Parāda sniega pika, kas populārs ar Dave Ramsey, ir metode, kas ļauj samazināt parādu, risinot nelielu atlikumus pirmās. Getting no parādiem, ir viena no lielākajām finanšu mērķiem daudziem cilvēkiem.
Iespējams visbīstamākais finanšu apdraudējums saskaras patērētāji šodien parādu. Par parādu krīze ir kļuvusi tik nozīmīgi, ka vidusmēra ASV ģimene veic apmēram $ 8000 kredītkartes parādu atsevišķi, un aptuveni 43% no amerikāņu tērē vairāk, nekā viņi nopelna katru gadu. Tas nav triviāla statistika. Apgrozības parāda, ka tik daudzi patērētāji tiek nav beigu datumu, proti, lielākā daļa no mums, mūsu parāds būs mūžīgi.
Kā samaksāt parādus
Kaut arī daudzi patērētāji vēršas nedaudz riskantas risinājumiem, piemēram, konsolidācijas aizdevumus vai parādu norēķinu uzņēmumiem, koncepcija parāda vadības sauc par “parāds pikas” kļūst arvien populārāka. Šī ir vieta, kur mazāki atlikumi ir atmaksājies, pirmkārt, kam seko lielākās atlikumiem. Izmantojot parādu sniega pikas, lai izkļūt no parādiem ir vairāk nekā tikai moderns vārdu, tas tiešām ir veids, lai samaksāt noteikto parādu sistemātiski, un tas ir motivējošais faktors uzcelta. Kā jūs maksājat leju mazāku parādu, jūs redzat panākumus, un tas motivē jums pieturēties pie plāna.
Kā parāda sniegapika darbi
Lūk, kā parāds pikas darbu; kā piemēru, pieņemsim, ka jums ir piecas pašreizējās parāda bilances, no kuriem viens ir $ 100, vēl kas ir $ 500, divi, kas ir $ 800 un viens milzenis ar pašreizējo bilanci 4000 $. Pirms sākt šo procesu, tas ir labākais, ja vispār iespējams, nokļuvuši un strāvas visiem ikmēneša maksājumiem. Šis process uzskaitot parādu augošā secībā, ir svarīgi, jo mēs redzēsim tikai brīdi. Tas ir arī kritiski svarīga nozīme ne pievienot jaunus parādus, kamēr mēs veikt šo procesu.
Soli pa solim process, lai izkļūt no parādiem ir sākt, maksājot tikai minimums par visiem parādiem, izņemot mazāko vienu. Mūsu Piemēram, pieņemsim, ka mazākais parāds, mūsu $ 100 līdzsvars, ir ikmēneša maksājumu 10 $. Tagad nāk cietā daļa, kas noteiktu, cik daudz naudas jūs varat atļauties, lai pievienotu ikmēneša maksājumu par mazāko atlikumu. Labākā izvēle būtu dubultot to, līdz $ 20 vai vairāk, ja iespējams. Taču jebkura summa, kas palīdzēs. Maksājot vairāk nekā minimālo strauji samazinās rēķinu.
Par mūsu mērķiem, pieņemsim, ka mēs maksājam dubultā, tāpēc ir papildus $ 10 dodas uz bilanci katru mēnesi.
Tas nozīmē, ka atlikums tas tiks izmaksāts ātrāk, iespējams, pēc sešiem mēnešiem vai mazāk, pat šajā zemā maksājumu. Lūk, kur skaistums parādu sniega pikas kicks un patiešām sāk palīdzēt kādam izkļūt no parādiem: ņemot maksājuma summu, kas šajā gadījumā, $ 20, kas tika novirzīta mazāko parādu, un piemērojot to otro mazāko parādu, mēs tagad samaksājot šo parādu ātrāk, kā arī.
Ja otro maksājumu, ar bilanci 500 $, bija minimālo maksājumu 50 $, tagad mēs maksājam papildus $ 20 mēnesī. Pieņemot, ka $ 10 maksājuma notiek tikai uz finanšu izmaksām, kas joprojām nozīmē 60 $ mēnesī, kas tieši attiecas uz parāda. Tas nozīmē, ka pat $ 500 atlikums tiks pilnībā atmaksājās aptuveni 8 mēnešus. Tāpēc tagad mēs esam atmaksājās divi no mūsu parādus tikai 14 mēnešus.
Lūk, kur sniega pikas uzņem apgriezienus. Mēs varam atkārtot šo procesu uz diviem $ 800 parādu. Going ar to pašu matemātiku, mēs izmantojam papildus $ 70 uz vienu no atlikumiem, tad otru, pirmais parāds tiek samaksāts sešiem mēnešiem, un tad otrs ir atmaksājies mazāk nekā četrus mēnešus, un mums tagad ir pavisam $ 205 katru mēnesi, ko var piemērot lielo $ 4000 līdzsvaru.
Tikai, lai padarītu šo vienkāršo, pieņemsim, ka maksājums par $ 4000 ir $ 200 mēnesī jau ar $ 100 pazūd uz visiem laikiem par finansēšanas izmaksas. Tātad mēs pievienot mūsu $ 205 ar minimālo maksājumu, kas notiek uz pamatsummu, un visa bilance 4000 $ joprojām var atmaksājās tikai nedaudz vairāk par gadu, pat ar augstu procentu likmi.
Tātad, pieņemsim Apkopojot to uz augšu. Mēs atmaksājās visus mūsu parādus, izņemot lielo vienu 24 mēnešus, un tad tas notika aptuveni gadu, lai nomaksātu pēdējo lielo rēķinu. Tas ir tikai trīs gadi kopā, lai nomaksātu vairāk nekā $ 6000 parādos darot neko vairāk, nekā maksāt minimumu par visiem parādiem, izņemot pievienojot $ 20 papildus par vismazāko sākumā. Kamēr trīs gadus nav instant noteikt, tas ir neticami īss, salīdzinot ar maksājumiem, kas burtiski mūžīgi, ja jūs vienkārši turpināt veikt minimālos maksājumus par visiem parādiem.
Bet jūs zināt, kas ir labākais daļa ir? Galu galā parāds tiek samaksāts off, jums pēkšņi ir gandrīz $ 600 papildus kabatā katru mēnesi! Tas var iet garu ceļu, lai izveidotu ārkārtas fondu, uzkrājumus pensijai, vai atlikti par koledžas izglītību.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jaunieši ar sapni homeownership arvien pamosties kaut ko citu: realitātei studentu kredītu krīzi.
Pētījums Federālo rezervju atklājās, ka katram 10 procentiem palielināt studentu aizdevumu parādu persona tur, tur ir viens, lai diviem procenta punktu kritums homeownership likmes pirmajos piecos gados pēc iziešanas skolu laikā. Un Federālo rezervju bankas New York noteica, ka līdz pat 35 procentiem no samazināšanās homeownership pieaugušo vidū 28 līdz 30, var chalked līdz studējošā kredīta parādu.
Daži var plecu paraustīšana off šo statistiku vai piedēvē nenoteiktību dzīves un savas karjeras ceļa gados uzreiz pēc koledžas. Bet fakts ir tāds, ka 83 procenti no cilvēkiem vecumā no 22 līdz 35, ar studējošā kredīta parādu, kas nav nopircis māju vainot to squarely uz saviem milzīgajiem kredītiem – ne to vecumu, nevis savu karjeru.
Federālo rezervju norāda, ka studentu parāds šajā valstī vairāk nekā divas reizes gaitā 10 gadu namīpašuma ievērojami samazinājās.
“Es domāju, ka students aizdevumi ir mūsu nākamais liels finanšu krīze, kā nācija,” sacīja Dženifera Beeston, viceprezidents hipotekārās kreditēšanas garantētām procentu likmes hipotēku. “Studentu kredīti ir lielākais jautājums es esmu šobrīd redzēt potenciālajās māju īpašniekiem. Daudzos gadījumos to studentu kredīta maksājumi ir tikpat daudz vai vairāk nekā hipotekāros maksājumus. “
Lai būtu godīgi, kam pieder mājas ar baltu žoga no priekšpuses – un notiekošo uzturēšanas izmaksas – nav ikviena sapnis. Bet tiem, kam šādas vēlmes, ikmēneša studējošā kredīta maksājumi ir izrādījušies triple whammy.
Parāda attiecība pret ienākumiem
Viens no galvenajiem pasākumiem aizdevēji uzskata, izskatot hipotekāro pieteikums ir indivīda kopējā parāda attiecība pret ienākumiem. Ar studentu kredīta maksājumi ēšanas plašu daļu no naudas aizņēmējiem jādzīvo par katru mēnesi, tas ir kļuvis arvien grūtāk iziet šo testu veiksmīgi.
“Tā kā dārga kā koledža ir kļuvusi, un ar tik lielu parādu, jo vidējais absolvents ir, tas ir grūti, lai pievienotu hipotēku saviem ikmēneša maksājumiem par dažu pirmo gadu laikā pēc tam, kad atrast savu karjeru,” teica Maiks Windle, pensionēšanās plānošanas speciālists C. Curtis Financial Group Plymouth, Mich. “lielākais iemesls, kāpēc studentu kredītus ietekmē mājas īpašumtiesības ir tās nodevu par parādu ienākumiem.”
Labā ziņa ir tā, ka arvien vairāk absolventi nolaišanās darbus tieši no koledžas, Windle teica. Tomēr tas joprojām aizņem lielāko daļu cilvēku, kamēr desmit gadus, lai nomaksātu savus studentu kredītus.
Beeston, kurš ir bijis hipotēkas aizdevēja vairāk nekā desmit gadus, saka pēdējos gados apjoms izglītības saistīto parādu viņas klientiem staigāt ar ir pieaugusi.
“Es pavadīt katru dienu, runājot ar cilvēkiem par savām finansēm. Pēdējo trīs gadu laikā esmu redzējis studējošo kredītus kļūst arvien vairāk jautājumu, “sacīja Bīstona. “Pirms desmit gadiem, $ 100,000 studentu aizdevumu parāds būtu bijis no normas. Tagad es to redzu katru dienu. “
“Es redzu cilvēkus liekot off pērkot mājās, jo to studentu aizdevumiem,” Bīstona turpināja. “Tas ir ne tikai ārsti un juristi saskaras ar šo parādu līmenis. Es redzu to pāri kuģa. “
Credit Score
Kaut federālo studentu aizdevumiem var piedāvāt dažus atvieglojumus laikos finanšu grūtības, piemēram, atlikšanu vai pacietības, privātie aizdevumi parasti nav. Un bieži vien, kad aizņēmēji nespēj savilkt galus kopā pēc koledžas, tie ļauj studentam kredīta maksājumu slaidu, atpaliekot mēnesi vai divus, vai nevērības kredītus pilnībā. Šis ir viens no sliktākajiem lietas darīt, ja jūs cer iegādāties mājokli tuvākajā nākotnē.
“Ja jūs noklusējuma jūsu studentu aizdevumiem, šis trāpījums jūsu kredīta score var sabojāt jūsu spēju iegādāties savu pirmo mājas uz laiku līdz septiņiem gadiem,” teica Windle.
Lai uzlabotu savu kredīta score parasti ir kaut kas prasa laiku, jūs varat arī izmēģināt nodrošinot hipotēku aizdevējiem paskaidrojuma vēstuli, sīki apstākļus, kas noveda pie tā, vai noticis.
Saglabāšana Down Maksājumu
Squirreling prom pirmā iemaksa par mājas ir trešais galvenais šķērslis tiem, apgrūtināt ar milzīgo studentu parāds saskaras. Ar lielu rieciens no jūsu ienākumiem iegūt notušētu pret studentu kredītu, ietaupot līdz standarta pirmā iemaksa – 20 procentus no pirkuma cenas – var kļūt par tāls sapnis, ņemot gadus, lai sasniegtu.
Šajā priekšā, Windle iesaka nesteidzas iegādāties mājokli, pirms jums ir pietiekami daudz naudas uzkrāts. Tas var būt daudz dārgākas. Bez 20 procentiem uz leju, jūs, iespējams, vajadzēs maksāt PMI – privātu hipotēkas apdrošināšanu, maksu, kas aizsargā aizdevēju, ja Jūs pārtraucat veikt maksājumus par aizdevumu. PMI maksa tiek pievienota jūsu ikmēneša hipotekāros maksājumus.
“Es saku saviem klientiem, nav jāsteidzas. Veikt laika, lai saglabātu up un uzkrāt 20 procentiem, tāpēc jums nav jāmaksā PMI, “ieteica Windle.
Tiem, kas meklē veidu, ap 20 procentiem, Windle liecina pētot Federālā Housing pārvalde (FHA) aizdevumu programmas, no kurām dažas sniedz hipotēkas tiem, kuriem ir mazāk kā 3,5% pirmajai iemaksai. Šīs pašas programmas bieži vien ir zemākas kredīta score prasības, kā zema kā 580 dažos gadījumos.
FHA piedāvā regulējamu fiksētas procentu likmes aizdevumiem, kas ļauj uz finansējumu līdz 96,5 procentiem no pirkuma, saglabājot slēgšanas izmaksas un avansa maksājumiem līdz minimumam.
Kas ir vairāk, aizdevēji Fannie Mae un Freddie Mac ir arī aktīvāk reaģēt uz problēmām, ar studentu aizdevumu īpašnieki saskaras, sacīja Riks Bechtel, viceprezidents un vadītājs, ASV hipotēku banku pie TD Bank.
“Tas nepieciešams, ir zināms pat šajos līmeņos,” teica Bechtel. “Tātad jūs redzēsiet visu veida programmām šodien, kas prasa trīs procentiem uz leju, vai vienu procentu leju. Un tie nav tikai programmas ienākumiem cilvēkiem ar zemu un mērenu. “
“Šīs programmas, kas pastāvēja līdz pēdējā gada vai diviem ļautu zemu leju maksājumu tikai tad, ja jums bija zema līdz vidēji ienākumi. Tas bija triks kaste daudziem pretendentiem, “Bechtel pievienots. “Bet tagad jūs esat meklē par vienu procentu vai trim procentiem uz leju, programmas, kas nav raksturīgi zema līdz vidēji ienākumu aizņēmējiem. Tur tagad ir programma visiem. “
Papildu darbības ir jāveic
Viens no visbiežāk gabaliem ieteikumu, finanšu eksperti piedāvātajiem refinansēt savu studentu aizdevumiem, ja homeownership ir jūsu to-do sarakstu.
Labs refinansēšanas programma var samazināt ikmēneša maksājumus, padarot tos vieglāk vadāmu un tādējādi atbrīvojot naudu likt uz citām lietām, piemēram, ietaupot līdz pat pirmā iemaksa vai samaksājot hipotēku. Federālās studentu kredīti piedāvā arī ienākumiem balstītu atmaksas plānu.
“Ir grūti noticēt, ka to cilvēku skaits, kuri vēl nav strādājuši savu ceļu uz ienākumiem balstītu atmaksas plānu,” teica Bechtel.
Tikai daži cilvēki zina, ka, aprēķinot kandidāta parādu attiecība pret ienākumiem hipotēku aizdevēji tagad izmanto zemāku ienākumu orientētu studentu aizdevumu maksājuma summu. Tas ir skaidrs izbraukšanas no iepriekšējās politikas – un izdevīga vienu, ja jūs esat ieguvuši studentu parādu.
Bija laiks, kad, neatkarīgi no tā, ko faktiskā ikmēneša studējošā kredīta maksājums bija aizdevēji joprojām noteiks parāda un ienākumu attiecība, pamatojoties uz kopējo studentu parāda summa vidēji pār termiņa studējošā kredīta, Bechtel paskaidroja. Pāreja uz atzīstot zemāku ikmēneša maksājumu ienākumu pamatā ir liels win hipotēku pieteikumu.
Un viena pēdējā apsvērums, lai laimīgs pāris, kam ir kāds savā dzīvē, kas ir pietiekami dāsna, lai palīdzētu ar aizdevumu: Vai nav izniekotu iespēju.
“Ja jums ir ģimenes loceklis, kurš ir gatavs maksāt pie jūsu studentu aizdevumu, ņem tos līdzi to. Es bieži dzirdu: “Mani vecāki varētu maksāt viņiem off, bet es nevēlos viņiem ir,” teica Bīstona. “Ja kāds ir piedāvājums, tas ir tāpēc, ka viņi zina, kā negatīvus students aizdevumu parādu var būt.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vai jūs kādreiz esat mēģinājis “laiks” ir akciju tirgus? Vai jūs pērkat mājās, pirms jūs patiešām gatavs, jo mājās īpašumtiesības ir labs ieguldījums? Vai jums uzturēt līdzsvaru jūsu kredītkarti, lai uzlabotu savu kredīta score?
Tās ir visas kopējās naudas kustas, un, ja esat veicis kādu no tiem, jūs varētu būt doma tu šādi pārbaudītas un patiess personīgo finanšu gudrība. Bet, tāpat kā daudz parasto gudrība, viņi ne tuvu nav tik gudrs, kā viņi skaņu.
Šeit ir daži mēms nauda kustas jums ir nepieciešams, lai grāvis no arsenāla, neatkarīgi no tā, cik tas varētu šķist jēgas.
Dumb Pārvietot: kam nav kredītkarti, jo tas novedīs pie parādu.
Tas ir bijis gandrīz astoņus gadus, kopš Lielās lejupslīdes, un vairāk nekā divas trešdaļas cilvēku vecumā no 18 līdz 29 nav kredītkartes, saskaņā ar Bankrate aptaujā. “Šķiet, ka gudri, jo tu neesi risks parādu, bet tas nav gudri, jo jūs neesat veidot savu kredītu,” saka Sāra Newcomb, autors “ievietoja: Money, psiholoģijā, un kā Get Ahead neatstājot Jūsu vērtības Aiz. “Daudzi no šiem Millennials – , kā arī cilvēkiem citās paaudzēs, kuriem nav kredītkartes savā vārdi – ir tas, ko sauc par” plānas kredīta failus “Tas ir kredīts, nozare runā par to, ka maz, lai nav kredītu. vēsturi, un tas var turēt jums atpakaļ, ja jūs vēlaties pieteikties uz hipotēku vai automašīnu aizdevumu. Tas var nozīmēt arī maksāt vairāk, nekā nepieciešams, lai māju īpašniekiem un auto apdrošināšanu.
Smart pārvietot: Ja jūs domājat, ka jūs esat atbildīgs, lai būtu bezatbildīgi ar šo pirmo plastmasas gabals, jautājiet izdevēja banku, lai saglabātu kredīta limitu mākslīgi zema. Tad ielieciet vienu vai divas automātiskās rēķinu par karšu un grafiku automātisko maksājumu no sava norēķinu konta, lai segtu tos. Jums nekad nebūs par vēlu, un jūsu kredīta uzlabosies.
Un, ja jūs pagriezās uz leju, uz karti? Nodrošināts karte – kur jūs veicat nelielu depozītu ar izdevēja banka – ir karte ar mācību riteņiem, kas var likt jums uz ceļa, lai spēcīgu kredītvēsturi.
Dumb Pārvietot: Turot atlikumu kredītkartes veidot kredītu.
Viens no lielajiem ziedotājiem jūsu kredīta score ir kredīts utilizācija. Jūsu izmantošana ir procentuālā daļa no jūsu kredīta limitu, ka jūs faktiski izmanto, un to skaits apmēram 30 procentiem no jūsu rezultātu. Ja jums ir limits 1000 $, un jūsu rēķins ir $ 550, jūs izmantojat 55 procentiem. Tas ir pārāk liels – tas ir labākais, lai jūsu rezultātu, ja jūs izmantojat ne vairāk kā 30 procentus no jūsu kredīta limitu jebkurā laikā. Un kas līdzsvaru no mēneša uz mēnesi, un maksājot procentus nepalīdz jūsu score vispār, bet tas sāp maku: Vidējā kredītkartes procentu likme ir aptuveni 15 procenti. Uz $ 3000 līdzsvaru, kas varētu izmaksāt jums 450 $ gadā.
Smart pārvietot: Ideālā jūs atmaksāties jūsu kredītkartes pilnā katru mēnesi, aiztaupot jums nekādas procentu maksājumus. Un, ja jūsu tipisks lietojums ir jums pārdozējot savu limitu, jūs varat atrisināt šo problēmu divējādi: jūs varat lūgt jūsu kredīta limitu pieaugumu, un pēc tam neizmanto papildu jaudu, vai arī jūs varat maksāt savu rēķinu vairāk nekā vienu reizi mēnesī .
Dumb Pārvietot: priekšapmaksu studentu kredītus, bet skimping par pensiju iemaksas
Jums ir studentu aizdevumiem, un jūs vēlaties maksāt viņiem off cik ātri vien iespējams, tāpēc jebkuras papildu naudas jums ir beigās mēneša daļa tiek novirzīta maksā virs un aiz jūsu ikmēneša rēķinus un šķembu prom pie pamatsummas. Jūsu steidzami ir saprotams; nebūtu dzīve būtu labāk, ja tie bija aizgājuši? Bet priekšapmaksu studējošo kredītu, nav gudrs gājiens, ja tas nāk pie izmaksām, lai jūsu ilgtermiņa uzkrājumiem, piemēram, veicinot savu 401 (k) (it īpaši, ja jūs saņemat devēju saskaņošanas dolāru) vai samaksājot augstas likmes kredītkaršu parādu, saka Newcomb .
Smart pārvietot: atmaksāties savu studentu aizdevumiem lēni un vienmērīgi, kamēr jūs veidot savu nākotni un izmantot akciju tirgus atdevi. Tas var būt pat labāk izvēlēties ienākumiem balstītu atmaksas plānus (kas pazemina jūsu ikmēneša maksājumus), kaut gan maksājot procentus vairāk gadus nozīmē maksāt lielāku interesi kopumā.
Paskaties izmaksas jūsu studentu aizdevumu parādu, atņemt nodokļu atskaitījumu, un salīdzināt, ka, lai atgrieztos jūs vēlaties iegūt, liekot savu naudu strādāt citos veidos.
Dumb pārvietot: Getting darbu, pirmkārt, un paaugstināt vēlāk.
Vai jums apspriest savu algu par savu pašreizējo darbu? Ja ne, jūs neesat viens. Daži 41 procenti cilvēku nav, saskaņā ar Salary.com . Daudzi baidās, ka haggling virs sākuma algu ņems tos no darbojas darbam pilnībā. Bet ne sarunas par konkurētspējīgu atalgojumu sākumā jaunu darbu sāk jums off par nepareizu finanšu pamatiem, jo katrs bonuss un paaugstināt jums virzīties uz priekšu, visticamāk, būs procenti, pamatojoties off, ka, sākot skaitlis.
Smart pārvietot: Nelietojiet pirmo piedāvājumu. Jums ir visvairāk sviras, ja viņi vēlas, lai jūs, bet nav jums vēl – un tas ir svarīgi atzīt un izmantot šo brīdi. “Cilvēki domā, jums ir jālūdz par to, kas ir pieņemams, bet jums vajadzētu uzdot sev:” Kas man ir nepieciešams, lai nopelnītu, lai man nav jāuztraucas par naudu? Tas ir tas, ko jūsu laiks ir vērts, “saka Newcomb. Arī saprast, ka cerības no otras puses tabulas ir tas, ka jums lūgs vairāk. Pētījums no CareerBuilder rāda 45 procenti no darba devējiem ir gatavi apspriest savu sākotnējo darba piedāvājumu, un patiesībā gaida, lai jūs darīt. Jūs esat tikai ļaujot sevi uz leju, ja jums nav.
Dumb pārvietot: Pērkot mājas, jo tas ir “ieguldījums”.
Finanšu konsultants Carl Richards, autors “uzvedību Gap,” atceras laiki cilvēki ir teikuši viņam savās mājās: “Tas ir labākais ieguldījums esmu jebkad veikts!” Viņa atcirst: “Vai tas ir tāpēc, ka tas ir vienīgais ieguldījums jums” esmu kādreiz tur uz? “Viņš dabūja punktu. Tur bija garš uzskats, ka īpašuma vērtības, nekad iet uz leju … Tad nāca 2008. un mājokļu tirgus crash. Patiesībā, mājas vērtību vēsturiski kopsolī ar inflāciju. Un īpašuma izmaksas – nemaz nerunājot pārvietojas, mēbeļu, nodokļi, apdrošināšana un uzturēšana, kas darbojas no 1 līdz 2 procentiem no vērtības mājas gadā, saskaņā ar Hārvarda Kopīgā centrs Mājokļu studijas – ir augsts.
Smart pārvietot: Nopirkt vienu, kuru vēlaties dzīvot – vai turpināt īrēt tagad. Šis veļas saraksts izmaksām nozīmē, ka nav jēgas pirkt vienu, vispār, ja Jums nav gaidīt palikt vismaz piecus gadus.
Ja jums palikt ilgtermiņa kapitāla instrumentu jums veidot, maksājot uz leju (vai izslēgt) jūsu hipotekārā kļūst lielas papildu krājkontu jūs varat izmantot, lai pensijā. Bet jūs nekad nevajadzētu stiept, lai iegādātos māju, ka jūs nevarat patiesi atļauties tikai tāpēc, ka jūs domājat, ka īpašuma vērtības ir saistīts ar pop. Ja to darāt, jūs ne pirkt, ne ieguldīt – jūs spekulācijas. Un, ja jūs esat profesionāls nekustamo īpašumu investors, tas ir slikta ideja.
Dumb Pārvietot: Mēģina laikam tirgu.
Tirgus laiks nāk uz leju, lai zināt divas lietas: Kad ārā, un kad, lai saņemtu atpakaļ Pirmais ir patiešām grūti nagu, un otrs ir vēl grūtāk.. Kamēr mēs visi esam dzirdējuši stāstus par parasto investoriem, kuri ieguvuši šajā īstajā laikā, Richards ir skeptiska. “Neticiet stāstiem,” viņš saka. “Ticiet datus.” Un datu saka, jūs nevarat uzvarēt šajā spēlē.
Smart Fix: Pirkt nepārtraukti, un gadiem. Richards saka saplēst lapu no Warren Buffett playbook: “Labākais, ko jūs varat darīt, ir būt slinks – , un mums vajadzētu svinēt šo faktu.” Un, kamēr jūs esat pie tā, nav mēģināt pārāk grūti pārspēt tirgu. Lai gan atsevišķas akcijas un pārvalda kopfondu ir aizraujoši, tas ir regulāri iegulda garlaicīgi indeksu fondos un biržā tirgotie fondi (kas ir arī lētāk nopirkt un pašu), kas ir vairāk iespējams, lai padarītu jums multi-miljonārs pār ilgtermiņā. Ja tu esi pietiekami slinks, tas ir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tā kā cilvēki joprojām cīnās ar stagnāciju pasaules ekonomikā, domas bieži pievērsties veidiem, kā nopelnīt dažas papildu dolāru.
Protams, jūs varat strādāt virsstundas vai veikt uz otru darbu, lai uzlabotu jūsu ikmēneša bottom line. Tomēr parasto “laiks naudas” formula iet tikai tik tālu, it īpaši, ja tas nozīmē zaudēt precious vakaros un brīvdienās ar ģimeni.
Internets ir vairāk nekā avotu ziņām un izklaides tenkas. Šodien desmitiem miljardu dolāru tiek apmaiņa caur daudziem likumīgu darbību. Arvien vairāk cilvēku sāk savu uzņēmējdarbību internetā un padarot papildus naudu tiešsaistē. Daži pat pagriežot tiešsaistes ventures vērā pilnas slodzes interneta uzņēmumiem.
Šeit mēs aplūkojam piecas (5) veidus, kā pelnīt naudu internetā, kas neprasa daudz laika un sagriež parastajā laikā. Padomājiet par šīm iespējām, kā papildus ienākumu avoti ar potenciālu dažos gadījumos būt visai daudz vairāk.
1. Sākot savu emuāru vai e-komercijas Website
Pirmais veids ir viens no populārākajiem veidiem; sākot blog / e-komercijas mājas lapā.
Apsveriet, kam pastāvīga klātbūtni tiešsaistē, liekot savu mājas lapu. Izmantojiet to, lai dalītos hobijiem, domas un kaislības ar citiem un izmantot savu lapu, lai padarītu reālu sakarus ar cilvēkiem. Par mehānika ir vienkārša, un jums būs tādā stāvoklī, lai gūtu peļņu no tiešsaistes reklāmas (piemēram, Google Adwords), filiāli tirdzniecības ( skatīt nākamo slaidu ), un abonentu sarakstus, pamatojoties ražot stabilā plūsmā ienākumiem. Ir daudzi veidi, kā pelnīt naudu ar blogu.
Tas ir viens no ātrākajiem veidiem, kā iegūt savu gabals “virtuālā nekustamo īpašumu.”
2. Affiliate Marketing
Pat ja jums nav savu produktu vai pakalpojumu pārdot, filiāli tirdzniecības dod jums iespēju nopelnīt stipras komisijas izmantojot virkni vienreizēju pārdošanu. Online tirgotājiem nodrošināt jūs ar filiāli mājas lapā (vai vienkārši filiāli uzskaites saites) un mārketinga atbalstu – viss, kas jums jādara, ir veicināt uzņēmumu ar savu saiti, izmantojot sociālo mediju, meklētājprogrammas vai varbūt ideālā savā tīmekļa vietnē (skatīt iepriekš).
Lielā lieta par affiliate mārketings ir jums nav, lai izveidotu savu produktu, jums nav sniegt jebkādu klientu atbalstu, un jums nav, lai radītu savus mārketinga materiālus.
Viss, kas jums jādara, ir izvēlēties ienesīgu tirgu, veicināt produktu kā filiāli un nopelnīt komisijas jebkurā brīdī pārdošana ir veikts. Affiliate mārketings ir viens no ātrākajiem un vienkāršākajiem veidiem, kā pelnīt naudu tiešsaistē.
3. Online Publishing (e-grāmatas)
Neatkarīgi no jūsu pašreizējās nodarbošanās un dzīvesveids, ir iespējams grāmata iekšpusē jums, kas kliedz izkļūt. Amazon Kindle Direct Publishing (KDP) platforma devis tūkstošiem cilvēku iespēju kļūt publicētos autoriem un nopelnīt naudu. Tas var kalpot arī kā veids, lai saņemtu pamanīju stabilākajiem un tradicionālo izdevējiem.
Ne tikai jūs varat pārdot ebooks uz platformām, piemēram, Amazon.com; bet jūs varat arī pārdot ebooks tieši no jūsu mājas lapā, kā arī. Tas ļauj jums pārdot savu ebooks par augstākām cenām, un saņemt visu peļņu.
Jūs varat arī pārstrukturē vairākas ebooks lielākās “paketes”, vai izmantot ebooks kā pamatu pārdot augstākas biļešu tiešsaistes kursus vai pat koučinga un konsultāciju pakalpojumus.
Apgāds ebooks ir lielisks veids, kā padarīt pasīvā ienākumus, izaugt lielākiem projektiem, un izveidot savu iestādi, kā eksperts savā tirgū.
4. Online Surveys
Tiešsaistes aptaujas ir viens no vienkāršākajiem veidiem, kā nopelnīt papildus naudu. Brand name korporācijas un tirgus izpētes firmas izmisīgi meklē cilvēku viedokli par produktiem un pakalpojumiem, un piedāvā labu atalgojumu par to. Atkarībā no sarežģītības, katrs aptauja var būt vērts pieci, desmit vai vairāk dolāru.
Ir daudzi cienījama aptaujas uzņēmumiem, no kuriem izvēlēties, bet jūs varat ierobežot sevi 3-5 sākumā.
Jūs arī vēlaties, lai izvairītos no nelikumīgas uzņēmumus; jo šajā jomā ir plaši izplatīta ar scam iespējas, kas prasīs daudz sava laika un maksā jums ļoti maz naudas.
5. Online Freelancing
Ja Jums ir īpašas rakstīšana / žurnālistikas prasmes, vai ir lietpratīgs dažādās IT / programmatūras domēnus, freelancing var izrādīties ienesīgs avots sekundāro ienākumu. Arvien vairāk uzņēmumi īsteno satura mārketinga stratēģiju un pagrieziena uz ārējiem avotiem īpašiem uzdevumiem, un, ja jūs varat pierādīt savu lietderību būs vairāk darba pieejami. Pat vienkāršas iemaņas, piemēram, datu ievades var būt jūsu patika, nodrošināt jūs varat piedāvāt vismaz 5-10 stundas nedēļā.
Viss, kas Jums nepieciešams, ir dators ar interneta pieslēgumu un vēlmi veidot respektablu klientu. Iespējams, ka šīs iespējas ļaus jums iegūt vērtīgu pieredzi un prasmes, kas būs vērtīgs jūsu esošo biznesu un profesionālo karjeru.
Ja jūs jau rakstiski ebooks konkrētā tirgus nišu (skatīt iepriekš), tad kāpēc ne padarīt savus pakalpojumus pieejamus citiem uzņēmumiem; kā jums jau ir zināšanas, lai ņemtu uz nišu rakstīšanas uzdevumiem.
Start Your Online Business šodien!
Padomājiet par to, pelnīt naudu tiešsaistē ir pārsteidzoši viegli, kad jūs noteikt jūsu prātā uz konkrētiem ienākumu mērķiem. Ideālā gadījumā darbības, kas jums izvēlēties iesaistīties ir jautri, izmantot savus talantus un intereses, ir vērts savu laiku, un piedāvā taisnīgu kompensāciju.
Tā kā internets turpina attīstīties, iespējas nopelnīt papildjautājumu un pilnu darba laiku online ienākumi augt. Pati definīcija darba informācijas balstītā ekonomikā attīstās, ar tradicionālo pilna laika darbavietu izzūd labu dažādos pasākumos (piemēram, pašnodarbinātību, elastīgu grafiku, mainot prasmju komplekti, uc). Šajā sakarā, piešķirot tam mēģināt var atvērt jaunas karjeras un biznesa iespējas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vai jūs esat celtniecības ārkārtas fondu, maksājot parādus, vai ieguldot veidot pensijas ligzdu olu, jūs zināt, jums ir nepieciešams, lai ietaupītu vairāk naudas. Bet, ja jums ir koncentrēties uz izgriezums 50 centu kuponus vai veicot veļas mazgāšanas līdzeklis ar rokām, jūs trūkst meža par kokiem. Kaut arī šie paradumi var ietaupīt naudu, ir piecas jomas, jums vajadzētu pievērst uzmanību, lai veiktu reālu atšķirību savu finanšu dzīvi.
1. Jūsu Job
Ir tikai divi veidi, kā patiesi mainīt savas finanses: samazināt izdevumus vai nopelnīt vairāk naudas. Lai gan tur ir limits, cik daudz jūs varat samazināt savu budžetu, nav griesti, cik daudz jūs varat nopelnīt.
Saņemt jaunu darbu. Lielākais veids, kā palielināt jūsu ienākumus, ir, lai pārslēgtos darbavietas, jo jūs tur visvairāk sarunu vešanas pirms esat pieņēmis pozīciju.
Pārrunāt. Ja jums patīk, kur jūs strādājat, ir pienācis laiks, lai sarunas ar savu priekšnieku. Izveidojiet sarakstu ar jūsu sasniegumiem, kā jūs esat saglabājis uzņēmuma naudu un līdzīgas algas citos uzņēmumos. Vienmēr jautāt vairāk nekā to, ko jūs cerat – daudzi vadītāji pārrunās jums leju.
Atrast citus veidus, kā nopelnīt vairāk. Jūs varat arī nopelnīt vairāk, lūdzot balstās uz stimulējošiem prēmijas, ņemot par virsstundām, atrast nepilna laika darbu, vai sākt savu biznesu.
2. Transports
Jūsu transporta izmaksas var būt liela daļa no jūsu budžeta, it īpaši, ja jums pieder automašīna. Un tas nozīmē, ka ir daudz iespēju, lai saglabātu šajā jomā.
Research pirms pērkat. Starp gāze, apdrošināšana, regulāru apkopi, un citas izmaksas, kam pieder auto var maksāt augšu 9000 no $ gadā. Taču šīs izmaksas var atšķirties Putnu atkarībā no marka un modelis. Pirms jūs pērkat savu nākamo auto, izpēti, kādi ir zemākais gada izmaksas.
Stick ar regulāru apkopes grafiku. Regulāras apkopes darbi ir dārgi, bet nekas nav dārgāks nekā neaizkavēt nepieciešamo remontu. Jūs varat atrast savu auto servisa grafiku tiešsaistē, lai jūs zināt, kad, lai uzstādītu tikšanos par jaunu laika jostas vai bremzes maģistrālē.
Atrast alternatīvas ceļošanai. No atvērtā ceļa vilinājums ir vilinoši, bet tas ir arī dārgi. Izjādes jūsu velosipēds, izmantojot sabiedrisko transportu, vai arī vienu auto visi var ietaupīt naudu – it īpaši, ja jūs dzīvojat teritorijā, kur jums ir vadīt ievērojamus attālumus, lai saņemtu, kur jums jāiet.
Cut jūsu pārvietoties. Braukā uz darbu katru dienu var izmaksāt gan laiku, gan naudu. Mēģiniet sarunas ar savu priekšnieku, lai strādātu pāris dienas mājās. To darot dos jūsu budžetu impulsu; Ja jūs esat labi pie tā, jūsu priekšnieks var ļaut jums strādāt no mājām biežāk.
3. Mājokļu
Lielākais gabals lielākā daļa budžeta ir mājoklis. Vai jūs īrēt dzīvokli vai pieder jūsu mājās, samazinot jūsu mājokļa izdevumi būs vislielākā ietekme uz jūsu kopējiem izdevumiem.
Izīrēt savas mājas par Airbnb. Jūs varat izmantot lielu mājās, izīrējot to, par Airbnb. Jums nav nepieciešams būt devusies, lai izmantotu to; ja jums ir rezerves istabu, jūs varat iznomāt to ārā, kamēr jūs iet par jūsu ikdienas darbības.
Veikt uz kaimiņiem. Vieglākais veids, kā samazināt atpakaļ uz mājokļiem ir atrast kādu citu sadalīt izmaksas ar. Ne tikai jūs varat sadalīt īri vai hipotēku ar kaimiņiem, bet jums būs jāmaksā mazāk par komunālajiem pakalpojumiem, internetu un kabeļu abonementu.
Atkāpšanās uz studijā. Izmaksu atšķirība starp studijas un vienas guļamistabas dzīvoklis, var būt nozīmīga, atkarībā no lieluma un platības. Bez samazinātu īres maksu, jūs arī ietaupīt, maksājot samazinātas komunālie mazāk vietas.
Pārvietot ārpus no populārākajiem rajoniem. Tas ir lieliski, dzīvojamā tuvu bāriem un restorāniem, bet, ja jūs, kas atrodas netālu no top objektiem, jūs, iespējams, pārmaksāšanas. Moving ārpus šiem apgabaliem var ietaupīt lielu rieciens naudas par mājokļiem.
4. Apdrošināšana
Learning to, kā samazināt jūsu apdrošināšanas izmaksas, ir vēl svarīgāka šodien, laikmetā, kad veselības aprūpes prēmijas palielināsies vairāk nekā par 10 procentiem katru gadu. Tikai pārliecinieties, ka Jums nav samazināt apdrošināšanas segumu pārāk daudz – milzīgs medicīnas rēķinu vai nelaimes gadījumu, kas nav uz ko apdrošināšana varētu būt finanšu katastrofa.
Veselības apdrošināšana: Vidējā veselības prēmija vienai personai ar darba devēja bāzes pārklājums bija 1255 $ gadā 2015. gadā pāriet uz augstu atskaitāms plānu var ietaupīt naudu, ja jūs vispār veselīgi un reti iet pie ārsta. Jūs varat samazināt veselības aprūpes izmaksas, sarunās ar pakalpojumu sniedzējiem, jautā par finansiālās palīdzības programmām, un piemērojot atlaides ienākumiem bāzes.
Auto apdrošināšana: Ja jums ir vecāks auto, jūs varat gūt labumu no iepriekš minēto visaptverošu samazināt jūsu piemaksu. Palielinot savu atvilkumiem arī samazināt jūsu piemaksu. Nevilcinieties, lai salīdzinātu dažādus uzņēmumus ik gadu, lai redzētu, vai jūsu pašreizējais plāns joprojām piedāvā labākās cenas. Ja Jums ir nepieciešama Nomnieks ir apdrošināšana, apsveriet iespēju izmantot vienu un to pašu uzņēmumu par to, un jūsu auto politiku – jūs bieži ietaupīt ar vairāku politikas atlaidi.
5. Pārtikas un Pārtikas preces
Amerikāņi mest prom vairāk nekā $ 2,000 vērtu pārtiku gadā. Tas ir pietiekami, lai nelielu pensijas iemaksu vai īsā atvaļinājumā ārzemēs. Mācoties samazināt izmaksas par pārtikas, jūs varat samazināt ietekmi ēdiens ir uz jūsu budžetu.
Pavārs partijās. Tā vietā, lai pietiekami daudz pārtikas, vienu nakti, mēģiniet veikt maltītes partijās. Jūs, visticamāk, izmantot līdz sastāvdaļas, kas iet slikti citādi, un jums ir pietiekami daudz pārtikas, pusdienām un vakariņām, nākamajā dienā. Un tas arī padara to iespējams, ka jūs pack pusdienas, nevis iegūt take-out.
Freeze ko jūs neizmantojat. Mēģiniet saldēšanas ko tu neēd, pirms tā iet slikti. Ne viss ir veidojošā ogu, bet lielākā daļa ēdienu un sastāvdaļas būs tikpat garšīgs, kad jūs uzsildīt tos. Marķēt maltītes pēc nosaukuma un datuma, lai jūs atceraties, vai ka brūni-un-sarkans konteiners ir pilns ar makaronu mērci vai čili.
Base maltītes, kas jums jau ir. Tā vietā, lai iegādāties piecas jaunas sastāvdaļas, katru reizi, kad pavārs, izmantot līdz to, kas jums jau ir. Tīmekļa vietnes, piemēram Feedly var sniegt idejas par to, ko darīt ar nejauši sortimentu jūsu ledusskapī.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pērkot zemi ļauj veidot mājas jūsu sapņus vai saglabāt šķēli raksturs. Taču zeme var būt dārga augstas pieprasījuma jomās, tāpēc jums var būt nepieciešams aizdevums, lai finansētu savu zemes iegādi. Jūs varētu pieņemt, ka zeme ir drošs ieguldījums (galu galā, “viņi nav padarīt vairāk par to”), bet aizdevēji sk zemes aizdevumus kā riskanta, tāpēc apstiprināšanas process var būt apgrūtinoša nekā standarta mājas aizdevumu.
Vieglumu un aizņēmumu izmaksas būs atkarīgas no īpašuma jūs pērkat veida:
Zeme, kas jūs plānojat veidot par tuvākajā nākotnē
Neapstrādātas zemes, ka neplānojat attīstīt
Attiecībā uz lielāko daļu, zemes aizdevumi ir salīdzinoši īstermiņa aizdevumi, kas ilgst no diviem līdz pieciem gadiem, pirms balons maksājums. Tomēr ilgāka termiņa aizdevumu pastāv (vai jūs varat konvertēt termiņa aizdevumu ilgāk), it īpaši, ja jūs veidot dzīvojamo māju uz īpašumu.
Pirkt un Build One Step
Aizdevēji ir visvairāk gatavi aizdot, kad tev plānus būvēt uz savu īpašumu. Turot neapstrādātu zemi ir spekulatīvi. Ēka ir arī riskanti, bet bankas ir ērtāk, ja jūs gatavojas, lai pievienotu vērtību īpašumam (pievienojot mājās, piemēram).
Celtniecības aizdevumi: Jums varētu būt iespēja izmantot vienu kredītu, lai iegādātos zemi un fonda būvniecību. Tas ļauj jums ciest, izmantojot mazāk dokumentu un mazāk slēgšanas izmaksas. Kas ir vairāk, jūs varat nodrošināt finansējumu par visu projektu (ieskaitot pabeigšanas būvēt) – jums nebūs iestrēdzis tur zemi, kamēr jūs meklēt aizdevējam.
Celtniecības plāni: Lai iegūtu apstiprinātas būvniecības aizdevumu, jums ir nepieciešams iesniegt plānu ar savu aizdevēju, kurš vēlas, lai redzētu, ka pieredzējis celtnieks dara darbu. Līdzekļi tiks izplatīts laika gaitā, jo projekta gaitā, lai jūsu darbuzņēmēji būs nepieciešams sekot caur ja viņi gaida, lai saņemtu samaksāts.
Aizdevumu iespējas: Celtniecības aizdevumi ir īstermiņa aizdevumi, kas parasti izmanto procentu tikai maksājumus un ilgst mazāk nekā vienu gadu (ideālā variantā projekts tiek pabeigta līdz tam). Pēc šī laika, aizdevums var tikt pārvērsts standarta 30 gadu vai 15 gadu aizdevumu, vai arī jūs refinansēt aizdevumu, izmantojot savu jaunuzceltā struktūru kā nodrošinājumu.
Pirmā iemaksa: aizņemties par sauszemes un būvniecības izmaksas, jums būs nepieciešams veikt leju maksājumu. Plānojiet nākt klajā ar 10 līdz 20 procentiem no nākotnes vērtības mājās.
Gatavā Daudz vs Raw Land
Ja jūs iegādāties daudz kas jau ir inženierkomunikāciju un ielu piekļuvi, jums būs vieglāk laiks iegūt apstiprinātas.
Raw zeme: Raw zeme joprojām var finansēt, taču aizdevēji ir vairāk vilcinās (ja vien tas ir tipiska jūsu reģionā – piemēram, dažas jomas paļauties uz propānu, akas, un septiskās sistēmas). Tas ir dārgi, lai pievienotu lietas, piemēram, kanalizācijas līnijas un elektroenerģijas savu īpašumu, un ir daudzas iespējas neparedzētiem izdevumiem un kavējumiem.
Pirmā iemaksa: Ja jūs iegādāties daudz (kādā jaunattīstības apakšnodaļas, piemēram), jūs varētu būt iespēja nolikt mazāk kā 10 vai 20 procentiem. Par neapstrādātu zemi, plānot uz vismaz 30 procentiem uz leju, un jums var būt, lai 50 procentiem pie galda, lai iegūtu apstiprinātas.
Aizdevumu iespējas: Gatavās daudz ir mazāk riskanti aizdevējiem, tāpēc viņi, visticamāk, lai piedāvātu vienu soli būvniecības aizdevumiem, kas pārveido uz “pastāvīgu” (vai 30 gadu) hipotēku pēc būvniecības pabeigšanas. Ar nepabeigto lielu, aizdevēji mēdz saglabāt aizdevuma noteikumiem īsāks (pieciem līdz desmit gadiem, piemēram).
Aizdevēju risku samazināšana: Ja jūs iegādāties izejvielas zemi, jūs ne vienmēr gatavojas iegūt sliktu kredītu. Jūs varat uzlabot jūsu izredzes iegūt labu darījumu, ja jūs varat palīdzēt aizdevējs pārvaldīt risku. Tas var būt iespējams saņemt ilgtermiņa aizdevumus, zemākas procentu likmes, un mazāku nosaka maksājuma prasība a. Faktori, kas palīdz ietver:
Augsts kredīta score (virs 680), parādot, ka esat veiksmīgi aizņemoties vai atmaksājot pagātnē.
Zems parāda ienākumu attiecība, norādot, ka jums ir pietiekami ienākumi, lai veiktu nepieciešamos maksājumus.
Neliels aizdevuma summa, kā rezultātā zemākas izmaksas, un īpašums, kas, visticamāk, ir vieglāk pārdot.
Neplāno izstrādāt
Ja jūs gatavojas iegādāties zemi bez plāniem būvēt mājas vai uzņēmuma struktūru, uz zemes, saņemot aizdevumu, būs grūtāk. Tomēr ir vairākas iespējas, lai saņemtu finansējumu.
Vietējo banku un krājaizdevu sabiedrību: Sāciet ar interesējaties ar finanšu iestādēm, kas atrodas netālu no zemes, jūs plānojat iegādāties. Ja jums nav jau dzīvo šajā teritorijā, jūsu vietējā aizdevēji (un tiešsaistes aizdevēji) var būt vilcinās apstiprināt aizdevumu neapbūvētu zemi. Vietējās iestādes zina vietējo tirgu, un tie var būt ieinteresētas veicināt pārdošanas jomā jūs meklējat at. Lai gan vietējās iestādes var būt gatavi aizdot, tie joprojām var pieprasīt līdz pat 50 procentiem kapitāla un salīdzinoši īstermiņa aizdevumiem.
Home kapitāla: Ja jums ir ievērojama kapitāla jūsu mājās, jūs varētu aizņemties pret šo kapitālu ar otro hipotēku. Izmantojot šo pieeju, jūs varētu finansēt visas izmaksas par zemi un izvairīties no papildu aizdevumiem. Taču jūs lietojat ievērojamu risku, izmantojot jūsu mājas kā nodrošinājumu – ja jūs nevarat veikt maksājumus par aizdevumu, jūsu aizdevējs var veikt savu mājas ierobežošanas. Labā ziņa ir tā, ka procentu likmes par mājas kapitāla aizdevumu, varētu būt zemākas nekā likmes par zemes iegādes aizdevumu.
Komerciālie aizdevēji: It īpaši, ja jūs izmantojat īpašumu biznesa mērķiem vai investīcijas, komerciālie aizdevēji varētu būt risinājums. Lai saņemtu apstiprinājumu, jums būs nepieciešams, lai pārliecinātu kredītspeciālistu, ka jūs esat saprātīgu risku. Atmaksa var ilgt tikai desmit gadi vai mazāk, bet maksājumus var aprēķināt, izmantojot 15 gadu vai 30 gadu amortizācijas grafiku. Komerciālie aizdevēji varētu būt vairāk pielāgojot, kad runa ir par nodrošinājumu. Tās var ļauj jums veikt personiskas garantijas savu dzīvesvietu, vai arī jūs varētu izmantot citus līdzekļus (piemēram, ieguldījumu saimniecības vai aprīkojumu), kā nodrošinājumu.
Īpašnieks finansējums: Ja jūs nevarat saņemt aizdevumu no bankas vai krājaizdevu, īpašums pašreizējais īpašnieks, var būt gatavi, lai finansētu iegādi. Īpaši ar neapstrādātu zemi, īpašnieki var zināt, ka tas ir grūti, lai pircējiem iegūt finansējumu no tradicionālajiem aizdevējiem, un tie var nebūt steigā saņemt naudu ārā. Šādos gadījumos īpašnieki parasti saņem salīdzinoši lielu pirmā iemaksa, bet viss ir apgrozāmi. 5- vai 10 gadu atmaksas termiņš ir kopīgs, bet maksājumus var aprēķināt, izmantojot ilgāku amortizācijas grafiku. Pabalstu īpašnieku finansējums ir tas, ka jums nebūs jāmaksā pašus slēgšanas izmaksas jūs maksājat tradicionālo aizdevējiem (bet tas joprojām ir vērts maksāt, lai pētītu nosaukumu un robežas – godīgie zemes īpašnieki var kļūdīties).
Specializētās aizdevēji: Ja jūs tikai gaida īstajā laikā, lai veidotu vai jūs picking dizainu jūsu mājā, jūs, iespējams, ir jāizmanto risinājumus iepriekš. Bet, ja jums ir neparasti plānus savā īpašumā, var būt aizdevējs, kas vērsta uz izmantošanas mērķi uz zemes. Atšķirībā no bankām (kas strādā ar cilvēkiem, ēkā, par lielāko daļu), specializēti aizdevēji padarīt punktu izprast riskus un ieguvumus citu iemeslu zemes īpašumtiesībām. Tie būs vairāk gatavi strādāt ar jums, jo viņiem nav, lai noskaidrotu vienreizēju darījumu. Šie aizdevēji var būt reģionāla vai valsts, lai meklētu internetā, kas vien jums ir prātā. Piemēram:
Dabisko resursu
Āra atpūtas privātīpašumā
Saules un vēja parki
Cellular vai apraides torņi
Lauksaimniecība un lopkopība lietošanu, tai skaitā audzētavā, bioloģiskajām saimniecībām, hobijs saimniecībām, un zirgu iekāpšanas
Padomi pircējiem
Vai jūsu mājas pirms pērk zemi. Jūs varētu redzēt īpašumu kā tukšu šīfera pilna potenciāla, bet jūs nevēlaties, lai saņemtu pār savu galvu.
Noslēguma izmaksas: Papildus pirkuma cenu, jums var būt arī slēgšanas izmaksas, ja jums aizdevumu. Meklējiet izsniegšanas komisijas, apstrādes maksas, kredīta pārbaude izmaksas, maksas par novērtēšanu, un daudz ko citu. Uzziniet, cik daudz jums būs jāmaksā, un padarīt savu galīgo lēmumu finansēšanas ar šiem numuriem prātā. Par salīdzinoši lēti īpašumu, slēgšanas izmaksas var sasniegt ievērojamu daļu no pirkuma cenas.
Saņemiet aptauju: Neuzskatiet, ka pašreizējie žogu līnijas, marķieri, vai “acīmredzami” ģeogrāfiskās iezīmes precīzi uzrāda īpašuma robežu. Saņemt profesionālu pabeigt robežu aptauju un pārbaudīt, pirms jūs iegādāties. Pašreizējās īpašuma īpašnieki var nezināt, kas viņiem pieder, un tas būs jūsu problēma pēc tam, kad iegādāties.
Pārbaudiet nosaukums: It īpaši, ja esat aizņēmies neoficiāli (izmantojot savu mājas kapitālu vai pārdevējs finansējumu, piemēram), darīt to, ko profesionāli aizdevēji do – virsrakstu meklēšanu. Uzziniet, vai ir kādi aizturējuma tiesības vai citas problēmas ar īpašumu, pirms jūs nodot naudu.
Budžets citas izmaksas: Kad jums pieder zeme, jums var būt uz āķa papildu izdevumiem. Pārskatīt šos izdevumus papildus jebkāda kredīta maksājumiem, jūs padarīt par zemi. Iespējamās izmaksas ir šādas:
Pašvaldības vai apgabala nodokļi (sazinieties ar savu nodokļu konsultantu, lai redzētu, vai jums ir tiesības saņemt atskaitījumu)
Apdrošināšana uz neapbūvētu zemi vai pamestām ēkām
Mājīpašnieku asociācija (Hoa) nodevas, ja piemērojams
Jebkura apkope nepieciešams, piemēram, remontu žogu līnijas, vadošās drenāžas uc
Building izmaksas, ja izlemsiet būvēt, pievienot pakalpojumus vai uzlabotu piekļuvi īpašumam
Atļauju maksas, par jebkuru darbību, ko ir plānots uz īpašumu
Zināt noteikumus
Kad jūs redzat neapbūvēta zeme, jūs varētu pieņemt, kaut kas ir iespējams. Tomēr vietējie likumi un zonējuma prasības ierobežo to, ko jūs varat darīt, – pat savu privāto īpašumu. Hoa noteikumi var būt īpaši kaitinoši. Runājiet ar vietējām varas iestādēm, nekustamā īpašuma advokāts, un kaimiņiem (ja iespējams), pirms jūs piekrītat nopirkt.
Ja jūs atklājat jebkādas problēmas ar īpašumu, jums ir jūsu acu par, jautājiet par izmaiņu veikšanu. Jums varētu būt no luck, vai arī jūs varētu darīt to, ko jūs vēlaties, pēc tam, kad pēc atbilstošas procedūras (aizpildot dokumentus un samaksājot maksu). Tas būs iespējams, būs vieglāk, ja jūs lūgt atļauju vietā neizjaucot savus kaimiņus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Referrals ir viens no top veidus, kā augt savu uzņēmējdarbību . Jūs jau zināt, ka.
Ko jūs, iespējams, nav sapratuši, ka jūs varat eksponenciāli palielināt skaitu nodošana jums iegūt, ievērojami palielinot savu klientu bāzi, veicot vienu vienkāršu lietu – mācīties, kā lūgt nodošanu.
Redzi, kāda iemesla dēļ, daudzi mazie biznesa cilvēki nav apnikt ar nodošanu. Varbūt viņi vienkārši pieņemu to klienti pāries pa labu vārdu-of-mouth par tiem.
Varbūt viņi atrod lūdzot nodošanu neērti. Viņi cer iegūt nodošanu, protams, bet tie nav atklāti darīt neko par to. Tātad, ja darbs tiek darīts, viņi vienkārši iet prom, atstājot pusi savas vakariņas uz šķīvja.
No otras puses, no galda, klientam ir viņa paša problēmas – un neviens no tiem ir kaut ko darīt ar palīdzot augt savu uzņēmējdarbību un iegūt jums vairāk klientus. Bet pieņemot, ka jūs esat darījuši labu darbu, un klients ir apmierināts ar savu sniegumu, tas nav, ka viņi nevēlas, lai palīdzētu jums out; tas, ka tā nekad nonāk viņu prātus … ja vien jūs lūgt viņiem.
Tātad jūs vēlaties iegūt vairāk klientus? Tad atcelt savu pārmērīgo jūtību un piespiest sevi, lai saņemtu paradums lūdzot nodošanu no katras apmierināts klients.
Kā pieprasīt precizējumu: Get Over Your Bailes uzdošana
Atcerieties, ka lielākā daļa cilvēku vēlētos, lai palīdzētu citiem cilvēkiem (ja nav negatīvas izmaksas tiem).
Atgādiniet sev, ka sliktākais, kas var notikt, ir tas, ka klients saka: “Nē”. Tas nav pārāk briesmīgi, tas ir?
Padarīt lūdzot nodošanas daļu no jūsu projekta rutīnas. Ar lielāko daļu projektu, tur ir pēdējā tikšanās ar klientu, kas ir ideāls laiks, lai lūgt nodošanu.
Izmantojiet skriptu lūgt novirzīšanu
Vismaz līdz brīdim, lūdzot nodošanu ir kļuvusi par paradumu, un jūs esat apmierināti ar jautā.
Atcerieties, ka jūs neesat padarīt Oskara pieņemšanas runu šeit.
Kad jūs lūgt nodošanu, būtu patiesi un tieša. Ka kaut kā,
“Es esmu ļoti priecīgs, ka jūs esat apmierināti ar savu darbu. Es tiešām novērtēju to, ja jūs vēlaties iet savu nosaukumu kopā nevienam citam jūs zināt, kas būtu ieinteresēts _____________ (ko jūs darīt). Vai es varu atstāt šos papildus vizītkartes ar jums? “
Atstājot papildu vizītkartes ar personu atvieglo viņiem iet savu vārdu un kontaktinformāciju, lai kāds cits.
Vēl viena variācija par šo skripts ir būt vēl tiešāka un lūgt vārdu, kad jūs esat jautā par nodošanu. Piemēram, jūs varētu teikt:
“Es esmu ļoti priecīgs, ka jūs esat apmierināti ar savu darbu. Es esmu vienmēr meklē nodošana un brīnīties, ja jūs zināt, kāds cits, kurš varētu būt ieinteresēts _______ (ko jūs darīt).”
Apturēt šeit un redzēt, ko viņi saka. Daži cilvēki piedāvās dažus vārdus. Daži teiks: “Jā, varbūt”, un nepiedāvā nekādu papildu informāciju. Daži teiks: “Nē”, bet vismaz jūs mēģinājis.
Ja tie piedāvā vārdu, pieņemt nosaukumi leju un lūgt personai, ja viņi prātā, ja jūs sazināties ar cilvēkiem, kas tieši vai, ja viņi vēlētos nodot jūsu informāciju, kā arī uz tiem sevi. Ja tie nepiedāvā vārdus, tāpat kā iepriekšējā lūgt novirzīšanas skriptu, jautājiet, ja jūs varat atstāt dažas papildu vizītkartes ar tiem, ka viņi var nodot tos kopā.
Padomi Lūdzot precizējumu
Referrals vienmēr lūdza sejas-pret-aci. Tas ir ne tikai vairāk cieņu pret saviem klientiem, bet veiksmīgāka. Cilvēki vienmēr būs lielāka iespēja kaut ko darīt, lai kāds cits, ja persona stāv tiesības priekšā no tiem. (Tas ir pieņemami lūgt nodošanu pa e-pastu vai telefonu, ja jūs strādājat ar nosacījumiem, sejas-pret-aci tikšanās nav parasti vai ļoti grūti. Piemēram, mājas dizainers var radīt mājas klientu, no otras puses no valsts.)
Ja tas ir iespējams, nekad lūgt nodošanu, iesniedzot rēķinu.
Laiks, kas jūs esat lūdzot nodošanu ir arī lielisks laiks, lai jautāt klientu par atsauksmi , īsu rakstisku apstiprinājumu no jūsu uzņēmuma un / vai jūsu darbu, jūs varat izmantot jūsu mājas lapā, ja jums ir viens, un savā otrajā mārketinga materiāli, piemēram, brošūras. (Nelietojiet gaidīt, lai kāds uzrakstīt atsauksmi jums uz vietas, vai nu atstāt tos drukātu karti vai veidot, ka tās var lietot vai palūdziet to nosūtīt jums.)
Jo vairāk jūs lūgt nodošanu Jo vairāk jūs saņemsiet
Neļaujiet savu kautrību vai baidās nokļūt tādā veidā veidojot savu biznesu. Referrals kļūs jums vairāk klientus. Un, lielāks jūs lūgt, jo vairāk nosūtījumus jūs saņemsiet – tikai tāpēc, ka klients zina, ka jūs vēlaties kādu. Tā ir maza piepūle lielu atlīdzību.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ļoti maz cilvēku patīk domāt par nenovēršamību nāvi. Mazāk vēl izbaudīt iespēju nejauša nāve. Ja ir cilvēki, kas ir atkarīgi no jums un jūsu ienākumiem, tomēr tas ir viens no tiem nepatīkamām lietām, kas jums ir jāapsver. Šajā rakstā mēs pieeja tēmu dzīvības apdrošināšanu divos veidos: pirmkārt, mēs norādīsim dažus no aplamiem un tad mēs apskatīt to, kā novērtēt, cik daudz un kāda dzīvības apdrošināšana jums veidu.
Vai Ikvienam Need Life Insurance?
Pērkot dzīvības apdrošināšana, nav jēgas ikvienam. Ja jums nav apgādājamo un pietiekami daudz līdzekļu, lai segtu savus parādus, un izmaksas mirst (bēres, muižas advokāta maksu, utt), tad apdrošināšana ir nevajadzīgs izmaksas jums. Ja jums ir apgādājamo, un jums ir pietiekami daudz līdzekļu, lai nodrošinātu tiem pēc savas nāves (investīcijas, trastu, uc), tad jums nav nepieciešams dzīvības apdrošināšana.
Tomēr, ja jums ir apgādājamo (it īpaši, ja Jums ir primārais sniedzējs), vai lielu parādu, kas pārsniegs savus aktīvus, tad jūs, iespējams, būs nepieciešama apdrošināšana, lai nodrošinātu, ka jūsu apgādībā ir izskatījās pēc tam, ja kaut kas notiek ar jums.
Apdrošināšana un vecuma
Viens no lielākajiem mītiem, kas agresīvi dzīvības apdrošināšanas aģenti iemūžina ir tas, ka “apdrošināšana ir grūtāk, lai kvalificētos kā jūs vecumu, lai jūs labāk saņemt to, kamēr jūs esat jauni.” Atklāti sakot, apdrošināšanas sabiedrības pelnīt naudu, derības, cik ilgi jūs dzīvojat. Kad esat jauns, jūsu prēmijas būs salīdzinoši lēti. Ja jūs mirst pēkšņi, un uzņēmumam ir jāmaksā, jūs bija slikta likme. Par laimi, daudzi jaunieši izdzīvot līdz vecumdienām, maksājot lielākas un lielākas prēmijas, jo tās vecums (palielināts risks viņiem mirst padara izredzes mazāk pievilcīgu).
Apdrošināšana ir lētāk, ja jums ir jauni, bet tas nav vieglāk, lai kvalificētos. Fakts ir tāds, ka apdrošināšanas kompānijas vēlēsies lielākas prēmijas, lai segtu izredzes uz vecākiem cilvēkiem – tas ir ļoti reti, ka apdrošināšanas kompānija atsakās segumu, lai kāds, kas ir gatavi maksāt prēmijas par savu riska kategorijā. Tas nozīmē, ka, saņemt apdrošināšanu, ja tas ir nepieciešams, un, kad tas ir nepieciešams. Do not get apdrošināšanu, jo jums ir bail no tā neatbilst vēlāk dzīvē.
Vai Dzīvības apdrošināšana investīciju?
Daudzi cilvēki redz dzīvības apdrošināšana kā ieguldījums, bet, salīdzinot ar citiem ieguldījumu instrumentiem, atsaucoties uz apdrošināšanu, kā ieguldījumu vienkārši nav jēgas. Noteiktu veidu dzīvības apdrošināšana ir touted kā līdzekļus ietaupīt vai ieguldīt naudu pensijas, ko parasti sauc par naudas vērtību politiku. Tie ir apdrošināšanas polises, kurā jūs veidot baseins kapitāla ieguvumus interesi. Tas uzkrājušies procenti, jo apdrošināšanas kompānija iegulda šo naudu savā labā, daudz, piemēram, bankas, un maksā jums procentuālo izmantošanai savu naudu.
Tomēr, ja tu būtu, lai ņemtu naudu no piespiedu uzkrājumu programmas un ieguldīt to indeksu fondu, jūs, iespējams redzēt daudz labāku atdevi. Par cilvēkiem, kuriem trūkst disciplīnas regulāri ieguldīt, naudas vērtības apdrošināšanas polise var būt izdevīga. Disciplinētu investors, no otras puses, nav nepieciešama lūžņi no apdrošināšanas kompānijas galda.
Naudas vērtība pret Term
Apdrošināšanas kompānijas mīlestība naudas vērtību politiku un veicināt tās stipri dodot komisijas aģentiem, kuri pārdod šo politiku. Ja jūs mēģināt nodot politiku (pieprasījums jūsu uzkrājumu daļu atpakaļ un anulēt apdrošināšanu), apdrošināšanas sabiedrība bieži vien liek domāt, ka jūs ņemt aizdevumu no saviem ietaupījumiem turpināt maksāt piemaksas. Lai gan tas var šķist vienkāršs risinājums, šis aizdevums maksās jums, jo jums būs jāmaksā procenti, lai apdrošināšanas sabiedrība aizņemšanās savu naudu.
Term apdrošināšana ir apdrošināšana tīra un vienkārša. Jūs pērkat politiku, kas izmaksā noteiktu summu, ja tu mirsti laika posmā, uz kuru attiecas politika. Ja jums nav jāmirst, jums nekas (nav vīlušies, jūs esat dzīvs galu galā). Šī apdrošināšana mērķis ir turēt jums, līdz jūs varat kļūt self-apdrošināts jūsu īpašumu. Diemžēl, ne visi termiņš apdrošināšana ir vienlīdz vēlama. Neatkarīgi no specifiku personas stāvokli (dzīvesveids, ienākumu, parādi), lielākā daļa cilvēku ir vislabāk atjaunojamiem un konvertējamās termiņa apdrošināšanas polisēm. Tie piedāvā tikpat daudz segumu un ir lētāki nekā naudas vērtību, un, ar Advent interneta salīdzinājumus braukšanas noteikti prēmijas salīdzināmiem politiku, jūs varat iegādāties tos par konkurētspējīgām likmēm.
Atjaunojamā klauzula par termiņa dzīvības apdrošināšanas polise nozīmē, ka, apdrošinot sabiedrība ļaus jums atjaunot savu politiku noteiktā kursa, neveicot medicīnas. Tas nozīmē, ka gadījumā, ja apdrošinātā persona ir diagnosticēta ar nāvējošu slimību, tāpat kā termins iet ārā, viņš vai viņa varēs, neskatoties uz to, ka apdrošināšanas sabiedrība ir noteikti ir jāmaksā atjaunot politiku konkurētspējīgu likmi.
Kabriolets apdrošināšanas polise nodrošina iespēju mainīt sejas vērtību politikas vērā naudas vērtības politikā, apdrošinātājam, ja jūs sasniedzat 65 gadu vecumu, un kuras nav finansiāli droša pietiekami, lai iet bez apdrošināšanu piedāvā. Pat ja jums būs plānot, cerot, kam nav, lai izmantotu šo iespēju, tas ir labāk, lai būtu droša, un prēmija parasti ir diezgan lēti.
Izvērtējot jūsu apdrošināšanas vajadzībām
Liela daļa izvēloties dzīvības apdrošināšanas polisi, ir noteikt, cik daudz naudas jūsu apgādībā būs nepieciešams. Izvēloties nominālvērtība (summa jūsu politika maksā, ja jūs mirst) ir atkarīga no:
Cik daudz parādu jums ir : visas jūsu parādus ir jāmaksā off pilnā apmērā, tai skaitā auto aizdevumu, hipotēku, kredītkaršu, aizdevumu, uc Ja Jums ir $ 200,000 hipotēku un auto aizdevumu $ 4000, jums ir nepieciešams vismaz $ 204,000 savā politikā lai segtu savus parādus (un, iespējams, nedaudz vairāk rūpēties par interešu, kā arī).
Ienākumi nomaiņa : Viens no lielākajiem faktoriem dzīvības apdrošināšana ir ienākumu aizstāšanu, kas būs galvenais faktors, kas nosaka izmēru jūsu politiku. Ja jums ir tikai pakalpojumu sniedzējs jūsu apgādājamo un jūs ienest $ 40,000 gadā, jums būs nepieciešama politikas izmaksa, kas ir pietiekami liela, lai aizstātu jūsu ienākumus, kā arī nedaudz extra, lai nodrošinātos pret inflāciju. Grēkot par drošu pusē, pieņemsim, ka vienreizēju maksājumu izmaksa par savu politiku, ir ieguldījusi 8% (ja jūs neuzticaties savu apgādājamo ieguldīt, varat iecelt aizgādņiem vai izvēlējās finanšu plānotāja un aprēķināt savu izmaksas kā daļa no izmaksa). Vienkārši nomainīt ienākumus, jums būs nepieciešams $ 500,000 politiku. Tas nav noteikts likums, bet pievienojot savu ikgadējo ienākumu atpakaļ politikā (500000 + 40000 = 540,000 šajā gadījumā), ir diezgan labs aizsargs pret inflāciju. Atcerieties, ka jums ir, lai pievienotu šo $ 540,000, lai neatkarīgi no jūsu kopējie parādi pievienot līdz.
Nākotnes pienākumi : Ja jūs vēlaties maksāt par jūsu bērna koledžas mācību, vai ir jūsu laulātais pārcelties uz Havaju salām, kad esat aizgājuši, jums būs novērtēt izmaksas šiem pienākumiem, un pievienot tos seguma summu, kuru vēlaties. Tātad, ja persona ir gada ienākums ir 40,000 $, hipotēkas 200.000 $, un vēlas, lai nosūtītu savu bērnu uz universitāti (teiksim tas maksās $ 80,000), šī persona, iespējams, vēlaties $ 820,000 politiku ($ 540,000, lai aizstātu gada ienākums + $ 200,000 par hipotēkas rēķina + $ 80,000 universitātes rēķina). Kad jums noteikt nepieciešamo sejas vērtību jūsu apdrošināšanas kompānija, jūs varat sākt iepirkšanās aptuveni par pareizo politiku (un labu darījumu). Ir daudzi tiešsaistes apdrošināšanas novērtējumi, kas var palīdzēt jums noteikt, cik daudz apdrošināšanas jums būs nepieciešams.
Apdrošinot Citi : Protams ir citi cilvēki savā dzīvē, kas ir svarīgi, lai jūs un jums var brīnīties, ja jums vajadzētu apdrošināt tiem. Kā parasti, jums vajadzētu tikai apdrošināt cilvēki, kuru nāve nozīmētu finansiālus zaudējumus jums. Par bērna nāvi, bet emocionāli postoša, neveido finansiālus zaudējumus, jo bērni maksā naudu, lai palielinātu. Par ienākuma gūšanas laulātā nāvi, tomēr tas rada situāciju, gan ar emocionālo un finanšu zaudējumus. Tādā gadījumā, sekot ienākumu aizstāšanas triks devāmies cauri agrāk (sava laulātā ienākumu / 8% + inflācija = cik daudz jums ir nepieciešams apdrošināt savu dzīvesbiedru sistēmu). Tas attiecas arī uz jebkuru biznesa partneriem, ar kuriem jums ir finansiālas attiecības (piemēram, dalītu atbildību par hipotēku maksājumiem par sadarbības piederoša īpašuma).
Alternatīvas Dzīvības apdrošināšana
Ja jūs saņemat dzīvības apdrošināšanu tikai, lai segtu parādus un nav apgādājamo, ir vēl viens veids, kā iet par to. Kreditēšanas iestādēm ir redzējuši peļņu apdrošināšanas sabiedrību un kļūst par tiesību aktu. Kredītkaršu kompānijas un bankas piedāvā apdrošināšanas atvilkumiem uz jūsu atlikumiem. Bieži vien tas nozīmē pāris dolāru mēnesī, un, ja jūsu nāves, politika maksās šo konkrēto parādu pilnā apmērā. Ja izvēlēsities šo segumu no kredītiestādē, pārliecinieties, lai atņemtu šo parādu no jebkādiem aprēķiniem, ko veicat, attiecībā uz dzīvības apdrošināšanu – būt divkārt apdrošināts, ir lieki izmaksām.
Bottom Line
Ja Jums ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana, ir svarīgi zināt, cik daudz un kāda veida jums ir nepieciešams. Lai gan kopumā ir atjaunojams apdrošināšana ir pietiekams, lai lielākā daļa cilvēku, jums ir apskatīt savu situāciju. Ja jūs izvēlaties iegādāties apdrošināšanu caur aģentu, lemt par to, kas jums ir nepieciešams, iepriekš, lai izvairītos no kļūst iestrēdzis ar nepietiekamu segumu vai dārgu segumu, kas jums nav nepieciešams. Tāpat kā ar investīcijām, izglītot sevi ir svarīgi izdarīt pareizo izvēli.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
5 jautājumi, lai palīdzētu jums redzēt, ja jums ir nepieciešams dzīvības apdrošināšanas pensijas
Kad es saku kādam tie vairs nepieciešams veikt dzīvības apdrošināšanas polise, tie bieži dod man befuddled izskatu. Tad viņi saka kaut ko līdzīgu, “Bet … es esmu samaksājis par to visu šo laiku. Es nevaru vienkārši atcelt. Es neesmu gotten neko no tā vēl nav. “
Kaut kā mēs to nesaku par citu veidu apdrošināšanu.
Ņemsim par piemēru atpūtas transportlīdzekļu apdrošināšanu. Pieņemsim, pēc desmit negadījumu bez gadus, jūs pārdodat atpūtas transportlīdzekli.
Jūs nevarētu teikt, “Bet es esmu samaksājis manā politikā visu šo laiku. Es nevaru vienkārši atcelt. “
Nē, jo faktiski, jūs, iespējams, liekas diezgan atvieglots, ka jums bija desmit drošus gadus, un nekad nav bijis tikt galā ar atskaitījumiem vai apgalvo regulētājiem.
Dzīvības apdrošināšana ir atšķirīgs, es domāju, ka tāpēc, ka mēs visi esam diezgan pievienoti mūsu dzīvē.
Kas jums ir jāatceras, ir, cik dīvaini tas neizklausītos, dzīvības apdrošināšana nav nopircis apdrošināt savu dzīvi. Galu galā, es esmu pārliecināts, ka jūs piekrītat, jūsu dzīve ir brīnišķīgs, un nav naudas summa, būtu pietiekami, lai apdrošinātu to. Kas dzīvības apdrošināšana ir paredzēta, lai apdrošinātu, ir finanšu zaudējumus, vai grūtības, ka kāds būtu pieredze ir jūsu dzīves beigas. Lielāko daļu laika, ko apdrošinātā galvenais zaudējums ir ienākumu zudumu. Tas nozīmē, kad pensijā, ja ienākumu avoti saglabāsies stabils, neatkarīgi no tā, vai jums iet šo zemi, vai ne, tad ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana vairs nepastāv.
Šādi pieci jautājumi ne tikai palīdzēs jums noteikt, vai joprojām ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana, viņi arī palīdzēs jums saprast, kāda summa no dzīvības apdrošināšanas jums var būt nepieciešams, un kāda veida, var būt piemērots tieši Jums.
1. Vai jums ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana?
Vai kāds piedzīvot finansiālus zaudējumus, kad jūs die? Ja atbilde ir nē, tad jums nav nepieciešams dzīvības apdrošināšana. Labs piemērs tam varētu būt pensionēts pāris ar stabilu avotu pensijas ienākumiem no ieguldījumiem un pensijām, kur viņi izvēlējās variantu, kas maksā 100% līdz pārdzīvojušajam laulātajam.
Viņu ienākumi turpinās tādā pašā apmērā, neatkarīgi no nāves vai otra laulātā.
2. Vai Jūs vēlaties Life Insurance?
Pat tad, ja nebūs būtisku finansiālu zaudējumu piedzīvoja pēc jūsu nāves, jums patīk ideja par maksāt piemaksu tagad, lai ģimene, vai mīļākie labdarības, gūs labumu pēc jūsu nāves. Dzīvības apdrošināšana var būt lielisks veids, kā maksāt nedaudz katru mēnesi, un atstāt ievērojamu summu labdarības mērķim vai uz bērniem, mazbērniem, māsas bērni, vai brālēni. Tā var būt arī labs veids, kā sabalansēt lietas, kad esat otrajā laulībā un ir nepieciešams dažus aktīvus nodot saviem bērniem, un daži uz pašreizējo dzīvesbiedru.
3. Kāds ir pareizais daudzums Dzīvības apdrošināšana?
Padomājiet par jūsu situāciju, un cilvēkiem, kas varētu rasties finanšu zaudējumi, ja jūs mirtu šodien. Kāda naudas summa ļautu viņiem turpināt bez piedzīvo šādu zaudējumu? Tas varētu būt vairāku gadu garumā ienākumiem, vai summa, kas nepieciešama, lai nomaksātu hipotēku. Saskaitīt finansiālo zaudējumu pār vairākiem gadiem tas varētu notikt. Kopējais var sniegt jums labu starta vietu, par to, cik daudz dzīvības apdrošināšana būtu nepieciešams.
4. Cik ilgi būs nepieciešams Life Insurance
Vai kāds vienmēr ciest finansiālus zaudējumus, kad jūs iet prom?
Visticamāk ne. Protams, ja tu esi sava maksimuma nopelnot gadiem, kad jūs iet prom, un jums ir nestrādājošas vai zemiem ienākumiem, nopelnot laulātais, tas var būt grūti, lai jūsu pārdzīvojušais laulātais, lai saglabātu pietiekami ērtu pensionēšanos. Bet tad, kad pensijā, ģimenes ienākumiem jābūt stabilai, jo tas vairs nebūtu atkarīgs tu ej uz darbu katru dienu. Ja šis ir jūsu situāciju, tad jums ir nepieciešams tikai apdrošināšanu, lai segtu starpību starp tagad un pensiju.
5. Kāda veids Dzīvības apdrošināšana Do You Need
Būs prognozētais finansiāli zaudējumi pēc jūsu nāves pieaugumu vai samazinājumu, laika gaitā? Atbilde var palīdzēt jums noteikt dzīvības apdrošināšanu, jums vajadzētu būt veids.
Kad finanšu zaudējumi ir ierobežots līdz atstarpe gadu no tagad, un pensiju, tad zaudējumu summa samazinās katru gadu, savu pensiju uzkrājumu aug lielāks.
Termins apdrošināšana, vai pagaidu politika, kas ir ideāli piemērots šīm situācijām.
Bet, ja jums pieder plaukstošu mazo uzņēmumu, un ir lielāks neto vērtību, Jūsu īpašums var tikt īpašuma nodokļiem. Tā kā vērtību jūsu īpašumu aug, iespējamais nodokļa saistības kļūst lielāks. Šis finansiālais zaudējums laika gaitā palielinās.
Šajā gadījumā, pastāvīgs dzīvības apdrošināšanas polise, piemēram, universālu politiku vai visas dzīves politiku, lai gan dārgāks, kas ļaus jums, lai saglabātu apdrošināšanas ilgāk, nodrošinot savu ģimeni ar skaidru naudu maksāt īpašuma nodokli, tāpēc bizness nav jābūt likvidēts.
Pastāvīga apdrošināšana ir pareizā izvēle jebkurai dzīvības apdrošināšanas polise, kas jūs vēlaties būt pārliecināts, maksā, pat tad, ja jūs dzīvojat, ir 100. Kā piemērs varētu būt dzīvības apdrošināšana par labu labdarība, vai segt savus galīgos izdevumus.
Situācijas Kur Dzīvības apdrošināšana ir nepieciešama
Pāri savos virsotne pelnošākajām gadiem, saglabājot pensionēšanās.
Pensionāri, kuri zaudēs ievērojamu daļu no ģimenes ienākumiem, kad viens no laulātajiem nomirst.
Vecāki ar nepilngadīgām bērniem.
Ģimenēm ar lielu īpašumu, un īpašums tiks pakļauti īpašuma nodokli.
Uzņēmumu īpašnieki, biznesa partneriem un galvenajiem darbiniekiem, kurus nodarbina mazajiem uzņēmumiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ja došanās agri izklausās kā sapnis rezervēts miljonāri, ļaujiet man jums apliecināt, ka tas nav nepieciešams, lai būtu. Patiesībā, ir daudz cilvēki, kas tur strādā uz aizejošs agri, daži jau 50 gadu vecumā Tur nav viens īpašs noslēpums, kas aiziet pensijā, agri vai atrast kādu lielas investīcijas izlietne savu naudu; aizejošs agri prasa finanšu disciplīnas, spēcīgu stratēģiju kombinācija, un saskaņojot savus resursus.
Pirmā vieta, kur sākt, ir ar dažiem aprēķiniem. Izmantojot pensijas kalkulatoru , balstoties uz jūsu faktisko ienākumiem, nevis vidējo piedāvāto, var palīdzēt jums noteikt dzīves veidu, ko vēlaties pensijā un kā jūsu pensijas ienākums jāatspoguļo to. Jūs varat izmantot arī 401 (k), kalkulatoru, lai redzētu, kā jūsu ieguldījums būs uzkrāt, kā jūs sagatavoties aiziešanai pensijā.
Atrast atšķirības un aizpildītu plaisu
Tagad, ka jūs esat darījuši savu aprēķinus un ir dažas reālas numurus aplūkot, ir pienācis laiks noteikt starpību, un nākt klajā ar plānu, lai aizpildītu plaisu. Atšķirība attiecas uz atšķirību starp jūsu pastāvīgu ienākumu avotu un jūsu ikmēneša izdevumus. Tas ir beztermiņa plaisa, jums būs nepieciešams aizpildīt, un tas ir arī summa, kas būs jāpielāgo augstāk laika gaitā inflācijas dēļ. Pensijā jūs vēlaties, lai atrastu veidu, kā strukturēt savu ligzdu olu, lai radītu stabilu ienākumu plūsmu, kas var aizpildīt šo robu bez faktiski izmantot naudu jūsu investīcijām.
Veids, lai aizpildītu plaisu ir sākt crunching numurus un uzskata lietas, kas ietekmē šos skaitļus un savus ietaupījumus. Tālāk sarakstā iezīmē piecus apsvērumus, ka jums vajadzētu veikt, bet jāpatur prātā, ka tur ir daudz vairāk.
1. Nepilna laika darbs. Ja plānojat doties pensijā agrāk, tad jums ir vēl pietiekami jauna, lai turpinātu darbu.
Strādāšana uz pusslodzi, ir lielisks veids, lai radītu papildu ienākumus jūsu ietaupījumus, kā arī novērst jūs no noārdošās savu pensiju uzkrājumu. Daudzi pensionāri liekas, ka, strādājot nepilnu darba laiku, palielina to dzīves kvalitāti. Ja jums atrast nepilna laika darbu laukā jums patīk, jūs varat baudīt saglabāt savu smadzeņu aktīvs un atbalstīt sevi, kamēr jūsu pensijas dolāru augt. Daži pensionāri patīk uzņemties nepilna laika konsultāciju projektos. Consulting ir lielisks veids, kā iegūt samaksu par dažām no tām pašām lietām, kas jums bija tik labi, pirms jūs pensijā.
2. Ne vairāk hipotēku. Lielisks veids, kā kontrolēt savus izdevumus, ir atmaksāties jūsu hipotēku. Būt jūsu mājās bez maksas, un skaidrs, ne tikai dod jums mieru, bet arī dod savu pensiju budžeta elastību. Mans vispārējais noteikums īkšķis ir atmaksāties jūsu hipotekārā, ja jūs varat darīt, izmantojot ne vairāk kā vienu trešdaļu no saviem nav pensiju uzkrājumu.
3. Veselības aprūpes. Jums nebūs saņemt Medicare, kamēr tu esi 65, lai iet pensijā agri nozīmē saglabāt savu veselības prātā. Jums būs nepieciešams izpētīt privātā politikā, kad jūs vairs strādāt, lai rūpēties par savu veselības aprūpes vajadzībām, kamēr jūsu Medicare kicks.
Jūs varētu arī izpētīt citas iespējas, piemēram, ilgtermiņa aprūpi. Veselības mainīsies atkarībā no jūsu vecuma un priekšrocībām, tāpēc pārbaudīt visas savas iespējas.
4. Nodokļi, Savings, Life (TSL). Jums ir nepieciešams nosvērt, cik daudz jūs tērējat ar to, cik daudz jūs ietaupīt. Izmantojot TSL stratēģija ir lielisks veids, kā to izdarīt. Sadalīt savu naudu trīs kategorijās: nodokļi (30% no jūsu bruto ienākumiem); ietaupījums (20% līdz 401 (k) vai maksājot parādus); un dzīve (50% mājokļu, pārtikas, un citi izdevumi). Tas ļaus jums dzīvot tikai pusi no sava ienākumu katru mēnesi, radot lielisku ligzdu olu jūsu pensijas.
5. disciplīna. Aizejošs sākumā ir iespējams, bet ne bez daudz smaga darba un disciplīnas. Redzot kopainu, ir svarīgi, tāpēc paturiet prātā to, ko jūs vēlaties, lai jūsu pensijas izskatās kā motivācija, lai veiktu labus lēmumus tagad.
Atklāšana: Šī informācija tiek sniegta, lai jūs kā resursu tikai informatīviem nolūkiem. Tas tiek iesniegts, neņemot vērā ieguldījumu mērķiem, riska toleranci vai finanšu apstākļiem kādas konkrētas investora un var nebūt piemēroti visiem investoriem. Pagātnes rezultāti nenorāda uz nākotnes rezultātiem. Ieguldījumi ir saistīta ar risku, tai skaitā iespējamo zaudējumu pamatsummas. Šī informācija nav paredzēta, un tās nedrīkst veido primāro pamatu jebkuru lēmumu par investīcijām, kas jums var veikt. Vienmēr konsultējieties ar savu juridisko, nodokļu un investīciju konsultantu pirms jebkādu ieguldījumu / nodokli / īpašums / finanšu plānošanas apsvērumi vai lēmumus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
