Būt obligācijas būtībā ir līdzīgs kam plūsmu nākotnes naudas maksājumu. Šie naudas maksājumi parasti tiek veikti kā periodisku procentu maksājumu un atgriešanos pamatsummas kad obligāciju dzēšanas termiņš.
Nepastāvot kredītrisku (saistību neizpildes risku) vērtība šī plūsma nākotnes naudas maksājumu ir vienkārši funkcija jūsu nepieciešamo atdevi, pamatojoties uz jūsu inflācijas gaidas. Ja tas izklausās mazliet mulsinoša un tehniska, neuztraucieties, šis raksts būs nojauktu obligāciju cenu, definē terminu “obligāciju ienesīgumu”, un parādīt, kā inflācijas gaidas un procentu likmes nosaka vērtību saites.
Pasākumus risku
Ir divi galvenie riski, kas ir jāizvērtē, ieguldot obligācijās: procentu likmju risku un kredītrisku. Lai gan mūsu uzmanība ir vērsta uz to, kā procentu likmes ietekmē obligāciju cenu (citādi zināma kā procentu likmju risku), obligāciju investors ir arī jāapzinās kredītrisku.
Procentu likmju risks ir risks izmaiņām a obligāciju cenai sakarā ar izmaiņām spēkā esošās procentu likmes. Izmaiņas īstermiņa pret ilgtermiņa procentu likmes var ietekmēt dažādus obligācijas dažādos veidos, kas ir aprakstītas zemāk. Kredītrisks, tikmēr, ir risks, ka obligāciju emitents neliks plānoto līdzdalība vai pamatsummas maksājumus. No negatīva kredīta notikumu vai neizpildes varbūtība ietekmē Bond cena – jo lielāks risks negatīva kredīta notikums notiek, jo augstāka procentu likmju investori pieprasīs, lai pieņemtu, ka risku.
Amerikas Savienoto Valstu Valsts kases izsniegtie lai finansētu darbību ASV valdības obligācijas ir zināmi kā ASV Valsts kases obligācijas. Atkarībā no laika, līdz termiņam, tos sauc par īstermiņa, vai obligācijas.
Investori uzskata, ka ASV obligācijas būt bez neizpildes risku. Citiem vārdiem sakot, investori uzskata, ka nepastāv iespēja, ka ASV valdība būs noklusējuma uz procentu un pamatsummas maksājumiem par obligācijām, tā izdod. Par atlikušo šo rakstu, mēs izmantosim ASV obligācijas mūsu piemērus, tādējādi novēršot kredītrisku no diskusijas.
Aprēķinot Bond lielāku peļņu un cenu
Lai saprastu, kā procentu likmes ietekmēt obligāciju cenai, jums ir saprast jēdzienu ražu. Lai gan ir vairāki dažāda veida ražas aprēķinu, šā panta izpratnē, mēs izmantosim, ienesīgums līdz dzēšanai (YTM) aprēķinu. A obligāciju YTM ir vienkārši diskonta likme, kuru var izmantot, lai pašreizējā vērtība visu obligācijas ir naudas plūsmas vienāda ar tā cenu.
Citiem vārdiem sakot, obligāciju cena ir summa pašreizējās vērtības katra naudas plūsmas, kurā pašreizējā vērtība katra naudas plūsmas aprēķina, izmantojot vienu un to pašu diskonta faktors. Šī atlaide faktors ir raža. Ja obligāciju ienesīgums pieaug, pēc definīcijas, tās cena samazinās, un tad, kad obligāciju ienesīgums samazinās, pēc definīcijas, cenu pieaugumu.
A bond relatīvā Yield
Termiņu vai termiņš obligācijas lielā mērā ietekmē tās peļņu. Lai saprastu šo apgalvojumu, jums ir saprast, kas ir pazīstams kā ienesīguma līknes. The yield līkne attēlo ytm no klases zīmju (šajā gadījumā, ASV obligācijām).
Vairumā procentu likmju vidē, jo ilgāks termiņš līdz dzēšanai, jo lielāka raža būs. Tas padara intuitīvu sajūtu, jo ir saņemts ilgāks laika periods, pirms naudas plūsma, jo lielāka ir iespēja, ka nepieciešams diskonta likme (vai ienesīgums) pārvietosies augstāka.
Inflācijas gaidas Noteikt Ieguldītāja raža prasības
Inflācija ir saite vissliktākais ienaidnieks. Inflācija samazina pirktspēju Bond nākotnes naudas plūsmām. Vienkāršāk sakot, jo lielāks pašreizējo inflācijas un augstāka (sagaidāmais) nākotnes inflācijas, jo lielāka raža pieaugs visā ienesīguma līknes, kā investori pieprasīs šo augstāku ienesīgumu, lai kompensētu inflācijas risku.
Short-Term, ilgtermiņa procentu likmes un inflācijas gaidas
Inflācija – kā arī cerības uz inflāciju nākotnē – ir funkcija dinamiku starp īstermiņa un ilgtermiņa procentu likmēm. Visā pasaulē, īstermiņa procentu likmes administrē Nāciju Organizācijas centrālajās bankās. ASV, Federālo rezervju bankas valde Atvērtās tirgus komitejas (FOMC) nosaka federālo fondu likmi. Vēsturiski citi dolāros īstermiņa procentu, piemēram, LIBOR, ir cieši saistīta ar Fed fondu likmi.
FOMC administrē Fed fondu likmi, lai izpildītu savas divkāršu mandātu veicināt ekonomikas izaugsmi, vienlaikus saglabājot cenu stabilitāti. Tas nav viegls uzdevums, lai FOMC; vienmēr ir diskutēt par atbilstošu baro līdzekļu līmenī, un tirgus veido savus uzskatus par to, cik labi FOMC dara.
Centrālās bankas nekontrolē ilgtermiņa procentu likmes. Tirgus spēki (piedāvājums un pieprasījums) noteikt līdzsvara cenu ilgtermiņa obligācijas, kas noteiktas ilgtermiņa procentu likmes. Ja obligāciju tirgus uzskata, ka FOMC ir noteikt baro fondu likmi pārāk zemu, cerības nākotnes inflācijas pieaugumu, kas nozīmē, ka ilgtermiņa procentu likmes palielināt salīdzinājumā ar īstermiņa procentu likmēm – ienesīguma līkne steepens.
Ja tirgus uzskata, ka FOMC ir iestatīts baro līdzekļu līmenis ir pārāk augsts, tad pretī notiek, un ilgtermiņa procentu likmes samazinās, salīdzinot ar īstermiņa procentu likmēm – ienesīguma līkne saplacina.
Saņemšanas laiks ir Bonda naudas plūsmas un procentu likmes
Obligācijas ir naudas plūsmas laiks ir svarīga. Tas ietver arī Bonda termiņu līdz termiņa beigām. Ja tirgus dalībnieki uzskata, ka ir augstāka inflācija pie horizonta, procentu likmes un obligāciju ienesīgums palielināsies (un cenas samazināsies), lai kompensētu pirktspējas nākotnes naudas plūsmas zaudējumu. Obligācijas ar garākajiem naudas plūsmu redzēs viņu ienākumi palielināsies un cenas kritumu visvairāk.
Tas ir intuitīvs, ja jūs domājat par pašreizējās vērtības aprēķinu – ja maināt diskonta likmi, ko izmanto par plūsmā nākotnes naudas plūsmu, jo ilgāk, līdz tiek saņemts naudas plūsma, jo tās pašreizējā vērtība tiek ietekmēta. Obligāciju tirgus ir pasākums cenu pārmaiņu attiecībā pret procentu likmju izmaiņām; šis svarīgais saikne metrika pazīstams kā ilgums.
Bottom Line
Procentu likmes, obligāciju ienesīgums (cenas) un inflācijas gaidas korelē viens ar otru. Izmaiņas īstermiņa procentu likmes, kā diktē nācijas centrālās bankas, skars dažādas obligācijas ar dažādiem noteikumiem, līdz termiņa beigām atšķirīgi, atkarībā no tirgus paredzētajiem nākotnes inflācijas līmeni.
Piemēram, izmaiņas īstermiņa procentu likmēm, kas neietekmē ilgtermiņa procentu likmes būs neliela ietekme uz pastāvīgā obligāciju cenu un ienesīgumu. Tomēr izmaiņas (vai bez izmaiņām, ja tirgus uztver, ka viens ir nepieciešams) īstermiņa procentu likmēm, kas ietekmē ilgtermiņa procentu likmes var ievērojami ietekmēt ilgtermiņa obligāciju cena un peļņu. Vienkāršāk sakot, izmaiņas īstermiņa procentu likmēm ir lielāka ietekme uz īstermiņa obligācijās, nekā ilgtermiņa obligācijām, un izmaiņas ilgtermiņa procentu likmju ietekmē ilgtermiņa obligācijām, bet nevis uz īstermiņa obligācijās .
Galvenais, lai saprastu, kā izmaiņas procentu likmes ietekmēs dažu obligāciju cena un produktivitāti, ir atzīt, ja uz ienesīguma līknes, ka obligāciju meli (īsā gala vai gara beigas), un, lai izprastu dinamiku starp īstermiņa un ilgtermiņa mērķiem ilgtermiņa procentu likmes.
Izmantojot šīs zināšanas, jūs varat izmantot dažādus pasākumus ilguma un izliekuma kļūt pieredzējis obligāciju tirgus investors.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Daži Brīdinājums paraksta Stock varētu tirdzniecība bīstamo teritorijā
Gadu gaitā, daudzi investori ir man jautāja, kā pateikt, kad krājums ir pārvērtēts. Tas ir svarīgs jautājums, un viens, ka es gribu, lai kādu laiku, lai izpētītu padziļināti, bet, pirms mēs nokļūt, ka tas ir nepieciešams, lai es varētu likt kādu filozofisko pamatu, lai jūs saprastu sistēmu, caur kuru es apskatīt kapitāla sadalījumu, investīciju portfelis celtniecība un novērtēšanas risks. Tādā veidā mēs varam samazināt pārpratumiem un jūs varat labāk novērtēt, kur es nāku no diskutējot par šo tēmu; iemesli Es uzskatu, ka tas, ko es uzskatu.
Liela apjoma kapitāla piešķiršana filozofija
Ļaujiet man sākt ar tehnisko paskaidrojumu: Pirmkārt un galvenokārt, es esmu vērtība investors. Tas nozīmē, ka es pieeja pasaulei ir ļoti atšķirīgi, nekā vairumam investoru un cilvēkiem, kas strādā uz Wall Street. Es uzskatu, ka ieguldījumi ir process pērk peļņu. Mans darbs kā investors ir veidot kolekciju naudu ienesošo aktīvu, kas ražo arvien pieaugošajām summas pārpalikums īpašnieku peļņa (pārveidotā formā brīvās naudas plūsmas), tā, ka mana gada pasīvā ienākumu pieaugumu laika gaitā, vēlams ar ātrumu ievērojami lielāks nekā inflācijas koeficienta. Turklāt, es koncentrēties uz riska mainīt atdeve. Tas ir, es tērēt daudz laika, domājot par drošību uz riska / ienesīguma attiecības starp konkrētā aktīva un tā novērtējumu, un esmu galvenokārt saistīta ar izvairīšanos no to, kas ir pazīstams kā pastāvīgu kapitāla vērtības samazināšanos. Kā piemēru var minēt, viss pārējais ir vienāds, es labprāt ņemtu stabila 10% peļņas normu, uz augstas kvalitātes blue chip krājumu, kas bija ļoti zemu varbūtību bankrota, ko es varētu kādreiz dāvana maniem nākotnes bērniem un mazbērniem, izmantojot pastiprināts -up pamats nepilnības (vismaz zem atbrīvojumu īpašuma nodokļa daļu), nekā es būtu par 20% peļņas norma par parasto akciju reģionālā aviosabiedrība.
Lai gan tā var būt ļoti rentabla tirdzniecības, ka tas nav tas, ko es daru. Tas aizņem ārkārtas drošības rezervi, lai man būtu kārdinājums par šādu pozīciju, un, pat tad, tie ir salīdzinoši neliela daļa no kapitāla, jo es esmu informēts par to, ka pat tad, ja viss pārējais ir ideāli, viena nav saistīts notikums, piemēram, 11. septembra, var izraisīt tuvākajā tūlītēju bankrotu saimniecībā.
Es strādāju ļoti grūti veidot bagātības agri dzīvē, un nav ieinteresēta noslaucīja no tā, ka man ir nedaudz vairāk, nekā tas, ko es jau dara.
Tagad, ļaujiet man sniegt nespeciālisti paskaidrojumu: Mans darbs ir sēdēt pie sava galda visu dienu un domā par inteliģentu lietas darīt. Izmantojot manu divus spaiņus – laiku un naudu – es paskatos darbu un mēģināt domāt par veidiem, kā es varētu ieguldīt šos līdzekļus, lai tie ražotu citu rente plūsma par mani un manu ģimeni, lai savāktu; cita upe naudas nāk 24 stundas diennaktī, 7 dienas nedēļā, 365 dienas gadā, kas ierodas vai mēs esam nomodā, vai aizmiguši, labos laikos un sliktos laikos, neatkarīgi no politiskās, ekonomiskās vai kultūras klimats. Es tad šīs plūsmas un izvietot tos jaunām plūsmām. Wash. Rinse. Atkārtot. Tā ir pieeja, kas ir atbildīga par manu panākumu dzīvē, un ļāva man baudīt finansiālu neatkarību; deva man brīvību koncentrēties uz to, ko es gribēju darīt, kad es gribēju to darīt, nekad ņemot atbildēt nevienam citam, pat koledžas students, kad mans vīrs un man bija nopelnīt sešus skaitļus no sānu projektu, neskatoties uz to pilnībā -laika studentiem.
Tas nozīmē, ka es esmu vienmēr skatos uz mūža rentes plūsmām es varu izveidot, iegūt, ideāls, vai sagūstīt.
Man nav īpaši jārūpējas, ja jaunais dolārs no brīvās naudas plūsmas nāk no nekustamā īpašuma vai akciju, obligāciju vai autortiesību, patentu vai preču zīmēm, konsultāciju vai arbitrāžu. Apvienojot uzsvaru uz saprātīgām izmaksām, nodokļu efektivitāte (izmantojot lietas, piemēram, ļoti pasīva, ilgtermiņa turēšanas periodiem un aktīvu izvietošanas stratēģijām), zaudējumu novēršanu (pretstatā svārstības tirgus kotāciju, kas nav apnikt mani vispār ja pamata saimniecība veic apmierinoši), un, zināmā mērā, personas, ētikas vai morāles apsvērumiem, es esmu apmierināts, lai pieņemtu lēmumus, kas, manuprāt, vidēji, izraisīt jēgpilnā, un materiālu, palielināt neto pašreizējās vērtības no maniem nākotnes ieņēmumiem. Tas ļauj man, ir daudz veidi, ko gandrīz pilnībā atdalītas no drudžains pasaules finanšu.
Es esmu tik konservatīvi, ka man pat ir mana ģimene tur savus vērtspapīrus naudas tikai kontus, atsakās atvērt maržas kontu sakarā ar rehypothecation risku.
Citiem vārdiem sakot, akciju, obligāciju, kopējie fondi, nekustamā īpašuma, privātie uzņēmumi, intelektuālā īpašuma … tie visi ir tikai nozīmē beigām. Mērķis, mērķis ir palielināt reālo pirktspēju, pēc nodokļu nomaksas, pēc-inflācijas naudas plūsmu, kas parādās mūsu kontu, lai tā paplašina desmit gadus pēc tam, kad desmit gadu laikā. Pārējais ir lielā mērā troksnis. Es neesmu apmāts ar kādu konkrētu aktīvu klasē. Tie ir tikai instrumenti, lai dod man to, ko es gribu.
Kāpēc elektroenerģijas pārvērtēšanu Dāvanas tāda problēma
Kad jūs saprotat, ka tas ir objektīvs, ar kuru es varu apskatīt investēšanu, tas būtu skaidrs, kāpēc elektroenerģijas pārvērtēšanu jautājumiem. Ja ieguldot process pirkt peļņu, jo es uzturēt tas ir, tas ir aksioma matemātiska patiesība, ka cena, ko maksā par katru dolāru peļņu ir galvenais faktors, kas nosaka gan kopējās peļņas un salikto ikgadējā pieauguma likmi jums patiks .
Tas nozīmē, ka cena ir ļoti svarīga. Ja jūs maksājat 2x par pašiem neto pašreizējā vērtība naudas plūsmu, jūsu atgriešanās būs 50% no to, kas jums būtu nopelnījis, ja jūs būtu jāmaksā 1x vietā. Cena nevar nodalīt no ieguldītājiestāde jautājuma, jo tas eksistē reālajā pasaulē. Kad esat bloķēta jūsu cenu, die tiek nodotas. Lai aizņemties no vecā mazumtirdzniecības sakot, ka dažreiz izmanto vērtība ieguldītājiem aprindās, “labi nopirka ir labi pārdots”. Ja jūs iegādāties aktīvus, kas tiek noteiktas cenas, lai pilnību, ka pēc savas būtības ir risks savā portfelī, jo jums viss iet tiesības baudīt pieņemamu peļņu. . (Vēl viens veids, kā domāt par to nāca no Benjamin Graham, tēvs vērtība ieguldot Graham bija liels ierosmes, ka investori uzdot sev – un es esmu pārfrazējot šeit – “par kādu cenu un ar kādiem nosacījumiem?” Jebkurā laikā, viņi gulēja ārā naudu. Abi ir svarīgi. Tāpat jāņem vērā.)
Viss, kas teica, pieņemsim nokļūt centrā jautājumu: Kā jūs varat pateikt, ja krājums ir pārvērtēts? Šeit ir nedaudz noderīgu signālu, kas var norādīt tuvāk izskatu ir pamatota. Protams, jūs neesat gatavojas, lai varētu izvairīties nepieciešamību nodoties ikgadējā ziņojumā, 10-K iesniegšanu, peļņas vai zaudējumu aprēķinā, bilance, un citu informāciju, bet tās padara par labu pirmā loka testu, izmantojot viegli pieejamu informāciju, . Turklāt, kas ir pārvērtēts akciju var vienmēr kļūt vēl pārvērtēts. Paskaties uz 1990.gadu dot-com burbuļa kā perfektu ilustrācija. Ja jūs iet uz ieguldījumu iespēja, jo tas ir mēms risku un atrast sev nožēlojams, jo tā ir gājusi uz augšu vēl 100%, 200%, vai (gadījumā dot-com burbuļa), 1000%, jums nav piemērota ilgtermiņa -term, disciplinētu ieguldījumus. Tu esi pie milzīga nelabvēlīgā situācijā, un pat varētu vēlēties apsvērt izvairīties krājumu vispār. Par saistītu piezīmi, tas ir iemesls, lai izvairītos no īssavienojuma krājumu. Dažreiz, uzņēmumi, kuri ir paredzēti bankrota nonākt uzvedas tādā veidā, ka īstermiņā, var izraisīt jums bankrotēt sevi vai, vismaz, ciest personīgi katastrofālas finansiālus zaudējumus, piemēram, vienu nodarīto Joe Campbell, kad viņš zaudēja $ 144,405.31, kas mirgot ar aci.
Akciju varētu būt pārvērtēts, ja:
1. PEG vai Dividend Adjusted PEG Ratio pārsniegt 2
Šie ir divi no tiem ātri-and-netīri, back-of-the-aploksnes aprēķini, kas var būt noderīga, vairumā gadījumu, bet gandrīz vienmēr ir reta izņēmums, kas NOP up no laika uz laiku. Pirmkārt, apskatīt prognozēts pēc nodokļu pieauguma peļņas uz vienu akciju, pilnībā atšķaidīt, turpmākajos gados. Tālāk, apskatīt cenas un peļņas attiecība uz krājumu. Izmantojot šos divus skaitļus, jūs varat aprēķināt kaut kas pazīstams kā PEG attiecību . Ja akciju maksā dividendes, jūs varētu vēlēties izmantot dividenžu pielāgotas PEG attiecību.
Absolūtā augšējais slieksnis, ka lielākā daļa cilvēku būtu jāapsver, ir attiecība 2. Šajā gadījumā, jo mazāks skaitlis, jo labāk, ar kaut ko pie 1 vai zem uzskatīts labs darījums. Atkal, izņēmumi varētu pastāvēt – veiksmīgs investors ar lielu pieredzi, var pamanīt turnaround ciklisks uzņēmējdarbībā un izlemt ieņēmumus prognozes ir pārāk konservatīva, tāpēc situācija ir daudz rožaināka nekā šķiet no pirmā acu uzmetiena – bet jaunajam ieguldītājam, šis vispārējais noteikums varētu aizsargāt pret daudz nevajadzīgu zudumu.
2. dividenžu ienesīgums ir ar zemāko 20% no tās ilgtermiņa Historical Range
Ja uzņēmuma vai nozarē vai nozare ir iet cauri laiku dziļas izmaiņas vai tās uzņēmējdarbības modeli vai fundamentāliem ekonomiskajiem spēkiem darbā, galvenā darbības dzinējs uzņēmumā notiek izstādīt zināmu stabilitāti laika gaitā ziņā uzvedas laikā diezgan saprātīgs diapazons rezultātiem saskaņā ar konkrētiem nosacījumiem. Tas nozīmē, ka akciju tirgus var būt svārstīgs, bet faktiskā darba pieredzi Lielākajai daļai uzņēmumu, laikā vairumā periodos, ir daudz stabilāks, vismaz mērot pa visu ekonomisko ciklu nekā vērtība krājumu būs.
To var izmantot, lai investora labā. Veikt uzņēmumu, piemēram, Chevron. Atskatoties visā vēsturē, Anytime Chevron dividenžu ienesīgums ir bijis zem 2.00%, investoriem būtu bijis piesardzīgs, jo firma bija pārvērtēts. Tāpat jebkurā laikā tas tuvojās 3,50% līdz 4,00% diapazonu, tas garantēts vēl apskatīt tas tika nepietiekami novērtēts. Dividenžu ienesīgums, citiem vārdiem sakot, kalpoja kā signāls . Tas bija veids, mazāk pieredzējušiem investoriem aptuveno cenu attiecībā uz uzņēmējdarbības ienākumu, sloksņošanas prom daudz no obfuscation, kas var rasties, saskaroties ar GAAP standartiem.
Viens veids, kā jūs varat darīt, tas ir izplānot vēsturiskos dividenžu ienesīgumu no uzņēmuma desmitgadēs, un pēc tam sadalīt diagrammu 5 vienādiem sadalījumiem. Katru reizi, kad dividenžu ienesīgums krītas zem apakšējās kvintilē, esiet piesardzīgs.
Tāpat kā ar citām metodēm, šis nav ideāls. Veiksmīgi uzņēmumi pēkšņi rodas problēmas un neizdodas; slikti uzņēmumiem pārvērst sevi apkārt un raķete. Vidēji, lai gan, ja seko konservatīvu ieguldītāja kā daļu no labi pārvaldītas portfeļa augstas kvalitātes, blue chip, dividenžu maksāšanas krājumu, šī pieeja ir radījusi dažus ļoti labus rezultātus, izmantojot bieza un plānas, uzplaukuma un lejupslīdes, kara un miers. Patiesībā, es varētu iet tik tālu, ka teikt, tas ir viens labākais šabloniskais pieeja attiecībā uz reālās pasaules rezultātus nekā ilgu laiku es jebkad esmu sastapis. Noslēpums ir tas, ka liek investoriem uzvesties mehāniskā veidā, kas līdzīgas kā dolāra izmaksu izlīdzināšanu uz indeksu fondos dara. Vēsturiski tā ir arī noveda pie partijas zemāku apgrozījumu. Lielāka pasivitāte nozīmē labāku nodokļu efektivitāti un zemākas izmaksas, jo ne maza daļa ar labu piesaistot atliktais nodoklis.
3. Vai ir ciklisks rūpniecības un peļņa ir pie All-Time kāpumi
Ir daži veidi, uzņēmumu, piemēram, homebuilders, automobiļu ražotāji un tērauda rūpnīcas, kas ir unikāla īpašības. Šie uzņēmumi saņem krasi kritās peļņu ekonomikas lejupslīdes, un liela tapas peļņas periodos ekonomiskās izaugsmes periodos laikā. Kad tā notiek, daži investori ir pamudināti ar to, ko, šķiet, ir strauji augošs peļņa, zemu p / e attiecības, un, dažos gadījumos, tauku dividendes.
Šīs situācijas ir pazīstami kā vērtību slazdiem. Tie ir reāli. Tie ir bīstami. Tie parādās pie astes beigām ekonomisko paplašināšanas ciklu un no paaudzes paaudzē, ievilināt nepieredzējušiem investoriem. Gudrā pieredzējuši kapitāla sadalītāji zina, ka cenas un peļņas attiecība šo uzņēmumu ir daudz, daudz augstāka nekā tie parādās.
4. Peļņa Peļņa ir mazāks nekā 1/2 Ienesīguma par 30 gadu obligāciju
Šis ir viens no maniem iecienītākajiem testu ir pārvērtēts krājumiem. Būtībā, ja aiz plaši diversificētā portfelī, tas varētu būt radījis jums pāris lieliskas iespējas, bet uz bilanci, tā rezultātā dažos fantastisku rezultātu, jo tas ir gandrīz pareizs veids, kā izvairīties maksāt pārāk daudz par īpašumtiesībām staba. Kāds, kurš lieto šo pārbaudi, būtu kuģoja pa 1999./2000 burbuļa krājumu, jo tie būtu sidestepped lieliskus uzņēmumus, piemēram, Wal-Mart un Coca-Cola tirdzniecību uz absurda 50x peļņu!
Aprēķini ir vienkārši:
30 gadu obligāciju Peļņa ÷ 2 ——— (dalīts ar) ——— Pilnībā samazinātā peļņa uz akciju
Piemēram, ja uzņēmums nopelna vienu akciju 1,00 $ mazinātajā EPS, un 30-gadu obligāciju ienesīgums ir 5,00%, tests būtu neizdodas, ja tu maksā $ 40,00 vai vairāk par vienu akciju. Tas būtu jānosūta līdz liels sarkans karogs, ka Jums varētu būt spekulē, nevis ieguldīt, vai ka jūsu atgriešanās pieņēmumi ir ārkārtīgi optimistisks. Retos gadījumos, kas varētu pamatot, bet tas ir kaut kas noteikti ir ārpus normas.
Katru reizi, kad kase saite raža pārsniedz pe ražu ar 3-to-1, palaist pauguri. Tā ir tikai noticis dažas reizes ik pēc pāris gadu desmitiem, bet tas ir gandrīz nekad nav laba lieta. Ja tā notiek pietiekami krājumu, akciju tirgus kopumā, visticamāk, būs ļoti augstas, salīdzinot ar nacionālā kopprodukta, vai NKP, kas ir galvenais brīdinājuma zīme, ka vērtējumi ir attālinājusies no pamata ekonomisko realitāti. Protams, jums ir pielāgot ekonomikas cikliem; piemēram, no 2001. gada pēc 11. septembra lejupslīdes laikā, jums bija daudz savādāk brīnišķīgi uzņēmumu ar milzīgu vienreizēju norakstīšanu, kas izraisīja smagu depresiju, peļņas un ievērojami augstā p / e attiecībām. Par uzņēmumu līzings sevi gados, kas sekoja, jo nav pastāvīga bojājumu tika darīts, lai to pamatdarbības vairumā gadījumu.
Atpakaļ 2010, es uzrakstīju gabals par manu personīgo blogu, kas apskatīja šo konkrēto novērtēšanas pieeju. To sauca, vienkārši pietiekami, “Jums ir jākoncentrējas uz vērtēšanas metriku akciju tirgū!”. Cilvēki nav, lai gan. Viņi domā par krājumu nav, jo naudu ienesošo aktīvu tie (pat tad, ja akciju nemaksā dividendes, ja vien īpašumtiesību runa pieder jums ģenerē caurskatāmības peļņa, ka vērtība ir gatavojas, lai atrastu savu ceļu atpakaļ uz jums, lielākā daļa iespējams formā augstāku akciju cenu laikā, kā rezultātā kapitāla pieaugumu), bet kā burvju loterijas biļetes gaitā, uzvedība, kas ir tikpat noslēpumaina kā mutterings par Oracle Delphi. Lai segtu zemes, mēs jau esam gāja kopā šajā rakstā, tas viss ir muļķības. Tas ir tikai nauda. Jūs esat pēc naudas. Jūs iegādājaties plūsmu tagadnes un nākotnes dolāru rēķinus. Tieši tā. Tas ir apakšējā līnija. Jūs vēlaties drošākais, augstākais atgriežoties, riska svērtā kolekcija naudu ienesošo aktīvu varat salikt kopā ar savu laiku un naudu. Visas šīs citas lietas ir par traucēkli.
Ko vajadzētu ieguldītājam darīt, ja viņš vai viņa pieder pārvērtēts Noliktava?
Ņemot teica visu šo, tas ir svarīgi saprast atšķirību starp atsakās pirkt krājumus, kas ir pārvērtēts un atsakās pārdot krājumus, kas tev gadās būt, ka ir īslaicīgi gotten priekšā sevi. Ir daudz iemeslu, inteliģents investors nevar pārdot pārvērtēts krājumu, kas ir viņa vai viņas portfolio, no kuriem daudzi iesaistīt kompromiss lēmumus par alternatīvajām izmaksām, nodokļu noteikumiem. Tas nozīmē, ka tā ir viena lieta, turēt kaut ko, kas varētu būt beigušies 25% priekšā jūsu piesardzīgi paredzamo patieso vērtību, skaitlis, un vēl tikai, ja jūs sēžat atop pilnīgas ārprāts par ar to, kas investoriem ir noteiktos laikos pagātnē.
Galvenais briesmas redzu jauniem investoriem ir tendence tirgoties. Ja jums pieder liels bizness, kas, visticamāk lepojas augstu kapitāla atdevi, augstu atdevi no aktīviem, un / vai lielu atdevi kapitālu par iemesliem, jūs uzzināja par šajā DuPont modeļa ROE sadalījumu, patiesā vērtība visticamāk pieaugs laika gaitā . Tas bieži vien ir briesmīgs kļūda daļa ar uzņēmuma īpašumtiesību pieder jums, jo tas varētu būt gotten mazliet pricey, laiku pa laikam. Veikt apskatīt atdevi divu uzņēmumu, Coca-Cola un PepsiCo, pār manu dzīves. Pat tad, kad akciju cena ieguva priekšā sevi, jums būtu piepildīta ar nožēlu bija jums devis savu daļu, atsakoties dolāru pennies.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Īstermiņa veselības apdrošināšana aptver pamata veselības aprūpes izmaksas īsiem periodiem. Daudzi politika segs vienu, trīs vai sešiem mēnešiem. Tie aptver lielas medicīniskās izmaksas un neietver arī apmeklējumi vai ikgadējās pārbaudes. Tie ir paredzēti, lai aizsargātu jūs no neatliekamā medicīniskā palīdzība, un lielākā daļa neatbilst noteiktas ar Affordable aprūpes likumu prasībām. Lielākā daļa īstermiņa veselības apdrošināšanas polises izslēgtu konkrētus nosacījumus.
Jūs nedrīkstat saņemt, ja esat stāvoklī vai, ja jūsu laulātais ir stāvoklī.
Kad man vajadzētu izmantot īstermiņa veselības apdrošināšana?
Īstermiņa veselības apdrošināšana var būt ideāls risinājums, ja jums ir mēnesi vai divus atšķirību starp veselības apdrošināšanas polises. Jums var būt jautājums, ko darīt, ja jūs nevēlaties, lai izmantotu jūsu dārga COBRA pārklājuma iespēju, bet leery iet bez veselības apdrošināšanas, meklējot jaunu darbu, gaidot apdrošināšanu sākt jaunu darbu vai kamēr jūs gaida sākums jūsu nodrošinājumu neatkarīga apdrošināšanas plānu. Īstermiņa veselības apdrošināšana var nodrošināt zemu izmaksu, īstermiņa iespēja, lai palīdzētu jums aizpildīt nepilnības, kādas ir pieejamas pārklājumu. Tie var palīdzēt jums nebūs jāmaksā par medicīnas rēķinus bez veselības apdrošināšanu.
Cik Short Term Health Insurance izmaksas?
Īstermiņa veselības apdrošināšana var būt ļoti lēti. Cenas var būt tik zemas, cik $ 30,00 mēnesī. Tomēr visi šie plāni darbojas ar augstu pašriska, kas ir jāizpilda, pirms apdrošināšanas sāk maksāt medicīniskās izmaksas.
Daži plāni nodrošinātu pilnīgu pārklājumu, kad esat tikušies pašrisku otra ir papildu kopapdrošināšana. Ja Jums ir iestājusies grūtniecība visvairāk īstermiņa veselības apdrošināšana nesegs jums, un, ja jūsu laulātais ir stāvoklī tie nedrīkst attiekties jums individuālu politiku, kā arī. Parasti īstermiņa veselības apdrošināšana nesedz arī vizītes pie ārsta vai citu ikdienas aprūpe, kas iekļautos ikgadējo ārsta apmeklējumu.
Ja Jūs esat grūtniece, Jūs varat pretendēt uz pieteikuma par veselības apdrošināšanu saskaņā ar veselības biržās, kas izveidota ar savu valsti par pieejamu aprūpes likumu. Jūs varat arī saņemt, ja jums ir bijusi dzīve mainās notikums vai pazaudējis savu pārklājumu. Noteikti pārbaudiet šo iespēju papildus īstermiņa veselības apdrošināšanas plāniem.
Cik ilgi segumu Last?
Īstermiņa veselības apdrošināšanas polises, ir laika ierobežojumu, cik ilgi viņi sniegs segumu, jūs varat saņemt segumu vienu mēnesi un dažas politika pagarināt līdz trim mēnešiem. Šī politika ir izstrādāta, lai aizsargātu jūs un jūsu īpašumu īsās zaudē spēku, kas jums var būt jūsu regulārā apdrošināšanas segumu laikā. Apdrošināšanas aģents var izskaidrot atšķirības segumu, un to, kas jums būs atbildīgs maksāt. Tas ir vairāk pieturas plaisa apdrošināšanas politiku. Tas ir tur, lai segtu ārkārtas situācijas, kas var notikt, kamēr jūs gaida savu jauno veselības apdrošināšanas polise. Īstermiņa veselības apdrošināšana neatbilst apdrošināšanas prasībām Affordable aprūpes likumu. Tas nozīmē, ka jums var tikt sodīts par mēnešiem, kas jūs izmantojat īstermiņa veselības apdrošināšanas polise. Tomēr tas joprojām var aizsargāt jūs finansiāli, ja jums ir liela neatliekamā medicīniskā palīdzība.
Ja jūs zināt, ka jūsu atšķirība ir tikai mēnesi, tad jums var beigties ietaupīt naudu, izmantojot īstermiņa politiku, pat ņemot vērā proporcionālā naudas sodu, kas jums būs jāmaksā. Noteikti jūs uzskatāt, visas pieejamās iespējas, lai jums, un redzēt, ja var pretendēt uz citu apdrošināšanas vai nu jūsu vecāki plānu vai ar pieejamu aprūpes likumu.
Kad man vajadzētu saņemt īstermiņa veselības apdrošināšana?
Jūs varat apsvērt, izmantojot politiku, ja jūs nevēlaties, lai iepriekš eksistējošas stāvokli vai gaida klauzulu par savu nākamo veselības apdrošināšanu. Tā politika ir tik lēti tas var būt vērts mazliet naudas, lai iegūtu īstermiņa veselības apdrošināšanu. Bez tam, daudzas absolventu organizācijas var sniegt jums ar kontaktu un iespējamās atlaides par politiku, kad pirmo reizi absolvents. Šis segums kamēr jūs meklēt darbu un gaidīt, kamēr jūsu veselības apdrošināšanas polise sākas pie sava jaunā darba devēja.
Šī ir laba iespēja, lai palīdzētu jums segtu atšķirības, kas var rasties starp darba vietu vai gradācijas un savu pirmo darbu. Ja jūs vairs saņemt apdrošināšanas jūsu vecāku plānu, jūs varat izvēlēties iestāties īstermiņa plānu, kamēr jūs meklēt labāk vienu vai gaidīt atvērtām uzņemšanas iespējas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ar visiem TV šovi, grāmatas, emuāru ziņām akadēmiskās studijas, un viss pārējais, kas veltīta tēmu ieguldīt, būtu saprātīgi domāt, ka ar pietiekami daudz pētījumu, jūs varētu izveidot perfektu investīciju stratēģiju, kas palielina jūsu izredzes iegūt labākais atgriežas iespējams.
Precīzu Tiesības kombinācija akciju, obligāciju un savstarpējo fondu, eksaktajās pareizajās procentos, ievietots īstajām kontiem.
Manā profesijā es redzu daudz cilvēku nokļuvuši šajā meklēt perfektu investīcijām, kā labi nodomi, jo tas var būt, tas parasti noved pie vienas no divām nevēlamas rezultātiem:
Analīze paralīzes: Nemainīga neskaidrība ap kuru lēmumi ir “labākais” novērst jūs no kādreiz jebkādu lēmumu vispār.
Constant tinkering: Nebeidzams pētījumu rezultātā salīdzināmajās atklājumi jaunu investīciju stratēģijas, kas rada nemainīgu Tinkering un nemitīgas pārmaiņas savā investīciju plānā, kas traucē jebkādas ilgtermiņa progresu.
Patiesība par investīcijām ir, dažos veidos, daudz mazāk atbilst nekā ideja par perfektu stratēģiju. Bet tas var arī atbrīvot stresu un nemieru, un, ja saprot pareizi, var novest pie daudz labāk (lai gan nepilnīga) rezultātiem.
Nenotverams Perfect Investīciju
Patiesība ir tāda, ka, pilnīgi, ideāls investīciju tur. Tur ir kaut kas nodrošinās labāku atdevi, nekā viss pārējais pār savu personīgo ieguldījumu skalā.
Problēma ir tā, ka tas ir neiespējami zināt, kas tas ir. Nākotne ir neparedzama ar jebkādu precizitātes pakāpi, kas nozīmē, ka nav kāds, kurš var pateikt, kas pirms laika, kas ieguldījumu stratēģija pārspēj visus pārējos.
Teikt to citā veidā, neatkarīgi no tā, ko jūs darāt, tas ir virtuāls pārliecība, ka jums būs iespēja atskatīties un atrast citus investīciju stratēģijas, kas būtu veiktas labāk.
Tas ir labākais, lai pieņemt, ka tagad, un aizmirst priekšstatu par perfektu. Jo otra puse ir tā, ka jums nav nepieciešams ideāls ieguldījumu, lai gūtu panākumus.
Viss, kas jums nepieciešams, ir kaut kas, kas ir pietiekami labs, lai palīdzētu jums sasniegt jūsu mērķus.
Izveidojot “pietiekami labs” investīciju plānā
Labā ziņa ir tā, ka, lai gan pilnība nav iespējams, “pietiekami labs”, ir diezgan vienkārši. Ir nedaudz ieguldījumu principiem, kas ir pierādīts, lai strādātu, un ir samērā viegli īstenot.
Šie soļi, bet nepilnīga, ir reāls veids, kā palielināt jūsu izredzes investīciju panākumus.
1. Save Money
Galu galā savu ieguldījumu izvēli un atgriežas tie sniedz sāks nozīmes. Bet pirmajā desmitgadē-plus savu ieguldījumu dzīves nozīmi peļņu ir radītiem ar nozīmi savu uzkrājumu līmenis.
Pat ja jums nav ne jausmas, ko jūs darāt, un gadās izvēlēties briesmīgajiem investīcijas, jūs rādāt sev līdz ilgtermiņa panākumus, saglabājot agri un bieži. Šīs iemaksas saskaitīt, galu galā nodrošinot pamatu, uz kuriem īsti atdevi var iegūt.
2. Izmantojiet Nodokļu izdevīgā konti
Protams, jūs vēlaties, ka nauda jūs taupīšanas tikt likts uz labu izmantošanu, un vienkāršākais veids, kā to darīt, ir, palielinot nodokļu izdevīgā kontus pieejamas jums.
Konti, piemēram, 401 (k) s, un IRAs ļauj jūsu naudu augt bez apgrūtinātas ar nodokļiem, kas nozīmē, ka tā var augt straujāk, nekā tas būtu citos kontos.
3. Samazināt izmaksas
Izmaksas ir vienīgais labākais prognozētājs nākotnes atdevi, ar zemākām izmaksām un nodevām, kas ved uz labāku atdevi. Jo mazāk jūs maksājat, jo vairāk jūs saņemsiet.
Un laba ziņa ir tā, ka izmaksas ir viens no faktoriem, kas ir tieši saskaņā ar savu kontroli.
4. līdzsvaru
Laba ieguldījumu stratēģija ir sajaukums augstāka riska, augstākas atdeves ieguldījumu, piemēram, krājumu, un zemāka riska, zemākas atgriešanās investīcijas, piemēram, obligācijas, lai jūs var gan augt un aizsargāt savu naudu, tajā pašā laikā.
Šī ir viena no vietām, cilvēkiem iegūt atslēgtiem up: meklē perfektu līdzsvaru. Ļaujiet man būt viens, lai pateikt, ka tā nav, lai jūs varat aizmirst par to.
Bet jūs varat absolūti līdzsvaru, kas ir labi ietvaros “pietiekami labs” diapazonā.
5. Izmantot indekss Fondi
Index līdzekļi ir atkal un atkal pārspēj aktīvi pārvaldītas līdzekļus pierādīts, un viņi to dara ar zemākām izmaksām. Tās arī padara to neticami viegli dažādot savu investīcijas un panākt pareizo līdzsvaru starp risku un atdevi.
Nekas ir garantēta, taču pierādījumi liecina, ka, izmantojot indeksu fondus palielina jūsu izredzes gūt panākumus.
6. Palieciet Konsekventa
Nav svarīgi, kuru ieguldījumi izvēlaties, būs daudz kāpumus un kritumus, gar ceļu. Jūs arī uzzināt par citām investīciju stratēģijām, kas skaņu pievilcīgu, un daži, kas justies kā “nevar palaist garām” iespējas.
Tavs uzdevums ir ignorēt troksni un pieturēties pie sava plāna. Kamēr jūs sekot principiem iepriekš īstenot “pietiekami labs” investīciju plāns, tur nevajadzētu būt daudz pārmaiņu nepieciešamību, ja vien tur ir nozīmīgas izmaiņas jūsu mērķiem un apstākļiem.
Kā Warren Buffett reiz teica: “letarģija robežojas slinkums paliek stūrakmens mūsu investīciju stilu.”
Ja jums ir drosme, lai norēķinātos par “pietiekami labs”, jūs varat sēdēt un ļaujiet jūsu investīcijas darīt darbu. Tas var būt ideāls, bet tas ir visai daudz labāk nekā alternatīva.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tiem ieguldītājiem, kuri ir izdzīvojuši vienu vai vairākas galvenās tirgus lejupslīdi, daži pieredze ir gūta. Daži uzņēmumi ir ne tikai izdzīvot šīs lejupslīdes, bet peļņu skaisti no tiem. Kāpēc daži ieguldījumu sabiedrības veiktos labāk nekā citi, un izdzīvot tirgus viļņi?
Veiksmīgiem uzņēmumiem ir ilgtermiņa investīciju filozofiju, un tie ievēro to. Viņiem ir arī spēcīgs investīciju stratēģiju, kas viņiem oficiālu ietvaros saviem produktiem un saprast, ka, ņemot zināmu risku, ir daļa no spēles, vienmērīga, disciplinētu pieeju nodrošina ilgtermiņa panākumus. Kad galvenie instrumenti veiksmīgas ieguldījumu sabiedrībām saprot, tos var viegli pieņēma individuālajiem investoriem, lai kļūtu veiksmīgs. Pieņemot kādu no savas stratēģijas, jūs varat investēt, piemēram pros.
Strength stratēģijā
Noteikt spēcīgu investīciju filozofija, pirms jūs uzskatāt jebkuru investīciju stratēģiju. Ieguldījumu filozofija ir pamats investīciju politiku un procedūras, un, galu galā, ilgtermiņa plāniem. In Īsumā, ieguldījumu filozofija ir kopums pamata uzskatiem, no kuriem tiek izstrādāti visi investīciju stratēģijām. Lai ieguldījumu filozofija būtu skaņa, tā ir balstīta uz pamatotām cerībām un pieņēmumus par to, kā vēsturiskā informācija var kalpot kā instruments pareizu investīciju norādījumus.
Piemēram, investīciju filozofija “, lai pārspēt katru gadu tirgū” ir pozitīvs mērķis, bet tas ir pārāk neskaidrs un nav iekļauti skaņas principus. Tas ir arī svarīgi, lai skaņa investīciju filozofija definēt ieguldījumu laika redzesloku, aktīvu klases, kur investēt un norādījumus par to, kā reaģēt uz tirgus svārstībām, vienlaikus ievērojot savu ieguldījumu principiem. Skaņas ilgtermiņa investīciju filozofija arī tur veiksmīgus uzņēmumus uz ceļa ar šīm vadlīnijām, nevis pakaļdzīšanās tendences un kārdinājumiem.
Tā kā katrs investīciju filozofija ir izstrādāta, lai atbilstu to ieguldījumu sabiedrību, vai varbūt arī individuālo investoru, nav standarta procedūras rakstot vienu. Ja Jums rodas investīciju filozofiju pirmo reizi, un jūs vēlaties, lai ieguldītu, piemēram, pro, pārliecinieties, aptver šādas tēmas:
Noteikt savu galveno pārliecību Visvienkāršākie un būtiskas uzskati ir izklāstītas par iemeslu un mērķi investīciju lēmumiem.
Laika Horizons Kamēr investori vienmēr jāplāno un ilgtermiņā, laba filozofija ir izklāstīt savu vairāk precīzu laika ietvaru.
Riska Skaidri definēt kā jūs pieņemt un novērtēt risku. Pretēji ieguldot krājkontā, pamata noteikums ieguldīt ir riska / ienesīguma jēdziens palielināt savu gaidāmo ienesīgumu ar paaugstinātu risku.
Aktīvu sadale un dažādošana skaidri definēt savu galveno pārliecību par aktīvu sadalījumu un dažādošanu, vai tie ir aktīva vai pasīva, taktiskā vai stratēģiskā, cieši vērsta vai plaši diversificēti. Šī daļa no jūsu filozofiju būs virzošais spēks, lai attīstītu savu investīciju stratēģiju un izveidot pamatu, uz kuru atgriezties, kad jūsu stratēģijas nepieciešams pārdefinēt vai tweaking.
Secret of Success
Veiksmīgi uzņēmumi arī īstenot produkta līdzekļus, kas atspoguļo viņu ieguldījumu filozofijas un stratēģijas. Tā filozofija diskus attīstību stratēģijām, galvenais stila ieguldījumu stratēģijas, piemēram, parasti ir visbiežāk veiksmīgākajiem produktu līnijas, un arī ir daļa no individuālā plāna. Core saimniecības vai stratēģijām ir vairākas interpretācijas, bet parasti, galvenais akciju un obligāciju stratēģijas mēdz būt liela vāciņu, zils mikroshēmu un ieguldījumu līmeņa fondu veidiem, kas atspoguļo kopējo tirgu.
Veiksmīgi uzņēmumi arī ierobežot savas spējas uzņemties lielus sektora likmes savos galveno produktu. Lai gan tas var ierobežot iespējamo otrādi, veicot labo sektora likmi, virziena likmes var palīdzēt pievienot ievērojamu nestabilitāti fondā.
Definējot ieguldījumu stratēģiju, ievērot stingru disciplīnu. Piemēram, ja definējot galveno stratēģiju, nav tramdīt tendences. Lai gan, protams, investori var būt noteiktas impulsu stratēģijas, kas tiek iestrādāti kopējā investīciju plānu.
Izklāstot Stratēģiju
Kad izklāstot pārdomātu investīciju stratēģiju, būtu jāņem vērā šādi jautājumi.
Laika Horizon Izplatīta kļūda vairumam individuālajiem investoriem, ir tas, ka viņu laiks horizonts beidzas, kad viņi aiziet pensijā. Patiesībā, tas var ievērojami pārsniegt pensijas, un pat dzīvību, ja jums ir ietaupīt uz nākamās paaudzes. Ieguldījumu stratēģijas ir jākoncentrējas uz ilgtermiņa perspektīvā savu investīciju karjeru, kā arī laika konkrētiem ieguldījumiem.
Aktīvu sadale Tas ir tad, kad jūs skaidri definēt, kas jūsu mērķa sadalījums būs. Ja tas ir taktiskā stratēģija, diapazons piešķīrumu, būtu jānosaka, ja stratēģiskais raksturs. No otras puses, grūti līnijas ir jāizstrādā ar konkrētiem plāniem sabalansēšanā, kad ir pārvietots tirgos. Veiksmīgi ieguldījumu sabiedrībām jāievēro stingras vadlīnijas, līdzsvarot, jo īpaši stratēģisko plānu. Personām, no otras puses, bieži vien padara kļūda klaiņojošus no savas stratēģijas, ja tirgus attīstās strauji.
Riska Vs. Atgriešanās Skaidri definētu savu riska toleranci. Šis ir viens no svarīgākajiem aspektiem, investīciju stratēģiju, jo risks un peļņa ir ciešas attiecības pār ilgu laiku. Vai jūs novērtēt to, salīdzinot ar etalonu vai absolūtu portfeļa standartnovirzi, pieturēties pie saviem iepriekš noteiktajās robežās.
Crafting Details
Ieguldījumu stratēģijas noteikt konkrētas gabalu kopējo plānu. Veiksmīgi investori nevar pārspēt tirgus 100 procentus laika, bet tie var novērtēt savus lēmumus par ieguldījumiem, pamatojoties uz to fit uz sākotnējo ieguldījumu stratēģiju.
Pēc tam, kad ir saglabājusies dažus tirgus ciklu, jūs, iespējams, var sākt redzēt modeļus karstu vai populārāko ieguldījumu uzņēmumu vākšana nepieredzētu pieaugumu. Tas bija fenomens interneta tehnoloģiju investējošo uzplaukums. Akcijas tehnoloģiju uzņēmumiem pieauga līdz rokzvaigzne līmeni, un investoriem – institucionālo un personīgo – sakrauj uz fondiem. Diemžēl daži no šiem uzņēmumiem, veiksme bija īslaicīgs, jo šie ārkārtas guvumi bija nepamatota. Daudzi investori bija atkāpies no saviem sākotnējiem ieguldījumu stratēģijas, lai tramdīt lielāku atdevi. Nemēģiniet hit mājās iet. Koncentrējieties uz bāzes hits.
Tas nozīmē, ka mēģina pārspēt tirgu ar tālsitieniem ir ne tikai grūti, tas noved pie nestabilitātes līmeni, kas nav sēdēt arī ar investoriem ilgtermiņā. Individuālie investori bieži kļūdīties, piemēram, izmantojot pārāk daudz līdzekļu, kad tirgi kustas uz augšu, un shying prom no tirgiem, jo tie krīt. Noņemot cilvēka aizspriedumu pildot noteiktu pieeju un koncentrējoties uz īstermiņa uzvarām ir lielisks veids, kā modes savu investīciju stratēģiju, piemēram pros.
Bottom Line
Ņemot cues no veiksmīgākajiem profesionāliem investoriem ir vieglākais veids, lai izvairītos no kopējā kļūdām un turēt uz izceltā ceļa. Izklāstot pārdomātu investīciju filozofija nosaka skatuve profesionāliem un individuālajiem investoriem, tāpat kā spēcīgu pamatu, kas mājās. Veidojot no šī fonda, veidojot investīciju stratēģiju rada spēcīgu virzienos, nosakot ceļus sekot.
Investīcijas tāpat plusi nozīmē arī izvairīties no kārdinājuma drift no sava ieguldījuma filozofiju un stratēģiju, un cenšoties apsteigt lieli peļņu. Lai gan tas var izdarīt reizēm, un daži uzņēmumi ir darījuši to agrāk, tas ir gandrīz neiespējami pārspēt tirgu ar lielu rezervi konsekventi. Ja jūs varat modes savus investīciju plānus un mērķus, piemēram, tiem veiksmīgākajiem investīciju uzņēmumu, jūs varat investēt, piemēram pros.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tas vienmēr ir patīkami iedziļināties lietas ar jūsu acis plaši atvērtas. Ja jūs esat jauns, lai interneta banku, jūs, iespējams, nav uzskatāma, kur jūs varētu uzskriet žagas, kā jums pārvaldīt naudu tiešsaistē. Šī lapa palīdz iztēloties dažas lietas, kas var noiet greizi, un stāsta, kā tikt galā ar šīm situācijām.
Lielākā daļa patērētāju patiesībā ir diezgan apmierināti ar savu tiešsaistes banku pieredzi. Viņi bauda augstākas procentu likmes par noguldījumiem, un viņi bieži vien ir pieejami jaunākās banku tehnoloģijas (piemēram, tālvadības noguldījumu) daudz ātrāk, nekā tas būtu pie tradicionālās bankā.
Plus, kas minēti šajā pantā jautājumi kļūst mazāk un mazāk izplatīta, jo bankas ir uzlabojusies un kļuvusi konkurētspējīgāka gadu gaitā.
1. Online banku kontiem un ātrums
Internets padara dažas lietas ātrāk, un dažas lietas lēnāk. Atverot kontu var justies kā “Pasteidzies un gaidīt” situāciju. Jūs aizpildīt pieteikumu tiešsaistē, un jūs , iespējams, pat ir jāsūta papīra dokumentā, ar savu parakstu. Tas var justies dīvaini, salīdzinot ar relatīvo ātrumu vairuma citu darījumu tiešsaistē. Pie ķieģeļu un javas bankas, jūs varat sākt, izmantojot kontu gandrīz nekavējoties.
Tāpat, noguldījumi uz jūsu tiešsaistes bankas kontu, var būt lēna. Ja jums ir liels pārbaudi un vēlaties sākt pelnīt procentus, jūs varat sagaidīt, gaidīt, ja jūs gatavojas pastu uz pārbaudi. Tagad, jo lielāks APY jums nopelnīt vēl var padarīt to vērts jūsu vienlaikus, bet tas ir tikai nav jautri gaidīt.
Ko jūs varat darīt, par šo? Izmantot tiešsaistes banku, kas ļauj noguldīt pārbaudes attālināti (ar datoru vai mobilo ierīci). Šie noguldījumi sāks pelnīt procentus ātrāk, un jums pat nav nepieciešams maksāt par zīmogu. Bet tur ir nozvejas: bankām ierobežot, cik daudz jūs varat noguldīt ar mobilo ierīci, lai jūs nevarat noguldīt lielus pārbaudes šādā veidā.
Kas par kļūst noskaidroti līdzekļus ātri? Ja jums ir nepieciešams maksāt kāds ar kases čeku, tiešsaistes bankas konta nepalīdzēs. Taču parasti varat veikt pārskaitījumu ārā no tiešsaistes bankas kontu (ja maksājuma saņēmējs pieņems pārskaitījumu).
2. Jūs nevarat tērēt to no sava tiešsaistes bankas kontu
Jūs nevarat lietot to ar jums, kad jūs iet, tad kāpēc neizmantot kādu no šo naudu? Tiešsaistes banku konti tradicionāli bija grūti tērēt savu naudu – jūs tiešām bija plānojat turēt savu naudu kontā – bet lietas kopš tā laika ir uzlabojusies.
Lai saglabātu savu naudu pieejamas, izmanto kontus, kas piedāvā tiešsaistes rēķinu samaksu vai debetkartes, ka jūs varat izmantot no bankomāta vai mazumtirgotājs.
3. Klientu apkalpošanas Ar Online bankas konti
Lietas uzlabojas, bet dažreiz var būt problēmas ar klientu apkalpošanu. Ar ķieģeļu un javas bankas, jūs, iespējams, jau ir zināma pieredze ar personālu, un par nelielu krājaizdevu darbinieki var pat zināt, jums labi. Ja jūs esat veida persona, kas patīk personīgo mijiedarbību, tas ir vieglāk atrast, ka pie ķieģeļu un javas iestādi.
No otras puses, jūs varētu vēlēties, lai tikai iegūtu lietas darīt un virzīties tālāk par savu biznesu, un tādā gadījumā interneta bankas ir iespējams efektīvāk.
Dažkārt problēmas ir vieglāk risināt personīgi. Ja ir kļūda kaut kur, diskusija sejas-pret-aci var būt visefektīvākais veids, kā gūt panākumus, ja viss ir neskaidra. Jums nebūs jāgaida aizturēts un nodarboties ar “eskalācija” procesu, kad ikviens var apsēsties kopā un saprast lietas.
Kāpēc personāla jautājums? Tas ir vieglāk iegūt labu servisu, ja jūs zināt to, viņi zinātu, ka jūs, un viņi zina, ko jūs parasti darīt ar saviem kontiem. Varat arī izvēlēties, kas jūs galā ar, ja jūs esat iepazinušies ar darbiniekiem (cerams tur ir kāds, kas tur, kas jums patīk strādāt ar). Tomēr, tiešsaistes bankas, bieži nepieciešams, ka jūs spēlēt “1-800 loteriju”.
Jūs varētu saņemt kāds izpalīdzīgi un zinoši, vai arī jūs nevarēsiet. No spilgti pusē, jūs vienmēr varat piekārt un zvanu atpakaļ – cerot uz labāku kvalificēta pārstāvja, bet tas ir kaitinoši.
Pēdējos gados, klientu apkalpošana ir uzlabojusies lielākajā daļā tiešsaistes bankās. Bet sākumā, klienti bija dažkārt “karsētie” vai bija viņu kontos slēgta pārāk augstas uzturēšanas (ja viņi pieprasīja pārāk daudz no klientu apkalpošanas).
Citi iemesli, lai izvairītos no banku kontiem
Dažreiz tiešsaistes banku mājas lapas iet uz leju. Kad tas notiek, nav rezerves zars, ka jūs varat iet – un tālruņa līnijas tiks aizsērējusi. Lai aizsargātu sevi, vienmēr turēt vietējās bankas vai krājaizdevu kontu atvērt ar kādu ārkārtas naudu, lai jūs nebūs bez naudas, kamēr viņi atrisinātu problēmu.
Ja Jums izvairīties no Them?
Jums nevajadzētu ignorēt tiešsaistes bankas kontus. Ja jūs vienkārši nevar pieļaut kādu no iepriekš minētajiem gadījumiem, jūs, iespējams, gūst labumu no konta atvēršanas. Ir vairāki iemesli, kas jāņem vērā, tiešsaistes bankas: tās piedāvā vienkāršu veidu, kā bankā par brīvu, viņi jūsu labākais, lai atrastu augstas procentu likmes, un viņi parasti dara dzīvi vieglāku. Iespējams, nekad uzskriet kādu no iepriekš minētajām problēmām, un jūsu pieredze, iespējams, būs lieliski. Tomēr, jums tagad ir ideja par to, kas var noiet greizi, izmantojot šos pakalpojumus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lieliska ziņa par to viena ievadāt pensionēšanās ir tas, ka jūsu pensijas plānošana parasti ir daudz mazāk sarežģītas nekā salīdzināmā plānošanā pāriem. Jums ir nepieciešams domāt par savu dzīves ilguma un ienākumiem vajadzībām, un to var izdarīt bez jāuztraucas par to, kā jūsu izvēle ietekmēs partneri.
Šeit ir četri pensionēšanās plānošanas lēmumi, ka gribu vēlēsies apskatīt citādā veidā, nekā pāriem būs.
1. Aplūkojiet Life tikai pensijas un pensiju iespējas
Ja jums ir paveicies būt pensiju pieejams jums, vispirms jums ir jāizlemj, vai vēlaties veikt sodanaudu vai mūža renti. Jo ilgāk jūs domājat, ka jūs varētu dzīvot, jo sajūta annuity izvēle parasti dara.
Ja annuity izvēle ir tieši jūs uzskatāt, ka viena dzīves tikai iespēju. Šis variants nodrošina maksimālu ienākumu jums. Jūs varētu arī apsvērt tūlītēju rente ar dzīvību tikai iespēju. Tās nav lielas izvēles pāriem, jo apdrošināšanas sabiedrības izmaksāt mazāk, ja tie ir, lai segtu kopīgu dzīves ilgumu. Bet iepazīties var izmantot augstāko dzīves tikai izmaksāšanas iespējas, kas ir pieejamas.
2. Apsveriet Long Term Care Insurance
Daudzi pāri paļauties uz otru Aprūpe vēlāk dzīvē. Kā vienu, jūs varat to zinot, jums ir apdrošināšanas segumu, kas ieviestas, lai palīdzētu vāks Aprūpe izmaksas drošību. Jūs esat daudz vairāk varētu meklēt aprūpi jums, ja jums ir ilgtermiņa aprūpes politiku, lai palīdzētu segt izdevumus.
Tie nav lēti, bet tie celt, zinot, ka jums nebūs uzsvēra par aptverot vēlāk dzīves veselības aprūpes vajadzības, kas var rasties drošību.
3. Sociālās drošības pieprasīšana ir vienkāršāka
Ja esat viens bez iepriekšējām laulībām, kas ilga 10 gadus un vairāk, tad jūsu sociālās apdrošināšanas pretendē izvēle ir diezgan vienkārši.
Jūs saņemsiet daudz vairāk, gaidot, kamēr 70 pieprasīt. Vairumam singles, tas būs tikai jēga pieprasīt agrāk, ja ir iemesls uzskatīt, jūsu dzīves ilgums ir īsāks nekā vidējais rādītājs.
Ja jums apgalvot, pirms jūs sasniedzat pilnu pensijas vecumu, un jūs turpināt strādāt, skatīties, kas paredzēti Sociālās drošības ienākumu līmeņa; jūs varētu beigties nauda jāatdod atpakaļ, ja jūs veicat pārāk daudz. Kad esat pēdējo pilno pensijas vecumā peļņa ierobežojums vairs nav spēkā.
Ja Jums ir viens, un ir iepriekšējo laulību, kas bija desmit gadus vai ilgāk, jūsu sociālās apdrošināšanas izvēle ir nedaudz sarežģītāka. Jūs, iespējams, var pieprasīt laulātā pabalstu, pamatojoties uz jūsu ex ir peļņas ierakstu, un vēlāk pārslēgties uz savu pabalsta summu. Ja jums ir miruša bijušais dzīvesbiedrs jums var būt tiesības uz atraitne / atraitņa pabalstu, pamatojoties uz to peļņas ierakstu. Pārbaudīt visas savas izvēles, pirms pieprasīt.
4. Izpētīt Alternatīvie Dzīvesveids
Kā vienu, jūs varat galvu uz jaunu piedzīvojumu jebkurā laikā. Kādreiz domāju par dzīvi ārzemēs? Veikt apskatīt, cik daudz pensiju ārzemēs var izmaksāt; Jums varētu būt pārsteigts, lai atrastu kādu ļoti pieņemamām iespējas. Ko par dzīvi uz ceļa ceļojumā RV stilu pensionēšanās? Jūs varat atrast grupas, lai ceļotu ar draudzības un jautri.
Jūs varētu arī iznomāt telpas, kas jūsu mājās, lai kādā papildu ienākumiem vai ceļojumu ar uzturas citu cilvēku mājās. Vai varbūt jūs vienkārši vēlaties pārcelties uz citu valsti. Dažās valstīs, pensionāri maksā daudz mazāk nodokļus nekā citi. Tie ir visi lēmumi, kas ir vieglāk kā vienu.
Jebkas ir iespējams, lai netur atpakaļ. Sāciet plānot savu pensijas braucienu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Palielinot savu plānoto ģimenes ieguldījums (EFK)
Ar tik maz plašsaziņas līdzekļos, kā koledžas plānošanas saņem, salīdzinot ar cita veida finanšu plānošanu, tas nav brīnums, ka vecāki kļūdām kreisi un pa labi. Diemžēl, ar tik maz laika starp bērna piedzimšanas, un sākumā koledžā, tur ir parasti ļoti maz laika, lai atgūtu no koledžas plānošanas kļūdām.
Vai jūs esat tikko bija pirmais bērns vai galvenais koledžas izdevumi ir tikai dažus gadus prom, tas nekad nav pārāk vēlu, lai pārliecinātos, ka jūs esat uz pareizā ceļa. Tā gribētu noteikti ir gudrs ieguldījums savu laiku, lai pārbaudītu savus pašreizējos plānus pret manu sarakstu Top 10 koledžas plānošanas kļūdas.
Palielinot savu EFK
Paredzamais Family ieguldījums (EFK) ir daļa no jūsu ģimenes ienākumiem un aktīviem, kas jums tiks paredzēts tērēt kādā konkrētā gadā, pirms finanšu palīdzības kicks. Būtībā, finansiālais atbalsts sedz tikai izmaksas pārpalikumus virs un aiz jūsu EFK.
Lai gan tas nav jēgas, lai mēģinātu un padarīt mazāk naudas, lai saņemtu lielāku finansiālo atbalstu, tas ir jēga, lai pārliecinātos, ka jūsu bērna uzkrājumu konti tiek nosaukumu pareizi. Piemēram, ir paredzēts 20 procenti no aktīvu kontos, kas pieder bērnam (piemēram, UGMA vai UTMA kontiem), kas jāizmanto katru gadu uz koledžu izmaksas. Tomēr paredzams, ka tiks izmantota tikai 5,64 procenti no aktīviem, kas vecāku nosaukumu. Vēl labāk, ir paredzams, ka neviens no aktīviem, kas pieder vecvecākiem, ko izmanto, lai bērnam (jo nav vietas, lai apzīmētu šo par FAFSA formā).
2. Ne Vērojot savu laiku Horizon
Atšķirībā no pensiju aktīviem, ko lielākā daļa cilvēku būs pamazām noārda vairāk nekā 20-40 gadu laikā, jūs varat sagaidīt izlietot savu koledžu krājkontu virs 2-4 gadu logu. Tas nozīmē, ka atšķirībā no jūsu pensijas kontu, jums nav brīvi braukt no pagaidu žagas investīciju tirgos.
Kaut arī augstāka riska ieguldījumiem, var būt pieņemami, ja jums ir desmit gadus vai vairāk, pa kreisi, līdz ir nepieciešama nauda, kā jūs tuvāk tiešām nepieciešams izņemt līdzekļus, jums vajadzētu apsvērt pārvietojas uz mazāk gaistošu aktīviem. Nesen ieviestais vecumā balstītas kontos 529 iedaļā plānos ir veikts šis process automātisks un tā ir lieliska iespēja vecākiem, kuri ir ierobežoti laika vai zināšanas par ieguldījumiem.
3. Ne Ņemot jūsu izglītības nodokļu atvieglojumi
Daži visdāsnākos nodokļu priekšrocības, kas pieejamas vidusšķiras Amerikā domāts koledžas plānošanai. Šīs priekšrocības, kas var būt vai nu nonāk veidā nodokļu atvieglojumu vai nodokļu kredītu, var ietaupīt jums tūkstošiem dolāru par maksājumu koledžas mācību vai finansē ar savas valsts sadaļa 529 kontu.
Iespējams, lielākie nodokļu atvieglojumus, kas paliek neizmantota ir Hope Stipendiju un Lifetime Learning Credit, kuras abas var likt $ 1,500-2,000 tiesības atgriezties savā kabatā nodokļu sistēmas laiks. Diemžēl, daudzi vecāki ir pilnīgi neapzinās tās var saņemt šos pabalstus.
4. Nav izmantošana Student Kredīti
Daudzi vecāki apskatītu studentu aizdevumiem, kā mulsinošu zīme, ka viņi nespēj nopelnīt pietiekami daudz naudas, vai nav darīt labu darbu, ietaupot to, ko viņi bija. Lai gan tas reizēm var būt gadījumā, ir svarīgi saprast, ka koledža izmaksas ir spirālveida ātrāk nekā lielākā daļa amerikāņi var sekot līdzi. Pareizi izmantojot pareizos federālās studentu aizdevumu programmas var palīdzēt vecāki un skolēni finansētu koledžas izglītību tik zema kā 3,40 procenti gadā.
Neatkarīgi no tā, vai jūs domājat, ka jūs galu galā aizņemties naudu, izmantojot programmu, piemēram, Stafford vai PLUS aizdevumu, tas joprojām ir svarīgi, lai aizpildītu FAFSA formu. Tas ir pamata forma, ko lielākā daļa skolu finanšu palīdzības biroja izmanto, lai noteiktu, kas jums varētu būt tiesīgs saņemt. Tā kā vecās sakot iet, “sliktākais, kas varētu notikt, ir tas, ka viņi saka” nē “!”
5. nenovērtējot inflācijas ietekmi
Līdz brīdim, kad jūs saprotat, cik ātri koledža izmaksas spirālveida ārpus kontroles, tas ir grūts, lai veiktu atbilstošu darbu plānošanu koledžā. Kaut arī plašs “dzīvošanas izmaksas”, ir palielinājies vai “piepūstas” pie vēsturisko vidēji 2 procentiem gadā, koledžas izmaksas ir tendence palielināties 5-6 procentiem katru gadu. Tas nozīmē, ka koledža izmaksas pieaug trīs reizes ātrāk citas dzīves izmaksas un iespējamās trīs reizes tik ātri, kā jūsu paycheck.
Izpratne pienācīgu ieguldījumu izvēli, kā arī, izmantojot kontus, kas ir paredzēti, lai apkarotu inflāciju, piemēram, priekšapmaksas mācību plānus, ir svarīgi, lai pārliecinoties koledžas izglītība paliek saprātīgā attālumā.
6. kļūst pārāk Fancy ar savu ieguldījumu
Es nezinu, kas tas ir par mums (īpaši vīriešiem), ka mēs pastāvam uz iet pret straumi lietām. Bet, uz katriem 10 ģimenēm man darīt koledžas plānošana ar to, ka būs kāds, kurš uzstāj netradicionālās investīcijām sava bērna koledžas kontā. Gadu gaitā es esmu redzējis visu, sākot no cilvēkiem, apzaļumošana kokmateriālus novāc, kad viņu bērns dodas uz koledžu, lai kāds mēģina stūra tirgū noteiktā beisbola spēlētāja jauniesaucamais karti.
Do not get me wrong. Tie var būt jautri un unikālo investīcijas, ja daļa no daudz lielāka investīciju portfeli, taču tie nav vieta jūsu bērna izglītības fondā. Papildus tam, ka lielākā daļa no šiem ieguldījumiem zaudēt nodokļu izdevīgā statusu citas koledžas kontiem baudīt, bet arī, šķiet, priekšlaicīga, cik bieži vien nav.
Ar mazāk nekā divdesmit gadus, līdz brīdim, kad jūs gatavojas nepieciešama jūsu koledžas līdzekļus, stick ar taisni un šaurs. Izvēlieties vienkāršu investīcijas, kas paveikt darbu; izvairīties investīcijas nekad domāts koledžas plānošanai.
7. Izvēloties investīcijas ar augstu ikgadējo izdevumu
Diemžēl, izmaksas un izdevumus par lielāko daļu ieguldījumu fondu un 529 sadaļa plāni šķiet pieprasīt uzlabotas grādu math saprast. Lai gan tas var būt vilinoši, lai aizmirst šo aspektu koledžas plānošanas, pārliecinoties, ka jūsu investīcijas ir rentabli, ir būtiska, lai nodrošinātu savu ilgtermiņa izaugsmi.
Lai gan tas var šķist tas ir milzīga ietekme, papildus 2 procentiem maksu var samazināt portfeli ir beigu vērtību līdz pat 50 procentiem vairāk nekā 20 gadu laikā. Pārmērīgas maksas, pat labi veic portfelī, var ievērojami palielināt summu, jums ir, lai saglabātu, lai sasniegtu jūsu unikālo koledžas plānošanas mērķus.
8. neizmanto pareizo College krājkontu
Jūs varat paredzēt praktiski jebkura veida kontu, no norēķinu konta uz savu bankas uz Roth IRA, kā koledžas kontu savam bērnam. Diemžēl, lai gan ne visi no šiem kontiem tiek radīti vienādi. Precīzs pats kopfondu iegādājās viena no konta veida, var būt pakļauti lielākām nodokli nekā tad, ja nopirka citā kontā. Tāpat viens konts var kaitēt jūsu izredzes finansiālu palīdzību 4-5 reizes vairāk nekā otru.
Pirmais solis, izvēloties pareizo koledžas konts ir, lai saņemtu savu vārdu krājumu pavirši leju. Jums ir nepieciešams zināt, ko dažādi konti ir, un to galvenās iezīmes.
Lai tu sāktu, jums vajadzētu pārskatīt mūsu profilus pusducis galvenajiem koledžas kontiem. Ja jūs esat saspringts laikā, lēkt uz priekšu, lai manu rakstu par izvēloties labāko koledžas kontu jūsu ģimenei.
9. Izmantojot savu pensijas līdzekļus, lai samaksātu par koledžas
Otrs visvairāk traumatisks koledžas plānošanas kļūda, daudzi vecāki dara, ir, izmantojot esošos pensijas līdzekļus, lai samaksātu par koledžu. Citiem vārdiem sakot, daudzi vecāki ņem sadali vai aizdevumus no sava uzņēmuma 401k vai citu pensiju plānu, parasti, lai izvairītos ārā studentu kredītus. Lai pievienotu apvainojums traumas, daudzi vecāki arī nespēj turpināt saglabāt savā 401ks vai IRA ir koledžas gados.
Kas padara šo kļūdu tik milzīgs, ir fakts, ka lielākā daļa vecāku parasti darīt kaut kur starp 40 gadu vecuma un 60, kas atstāj sāpīgi īsu laiku, lai veido izlietoto līdzekļu, pirms pensionēšanās kicks lai mamma un tētis. Daudziem vecākiem, viņi neapzinās, kamēr tas ir pārāk vēlu, ka aizņemšanās pret viņu pensijas reāli atliek to 5-10 gadiem!
Ja jums atrast sev par žogu ar lēmumu RAID savu pensijas plānu, vienkārši atcerieties šo tidbit gudrības: Jums vienmēr ir vieglāk laiku kļūst studējošā kredītu, nekā pensijas aizdevumu!
10. Sliktākajā College plānošanas Kļūda: Vilcināšanās
Līdz šim lielākais koledžas plānošanas grēks jūs varat izdarīt, ir vilcināšanās. No dienas, jūsu bērns ir piedzimis, jūs esat ieguvuši aptuveni 18 gadiem, līdz brīdim, kad jūs gatavojas nepieciešams nākt klajā ar kādu lielu naudu. Katru gadu jūs gaidāt, lai tiktu galā ar šo faktu rodas jūsu ārā no kabatas būtiski izmaksas.
Svarīgākais Pirmais solis, kas ir viens jums vajadzētu sākt šodien, ir aprēķināt, kāds ir jūsu nākotnes izmaksas būs. Tas savukārt ļaus jums aprēķināt to, kas jums ir nepieciešams, lai saglabātu katru gadu, lai iegūtu šo mērķi.
Tagad nesaņem mani nepareizi. Tikai tāpēc, ka koledžas ietaupījumu kalkulators, stāsta, ka jums ir nepieciešams, lai saglabātu mēnesī 250 $ nenozīmē, ka jums ir to darīt vai neko. Bet, zinot numuru, jums palikt informēti par to, kā katrs dolārs ir iztērēts. Pat ja jūs varētu būt tikai iespēja saglabāt mēnesī 100 $, zinot savu mērķa numuru, kas palīdzēs jums būt gudrs ar papildus naudu, kad jūs saskaraties to.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Daudzi cilvēki naida ideju turēt naudu krājkontā. Viņi jūt, kā tas ir vienkārši sēdēja, nopelnot blakus neko, un ka viņi izlaižot iegūt labāku atdevi citur.
Vai jums kādreiz jutos?
Tā ir sajūta, kas padara daudz nozīmē. Galu galā, tur tiešām nav iemesla, lai norēķinātos par sliktāk peļņu, ja jūs varētu darīt labāk citur. Labāka atgriešanās nozīmē, ka jūs sasniegt savus mērķus ātrāk, un tas nav, ka viss punkts ietaupīt naudu?
Protams tas ir. Bet tur vienmēr ir kompromiss.
Ieguldījumi padara ton sajūtu par ilgtermiņa mērķiem, piemēram, finanšu neatkarību, jo negatīvie ir minimāla, un otrādi ir liels. Ja jūs darīt to smago darbu uzlīmēšanu ar savu plānu ar kāpumus un kritumus, jūs varētu iznākt uz priekšu.
Bet tas ir daudz murkier kad paskatās īstermiņa finanšu mērķiem, piemēram, mājas iemaksu vēlaties darīt pēc pāris gadiem vai avārijas ietaupījumiem jums var būt nepieciešams jebkurā brīdī. Vai ieguldot jēga šajās situācijās? Kā jūs varat saņemt saprātīgu atdevi, nezaudējot mērķus, kurus vēlaties sasniegt?
Lūk, mans uzņemties.
Trīs iemesli neieguldīt īstermiņa ietaupījumi
Vairumā gadījumu, vienkāršs krājkonts vai CD ir labākais īstermiņa ieguldījums naudas jums nākamo trīs gadu laikā.
Es zinu, es zinu. Tas nav aizraujoši, tas nav seksīgi, un tas, protams, nebūs jums bagāts. Ir trīs iemesli, kāpēc īstermiņa ieguldījumi vienkārši nav tā vērts, ja jūsu grafiks ir tik īss.
1. Tur ir pārāk daudz neskaidrību
Liels kompromiss ar investīcijām, ir nenoteiktība. Protams, jūs varat atrast sev līdz 10% par gadu, bet jūs varētu tikpat viegli atrast sev uz leju 20% vai vairāk. Un tā kā jums nav nekādas kontroles pār šo laiku, tas ir ļoti grūti veikt jebkādus galīgos īstermiņa plānus. Ko darīt, ja akciju tirgus kritās dažus mēnešus, pirms jūs vēlaties iegādāties savu māju? Ko jūs darīt pēc tam?
Ar uzkrājumu kontu, jūs precīzi zināt, cik daudz jums ir nepieciešams, lai saglabātu, un, kad jūs sasniegsiet savu mērķi. Jūs arī zināt, ka nauda noteikti būs tur, kad jums to vajag. Tas padara plānot savu dzīvi viegli un droši.
2. atšķirība nav tik liels, kā jūs domājat
Īsos laika periodos, summa, kas jums saglabāt jautājumus daudz vairāk nekā atgriešanās jums. Pat lielas atšķirības pretī visticamāk nebūs svarīgi, ka daudz.
Pieņemsim, ka jūs vēlaties, $ 24.000 par pirmā iemaksa par māju, ko vēlaties iegādāties divu gadu laikā. Ja jūs saglabājat mēnesī 1000 $, un nopelnīt 1% krājkontā vs 8% investīciju kontā, pēc diviem gadiem jums būs:
$ 24,231.41 no krājkonta
$ 25,933.19 ieguldījuma kontā
Tas ir atšķirība apmēram $ 1700. Vai skatīties uz to sakot, jūs varētu ietaupīt 65 $ mazāk par vienu mēnesi, un joprojām sasniegt savu mērķi, ja jūs saņemsiet 8% atdevi, nevis par 1% atdevi. Bet ir daži vārdi par piesardzību:
Ja jums tiešām ir nepieciešams papildu $ 1700, jūs varētu garantēt to, veicinot papildus $ 70 mēnesī uz uzkrājumu kontā.
Ja jūs saglabājat mazāk katru mēnesi un / vai saglabāt uz īsāku laiku, starpība starp diviem atdevi būs mazāks.
Tas 8% peļņa netiek garantēta. Jūs varētu tiešām beigties ar mazāku naudu no investīcijām, ja tirgū notiek veļas labi, ja jums ir nepieciešams, lai izņemtu šos līdzekļus.
Apakšējā līnija ir šāds: Jā, ieguldījumu dod jums iespēju, lai būtu vairāk naudas beigās tā. Bet mēs nerunājam par to bagātajiem pret nabadzību. Mēs runājam par samērā mazām atšķirībām, salīdzinot ar jūsu finanšu mērķus.
3. Jūs varat izvairīties no emocionālā Roller Coaster
Tā ir viena lieta, apskatīt numuru un domāju pie sevis, ka negatīvie ir vērts otrādi, bet patiesībā piedzīvo kāpumus un kritumus ieguldīt ir visa cita lieta.
Kā jūs jūtaties , ja akciju tirgus tvertnes un jūs redzat savu iemaksu fondu samazināt uz pusi – potenciālais atliekot savu sapni par namīpašuma gadiem? Ko darīt, ja jūsu ārkārtas fonds pēkšņi zaudē $ 4000 laikā, kad jūs jūtaties pārliecināti par savu pašreizējo darba stabilitāti?
Atcerieties, ka labāk atgriešanās nav mērķis. Īstie mērķi ir lietas, ko vēlaties darīt ar savu dzīvi, un ieguldot nozīmē, ka jūs pastāvīgi tiks neuztraucoties par to, vai jūs varētu darīt to.
Kad Īstermiņa ieguldījumi Make Sense
Ar visu, kas teica, tas nav tāpat kā ieguldījumus ir slikti. Ieguldījumi ir fantastisks instruments pareizajās situācijās, un šeit ir divi gadījumi, kad tas var padarīt daudz nozīmē ieguldīt savus īstermiņa ietaupījumus.
1. Jūsu Timeline ir elastīgs
Varbūt jūs vēlētos iegādāties māju divos gados -, bet tas nav liels galā, ja jums ir jāgaida trīs gadi. Ja jūsu grafiks ir elastīgs, un jūs labi ar iespēju, kam jāgaida ilgāk, lai sasniegtu savu mērķi, tad potenciālais otrādi un ieguldīt var būt vērts.
2. Jums ir vairāk ietaupījumu, nekā jums nepieciešams
Pieņemsim, ka jums ir nepieciešams $ 30000 un sastādīs sešu mēnešu ārkārtas fondu, un jums ir $ 60,000 saglabātas. Tādā gadījumā jūs varētu ieguldīt naudu, cer uz labāku atdevi, un vēl, iespējams, ir pietiekami daudz naudas savā kontā, pat tad, ja akciju tirgus tanked tieši tad, kad tā bija nepieciešama.
Citiem vārdiem sakot, ja jūs varat atļauties zaudēt ievērojamu daudzumu savu uzkrājumu un joprojām ir ceļā uz saviem mērķiem, tad otrādi un ieguldīt, var būt tā vērts.
Ko jūs ietaupot For?
Ikreiz, kad jūs pieņemat lēmumu, piemēram, tas, tas ir noderīgi, lai soli atpakaļ un atgādināt sev par konkrētu rezultātu, jūs tiešām cer uz.
Tādā gadījumā, jūs ietaupot konkrētu personīgo mērķi, jo jūs jūtaties kā tas uzlabos jūsu dzīvi kaut kādā veidā. Tas ir rezultāts jūs meklējat. Atgriešanās jums attiecas tikai tādā mērā, ka tas palīdz jums sasniegt šo mērķi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vai kāds mēģina savākt no Jūsu Auto apdrošināšana, liekot autoavārijā?
Ja jūs kļūstat par upuri auto apdrošināšanas krāpšanu, jūs maksājat. Ne tikai jūs maksājat lielākas prēmijas, jo jūs varat iegādāties dārgu prasību, bet, tāpat kā ar jebkuru auto negadījumā, jūs un jūsu ģimene var maksāt ar savu dzīvību. Ir svarīgi, lai uzzinātu vairāk par aizsardzību pret krāpniecību, lai jūs varētu pasargāt sevi no citiem, kas var izvēlēties, lai jūs būtu daļa no viņu nākamo auto apdrošināšanas negadījums krāpšanu scam.
Apdrošināšanas krāpšana sākās, kad apdrošināšana pirmo reizi sāka.
Incidenti ir ierakstītas tālajā Senajā Grieķijā. Kuģu scuttling bija apdrošināšanas scam Senajā Grieķijā, kur kuģi tika mērķtiecīgi nogrimis. Vēlāk apdrošināšanas krāpšana devās uz Angliju, tad uz Ameriku. Kad tika ieviesta automobiļu tā atver pilnīgi jaunu arēnu krāpnieciskas apdrošināšanas prasījumiem. Šodien, ar modernām tehnoloģijām, daudzi viltus autoavārijā pretenzijas tie rodas no pieredzējušiem organizētās noziedzības tīkliem, kas var būt grūti noteikt. Neļaujiet tas padara jūs upuris apdrošināšanas scam. Vai apdrošināšanas scam no organizētās noziedzības gredzenu vai indivīds, ir aizsardzība pret krāpšanu soļi, kurus jūs varat veikt, lai palīdzētu jums labāk jāapzinās un izvairītos no scammer nākamais upuris.
Pirmkārt, ir svarīgi zināt, kāda veida apdrošināšanas izkrāpšanu tiek izmantoti. Ir daudzi veidi, auto apdrošināšanas izkrāpšanu. Set-up auto negadījumi var būt no transportlīdzekļiem, apzināti apturot priekšā vadītājam radīt aizmugures end autoavārijā uz vadītājiem, kas izliekas tie ir noderīgi, bet plāno izraisīt autoavāriju, kas izskatās kā nevainīgu vadītāju vainas dēļ.
Izkrāpšana var iesaistīt arī cilvēkus, viens būtu parasti uzticas, piemēram, ārsti un juristi.
Izglītot sevi vairāk par krāpšanu aizsardzību pret auto apdrošināšanas negadījumu izkrāpšanu, ir labākais veids, lai izvairītos no to kāds nākamais upuris. Šeit ir saraksts ar kopēju izkrāpšanu, lai būtu informēts par:
Pakāpeniska aizmugures autoavārijās: scam, vadītājs ātri nokļūt priekšā nevainīgu automašīnu un pēc tam slam viņu bremzēm. Tas izraisa nevainīgu vadītājam aizmugurē beigās scam vadītāja. Kopā ar vācot naudu transportlīdzekļu bojājumiem, scam vadītājam bieži viltotas medicīniskās traumas, lai savāktu vēl vairāk.
Pievienojot Damage: Pēc negadījuma, nu etapu vai ne, scam vadītājs dosies uz citu vietu un rada plašu kaitējumu savā transportlīdzeklī, un apgalvo, ka kaitējums noticis sākotnējā negadījuma laikā.
Fake palīgi: Scam palīgi būs viļņa nevainīgu vadītāja vērā satiksmi, bet tad crash uz nevainīgu vadītāju. Kad runa ir laiks iesniegt prasību, scam šoferis noliegt vicināšanu ikviens. Citi veidi viltus palīgi mēģina scam cilvēki ir piedāvāt palīdzēt nevainīgu vadītājam atrast auto remonts veikals, ārsts vai jurists. Šajā gadījumā visi ir par scam. The Body Shop jums jāmaksā milzīgas cenas, ārsts un advokāts arī melo, lai savāktu vairāk no jūsu apdrošināšanas. Tā kā šie izkrāpšanu var notikt jebkurā laikā un vietā, ir svarīgi būt gataviem. Informētība ir vissvarīgākais. Skatīties vadītājiem, kam var būt šādas jums vai pārbaudīt savas braukšanas ieradumus. Tāpat pārliecinieties, ka jūs atstāt daudz vietas priekšā no jums, lai apturētu. Ja negadījums notiek, veikt piezīmes par visu par citu auto, nelaimes gadījuma, un visiem, kas bija otrā automašīnā. Saglabāt vienreizējo fotoaparātu savā automašīnā, lai ierakstītu bojājumus abu automašīnu. Turklāt, izmantot savu spriedumu braukšanas, nevis citiem. Pārliecinieties, ka jums ir pietiekami daudz vietas, lai saņemtu, un tikai ļaujiet citas automašīnas caurlaide, nevis ļaut citiem “atteikties tevi.” Un, kad tu runā ar savu apdrošināšanas kompāniju, ļaujiet viņiem zināt, ja jūs juta kaut kas aizdomīgs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
