Category: nl

Investeren Tips voor het verbeteren van uw Investeren Results

Gedachten en Observaties om u te helpen groeien en bescherm uw investeringen

Investeren Tips voor het verbeteren van uw Investeren Results

Ik schreef ooit een reeks investeren tips bedoeld om nieuwe investeerders te voorkomen dat een aantal veel voorkomende fouten die struikelde zelfs de best-bedoelde personen; investeren tips bedoeld om perspectief te bieden op het beheren van uw geld, terwijl het verminderen van verschillende soorten risico’s. Die serie is hier gecombineerd en zal een deel van de informatie te vernieuwen om u beter van dienst op uw reis naar financiële onafhankelijkheid.

Investeren Tip # 1: focus op kostenbeheersing, maar laat je niet Penny-wise en pound foolish

In mijn artikel over de tijdswaarde van geld, hebt u geleerd dat kleine verschillen in de snelheid waarmee u uw geld verbinding kan grote invloed hebben op de uiteindelijke hoeveelheid rijkdom die u aanschaft.

Bedenk dat een extra 3% rendement per jaar kan leiden tot 3x zo veel geld meer dan 50 jaar! De kracht van samengestelde interest is werkelijk verbluffend.

De veiligste manier om te proberen en pak een extra paar procentpunten van de terugkeer, zoals in het geval van een goede zaken, is kostenbeheersing. Als u bent ingeschreven in een dividendherinvesteringsprogramma of DRIP dat $ 2 kosten voor elke investering en je bent het wegzetten van $ 50 per maand, zijn uw kosten onmiddellijk het eten van 4% van uw opdrachtgever. Dit kan zinvol zijn in bepaalde omstandigheden. Bijvoorbeeld, mijn familie begaafd mijn jongere zus aandelen van Coca-Cola voorraad loop der jaren door middel van een speciaal type van de rekening bekend als een utma en het diende zijn doel prachtig. Het is ook waar dat, gezien haar levensverwachting, dat de eerste 4% kosten, die in termen van de werkelijke dollars in de grote regeling van dingen inconsequent was, zullen uiteindelijk op een goedkoper dan de beleggingsfondsen expense ratio op een low-cost indexfonds in de komende decennia, want het was een eenmalige, upfront kosten, nooit meer worden herhaald.

Het probleem is dat veel beleggers niet weten welke kosten redelijk zijn en welke kosten moeten worden vermeden. Toe te voegen aan dit probleem is dat er een enorme kloof tussen de rijke en de lagere en de middenklasse dat iets wat een verspilling van geld is op het ene niveau naar een fantastisch koopje op een ander zijn veroorzaken.

Bijvoorbeeld, zal het vaak zinvol voor iemand die het verdienen van $ 50.000 een jaar zonder een grote portefeuille aan een beleggingsadviseur helemaal af te zien, tenzij er een aantal gedrags voordelen die leiden tot betere resultaten of het gemak is gewoon de moeite waard, want het is voor veel mensen , in plaats daarvan te kiezen voor een handvol goed gekozen, goedkope indexfondsen. Dit geldt ondanks de strenge methodologie gebreken die stilletjes in dingen zoals S & P 500-index fondsen hebben ingevoerd in de afgelopen decennia. (Er is deze illusie, vaak in handen van onervaren beleggers, dat de S & P 500 passief wordt beheerd. Het is niet. Het wordt actief beheerd door een comité, alleen heeft de commissie de regels op een manier die tot doel heeft om de omzet te minimaliseren geregeld.) Deze dezelfde aanpak is vaak idiote voor iemand die rijk is. Als mensen als John Bogle, oprichter van Vanguard, hebben opgemerkt, vermogende beleggers met een heleboel belastbare massa die wilde een indexering aanpak beter af te kopen van de individuele aandelen zou zijn, de reconstructie van de index zich op een effectenrekening. Een rijke belegger kan vaak eindigen met meer geld in zijn of haar zak, alles welbeschouwd, het betalen van tussen de 0,25% en 0,75% voor een rechtstreeks eigendom passieve portefeuille dan hij of zij een indexfonds dat lijkt op een veel lagere kosten hebben zou houden verhouding van bijvoorbeeld 0,05%.

 De rijken zijn niet dom. Ze weten dit. Het is de niet-rijke voortdurend erover te praten die het tonen van hun onwetendheid van de dingen zoals de manier waarop fiscale strategieën kunnen worden toegepast.

Afgezien van deze, zijn er een heleboel van dwingende redenen dat de rijken onevenredig liever met een geregistreerde beleggingsadviseur die niets te maken met een poging om de markt te verslaan. Zo zou een gepensioneerd executive een geconcentreerde belang in de aandelen van de voormalige werkgever, samen met een enorme latente belastingverplichting hebben. Een intelligente portfolio manager kon dingen zoals extract inkomen doen door de verkoop gedekt oproepen tegen de positie, het kopen van puts te beschermen tegen wipe-out risico, en een poging om zoveel mogelijk van de zeer gewaardeerde aandelen mogelijk te handhaven om te profiteren van de getrapte-up basis maas in de wet, zodat je kon de voorraad doorgeven aan je kinderen, met de niet-gerealiseerde meerwaarden belastingen onmiddellijk vergeven.

 De investering kosten die je voor een dergelijke dienst zou betalen zou kunnen zijn een absolute diefstal, zelfs tussen 1% en 2% in het kader van een dergelijk scenario. Het feit dat het lijkt alsof je portefeuille slechter gepresteerd dan de markt zou inconsequent zijn. Uw familie belandde rijker dan anders het geval zou hebben op een na belastingen gecorrigeerd voor risico, dat is het enige dat telt. Dit is iets wat de onder- en middenklasse zullen nooit zorgen te maken over de omgang met hun portefeuilles.

Weten welke kosten zijn de moeite waard zelf vele malen over, en die kosten rip-offs zijn, is een van die dingen die ervaring om te weten nodig. Bijvoorbeeld, op het moment, de effectieve vergoeding op een $ 500.000 trust fonds beheerd door Vanguard is 1,57% all-inclusive tegen de tijd dat u de verschillende lagen van de kosten, kostenratio’s, heeft toegevoegd enz. Het ontbreekt de doeltreffendheid van belastingen, zoals de soort die je kon krijgen in een individueel beheerde account, maar anders, voor wat je krijgt, het is een fantastisch koopje. Het is een hopeloze onderneming om te proberen en verder te verminderen die vergoeding. Aan de andere kant, het betalen van een 1,57% expense ratio voor een actief beheerd beleggingsfonds dat grotendeels dezelfde voorraden als de Dow Jones Industrial Average houdt is niet intelligent.

Investeren Tip # 2: aandacht besteden aan belastingen en inflatie

Om de beroemde belegger Warren Buffett parafraseren, als het gaat om het meten van uw investering resultaten in de tijd, de belangrijkste ding dat telt is hoeveel meer hamburgers die je kunt kopen aan het eind van de dag. Met andere woorden, zich richten op de koopkracht. Het is verbazingwekkend hoe weinig professionele portfolio managers zich richten op pre-aangiften in plaats van na-aangifte of door wie de inflatie te negeren. Veel handel vaak en hoewel ze 9% kunnen verdienen tot 12% voor hun investeerders gedurende een lange periode van tijd, als die beleggers zijn in een hoge marginale belastingschijf, de investeerders zal eindigen met minder vermogen dan ze anders zouden hebben gehad als ze hadden huurde een meer conservatieve manager die 10% betaald maar die de beleggingen met een oog naar 15 april gestructureerd. Waarom? In aanvulling op de enorme kostenbesparingen die het gevolg zijn van de lange termijn te investeren (in tegenstelling tot de korte termijn trading), zijn er verschillende fiscale voordelen. Hier zijn er een aantal:

  • kapitaal op korte termijn winsten worden belast tegen inkomstenbelasting tarieven. In New York, bijvoorbeeld, federale, provinciale en lokale belastingen op deze vormen van korte-termijn winsten kunnen voldoen aan of hoger zijn dan 50%! Op federaal niveau, de grootste schade is op dit moment 39,6%. In tegenstelling vermogensgroei op lange termijn winsten, of die worden gegenereerd uit beleggingen aangehouden voor een jaar of langer, zijn meestal belast tussen 0% en 23,6% op federaal niveau.
  • Niet-gerealiseerde meerwaarden zijn een soort van “float” waarop u kunt doorgaan met het voordeel van het samenstellen van uw geld te ervaren. Als u uw investering het geld te verkopen aan de overgang naar een nieuwe aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of andere investeringen, bent u niet alleen gaat te hebben om commissies te betalen, maar je gaat te hebben om de belasting man zijn stuk geef uw winst. Dat betekent dat het bedrag dat beschikbaar is om opnieuw te investeren hebben zal aanzienlijk lager zijn dan de op de balans opgenomen vlak voordat je de positie geliquideerd bedrag. Daarom is de beste investering die geesten, zoals Benjamin Graham, zei dat je alleen overwegen over te schakelen van een investering en in een ander als je denkt dat de nieuwe positie is veel aantrekkelijker dan uw huidige. Met andere woorden, het is niet genoeg om het een “kleine” aantrekkelijker zijn – het moet absoluut duidelijk te zijn voor jou.
  • Waar  en hoe  je houd uw beleggingen kan een belangrijke invloed hebben op uw uiteindelijke compounding tarief uit te oefenen. Als u eigenaar aandelen van veel verschillende bedrijven, een aantal van deze voorraden zullen waarschijnlijk grote dividenden in contanten te betalen, terwijl anderen de meeste winst aan toekomstige uitbreiding te financieren behouden. Bepaalde soorten obligaties, zoals tax-free gemeentelijke obligaties, kunnen worden vrijgesteld van belastingen, zelfs als ze in belastbare rekeningen onder de juiste omstandigheden, terwijl andere vormen van rente-inkomsten, zoals die gegenereerd door bedrijfsobligaties gehouden in een gewone brokerage account, kan op bijna 50% worden belast tegen de tijd dat je optelt federale, provinciale en lokale belastingen. Als gevolg hiervan, moet je aandacht naar de plaats waar, precies op uw balans specifieke activa worden geplaatst betalen als u wilt het meeste uit uw geld te krijgen. Bijvoorbeeld, zou je nooit vasthouden tax-free gemeentelijke obligaties door middel van een Roth IRA. Je zou prioriteit de invoering van de dividenduitkerende aandelen in een tax shelter, zoals een Roth IRA en non-dividend aandelen in een gewone brokerage account.
  • Altijd, altijd, altijd bijdragen aan uw 401k ten minste tot het bedrag van uw werkgever match. Als uw werkgever overeenkomt met $ 1 voor $ 1 op de eerste 3%, bijvoorbeeld, wordt u direct het verdienen van een 100% rendement op uw geld zonder enig risico ! Zelfs als je de bijpassende pak geld en parkeer uw 401 (k) balans in zoiets als een stabiele waarde fonds, het is gratis geld.
  • Vergeet niet het voordeel van de ogenschijnlijk saaie activa, zoals Series I kasbons, die een aantal belangrijke inflatie voordelen hebben.

Investeren Tip # 3: weten wanneer ze een voorraad te verkopen

Je weet al dat wrijvingswarmte kosten het kopen en verkopen van aandelen in een snelle-trading mode kan uw rendement serieus te verlagen. Toch zijn er momenten waarop je zou willen om een ​​deel met een van uw voorraad posities. Hoe weet je wanneer het tijd is om afscheid te nemen van een favoriete aandeel? Deze handige tips kan het gesprek gemakkelijker te maken.

  • De winst waren niet goed aangegeven.
  • Schuld groeit te snel.
  • Nieuwe concurrentie zal waarschijnlijk ernstig schaden rentabiliteit of de concurrentiepositie van het bedrijf in de markt.
  • integriteitsbeleid zijn twijfelachtig. Benjamin Graham zei dat “je een kwantitatieve aanpassing voor gewetenloze beheer niet kan maken, alleen vermijden.” Met andere woorden, het maakt niet uit hoe goedkoop een voorraad is, als de leidinggevenden zijn oplichters, je waarschijnlijk te krijgen verbrand zijn.
  • De industrie als geheel gedoemd door een commoditization van de productlijn.
  • De marktprijs van de voorraad is veel sneller dan de onderliggende verwaterde winst per aandeel gestegen. Na verloop van tijd, deze situatie is niet duurzaam.
  • Je moet het geld in de nabije toekomst – een paar jaar of minder. Hoewel de voorraden zijn een prachtige investering op lange termijn, kan volatiliteit op korte termijn ertoe leiden dat u om te verkopen uit een ongelegen moment, vergrendelen in verliezen. In plaats daarvan, parkeer uw contant geld in een veilige investering, zoals een bankrekening of een geldmarktfonds.
  • Je hoeft niet de business begrijpen, wat het doet, of hoe het maakt geld.

Een belangrijke opmerking: De geschiedenis heeft aangetoond dat het over het algemeen geen goed idee om te verkopen als gevolg van uw verwachtingen voor macro-economische omstandigheden, zoals de nationale werkloosheid of het begrotingstekort van de overheid, of omdat u verwacht dat de beurs te dalen in de korte- termijn. Het analyseren van bedrijven en de berekening van de intrinsieke waarde is relatief eenvoudig. Je hebt geen kans om nauwkeurig te voorspellen met enige consistentie van het kopen en verkopen beslissingen van miljoenen andere investeerders met verschillende financiële situaties en analytisch vermogen.

Investeren Tip # 4 – You Do not Need om u een mening over elk aandeel of Investment

Een van de dingen die succesvolle beleggers de neiging hebben met elkaar gemeen hebben is dat ze niet een oordeel over elk aandeel in het heelal hebben. De grote brokers, asset management groepen, en de commerciële banken lijken te voelen als het noodzakelijk is om een ​​rating van alles beveiliging die wordt verhandeld hechten. Sommige populaire financiële talkshow hosts trots op omhelzen hun visie op vrijwel elk bedrijf dat wordt verhandeld.

Hoewel dit nuttig kan zijn bij het zoeken naar bedrijfsobligaties en het ontdekken of ze meer in de richting van de handel AAA-rating of junk bond kant van het spectrum, in veel gevallen, deze obsessie met statistieken is een beetje onzinnig. Beleggen is geen exacte wetenschap. Parafraseren twee priesters de industrie, hoeft u niet te weten van een man het juiste gewicht te weten dat hij is vet, noch heb je nodig om de exacte hoogte van een basketbal speler te weten dat hij is erg lang kennen. Als u zich richten op alleen handelen in die paar gevallen waar u een duidelijke winnaar en kijken naar mogelijkheden die komen langs elke keer in een tijdje, soms jaren uit elkaar, bent u waarschijnlijk beter dan de Wall Street-analisten dat opblijven nachten proberen te doen beslissen of Union Pacific is een waarde van $ 50 of $ 52. In plaats daarvan, je wacht tot de voorraad is de handel op $ 28 dan bespringen. Wanneer u een werkelijk uitstekende bedrijf te vinden, bent u vaak het beste gediend door de bijna totale passiviteit en te houden tot de dood. Deze aanpak heeft veel geheime miljonairs, zoals conciërges verdienen in de buurt van het minimumloon en zitten boven $ 8.000.000 fortuinen geslagen.

Waarom doen de beleggers vinden het zo moeilijk om toe te geven dat ze niet een duidelijke mening over een bepaald bedrijf op de huidige marktprijs hebben? Vaak, trots en, tot op zekere hoogte mentale ongemak over de onbekende, is de boosdoener.

Investeren Tip # 5: Ken Elk bedrijf (of tenminste, een heleboel van hen!)

Zelfs als je niet beschikt over een advies over de specifieke aantrekkelijkheid van de meeste bestanden op een gegeven moment hebben, moet u weten zo veel bedrijven als je kunt over als vele sectoren en industrieën als je kunt. Dit betekent vertrouwd zijn met zaken als rendement op eigen vermogen en rendement op activa. Het betekent begrijpen waarom twee bedrijven die vergelijkbaar zijn aan de oppervlakte verschijnen heel anders onderliggende economische motoren kunnen hebben; wat scheidt een goede business van een geweldig bedrijf.

Toen hem werd gevraagd welk advies hij een jonge investeerder proberen om het bedrijfsleven vandaag de dag in te voeren zou geven, Warren Buffett zei dat hij systematisch zou leren kennen zo veel bedrijven als hij maar kon, omdat die bank van de kennis zou als een enorme aanwinst en concurrentievoordeel te dienen. Bijvoorbeeld, toen gebeurde er iets wat je dacht dat zou de winst van koper bedrijven te verhogen, als je de industrie wist van tevoren, met inbegrip van de relatieve positie van de verschillende bedrijven, zou je in staat zijn om veel sneller te handelen en met een veel meer volledig begrip van het volledige beeld, dan wanneer je had om vertrouwd te raken met niet alleen de industrie, maar alle spelers binnen het over een gecomprimeerd periode van tijd. (Realiseer je dat er geen snelkoppelingen voor deze stap als je doel is meesterschap. Wanneer de gastheer van de tv-show gereageerd op Buffett, “Maar er zijn 24.000 beursgenoteerde bedrijven!” Warren antwoordde: “Begin met de A’s”).

Ik denk dat de beste plek om te beginnen voor de meeste beleggers is om te gaan door middel van de 1800 bedrijven in de Value Line Investment Survey.

Investeren Tip # 6: Focus op Return on Voorraden, niet alleen Return on Equity

Als u nog niet mijn gidsen hebben gelezen om het analyseren van een balans en het analyseren van nog een winst-en verliesrekening, is dit misschien niet zinvol, tenzij u al een achtergrond in de boekhouding. Toch is het belangrijk zo nota van te maken en terug te komen in de toekomst, wanneer je meer ervaren. Je zult me ​​bedanken decennia vanaf nu als je wijs genoeg om te profiteren van wat ik sta op het punt om je te leren bent.

Veel beleggers zich op de DuPont model rendement op eigen vermogen van een onderneming genereert. Hoewel dit is een zeer belangrijk figuur, en één van mijn favoriete financiële ratio’s – in feite, als je slechts te concentreren op een enkele statistiek die zou je een beter-dan-gemiddelde kans op het krijgen van rijke van uw voorraad investeringen, het d worden het samenstellen van een gevarieerde verzameling van bedrijven met een duurzaam hoog rendement op het eigen vermogen – er is een betere test van de ware economische kenmerken van een bedrijf, vooral bij gebruik in combinatie met de eigenaar winst. Hier is het: Verdeel de netto-inkomsten door de som van de gemiddelde voorraad en de gemiddelde vaste activa, en evenwicht apparatuur zoals aangegeven op de balans.

Waarom is deze test beter? Andere financiële ratio’s en statistieken kan worden aangekleed voor een initial public offering of door het management van een bedrijf. Deze test is veel moeilijker te vervalsen.

Investeren Tip # 7: Kijk naar Aandeelhouder-Friendly management

Benjamin Franklin zei dat als je naar een man te overtuigen, een beroep doen op zijn interesse in plaats van zijn rede. Ik ben van mening dat de beleggers zijn waarschijnlijk veel betere resultaten van managers die hun eigen kapitaal uit het bedrijfsleven, naast de externe investeerders minderheid te krijgen. Hoewel het niet kan garanderen succes, duurt het een lange weg naar harmonisatie van de stimulansen en het zetten van beide partijen aan dezelfde kant van de tafel.

Ik heb al lang een fan van richtlijnen ownership bij bedrijven zoals US Bancorp dat leidinggevenden nodig hebben om een bepaald veelvoud van hun basissalaris geïnvesteerd in de gewone aandelen te houden (het beste deel? Aandelenopties tellen niet mee!) Op dezelfde manier, bevestiging van het management dat 80% van het kapitaal van elk jaar zal worden teruggegeven aan de eigenaren in de vorm van dividend in contanten en de inkoop van eigen aandelen en hun constante vermogen om een van de beste efficiency ratio’s in de industrie (een belangrijke maatstaf voor de banken te handhaven – berekend door te kijken naar niet- rentelasten als percentage van de totale omzet) laat zien dat ze echt begrijpen dat ze werken voor de aandeelhouders. Vergelijk dat met de Sovereign Bank debacle dat was op de voorpagina van de Wall Street Journal  jaar geleden na de Raad van Bestuur en het management van dat bedrijf geprobeerd om een maas in de New York Stock Exchange regels gebruiken om haar toe te fuseren met een ander bedrijf zonder opgaaf de aandeelhouders in de gelegenheid om te stemmen over de consolidatie.

Investeren Tip # 8: Blijf bij Stocks binnen Uw “Circle of Competence”

In investeren, zoals in het leven, het succes is net zo veel over het vermijden van fouten als het gaat over het maken van intelligente beslissingen. Als je een wetenschapper die werkt bij Pfizer, ga je een zeer sterk competitief voordeel hebben bij het bepalen van de relatieve aantrekkelijkheid van farmaceutische voorraden in vergelijking met iemand die werkt in de oliesector. Ook een persoon die in de oliesector gaat om een ​​veel groter voordeel waarschijnlijk over u in het begrijpen van de grote oliemaatschappijen dan jij.

Peter Lynch was een groot voorstander van het “investeren in wat je weet” filosofie. In feite zijn veel van zijn meest succesvolle investeringen waren een gevolg van het volgen van zijn vrouw en tieners rond het winkelcentrum of het rijden door de stad het eten van Dunkin’ Donuts. Er is een legendarische verhaal in old-school value investing cirkels over een man die zo’n expert in Amerikaanse waterbedrijven dat hij letterlijk wist dat de winst in een bad vol met badwater of de gemiddelde wc-spoeling werd, het bouwen van een fortuin door de handel in een bepaalde voorraad .

Een waarschuwing: Je moet eerlijk met jezelf. Gewoon omdat je werkte de balie bij Chicken Mary’s als een tiener betekent niet dat je automatisch gaat om een ​​voordeel te hebben bij het analyseren van een pluimveebedrijf als Tyson Chicken. Een goede test is om jezelf te vragen of je genoeg over een bepaalde industrie om een ​​bedrijf over te nemen op dat gebied en succesvol te leren kennen. Als het antwoord “ja” is, kunt u uw niche hebben gevonden. Zo niet, dan blijven studeren.

Investeren Tip # 9: diversifiëren, vooral als je niet weet wat je doet!

In de woorden van de beroemde econoom John Maynard Keynes, diversificatie is verzekering tegen onwetendheid. Hij geloofde dat het risico daadwerkelijk kon worden verminderd door het houden van minder investeringen en om ze te leren kennen buitengewoon goed. Natuurlijk, de man was een van de meest briljante financiële geesten van de afgelopen eeuw, zodat deze filosofie is niet deugdelijk beleid voor de meeste beleggers, vooral als ze niet jaarrekening kan analyseren of niet het verschil tussen de Dow Jones Industrial niet weten gemiddeld en een Dodo.

Deze dagen, kan wijdverbreide diversificatie worden gedaan op een fractie van de kosten van wat mogelijk was zelfs een paar decennia geleden. Met indexfondsen, beleggingsfondsen, en herbelegging van dividend programma’s, hebben de wrijvingskracht kosten van het bezitten van aandelen in honderden verschillende bedrijven grotendeels weggewerkt, of op zijn minst aanzienlijk verminderd. Dit kan u helpen beschermen tegen permanent verlies door het verspreiden van uw vermogen over genoeg bedrijven die als een of zelfs een paar van hen gaan buik-up, zult u niet worden geschaad. In feite, als gevolg van een verschijnsel bekend als de wiskunde van diversificatie, zal waarschijnlijk tot  hogere  totale compounding rendement op correctie voor risico.

Een ding dat je wilt letten is correlatie. In het bijzonder, je wilt op zoek naar niet-gecorreleerde risico’s, zodat uw holdings voortdurend elkaar compenseren om zelfs uit economische en zakelijke cycli. Toen ik voor het eerst de voorloper van dit stuk schreef bijna vijftien jaar geleden heb ik gewaarschuwd dat het niet genoeg was om zelf dertig verschillende voorraden als de helft van hen bestond uit Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, US Bank, Fifth Third Bancorp , et cetera, omdat je veel van de aandelen kan hebben in eigendom in verschillende bedrijven, maar je was niet gediversifieerd; dat een “systematische schok zoals massief onroerend goed lening mislukking schokgolven zou kunnen sturen via het bancaire systeem, effectief kwetsen al uw posities”, dat is precies wat er gebeurde tijdens de 2007-2009 instorten. Natuurlijk, de sterkere bedrijven zoals US Bancorp en Wells Fargo & Company deden het prima, ondanks een periode waarin ze 80% op papier piek tot dal was gedaald, vooral als u uw herbelegging van dividend en waren dollar kosten gemiddeld in hen; een herinnering dat het vaak beter om zich te concentreren op de kracht in de eerste plaats. Behavioral economie, aan de andere kant, heeft bewezen de meeste mensen zijn emotioneel niet in staat zich te concentreren op de onderliggende business, in plaats van in paniek en de liquidatie van op zijn minst geschikt moment.

Investeren Tip # 10: Know financiële geschiedenis, omdat het kan bespaart u een hoop van Pijn

Er is gezegd dat er een bull markt is als liefde. Als je in het, denk je niet dat er ooit zoiets eerder geweest. Miljardair Bill Gross, de meeste op de straat naar de beste obligatiebelegger in de wereld beschouwd, heeft gezegd dat als hij kon slechts een leerboek waaruit nieuwe investeerders te leren, zou het een financiële geschiedenis boek zijn, niet goed of het beheer theorie.

Denk eens terug aan de South Sea Bubble, de Roaring 20’s, computers in de jaren 1960, en het internet in de jaren 1990. Er is een prachtig boek genaamd Manias, Panics en Crashes: A History of Financial Crises dat ik sterk aanbevelen. Had veel beleggers lezen, is het twijfelachtig dat zo veel aanzienlijk deel van hun vermogen in de dot-com kernsmelting of de vastgoedsector ineenstorting zou hebben verloren.

Zoals Santayana merkte op: “Degenen die niet de geschiedenis niet kennen zijn gedoemd om het te herhalen.” Ik kon het niet beter gezegd mezelf.

Wat een stijging van de rente betekent voor uw Portfolio

Hoe de markt veranderend klimaat van invloed is op uw beleggingsportefeuille

Wat een stijging van de rente betekent voor uw Portfolio

De rente is op de stijging. Dat is meer dan een financieel nieuws kop. Het zou een reële impact op uw beleggingsportefeuille.

De rentetarieven zijn gestegen een volle 1 procent ten opzichte van de afgelopen 5 maanden na het raken van een all-time low in juli. Een groot deel van die stijging werd ingegeven door de verkiezing van Donald Trump’s, als de markten een geloof dat de voorgestelde economische beleid Trump zowel de economische groei en de inflatie zou aansporen tot uitdrukking.

Er is ook een wijdverbreid gevoel dat deze stijgende rente zal inluiden in een bear markt voor obligaties. Dat is logisch. Wanneer de rente stijgt dan voor een langere prijzen periode obligaties dalen, als de twee bewegen in een wip patroon. Langlopende obligaties, die met 10-30 jaar looptijden zwaarder worden beïnvloed door rentewijzigingen dan kortlopende obligaties met 1-3 jaar looptijden.

Wat te doen als de rente omhoog

Grote snelheid gyrations, in zowel de korte als lange termijn, kan een aanzienlijke invloed hebben op de balans in uw portefeuille. En, net als in koorddansen, de balans is cruciaal voor het succes in investeren. Dus, wat beweegt moet u er nu dat de rente naar boven drijven?

Rentebewegingen zijn notoir moeilijk te voorspellen. Maar het lijkt waarschijnlijk dat de tarieven hoger zal drijven in de komende maanden als optimisme zwelt dan Trump en zijn pro-groeibeleid. Die opwaartse trend wordt verder aangewakkerd nu dat de Federal Reserve de benchmark Fed funds rate is toegenomen.

Maar kijk naar de rente dan afvlakken omdat beleggers beseffen dat er geen structureel probleem inflatie nog, zo echt GPD en de lonen zijn gewoon te laag te houden prijzen op te drijven. Op de langere termijn kunnen we zien een langzaam omhoog ploeteren als de economische groei wordt beperkt door de trage groei van de bevolking en de schuld die nog steeds beperkt het vermogen van veel gezinnen om grote aankopen te doen.

Natuurlijk, er komt een punt in onze altijd-cyclische economie wanneer een hogere rente uitgegroeid tot een slechte zaak. Niemand kan aanwijzen die exacte niveau, maar veel economen zet het in de 3 procent-3,5 procent bereik. Buiten dat, de inflatoire druk omlaag slepen bedrijfswinsten genoeg om een ​​recessie te activeren en, ja, stuur de rente lager.

In een periode van stijgende rente, zal obligaties lijden. Als bewijs november was de slechtste maand voor de obligaties in 12 jaar! Maar houd dat in perspectief zetten. De totale obligatie-index daalde 2,4 procent. De voorraden zijn veel meer volatiel. De S & P’s slechtste maandelijkse performance in 12 jaar was 16,9 procent dia in oktober 2008. De ergste tot nu toe in 2016? Een daling van 5 procent in januari. Dit is waarom je zou moeten bezitten obligaties: Voor een constante inkomsten en tot volatiliteit van de portefeuille te dempen. In periodes van onzekerheid, zoals de huidige na de verkiezingen overgangsperiode, obligaties echt verdienen hun levensonderhoud.

Voorraden, integendeel, zal in het algemeen profiteren van de stijgende tarieven als ze suggereren een sterkere economische groei. Cyclische sectoren, zoals financiële instellingen, industriële bedrijven en energieleveranciers zal het beter doen, terwijl de RUST – REITs, nutsbedrijven, consument defensief, telecommunicatie – sectoren van de aandelenmarkt zal waarschijnlijk dip.

Het komt neer op

Het antwoord op hoe je moet investeren in het huidige klimaat is zeer Zen. Je moet op dezelfde manier moet je altijd moeten investeren investeren. Dat betekent dat het opbouwen van een gediversifieerde portefeuille van kwaliteit aandelen en obligaties die je inkomen zal betalen via de ups en downs van de markten en de wereld. Om een lijn uit de film lenen Benjamin Button , we weten nooit wat er gaat komen voor ons. Het beste wat we kunnen doen is aandachtig beheer van onze portefeuilles aan de keerzijde te beperken en te verhogen opwaarts potentieel als de markt gaat over zijn onvoorspelbare zaken. Diversificatie is de beste manier om dat te doen – ongeacht waar de tarieven worden geleid.

Wanneer moet ik Short Term Health Insurance?

Wanneer moet ik Short Term Health Insurance?

Quick Definitie:

Korte termijn ziektekostenverzekering dekt elementaire kosten van de gezondheidszorg voor een korte periode. Veel beleid zal betrekking hebben op één, drie of zes maanden. Ze hebben betrekking op belangrijke medische kosten en het goed doen bezoeken of jaarlijkse check-ups niet op te nemen. Ze zijn ontworpen om u te beschermen tegen een medisch noodgeval en de meeste niet voldoen aan de door de Affordable Care Act eisen. De meeste korte termijn ziektekostenverzekering beleid zal specifieke voorwaarden uit te sluiten.

Je mag niet in aanmerking als u zwanger bent of als uw echtgenoot is zwanger bent.

Wanneer moet ik Short Term Health Insurance?

Korte termijn ziektekostenverzekering kan de perfecte oplossing zijn als je een maand of twee kloof tussen ziektekostenverzekering beleid. Je kunt je afvragen wat te doen als je niet wilt dat uw dure COBRA dekking optie te gebruiken, maar wantrouwend gaan zonder ziektekostenverzekering, terwijl op zoek naar een nieuwe baan, te wachten voor de verzekering te beginnen aan een nieuwe baan of terwijl u wacht op het begin van de dekking op een onafhankelijke verzekering plan. Korte termijn ziektekostenverzekering kan een lage prijs, op korte termijn optie om u te helpen in de gaten heb je in de dekking te vullen bieden. Zij kunnen u helpen voorkomen dat te betalen voor medische rekeningen zonder ziektekostenverzekering.

Hoeveel zal Short Term Health Insurance kosten?

Korte termijn ziektekostenverzekering kan heel goedkoop zijn. De tarieven kunnen zo laag als $ 30,00 per maand. Echter, de plannen al werken met een hoog eigen risico waaraan moet worden voldaan voordat de verzekering begint om medische kosten te betalen.

Sommige plannen bieden volledige dekking als je eenmaal de aftrekbare andere hebben ontmoet hebben extra coinsurance. Als u zwanger bent het meest op korte termijn ziektekostenverzekering zal je niet dekken, en als uw partner zwanger is, zij u mogen geen betrekking op een individuele polis ook. Over het algemeen op korte termijn ziektekostenverzekering dekt niet goed doktersbezoeken of andere routine zorg die onder bezoek jaarlijks een arts zou vallen.

Als u zwanger bent, kunt u in aanmerking te passen voor de ziektekostenverzekering onder de gezondheid beurzen opgezet door uw staat voor de Affordable Care Act. U kunt ook in aanmerking komen als u een had een levensveranderende gebeurtenis of verloren uw dekking. Zorg ervoor om te controleren of deze optie in aanvulling op de korte termijn ziektekostenverzekering plannen.

Hoe lang zal Coverage Last?

Korte termijn ziektekostenverzekering beleid heeft een tijdslimiet van hoe lang ze dekking zal bieden u kunt ontvangen dekking voor een maand en een aantal beleidsterreinen zal het uit te breiden tot drie maanden. Dit beleid zijn ontworpen om u en uw vermogen te beschermen tijdens de korte vervalt die je kan hebben in uw gewone verzekering. Een verzekeringsagent kan de verschillen in de dekking uit te leggen en wat ben je verantwoordelijk om te betalen voor zal zijn. Dit is meer stop gap verzekeringspolis. Het is er om de noodtoestand die kunnen gebeuren terwijl u wacht voor uw nieuwe zorgverzekering te dekken. Korte termijn ziektekostenverzekering niet voldoet aan de verzekeringseisen voor de Affordable Care Act. Dit betekent dat u kan worden bestraft voor de maanden dat je een korte termijn zorgverzekering te gebruiken. Het kan echter nog steeds te beschermen financieel als u een ernstige medische noodsituatie.

Als u weet dat uw kloof is slechts een maand, dan kunt u uiteindelijk geld te besparen door gebruik te maken van een beleid op korte termijn zelfs maar te overwegen de pro rata fijn dat je zal moeten betalen. Zorg ervoor dat u alle beschikbare opties te overwegen om te zien of kunnen in aanmerking komen voor andere verzekeringen, hetzij via je ouders plan of door de Affordable Care Act.

Wanneer moet ik Get Short Term Health Insurance?

U kunt overwegen gebruik te maken van het beleid als je niet wilt dat een reeds bestaande aandoening of wachten clausule op uw volgende een ziektekostenverzekering hebben. Aangezien het beleid zijn zo goedkoop het kan de moeite waard het beetje geld om op korte termijn ziektekostenverzekering. Bovendien kunnen veel alumni organisaties u te voorzien van een contact en eventuele kortingen op het beleid wanneer u eerst afstuderen. Deze dekking je terwijl je op zoek naar een baan en wacht tot uw zorgverzekering begint bij je nieuwe werkgever.

Dit is een goede optie om u te helpen dekken van de lacunes die kunnen ontstaan ​​tussen twee banen of gradatie en je eerste baan. Als u niet langer voor de verzekering van je ouders van plan in aanmerking komt, kunt u ervoor kiezen om in te schrijven in een plan op korte termijn, terwijl u op zoek naar een betere of wacht tot open inschrijving opties.

Rookie Real Estate Investeren fouten te vermijden

Rookie Real Estate Investeren fouten te vermijden

Onroerend goed shows zoals Flip of Flop , Million Dollar Listing , en Flip Dit Huis kan het lijken alsof er geen manier om het spel te verliezen. U investeert een bepaalde hoeveelheid contant geld in een woning, te actualiseren en te renoveren met zorg, dan is de lijst voor een bijna onmiddellijke verkoop. De sterren van deze shows mag liquideren verdienen minder dan ze verwachten, maar ze lijken nooit om hun shirts te verliezen.

Maar volgens Mindy Jensen, community manager voor onroerend goed te investeren website Bigger zakken, er zijn een hoop problemen deze shows nooit portretteren. Ze hebben niet alle problemen die je tegenkomt te laten zien als je net begint, bijvoorbeeld. Ze hebben niet laten zien hoe gemakkelijk het is om afkickkliniek kosten onderschatten, of te vergeten over alle kleine kosten die je tegenkomt langs de weg.

Wanneer u de tegel te vervangen in een keuken, bijvoorbeeld, het is veel te gemakkelijk om alleen de kosten van de tegel te schatten, en vergeet dingen zoals tegellijm, specie, tegel sealer, sponzen, en de waarde van uw eigen tijd. “Hoewel deze items zijn niet super duur, ze moeten nog worden verantwoord”, aldus Jensen.

Dan zijn er de grote kwesties investeerders worden geconfronteerd die hun begrotingen spoor af te werpen – dingen zoals foundation problemen, zonering kwesties, en zwarte schimmel. Een of andere manier de meeste vastgoed toont nooit ingaan op deze duistere gebieden waar beleggers kunnen liquideren geld te verliezen op een deal.

Vermijd deze vijf Real Estate Investing Fouten

De realiteit is, vastgoed te investeren is niet altijd zo rooskleurig of voorspelbaar als de tv-programma’s maken het te zijn. Dit geldt ongeacht of u investeert in woningen aan “flip” hen voor nieuwe kopers, of dat u investeert in huurwoningen voor de lange termijn, passief inkomen op te bouwen.

Als u denkt over het investeren in onroerend goed met het doel flipping het voor een winst of meer een verhuurder, hier zijn enkele van de beginnersfouten je wilt vermijden:

# 1: Het vergeten van de Inspectie van het huis

Jensen zegt dat sommige kopers bereid zouden zijn om een ​​professionele huis inspectie af te zien van een deal door te gaan krijgen. Dit is altijd een vergissing, zegt ze, omdat een huis inspectie alle reparaties die je nodig hebt om te maken en plannen kan onthullen. Hoe kan vastgoedbeleggers goed de nummers lopen als ze niet zeker hoeveel ze nodig hebben om te besteden aan reparaties? Het antwoord: Dat kunnen ze niet.

Niet alleen dat, maar het is mogelijk zou u de verkoper om een ​​deel van de reparatie kosten te dekken tijdens het onderhandelingsproces. Dit is echter alleen mogelijk als je weet wat er mis is om mee te beginnen.

Jensen stelt wandelen door het huis met de inspecteur om vragen te stellen als ze verhuizen van kamer naar kamer. “Verder vragen totdat u tevreden bent dat u begrijpt wat ze zeggen,” zei ze. Terwijl een huis inspecteur niet in staat zal zijn om u een schatting geven voor reparaties, kunnen ze vaak laten weten ongeveer hoeveel je betaalt.

U kunt deze informatie gebruiken om te bepalen of een eigenschap is de moeite waard, of moet je je verlies te nemen en uit te voeren.

# 2: Niet uitvoeren van de Numbers

Dit leidt ons naar een andere veel voorkomende fout rookie beleggers in onroerend goed te maken. Soms would-be investeerders krijgen zo opgewonden over het kopen van een woning ze vergeten om officieel dierenarts van de deal.

Niet elke pand zal een goede investering te maken, zegt Jensen, en sommige eigenschappen niet zinvol tegen elke prijs. Om die reden, je moet gaan zitten en lopen alle nummers om te beslissen of een woning is de moeite waard.

Op het absolute minimum, moet je hypotheek betalingen, belastingen, verzekeringen, upfront reparatiekosten, lopende onderhoudskosten en overige kosten te schatten en te vergelijken met de geschatte markthuur of verkoop prijs die u ontvangt voor het pand.

En vergeet niet te kloppen en te overwegen om de kosten die u waarschijnlijk zult tegenkomen. “Niet goed voor alle kosten is het meest voorkomende probleem,” zei Jensen. “Met uitzondering van vacatures en kapitaaluitgaven zijn de ergste overtreders.”

U zult een vacature hebben op een bepaald punt, en niet goed voor een maand verloren huur per jaar (of om de paar jaar) kan blazen je hele winst. Hetzelfde geldt voor grote uitgaven als een nieuw dak, een nieuw HVAC-systeem of een boiler.

# 3: niet naar behoren Screen Huurders

Als je investeert in onroerend goed aan een verhuurder te worden, wil je een plan op zijn plaats om de dierenarts en het scherm huurders die een aanvraag voor uw woning te hebben. Jensen zegt dat het kan moeilijk zijn om potentieel probleem huurders ter plaatse omdat slechte huurders zal je niet hun tekortkomingen vooraf vertellen.

“Niemand zal je benaderen als een huurder en zeggen: ‘Ik ben niet van plan om huur te betalen na de eerste maand, en ik zal luiers gooien in het toilet en punch gaten in de muren,’ maar dit gebeurt veel meer vaker dan je zou denken als je niet uw huurders te screenen.”

Jensen zegt dat je moet credit controles evenals criminele achtergrond controles uitgevoerd op potentiële huurders. Daarnaast moet u oppassen voor “rode vlaggen” dat zou kunnen wijzen dat u een probleem hebben. Sommige dingen om op te letten zijn onder andere:

  • Huurders die willen om te bewegen meteen: “Hoewel het niet altijd een slechte zaak, kan het betekenen iemand wordt steeds uitgezet”, aldus Jensen. “Het is ook een teken van zeer slechte planning van hun kant, en mensen die slecht te plannen voor grote dingen zoals een verhuizing zal ook de neiging om slecht plannen te maken voor kleinere dingen zoals het betalen van de huur op tijd.”
  • Willen vooraf betalen voor een jaar: Jensen zegt dat dit is een grote rode vlag voor een paar redenen. In de eerste plaats kan het betekenen dat ze willen snode dingen te doen in uw woning en niet rond wil je. Ten tweede, het betekent dat ze slecht met geld zou kunnen zijn en kunt u van tevoren te betalen, terwijl ze hebben een aantal, misschien van een erfenis of een andere vorm van de meevaller.

Terwijl het doorlichten van huurders is een cruciaal onderdeel van een verhuurder het bedrijfsleven, vastgoedbelegger Shawn Breyer van Verkopen Mijn huis snel Atlanta zegt dat het ook belangrijk dat u niet onbewust discrimineren huurders.

“ Om rechtszaken van de Federal Housing Administration (FHA) te vermijden, moet u voorzichtig zijn bij het beheer van een woning, zodat u niet onbewust discrimineren huurders,” zei hij. “Er zijn voor de hand liggende beschermde klassen; ras, huidskleur, religie, geslacht, nationale afkomst. De twee die nieuwe verhuurders ongeluk discrimineren zijn leeftijd, familie en een handicap.”

Indien u vragen heeft over wanneer u een toepassing kan ontkennen van een potentiële huurder hebben, Breyer zegt te zoeken naar een advocaat in uw staat.

# 4: niet genoeg Cash Reserves

We vonden dat je altijd de nummers moeten worden uitgevoerd wanneer u investeren in onroerend goed, maar het is ook belangrijk om ervoor te zorgen dat u geld bij de hand om te betalen voor grote kosten die u anticiperen op (bijvoorbeeld een nieuw dak of HVAC-systeem) – en de verrassing kosten kon je niet voorspellen als u geprobeerd (bijvoorbeeld huurders het vernietigen van uw woning).

Volgens Breyer, zelfs als u onlangs gerenoveerd de woning en u hebt geen problemen in een jaar achter de rug, je moet nog steeds geld vernietiging. Hij zegt ook dat dit een les die hij geleerd op de harde manier. Hij en zijn vrouw kocht een duplex als hun eerste woning en gerenoveerd het van boven naar beneden. Omdat alles nieuw was, dacht ze dat ze konden ontspannen en te voorkomen dat dure reparaties voor een paar jaar. Tjonge, ze hadden het mis.

“Een jaar in het bezit, werden we geïnformeerd dat de stad kwam uit op een routine-inspectie doen om te controleren of de woning staat,” zegt hij. “Na de inspectie, stuurde ze ons een lijst met items van drie pagina’s die moeten worden aangepakt, variërend van nieuwe bedrading en het dak te vervangen tot aan het vervangen van stopcontacten en armaturen.”

In een maand, moesten ze de helft van het dak te vervangen, vervangt een oven, het installeren van een nieuwe boiler, het installeren van een dompelpomp, en opnieuw bedraden de hele garage. De totaal bleek te zijn $ 13.357.

De belangrijke les hier is dat je altijd moet gereserveerd geld voor vacatures, reparaties, upgrades, en verrassing kosten. Hoewel er geen harde en snelle regel die bepaalt hoeveel je zou moeten besparen, zeggen sommige verhuurders vernietiging van 10% van de jaarhuur kan voldoende zijn. Uiteraard kan het nodig zijn om meer te sparen als u hebben grotere kosten en vervangingen component komen in de nabije toekomst.

# 5: Getting advies van de verkeerde plaatsen

Wanneer u voor het eerst beginnen in onroerend goed te investeren, kan het lijken alsof iedereen heeft een mening. Cornelius Charles van  Droomhuis Property Solutions  in Ventura County, Calif., Zegt een van de grootste rookie vastgoed fouten die je kunt maken is het nemen van deze willekeurige adviezen ter harte.

“Zoals we allemaal weten, mensen zijn meer dan bereid om hun advies te geven, maakt niet uit hoe goed of slecht het zou kunnen zijn,” zegt hij. “Het laatste wat je wilt doen is om een ​​woning te kopen, omdat uw makelaar zegt dat het zal de perfecte verhuur te maken zonder het uitvoeren van de nummers en het doen van uw eigen due diligence.”

Als het gaat om het nemen van advies van mensen die nog nooit eerder hebben geïnvesteerd in onroerend goed, nemen de “woorden van wijsheid” met een korreltje zout. Hetzelfde geldt wanneer je krijgt advies van iemand die kunnen profiteren van de verkoop van de woning die u wilt kopen, zoals uw makelaar.

Doe altijd je eigen onderzoek en uit te reiken naar ervaren investeerders in vastgoed als er concepten die u helpen inzicht nodig. U kunt ook kijken op online platforms voor investeerders in vastgoed als je nodig hebt om vragen te stellen en advies krijgen van mensen die via het allemaal geweest zijn. De onroerend goed te investeren forum op Bigger Pockets is een uitstekende bron als je voor het eerst aan de slag.

Het komt neer op

Investeren in vastgoed is niet altijd even spannend of lucratief als onze favoriete vastgoed shows maken het te zijn. In de echte wereld, onroerend goed te renoveren of te verhuren is hard werken! Er zijn ook een eindeloos aantal gevaren te vermijden, waarvan vele je nooit uit te spelen op televisie.

Voordat u een huis te kopen om te draaien of te beheren, zorg ervoor dat je een expert om op te leunen, een goede grip op de nummers, en de discipline om weg te lopen als het object dat je wilt slingert zich als een zuur deal. Als je haast in onroerend goed zonder dat uw eenden in een rij, kon je de wind het leren van deze lessen en tal van anderen op de harde manier.

How to Turn Savings Into Retirement Income

Create a Plan Before Tapping Your Investment Accounts

How to Turn Savings Into Retirement Income

If you save regularly for retirement, putting a portion of your paycheck or annual earnings into a tax-deferred investment account like a 401k or individual retirement account, at the end of your career you should have a substantial portfolio from which to draw income. But the money may live in many different investments, held within various accounts. It’s not uncommon to have several tax-favored retirement accounts, along with one more taxable investment accounts as well.

You may already be familiar with the important concept of asset allocation. Paying attention to your asset location is just as important. How and when you take distributions from each account will impact your taxes and income planning. Here’s what to think about when tapping your own retirement savings accounts for income.

Plan to Take a Set Percentage Each Year

Retirees who set a disciplined rate of withdrawal can make their savings last longer. Retirement experts generally recommend a distribution rate of about 4 percent per year, adjusted for inflation. You can use a calculator to see what that 4 percent would look like from your accounts. It may be necessary to adjust the withdrawal rate at some point. Opinions vary on annual withdrawal flexibility in the 3 percent to 7 percent range.

Prioritize Certain Accounts

The order in which you start taking money from various accounts will depend mostly on taxes.

Taxable accounts get tapped first. These include brokerage accounts, inherited investment portfolios, and any account for which you pay taxable earnings. Leave the tax-deferred money compounding for as long as possible.

Those tax-deferred IRAs and 401(k)s are the accounts to pull from next. Investors can start taking distributions from these accounts beginning at age 59 1/2.

If you prefer to wait, you have until age 70 1/2 before you are required to begin taking distributions. Miss a required distribution and you could owe a penalty of 50 percent of the amount that should have been distributed. Plus the taxes you’ll pay for the withdrawal that you still forced to take. Ouch. It’s not worth the risk.

The final account to touch is a tax-free account such as a Roth IRA, Roth 401k, or Health Savings Account (HSA). These accounts are not subject to required distribution rules, regardless of age. (The exception is if you are dead, then a full distribution is required.) Until then, investments in a Roth can accumulate tax-free gains.

Automate Payouts

Some employer plans and investment companies offer funds that will automate retirement payouts for you. One example is Vanguard’s managed payout fund, which is designed to balance principal growth and payout rate to make your savings last. Undistributed assets within these funds can be passed to a surviving spouse or other beneficiaries. Investigate the options offered by your 401(k) administrator or through your bank or brokerage to see if there’s a plan that makes payouts easy for you.

Protect Against Income Uncertainty

For retirees or pre-retirees who are concerned about running out of money, some financial advisors recommend the purchase of an immediate annuity or income annuity to cover essential expenses. An annuity is a type of insurance. Basically, the investor trades a lump sum amount for guaranteed income for life. If you live 30 or 40 years in retirement, it’s a great deal for you. If you live only a few years, it’s a better deal for the insurance company. Some annuities include survivor benefits that cover a spouse after the annuity-holder has died, but you may pay a bit more for this option. Could you do better investing in the market through a low cost fund or ETF? Maybe. But when other guaranteed income streams are not there, an annuity can help provide some peace of mind that the basics are covered.

Of course, this is just the tip of the iceberg in terms of what to think about when planning retirement income. Remember to consider other sources of guaranteed income, such as Social Security, annuity payments or pension income when calculating your account distribution needs.

The content on this site is provided for information and discussion purposes only. It is not intended to be professional financial advice and should not be the sole basis for your investment or tax planning decisions. Under no circumstances does this information represent a recommendation to buy or sell securities.

Why Did I Get a Car Insurance Annulering Letter

Why Did I Get a Car Insurance Annulering Letter

Auto verzekering is geen luxe – het is een noodzaak. Met een zeer paar opmerkelijke uitzonderingen, het is een wettelijke verplichting voor bestuurders in de Verenigde Staten. Als u onlangs betrapt rijden zonder het, weet u dat de sancties een echte hoofdpijn kan veroorzaken en nemen een grote hap uit uw portemonnee.

Maar laten we zeggen dat je een verantwoordelijke bestuurder bent en hebben een autoverzekering. U weet dat de risico’s van het niet hebben van het opwegen tegen de voordelen, en je je lot hebben aanvaard.

Maar zo veel als je niet van om te betalen up, krijgen een brief van uw verzekeraar u te informeren dat het annuleren van uw beleid een beetje verontrustend kan zijn. Voordat het veroorzaakt een echte paniek, hoewel, het is een goed idee om te begrijpen wat de annulering betekent en hoe ermee om te gaan. Hier is wat te doen na ontvangst van een brief verzekering annulering.

Waarom is mijn beleid wordt geannuleerd?

Geloof het of niet, het is eigenlijk vrij ongebruikelijk voor een verzekeraar om een ​​van haar beleid te annuleren. In de meeste rechtsgebieden, kan een verzekeraar een polis voor bijna elke reden gedurende de eerste 30 of 60 dagen is het in feite te annuleren. In die eerste periode, kan een verzekeraar een polis te annuleren als het informatie over de verzekerde ofwel niet bekend of verkeerd door hem of haar tijdens de aanvraagprocedure ontdekt. Na de eerste periode, annulering van een beleid door een vervoerder wordt, door de wet, veel moeilijker. Het moet een goede reden om het te doen.

Veruit de grootste reden voor de annulering is het falen om zijn premie te betalen (voor de hand liggende redenen). Het kan ook worden geannuleerd als u het bedrijf heeft bedrogen – als u informatie voor financieel gewin te verbergen, dit is fraude. Als uw licentie wordt geannuleerd, geschorst of ingetrokken, of een van de stuurprogramma’s op uw polis hebben dit gebeuren met hen uw verzekeringsmaatschappij kan uw beleid te annuleren.

Hetzelfde geldt voor een aanzienlijk aantal ongevallen en verkeersovertredingen. Tot slot, als u zijn gediagnosticeerd met een voorwaarde dat dit onveilig maakt, zoals epilepsie, uw verzekeraar kan dekking te annuleren.

Annulering vs. Niet-verlenging

Annulering gebeurt tijdens de beleidsperiode. Niet-verlenging is wat er gebeurt op het einde van een beleidsperiode en voordat een nieuwe beleidsperiode begint. Er zijn vele redenen waarom een ​​verzekeraar besluit een verzekerde beleid niet te vernieuwen, en chief onder hen zijn: een verandering in de verzekerde rij-record, zoals een DUI of accumulatie van verkeersovertredingen, meerdere vorderingen tegen het beleid of de verzekerde verhuizen naar een staat waar de verzekeraar niet het beleid schrijven. Uw verzekeraar is nodig om u te informeren over zijn voornemen uw beleid een aangewezen aantal dagen (gespecificeerd door de wet) niet te verlengen voordat uw huidige beleid is opgesteld om u de tijd om elders te zoeken naar auto verzekering dekking te geven.

Wat te doen als U ontvangt een annulering Warning

Als u een opzeggingsbrief autoverzekering ontvangt, is de kans groot dat u een vrij goed idee dat het zou komen had. Dat komt omdat de verzekeringsmaatschappijen annuleringen nemen behoorlijk serieus en ze zullen waarschijnlijk bieden u een of meer waarschuwingen voor uw beleid daadwerkelijk te annuleren.

Bijvoorbeeld, als je achter op uw premie betalingen, verzekeraars zullen bijna altijd u te voorzien van een aflossingsvrije periode te halen. Of als ze ontdekken dat er een driver in uw huishouden dat is niet vermeld op het beleid, zullen ze waarschijnlijk bieden u de mogelijkheid om hem of haar toe te voegen. In gevallen waarin u een kans om een ​​probleem op te lossen te ontvangen, het beste advies is om dit zo spoedig mogelijk te doen.

Payday leningen: Pas op voor deze gevaarlijke Leningen

Payday leningen: Pas op voor deze gevaarlijke Leningen

Als je snel geld nodig hebt, kunt u payday leningen beschouwen als een bron van financiering op korte termijn. Payday leningen zijn makkelijk te krijgen en hebben een soort van credit check niet nodig, waardoor ze toegankelijker dan een persoonlijke lening of zelfs een creditcard contant voorschot. Maar, zijn ze echt een goed idee?

Hoe Payday Loans Work

Een payday lening is in wezen een voorschot op uw volgende salaris. Je geeft de payday geldschieter uw loonstrookje als bewijs van inkomen en hen vertellen hoeveel u wilt lenen. Ze geven je een lening voor dat bedrag, dat van je verwacht om terug te betalen wanneer u uw salaris ontvangen.

De terugbetalingsperiode is gebaseerd op hoe vaak krijg je betaald, dat wil zeggen wekelijks, tweewekelijks of maandelijks. In aanvulling op het bewijs van de werkgelegenheid en een loonstrookje, zult u ook een bankafschrift of uw bankrekening te passen nodig hebben. Payday leningen zijn meestal gestort recht in uw bankrekening als je eenmaal bent goedgekeurd.

Afhankelijk van hoe de payday geldschieter verwerkt leningen, moet u wellicht een post-gedateerde cheque voor het bedrag van de lening plus eventuele vergoedingen te schrijven. Sommige staten vereisen de cheque te dateren voor de dag de lener het geld ontvangt. In dat geval moet u een contract met vermelding van de cheque zal worden gehouden door de kredietgever tot de overeengekomen datum van terugbetaling te ondertekenen.

Op de datum van de lening komt te wijten, bent u verplicht om de lening terug te betalen, vermeerderd met de kosten van de betaaldag geldschieter kosten. Als u de lening volledig niet kan terugbetalen, kon je de payday geldschieter te vragen om uit te breiden, wat meestal betekent het betalen van een vergoeding.

Als je standaard op een payday loan, de mogelijke gevolgen zijn vergelijkbaar met in gebreke gebleven op een credit card of een andere ongedekte schuld. Het niet terug te betalen kan resulteren in de geldschieter dreigende strafvervolging of kijk op fraude.

Het nadeel van Easy Money: Waarom Payday leningen zijn Dangerous

Payday leningen zijn handig, maar dat gemak komt op een kostprijs. Finance kosten kunnen variëren van 15 tot 30 procent van het bedrag dat wordt geleend, die gemakkelijk kan maken van de effectieve jaarlijkse rente op de lening in de triple-digit range.

Zelfs als je alleen maar de lening voor een paar weken, ben je waarschijnlijk veel meer in het belang van betalen met een payday lening dan u zou doen voor een persoonlijke lening of zelfs een creditcard contant voorschot. Payday leningen zijn vaak problematisch voor de mensen die ze gebruiken omdat ze de neiging om te worden begunstigd door leners die geen geld of andere financieringsmogelijkheden beschikbaar kan hebben.

Een van de grootste valkuilen die kunnen gebeuren met payday leningen is wanneer een lener valt in een cyclus van herhaaldelijk verlenging van hun lening. Ze vinden zichzelf niet in staat om de lening op betaaldag terug te betalen, zodat zij zich uitstrekken van de lening voor een andere periode te betalen. Ze blijven de besteding van geleend geld en in de tussentijd blijven de kosten opstapelen. Het is een vicieuze cirkel en het is er een die voor onbepaalde tijd kan blijven omdat er geen limiet op het aantal keren dat een persoon dit soort lening kunnen krijgen.

Payday Loan Alternatieven

Het beste wat u kunt doen om te voorkomen dat te vertrouwen op payday loans is om een ​​budget voor het afdekken van uw uitgaven te creëren. Knip zo veel onnodige uitgaven en zich richten op het toevoegen van geld in een noodsituatie spaarfonds waarop u kunt tikken wanneer geld is kort. Zelfs de kleingeld gevonden rond het huis kan op een spaarrekening worden gezet.

Bouwspaarrekening kost tijd, echter, en als er een onverwachte uitgave opduikt zijn er andere manieren om te gaan, dan payday leningen. Bijvoorbeeld, kunt u in staat uit te snijden de tussenpersoon door simpelweg te vragen uw werkgever om een ​​voorschot op uw salaris. Uw werkgever kan dit bieden in noodsituaties, zonder dat het opladen van de kosten verbonden aan payday leningen. Maar, het is niet iets wat je wilt een gewoonte te maken.

Je zou ook kunnen overwegen een pion winkel lening. Als u sieraden, gereedschap, elektronica of andere zaken van waarde, kunt u die als onderpand voor een korte-termijn lommerd lening. Je krijgt geld voor uw object en u kunt nog steeds terug te komen en terugbetalen van de lening en krijg je item terug, binnen een bepaalde termijn. Het nadeel is dat als je niet de lening terug te betalen, het pandjeshuis houdt uw onderpand. Maar, dit is vaak een beter alternatief dan het krijgen van een ongedekte payday loan en wordt geraakt met exorbitante vergoedingen die leiden tot een gevaarlijke spiraal van schulden.

Hoewel niet ideaal, kunnen credit card voorschotten ook een alternatief voor een payday lening. Idealiter zou je een noodfonds opgezet om een ​​financiële crisis te dekken, maar een credit card zal werken in een snuifje en in plaats van het betalen van 300 procent april op een betaaldag lening kunt u een 25-29 procent april op de creditcard in plaats .

Tot slot, met de vraag vrienden of familie voor een lening om te helpen door een moeilijke tijd is een andere mogelijkheid. De meeste mensen hebben familieleden of vrienden die ze het geld nodig om te helpen met onvoorziene uitgaven of calamiteiten zal lening. Weinig tot geen rente wordt gewoonlijk toegevoegd aan deze leningen en regelingen kan soms worden gemaakt om de lening terug te betalen in termijnen in de tijd.

Vergeet niet duidelijk met de persoon die u lenen van over hoe en wanneer de lening zal worden terugbetaald te zijn. Lenen van geld van vrienden of familieleden kunnen relaties ruïneren als niet op de juiste wijze behandeld, dus zorg ervoor dat u realistische verwachtingen bij de start in te stellen.

4 Cruciaal Pensioen Tips voor mensen 40 en ouder

Belangrijke Besparingen Tips voor de 40+ Crowd

4 Cruciaal Pensioen Tips voor mensen 40 en ouder

Bent u in uw 40 of ouder?

Ben je verbijsterd over hoeveel geld je nodig hebt met pensioen te gaan?

Bent u zich bewust van hoeveel geld je nodig hebt voor het pensioen, maar overweldigd door het idee van het opslaan van een dergelijk groot bedrag?

Als je antwoord “ja” op een van deze vragen, kijk dan op deze vier pensioensparen tips afgestemd op de leeftijd 40-and-over menigte.

De eerste tip zal u helpen erachter te komen hoeveel geld je nodig hebt voor pensioen, terwijl de rest van de tips helpen u manieren om meer geld te verdienen vinden.

Hoeveel geld heb ik nodig met pensioen te gaan?

Schep zo veel geld in pensioensparen als je kunt. Als u beginnen met sparen voor het pensioen in de jaren twintig, de algemene vuistregel zegt dat je weg kan komen met het redden van slechts 10 – 12 procent van je nettoloon.

Als je begint in de veertig, de algemene vuistregel zegt dat je nodig hebt om uw spaargeld te verhogen naar 15 – 20 procent.

Klinkt dat ontmoedigend? Probeer dan dit: in plaats van zich te concentreren op het percentage van uw take-home betalen die je moet redden, beslissen hoeveel geld je wilt om van te leven per jaar tijdens het pensioen. Vermenigvuldigen met 25 om erachter te komen hoeveel je nodig hebt om op te slaan.

Om te leven op $ 40.000 per jaar met pensioen, bijvoorbeeld, moet u miljoen $ 40.000 x 25 = $ 1 in uw pensioen portefeuille.

$ 1.000.000 klinkt misschien als veel, maar vergeet niet: U hoeft niet tot $ 1.000.000 EARN op uw 9-tot-5 baan, hoeft u alleen maar tot $ 1.000.000 groeien door uw beleggingen.

De meest kritische factor om u te helpen dit te bereiken is een lange tijdshorizon. Hoe langer uw geld wordt geïnvesteerd in een pensioenfonds, des te meer zal groeien. In feite, met een agressieve besparingen strategie, kunt u een $ 1.000.000 portfolio te creëren in zo weinig als 17-20 jaar.

Waarom? In een notendop, is hoe langer uw geld geïnvesteerd, hoe meer je kunt profiteren van samengestelde interest te nemen.

Na voldoende tijd verstrijkt, zal samengestelde interest kunt u verdubbelen of verdrievoudigen je geld.

Kijk voor actuele bronnen van inkomsten

Als uw huidige baan niet genoeg betaalt om u in staat om 1.500 $ opslaan – $ 2.000 per maand of meer, kunt u overwegen het vinden van manieren om geld te verdienen aan de zijkant.

Kleine hoeveelheden maken een grote impact. Als u een extra $ 100 per week kan verdienen – misschien door het maaien van gazons, kinderopvang, consulting, onderwijs of freelancen – en u kunt ook trimmen een extra $ 100 per week van uw bestedingspatroon, krijg je een extra $ 10,400 per jaar besparen.

Vind Future inkomstenbronnen

Naast het verdienen meer, minder uitgeven en het bouwen van uw miljoen dollar portfolio, kunt u ook zoeken naar bronnen van inkomsten in pensioen.

Ik ken een gepensioneerde wiens huis is volledig afbetaald; hij is hypotheek-vrij. Hij verhuurt zijn huis aan huurders. Hij gebruikt een deel van de huurinkomsten zijn huur op een goedkopere locatie te betalen, en hij woont op de rest van de huurinkomsten, die zijn kleine pensioen en sociale zekerheid aanvult.

Zijn zaak is extreem omdat de meeste mensen zijn niet bereid om uit te gaan van hun huizen. Maar een aangepaste versie van dit zou kunnen zijn om te verhuren deel van uw huis, zoals de kelder of de in-law cottage.

Het is slechts één voorbeeld van de talloze manieren waarop u kunt extra geld te verdienen terwijl je met pensioen bent.

U kunt ook les te geven, raadplegen, lopen een kinderdagverblijf, of werken als een nanny.

vertraging Retirement

Als je in je 40’s, heb je nog genoeg tijd om een ​​$ 1.000.000 portfolio te vergaren. Je hebt ten minste 20 jaar links tot uw pensioendatum.

Maar wat als je in je 50’s of 60’s en je beseft dat je drastisch hebt ondergefinancierd uw pensioen portfolio? Blijf werken.

Tenzij je baas of je gezondheid dwingt je met pensioen te gaan, blijven in het personeelsbestand voor zo lang als je kunt. Elk extra jaar in het personeelsbestand zal u met meer geld dat je kunt sparen voor pensioen, en uw investeringen zal meer tijd om te groeien.

Gids Autoverzekering Buyer’s voor vrouwen

Gids Autoverzekering Buyer's voor vrouwen

De genderkloof is sterk over gesproken in alles, van de lonen aan de prijs van scheerapparaten. In het algemeen zijn vrouwen betalen een “roze belasting” op de levering direct naar hen op de markt gebracht, en ook verdienen bijna 20 procent gemiddeld minder dan hun mannelijke collega’s.

Maar er is een gebied waarin het loont om een ​​vrouw te zijn, en dat is als het gaat om auto verzekeringspremies.

A 2015 onderzoek uitgevoerd door NerdWallet bleek dat mannen betalen, gemiddeld 3 procent meer in de auto verzekeringspremies dan vrouwen-en in hun jaren ’20, tot 27 procent meer!

Hoewel deze statistiek overweldigend kan schijnen, vooral als je een man van in de jaren ’20, wanhoop niet. Gelukkig, uw autoverzekering citaat heeft zeer weinig te maken met uw geslacht door zelf.

Waarom mannen het algemeen meer betalen

Alles in verzekering wordt gedicteerd door veel wiskunde: risico waarschijnlijkheid, percentages en gegevens uit het verleden ongeval. Het simpele feit is dat mannen vaak meer kosten om autoverzekering te kopen voor omdat mannen, statistisch gezien, leiden tot meer ongevallen (en dus kosten verzekeringsmaatschappijen meer vorderingen uitbetalingen) dan vrouwen.

De risicofactoren Insurance Companies Overweeg

Leeftijd : met name jonge en bijzonder oude drivers zorgen meer te verzekeren. Jongere chauffeurs zijn minder ervaren dan middelbare leeftijd enen en dus krijgen in ongevallen vaker. Oudere bestuurders, zelfs die met vlekkeloos rij-verslagen, hebben vaak ontaarden gezichtsvermogen en reactietijden, die maakt het rijden gevaarlijker. Jonge mannen in het bijzonder statistisch leiden tot meer ongevallen dan vrouwen, en mannen onder de 25 hebben minder kans om veiligheidsgordels te dragen en hebben de neiging om sneller te zijn dan hun oudere of vrouwelijke collega’s te rijden.

Dit betekent dat jonge mannen waarschijnlijk zal betalen veel meer dan jonge vrouwen voor autoverzekering.

Ongeval Frequentie : Mannen zijn vaker de oorzaak van ongevallen dan vrouwen. Hoe meer ongevallen leiden dat u, hoe duurder het is voor verzekeringsmaatschappijen om de schade die u veroorzaakt te dekken, en dus hoe hoger uw premie zal zijn.

Als u een stellaire, veilige chauffeur die nog nooit een ongeluk heeft gehad bent, bent u waarschijnlijk extra te moeten betalen voor een man.

Merk en model van uw voertuig : omdat mannen vaak kopen sneller sportwagens meer dan vrouwen, kunnen hun premies hoger als gevolg daarvan. Auto’s die zijn ontworpen om snel te gaan en te versnellen snel meer kosten te verzekeren, omdat ze vaker betrokken zijn bij street racing en kostbare ongevallen. Als u een man die een veilige en verstandige voertuig bestuurt, bent u waarschijnlijk meer te betalen van de premies dan een vrouw zou doen.

Burgerlijke staat : Als je getrouwd bent, vorm je een band met een andere persoon-een band dat maakt je wel twee keer nadenken voordat je deelnemen aan een risicovol rijgedrag. Vanwege dit, gehuwden meestal minder betalen voor autoverzekering dan hun gehuwde collega’s te doen.

Zowel mannen als vrouwen moeten het eens: Drink niet en drijf  je al weet dat het krijgen van achter het stuur als je een paar drankjes gehad is een vreselijk idee. Voor één, het is illegaal. Maar het is ook de oorzaak van een ton van ongevallen. Bijna een derde van alle sterfgevallen als gevolg van auto-ongelukken in de Verenigde Staten worden veroorzaakt door een verminderde chauffeur, kost het land, en verzekeringsmaatschappijen, meer dan $ 44 miljard.

Volgens het Insurance Institute for Highway Safety, bijna twee keer zoveel mannen als vrouwen krijgen in dodelijke ongevallen als gevolg van alcohol bloed inhoud die ouder zijn dan de wettelijke limiet.

Manieren om de Gender Gap Verfijn

Be a Safe Driver:  De beste manier om de genderkloof smal is om een veilige bestuurder en bewijs je “risklessness” aan de verzekeringsmaatschappij. Als je een jonge mannelijke bestuurder, vragen stellen over kortingen voor goede cijfers of voor de korte termijn ongeval geschiedenis sommige bedrijven bieden een premiekorting voor elke periode van zes maanden u ongeval-vrij.

Niet kopen het absolute minimum

Een zeker teken aan verzekeraars die je gaat om een ​​riskante chauffeur koopt het absolute minimum vereiste dekking in opdracht van uw staat. Als u dat doet, zult u worden gezien als een risicovolle bestuurder, en ironisch genoeg meer in rekening gebracht op de lange termijn.

Uiteindelijk is de genderkloof in verzekeringspremies is veel kleiner dan de kloof tussen veilige en onveilige chauffeurs. Als u bewijzen dat u een veilige chauffeur, zult u minder premies te betalen op de lange termijn, ongeacht het aantal van X-chromosomen die je hebt.

Hoe lang blijft mijn geld Laatste in pensioen?

Hoe lang blijft mijn geld Laatste in pensioen?

Iedere aanstaande gepensioneerde wil weten hoe lang hun geld zal duren in pensioen. Om te komen tot een antwoord, moet u alle van de zeven punten te pakken in deze lijst.

1. Rate of Return

De eerste van de zeven items is het rendement dat je verdient.

Het rendement dat u verdient op sparen en beleggen zal een groot effect op hoe lang uw geld duurt te hebben. Er zijn lange tijd als veilige beleggingen (zoals cd’s en staatsobligaties) behaalde een fatsoenlijke rente, en de tijd (zoals nu), waar de rente vrij laag geweest. Zelfde met voorraden. Er zijn al tientallen jaren waar voorraden voorzien uitstekende rendementen, en decennia, waarbij de opbrengsten waren ongeveer hetzelfde als wat je zou krijgen als je had geplakt met veilige investeringen. Er is geen manier om precies te weten wat rendement u op uw geld zal verdienen in pensioen.

Baseren het succes van uw plan slechts als gemiddelde rendement is geen goed idee. Een gemiddelde verstaan ​​de helft van de tijd die je zou iets onder het gemiddelde hebben verdiend.

Wat te doen:  Check out historische rendementen door te kijken naar zowel de best case en worst case uitkomsten. Sommige 20-jarige perioden ziet er geweldig; anderen doen niet. U moet ervoor zorgen dat uw plan werkt, zelfs als u een resultaat dat is onder het gemiddelde te krijgen. Vervolgens kunt u scenario’s tonen u verschillende opties zodat u weet wat aan te passen in uw plan (zoals uitgaven) als u met pensioen gaat in een periode dat levert onder het gemiddelde rendement.

2. Volgorde van Returns

Als u het nemen van geld uit de rekeningen, de volgorde van het rendement, of in welke volgorde ervaar je terugkeert, zaken. Dit wordt aangeduid als sequentie risico. Stel bijvoorbeeld dat de eerste 5 tot 10 jaar van uw pensionering al uw beleggingen als gevolg van goed, en dus niet alleen het bedrag dat u nodig hebt om terug te trekken, maar daarnaast uw hoofdsom saldo groeit. In deze situatie, zijn uw kansen van het opraken van het geld naar beneden gaan. Aan de andere kant, als uw beleggingen slecht doe je eerste jaren van het pensioen, kan het nodig zijn om een ​​aantal van uw opdrachtgever te besteden aan uw kosten van levensonderhoud te dekken. Het zal moeilijker voor uw beleggingen te herstellen op dat punt.

Wat te doen:  Test uw plan op een groot aantal mogelijke uitkomsten. Als in het begin van het pensioen een slechte reeks van rendementen zich voordoet, van plan op het maken van een neerwaartse aanpassing van uw uitgaven en lifestyle om ervoor te zorgen dat uw geld blijft in uw pensionering jaar.

3. Hoeveel je terugtrekt

Traditionele pensioenregelingen zijn gebaseerd op een zogenaamde terugtrekking tarief. Bijvoorbeeld, als je $ 100.000 en neem $ 5.000 per jaar, uw terugtrekking tarief is vijf procent. Er is veel onderzoek gedaan naar wat een duurzame terugtrekking tarief wordt genoemd; dat wil zeggen hoeveel kan je terug te trekken zonder het lopen uit van geld over je leven. Verschillende studies zet dat nummer op overal van ongeveer drie procent tot ongeveer zes procent per jaar, afhankelijk van hoe uw geld wordt geïnvesteerd, welk tijdsbestek u wilt plannen (30 jaar versus 40 jaar bijvoorbeeld) en hoe (of als) je het verhogen van uw opnames voor de inflatie.

Wat te doen:  Maak een plan dat uw verwachte terugtrekking tarief berekent niet alleen van jaar tot jaar, maar ook als gemeten over je hele pensioen tijdshorizon. Afhankelijk van wanneer de sociale zekerheid en pensioenen te starten, kunnen er enkele jaren waarin je nodig hebt om meer dan anderen te trekken. Dat is OK, zolang het werkt wanneer bekeken in het kader van een meerjarenplan.

4. hoeveel u uitgeeft – en wanneer u uitgeven

Een van de grootste pensioen fouten die ik zie mensen maken is onnauwkeurig schatten wat ze zullen doorbrengen in hun pensioen. Mensen vergeten dat om de paar jaar kunnen ze naar huis reparatie kosten te maken. Ze vergeten over de noodzaak van een nieuwe auto kopen om zo vaak. Ze vergeten ook tot grote uitgaven voor gezondheidszorg in hun budget te zetten.

Een andere fout die mensen maken; besteden meer wanneer investeringen doen het goed vroeg op. Wanneer u met pensioen gaat, als de beleggingen uit te voeren heel goed de eerste paar jaar van het pensioen is het gemakkelijk om te veronderstellen dat betekent dat u de overtollige winsten te brengen. Het hoeft niet per se op die manier; grote rendementen vroeg op moet worden verstopt weg om potentieel slechte rendementen die later kunnen optreden subsidiëren. Bottom line: als je te veel te snel in te trekken kan het betekenen dat 10 tot 15 jaar op de weg uw pensioen plan zal worden in de problemen.

Wat te doen:  Maak een pensioen budget en een projectie van de toekomstige pad van uw accounts zullen volgen. Controleren dan uw pensioen situatie in vergelijking met uw projectie. Als uw plan laat zien dat je een surplus, alleen dan kun je een beetje meer uitgeven.

5. inflatie

Geen twijfel over, dingen kost nu meer dan het deed twintig jaar geleden. De inflatie is echt. Maar hoeveel van een effect zal hebben op hoe lang uw geld blijft in pensioen? Misschien niet zo groot van een effect als u misschien denkt. Onderzoek toont aan als mensen hun jaren latere pensionering (leeftijd 75 +) hun uitgaven heeft de neiging te vertragen in een manier die offsets prijzen stijgen bereiken. Met name de uitgaven voor reizen, winkelen en uit eten gaan naar beneden gaat.

Het is aangetoond dat de inflatie minder gevolgen voor de hogere inkomens zullen als ze meer geld te besteden aan niet-essentiële en hebben dus “extra’s” die kunnen worden opgegeven als de inflatie tarieven te krijgen hoog.

De inflatie heeft een grotere impact op huishoudens met lage inkomens. Je moet eten, energie verbruiken en koop basisbehoeften. Wanneer de prijzen stijgen in de volgende items huishoudens met lagere inkomens hebben geen andere dingen in hun budget dat ze kunt uitknippen. Ze moeten een manier vinden om de behoeften te dekken vinden.

Wat te doen:  Monitor uitgaven behoeften en opnames op een jaar op jaar basis en maak de nodige wijzigingen. Als u een lager inkomen huishouden, overwegen te investeren in een energiezuinige woning, het starten van een tuin en wonen ergens met gemakkelijke toegang tot het openbaar vervoer.

6. De kosten van de gezondheidszorg

De gezondheidszorg in het pensioen is niet gratis. Medicare zal betrekking hebben op een deel van uw medische kosten – maar zeker niet allemaal. Gemiddeld verwachten Medicare tot ongeveer 50 procent van de gezondheid gerelateerde kosten die u zal maken met pensioen te dekken. Lagere inkomens gepensioneerden kunnen verwachten dat bijna 30 procent van hun kosten van levensonderhoud te brengen in pensioen aan gezondheidszorg gerelateerde items.

Deze schattingen komen uit te kijken naar de totale gezondheidszorg gerelateerde uitgaven die de premies voor Medicare Part B, Medigap Policies of een Medicare Advantage plan, evenals co-betaalt en arts bezoeken, laboratorium werk, voorschriften, en geld voor gehoor, tandheelkundige en omvat oogzorg.

Wat te doen:  Neem de tijd om uw kosten van de gezondheidszorg in pensioen te schatten. Het is beter om aan te nemen dat ze zullen hoog zijn en dat je zal moeten om uw volledige aftrekbaar elk jaar door te brengen. Als u niet de uitgaven te doen, dan bent u vrij om het geld te besteden aan iets anders. Planning deze manier laat je ruimte voor extra’s. Het is veel beter dan komen kort.

7. Hoe lang You Live

Gemiddeld kunt u verwachten om te voldoen aan uw midden jaren 80. Maar vergeet niet, niemand is gemiddeld. De helft van de mensen leven langer dan gemiddeld; soms veel langer. Het is beter om je plan te bouwen ervan uitgaande dat je langer dan gemiddeld leven.

Als je getrouwd bent, moet je rekening houden met de potentiële levensduur van welke een van de langste zou moeten leven in plaats van te kijken naar dingen als je single was. Als u een leeftijd differentieel moet je nadenken over de levensverwachting van de jongste van de twee van jou. Hoe langer uw pensioen geld moet duren, hoe meer voorzichtig je moet zijn over het controleren om ervoor te zorgen dat u op het goede spoor.

Wat te doen:  Schat levensverwachting en samen een pensioen projectie, dat is een jaar-op-jaar tijdlijn van baten en lasten. Verleng deze tijdlijn neer op ongeveer 90-jarige leeftijd.