Tā kā pensijas turpina mazināties no darba vietas, sociālā drošība ir garantēta tikai ienākumu avots vecumdienās, ka daudzi amerikāņi var rēķināties. Diemžēl, šīs valsts pārbaudes nenodrošina atbalsta līmeni, ka lielākā daļa pieaugušo būs nepieciešama viņu turpmākajā gadu laikā.
Vidējais ikmēneša pabalsts, ko piedāvā saskaņā ar vecuma, apgādnieka zaudējuma un invaliditātes apdrošināšanas programma (sociālā drošība oficiālais iesauku) ir $ 1360 par pensionēto darbinieku un $ 703 par laulāto. Tas nozīmē, ka tipisks pāris ir tikai ienesa $ 24.756 gadā. Iespējams, ka nebūs pietiekami, lai segtu visus savus rēķinus, it īpaši, ja jūs joprojām maksā hipotēku.
Un, diemžēl, daudzi amerikāņi nav finansējusi savu 401 (k) s un Iras pietiekami, lai atgūtu atšķirību. Ja tas ir jums, kādi ir citi veidi, kā papildināt savus ienākumus jūsu post-darba gadu laikā? Šeit ir daži avoti, jūs varat apsvērt.
Ar nodokli apliekamās Investīcijas
Ja jūs paveicies pietiekami, lai veicinātu vairāk nekā 401 (k) un IRA ierobežojumi ļauj apliekamie ieguldījumus, piemēram, akciju, obligāciju un kopfondu ir vēl viens lielisks veids, kā veidot pensijas uzkrājumus. Indeksu fondi un biržā tirgotajos fondos, ir īpaši pievilcīgi, jo tie piedāvā zemas izmaksas un iebūvēto dažādošanu.
Galvenais ir izveidot atbilstošu kombināciju aktīvu klasēm. Atspiedies pārāk stipri par krājumiem var būt riskanta cilvēkiem ar mazāk gadu, lai atgūtu no lāču tirgus. Tomēr portfelis sastāv tikai vērtspapīrus ar fiksētu ienākumu, piemēram, obligācijas, nenodrošinās izaugsmes potenciālu, ka lielākā daļa cilvēku ir nepieciešams ilgāku pensijas.
Tipisks noteikums īkšķis ir turēt daļu krājumu, kas vienāds ar 110 mīnus jūsu vecums. Tas nozīmē, ka 65 gadus vecais būtu portfelis ar 45% no tās kopējās vērtības krājumu un 55% obligācijās. Protams, jūs varat veikt pieticīgu korekcijas, lai šīs formulas, pamatojoties uz savu riska toleranci.
ikgadējie maksājumi
Dzīvo ilgu laiku var šķist liels piedāvājums, bet tas nav tik liels, lai jūsu finansēm. Daudzi cilvēki nav pietiekami daudz līdzekļu, lai atbalstītu savu dzīvesveidu, ja viņi dara to savā vēlu 80s vai 90s.
Fiksēta rente, kas piedāvā mūža ienākumu plūsmu pēc noteikta procentu likmi, ir viens veids, kā pārvaldīt šo risku. Jūs pat varat nopirkt atliktā renti, kas nemaksā, līdz jūs sasniedzat noteiktu vecumu. Kad viņi kick tie piedāvā lielākas izmaksu nekā tūlītējas rente produktiem.
Nomas ienākumi
Vai jums ir rezerves guļamistaba jūsu mājās tagad, ka jūsu bērni ir kļuvuši? Iznomāšana tā var būt viegls veids, kā radīt naudu katru mēnesi, kamēr jūs varat padarīt mieru ar savu jauno kaimiņiem. Meklējot cilvēkus, jūs nu zināt, vai ir labas atsauksmes par, var palīdzēt novērst galvassāpes leju ceļa.
Vēl viena ideja: skaita samazināšanu uz dzīvokli vai condo kamēr izīrēt savu sākotnējo mājās. Viens no perks kļūt saimnieks ir tas, ka jūs varat atskaitīt lietas, piemēram, hipotekāro kredītu procentu, nolietojuma un komunālajiem pakalpojumiem, samazinot savu ienākuma nodokļa rēķinu. Pastāv risks, protams, piemēram, nespēja atrast īrnieku vai neparedzētu uzturēšanas izmaksas.
pārdošanas Stuff
Kā jums vecākiem tur ir laba iespēja, ka jūsu pagrabā vai garāžā ir piepildīta ar lietām, kas jums vairs nav nepieciešams. Pārdodot šos priekšmetus par eBay vai Craigslist var būt lielisks veids, kā nopelnīt nedaudz papildu naudas – nemaz nerunājot izputināt mājām. Ja jūs esat ērts, jūs varat izmantot tīmekļa vietnes, piemēram, Etsy pārdot savu amatu un citus mājās precēm, radot jauku sānu biznesu pats.
Home Equity
Kad citi ienākumu avoti ir nepietiekami, daudzi seniori izmanto pašu kapitāla savās mājās, lai iegūtu piekļuvi tūlītēju naudas. Viens veids, kā to izdarīt, ir ar mājas kapitāla kredītlīnijas. HELOC var palīdzēt risināt īstermiņa vajadzības, kamēr jūs paredzat, kam ienākumus vēlāk maksāt to atpakaļ. Un tāpēc, ka tas ir kredītlīnija, jums jāizmanto tikai tik daudz, cik jums nepieciešams.
Vēl viens veids, kā pieskarties jūsu mājās kapitāla ir ar apgrieztās hipotekāro kredītu, kas ļauj jums palikt savās mājās un aizņemties pret tās vērtību. Kad jūs beidzot pārdot īpašumu, jūsu ienākumi tiek samazināta par summu aizdevuma, kas ir vēl nav izstrādāti. Pirms piekrītat reverse hipotēku, tomēr zinu, ka tie var būt sarežģīta līgumus ar būtiskiem Aizdevuma izsniegšanas komisijas un citas izmaksas. Un, ja jūs esat precējies, ir jāapzinās, kā jūsu laulātais iederas plānā.
Nepilna laika Jobs
Tā kā daudzi amerikāņi pensijas vecumā nav pietiekami daudz ieguldījumu ienākumi dzīvot tālāk, ievērojams skaits izvēlēties, vai strādāt ilgāk vai atrast nepilna laika darbu, kad viņi atstāj savu karjeru. ASV Darba statistikas birojs prognozē, ka gandrīz trešā daļa pieaugušo vecumā no 65 līdz 74 darbosies kādā statusā ar 2022. gadu.
Dažiem pensionāriem, kas strādā samazinātu grafiku pensionēšanās ir tieši tas, ko viņi ir nepieciešams – iespēju būt ar zemu stresa vidē un satikt jaunus cilvēkus.
Sānu Uzņēmumi
Tā vietā, lai strādā kāds cits, jūs varat izlemt jūs vēlētos kļūt par savu priekšnieku, kad jūs pensijā. Tas varētu nozīmēt, strādājot savā iepriekšējā laukā kā konsultants vai izstrādājot pilnīgi jaunu kopumu jaunas prasmes. Iespējams, jūs esat vienmēr gribēja uzsākt savu maizes vai Palīgstrādnieki pakalpojumu. Varbūt vēlaties izveidot nodokļu sagatavošanas bizness, tāpēc jums ir tikai jāstrādā daļu no gada. Par to izpilddirektors priekšrocības: To var veidot pozīciju sava esošā dzīvesveidu.
Bottom Line
Sociālās drošības ir jauka drošības tīkls pensionāriem, bet tas parasti nav pietiekami, lai segtu visas izmaksas. Ja esat atstājis darbaspēku un atrast sev saspiežot pennies, tas varētu būt laiks, lai radoši un veikt citus veidus, ieviešot papildu naudas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kad saņemat naudas pasūtījumu, jums ir nepieciešams naudas, vai noguldīt uz bankas kontu. Ja tas netiks izdarīts, naudas rīkojums ir tikai papīra gabals. Jūs varat skaidrā naudā naudas pasūtījumus daudzās vietās, tostarp banku un mazumtirdzniecības veikalos. Izpildiet soļus, lai pārvērstu jebkuru naudas pasūtījumu skaidrā naudā:
Noved maksājumu vietā, kas gūst peļņu naudas pārvedumus. Bieži iespējas ietver bankas, krājaizdevu sabiedrības, pārtikas veikali, un reģistrēšanās cashing veikalos.
Apstiprināt naudas pasūtījumu, parakstot savu vārdu uz muguras. Pagaidiet, kamēr jūs atrodaties telpās un ir gatavi nodot naudu rīkojumu uz kasieri vai klientu apkalpošanas aģents pirms parakstīšanas.
Rādīt derīgu identifikāciju, lai pārbaudītu, ka jums ir atļauts naudas naudas pasūtījumu. Valdības izdots ID, ieskaitot vadītāja apliecības, pases, un militārie ID ir pietiekami.
Maksāt maksu par pakalpojumu. Šīs izmaksas samazinās kopējo naudas summu jūs saņemat.
Iegūstiet savu naudu, un novietojiet to drošā vietā, pirms aiziešanas no klientu apkalpošanas skaitītāju.
Ja jums nav nepieciešama visu naudu uzreiz, jūs varat noguldīt naudas pārvedumus uz bankas kontu, un, cik nepieciešams naudu vēlāk izņemt.
Kur Cash Money rīkojumu
Jūs varat skaidrā naudā naudas pasūtījumus dažādās vietās. Jūsu labākais variants ir parasti banka vai krājaizdevu, ka jums jau ir konts.
1. Jūsu banka: Y mūsu banka vai krājaizdevu iespējams sniedz šo pakalpojumu bez maksas.
Tomēr, iespējams, nevarēs saņemt pilnu summu naudas rīkojumu nekavējoties. Jūsu bankas līdzekļi pieejamība politika paskaidrot, cik daudz, ja tādi ir, jūs varat veikt nekavējoties, un pārējie līdzekļu dažu darbadienu laikā jābūt pieejamiem. Likumīgiem USPS naudas pārvedumi, pirmais $ 5000 var būt pieejami vienas darba dienas laikā.
Attiecībā uz citiem naudas pārvedumi, pirmais $ 200 var būt pieejama uzreiz.
Apmeklējot filiāli varētu būt ērti. Bet, ja jums pieder krājaizdevu, varat droši izmantot filiāli citā krājaizdevu kas izmanto to pašu koplietojamo sazarotu.
2. Naudas pasūtījums izsniedzējs: Ja jums nav bankas kontu vai jūs nevarat nokļūt filiāli, mēģiniet apmeklējot atrašanās vietu naudas pārvedumu emitents. Emitents ir organizācija, kas izdrukā un atbalsta naudas pasūtījumu. Piemēram, jūs jādodas uz pasta nodaļu, lai naudas USPS naudas pasūtījumus vai Western Union biroju skaidrā naudā Western Union naudas pārvedumu. Darbs tieši ar emitentu palīdzēs jums samazināt maksu un palielināt jūsu izredzes iegūt 100 procentus no naudas ātri. Jāapzinās, ka dažas vietas, kas nedod jums naudu, ja jūs neesat klients, vai, ja tie nav izdod šo konkrēto naudas rīkojumu.
3. Citas iespējas: Jūs varat arī mēģināt naudas pārvedumi mazumtirdzniecības vietās, piemēram, čeku cashing veikalos, veikalos un pārtikas preču veikalos. Faktiski, mazumtirdzniecības veikali bieži ir Western Union vai MoneyGram pakalpojumus pieejami klientu apkalpošanas dienestu, lai jūs varētu saņemt visu naudas summu par brīvu. Ja tā nav, klientu apkalpošanas pārstāvis var apspriest čeku cashing iespējas ar jums.
Noguldīšana maksājumu uzdevumiem
Ja jums nav nepieciešams 100 procentus no naudas rīkojuma skaidrā naudā, gudrāki pārvietot, ir iespējams noguldīt naudas pasūtījumu jūsu bankas kontā (nevis cashing to). Jūs varat saņemt naudu vēlāk, ja necessary- bet kāpēc ne glabāt līdzekļus droši bankā līdz tam? Tu esi mazāk iespējams tērēt naudu, ja jūs neesat kas tai apkārt ar jums, un tas nevar pazust vai nozagts bankā.
Kur vajadzētu noguldīt naudas pasūtījumu?
Izmantot savu esošo norēķinu vai krājkontu, un pārskaitīt naudu citur, ja jums ir citi lietojumi par to. Ja jums nav konta pie bankas vai krājaizdevu, jūs varat izmantot šo naudu, lai jūsu sākotnējā konta atvēršanas depozīta. Ņemot bankas konts, iespējams ietaupīt naudu un laiku ilgākā laika posmā.
Loģistikas, noguldot naudas rīkojums ir tas pats, noguldot čeku.
Apstiprināt aizmugurē naudas pārveduma un uzskaitīt to atsevišķi (kā pārbaude) uz kvīts.
Ja jūs izmantojat mobilo ierīci, lai noguldīt pārbaudes, jūs varat atrast, ka nauda pasūtījumi izturas atšķirīgi. Bankas bieži prasa, lai jūs piegādājat sākotnējo naudas pārvedumu uz savu banku apstrādei, un tie neļauj mobilo naudas pasūtījumu noguldījumus. Pārbaudiet ar savu banku, pirms jūs mēģināt veikt depozītu.
Maksa par Cashing maksājumu uzdevumiem
Gaidīt maksāt nodevu, ja jums naudas money order visur, izņemot savu banku, ja vien jūs esat cashing ar USPS Money pasūtījumu pastā. Jums parasti ir jāmaksā vairāki dolāru transakcijas maksa vai procentuālā daļa no kopējās peļņas. Šīs maksas var pievienot augšu, it īpaši pārbaudes cashing veikalos un veikalos, kas var būt augstākas maksas.
Ja jūs saņemat vairāk nekā vienu vai divas naudas rīkojumus mēnesī, tas ir iespējams, ir vērts atvērt kontu kādā bankā vai krājaizdevu, pat tad, ja tiek iekasēta ikmēneša uzturēšanas maksu, nevis izmantojot mazumtirgotājiem. Kad esat klients, jūs varat doties uz savu banku un naudas pārbaudi, vai naudas pārvedumi jebkurā laikā jūs vēlaties, bez papildu maksas.
Naudas pārvedums pamati
Ja šī ir pirmā reize, kad esat saņēmis naudas pasūtījumu, Jums var rasties jautājums, kas jums ir uz rokām. Naudas pasūtījums ir līdzīgs pārbaudi (izskatā, kā arī funkciju), lai jūs varētu ārstēt naudas pārvedumus, tāpat kā pārbaudes veiktas, lai jums. Jūs nevarat tērēt naudas pārvedumus jāmaksā jums, tie ir tikai papīra gabaliņi sola maksājumu no fondu kāds cits konts. Lai iegūtu piekļuvi šiem līdzekļiem, jums ir naudas naudas pasūtījumu vai noguldīt naudas pārvedumu uz jūsu bankas kontu.
Vai tas ir kādas labas?
Naudas pasūtījumi bieži izmanto izkrāpšanu. Ja jūs vēlaties, lai pārliecinātos, ka jums tiks samaksāts, pārliecināties, ka nauda rīkojums ir likumīgs, pirms tā pieņem to. Jūs nekad nevar būt 100 procenti drošs, bet jūs varat noteikt lielāko izkrāpšanu zvanot naudas pasūtījuma izsniedzēju, lai pārbaudītu līdzekļus.
Lai ko jūs darītu, nekad pieņemt naudas pasūtījumu vairāk nekā jums prasīja, naudu, un nosūtiet liekos līdzekļus atpakaļ uz savu “klientu.” Tas ir gandrīz vienmēr ir scam.
Kad esat pārliecinājies, ka naudas rīkojums ir likumīgs, kaut ko darīt ar to (naudas, vai noguldīt to) ātri, ja jums ir bažas par krāpšanu. Tas ir iespējams, ka jūsu pircējs, lai atceltu naudas pasūtījumu pēc tā nosūtīšanas uz jums. Ja jums naudas naudas pasūtījumu ar emitentu, tā nevar tikt atcelts. Bet lietas var iegūt mulsinoši, ja jūs veikt naudas pārvedumus uz jūsu bankas-savā bankā varētu dot jums naudu vai kredītu jūsu kontā, bet banka joprojām var mainīt darījumu vēlāk.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Viens jautājums, kas nāk uz augšu atkal un atkal ir, vai tas ir vairāk svarīgi, lai prioritāti ieguldījumus vai nenomaksā parādus. Acīmredzot abi ir svarīgi, bet tad, kad nauda ir ierobežots, kā jūs izlemt starp diviem?
Kaut gan tur nav viena atbilde, kas ir labi visiem, šeit ir secība darbībām, kas palīdzēs jums izdarīt labāko lēmumu par jūsu personīgo situāciju.
1. Maksāt minimumi uz visiem parādu
Ņemot vērā, ka jūsu maksājums vēsture ir lielākais faktors, lai noteiktu savu kredīta score, un ka jūsu kredīta score ietekme tik daudzās jomās jūsu finansiālo dzīvi, padarot vismaz minimālās maksājumi visiem saviem parādiem laiks ir pirmā prioritāte.
Tas palīdzēs jums veidot pozitīvu kredītvēsturi, un vēl svarīgāk tas saglabās jūs no nevajadzīgi kaitē jūsu kredītkartes un padarot pārējo savu dzīvi grūtāk.
2. Izveidot Ilgtspējīgas plānu
Kamēr kārdinājums ir nirt tiesības un sākt liekot savu naudu uz darbu, tas parasti ir laba ideja, lai soli atpakaļ un pārliecinieties, ka Jums ir labas rokturi uz savu budžetu.
Tagad mērķis šeit nav micromanage savas finanses vai spriest savas tēriņu paradumus. Mērķis ir vienkārši likt sistēmu vietā, kas ļauj jums veikt konsekventu progresu, bez slīdēšanas atpakaļ parādos.
Ir daudz instrumentu, kas var palīdzēt jums ar to. Mint un Personal kapitāla padara to viegli izsekot savus izdevumus, bet jums ir nepieciešams Budžets palīdz īstenot plašāku un aktīvāku plānu vietā.
Jūs varētu arī izveidot savu izklājlapu, vai vienkārši iestatīt automātiskos pārskaitījumus uz saviem krājkontiem un aizdevumi un ierobežot sevi, lai tērēt tikai to, kas ir pa kreisi.
Taču jūs to darīt, iegūt rokturi par to, cik daudz naudas nāk, kur tas notiek, un cik daudz jums reāli ir pieejami, lai likts uz nu saviem ieguldījumiem vai jūsu parādus palīdzēs jums izveidot ilgtspējīgu plānu jūs faktiski var pielipt.
3. Veidot Small ārkārtas fonds
Nav svarīgi, cik daudz parāda jums ir un kādas procentu likmes ir, tā ir laba ideja, lai izveidotu nelielu ārkārtas fondu, pirms sākat veikt papildu maksājumus.
Iemesls nāk atpakaļ uz ilgtspējību. Neparedzēti izdevumi nāks klajā, vai vēlaties tos vai ne, un kuram ir naudas uz rokas ļaus jums rīkoties ar tiem nepārtraucot savu plānu, un bez nepieciešamības vērsties atpakaļ parādu.
Precīzs pareizais daudzums ir atkarīgs no vairākiem faktoriem, bet $ 1,000 ārkārtas fonds parasti būs pietiekami, lai rīkotos visnegaidītākajās izdevumus.
4. max savu 401 (k) Darba devējs Match
Ja jūsu darba devējs piedāvā 401 (k) maču, tas parasti ir laba ideja, lai max, ka, pirms liekot papildus naudu uz savu parādu.
Tas ir vienkārši jautājums par ieguldījumu atdevi. Katru papildu dolārs jūs likts uz jūsu parāds nopelna peļņu vienāda ar procentu likmi uz šo parādu. Piemēram, $ 1 likts uz kredītkartes ar 15% procentu likmi nopelna jums 15% atdevi.
Attiecībā uz lielāko daļu, jūsu 401 (k) mačs būs veido 50% līdz 100% investīciju atdevi, kas ir lielāks nekā gandrīz jebkura veida parādam, jūs varētu būt. Tas ir vienkārši labāka atgriešanās.
Protams, vienmēr ir izņēmumi. Jūsu darba devējs mačs var tikt garantēšanas kas varētu samazināt tās vērtību. Jūs varat arī saņemt mazāku spēli, un tādā gadījumā tas ir iespējams, ka atmaksājas noteiktus parādus varētu nodrošināt labāku atdevi.
Bet vairumā gadījumu, maxing savu 401 (k), maču būs sniegt lielāku atdevi, nekā veicot papildu parādu maksājumus.
5. atmaksāties augstas procentu parāds
Šajā brīdī, tad jautājums par investīcijām vai nenomaksā parādus lielākoties nāk uz leju, lai diviem mainīgajiem:
Sagaidāmā peļņa no ieguldījumiem
Iespējamība iegūt šo peļņu
Tas ir saprātīgi sagaidīt līdzsvarotu portfelis ražot ilgtermiņa atdevi diapazonā no 6% līdz 7%, taču tas nav garantēts. Tā varētu būt augstāka vai tas varētu būt zemāka, un vai nu kā ceļojums būs pilns ar kāpumus un kritumus.
No otras puses, atgriešanās jums no nenomaksā parādus ir pilnīgi pārliecināts. Liekot papildus naudu uz aizdevumu ar 10% procentu likmi nopelna jums tieši 10% atdevi.
Šī pārliecība padara to viegli uzvarēt, lai nomaksātu augstas procentu parādu, pirms ieguldījumu papildu naudu uz jūsu investīciju kontu. Ja jūs varat iegūt garantētu peļņu, kas ir lielāks vai vienāds ar paredzēto, bet nav garantēts, ilgtermiņa atdevi no sava ieguldījuma portfeļa, tas tiešām nav brainer.
6. Math vs Emotion
Tas ir, ja lietas sāk iegūt interesantu. Jo, kad jūs esat apstrādā iepriekš minētās darbības, nav skaidrs, nākamais solis.
No vienas puses, prioritāti investējot atmaksājas zemas procentu parādu, visticamāk, radīs labāku atdevi. Pētījumi rāda, ka portfelis sadalīta vienmērīgi starp ASV akciju un ASV obligāciju nekad atpakaļ mazāk nekā 2,4%, salīdzinot ar visiem 10 gadu periodā, kas liek domāt, ka jums ir gandrīz noteikti labāk ieguldīt vairāk liekot papildus naudu uz parādu ar procentu likmi 2,4% vai zemāks.
No otras puses, pētījums arī liecina, ka, veicot parādu “izrāda milzīgu negatīvu ietekmi uz laimi”, un ka maksā to nost, var sniegt nozīmīgu emocionālu atvieglojumu. Tas nozīmē, ka papildus ietaupot naudu, atbrīvojoties no jūsu parāds var var padarīt jūs laimīgākus nekā ar vairāk ieguldītā nauda.
Es varētu skatīties uz to šādā veidā:
Jo zemāka procentu likme par jums parādu, jo vairāk es liesās pret palielinot savus ieguldījumus, vienkārši tāpēc, ka to darot, visticamāk, jums vairāk naudas.
Kad jūsu procentu likmes ir vidējā-of-the-ceļu – saka 4% līdz 5% – uzskata, ka jāatrod līdzsvars. Liekot pusi savu naudu pret ieguldījumiem un puse pret parādu palīdzēs jums gūt panākumus abos virzienos.
Ja ar parādu tiek uzsverot tevi, vai padarot to grūti gulēt naktī, nebaidieties prioritāti maksāt to off, pat tad, ja numuri apgalvo par investīcijām. Tas var būt viens no tiem retajiem gadījumiem, kad nauda patiešām var nopirkt laimi.
7. sniegapika parāda maksājumus savā Investments
Tas ir galvenais punkts, kas bieži vien izpaužas ignorēti.
Ja jūs patiešām vēlaties iegūt vislabāko no visa šī nauda jūs liekot uz darbu, jums ir sniegapika savu parādu maksājumus jūsu investīcijām, kad parāds tiek samaksāts off. Tas ir, ja jūs liekot $ 200 mēnesī uz savu parādu, ja šis parāds ir pagājis jums ir nepieciešams, lai sāktu liekot ka $ 200 uz jūsu investīcijām.
Iemesls tam ir tas, ka, kamēr nenomaksā parādus var nodrošināt labāku, vai vismaz salīdzināms, atgriezties ieguldot, tas tikai dara tik uz dzīves aizdevumu. Investīcijas, no otras puses, kas parasti nodrošina desmitgadēs salikto atdeves, kas jums garām, ja jūs pārtraukt atbalstīt tiklīdz jūsu parāds ir pagājis.
Protams, palielinot savu ilgtermiņa atdevi nevajadzētu būt jūsu vienīgā atlīdzība. Vai tiešām pat jūsu pirmais apsvērums. Galvenais mērķis jebkuras labas finanšu plāns ir vienkārši, lai palīdzētu jums veidot dzīvi, kas padara jūs laimīgs, un tas bieži vien noved uz tērēt naudu par lietām, kas nesniedz nekādas atdevi.
Bet no tīri finansiāla viedokļa snowballing šos parāda maksājumus par Jūsu ieguldījumu, ir labākais veids, kā augt savu neto vērtību.
Atrodiet savu bilance
Lai gan dažas pirmās lēmumi šeit ir diezgan vienkārši, jautājums par investīcijām, salīdzinot nenomaksā parādus ātri kļūst tumšs. Bez galīgo atbildi, jūs varētu justies noraizējies par padarot nepareizu izvēli un izvairīties no darot kaut ko vispār.
Ja tas ir, kā jūs jūtaties, ir vērts atcerēties, ka abi ir lieliska izvēle, un ka progress ir labs progress. Ja jūs izmantojat iepriekš aprakstītos soļus diagrammu ārā saprātīgu ceļu uz priekšu, un koncentrēties uz padarot konsekventu progresu, jūs iznākt priekšā vienalga ko.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kredītkartes parāds ir liela problēma, un katru gadu miljoniem cilvēku atrast sevi pār galvu. Procentu likmes pieaug, maksājumus saņemt garām, un kredīta rādītāji tiek pārvietota uz atkritni. Kaut arī kredītkaršu parādu, var būt finansiāli postoša, kredīts ir svarīga loma mūsu dzīvē. Gribu nopirkt māju? Ja jums ir daudz naudas bankā maksāt naudu, jums ir nepieciešams kredīts. Dažos gadījumos pat īrējot dzīvokli, iegūstot apdrošināšanas vai piesakoties darbā var prasīt savu kredītvēsturi, kas velk.
Bez kredītiem, tā var veikt pat dažus pamata lietas grūtāk.
Jaunieši un parāds
Pēc tam, kad kāds pagriežas 18 un var pretendēt uz savām kredītkartēm un aizdevumiem, tie kļūst par galveno mērķi aizdevējiem. Kredītkaršu uzņēmumi zina, ka jaunieši vēlas sākt savu pieaugušo dzīvi, un tas bieži vien notiek, kad viņi iet uz koledžu. Tik daudzi koledžu pilsētiņās ir piepildīta ar bankām un kredītkaršu pārdevēji dodot prom bezmaksas dāvanas par pierakstīšanos, un citādi padarot to ļoti viegli darīt.
Reālā problēma ir tā, ka daudzi no šiem skolēniem, tas būs pirmais kredītkartes tie saskaras. Viņi maksā maz uzmanību procentu likmēm, nosacījumiem un karšu funkcijas. Karte viņi izvēlas, var tos iestatīt atteices jau no paša sākuma.
Arī daudzi jaunieši nav pietiekami izglītoti par kredītkaršu un parādu. Tās var zināt, ka jums ir jāmaksā naudu atpakaļ, bet tās var nebūt gatavi saprast efektu augstas procentu likmes, minimālo maksājumu, un to, cik postoši novēlotiem maksājumiem var izraisīt.
Un, kad lielākā daļa jauniešu ir samērā zemu maksājot vai nepilna laika darba vietas, tas var kļūt grūti sekot līdzi kredītkaršu maksājumiem, ja viņi saņem no kontroles.
Kāpēc Lielākā daļa Studentiem ir nepieciešams kredīts
Ar visām negatīvajām sekām, kredītkaršu parādu, fakts ir tas, ka lielākā daļa studentu ir nepieciešams, vai vismaz vajadzētu būt kredītkarte.
Ja kāda iemesla dēļ vispār, tas ir, lai izveidotu kredīta vēsturi. Jums ir nepieciešams kredīts, lai izveidotu kredīta score, tādējādi iegūstot kredītkarti jaunībā ir viegls veids, kā to izdarīt. Arī viens no svarīgākajiem faktoriem, jūsu FICO score ir garums kredītvēsturi. Tātad, jo ātrāk jūs izveidot kredītlīnijas, jo ilgāk jūsu kredīta vēsturi varēs tad, kad runa ir laiks izņemt nopietnu aizdevumu, piemēram, pērkot māju.
Ne tikai tas, bet kredītkartes ir liels ārkārtas. Lielākā daļa studentu nebūs būtisku ārkārtas fondu naudas sēž bankā, tāpēc, kam ir spēja nākt klajā ar naudu, kas avārijas gadījumā, ir svarīgi. Kā vecāks, jūs, iespējams, nevēlaties, lai domāt par savu dēlu vai meitu iestrēgst, ja viņu auto sabojājas, vai nāk klajā ar naudu, ja viņiem ir nepieciešams, lai lidot mājās par ārkārtas, tāpēc kredītkartes var nodrošināt labu drošības tīklu .
Tas joprojām Līdz ar vecākiem
Ja jūs vēlaties, lai jūsu bērnam ir labas izdevumu ieradumus un pretoties kārdinājumam, kas var nākt ar kuru kredītkarti, tas ir atkarīgs no jums, lai izglītotu tos. Viņiem jāzina priekšrocības ar karti, un postošās sekas, kas var nākt no ļaunprātīgas izmantošanas.
Kā vecāks, jums ir nepieciešams, lai sēdēt ar savu dēlu vai meitu, pirms tās galvu off paši.
Apspriediet iemeslus, kāpēc tas ir svarīgi, lai būtu kredītkarti un kredītvēsturi. Tāpat, jums vajadzētu palīdzēt viņiem atrast labu kredītkarti, tāpēc tie nav galu galā pierakstīšanos pirmo viņi nāk pāri. Kad viņi saņem karti, veikt pirkumu, un iet tiem, izmantojot procesu, veicot ikmēneša maksājumu. Ar čeku vai elektroniski, lai viņi zina, ko sagaidīt un ir pazīstams ar šo procesu.
Visbeidzot, iet pār pamatnoteikumiem. Paskaidrojiet, ko tieši kredītkarte jāizmanto, un kurš ir atbildīgs par maksājumu. Jūs vēlaties, lai jūsu bērns, lai izmantotu šo rīku atbildīgi, lai tā būtu skaidrs, ka viņiem ir nepieciešams, lai tiktu galā ar maksājumiem.
Ja esat lietojis laiku, lai izglītot savu bērnu agrā vecumā, lai viņi varētu izveidot kredītu atbildīgā veidā, tie būs tādā stāvoklī, lai hit zemes gaitas ar cieto kredītvēsturi un ir izveidotas pareizu finanšu ieradumi iet uz priekšu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Palielinot savu īrnieka īri ir jūsu tiesības, kā saimnieks. Tomēr ir daži likumi, jums jāievēro, ja dara. Jums ir parasti nosūta īrniekam rakstveida paziņojuma noteiktu dienu skaitu pirms to nomas termiņa beigām. Šeit ir daži pieci fakti par palielinot katru gadu īrnieka īri un paraugu vēstuli pārskatīt.
5 Rent Palielināt pamati
Priekšrocības palielināšana īrnieka Izīrē
Lai neatpaliktu patiesā tirgus Rent- Jūs varat paaugstināt īrnieka īri sekot līdzi citu īres cenām jomā.
Jums ir bijusi palielināšanās Expenses- Jūs vēlaties paaugstināt īrnieka īri sekot līdzi palielinot izdevumus, piemēram, augstākas komunālo pakalpojumu rēķinus vai īpašuma nodokļiem.
Jums ir juridiskas tiesības to- Jums var nolemt paaugstināt īrniekam īres maksu, jo jums ir likumīgas tiesības to darīt katru gadu.
Riski palielināšana īrnieka Izīrē
Īrnieka Moves neapmaksātās Lielākā problēma var rasties, mēģinot palielināt īrniekam īres maksu, ka īrnieks nolemj neatjaunot savu nomas un kustas ārā. Jums tad būs tikt galā ar telpu izmaksas un atrast jaunu nomnieku.
Ja jūs varat palielināt nomas maksu?
Parasti, ja jums ir īrnieks, kurš ir parakstījis fiksēta termiņa nomas līgumu, piemēram, gadu, jums ir atļauts tikai palielināt nomas maksu, kad nomas termiņš ir beidzies. Tātad, ja jums ir īrnieks, kurš ir parakstījis ikgadēju nomas, jūs varat legāli paaugstināt īres maksu, kad šis gads ir beidzies.
Nodrošinot rakstiska paziņojuma
Vairumā gadījumu, jums ir jāsniedz īrniekam ar iepriekšēja brīdinājuma, pirms jūs varat palielināt savu īres maksu. Jums ir jānosūta rakstveida paziņojumu īrniekam, paziņojot par savu vēlmi palielināt savu īres maksu.
Šī vēstule ir jānosūta pirms līguma termiņa beigām. Cik tālu iepriekš, jums ir jānosūta šis paziņojums būs atkarīga no valsts, bet sagaida, nepieciešams, lai nosūtītu to starp 15 un 60 dienas pirms nomas izbeigšanas datumu.
Daži tiesību akti ļaus saimnieks paaugstināt īres maksu uz noteiktu laiku nomas līguma darbības laikā. Lai to izdarītu, nomas skaidri saka, ka nomas maksa var tikt paaugstināta nomas termiņa laikā.
Cik daudz jūs varat palielināt īres maksu?
Daudzas valstis noteiks ierobežojumus summai, kuru jūs varat palielināt īrnieka īri ar katru gadu.
Tie ļaus tikai jūs paaugstināt īres maksu par noteiktu procentuālo daļu katru gadu, piemēram, īres pieci procenti katru gadu palielinās. Tas ir iemesls, kāpēc jums ir jāzina savas valsts likumiem; lai jūs zināt, ja ir limits, cik daudz jūs varat palielināt īres maksu, vai, ja jums ir brīvi, lai palielinātu to ar jebkuru summu, jūs izvēlaties.
-SAMPLE RENT PIEAUGUMS VĒSTULE ikgadējās TENANTS-
TO: Ievietojiet nosaukums nomnieku
Ievietojiet adrese nomnieku
Ievietot Unit skaits
1. mērķis paziņojuma : Šis paziņojums ir informēt īrnieks ka Zemturis tiks pieaug īrnieka īri. Sākot ar, Insert datums Rent palielinājums , ikmēneša īres vienībai jūs šobrīd ieņem nodaļai Ievietot vienību skaits , kas atrodas, Ievietot īpašuma adrese , tiks palielināts līdz Ievietot jaunu Mēneša īres maksa mēnesī. Īrnieks pašreizējā īres tiks pārtraukta uz Ievietot izbeigšanas datuma , kā vienu termiņu no sākotnējā nomas līgumā.
Nomnieks tiek piedāvāta jaunu elpu pie jaunā mēneša īres Ievietot New mēneša īres maksas . Šīs izmaiņas un jebkuri citi pamatoti izmaiņas var atrast īrniekam jauno nomas līgumu.
2. pārtraukšana telpu īri : īrnieka īres termiņš beigsies Ievietot Datums Pašreizējais nomas termiņa beigām . Ja Nomnieks nepiekrīt iznomāt vienība palielināta mēneša īres cenu, Nomnieks un visi pasažieri vienības ir atbrīvot vienība, ko Ievietot Datums Pašreizējais nomas termiņa beigām .
Nomnieks ir jāatbilst visām pārvietot-out procedūru, tai skaitā atstājot vienība slotu-nes tīrs.
3. Pieņemšana: Ja Nomnieks piekrīt iznomāt vienība palielināta nomas cenu Ievietot New mēneša īres maksas , mēnesī, Nomnieks var palikt uz vietas, bet ir jāparaksta un jāievēro noteikumiem jaunu nomas līgumu norunātajā pēc mēneša īres maksas. Ar atlikušo īpašumā pēc izbeigšanas datuma sākotnējā nomas līgumu, Nomnieks ir piekrītot paaugstinātu ikmēneša īres un ievērot jebkuru citu saprātīgu izmaiņām nomas līgumā. Šis nomas maksājums vai pirms 5 dienas katru mēnesi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūs vēlaties izveidot izdevumu plānu, citādi zināma kā budžetu, bet jūs nevēlaties, lai veiktu sarežģītā detalizētu rindas vienībai budžetu, tāpat kā veidu, kas varētu atvieglot šos budžeta plānošana darblapas. Tā vietā, jūs vienkārši vēlaties budžetu, kas pārstāv “plašu pārskatu.”
Tajā pašā laikā, jūs nevēlaties, lai budžetu, kurš ir tik plaša kā veidu mēs kontūru 80/20 budžetā vai 50/30/20 budžetā.
Jūs vēlaties budžetu, kas ir nedaudz vairāk specifiskas un strukturēta. Jūs vēlaties Goldilocks budžetu, laimīgu vidēja starp diviem. Jūs vēlaties budžeta veidu, kas ļauj sadalīt savus izdevumus piecās vai sešās kategorijās: ne pārāk maz, bet ne pārāk daudz. Ko tev vajadzētu darīt?
Lūk sadalījums, ko jūsu budžets būtu jāizskatās, ja tas ir norādīts piecās kategorijās. Šis budžets ir viens, ka Šodien Rādīt redaktors Žans Chatzky atklāta Oprah parādu diētu. Te nu mēs esam:
apvalks
Mājokļu jāietver par 35 procentiem no jūsu veikt mājas ienākumiem. Tas ietver hipotēku vai nomas maksu, visi mājas remontu un apkopi, īpašuma nodokļi, pakalpojumi, piemēram, elektrības, gāzes, ūdens un kanalizācijas, kā arī mājas īpašnieku vai Nomnieks ir apdrošināšana. Īsāk sakot, tas ietver visas mājokļu saistītiem izdevumiem.
transportēšana
Transports būtu aizņem ne vairāk kā 15 procentus no savas veikt mājas ienākumiem. Tas ietver jebkuru auto maksājumus, kas jūs gūstat, benzīnu, auto apdrošināšana, visi remontu un apkopi, summu, kas jums jāmaksā par stāvvietu, vai (ja jūs braukt ar sabiedrisko transportu), summu, kas jums jāmaksā par vilcienu vai metro biļetes.
Atcerieties, ka transportēšana ne tikai ietver jūsu auto maksājumu. Tas ietver visu: savu auto maksājumu, jūsu eļļas maiņu un savu melodija-ups, savu jauno radiatoru un laika jostas.
Citi Living Izdevumi
Citas uzturēšanās izdevumus, kas ir pārsvarā diskrecionāros izdevumus, būtu aizņem 25% no jūsu ienākumiem.
Tas ietver ēšanas restorānos, pērkot koncertu biļetes, pērkot jaunu apģērbu, dodoties uz sporta pasākumiem, kā arī ņemot ģimeni jauku atvaļinājumā.
ietaupījums
Ietaupījumi būtu patērē 10 procentus no sava budžeta. Tas ir galvenokārt pensijas, kā arī veidot ārkārtas fonds.
Parādu izmaksa
Parādu izmaksa vajadzētu patērēt 15 procentus no jūsu ienākumiem. Tas ietver jūsu kredītkartes vai studentu aizdevumiem. Tas neietver jūsu minimālo hipotēku vai automašīnu maksājumu, kas ir uzskaitītas sadaļā “mājokļiem” un “transportu.” (Tas ietver visas papildu maksājumus, kas jūs gūstat uz jūsu hipotēkas un auto aizdevumu, virs-and-tālāk minimumam.)
Jūs varētu domāt: pagaidiet otru, kāpēc tu tikai propagandē uzkrājumu līmenis ir 10 procenti? Vai ne 80/20 budžets un 50/30/20 budžeta aizstāv gan uzkrājumu likmes par 20 procentiem? Jā, viņi darīja, bet, kā jūs pamanīsiet zem 80/20 budžeta un 50/30/20 budžetu, “ietaupījums” iekļauti parādu paydown.
Šajā piecu kategoriju budžetu, jūsu ietaupījumi un parāds tiek uzskaitīti kā divas atsevišķas kategorijas. Ar 10 procentiem uz vienu un 15 procentu apmērā no otras puses, jūs faktiski tērēt par 25 procentiem (kopā) par kombināciju uzkrājumiem un parādu samaksas leju.
Tas ir vēl agresīvāka un ambicioza nekā iepriekšējie divi budžeti ieteikt.
Izmantojiet šo piecu kategoriju budžetu, ja jūs vēlaties, lai izveidotu budžetu, kas ir nedaudz detalizēti, bet ne pārāk tik.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Double Jūsu naudu, izmantojot šo vienkāršo Finanšu noteikuma
Vai jūs vēlaties zināt, kā dubultot savu naudu? No 72. pants parāda, kā to izdarīt, neņemot pārāk daudz risku, apmēram 7 gadus.
Kas ir noteikums par 72?
No 72. pants nosaka, ka vajadzīgo laiku dubultot savu naudu ir vienāds 72 dalīts ar savu peļņas normu. Piemēram:
Ja jūs ieguldīt naudu 10 procentu peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik 7.2 gadiem. (72/10 = 7,2)
Ja jūs ieguldīt par 9 procentu peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik 8 gadus. (72/9 = 8)
Ja jūs ieguldīt pie 8 procentiem peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik pēc 9 gadiem. (72/8 = 9)
Ja jūs ieguldīt par 7 procentu peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik 10,2 gadiem. (72/7 = 10,2)
(Piezīme: 72 noteikums pieņemts, ka jūs ieguldīt savu dividendes un kapitāla pieaugumu Šis noteikums darbojas, jo par brīnumiem. Saliktie procenti ).
Ko Reālistisks atgriešana es varu sagaidīt?
25 gadus gada vidējais ienesīgums S & P 500 (no laika 1987 periodā – 2012), ir 9,61 procenti.
Citiem vārdiem sakot, ja jums bija ieguldīti indeksu fondu, kas izseko S & P 500 1987, un jūs nekad atsauca naudu, jums būtu vidējo atdevi no 9,61 procentiem gadā. Tajā likmi, jūs dubultot savu naudu reizi 7,5 gados.
Ir svarīgi saprast, ka tirgū notiks savvaļas šūpoles jebkurā noteiktā gadā. Laikā 25 gadu laika periodā no 1987. līdz 2012. gadam, tirgus sniedza deklarācijas cik augstu vien 37 procentiem 1995. gadā, un atgriežas kā zema kā -37 procentiem 2008. gadā.
Mēs apspriežam ilgu laiku vidējo, un vienīgais veids, lai attēlotu, ka vidēji ir noturēties uz kursu caur biezs un plānas. Daudzi investori get kārdinājums nopirkt vairāk, ja krājumi ir kāpšana, vai iegūt spooked un pārdot savas saimniecības krituma laikā.
Investīcijas atbilstoši savām emocijām nav laba stratēģija.
Pat ja tas ir grūti, jūs gūtu lielāku labumu no uzturas tirgus apstākļu pasliktināšanās gadījumā (ja vien jūs esat ļoti tuvu pensionēšanās).
Ko darīt, ja es tikai divkāršoja manas naudu katras desmitgades?
Ja vēsturiskie dati sniedz nekādas jausmas, ka tas ir pamatoti sagaidīt, ka persona var divkāršot savu naudu reizi 7,5 gados, saskaņā ar Nolikumu par 72.
Taču, ieguldot leģenda Warren Buffet prognozē, ka ilgtermiņa atdevi no ASV akciju tirgus 21. gadsimtā būs mazāks nekā tas, ko mēs pieredzējām 20. gadsimtā. Viņš saka, sagaidīt ilgtermiņa Annualized atdevi pie 7 procentiem (nevis 9,8 procenti). Pamatojoties uz šo pieņēmumu, noteikums par 72 saka, ka tā ņemšu jūs 10 gadu dubultot savu naudu.
Tas nav slikti. Iedomājieties, ka jūs ieguldīt $ 5000 pie 20. gadu vecuma līdz 30 gadu vecumam, jums būs $ 10,000. Pēc 40 gadiem, jums būs $ 20,000. Pie 50, kas kļūst par $ 40,000.
Līdz 60 gadu vecumam, ja jūs tuvojas pensijas vecumam, jums ir pieaudzis savu sākotnējo $ 5,000 ieguldījumus 80,000 $.
Bottom Line: No 72 Reglamenta māca jums, kā dubultot savu naudu, bet tas ir atkarīgs no jums rīkoties. Ieguldīt plašā tirgū, paliktu pacientu ar gaistošiem augšup un lejup šūpoles, un ieguldīt savu peļņu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uzkrājumus pensijai, var būt izaicinājums pietiekami, bet tas var būt pat vairāk par tūkstošgadu sievietēm vecumā no 18 līdz 34.
Saskaņā ar nesen NFCC aptauju , 39 procenti sieviešu tūkstošgadu paaudzes cīņā tikai sekot līdzi maksāt savus regulāros ikmēneša rēķinus laikā. Sievietes ir divreiz varētu sajust, ka viņu students aizdevums parāds ir nepaklausīgs, salīdzinot ar vīriešiem. Un, protams, dzimumu atalgojuma atšķirība nozīmē, ka sievietes pelna 82 procentus , ko vīrieši pelna vidēji pievienojot to finanšu problēmas.
Radīt pensionēšanās drošību, saskaroties ar šiem šķēršļiem var šķist kalnup kāpt tūkstošgadu sievietēm. Tas ir, tomēr, iespējams, ar pareizo stratēģiju.
Pensionēšanās plānošana Padomi tūkstošgadu sievietēm
Getting pensionēšanās plānošanas tiesības uz tūkstošgadu sievietēm nozīmē atskatīsies līdzekļu un resursu, kā arī ir skaidri ilgtermiņa mērķiem un uzdevumiem. Kopā, tas var piedāvāt skatījumu uz to, kas sievietēm būtu jāstrādā, lai sasniegtu.
Sākt ar Big Picture, tad Zoom In
Svarīgs solis pensijas plānošanu jaunām sievietēm ir izveidot bāzes par savu mērķa uzkrājumu mērķi. Numurs izvēlaties galu galā ir atkarīgs no dzīvesveida jūs meklē pensijā veidu.
Piemēram, tūkstošgadu sievietes, kas ir nepieciešams, lai ceļotu var būt nepieciešams vairāk naudas, lai pensijā, nekā tiem, kuri plāno sašaurināties tiny mājās vai turpināt strādāt nepilnu darba laiku pensijā. Ja jums nav veikušas laika, lai izstrādātu skaidru pensionēšanās redzējumu, ir svarīgi to darīt ātrāk, nevis vēlāk.
Izdienas kalkulators var būt noderīga, lai noteiktu, cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai pensijā, lai finansētu savu izvēlēto dzīvesveidu. Pēc tam jūs varat salīdzināt, ka, lai cik daudz jūs esat saglabājis, lai redzētu, cik daudz no spraugas ir jāaizpilda. Un tas var būt ievērojama; saskaņā ar 2018. gada aptauju , 45 procenti sieviešu ir mazāk nekā $ 10,000 atcelt pensijā.
Likvidēt šķēršļus Saving
Kolektīvi sievietes parādā vairāk nekā divas trešdaļas no nācijas gandrīz $ 1.5 triljonus studējošā kredīta parādu. Salīdzinot ar Tūkstošgadu vīriešiem, tūkstošgadu sievietes ir trīs reizes lielāka iespēja ziņot nav pilnībā izprast sekas aizņēmumu, lai finansētu savu koledžas izglītību. Kopumā Tūkstošgadu sievietēm ir $ 68.834 parādos vidēji par, ieskaitot studentu aizdevumiem, kredītkartes un citus parādus.
Kad parāds stāv ceļā atrast papildus naudu, lai saglabātu, atbrīvojoties no tā būtu galvenā prioritāte. Refinansēšanas var būt milzīgs palīdzība tūkstošgadu sievietēm, kad augstas procentu likmes novērstu to iegūt jebkādu saķeri.
Private studējošā kredīta refinansēšanu var izraisīt zemāku procentu likmi, un tā var arī racionalizēt ikmēneša maksājumus. Kaut federālo aizdevumu, ir iespējams refinansēt uz privātpersonu kredītu, darot nozīmē zaudēt dažus federālos aizsardzību, piemēram, atlikšanas vai Pacietība periodiem.
Pirms apsver jebkuru refinansēšanas iespējas, vai tas ir par studentu aizdevumiem, kredītkartes vai citu parādiem, tūkstošgadu sievietēm vajadzētu salīdzināt procentu likmes aizdevējam piedāvājumus un maksas, kas jāmaksā, lai nodrošinātu, ka viņi kļūst labāko piedāvājumu iespējams.
Sviras Nodokļu izdevīgā Savings iespējas
Darba devējs sponsorētā pensiju plāns var būt noderīgi, lai tūkstošgadu sievietēm, taču pētījumi liecina, ka viņi nepietiekami izmantojot tos. Saskaņā ar kādu aptauju, vidējais sievietes ir $ 38,000 saglabāts savā 401 (k), salīdzinot ar 74000 $ vīriešiem.
Vismaz, tūkstošgadu sievietēm vajadzētu ietaupīt vismaz pietiekami viņu darba plānu, lai pretendētu uz pilnu atbilstīgā ieguldījuma, ja tāds ir piedāvāts. No turienes, viņi var sākt darbu, lai ietaupīt 10 līdz 15 procentiem (vai vairāk) no viņu ienākumiem. Auto-eskalācija ir samērā vienkāršs veids, kā paveikt to.
Auto-eskalācija ļauj katru gadu automātiski jūs palielināt savu iemaksu likmi, ko iepriekš iestatītu procentos. Ja, piemēram, tūkstošgadu sievietes sagaidīt ikgadēju paaugstināšanu 1 procentu, tie varētu attiecīgi palielināt savu ikgadējo uzkrājumu likmi par 1 procentu. Tas ļauj viņiem augt savu ligzdu olu ātrāk, bez sajūta būtisku dzīvesveida šķipsnu.
Veselības krājkonts ir vēl viens noderīgs veids, kā ietaupīt. HSAs ir saistītas ar augstu pašriska veselības plānus, un piedāvā triple nodokļu priekšrocības: nodokļu atskaitāms iemaksas, nodokļa atlikto izaugsmi un beznodokļu izņemšana no veselības aprūpes izdevumiem. Kaut arī nav tehniski norakstīšanas kontam, tūkstošgadu sievietes, kas uzturas veselīgi varētu izdarīt par saviem ietaupījumiem pensionēšanos veselības aprūpes vai nav veselības aprūpes izdevumiem. Pēc 65 gadu vecuma, viņi maksā tikai ienākuma nodokli par ne-medicīnas izņemšanu.
Visbeidzot, Tūkstošgadu sievietes var un vajadzētu apsvērt Roth individuālo izdienas konts ietaupīt. Roth IRA piedāvā labumu beznodokļu kvalificētu izņemšanu pensijā, kas var būt nozīmīga sievietēm, kas sagaida, ka augstākā ienākumu nodokļu kategorijā. Tradicionālās IRA, salīdzinot, varētu būt pilnībā apliekams ar nodokli pēc aiziešanas pensijā, bet tas piedāvā labu nodokļu atskaitāms iemaksas.
Nevilcinieties Pensionēšanās plānošana
Vissvarīgākā lieta tūkstošgadu sievietes var darīt, kad runa ir par pensiju plānošanā ir vienkārši sākt, kur viņi ir. Laiks var būt spēcīgs ietekmes tiesībām, lai noteiktu jūsu spēju saglabāt un uzkrāt bagātību, izmantojot salikto procentu. Sākot – pat tad, ja tas nozīmē, ka, sākot mazs – ir būtiska, lai iegūtu pensijas plānošanu uz pareizā ceļa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūsu auto apdrošināšanas likmes var šķist liela, bet tur ir iespējams iemesls. Lūk, kāpēc jūsu auto apdrošināšana ir tik liels, un soļi, kurus jūs varat veikt, lai samazinātu to.
Šķiet, tāpat kā auto apdrošināšanas likmes tikai glabāt kļūst lielāks un lielāks.
Un labs iemesls, tie ir.
Dati no 2016. gada liecina, ka auto apdrošināšanas likmes pieaug visstraujāk likmes 13 gadiem.
Bet kāpēc?
Šajā rakstā es jums parādīs, kas nosaka jūsu auto apdrošināšanas likmes, kāpēc jūsu līmenis ir tik augsts, un ko jūs varat darīt, lai samazinātu to.
Kādi faktori nosaka maksu par manu auto apdrošināšanu?
Ir daudzi faktori, kas nosaka piemaksu jums jāmaksā par auto apdrošināšanu. Faktiski, State Farm Insurance izklāstītas septiņas primāros faktorus, viņi meklē, nosakot jūsu automašīnas apdrošināšanas prēmiju:
Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.
Why is your car insurance so high?
Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.
Your driving record is terrible
If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.
You have a history of big claims
Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.
You drive super long distances, and you drive a lot
If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.
Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.
Your credit history is questionable
If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.
It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.
Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.
You’ve had auto insurance canceled in the past
If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.
You live in a high-premium area
There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.
If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.
You’re a guy, you’re young, and you’re not married
Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.
You have a child on your insurance
If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.
You’re driving an “unsafe” car
It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.
Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.
Your deductible is too low, or your coverage is too high
If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.
Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.
You’re not bundling
Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.
Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.
How to lower your car insurance premium
If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.
You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:
Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them
Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.
A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.
A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.
Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.
Compare insurance costs before buying a car
This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.
Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.
But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.
Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.
Get a higher deductible
This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.
The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.
Shop around and find a new, lower cost insurance provider
Šis ir mans numurs viens ieteikums . Ja jūs maksājat pārāk daudz apdrošināšanu, daudzas reizes labākā vieta, kur sākt, ir iepirkšanās apkārt.
kopsavilkums
Tas ir viegli redzēt, kāpēc jūsu auto apdrošināšanas likmes varētu būt debesīm. Bet tagad, ka jums ir zināšanas, kas nepieciešamas, lai noteiktu, kur jūs trūkst iespējamos ietaupījumus, izrauties no sociālo mediju nakts un pavadīt kādu laiku iegūt atlaides esat pelnījuši!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rīkojoties Gudri Vai atslēga ilgtermiņa portfelī Success
Mācīšanās pārvaldīt savu naudu un veidot investīciju portfeli, var būt grūts uzdevums daudziem jauniem investoriem. Dažiem cilvēkiem, tas ir vienkārši jautājums, kam nav laika, lai sniegtu pienācīgu uzmanību tam, kā viņu bagātība ir ieguldīts, un riskiem, kuriem viņi pakļaujot savu grūti nopelnīto ietaupījumus. Attiecībā uz citiem, tas nāk uz leju, lai trūkst interese ieguldīt, finanšu un naudas pārvaldība. Šiem ļaudīm varētu būt gudrs, strādīgs un pat izcili citās dzīves jomās, bet viņi gribētu darīt kaut ko citu, nevis runāt par skaitļiem un skaitļiem – viņi nevēlas rakt gada ziņojumus, forma 10-K skaidas, ieņēmumu deklarācijām , bilances, ieguldījumu fondu prospektos vai starpniekservera paziņojumus.
Par ne-nenozīmīgs procentos investoriem, tas ir par temperamenta un emocionālu reakciju. Neskatoties uz to vislabākajiem nodomiem, tie ir, bez šaubām, to pašu sliktāko ienaidniekiem, iznīcinot bagātību izmantojot optimālo lēmumu un blaknēm, kas ir balstīti uz sajūta, nevis faktu.
Es uzskatu, ka dažas lietas var palīdzēt investors labāk izprast mērķi un raksturu kapitāla piešķiršanas procesu. Lai gan šos padomus nevar garantēt rezultātus, mana cerība ir, ka, izceļot un apspriežot dažas kopīgas kļūdas, un aizmirst kļūdas, tas būs vieglāk, lai jūs varētu pamanīt tos reālajā pasaulē.
Izvairieties Ieguldījumi kaut tu nesaproti
Cilvēki, šķiet, aizmirst šo pamata patiesību, ja tie nav atgādināja. Es gribētu destilēt to uz leju nedaudz paziņojumiem, kas var kalpot jums labi, ja jūs paturiet tos atpakaļ jūsu prātā.
Jums nav jāiegulda kādā vienā konkrētā ieguldījumu. Neļaujiet kāds pārliecināt savādāk. Tā ir jūsu nauda. Jums ir ne tikai tiesības teikt tagad, bet tiesības to darīt, pat ja jūs nevarat izskaidrot savu argumentāciju.
Daudz iespēju nāks līdzi dzīvē. Neļaujiet bailes izlaižot iemesls jums darīt dumjš lietām.
Ja jūs vai persona, kura pārvalda savu naudu nevar aprakstīt pamata tēzi investīcijas – kur un kā nauda tiek ģenerēts, cik daudz jūs maksājat par šo straumi naudu, un kā tas naudas galu galā atrast savu ceļu atpakaļ jūsu kabatā – tad jums nav ieguldīt. Jūs esat spekulācijas. Tā var izstrādāt jūsu labā, bet tas ir bīstami, spēle, kas ir labākais nesaņemtos, vai vismaz, tikai uz mazu, izolētu daļa no jūsu portfolio, kas nav saistītas ar tādu rezervi.
Milzīgs daudzums sāpēm un ciešanām, var izvairīties, ja šīs pamata trīs doktrīnas ir cienījams. Nelietojiet tās noraidīt, jo tie izklausīsies veselo saprātu. Kā Voltērs īsi un precīzi ievēroti, “Veselais saprāts nav tik bieži.”
Saprast, ka tirgus vērtības un Patiesā vērtība esam atšķirīgi
Iedomājieties, ka esat iegādājies biroju ēku Midwest, maksājot skaidrā naudā, bez hipotekāro parādu pret īpašumu. Jūsu iegādes cena bija $ 1 miljonu. Ēka atrodas lieliskā vietā. Īrnieki ir finansiāli spēcīgas un bloķēta ilgtermiņa nomu, lai nodrošinātu šo nomas pārbaudes glabāt plūst jau daudzus gadus. Jūs savākt $ 100,000 gadā brīvo naudas plūsmu no ēkas pēc tam aptverot lietas, piemēram, nodokļiem, uzturēšanu un kapitāla izdevumu rezervēm.
Dienu pēc tam, kad iegādāties ēku, banku nozare sabrūk. Investori nevar saņemt rokas uz komerciālo hipotēku kredītiem, un, kā rezultātā, īpašuma vērtības ieslīgt depresijā. Nākamo gadu, ēkas, kas pārdod par $ 1 miljonu, tagad iet tikai $ 600,000, jo tikai cilvēki, kuri var atļauties veikt iegāde ir naudas pircēji.
Nav šaubu, šajā scenārijā, ka, ja jūs mēģināt to pārdot, iespējamā tirgus vērtība Jūsu īpašumam būs daudz mazāka nekā cena, ko samaksājis.
Jūs varētu saņemt $ 600,000, ja jūs dump to atvērtajā tirgū. Jums varētu būt iespēja iegūt daudz labāku cenu, ja jūs esat spējīgi un vēlas veikt privāti sarunu hipotēku, kurā jūs faktiski darbojas kā bankas pircējam, kurš uztur novirzīt daļu no nomas ienākumu procentu veidā par hipotēku piezīmi jums pēc tam, kad esat pārdevis ēku, uz kuru jūs tagad turēt apgrūtinājumu. Tomēr, ja jums bija iespēja uzvilkt kotētās tirgus vērtības uz nekustamā īpašuma ieguldījumu, tu būsi noteikti ļoti nozīmīgā veidā uz papīra. Tas būtu brutāla.
Attiecībā uz ilgtermiņa investori, tas nav īpaši nozīmīgi, jo patiesie investori vārdiem Benjamin Graham, leģendārā tēvs vērtības investīcijām, patiesie investori reti spiesti pārdot savus aktīvus. Tā vietā, viņi vada savas finanses piesardzīgi pietiekami, ka viņi var sēdēt uz depresīvajos vērtējumu gadiem vienlaicīgi, zinot, ka tie joprojām ir nopelnīt labu peļņas normu , mērot, kā naudas plūsmas, kas viņiem pieder, salīdzinot ar cenu, ko tie maksāja viņu īpašumtiesību akciju .
Tādā gadījumā, vai jūsu ēkas varētu atnest $ 600,000 vai jebkurš cits skaitlis izsolē ir neizriet, salīdzinot ar to, jums ir savākt $ 100,000 brīvā naudas plūsma no sava īpašuma. Tas ir ekonomikas dzinējspēks. Tas ir avots, patiesās vai patieso vērtību. Graham runāja par muļķību kļūt sajukums situācijā, piemēram, tas tāpēc, ka tas bija ļaut sevi būt emocionāli noskumuši par citu cilvēku kļūdām spriedumā. Tas nozīmē, ka jums nevajadzētu meklējat tirgus cenu, lai informētu jūs par patieso vērtību jūsu īpašumu. Jums vajadzētu zināt patieso vērtību jūsu īpašumu un jāspēj aizstāvēt savu aprēķinu, izmantojot piesardzīgi, paredzamā, pamata math. Domājiet par tirgus cenu, kā kaut ko jūs varat izmantot, ja jums tā izvēlēties – nekas vairāk, nekas mazāk.
Šis jēdziens joprojām ir taisnība, vairākās aktīvu klasēm. Ja jums ir uzņēmuma akciju fantastisks bizness ar lielu atdevi uz kapitālu, spēcīgu konkurences stāvoklis, kas padara to grūti atņemt mandātu savā konkrētajā nozarē vai nozarē, un valde, kas ir akcionārs draudzīgs, tai nevajadzētu radīt jums jebkurš īpaši ciešanas skatīties jūsu saimniecībām samazināsies par 50 procentiem vai vairāk uz papīra.
Tas ir īpaši patiesi tad, ja tā ir vēsture, atalgojot jums saprātīgi izpildītiem akciju atpirkšana un labi argumentēti dividenžu pieaugumu, un tu maksā saprātīgu cenu attiecībā uz caurskatāmības peļņa – vai vairāk uzlabotas investoriem, kuri ir pazīstami ar grāmatvedības un finanses, “īpašnieks peļņa,” bezmaksas naudas plūsmu korekciju aprēķina, novērtējot darbības uzņēmumi, es zinu, es atkārtoju to bieži, bet jums vajadzētu internalizēt to, ja jūs vēlaties, lai izvairītos no iznīcinot savu bagātību muļķīgi pārdod augstas kvalitātes, ilgtermiņa aktīvi, jo par to, kas gandrīz vienmēr izrādās gaistoša bailes.
Uzziniet jādomā neto pašreizējās vērtības
ASV dolāru, kas ir ne tikai ASV dolāru, un Šveices franks ir ne tikai Šveices franks.
No jūsu viedokļa, kā investors, tas ir pašreizējā neto pirktspēja, ka jautājumus. Nelietojiet nonākt lamatas domāšanas ziņā nominālā valūtas risks slavens ekonomists Irving Fisher aprakstīta viņa 1928. šedevrs, The Money Illusion .
Ja jums ir $ 100 rēķinu kabatā šodien vērtība šī $ 100 rēķinu ir atkarīga no daudziem faktoriem. Ja jums ir pietiekami ilgs posms laiku un var nopelnīt apmierinošus atdeves lielumu, sarežģījot var strādāt savu maģiju un pārvērst to par $ 10,000. Ja neesat ēst divas dienas, lietderība nākotnes naudas ir praktiski neeksistē, salīdzinot ar iespēju izmantot šo naudu tagad. Veiksmīga ieguldot aptuveni izdarot izvēli. Frame savus izdevumus un ieguldījumus lēmumus šādā veidā. Nauda ir līdzeklis, – tas arī viss. Atceroties tas var palīdzēt jums izvairīties kļūda, ka daudzi vīrieši, sievietes un ģimenes veikt, upurējot savu patieso ilgtermiņa vēlmes viņu īstermiņa vēlas.
Pievērsiet uzmanību, lai nodokļiem, izmaksām un noteikumiem
Mazas lietas svarīgi, jo laika gaitā, pateicoties spēkiem salikto, ka mēs esam apspriests. Ir visu veidu stratēģijas, jūs varat izmantot, lai saglabātu vairāk jūsu grūti nopelnītās naudas kabatā, ieskaitot lietas, piemēram, aktīvu izvietošanu. Domājiet par fiksētā ienākuma investora saimniecības beznodokļu pašvaldību obligāciju apliekamo brokeru kontiem un korporatīvajās obligācijās nodokļa patversmēm, piemēram, Roth IRA. Viņš zina, kā izmantot to, kādas summas pozitīvu sviras efektu, piemēram, uzņemot bezmaksas naudu, jums, kad jūsu darba devējs atbilst iemaksas jūsu 401 (k) vai 403 (b) pensiju plānu. Ir vērts savu laiku un pūles, lai atklātu tos. Tikai ar tiny tweaks, jo agri sarežģījot procesu, jums ir iespēja mainīt savu potenciālo izmaksu jēgpilni. Dažas lietas dzīvē ir tik vērts savu laiku.
Pārliecinieties, ka jūs sver vērtību, ko jūs saņemat pret izmaksām. Esmu redzējis daudz nepieredzējušu ieguldītāju koncentrējoties uz lietām, piemēram, izdevumu rādītājus un pārvaldības izmaksas, izslēdzot visu pārējo. Viņi galu galā maksā sevi daudz vairāk lietām, piemēram, mēms nodokļu kļūdām vai sāpīgām riska faktoriem, kas izraisa viņu konti eksplodēt.
Piemērs Man patīk izmantot, ir trasta fondu pārvaldību. Veikt Vanguard, piem. Tajā laikā es rakstīja šo rakstu, Vanguard uzticība nodaļa būtu palaist to, ko bija ļoti vienkāršs trasta fondā par 500,000 $ – nekas komplekss, vienkārši vaniļas. Jūs nevarētu saņemt individuālus vērtspapīrus, bet jūs tā vietā pieder pats kopfondu visi pārējie pieder. Tur nav daudz plānošanas elastību, kas, – atkarībā no veiktās atlases aktīvu sadales procesu, – summas, lai all-in efektīvu izskatu, izmantojot maksu starp 1,5 un 1,6 procentiem gadā, kad jūs aprēķināt lietas, piemēram, trasta maksas un to pamatā pārvaldības maksas.
Tas ir fantastisks darījums, ko jūs saņemat. Esmu noskatījos cilvēki pūst sešu un septiņu ciparu mantojumus ātrāk, nekā jūs varat mirgot, no kuriem visi varēja izvairīties bija nauda tika bloķēta uzticību un devējs ir gatavs maksāt nodevas. Citiem vārdiem sakot, iznomātājs maksā vairāk uzmanību uz kaut ko, kas nav nozīmes – proti mēģina pievērst 0.05 procentiem maksas gadā, darot to pats, nevis 1,5 līdz 1,6 procentiem, piesaistot to kādam citam. Salīdziniet to ar daudz atbilstošāku faktoru: emocionālo stabilitāti un finanšu drošsirdība saņēmējam. Šī informācija ir svarīga. Jūsu investīciju portfelis neeksistē mācību grāmatas. Reālā pasaule ir netīrs un cilvēki ir sarežģīta.
Nekad domāt par Veiktspēja Alone, neņemot vērā riska darījumu vērtības
Tāpat kā daudzi uzņēmēji, es domāju par risku ir daudz. Mans temperaments ir dīvains sajaukums salīdzināmajās varbūtības aprēķinu sajaukts ar optimismu. Kad mans vīrs un es uzsāka mūsu Letterman jaka apbalvošanas uzņēmumu vairāk nekā pirms desmit gadiem, mēs rūpīgi izstrādāta izmaksu struktūru tādā veidā, ka mēs uzvarējām ar gandrīz jebkuru scenāriju. Kad sākām mūsu globālo aktīvu pārvaldības uzņēmums pārtikušiem un turīgām privātpersonām, ģimenēm un iestādēm, kas vēlējās ieguldīt kopā ar mums, mēs nodrošinājām mūsu atklāšana sākotnējie forma ADV iekļauta diskusijas par dažiem riskiem.
Tas ir neticami bīstams signāls, kad investori sāk runāt par savu “lielo” atgriešana neapspriežot , cik šie ienākumi tika radīts. Riska ekspozīcija, kurai pakļauts savu kapitālu, ko mēra ne svārstīgums tirgus kotācijas, bet cena samaksāta, salīdzinot ar patieso vērtību ar korekcijas potenciālu WipEout, ir reāls noslēpums ēkas bagātību ilgtermiņā. Viens no vēstures slavenākajiem investoriem ir sajūsmā par norādot, ka tas nav svarīgi, cik liela atdeve ir – ja ir viena “nulle”, kas reizināšanas, jūs zaudējat visu. Tas sakāms ne tikai par sava portfeļa ieguldījumu pārvaldīšanu, bet par visu uzņēmumu darbības vadībā. No AIG sabrukums, agrāk viens no pasaules spēcīgākajām finanšu institūcijām un cienījamākajām blue chip krājumu , ir ideāls gadījums, pētījums, ka katrs nopietns investors ir gatavi uzņemties.
Personīgi, es esmu par uzskatu, ka tas var tikt destilēts šādām vadlīnijām:
Maksāt par Jūsu ieguldījumu, pilnībā un ar skaidru naudu.
Tikai pirkt akcijas vai obligācijas, kuru labprāt savu nākamajiem pieciem gadiem, ja akciju tirgus slēgts, un jūs nevarētu saņemt kotētas tirgus novērtējumu par to.
Izvairieties izsniegti atsevišķos sektoros, rūpniecības vai līnijām uzņēmējdarbības vērtspapīrus, jo īpaši, ja tie ir tālāk pa kapitāla struktūru. Piemēram, ja nebūtu daži neparasti reti apstākļi, daudz vērtību investori parasti neinteresē kopējā krājumu aviosabiedrības par jebkuru cenu, ja tā kalpo kā maza spekulatīvu palielināt līdz plašākam diversificētu portfeli. Viņi domā vērtēšanas pamato to. Pat tad, viņi joprojām var iet prom no iespējām. Iemesls? Kopumā, aviosabiedrībām, kas ir uzskatāms par nemainīgu, var-būt-izraisīja-at-jebkurā laikā bankrotu risku. Tas ir bizness, kas redz ieņēmumu līmenis kristies gadījumā kara, katastrofu vai vispārējiem ekonomiskajiem apstākļiem. Pāris, ka ar augstu ekspluatācijas izmaksu struktūru un preču cenām, un, ar vienu galveno izņēmumu, tas ir finansiāli postoša ilgtermiņa īpašniekiem.
Tas prasa apskatot jūsu portfolio atšķirīgi. Jūsu portfelis nedrīkst būt avots uztraukums vai emocionālo asumiem tāpat kājām uz grīdas un kazino Lasvegasā ir daudz cilvēku. Veiksmīga investīcijām bieži līdzinās skatoties krāsas sausa. Jūs atradīsiet lielu īpašumu, jāmaksā saprātīgas cenas par tām, tad jūs sēdēt uz jūsu aiz muguras pāris gadu desmitiem, bet kapitālisms un salikto duša jūs ar atlīdzības. Iemest dažas dažādošanu, tāpēc neizbēgama bankrota vai traucējumi no viena vai vairākiem komponentiem, pa ceļam nav kaitēt jums pārāk slikti. Vēsturiski tas ir bijis sapnis kombinācija. Lai gan tā ir taisnība, ka vēsture nevar atkārtoties, tiem, kas saprot izredzes, tas nav grūti apgalvot, ka tas ir iespējams tikai inteliģents veids uzvesties.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
