Levensverzekeringen agenten een waardevolle dienst door uit te leggen beleid voordelen en kosten, maar ze kunnen je niet alles wat u moet weten te vertellen voordat je een dekking keuze te maken.
Agenten zijn in de business-to-beleid te verkopen, dus het is in hun voordeel om zich te concentreren op de positieve. Consumenten kunnen zich beschermen door te doen wat onderzoek, zodat ze de basis van hoe levensverzekeringen werkt zult begrijpen. Het is ook belangrijk om te vragen over alles wat je niet begrijpt vragen.
“De Niet iedereen behoeften zijn hetzelfde”, verklaart Curtis Price, een onafhankelijke verzekeringsagent gevestigd in San Diego. “Je moet om vragen te stellen.”
Hier zijn vijf dingen die je leven verzekeringsagent u niet vertellen:
1. Niet iedereen heeft behoefte aan levensverzekeringen.
Hoewel veel mensen kunnen profiteren van levensverzekeringen bescherming, elke situatie is anders. Het belangrijkste doel van het leven dekking is om uw inkomen te vervangen als je sterft, zodat uw nabestaanden zal worden verstrekt voor. Als u een primaire kostwinner met een echtgenoot of kinderen die afhankelijk zijn van uw inkomen, het kopen van een levensverzekering bent waarschijnlijk is een wijs besluit.
Echter, als je geen personen ten laste, een levensverzekering zou een verspilling van geld, tenzij je van plan bent om een favoriete goede doel als uw begunstigde aan te wijzen.
Ook, sommige mensen hebben voldoende financiële middelen om het welzijn van hun rechthebbenden te garanderen, zelfs als ze onverwacht sterven. “Als je genoeg spaargeld of beleggingen, zodat al uw primaire kosten worden gedekt, mag u geen levensverzekering nodig hebben”, zegt Price.
Kevin Foley, een verzekeringsagent in New Jersey, zegt dat voor sommige mensen is het zinvol om een minimale hoeveelheid van een levensverzekering te kopen tot de uiteindelijke kosten, zoals lijkbezorging en begrafenissen te dekken.
2. Permanente levensverzekeringen is niet goed voor iedereen.
De twee basistypen van levensverzekeringen zijn termijn en contante waarde, waarvan geweten is dat ook als permanente of hele levensverzekeringen. Een term levensverzekering is over het algemeen minder duur, omdat het verzekert u voor een vaste periode, zoals 10 jaar. Aan het einde van de looptijd, moet u een nieuw beleid te kopen.
Cash-waarde verzekering dekt u voor uw hele leven, zolang u betaalt uw premie. Het bouwt geleidelijk aan een waarde op een fiscaal uitgestelde basis. De contante waarde is het bedrag beschikbaar als u een beleid over te geven voordat je sterft of nadat het beleid bereikt volwassenheid. Maturity meestal treedt op wanneer de verzekerde de leeftijd van 100 bereikt, zegt Foley.
Een contante waarde beleid kan worden geleend tegen voor dergelijke uitgaven als aanbetalingen op woningen en collegegeld. De contante waarde is echter anders, dan het beleid nominale bedrag – en dat is het geld dat wordt betaald bij uw overlijden, of wanneer het beleid rijpt.
Omdat de contante waarde beleid zijn ontworpen om te houden voor langere periodes, kunnen zij niet geschikt voor mensen die geen behoefte aan lange termijn dekking hebben, volgens leven gebeurt, een non-profit organisatie opgericht om het publiek over levensverzekeringen problemen op te voeden .
3. U kunt niet teveel kopen levensverzekeringen.
Het klinkt misschien als een goed idee om meer levensverzekeringen te kopen dan je nodig hebt, maar het nemen van te veel dekking zal een onnodige druk op je bankrekening te plaatsen. MarketWatch wijst erop dat het een goed idee om voldoende dekking te betalen uit uw hypotheek. Daarna moet het bedrag dat u selecteert worden gebaseerd op de behoeften van uw nabestaanden. Wees niet te snel in te stemmen met $ 500.000 of $ 1 miljoen in dekking.
Als u bent weduwnaar en uw kinderen volwassen zijn, uw behoefte aan levensverzekering is waarschijnlijk veel minder dan een primaire kostwinner met een echtgenoot en jonge kinderen zijn, zegt Jim Armitage, een verzekeringsagent in Arcadia, Californië. “Het hangt allemaal af van wat je doelen zijn en wat uw wensen zijn,”zegt hij.
4. Je leven verzekeringsagent wordt betaald op basis van commissie.
Uw agent kan oprecht zijn wanneer hij of zij zegt dat je niet genoeg levensverzekeringen dekking, maar vergeet niet dat agenten doorgaans worden betaald in opdracht. Hoe groter het beleid dat u koopt, hoe meer geld dat ze verdienen. Soms agenten zal er bij klanten om het bestaande beleid te vervangen alleen maar om nieuwe omzet te genereren, zegt Foley.
“Wees voorzichtig als uw agent u een beleid verkoopt en vertelt u een paar jaar later hebben ze een betere deal,” zegt hij. Als uw agent zegt dat je een dure beleid nodig, ervoor zorgen dat hij of zij kan de kosten te rechtvaardigen, Foley toevoegt. Wees niet bang om te vragen over de commissie van uw agent op diverse verzekeringsproducten zijn.
5. Insurance is vooral een risico-management tool.
Als u op zoek bent naar een manier om uw geld te investeren, zijn er doorgaans voordeliger manieren om dit te doen dan het kopen van een levensverzekering.
Terwijl permanente levensverzekering heeft een investering component, het belangrijkste doel van enig leven beleid is om het inkomen van de verzekerde te vervangen en om zijn of haar ten laste te beschermen. Een beleid kunt u uw risico op sterven te beheren.
“Ik ben geen voorstander te zeggen levensverzekering is een goede investering”, zegt Foley. “Het is een hulpmiddel voor het verstrekken van een cash flow naar uw familie na de dood.”
Er zijn gevallen, echter, wanneer het zinvol is voor vermogende particulieren om goed belasting te minimaliseren door het kopen van een permanente leven beleid. Raadpleeg een gekwalificeerde persoon rijkdom planner om uw opties te verkennen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Begin met het berekenen van uw financiële verplichtingen op lange termijn, dan aftrekken van uw activa. Wat overblijft is de kloof die levensverzekeringen zal moeten vullen.
Je kunt niet gesproken wordt over de ideale hoeveelheid van een levensverzekering moet je naar beneden te kopen om de penning. Maar je kunt een goede inschatting te maken als u uw huidige financiële situatie te onderzoeken en voorstellen wat uw dierbaren nodig zal hebben in de komende jaren.
In het algemeen moet u uw ideale levensverzekering bedrag vinden door het berekenen van uw financiële verplichtingen op lange termijn en vervolgens aftrekken van uw vermogen. De rest is de kloof die levensverzekeringen zal moeten vullen. Maar het kan moeilijk zijn om te weten wat er in uw berekeningen op te nemen, dus er zijn een aantal grote schaal verspreid vuistregels bedoeld om u te helpen beslissen over de juiste dekking bedrag. Hier zijn een paar van hen.
Vuistregel No. 1: Vermenigvuldig uw inkomen met 10.
“Het is niet een slechte regel, maar op basis van onze huidige economie en de rente, het is een verouderde regel”, zegt Marvin Feldman, president en CEO van de verzekeringssector groep leven gebeurt.
De “10 maal het inkomen” regel is niet van een gedetailleerde kijk op de behoeften van uw gezin mee te nemen, en ook niet rekening houden met uw spaargeld of bestaande levensverzekeringen. En het biedt geen dekking bedrag voor stay-at-home ouders.
Beide ouders moeten worden verzekerd, zegt Feldman. Dat komt omdat de waarde die door de stay-at-home ouder moet worden vervangen als hij of zij sterft. Op een absoluut minimum, zou de resterende ouder hebben om iemand te betalen om de diensten, zoals kinderopvang te voorzien, dat de stay-at-home ouder gratis verstrekt.
Vuistregel No. 2: Koop 10 keer uw inkomen, plus $ 100.000 per kind voor het college uitgaven
Onderwijs kosten zijn een belangrijk onderdeel van uw levensverzekering berekening als je kinderen hebt. Deze formule werkt als een extra aan de “10 maal het inkomen” regel, maar het nog steeds niet een diepe blik op al uw gezin nodig heeft, activa of een overlijdensdekking al op zijn plaats te nemen.
Vuistregel No. 3: The DIME formule
Deze formule raadt u aan om een meer gedetailleerde kijk op uw financiën dan de andere twee te nemen. DIME staat voor de schulden, inkomen, hypotheek en onderwijs, vier gebieden die u moet overwegen bij de berekening van uw levensverzekering behoeften.
Schuld en de uiteindelijke kosten : Tel uw schulden, met uitzondering van uw hypotheek, plus een schatting van uw begrafeniskosten.
Inkomen : Beslis voor hoeveel jaar je familie steun nodig zou hebben, en vermenigvuldig uw jaarlijkse inkomen met dat nummer. De multiplier kan het aantal jaren duren voordat uw jongste kind afgestudeerden van de middelbare school. Gebruik deze calculator om uw inkomen vervanging behoeften te berekenen:
Hypotheek: Bereken het bedrag dat u moet betalen uit uw hypotheek.
Onderwijs: Schat de kosten van het verzenden van uw kinderen naar de universiteit.
De formule is uitgebreider, maar het houdt geen rekening met de overlijdensdekking en besparingen die u al hebt, en het houdt geen rekening met de niet-betaalde premies een stay-at-home ouder maakt.
Hoe kunt u uw beste nummer te vinden
Volg deze algemene filosofie om uw eigen beoogde dekking bedrag vinden: financiële verplichtingen minus liquide middelen.
Bereken verplichtingen: Voeg uw jaarsalaris (vermenigvuldigd met het aantal jaren dat u wilt vervanging van het inkomen) + uw hypotheek saldo + uw andere schulden + toekomstige behoeften, zoals college en begrafeniskosten. Als je een stay-at-home ouder, zijn de kosten voor de diensten die u aanbiedt, zoals kinderopvang te vervangen.
Vanaf dat, aftrekken liquide activa, zoals: besparingen + bestaande college fondsen + huidige levensverzekeringen.
Tips om in gedachten te houden
Houd deze tips in gedachten als u berekenen uw dekking behoeften:
In plaats van het plannen van levensverzekeringen in isolement, rekening houden met de aankoop als onderdeel van een algemeen financieel plan, zegt gecertificeerd financieel planner Andy Tilp, voorzitter van Trillium Valley Financial Planning in de buurt van Portland, Oregon. Dat plan moet rekening worden gehouden met de toekomstige uitgaven, zoals college de kosten, en de toekomstige groei van uw inkomen of vermogen. “Zodra dat informatie bekend is, dan kunt u in kaart de levensverzekering moet op de top van het plan,” zegt hij.
Niet zuinig. Feldman beveelt het kopen van een beetje meer dekking dan je denkt dat je nodig hebt in plaats van het kopen van minder. Vergeet niet, uw inkomen waarschijnlijk zullen stijgen door de jaren heen, en zo zal uw uitgaven. Hoewel je niet kunt anticiperen precies hoeveel een van deze zal toenemen, een kussen helpt ervoor te zorgen dat uw echtgenoot en kinderen kunnen hun levensstijl te handhaven.
Praat de nummers door middel van met uw echtgenoot, Feldman adviseert. Hoeveel geld heeft uw echtgenoot denk dat het gezin nodig zou hebben om door te gaan zonder jou? Laat uw schattingen zin om hem of haar? Bijvoorbeeld, zou je familie nodig heeft om uw volledig inkomen, of gewoon een deel vervangen?
Overweeg de aanschaf van meerdere, kleinere levensverzekeringen, in plaats van een grotere orde, om uw dekking variëren uw behoeften eb en vloed. “Dit kan de totale kosten verlagen en tegelijkertijd zorgen voor een adequate dekking om de benodigde tijd,” zegt Tilp. Zo kan je een 30-jarige termijn beleid om uw echtgenoot te dekken tot uw pensioen en een 20-jarige termijn beleid om je kinderen te dekken totdat ze af te studeren kopen. Vergelijk tijdelijke levensverzekeringen citaten om de kosten te schatten.
Turner adviseert ouders van jonge kinderen kiezen van 30 jaar versus 20 jaar zitting hebben ze genoeg tijd om te bouwen activa aan te geven. Met een langere termijn, heb je minder kans om zich te kort gevangen en moeten opnieuw winkelen voor dekking als je ouder bent en hoger zijn.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
We maken allemaal fouten, maar sommige fouten dragen grotere gevolgen dan andere. Helaas, het maken van bepaalde fouten als het gaat om de planning voor uw pensioen ernstige gevolgen kan hebben op je toekomst, vooral als je dichter en dichter bij de gewenste pensioenleeftijd te krijgen. Dus in een poging om uw pensioen planning (of het ontbreken daarvan) krijgen in topvorm, hier zijn zes gemeenschappelijke fouten die mensen maken met pensioen planning die u moet vermijden.
Niet het maximaliseren van uw werkgever Match
Als je het geluk hebt om te werken voor een werkgever die een 401k of andere pensioenplan biedt met een lucifer programma, profiteer ervan! Als je eenmaal hebt verworven in het plan (dat wil zeggen, als je eenmaal bij het bedrijf lang genoeg om een absoluut recht voor welk deel van de rekening waarde die uw werkgever heeft bijgedragen namens u hebben gewerkt), die werkgever geld gelijke is van jou, maar alleen als u hebben bijgedragen tot het plan zelf.
Waar het op neer komt is dat een werkgever wedstrijd is gratis geld en het beste rendement op uw dollar dat je waarschijnlijk zult vinden. Bijvoorbeeld, als uw werkgever overeenkomt dollar voor dollar tot 3% van je salaris, dan moet je bijdragen ten minste 3% van elke salaris in het plan.
Door dit te doen, u effectief bespaart 6% van uw salaris per jaar, maar slechts missen op 3%. Door niet het maximaliseren van de wedstrijd van uw werkgever is geld weg op de tafel die kunnen worden gebruikt om de financiële zekerheid en levensstijl die u wilt met pensioen te financieren.
Het nemen van een lening van uw Retirement Account
Te veel mensen omgaan met hun werkgever pensioenplan als een spaarrekening als het plan zorgt voor leningen, die is een gemeenschappelijk kenmerk. Lenen van geld van uw pensioen sparen kan een kostbare vergissing zijn. Wanneer u het geld terug te betalen, het geld dat u haalde in de eerste plaats verloren in de gelegenheid te groeien en verbinding.
Wanneer u de krachtige effecten van het samenstellen van belang te begrijpen, moet je ook erkennen de alternatieve kosten van het verstoren van het proces. Terwijl je zelf kunt betalen de rug van de rente, is het in het algemeen niet te maken voor de verloren tijd.
Een ander risico neem je bij het nemen van een lening van uw pensioenplan ontstaat als u uw baan te verlaten voor de terugbetaling van de lening. In sommige gevallen kan de lening telt het dan als een uitkering indien niet off volledig betaald, wat het betalen van belastingen en eventueel een stijve vervroegde uittreding straf betekent.
Niet Diversificatie van uw beleggingen.
Het oude spreekwoord zegt: “niet al je eieren leggen in een mand.” Het is een goed advies, en vrijwel direct van toepassing op uw benadering van uw beleggingsportefeuille, maar mensen vaak niet volgen. Het is gemakkelijk te raken in uw beleggingen wanneer de markt goed gaat, en jagen die grote rendementen lijkt misschien een goed idee. Een beter rendement gelijk beter appeltje voor de dorst. Maar zonder de juiste diversificatie, bent u onderwerpen jezelf om significant hoger risico met slechts een potentieel voor een beter rendement.
Een gebrek aan een behoorlijke diversificatie is vooral voorkomen bij de beleggers die werkgever voorraad ontvangen als een deel van hun voordelen of compensatie.
Hoewel er algemene regels rond wanneer en hoeveel van uw werkgever voorraad u kunt verkopen op een gegeven moment, het is over het algemeen een slechte gewoonte te houden aan ieder aandeel waardoor het een steeds groter deel van uw totale beleggingsportefeuille worden. Op het einde, zal een goed gespreide portefeuille u helpen uw risico’s te minimaliseren terwijl het maximaliseren van uw rendement.
Niet Rebalancing uw portefeuille
Terwijl de diversificatie van uw beleggingsportefeuille is belangrijk, is het niet veel goed doen als u uw portefeuille niet regelmatig in evenwicht te brengen ook. Na verloop van tijd, een portefeuille die begon als 50% van de aandelen en 50% obligaties zal waarschijnlijk niet hetzelfde een paar jaar of zelfs maanden langs de lijn.
Als de voorraden ervaring een periode van aanzienlijke groei, zal de voorraad deel van uw portefeuille te laten groeien, terwijl je in obligaties slechts licht kan groeien.
Dit verschil kan uw portefeuille te zetten in een 70% mix van aandelen en 30% obligaties, wat fijn is, is dat mix geschikt is voor uw leeftijd en risicotolerantie is, maar als een 50/50 evenwicht is wat gepast is, zou dit portfolio nu aanzienlijk zijn riskanter dan het zou moeten zijn.
Uitbetalen van uw plan
Wanneer u een werkgever met wie je een pensioen rekening gehouden te verlaten, heb je verschillende keuzes met betrekking tot wat te doen met uw account. Ten eerste kan je laat het in het plan, dat is niet een vreselijke keuze als u geen andere pensioen-account (zoals een IRA) waarop u kunt het geld te rollen. Ten tweede, doe een trustee om de overdracht (ook bekend als een IRA rollover) naar een andere gekwalificeerde pensioen-account, zoals een IRA of plan uw nieuwe werkgever curator.
Ten derde, kunt u uitbetalen. Dit is waar de fouten beginnen. Veel mensen besluiten om uitbetaald te worden hun werkgever pensioenplan als ze het bedrijf verlaten. Wat geld met de bedoeling om het geld te herinvesteren in een andere rekening, maar er is een enorm verschil tussen uitbetalen en omrollen. Als je geld uit een pensioenplan voor de leeftijd van 59½, bent u niet alleen onderworpen aan belastingen op de gehele waardeketen, maar ook om een flinke vervroegde uittreding boete. Dit kan een dure zet. Voor sommige mensen betekent dit bijna het snijden van de rekening-waarde in de helft!
Wanneer u een trustee-to-trustee overdracht te starten, aan de andere kant, kunt u rollen over de gehele account waarde in een andere gekwalificeerde account zonder belastingen of heffingen te betalen. Dus als je een werkgever te verlaten, moet je idealiter overwegen rollen het geld over in een IRA. Dit voorkomt niet alleen alle huidige belastingen of boetes, maar het opent ook uw investeringsmogelijkheden (401k plannen zijn over het algemeen investeringsmogelijkheden beperkt) en waarschijnlijk aanzienlijk vermindert de investering vergoedingen (401k plannen hebben de neiging om hoge kosten te hebben).
Verlamd door Choices
Pensionering planning zit vol met vragen. “Hoeveel geld heb ik nodig om te redden?” “Hoeveel geld heb ik nodig met pensioen?” “Welke investeringen zijn geschikt voor mij?” Terwijl pensionering planning is vol van belangrijke keuzes te maken, laat je niet overweldigd te worden in passiviteit.
Vermijden en passiviteit zijn misschien wel de grootste fouten die je kunt maken bij de planning voor uw pensioen. Dus neem dingen een stap tegelijk. Sinds tijd (en haar vriend samengestelde rente) is uw meest waardevolle bezit, het belangrijkste ding om te doen is gewoon om te beginnen met sparen en beleggen in een pensioen-account, of het nu een plan van werkgever of een IRA zijn.
Dan, als je nest eieren groeit en je dichter bij het pensioen te krijgen, overweeg dan het werken met een vergoeding op basis van Certified Financial Planner (GVB) om uw pensioenplan en de mogelijkheden die het beste bij u passen te bespreken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Heeft pensioen planning ingewikkeld lijken? Vergeet alle verwarrende gepraat over lijfrenten en asset allocatie. Hier is alles wat je moet weten over pensionering planning in zes eenvoudige stappen.
Erachter te komen hoeveel je nodig hebt
Bereken hoeveel geld je nodig hebt om uw kosten van levensonderhoud te ondersteunen wanneer u met pensioen gaat.
Een algemene regel van de duim zegt dat je moet streven naar 80 procent van uw huidige inkomen. Als u $ 100.000 per jaar, bijvoorbeeld, moet je streven naar pensioeninkomen van $ 80.000.
Maar ik heb het niet eens met dit concept. Een persoon die $ 100.000 per jaar maakt en besteedt elk dubbeltje is anders dan een persoon die $ 100.000 per jaar maakt en leeft op 30 procent van zijn inkomen.
Dus ik raad een andere aanpak: baseer je aanname van hoeveel u op dit moment besteden , niet hoeveel u op dit moment verdienen.
Neem aan dat het bedrag dat u op dit moment besteden ongeveer gelijk aan het bedrag dat u te besteden als u met pensioen zal zijn. Tuurlijk, kunt u vrij van sommige van de huidige uitgaven zoals uw hypotheek tijdens uw pensionering jaar, maar u zult waarschijnlijk ook ophalen nieuwe uitgaven zoals reizen en bijkomende kosten voor de gezondheidszorg.
Vermenigvuldigen met 25
Vermenigvuldig het bedrag dat u elk jaar moet met pensioen met 25. Dit is hoe groot uw portefeuille zou moeten zijn, ervan uitgaande dat er geen andere bronnen van inkomen na pensionering.
Als u wilt om te leven op $ 40.000 per jaar, bijvoorbeeld, zul je een $ 1.000.000 portefeuille ($ 40,000 x 25) nodig. Als u wilt om te leven op $ 60.000 per jaar, dan heb je een portefeuille van $ 1,5 miljoen nodig.
Ontdek Wat de sociale zekerheid zal betalen
Ga naar de officiële website van de sociale zekerheid om hun schatter tool gebruiken om een idee van hoeveel u kunt verzamelen met pensioen te krijgen.
Voeg dit toe aan om eventueel andere bronnen van inkomen na pensionering die je kan hebben, zoals een pensioen of huurinkomsten. Dan trekt u van de totale jaarlijkse inkomsten die u wilt, wanneer u met pensioen gaat.
Bijvoorbeeld, je wilt leven op $ 60.000 in pensioen. Sociale Zekerheid betaalt u $ 20.000 per jaar, terwijl een klein pensioen betaalt u $ 5.000 per jaar.
Dit betekent dat $ 25.000 van uw inkomen komt van “andere” bronnen. Slechts $ 35.000 behoeften komen van uw portefeuille.
Daarom krijg je een $ 875.000 portfolio ($ 35,000 x 25), niet een portefeuille van $ 1,5 miljoen nodig hebben (hoewel het geen kwaad te zijn over-voorbereid).
Gebruik een Pensioen Calculator
Gebruik een pensioen calculator om uit te vinden hoeveel geld je nodig hebt om op te slaan elk jaar om uw doelgroep portfolio ophopen.
Laten we ons voorstellen dat u bent 30. Je hebt $ 20.000 momenteel opgeslagen. U wilt met pensioen te gaan op de leeftijd van 65. U wilt een pensioeninkomen van $ 70.000, waarvan $ 25.000 zal komen van de sociale zekerheid en de andere $ 45.000 zal komen van uw portefeuille. Je kruipt in een 4 procent inflatie, 25 procent belastingtarief en 7 procent rendement op uw beleggingen.
Onder deze omstandigheden, moet u opzij $ 24.000 per jaar te maken aan een goed schot op uw pensioen portfolio duren totdat je 99 draaien, volgens US News’ pensioen calculator.
Crunch de nummers voor uw situatie om te zien hoeveel je moet slaan op uw doelen te bereiken.
Opslaan!
Zet uw plan in actie!
Start socking geld weg. Trim uw supermarkt factuur, niet dineren in restaurants zo vaak, neem een zuinig vakantie en gebruik maken van tal van andere kostenbesparende tactieken om u te helpen meer geld opscheppen in uw pensioen accounts.
diversifiëren
Investeer het geld dat er in uw pensioen portfolio op basis van uw leeftijd, uw risico tolerantie, en uw inkomen doelen. Als algemene vuistregel, 110 minus uw leeftijd is de hoeveelheid geld die u in aandelen (aandelen) moet houden, de rest in obligaties en kasequivalenten. Als je 30 bent, bijvoorbeeld, houden 110-30 = 80 procent van uw portefeuille in aandelen, de rest in obligaties en cash, en een nieuw evenwicht jaarlijks.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Huur aan eigen aanbiedingen kijken en voelen veel op standaard home sales, en ze zijn een alternatief voor de traditionele woningkredieten. Zowel kopers als verkopers kunnen profiteren van deze regeling, maar het is van essentieel belang dat iedereen weet wat de risico’s zijn voor u begint.
Op deze pagina staan huur aan eigen transacties waarbij een huis, maar er zijn andere soorten programma’s die er zijn.
Wat is huur aan eigen?
Huur aan eigen is een manier om iets na verloop van tijd te kopen of te verkopen, waardoor de koper een “optie” om te kopen op een bepaald moment in de toekomst.
Met een traditionele aankoop en verkoop, de koper en de verkoper de aankoop te voltooien min of meer onmiddellijk na de voorwaarden instemt (bij sluiting), maar huren om te bezitten is anders.
Onder een huur aan eigen overeenkomst, de koper en verkoper akkoord met de mogelijkheid van een verkoop op enig moment in de toekomst. Uiteindelijk is de huurder / koper beslist of de transactie daadwerkelijk zal plaatsvinden. In de tussentijd, de koper betalingen aan de verkoper, en een deel van deze betalingen (meestal) verminderen het geld nodig om het huis te kopen op een later tijdstip.
Waarom kopen Met huur aan eigen?
Te huur met eigen programma’s kan aantrekkelijk zijn voor kopers, vooral degenen die verwachten dat in een sterkere financiële positie binnen een paar jaar.
Koop met slecht krediet: Kopers die niet kunnen in aanmerking komen voor een woningkrediet kan beginnen met het kopen van een huis met een huurprijs tot overeenstemming te bezitten. Na verloop van tijd kunnen ze werken aan de wederopbouw van hun credit scores, en kunnen zij in staat om een lening te krijgen zodra het eindelijk tijd om het huis te kopen.
Lock in een koopprijs: In markten met stijgende huizenprijzen, kopers kunnen een overeenkomst om te kopen tegen de huidige prijs te krijgen (maar de aankoop wordt een aantal jaren in de toekomst). Kopers hebben de mogelijkheid om terug te komen als huizenprijzen dalen, maar of het zinvol is financieel zal afhangen van hoeveel zij onder de overeenkomst hebben betaald.
Test Drive: Kopers kunnen wonen in een huis voor het plegen van het onroerend goed te kopen. Als gevolg daarvan kunnen ze leren over problemen met het huis, nachtmerrie buren, en de andere problemen voordat het te laat is.
Move minder: Kopers die zich inzetten voor een huis en buurt (maar niet in staat om te kopen) kunnen krijgen in een huis dat ze uiteindelijk zullen kopen. Dit vermindert de kosten en het ongemak van het verplaatsen na een paar jaar.
Build equity: Technisch, hoeft huurders niet het eigen vermogen op te bouwen op dezelfde manier dat huiseigenaren doen. Echter, betalingen kunnen ophopen en zorgen voor een aanzienlijk bedrag aan in de richting van de aankoop van het huis worden gezet. Kopers kunnen ook alleen geld besparen op een spaarrekening en het gebruik van deze middelen in plaats daarvan (het vermijden van de valkuilen van de huur te bezitten, en de mogelijkheid om te kopen elk huis).
Waarom verkopen met een huur aan eigen?
Verkopers kunnen ook vanuit huurtoeslag naar eigen arrangementen.
Meer kopers: Als u problemen hebt moeite het aantrekken van kopers, dan kunt u ook op de markt aan de huurders die hopen om te kopen in de toekomst. Niet iedereen heeft een goede krediet en kunnen in aanmerking komen voor een lening, maar iedereen heeft behoefte aan een plek om te wonen.
Verdien inkomen: Als u niet hoeft te verkopen rechts weg en het geld gebruiken voor een ander aanbetaling, kunt u huurinkomsten tijdens het verplaatsen in de richting van de verkoop van een woning.
Hogere prijs: U kunt vragen om een hogere verkoopprijs wanneer u te bieden huren om te bezitten. Je biedt een kans dat mensen bereid zijn te betalen voor kan zijn. Huurders hebben ook een “optie” om het huis te kopen – en dat ze nooit zouden kunnen gebruiken – en flexibiliteit kost altijd extra.
Geïnvesteerd huurder: Een potentiële koper heeft meer kans om te zorgen voor een woning te nemen (en opschieten met de buren) dan een huurder zonder de huid in het spel. De koper is al geïnvesteerd in het pand en heeft een belang in het onderhoud ervan.
Hoe het werkt
Alles is bespreekbaar: Een huur aan eigen transactie, ook bekend als een lease-optie, begint met het contract. Zowel de koper als de verkoper akkoord gaat met bepaalde termen, en alle voorwaarden kan worden aangepast aan de behoeften van iedereen te passen. Afhankelijk van wat belangrijk voor je (of je een koper of verkoper bent), kunt u bepaalde functies te vragen vóór de ondertekening van een overeenkomst.
Bijvoorbeeld, zou u een grotere of kleinere up-front betaling vragen als die nuttig zou zijn voor jou.
Advies is essentieel: Zorg ervoor dat u een contract met een onroerend goed advocaat te beoordelen, omdat deze transacties ingewikkeld kan zijn, en er is veel geld mee gemoeid. Te huur met eigen aanbiedingen zijn vooral riskant voor kopers. Verschillende oplichting te profiteren van mensen met een slechte krediet en hoge verwachtingen van het kopen van een huis. Zelfs met een eerlijke verkoper, is het mogelijk om veel geld te verliezen als de dingen niet zoals gepland gaan.
Een optie om te kopen: Aan het begin van elke huur aan eigen transactie, de koper betaalt de verkoper een optiepremie , die vaak ongeveer vijf procent van de uiteindelijke aankoopprijs (hoewel het zeker hoger of lager kan zijn). Deze betaling geeft de koper het recht of “optie” – maar niet de verplichting – om het huis te kopen op een bepaald punt in de toekomst.
Geen terugbetalingen: De eerste premiebetaling is niet terugbetaald, maar het kan worden toegepast op de aankoopprijs (indien de koper ooit het huis koopt, zal ze niet om te komen met zo veel geld). Grotere optie betalingen riskant voor kopers: als de deal niet door om wat voor reden dan ook te gaan, is er geen manier om dat geld terug te krijgen. De verkoper meestal krijgt om elke premiebetalingen na een huur te houden aan eigen transactie eindigt.
Aankoopprijs: De koper en de verkoper van een koopprijs voor het huis in hun contract. Op een bepaald moment in de toekomst (meestal tussen de één en vijf jaar, afhankelijk van de onderhandelingen), kan de koper het huis te kopen voor die prijs – ongeacht wat het huis eigenlijk waard is. Bij het instellen van de prijs, een prijs die hoger is dan de huidige prijs is niet ongewoon (anders, de verkoper is beter af alleen de verkoop van vandaag). Als het huis in waarde is gegaan sneller dan verwacht, dingen uit te werken in de koper gunst. Als het huis waarde verliest, de huurder zal waarschijnlijk niet het huis te kopen (deels omdat het niet zinvol zou kunnen maken, en deels omdat de huurder wellicht niet in staat om zich te kwalificeren voor een grote lening met een hoge loan-to-value ratio). Kopers meestal een aanvraag voor een hypotheek wanneer het tijd is om het huis te kopen.
Maandelijkse betalingen: De koper / huurder maakt ook de maandelijkse betalingen aan de verkoper. Deze betalingen dienen als huurbetalingen (omdat de verkoper is nog steeds eigenaar van de woning), maar de huurder betaalt meestal een beetje extra per maand. Het extra bedrag wordt meestal toegeschreven aan de uiteindelijke aankoopprijs, dus het vermindert de hoeveelheid geld die de koper heeft om te komen met bij de aankoop van de woning. Nogmaals, de extra huur “premium” is niet restitueerbaar – compenseert de verkoper voor te wachten om te zien wat de koper zal doen (de verkoper kan de woning niet verkopen aan iemand anders, totdat de overeenkomst met de huurder uiteinden).
Onderhoud: iedereen die betrokken is profiteert van een huis goed onderhouden, maar wie moet betalen? Uw overeenkomst moet worden aangegeven wie verantwoordelijk is voor routine-onderhoud en uitgebreide reparaties. Sommige overeenkomsten zeggen dat iets minder dan $ 500 is de verantwoordelijkheid van de koper, maar de lokale wetten kunnen de zaken nog ingewikkelder (verhuurders kunnen worden verplicht om bepaalde voorzieningen te bieden, zelfs als uw overeenkomst anders zegt).
Huur aan eigen valkuilen
Niets is perfect, en dat geldt ook verhuren aan eigen programma’s. Deze transacties zijn ingewikkeld, en zowel kopers als verkopers kunnen een aantal onaangename verrassingen. Enkele voorbeelden zijn hieronder opgesomd, maar de lijst van dingen die mogelijk mis kan gaan is veel langer. Alleen een lokale onroerend goed advocaat kan u een idee geven van wat er op het spel staat in uw situatie, dus zorg ervoor om te bezoeken met een voordat u iets ondertekent.
Risico’s voor kopers
Verspelen geld: Als je niet het huis te kopen – om welke reden dan ook – je verliest al het extra geld dat je betaald. Verkopers die gemakkelijk in de verleiding kan het moeilijk of onaantrekkelijk voor u om te kopen.
Langzame vooruitgang: Je zou van plan bent om uw krediet te verbeteren of het verhogen van uw inkomen, zodat je in aanmerking komen voor een lening wanneer de optie eindigt, maar dingen kunnen niet zoals gepland.
Minder controle: Je hebt nog niet de eigenaar van het pand, zodat u niet de volledige controle over hebben. Uw verhuurder kan stoppen met het maken hypotheekbetalingen en verliest de woning door middel van afscherming, of u misschien niet worden belast met de beslissingen over groot onderhoud items. Evenzo kan uw verhuurder een oordeel te verliezen of stoppen met het betalen van belasting op onroerende goederen en eindigen met pandrechten op het terrein. De overeenkomst moet al deze scenario’s (en de verhuurder is niet toegestaan om te verkopen, terwijl u een optie op het terrein hebben) aan te pakken, maar juridische gevechten zijn altijd een belangrijke pijn.
Dalende prijzen: huizenprijzen zouden dalen , en je zou niet in staat zijn om een lagere aankoopprijs onderhandelen. Dan bent u links met de mogelijkheid van verval van al uw geld optie of het kopen van het huis. Als uw geldschieter een oversized lening niet zal goedkeuren, moet u extra geld om te sluiten voor een aanbetaling te brengen.
Laattijdige betalingen gekwetst: Afhankelijk van uw akkoord, als je niet de huur op tijd betaalt, kan je het recht om te kopen (samen met al je extra betalingen) te verliezen. In sommige gevallen kunt u uw optie te houden, maar je extra betaling voor de maand is niet “geteld,” en het zal niet toe te voegen aan het bedrag dat u hebt verzameld voor een eventuele aankoop.
Thuis problemen: Er kunnen problemen met de eigenschap dat je niet weet over totdat je het probeert om het te kopen (zoals de titel problemen). Behandel een huur aan eigen aankoop als een “echte” aankoop – krijgen een inspectie en de titel zoeken voor de duik in.
Oplichting: huur met eigen scams zijn een aantrekkelijke manier om grote sommen geld van mensen die niet in een financieel zekere positie in te nemen.
Risico’s voor verkopers
Geen zekerheid: Uw huurder misschien niet kopen, dus je moet helemaal opnieuw beginnen en een andere koper of huurder (maar in ieder geval krijg je de extra geld te houden).
Slow geld: U hoeft niet een groot bedrag ineens, die u nodig heeft om uw volgende aankoop van een huis te krijgen.
Het missen van appreciatie: U lock meestal in een verkoop prijs wanneer u een huur aan eigen overeenkomst te ondertekenen, maar huizenprijzen misschien sneller dan je verwacht stijgen. Je zou het beter doen het huren van de plaats en het krijgen van een koopovereenkomst in de toekomst (of u misschien niet).
Dalende huizenprijzen: De huizenprijzen zouden kunnen vallen, en als uw huurder niet koopt, zou je beter af zijn gewoon de verkoop van het onroerend goed zijn geweest.
Het ontdekken van fouten: Kopers kunnen fouten die je nooit wist over het gebruik van het huis andere manier te ontdekken, en ze kunnen besluiten niet te kopen. Misschien is het sanitair kan een paar, maar niet een gezin van vijf te behandelen, en niemand had kunnen weten over de kwestie. Je bent niet proberen om iemand te misleiden – het is een fout die nooit kwam onder de vorige woonsituatie – maar nu is het een probleem en moet je bekend te maken aan toekomstige kopers (of repareren).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hier is een ongewone geldbesparende strategie : verhuizen naar een kleine stad .
Iedereen kent New York, Washington DC, San Francisco en Los Angeles dragen hoge kosten van levensonderhoud. Rent in die steden behoort tot de hoogste in de natie, en eigenwoningbezit is out-of-bereiken voor velen.
Maar je hoeft niet te leven in een grote stedelijke gebied langs een van de kusten van de budget busting impact van de hoge kosten te ervaren. Inland steden als Chicago, Atlanta en Denver bieden relatief hoge kosten van levensonderhoud in vergelijking met vele kleine steden verspreid over het landschap van het land.
Grote steden bieden ook veel carrièremogelijkheden voordelen, die het potentieel heeft om een hoger inkomen te verdienen aan te bieden. Maar deze uitkering is afhankelijk van uw branche.
Als u een software engineer, model, danser, journalist of programmeur bent, levend in een grote stad zou u de beste kans op een succesvolle carrière te geven. Aan de andere kant, als je een bouwvakker met een stay-at-home echtgenoot bent, een kleine stad misschien wel het budget te besparen strategie die je nodig hebt.
Kleine steden hebben tal van grote voordelen van hun eigen land te bieden heeft en u kunt vinden dat ze een stuk goedkoper dan een drukke stad. Hier zijn enkele van de redenen waarom de kleine steden zijn groot, budget-vriendelijke plekken om te wonen.
Voordelen van Small-Town Life
Trager tempo. Ver weg van de drukte van een grote stad, kan de tragere, meer ontspannen tempo van kleine steden een welkome afwisseling zijn.
Minder drukte. Wanneer u uit te gaan op een zaterdagavond, zult u niet in de rij staan 45 minuten voor een tafel of vechten om zetels in een overvolle bioscoop te vinden.
Minder Crime. In een kleine stad, is het veiliger voor kinderen om buiten hun fietsen te spelen, voor fietsers aan de ketting in de voorkant van een coffeeshop, en voor u om uw auto ramen gebarsten als je geparkeerd staat op uw oprit in de zomer.
Lagere kosten van levensonderhoud. Alles, van woningen tot boodschappen goedkoper is in een kleine stad.
U kunt een hele huis voor de prijs van een studio-appartement, de prijs van consumptiegoederen zijn vaak lager, te krijgen in een grote stad, en met meer mom-and-pop outfits dan grote corporate ketens. Niet te kleine steden te vermelden hebben de neiging om lage belasting op onroerende goederen te hebben.
Minder verkeer en de vervuiling. Met minder inwoners en steden die u kunt aan de overkant rijden van end-to-end in 10 minuten, woon-werkverkeer is een makkie. U bespaart tijd en gas geld te besparen, en als je een loper of fietser bent, zult u genieten niet hoeft te strijden om de ruimte onder zwaar verkeer.
Een ander neveneffect van minder auto’s op de weg is over het algemeen schonere lucht, wat geweldig is omdat mensen in kleine steden houden van het buitenleven te genieten. (Het is een deel van die langzamer tempo van het leven.)
Hechte Gemeenschap. Het is ook een grote kans om een “grote vis in een kleine vijver” worden; met minder concurrentie voor banen en meer kans om een bekende reputatie te verdienen, kunt u opvallen in uw vakgebied op een manier die je nooit zou kunnen in een enorme stad.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Of, om deze vraag te herformuleren: Kun je meer baat bij een adviseur dan de kosten van hun honorarium?
Het antwoord is een stevige “misschien,” afhankelijk van uw kennis en comfort met uw budget, de investeringen en de financiële plan.
Financiële adviseurs kunnen helpen iedereen
Mensen hebben de neiging om financieel adviseurs als mensen die alleen helpen mega-rijke individuen en gezinnen conceptualiseren.
Maar dit is niet juist. Financieel adviseurs, geloof het of niet, zijn vaak voor bij de middenklasse gezinnen die helpen met de planning voor het pensioen, sparen voor college van hun kinderen, het kopen van een huis, en het verzorgen van andere belangrijke financiële doelstellingen nodig.
Om te beslissen of je nodig hebt om een financieel adviseur of wat voor soort adviseur in te huren huren, moet je eerst afvragen wat vragen en uw comfort niveau met het maken van financiële beslissingen te beoordelen.
Financieel adviseurs te elimineren emotionele besluitvorming
Vooral als die betrokken zijn bij een vrij risicovolle beleggingsstrategie, mensen hebben de neiging om emotioneel te reageren op veranderingen in de aandelenmarkt.
Als u een financieel adviseur helpen u met uw investeringsbeslissingen, zullen zij in staat om u te helpen een emotionele afstand te houden van uw geld, zodat u de beste lange-termijn plan voor uw geld kan verdienen.
Uw financieel adviseur in staat zal zijn om u te helpen geld uit te trekken in een portefeuille die het beste past bij uw persoonlijke ongelukken comfort niveau.
Technologie in plaats van een financieel adviseur?
Steeds meer financiële planning apps als Concept en websites als persoonlijk kapitaal maken dagelijks financieel management beslissingen gemakkelijker te hanteren met de hulp van een financieel planner. Veel van deze apps en websites bieden zeer soortgelijke diensten als die van een financieel adviseur.
Vooral als u vertrouwen in uw money management vaardigheden en investeringen keuzes bent, met de hulp van deze hulpmiddelen voor de planning, mag u niet nodig om de dop van geld voor de kosten van een financieel adviseur.
Financieel adviseurs zijn nuttig voor grote veranderingen in het leven
Terwijl apps en websites zijn zeker nuttig, soms zijn ze gewoon niet zo voordelig als een werkelijke financiële adviseur zijn.
Wil je weten hoe om te gaan met de fiscale gevolgen van een erfelijke IRA ? Wat gebeurt er als een familielid plotseling laat je een grote som geld? Wil je weten hoe het te investeren?
Als u plotseling worden geconfronteerd met een nieuwe of een drastische verandering in uw financiën, zoals het ontvangen van een grote erfenis die u niet zeker weet hoe om te investeren, zou een financieel adviseur te helpen beslissen wat te doen met uw geld en hoe eventuele fiscale gevolgen te behandelen.
Als u op het punt om met pensioen bent, en u niet zeker weet hoe of wanneer om te beginnen terug te trekken uit uw 401k en andere pensioen rekeningen, kunt u profiteren van het inhuren van een financieel adviseur.
Bent u comfortabel met uw financiële situatie?
Als u zeker voelen, maar zou toch graag een adviseur over uw schouder kijken, zult u waarschijnlijk in staat zijn om door het betalen van een flat, eenmalig bedrag voor een financieel adviseur een keer per jaar. U kunt uw gewonnen accounts de rest van de tijd.
Als u echter een hekel aan het omgaan met financiën, begrijp je niet het eerste ding over het implementeren van een effectieve beleggingsstrategie, of ontvangt u een grote som geld die je niet zeker weet wat te doen, adviseer ik het vinden van een financieel adviseur om te helpen met uw financiële behoeften management.
Bij het maken van de beslissing om al dan niet om een financieel adviseur te huren, kijk naar uw financiën vraag jezelf af of je het gevoel dat je weet wat je aan het doen bent. Als je het gevoel alsof je een goede grip op uw dagelijkse financiële behoeften, groot, waarschijnlijk heb je niet nodig om het geld te besteden aan een. Alleen kijken naar het huren van een financieel adviseur als een grote financiële leven te veranderen opduikt. Op dat moment, weegt de voors en tegens van de kosten van een vergoeding op basis van planner versus een commissie op basis van planner.
Als u echter gestresst voelt over je geld of het gevoel dat je niet het maken van de beste beslissingen mogelijk is, dan een financieel adviseur zou zeker een financieel verstandige zet die het meest waarschijnlijk zou eindigen de investering waard zijn.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Beginners moet vasthouden aan de drie belangrijkste Productieve activaklassen
Te oordelen naar de e-mail die ik ontvang en activiteiten op de site, de zinsnede “Hoe om geld te investeren”, terwijl de open-end bijna op het punt van het zijn intimiderend, ligt duidelijk op veel van uw geest. Hoewel het een verbluffend groot onderwerp, ik dacht dat het misschien nuttig om te starten vanaf de basis om u te wijzen in de goede richting, zodat je een idee hebt van waar te beginnen op basis van uw persoonlijke situatie en middelen.
Tijdens de bouw van een compleet portfolio zou een onmogelijke taak lijken, er zeker van de dividenden, interest, en de huren zijn de moeite waard.
In de meeste gevallen is de beste plek om je reis te starten naar financiële onafhankelijkheid door middel van beleggen is om te beslissen welke beleggingscategorieën u willen bezitten; het fundament van een portfolio management concept van de zogenaamde asset allocatie. Dit is nodig omdat van onroerend goed, aandelen, vastrentende waarden … elk heeft zijn eigen unieke risico’s, kansen, prijsstructuur, de markt douane, waarderingsmodellen, juridische structuren, jargon, en fiscale regels. Sommige zijn meer kwetsbaar voor rijkdom te vernietigen krachten zoals de inflatie, terwijl anderen hebben grotere belemmeringen voor het betreden dat betekenen dat u zult moeten om geld langer te sparen voor een hoop voordat je kunt springen in met beide voeten. Wat maakt het nog interessanter is dat niet alleen zal je de neiging om aangetrokken tot bepaalde beleggingscategorieën op basis van je eigen persoonlijkheid, zult u merken dat verschillende activaklassen voldoen aan verschillende behoeften op verschillende momenten in je leven.
Een voorbeeld: als je met pensioen bent in uw jaren zeventig, is het niet veel zin om enorme voorraad posities innemen, tenzij je van plan bent op het passeren van een redelijk grote landgoed aan uw erfgenamen of liefdadigheid. In plaats daarvan, zou je waarschijnlijk beter af te genieten van de relatieve veiligheid en de stabiliteit van de rente-inkomsten uit obligaties van hoge kwaliteit zijn.
Op die manier, als het land waren in een Grote Depressie af te dalen, uw kansen van het onderhoud van uw levensstandaard zou veel verbeterd.
Voor nu, laten we eens kijken naar de grote drie: Bedrijfseigendom, geld lenen, en Real Estate. Bijna alle belangrijke activa die u waarschijnlijk overweegt als je vraagt hoe je vallen geld te investeren in het kader van een van deze categorieën.
1. Hoe om geld te investeren door de overname van een eigendomsbelang in een Business
Als je geld te investeren in een bedrijf, bent u het maken of kopen in een productieve systeem dat, je hoopt, genereert de nettowinst door de verkoop van een product of dienst voor meer dan het kost om te leveren aan de klant. Historisch gezien, eigendom van een succesvol bedrijf is de grootste bron van vermogensopbouw voor self-made mannen en vrouwen, meer dan het volgende hoogste beleggingscategorie, onroerend goed geweest.
Er zijn verschillende manieren om uw geld te investeren in het bedrijfsleven eigendom. Jij kan:
Start je eigen bedrijf, vaak door de oprichting van een eenmanszaak, vennootschap onder firma, commanditaire vennootschap, naamloze vennootschap, of bedrijf. Als je het talent, vaardigheid, discipline, en, tot op zekere hoogte, geluk van een uitstekende operator, is het vaak de meest lucratieve pad om investeringen rijkdom, want je kunt kopen in het bedrijf tegen boekwaarde met uw compounding percentage dat gelijk is aan het rendement op het eigen vermogen, of ROE.
Koop in andermans prive-onderneming of vennootschap, vaak in ruil voor contant geld of arbeid, op voorwaarden die onderhands. Sommige beleggers zijn gespecialiseerd in de zogenaamde private equity, zich te beperken tot specifieke sectoren van de economie waar ze het gevoel dat ze hebben een voordeel, zoals technologie of productie.
Koop een aandeel in een beursgenoteerd bedrijf, meestal door de aankoop van gewone aandelen in een bedrijf worden verhandeld op de over-the-counter markt of op een van de beurzen, zoals de NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Stock Exchange, etc.
De meeste mensen zullen vallen in de laatste categorie, omdat ze een baan en zijn geïnteresseerd in het leren hoe om geld te investeren ze hebben opgebouwd in hun brokerage rekeningen, 401 (k) plannen, Roth IRAS of Traditional IRAS, directe aandelen kunnen kopen en beleggingsfondsen accounts.
In bijna al deze gevallen is de werkelijke manier kun je geld te investeren – dat wil zeggen, het nemen van liquide middelen die u hebt vergaard en draaien in het bedrijfsleven eigendom.
2. Hoe om geld te investeren door het lenen van uw spaargeld
Geld lenen in al zijn afleidingen en vormen is zo oud als de beschaving zelf. Een investeerder redt zijn of haar rijkdom en dan laat anderen lenen voor hun eigen doeleinden op de belofte van terugbetaling, vermeerderd met rente op basis van de waargenomen risico, de verwachte inflatie, en de duur van de lening. Er zijn een groot aantal manieren waarop u kunt uw geld te investeren in deze activaklasse, waaronder:
Het maken van een directe, privé, onderhandeld lening met een lener op basis van een schriftelijk of mondeling contract detaillering voorwaarden, een aflossingsschema en rente
Het maken van peer-to-peer leningen via markt platforms zoals Lending Club of Prosper waar u bieden op een klein percentage van een bepaalde lening en de financiering van een stukje van
De aankoop van obligaties uitgegeven door soevereine regeringen (bijv Treasury obligaties of kasbons), gemeenten, bedrijven, non-profitorganisaties, of andere entiteiten
Het verwerven van een FDIC verzekerde certificaat van deposito bij een bank of andere financiële instelling
In een zeer reële zin, net als het investeren van geld in een bedrijf, als je geld lenen, de samengestelde jaarlijkse groei u kunt verdienen, hangt af van, voor een deel, op uw vaardigheden. Ik weet dat een 80-jarige gepensioneerde, die, in een wereld van bijna nul procent rente, voorzichtig, sluw, en verstandig verwerft woningen in wijken, verhuurt ze vervolgens op lease-to-own termen voor worstelende families ze wil helpen, maar die anders niet in aanmerking komen voor een hypotheek. Na correctie voor verschillende factoren, haar gelijk GLBtarief ligt ten noorden van 13% per jaar en de leningen die gedekt zijn door voldoende eigen vermogen dat ia verzuim, ze lijdt geen verlies. In een paar gevallen, als een gezin van zes maanden of meer achter op hun lening betalingen is gedaald als gevolg van een katastrofisch leven omstandigheid, heeft ze ervoor gekozen om het volledige bedrag te vergeven omdat ze maakt zoveel geld uit wat nu haar zijde hobby in de nadagen van haar leven.
Niemand adverteert deze investeringen. Ze creëert ze uit de lucht vallen. Ze ziet een kans en met behulp van een pen, een advocaat, een notaris, en haar spaargeld vindt een manier om de behoeften van andere mensen op te lossen. De laatste keer dat ik was een bezoek aan haar, ze nam ons mee naar een restaurant waar ze in staat zijn om vouchers te gebruiken om eten gratis was. “Wijlen mijn vriendje gefinancierd het bedrijf,” zei ze. “Een van de voorwaarden onderhandelde hij was een half dozijn gratis maaltijden per maand dat ze blijven me na zijn dood.” De man had ze verkering voordat hij overleed in zijn 80’s – zelf een multi-miljonair ondanks dat er geen uiterlijke tekenen van het – kwam uit de Grote Depressie tijdperk, ook. Hij gebruikte de leningen die hij aan het bedrijf als een manier om uit te drukken 72 gratis maaltijden per jaar. Je bent nooit te vinden dat vermeld op een obligatie inventarislijst bij uw lokale beursvennootschap.
3. Hoe om geld te investeren in Real Estate
Achter het lenen van geld, het maken van een winst uit het bezit van onroerend goed is een van de oudste geregistreerde financiële activiteiten in alle opgenomen menselijke beschaving. Van het oude Egypte naar het hedendaagse New York City, als u eigenaar van een woning – of het nu een woning, een kantoor, of een stuk grond – u kunt iemand anders te gebruiken in ruil voor een betaling die bekend staat als huur. Bepaalde soorten beleggers de voorkeur aan onroerend goed in eigendom over alle andere beleggingscategorieën als gevolg van de blijvende aard. Bij wijze van illustratie, de aristocratie in Groot-Brittannië is zo geconcentreerd in onroerend goed, dat slechts 0,6% van het hele land bezit 50% van alle landelijk vastgoed in de natie.
In de moderne economie, zijn er verschillende manieren om onroerend goed te verwerven voor uw beleggingsportefeuille. Deze omvatten, maar zijn niet beperkt tot:
Het kopen van een huis voor uw familie, dat is meer van een kosten mitigatie en minder van een investering, maar in deze categorie valt niettemin
Het kopen van een woning regelrechte en te verhuren aan huurders
Het kopen van een woning, verbeteren en / of te ontwikkelen op een bepaalde manier, en te verkopen
Financiering lease / inkoop transacties
Bundeling van geld met andere beleggers om vastgoed te kopen door middel van speciale belasting bevoordeelde bedrijven vrijgesteld van vennootschapsbelasting onder de meeste omstandigheden. Deze bedrijven staan bekend als REIT, of Real Estate Investment Trusts, en kunnen vaak worden verworven net als alle andere voorraad door middel van een brokerage account. Er zijn zelfs ETF’s en beleggingsfondsen die gespecialiseerd zijn in REIT’s.
Meer Gedachten over hoe om geld te investeren
Hoewel er zijn vele andere soorten van dingen die je kunt krijgen als u wilt uw geld te investeren en verdien een goed rendement – in mijn eigen leven, ik bijvoorbeeld uitgebuit iets bekend synthetisch vermogen om veel van mijn vroege geld te verdienen – het is waarschijnlijk niet geschikt voor nieuwe investeerders om iets anders dan deze drie beleggingscategorieën te overwegen. Ze zijn meer dan genoeg met pensioen te gaan rijk, comfortabel te leven, en laat uw kinderen en kleinkinderen te vertrouwen fondsen gevuld met rijkdom die hen kan ondersteunen voor tientallen jaren, zo niet voor de rest van hun leven. Probeer niet om over-compliceren door te springen in dingen die je niet begrijpt in eerste instantie als meester commanditaire vennootschappen. Volg het advies van een van de grootste investeerders van de geschiedenis; niet afwijken van KISS, of ” Keep It Simple, Stupid ” en je bent waarschijnlijk gaat om veel betere resultaten te ervaren, met veel minder slapeloze nachten, dan je anders zou kunnen hebben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A Beginner’s Guide to Een van de oudste en meest populaire Investment Techniques
U hebt waarschijnlijk gehoord van het dividend investeren strategie – het kopen van aandelen van bedrijven die goed, kwaliteit dividend uit te keren en achterover te leunen om te verzamelen de controles in de mail of via directe storting op uw brokerage rekening als u leven van uw passief inkomen. Wist u dat er een speciale sub-set van dividend beleggers die iets wat bekend staat als het dividend te oefenen groei investeren strategie? Het is een unieke draai aan de eeuwenoude wens om op het ontvangende einde van een stroom van geld dat veel rijkdom kan leveren voor uw gezin als ze goed worden begrepen, onder de knie, en uitgevoerd.
Hoewel het verschilt door huisarts, de kern van de dividendgroei aanpak heeft de neiging om een combinatie van de volgende omvatten:
Het bouwen van een verzameling van grote bedrijven die hun dividend met een snelheid gelijk aan of substantieel hoger dan de inflatie stijgen elk jaar.
Vasthouden aan posities voor langere tijd, vaak tientallen jaren, om te profiteren van uitgestelde belastingen te nemen moet het mogelijk worden meer kapitaal te werken voor u, wat betekent dat er meer dividend wordt gepompt uit voor uw gezin.
Diversificatie in verschillende bedrijfstakken en sectoren, zodat uw dividend stroom is niet te afhankelijk op een enkel gebied van de economie, zoals olie, bankieren, of mijnbouw.
Ervoor zorgen dat de groei van het dividend wordt door hogere niveaus van de echte onderliggende winst, niet steeds groter wordende schulden gefinancierd.
Het bezitten van een verzameling van de voorraden uit verschillende landen, zodat u dividenden in meerdere valuta’s te verzamelen om de afhankelijkheid te verminderen op een enkele regering.
Als u een visueel beeld van wat een goede groei van het dividend voorraad ziet eruit als nodig, kijk naar Zwitsers eten reus Nestle, dat zijn dividend in contanten van 0,10 CHF per aandeel per aandeel over de afgelopen paar verhoogd tot 2,30 CHF (vanaf oktober 2017) tientallen jaren. Een belegger die nog nooit een extra deel van de voorraad na de eerste aankoop heeft gekocht, werd letterlijk had steeds grotere sommen geld schonken hem van zijn aandeel in de koffie, thee, chocolade, bevroren pizza’s, ijs, babyvoeding, ontbijtgranen, sprankelend water en kattenvoer verkocht in bijna elk land op aarde.
Het is een prachtig gezicht om te zien. Het is een van de redenen waarom ik ben bijna altijd een netto koper van Nestle en verwachten dat, behoudens onverwachte omstandigheden, dat mijn man en ik op een dag die heel aandelen aan de kinderen van onze kinderen zullen achterlaten in een trustfonds dat hun verkoop verbiedt.
Laten we even de tijd om enkele van de meer interessante aspecten dividendgroei investeerders in dienst te bespreken.
Gaan voor de grootste stroom van Netto Contante Waarde Dividenden
Stel je hebt de keuze tussen het kopen van twee verschillende bestanden. Welke wilt u voor uw eigen beleggingsportefeuille?
Voorraad A heeft een dividendrendement van 3,00%. De raad van bestuur heeft in het verleden verhoogde het dividend met 5% per jaar en de dividend pay-out ratio bedraagt momenteel 60%.
Stock B heeft een dividendrendement van 0,50%. Het bedrijf groeit snel tot het punt dat 20% + springt in de verwaterde winst per aandeel zijn niet ongewoon in de afgelopen vijf jaar. Het dividend wordt bijna altijd evenredig verhoogd. De voorraad heeft momenteel een dividend pay-out ratio van 10%.
Als u de dividendgroei investeren strategie te volgen, ben je waarschijnlijk gaat om te kiezen voor Stock B, bij overigens gelijkblijvende omstandigheden. Het kan contra-intuïtief lijken, maar je zult uiteindelijk verzilveren grotere totale dividend controles door het bezit van de hand dan zult u Stock A, op voorwaarde dat de groei kan worden gehandhaafd gedurende een voldoende lange strook van de tijd.
Naarmate de winst klim, en het dividend wordt verhoogd samen met de winst, uw rendement-on-cost starts van de langzamere groeiend bedrijf te halen. Er komt een punt waarop de core business zijn volledige potentieel bereikt te komen en een groot deel van het overschot gegenereerd elk jaar kan niet intelligent worden geherinvesteerd. Wanneer dat moment aanbreekt, zal een aandeelhouder vriendelijke management het overtollige geld terug te geven aan de eigenaren door te draaien rond de uitsparingen en verzenden van de fondsen de deur uit in de vorm van dividenden of voorraad buy backs.
Historisch gezien, bedrijven, zoals McDonald’s en Wal-Mart zorgen voor een uitstekende case studies. In de vroege jaren, toen deze bedrijven trokken in de Verenigde Staten (en later de wereld), de dividendrendementen waren niet erg hoog. Echter, je had de voorraad kocht, zou je eigenlijk het verzamelen van een vrij dikke dividendrendement op uw kosten basis binnen 5-8 jaar, afhankelijk van de periode.
Als u de krant terug in de jaren 1970 of 1980, het controleren van alleen de beurskoers zou openen, zou je deze belangrijke waarheid te hebben gemist, nooit kopen ofwel stevig omdat ze voortdurend onder renderende (op het eerste gezicht) langzamer groeiende blue chip aandelen.
De groei is een indicatie van een gezonde werkomgeving (en een veiligheidsmaatregel)
Welke situatie laat je toe om beter te slapen ‘s nachts: het bezit van een bedrijf dat u vandaag de dag zou kunnen betalen een lager dividend, maar geniet van een hogere omzet en winst ieder jaar of een bedrijf dat u vandaag betaalt een groot dividend en is het zien van een langzame, misschien substantiële , daling in haar core business? Als u denkt dat er een zekere mate van extra bescherming in de succesvolle onderneming, wilt u misschien om dit te investeren strategie overwegen.
Er is enige wijsheid in deze aanpak. In de Verenigde Staten in het bijzonder, de raad van bestuur is het onwaarschijnlijk dat het dividend te verhogen als ze denken dat ze zullen moeten om te draaien en snijd het. Zo een verhoogd dividend tarief op een per aandeel vertegenwoordigt vaak een motie van vertrouwen van de mensen die een aantal van de dichtstbijzijnde toegang tot de winst- en verliesrekening en de balans te hebben. Het is niet waterdicht – ook succesvolle mannen en vrouwen die voldoende gekwalificeerd zijn om verkozen om zo’n prestigieuze positie zijn niet immuun voor zelfbedrog wanneer het past bij hun eigen belang – maar het is een goede indicator vaker wel dan niet.
Een gratis, Soft-Form Synthetic trailing-stop zonder dat u uw aandelen verkopen
Een trailing stop order is een type transactie die u kunt op uw beursvennootschap die is ontworpen om te vergrendelen in de winst als een aandeel waardeert aangaan. Als de koers van het aandeel hoger beweegt, de trailing stop order past zich zo dat als de koers van het aandeel daalt met ofwel een bepaald bedrag of een bepaald percentage, uw aandelen worden geliquideerd. Zoals ik heb uitgelegd:
Stel je voor 500 aandelen van Hershey gekocht op $ 50 per aandeel. De huidige prijs is $ 57. U wilt vergrendelen in ten minste $ 5 van de per aandeel winst die u hebt gemaakt, maar willen blijven houden van de voorraad, in de hoop te kunnen profiteren van verdere stijgingen. Om uw doel te bereiken, kunt u een trailing stop order met een stop waarde van $ 2 per aandeel te plaatsen.
In de praktijk, hier is wat er gebeurt: Uw bestelling wordt op de boeken van uw makelaar zitten en automatisch omhoog als de prijs van Hershey’s gewone aandelen toeneemt. Op het moment dat je trailing stop bestelling werd geplaatst, uw makelaar weet aan HSY te verkopen als de prijs daalt tot onder $ 55 ($ 57 huidige marktprijs – $ 2 trailing stop loss = $ 55 verkoopprijs).
Stel je voor Hershey neemt gestaag toe tot $ 62 per aandeel. Nu heeft uw trailing stop bestelling automatisch gelijke tred gehouden en om te zetten in een markt order bij een $ 60 verkoopprijs ($ 62 huidige aandelenkoers – $ 2 trailing stop waarde = $ 60 per aandeel verkoopprijs). Dit moet een boekwinst van $ 10 per aandeel te bieden, tenzij er een soort van dislocatie gebeurtenis of een plotselinge daling van het bieden (bijvoorbeeld, kan een voorraad direct van $ 62 per aandeel tot $ 40 per aandeel, zonder ooit het oversteken van $ 60 onder de juiste omstandigheden, een feit verloren op veel nieuwe investeerders).
Dividend aandelen hebben een uniek voordeel dat het dividendrendement zorgt voor een zachte vloer onder de aandelen. Hoewel het niet zo absoluut als een trailing stop, zolang het dividend als veilig wordt beschouwd – dat is, is er weinig tot geen kans dat de raad van bestuur zal moeten snijden of te verminderen – er is een punt waarop het dividendrendement wordt zo verleidelijke ten opzichte van wat er kan worden verdiend op bankdeposito’s, geldmarkten, of obligaties, die beleggers hebben de neiging om de markt te betreden en te profiteren van de lucratieve uitbetalingen, het stoppen van de achteruitgang. Bijvoorbeeld, als je een energie-analist en u wist dat de kans op een oliegigant te snijden zijn dividend waren zeer, zeer laag, maar de voorraad bleef vallen op het punt het dividend werd waardoor 8% in een wereld van bijna 0% rente het is hoogst onwaarschijnlijk dat u, en mensen zoals jij, gaat om achterover te leunen en laat de aandelen dalen tot het punt dat ze zou worden en gaf 20%. Lang voordat dat punt wordt bereikt, u, uw klanten, uw werkgever, uw familie en iedereen om je heen die de economie begrijpt gaat te bereiken voor de chequeboek en beginnen met het kopen.
Houd meer van uw passief inkomen als het kan leiden tot lagere belastingen
Hoewel de recente dividend belastingsstijgingen wat inkomen investeerders zwaar zijn getroffen, het verhogen van de top effectieve dividendbelasting tarief op federaal niveau van 15% naar 23,8%, passieve inkomsten uit dividend groeiaandelen resulteert in veel meer geld verblijven in je zak dan velen vergelijkbare investering activa. Dit is vooral het geval wanneer in een gewone rente-omgeving waar de tarieven op spaarproducten zijn aantrekkelijk; bijvoorbeeld, vergelijk de historische inkomen na belastingen voor elke $ 1 in de inkomsten uit dividend groeiaandelen tot $ 1 van de inkomsten uit bedrijfsobligaties, certificates of deposit, geldmarkt rekeningen, geldmarktfondsen, spaarrekeningen, lopende rekeningen, de winst uit de verkoop van goud, zilver , andere grondstoffen, of collectibles, pensioeninkomen, etc.
Net zo belangrijk is, de aandelen van de voorraad in het gewone, belastbare brokerage accounts genieten van een getrapte-up kosten basis wanneer je sterft en laat ze aan uw erfgenamen. Dat betekent dat als je kocht $ 10.000 aan Starbucks bij zijn IPO en keek er naar $ 750.000 +, wanneer u voorbijgaan, niet alleen uw kinderen naar de erfenis tax-free (mits je onder de successierechten grenzen) te krijgen, de federale en nationale overheden zullen hen in staat stellen om te doen alsof ze betaalde $ 750.000 voor het. Dat betekent dat als ze nu verkocht voor $ 750.000, zouden ze geen vermogenswinstbelasting verschuldigd.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hoeveel geld moet u gereserveerd voor uw huis reparaties? Je krijgt meer dan alleen de hypotheek nodig hebben.
De grootste fout
Een van de grootste fouten die nieuwe huiseigenaren maken is dat ze gaan ervan uit dat de kosten van hun hypotheek vertegenwoordigt hun hele huishouden huis-gerelateerde budget.
Immers, als ze huurders waren, hebben ze geen andere dan de kosten van de huur huis-gerelateerde kosten te hebben. Ze maken een directe een-op-een vergelijking tussen de huur en hypotheek en gaan ervan uit dat het verhaal eindigt daar.
Helaas is het niet.
The Never-Ending Repairs
Wanneer u een eigen huis, je bent verantwoordelijk voor alle reparaties en onderhoud van het huis.
Als u geen ervaring mee hebben, kan dit klinkt als een incidentele kanttekening. Maar, zoals veel huiseigenaren kunnen getuigen, eindigt dit met het nemen van een enorme hap uit uw spaargeld.
Dat is de reden waarom mensen grap dat een huis is gewoon een grote kuil die je giet al uw geld in.
Welke soorten reparaties en onderhoud hebben we het over?
het dak vervangen van elke 20 tot 25 jaar
Trimmen van de bomen en de boom ledematen
Het vervangen van de goten
Het reinigen van de goten
Het installeren van een irrigatiesysteem in het gazon
Bemesten het gazon
Het planten van zode
Het installeren van hekken
Uitscheuren hekken
Vervangen van vinyl ramen om de 35 jaar
de gevelbeplating Vervangen
Het schilderen of de wederopbouw van het dek
Het vervangen van alle van de toestellen
Het vervangen van het tapijt om de 8 tot 10 jaar
Je krijgt het idee. De lijst kan gaan en op voor een zeer lange tijd.
Gezien het feit dat je niet weet welke herstellingen uw huis gaat nodig hebben, en je weet niet wanneer uw huis die reparaties nodig heeft, hoe kun je budget voor dit bedrag?
Reparatie van het huis Begrotingen
Ik adviseer de vernietiging van 1 procent van de aankoopprijs van uw huis naar huis te kosten te dekken. Bijvoorbeeld, als uw huis kost $ 200.000, gereserveerd $ 2.000 per jaar, of $ 166 per maand, in een “toekomstige huis reparaties” spaarrekening.
U zult niet uitgeven $ 2.000 per jaar. Enkele jaren zul je heel veel geluk en besteden naast de nul. Andere jaren echter, moet je het dak, die kost je $ 8.000 te vervangen.
Op de lange termijn, de uitgaven 1% van de aankoopprijs van uw huis is een redelijke schatting.
Enkele problemen
Natuurlijk zijn er een aantal gebreken met deze veronderstelling. Immers, de aankoopprijs van uw woning op basis van een breed scala van factoren. De buurt, de nabijgelegen scholen, en alle nabijgelegen parken hebben allemaal een effect op de prijs van uw huis.
Bijvoorbeeld, kan uw school district drastisch verbeteren en ervoor zorgen dat het thuis waarden in uw omgeving te stijgen. Dit heeft geen invloed op de hoogte van reparaties of onderhoud dat uw huis nodig hebben.
Ook het deel van het land waar uw huis ligt heeft een groot effect op de prijs. Twee identieke huizen van dezelfde kwaliteit, een in Zuid-Californië en de andere in Kansas City, zal heel anders inkoopprijzen hebben. Dit is onafhankelijk van het feit dat ze meestal dezelfde onderhoud en reparatie behoeften – en eventuele verschillen in hun reparatie behoeften zal worden opgebouwd rond weer en klimaat, in plaats van prijs.
Met andere woorden, de “1 procent van de aankoopprijs” veronderstelling is een inherent gebrekkig strategie.
Helaas, het is een van de beste die we hebben.
Als eigenaar van een huis, je hoeft waarschijnlijk niet weten hoeveel de vorige huiseigenaar besteed aan reparaties en onderhoud. Als u feiten en gegevens had, kon je een beter geïnformeerde benadering te maken.
Bij het ontbreken van die gegevens, maar de 1 procent vuistregel zal moeten volstaan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
