Category: lv

Kā Budžeta Tāpat kā Single Super Mom

Kā Budžeta Tāpat kā Single Super Mom

Būt vientuļā māte bieži nāk ar dažas unikālas problēmas, jo īpaši finanšu arēnā. Galu galā, paaugstinot bērni nenāk lēti. Saskaņā ar USDA , tas maksā 233610 $ vidēji paaugstināt bērnu līdz 18 gadu vecumam.

Ar divu vecāku mājsaimniecības, var būt divi ienākumi rīkoties ar rēķina. Single moms, no otras puses, ir vairāk iespējams, ir padarīt to darbu vienā ienākumiem vien. Tas ir, ja viena mamma budžets kļūst kritiska.

Budžeta var lifesaver, it īpaši, ja ir bērni, kas attēlā. Ja esat super viena mamma, šie padomi var palīdzēt jums nagu jūsu budžetu un veikt lielāko daļu savu naudu katru mēnesi.

1. Sākt ar jūsu ienākumiem

Ir divi galvenie skaitļi jums ir nepieciešams veikt vienu mamma budžetu: kopējie ienākumi un kopējie izdevumi.

Kā jūs plānojat savu budžetu, sākt ar pievienojot savu ikmēneša ienākumiem. Vieglākais veids, kā to darīt, vai jūs strādājat regulāru 9 līdz 5 kabriolets vai pārbaudot vairākas darba vietas, ir pārbaudīt savu maksāt raksti. Ja jūs nopelnīt pašu summu reizi nedēļā vai reizi divās nedēļās, jūs varat izmantot šo ienākumu kā savu bāzes.

Tālāk, pievienot jebkuriem ienākumiem jūs nopelnīt no sānu grūstīšanās vai nepilna laika darbu. Tas var būt neregulāras, atkarībā no tā, cik bieži jūs darāt nepilnu darba laiku vai sānu darbu.

Visbeidzot, pievienot jebkuru bērnu atbalstu vai alimentu jūs regulāri saņem. Ja jūs saņemt šos maksājumus, bet tas nav konsekventi, jūs nevēlaties, lai iekļautu tos savā ienākumu kopā.

2. Pārvietot uz Jūsu tēriņi

Nākamais solis ir pievienot to, ko jūs tērēt katru mēnesi. Jūs varat sadalīt to divās kategorijās: būtisks izdevumus, lai saglabātu savu dzīves līmeni un “ekstras”.

Tātad, kas ir svarīgi? Jūsu saraksts var ietvert lietas, piemēram:

  • apvalks
  • Utilities
  • Mobilo telefonu un interneta pakalpojumu
  • Bērnu aprūpe
  • Autiņbiksītes un formula, ja jums ir bērns
  • Pārtikas preces
  • gāze
  • apdrošināšana
  • Parādu atmaksa
  • Kazlēnu saistītu vajadzībām, piemēram, skolas pusdienu maksas, skolas uniformas vai aktivitātes maksas extracurriculars
  • ietaupījums

Kāpēc ietaupījumi šeit? Tas ir vienkārši. Ja tu esi viena mamma, ārkārtas fonds ir kaut kas jūs nevarat atļauties iztikt bez. Avārijas ietaupījums var noderēs, ja jums ir negaidīts auto remonts vai Jūsu bērns kļūst slims un jums ir nepieciešams, lai garām darba dienu. Pat ja jūs esat tikai budžets $ 25 mēnesī par ietaupījumiem, nelielas summas var pievienot augšu. Apstrādājot ietaupījumus, piemēram, rēķinu, nodrošina, ka nauda tiek likts prom regulāri.

Tālāk, pāriet uz ekstras sarakstam. Tas ir, ja jūs iekļaut izdevumus, jums nav obligāti nepieciešams. Piemēram, var būt:

  • ēšana ārpus
  • Izklaide
  • apģērbs
  • ceļot
  • Kabeļtelevīzija
  • Sporta zāle dalība

Atņemt visus savus izdevumus (ēterisko un ekstras), no jūsu kopējiem ienākumiem. Ideālā gadījumā jums vajadzētu būt nauda paliek pāri. Šī ir nauda, ​​jūs varētu pievienot ietaupījumiem vai izmantot, lai samaksāt noteikto savu parādu, ja nēsājat studentu aizdevumiem, auto aizdevumu, vai kredītkaršu atlikumus.

Ja jums nav kaut kas paliek pāri, vai pat vēl ļaunāk, tu esi noraidoša, jums būs nepieciešams, lai noregulētu savu viena mamma budžetu, samazinot savus izdevumus.

3. Meklējot Ietaupījumi savu budžetu

Kad esat ieguvuši jūsu sākotnējais budžets izdarīts, jūs varat veikt otru apskatīt, lai atrastu ietaupījumu. Šeit ir daži specifiski padomi samazinot tēriņus un atbrīvojot naudu savā budžetā:

Samazināt bērnu aprūpes izmaksas. Vidējās izmaksas dienas aprūpes par zīdaini kursē starp $ 5547 un $ 16.549, atkarībā no valsts, kurā tu dzīvo. Tas noārda līdz 106 $, lai nedēļā 318 $. Dienas aprūpes palīdzība ir pieejama dažām vienu moms, kas atbilst konkrētiem ienākumu prasībām, bet, ja jums nav saņemt, tur var būt arī citi veidi, kā samazināt izmaksas.

Piemēram, jums var būt iespēja atrast ģimenes loceklis, kurš ir gatavs piedāvāt bērnu aprūpi ar atlaidi. Vai jūs varētu izveidot bērnu aprūpes mijmaiņas ar citu mammu, kura grafiks ir pretējs jums. Pat samazinot savu bērnu aprūpes izmaksas, $ 50 mēnesī varētu pievienot gadā 600 $ atpakaļ uz savu budžetu.

Izmantojiet lietotnes, lai pievienotu jūsu ietaupījumus. Vai jūs esat iepirkšanās par pārtikas, apģērba vai neko starp, tur ir app, kas var ietaupīt naudu.

Ibotta , piemēram, piedāvā atlaides par pārtikas iepirkumiem, lai jums nav klipu kuponiem. Vidējais lietotājs saglabā 240 $ gadā. RetailMeNot ir lieliska vieta, lai atrastu promo kodus un izdrukājamu kuponus mazumtirgotājiem, piemēram, Amazon, Sears un Macy ‘s. Kidizen ir paredzēts moms, kuri vēlas pirkt (un pārdot) bērnu drēbes.

Uzlabojiet savas kredītkartes atlīdzību par ietaupījumiem. Atlīdzības kredītkartes var būt milzīgs, kad runa ir par ietaupīt, jo īpaši, ja jūs nopelnīt naudu atpakaļ. Saskaņā ar 2017. gada WalletHub ziņojumu , labākās atlīdzības kredītkartes var dot līdz pat 1634 $ ar uzkrājumu vērtība pirmajos divos gados. Šis skaitlis ietver atlīdzību, kas nopelnīti no pirkumiem, kā arī sākotnējo bonusu.

Tātad, kāda veida atlīdzības karti ir labākais jūsu viena mamma budžetu? Tas ir atkarīgs no tā, kā jūs parasti tērēt. Ja lielākā daļa no jūsu pirkumiem tiek veikti pārtikas veikalos, vairumtirdzniecības klubi, lielveikalos vai degvielas uzpildes stacijās, jūs vēlaties karti, kas piedāvā visvairāk punktus vai naudu atpakaļ iespējams šiem pirkumiem. No otras puses, ja jūs ceļojat ar savu kiddos regulāri, ceļojumu atlīdzības karti var būt labāka izvēle.

Tikai atceraties, lai noskatītos, kas paredzēti gada maksu un gada procentu likmi, ja Jums ir tendence veikt līdzsvaru uz jūsu karti. Maksas un procenti var just prom vērtību jūsu ietaupījumus.

Apsveriet bankas konta slēdzi. Vidējā norēķinu kontu maksa gadā 97,80 $ in maksu. Tas var nešķiet daudz, bet tas var pievienot līdz gandrīz $ 1000 vairāk nekā desmit gadus. Ja neesat jāpārskata sava bankas maksu pēdējā laikā, ņem otru to darīt. Ja saņemat niķeli un dimed, apsveriet iespēju pārvietot savu naudu uz tiešsaistes banku vai tradicionālo bankā, kas ir maksa draudzīgas, lai uzlabotu jūsu ietaupījumus kopā.

Pieci Things Your Life Insurance Agent Var tev pateikt

Pieci Things Your Life Insurance Agent Var tev pateikt

Dzīvības apdrošināšanas aģenti sniedz vērtīgus pakalpojumus, skaidrojot politikas ieguvumus un izmaksas, bet tie nedrīkst pateiks jums visu, kas jums jāzina, pirms veicat seguma izvēli.

Aģenti ir biznesa pārdot politiku, tāpēc tas ir savā labā koncentrēties uz pozitīvo. Patērētāji var aizsargāt sevi, veicot kādu pētījumu, lai viņi saprastu pamatus, kā dzīvības apdrošināšana darbojas. Ir svarīgi arī uzdot jautājumus par visu, ko jūs nesaprotat.

“Ne visi vajadzības ir vienādas,” skaidro Curtis cena, neatkarīga apdrošināšanas aģents, kas atrodas San Diego. “Jums ir nepieciešams uzdot jautājumus.”

Šeit ir piecas lietas, kas jūsu dzīve apdrošināšanas aģents nedrīkst pateiks:

1. Ne visiem ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana.

Kaut arī daudzi cilvēki var gūt labumu no dzīvības apdrošināšanas aizsardzību, katra situācija ir atšķirīga. Galvenais mērķis dzīves pārklājums ir aizvietot jūsu ienākumiem, ja jūs mirst, lai jūsu apgādājamie tiks nodrošināta. Ja esat galvenais pelnītājs ar dzīvesbiedru vai bērniem, kuri paļaujas uz ienākumiem, pērkot dzīvības apdrošināšanas polisi, iespējams, ir gudrs lēmums.

Tomēr, ja jums nav apgādājamo, dzīve politika varētu būt naudas izšķiešana, ja jūs plānojat, lai apzīmētu mīļāko labdarības kā jūsu saņēmēju.

Arī daži cilvēki ir pietiekami finanšu resursi, lai nodrošinātu viņu apgādājamo labklājību, pat ja viņi mirst negaidīti. “Ja jums ir pietiekami daudz uzkrājumu vai investīcijas, lai visas jūsu primāro izdevumu, ir ietverti, jums nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana,” saka cenu.

Kevin Foley, apdrošināšanas aģents Ņūdžersijā, saka dažiem cilvēkiem tas ir jēga pirkt minimālu dzīvības apdrošināšanu, lai segtu galīgos izdevumus, piemēram, apbedīšanas pakalpojumi un apbedījumiem.

2. Pastāvīgs dzīvības apdrošināšana nav taisnība visiem.

Divi galvenie veidi, dzīvības apdrošināšanas polisēm terminu un naudas vērtību, kas arī ir pazīstams kā pastāvīgas vai visa dzīvības apdrošināšana. Termins dzīvības apdrošināšanas polise parasti ir lētāks, jo tā ir garantija, jums uz noteiktu laiku, piemēram, 10 gadiem. Pēc termiņa beigām, jums ir iegādāties jaunu politiku.

Naudas vērtība apdrošināšana sedz jums par visu jūsu dzīvi, tik ilgi, cik jūs maksājat jūsu prēmijas. Tā pamazām balstās vērtību nodokļu atlikto pamata. Naudas vērtība ir summa, ja jūs nodot politiku, pirms tu mirsti vai pēc politikas sasniedz briedumu. Termiņš parasti notiek, kad apdrošinātais sasniedz vecumu 100, saka Foley.

Naudas vērtība politika var aizņemties pret tādiem izdevumiem, kā noteikts maksājumu māju un koledžas mācību. Naudas vērtība ir atšķirīga, lai gan, kā šīs politikas nominālvērtības – kas ir nauda, ​​kas tiks izmaksāta pēc jūsu nāves, vai arī tad, kad politika nobriešanu.

Tā kā naudas vērtības politikas ir izstrādātas tā, lai saglabātu ilgstoši, tie var būt labi, lai cilvēki, kuriem nav nepieciešamība pēc ilgtermiņa pārklājumu, saskaņā ar Life Happens, bezpeļņas organizācija, kas izveidota, lai izglītotu sabiedrību par dzīvības apdrošināšanas jautājumiem .

3. Jūs varat iegādāties pārāk daudz dzīvības apdrošināšanu.

Tas var likties kā laba ideja, lai nopirktu vairāk dzīvības apdrošināšanu, nekā jums nepieciešams, bet, ņemot pārāk daudz pārklājuma būs radīt nevajadzīgu spriedzi jūsu bankas kontā. MarketWatch norāda, ka tā ir laba ideja, lai būtu pietiekami daudz segumu, lai nomaksātu savu hipotēku. Pēc tam, summa izvēlaties pamatā jābūt vajadzībām jūsu apgādājamie. Neesiet pārāk ātri piekrist $ 500,000 vai $ 1 miljonu pārklājumu.

Ja jūs esat par atraitni, un jūsu bērni tiek audzētas, Jūsu nepieciešamība attiecībā uz dzīvības apdrošināšanu, iespējams, būs daudz mazāk nekā primārās pelnītājs ar dzīvesbiedru un maziem bērniem, saka Džims Armitage, apdrošināšanas aģents Arcadia, Calif. “Tas viss ir atkarīgs no kādi ir jūsu mērķi, un kādas ir jūsu vajadzības, “viņš saka.

4. Jūsu dzīvības apdrošināšanas aģents tiek izmaksāta, pamatojoties uz komisijas.

Jūsu aģents var būt patiesi, kad viņš vai viņa saka, jums nav pietiekami daudz dzīvības apdrošināšanas segumu, bet jāatceras, ka līdzekļi parasti maksā par to komisijas. Jo lielāks politika jūs pērkat, jo vairāk naudas viņi nopelnīt. Dažreiz aģenti mudinās klientus nomainīt esošās politikas tikai, lai radītu jaunu pārdošanas, saka Foley.

“Esiet piesardzīgs, ja jūsu aģents pārdod jums politiku un stāsta jums pāris gadus vēlāk viņi ir labāk galā,” viņš saka.
Ja jūsu aģents saka, jums ir nepieciešama dārga politiku, pārliecinieties, ka viņš vai viņa var attaisnot izmaksas, Foley piebilst. Nebaidieties uzdot par savu aģenta komisijas par dažādiem apdrošināšanas produktiem.

5. Apdrošināšana ir galvenokārt riska pārvaldības rīks.

Ja jūs meklējat veidu, kā ieguldīt savu naudu, tur parasti ir izdevīgāk veidi, kā to darīt, nekā pērkot dzīvības apdrošināšanas polisi.

Kaut pastāvīgs dzīvības apdrošināšana ir investīciju sastāvdaļa, galvenais mērķis jebkuru dzīves politikas mērķis ir aizstāt ienākumus no apdrošināto un aizsargāt savus apgādājamajiem. Politikas ļauj jums pārvaldīt savu risku nomirt.

“Es neesmu aizstāvis sakot dzīvības apdrošināšana ir labs ieguldījums,” saka Foley. “Tas ir līdzeklis, lai nodrošinātu naudas plūsmu, lai savu ģimeni pēc nāves.”

Ir gadījumi, tomēr, ja tā ir jēga augstas neto vērtības privātpersonām, lai samazinātu īpašuma nodokļus, pērkot pastāvīgu dzīvi politiku. Konsultējieties ar kvalificētu bagātības plānotājs izpētīt jūsu iespējas.

Kā Novērtēt biznesa ideja Pirms Plunge

Kā Novērtēt biznesa ideja Pirms Plunge

Tātad, jūs esat pavadījuši mēnešus vai varbūt pat gadiem meklējot perfektu mazo biznesa ideja, un tagad jūs domājat, ka esat atradis. Jūs esat gatavi ienirt tiesības, atmest savu darbu, un veltīt sevi, lai uzsāktu savu biznesu.

Pirms veicat jebkādus dzīvības nemainot izmaiņas, kas nevar viegli atsaukt, aizņemt kādu laiku, lai vispirms izvērtētu savu biznesa ideju, lai redzētu, vai tas ir kājas jūs ceram, ka tā dara. Pats pirmais solis šajā procesā ir darīt kādu pētījumu un analīzi, lai bakstīt potenciālu savu ideju.

Šeit ir daži veidi, kā iegūt jums sākusies.

Identificēt mērķa tirgus

Svarīgākais solis kvalificēties biznesa ideja ir noteikt, kas būs iegādāties jūsu produktu vai pakalpojumu. Jums ir nepieciešams, lai radītu priekšstatu par savu ideālo klientu. Apsveriet faktorus, piemēram, vecuma, dzimuma, izglītības līmeņa, ienākumu un atrašanās vietu. Jo vairāk jūs varat sašaurināt priekšstatu par savu ideālo klientu, jo labāk. Jūs nevarēsiet lai noskaidrotu, vai tur ir tirgus jūsu produktu vai pakalpojumu, kamēr jums ir ļoti skaidrs priekšstats par to, kas pārdod to.

Tad jums ir nepieciešams, lai veiktu tirgus analīzi – pētījumu, lai noteiktu, cik liels ir tirgus, kā piesātināti tas ir, un, ja ir iespējams, lai jūs varētu pievienot savu produktu vai pakalpojumu, sajauc.

Tas var būt arī noderīgi, lai izveidotu testa segments savu mērķa tirgu un veikt fokusa grupu vai aptauju, lai noskaidrotu, kas viņi patiesībā ir.

Pēc tam, jūs varat izlemt, vai tas ir jēga, lai uzsāktu savu biznesu segmentā savu tirgus novērtētu reakciju, pirms pilnībā apņemoties savu biznesa ideju.

Zināt, kas padara jūsu produkts / pakalpojums Dažādas

savu pētījumu laikā, jūs, iespējams, atklāsiet, ka ir arī citi uzņēmumi jau piedāvā tādus pašus vai līdzīgus produktus un pakalpojumus, lai jūsu mērķa tirgū.

Tas nebūt nenozīmē, jums nebūs veiksmīga, ja jūs uzsākt savu biznesu, bet tas, protams, nozīmē, ka jums ir nepieciešams, lai noteiktu, kas padara savus produktus un pakalpojumus, kas atšķiras no konkurences. To var izdarīt, izveidojot unikālu pārdošanas piedāvājums (USP).

USP nosaka to, kas padara jūsu biznesa atšķirīgs, un kāpēc jūsu mērķa klienti jāizvēlas jums pār konkurenci. Jūsu USP var būt ļoti efektīvs līdzeklis, kas palīdz jums noteikt savu zīmolu, un padarīt jūsu biznesa neaizmirstamu.

Pētniecība Konkurences

Tāpat kā jums ir nepieciešams zināt, kas ir jūsu ideāls klients ir, jums arī jāzina, kas vēl mūs tur mārketinga viņiem. Tas ir iemesls, kāpēc tas ir ļoti svarīgi, lai iegūtu priekšstatu par to, kas jūsu konkurenti ir pirms jums virzīties uz priekšu ar savu biznesa ideju.

Divi lieliski instrumenti, pētot jūsu konkurenci, ir konkurētspējīgs analīze un SVID analīze.

Veikt finansiālā pamatojuma analīze

Vēl viens ļoti svarīgs faktors, kas spēlē uz derīguma maza biznesa ideja ir nauda. Ko tas maksā, lai saņemtu savu biznesa pie zemes? Kur tas kapitāls nāk no? Kādas ir jūsu start-up un pašreizējie izdevumi? Kāds ir jūsu peļņas potenciāls, kad jūs esat izveidota un darbojas?

Kā jūs pārvarētu finansiālo plaisu starp uzsākšanas procesu un rentabilitāti?

Šis ceļvedis veicot finanšu analīzi, kas palīdzēs jums uzsākt apkopot finanšu datus. Jūs vēlaties, lai pārliecinātos, ka jūs uzskatāt, visas iespējamās kapitāla avotiem, kamēr jūs domājat par to, kā jūs varat Sākumpalaišanas un ierobežot vajadzīgos ieguldījumus uzreiz.

Tas viss var šķist daudz darba, bet jums būs priecīgs jūs to. Ja konstatējat, ka jūsu biznesa ideja nav dodas uz darbu, jums var būt vīlušies, bet jums būs izvairīties no izšķērdēt laiku un naudu par iespējamo nespēju. Ja izskatās, ka jūsu mazo uzņēmumu idejai ir potenciāls, kad jūs esat darījuši savu pētījumu, jums būs darbojas sākums nākamajam solim uzņēmējdarbības uzsākšanas process – veidojot biznesa plānu. Lai saņemtu palīdzību, lasīt: veidojot biznesa plānu.

Vai Pasīvā Investīcijas Efektīvs pensijas uzkrājumu?

Vai Pasīvā Investīcijas Efektīvs pensijas uzkrājumu?

Tie investori, kas tuvojas pensijas vecumam varētu vēlēties pārskatīt savus portfeļus, lai noteiktu, vai ieguldījumi tie kuriem ir piemēroti. Viens no portfeļa aspekts investori vēlas apsvērt, ir, vai tas ir labāk turēt pasīvās vai aktīvās investīcijas pensijas. Ir priekšrocības un trūkumus, gan investīciju veidiem. Pasīvi pārvalda investīcijas bieži vien ir zemākas maksas. Aktīvās vadītājiem jāpamato papildus izdevumus, pārvaldot investīcijas. No otras puses, aktīvi pārvalda ieguldījumus var būt labāka riska pārvaldību, jo īpaši attiecībā nu obligāciju fondos vai fondos mērķauditorija zema svārstīguma atdevi. svarīgi unikālais finansiālais stāvoklis katram ieguldītājam tuvojas pensijas ir. No portfeļa lielumu un riska tolerance individuālā investora diktēt ieguldījumu, lai padarītu veidu.

Popularitāte pasīvās Investing

Pasīvās līdzekļi ir ātri iegūt popularitāti. 2014. gadā pasīvo fondi bija kapitāla pieplūdumu $ 166.000.000.000, savukārt aktīvās kapitāla fondi redzēju aizplūdes $ 98400000000. Skaidrs, ka daudzi investori redzēt priekšrocības pasīvo ieguldīt. Tomēr daži investori, ieskaitot tās, ar lielākiem portfeļiem, var vēlēties apsvērt piešķīrumus aktīvi pārvaldītiem fondiem.

Teorija Passive Investing

Pasīvā ieguldījumus attiecas uz tāda veida ieguldījumu pārvaldīšanas kur kopfondu vai biržā tirgotajos indeksu fondos (ETF) Spogulis veiktspēju tirgus indeksu. Tas ir tieši pretējs aktīva vadība, ja fonda pārvaldītājs mēģina aktīvi pārspēt darbību kopējā tirgū.

Tie, kuri abonēt efektīvai tirgus hipotēze (EMH) vēlas ieguldīt pasīvi pārvaldīti kopfondu un ETF. EMH uzskata, ka tirgus precīzi atspoguļo visas pieejamās ziņas un informāciju. Tirgus ir spējīgs ātri absorbēt jaunu informāciju, kas atspoguļo atbilstošu korekcijas akciju cenas. Tas ir iespējams pārspēt vispārējo tirgus atdevi, jo efektivitāti tirgus. Tā, piemēram, tas nav jēgas mēģināt pārspēt tirgu. Drīzāk, iegūstot vienkāršu iedarbības tirgū, kas kopumā tendences augšup laika gaitā ir labākā pieeja.

Priekšrocības Passive Investing

Ir vairākas priekšrocības, lai pasīvo ieguldījumus. Galvenā priekšrocība ir zems izdevumu attiecības un nodevas. Pasīvās investīciju transportlīdzekļiem nepieciešams tikai atkārtot sniegumu indeksa tie uzskaites. Tas parasti izraisa zemu apgrozījumu, zemas tirdzniecības izmaksas un zemas apsaimniekošanas izmaksas. Piemēram, kopfondu ETF, kas izseko S & P 500 var būt izdevumu attiecība tikai 0,2%. Aktīvs kapitāla kopfondu var viegli būt izdevumu attiecība, kas pārsniedz 1,0%. Vairāk nekā laika periodā, ka 0,80%, var būtiski mainīt veiktspēju investīcijas.

Vēl viena liela priekšrocība pasīvo ieguldījumu ir pārredzamība. Tas ir viegli uzzināt, ko fonds ir tur visu laiku. Lai gan saimniecības aktīvi pārvaldītā fonda vai EIF var mainīties diezgan bieži, pasīvās investīcijas ir lielākas paredzamību. Tas ļaus ieguldītājiem veikt pārdomātākus lēmumus. Piemēram, ja investors ir bažas par nestabilitāti noteiktu tirgus daļu, viņš var viegli noskaidrot savu iedarbību šajā jomā. Tomēr, aktīvi pārvaldītā ieguldījumu, tas ir grūtāk, lai precīzi zinātu, ko fonds ir tur.

Nodokļu ietekme ir arī vēl viena atsevišķa priekšrocība pasīvo ieguldījumu. Tā indeksa fondi netiek apgāšanos savas saimniecības bieži vien nav iedarbināšana lieli kapitāla pieauguma nodokļiem. Ar aktīvu fonda, jo lielāks apgrozījums, var izraisīt kapitāla peļņas nodokļu ieņēmumiem par gadu. Tas var noķert investorus off aizsargs, ja tie nav gaidījis nodokļu rēķinu.

Trūkumi Passive Investing

Pastāv noteiktas ēnas pasīvo ieguldījumu. Galvenais risks ir iespēja lielu tirgus kritumu. S & P 500 samazinājās aptuveni par 36% 2008. gadā uz indeksu fondos uzskaites S & P 500 redzēja lielus zaudējumus vērtību. Aktīvs vadītājs varētu būt savvy pietiekami, lai veiktu kādu ierobežošanas vai ierobežojuma tirgus iedarbību uz augstāku svārstīgumu periodos. Tas var samazināt izņemšanas par ieguldījumiem.

Vēl viens trūkums par pasīvo ieguldījumu ir kontroles trūkums komponenta ieguldījumiem indeksā. Piemēram, augsta ienesīguma obligāciju tirgū gada otrajā pusē 2015. Viens iemesls svārstīguma laikā piedzīvojusi būtiskas svārstības turpina zemas izejvielu cenas, kas ir ievainots mazākas naftas un gāzes uzņēmumiem. Mazāki naftas un gāzes kompānijas bieži finansēt savu darbību un paplašināšanos, izsniedzot zemākas kvalitātes parādu. Investors, kurš pieder indeksu fondus uzskaites augsta ienesīguma obligācijās ir būtiska saskarsme ar šo nozari no augsta ienesīguma tirgū. Vienīgais veids, kā ieguldītājam, lai ierobežotu šo risku, ir, lai izietu pozīciju. Pakārtoti, ja investors ir bullish par dažām obligācijām augsta ienesīguma nozarē, viņš ir iestrēdzis ar saimniecību indeksā.

Priekšrocības Active Investing

Par pasīvo ieguldījumus negatīvi izcelt dažus pozitīvi aktīvās ieguldījumus. Aktīvi pārvalda ieguldījumus var mēģināt mazināt iedarbību augsta svārstīguma periodos, bet pasīvo investīcijas tikai izsekot tirgū. Aktīvās vadītāji var izmantot riska ierobežošanas stratēģijas, piemēram, iespējas, vai pārdodot krājumus īsus izmēģināt un peļņu lejupvērsto pārvietojas tirgos. Pakārtoti, aktīvie vadītāji var samazināt vai pilnībā izietu dažas nozares, kad svārstības palielinās. Aktīvās vadītājiem ir elastīgi, nevis pasīvo ieguldījumu.

Turklāt, aktīvie ieguldījumi var mēģināt pārspēt atdevi tirgus, kas ved uz iespēju negabarīta pieaugumu. Pasīvās ieguldījumi sniedz tikai vidējais rādītājs. Taču šis ir balstīta uz sniegumu vadītāja. Konsekventa vadītāji ar labu atdevi bieži nāk ar augstākām izmaksām. Turklāt, nav garantijas, pagātne veiktspēju aktīvai fonda turpināsies nākotnē.

Piemērotība Active Management

Kā praktisku jautājumu, investori ar lielākiem portfeļiem ir labākā pozīcijā, lai piešķirtu daļu no saviem aktīviem aktīvajiem ieguldījumu, bet vēl arvien pasīvās indeksiem. Šie investori varat šaut negabarīta investīciju pieaugumu, un tie parasti ir piekļuve labākai finanšu konsultācijas. Tomēr mazie ieguldītāji nav fret. Pat Warren Buffett ieteica savu īpašumu, lai 90% no saviem aktīviem ar zemu izmaksu indeksa fondu, kas izseko S & P 500. Ja šī pieeja ir pietiekami labs, lai Buffett, tai jākalpo visvairāk investoriem labi.

Ko darīt, ja Jums nav ar īpašu uzkrājumu mērķis?

Ko darīt, ja Jums nav ar īpašu uzkrājumu mērķis?

Lasītājs jautāja man lielu jautājumu:

“Kā man vajadzētu saglabāt, ja man nav konkrētu mērķi prātā?”

“Jūsu budžeta veidne iesaka norādītas, kas ir jūsu mērķi un balstot savu budžetu ap to.”

“Bet man nav nekādas īpašas mērķi – tur nekas es esmu ietaupījums. Tātad, kā man vajadzētu saglabāt? “

Liels jautājums. Pirmkārt, daži fons citiem lasītājiem:

Par budžeta stūrakmens ir norādītas, kādi ir jūsu mērķi, norādītas, ko jūsu laika posms, lai šos mērķus sasniegtu, ir, un strādāt atpakaļ no turienes.

Ja jūs vēlaties, lai mest $ 10,000 kāzas 20 mēnešu laikā, jums ir nepieciešams, lai saglabātu mēnesī 500 $.

Ja jūs vēlaties, lai veicinātu $ 30000 uz sava bērna izglītību, un jūsu bērns būs iet uz koledžu, kas 10 gadu laikā, jums ir nepieciešams, lai budžetā $ 3000 gadā, vai $ 250 mēnesī.

Bet kas notiek, ja jums nav mērķus?

# 1: ietaupiet ārkārtas fonds.

Tas ir naudas uz rokas – krājkontā – ka jūs varat pieskarieties ja negaidīti notiek – kā jūs zaudējat savu darbu. Vai jūs pauze kāju un likvidēt ar milzīgu slimnīcas co-pay.

Ja jums nav nekādu apgādājamie, jūsu ārkārtas fonds būtu 3-6 mēneši ikdienas izdevumus. Ja jums ir apgādājamie vai, ja jūs strādājat nestabilā nozarē, paplašināt, ka, lai 6-12 mēnešiem.

# 2: paredzat, ka jūsu nākotnes izdevumus.

Galu galā, jūsu auto būs nojauktu. Tas būs nepieciešams remonts, un kādu dienu tā būs jānomaina. Tam nevajadzētu nākt no jūsu avārijas fonda; tas nāk no īpaša fonda, ka jūs esat atmatā uz auto remontu un nomaiņu.

Protams, jūs vēlaties, lai izspiest pēdējo jūdzi no savas automašīnas. Jūs vēlaties braukt, kamēr odometra topi 300,000 jūdzes. Bet galu galā, jums ir nepieciešams jaunu – lai sāktu veikt ikmēneša auto maksājumus sevi.

Piemērot šo pašu disciplīnu visiem objektiem, jums ir nepieciešams, lai aizstātu: jūsu datoru, jūsu jumta, jūsu paklāju, jūsu ūdens sildītājs.

# 3: Invest Pensiju

Tie ir divi svarīgākie fakti, kas jāatceras par pensionēšanās:

Jo jaunāks cilvēks, jo vairāk labumu jūs saņemsiet no katra dolāra ieguldīt norakstīšanas kontu.

-un-

Jums nekad nebūs jaunāks nekā šodien.

Pietiekami minētā.

# 4: Think īstermiņa, Mid-Term un ilgtermiņa

Jums vajadzētu novirzīt naudu, pamatojoties uz to, vai jūs ietaupīt uz īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa mērķi.

Īstermiņa ietaupījumi mērķis (kaut kas notiks nākamajos 1-5 gadiem) jāliek uz uzkrājumu kontā, laddered noguldījumu apliecības vai naudas tirgus fonds.

Vidēja termiņa mērķis (5-10 gadi), var tikt ieguldīti obligācijās vai konservatīvu kopfondu.

Ilgtermiņa mērķis (10-15 gadi vai vairāk), var būt lielāka akciju tirgus ekspozīciju.

Ja jums nav īpašu ietaupījumu mērķi prātā, mēģiniet dalot ietaupījumus vienlīdzīgi starp visiem trim termiņos.

Bet tikai to izdarītu, pēc tam, kad esat pabeidzis iepriekš trīs soļus: veidojot savu ārkārtas fondu, paredzot jūsu nākotnes izmaksas, un palielinot savu pensiju kontus.

Ieguldījumi obligācijās 101 – Kas obligācijas ir un kā viņi strādā

Ieguldījumi obligācijās 101 - Kas obligācijas ir un kā viņi strādā

Kā uzzinājāt rakstā sauc  Kas ir Bond? , Obligācijas ir fiksēto ienākumu investīciju kurā obligāciju emitents aizņēmējiem naudu no ieguldītāja veida. Ieguldītājs saņem obligācijas un, ja tradicionālo plain-vaniļas obligācijas, solīja grafika procentu maksājumiem, ko sauc par kupona maksājumiem kopā ar datumu, kad aizdevums būs pilnībā atmaksāts, kas pazīstama kā termiņa. Daži obligācijas emitē ar diskontu un nobriest pilnā vērtībā.

Tos sauc par nulles kupona obligācijas. Citas obligācijas ir pievienots tiem īpašas privilēģijas, piemēram, spēja jāpārvērš kopējiem krājumiem uz konkrētiem nosacījumiem, konkrētiem datumiem, un par konkrētām cenām (pazīstams pienācīgi pietiekami kā “konvertējamās obligācijas”; tuvu radniecīgs konvertējamās priekšrocību noliktavā).

Obligācijas var izsniegt visu veidu iestāžu un valdību, tostarp federālo valdību (pazīstama kā valsts obligācijām, Amerikas Savienotajās Valstīs, tas nozīmē, ka obligācijas, gan uzkrājumu obligācijas), valsts valdībām (pazīstams kā pašvaldību obligācijās), korporācijām (pazīstams kā uzņēmumu obligācijas) , un vēl. Viens no galvenajiem apelācijas obligācijas, no perspektīvas obligāciju emitents, ir tas, ka viņi samazināt kapitāla izmaksas. Apsveriet strauji augošo uzņēmumu ar augstu atdevi no aktīviem, varbūt restorāns ātri atvērt jaunas vietas. Izmantojot aizņēmies naudu uz izdevīgiem nosacījumiem, uzņēmums var atvērt papildu atrašanās vietu ātrāk, nekā citādi būtu iespējama.

Šis sviras palielina peļņu no kapitāla sakarā ar trim komponentiem uzzinājāt par mūsu diskusijā par DuPont atdeves pašu modeli.

Obligācijas tiek vērtēti pēc obligāciju reitingu aģentūrām. Augšpusē vērtējumu, ir tā saucamie investīciju kategorijas obligācijām ar Triple A novērtētās obligācijas ir labākais no labākajiem.

Apakšā ir obligācijas ar. Parasti, jo lielāks investīciju kategorijas, jo zemāka procentu likme, peļņa, jo tur ir tik uztverta saistīto risku, kam pieder obligācijas; tas ir, izredzes ir, domājams, ir lielāka, ka jums tiks atmaksāts, gan pamatsummu un procentus, laikā un pilnā apmērā.

Obligācijas bieži konkurē ar citiem ieguldījumiem, piemēram, naudas tirgus pārskatiem, un naudas tirgus fondi, noguldījumu sertifikāti un krājkontiem. Investori ir vērsta uz tiem, kas, šķiet, lai piedāvātu labāku kompromisu starp risku un atdevi jebkurā brīdī. Katram ir dažādas priekšrocības un trūkumi attiecībā uz tiem, kas meklē pasīvo ienākumu, un kuri nevēlas uztraukties par svārstībām, kas nāk kopā ar pieder dividenžu akcijas vai naudu ienesošās investīciju nekustamo īpašumu.

Viens no galvenajiem riska meklējumos padarīt naudu no obligācijām ir inflācija. Daži obligācijas, piemēram, Sērija I uzkrājumu obligācijās un padomiem ir vismaz zināma iebūvētu imunitāti no inflācijas saēd ieguldītāja pirktspēju, bet investori ne vienmēr uzvesties visvairāk gudrā veidā. Ja jūs apšaubīt, apskatīt to, kas ir noticis, ka jau sen Eiropā. Fiksēto ienākumu investori pērk 50 un 100 gadu termiņu obligācijas vēsturiski zemām procentu likmēm, visi taču garantējot, ka ilgtermiņā, tie zaudē gandrīz visu savu pirktspēju.

 Tas ir muļķīgs veids, kā uzvesties, bet ļaudis, dažreiz zaudē savus prātus, sasniedzot peļņu, ja tie ir satura sēdēt uz skaidras naudas rezervēm, tā vietā. Šī iemesla dēļ, obligācijas ne vienmēr ir drošāka nekā akcijas, kad sākat meklēt kopainu, nevis svārstībām atsevišķi.

Noteiktu, cik daudz no portfeļa ir ieguldīti obligācijās ir atkarīga no dažādiem faktoriem. Situācijas atšķiras no ieguldītāja investora, ietekmē viss no investable aktīvus alternatīvām jebkurā dotajā brīdī kapitāla tirgos. Mazāki investori mēdz ieguldīt obligāciju fondos, lai panāktu labāk dažādot kā atsevišķas obligācijas parasti nepieciešams iegādāties blokus $ 5000 vai $ 10,000 laikā, lai sasniegtu labu cenu, lai gan jūs varat droši iegūt prom ar $ 2000 vai $ 3000, ja jūs pērkat no zemu izmaksu starpnieks ar lielu obligāciju likviditātes puses šajā konkrētajā jautājumā apsverat.

 Jūs saņemsiet daudz labāk cenu lielāku bloku jums iegūt. Tas ir iemesls, aktīvu pārvaldīšanas sabiedrības, kas reģistrētas ieguldījumu konsultantiem un finanšu iestādēm ir augstāka minimālā investīcijas klientiem, kuri vēlas, lai būtu atsevišķi pārvaldītos kontus vērstas uz fiksēta ienākuma vērtspapīriem (mēs joprojām strādājam specifikas, bet, lai dotu jums priekšstatu par nepieciešamo izmēru, pie mana aktīvu pārvaldīšanas uzņēmums, caur kuru es pārvalda mana ģimenes bagātību kopā ar bagātību pārtikušo un turīgām privātpersonām, ģimenēm, un iestādēm, mēs plānojam par nosakot minimālo un fiksēto ienākumu kontiem $ 500,000 vai vairāk). Uz iznākums šajā periodā zemas procentu likmes, maksa par fiksētā ienākuma kontos parasti ir ievērojami zemākas nekā kapitāla kontiem. Nebūtu nekas neparasts redzēt pārvaldītos obligāciju kontus maksu sākot jebkur no 0,50% līdz 0,75%, investoriem ar kontiem vērtība ir no $ 1 miljonu, un $ 10 miljoni.

Ievērojama daļa no obligāciju investoriem meklēt kādu, kas pazīstama kā kapitāla saglabāšanu investīciju mandātu. Tas ir tāpēc, ka nauda ieguldīta obligācijās parasti ir neaizvietojams kapitāls, piemēram, tas ieguva no kādas ģimenes biznesa pārdošanu pēc gadiem, gadu desmitiem, vai paaudžu darbu, kas iegūti no neliela, bet ļoti ienesīgs karjeru, piemēram, profesionālās vieglatlētiku, iedzimta vai uzkrātā dzīves laikā darbu, ja saites investors ir pārāk veca, bez pietiekama dzīves ilguma un / vai veselību, lai atjaunotu tā būtu zaudēts. Laiku pa laikam, cita veida investoriem piesaista obligāciju tirgū, parasti labi nozīmē muļķiem, kuri nodarbina sviras iegādāties spekulatīviem junk obligācijas, kuras mēdz padarīt tos daudz naudas awhile pirms uzspridzina viņu sejas, un viņi zvēru, to pie dzīvības tikai redzēt cikls atkārtosies 10 vai 20 gadiem.

Visbeidzot, dažas unikālas priekšrocības obligācijas piedāvā saviem īpašniekiem, ietver spēju precīzi laiks naudas plūsma. Veidojot obligāciju kāpnes un iegūt saites ar regulāru kupona maksājuma datumiem, investors var palīdzēt nodrošināt, ka nauda ir pieejama tieši tajā brīdī viņš vai viņa to nepieciešams. Bez tam, daži obligācijas ir unikālas nodokļu aspektiem. Apsveriet priekšrocības ieguldīt pašvaldību obligācijas.

Ne tikai jūs nodrošināt līdzekļus, lai uzbūvētu vietējai kopienai – skolas, slimnīcas, kanalizācijas, tiltus, un visi uniforma civilizācijas -, bet, pieņemot, jums sekot noteikumiem un iegūt tiesības uz saites veidu, pamatojoties uz jūsu atrašanās vietu, jums vajadzētu būt iespēja baudīt beznodokļu ienākumiem, kā arī interese ir atbrīvoti no nodokļiem. Noteikti pievērsiet uzmanību aktīvu izvietojumu, lai gan. Piemēram, jums nekad nevajadzētu turēt beznodokļu pašvaldību obligācijas, izmantojot Roth IRA.

Ultimate Guide to Izvēloties Term dzīvības apdrošināšanas polisi

Ultimate Guide to Izvēloties Term dzīvības apdrošināšanas polisi

Šodien mēs esam ņemot dziļāku apskatīt dzīvības apdrošināšanas polises. Dzīvības apdrošināšana ir viena no tām lipīgajām lietām, kas jūtas kā nevajadzīgu rēķina, kamēr jums to vajag … un tad jūs tiešām to vajag.

Man, dzīvības apdrošināšana tiešām nav kļuvis jautājums, kamēr mana sieva un es sāku ar bērniem, un mēs sākām nopietni izvērtējot savu nākotni. Kāda būtu viņu dzīve, piemēram, ja es pēkšņi nomira? Vai Sarah jāspēj adekvāti nodrošināt viņiem, jo tie pieauga vecākiem? Ko darīt, ja abi no mums nomira pēkšņi?

Mums bija daudz pētījumu, iepircies apkārt, un galu galā likvidēts ar politiku, kas aizsargā pret otru, un vēl svarīgāk, aizsargātu mūsu bērnus. Šajā ceļvedī jūs cauri daudziem galvenajiem faktiem un jēdzieniem, mēs uzzinājām, ka brauciena laikā.

Rokasgrāmata Meklējot Best termiņa dzīvības apdrošināšana:

  • Uzziniet, kāpēc termiņa dzīvības apdrošināšana ir labākais risinājums vairumam cilvēku
  • Izdomāt savu ideālo termins
  • Izlemiet, cik daudz pārklājumu jums nepieciešams
  • Iepirkties par labāko dzīvības apdrošināšanas likmes
  • Nopirkt ideālu politiku jūsu vajadzībām un plānu maksā piemaksas ilgajam

Dzīvības apdrošināšanas veidi – un kāpēc termiņš ir labākais lielākajai daļai cilvēku
Ir daudz dažādu veidu dzīvības apdrošināšanas polisēm peldošs ap tur ar dažādiem vārdiem un atribūtiem, kas saistīti ar tiem. Universal, visa dzīve, naudas vērtība … jūs gatavojas dzirdēt šos noteikumus bandied par dzīvības apdrošināšanas pārdevēji.

Lūk patiesība jautājums: lielākā daļa no viņiem sasniegs parasto termiņa dzīvības apdrošināšanas politiku komplektā ar kaut ko citu, parasti ieguldījumu apšaubāma.

Tātad, pieņemsim dublēt. Termiņa dzīvības apdrošināšanas polise ir viens, kas attiecas uz noteiktu skaitu gadu – teiksim, trīsdesmit, piem. Pēc tam, kad šis nolīgums ir parakstīts, jūs maksājat kompāniju politika, kas izsniedz nelielu summu – piemaksu – regulāri. Ja tu būtu nomirt pirms beigām, šo terminu un jūsu prēmijas tiek izmaksātas līdz saņēmējs savu politiku saņem vērtību savu politiku. Ja termiņš beidzas, un tu vēl esi dzīvs, gan jums, gan sabiedrība iet prom.

Tātad, ko tas dara labāk nekā citas politikas? Izmaksas. Termins politika būs daudz un prom lētāks par summu apdrošināšanas jums iegūt, salīdzinot ar citām politikām.

Cita veida politiku lielā mērā ir ilgtermiņa politiku ar īpašiem papildinājumiem rakstīts … bet šīs īpašās papildinājumi ir dārgi. Daži politikas pievienot investīciju aspektā, kur investīciju atgriež slikti pirmajās divdesmit vai trīsdesmit gadiem (daži no tiem darīt arī pēc tam, kad ilgāku laiku, bet tas pirmais periods nav labi). Citi apņēmušies segt visu jūsu dzīvi, bet tie galu galā ir ļoti dārga, too.

Labākā metode viss ir vienkārši nopirkt termiņa politiku un pārī ar dažiem ietaupot savu.

Kas notiek, ja jūs sasniedzat beigām politiku? Ja jums ir ietaupīt, jums nevajadzētu nepieciešams liels apdrošināšanas polise tajā brīdī. Big apdrošināšanas polises jēgas, ja jums ir vairāki apgādājamie, bet, ja termiņš politikas beigām, jums nevajadzētu būt daudz piederīgie vispār, tāpēc jums nav nepieciešams, ka liels pieplūdums naudas.

Daži cilvēki nevar pretendēt uz atsevišķām politikām. Dzīvības apdrošināšana ir produkts pārdod uzņēmums, kas vēlas, lai samazinātu risku, un, ja jums ir būtiskas riska faktori, kas norāda lielākas izredzes, ka uzņēmums ir izmaksāt par savu politiku, jums var nākties maksāt lielākas prēmijas, vai nav apdrošināšana pavisam. No otras puses, neuzskatiet, ka jūs esat apdrošināma, vai nu. Šie uzņēmumi zina, ko viņi dara, un dažkārt var piedāvāt politiku, lai cilvēkiem, kuri citādi varētu šķiet riskanti.

Pat šajās situācijās, zem iepirkšanās apkārt, ka procesi politikas joprojām var norādīt jums vislabāko iespējamo darījumu par jūsu situāciju, pat ja likmes ir augstas.

“Peace of Mind” Produkts
Galvenais lieta atcerēties ir tas, ka dzīvības apdrošināšana ir “prāta miers” produktu. Tas nav kaut kas jūs kādreiz nāksies savlaicīgi. Ja jūs iegādāties politiku mieru, tas būtu pilnībā segt lietas, kas jūs uztrauc.

Tas ir svarīgs faktors, kas jāpatur prātā, kad jūs nosakot specifiku politikas jums ir nepieciešams.

Cik ilgi Mans Term Be?
Vai es varu saņemt desmit gadu politiku? Divdesmit gadu? Trīsdesmit gadu? Tas nav viegls jautājums.

Parasti, jo ilgāk termiņš politiku, jo lielākas prēmijas būs. Tas ir jēga, ja jūs domājat par to – jo ilgāks termiņš politiku, jo lielāka ir iespēja, ka apdrošināšanas sabiedrība ir nāksies izmaksāt.

Īstais jautājums jums ir nepieciešams uzdot sevi ir iemesls, kāpēc jums ir nepieciešams, šo politiku? Ko situācijā jūs aizsargāt sevi pret?

Daudzi cilvēki pērk termiņa dzīvības apdrošināšanas polises, lai pārliecinātos, ka viņu bērni ir finansiāli aizsargāti, izmantojot savu bērnību. Citi var nopirkt politiku, vienkārši, lai aizsargātu savu laulāto, līdz aiziešanai pensijā.

Jums vajadzētu apsēsties un pajautājiet sev, kādā brīdī tas iemesls vairs nav aktuāli. Kad jūsu bērni aug un pārcelties? Kad jūs hit pensionēšanās vecumu?

Minētos jautājumus veidi būs punkts jums tieši pie politikas terminu jums būtu meklē. Nepieciešams viens nākamajiem piecpadsmit līdz astoņpadsmit gadiem? Saņemiet divdesmit gadu politiku. Nepieciešams viens divdesmit pieciem gadiem? Saņemiet trīsdesmit gadu politiku. Vai lietas būs kārtībā astoņu gadu laikā? Saņemiet desmit gadu politiku.

Cik Insurance man vajadzētu saņemt?
Procesā norādītas termiņu politiku laikā, jūs arī gatavojas iegūt sajūtu par to, ko tieši jūs nodrošināties pret. Jūs zināt, cik ilgi jums ir nepieciešams, ka politika un kāda veida izdevumu jūs cerot segšanai.

Nākamais jautājums, kas jāuzdod sev, cik daudz naudas, kas papildina līdz. Mans ieteikums ir, ka, ja jūs zināt, cik ilgi jūs gatavojas nepieciešama aizsardzība, jums ir jābūt pietiekami apdrošināšanu, lai aizstātu take-mājās ienākumus par šo visu laiku. Ja jums ir bērns mājās, un jūs vēlaties, lai pārliecinātos, ka viņi ir labi caur vidusskolā, jums vajadzētu aprēķināt, cik daudz jūsu veikt mājas jāmaksā būtu pa visu periodu, piem.

Ir svarīgi atcerēties, ka tas ir tikai ērts “atpakaļ aplokšņu” aprēķinā. Jums jāņem vērā arī pilnu finanšu ainu pirms niršanas, jo ģimene ir daudz parādu būtu nepieciešams vairāk apdrošināšanas nekā ģimenes spēcīgu finansiālo stāvokli.

Labākais ceļš ir sazināties ar maksu tikai finanšu konsultantu , viens, kas nav ieinteresēti pārdot jums produktu, un ir tie iet pa savas finanses ar jums un palīdzēs jums izrēķināt pareizo summu jūsu situāciju. Nelietojiet komisijas balstītu finanšu konsultantu par to, kā tie būs galvenokārt ieinteresēti pārdot jums politiku.

Pēdējais gabals košļāt uz: jo jaunāks cilvēks, lētāk jūsu piemaksu būs , tādēļ, ja jūs esat jauns vecākiem 25 gadu vecumā, un pērk apdrošināšanu, lai aizsargātu jūsu bērnu, likmes būs diezgan zema, pat tad, ja kopējais apjoms ir liels, jo jūsu risks nomirt pirms 50 vai 55 ir ļoti zems.

Iepirkšanās Ap
Tātad, esat nolēmis par termiņa politiku, un jums ir laba ideja par kāda veida termiņa vēlaties. Ko tagad?

Pirmais solis ir iepirkties par labāko cenu. Vieglākais veids, kā to darīt, ir izmantot dzīvības apdrošināšanas brokeri, piemēram, AccuQuote, FindMyInsurance vai LifeInsure. Visi šie pakalpojumi būtu viegli salīdzināt cenas starp dažādu apdrošinātāju pēc tam, kad esat aizpildījis dažus pamatjautājumus par sevi.

Tomēr jūs nevēlaties stingri iet zemāko likmi. Jūs gatavojaties vēlaties izmantot stabilu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs, kas notiek, lai joprojām būtu uzņēmējdarbības piecpadsmit gadu laikā.

Vieglākais veids, lai pārbaudītu stabilitāti apdrošināšanas sabiedrība ir, lai pārbaudītu savu finanšu stipruma reitingu pie neatkarīgas reitinga aģentūras. Piemēram, jūs varat apstāties pie TheStreet un meklēt finanšu stipruma reitingu katra apdrošinātāja jūs apsverot. Jūs esat gatavojas vēlaties pārliecināties, ka jebkurš apdrošinātājs jūs nopietni apsver ir spēcīga reitingu.

Diversifikācija
Vēl viens solis, jūs varat veikt, lai samazinātu savu risku, ir “apdrošināt savu apdrošināšanu.”

Katrai valstij ir garantija, asociāciju, kas dzīvības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem šajā valstī ir jābūt locekli. Tas ir vienkāršs reglamentējošs pasākums, kas nodrošina to, ka uzņēmumi, ne tikai pārdot politiku un izgaist uz zila gaisa, un ka politika, kas tiek pārdoti jūsu valstī ir daži drošību uz tiem.

Katrā valstī, šis garantiju asociācija garantija politiku, kas tiek pārdoti ar šīs apvienības biedru. Ko tas nozīmē, ka jums ir tas, ka jūsu termiņa dzīvības apdrošināšanas polise tiek garantēta līdz noteiktai summai, pat tad, ja jūsu pakalpojumu sniedzējs iet no uzņēmējdarbības.

Šī summa atšķiras no valsts uz valsti. Jūs vēlaties, lai meklētu šo summu, dodoties uz Google un meklējot savu valsti plus terminu “dzīvības apdrošināšanas garantiju apvienība”. Tīmekļa vietnē jūs atradīsiet norāda summu, kas jūsu politika ir apdrošināts.

Ja summa, ko aprēķina, agrāk ir lielāks par garantēto summu jūsu valstī, jums vajadzētu iegādāties divas atsevišķas politiku no diviem dažādiem uzņēmumiem. Tādā veidā, jums ir divas pilnīgi garantētas politiku, nevis viena daļēji garantēto politiku.

Tas būs iespējams, izmaksās jums lielāku kopējo prēmiju nekā vienu politiku, taču, kā jau minēju iepriekš, dzīvības apdrošināšana ir “dvēseles miers” produkts, un tas nodrošinās jūsu mieru.

Ceļš uz priekšu
Kad esat izvēlējies savu politiku, savu dzīvības apdrošināšana rēķins būtu jākļūst par vienu no saviem svarīgākajiem rēķinus katru reizi, kad saņemat kādu. Pārliecinieties, ka šis likumprojekts tiek samaksāts. Ja jums nav jāmaksā, tad jūs vairs nav apdrošināta, un, jo tu būsi vecāks tajā brīdī, iegūt jaunu politiku, būtu ievērojami dārgāk.

Ja konstatējat, ka izmaiņas jūsu situāciju maina apdrošināšanas summa jūsuprāt, būs nepieciešams, jūs vienmēr varat iepirkties citu politiku. Ja tas notiek, jūs varat viegli pārtraukt veco sazinoties ar apdrošināšanas sabiedrību un nometot šo veco politiku. Ja dzīve izmaiņas notiek, tas var beigties ar to ievērojama naudas taupīšana.

Būt termiņa dzīvības apdrošināšana ir sniedzis ievērojamu mieru man, domājot par nākotni saviem maziem bērniem. Cerams, ka tas var sniegt līdzīgu mieru, lai jūs kā labi.

Making Money No Real Estate Investing

Kā Make Money Ar ieguldījumiem nekustamajā īpašumā

Making Money No Real Estate Investing

Kad runa ir pelnīt naudu ar nekustamo īpašumu investīcijām, ir tiešām tikai nedaudz veidi, kā to darīt. Lai gan jēdzieni ir viegli saprast, nav sevi apmānīt vērā domāšana tos var viegli īstenot un izpildīt. Grab piezīmju grāmatiņu un zīmuli, jo nākamo desmit minūšu laikā, es staigāt jūs cauri īss kopsavilkums, kas palīdzēs jums saprast pamatus nekustamo īpašumu un cik veiksmīgs nekustamā īpašuma investoriem strādāt, lai palielinātu savus ienākumus.

Trīs galvenie veidi, kā Make Money no Real Estate Investments

Ir trīs galvenie veidi, kā investori pelnīt naudu no nekustamā īpašuma:

  • Pieaugums īpašuma vērtības,
  • Nomas ieņēmumi iznomājot īpašumu īrniekiem savākti, un
  • Peļņa, kas iegūti no saimnieciskās darbības, kas ir atkarīga no nekustamā īpašuma.

In Īsumā, tas ir tā. Protams, vienmēr ir citi veidi, kas tieši vai netieši peļņu no nekustamā īpašuma, piemēram, mācību specializēties vairāk ezotērisko jomās, piemēram, nodokļu apgrūtinājums sertifikātu, bet šie trīs priekšmeti veido plašu vairākumam pasīvo ienākumu un gala likteni, ka ir veikti nekustamā īpašuma nozarē. Ar mācīties, kā gūt labumu no tām savu portfeli, jūs varat pievienot citu aktīvu klasi, lai jūsu vispārējo aktīvu sadali, palielinot gan diversifikāciju, un, ja īstenota piesardzīgi, samazinot risku.

1. Making Money no pieaugumu īpašuma vērtību jūsu Real Estate Investments

Pirmkārt, tas ir svarīgi, jūs saprotat, ka īpašuma vērtība ne vienmēr palielinās.

 Tas var kļūt sāpīgi acīmredzams periodiem, piemēram, 1980. gadu beigās un 1990. gadu sākumā, un 2007-2009 nekustamo īpašumu sabrukuma laikā. Patiesībā daudzos gadījumos, īpašuma vērtības reti pārspēt inflāciju. Piemēram, ja jums pieder $ 500,000 gabals nekustamā īpašuma un inflāciju ir 3%, jūsu īpašums varētu pārdot par $ 515,000 ($ 500,000 x 1,03%), bet jums nav kāds bagātāks, nekā jums bija pagājušajā gadā.

Tas ir, jūs joprojām varat iegādāties tādu pašu daudzumu piena, maizes, siera, eļļas, benzīna un citu preču (true, siers, var būt noteiktas šajā gadā, un benzīna augšu, bet jūsu dzīves paliks aptuveni tāda pati). Iemesls? No $ 15,000 pieaugums nebija īsta. Tas bija nominālā.

Tas notiek tāpēc, ka valdība ir radīt naudu, kad tā tērē vairāk, nekā tas nepieciešams, caur nodokļiem. Viss pārējais ir vienāds, laika gaitā, tas rada katram esošajam dolāru zaudēt vērtību un kļūst vērts mazāk, nekā tas bija agrāk.

Viens no veidiem, ka savviest nekustamā īpašuma investori var pelnīt naudu ar nekustamo īpašumu, ir izmantot situāciju, ka šķiet, lai apgrieztu up ik pēc pāris desmitiem gadu: kad inflācijas līmenis tiek prognozēts pārsniegs pašreizējo likmi ilgtermiņa parāda, jūs varētu atrast cilvēkus, kas vēlas riskēt, iegādājoties īpašumu, naudas aizņemšanās, lai finansētu iegādi, un tad gaida inflācijas pieaugumu. Tādā veidā, viņi var nomaksātu hipotēku ar dolāru, kas ir vērts daudz mazāk. Tas atspoguļo pāreju no noguldītājiem uz parādnieku. Tu redzēji daudz nekustamā īpašuma investoriem pelnīt naudu šādā veidā 1970. un 1980.gadu sākuma, kā inflācija sāka spirāli no kontroles, pirms Pols Volkers bija 2×4 uz muguras un atnesa kontrolēt, krasi paaugstinot procentu likmes.

Triks ir pirkt, kad cikliski koriģētas cap likmes ir pievilcīgs, vai, ja jūs domājat, ka ir īpašs iemesls, ka konkrētais gabals nekustamā īpašuma būs kādreiz ir vērts vairāk nekā pašreizējā nepārsniedzamo likmi vien norāda, ka tā vajadzētu būt. Piemēram, talantīgi nekustamā īpašuma attīstītāji var apskatīt īstajā projektu, īstajā laikā, īstajā cenu, un diezgan burtiski izveidot nākotnes nomas ienākumus atbalstīt vērtējumu, kas citādi varētu parādīties bagāti, balstoties uz mūsdienu apstākļos, jo viņi saprot ekonomiku, tirgus faktori, un patērētājiem.

Manā vecajā dzimtajā pilsētā, es noskatījos briesmīgs vecs viesnīca lielu zemes gabalu iegūt pārveidots rosīgs iepirkšanās centru ar biroju ēkām atsūknēšana ievērojamas īres īpašniekam. Ja nav šīs naudas plūsmas, pašreizējā vai neto pašreizējā vērtība, jums ir spekulatīvs zināmā mērā vai citu, neatkarīgi no tā, ko esat pats, neatkarīgi no tā, kurā bankas apstiprināt savu aizdevumu, un neatkarīgi no tā, ko sabiedrība ap jums saka.

 Jums būs nepieciešams vai nu ievērojamu inflāciju nominālā valūtā (ja jūs izmantojat parādu, lai finansētu iegādi), lai glābtu tevi vai kaut kādas zemas varbūtības gadījumā izstrādāt jūsu labā.

2. Making Money no īres ienākumus, ko rada jūsu Real Estate Investments

Making naudu no vākt īres ir tik vienkārši, ka katru sešus gadus vecs, kurš kādreiz spēlējis spēli Monopols saprot par orgānu līmenī, kā pamati darbu. Ja jums pieder māja, daudzdzīvokļu māja, biroju ēka, viesnīcu, vai jebkura cita nekustamā īpašuma ieguldījumu, jūs varat uzlādēt cilvēki iznomāt apmaiņā, kas ļauj viņiem izmantot īpašumu vai iekārtas. Protams, vienkārša un viegli, nav viens un tas pats. Ja jums pieder daudzdzīvokļu ēkas vai nomas mājas, jūs varētu atrast sev nodarbojas ar visu, sākot no šķeltiem tualetēm uz īrniekiem, kuri darbojas me labs.

Ja jums pieder sloksnes centri vai biroja ēkas, jums varētu būt, lai risinātu ar uzņēmumu, kas nomā no jums bankrota. Ja jums pieder rūpniecības noliktavas, jūs varētu atrast sev saskaras vides izmeklēšanu attiecībā uz darbībām, no īrniekiem, kuri izmanto savu īpašumu. Ja jums pieder glabāšanas vienību, zādzību varētu būt problēma. Investīcijas nekustamajā īpašumā, nav veids, jūs varat zvanīt un gaidīt, viss iet labi.

Labā ziņa ir tā, ka ir rīki, kas padara salīdzinājumus starp potenciālo nekustamā īpašuma investīciju vieglāk. Viens no tiem, kas kļūs nenovērtējams jums jūsu meklējumos, lai padarītu naudu no nekustamā īpašuma ir īpašs finanšu koeficients sauc vāciņu likmi, kas ir saīsinājums no “kapitalizācijas likmi.” Ja īpašums nopelna gadā 100,000 $ un pārdod par $ 1,000,000, jūs varētu sadalīt peļņu ($ 100,000) pa cenu tag ($ 1000000) un saņemt 0,1, vai 10%. Tas nozīmē, ka vāciņš likme īpašumu ir 10%, vai arī, ka jūs varētu nopelnīt paredzamo 10% par savu ieguldījumu, ja tu maksā par nekustamā īpašuma pilnīgi skaidrā naudā un nav parādu.

Tāpat kā akciju galu galā ir tikai vērts neto pašreizējā vērtība tās diskontētās naudas plūsmu, nekustamo īpašumu, ir galīgais vērts kombinācija 1.) lietderība tas rada tās īpašniekam un 2.), neto pašreizējā naudas plūsmas tā rada attiecībā pret cena, kas tika samaksāta par ieguldījumiem. Nomas ieņēmumi var būt drošības rezervi, kas aizsargā jūs sabrūk laikā. Daži veidi, nekustamā īpašuma investīciju ir labāk piemēroti šim nolūkam.

Lai atgrieztos uz mūsu iepriekšējo diskusiju par izaicinājumiem pelnīt naudu no nekustamā īpašuma, biroju ēkas, lai nodrošinātu vienu piemēru, kas parasti saistīta ilgi, vairāku gadu nomu. Nopirkt vienu īstajā cenu, īstajā laikā, un ar labo nomnieku un nomas brieduma profilu, un jūs varētu bura ar nekustamā īpašuma sabrukumu vācot virs vidējā īres pārbaužu ka uzņēmumiem līzinga no jums joprojām sniedz (sakarā ar nomas līgums tie parakstīti), pat tad, ja zemākas likmes ir pieejamas citur. Get it nepareizi, lai gan, un jūs varētu tikt bloķēta pie sub nominālvērtību atgriežas ilgi pēc tam, kad tirgus ir atguvies.

3. pelnīt naudu no nekustamā īpašuma biznesa operāciju

Galīgais veids, kā pelnīt naudu no nekustamā īpašuma investīcijas ietver īpašus pakalpojumus un uzņēmējdarbību. Ja jums pieder viesnīca, jūs varētu pārdot filmas pēc pieprasījuma jūsu viesiem. Ja jums pieder biroju ēka, jūs varētu pelnīt naudu no tirdzniecības automātos un autostāvvietās. Ja jums pieder automazgātava, jūs varētu pelnīt naudu no laika kontrolē putekļsūcējiem.

Šie ieguldījumu veidiem gandrīz vienmēr ir nepieciešama sub-specialitāti zināšanas; piemēram, ir vīrieši un sievietes, kas pavada visu savu karjeru, kas specializējas projektēšanas, celtniecības, kurai pieder un darbojas automašīnu mazgāšana. Tiem, kas pacelties uz augšu savā jomā, un saprast intricacies konkrētā tirgus, iespēja pelnīt naudu, var būt bezgalīgs.

Pamati ir Papildu veselības apdrošināšanas plānu

Pamati ir Papildu veselības apdrošināšanas plānu

Kas ir Veselības papildu apdrošināšana plāns?

Iesniedz papildu veselības apdrošināšanas plāns ir veselības aprūpes plāns, kas aptver visu, virs un aiz minimālo pamata medicīniskā pārklājumu. Papildu veselības plāni var sniegt pievienoto medicīnas pārklājumus, vai arī var iegādāties, lai veicinātu maksāt izmaksas, kas nav ietvertas pamata veselības apdrošināšanas plānu, piemēram, kopapdrošināšana, sadarbības maksā un pašrisku. Tas viss ir atkarīgs no papildu veselības apdrošināšanas plānu, jūs meklējat veidu.

Šeit ir daži piemēri Papildu veselības apdrošināšanas plānu veidi:

  • Zobu apdrošināšana pieaugušajiem
  • Kritisko slimību apdrošināšana
  • Vision apdrošināšanas plāni
  • invaliditātes apdrošināšana
  • Papildu Ceļojumu apdrošināšana Veselības aprūpes segumu, kad esat ārpus jūsu veselības apdrošināšanas tīklā
  • Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana
  • Īstermiņa veselības apdrošināšanu
  • Medicare vai Medicaid Papildu plāni

Kā Vai Papildu veselības apdrošināšanas plāns Work?

Papildu apdrošināšana izmaksāt pabalstu apdrošinātās. Maksājuma un kā tā tiek izmaksāta summa ir atkarīga no papildu veselības apdrošināšanas plānu vai politiku. Dažas tautas Papildu veselības apdrošināšanas polises ir specifiskas slimības apdrošināšanu, piemēram, vēzi, nejaušu nāvi un uzņemtos apdrošināšanas vai nelaimes gadījumu veselības apdrošināšanu, un slimnīcas civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu.

Kam vajadzētu saņemt Papildu veselības apdrošināšanas plānu?

Vai jums ir nepieciešams Veselības papildu apdrošināšanas plānus, ja jums jau ir veselības apdrošināšana?

Tas ir atkarīgs no jūsu riska faktori, un cik daudz apdrošināšana vēlaties, vai to, ko jūs vēlaties, lai būtu apdrošināts.

Papildu plāni šajā jomā ir diskrecionāra, kas nozīmē, ka tas ir pilnībā atkarīgs no jums, lai izlemtu, vai ar plānu sniegtie ieguvumi ir vērts investīcijas prēmijas, kas jums būs jāmaksā.

Piemēram: Ja jūs zināt, ka jūsu bērni būs nepieciešama ortodontisko aprūpi turpmākajos gados, un iegādāties labāku zobu plānu, lai papildinātu savas priekšrocības ļaus jums iegūt tos breketes, tad tas var būt laiks, jūs varat izlemt par papildu zobu apdrošināšanas plānu var būt tā vērts.

Vēl viens piemērs varētu būt, ja jūs zināt, ka jums nevar atļauties izmaksas ilgtermiņa aprūpi, vai ienākumu zaudējumu, ja Jums ir diagnosticēta ar vēzi, tad ilgtermiņa aprūpi vai kritiska slimība var būt labs ieguldījums, lai jūs varētu izskatīt.

Meklējot Good veselības apdrošināšanas polisi

Pirms jūs ieguldīt papildu veselības apdrošināšanu, pārliecinieties, ka jūs saprotat, ka aptveramo pieejami dažādi veselības apdrošināšanas plāniem. Pārbaudiet, vai jums ir laba veselības apdrošināšanas polise, kas jums maksā maksimālu labumu par labu cenu. Veselības apdrošināšanas polises, visi ir dažādi tāpēc, ko un cik daudz viņi maksā ir atšķirīgs too.

Papildu veselības apdrošināšana nāk, lai palīdzētu jums jāmaksā par to, ko jūsu veselības apdrošināšanas nemaksā vai citiem izdevumiem. Papildu veselības plānus, piemēram, kritisko slimību vai invaliditāti, var arī pasargāt jums izdevumiem jūs nevarētu maksāt, ja kaut kas ir noticis, kur uz laiku vai pastāvīgi nevarēja veikt ienākumu samaksāt savus rēķinus.

Ko Apsveriet, izvēloties Veselības papildu apdrošināšana

Dažas lietas, kas jāņem vērā, izlemjot, vai jums ir nepieciešams papildu veselības apdrošināšanas plānu, ir:

  • Jūsu veselības riska faktori
  • jūsu ietaupījums
  • cik daudz apdrošināšanas jūs varat atļauties.

Jūsu ietaupījums būtu svarīga loma jūsu lēmumu iegādāties papildu veselības apdrošināšanas polisi.

Ja tu būtu slimnīcā pēc pāris nedēļām vai vairāk, tas jums ir pietiekami, lai segtu savus citus izdevumus, kas jūsu apdrošināšanas nebūtu? Lemjot par iepirkuma politiku, jums ir nepieciešams ņemt vērā, ja jūs varat atļauties to vai ne.

Kur Get Veselības papildu plānu?

Papildu veselības plānus pārdod privātie apdrošinātāji, tie nav parasti pārdod pa ACA veselības aprūpes tirgū.

  • Sazinieties ar savu darba devēju, lai noskaidrotu, vai ir kādi paplašinātie priekšrocības jūsu veselības plānu darbā, kas ietver Veselības papildu plāna priekšrocības. Piemērus var būt darba devēji var būt pagarināts redze, stomatoloģijas vai īstermiņa invaliditātes pabalstus. Ja jūsu apdrošināšanas nepiedāvā, arī pārbaudīt apdrošināšanu jūsu laulātais vai vietējā partnera sniegto, tā var jēga iet ar savu apdrošināšanu, ja šie papildu segumi ir pieejami. Tas kļūst arvien izplatītāka devēji piedāvā papildu priekšrocības, kā daļu no darbinieku paturēšanas stratēģijas, tāpēc ir vērts jautā par.
  • Jūs varat sazināties ar privātu apdrošinātāju vai sazinieties ar veselības apdrošināšanas brokeri, lai meklētu privātajiem apdrošinātājiem, lai jūs, meklējot labākos privātās veselības apdrošināšanas plāniem.
  • Medicare, jūs varat izmantot medicare.gov lai atrastu plānu.

Papildu piemēri Veselības papildu plāniem

  1. Kritiska slimība vai slimība Īpaša apdrošināšana  ir par papildu veselības apdrošināšanas veids paredz naudas pabalstu maksā tieši jums, ja jums ir nepieciešama ārstēšana ar konkrētu slimību, piemēram, vēzi. Bieži vien, naudas var iztērēt kādā veidā jūs varētu izvēlēties un iegūt savu labumu būtu nekāda sakara ar to, cik daudz jūsu apdrošināšanas maksājumus par saviem medicīnas izmaksas.
  2. Nelaimes Veselības apdrošināšana vai Nejaušs Nāve un sakropļošana Papildu apdrošināšana Šis papildu apdrošināšanas veids, parasti tas atlīdzinātu medicīniskos izdevumus, kas izriet no nelaimes gadījumiem. Pabalsti tiek maksāti, ja jūs die (jūsu saņēmējiem), vai ir invalīds, jo konkrētā negadījumā izklāstīto politiku. Prēmijas parasti ir zems un nav nepieciešama medicīniska eksāmenu. Negadījumi var ietvert auto negadījumiem un negadījumiem mājās vai pie savu darbu. Arī tad, ja jūs zaudējat ekstremitātes, roku un kāju pirkstu vai savu redzējumu dēļ aptvertajam negadījumā, jums var būt iespēja savākt procentus no nāves labumu.
  3. Slimnīca Atlīdzība apdrošināšana: Šī papildu veselības apdrošināšanas veids nodrošina ikdienas, iknedēļas vai ikmēneša naudas pabalstu, ja jums ir tikai, lai slimnīcā. Parasti ir minimālais slimnīcā uzturēšanās pirms izmaksā pabalstus. Naudas pabalsts tiek izmaksāts papildus jebkurā citā apdrošināšanas jums var būt. Ieguvumi parasti samazinās, ja jūs tikai psihiatriskajā slimnīcā, un bieži vien jūs varat atrast plānu, izmantojot darba devējs, kas nepieciešama nav veselības eksāmenu.

Kā Vai Mērķa Pensionēšanās fonds faktiski strādā?

Kā Vai Mērķa Pensionēšanās fonds faktiski strādā?

Jautājums par Mailbag: kā tieši tas mērķis, pensiju fonds, kas faktiski strādā? Katru reizi, kad es izlasīju par to, tas padara mazāk jēga.

Tas darīja sākt kā jautājumu par Mailbag, bet atbilde bija tik ilgi, ka likās saprātīgi, lai dotu Tim jautājumu savu rakstu.

Sāksim off runāt par risku un atdevi.

Ir simtiem dažādu investīciju iespējas tur. Viņi atšķirt sevi ķekars dažādos veidos. Daži no tiem ir ļoti mazs risks, bet nepiedāvā daudz atdevi, piemēram, uzkrājumu kontu. Pat labākais tiešsaistes uzkrājumu kontā, jūs gatavojas, lai nopelnītu tikai 1% līdz 2% gadā, bet būtībā nulle iespēja zaudēt naudu.

Laika gaitā 10 gadu ieguldījumu, piemēram, tas varētu redzēt atdevi katru gadu 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% un 1,5%, sniedzot vidēji (jūs uzminējāt) 1,5%. Lai gan vidējais rādītājs ir diezgan zems, ievērosiet, ka nav atsevišķas gads, kad nauda tiek zaudēta. Nav laika, kurā tas ir “slikti”, jāpaļaujas uz savu ieguldījumu, jo šis ieguldījums ir tikpat ticami kā var būt.

Kā jūs sākat pievienojot risku, jūs parasti sāk pievienot lielāku atdevi, piemēram, teiksim, VBTLX (Vanguard Total Bond Market Index Fund), kas piedāvā labāku vidējo ikgadējo atdevi (aptuveni 4%), bet ir iespēja zaudēt naudu īpaši ņemot vērā gadā.

Laika gaitā 10 gadu ieguldījumu, piemēram, tas varētu redzēt atdevi katru gadu 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% un 4,7%, dodot vidēji par 4%. Gada ienākumi ir diezgan konsekventi, bet ņemiet vērā, ka -0.5% gadā. Šajā gadā, ieguldījumu zaudēja naudu, un tur noteikti būs gadi, piemēram, ka pār ilgajam.

Šie zemākas nekā vidējās gadiem – un jo īpaši tiem, kuri zaudē gadi – ir problemātiska. Pieņemsim, ka jūs esat bijusi palaist virs vidējās gadus un esat nolēmis jums ir tikai tik daudz naudas savu ieguldījumu, lai padarītu pensionēšanās darbu. Tad, tiklīdz jūs pensijā, ka ieguldījumi pavada nākamgad zaudēt naudu, throwing ārpus jūsu math pilnīgi un padarot pensiju izskatās īsta dicey. Kaut gan tas nav pārāk slikti, ja šiem ieguldījumiem, riskantāks jums, jo lielāka iespējamība, šis scenārijs ir notikt. Šie gada uz gadu, izmaiņas bieži sauc par nepastāvību – ieguldījums ir gaistoša, ja tas ir daudz no šiem variantiem.

Pieņemsim pievienot dažas vairāk risku un apskatīt Vanguard Total akciju tirgus indekss (VTSMX). Tas ir vidējais gada ienesīgums kopš darbības sākuma ir 9.72%, kas, šķiet salds, labi? Apskatīsim tuvāk.

Apskatīsim pēdējo 10 gadu laikā ikgadējus pārskatus par to apgrieztā secībā: 21,05%, 12,53%, 0.29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70%, un -37,04%. Trīs no šiem desmit gadiem, ir sliktāki nekā krājkontā. Viens no tiem ir saistīts zaudēt vairāk nekā 37% no sava ieguldījuma.

Šis ieguldījums ir vēl svārstīgas. Ņemiet vērā, ka jūs tikai sākot savu aiziešanu pensijā, un jums ir savu naudu visu šo ieguldījumu, un jūs hit vienu no šiem 40% zaudēšanas gadiem. Tas notiek, lai mainītu math jūsu pensijas krasi. Jums tiks velkot naudu, lai dzīvo, jo tirgus samazinās, kas nozīmē, ka jums būs izsmelti daudz lielāku daļu no saviem pensijas uzkrājumu, nekā jums vajadzētu vienā gadā, un jūs, iespējams, ir jādara, ka tuvāko divu vai trīs gadu laikā, kamēr jūs gaidāt, tirgus atsitiens. Tas atstāj jūs ar pastāvīgu noplicinātā pensiju uzkrājumi, kas vai nu nozīmē ļoti liesu iztiku vēlu dzīvē vai atgriešanos darba tirgū.

Vēlaties redzēt, ko tas izskatās skaitļos? Pieņemsim, ka jums ir $ 1 miljons ieguldīti šo un jūs pensijā, lemjot izņemt $ 50,000 gadā, lai dzīvotu tālāk. Tas ir 5% gadā, kas ir diezgan riskanti, bet jūs ticat, ka ilgtermiņa vidējo peļņu. Nu, pirmā gada laikā investīcijas zaudē 40% no savas vērtības. Tas samazinās līdz 600.000 $ … bet jūs paņēma $ 50,000 dzīvot tālāk, tāpēc tas ir tiešām tikai $ 550,000. Turpmāk, ja jūs veikt $ 50,000 gadā no ka jūs gatavojas bankrotēt aptuveni 15 gadus (ja ne ātrāk, atkarībā no svārstībām).

Jūs varat saglabāt pievienojot vairāk un vairāk risku un iegūt augstāku vidējo gada peļņu, bet atslēgas vārds šeit ir vidējā . Jūs varat skatīties uz lietām, piemēram, VSIAX (Vanguard Small-Cap Value Index fonds), kas ir ļoti augstu vidējo ikgadējo peļņu, bet ir nogruntētas veikt absolūtais pārspējot nākamajā reizē, kad akciju tirgus kritumu, kas nozīmē, ka tiks zaudēti liels procentos no tās vērtības, kā šie uzņēmumi cīnās ekonomikas lejupslīdes laikā (izraisot daži investori pārdot) un citi investori bēg drošākiem ieguldījumiem. Jūs galu galā sasniegt investīcijas, kas ir līdzvērtīgs azartspēlēm, piemēram, kriptonauda, kas ir tik gaistošs, ka jūs varētu trīskāršot savu ieguldījumu vai zaudēt pusi no tā pēc mēneša vai diviem.

Tātad, kas ir ziņa šeit? Ja jums ir daudz gadu, pirms jūs pensijā, jūs vēlaties, lai jūsu naudu kaut diezgan agresīvu, kas ir patiešām labs vidējos atdevi, bet, iespējams, ir dažas atsevišķas gadus, kas ir patiešām raupja.  Ja jums nav vajadzīga nauda jebkurā tuvākajā laikā, šie individuālie slikti gadus nav īsti jautājums jums – patiesībā, viņi veida svētību jums, jo tas ir lētāk nopirkt uz investīciju, kad tirgus ir uz leju.

Kā jūs sākat saņemt tuvu pensijai un faktiski iet pensijā, šie individuālie gadiem sāk kļūt daudz svarīgāka. Ja vien jums ir ļoti daudz savā pensijas kontā, jūs nevarat atļauties vienu no šiem lielajiem leju gadiem, kas nedaudz varētu beidzot notikt ar agresīvu ieguldījumu. Ja tā notiek, jūs būs labi atpakaļ darbaspēku.

Risinājums, tad ir jābūt agresīvs ar saviem pensiju ieguldījumiem, ja jūs esat jauns, un tad, kad jūs pieeja pensijā, pārvietot savas investīcijas mazāk agresīviem un mazāk pakļauti svārstībām, kas var balstīties uz citu.

Labākais veids, kā sākt saprast, kāda mērķa datumu indeksa fonds dara, ir apskatīt dažiem cilvēkiem, kuri ir ceļā uz pensionēšanos.

Angie ir 25 gadus vecs. Viņa nav gatavojas doties pensijā 40 gadus. Jo viņas pensija ir tik tālu, viņa var atļauties diezgan daudz risku viņas pensiju uzkrājumu. Viņa var atļauties ieguldīt lietām, kas ir diezgan labs vidējo ikgadējo peļņu, kas ir pārī ar risku milzīgo zaudējumu. Viņa varētu nodot savu naudu uz Vanguard Kopējais akciju tirgus indekss un / vai Vanguard Small-Cap Value Index fonds. Viņas mērķis ir veidot tik daudz vērtību, kā viņa var nākamo 40 gadu laikā, un pakaļdzīšanās augstu vidējo gada peļņu ir labākais veids, lai to izdarītu.

Brad ir 45 gadus vecs. Viņš neplāno doties pensijā 20 gadus. Viņš droši vien vēl būs diezgan agresīvs, bet ideja iet mazāk svārstīga varētu sākt popping up viņa galvā. Viņš joprojām vēlas ļoti augstu vidējo gada peļņu, bet nāks punktu drīz, kur viņam nepieciešams veikt dažas izmaiņas.

Connor ir 60 gadus vecs. Viņš domā par aizejošs pieciem gadiem. Viņš ieguva gandrīz pietiekami, lai pensijā viņa pensiju uzkrājumu. Šajā brīdī viņš tiešām nevar atļauties būt viss agresīvu ieguldījumu, kas varētu samazināties par 40% no savas vērtības. Tātad, viņš varētu pamest daži to krājumu, bet pārējie varētu tikt pārvietots uz obligācijām. Viņa vidējais gada ienesīgums varētu būt zemāka, bet viņš vairs riskējot zaudēt 40% no visu savu pensiju uzkrājumu.

Dana ir 70 gadus vecs. Ja viņas pensijas uzkrājumi tur aug lēni un stabilu modes, atgriežas tikai daži procenti gadā, bet ne zaudēt ķekars vērtības konkrētajā gadā, viņa būs labi. Viņa, iespējams, vēlas būt galvenokārt Vanguard Kopā Bond Market Index un varbūt pat daži naudas tirgus fondu (līdzinās krājkontā ar ļoti nelielu risku).

Kā jūs varat redzēt no šiem stāstiem, kā Jums vecāki un tuvāk pensijas, tas padara daudz nozīmē pakāpeniski novirzīt savus ieguldījumus no ļoti agresīviem ieguldījumiem līdz vairāk konservatīvu ones. Jautājums, lai gan, ir, kā var zināt, kad, lai sāktu īstenot šos pārejas? Bez tam, jūs atceraties to darīt, un, lai to izdarītu labi? Tie nav viegli jautājumi privātpersonām ietaupot pensijā. Tas nav pilnīgi skaidrs, kad to darīt, vai, kā to izdarīt, un daudzi cilvēki nav gatavojas īstenot pētniecības un laika, lai to izdarītu. Cilvēki vienkārši vēlas likt prom naudu, un pēc tam ir nauda, kad ir pienācis laiks doties pensijā.

Tas ir, ja mērķa pensiju fondi nāk. Viņi to dara automātiski.

Apskatīsim atpakaļ 25 gadus vecs Angie. Viņa mērķis ir pensijā apmēram 40 gadus. Tātad, teorētiski, viņa vēlas, lai izvēlētos diezgan agresīvu ieguldījumu likt savas pensijas uzkrājumus. Tomēr, kad viņa ir viņas vēlu četrdesmitie vai jau piecdesmito, viņa varētu vēlēties, lai sāktu lēnām padarīt lietas daudz konservatīvs, un tas kļūst vēl vairāk, ir taisnība, jo viņa sasniedz pensijas vecumu, un tad aiziet pensijā. Viņa nevēlas šķebinošs šoks, kad viņa ir veca.

Tas ir tas, ko mērķa pensiju fonds dara automātiski. Ja Angie ir 25, viņa gatavojas doties pensijā dažkārt ap 2060, tāpēc viņa var iegādāties par Target Pensionēšanās 2060 fonds ar savu pensiju uzkrājumu. Tieši tagad, ka mērķa pensiju fonds būs ļoti agresīvs, bet kā desmitiem iet un 2040S ierodas, tas būs lēnām kļūst mazāk agresīvi, un arī 2050s, tas kļūst vēl mazāk. Tas izslēdzas svārstības apmaiņā pret zemāku vidējo gada ienesīgumu, kā tas izpaužas tuvāk tās mērķa datumu.

Kā tas darīt? Mērķa pensiju fonds ir tikai veido ķekars dažādu fondu, kā laiks iet, cilvēki pārvalda mērķa pensijas fondu lēnām pārvietot naudu no dažiem līdzekļiem iekšpusē to un pārvietot to uz citiem fondiem.

Tā, piemēram, Target Pensionēšanās 2060 fonds varētu šodien ir izgatavots no 50% VSIAX un 50% VTSMX – citiem vārdiem sakot, tas ir ļoti agresīvs, pilnībā investēti akcijās, un daži no šiem krājumiem ir mazie uzņēmumi, kas būs vai nu aug, piemēram, gangbusters (liels atgriež) vai liesmas ārā (lieli zaudējumi). Tas ir labi tagad – svārstīgums ir pilnīgi naudas sodu, ja tu esi tik tālu no pensijas. Ko jūs vēlaties, ir liels vidējais gada ienesīgums nākamajos 25 gados, vai arī tā laikā.

Taču kādā brīdī pa ceļu, iespējams, vidū 2040S, ka fonds sāks kļūt mazāk agresīvi. Nauda ietvaros fonda tiks pārvietoti ar līdzekļu vadītājus lietām, piemēram, obligāciju fondiem un nekustamo īpašumu, lietām, kas nav gluži tik augstu no vidējās gada peļņu, bet nav gatavojas redzēt gadu lieliem zaudējumiem, vai nu.

Līdz brīdim, kad 2060 ruļļi apkārt, visu naudu šajā fondā būs diezgan droši sīkumi, kas nozīmē, ka jūs varat paļauties uz šo fondu, lai būtu stabils pensijā.

Tas, ko pensiju fonds nav: To veido ķekars dažādu ieguldījumu, kas tiek pakāpeniski pārvietoti no ļoti agresīviem lietām mazāk agresīviem lietām kā mērķa datuma pieejas. Kad “mērķa” šogad ir daudziem, daudziem gadiem nākotnē, fonds būs ļoti agresīvs un ļoti svārstīga, kura mērķis ir lielu peļņu nākamo divu desmitgažu rēķina daži patiešām neapstrādāto individuālo gadu. Kā “mērķa” gadu kļūst tuvāk un tuvāk, fonds kļūst mazāk un mazāk agresīvi un mazāk un mazāk svārstīga, kļūstot kaut ko jūs varat paļauties.

Tieši tāpēc, lai cilvēki, kuri nav īsti iesaistītas nianses savu pensijas uzkrājumu pārvaldībai, mērķa pensiju fonds ar mērķi gadu diezgan tuvu viņu pensijas gadu ir patiešām cieta izvēle. Tas tikai pārvalda, ka pakāpeniska pāreja uz jums bez jums, kam pacelt pirkstu.

Veiksmi!