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Diversi tipi di azioni che dovresti conoscere

Investire in borsa non è semplice come entrare in un negozio per effettuare un acquisto. L’acquisto di azioni implica la creazione di un account di intermediazione, l’aggiunta di fondi e la ricerca sulle azioni migliori prima di toccare il pulsante di acquisto sul sito Web o sull’app del broker.

Se hai il tuo conto di intermediazione impostato e finanziato, ma non sei sicuro di cosa comprare prima, considera gli investimenti che possono essere una buona introduzione al mondo delle azioni.

Investire in azioni può essere un ottimo modo per aumentare la ricchezza nel tempo o ottenere un reddito aggiuntivo attraverso i dividendi (se investito abbastanza pesantemente). Tuttavia, ci sono rischi con tutte le azioni che gli investitori dovrebbero considerare.

Benefici

Potenziale per la crescita di superare l’inflazione
Possibili entrate da dividendi
Opzione per ruotare quando cambiano le tendenze del mercato
Soddisfazione nel trovare azioni vincenti

Rischi

Potenziali perdite da mercati imprevedibili
Pagamento di dividendi imprevedibili
Stress da titoli sottoperformanti
Difficoltà nell’identificazione delle azioni vincenti

Azioni blue-chip

Le azioni di società che sono in attesa da molto tempo sul mercato e quelle che è improbabile che siano oggetto di notizie negative importanti sono indicate come azioni blue-chip. Anche se affrontano pubblicità negativa, sono aziende vecchie e robuste che possono resistere alla tempesta. Le blue chips sono ottime per i nuovi investitori, poiché tendono a muoversi in modo prevedibile con il mercato e hanno meno rischi rispetto alla maggior parte delle altre azioni.

Un ottimo esempio di azioni blue chip è Walmart (WMT). La catena di negozi ha una storia che risale al 1962, un’enorme capitalizzazione di mercato di $ 386 miliardi e una relativa stabilità rispetto al mercato nel suo complesso.1 Con oltre $ 500 miliardi di entrate annuali, detiene il primo posto nella classifica Fortune 500 list, a partire dal 2020.2 Le liste Fortune 500 e simili sono ottimi posti per i nuovi investitori per trovare idee di investimento blue-chip.

Altri esempi di azioni blue-chip includono Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) e General Electric (GE).

Azioni di valore

L’investimento di valore è l’idea che, se puoi analizzare le finanze di un numero sufficiente di società e prevedere prezzi equi delle azioni, puoi trovare azioni sottovalutate che sembrano investimenti interessanti. L’approccio è stato reso famoso dall’economista britannico Benjamin Graham, un insegnante che ha trascorso del tempo sia alla Columbia University che alla UCLA. L’investimento di valore è il mantra di molti investitori di successo, tra cui Warren Buffett, Irving Kahn e Bill Ackman. Tutti gli investitori di valore emergenti dovrebbero assicurarsi di leggere il libro di Graham del 1949, “The Intelligent Investor”.

Trovare azioni sottovalutate non è sempre facile. Una delle metriche più utili da esaminare è il valore contabile per azione di una società, che mostra le attività di una società rispetto al prezzo corrente delle azioni. Il sito web ValueWalk ha pubblicato uno screener di azioni Graham-Dodd che utilizza le informazioni sull’investimento di valore per trovare potenziali investimenti in questa categoria. Procedi con la massima cautela quando si tratta di società più piccole, tuttavia, poiché sono più rischiose e più volatili rispetto ai titoli più vecchi e con valore stabile. Inoltre, fate attenzione a tutte le società che hanno recentemente subito una forte oscillazione dei prezzi: tali oscillazioni e qualsiasi recente evento di notizie che le circonda potrebbero influenzare vari rapporti e metodi di valutazione.

Esempi di azioni a valore potenziale, a partire dal 2020, includono Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Azioni da dividendo

Alcuni investitori investono i loro soldi nei mercati nella speranza di vedere aumentare i prezzi delle azioni, guadagnando così più soldi quando vendono le azioni che possiedono. Altri investitori si preoccupano di più di guadagnare flussi di cassa dai loro investimenti. Se vuoi che le tue azioni ti paghino, i dividendi sono il nome del gioco.

Le azioni con dividendi in genere pagano un piccolo dividendo in contanti per azione agli investitori ogni trimestre. A volte, le aziende pagano un dividendo una tantum, come ha fatto Microsoft nel 2004. A quei tempi, Microsoft ha pagato $ 3 per azione, o $ 32 miliardi, agli investitori in azioni una tantum.3

Quando cerchi azioni con dividendi, cerca una tendenza di dividendi costanti (o, meglio ancora, crescita dei dividendi) nel tempo. Il taglio dei dividendi è considerato molto negativamente dai mercati, quindi diffidare di eventuali azioni che hanno tagliato i dividendi in passato. Allo stesso modo, tieni d’occhio eventuali rendimenti da dividendi troppo alti: potrebbe essere un segnale che gli investitori si aspettano che il prezzo delle azioni scenda nei prossimi mesi. Qualsiasi azione che paghi più del 10% dovrebbe essere considerata con sano scetticismo.

Esempi di azioni con dividendi includono Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) e Monsanto (MON).

Azioni di crescita

Le grandi aziende lottano per crescere di pieni punti percentuali alla volta. Questo perché hanno già una base così ampia di operazioni commerciali. È improbabile che Walmart, ad esempio, veda guadagni a due cifre nelle vendite poiché i suoi ricavi sono già dell’ordine di centinaia di miliardi. Le società più piccole e quelle più recenti sono più rischiose per gli investitori, ma alcune offrono allettanti opportunità di crescita.

I titoli di crescita possono provenire da qualsiasi settore, ma le società high-tech della Silicon Valley hanno mostrato grandi prospettive di crescita per tutto il 21 ° secolo. Queste azioni possono essere società di qualsiasi dimensione. I titoli growth più grandi sono in genere più stabili e meno rischiosi, ma forniscono rendimenti inferiori rispetto alle aziende più piccole e nuove che hanno ancora molto spazio per crescere.

Esempi di titoli di crescita includono Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) e Alaska Air Group (ALK).

Attenzione agli investimenti rischiosi

Per evitare perdite importanti, assicurati di investire in un portafoglio diversificato di azioni in più settori e aree geografiche. Ma prima di acquistare qualsiasi azione, rivedi la sua recente performance finanziaria, le opinioni degli analisti, i concorrenti e il panorama futuro del modello di business dell’azienda. Se pensi che sia un business solido con una buona gestione e grandi prospettive, è un acquisto. In caso di dubbi o prenotazioni, non fare clic sul pulsante Acquista e attendi che arrivi un investimento più sicuro.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cos’è un frazionamento azionario? Spiegazione delle divisioni azionarie

Un frazionamento azionario si verifica quando una società abbassa il prezzo delle proprie azioni suddividendo ciascuna azione esistente in più di un’azione. Poiché il nuovo prezzo delle azioni è correlato al nuovo numero di azioni, il valore delle azioni degli azionisti non cambia e nemmeno la capitalizzazione di mercato della società.

Le società effettuano un frazionamento azionario allo scopo di abbassare il prezzo delle singole azioni. Un prezzo delle azioni più basso può rendere il titolo più attraente per una vasta gamma di investitori, non tutti i quali potrebbero permettersi un’azione al prezzo, diciamo, di $ 1.000.1

Cosa sono i frazionamenti azionari?

Le divisioni azionarie si verificano quando una società decide di dividere una quota delle sue azioni in più azioni. Ad esempio, una società potrebbe prendere una quota di azioni e dividerla in due azioni. Il valore totale combinato delle due nuove azioni è ancora uguale al prezzo della precedente azione. Ad esempio, se la società ABC avesse completato un frazionamento azionario 2 per 1 e il prezzo dell’azione originale fosse di $ 20 per un’azione, le nuove azioni avrebbero un prezzo di $ 10 ciascuna.

Importante: in un frazionamento azionario, gli investitori che possiedono azioni hanno ancora la stessa quantità di denaro investita, ma ora possiedono più azioni.

Come funziona un frazionamento azionario?

Le società quotate in borsa, comprese le azioni blue-chip multimiliardarie, lo fanno sempre. Le aziende crescono di valore grazie ad acquisizioni, lanci di nuovi prodotti o riacquisti di azioni. Ad un certo punto, il valore di mercato quotato del titolo diventa troppo costoso per gli investitori, il che inizia a influenzare la liquidità del mercato poiché ci sono sempre meno persone in grado di acquistare un’azione.

Supponiamo che la società quotata in borsa XYZ annunci un frazionamento azionario 2 per 1. Prima della divisione, possiedi 100 azioni al prezzo di $ 80 ciascuna, per un valore totale di $ 8.000.

Dopo la divisione, il valore totale dell’investimento rimane lo stesso a $ 8.000, perché il prezzo dell’azione è segnato dal divisore della divisione. Quindi un’azione da $ 80 diventa un’azione da $ 40 dopo la divisione 2 per 1. Dopo la divisione, ora possiedi 200 azioni al prezzo di $ 40 ciascuna, quindi l’investimento totale vale ancora gli stessi $ 8.000.

Tipi di frazionamenti azionari

I tipi più comuni di frazionamenti azionari sono i frazionamenti azionari tradizionali, come 2 per 1, 3 per 1 e 3 per 2. In un frazionamento azionario 2 per 1, un azionista riceve due azioni dopo la scissione per ogni azione che possedeva prima della scissione. In una divisione 3 per 1, ricevono tre azioni per ogni azione e in una divisione 3 per 2, ricevono tre azioni ogni due.

Nota: se il prezzo delle azioni di una società è diventato molto elevato, molte più azioni potrebbero essere scambiate dopo la divisione per ognuna prima della divisione.

Un esempio è il gigante tecnologico Apple. Lunedì 31 agosto 2020, Apple ha diviso le sue azioni 4 per 1, il che significa che gli investitori che possedevano una quota delle azioni ora possiedono quattro azioni. Prima della ripartizione delle azioni, un’azione di Apple costava $ 499,23 (alla chiusura di venerdì 28 agosto 2020). Dopo la divisione, le azioni erano circa $ 127 ciascuna. Sebbene ciò abbia reso il titolo più accessibile agli investitori, questa non è stata la prima volta che Apple ha diviso le sue azioni. In effetti, questo è stato il quinto frazionamento azionario dall’IPO di Apple nel 1980. Nel suo ultimo frazionamento azionario nel giugno 2014, Apple ha diviso le sue azioni 7 per 1.

Il suo prezzo per azione era di circa $ 650 e dopo la divisione era di circa $ 93 per azione.

Un altro esempio è Tesla, la compagnia di auto elettriche. Tesla ha diviso le sue azioni 5 per 1 lunedì 31 agosto 2020. Prima della divisione, una quota di Tesla costava circa $ 2.213 per azione (alla chiusura di venerdì 28 agosto 2020) .5 Dopo la divisione, le azioni erano circa $ 442 ciascuna.

Alcuni potrebbero chiedersi perché una società non dividerebbe un’azione, e un buon esempio è Berkshire Hathaway. Nel corso degli anni, Warren Buffett non ha mai diviso le azioni. Alla chiusura del mercato il 28 agosto 2020, una quota del titolo Berkshire Hathaway Classe A è stata scambiata a $ 327.431, ben al di fuori del regno della stragrande maggioranza degli investitori negli Stati Uniti e, in effetti, nel mondo.

Buffett alla fine creò azioni speciali di Classe B. Questo è un esempio di una struttura a doppia classe. Le azioni B hanno iniziato originariamente a negoziare a un 30 ° del valore delle azioni di Classe A (è possibile convertire le azioni di Classe A in azioni di Classe B ma non il contrario). Alla fine, quando Berkshire Hathaway ha acquisito una delle più grandi ferrovie della nazione, la Burlington Northern Santa Fe, ha diviso le azioni di Classe B 50 per 1 in modo che ogni azione di Classe B sia ora una frazione ancora più piccola delle azioni di Classe A. Alla chiusura del mercato il 28 agosto 2020, le azioni di Classe B sono state scambiate a $ 218,55, che è molto più accessibile per gli investitori

Pro e contro delle divisioni azionarie

Professionisti

Migliora la liquidità
Semplifica il ribilanciamento del portafoglio
Rende la vendita di opzioni put più economica
Aumenta spesso il prezzo delle azioni

Contro

Potrebbe aumentare la volatilità
Non tutti i frazionamenti azionari aumentano il prezzo delle azioni

Migliora la liquidità

Se il prezzo di un titolo sale a centinaia di dollari per azione, tende a ridurre il volume degli scambi del titolo. Aumentare il numero di azioni in circolazione a un prezzo per azione inferiore aggiunge liquidità. Questa maggiore liquidità tende a ridurre lo spread tra i prezzi denaro e lettera, consentendo agli investitori di ottenere prezzi migliori quando fanno trading.

Semplifica il riequilibrio del portafoglio

Quando il prezzo di ciascuna azione è inferiore, i gestori di portafoglio trovano più facile vendere azioni per acquistarne di nuove. Ogni operazione coinvolge una percentuale minore del portafoglio.

Rende la vendita di opzioni put più economiche

La vendita di un’opzione put può essere molto costosa per il trading di azioni a un prezzo elevato. Potresti sapere che un’opzione put dà all’acquirente il diritto di vendere 100 azioni di azioni (denominate lotto) a un prezzo concordato. Il venditore della put deve essere pronto ad acquistare quel lotto di stock. Se un titolo è scambiato a $ 1.000 per azione, il venditore put deve avere $ 100.000 in contanti per adempiere al proprio obbligo. Se un titolo viene scambiato a $ 20 per azione, devono avere $ 2.000 più ragionevoli.

Aumenta spesso il prezzo delle azioni

Forse il motivo più convincente per una società di dividere le sue azioni è che tende ad aumentare i prezzi delle azioni. Uno studio del Nasdaq che ha analizzato i frazionamenti azionari delle società a grande capitalizzazione dal 2012 al 2018 ha rilevato che il semplice annuncio di un frazionamento azionario ha aumentato il prezzo delle azioni in media del 2,5%. Inoltre, un titolo che si era diviso ha sovraperformato il mercato in media del 4,8% in un anno.

Inoltre, una ricerca del dottor David Ikenberry, professore di finanza presso la Leeds School of Business dell’Università del Colorado, ha indicato l’andamento dei prezzi delle azioni che si erano divise hanno sovraperformato il mercato di una media dell’8% su un anno e di una media di 12 % su tre anni. I documenti di Ikenberry sono stati pubblicati nel 1996 e nel 2003 e ognuno ha analizzato l’andamento di oltre 1.000 titoli.

Un’analisi di Tak Yan Leung della City University di Hong Kong, Oliver M. Rui della China Europe International Business School e Steven Shuye Wang della Renmin University of China ha esaminato le società quotate a Hong Kong e ha anche riscontrato un apprezzamento dei prezzi dopo la divisione.

Potrebbe aumentare la volatilità

I frazionamenti azionari potrebbero aumentare la volatilità del mercato a causa del nuovo prezzo delle azioni. Più investitori potrebbero decidere di acquistare il titolo ora che è più conveniente e ciò potrebbe aumentare la volatilità del titolo.

Molti investitori inesperti credono erroneamente che i frazionamenti azionari siano una buona cosa perché tendono a sbagliare correlazione e causalità. Quando un’azienda sta andando molto bene, un frazionamento azionario è quasi sempre inevitabile poiché il valore contabile e i dividendi crescono. Se una persona vede o sente parlare di questo schema abbastanza frequentemente, i due possono associarsi.

Non tutte le divisioni azionarie aumentano il prezzo delle azioni

Alcuni frazionamenti azionari si verificano quando una società rischia di subire la revoca delle azioni. Questo è noto come frazionamento azionario inverso. Sebbene gli investitori possano vedere il prezzo per azione salire dopo la divisione inversa, il valore del titolo potrebbe non aumentare dopo la divisione o potrebbe essere necessario un po ‘di tempo prima che si riprenda. Gli investitori alle prime armi che non conoscono la differenza potrebbero finire per perdere denaro sul mercato.

Cosa sono i frazionamenti azionari inversi?

Le divisioni in cui ottieni più azioni di quelle che avevi in precedenza ma a un prezzo per azione inferiore sono talvolta chiamate divisioni a termine. Il loro opposto, quando ottieni meno azioni rispetto a quelle che avevi in precedenza a un prezzo per azione più alto, sono chiamati frazionamenti inversi.

Una società in genere esegue un frazionamento azionario inverso quando il suo prezzo per azione rischia di scendere così in basso che il titolo verrà delistato, il che significa che non sarebbe più in grado di negoziare in una borsa.

Avvertenza: potrebbe essere saggio evitare un titolo che ha dichiarato o è stato recentemente sottoposto a una divisione inversa a meno che non si abbia motivo di credere che la società abbia un piano fattibile per voltarsi.

Un buon esempio di frazionamento azionario inverso è lo United States Oil Fund ETF (USO). Nell’aprile 2020, ha avuto un frazionamento azionario inverso di 1 per 8. Il suo prezzo per azione prima della divisione era di circa $ 2 a $ 3. Nella settimana successiva al frazionamento azionario inverso, è stato di circa $ 18 a $ 20 per azione. Quindi gli investitori che avevano, diciamo, $ 40 investiti in 16 azioni di USO a circa $ 2,50 ciascuna, si sono ritrovati con solo due azioni del valore di circa $ 20 ciascuna dopo la divisione inversa.

Punti chiave

Un frazionamento azionario si verifica quando una società abbassa il prezzo delle proprie azioni suddividendo ciascuna azione esistente in più di un’azione.
Un popolare frazionamento azionario è 2 per 1, in cui gli investitori ricevono due azioni per ogni azione che possedevano in precedenza prima della divisione.
Le grandi aziende spesso dividono le azioni per renderle più accessibili agli investitori.
Apple e Tesla hanno diviso le loro azioni il 31 agosto 2020, mentre Berkshire Hathaway non ha mai diviso le sue azioni di Classe A.
Mentre i frazionamenti a termine e i frazionamenti inversi non hanno entrambi alcun impatto sull’importo totale che un investitore ha investito nel titolo o nel fondo, il primo è considerato una mossa positiva e di crescita dalla società, mentre il secondo serve a impedire che il titolo venga delistato lo scambio.

Ahmad Faishal

Come calcolare la capitalizzazione del mercato azionario e perché è importante

La capitalizzazione di borsa di una società è un concetto importante che ogni investitore dovrebbe comprendere. Sebbene la capitalizzazione di mercato sia spesso discussa nei notiziari serali e utilizzata nei libri di testo finanziari, potresti non sapere come viene calcolata la capitalizzazione di borsa. Potresti anche essere confuso su come differisca dalle cifre che emergono nelle discussioni su fusioni e acquisizioni. Fortunatamente, il concetto è abbastanza semplice e facile da imparare.

La definizione di capitalizzazione di borsa

In parole povere, la capitalizzazione del mercato azionario è la quantità di denaro che ti costerebbe acquistare ogni singola azione di una società emessa al prezzo di mercato corrente.

Come calcolare la capitalizzazione del mercato azionario

La formula per calcolare la capitalizzazione di borsa è così semplice come sembra. A differenza di altri dati finanziari, non ci sono trucchi nascosti, stranezze strane o concetti di gergo da considerare. Sono necessari solo due dati, il numero di azioni in circolazione e il prezzo corrente delle azioni. Una volta che hai i dati, è semplice:

La capitalizzazione di borsa corrisponde alle azioni correnti in circolazione moltiplicate per il prezzo corrente di borsa .

Un esempio di come calcolare la capitalizzazione del mercato azionario

Al 25 ottobre 2019, The Coca-Cola Company [NYSE: KO] ha circa 4,28 miliardi di azioni in circolazione e le azioni sono scambiate a $ 53,75 per azione. Se volessi acquistare ogni singola azione di Coca-Cola nel mondo, ti costerebbe 4.280.000.000 di azioni x $ 53,75, o $ 230.050.000.000. Questo è più di 230 miliardi di dollari. A Wall Street, la gente farebbe riferimento alla capitalizzazione di mercato della Coca-Cola come a circa 230 miliardi di dollari.

I punti di forza e di debolezza della capitalizzazione di borsa

I prezzi delle azioni a volte possono essere fuorvianti quando si confrontano una società con un’altra. La capitalizzazione del mercato azionario, d’altra parte, ignora le specifiche della struttura del capitale che possono far sì che il prezzo delle azioni di un’impresa sia più alto di un’altra. Ciò consente agli investitori di comprendere le dimensioni relative delle due società. Ad esempio, confronta Coca-Cola a $ 53,75 per azione con il servizio di streaming Netflix a $ 276,82 per azione. Nonostante abbia un prezzo delle azioni esponenzialmente più alto, quest’ultimo ha una capitalizzazione di borsa di circa $ 121 miliardi, più di $ 100 miliardi inferiore a quella di Coca-Cola.

Questo illustra alcune delle complicazioni che derivano da come pensare al prezzo delle azioni. A volte, un’azione da $ 300 potrebbe essere più economica di un’azione da $ 10.

D’altro canto, la capitalizzazione del mercato azionario è limitata in ciò che può dirti. Il più grande svantaggio di questa particolare metrica è che non tiene conto del debito di un’azienda. Considera ancora una volta la Coca-Cola. Alla fine del 2018, la società aveva circa 29,2 miliardi di dollari di passività correnti (debiti, tasse, ecc.). Se dovessi acquistare l’intera attività, saresti responsabile della manutenzione e del rimborso di tutte quelle passività. Ciò significa che, mentre la capitalizzazione di borsa della Coca-Cola è di $ 230 miliardi, il suo valore aziendale è di $ 259,2 miliardi.

A parità di condizioni, quest’ultima cifra è ciò di cui avresti bisogno non solo per acquistare tutte le azioni ordinarie, ma anche per saldare tutti i debiti dell’azienda. Il valore aziendale è un indicatore più accurato per determinare il valore di acquisizione di un’azienda.

Un altro punto debole dell’utilizzo della capitalizzazione di borsa come proxy per la performance di una società è che non tiene conto di distribuzioni come spin-off, scissioni o dividendi, che sono estremamente importanti nel calcolo di un concetto noto come “rendimento totale . ” Sembra strano a molti nuovi investitori, ma il rendimento totale può portare un investitore a guadagnare, anche se la società stessa fallisce. Per uno, potresti aver raccolto dividendi nel corso degli anni. La società potrebbe anche essere acquistata e le tue azioni potrebbero essere acquistate a titolo definitivo o trasferite in azioni della nuova società madre.

Utilizzo della capitalizzazione di mercato per costruire un portafoglio

Molti investitori professionali dividono il proprio portafoglio in base alla dimensione della capitalizzazione di mercato. Questi investitori lo fanno perché credono che consenta loro di trarre vantaggio dal fatto che le società più piccole sono storicamente cresciute più velocemente, ma le società più grandi hanno più stabilità e pagano di più in dividendi.

Ecco una ripartizione del tipo di categorie di capitalizzazione di mercato che probabilmente vedrai referenziato quando inizi a investire. Le definizioni esatte tendono ad essere un po ‘sfocate lungo i bordi, ma questa è una linea guida piuttosto buona.

Micro cap : il termine micro cap si riferisce a una società con una capitalizzazione di borsa inferiore a $ 250 milioni.
Small cap : il termine small cap si riferisce a una società con una capitalizzazione di borsa compresa tra $ 250 milioni e $ 2 miliardi.
Mid cap: il termine mid cap si riferisce a una società con una capitalizzazione di borsa compresa tra $ 2 miliardi e $ 10 miliardi.
Large cap : il termine large cap si riferisce a una società con una capitalizzazione di borsa compresa tra $ 10 e $ 100 miliardi.
Mega cap : il termine mega cap o very large cap si riferisce a una società con una capitalizzazione di borsa superiore a $ 100 miliardi.

Ancora una volta, assicurati di controllare le specifiche quando usi queste definizioni. Ad esempio, un analista potrebbe riferirsi a una società con una capitalizzazione di borsa di $ 5 miliardi come a grande capitalizzazione, a seconda delle circostanze.

Ahmad Faishal

Cosa sono le azioni? Definizione ed esempi

Le azioni sono un investimento che ti consente di possedere una parte di una società pubblica.

Scopri di più sulle azioni, su come funzionano e su come possono contribuire alla tua ricchezza.

Cosa sono le azioni?

Le azioni rappresentano la proprietà di una società quotata in borsa. Quando acquisti azioni di una società, diventi comproprietario di quella società. Ad esempio, se una società ha 100.000 azioni e ne acquisti 1.000, ne possiedi l’1%. Possedere azioni ti consente di guadagnare di più dalla crescita dell’azienda e ti dà diritto di voto agli azionisti.

Nome alternativo : azioni, azioni

Come funzionano le azioni

Le aziende vendono azioni per ottenere fondi aggiuntivi per far crescere la propria attività, lanciare nuovi prodotti o estinguere i debiti. La prima volta che una società emette azioni al pubblico viene chiamata offerta pubblica iniziale (IPO). Dopo l’IPO, gli azionisti possono rivendere le loro azioni sul mercato azionario, dove i prezzi sono guidati dalla domanda e dall’offerta.

Più persone vendono un’azione, più basso sarà il prezzo; più persone comprano un’azione, più alto sarà il prezzo. In generale, le persone acquistano o vendono azioni in base alle aspettative di guadagni o profitti aziendali. Se i trader pensano che i guadagni di una società siano alti o aumenteranno ulteriormente, aumentano il prezzo del titolo.

Un modo in cui gli azionisti ottengono un ritorno sul loro investimento è vendere azioni a un prezzo superiore a quello in cui sono state acquistate. Se un’azienda non va bene e le sue azioni diminuiscono di valore, i suoi azionisti potrebbero perdere parte o addirittura tutto il loro investimento quando vendono.

Nota: il profitto ottenuto dalla vendita di un’azione è noto come plusvalenza.

L’altro modo in cui gli azionisti traggono profitto è attraverso i dividendi, che sono pagamenti trimestrali distribuiti su base per azione dagli utili di una società. È un modo per premiare e incentivare gli azionisti, gli effettivi proprietari dell’azienda, a investire. È particolarmente importante per le aziende redditizie ma che potrebbero non crescere rapidamente.

Il terzo modo più rischioso per trarre profitto dalle azioni è dai derivati, che traggono il loro valore da attività sottostanti, come azioni e obbligazioni. Le stock option ti danno la possibilità di acquistare o vendere un’azione a un certo prezzo entro una data concordata.

Un’opzione call è il diritto di acquistare a un prezzo fisso. Quando il prezzo delle azioni sale, guadagni acquistandolo al prezzo inferiore fisso e vendendolo al prezzo di oggi. Un’opzione put è il diritto di vendere a un prezzo fisso. Guadagni quando il prezzo delle azioni diminuisce. In tal caso, lo acquisti al prezzo inferiore di domani e lo vendi al prezzo più alto concordato.

Importante: la maggior parte dei pianificatori finanziari consiglia ai singoli investitori di attenersi all’acquisto e alla detenzione di azioni a lungo termine all’interno di un portafoglio diversificato per ottenere il massimo rendimento con il minor rischio.

Tipi di azioni

Esistono due tipi principali di azioni: comune e preferito. Le azioni tracciate sul Dow Jones Industrial Averages e sull’S & P 500 sono comuni; i loro valori dipendono da quando vengono scambiati. I proprietari di azioni ordinarie possono votare sugli affari di una società, come il consiglio di amministrazione, le fusioni e acquisizioni e le acquisizioni.

Tuttavia, se una società fallisce e liquida le sue attività, i proprietari di azioni ordinarie sono gli ultimi in fila per un pagamento, dopo gli obbligazionisti della società e gli azionisti privilegiati.

Oltre a questi due tipi di azioni, ci sono altri modi per classificare le azioni, in base alle caratteristiche delle società che le hanno emesse. Questi diversi raggruppamenti soddisfano le diverse esigenze degli azionisti. Le azioni possono essere raggruppate per settore industriale, tra cui:

Materiali di base : aziende che estraggono risorse naturali
Conglomerati : società globali in diversi settori
Beni di consumo : aziende che forniscono beni da vendere al dettaglio al pubblico in generale
Finanziario: banche, assicurazioni e società immobiliari
Assistenza sanitaria : fornitori di assistenza sanitaria, assicurazioni sanitarie, fornitori di apparecchiature mediche e aziende farmaceutiche
Beni industriali : aziende manifatturiere
Servizi : aziende che forniscono prodotti ai consumatori
Tecnologia : computer, software e telecomunicazioni
Utenze : aziende elettriche, del gas e dell’acqua

Possono anche essere raggruppati in base al potenziale e al valore. Le azioni in crescita dovrebbero registrare una rapida crescita, ma di solito non pagano dividendi. A volte, le società potrebbero non realizzare ancora un profitto, ma gli investitori ritengono che il prezzo delle azioni aumenterà. Si tratta in genere di aziende più giovani che hanno molto spazio per la crescita aziendale e le aggiunte al proprio modello di business.

Le azioni value pagano dividendi poiché il prezzo del titolo stesso non dovrebbe aumentare molto. Queste tendono ad essere grandi aziende che non sono entusiasmanti, quindi il mercato le ha ignorate. Gli investitori esperti vedono il prezzo come sottovalutato per ciò che offre l’azienda.

Le azioni blue chip hanno un valore equo e potrebbero non crescere rapidamente, ma nel corso degli anni hanno dimostrato di essere società affidabili in settori stabili. Pagano dividendi e sono considerati un investimento più sicuro rispetto alle azioni di crescita o di valore. Sono anche chiamati scorte di reddito.

Punti chiave

Le azioni rappresentano la proprietà in una società.
Il modo principale per fare soldi da un’azione è un aumento del prezzo delle azioni e dei dividendi.
Le azioni possono essere raggruppate per settore, valutazione o valore.

Ahmad Faishal

Una guida per principianti all’investimento in azioni

Investire in azioni può essere un modo efficiente per creare ricchezza nel tempo. Imparare a investire con saggezza e pazienza per tutta la vita può produrre rendimenti che superano di gran lunga il reddito più modesto. Quasi tutti i membri dei 400 americani più ricchi di Forbes sono entrati nella lista nel 2019 perché possedevano un grosso blocco di azioni in una società pubblica o privata.

Tutto inizia con la comprensione di come funziona il mercato azionario, quali sono i tuoi obiettivi di investimento e se puoi gestire molto o solo un po ‘di rischio.

Cosa sono le azioni?

Le azioni sono partecipazioni che rappresentano la proprietà legale in una società. Diventi proprietario parziale della società quando acquisti azioni.

Le società emettono azioni per raccogliere fondi e sono disponibili in due varianti: comuni o preferite. Le azioni ordinarie danno diritto all’azionista a una quota proporzionale dei profitti o delle perdite di una società, mentre le azioni privilegiate vengono fornite con un pagamento di dividendi predeterminato.

Nota: le persone generalmente parlano di azioni ordinarie quando parlano di acquisto di azioni.

Investire in azioni

Puoi trarre profitto dal possesso di azioni quando il prezzo delle azioni aumenta o dai pagamenti trimestrali dei dividendi. Gli investimenti si accumulano nel tempo e possono produrre un solido rendimento grazie all’interesse composto, che consente al tuo interesse di iniziare a guadagnare interessi.

Ad esempio, potresti fare un investimento iniziale di $ 1.000 e prevedi di aggiungere $ 100 ogni mese per 20 anni. Finiresti con $ 75.457,50 dopo 20 anni, anche se nel tempo hai contribuito solo con $ 25.000, se vedi un rendimento annuale del 10% di interesse.

Benjamin Graham è conosciuto come il padre dell’investimento di valore, e ha predicato che i soldi veri per investire dovranno essere fatti, come la maggior parte in passato, non acquistando e vendendo, ma possedendo e detenendo titoli, ricevendo interessi e dividendi e beneficiando del loro aumento di valore a lungo termine.

Perché i prezzi delle azioni fluttuano

Il mercato azionario funziona come un’asta. Acquirenti e venditori possono essere individui, società o governi. Il prezzo di un’azione diminuirà quando ci sono più venditori che acquirenti. Il prezzo aumenterà quando ci saranno più acquirenti che venditori.

La performance di un’azienda non influenza direttamente il prezzo delle sue azioni. Le reazioni degli investitori alla performance decidono come fluttua il prezzo di un titolo. Più persone vorranno possedere le azioni se una società sta andando bene, aumentando di conseguenza il prezzo. È vero il contrario quando un’azienda ha prestazioni inferiori.

Capitalizzazione di borsa

La capitalizzazione di mercato di un titolo (cap) è la somma delle azioni totali in circolazione moltiplicata per il prezzo dell’azione. Ad esempio, la capitalizzazione di mercato di una società sarebbe di $ 50 milioni se avesse 1 milione di azioni in circolazione al prezzo di $ 50 ciascuna.

La capitalizzazione di mercato ha più significato del prezzo delle azioni perché consente di valutare un’azienda nel contesto di società di dimensioni simili nel suo settore. Una società a piccola capitalizzazione con una capitalizzazione di $ 500 milioni non dovrebbe essere paragonata a una società a grande capitalizzazione del valore di $ 10 miliardi. Le aziende sono generalmente raggruppate per capitalizzazione di mercato:

Small cap : $ 300 milioni a $ 2 miliardi
Mid cap : tra $ 2 miliardi e $ 10 miliardi
Large cap : $ 10 miliardi o più

Divisioni azionarie

Un frazionamento azionario si verifica quando una società aumenta le sue azioni totali dividendo quelle che ha attualmente. Questo è in genere fatto con un rapporto 2 a 1.

Ad esempio, potresti possedere 100 azioni di un’azione al prezzo di $ 80 per azione. Avresti 200 azioni al prezzo di $ 40 ciascuna se ci fosse un frazionamento azionario. Il numero di azioni cambia, ma il valore complessivo che possiedi rimane lo stesso.

La divisione delle azioni si verifica quando i prezzi aumentano in modo da scoraggiare e svantaggiare gli investitori più piccoli. Possono anche mantenere alto il volume degli scambi creando un pool di acquisti più ampio.

Nota: se investi, aspettati di sperimentare una divisione delle azioni a un certo punto.

Valore delle azioni rispetto al prezzo

Il prezzo delle azioni di una società non ha nulla a che fare con il suo valore. Un’azione da $ 50 potrebbe essere più preziosa di un’azione da $ 800 perché il prezzo dell’azione non significa nulla da solo.

La relazione tra prezzo e guadagno e patrimonio netto è ciò che determina se un titolo è sopravvalutato o sottovalutato. Le aziende possono mantenere i prezzi artificialmente alti non effettuando mai un frazionamento azionario, ma non hanno il supporto fondamentale sottostante. Non fare ipotesi basate solo sul prezzo.

Cosa sono i dividendi?

I dividendi sono pagamenti trimestrali che le società inviano ai propri azionisti. L’investimento in dividendi si riferisce a portafogli contenenti azioni che emettono costantemente pagamenti di dividendi nel corso degli anni. Questi titoli producono un flusso di reddito passivo affidabile che può essere utile in pensione.

Tuttavia, non puoi giudicare un’azione dal solo prezzo del dividendo. A volte le società aumentano i dividendi come un modo per attirare gli investitori quando la società sottostante è in difficoltà.

Suggerimento: chiediti perché la direzione non reinvestisce parte di quei soldi nella società per la crescita se una società offre dividendi elevati.

Azioni Blue Chip

Le azioni blue-chip, che prendono il nome dal poker, dove il colore delle fiches più prezioso è il blu, sono società ben note e consolidate che hanno una storia di distribuzione di dividendi consistenti indipendentemente dalle condizioni economiche.

Agli investitori piacciono perché tendono a far crescere i tassi di dividendo più velocemente del tasso di inflazione. Un proprietario aumenta il reddito senza dover acquistare un’altra quota. Le azioni blue chip non sono necessariamente appariscenti, ma di solito hanno bilanci solidi e rendimenti costanti.

Azioni privilegiate

Le azioni privilegiate sono molto diverse dalle azioni ordinarie che la maggior parte degli investitori possiede. I detentori di azioni privilegiate sono sempre i primi a ricevere dividendi e saranno i primi a essere pagati in caso di fallimento. Tuttavia, il prezzo delle azioni non fluttua come le azioni ordinarie, quindi alcuni guadagni possono essere persi nelle società con crescita eccessiva.

Gli azionisti privilegiati inoltre non hanno diritto di voto alle elezioni aziendali. Queste azioni sono un ibrido di azioni ordinarie e obbligazioni.

Trovare azioni per il tuo portafoglio

Le idee di investimento possono provenire da molti luoghi. Puoi rivolgerti ad aziende come Standard & Poor’s (S&P) o altre risorse online che potrebbero parlarti di aziende emergenti se desideri una guida da servizi di ricerca professionali. Puoi dare un’occhiata a ciò che ti circonda e vedere cosa le persone sono interessate ad acquistare se passare il tuo tempo a esplorare i siti Web di investimento non sembra allettante.

Cerca le tendenze e le aziende che sono in grado di trarne vantaggio. Passeggia per i corridoi del tuo negozio di alimentari con un occhio a ciò che sta emergendo. Chiedi ai tuoi familiari quali prodotti e servizi sono più interessati e perché.

Nota: potresti trovare opportunità di investire in azioni in un’ampia gamma di settori, dalla tecnologia all’assistenza sanitaria.

È anche importante considerare la diversificazione delle azioni in cui investi. Considera le azioni di diverse società in diversi settori o anche una varietà di azioni per organizzazioni con diverse capitalizzazioni di mercato. Un portafoglio ancora meglio diversificato conterrà anche altri titoli, come obbligazioni, ETF o materie prime.

Come acquistare azioni

Puoi acquistare azioni direttamente utilizzando un conto di intermediazione o una delle tante app di investimento disponibili. Queste piattaforme ti danno la possibilità di acquistare, vendere e archiviare le azioni acquistate sul tuo computer di casa o smartphone. Le uniche differenze tra loro risiedono principalmente nelle tariffe e nelle risorse disponibili.

Entrambe le società di intermediazione tradizionali come Fidelity o TD Ameritrade e app più recenti come Robinhood o Webull offrono di tanto in tanto scambi a commissione zero. Ciò rende molto più facile acquistare azioni senza la preoccupazione che le commissioni influiscano sui tuoi rendimenti su tutta la linea.

Suggerimento: puoi anche iscriverti a un club di investimento se non vuoi farlo da solo. Unirsi a uno può darti maggiori informazioni a un costo ragionevole, ma ci vuole molto tempo per incontrare gli altri membri del club, che possono avere diversi livelli di esperienza. Potrebbe anche esserti richiesto di raccogliere parte dei tuoi fondi in un conto del club prima di investire.

Scegliere un agente di cambio

Esistono due tipi di agenti di cambio: servizio completo e sconto.

I broker a servizio completo personalizzano le raccomandazioni e addebitano commissioni, costi di servizio e commissioni più elevati. La maggior parte degli investitori è disposta a pagare queste commissioni più elevate a causa della ricerca e delle risorse fornite da queste società.
La maggior parte della responsabilità della ricerca ricade sull’investitore con un discount broker. Il broker fornisce solo una piattaforma per eseguire operazioni e assistenza clienti quando necessario.

I nuovi investitori possono beneficiare delle risorse fornite dai broker a servizio completo, mentre i trader frequenti e gli investitori esperti che svolgono le proprie ricerche potrebbero propendere per piattaforme senza commissioni.

Un gestore di denaro potrebbe anche essere un’opzione. I gestori di fondi selezionano e acquistano le azioni per te e tu paghi loro una forte commissione, di solito una percentuale del tuo portafoglio totale. Questa disposizione richiede il minor tempo possibile perché puoi incontrarli solo una o due volte all’anno se il manager fa bene.

Potresti dover dedicare più tempo alla gestione dei tuoi investimenti se desideri commissioni basse. Probabilmente dovrai pagare commissioni più elevate se vuoi sovraperformare il mercato, o se vuoi o hai bisogno di molti consigli.

Vendita di azioni

Sapere quando vendere è importante quanto acquistare azioni. La maggior parte degli investitori acquista quando il mercato azionario è in aumento e vende quando è in calo, ma un investitore saggio segue una strategia basata sulle proprie esigenze finanziarie.

Tieni d’occhio i principali indici di mercato. I tre maggiori indici statunitensi sono:

Il Dow Jones Industrial Average
L’S & P 500
Il Nasdaq

Non fatevi prendere dal panico se inseriscono una correzione o un arresto anomalo. Questi eventi tendono a non durare molto a lungo e la storia ha dimostrato che il mercato salirà di nuovo. Perdere denaro non è mai divertente, ma è intelligente superare la tempesta di un mercato in ribasso e mantenere i propri investimenti perché potrebbero risalire.

La linea di fondo

Imparare a investire in azioni potrebbe richiedere un po ‘di tempo, ma sarai sulla buona strada per costruire la tua ricchezza quando avrai preso la mano. Leggi vari siti web di investimento, prova diversi broker e app di trading azionario e diversifica il tuo portafoglio per proteggerti dai rischi. Tieni a mente la tua propensione al rischio e gli obiettivi finanziari e sarai in grado di definirti un azionista prima che te ne accorga.

Ahmad Faishal

Come trattarti con un budget limitato

È importante concedersi di tanto in tanto la propria salute mentale e la propria felicità. Tuttavia, non stabilire un budget per le indulgenze può compromettere la tua situazione finanziaria se non stai attento. Fortunatamente, ci sono modi per curare te stesso e tenere sotto controllo le tue finanze anche se hai un budget limitato.

Cosa significa trattarsi bene?

“Quando ti concedi, fai qualcosa che tempo e denaro non consentono regolarmente”, ha detto a The Balance via e-mail Paul Gaudio, pianificatore finanziario certificato (CFP) presso Bryn Mawr Trust. È un’attività o un acquisto che ti piace ogni tanto, piuttosto che ogni giorno.

Può significare una varietà di cose, molte delle quali non costano affatto denaro.

“Ad esempio, puoi spegnere il telefono, leggere, scrivere o semplicemente rilassarti sul divano”, ha detto a The Balance via e-mail Mike Kayes, consulente finanziario certificato (CFA) presso Willingdon Wealth Management. “Dato che molti giorni possono essere impegnativi e stressanti, potresti trovare un momento tranquillo per essere un piacere rinfrescante.”

Quando va bene concedersi?

Anche se può essere OK per il tuo amico concedersi ogni volta che vuole, potrebbe avere più senso farlo settimanalmente o mensilmente.

Nota: non esiste una risposta valida per tutti alla frequenza con cui è OK indulgere in quanto tutto dipende dal prezzo delle tue “leccornie”, dal tuo reddito, dal tuo budget e dai tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

“Per me di sentirmi a mio agio indulgere, devo sacrificare prima”, ha detto Kayes. “Come decatleta, controllo molto attentamente la mia dieta, ma amo anche il gelato. Quindi, mangio il gelato una volta alla settimana per “assecondare” quando preferirei consumarlo tutti i giorni “.

Kayes crede fermamente che, sebbene le indulgenze non debbano costare molto, dovrebbero comportare prima il sacrificio. Mettere da parte i fondi per un’indulgenza più costosa come un weekend o un pasto elaborato si presta a un sacrificio come fare gli straordinari, prendere un lavoro secondario o saldare prima un debito. Più sacrifichi, più grandi e frequenti saranno le tue indulgenze.

Come pianificare le tue indulgenze

Per pianificare le tue indulgenze, fissa e dai la priorità agli obiettivi finanziari prima, come pagare il debito della carta di credito ad alto interesse e prestiti agli studenti, o semplicemente pagare tutte le bollette mensili prima di spendere altri soldi. Comprendi dove ti trovi attualmente e dove speri di essere in futuro in modo da poter determinare il budget ideale per la tua situazione.

“Dopo aver esaminato le entrate e le uscite, scoprirete quanto potete destinare alle indulgenze pur rimanendo nel target per raggiungere i vostri obiettivi”, ha detto a The Balance in una e-mail David Abate, CFP di Strategic Wealth Partners. Abate ha suggerito alcuni metodi di budgeting, tra cui:

Paga prima te stesso : calcola i risparmi mensili necessari per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Successivamente, paga prima te stesso depositando automaticamente tale importo su un conto bancario direttamente dal tuo stipendio. Dopo aver tenuto conto dei costi fissi come l’alloggio e il trasporto, puoi utilizzare i dollari rimanenti per le spese discrezionali con la massima priorità. Questo metodo può garantire che le tue abitudini siano in linea con i tuoi obiettivi.
Metodo della busta : mettere denaro in buste con categorie diverse come generi alimentari, gas e indulgenze è un’ottima idea. Quindi, spendi solo i soldi che hai in quella busta per quella categoria ogni mese. Il metodo della busta può darti un senso di responsabilizzazione e consentirti di allocare i tuoi fondi in base alle tue priorità.

Suggerimento: un altro metodo di definizione del budget che potrebbe essere adatto a te è il budget 50/20/30 , che può aiutarti a destinare la tua paga mensile da portare a casa alle necessità, ai risparmi e ai tuoi desideri (indulgenze).

Suggerimenti per prendersi cura di se stessi con un budget limitato

Ci sono molti modi in cui puoi concederti un budget limitato. Abate ti ha consigliato di essere creativo e di pensare ad alternative a basso costo che non ti facciano sentire come se stessi sacrificando troppo.

Organizza un club del libro: invece di spendere un sacco di soldi in attività sociali con i tuoi cari, avvia un club del libro in cui i membri possono incontrarsi di persona o virtualmente per discutere di un libro e gustare insieme i loro cibi e bevande preferiti.
Visitare un parco: ci sono molte città, contea e parchi nazionali negli Stati Uniti, la maggior parte dei quali consente l’ingresso gratuito. Visita uno locale ogni tanto per prendere una boccata d’aria fresca e immergerti in splendidi panorami.
Volontariato: incontra nuove persone e dai qualcosa alla tua comunità attraverso attività di volontariato. Puoi fare volontariato presso un rifugio per animali, una mensa dei poveri o un’organizzazione no profit locale.
Rilassati in un bagno caldo: dopo una lunga e dura giornata, fai un bagno caldo e ascolta la tua musica preferita. In questo modo puoi distenderti e rilassarti nel comfort di casa tua senza spendere un centesimo.
Acquista una macchina da caffè di qualità: se sei tentato di passare attraverso il drive-thru di Starbucks ogni giorno per un latte, investi invece in una macchina da caffè di qualità e prepara le bevande a casa.

La linea di fondo

Ricorda che va bene indulgere. In effetti, così facendo puoi mantenerti sano e felice senza compromettere le tue finanze. Assicurati solo di budget di conseguenza per le tue indulgenze. Se nel tuo budget non c’è spazio per indulgenza, modificalo in modo da non spendere tanto per altre spese.

Ahmad Faishal

Che cos’è una rete di carte di credito? Definizione ed esempi

Una rete di carte di credito autorizza, elabora e imposta i termini delle transazioni con carta di credito, nonché trasferisce i pagamenti tra acquirenti, commercianti e le rispettive banche.

Comprendi come vengono elaborate le transazioni di pagamento e dove è (o non è) accettata la tua carta per ottenere il massimo dai tuoi acquisti di plastica.

Che cos’è una rete di carte di credito?

Quando tocchi, tocchi o scorri la tua carta di credito per effettuare un acquisto in negozio o inserisci il numero della tua carta online, stai richiedendo che l’emittente della carta paghi il commerciante. Ma quel pagamento deve prima passare attraverso una rete di carte di credito.

Le reti di carte di credito trasmettono informazioni tra la banca acquirente del commerciante e una banca emittente o emittente della carta (l’istituto finanziario che ti ha emesso una carta per conto di una rete come Mastercard o Visa) per decidere se puoi effettuare un acquisto o meno e per facilitare il Acquista.

Nota: le reti Visa e Mastercard coprono carte di credito, carte di debito, carte di debito prepagate e carte regalo. La rete American Express include solo carte di credito, carte regalo e carte di debito prepagate, mentre la rete di Discover include carte di credito e carte di debito tramite il suo conto corrente cashback.

Come funzionano le reti di carte di credito

Sebbene queste reti di pagamento operino dietro le quinte, il processo è abbastanza semplice. Di seguito è riportato un esempio passo passo della funzione di una rete di carte di credito quando si utilizza la carta per effettuare un acquisto.

Per pagare un taglio di capelli di $ 50, fai scorrere o immergi la tua carta nel sistema POS (Point-of-Sale) di Lola’s Hair Salon, utilizzando un visto bancario ABCD.
Il POS di Lola trasmette i dati della tua carta e l’importo in dollari alla banca di Lola (la banca acquirente).
Quella banca invia quindi la richiesta alla rete della tua carta, Visa.
La rete Visa quindi “parla” elettronicamente con l’emittente della carta, ABCD Bank, per determinare se approvare o rifiutare la transazione.
ABCD Bank approva la transazione e la rete ritrasmette l’approvazione al sistema POS di Lola. L’emittente della carta ti addebita $ 50 per la transazione e la banca di Lola riceve $ 50 (meno le commissioni).

L’intero processo è veloce e si svolge in pochi secondi.

Tipi di reti di carte di credito

Esistono quattro società principali che fungono da reti di carte di credito per l’elaborazione dei pagamenti:

Visa : questa è solo una rete di pagamento; cioè, non emette carte di credito direttamente ai consumatori, anche se vedrai apparire il logo Visa su molte carte per identificare la loro associazione con la rete di pagamento della carta. Visa sovrintende anche ai vantaggi Visa Signature associati a determinate carte di credito, come i privilegi di auto a noleggio premium ei vantaggi dell’hotel.
Mastercard : Ancora una volta, questa è solo una rete di carte di credito. Ma ha la sua suite di protezioni e vantaggi per le carte, come la protezione dal furto di identità e le garanzie estese.
American Express : American Express è una rete di carte di credito ed emittente di carte che emette carte di credito ed elabora i pagamenti per le carte che portano il suo logo. Offre anche vantaggi per i titolari di carta come l’assicurazione di viaggio.
Scopri : è sia una rete di carte che un emittente di carte che offre vantaggi come l’assicurazione di collisione secondaria di auto a noleggio.

Suggerimento: quando fai acquisti in un nuovo negozio o in un luogo sconosciuto, verifica in anticipo quali reti di carte di credito sono accettate. Considera l’idea di tenere più carte (e diverse) da reti di carte diverse, o semplicemente vecchi contanti, nel tuo portafoglio in modo da avere sempre un’opzione di pagamento di riserva. E tieni presente: le carte di credito dei negozi al dettaglio possono funzionare su reti di carte di credito più piccole, limitandoti a fare acquisti con la tua carta solo in quei negozi.

Perché la rete della tua carta di credito è importante

La rete di pagamento utilizzata dalla tua carta è importante perché i commercianti non sono tenuti ad accettare carte di credito da ogni rete di pagamento. Un negozio di alimentari o un distributore di benzina possono accettare carte di credito Mastercard o Visa ma non American Express o Discover. E se viaggi, le reti di carte all’estero possono variare da quelle a cui sei abituato negli Stati Uniti.Se spendi abitualmente denaro presso gli stessi commercianti o hai più carte di credito che operano in reti di carte diverse, potrebbe non essere un problema. Ma se hai intenzione di viaggiare al di fuori degli Stati Uniti e hai solo carte di una rete come American Express, visualizza le mappe online dei luoghi di accettazione sul sito web della rete di carte.

Le banche acquisitrici sostengono commissioni interbancarie e altre commissioni per elaborare i pagamenti con carta, quindi i commercianti a volte scelgono e accettano le reti di carte di credito in base al costo. Le tariffe variano, ma alcune reti sono più costose da utilizzare per i commercianti rispetto ad altre. American Express, ad esempio, tende ad addebitare commissioni più elevate rispetto ai suoi concorrenti. Se un rivenditore tiene d’occhio i profitti, può scegliere di accettare pagamenti solo su reti di carte a basso costo. Questo potrebbe essere un risparmio di denaro per loro ma scomodo per te.

Punti chiave

Una rete di carte di credito gestisce l’autorizzazione e l’elaborazione delle transazioni con carta di credito.
Queste reti trasferiscono le informazioni tra le banche acquirente ed emittente per facilitare le transazioni.
Ci sono quattro principali reti di carte di credito e la rete in cui opera la tua carta determina con chi e dove puoi effettuare transazioni con una carta di credito.

Ahmad Faishal

Paga prima i prestiti agli studenti o le carte di credito

I prestiti agli studenti e le carte di credito sono due dei tipi di debito più diffusi e due dei più difficili da rimborsare. Concentrarsi su un debito alla volta è il modo più efficace per estinguere più debiti. Usando questa strategia, farai grandi pagamenti forfettari su un solo debito specifico e pagamenti minimi su tutti gli altri. Capire se pagare prima i prestiti agli studenti o le carte di credito può essere difficile.

Prima di lavorare per estinguere in modo aggressivo entrambi i tipi di debito, assicurati di essere aggiornato sui pagamenti su tutti i tuoi conti. Non ti avvantaggia ignorare completamente i pagamenti su un debito in modo da poter ripagare l’altro. Non solo rimanere indietro danneggerà il tuo punteggio di credito, ma renderà anche più difficile recuperare e pagare il tuo account.

Per valutare se pagare prima i prestiti agli studenti o le carte di credito, metteremo i debiti l’uno contro l’altro in alcune importanti categorie di rimborso. Il “perdente” in ogni categoria ottiene un punto. Il debito con il maggior numero di punti alla fine è quello che dovresti pagare per primo. Questi sono i fattori di rimborso da considerare:

Conseguenze del mancato pagamento
Possibilità di cancellazione del debito
Flessibilità di rimborso
Facilità di recuperare i saldi scaduti
Il costo a lungo termine del debito
Saldi totali
Facilità di prendere in prestito anche con debiti

Conseguenze del mancato pagamento

Sia i prestiti agli studenti che le carte di credito sono un tipo di debito non garantito. Ciò significa che non ci sono garanzie collaterali legate al debito come con un mutuo o un prestito auto. Se rimani in ritardo con i tuoi pagamenti, il creditore o il prestatore non può riprendere possesso automaticamente delle tue proprietà per soddisfare il debito. C’è un’eccezione ai prestiti studenteschi federali. In alcuni casi, i rimborsi fiscali federali possono essere trattenuti per soddisfare i prestiti studenteschi federali inadempienti.

Il mancato pagamento su entrambi i tipi di debito influirà sul tuo punteggio di credito. Dopo diversi mesi di mancati pagamenti, il creditore o il prestatore può assumere un esattore di terze parti per perseguire il debito. Puoi essere citato in giudizio per debiti scaduti e la causa potrebbe comportare una sentenza contro di te. Con la sentenza, il tribunale può concedere un pignoramento salariale o un’imposta bancaria. Questo percorso di raccolta può avvenire con carte di credito scadute o pagamenti di prestiti studenteschi.

Il verdetto : la possibilità di ottenere rimborsi fiscali peggiora leggermente il mancato pagamento dei prestiti agli studenti. I prestiti agli studenti ottengono un punto in questo round.

Il punteggio : Prestiti studenteschi: 1, Carte di credito: 0

Possibilità di annullare il debito

Una delle maggiori differenze tra i prestiti agli studenti e le carte di credito è la relativa facilità di estinzione del debito in caso di fallimento. È possibile che il debito del prestito studentesco venga estinto in caso di fallimento, ma l’onere della prova è più duro.

Devi dimostrare che il pagamento del debito ti farebbe vivere un tenore di vita inferiore al minimo, che non sei in grado di effettuare pagamenti per una parte significativa del tuo periodo di rimborso e che hai già provato (senza successo) a lavorare un piano di pagamento con il tuo prestatore. Questo livello di prova non è solitamente necessario per far estinguere il debito della carta di credito in caso di fallimento.

Alcuni prestiti agli studenti possono beneficiare di programmi di remissione che annulleranno in parte o tutto il debito. Questo tipo di cancellazione del debito non è disponibile con le carte di credito. In alcuni casi, gli emittenti di carte di credito possono annullare una parte del saldo dovuto come parte di un accordo transattivo negoziato.

Tuttavia, questi tipi di accordi di transazione non sono comuni, sono dannosi per il tuo credito e in genere vengono stipulati solo con conti di carte di credito scaduti. Se il tuo account è in regola, l’emittente della carta di credito non intratterrà un accordo transattivo.

Il verdetto : i prestiti agli studenti possono essere condonati e estinti in caso di fallimento (in determinate situazioni). Le carte di credito perdono questa categoria poiché le uniche opzioni per cancellare il debito – fallimento e regolamento del debito – sono entrambe dannose per il tuo punteggio di credito.

Il punteggio : prestiti agli studenti: 1, carte di credito: 1

Flessibilità di rimborso

Le opzioni di rimborso del prestito studentesco sono molto più flessibili di quelle disponibili per le carte di credito. Gli istituti di credito hanno spesso più piani di rimborso che puoi scegliere in base alla tua capacità di pagare. Ad esempio, la maggior parte degli istituti di credito offre un piano di rimborso basato sul reddito che può variare in base alle entrate e alle spese. Tolleranza e differimento sono anche opzioni che il tuo istituto di credito può offrirti se non sei in grado di effettuare i pagamenti o se ti iscrivi di nuovo a scuola.

Le carte di credito hanno un pagamento minimo basso che devi effettuare ogni mese per mantenere la tua carta di credito in regola. Facoltativamente, puoi pagare più del minimo per pagare il saldo prima.

Se non puoi permetterti il pagamento minimo con carta di credito, non hai molte opzioni. Alcuni emittenti di carte di credito offrono programmi di disagio che riducono il tasso di interesse e il pagamento mensile.

Sfortunatamente, questi programmi sono spesso disponibili solo se sei già rimasto indietro con i pagamenti. La consulenza sul credito al consumo è un’altra opzione per la gestione dei pagamenti con carta di credito. Tuttavia, puoi salutare le tue carte di credito (almeno temporaneamente) se entri in un piano di gestione del debito con un’agenzia di consulenza creditizia.

Il verdetto : i prestiti agli studenti hanno più opzioni di rimborso tra cui scegliere a seconda della propria situazione finanziaria. Poiché le carte di credito hanno opzioni di rimborso meno flessibili, dovresti prima pagarle.

Il punteggio : prestiti agli studenti: 1, carte di credito: 2

Recuperare i saldi scaduti

Hai più opzioni per recuperare il ritardo sui pagamenti dei prestiti studenteschi scaduti. Il tuo prestatore potrebbe essere in grado di applicare retroattivamente la tolleranza al tuo account e sostanzialmente annullare tutti i tuoi pagamenti precedentemente persi.

L’istituto di credito potrebbe anche essere in grado di aggiungere nuovamente l’importo scaduto al prestito e ricalcolare i pagamenti mensili. Anche se questo può significare pagamenti mensili più alti, ti fa prendere.

Una volta che sei rimasto indietro con i pagamenti con carta di credito, in genere dovrai pagare l’intero saldo scaduto per riportare il tuo conto corrente. Inoltre, una volta che l’account della tua carta di credito è stato addebitato, non è possibile ripristinarlo e continuare con i pagamenti. In caso di inadempienza del prestito studentesco, il tuo istituto di credito potrebbe consentirti di riabilitare il prestito per ripristinarlo.

Il verdetto : poiché è più difficile recuperare i saldi delle carte di credito scaduti e gli emittenti di carte di credito sono meno indulgenti, dovresti prima sbarazzarti di questi saldi.

Il punteggio : prestiti agli studenti: 1, carte di credito: 3

Quale debito costa di più

I tassi di interesse delle carte di credito sono in genere superiori ai tassi di interesse sui prestiti agli studenti, il che significa che questo debito è più costoso. Ad esempio, un prestito studentesco di $ 10.000 al 6,8% di TAEG pagato in 20 anni costerebbe $ 8.321 di interessi. Un saldo di una carta di credito di $ 10.000 al 17% di TAEG pagato in 20 anni costerebbe $ 25.230 di interessi! E questo presuppone che entrambi i tassi di interesse rimangano fissi per quel periodo di tempo. Il costo degli interessi a lungo termine aumenta se i tassi di interesse aumentano.

Può esserci un certo vantaggio nel pagare il debito del prestito studentesco: i vantaggi fiscali. Gli interessi sui prestiti studenteschi sono una detrazione fiscale superiore al limite, il che significa che puoi prendere la detrazione anche se non dettaglia le detrazioni. Il tuo preparatore fiscale e può darti maggiori informazioni su come gli interessi sui prestiti studenteschi possono beneficiare delle tue tasse.

Gli interessi della carta di credito non sono deducibili dalle tasse a meno che tu non abbia utilizzato una carta di credito esclusivamente per le spese di istruzione. Dovrai tenere registri dettagliati su come hai utilizzato la tua carta di credito e l’importo degli interessi che paghi ogni anno.

Il verdetto : le carte di credito costano più interessi e non vi è alcun vantaggio aggiuntivo nel pagare gli interessi. Le carte di credito perdono questo.

Prestiti agli studenti : 1, Carte di credito: 4

Importo totale di ogni debito

In genere è più facile saldare i saldi della carta di credito perché probabilmente sono inferiori ai saldi dei prestiti agli studenti. Se vuoi eliminare rapidamente i debiti, concentrarti sul ripagare la tua carta di credito ti consentirà di chiudere rapidamente alcuni conti. In questo modo, hai meno pagamenti da effettuare ogni mese.

Il verdetto : quando si tratta della dimensione del debito, è un pareggio poiché dipende dall’entità del saldo con ciascun debito. Nessuno dei due debiti ha senso.

Il punteggio : prestiti agli studenti: 1, carte di credito: 4

Come i finanziatori percepiscono il debito

Il debito del prestito studentesco è spesso considerato un “debito buono” perché il debito del prestito studentesco può indicare un investimento nel tuo futuro. Indica che hai ottenuto un livello di istruzione che ti consentirà di guadagnare di più. Quando stai cercando un nuovo prestito o una nuova carta di credito, il debito del prestito studentesco non conterà tanto contro di te quanto il debito della carta di credito, che è considerato un debito inesigibile.

Questo non vuol dire che il debito del prestito studentesco non ti farà mai del male. È possibile avere una quantità così elevata di debiti per prestiti studenteschi da non potersi permettere alcun obbligo di prestito aggiuntivo. Tuttavia, i prestatori sono un po ‘più indulgenti con il debito del prestito studentesco che con il debito della carta di credito quando si tratta di approvarti per prestiti importanti come un mutuo o un prestito auto.

Il verdetto : le carte di credito perdono questo round poiché è più difficile ottenere l’approvazione per nuove carte di credito o prestiti con debito della carta di credito.

Il punteggio : prestiti agli studenti: 1, carte di credito: 5

Quale debito dovresti pagare per primo

Rispetto alle carte di credito, l’unico motivo per estinguere prima i prestiti studenteschi è evitare un inadempimento del prestito che può comportare il rimborso delle tasse. Tuttavia, quando si tratta del costo del debito, delle opzioni di rimborso e di altri fattori importanti, pagare le carte di credito è più vantaggioso. Una volta eliminato il debito della carta di credito, puoi applicare tutti i pagamenti per eliminare i prestiti agli studenti.

Ahmad Faishal

Strategie di investimento in fondi comuni alternativi

I fondi alternativi sono fondi comuni di investimento, o fondi negoziati in borsa (ETF), che investono in titoli non tradizionali, come immobili, materie prime e prestiti con leva. Questi fondi non sono generalmente appropriati per la maggior parte degli investitori, ma possono essere utilizzati come strumenti di diversificazione se utilizzati correttamente.

I fondi comuni di investimento alternativi possono essere un modo intelligente per accedere a titoli di investimento non tradizionali. Tuttavia, prima di investire in fondi alternativi, gli investitori dovrebbero fare ricerche approfondite per determinare se questi tipi di investimento sono appropriati per loro.

Definizione di fondi alternativi

Il termine “fondi alternativi” si riferisce generalmente a fondi comuni di investimento, hedge fund o ETF (Exchange Traded Funds) che investono in titoli di investimento non convenzionali, che possono essere ampiamente classificati come titoli diversi da azioni, obbligazioni e contanti. I fondi alternativi possono investire in immobili, prestiti, materie prime e titoli non quotati, come opere d’arte o gioielli.

Strategie di investimento in fondi alternativi

I fondi alternativi sono più comunemente usati per strategie di diversificazione del portafoglio perché la performance degli investimenti alternativi ha tipicamente una bassa correlazione con quella degli indici di mercato generali, come l’indice S&P 500. Alcuni fondi alternativi possono avere strategie di investimento mirate, il che significa che investono in un’area, come le materie prime. Altri fondi alternativi possono investire in una gamma di investimenti alternativi.

Nota: le strategie di fondi comuni di investimento alternativi tendono ad essere più complesse delle strategie di fondi comuni di investimento convenzionali.

Ad esempio, i fondi alternativi possono investire in titoli facilmente comprensibili, come derivati, valute o obbligazioni in sofferenza. I fondi alternativi possono anche cercare di ottenere rendimenti superiori alla media di mercato oppure possono cercare di ottenere rendimenti “neutrali di mercato” o “assoluti” utilizzando una combinazione di strategie lunghe e corte.

Prima di investire in fondi alternativi

Ecco alcune cose da considerare prima di investire in fondi alternativi:

Rischio di mercato

Poiché i fondi alternativi investono in titoli non tradizionali, gli investitori devono essere consapevoli che le fluttuazioni dei prezzi possono essere maggiori rispetto ai titoli tradizionali, come azioni e obbligazioni.

Spese

A causa della loro natura, i fondi alternativi tendono ad avere spese più elevate rispetto a quelle della maggior parte dei fondi comuni di investimento e degli ETF. Ad esempio, i costi di gestione possono essere elevati (sopra l’1,50% di rapporto di spesa) per i fondi alternativi a causa della ricerca approfondita e degli alti livelli di negoziazione (fatturato) rispetto al fondo comune di investimento medio a gestione attiva.

Struttura

Poiché i fondi alternativi in genere non hanno una struttura legale chiara, il contenuto dei loro portafogli potrebbe non essere sempre chiaro per l’investitore. Fai del tuo meglio per conoscere l’obiettivo e le partecipazioni del fondo. Dovresti anche capire cosa sono le partecipazioni e come funzionano nei mercati dei capitali.

Gestore del fondo

Poiché la maggior parte dei fondi alternativi è gestita attivamente, è importante sapere chi gestisce il fondo. Assicurati che il gestore abbia anni di esperienza e abbia una comprovata esperienza in termini di prestazioni associate al fondo che stai considerando.

Cronologia delle prestazioni

La performance passata non è garanzia di risultati futuri, ma può darti un’idea di cosa aspettarti dal fondo. Cerca rendimenti a lungo termine di almeno cinque anni ed evita fondi con storie più brevi. Inoltre, sii cauto nell’investire in fondi alternativi con ampie oscillazioni della performance (massimi e minimi estremi).

Investimento minimo

Molti fondi alternativi hanno investimenti iniziali minimi, ad esempio $ 10.000 o superiori, oppure possono richiedere all’investitore un patrimonio netto di almeno $ 1 milione prima di investire.

Conclusione sull’investimento in fondi alternativi

I fondi alternativi non sono per tutti gli investitori. In genere hanno un rischio di mercato più elevato, spese più elevate e investimenti iniziali minimi più elevati rispetto al fondo comune o ETF medio. Gli investitori che desiderano diversificare possono ottenere risultati simili costruendo un portafoglio con fondi in diverse categorie, capitalizzazione e attività. Possono anche diversificarsi in aree mirate, come i settori industriali.

Gli investitori possono anche scegliere fondi comuni di investimento o ETF che incorporano titoli o strategie alternative nei loro portafogli. Sebbene i fondi alternativi non siano necessari per la diversificazione e non siano necessari per ottenere rendimenti che superano le medie di mercato generali, possono essere utilizzati correttamente se l’investitore fa attenzione e fa le proprie ricerche prima di investire.

Ahmad Faishal

Prestiti in contanti di emergenza: cosa devi sapere

I contanti di emergenza possono provenire da diversi luoghi. Idealmente, hai un fondo di emergenza costituito, quindi dovrai solo prendere in prestito da te stesso. In caso contrario, potrebbe essere necessario un prestito in contanti di emergenza. Ci sono modi per trovare denaro quando si verifica un disastro. Tuttavia, devi istruirti su quale strada potrebbe esporti al minimo rischio.

Prestiti bancari e cooperative di credito

Una banca o un’unione di credito dovrebbe essere la tua prima scelta se stai ricevendo un prestito per coprire le spese di emergenza. Altri istituti di credito potrebbero promettere denaro veloce e facile approvazione, ma queste promesse spesso hanno un costo, in genere tassi di interesse elevati e condizioni sfavorevoli. Puoi ottenere prestiti in contanti di emergenza dalla banca in vari modi:

Un addebito sulla carta di credito emessa dalla banca
Un prestito di equità domestica
Una linea di credito azionaria domestica (HELOC)
Un prestito non garantito, noto anche come prestito “firma”

Quando richiedi un prestito, non dimenticare di confrontare le banche con le unioni di credito locali. Potresti ricevere un’attenzione più personalizzata presso un’unione di credito, quindi potresti avere maggiori possibilità di ottenere l’approvazione. Spesso una grande banca guarda solo i dati della tua richiesta di prestito.

I prestiti e le linee di credito per la casa utilizzano il valore che hai accumulato nella tua casa per emettere un prestito. La differenza principale è che HELOC ti consente di prelevare fondi per un determinato periodo mentre il prestito azionario dà i fondi presi in prestito in un’unica soluzione. Tuttavia, fai attenzione perché a volte questi prestiti azionari possono avere tassi di interesse variabili.

I prestiti personali non garantiti sono più difficili da ottenere perché il prestatore non ha nient’altro che la tua firma e la tua stretta di mano per garantire la nota. Questi prestiti avranno solitamente un tasso di interesse più elevato, richiederanno il rimborso in un periodo più breve e probabilmente saranno per un importo in dollari inferiore.

Inoltre, devi capire che prelevare un anticipo in contanti dalla tua carta di credito emessa dalla banca ti costerà più dell’importo preso in prestito. Questi anticipi di cassa addebiteranno interessi e altre spese. Ma, se hai esaurito altre fonti, potrebbero essere un’opzione.

Considera le garanzie collaterali prima di prendere in prestito

Prima di prendere in prestito, pensa attentamente a qualsiasi tipo di garanzia che ti impegnerai a garantire il prestito. La costituzione in pegno di un bene come la tua casa, se utilizzi un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica, significa che stai mettendo il rischio sulla tua casa. In caso di insolvenza sulla nota, il creditore può richiedere la tua casa o la parte finanziaria della tua casa pari al prestito. Poiché la banconota è protetta dalla garanzia della tua casa, la banca si assume meno rischi. Quindi, puoi ottenere un prestito per un importo maggiore e spesso riceverai un tasso di interesse inferiore.

Altre garanzie che potresti essere in grado di offrire in pegno includono oggetti come automobili, barche, camper e altri beni. Inizia esaminando i prestiti personali non garantiti e, se necessario, concedi in pegno solo garanzie.

Considera lo scenario peggiore: se questa emergenza si aggrava e non sei in grado di rimborsare il prestito, cosa succede? Mettendo in gioco la tua casa, l’hai messa a disposizione dei tuoi creditori. È meglio prendere in prestito senza mettere a rischio beni importanti (quando questa opzione è disponibile).

Un piccolo aiuto dai tuoi amici

Invece di contrarre debiti per un prestito in contanti d’emergenza, valuta di parlare con la tua rete di amici e familiari. Se hai sofferto di difficoltà, potrebbero essere disposti ad aiutarti. Ovviamente, non offenderti se non ottieni soldi da loro. Darti un prestito può essere più rischioso di quanto possono permettersi di prendere e potrebbero avere problemi di budget propri. Inoltre, ricorda, potrebbero finire con le proprie emergenze ogni giorno.

L’aiuto degli estranei

Potresti anche essere in grado di prendere in prestito da estranei noti come prestiti peer-to-peer (P2P). I siti web di prestito peer-to-peer ti metteranno in contatto con individui, e talvolta istituzioni, disposti a prestare denaro. In molti casi, questi prestiti P2P saranno a condizioni più favorevoli di quelle che troverai in banca.

Payday Loans – Prestiti in contanti di emergenza pericolosi

Se non hai credito e reddito sufficienti per qualificarti per un prestito, il prestito tradizionale potrebbe non essere un’opzione. Come ultima risorsa, i prestiti con anticipo sullo stipendio potrebbero aiutarti a superare i momenti difficili. Ma è impossibile esagerare, i prestiti con anticipo sullo stipendio sono pericolosi e le cose possono facilmente finire male quando li usi.

Hai davvero bisogno di stare attento all’utilizzo di prestiti con anticipo sullo stipendio. Il problema con loro è che molto probabilmente peggioreranno la tua situazione . Un prestito con anticipo sullo stipendio per contanti di emergenza è come un cerotto: non ti guarirà e prima o poi cadrà. Inoltre, non ti impedirà di raschiarti in futuro.

Ricorda che i prestiti con anticipo sullo stipendio possono facilmente costarti diverse percentuali di TAEG. In altre parole, sono prestiti estremamente costosi (e se non avevi il reddito e il credito per qualificarti per un prestito tradizionale, come ripagherai un prestito con anticipo sullo stipendio costoso)?

I prestiti di proprietà sono un tipo simile di prestito ad alto costo. Puoi ottenere un po ‘di denaro, ma rischi di perdere beni importanti come la tua automobile. Se perdi la macchina, perderai la capacità di mettersi al lavoro e guadagnare un reddito?

Alternative di prestito in contanti di emergenza

In definitiva, devi avere un fondo di emergenza. Se non ne hai uno oggi, inizia a crearne uno per il prossimo evento. Inoltre, considera le tue risorse. Puoi vendere qualcosa (o più qualcosa) per coprire i costi di questa emergenza? Questa sarà un’opzione molto migliore che contrarre debiti.

Considera le possibilità. Potresti avere una bella TV, un’auto o un divano che ti piace. Potresti vendere gli oggetti e uscire dall’emergenza relativamente indenne, oppure potresti finire di estinguere i debiti per diversi anni (o più). Se utilizzi un prestito con anticipo sullo stipendio, potresti spendere molto di più di quanto hai preso in prestito (e potrebbe essere più di quanto costa acquistare una TV nuova di zecca).

Ahmad Faishal