Makelaars in onroerend goed worden veracht of geliefd, afhankelijk van hoe succesvol ze zijn in het bedienen van hun klanten. Sommige mensen begrijpen niet wat agenten doen – en ze vragen zich af of ze niet zelf kunnen doen terwijl ze geld besparen.
De waarheid is dat sommige kopers en verkopers het heel goed alleen kunnen redden. Een A-rated agent kan een meerwaarde betekenen voor een transactie, maar voor sommige consumenten is dit niet nodig. Degenen die prioriteit geven aan een snelle transactie en het gemak van zichzelf vertegenwoordigen, geven er misschien de voorkeur aan om zonder een agent te gaan, maar velen zullen merken dat het meer werk is dan ze willen afhandelen. Deze beslissing hangt af van uw omstandigheden en hoeveel tijd en geld u moet besteden aan het kopen of verkopen van uw huis.
Kunt u meer geld verdienen zonder een agent?
Als verkoper kunt u uw eigen koper vinden. Maar een agent kan u misschien helpen meer te verdienen aan uw winst. Volgens de National Association of Realtors (NAR) kan het verschil 40% of meer zijn. Veel hangt af van de vastgoedmarkt, uw locatie en andere factoren
Op de markt van een verkoper kan bijna iedereen een bord te koop aanbieden en aanbiedingen aantrekken. Dat komt omdat enthousiaste kopers druk bezig zijn met het serieus in de lucht storten van geld. Wees in deze situatie bereid om meerdere aanbiedingen af te handelen. Je moet ook bereid zijn om een mogelijke rechtszaak te behandelen, geld van een koper te halen, een huisinspectie te doorstaan en een deal te sluiten. In kopersmarkten zijn er minder kopers, wat de diensten van een agent nog waardevoller maakt.
Opmerking : volgens NAR koopt bijna 90% van de kopers een huis via een makelaar. U kunt de toegang tot veel van deze kopers verliezen als u besluit uw huis alleen te verkopen.
De voordelen van een agent van een verkoper
Tenzij u routinematig elke open huis in uw buurt bijwoont, beschikt u mogelijk niet over intieme informatie over het interieur van de huizen van uw buren en weet u ook niet waarom sommige voor hogere prijzen werden verkocht dan andere. Ervaren makelaars hebben deze kennis en gebruiken deze om uw huis te positioneren om te verkopen tegen de hoogst mogelijke prijs.
Top-agenten verkopen elke dag huizen. De meeste aanbiedingen van agenten aan verkopers zijn:
Marketingmaterialen en bewezen verkoopsystemen
Professionele virtuele rondleidingen en fotografie
Brede internetblootstelling
Promotie op bedrijfsbijeenkomsten en multiple listing service (MLS) -bijeenkomsten
Netwerken met collega-makelaars
Prijsadvies op basis van marktgegevens en recente verkopen
Home stager, inspecteur en verwijzingen van aannemers
Feedback van kopers en privéshows
Bevestiging van potentiële koperskwalificaties
Tegenbod en onderhandelingsexpertise, vooral bij meerdere aanbiedingen
Begeleiding om de huisinspectie te passeren zonder reparaties uit te voeren
Suggesties voor het omgaan met lage taxaties
Voordelen van een kopersagent
Als het correct wordt gedaan, is het de taak van de agent van een koper om de belangen van de koper boven die van de agent te stellen. Dit betekent dat ze alle materiële feiten moeten onthullen, de informatie van de koper vertrouwelijk moeten houden, hen voldoende informatie moeten verstrekken om een huis te kopen en vakkundig namens hen onderhandelen.
Er zijn verschillende services die u kunt verwachten van een kopersagent die u mogelijk niet alleen kunt verkrijgen. Naast het horen van vermeldingen voordat woningen beschikbaar zijn voor het publiek, kunnen agenten:
Zorg voor vergelijkbare verkopen van de belastingrollen
Lever verkoopgegevens van MLS op basis van kaartzoekopdrachten
Haal vastgoedprofielen op die de verkoopgeschiedenis, vastgoedgegevens, demografische gegevens en buurtdiensten weergeven
Verkrijg een kopie van de historische documenten van het huis
Voer rapporten uit over de catalogusprijs- en verkoopprijsratio’s van de beursgenoteerde
Bereken jaarlijkse feiten en trends over een gebied
Stel prijsstrategie voor
Bereid een sterk aanbod voor dat de koper in het beste licht stelt op basis van de marktvraag en interactie / netwerken van agenten
Bekijk documenten op mazen in de wet en verkrijg informatie
Zorg voor een buffer tussen u en de agent van de verkoper
Weet waar je aan begint
Als u denkt dat u een verkoop of aankoop alleen kunt afhandelen, kunt u ervoor kiezen om zonder agent te werken. Maar je vraagt je misschien altijd af of je te veel hebt betaald of een te lage prijs hebt geaccepteerd.
Werken met een makelaar kan veel gemoedsrust geven tijdens een grote transactie, of u nu koopt of verkoopt. En het kan u uiteindelijk meer geld op de bank opleveren. Als je erover denkt om het alleen te doen, zorg er dan voor dat je goed begrijpt wat een agent doet – en wat je moet doen als je jezelf vertegenwoordigt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wat is de belangrijkste sleutel tot een succesvolle financiën? Verander de manier waarop u denkt over geld.
Als uw geld mentaliteit is uitgeschakeld, zult u nooit echt in staat zijn om “vooruit te komen”, of u brengen op de 30.000 $ per jaar of $ 300.000. Zodra je je perspectief recht, zal het gemakkelijker zijn om het geld dat komt in maximaliseren.
Hier zijn zes gemeenschappelijke slecht geld mindsets je kan vallen in, en hoe te breken van deze mentale vallen.
1. Living (Only) in het Nu
Het is moeilijk om uw geld te rekken wanneer u alleen gericht bent op wat het makkelijkste en meest aansprekende op dit moment. Tuurlijk, het is sneller om een kopje koffie drinken op de weg dan om het te maken thuis, maar die $ 5 lattes kan oplopen tot een extra student lening betaling. De nieuwste smartphone kan worden uw naam roepen, maar als je bereid bent om te leven met model van vorige maand bent, kun je dat geld aan de opbouw van nood spaargeld.
Wat is het nut van het leven onder uw middelen? In een woord: vrijheid. De volgende keer dat je autopech, zul je niet merkt dat je klauteren voor fondsen. De volgende keer dat je geraakt met een onverwachte medische factuur, zul je niet merkt dat je verliest slapen ‘s nachts. In plaats van alleen het leven in het huidige moment, gereserveerd extra voor je toekomstige zelf te genieten.
2. Extreme Zuinigheid
Koopjesjacht is één ding; goedkoop is een andere. Niet puur richten op het prijskaartje. In plaats daarvan, na te denken over de kwaliteit en de totale waarde.
De dop van een extra $ 20 of $ 30 en je kon een paar schoenen dat duurt jaren, in plaats van een die ontrafelt aan het eind van het seizoen te krijgen. Veer voor het kopen van de ingrediënten voor verse zelfgemaakte maaltijden in plaats van het leven van het menu dollar bij uw lokale drive-thru, en de positieve effecten op uw gezondheid kan bespaart u duizenden in de toekomst medische rekeningen.
Ook niet uw kostbare tijd te verspillen proberen om centen knijpen. Hoewel het goed is om geld-bewust zijn, vergeet niet dat je tijd is uw belangrijkste troef. Als achter een deal vereist een extra uur of twee van ongemak, en het bespaart u slechts $ 5, het is niet de moeite waard.
3. Living Outside Uw Middelen
Creditcard schuld kan houden u in financiële ketenen voor decennia. Stop met jezelf te vertellen u “verdient” dingen die je niet kunt veroorloven. Herinner jezelf eraan dat wat je werkelijk verdient is een leven waar je niet hoeft te werken tot je 80 om de betaalde rekeningen te houden.
Laat items van de consument niet op krediet te kopen. In plaats daarvan, geld besparen op voorhand, zodat u uzelf kunt verwennen met een item dat je echt kunt veroorloven.
4. Winging het
Het maakt niet uit hoeveel geld je maken als je niet weet hoe het ontsnapt uit uw portemonnee. Als u niet beschikt over een budget hebben, komen met een – stat. Hetzelfde geldt voor het bouwen van een noodfonds en het creëren van een pensioen spaarplan. Als je niet bijhouden waar uw geld naartoe gaat, het heeft de neiging om weg te komen van u snel te krijgen.
De beste manier om “te betalen je toekomstige zelf” is door het maken van een begroting. Maar dit kan een verscheidenheid aan vormen aannemen. Je kon een traditionele line-post budget proberen. Je kon een gemodificeerde vijf-categorie budget proberen.
En als traditionele budgettering doet geen beroep op u, probeer dan de anti-budget.
5. haten
“Budgettering” hoeft niet een vies woord. Evenmin “besparingen” of “pensioen planning.” Er zijn zoveel apps en tools die er zijn dat het harde werk kan nemen van je schouders en zelfs zet het maximaliseren van uw geld in een spel (of in ieder geval een leuke uitdaging). Vind de tools die de meest intuïtieve gevoel voor u en het beheer van geld zal veel gemakkelijker komen.
6. Het negeren van Belastingen
Het is verleidelijk om belastingen over het hoofd. Ze lijken saai en ingewikkeld. Maar deze maken een groot verschil in de hoeveelheid geld die blijft in uw zak. Tax planning is net zo belangrijk als budgettering, beleggen en alle andere vormen van financieel beheer.
Praat met een CPA over hoe u uw aanslagbiljet te verlagen, en na te denken over de fiscale gevolgen van de beslissingen die je maakt.
Als u besluit om te verhuizen naar een andere buurt of staat, bijvoorbeeld na te denken over hoe deze stap zal van invloed op uw aanslagbiljet – en dus, hoe het kan uw totale budget zal beïnvloeden.
Laatste gedachten
Geld hoeft niet stressvol of saai te zijn. Kijk naar slim beheer van geld als een geschenk dat je je toekomstige zelf te geven. Bevrijd jezelf van negatieve opvattingen en gevoelens ten opzichte van geld. Het verbeteren van uw geld mentaliteit is de eerste en belangrijkste stap naar het creëren van een succesvolle financiële toekomst.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De keuze om uw huis op de lijst te plaatsen is altijd een grote beslissing, maar dit kan tijdens een pandemie nog moeilijker zijn. In een dergelijk scenario kunnen meerdere gezondheids- en veiligheidsproblemen – en mogelijke economische problemen – bovenop de typische marktomstandigheden worden gelegd die u in overweging neemt voordat u de uiteindelijke beslissing neemt om te verkopen.
Als u op het punt staat uw huis te verkopen tijdens een pandemie, moet u hier rekening mee houden.
Uw huis verkopen tijdens een pandemie
Het is mogelijk om uw huis te verkopen tijdens een pandemie, en veel huiseigenaren doen dat ook. Hoewel de woningvoorraad landelijk laag kan zijn, blijkt uit gegevens dat Amerikanen zeker nog steeds huizen zullen kopen, ondanks een gezondheidscrisis die om hen heen gaande is. In mei 2020, tijdens de COVID-19-pandemie, stegen de aanvragen om een huis te kopen met bijna 11% vanaf dezelfde maand in 2019. Ze waren ook 26% hoger dan in april 2020.
Toch betekent dat tempo van activiteit niet dat alles altijd business as usual is. Het proces van kopen en verkopen van een woning zal door de huidige omstandigheden enigszins worden gewijzigd. Taxaties kunnen worden uitgesteld of voltooid met drive-by of digitale inspecties, er kunnen veel sluitingen plaatsvinden op parkeerterreinen of stoepranden, en er kunnen strikte schoonmaakprotocollen zijn die u wilt volgen wanneer u de woning laat zien.
Tip : u mag ook een virtuele rondleiding en andere digitale middelen verwachten. Het aantal aanvragen voor deze informatie steeg enorm toen de coronavirus-pandemie begin maart 2020 in de VS begon te verspreiden.
Voors en tegens van verkopen in een pandemie
Vastgoedtransacties kunnen er tijdens een pandemie anders uitzien, maar dat betekent niet dat de verkoop van uw huis uitgesloten is. Ondanks alles zijn er duidelijke voordelen aan het verkopen van uw huis tijdens een pandemie. Ten eerste kunnen de huizenprijzen nog steeds stijgen. Zelfs terwijl de economie in een recessie verkeerde, stegen de gemiddelde huizenprijzen in april 2020 nog steeds met 5,5% op jaarbasis.
“Voor verkopers houden de prijzen net stand en zijn de afgelopen jaren gestegen”, vertelde Kerron Stokes, een makelaar bij RE / MAX Leaders in Colorado, via e-mail aan The Balance. ‘Het is dus een goed moment om te verkopen, ook al moet je misschien wat langer wachten om een koper te vinden.’
Er zijn ook de hypotheekrentes van de markt waarmee u rekening moet houden, wat een meer betaalbare betaling voor uw nieuwe woning zou kunnen betekenen of, indien u dat wenst, een groter budget om mee te werken bij het kopen. Vanaf 2 juli 2020 waren de tarieven historisch laag, gemiddeld 3,07% voor een hypotheek van 30 jaar en 2,56% voor een hypotheek van 15 jaar, aldus Freddie Mac.
Aan de andere kant zijn er nog steeds potentiële gezondheidsrisico’s om je zorgen over te maken. Showings, taxaties, inspecties en afspraken met titelbedrijven kunnen allemaal uw blootstelling aan het oplopen van het virus vergroten.
Opmerking : op zijn minst betekent het verkopen van uw huis tijdens een pandemie strengere schoonmaakprotocollen voor en na vertoningen.
Het proces kan ook langer duren. Volgens realtor.com duurde het gemiddeld 13 dagen langer om de gemiddelde woning te verkopen vanaf de week die eindigde op 20 juni, vergeleken met diezelfde tijd in 2019.
Begin juli daalde het gemiddeld aantal dagen op de markt. Jen Horner, een agent bij RE / MAX Masters in Utah, vertelde The Balance via e-mail. Er zijn ook andere delen van de transactie die mogelijk vertraging oplopen.
“Nieuwe procedures en tijdelijke sluitingen hebben vertragingen veroorzaakt, samen met de bezorgdheid van verkopers en kopers,” zei Horner. “Er zijn veel bewegende delen in een vastgoedtransactie en de tijdelijke sluitingen en nieuwe bankprocedures hebben vertragingen veroorzaakt en in sommige gevallen vereiste tijdelijke oplossingen.”
Voors en tegens van verkopen tijdens een pandemie
Voordelen
De hypotheekrente kan laag zijn voor uw volgende woningaankoop
De huizenprijzen kunnen nog steeds stijgen
U komt waarschijnlijk alleen serieuze kopers tegen
Nadelen
Er kunnen mogelijke gezondheidsrisico’s in overweging worden genomen
Mogelijk moet u ijveriger zijn in het schoonmaken en ontsmetten van uw eigendom
Het kan langer duren om te verkopen
Mogelijk kunt u geen open huis hosten of andere persoonlijke marketingtactieken gebruiken
Moet je gewoon wachten?
Wachten kan ook zijn voordelen hebben. In de eerste plaats kan dit leiden tot verminderde gezondheidsrisico’s en een veiliger omgeving voor uw gezin om in te verkopen. Deze keuze kan ook betekenen dat traditionele, persoonlijke marketing, zoals opendeurdagen, weer kan gebeuren omdat onderdak thuis en het verzamelen van beperkingen, mogelijk waardoor het gemakkelijker wordt om uw huis te verkopen.
Het uitstellen van uw verkoop kan u ook meer tijd geven om uw eigendom te verbeteren, waardoor de waarde (en uw verkoopwinsten) mogelijk worden verhoogd.
Het grootste nadeel van wachten is dat u mogelijk de sterke huizenprijzen van de markt misloopt. Susan Abrams, een agent bij Warburg Realty, vertelde The Balance per e-mail dat het misschien het beste is om te verkopen aan het begin van een economische neergang of een ongekende gebeurtenis.
“Historisch gezien duurt het tijdens een recessie enkele jaren voordat de prijzen hun laagste niveau bereiken”, aldus Abrams. “Daarom wordt het aangeraden om uw huis realistisch te prijzen en te verkopen aan het begin van een economische neergang of een ongekende historische gebeurtenis, zoals een pandemie,. Een tweede golf van het virus kan verdere schade aan de vastgoedprijzen veroorzaken en daarom kan wachten met verkopen ertoe leiden dat een verkoper een lagere verkoopprijs behaalt. ”
Belangrijk : en onthoud: de hypotheekrente zou kunnen stijgen vanaf hun historisch lage niveau. Dit kan kopers ervan weerhouden om later op de markt te komen.
Andere factoren waarmee u rekening moet houden voordat u ze verkoopt
Voordat u uw huis tijdens een pandemie verkoopt, moet u rekening houden met een aantal factoren – vooral uw gezondheid en die van uw dierbaren. Als u of iemand in uw huishouden zich in een risicocategorie bevindt voor het oplopen van het coronavirus, is een verkoop waarbij contact met bezoekers of externe serviceproviders betrokken is, mogelijk niet aan te raden. Zorg ervoor dat u met uw arts praat, als dit het geval is.
U moet ook rekening houden met de huidige staat van uw inkomen en werk, tenminste als u van plan bent een nieuw huis te kopen. Als uw salaris is verlaagd of u bent uw baan kwijtgeraakt als gevolg van de pandemie, kan dit uw vermogen om een hypotheek te krijgen aanzienlijk vertragen of belemmeren, aangezien geldschieters criteria voor inkomensverificatie toevoegen en de kredietnormen voor verschillende leningproducten verscherpen te midden van de economische onzekerheid .
Klaar om uw huis te verkopen
Omdat persoonlijke vertoningen schaarser zijn tijdens een pandemie, willen huiseigenaren dat de foto’s, video’s en andere online items van hun vermelding zo sterk mogelijk zijn.
“Om de meest lucratieve verkoop op dit moment te krijgen, moeten verkopers hun huizen van rommel stroomlijnen, zodat fotografie en virtuele rondleidingen kunnen worden gemaximaliseerd,” zei Abrams. ‘Het is belangrijker dan ooit om te ontsleutelen.’
Tip : het raadplegen van een lokale makelaar is ook een slim idee. De National Association of Realtors heeft richtlijnen opgesteld om zowel agenten als de kopers en verkopers waarmee ze werken te beschermen.
Het komt neer op
Er is geen goed of fout antwoord als het gaat om het verkopen van een huis tijdens een pandemie. Denk na over uw gezondheid, uw prioriteiten als verkoper, uw financiële vooruitzichten in onzekere economische tijden en de algemene risico’s en voordelen van doorgaan met het aanbieden van uw huis. Als u nog steeds niet zeker weet welk pad u moet volgen, raadpleeg dan een makelaar en uw arts voor advies.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Volgens het onderzoek, Stocks Genereer meer reëel rendement dan Real Estate
Het kopen van een eerste woning is waarschijnlijk de beste beslissing die iemand kan maken voor hun financiële toekomst. Echter, als je in tweede huizen, vakantiehuizen, woningen, commerciële gebouwen, en ruwe terreinen aangehouden voor mogelijke waardering, je speelt een heel nieuw spel. Dat komt omdat, gedurende een lange periode van tijd, het reëel rendement (na aftrek van inflatie) aangeboden door de gewone aandelen heeft die beschikbaar zijn door onroerend goed in eigendom verpletterd.
Yep. U leest het goed. Amerikanen zijn zo geboeid met eigendom van onroerend goed, dat zij vaak niet een woning te realiseren in waarde stijgt van $ 500.000 tot $ 580.000 binnen vijf jaar geworden, na terugtrekken uit de na belasting rentelasten op de hypotheek, aanvullende verzekering, titel kosten, etc ., zelfs geen gelijke tred houden met de inflatie! Dat $ 80.000 winst is niet van plan om te kopen meer goederen en diensten; dezelfde hoeveelheid hamburgers, zwembaden, meubels sets, vleugelpiano’s, auto’s, vulpennen, kasjmier truien, of wat het is dat u zou willen verwerven. Uitgaande van een volledige hypotheek op 6,25%, gedurende deze vijf jaar, zou je hebben betaald $ 151.401 in bruto rente, of ongeveer $ 93.870 na de juiste fiscale aftrek (en dat veronderstelt dat je in de top tussen haakjes, het gunstigste geval.) Uw hypotheek balans zou zijn teruggebracht tot rond de $ 466.700, waardoor u het eigen vermogen van $ 113.300 ($ 580.000 marktwaarde -. $ 466.700 hypotheek = $ 113.300 eigen vermogen) Gedurende die tijd, zou je duit uit $ 184.715 in de betalingen.
Factoring in eigendom zorg, verzekeringen en andere kosten, zou uw bruto out-of-pocket ten minste $ 200.000 zijn geweest.
Dit moet een fundamenteel beginsel alle beleggers moeten er rekening mee te illustreren: Onroerend goed is vaak een manier om het geld dat u anders zou in de huur kosten hebben betaald te houden, maar het is niet van plan om waarschijnlijk te genereren hoog genoeg rendement aanzienlijk samengestelde uw vermogen.
Er zijn natuurlijk, speciale operaties dat en kan het genereren van een hoog rendement op een leveraged basis zoals aannemers met een lage kostenbasis te kopen, rehabbing, en de verkoop van huizen, hotel ontwerpers het creëren van een spannende bestemming in een hete deel van de stad (het moet te worden opgemerkt dat in dit geval, het creëren van rijkdom is niet afkomstig van de onroerend goed, maar uit het bedrijfsleven – of gewone aandelen – die wordt gecreëerd door hotel operaties), of opslag eenheden in een stad met geen enkele andere vergelijkbare eigenschappen (hoewel, weer, de echte rijkdom komt niet van het onroerend goed, maar uit het bedrijfsleven dat wordt gemaakt!)
Wat de oorzaak van deze grote onroerend goed mythe te ontwikkelen? Waarom zijn wij de dupe van het? Lees verder voor de inzichten, antwoorden en praktische informatie die u in staat zijn om te gebruiken.
1. Voor veel beleggers, Real Estate is tastbaarder dan Stocks
De gemiddelde belegger waarschijnlijk niet kijken naar zijn of haar voorraad als een fractie van een echte, bonafide bedrijven die faciliteiten, medewerkers, en een hoop winst heeft. In plaats daarvan zien het als een stuk papier dat wiebelt rond op een grafiek. Met geen idee van de onderliggende eigenaar inkomsten en de winst opbrengst, het is begrijpelijk waarom ze kunnen in paniek raken wanneer aandelen van Home Depot en Wal-Mart daalt van $ 70 tot $ 33.
Zalig onwetend dat de prijs is van het grootste belang – dat wil zeggen, wat je betaalt is de ultieme determinant van uw return on investment – zij denken van aandelen als meer van een loterij ticket dan eigendom, het openen van The Wall Street Journal en de hoop wat opwaartse beweging zien.
U kunt lopen naar een woning; run je handen langs de muren, in- en uitschakelen van de verlichting, het gazon maaien, en begroeten uw nieuwe huurders. Met aandelen van Bed, Bad, and Beyond zittend in uw brokerage account, kan het niet lijkt zo echt. Zelfs het dividend controles die normaal zou worden gemaild naar uw huis, bedrijf of bank, worden vaak nu elektronisch gestort op uw account of automatisch herbelegd. Hoewel statistisch gezien op de lange termijn heb je meer kans om uw netto waarde door middel van dit soort van eigendom te bouwen, het voelt niet zo echt als eigendom.
2. Real Estate heeft geen dagelijkse notering Marktwaarde
Onroerend goed, aan de andere kant, kan veel lager na belastingen te bieden, na inflatie terugkeert, maar het spaart degenen die geen idee wat ze doen van het zien van een genoteerde marktwaarde elke dag. Ze kunnen gaan, die hun eigendom en het verzamelen van de huurinkomsten, volledig onwetend van het feit dat elke keer als de rente te verplaatsen, de intrinsieke waarde van hun bedrijven wordt aangetast, net als aandelen en obligaties. Deze fout was gericht toen Benjamin Graham leerde de beleggers dat de markt er om hen te dienen, niet om ze te instrueren. Hij zei dat het krijgen van emotioneel over bewegingen in de prijs was gelijk aan jezelf toe mentale en emotionele pijn op andermans fouten in het oordeel. Coca-Cola kan de handel op $ 50 per aandeel, maar dat betekent niet dat de prijs is rationeel of logisch, noch betekent het als je betaald $ 60 en hebben een papieren verlies van $ 10 per aandeel, dat je een slechte investering. In plaats daarvan moet de belegger vergelijken met de winst rendement, de verwachte groei, en de huidige fiscale wetgeving, om alle andere mogelijkheden voor hen beschikbaar, toewijzing van hun middelen aan degene die de beste, voor risico gecorrigeerde rendementen biedt. Onroerend goed is geen uitzondering. Prijs is wat je betaalt; waarde is wat je krijgt.
3. Verwarrend Dat Wat Dichtbij is met datgene wat is waardevol
Psychologen hebben lang vertelde ons dat we overschatten het belang van wat is in de buurt en gemakkelijk bij de hand in vergelijking met datgene wat ver weg is. Dat kan ten dele verklaren waarom zoveel mensen blijkbaar vals te spelen op hun echtgenoot, verduisteren van een corporate conglomeraat, of, als een zakelijk leider geïllustreerd, een rijke man met $ 100 miljoen in zijn beleggingsrekeningen kan voelen bitter boos over het verlies van $ 250, omdat hij linksaf het geld op het nachtkastje in een hotel.
Dit principe zou kunnen verklaren waarom sommige mensen rijker door het hebben van $ 100 van de huuropbrengsten die verschijnt in hun mailbox elke dag versus $ 250 van de “look-through” inkomsten die worden gegenereerd door hun gewone aandelen te voelen. Het kan ook verklaren waarom veel beleggers de voorkeur contant dividend voor terugkoop, hoewel de laatste zijn meer fiscaal efficiënte en, ceteris paribus, leiden tot meer welvaart gecreëerd voor hun rekening.
Dit wordt vaak versterkt door de zeer menselijke behoefte aan controle. In tegenstelling tot de Worldcom of Enron, een boekhoudkundige fraude door mensen die je nog nooit hebt ontmoet kan het commerciële gebouw u verhuren aan huurders verdwijnen ‘s nachts niet te maken. Anders dan een brand of andere natuurramp, die vaak wordt door de verzekering gedekt, bent u niet van plan om dan plotseling wakker en vinden dat uw onroerend goed bezit zijn verdwenen, of dat ze worden stilgelegd omdat ze aangestreept de Securities and Exchange Commission . Voor velen is dit zorgt voor een niveau van emotionele comfort.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Prijzen uw woning correct zal u helpen huurders aan te trekken wanneer u een vacature op uw eigendom. Het kan moeilijk zijn om te beslissen hoeveel in rekening te brengen, want je wilt het meeste geld mogelijk te maken, maar je wilt ook niet de prijs zo hoog dat het houdt kandidaat-huurders uit te roepen zijn. Leer vijf tips die u kunnen helpen bepalen hoeveel in rekening te brengen.
1. Voorzieningen helpen bij het bepalen Right Rent
Stel geen standaard prijs voor een slaapkamer, of stel een standaard verschil in prijs tussen de ene slaapkamers en twee slaapkamers.
Tenzij de units zijn precies hetzelfde, zal deze strategie je pijn in het einde. Je moet iets anders huurprijzen rekenen op basis van hoe wenselijk het apparaat.
Stel de huur op basis van:
View – Appartementen met uitzicht op de tuin zijn meer gewenst dan degenen met een uitzicht op de parkeerplaats.
Updates -Eenheden met bijgewerkte apparatuur, hardhouten vloeren of andere voorzieningen zijn meer gewenst dan die zonder.
Square Video – Een 1000 vierkante voet een slaapkamer wenselijker dan 700 vierkante voet een slaapkamer.
Layout – appartementen Railroad stijl zijn minder wenselijk dan andere lay-outs.
Floor Level – Hogere vloeren zijn meer gewenst. De uitzondering is een wandeling omhoog, waarna de derde verdieping, moet je om te beginnen met het verlagen van de prijs, omdat mensen niet willen gaan op en neer alle van de trap.
Een extra kast, balkon of raam maakt een eenheid meer wenselijk.
Bijvoorbeeld:
Je hebt een huis met twee één-slaapkamer-eenheden te huur.
Eén eenheid is op de begane grond en de andere eenheid op de tweede verdieping. De eenheden zijn identiek met uitzondering van het feit dat ze op verschillende verdiepingen en de eenheid op de tweede verdieping heeft een extra bergkast.
Je denkt misschien dat het instellen van dezelfde huurprijs voor beide eenheden zou zinvol zijn, maar dit is niet het geval.
Potentiële huurders die te zien aan beide eenheden zullen springen op de tweede verdieping eenheid met de extra kast, omdat ze denken dat ze steeds meer voor hun geld. Het opladen van een extra 5-10 dollar per maand voor de tweede verdieping unit zou redelijk zijn.
2. Concurrentie helpt bepalen hoeveel huur met opladen
Check out lokale kranten en online advertenties voor appartementen in uw omgeving die vergelijkbaar met de jouwe zijn. Dit geeft je een idee van de gaande huur in uw omgeving geven. Doe dit voor een paar weken. Blijf op de hoogte van die appartementen worden steeds snel verhuurd, die appartementen hun huur hebben verlaagd en welke zijn vermeld voor vele weken.
Als u meerdere verhuurders in uw markt aanbieden huurincentives aan huurders, zoals een gratis tv aan te trekken, kan het betekenen dat u in de buurt is oververzadigd met verhuur en je mag niet in staat zijn om de huur die u had gehoopt te krijgen.
U kunt zelfs willen gaan controleren of een aantal van de appartementen in persoon en vergelijk ze met het apparaat. Vraag de verhuurder als er veel interesse in het pand. Je moet ook praten met Realtors of andere verhuurders in uw omgeving om te zien wat zij denken dat een eerlijke prijs voor uw apparaat is. Zodra u op deze factoren hebben gekeken, kun je je huur dienovereenkomstig aan te passen.
3. The Right Rent Trekt Huurders
Heeft iemand komen om te kijken naar uw woning? Zo niet, dan kan de prijs van uw huur worden de schuld. Als je huur te hoog of te laag is ingesteld, zullen potentiële huurders sturen duidelijk.
Hoewel mensen vaak gelijk een hogere prijs met de status, als uw appartement van de locatie of voorzieningen om een back-up van de hogere prijskaartje heeft, potentiële huurders zal geen behoefte om uw woning te zien. Als uw huur te laag is geprijsd voor het gebied, geloof het of niet, mensen zullen niet komen, omdat ze kunnen denken dat er iets mis is met uw eigendom. Om te slagen als een verhuurder, moet u de perfecte prijs punt te vinden.
4. Market vraag bepaalt Right Rent
Je zult niet alleen stel een eenmalige prijs voor uw woning en dan vergeet het. Je moet voortdurend kijken naar de markt en de huur gebaseerd op de vraag aan te passen.
Bijvoorbeeld, wanneer de economie slecht is, is de vraag naar verhuur kan omhoog gaan omdat mensen niet langer hun huizen kunnen veroorloven en worden gedwongen om te huren in plaats daarvan. Een slechte economie kan ook een grotere vraag naar kleinere, goedkopere appartementen veroorzaken omdat de mensen in te krimpen. Een ander voorbeeld is, in de zomer, is de vraag naar grotere appartementen kunnen groter zijn, omdat families proberen te verplaatsen voordat het schooljaar begint.
De vuistregel is, wanneer er een grotere vraag naar uw specifieke apparaat, kunt u een hogere huur te laden. Wanneer er minder vraag, moet u de huur aan huurders aan te trekken te verlagen.
5. The Right Rent winsten oplevert
Iedereen heeft een ander doel toen bezit van onroerend goed. Ongeacht uw wens, de juiste huur moet, ten minste, genoeg om al uw uitgaven te dekken voor het pand. De huur moet betrekking hebben op:
Uw PITI hypotheek (als je die hebt),
Onderhoud en reparaties op het terrein en
Leegstandskosten.
In aanvulling op deze, kunnen verhuurders in staat zijn in hun zak elke maand te zetten, gemiddeld nul tot zes procent van de huurprijs als een winst.
Houd er rekening mee dat veel eigenaren van onroerend goed, vooral die met grote hypotheken of bouwleningen, niet een werkelijke winst zien totdat ze hun eigendom of totdat zij de woning op lange termijn in eigendom te verkopen. Hoe dan ook, als het apparaat dat u niet profiteert of andere manier elke maand (het betalen van uw hypotheek, plukt fiscale voordelen, waardoor geld direct in je zak), heb je niet de juiste huur te stellen, of nog erger, je hebt over-geïnvesteerd in het eigendom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het opzetten van een budget kan een ontmoedigende taak zijn. Er is geen reden om te laten intimideren door dit proces. Als je eenmaal hebt ingesteld uw budget kunt u eenvoudig zien waar uw geld naartoe gaat en hoeveel je nog hebt om op te slaan en door te brengen. Volg deze zeven eenvoudige stappen.
Bepaal uw inkomen
Je moet weten hoeveel geld je elke maand moet uw uitgaven te dekken. Als u een nieuwe baan beginnen wilt u misschien een payroll rekenmachine gebruiken om te bepalen hoeveel geld je thuis elke maand zal brengen.
U zult verbaasd zijn over de hoeveelheid. Als u een variabel inkomen, moet u het opzetten van een andere stijl van budget en leren om uw onregelmatige inkomsten zorgvuldig te beheren. Het is belangrijk om precies te weten hoeveel je hebt komen, zodat je weet hoeveel je kunt veroorloven om te besteden.
Bepaal Uw Vaste Uitgaven
Uw vaste kosten zijn items die niet zal veranderen van maand tot maand. Deze items kunnen bevatten huren, een auto betaling, autoverzekering, uw elektrische factuur en uw student lening. Je moet ook besparingen in deze categorie omvatten. Het is belangrijk om eerst zelf te betalen. Idealiter moet je ten minste tien procent van je inkomen gestoken in besparingen per maand. Uw vaste kosten zijn rekeningen die niet zal veranderen van maand tot maand, maar als je eenmaal hebt het opzetten van een budget dat u in staat zijn om de maandelijkse kosten te verminderen door rond te shoppen voor nieuwe plannen.
Bepaal de variabele kosten
Nadat u uw vaste lasten heb opgesomd wil je het bedrag dat u uitgeeft aan de variabele kosten te bepalen.
Deze items kunnen ook uw boodschappen, uit eten, kleding en entertainment. Deze worden ook beschouwd als variabele omdat je weer op hoeveel u uitgeeft in de volgende categorieën als je nodig hebt om elke maand te kunnen snijden. U kunt zelf bepalen wat je uitgeeft door de herziening van de laatste twee of drie maanden van uw transacties in elke categorie.
Zorg ervoor dat u zijn inclusief seizoensgebonden kosten als u uw budget te plannen. U kunt plannen voor de seizoensgebonden kosten door de vernietiging van een beetje geld elke maand om ze te bedekken.
Vergelijk uw uitgaven aan uw inkomen
Idealiter moet u een budget waar uw uitgaande kosten overeenkomen met uw inkomen te creëren. Als je elke dollar die een specifieke plaats toe te wijzen dit is een zero-dollar budget genoemd. Als de bedragen niet overeenkomen, moet u dienovereenkomstig aan te passen. Het kan nodig zijn om terug te schalen op de variabele kosten.
Als u extra geld aan het einde van de maand, beloon jezelf door de invoering van dat geld direct in besparingen. Als je terugkijkt aanzienlijk op de variabele kosten hebben gesneden en nog steeds niet kan voldoen aan uw vaste lasten, moet u manieren om uw vaste lasten te veranderen vinden. Een andere optie is om een manier om uw inkomen te verhogen door middel van een extra baan, freelance werk of op zoek naar een nieuwe beter betaalde baan te vinden.
Volg uw uitgaven
Nadat u het instellen van uw budget dat u nodig heeft om uw uitgaven bijhouden in elke categorie. U kunt dit doen met budgettering software, of met een online app zoals YNAB of Mint of op een grootboek vel. Je moet een schatting van wat je hebt in elke categorie te allen tijde.
Dit zal helpen om te voorkomen dat u te veel geld uitgeven.
Als je gaat zitten voor een paar minuten per dag zul je merken dat je minder tijd te besteden dan u zou doen als je het allemaal uitgesteld tot het einde van de maand. Het bijhouden van uw uitgaven elke dag zal u toelaten om te weten wanneer te stoppen met uitgaven. U kunt ook schakelen om de envelop-systeem en het gebruik van contant geld, zodat u weet om te stoppen met het besteden wanneer je geld opraken.
Pas als dat nodig is
U kunt aanpassingen gemakkelijk in de hele maand. U kunt een noodsituatie garage te hebben. U kunt geld verplaatsen van uw kleding categorie te helpen dekken van de kosten van de reparatie. Als je geld te bewegen ervoor te zorgen dat u dit doet in uw budget.This is de sleutel tot het maken van uw budget werk. het kan u helpen omgaan met onverwachte kosten en je ervan weerhouden een beroep op uw credit cards als je toevallig een maand uitgeven.
Evalueer uw budget
Nadat u uw budget voor een maand hebt gevolgd, kunt u vinden dat je terug in een paar gebieden kunt knippen, terwijl u meer geld nodig in anderen.
U moet houden het afstellen van uw budget, totdat het voor u werkt. U kunt beoordelen aan het eind van elke maand en wijzigingen aan te brengen in overeenstemming met de uitgaven in de komende maand ook. U moet uw budget te evalueren elke maand voor de toekomst. Dit zal u helpen uw uitgaven aan te passen als uw leven verandert en uw uitgaven stijgingen in verschillende gebieden.
Budgettering Tips:
Wanneer u werkt in opdracht, moet u een iets ander plan dat u zou moeten werken met het als een variabele budget te volgen, maar wees agressief in het redden om u te helpen dekken tijden wanneer de markt is traag.
Het kan enige tijd duren om uw budget te gaan werken. Als je in de problemen wilt u misschien een van deze budget fixes proberen. Beginnen met budget is slechts een van de stappen die u kunt nemen om te beginnen met het opruimen van uw financiën vandaag. U kunt ook proberen deze vijf budgettering hacks om het beter te laten werken.
Als je beter bij budgettering te krijgen, is het belangrijk om uw uitgaven, rekeningen, en besparingen doelen in evenwicht te houden. U kunt dit doen met behulp van de 50/20/30 regel met uw expenses.You kunt ook zoeken naar nieuwe manieren om elke maand geld te besparen
Bekijk ook deze andere financiële vaardigheden die je moet hebben gekregen, terwijl je op de middelbare school waren. Ze kunnen het beheer van uw geld zo veel makkelijker. Het is nooit te laat om te beginnen met het beheren van uw geld en verander uw situatie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Op zoek naar meer manieren om een paar dollars trimmen van uw budget? Bekijk deze 25 tips die u zullen helpen geld te besparen in uw dagelijks leven.
Tips voor uitgaven
Begroting! Dit is de hoeksteen van alle slimme financiële planning.
Samen met budgettering, zorg ervoor dat u uw uitgaven bijhouden, zodat u weet hoeveel er uit te gaan en komen elke maand.
Snijd veel “extra” kosten. Schilder je eigen teennagels in plaats van het krijgen van pedicures. Brew koffie thuis in plaats van het kopen van koffie uit. Ik weet “stoppen met het kopen lattes” is een cliché, maar het is uitgegroeid tot een cliché omdat het een akkoord met zo veel mensen treft.
Bundel uw boodschappen in één lange, massief reis per week, zodat u kunt besparen op brandstofkosten.
Verminder het bedrag dat u dineren. Dit alleen al bespaart u $ 100 per maand of meer.
Gebruik de bibliotheek in plaats van de boekhandel. (Ja, de Kindle uitleenbibliotheek telt!)
Tips voor de aflossing van de schuld
Wis alle schulden zo snel mogelijk. U zult honderden of duizenden op de rente op te slaan.
Als u een huiseigenaar bent, crunch een aantal nummers om te zien of u uw maandelijkse betalingen kunnen verlagen door de herfinanciering van uw hypotheek.
Als u hypothecaire verzekeringen (PMI) betaalt, en je denkt dat je voldoende eigen vermogen om af te zien van de PMI, bel dan uw geldschieter om dat proces te starten.
Betalen schulden af met behulp van de lawine methode om meer geld te besparen op de rente zou je moeten betalen.
Als je in creditcard schuld, bel uw schuldeisers en hen vragen of er een manier kunnen ze uw april (rente) te verlagen.
Tips voor het Shopping
Inkopen in bulk op wholesale-winkels zoals Costco of Sam’s Club.
Winkel bij garage sales, spaarzaamheid winkels, eBay en Craigslist.
Bekijk de prijzen online voor het kopen van iets in een winkel, en controleer op coupon codes.
Tips voor eenmalige kosten
Minimaliseer uw kabel / satelliet-tv en internet pakketten. Heb je echt 500 kanalen nodig? Overschakelen naar SlingTV of Netflix en Hulu.
Verminder uw mobiele telefoon minuten naar het laagste bedrag dat u nodig hebt. Stel een automatische kalender herinnering om uw minuut gebruik controleren 4 dagen voor het wetsvoorstel is te wijten, zodat u uw plan om verdere kosten te voorkomen kan veranderen.
Plant schaduw van de bomen rond uw huis om u te helpen besparen op de kosten van air-conditioning.
Sluit apparaten in een stopcontact. Flip de socket schakelaar uit wanneer u deze niet gebruikt een van die apparaten. U zult besparen op de kosten van de ‘phantom energie’ – de trage afvoer van de energie die afkomstig is van het houden van dingen aangesloten.
Word lid van een sportschool alleen als u uw lidmaatschap regelmatig zult gebruiken.
Douche minder lang.
Houd uw huis een beetje warmer in de zomer en een beetje kouder in de winter. U hoeft niet overboord te gaan – gewoon draai de thermostaat door een extra 4 graden in de zomer en door een extra 4 graden in de winter.
Maak een isolerende deken over uw boiler. Dit voorkomt warmte ontsnapt.
Money-Saving Tips voor de Toekomst
Leer uw kinderen over geld. Laat ze geld te verdienen voor klusjes – 50 cent voor deze, $ 1 voor. Help ze hun karwei-geld te besparen voor het speelgoed of video game die ze willen.
Kalefateren en weerbestendig afdichten alle tocht en openingen rond uw deuren en ramen.
Verkopen of verhandelen uw gas-guzzler voor een zuiniger auto. Als u woont in een gebied met goede openbaar vervoer, woon-werkverkeer op de metro of de bus, of overwegen om een familie van één auto.
Service en uw auto te onderhouden. Het kan voelen als een extra kosten, maar u zult veel geld besparen op de lange termijn.
Gebruik een bank met fatsoenlijke APYs zodat het geld dat zit in uw account toekomt meer rente over het jaar.
Bewaar kopieën van uw inkomsten in een envelop of map, georganiseerd door de winkel of per maand. U zult deze als er iets breekt nodig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ongeacht leeftijd, dan zou u nu de langdurige zorg kosten
Volgens het Amerikaanse Department of Health and Human Services, de huidige gemiddelde 65-jarige heeft een 70 procent kans op het nodig een soort van langdurige zorg als ze ouder worden. Zij melden ook dat, hoewel een derde van de huidige 65-jarigen mag nooit langdurige zorg of bijstand levende vereisen, dat één van de vijf zal het nodig hebben voor meer dan vijf jaar , dat is 20 procent.
Als we deze gegevens, betalen voor vijf jaar begeleid wonen of langdurige zorg of huisvesting gebruik kan zeer duur zijn.
Nog een statistiek die een verrassend is, is:
8 procent van de mensen tussen de 40 en 50 jaar oud, hebben een handicap die kunnen vereisen langdurige zorg diensten
In een tijd waarin velen nauwelijks hun pensioen volledig gefinancierd, loont het om te kijken naar de mogelijkheden voor langdurige zorg en wat voor soort kosten zijn betrokken bij een Long-Term Care Insurance Plan, ongeacht uw leeftijd. Het hebben van de feiten kan u geld besparen op lange termijn, en u helpen te komen met een financieel plan om moeilijke tijden te doorstaan.
Waarom krijgen langdurige zorg verzekering? Heb je echt nodig hebt?
Niemand weet of ze de langdurige zorg verzekering nodig heeft, op dezelfde manier, weet je niet of je thuis verzekering voor een diefstal of brand nodig heeft. Echter, de statistieken geven aan dat met de vergrijzing een op de handvol mensen zullen een soort van langdurige zorg nodig hebben, dus de vraag is meer over kunt u het zich veroorloven uw eigen langdurige zorg als de situatie zich voordoet, en hoe bereid ben jij om het risico lopen?
Zal de overheid betalen voor langdurige zorg?
Sommige mensen geloven dat ze niet hoeven te maken over de langdurige zorg, omdat de overheid kan betalen voor deze diensten. Dit is een misvatting.
De overheid zal alleen betaalt voor langdurige zorg onder specifieke omstandigheden en de dekking is beperkt op basis van specifieke criteria en situaties.
Zo kan Medicare betalen voor langdurige zorg tot een maximum van 100 dagen voor geschoolde diensten of revalidatiezorg in een verpleeghuis. Het is zeer beperkt, en statistisch gezien, de gemiddelde bedekt verblijf door Medicare is 22 dagen . Medicaid heeft voorzien in de dekking, maar in aanmerking te komen voor Medicaid, moet je in een bepaalde laag inkomen niveau daalt. Voor bepaalde bevolkingsgroepen, kan er enige dekking voor degenen die onder de kwalificeren oudere Amerikanen Act of de door de criteria Department of Veterans Affairs . Anders dan programma’s als deze, waarin beperkte programma’s die alleen tegemoet te komen aan specifieke populaties zijn, mensen hebben vaak te wenden tot de particuliere ziektekostenverzekering te helpen met de langdurige zorg kosten te krijgen.
Wat is de langdurige zorg verzekering?
Langdurige zorg verzekering (LTC Verzekeringen) biedt u met een inkomen als je afhankelijk van iemand anders zorg geworden of bijstand voor primaire levensbehoeften taken vereisen en moet als gevolg van een ziekte.
De reden voor nodig langdurige zorg kan een chronische ziekte, een langdurige lichamelijke ziekte, een degeneratieve ziekte of een andere medische aandoening die vereist dat u thuiszorg ontvangen of krijgen zorg in een begeleid wonen of een langdurige zorg faciliteit.
Het inkomen voordeel dat u ontvangt kan vervolgens worden gebruikt om te betalen voor uw langdurige zorg en zorgt ervoor dat u of uw gezin de hulp die nodig is voor uw persoonlijke zorg wanneer je het niet kan zorgen voor jezelf te krijgen.
Diensten die nodig zijn, waaronder die van een verzorger, als gevolg van een slopende ziekte kan algemene dagelijkse levensverrichtingen (ADL), thuiszorg, huishouding, verpleegkundige diensten en verhuizing naar gespecialiseerde langdurige zorg of begeleid wonen faciliteiten omvatten.
Hoeveel kost langdurige zorg kosten?
Hoewel de kosten van langdurige zorg varieert op basis van de aard van de zorg die u nodig hebt, zijn er een aantal online tools die u kunnen helpen erachter te komen hoeveel Long-Term Care kost per maand, Genworth heeft een tool die een gemiddelde kostprijs van lang geeft -term zorg evenals state-specifieke informatie. Een hulpmiddel als dit kan helpen erachter te komen als je jezelf zou kunnen betalen, of als u zou moeten overwegen Long-Term Care Insurance.
Hoeveel kost de langdurige zorg verzekering (LTC) kosten?
De kosten van langdurige zorg verzekering varieert sterk. Zelfs met exact dezelfde situatie, kan de kosten die u zou kunnen krijgen geciteerd met één verzekeraar aanzienlijk hoger dan de andere.
Met de langdurige zorg verzekering, het is echt loont om te winkelen.
Wanneer het proberen om geld te besparen op de ziektekostenverzekering, de beste aanpak is om je onderzoek te doen, kun je honderden dollars per jaar, wat neerkomt op duizenden dollars in de tijd te besparen. Het krijgen van een ziektekostenverzekering makelaar die u kunnen helpen is een optie die je zou willen om naar te kijken. De makelaar kan niet alleen controleren veel verzekeringsmaatschappijen voor u, maar zal ook in staat zijn om uw aanvullende ziektekostenverzekering opties te bekijken en eventueel samen een pakket dat veel van uw behoeften in zorgverzekering aan te pakken. Zij zullen ook in staat zijn om in detail uitleggen wat de verschillende dekking opties en voorwaarden zijn op het beleid.
Hoe werkt de prijsbepaling in de langdurige zorg verzekering?
Net als met andere particuliere verzekeringen, zal elke LTC verzekeraar hun eigen tarieven vast te stellen op basis van hun verlies ervaring en underwriting. LTC pakketten zullen verschillende voorwaarden of eisen.
Voorbeelden van Long-Term Care Insurance Kosten
Deze informatie is gebaseerd op gegevens van de A merican Vereniging voor Long-Term Care Insurance ( AALTCI), dit zijn slechts voorbeelden om de variatie in de kosten in verschillende omstandigheden en hoe de keuze van LTC verzekering vervoerder kan een significant verschil te maken te tonen.
In elk geval is er een prijsverschil van ongeveer $ 1.000 of meer op basis van de verzekeringsmaatschappij. Het kan gebruikt worden als een goed voorbeeld van hoe belangrijk het kan zijn om te winkelen voor een goede Long-Term Care Insurance tarieven. Deze zijn gebaseerd op een maximale dagelijkse voordeel van $ 150 voor drie jaar ten goede periode, ze zijn slechts voorbeelden, in gedachten te houden zou je nodig hebt om uw eigen citaten krijgen op basis van uw persoonlijke situatie, dit zijn slechts het potentieel variëren in prijs en om te laten zien helpen te zien waarom winkelen voor een beleid dat is een heel belangrijk aspect van deze dekking.
Leeftijd 55 – Stel (beide 55 jaar, Standard Gezondheid); Kosten Bereik: $ 1.985 tot $ 3.970
Leeftijd 60 – Stel (zowel de leeftijd van 60, Preferred Health, Shared beleid); Kosten Bereik: $ 2.605 tot $ 4.935
Heeft langdurige zorg verzekering kosten voor altijd?
Langdurige zorg verzekering biedt dekking voor een beperkte tijd. Het is onwaarschijnlijk dat het voordeel zal “altijd” de kosten dekken. Daarom kunt u de kosten van uw langdurige zorg verzekering beheren door te kiezen voor plannen met langere of kortere periodes van dekking, maar ook door te kiezen voor de lengte van de tijd die u zal afhankelijk zijn van vóór de voordelen schoppen . We bespreken dit meer in de 10 tips en vragen over de langdurige zorg hieronder stellen.
10 tips voor het kopen van Good Long-Term Care Insurance: Uw LTC Kopers Checklist
Aangezien elke verzekeringsmaatschappij werkt met hun eigen overnemingsnormen, is het nuttig om een checklist van items om te vragen over, zodat je begrijpt wat je winkelen voor en kopen in de dekking.
Hier zijn enkele punten die belangrijk om te overwegen wanneer u op zoek bent naar het beste bedrijf om je te dekken voor LTC zijn:
Vraag hen over de Activiteiten van het Dagelijks Leven eisen om voor u om een uitbetaling van uitkeringen, je wilt begrijpen wat in aanmerking komt voor dekking onder de LTC plannen die u overweegt.
Dekt het cognitieve stoornissen, kunnen sommige mensen cognitieve stoornissen hebben, maar nog steeds in staat zijn om ADL te voeren. Zal het plan je naar uitbetaling in deze gevallen?
Zoek uit wat er op de lijst van de Activiteiten van het Dagelijks Leven die in aanmerking komen voor elk plan u vergelijkt. Bijvoorbeeld, misschien is er een functie van het dagelijks leven die je niet kunt uitvoeren, maar door de voorwaarden van het beleid dat u kiest, is het niet beschouwd als een van de kwalificatie ADL. Een bedrijf zal het meestal noodzakelijk meer dan één activiteit van het dagelijks leven om een probleem te zijn voordat je je kunt kwalificeren voor uw voordelen. U wilt weten wat in aanmerking te voren voordat je uw beleid te kopen. Er is geen standaard definitie in de branche voor de manier waarop ADL worden geëvalueerd , dus het is belangrijk om vragen te stellen en andere voorbeelden o situaties voor de dekking die u koopt. Enkele voorbeelden van ADL zijn: baden, aankleden, bewegen (overbrengen), eten. Hoe elk wordt gedefinieerd kan een verschil maken.
Vraag hen als er een contante waarde of optie om uitbetaald te worden moet je de dekking niet gebruiken en als het beleid loont. Wat gebeurt er als je sterft en hebt niet de dekking?
Vergelijk de kosten van enkele dekking vs. gedeeld dekking met een echtgenoot. Dit is een goede manier om geld te besparen. In deze omstandigheden vragen om een volledige uitleg van wat er gebeurt en hoe deze gedeelde voordeel werkt als je beide zorgbehoevende, ten opzichte van slechts één van jullie.
Heeft de premies te verhogen na verloop van tijd of constant blijven? Is er bescherming inflatie? De inflatie zal de tarieven van de langdurige zorg beïnvloeden kunt u opties in het plan u koopt dat deze adressen te hebben.
Hoe zal de betaling te werken aan een claim? Wat is de vorderingen proces? Zijn er maandelijkse of dagelijkse hoeveelheden? Wat zijn de grenzen?
Wat is het maximale voordeel zwembad? Wat is de maximale hoeveelheid tijd die de voordelen zijn te betalen voor? Gemiddeld kan een LTC beleid te brengen tussen één tot vijf jaar van de dekking. Beleid hebben meestal geen een onbeperkte hoeveelheid tijd. Dit is een belangrijke factor om te overwegen bij het vergelijken van het beleid. Dan zult u willen weten of er rijders beschikbaar zijn voor die tijd uit te breiden. Deze gegevens kunnen een groot verschil maken in uw keuzes te maken en bij het vergelijken van de kosten.
Is er een wachttijd? Hoe lang is het?
Als u een beleid nemen met een langere wachttijd, heeft u andere voordelen die u in aanmerking voor die kan u bedekken tijdens de wachttijd, zoals Medicare of andere particuliere plannen voor de gezondheid?
Wanneer moet u langdurige zorg verzekering te kopen?
Mensen vaak wachten totdat ze denken dat ze iets nodig hebben voordat ze beginnen met de planning voor het, en helaas, in het geval van Long-Term Care Insurance, dit zal niet werken in uw voordeel. De AALTCI beveelt de ideale leeftijd om te kijken naar de lange termijn verzekering voor geneeskundige verzorging te zijn tussen de leeftijden van 52-64.
In feite, volgens de gegevens van de American Association for Long-Term Care Insurance , de snelheid van de afwijzing voor langdurige zorg verzekering lijkt toe te nemen met de leeftijd. Dus je kan zelfs willen kijken naar opties eerder. De toenemende mate van afwijzing als je ouder maakt veel zin gezien het feit dat de verzekering is gebaseerd op een verwachte risico’s, en als je ouder meer medische beperkingen en situaties kunnen komen wat zou wijzen op een verhoogd risico leidt tot een grotere behoefte aan lange -term zorg.
Wie moet de langdurige zorg verzekering om de kosten te dekken kopen?
Uiteraard, als u zich zorgen maakt over je toekomst moet u overwegen de aankoop van langdurige zorg verzekering voor uzelf, of een ouder. Echter, je moet ook rekening houden met:
Zorg ervoor dat u een goede zorgverzekering in de eerste plaats. Preventieve behandelingen en het nemen van stappen om te zorgen voor uw gezondheid kan helpen problemen op te sporen voordat ze ernstig in veel gevallen te worden.
Controleren als u andere mogelijke bronnen van inkomsten die u zou kunnen uitmonden in een langdurige zorg situatie. Bijvoorbeeld, heb je al een levensverzekering dat u bereid bent om geld te lenen uit als de situatie bedacht kunnen zijn?
Bent u in een positie om zichzelf te verzekeren langdurige zorg kosten? Heeft u familieleden die zal helpen? Zijn die familieleden echt in een positie om te helpen?
De beslissing om langdurige zorg in te kopen moeten worden herzien als onderdeel van uw financieel plan op lange termijn. Of je het nodig hebt of niet, is zeer specifiek voor uw eigen situatie. Je kan besluiten na het lezen met uw financiële planner of makelaar dat er een gratis keuzes te verkennen, of u kunt wijzigingen in uw andere dekkingen als gevolg dat bespaart u geld te verdienen.
Mocht Millennials of jonge mensen kopen langdurige zorg verzekering?
Als u een ouder die niet beschikt over langdurige zorg en je bent bang dat als er ooit iets gebeurd dat ze niet konden veroorloven zorg, moet u overwegen te investeren in de aankoop van de langdurige zorg voor je ouders of praten met hen over het. Gezinnen zijn vaak degenen die geraakt worden het hardst wanneer een oudere familielid ziek wordt. Volgens Genworth Beyond Dollars studie, 46 procent van de zorgverleners zei dat het verstrekken van de zorg beïnvloed hun gezondheid en welzijn.
Hoeft te verlof te nemen van je werk, of niet kunnen werken omdat een ouder moet zorg kan sneeuwbal in een financieel probleem voor u. Ofwel omdat je uiteindelijk betaalt zelf voor de zorg, of omdat u niet in staat om te werken als een resultaat. Hebben een gesprek met je ouders over wat er gebeurt als zij langdurige zorg nodig hebben. Verzekering kan iedereen in de familie te helpen in een geval als dit en het kan in uw beste belang om uit te kijken voor jezelf door vooruit te plannen met hen.
Mocht u kritieke ziekte of langdurige zorg kiezen?
Jongere mensen kunnen overwegen de aankoop van kritieke ziekte verzekering als alternatief voor Long-Term Care als ze jonger zijn, en in sommige gevallen, de kritieke ziekte verzekering provider kan de optie om de kritieke ziekte verzekering om te zetten in langdurige zorg als je ouder bent bieden in uw 50 of 60 zonder het nemen van een medisch onderzoek. Niet alle kritieke ziekte verzekeraars dit te doen, maar u wellicht geïnteresseerd zijn in het vinden van iemand die doet als je van plan bent voor uw gezondheid op lange termijn zorg.
Kijk nooit naar langdurige zorg dekking alleen, kijk naar je grote foto om de beste beslissing te nemen.
Statistieken over langdurige zorg: Kan uw aanvraag voor dekking worden geweigerd?
Hier zijn een aantal fundamentele statistieken op basis van de AALTCI website: Kandidaten voor de langdurige zorg onder de leeftijd van 50 jaar werden afgenomen tegen een tarief van 11%, als we kijken naar de tarieven van daalde dekking voor langdurige zorg per leeftijdsgroep, we zie de nummers waar de dekking wordt geweigerd toename:
50 tot 59 de snelheid was 17 procent
60 tot 69 steeg tot 24 procent
door de leeftijd van 70 tot 79 de figuur gaat naar een tarief van afwijzing van 45 procent
Hoe maak je een goede lange-Term Care Insurance Company Kies
Afgezien van de dekking termen, beleid premie en hoe flexibel het beleid zal zijn voor uw behoeften, moet u ook de financiële draagkracht en de reputatie van de verzekeringsmaatschappij te overwegen. Het is heel moeilijk om te weten hoe de verzekeringsmaatschappijen na verloop van tijd zal presteren, maar er zijn de class systemen die de financiële stabiliteit van een verzekeringsmaatschappij die kan worden gebruikt als indicatoren vertonen. Dit soort informatie is zeer belangrijk wanneer u op zoek bent naar de aankoop van een beleid dat alleen kan afbetalen jaar onderaan de lijn zoals bij levensverzekering of Long-Term Care. Het stellen van een professionele licentie als een makelaar die vertegenwoordigt verschillende verzekeringsmaatschappijen kan helpen, maar je kunt ook de financiële ratings van het bedrijf in AM Best ratings.
Die langdurige zorg verzekering is het beste?
Sinds underwriting voor elke langdurige zorgplan verschilt van bedrijf tot bedrijf, zal de beste lange-termijn zorgverzekering plan van verschillend, afhankelijk van zijn:
Je leeftijd
Uw medische geschiedenis
Het bedrag van de langdurige zorg dekking die u aanschaft
en een aantal andere factoren, waarvan sommige we bedekt met onze checklist van vragen aan bovenstaande vragen.
De beste manier om geld te besparen op de langdurige zorg
De beste manier om geld te besparen op de langdurige zorg verzekering is om vooruit te plannen. Als mensen niet over langdurige zorg opties en een situatie komt gooit je hele leven in chaos, van gederfde inkomsten aan die hulp nodig hebben. Geef wat aandacht aan wat uw risico’s zijn nu, en wat de risico’s zijn voor uw gezin. Kijk naar het collectief van alle verschillende verzekeringen die je hebt, met inbegrip van uw levensverzekering keuzes. Winkel rond voor concurrerende tarieven en een verzekeringsmaatschappij die flexibiliteit en een uiterst gunstige mogelijkheden biedt. Zelfs als u besluit dat u niet wilt dat de dekking nu te kopen, in ieder geval zult u begrijpen wat te verwachten van de kosten en kunnen profiteren van de gesprekken u met makelaars of andere professionals die u kunnen begeleiden voor dit deel van uw financiële planning .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Heb je ooit gehoord van de term credit card “verloop?” Het is een proces waarbij iemand zich aanmeldt voor een bos van beloningen credit card rekeningen met het oog op lucratieve sign-up bonussen te scoren. Deze bonussen bevatten vaak grote brokken van beloningen punten, die kunnen worden ingewisseld voor contant geld of gratis reizen, het maken van de kaarten en de aanmeldingsprocedure biedt zeer aantrekkelijk.
Sommige reizen hackers bieden van de mogelijkheid om gratis reizen over en weer, met exotische uitstapjes betaald volledig op de rug van een creditcard beloningen. Er is maar één probleem. Als u uw beloningen credit cards niet goed te beheren, kunnen ze uw credit scores beschadigen.
Gelukkig is het mogelijk om credit card beloningen te verdienen zonder nadelige gevolgen voor uw krediet. In feite, als je slim over uw strategie bent, kun je net in staat zijn om een aantal grote beloningen te verdienen en je krediet op te bouwen op hetzelfde moment. Hier is hoe.
Regel nummer 1: slechts tegen betaling van wat je kunt veroorloven
Regel nummer één als het gaat om beloningen credit cards is niet meer dan je kunt veroorloven om af te werpen in een bepaalde maand te laden. Er zijn twee redenen waarom deze regel is belangrijk.
Wanneer je behaalt meer credit card schulden dan je kunt veroorloven om elke maand te betalen, je uiteindelijk het verspillen van geld, omdat je een aantal forse rentelasten betaalt over het resterende saldo. De gemiddelde rente op een algemeen gebruik creditcard is ten noorden van 17%, die credit card schulden maakt een aantal van de duurste schuld die u ooit zult service. Nu bent u betalen voor uw “gratis” beloningen, die een soort verslaat het doel.
Als je probeert om een signup bonus te verdienen, u waarschijnlijk een minimale besteding eis te voldoen om zich te kwalificeren voor de aanbieding. Maar, moet je niet laten verleiden om meer dan je je kunt veroorloven te besteden.
Er is een andere kwestie, ook: Wanneer u grote saldi oplopen, zal het waarschijnlijk schade toebrengen aan uw credit scores, zelfs als ze volledig te betalen.
Een aanzienlijk deel van uw credit score is gebaseerd op het bedrag van de schuld die u verschuldigd bent zoals vermeld op uw krediet rapporten. Creditcard schuld is vooral problematisch voor uw credit score, want het is sterk voorspellende van een verhoogd kredietrisico. Als gevolg hiervan, als je uiteindelijk met grote saldi op uw krediet rapporten – zelfs als u ze volledig te betalen elke maand – uw credit scores zijn waarschijnlijk afnemen.
Regel 2: Houd uw betalingen Timely
Om een goede credit scores te verdienen, moet u uw betalingen op tijd. Deze regel geldt niet alleen voor uw beloningen credit cards, maar ook om alles op uw krediet rapporten.
De belangrijkste factor beschouwd wanneer uw credit scores worden berekend is de aanwezigheid of het ontbreken van slechte dingen. Ik weet dat mensen ook op die in de rubriek “betaling geschiedenis” noemen, maar het is echt alles over het wel of niet je negatieve informatie over uw krediet rapporten.
Een vlek op uw credit verslag is niet de enige consequentie als je betalingen missen. Als je behaalt een ton van de beloningen punten of mijlen, sta je de kans om ze te verliezen als je mist betalingen te beginnen. Creditcardmaatschappijen bevatten vaak verlies taal in hun kaarthouders overeenkomsten zodat zij uw verdiende beloningen te elimineren als je standaard.
Regel 3: Wees voorzichtig met hoe vaak u een aanvraag voor New Credit
Als het gaat om het openen van nieuwe accounts, zijn chirurgische plaats van kernenergie. Het is fijn om te profiteren van een grote inschrijvingsbonus van tijd tot tijd. Het openen van nieuwe accounts de hele tijd, echter, zal waarschijnlijk schadelijk voor uw credit scores op twee manieren:
Te veel nieuw geopende rekeningen zal de gemiddelde leeftijd van uw rekeningen te verlagen. Dit is een wiskundige zekerheid. Het is ook ongeveer 15% van de punten in uw credit scores.
Het aanvragen van nieuwe kredieten te vaak kan je laden met een schadelijke aantal krediet aanvragen . Hard vragen zijn de minst belangrijke factor in uw credit scores. Echter, als je echt wilt eliteniveau scores, zoals in de 800s (of zelfs een perfecte credit score), je kunt niet te veel vragen.
Er is niets mis met het verdienen van veel credit card beloningen, zolang u uw accounts goed te beheren. Vergeet niet, de ultieme beloning is echt een goede credit score. Dit zal zich vertalen in goedkopere geld door je hele credit levenscyclus, die waarschijnlijk zes decennia overspannen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vraag: Moet ik betaal Mijn schuld voor sparen voor het pensioen?
Ik woon op een krap budget en hebben een aantal credit card schulden. Moet ik uit de schulden alvorens te denken over te dragen aan mijn 401K plan?
Antwoord:
Niet noodzakelijk. Terwijl sommige mensen zullen beweren dat u zich beter aflossing van schuld voor sparen en beleggen uw geld, kan het zinvol zijn om beide te doen op hetzelfde moment.
Het argument voor het betalen van de schuld First
De reden dat mensen adviseren dat u betaalt schulden af voordat je sparen en te investeren uw geld is een logische. Het is een kwestie van gewicht van de rente. Als u betaalt een hoge rente op uw schuld, laten we zeggen 15% jaarlijks door de gemiddelde Amerikaan betaalde deze dagen, als je eenmaal betalen als af, je hebt net opgedaan 15% dat je had te verliezen. Als u denkt over het aflossen van de schuld als een investering, je moet alleen wel een rendement van 15% op uw investering. Best goed in elke markt. Dus is het zinvol om al uw geld in de richting van dat zet totdat de schuld is afbetaald, en je kunt gaan elders te vinden wat reëel rendement.
Hier is een handige schuld payoff rekenmachine die u kunt gebruiken om te zien hoeveel je in staat zijn om te besparen op rentebetalingen credit card na verloop van tijd door het maken van extra betalingen op uw credit card schulden.
Waarom Common Sense Niet Altijd Make Sense
Het probleem met dit argument is dat mensen niet altijd logisch gedragen.
Als we dat deden, de meesten van ons zou niet dragen zo veel schuld in de eerste plaats. Maar dragen we vaak doen. Als je wacht om de schuld af te betalen voordat sparen voor het pensioen, maar vervolgens nooit het beheer van de schuld af te betalen, op een dag wellicht denkt dat het tijd is met pensioen te gaan en je bent helemaal onvoorbereid. En, misschien, nog steeds in de schulden.
Dit is een plaats waar veel 30-, 40-, 50- en zelfs 60-plussers vinden zich deze dagen. Ze hebben plannen voor het pensioen op het laatste moment.
Het andere probleem is dat enkele jaren uw beleggingen een stuk zou kunnen terugkeren meer dan 15%. Enkele jaren minder, maar als je investeerde de markt voor de lange termijn te blijven en het maken van regelmatige bijdragen, uw geld moet op zijn minst worden verwacht dat enige groei zien en te overtreffen de inflatie. Historisch gezien is de beurs terug ongeveer 10% per jaar op het gemiddelde. Plus, uw geld verbindingen in een belasting-uitgestelde investeringen rekening, zoals een 401 (k) of IRA. Dus het kan nog sneller te laten groeien. Ontbreekt op één of twee mooie jaren kan een verschil maken in uw totale besparingen te maken.
Om zeker te zijn, kan de schuld net zo snel of nog meer groeien. En ik weet dat ik zal opmerkingen van lezers die zeggen dat de schuld is verschrikkelijk en ik ben het bemoedigend (ik ben niet) te krijgen. Maar realistisch gezien, kunt u in en uit creditcardschuld vele malen in je leven. Als u de aflossing van de schuld en tegelijkertijd sparen voor het pensioen, moet je uiteindelijk op een sterkere voet dan je anders zou zijn.
Bij het sparen voor het pensioen eerste is een logische keuze
Sparen voor het pensioen, ongeacht de schuld is een no-brainer als uw werkgever overeenkomt met de bijdragen of een deel van de bijdragen die u aanbrengt in uw 401 (k).
Met een 401 (k) match u krijgt direct een rendement op uw geld. Zie het als een bonus, een loonsverhoging, wat dan ook. Het is gemakkelijk geld. Zo bespaart ten minste tot het bedrag dat uw werkgever zal overeenkomen; meestal ergens tussen de 3% tot 6% van je salaris.
Maar ik zeg sparen voor het pensioen is een no-brainer toch. Schuld en pensioensparen zijn twee verschillende dingen, dus waarom overwegen schuld in uw beslissing om bij te dragen aan een 401 (k) of IRA pensioenplan? Of u nu een werkgever wedstrijd of niet, moet je verantwoordelijkheid te nemen voor uw toekomstige pensioen behoeften, alsook uw huidige financiële behoeften. Een pensioenplan moet zo veel een deel van het budget als je huur, auto, mobiele telefoon en kabel zijn. Schuld kunnen komen of gaan, moet pensioen altijd een prioriteit zijn.
Nog steeds bezig om te bepalen hoe uw persoonlijke financiële verplichtingen prioriteit?
Hier is een infographic die kan worden gebruikt om u te helpen beslissen over de belangrijkste gebied van uw financieel plan om zich te concentreren op de volgende.
De inhoud van deze site is uitsluitend bedoeld voor informatie en discussie doeleinden. Het is niet bedoeld als professioneel financieel advies en moet niet de enige basis voor uw investering of fiscale planning beslissingen. In geen geval is deze informatie weer te geven een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
