Sa vaeva, et päästa piisavalt raha pensionile, kuid see on ainult osa lahingus.
Kui pensionile ja tugineda, et raha oma peamise sissetuleku allikas, viimane asi, mida sa tahad on valitsuse saada suur patakas ta. Enamik inimesi siseneb pensionile vähem raha, kui nad vajavad, et maksud tuleb minimeerida. Tegelikult, isegi kui olete salvestanud palju raha, siis ikka taha maksta võimalikult soodsat maksud.
Küsisime paar finantsnõustajate lööma kuidas maksta vähem makse, et valitsus ja säästa rohkem raha teile ja teie perele.
1. tea, mis Maksustatav
See on lihtne – lihtsalt kõike on maksustatav. Küsimus on, millal on maksustatav? Kui teil on investeeringud väljaspool maksusoodustusega pensionile kontod, nad maksustatava igal aastal, kas olete pensionil või mitte. Need võivad hõlmata regulaarne vahendamine kontosid, kinnisvara, hoiustele ja mõned teised.
Enamik pensionile-määratud tulu, teisest küljest, ei ole maksustatav, kuni te tegelikult pensionile. Siis see on. Väljamakseid traditsiooniliste IRA, 401 (k) s ja 403 (b) s – ja maksete abirahad, pensionid, sõjalise pensionile kontod ja paljud teised – võib olla maksustatav.
Roth IRA, vahepeal on hübriid. Raha paned kontole on maksustatav enne sissemakse teete, kuid investeeringu kasu on maksuvaba, kui te oodata, et need tühistama kuni tunnete “oluline sündmus.” Pöördudes 59½ on üks olulise sündmuse . mõned uuringud ise või abiga rahalise nõustaja aitab teil aru saada, teised, samuti mis muud varad on maksustatav.
2. Tea oma Bracket
Vastavalt Nathan Garcia kalanduspoliitika, tegevdirektor või Westbourne Investments, “Lihtsaim viis vähendada makse on hoides oma sissetuleku piires maksuskaalat et maksud pikaajalise kapitalikasvu 0%. Nagu paar tähendab see tulu on väiksem kui $ 75.300. Nii on ka hoida oma tavalise tulumaksu 15% sulg. Palju planeerimine peab minema korralikult täidesaatva seda strateegiat, sest sa pead lisada sotsiaalkindlustus, pensioniõigused ja muude sissetulekuallikate koos kõigi pensionile konto jaotused. Teil või teie nõunik peab olema selge arusaam oma aluse oma mitte-kvalifitseeritud investeeringute kontosid. “
Ta jätkab: “Et korralikult täita seda strateegiat te peaksite väljamakseid kuni tippu marginaalne maksuskaalat (kuni $ 75.300 paarina), isegi kui sa ei pea tulu. See aitab teil luua puhver tulevase aastat, kui sa ei pea tulu. Kui leiate, et teil on vaja rohkem tulu kui $ 75.300 saate seda raha Roth konto. “
3. Kas Roth Conversion
Pea meeles, Roth IRA maksud nüüd mitte siis, kui sa raha välja. Maksude maksmine nüüd, kui oled ikka töötab, kõrvaldab maksukoormust hilisemas elus, kui teil on vaja kogu raha saad.
Josh Trubow kalanduspoliitika, mõistlik Finantsplaneerimine ütles: “Ilma eeldades mingeid muudatusi maksuseadustik tulevikus teeme Roth konversiooni madala sissetulekuga aastat on strateegia maksude madalama maksuskaalat nihutades kui sa mõistad tulu. Me määrata, kui palju klient peaks teisendada kohta aasta-aasta järel, et täita seda väiksem maksuastmetele ja makse maksta madalama määraga (nüüd), kui nad oleks, kui nad ootasid ja loobus raha aastas, kui nad ll olema suurem maksuskaalat. “
4. Maksu mitmekesistamine
Just nagu sa peaksid mitmekesistama oma investeerimisportfelli vältida suurte kahjude, siis peaks sama tegema oma maksud, sest teie maksuskaalat tõenäoliselt kõikuda erinevatel aegadel oma elus.
Chris Kowalik kohta ProFeds, föderaalse pensionile ekspert ja sage esineja föderaalse töötajate finantsplaneerimine, ütleb: “Maksu- mitmekesistamine on kontseptsioon, et ajal eri aegadel, pensionärina on mitu ämbrid raha valida. Kui makse on suhteliselt kõrge, pensionärina võib valida, kas võtta tulu maksuvaba konto. Kui makse on suhteliselt madal, pensionärina võib valida, kas võtta tulu maksustatav konto. “
5. kaaluge
Kunagi ei tea, miks Florida on nii populaarne sihtkoht pensionäre? See ei ole lihtsalt rannad – see puudumine riigi tulumaksu. Nevada, New Hampshire, Lõuna-Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming ja Alaska kõik puudub riigi tulumaksu samuti.
Anthony D. Criscuolo kalanduspoliitika, Palisades Hudson Financial Group, ütleb: “See strateegia võib töötada, kuid see ei ole ainus lahendus. Üks võimalus on investeerida riigi konkreetse olmejäätmete võlakirjafondidesse. Aga enne kui midagi teha, mõista, kuidas riik ja kohalikud maksud mõjutab teie pensionile pesa muna. “
Alumine rida
Oluline on hoida oma pensionile maksud madalad ei oodata, kuni pensionile hakata plaane. Selle asemel, teha plaane ka enne pead tugineda oma pensionisäästude, kui teie peamine sissetulekuallikas. Finantsplaneerimine ei ole kerge ülesanne. See on kõige parem küsida nõu rahalise nõustaja, kellel on kogemusi projekteerimine maksuefektiivset varahalduse plaanid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aastate jooksul olen vastanud sõna otseses mõttes tuhandeid küsimusi lugejaid nädalas Reader postikoti artiklid siin Simple Dollar (need suured küsimused ja vastused ilmuvad iga esmaspäeva hommikul) ja paljud neist küsimustele pistmist investeeringuid. Lugejad saavad põnevil võimalusest saada kena tulu oma raha investeerides, et niipea, kui nad on natuke sularaha, nad on valmis investeerima. Nad tahavad teha oma raha tööle neid, ja see on täiesti mõistetav.
Kuid mitte igaüks on oma rahalise olukorra, kus on mõttekas investeerida midagi riskantsem kui hoiuarve või valmis pensionisüsteemiga. Inimesed lihtsalt näha numbreid, mis tõuseb aktsiaturg paneb välja ja taha visata kõik oma raha, või muidu nad kuulevad mõned ilmutuslik wannabe guru neile öelnud, et investeerida kulda ja nad on valmis alustama paneb oma raha maha. Sageli on need inimesed, kes ei ole rahaliselt valmis investeerima ja pole mõtteviisi või teadmisi, et see töö.
Tee ei ole täiesti kindel, kuigi: eeltöö vajalik investeerimine on midagi, mida igaüks saab saavutada mõnda aega ja vaeva. See lihtsalt võtab veidi aega, natuke õppimist ja natuke eneseanalüüsi.
Siin on 10 asja, mida sa tõesti peaks tegema, enne kui isegi kaaluda investeerimist midagi peale oma hoiuarve või oma pensionisüsteemiga.
1. Teie Net Worth peab saama Esmane Personal Finance arv hoolid
Esiteks, mida täpselt on “omakapital”? Net väärt tähendab lihtsalt koguväärtus kõike ise – oma kodu, oma auto, mis tahes väärisesemed mis võivad kergesti edasi müüa, ja saldod oma pangakonto, hoiustele ja kõik investeeringud teil on – miinus kokku igasugusest võlad teil on – hüpoteek, krediitkaardid, õppelaenu, ja nii edasi. Niisiis, kui ma omandis maja väärt $ 100,000 ja auto, et ma võiks müüa $ 10.000, aga mul oli $ 50,000 õppelaenu (ja mitte ühtegi muud võlad), mu netoväärtuse oleks $ 60.000.
Rohkem kui midagi muud, oma rahalist tuleks keskenduda sellele numbrile ja kuidas saab teha seda suurem. On palju viise, kuidas teha see suuremaks: ära maksta võlad, ei kuluta raha rumal või raiskav asju, et parandada oma tulu ja jah, investeerides.
See võib tunduda iseenesestmõistetav, kuid see ei ole. Varasemas staadiumis minu rahalist elu, mu põhitähelepanu all oli minu pangakonto saldo . Kas mul on piisavalt, et ots otsaga kokku tulla kuus? Kui palju raha ma olen jäänud lihtsalt kulutada iganes pähe tuleb?
Parim viis Kokkuvõttes üleminekut on see, et keskendudes oma pangakonto on väga lühiajalises perspektiivis, keskendudes samal ajal oma netoväärtuse on selgelt pikaajalist perspektiivi. Kui sul ei ole pikas perspektiivis asju, siis ei tohiks olla investeerida, ja kui sa leiad oma pangakonto saldo tähtsamaks ja kaalukad kui oma netoväärtuse, siis ei ole pikas perspektiivis veel .
2. peate maksma Off kõik oma krediitkaartide ja muude kõrge intressiga võlad
Kui teil on kõrge intressiga võlgade – midagi üle, ütleme, 8% intressimäära – seal on midagi paremat võite olla teed oma raha kui maksta ette võla. Ei ole investeering, mis pakub midagi läheneb stabiilse pikaajalise tulu, mis võidab, mida saate salvestada alates vilja kandmas oma krediitkaarte.
Mõtle selle nii: Making lisamakse krediitkaardilt koos 15% intressimäär on funktsionaalselt sama investeeringu tegemist, mis tagastab 15% aastas pärast makse . Kui maksad ära $ 100 selle tasakaalu, see on $ 15 intressikulud, et sa ei pea maksma iga aasta kuni kaart on ära tasunud. Ei ole investeeringute seal, mis võib isegi jõudnud lähedale, et mis tahes järjepidevuse.
Mitte ainult, et ära maksta oma krediitkaardi on vahetu positiivne mõju oma netoväärtuse ja see põhjustab oma netoväärtuse alustada ronimist pidevalt, sest see ei ole pidurdab intressimaksete ja finantskulud.
Mitte ainult , et , vabaneda oma võlad tähendab vähem igakuised arved, mis tähendab, et saate kohe rohkem raha investeerida kui kunagi varem.
See on lihtne: Kui teil on kõrge intressiga võlgade, siis peaks olema pöörates need ära oma prioriteediks, mis on üle mingit mõtteid investeerida. Mitte ainult nad pakuvad teile rohkem tulu kui ükski investeering, pöörates need ära kiiresti parandada oma netoväärtuse ja see parandab teie igakuine rahavoog. See on teie esimene samm. Võtta vastutus seda.
3. Sa pead kõrvaldama enamiku oma Halvimad Personal tarbimisharjumused
Kui ma vaatan oma rahanduse iga kuu I kipuvad vaadata seda kuhja tulu, mis mul on kulud, mis lahutada, et tulu. Mis on jäänud on palju väiksem kuhi. Ma kutsun seda “lõhe” – vahe minu sissetulek ja mu kulutusi. See “lõhe” on raha, et saan kasutada investeerida. Loomulikult tahan, et “lõhe” saada suurem, nii et mul on rohkem investeerida, mis tähendab, ma saaks jõuda oma eesmärke kiiremini kui varem!
Kui see taandub see on tõesti kaks võimalust tõhusalt suurendada oma “lõhe”. Võite kulutada vähem raha või teenida rohkem raha. Ma võiks kirjutada lõputult meetodeid teenida rohkem raha – saada paremat tööd, saada raise, alustades äri – aga ma tegelikult läheb keskenduda kulutuste osa võrrandit, sest see on midagi, mida saab võtta otseseid meetmeid paremal nüüd ja näha tulemusi peaaegu kohe.
Asi on selles, et enamik inimesi saada kohest halb maitse suhu, kui nad leiavad vähendades kulutusi. Ja nad ei peaks . Põhjus inimesed saavad, et negatiivne reaktsioon on, sest nad esialgu mõelda kulutuste et nad hoolivad kõige rohkem ja nad ei taha lõigata. Nad mõtlevad kulutatud raha veidi ekstravagantne sööki head sõbrad. Nad arvavad, viimase hobi toode ostetakse, et nad tõesti nautisin. Idee vähendada neid asju tundub kohutav.
Ja see on kohutav. Need ei ole asjad, mida tuleks vähendada.
Mida tuleks lõikamine on forgettable asju, oste te ei mäleta päevas, asju, mis on lihtsalt vaikselt ostetud ja kiiresti unustatud. Jooki kaupluses. Ekstra kirje viskad ostukorvis toidupoes. Digitaalne toode ostetud kapriis, meeldis kord, ja siis unustas. Latte tarbitud mõtlemata või tõeline rõõm hommikul. Need on asjad, mida tuleks lõikamine, mida sa ei mäleta päev pärast sa kulutad neid.
Vaata neid asju. Ole valvel neile. Kui näete ennast umbes mõtlematult kulutada raha midagi, mis ei ole tegelikult küsimus, lõpetage ise. Ärge kulutada seda raha. Lõika, et osta oma elu. Keskendu kõrvaldades iganes rutiini, mis tõi teid tegemise hetkest, et mõtlematu osta.
Kas see kogu oma elu ja sa leiad end kulutuste palju vähem raha tähtsusetu asju, mis vabastab palju rohkem raha investeerida.
4. peate looma Raha Avarii Fondi
Meeldib või mitte, elu mõnikord sekkub parim plaane. Teil võib olla suur investeeringute kava, kuid mis juhtub siis, kui te kaotate oma tööd? Mis siis, kui sa haige? Mida teha, kui auto laguneb?
Sellistes olukordades, paljud inimesed pöörduvad krediitkaardid, kuid krediitkaardid ei ole parim lahendus. Nad ei aita teid identiteedivargus probleeme üldse. Kui olete hädas rahaliselt, pangad võivad mõnikord tühistada kaarte. Mitte ainult, et isegi kui kõik läheb hästi, siis on veel uus võlg võitlema mida saab veel ärritunud oma plaanidest.
Sellepärast ma julgustan kes investeerib olla terve raha hädaolukordade fond kokku panna hoiuarve kusagil. See on seal ainult tagada, et elu hädaolukordade ei ärritunud oma suurem rahaline plaanid.
Ma olen advokaat, mida ma nimetan “igavene” hädaolukordade fond. Luua online hoiuarve kusagil internetipanga oma valik (I like Ally ja Capital One 360) ja seejärel luua automaatse nädal üle kanda oma esmase kontrolli sellele kontole mõne väikese summa, mis ei tapa oma eelarvest, kuid ehitab üles mõistlikult kiiresti.
Siis unusta see. Olgu raha build aja jooksul. Siis, kui teil on vaja mõned raha hädaolukorras – töökoha kaotuse või midagi muud – kanda raha tagasi oma kontrolli. Ma soovitan kunagi välja lülitada üleandmine; kui leiate, et tasakaalu liiga kõrge oma maitsele, võtta raha kontolt välja ja investeerida see.
See on süsteem Mina isiklikult kasutada ja see toimib nagu võlu.
5. Sa pead välja mõtlema, mida teie Big Life eesmärgid Kas
Üks olulisemaid põhimõtteid investeerida on kunagi investeerida ilma eesmärgil. On palju põhjusi, kuid suur on see, et ilma konkreetse eesmärki silmas pidades, ei saa te tõesti hinnata oma aja investeerimiseks ja kui palju riski oled valmis võtma, mis mõlemad on oluline küsimustele, kui see tegemist investeerimisega.
Võtke aktsiaturg, näiteks. See on väga kõikuv, mis tähendab, et seal on märkimisväärne lühiajaline riski investeering börsil. Kuid üle pika – aastakümneid, teiste sõnadega – aktsiaturu kipub kalduma suunas üsna stabiilne 7% keskmine aastane tootlus. Sa lihtsalt pead olema, et pikemas perspektiivis stabiilsus.
Seega, kui teil on lühiajaline eesmärk, investeerides aktsiaturg ei ole mõtet. Siiski, kui te investeerida pikas perspektiivis võib see olla suurepärane avenue teile.
Kõik see mõtlemine peaks algama oma isiklikke eesmärke. Miks te investeerida? Mida te lootes teha seda raha? Kas te lootes saada majanduslikult iseseisvaks ja elada välja naaseb? See on pikaajaline eesmärk, et aktsia investeerimine oleks mõistlik. Teiselt poolt, võibolla olete investeerides osta või ehitada maja paar aastat. Sellisel juhul aktsiaturul ilmselt ei ole parim idee, sest sa pead raha mõistlikult kiiresti.
Mis on teie eesmärk? Miks sa seda teed? Näitaja läbi, enne kui investeerida peenraha.
6. vajate elukaaslasega pardal oma plaanidest
Kui olete abielus, ükskõik investeerimiskava võtate tuleks arutada täielikult oma abikaasa. See arutelu peab hõlmama vähemalt kolme põhipunkti.
Esiteks , milline on eesmärk? Miks täpselt on investeerimiskava juhtub? Mida me loodame, et saavutada?
Teiseks , mis on plaan? Kuidas täpselt me investeerime selle eesmärgi saavutamiseks? Kas investeering valikuid mõtet? Kus on kontod ja kelle nimi on neil?
Lõpuks on see midagi, mida me nii kokku leppida? Kas eesmärk midagi, mida me nii raha? Kas plaan midagi, mis sobib meie väärtusi samas eesmärgi saavutamiseks?
Kui te ei ole seda vestlust oma abikaasa, enne kui hakkate investeerida, sa kerjamine probleeme mööda teed, vaeva, et saab alustada kohe, kui teie abikaasa märkab raha haihtub arvesse investeerimiskonto.
7. Sa vajad Tervislik mõistmise oma investeeringust Valikud
Teine oluline samm enne investeerida on teada, mida erinevate investeerimisvõimaluste on teile kättesaadavad ja kuidas neid tõlgendada. Kas sa tead põhitõdesid, mida aktsiad ja võlakirjad ja investeerimisfondid ja börsil kaubeldavad fondid ja indeks vahendite ja väärismetallide ja kinnisvara on? Kas sa tead, kuidas võrrelda kahte sarnast investeeringuid üksteist? Sa pead neid oskusi, enne kui hakkavad investeerima.
Kui see on midagi, mida sa oled kindel, ma väga soovitame pealevõtmine investeerimine raamat ja andes talle täieliku readthrough Enne investeerimis- liigub üldse. Minu isiklik soovitus tõesti hea all-in-one investeeringute raamat on Bogleheads “Guide Investeerimine poolt Larimore, Lindauer ja LeBoeuf. See on tähelepanuväärne üks köidet investeerimisel kuidas see ühendab reaalse elu probleemide ja eesmärkide investeeringute võimalusi ja selgitab, kuidas erinevaid võimalusi töötada ja rahuldada nende erinevaid probleeme ja eesmärke.
Isegi kui te kavatsete on investeerimisnõustaja hakkama oma investeerida, siis tuleb ikka võtta aega, et mõista asju, mida oma raha läheb investeerida. Lihtsalt usaldav keegi hakkama on tavaliselt halb liikuda.
8. Sa pead olema Bank, mis tegeleb internetipanga ja automaatseid ülekandeid kergust
See peaks olema antud enamiku inimeste jaoks täna, kuid see tuleb nimetatud. Enne kui hakkate investeerida, teie pank peaks olema, et muuta see lihtne teha internetipanga ja luua automaatseid ülekandeid nii ja panga üsna kergesti. Kui teie pank ei paku neid teenuseid, vaadata teise panka.
Reaalsus on see, et enamik panku täna pakkuda neid asju. Tugev internetipanga on ligi standard täna, nagu on automaatsed ülekanded ning kontrollida raamatupidamise. Pangad, mis ei paku need funktsioonid on tahtlikult muutes ise vananenud.
Miks on need funktsioonid nii tähtis? For starterid, sa lähed vaja teha automaatseid ülekandeid, kui soovite luua regulaarne investeerimine kava tahes. Automaatika on suur võti investeerida edu – soovite oma kava põhimõtteliselt kulgema autopiloot. Sa oled ka läheb taha, et oleks võimalik kontrollida regulaarselt ja veenduda, et raha on üle oma kontodelt välja, mida sa vajad internetipanga jaoks, et oleks mugav.
Kui teie pank teeb kõik see raske alustada shopping ümber teise panka.
9. Sa vajad Social Circle, mis on rohkem toetama Smart rahaliste saavutustega kui liigne kulutamine
Kuigi see on väga oluline, et te hakkate mõtteviisi, mis on keskendunud netovara positiivse poole smart rahalist liigub, siis peaks ka meeles pidama, et te tugevalt mõjutatud oma vahetu sotsiaalse ringi samuti. Kui nad ei võtnud neid asju, see saab olema oluliselt raskem teil teha sellist liiki kohustusi.
Vaata oma sõpruskond. Kes on need inimesed näete kõige sagedamini, eriti väljaspool tööd, kui teil on vabadus teha neid valikuid? Kas need inimesed rahaliselt mõtlemisega? Kas nad teevad smart kulutuste valikuid? Või on nad pidevalt osta uusi asju ja räägime oma viimaseid oste?
Kui te leiate end sotsiaalne ring, mis ei kunagi kaaluma smart isikliku rahanduse ja pidevalt räägime hiljemalt asju ja praalimine oma viimaseid kulutusi, siis peaks tugevalt kaaluma suunates oma sõpruskond. Veeta oma vaba aega rahvakogunemised tugevama finantsperspektiivi. Otsi investorist klubi kokkusaamine või lihtsalt uurida teisi sõprussuhteid inimestega te ei pruugi kunagi riputatud läbi enne. Sul ehitada mõned uued suhted aja jooksul, need, mis toetavad positiivset rahalist edu.
10. Sa pead terve suhe Teie soovidele ja soove
See on viimane strateegia valmistub investeerida ja see on suur. Sa pead olema tugev haare oma soovidele ja soove. Sa pead otsustama neid; nad ei tohiks otsuse teid.
See on paratamatu, et soovite asju mõnikord. See on inimese iseloomu. Me näeme maitsev toit, maitsev vein, seotud objektid meie hobid ja huvid, ja me tahame neid.
Küsimus on, mida me teeme siis? Kas me minna ja osta, et toode nii kiiresti kui mõistlikult võimalik? Kas me panna fassaadi mõelda aega, enne kui osta? Või me kannatlikud, et soov, andes tõuke palju aega hajuvad enne otsustamist, et see on väärt tähelepanu?
Impulsi kontrolli on üks võimsamaid vahendeid, et investor võib olla oma tööriistakasti ja üks kõige ilmsem viise, et saate näha, kas teil on see või mitte, on siis, kui olete kaaluvad ostud, mida sa soovid. Kas teil on enesekontrolli vaja vältida esitades iga hetkeline puudusest ja soov? Kui jah, siis mitte ainult leida see lihtne on ressursid, mida on vaja investeerida, leiate ka see lihtsam on enesekontrolli vaja talu tõusud ja mõõnad turul.
Final Thoughts
Ma olen sageli üllatunud, kuidas paljud inimesed tahavad sukelduda investeerida ilma asjad selles nimekirjas ka käes. Nad on teinud vigu, kas nad tahavad seda kuulda või mitte.
Muidugi, ma saan aru, miks inimesed tahavad alustada investeerimist. Nad kuulevad kõik positiivne mõju investeerides kanaleid nagu Fox Business Network ja CNBC. Nad saavad põnevil võimalusest saada suur tulu oma raha. Nad kuulevad pidevalt, kuidas aktsiaturg tõusis 1% täna ja tõesti tahad saada pardal nende liiki kasu.
Alati saagi, kuigi, ja saak on, et kui sa ei ole oma sihtasutus, et iga hoone siis kokku on lihtsalt läheb murenema õigus maha.
Saa oma sihtasutuse järjekorras. Järgige neid kümme sammu ja olema valmis investeerida. Alustamine parema jala ja saate komista iialgi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Miks Te peaksite alati osta ilma koormuseta investeerimisfondide
Kui kolm Boston raha juhtidele ühendasid oma raha 1924, esimene investeerimisfond sündinud. Järgneva kaheksa aastakümmet, et lihtne mõiste on kujunenud üks suurimaid tööstusharusid maailmas, nüüd kontrolli triljoneid dollareid vara ja võimaldab väikeinvestorid vahend ühendiks oma rikkuse kaudu investeerimise kaudu dollari hind keskmiselt kava. Tegelikult investeerimisfondide tööstuse on sünnitanud oma tähtede kultusliku järgmiste: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman ja inimesed on Tweedy, Browne & Company lihtsalt nime vähe.
Nii palju kaalul, mida peaks investor otsima investeerimisfond? See käepärane kümme juhist, mis on osa Täielik algaja juhend Investeerimine Investeerimisfondid saab teha protsessi palju lihtsam ja annab teile mõned meelerahu kui sõeluma läbi tuhandeid saadaolevatest valikutest. Nagu alati, haarata tassi kohvi, istuda ja ei aja sa ei tunne investeerimisfond pro!
Mõned investeerimisfondide võta mida tuntakse müügi koormus. See on tasu, tavaliselt umbes 5% varade, mida makstakse isikule, kes müüb teile fondi. See võib olla suurepärane võimalus teenida raha, kui olete oma manager, kuid kui teil on hakanud koos portfelli, siis tuleb osta ainult tühijooksul investeerimisfondid. Miks? See on lihtne matemaatika!
Kujutle, et oled pärinud $ 100,000 põhisumma ja soovivad investeerida see. Olete 25-aastane. Kui te investeerida koormamata investeerimisfondid oma raha läheb fondi ja iga senti-täielik $ 100,000-kohe tuleb tööle panna. Kui aga ostate koormuse fond, ütleme, 5,75% müügi koormus, konto saldo algab kell $ 94.250. Eeldades 11% tulu, selleks ajaks jõuad pensionile, saate lõpuks koos $ 373.755 vähem raha kui tulemus pealinnas kaotas müük koormus. Niisiis, kordan pärast meid alati osta ilma koormuseta investeerimisfondid. Alati osta ilma koormuseta investeerimisfondid. (Pidage salvestamine It!)
2. Pöörake tähelepanu kulusuhete-Seda saab teha ega murda You!
See võtab raha, et käivitada investeerimisfond. Asjad nagu koopiad, portfellihalduse ning analüütik palgad, kohvi, kontori liisingute ja elekter on tuleb hoolitseda enne oma raha saab isegi investeerinud! Varade protsent, et lähevad need asjad-juhtimise nõustamise tasu ja põhiliste tegevuskulude-tuntakse kulusuhete. Lühidalt, see on kulu omamise fondi. Mõtle seda summat investeerimisfond on teenida lihtsalt murda isegi enne, kui see võib isegi hakata kasvatama hakata oma raha.
Kõik muu on sama, mida soovite omavahendite on madalaima võimaliku kulu suhe. Kui kaks fondi on kulu suhe 0,50% ja 1,5% vastavalt viimane on palju suurem takistus võita enne raha hakkab voolab oma rahakotid. Aja jooksul, siis oleks šokeeritud, et näha, kui suur erinevus nende näiliselt närune protsendid võivad põhjustada oma rikkust. Just flipping avatud Morningstar fondide 500 2006 Edition istub oma laua annab huvitav näide. Võtame näiteks juhuslikult valitud fondi, FBR Small Cap (sümbol FBRVX).
Kui kõik tasud kokku liita, kulul projektsioon 10 aastat on $ 1835. See on summa, mida võib oodata maksma kaudselt (mis on, oleks maha oma tulu, enne kui kunagi nägin neid), kui sa ostsid $ 10.000 väärt fondi täna. Võrrelge seda koos Vanguard 500 Index, mis on passiivselt juhitud fond, mille eesmärk on jäljendada S & P 500 tema tasu ainult 0,16% aastas ja prognoositud 10-aastase kulu $ 230 ja see ei ole raske näha, miks sa lõpuks rohkem raha taskus omavad viimane. Koos madala käibe suhe, mida me räägime hiljem, ja see ei ole raske näha, kuidas igav odavat fondi saab tegelikult teha rohkem raha kui seksikam pakkumisi.
3. Vältida investeerimisfondid kõrge käibekordajad
Mõnikord on lihtne unustada, mida sa sätestatud, mida teha. Paljud investorid lihtsalt arvan, et nad on saada võimalikult kasumlikult võimalik. Selle asemel, nad unustada, et eesmärk on lõpuks kõige rohkem raha pärast makse. Sellepärast on neil raske uskuda, et nad saavad tegelikult saada jõukamaks omamisel fond, mis tekitab 12% kasvu ilma käive kui üks, mis on 17% kasvu ja 100% + käive. Põhjuseks on see, et vanuse vana bane meie olemasolu: Maksud.
Loomulikult, kui teil on investeerida ainult läbi tax-free konto nagu 401k, Roth IRA, või traditsiooniline IRA, see ei ole tasu, ega see tähtis, kas teil hallata investeeringuid mittetulundusühing. Kõigile teistele, aga makse võib võtta suur hammustada välja lõpmatuseni pirukas, eriti kui teil on õnn piisavalt hõivata ülemise pulkade tulu redel. Oluline on keskenduda käibesagedus-, mis on protsent portfellist, mis on ostetud ja müüdud iga aasta iga investeerimisfond te kaalute.
Kui see on eriala fondi nagu vahetusvõlakirjade fondi, kui käive on osa tehingust, siis peaks olema ettevaatlikud raha, et peamine käive 50% või rohkem oma portfelli. Need juhid on üürile varud, ei osta ettevõtetele; sellised arvud tunduvad edasi, et nad on erakordselt kindel oma investeeringu doktoritöö ja on vähe kindel põhjus omanikust investeeringute nad teevad.
4. Otsige Kogenud distsiplineeritud Juhtkond
Sel päeval lihtne juurdepääs teabele, ei tohiks olla raske leida teavet oma portfellihalduri. See on uskumatu, et mõned neist meeste ja naiste veel töökohti-vaatamata keerates kohutavaid tulemuslikkust, nad on ikka võimalik tõsta kapitali investorid, kes kuidagi arvan järgmine kord ümber on erinev. Kui sa leiad end kellel on vastastikuse fondi juht, et on vähe või üldse mitte tulemusi või veel hullem, ajalugu inimohvrite kui aktsiaturg tervikuna on hästi toiminud (te ei saa hoida seda vastu, kui nad töötavad kodumaise aktsiafond ja nad olid alla 20%, kui Dow oli alla 20% samuti) siis peaks kaaluma, käivitades nii kiiresti kui võimalik teises suunas.
Ideaalne olukord on kindel, et on rajatud ühe või mitme tugeva investeeringute analüütikud / portfellihalduri, mis on ehitatud meeskond andekas ja distsiplineeritud üksikisikute ümber, mis on aeglaselt liigub päev-päev vastutust, tagada sujuv üleminek. On sel viisil, et ettevõtted nagu Tweedy, Browne & Company New York suutnud pöörduda aastakümnete jooksul turu-purusti naaseb omades praktiliselt puudub sisemine segadus. Teine hea näide on Marty Whitman ja kolmas Avenue fondide organisatsioon ta ehitatud ja jätkuvalt jälgida.
Lõpuks soovite nõudma, et juhid on oluline osa nende omakapital investeerinud kõrval fondi omanikele. See on lihtne silmakirjalikult investoritele, kuid see on teine asi täiesti on oma riskikapital koos nende põhjustab oma rikkuse kasvatamiseks või sügisel, proportsionaalse lockstep etendusega oma vahenditest.
5. Leia Filosoofia See nõustub oma Valides Mutual Fund
Nagu kõik asjad elus on olemas erinevad filosoofilised lähenemisviise juhtimise eest. Isiklikult olen väärtus investor. Usun, et iga vara on, mida tuntakse “tegelikku väärtust”, mis on “õige” väärtus, mis on võrdne kogu raha see toob omanikule nüüdsest kuni viimsepäeva diskonteeritud tagasi käesoleva sobiva määraga mis võtab arvesse riskivaba riigikassa tulu, inflatsiooni, ja aktsiate riskipreemia. Aja jooksul, ma otsida ettevõtteid, mis Usun kauplevad olulist allahindlust minu prognoos tegelikust väärtusest. See põhjustab mulle osta väga vähe ettevõtteid igal aastal ja aja jooksul, on viinud väga häid tulemusi. See ei tähenda alati omamine halb ettevõtted madala hinna-tulu suhe, sest teoreetiliselt firma võiks olla odavam 30 korda kasum kui teine ettevõte kell 8 korda kasum, kui te saaksite täpselt hindavad rahavood. Tööstuses on investeerimisfondid, mis on spetsialiseerunud seda tüüpi väärtus investeerida – Tweedy, Browne & Company, kolmas Avenue Väärtus fondide, Fairholme fondide, Oakmark fondide, Muhlenkamp fondide ja rohkem.
Teised inimesed usuvad, mida tuntakse “kasvu” investeerimine mis tähendab lihtsalt osta parima, kiiremini kasvavaid ettevõtteid peaaegu sõltumata hinnast. Ikka teised usuvad omavad ainult suurettevõetesse tervete dividenditootlust. On oluline, et te leida investeerimisfondide või pere investeerimisfondide, mis jagab sama investeerimisfilosoofia teete.
6. Otsige avar varade hajutamist
Warren Buffett, tuntud koondada oma varad mõned olulised võimalused, on öelnud, et need, kes ei tea midagi turgudel, äärmise mitmekesistamise mõtet. See on äärmiselt oluline, et kui sul puudub võime teha otsuse kutsub ettevõtte tegelikku väärtust, siis levitada oma vara välja erinevate ettevõtete, sektorite ja tööstusharude. Lihtsalt omavad nelja erinevat investeerimisfondide spetsialiseerunud finantssektoris (aktsiate pangad, kindlustusseltsid jne) ei ole mitmekesistamist. Kas midagi tabas neid vahendeid skaala kinnisvara kokkuvarisemist 1990. aastate algul, oma portfelli oleks löögi.
Mida peetakse hea mitmekesistamise? Siin on mõned töötlemata suuniste:
Ärge omavahendite teha raske sektori või ennustused. Kui otsustad sellest hoolimata hoiatus, veenduge, et teil ei ole suur osa oma investeeritud raha neile. Kui see on võlakirjafondi, siis tavaliselt tahavad vältida ennustused suunas intressimäärad, sest see on auaste spekulatsioon.
Ärge hoidke kõik oma raha sama fondiperekonnas. Tunnistajate investeerimisfondide skandaal paar aastat tagasi, kui portfellihalduse paljudel ettevõtetel lubatud suur kauplejate turu ajal raha, sisuliselt raha varastamine väiksematele investoritele. Jagades oma vara välja erinevad firmad, saate vähendada riski sisemine ebastabiilsus, eetika rikkumised ja muud lokaliseeritud probleeme.
Ärge mõelge varud-seal on ka kinnisvarafondid, rahvusvahelised fondid, võlakirjafondidesse, arbitraaži vahendite, kabriolett vahendite ja palju, palju rohkem. Kuigi see on ilmselt mõistlik on tuum oma portfelli kodumaise aktsiad üle pika aja, on ka teisi valdkondi, mis võivad pakkuda atraktiivseid riskiga korrigeeritud tulusust.
7. Case Index Funds
Vastavalt inimesed on Motley Fool ainult kümme kümme tuhat aktiivselt juhitud investeerimisfondide saadaval õnnestus võita S & P 500 järjekindlalt jooksul viimase kümne aasta jooksul. Ajalugu räägib meile, et väga vähe, kui üldse, neist vahenditest hallata sama feat kümnendi tulla. Õppetund on lihtne; kui sa ei veendunud olete võimeline valides 0,001% investeerimisfondide et ei kavatse võita lai turg, siis oleks kõige parem saavutada, investeerides turg ise. Kuidas? Alustades dollar hind keskmiselt kava madalate kuludega indeks vahendite, võite olla täiesti kindel, siis läbi teha enamus õnnestus investeerimisfondide kohta pikaajaliselt.
Keskmisele investorile, kes on kümme aastat või enam investeerida ja tahab regulaarselt kõrvale panema raha ühendiks nende kasuks, indeks vahendite võib olla suurepärane valik. Nad ühendavad peaaegu unfathomably madal käive määrad madalaimale kulusuhte ja laialt levinud mitmekesistamine; teisisõnu, sa tõesti ei pea oma kooki ja söövad seda liiga.
Huvitatud? Vaadake Vanguard ja Fidelity nagu nad on vaieldamatu liidrid odavat indeks vahenditest. Tavaliselt otsida S & P 500 fondi või teiste suuremate indeksid nagu Wilshire 5000 või Dow Jones Industrial Average.
8. Pisut International fondide
Kui te investeerida väljaspool USA, kulud on suuremad kui tulemus valuutateisendusi usalduse korra välisinvesteeringuid, analüütikud võimeline mõistma välismaa raamatupidamiseeskirjade ja paljud teised asjad. Kuigi kõrge, see ei ole ebatavaline, et rahvusvahelise aktsiafond on müügitulust 2%. Miks mõned investorid viitsinud omanikust rahvusvahelised fondid? In the past, varud välisriikide on näidanud madalas korrelatsioonis nende Ameerika Ühendriigid. Ehitamisel portfelle, mille eesmärk on luua rikkust aja jooksul, teooria on see, et need aktsiad ei ole nii tõenäoline, et löögi, kui Ameerika aktsiad on krahh ja vastupidi.
Esiteks, kui sa lähed Julgeb rahvusvaheliste aktsiaturgude omamisel fondi, siis peaks ilmselt ainult enda neid, kes investeerivad kehtestatud turgudel, nagu Jaapanis, Suurbritannias, Saksamaal, Brasiilias ja teistes stabiilsetes riikides. Alternatiivid on arenevatel turgudel, mis kujutavad palju suurem poliitiline ja majanduslik risk. Majanduslik alus kaevamine kullakaevandus Kongo olla stabiilne, kuid miski ei takista relvastatud sõjaväe rühma lööd sa viia päeval oma töö lõpetanud, korjates kõik preemiad ise.
Teiseks peaaegu kõik rahvusvahelised fondid valis jääda katmata. See tähendab, et olete kokku puutunud kõikumised valuutaturul. Teie varud, teisisõnu võiks minna kuni 20%, kuid kui dollar langeb 30% Jaapani jeeni, siis võib tekkida 10% kadu (vastupidine kehtib ka.) Üritab mängida valuutaturul on puhas spekulatsioon, kui ei saa täpselt ennustada iga mõistliku kindluse tuleviku Briti naela. Sellepärast ma isiklikult eelistan Tweedy Browne Global Value Fund, mis maandab oma kokkupuudet, kaitsta investoreid vastu valuutakursside kõikumine. Veelgi parem, see on kulu suhe on väga mõistlik 1,38%.
Iga fondi on erinev lähenemine ja eesmärk. Sellepärast on oluline teada, mida sa peaksid võrrelda seda vastu, et teada saada, kas teie portfellihaldur on teinud head tööd. Näiteks, kui te oma tasakaalustatud fond, mis hoiab 50% oma varast varud ja 50% võlakirjadesse, siis peaks olema rõõmsad tagasi 10%, isegi kui laiemale turule tegid 14%. Miks? Korrigeeritud riski sa võtad oma kapitali, oma vastustes tähe!
Mõned populaarsed kriteeriumid hõlmavad Dow Jones Industrial Average, S & P 500 on Wilshire 5000, Russell 2000 MSCI-EAFE, Saalomoni Brothers maailmas Bond Index, Nasdaq Composite ja S & P 400 midcap. Üks kiire ja lihtne viis, et näha millised kriteeriumid oma raha tuleks mõõta on pea üle Morningstar.com ja registreeruda lisatasu tellimus, mis on ainult umbes $ 14,95 kuus. Seejärel saate uurida aruandeid erinevate vahendite ja teada saada, kuidas nad hindavad neid vaadata ajaloolisi andmeid ja isegi saada oma analüütik mõtteid kvaliteedi ja talent portfellihalduse meeskond. Rääkige oma raamatupidaja – see võib isegi olla maksuvabad kui investeeringut teadus- kulul!
10. Alati dollari hind Keskmine
Tead, sa arvad, et me tahaks saada väsinud öelda, kuid dollari hind keskmiselt on tõesti üks parimaid viis vähendada oma riski üle pika aja ja aitab vähendada üldkulusid aluseks oma investeeringuid. Tegelikult saate teada kogu info dollari hind keskmiselt-mis see on, kuidas saab rakendada oma programmi, ja kuidas see aitab teil vähendada oma investeerimisriski aja jooksul sisse artikkel Dollar hind keskmiselt: meetod, mis vähendab drastiliselt tururiskide. Võtke hetk ja seda kontrollida kohe; oma portfelli võiks palju paremini, sest sa investeerinud paar minutit oma ajast.
Kokkuvõtteks …
On ton suuri ressursse seal umbes valides ja valides investeerimisfond sealhulgas investeerimisfondide ala, mis läheb palju põhjalikumalt analüüsida kõiki neid teemasid ja rohkem. Morningstar on ka suurepärane vahend (I isiklikult on koopia oma raha 500 raamatut minu lauale nagu ma kirjutada see artikkel.) Pea meeles, et võti on endiselt distsiplineeritud, ratsionaalne ja vältida liigutatud lühiajalised hinnamuutused turul. Teie eesmärk on ehitada oma pikemas perspektiivis. Sa lihtsalt ei saa seda teha liigub ja on piisavalt raha, et tekiks hõõrdumisel kulud ja käivitavad maksu üritusi.
Edu! Meil siin investeerimine algajatele soovin teile palju õnne!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
On võimatu täpselt ette näha, millist hooldust teie kodu vajab, kui palju see maksab ja millal see vajalikuks osutub. Majaomaniku keskmistest kuludest võib abi olla, kuid keskmised on vaid teie kodu iga-aastase hoolduseelarve lähtepunkt ja ei arvesta teie ainulaadseid asjaolusid. Peate arvutama isiklikud tegurid, mis võivad teie hoolduskulusid aastases tsüklis suurendada või vähendada, sealhulgas teie kodu asukoht ja vanus, ilm teie piirkonnas ja kodu üldine seisund.
Kodunõustaja raporti kohaselt kulutavad majaomanikud iga-aastasele hooldusele keskmiselt 1 105 dollarit ja enam kui 30% olid sunnitud mingil ajal aasta jooksul avariiremondi lõpule viima (kusjuures avariiremont maksis keskmiselt 1 206 dollarit).
Arvessevõetavad tegurid
Viimase kümnendi jooksul ehitatud kodu vajab tõenäoliselt väga vähe hooldust, samas kui 10 kuni 20 aastat tagasi ehitatud kodud vajavad pisut rohkem. Vanema kodu hooldamisel on statistiline tõenäosus, et peamised konstruktsioonielemendid, näiteks katus, harutee või torustik, vajavad tulevikus hooldust või väljavahetamist.
Näiteks vastavalt rahvusvahelise sertifitseeritud koduinspektorite ühingu andmetele võivad hermeetikud ja plekid kesta kuskil kolm kuni kaheksa aastat, kultiveeritud marmorist tööpinkide keskmine eluiga on 20 aastat ja vaipkattega põrandakatete vastupidavus on keskmiselt vaid kaheksa aastat.
Kliimaga kodud, mida mõjutavad suured temperatuuri ja niiskuse muutused, jäätormid või tugev lumesadu, on koormatud rohkem kui kodud, mida külm ilm ei mõjuta. Samamoodi peaksid kliima kliimas, kus elavad suured tuuled, tugevad vihmad ja muud ekstreemsed ilmastikutingimused, elavad majaomanikud ootama oma struktuurilt suuremat keskkonnamõju.
Koduhoolduseelarves tuleks arvestada ka võimalikult paljude topograafiliste, geoloogiliste ja bioloogiliste muutujatega (näiteks külgnevad lagendikud, puud või termiitide infestatsioonid).
Mida vanem on kodu, seda rohkem mõjutab eelmise omaniku hooldus (või selle puudumine) kodu iga-aastast hoolduseelarvet.
1% reegel
Keskmiste kulude arvutamine annab teile aluse koduhoolduse kokkuhoiu suurendamiseks ja kinnisvara rusikareeglid võivad anda täiendavaid juhiseid. Üks populaarne reegel ütleb, et 1% teie kodu ostuhinnast tuleks igal aastal jätkuvaks hoolduseks kõrvale jätta. Näiteks kui teie kodu maksab 300 000 dollarit, peaksite hoolduse jaoks kulutama 3000 dollarit aastas.
Sellel populaarsel reeglil on muidugi oma piirangud, kuna turukõikumised võivad koduhindu dramaatiliselt mõjutada, arvestamata turul olevate kodude üldist seisukorda. Kui ostsite oma kodu elamispallimulli tipul, poleks teie ülalpidamiskulud dramaatiliselt kõrgemad kui siis, kui ostsite alaosas (kuigi materjalide ja tööjõu hind tõusevad ja liiguvad kinnisvaratrendide järgi).
Teie kodu alushind ja selle remondikulud, teisisõnu, on sõltumatud muutujad. 1% reegel annab ohutu hinnangu ülalpidamiskulude kokkuhoiu kohta ja arvestab teie kodu turgu, füüsilist suurust ja üldist seisukorda selle ostmise ajal.
Ruudu-jala reegel
Veel üks praktiline kalkulatsioon on kavandada iga-aastaste hooldus- ja remondikulude katteks 1 dollar ruutmeetri kohta.
See reegel on pisut järjekindlam kui 1% reegel, kuna see on otseselt seotud kodu suurusega. Mida rohkem ruutjalga haldate, seda rohkem peate kulutama, kuid pidage meeles, et see reegel ei võta arvesse teie piirkonna tööjõu ja materjalide spetsiifilisi kulusid. Ehitajate ja ehitusmaterjalide turuhinnad võivad piirkonniti märkimisväärselt erineda.
Teie arvutuse täpsustamine
Kuna pole ainsat reeglit, mis võimaldaks reguleerida, kui palju peaksite iga-aastaseks koduhoolduseks eraldama, kaaluge lähenemisviisi, mis hõlmab kõiki eespool nimetatud elemente.
Kõigepealt võtke 1% reegli ja ruutjala reegli keskmised; kui 1% teie ostuhinnast võrdub 3000 dollariga ja ruutjalga reegel võrdub 2000 dollariga, siis on teie keskmine hind 2500 dollarit.
Järgmisena lisage 10% iga teguri kohta (ilm, ilm, vanus, asukoht, tüüp), mis kahjustab teie kodu. Kui teil on vanem kodu, lagendikul ja piirkonnas, kus temperatuurid külmuvad, suurendage koguarvu 30%: 2500 dollarit x 1,3 = 3250 dollarit (või 270,83 dollarit kuus).
Näpunäide. Kui olete otsustanud, kui palju iga-aastaseks koduhoolduseks reserveerida, seadke automaatsed igakuised ülekanded spetsiaalsesse hoiukontole.
Hooldus- ja remondifondide leidmine
Aastase hooldusfondi jaoks pole alati raha kulutatud ning hädaolukorras remondi korral võite end rüselusse ajada. Kodukapitalilaenud võivad aidata majaomanikel rahastada vajalikku hooldustööd, kui seda kõige vähem oodata on. Paljud kohalikud omavalitsused pakuvad ka madala sissetulekuga ja vananevatele elanikele ilmastikuolude abistamist ja kodu remondiprogramme, eriti katastroofiohtlikes piirkondades. Teie maksudollarid rahastavad neid algatusi ja te ei tohiks kõhelda abi saamisest hädaolukorras.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vabandust meiega kõlav kõik karistus ja pimedus, kuid näiliselt lõputu rikkumiste arv ja intsidentide tõestab, et teie tundlikke finants- ja isikuandmete ei pruugi ohutu. Vaata mõned hiljutised statistika. Kiirtoidurestoran Wendy tabas tohutu pahavara põhinev krediit- ja deebetkaardi rikkumise 2016. aastal, et lekkinud kliendi makse andmeid rohkem kui 1000 erinevates kohtades. Home Depot andmete rikkumise tagasi 2014. aastal mõjutas mõnda 56 miljonit krediit- ja deebetkaarte. Tuntud Target rikkumise alates 2013. mõjutatud rohkem kui 40 miljonit tarbijat, ja kui sa tahad näha paljude teiste rikkumiste – mõned isegi suurem – on masendav, graafiline formaat, kui heita pilk see graafik.
Miks cyber vargad võtta aega vrakk laastavalt nii suure osa? Sest see maksab. Mustal turul, oma krediitkaardi andmed on väärt kuskil viis kuni 110 dollarit, vastavalt Reitinguagentuur Experian .
Andmete rikkumise on kindlasti osa elust, ja sa pead teadma, kuidas ennast kaitsta. Kuna häkkerid lähevad pärast ettevõtted, mis hoiavad oma andmeid, see on raske peatada neid saada see. Kõik sama, võite võtta mitmeid meetmeid, et vähendada kahju.
Isegi kui sa ei ole häkkinud veel paljud seitse liigub allpool kirjeldatud saavad oma andmed vähem lihtne leida ja vähem kasutatavad, kui teil on püütud üles rikkumise.
1. Hangi asenduskaardi
Kui olete rääkinud olete andmete rikkumise, ei küsi … ütle firma, et te kas saada uus kaart või sulgeda. Sa ei ole tõenäoline, et saada kõik pushback alates juba piinlik ettevõte. Kui te seda teete, ei tagane.
2. Kontrolli oma konto Online
Ära oota, et kontrollida seda, kui avaldus saabub – vaadake täna. Hoida kontrolli päevas vähemalt 30 päeva pärast uue kaardi saabub. Kui leiate kahtlase eest vaidlusta seda kohe.
3. Freeze oma krediitkaardi
Kui teil on püütud üles andmete rikkumise, helistada iga kolme peamist krediidi bürood ja nõuda, et teie boonuspunktide aruanne külmutatakse. Külmutamine ei võimalda kellelegi juurdepääsu oma krediidi report ilma teie nõusolekuta. Võlausaldajad ilmselt ei Taotluse rahuldamise ilma juurdepääsuta isiku boonuspunktide aruanne.
Kui olete väga mures võimalike rikkumiste, võite külmutada oma kontosid ennetavalt – sa ei pea olema pettuse ohvriks. Kuid see samm muudab saada mis tahes krediidi äärmiselt tülikas teile ja ja potentsiaalne laenuandja, nii et võid mõtlema võtmist.
4. tellida Credit Reports
Sa saad ühe tasuta boonuspunktide aruanne aastas igast krediidiinfo ettevõtte seadusega, kuid saate arvatavasti kõlblikud sagedamini tasuta aruanded, kui sa olid juba langenud pettuse ohvriks. Isegi kui sa ei ole suunatud veel, olla proaktiivne ja heita pilk oma tasuta aruanded. Ideaalis saab tellida ühe iga nelja kuu uskumatud taotluste üle kolm peamist krediidiinfoasutustel, nii et saate paremini kaetud kogu aasta.
5. Watch andmepüügipettusteks
Just seetõttu vargad on oma krediitkaardi number ei tähenda, et nad on ka aegumiskuupäev ja kolme- või neljakohaline CVV number. Hoiduge phishing, pettus, kus varas võib saata e-posti või helistage püüdes saada ülejäänud andmed. Ära anna oma andmed kellelegi, kui te helistada. Kui keegi jätab teate, minge firma kodulehel ja leida kontakti number, et see vastaks mida inimene sõnumis ette. Suurema turvalisuse, helistada firma otseselt ja veenduge, et isik, kes on kutsunud, on õigustatud.
6. Ärge Sign Up kõrge hinnaga Pettus kaitse
In paanika hetkel, siis võib tekkida kiusatus laduma sadu dollareid aastas laenude jälgimise teenuseid. Ära tee seda. Autor hoolikalt informatsiooni ülevaatusel saad tasuta, saate jälgida oma kontosid. Kui ettevõte annab teavet teile tasuta, veenduge, et Teenuse tühistamiseks enne uuendamise kuupäeva.
7. nutikas paroolid
Sa ei kavatse rikkumise ärahoidmiseks, kasutades kõiki parooli eeskirjad, kuid sa ei tea, millist teavet vargad olid umbes varastada. Kasutage tugevaid paroole (need juhuslike tähtede ja numbrite) ja neid muuta sagedamini. Pea meeles, kui see on lihtne meeles pidada, et see on ilmselt lihtne Savvy cyberthief murda.
Samuti võite ära täiendavat digitaalset turvameetmed nagu kahe teguri autentimise et pakkuda erilist ühekordsete koodidega usaldusväärse seadmega, näiteks mobiiltelefoni. See annab sekundaarse kaitsekihi, mis nõuab füüsiliselt teie valduses seade enne võimaldades teada sisselogimist oma kontodele. Uuemat tüüpi autentimist nagu Face ID ja Touch ID iPhone’ide aeglaselt asendades paroole kui seaduslikke vahendeid, et anda isikule juurdepääsu tundlikke andmeid.
Alumine rida
Kui te ei ole ohver veel, tegutseda ennetavalt teha ise vähem haavatavaks. Kui teil on, ärge sattuge paanikasse. See läheb aega puhtaks kõik üles, aga sa ei maksa mingit tasu, mis ei olnud sinu. Helistage oma krediitkaardi firma, rääkida neile ebaõige tasu ja olla kannatlik, sest see toimib selge neil oma kontole.
Vahepeal edasi jälgida oma krediidi aruande ja krediitkaardi arveid mis tahes edasiste volitamata tegevust.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tuginedes oma võib olla üks kõige põnevam ja rahuldust ettevõtjate inimese elu. Peale tagades mugavama päev-päevalt kogemusi, olulise netoväärtuse võib vähendada stressi ja ärevust, sest see vabastab teid muretsema paneb toidu lauale või enam suuteline tasuma oma arveid. Mõne jaoks, et üksi ei piisa motivatsiooni alustada rahalise reisi. Teiste jaoks on see rohkem nagu mäng; kirg algab siis, kui nad saavad oma esimese dividendi kontroll alates stock nad omavad, huvi deposiit side nad omandanud või üüri kontroll alates üürnik elab oma vara.
Kuigi tuhandeid artikleid olen kirjutanud aastate jooksul on eesmärk on aidata teil õppida, kuidas saada rikkad, tahtsin keskenduda filosoofiline aspekt ülesanne jagades teiega viis tõde, mis aitab teil paremini mõista, milline on väljakutse te nägu nagu te seatud ülesande kogunev ülemäärase kapitali.
Muutke kuidas sa arvad raha
Elanikkonna on armastus / vihkamise suhe rikkuse. Mõned pahaks neile, kellel on raha, samal ajal lootes seda ise. Ometi ei leidu mõned üsna spetsiifilised erandid, jõukas ja vaba ühiskonna põhjusel enamik inimesi kunagi koguneda märkimisväärne pesa muna on, sest nad ei saa aru, milline raha või kuidas see toimib. See on osaliselt üks põhjusi, et lapsed ja lapselapsed rikkad on nn “klaas korrusel” all neid.
Nad on andekad teadmisi ja võrgustikud, mis võimaldab neil paremini pikaajalist otsuseid, ilma et isegi aru seda. Põnev näide pärineb valdkonnas tarbimiskäitumise ja hõlmab esimese põlvkonna kolledži lõpetajate kogunev madalam netoväärtuse iga dollari palgatulu tõttu ei tea, et põhimõisteid, näiteks kuidas ära 401 (k) sobitamine.
Mida suurem peamine on see, et kapitali, nagu inimene, on elav asi. Kui sa ärkad hommikul ja tööle minna, siis on müüa toodet – ise (või täpsemalt, oma töö). Kui sa mõistad, et igal hommikul oma vara ärkama ja on sama potentsiaal töötada te seda teete, avada võimas võti oma elus. Iga dollar säästa on nagu töötaja. Üle aja jooksul, eesmärk on teha oma töötajate kõvasti tööd, ja lõpuks nad teevad piisavalt raha, et palgata rohkem töötajaid (raha).
Kui olete saanud tõeliselt edukas, siis ei pea enam müüa oma töö, kuid on võimalik elada off tööjõu oma vara. Minu enda elu, kogu mu karjääri on ehitatud voodist hommikul ja püüavad luua või omandada raha teenivate varade et hakkab tootma rohkem ja rohkem raha mulle paigutada teistesse investeeringuid.
Arendada arusaamist Power väikestes kogustes
Suurim viga enamik inimesi teha, kui nad püüavad välja nuputada, kuidas saada rikkad, et nad arvavad, et nad on alustada kogu Napoleon-like armee vahendite käsutuses. Nad kannatavad “ei piisa” mentaliteet; nimelt, et kui nad ei tee $ 1000 või $ 5,000 investeeringuid korraga, nad ei saa kunagi rikkaks. Mis need inimesed ei saa aru, et kogu armeed on ehitatud üks sõdur korraga; seda on ka nende rahaliste arsenal.
Pereliige minu kord teadis naine, kes töötas nõudepesumasin ja tegi oma rahakotid välja kasutatud pesuvahendi pudelid. See naine investeerinud ja salvestatud kõike ta oli vaatamata see ei ole kunagi olnud rohkem kui paar dollarit korraga. Nüüd, tema portfelli on väärt miljoneid dollareid, mis kõik oli üles ehitatud väike investeeringuid. Ma ei väida, olete saanud, et kokkuhoidlik, kuid õppetund on veel väärtuslik. See õppetund: Ärge põlgavad päeval väike algus!
Iga Dollar Säästad, ostad ise Freedom
Kui paned ta neid tingimusi, näete, kuidas veeta $ 20 siia ja $ 40 ei saa teha suur erinevus pikas perspektiivis. Arvestades, et raha on võime töötada oma koha, seda rohkem seda te tööle, seda kiiremini ja suuremate see on võimalus kasvada. Koos rohkem raha tuleb rohkem vabadust – vabadus koju jääda oma lastele, vabaduse pensionile ja reisi ümber maailma, või vabadust loobuda oma tööd. Kui teil on mingeid sissetulekuallikas, siis on võimalik, et teil alustada hoone oma teel.
See võib olla ainult $ 5 või $ 10 ajal, kuid kõik need investeeringud on kivi sihtasutus oma rahalist vabadust.
Te olete vastutav, kus sa oled oma elu
Aastaid tagasi, sõber ütles mulle, et ta ei taha investeerida varud, sest ta “ei taha oodata kümme aastat rikkaks …” ta pigem nautida oma raha nüüd. Rumal seda tüüpi mõtlemine on see, et koefitsiendid on, sa lähed, et olla elus kümme aastat. Küsimus on, kas siis on parem, kui jõuate sinna. Kui te olete just nüüd on summa kokku otsuseid olete teinud minevikus. Miks mitte panema oma elu tulevikus kohe?
Need ei ole tühjad mõnusaks sõnad või admonishments. Ma lähen korrata seda uuesti: Kui sul on õigus nüüd on summa kokku otsuseid olete teinud minevikus. Teie elu kajastab, kuidas sa kulutad oma aega ja raha. Need kaks sisendit on oma saatuse.
Mõtle Saades omanik Asjad te saate aru, mis on esimene samm hoone Wealth
Üks suur intellektuaalne ja emotsionaalne hangups inimesed näivad olevat, kui nad ei ole kokku puutunud rikkuse või rikkad perekonnad teeb seost tootmisvahendid ja nende igapäevaelust. Nad ei saa aru, aasta siseelundite tasandil, et kui nad ise äriühingu aktsiate nagu Diageo, iga kord, kui keegi võtab jooki Johnnie Walker või Captain Morgan, osa sellest rahast on saavutanud oma tee tagasi ettevõtte rahavaru ülim jaotus neile vormis dividende.
Nad tegelikult ei mõista, et kui nad paistavad väljaspool väravat Disneyland ja vaadata inimesi kõndida pargi, kui nad ise Walt Disney Company, nad naudivad oma osaga kõigist kasumilt nende külalised.
Rich meeste ja naiste on harjumus kasutada ebaproportsionaalselt suurt osa oma sissetulekust omandada tootmisvahendeid, mis põhjustavad nende sõbrad, pereliikmed, kolleegid ja kaaskodanike pidevalt kühveldada raha oma taskusse. Mõtle, kui sa loed seda, et olete ilmselt kunagi kohtunud mind. Siiski, kui olete kunagi söönud Hershey baaris või Reese maapähklivõi tassi, olete kaudselt saatis mulle tõeline raha. Kui olete kunagi võtnud lonksu Coca-Cola või söönud Big Mac, olete kaudselt saatis mulle tõeline raha.
Kui olete kunagi võtnud õppelaenu või laenatud raha, et osta maja pank nagu Wells Fargo, olete kaudselt saatis mulle tõeline raha. Kui olete tellinud tassi kohvi Starbucks, olete kaudselt saatis mulle tõeline raha. Kui olete kunagi ostnud Colgate hambapasta või kasutada Listerine suuvee näppas Visa või MasterCardi või täis auto bensiini alates Exxon Mobil jaama olete kaudselt saatis mulle tõeline raha. Ma ei kinkis neile omandiõiguse panused. Ma ei päri nende omandi panused.
Hakkasin midagi ja tegi otsuse, et minu suurim ja esimene, finants- prioriteediks oli omandada tootmisvahendeid varases nooruses. See oli küsimus prioriteete. Järgides iga dollar, mis voolas läbi minu käed ja teha teadlik, teadliku otsuse selle kohta, kuidas ma tahtsin panna see tööle, ime liitmine tegid rasket.
Kui sa mõistad seda, saate aru, et ühiskonnas, nagu USA, kus trend mitu sajandit on olnud väiksem ja madalamad miljonärideks ja miljardäride koosnedes esimese põlvkonna, isetehtud rikas, hoone rikkuse sageli kõrvalsaadus käitumismustreid, mis soodustavad hoone rikkust. See on põhiline matemaatika. Paralleelsed käitumist ja netoväärtuse kipub kogunema.
InvestoGuru ei paku tulumaksu, investeeringute või finantsteenuste ja nõustamine. Teave on esitatud ilma tasu investeeringu eesmärgid, riskitaluvus, või rahaline olukord ühtegi konkreetset investor ja ei pruugi sobida kõigile investoritele. Mineviku tootlus ei viita tootlusele järgnevatel. Investeerimine hõlmab riski sealhulgas võimalikku kadumist peamine.
# 6: Uuring imetleda Edu ja need, kes on saavutanud Ta … Siis Jäljendage See
Väga tark investor ütles kord valida tunnused imetleda ja ei meeldi kõige rohkem oma kangelasi, siis teeme kõik oma võimu arendada tunnused soovite ja lükata need, mida ei ole. Hallituse ennast, kes sa tahad saada. Leiad, et investeerides ennast kõigepealt raha hakkab voolama oma elu. Edu ja rikkuse sigitama edu ja rikkust. Sa pead ostma oma teed, et tsükkel, ja te seda teete, ehitades oma armee üks sõdur ajal ja paneb oma raha töö teile.
# 7: Aru, et rohkem raha ei ole vastus
Rohkem raha ei lahenda teie probleemi. Raha on luubi; see kiirendab ja päevavalgele tuua oma tõelise harjumusi. Kui te ei ole võimelised tööd maksab $ 18.000 aastas, halvim võimalik asi, mis võib juhtuda, et teile on teil teenida kuus numbrit. Oleks teid hävitada. Olen kohanud liiga palju inimesi teenida $ 100,000 aastas, kes elavad Palk Palk ja ei saa aru, miks see juhtub. Probleem ei ole nende suurusest tshekiraamatut, see on viis, kuidas neid õpetati kasutama raha.
# 8: Kui Teie vanemad olid rikkad ei tee, mida nad tegid
Olemuselt hullumeelne teeb sama asja ikka ja jälle ning oodates erinevaid tulemusi. Kui teie vanemad ei olnud elu elu tahad elada siis ei tee seda, mida nad tegid! Sa pead murda eemal mentaliteet eelmiste põlvkondade kui soovite, et muuta oma elustiili, kui nad olid.
Et saavutada rahalist vabadust ja edu, et teie pere võib olla või mitte on olnud, mida sa pead tegema kahte asja. Esiteks kindel kohustus saada välja võlg. Teiseks säästma ja investeerida suurimat rahalist prioriteet oma elus; Üks meetod on ise maksma esimesena.
Ostmine omakapital on oluline oma rahalist edu kui üksikisik, kas teil on vaja raha sissetuleku või soovivad pikaajalist tunnustust laos väärtus. Kusagil mujal võib oma raha teha nii palju teile kui kui sa seda kasutada investeerida äri, mis on suurepärane pikaajalised väljavaated.
# 9: Ära muretse
Ime elu on see, et see ei ole oluline niivõrd, kus sa oled, see on oluline, kus sa lähed. Kui olete teinud valiku, et võtta kontrolli tagasi oma elu, luues oma netoväärtuse, ei anna teise mõtte, et “Mis IFS”. Iga hetk, et läheb, siis kasvavad üha lähemale oma lõppeesmärk – kontrolli ja vabadust.
Iga dollar, mis läbib oma käed on seemne oma rahalist tulevikus. Võite kindel olla, kui olete hoolas ja vastutustundlik, finants- heaolu on paratamatus. Päev, kui te teete oma viimase makse oma auto, oma maja, või mis iganes see on, mida võlgneme. Seni nautida protsessi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Me kasutame raha palju eesmärke: pensionile, haridus, eraldi kokkuhoid eesmärke, päev-päevalt kulud ja nimekiri läheb edasi.
Kui peaksite Hoidke oma raha?
Enamik inimesi hoida oma raha hoiuarve, oma igakuised kulud hoitakse pangakonto või internetipanka. Teised ei usu pangad (eriti nooremate põlvkondade) ja hoidke onto oma raha ümbrikku.
Vahepeal palju inimesi ei saa aru, mitu võimalust hoida oma ülejäänud raha organiseeritud või eesmärgil, et erinevate kontode võib olla.
Me läheme läbi mõned kõige populaarsem võimalusi, kui tegemist on, kus sa peaksid hoidma oma raha, nii et saate panna see, kus see on kõige tähtsam.
igapäevaste kulude
Kui teil on vaja juurdepääsu oma raha kohe igapäevaseks kulud, see on mõistlik hoida oma pangakonto , nii et saate kasutada oma deebetkaardi maksma asju. (Teise muidugi saab lihtsalt läbi raha ja hoida seda oma rahakoti.)
Kuid alati veenduma, et hoida puhvrit oma pangakonto vältida arvelduskrediit tasud. Oletame näiteks, et te ise ei mäleta igakuise arve väljaviimise konto ja osta lõunaeine tulemuseks on negatiivne saldo. Sul tabamuse arvelduskrediit tasu, sõltuvalt poliitika oma panga.
Battle of the Banks
Kas teil ei ole panga kontot või mõtlevad panga vahetamisel? Paljud inimesed ei tea, et seal on ton võimalusi, kui tegemist on mis institutsioonide sa hoiad oma raha, kui telliskivide ja mördi pangad ja “suured nimed” on see, mis sageli tulevad meelde.
On kogukonna pangad online-only pangad ja krediidiühistute, et nimi vähe. Neis võib esineda premeerib kontodele (stiimulid), saagikas kontod, ja palju muud.
Nii palju võimalusi, see võib olla raske valida, nii et siin on üks asi, mida sa pead meeles pidama: valida panga vähemalt summa tasud.
Sa ei peaks maksma igakuist hooldustasu, et pank lihtsalt hoida oma raha seal.
Sagedamini kui ei, ainult võrgus pangad, kogukonna pangad ja krediidiühistute on vähemalt summa tasud. Online-ainult pangad on madal üldkulusid, sest seal ei ole füüsilist asukohta, ja nad väga mugav. Ühenduse pankade ja krediidiühistute on keskendunud inimesed nad teenivad, ja on palju leebema intressimäärad ja tasud.
Kahjuks mõni suured nimed seal, sa lähed nägu tapsid tasud, minimaalne hoiused ja saldod ja muud nõuded. Pangandus peaks olema lihtne, nii lugeda trahvi print esimene.
reservfond
Paljud inimesed hoiavad oma hädaolukordade fond tellimine sisse üldise kokkuhoiu, kuid see võiks olla viga, sõltuvalt sellest, kui palju enesekontrolli teil on.
Avarii vahendid peaksid juurde ainult siis, kui seal on tegelik hädaolukorras. Probleem on selles, et igaühel on erinev mõiste, mida kujutab endast hädaolukorras. Enamik eksperte öelda, et hädaolukorras fondid on mõeldud asju, mida ei saa ette näha enne tähtaega või dire olukordades, nagu töökoha kaotus. Seetõttu soovivad osta uusi riideid, kuid millel ei ole piisavalt raha oma pangakontole, ei ole hädaolukorras.
See ei ole vaja või eluliselt.
Kui te ei saa usaldada ennast jätta oma hädaolukordade fond üksi, kuni te tegelikult vaja, siis peaks avama hoiuarve erineva institutsiooni tavalise hoiuarve.
Miks? Kuna rohkem samme peate võtma, et pääseda vahendite, seda vähem tõenäoline on, et sa proovida ja kasutada neid kui sa ei peaks.
Üks võimalus on luua ainult võrgus hoiuarve. Nad tavaliselt palju kiirem ja lihtsam avada ja see ei nõua läheb filiaali. Pluss, sa ei pea kunagi kiusatus füüsiliselt minna ATM raha välja, kuid saate siiski kanda oma raha, kui nad on vajalikud.
Pikaajaliste säästude Eesmärgid
Niisiis, kuidas säästa eesmärgid teil on, et ei kavatse võtta kolm kuni viis aastat või rohkem, et saavutada?
Võiksid avada eraldi sub-hoiustele kõigi nende.
Mis on sub-hoiuarve? Mõned pangad võimaldavad teil avada üks peamine hoiuarve, koos “sub” lingitud ta. Nii saate oma peamised hoiuarve lühiajalise kokkuhoiu ja avada erinevad allkontod asjad reisimine, uus arvuti, uus auto, jne
See võib olla mõistlik eraldada oma säästud eesmärke. Kui teil on üks peamisi hoiuarve kokku $ 20.000, kuid te salvestate pulm, sissemakse auto koos puhkust, mida sa teed? Sa võid raske tähtsustama oma individuaalsed eesmärgid.
Võttes eraldi arvestust sihtotstarbeliselt iga eesmärgi muudab lihtsamaks öelda, kui olete jõudnud need, ja võttes raha välja ei häiri teiste oma eesmärke. Nii näiteks olgem jagada, et $ 20.000 kuni. Sul on $ 10.000 oma “pulm” kontole $ 7000 oma “auto sissemakse” konto ja $ 3000 oma “puhkust” kontole.
Teie eesmärk iga on $ 20.000, 10.000 $ ja $ 3000 võrra. Sa aru, et olete jõudnud oma puhkust kokkuhoid eesmärk, et sa suunata raha sa säästa poole oma puhkust oma auto sissemakse konto ja alustada planeerimist oma reisi.
Kui teil oli algse ühekordse summa $ 20.000 oma konto, siis oleks olnud kõhklev tagasi mis tahes seda oma puhkust, sest te töötate kaks olulist eesmärki.
Paljud pangad, eriti Internetis pangad, mis võimaldab teil avada piiramatult sub-hoiustele. Sealt saate seadistada automaatseid ülekandeid oma pangakonto igale neist kontodest.
Keskmise tähtajaga Säästud
Me ei räägi säästmise eesmärke siin. Selle asemel, need valikud on need, kes juba on korralik rahasumma salvestatakse, kuid ei otsi investeerida seda pikaajalist (5+ aastat).
Kui te otsite koht park oma raha paar aastat, Rahaturukontod ja CD (tunnistus Hoiused) võib olla teie vastus. Need hoiustele peaksid olema kõrgemad intressimäärad kui tavaline hoiustele.
Kui soovite avada Rahaturufondi konto või CD, seal on mõned asjad, mida tuleks mõista eelnevalt. Rahaturukontod on nagu hübriid kontrollimise ja hoiustele, kui saate kirjutada piiratud koguses kontrolli ühest. Rahaturukontod ka investeerida väärtpaberitesse, erinevalt regulaarselt hoiustele, mis on põhjus, miks sa võiksid saada parema intressimäärad.
CD-d on erinevad, et nad on fikseeritud tähtajaga, mis tähendab, kui avate mõne pead hoida oma raha seal konkreetse aja jooksul. Seega, kui teil on vaja võtta raha välja enne CD küpsenud, siis nägu varakult lahkuda karistus. Summa karistus sõltub tingimuste CD. Olles seda öelnud, CD ei ole üldiselt hea mõte kriisifondidest sest sa tahad, et raha oleks kättesaadav ilma karistuseta, kui seda vajate.
Mõlemad kontod võivad ka nõuda suuremaid algsaldode kui tavalised hoiustele. Näiteks võib tekkida vajadus on $ 10.000 panna kontole, kui see on avatud, samas mõned hoiustele saab avada nii vähe kui $ 10.
pensionisäästude
Pole tähtis, kus sa oled oma karjääri, siis peaks tegema säästa pensionipõlveks prioriteet. Seadistamine automaat mahaarvamisi oma Palk on üks lihtsamaid viise seda teha. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, uurida september IRAS.
Niikaua kui te ei ole teenida naeruväärne summa raha, siis peaks olema õigus avada IRA, mis on oluline, kui teie tööandja ei paku 401 (k). Raha ei saa eemaldatakse IRA ilma karistuseta, kuni jõuate vanuses 59 ja pool, kui see on eriline asjaolu, nagu osta oma esimese maja. Võite tühistada panuse olete teinud Roth IRA ilma karistuseta.
401 (k) s on sarnane, et saate silmitsi ennetähtaegse väljavõtmise, kuid hea asi 401 (k) on see, et teie tööandja võib pakkuda sobitada oma panuse kuni teatud summa. Standard finantsnõu ütleb panustama kuni mängu ja sõltuvalt sellest, kuidas suur naasta oma 401 (k) toodab, võiksite kaasa ülejäänud IRA (sest teil on rohkem kontrolli ja paindlikkust raha).
Saving Haridus
Kas soovite maksta oma lapse hariduse? Siis mõtle avamise 529 säästukava, sest see konto on spetsiaalselt säästa kellegi tulevase hariduse. Selle saab avada iga saaja – mitte ainult oma lapse, kuid lapselaps, sõber või sugulane.
Kui oled olnud raha säästa regulaarselt hoiuarve, mis ei pruugi olla piisav, et ületada inflatsiooni. Kui teie laps on noorem ja on veel pikk tee käia, enne kolledži maksumus õppemaksu läheb tõusta, ja sa tahad panna oma raha kusagil, et kursis ja maksusoodustused on 529 on väga oluline.
529 Plaanid on sponsoreeritud üksikute riikide või riigiasutuste ja saab avada mitmete finantsasutuste. Sul kohanud kahte tüüpi plaanid: ettemaksuga ja kokkuhoid. Mõned eksperdid soovitavad vastu ettemaksuga plaanid mitmel põhjusel, nii et veenduge, et teha mõned uuringud enne otsustamist, mis on teie jaoks parim.
Samuti ei ole piiratud oma riigi 529 Plan, mistõttu on oluline, et sisseoste ja võrrelda teenustasusid ja ajalooline tulemuslikkust eri vahenditest. Mõned riigid pakuvad stiimuleid ja 529 Plaanid on ka palju maksusoodustusi.
Hoidke oma raha Organiseeritud
Nagu näete, on palju valikuid, kui tegemist on, kus sa peaksid hoidma oma raha. Sa ei pea tonni erinevaid kontosid, kuid veenduge, et kontod, mida ei ole täidavad oma rahalisi vajadusi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Miks osta pikaajalise hoolduse kindlustus? Allpool on kolm head põhjust.
1. Sa tahad võime kasutada kvaliteetset hooldust kiiresti.
Kui vajate abi ja ei ole pikaajalise hoolduse kindlustus, mida sa teed? Sa saada abi pere ja sõpradega, selle eest maksma välja taskus, ja / või minna Medicaid.
Et pääseda pikaajalise hoolduse hüvitisi peate vajada abi, mis täidavad kahte kuuest igapäevaseid tegevusi. Need on tegevused, nagu suplemine, ja korrastamist.
Nagu te vananevad ja alustada vajavad abi nende asjade, paljud inimesed toetuvad abikaasa või muu lähedastele esimene. Kui sul ei ole kindlustust siis, kui pere ja sõbrad ei saa enam pakkuda tasemel arstiabi vajate, siis hakkavad kulutavad oma vara eest maksma ravi. Kui teil on vaja hoolitseda pikka aega ja kulutavad kogu oma vara, siis sel hetkel valitsuse abiprogrammide kiirenemist kulusid oma ravi kvalifitseeritud hooldekodus.
Oled tõenäoliselt juurdepääsu eest hoolt kiiremini, kui teil on pikaajaline hoolduskindlustuse sest sa tead sul on raha selle eest maksma. See on üks põhjusi, miks inimesed ostavad seda tüüpi kindlustus -, et nad on võime pääseda hoolt kiiremini ja saab kasutada kindlustusseltsi raha selle eest maksma.
2. Teil võib olla pikk kulukas nõude.
Jesse Slome, tegevdirektor American Association for Long-Term Care Insurance ütles mulle lugu ühe pikima nõuded rekord: naine, kes maksis $ 12.000 preemiate üle ainult paar aastat, ja sai $ 1,2 miljonit pikaajalise hoolduse eelised järgmise viieteistkümne aasta jooksul.
Nagu Jesse ütles: “Kas ta õnnelik? Ei, ma ei usu, et keegi oleks talle helistada õnnelik. “Ta ostis pikaajalise hoolduse kindlustus nii et tema kulude katmise, kuid ma olen kindel, et tema ja ta pere nii soovivad pikaajalise hoolduse vajadust olnud kunagi tekkinud esimese koht. Kui ostate pikaajalise hoolduse kindlustus, loodame te kunagi vaja.
Kui te seda teete, aga Teil on hea meel teile on see.
3. Soovite valikuvabadust.
Kui ostate pikaajalise hoolduse kindlustuse siis on vajalikud vahendid, et saada kvaliteetset hooldust, ja sul on võimalus valida, kuidas ja kus te saate selle eest hoolt. Need ilma märkimisväärseid ressursse oma, või need, kes ei osta pikaajalise hoolduse kindlustus, lihtsalt ei ole nii palju valikuid. Kas see tähendab, igaüks peaks otsa ja osta pikaajalise hoolduse kindlustus? Ei, nagu iga rahastamisotsus, pead harida ennast, hinnata plusse ja miinuseid , ja teeb otsuse, mis on õige.
On alternatiive traditsioonilistele pikaajalise hoolduse kindlustus , nagu saada hooldust välismaal või kokkuostu ravi jätkamise ühenduse. Vaatamata alternatiive, need pensionile leiad seal on palju rahu-of-meeles, et pärineb võttes traditsioonilisi pikaajalise hoolduse kindlustus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Algus 1973. aastal (kui CBOE avas oma uksed ), loetletud võimalusi kaasas ainult kolm aegumiskuupäevi – ja need olid kolm kuud peale.
Lõpuks võimalusi suuremat sorti aegumiskuupäevi lisati sealhulgas
HÜPPED (Long-Term Equity ootuses Series) pakuvad vanhentumispäivät kuni kolm aastat tulevikus)
Weeklys, kasutusajaga vaid kaheksa päeva (neljapäevast järgmisel reedel).
Jätkates pakkuda tooteid, mis teile huvi kauplemise avalikkusele aastal 2010, Chicago Board Options Exchange (CBOE) hakkas kauplemine võimalusi, et lõppenud vaid üks nädal. “Weeklys” variandid olid saadaval ainult neli börsil kaubeldavate fondide ( ETF ): SPY, QQQ, DIA ja IWM.
Need uued võimalused anti kaubamärgiga nimi “Weeklys” – vaatamata ilmne trükiviga. Nad on muutunud väga populaarne ettevõtjad, sest lühiajalised valikud on eriti atraktiivsed spekulandid .
Kiire aeg lagunemine teeb neile võimaluse valik premium müüjad.
Suhteliselt väike premium muudab need atraktiivseks võimalus ostjad, kes otsivad palju bang for buck.
Weeklys on loetletud ainult kõige aktiivsemalt kaubeldud aktsiast, ETF-id ja indeksid. Nimekirja Weeklys on avaldatud CBOE ja uuendatakse (mis on ilmne) nädalas.
Odavamad Valikud osta
Kui kaupleja leiab, et konkreetse aktsia läbib olulise hinnamuutuse lähema paari päeva jooksul (ilmselt seetõttu uudis on pooleli), tasub osta võimalusi lühema, mitte pikema eluea.
Oluline on mõista, miks see on tõsi.
Pikemaajalised võimalusi tulla rohkem aega premium, ja seal on mingit põhjust kulutada lisaraha õigeaegselt lisatasu võimalusi, et lõpeb pärast aktsia hind muutub.
Kui teie ootus on vale ja varude liigub vales suunas, siis rohkem võimalus kulude, seda suurem on teie kaotus.
Samamoodi, kui aktsia liigub ootuspäraselt ja-ja võimalus liigub ITM, siis lisaaega premium osutub olnud tarbetu kulu. See ei ole lihtne valida sobiva aegumiskuupäev, kuid osa põhjus võimalus ostu-strateegia hindamisel kui hinnamuutust toimub.
Teiselt poolt, eeliseid omavad pikaajalisi võimalusi on, et aeg lagunemine on aeglasem kui lühemaajalised võimalusi, ja seal on rohkem aega oodata hinnamuutust tekkida. Märkus: Väga pikaajalisi lahendusi (HÜPPED) ei sobi lühiajalised kauplejad sest volatiilsuse mängib eriti suurt rolli määramisel turuhind HÜPPED. Kui ennustavad suunamata hinnamuutust ei ole põhjust mängida tulevikus eeldatava volatiilsuse . Seega omavad HÜPPED võimalusi tuleks vältida, kui teie strateegia nõuab õigesti ennustades hinnamuutusest.
Hoiatavad märkused:
See on ahvatlev oma Weeklys võimalusi, sest nad on suhteliselt odav. Siiski, kui hinnamuutust kui võimalik prognoosida, et alusvara ei esine kiiresti, kiire aeg lagunemine on kiire võib põhjustada teie investeering muutub väärtusetuks vaid paar päeva.
See on ahvatlev müüa Weeklys võimalusi, sest neil on kõrge Theta (kiire aeg lagunemine). Kuid need võimalused on harva kaugele välja raha (sest lühikese eluea, koos olles palju OTM, teeks premium liiga väike, et olla väärt riski müük) ja muutus alusvara hind võib liikuda neid võimalusi arvesse raha – tulemuseks on suur kaotus. Et hinnata riski suhet müüvad selliseid võimalusi, võtta aega mõista kontseptsiooni gamma ja kauplemise negatiivne gamma .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ma ei unusta kunagi avatud maja Käisin 2008. aastal.
Küsisin meie kinnisvaramaakler ringi vaadata mõnda suuremat kodudes – võib-olla kaks lugu palju või avar rantšo koos keldris. Ma olin elevil, kui ta tuli välja nimekirja kuue kodudes meile näha ühel päeval – üks, mida ma kutsun “Coke House.”
See pole see, mida võiks arvata. Tellistest rantšos ei olnud kodus narkomaanide või töötud wannabes troppi kokaiini. Ei, see oli maja, mille alumine tase oli ääreni koos koksi mälestusesemed. Maast laeni, kogu allkorrusel oli Coca-Cola seinakatted, karastusjook inspireeritud laud ja tool komplektid ja koksi tchotchkes.
Maja oli väga teisiti, kuid me ei saanud mööda kirev sisekujundus. Ja tõesti, kes võiks?
Müüvad oma kodu? Ära teha neid vigu
Jättes konkreetse sisekujundus puutumata, kui sa müüa oma kodus on suur viga, kuid see on üks, mis mängib läbi sagedamini. Homeowners ei ole alati realiseerida oma käekirja ei meeldi massid – või äkki nad lihtsalt ei hooli.
Muidugi, Pentsik sisekujundus ei ole ainus viga müüjad teha, kui nad püüavad mahalaadimiseks kodu. Jõudsin välja mitu kinnisvara spetsialistid, et teada saada suurimaid vigu nad näevad müüjad teha. Siin on, mida nad ütlesid:
Viga # 1: Koonerdamine fotograafia.
Ajastul Internetis nimekirjad, mõned pildid tehtud teie iPhone ei tõesti lõigata, ja see on tõsi, ükskõik kui suur need on. Siiski, me kõik oleme näinud kodudes turustada ebaprofessionaalne fotosid, mis ei näita vara oma parimas valguses.
“Inimesed teevad oma otsuse armuda oma maja pilte internetis,” ütleb kinnisvara investor Tšaadi Carson. Oleks häbi laseks täishinnaga müügil, sest sa olid liiga odav, et saada suurepäraseid pilte.
Carson soovitab rentides pro, muutes hea vaeva lavale oma kodus, ning tagades teil on suurepärane valgustus, et saada täiuslik kaadrid. Kui te seda ei tee, siis ta ütleb, täiuslik ostja ei vaevu isegi külastades oma kodus.
Viga # 2: Kulutused liiga palju uuendamine.
Ühine tarkust ütleb ta on arukas määrata oma kodu müüa, või vähemalt veenduda tahes suur küsimused remontida enne, loetledes. Aga võib te võtate seda liiga palju? Vastavalt Lee Huffman, California kinnisvara investor, kes töötab DLH Partners, seal on kindlasti koht väheneb tulu.
“Sa võid kuld-plaadi kõike ja on parandusi, mis kuuluvad viie tärni Resorts, aga kui koju ei hinnata eest kokkulepitud müügihind, peate tulema alla hindu kui soovite sulgeda deponeerimine, “ütleb Huffman.
Selle asemel, et kulutavad liiga palju luksus uuendamine, parim asi, mida teha saame, on veenduge, et teie kodu on puhas ja hoolitsetud. Palju aega, ostjad tahavad uuendada kodu vastavalt oma maitsele niikuinii.
Viga # 3: Jättes palju pere pilte ümber.
Võttes oma perekonna fotosid Väärt kogu oma kodu on hea, kui sa jääda paigale. Aga kui sa tahad liikuda, nad võivad tekitada segadust oma ostjatele.
“Vältida tutvustada isiklikke fotosid oma kodu tour, ütleb Loria Hamilton-Field, Chicago haldamise maakleri Owners.com.
“Kui pere fotode tõrjuvad koju potentsiaalsed kodu ostjad saavad lihtsalt segane ja seda on raskem neid meeles kodu,” ütleb ta. “Sa tahad olla kindel, et ostjad näed ise elavad seal – ja rohkem isiklikud esemed teil on, seda raskem, et muutub.”
Viga # 4: ülehindamine oma kodus.
Kogenud kinnisvaramaakler soovitada noteerimise hind põhineb teie kodu praegune väärtus, võrreldavate müügikanalite lähedal, ja ajaloolisi andmeid. Kui sa keeldud kuulata ja küsida rohkem kui kodus on väärt, siis võiks riskida keerates veelgi väiksem kasum, kui kõik on öeldud ja tehtud.
“Müüjad kipuvad vaadata oma maja iludusteks, targem ja kõige ilusam maja on plokk,” ütleb California Kinnisvaramaakler Wendy Gladson. Kahjuks müüja armastus oma kodu võib mõjutada nende reaalsustaju.
“Ühtne halvim asi, mida saate teha kui müüja on teha emotsionaalne otsus seoses hind,” Gladson ütleb. “Ülehindama oma vara ja te jälitama turul allapoole ja lõpuks müüvad vähem kui sa oleks sa hinnaga see turuväärtuses.”
Viga # 5: Olles ebameeldivalt ajal näitamise.
Kas olete kartlik või lihtsalt uudishimulik, sa ei taha lahkuda ajal näitamise – me seda saada. Kahjuks potentsiaalsed ostjad ei taha sind näha ikka oma tulevase kodu.
“Kui ostja või kinnisvaramaakler sõiduplaanid spämmirobotide veenduge jätnud viis minutit, enne kui nad saabuvad,” ütleb Texas kinnisvaramaakler Diego Corzo. “Peatudes sees kodus muudab ebamugav ostjad rääkida oma meelt ja jagada, mida nad tegelikult mõtlevad kodu. Plus, nad ei pruugi jääda nii kaua, sest nad ei taha viga müüja. Ostja peab tunda nii mugavaks kui võimalik. “
Viga # 6: Sundides oma lemmik meeskond või brändi ostjad.
Sarnaselt omanikud “Coke” maja mainisin eespool, mõned inimesed ei tea, kuhu tõmmata joon temaatilisi sisekujundus. Kevin Lawton, kinnisvaramaakler ja vastuvõtva Real Estate kauplevad 107,7 FM New Jersey, on näinud palju müüki läbi kukkuda, kui Spordifanaatikud keelduda heledamaks nende sisekujundus.
“Mul oli müüja, kes oli kinnisideeks teatud pesapalli meeskond ja meeskonna mälestusesemed ja logo oli kogu maja – alates vitraaži meeskonna logo üle esiukse kogu vaip peretuba on roheline pesapallide seda , “ütleb Lawton.
“Nad kutsusid mind üle ütle neile, mida teha prep müüa; Ma ütlesin pead vähendada pesapalli kraami kõikjal – nad olid isegi mängija numbrid maalitud seinad keldris – ja nad keeldusid, “Lawton jätkub. “Muidugi piisavalt, see oli suur turn-off ostjad, kes olid häirida see kõik. Mõned olid wowed ja vastamata ülejäänud maja ja mõned olid fännid rivaal meeskond, mis jättis hapu maitse suhu! “
Viga # 7: Ei maali neutraalsed värvid, mida saab kaevata kõigile.
See on okei, et maalida oma maja neoon roheline, kui te seal elavad, kuid see on kohutavalt mõte, kui sa oled valmis müüma. Miks? Vastavalt Trina Larson, kinnisvaramaakler koos Berkshire Hathaway, hull värvi või tapeedi tähendab lihtsalt töö potentsiaalsed ostjad.
“Ei ole räige out-of-date värvi või taustapildi oma seinad,” ütleb Larson. “Kaunistamine on väga isiklik asi ja see võib maksta tuhandeid dollareid, et maalida maja.” Mõtlesin eemaldamine palju tapeet või maalri kogu kodu võib olla tõeline tegeleda kaitselüliti ostjatele.
“Ostjad kõndida ja alustada figuring mida nad peavad kulutama määrata kuni maja,” Larson ütleb. Kui see läheb võtma palju tööd, raha või mõlemaid saada värvilahendus õigus, nad võivad liikuda teise maja või küsida märkimisväärne hinnaalandus tasa teha lisatud tööd.
Viga # 8: Unustades pakkida ära oma segadusega.
Seal on midagi halvemaks maja müügiks, mis on täis kellegi asjad. Mitte ainult see on raskem ostjad kujutlevad oma kodu nagu nende kui teie jama on kogu koht, kuid see muudab teie kodu ilmuvad räpane ja väiksem, kui see tegelikult on.
“Ärge jätke segadusega ümber, kunagi,” ütleb Connecticut Kinnisvaramaakler Emily Restifo. “Agent võib teile öelda oma klientidele näed paremal minevikus, kuid nad ei saa … vähemalt mitte ilma selleta mõjutavad nende taju väärtus. Segamini maja võib olla märk ei ole piisavalt ruumi, või ei ole piisavalt hoolt, kuid see saadab signaali, et see ei ole täiuslik vara. “
Viga # 9: Mitte lavastus oma kodus.
Sul võib olla armunud oma ginormous pleather diivan, pimendavad kardinad ja mängude jaama, kuid kui teie kinnisvaramaakler soovitab teil seda muuta, siis peaks.
Kuigi unikaalne mööbel ülesseadmine võib töötada täiesti oma pere, sa tahad midagi, mis meeldib kõigile ostjatele. Mõningatel juhtudel, sa ei pääse lihtsalt liigutades mööbli ümber luua parem liikumine. Aga mõnikord, peate võib lavastada koju laenatud mööbli asemel.
“Ärge lükata lavastus sisustus või solvuda, kui teie agent soovitab lavastus,” ütleb California Kinnisvaramaakler Wendy Hooper. “Lavastuses ei kaunistus – see on tegu strateegiliselt pannes neutraalne kuid elegantne sisustus juhtida tähelepanu Teie kodus.”
Viga # 10: Unustades dokumenteerida üksikasjalikult oma müüki.
Ükskõik mis ei kustuta kirju tahes spetsialist, kes tegeleb oma kodu müüki. See hõlmab e-kirju kinnisvaramaakler, oma ostja kinnisvaramaakler, ja igaüks tegeleb laenu.
“Kui vaidlus, neid e-kirju osutub väga väärtuslik,” ütleb Lauren Bowling, autor “tuhandeaastane majaomanik.”
“Kui müüa oma kodu, ostja soovis tagasi saada pärast nõuetekohase hoolsuse perioodi oli suletud, tsiteerides oli neil raskusi saada rahastamist. Nad tahtsid hoida käsiraha, kuigi nad olid tagatud läbi kuus enne sulgemist, “ütleb Bowling.
Kuna ta päästis tema e-kirju, et ta suutis tõestada nad kunagi ütles sõnagi rahastamise ja oli olnud kommunikatsioon temaga kogu aeg. Selle tulemusena ta suutis hoida oma käsiraha korvata tema kaotatud aega.
Alumine rida
Kui teie eesmärk on müüa oma kodus, parim asi, mida teha saame, on palgata kvalifitseeritud kinnisvaramaakler aidata müügi – ja siis kuulata oma nõu. Enamik Vahendamine on teadlikud erinevate liigub, et lülitada ostjad ja aitab teil vältida neid.
Või saate Buck süsteemi ja teha asju oma teel. Aga kui teie roosa seinad ja leopard print vaip keerata ostjad välja, ei ütle me ei hoiatanud teid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
