Category: ro

Cum pot investi în fondurile mutuale?

Investiția în fonduri mutuale nu ar putea fi mai ușor sau mai accesibile

Investiția în fonduri mutuale nu ar putea fi mai ușor sau mai accesibile

Datorită calculatoare moderne și internet, investiții în fonduri mutuale nu a fost niciodată mai ușoară, deși există mai multe considerente importante un investitor ar trebui să ia în considerare înainte de a adăuga acțiuni ale unui fond mutual pentru portofoliul lor. Fondurile mutuale vin într-o multitudine de soiuri, inclusiv cele care se concentrează pe diferite clase de active, cele care caută să imite un index (de asemenea, cunoscut sub numele de fonduri de index), cele care se concentrează asupra stocurilor de dividende; lista poate continua și acoperind totul, de la mandate geografice celor care se specializează în a investi în titluri de valoare care se încadrează într-o anumită capitalizare de piață.

Răspunzând la următoarele trei întrebări, este speranța mea veți obține o mai bună înțelegere a ceea ce fonduri mutuale sunt, modul în care acestea funcționează, și modul în care acestea pot fi adăugate la portofoliul de investiții.

Ce este un fond mutual?

Ca orice investiție, prima comanda de afaceri este de a intelege ceea ce este că aveți în vedere achiziționarea. Pentru toate punctele de vedere, fondurile mutuale servi ca o alternativă pentru investitorii care nu își pot permite un cont gestionat în mod individual. Fondurile mutuale sunt formate atunci când investitorii cu cantități mai mici de capital în comun banii lor împreună și apoi angaja un manager de portofoliu pentru a rula portofoliu piscina consolidată, a cumpărarea diferite acțiuni, obligațiuni sau alte titluri de valoare într-un mod compatibil cu prospectul fondului. Fiecare investitor apoi devine bucata lor de plăcintă în timp ce schimbul de cheltuielile care apar în ceva numit raportul de cheltuieli fond mutual. Fondurile mutuale pot fi structurate în mai multe moduri diferite; deschide-sa încheiat fonduri mutuale vs fondurile mutuale închise, fiind o distincție deosebit de importantă.

Cum pot selecta un fond mutual?

Acest lucru este în cazul în care veți dori să se concentreze atenția și de a face un pic de sleuthing și de cercetare.

Numărul de fonduri mutuale disponibile investitorilor rivalizează acum numărul de stocuri la bursele din America de Nord; fiecare unic, dar pot fi clasificate în funcție de tipul de care stau la baza valorilor mobiliare deținute în cadrul acestora. La nivelul cel mai larg, un fond va cădea într-una din cele trei categorii, de capital (stocuri), venit fix (obligațiuni), și către piețele financiare (similare cu numerar). Capitalului propriu și fondurile de venit fix au subcategorii, ceea ce va permite unui investitor să arunce o plasă îngustă cu dolari lor de investiții. De exemplu, un investitor fond de capital ar putea investi într-un fond de tehnologie care investește numai în companiile de tehnologie. De asemenea un investitor fond de obligațiuni care caută să obțină venituri curente ar putea să investească într-un fond de titluri de stat, care investește numai în titluri de stat. Un fond de așa-numitul echilibrat este un fond mutual care deține ambele acțiuni și obligațiuni.

Riscul este un aspect important în evaluarea fondurilor mutuale. Ca un investitor, ar trebui să depună toate eforturile pentru a înțelege cât de mult de risc sunteți dispus să ia și apoi să caute un fond care intră în toleranța de risc. Bineînțeles, vă investesc cu unele obiective în minte, așa că restrânge lista de candidați prin concentrarea pe fonduri care îndeplinesc nevoile dvs. de investiții în timp ce stau în parametrii risc.

În plus, verificați pentru a vedea ce suma minimă este de a investi într-un fond. Unele fonduri vor avea diferite praguri minime în funcție de faptul dacă acesta este un cont de retragere sau de cont non-pensionare.

Cum cumpăr un fond mutual?

Fondurile mutuale sunt cumpărate în primul rând, în cantități de dolari, spre deosebire de stocuri, care sunt cumpărate în acțiuni. Fondurile mutuale pot fi achiziționate direct de la o companie de fond mutual, o bancă sau o firmă de brokeraj. Înainte de a putea investi, va trebui să aibă un cont cu una dintre aceste instituții înainte de plasarea unei comenzi. Un fond mutual va fi fie o „sarcină“ sau fond de „nici o sarcină“, care este jargonul financiar, fie pentru a plăti un comision sau nu plăti un comision.

Dacă utilizați un profesionist de investiții pentru a vă ajuta, vă sunt susceptibile să plătească o sarcină. Înțelege că un fond de „nici o sarcină“ nu este liber. Toate fondurile mutuale au cheltuieli interne, ceea ce înseamnă că o parte din dolari dvs. de investiții du-te să plătească companiei fondului, managerul fondului, precum și alte taxe asociate cu gestionarea unui fond mutual. Aceste taxe sunt adesea transparente pentru investitor și sunt scoase din activele fondului mutual. Ar trebui să ia în considerare toate taxele și taxele atunci când investesc în fonduri mutuale

Procesul de cumpărare a unui fond mutual se poate face prin telefon, on-line sau în persoană, în cazul în care aveți de-a face cu un reprezentant financiar. Pentru a plasa o comandă, ar indica cât de mult bani pe care doriți să investească și ce fonduri mutuale pe care doriți să achiziționați. Indiferent de fondul mutual, prețul pe care îl plătiți pentru acțiunile vor fi determinate de prețul acțiunilor de închidere la sfârșitul zilei.

InvestoGuru nu prevede impozit, de investiții sau de servicii financiare și de consultanță. Informația este prezentată fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Rezultatele anterioare nu reprezintă un indicator al rezultatelor viitoare. Investiția implică risc, inclusiv posibila pierdere a principalului.

11 moduri de a ieși din datorii mai repede

Ca de la începutul anului 2015, media de uz casnic american datorate $ 7,281 pe cardurile lor de credit. Iar atunci când eliminați gospodăriile fără datorii din ecuația – persoane fie cu nici o datorie sau de nici un credit pentru a vorbi –  sarcina medie a datoriei a fost mai mult decât dublu, de la $ 15,609.

Adăugați în faptul că media 2015 absolvent de colegiu va părăsi școala , cu  mai mult de 35.000 $ în împrumuturi , și este ușor pentru a vedea modul în care atât de mulți oameni se luptă – și de ce unii aleg să -și îngroape capul în nisip. Pentru mulți în datorii, realitatea din cauza bani atât de mult este prea mult să le suporte pentru a face față – astfel încât acestea pur și simplu aleg să nu.

Dar, uneori, greve dezastru și oamenii sunt forțați să se confrunte cu situația lor cap-la. O serie de evenimente nefericite – o pierdere bruscă de locuri de muncă, o neașteptată (și costisitoare) reparații acasă, sau o boală gravă – poate bate finantelor atât de pe pista ei abia poate ține pasul cu plățile lunare. Și în aceste momente de dezastru atunci când în cele din urmă ne dăm seama cât de precară situațiile noastre financiare sunt.

Alteori, tocmai am devenit bolnav de salariu la salariu de viață, și să decidă ne dorim o viață mai bună – și asta e în regulă, de asemenea. Nu ar trebui să se confrunte cu dezastru pentru a decide că nu mai vrei să lupte, și că doriți o existență mai simplă. Pentru mulți oameni, devenind datorii pe calea cea grea este cea mai bună și singura modalitate de a prelua controlul asupra vieții lor și viitorul lor.

Cum de a ieși din datorii mai repede

Din păcate, spațiul dintre realizarea trebuie să plătească datoria și ieși din datorii poate fi lucrat cu multă muncă și durere de inimă. Nu contează ce fel de datorii esti in, plata off poate dura ani – sau chiar zeci de ani.

Din fericire, unele strategii există, care poate face plata datoriilor mai repede – și un întreg mult mai puțin dureros. Dacă sunteți gata pentru a ieși din datorii, ia în considerare aceste metode reale încercat și-:

1. plătească mai mult decât suma minimă de plată.

Dacă transporta medie soldul card de credit de $ 15609, să plătească un tipic de 15% aprilie, și să efectueze plata lunar minim de $ 625, va dura 13,5 ani pentru ao achita. Și asta numai dacă nu adăugați la echilibrul între timp, care poate fi o provocare pe cont propriu.

Fie că sunteți transportă datorii card de credit, credite personale sau împrumuturi pentru studenți, una dintre cele mai bune moduri de a le plătească în jos, mai devreme este de a face mai mult decât suma minimă de plată lunară. Făcând astfel, nu va ajuta doar să salvați pe interes pe toată durata de viață a creditului, dar se va accelera, de asemenea, procesul payoff. Pentru a evita orice dureri de cap, asigurați-vă că dvs. de împrumut nu percepe penalități plată în avans, înainte de a începe.

Dacă aveți nevoie de un mic impuls în această direcție, puteți înrola ajutorul unor instrumente online și mobile gratuite de rambursare a datoriilor, de asemenea, cum ar fi Tally, Unbury.Me sau ReadyForZero, toate acestea pot ajuta să diagramă și urmăriți progresul pe măsură ce plătiți soldurile jos.

2. ridica un deranj lateral.

Atacarea datoriile cu metoda bulgăre de zăpadă datoriei va accelera procesul, dar câștigând mai mulți bani pot amplifica eforturile dumneavoastră chiar mai departe. Aproape toată lumea are un talent sau abilitate pot genera bani, fie că este vorba de babysitting, cositul curți, case de curățare, sau de a deveni un asistent virtual.

Cu site-uri, cum ar fi TaskRabbit.com și Upwork.com, aproape oricine poate găsi o modalitate de a câștiga bani în plus pe partea. Cheia este de a lua orice bani în plus câștigați și utilizarea acestuia pentru a achita creditele imediat.

3. Încercați metoda de bulgăre de zăpadă datoriei.

Dacă vă aflați în starea de spirit să plătească mai mult decât plățile minime lunare pe cardurile de credit și alte datorii, ia în considerare utilizarea metodei de bulgăre de zăpadă datoria de a accelera procesul chiar și mai mult și de a construi impuls.

Ca un prim pas, veți dori să lista toate datoriile pe care îi datorați cel mai mic la cel mai mare. Arunca toate fondurile în exces, la cel mai mic echilibru, în timp ce face plățile minime pe toate creditele dvs. mai mari. După ce cea mai mică soldul este plătit, începe punerea că bani în plus spre următoarea mai mică datorie până când plătiți că unul off, și așa mai departe.

De-a lungul timpului, soldurile mici ar trebui să dispară unul câte unul, eliberând mai mult de dolari pentru a arunca la datoriile mai mari și împrumuturi. Acest „efect de bulgăre de zăpadă“ vă permite să plătească în jos soldurile mai mici, în primul rând – logare câteva „victorii“ pentru efectul psihologic – în timp ce permițându-vă să salvați cele mai mari împrumuturi pentru ultima. În cele din urmă, obiectivul este snowballing toate dvs. de dolari în plus față de datoriile până când sunt demolate – și tu ești în cele din urmă datorii.

4. Creați (și de a trăi cu) un buget goale-oase.

Dacă doriți într-adevăr să plătească datoria mai repede, va trebui să taie cheltuielile la fel de mult ca poti. Un instrument pe care îl puteți crea și de a folosi un buget goale-oase. Cu această strategie, vei reduce cheltuielile la nivelul ei pot merge și să trăiască pe cât mai puțin posibil, atâta timp cât poți.

Un buget goale-oase va arăta diferit pentru toată lumea, dar ar trebui să fie lipsită de orice „extras“ ca să iasă la masă, televiziune prin cablu, sau cheltuieli inutile. În timp ce trăiesc pe un buget strict, ar trebui să fie în măsură să plătească în mod considerabil mai mult față de datoriile.

Amintiți-vă, bugetele goale-oase sunt menite doar să fie temporară. După ce te de datorii – sau mult mai aproape de obiectivul dvs. – puteți începe să adăugați cheltuieli discreționare înapoi în planul lunar.

5. Vindem tot ceea ce nu aveți nevoie.

Dacă sunteți în căutarea pentru o modalitate de a tambur niște bani repede, s-ar putea să plătească pentru a face un bilanț al bunurilor dumneavoastră mai întâi. Cei mai mulți dintre noi avem lucruri situată în jurul valorii pe care le utilizează rar și ar putea trăi fără dacă am cu adevărat nevoie. De ce nu vinde lucrurile în plus și de a folosi fondurile pentru a achita datoriile?

Dacă locuiți într-un cartier care permite, o bună de modă veche garaj vânzare este în mod normal, cel mai ieftin și mai simplu mod de a descărca lucrurile nedorite pentru un profit. În caz contrar, puteți lua în considerare elementele de vânzare pe una dintre diferitele piețe on-line.

6. Ia-o, part-time de locuri de muncă sezonier.

Cu sărbătorile de a veni, retailerii locali sunt în căutarea pentru lucrătorii sezonieri flexibile, care pot păstra magazinele lor operaționale în timpul sezonului de ocupat, festiv. Dacă sunteți dispus și capabil, ai putea ridica unul dintre aceste locuri de muncă cu fracțiune de normă și de a câștiga niște bani în plus pentru a utiliza spre datoriile.

Chiar si in afara sarbatorilor, o multime de locuri de muncă sezoniere pot fi disponibile. Springtime aduce nevoia de lucrători cu efect de seră și a locurilor de muncă sezonieră, în timp ce de vară solicită operatorilor de turism și toate tipurile de lucrători în aer liber, temporare de la salvamari la peisagisti. Toamna aduce munca sezoniere pentru case bantuite, patch-uri de dovleac, și toamna recolta.

Linia de jos: Indiferent de anotimp este, un loc de muncă temporar fără un angajament pe termen lung ar putea fi la îndemână.

7. Cere rate ale dobânzii mai mici de pe cardurile de credit – și să negocieze alte facturi.

În cazul în care ratele dobânzii de card de credit sunt atât de mare se simte aproape imposibil de a face progrese pe soldurile tale, este în valoare de asteptare emitentul cardului pentru a negocia. Credeti sau nu, pentru a cere rate ale dobânzii mai mici este de fapt destul de obișnuit. Și, dacă aveți o istorie solidă de a plăti facturile la timp, există o posibilitate bună de a obține o rată a dobânzii mai mică.

Dincolo de interes card de credit, mai multe alte tipuri de facturi pot fi negociate, de obicei, în jos sau eliminate, de asemenea. Întotdeauna amintiți-vă, cel mai rău oricine poate spune nu este. Și cu atât mai puțin plătiți pentru cheltuielile fixe, mai mulți bani puteți arunca la datoriile.

8. Luați în considerare un transfer de sold.

În cazul în care compania emitentă a cărții dvs. de credit nu se va clinti pe ratele dobânzilor, ar putea fi în valoare de căutarea într-un transfer de sold. Cu mai multe oferte de transfer de echilibru, puteți securiza 0% DAE pentru până la 15 luni, cu toate că poate fi necesar să plătească o taxă de transfer de echilibru de aproximativ 3% pentru acest privilegiu.

Cardul Chase Slate, pe de altă parte, nu se percepe o taxă de transfer de echilibru pentru primele 60 de zile. În plus, cardul ofera o introductivă 0% aprilie privind transferurile de echilibru și achiziții pentru primele 15 luni. Dacă aveți un card de credit echilibru ai putea plăti pe parcursul practic acest interval de timp, transferarea soldului la un card de introductivă aprilie 0% ca aceasta ar putea economisi bani pe interes în același timp ajutându-vă să plătească datoria mai repede.

9. Utilizare „a găsit bani“ pentru a achita soldurile.

Cei mai mulți oameni vin peste un anumit tip de „bani găsit“ pe tot parcursul anului. Poate veți obține o mărire de salariu anual, o moștenire, sau bonus la locul de muncă. Sau poate conta pe o rambursare mare, taxa de grăsime în fiecare primăvară. Indiferent de tipul de „bani găsit“ este, s-ar putea merge un drum lung spre ajutându-vă să devină datorii.

De fiecare dată când vin peste orice surse neobișnuite de venit, puteți utiliza aceste dolari pentru a achita o mare parte din datorii. Dacă faci metoda bulgărelui de zăpadă datoriei, utilizați banii pentru a plăti soldul dvs. cel mai mic. Și dacă ești plecat cu solduri doar mari, puteți utiliza aceste dolari pentru a lua o bucată mare din ceea ce a mai rămas.

10. picătură obiceiurile scumpe.

Dacă sunteți în datorii și vine în mod constant scurt în fiecare lună, evaluarea obiceiurile ar putea fi cea mai bună idee încă. Nu contează ce, are sens să se uite la micile modalități în care banii sunt cheltuiți zilnic. În acest fel, puteți evalua dacă aceste achiziții sunt în valoare de ea – și să vină cu modalități de a le minimiza sau de a scăpa de ele.

În cazul în care obiceiul de scump este fumat sau de băut, care este un simplu unul –  renuntat . Alcoolul și tutunul nu fac nimic pentru tine decât să stea între tine și obiectivele pe termen lung. În cazul în care obiceiul de scump este ușor mai puțin de incendiare – ca un latte de zi cu zi, prânz la restaurant în timpul orelor de lucru, sau fast – food – cel mai bun plan de atac este de obicei de tăiere modul în jos , cu scopul de a elimina aceste comportamente sau înlocuirea lor cu ceva mai puțin costisitoare.

11. Pasul departe de _____.

Cu toții suntem ispitiți de ceva. Pentru mulți, ar putea fi mall-ul local sau magazinul nostru online preferat. Pentru alții, ar putea fi condus de un restaurant preferat și dorindu-am putea pop în interior pentru o masă favorit. Iar pentru cei cu o înclinație pentru cheltuieli, care au un card de credit în portofel lor este prea mult tentația de a suporta.

Oricare ar fi cea mai mare ispită este, cel mai bine este să-l evite cu totul atunci când plătești datoria. Când sunteți tentat în mod constant să-și petreacă, poate fi dificil pentru a evita noi datorii, să nu mai vorbim plăti cele vechi.

Deci, pentru a evita ispita ori de câte ori poți, chiar dacă acest lucru înseamnă a lua un mod diferit acasă, evitând pe Internet, sau păstrarea frigider aprovizionat, astfel încât să nu fie tentat să se răsfețe. Și dacă trebuie, stash acele cărți de credit departe într-un sertar ciorap pentru moment. Puteți aduce întotdeauna le înapoi odată ce ești fără datorii.

Linia de fund

Este ușor să continue să trăiască în datorii, dacă nu trebuie să se confrunte cu realitatea situației tale. Dar, în caz de dezastru, puteți obține o nouă perspectivă de brand în grabă. Este, de asemenea, ușor să se îmbolnăvesc de stilul de viață salariul-la-salariu, și să caute modalități de a ieși de sub greutatea zdrobitoare a prea multor plăți lunare.

Nu conteaza ce tip de datorii sunteți în – indiferent dacă este vorba de card de credit datorii, datoria student de împrumut, credite auto, sau altceva – este important să se știe că este o cale de ieșire. Aceasta nu se poate întâmpla peste noapte, dar un viitor fără datorii ar putea fi a ta dacă ai crea un plan – și stick cu ea destul de mult.

Nu contează ce acest plan este, oricare dintre aceste strategii pot ajuta să plătească datoria mai repede. Și cu atât mai repede devin datorii, cu atât mai repede poți începe să trăiești viața pe care doriți cu adevărat.

În cazul în care ar trebui să păstrați banii?

Sugestie: Nu ar trebui să fie sub saltea

În cazul în care ar trebui să păstrați banii?

Noi folosim bani pentru o mulțime de goluri: pensionare, educație, obiective de economii separate, de zi cu zi cheltuielile, iar lista poate continua.

În cazul în care ar trebui să păstrați banii?

Cei mai mulți oameni să păstreze banii într-un cont de economii, cu cheltuielile lunare păstrate într-un cont de verificare sau de băncile online. Alții nu cred în bănci (în special generațiile mai tinere), și țineți pe banii lor în plicuri.

Între timp, o multime de oameni nu realizează numărul de opțiuni disponibile pentru păstrarea restul banilor lor organizate, sau scopul pe care conturi diferite pot avea.

Vom trece prin unele dintre cele mai populare opțiuni atunci când vine vorba de unde ar trebui să păstrați banii astfel încât să puteți pune-l în cazul în care contează cel mai mult.

Cheltuieli zilnice

Când aveți nevoie de acces la banii imediat pentru cheltuielile de zi cu zi, este înțelept să – l păstrați în contul dvs. de verificare , astfel încât să puteți utiliza cardul de debit pentru a plăti pentru lucruri. ( În mod alternativ, desigur, puteți transporta doar în numerar și păstrați – l în portofel.)

Cu toate acestea, asigurați-vă că întotdeauna pentru a păstra un tampon în contul dvs. de verificare pentru a evita taxele de descoperit de cont. De exemplu, să presupunem că ați uitat că ai avut o factură lunară retras din contul dvs., și cumpărarea de rezultate de prânz într-un sold negativ. Vei fi lovit cu o taxă de descoperit de cont, în funcție de politicile băncii.

Bătălia Bancar

Nu aveți un cont bancar încă, sau se gândesc la trecerea băncilor? Mulți oameni nu sunt conștienți că există o mulțime de opțiuni atunci când vine vorba de instituțiile care vă țineți banii cu, ca cărămidă și mortar și bănci „nume mari“ sunt ceea ce de multe ori vin în minte.

Există bănci comunitare, bănci numai on-line, și uniunile de credit, pentru a numi doar câteva. În cadrul acestora, pot exista conturi de recompense (cu stimulente), conturi de mare randament, și multe altele.

Cu atât de multe opțiuni, poate fi dificil de a alege, așa că aici e un lucru pe care trebuie să țină cont de: alege banca cu cel mai mic de taxe.

Nu ar trebui să plătească taxe lunare de întreținere la o bancă doar pentru a păstra banii acolo.

Cel mai adesea, numai on-line bănci, băncile comunității și uniunile de credit au cea mai mică sumă de taxe. Băncile funcționează doar online au scăzut aeriene, deoarece nu sunt locații fizice, și sunt foarte convenabil. Băncile comunitare și uniunile de credit sunt concentrate pe oamenii care le deservesc, și sunt mult mai îngăduitor cu rate ale dobânzii și taxe.

Din păcate, cu oricare dintre nume mari acolo, ai de gând să se confrunte cu o mulțime de taxe, depozite minime și solduri și alte cerințe. Bancare ar trebui să fie ușor, așa că citiți amendă de imprimare prima.

Fond de urgență

O mulțime de oameni să păstreze fondul de urgență cu catalogheaza economiile lor generale, dar acest lucru ar putea fi o greșeală, în funcție de cât de mult de auto-control ai.

Fondurile de urgență ar trebui să fie accesate numai atunci când există o urgență reală. Problema este că toată lumea are o definiție diferită a ceea ce constituie o situație de urgență. Cei mai mulți experți spun că fondurile de urgență sunt pentru lucruri pe care nu se poate anticipa înainte de timp, sau pentru situații grave, cum ar fi pierderea unui loc de muncă. Prin urmare, doresc să cumpere haine noi, dar care nu au suficienți bani în cont bancar, nu este o urgență.

Nu este o nevoie sau esențială pentru supraviețuire.

Dacă nu poți avea încredere în tine pentru a lăsa fondul de urgență singur până când de fapt nevoie de ea, atunci ar trebui să deschidă un cont de economii la o instituție diferită din contul dvs. de economii regulate.

De ce? Deoarece mai mulți pași pe care trebuie să le ia pentru a accesa fondurile, cu atât mai puțin probabil este pentru tine de a încerca și să le folosească atunci când nu ar trebui.

O opțiune este crearea unui cont exclusiv online de economii. Acestea sunt de obicei mult mai rapid și mai ușor pentru a deschide și nu are nevoie de a merge la o sucursală. În plus, nu vei fi tentat să meargă fizic la ATM pentru a retrage bani, dar puteți totuși să transferați fondurile dvs. atunci când este nevoie de ele.

Obiectivele pe termen lung de economii

Deci, ce despre obiectivele de economii pe care le aveți de gând să ia trei la cinci ani, sau mai mult, pentru a realiza?

S-ar putea dori să deschidă conturi separate sub-economii pentru fiecare dintre acestea.

Ce este un cont de sub-economii? Unele bănci vă permit să deschidă un cont principal de economii, cu conturi „sub“ legate de acesta. Astfel, puteți utiliza contul dvs. principal de economii pentru economii pe termen scurt, și deschide diferite sub-conturi pentru lucruri cum ar fi de călătorie, un nou computer, o mașină nouă, etc.

Acesta poate fi înțelept să se separe obiectivele de economii. Dacă aveți un singur cont de economii principale cu un total de $ 20.000, dar esti de economisire pentru o nunta, o plată în jos pe o mașină, împreună cu o vacanță, ce faci? S-ar putea găsi că este dificil să acorde prioritate obiectivele individuale.

Având în conturi separate destinate în mod specific pentru fiecare obiectiv face mai ușor de spus atunci când le-ați atins, și luând banii afară nu interferează cu alte obiective. Deci, de exemplu, să împărțiți $ de 20.000 de sus. Ai 10.000 $ în contul dvs. „nunta“, 7.000 $ în contul dvs. „masina de plată în jos“, și 3.000 $ în contul dvs. de „vacanță“.

Scopul tau pentru fiecare este de 20.000 $, 10.000 $ și respectiv 3.000 $. Îți dai seama că ai lovit obiectivul dvs. economii de vacanță, astfel încât să redirecționați banii pe care salvai spre vacanta ta la mașină în jos contul de plată, și începe planificarea calatoriei.

Dacă ați avut inițial sumă fixă ​​de 20.000 $ în contul dvs., este posibil să fi ezitat să-și retragă oricare din ea pentru vacanta ta din moment ce lucrează la alte două obiective importante.

Multe bănci, în special băncile on-line, vă va permite să deschidă un număr nelimitat de conturi de economii. De acolo, puteți efectua transferul automat din contul dvs. de verificare pentru fiecare dintre aceste conturi de economii.

Pe termen mediu de economii

Noi nu vorbim despre salvarea de goluri aici. În schimb, aceste opțiuni sunt pentru cei care au deja o sumă decentă de bani puși deoparte, dar nu caută să-l investească pe termen lung (peste 5 ani).

Dacă sunteți în căutarea unui loc de parcare banii pentru câțiva ani, Conturi de piață monetară și CD-uri (Certificat de depozit) poate fi răspunsul. Aceste conturi de economii ar trebui să aibă rate ale dobânzii mai mari decât cele normale conturi de economii.

Dacă alegeți să deschideți un cont pe piața monetară sau CD-uri, există câteva lucruri pe care ar trebui să înțeleagă în prealabil. Conturi din piața monetară sunt ca un hibrid de conturi de verificare și de economii, după cum se poate scrie un număr limitat de controale de la unul. Conturi din piața monetară, de asemenea, să investească în titluri de valoare, spre deosebire de conturi de economii regulate, motiv pentru care s-ar putea fi capabil de a obține rate ale dobânzii mai bune.

CD-urile sunt diferite în care le-au stabilit datele de scadență, ceea ce înseamnă atunci când deschideți unul, va trebui să țină banii acolo pentru o anumită perioadă de timp. Astfel, în cazul în care aveți nevoie pentru a lua banii înainte CD-ul sa maturizat, vă va confrunta cu o penalizare de retragere timpurie. Valoarea pedepsei depinde de termenii CD-ului. Acestea fiind spuse, CD-uri nu sunt, în general, o idee bună pentru fonduri de urgență, deoarece doriți ca banii să fie accesibile fără penalizare atunci când aveți nevoie.

Ambele aceste conturi pot necesita, de asemenea, soldurile de deschidere mai mare decât conturile de economii regulate. De exemplu, poate fi necesar să aibă 10.000 $ pentru a plasa în contul imediat ce acesta este deschis, în timp ce unele conturi de economii pot fi deschise cu cât mai puțin de 10 $.

Economii de pensionare

Indiferent de locul unde vă aflați în cariera ta, ar trebui să facă de economisire pentru pensie o prioritate. Setarea deduceri automate din salariul tău este una dintre cele mai simple moduri de a face acest lucru. Dacă sunteți liber-profesionist, uite în SEP IRAs.

Atâta timp cât nu se castiga sume ridicole de bani, ar trebui să fie eligibil pentru a deschide un IRA, care este important în cazul în care angajatorul nu oferă un 401 (k). Banii nu pot fi retrase de la un IRA, fără penalități, până când ajunge la vârsta de 59 ani și jumătate, cu excepția cazului este pentru o situație specială, cum ar fi cumpararea primei case. De asemenea, puteți retrage contributiile pe care le-ați făcut la un IRA Roth, fără penalizare.

401 (k) s sunt similare în care vă veți confrunta cu penalizări pentru retrageri anticipate, dar un lucru bun despre un 401 (k) este că angajatorul poate oferi pentru a se potrivi contribuțiile dumneavoastră până la o anumită sumă. consiliere financiară Standard spune să contribuie cu până la meci, și în funcție de cât de mare a reveni dvs. 401 (k) produce, poate doriți să contribui restul la un IRA (deoarece aveți mai mult control și flexibilitate cu fondurile).

Salvarea pentru Educație

Vrei să plătească pentru educația copilului dumneavoastră? Apoi, cred că despre deschiderea unui plan de 529 de economii, deoarece acest cont este în mod special pentru salvarea pentru educația viitoare a cuiva. O puteți deschide pentru orice beneficiar – nu doar copilul, ci un nepot, prieten sau rudă.

Dacă ați fost economisirea de bani într-un cont de economii regulate, care ar putea să nu fie suficient pentru a depăși inflația. În cazul în care copilul este mai mic și încă mai are un drum lung de parcurs înainte de colegiu, costul de școlarizare va crește, și doriți să puneți banii undeva, care poate ține pasul, iar avantajele fiscale ale unui 529 sunt foarte importante.

529 Planurile sunt sponsorizate de state individuale sau agențiile de stat, și poate fi deschis cu un număr de instituții financiare. Vei veni peste două tipuri de planuri: pre-plătite, și economii. Unii experti recomanda impotriva planurilor de pre-plătite pentru o serie de motive, astfel încât asigurați-vă că pentru a face unele de cercetare înainte de a decide care este cel mai bine pentru tine.

De asemenea, nu sunt limitate la 529 Planul de propriul stat, deci este important pentru a face cumpărături în jurul și compara taxele și performanța istorică a diferitelor fonduri. Unele state oferă stimulente și 529 planuri au, de asemenea, multe beneficii fiscale.

Păstrați banii organizate

După cum puteți vedea, există o mulțime de opțiuni atunci când vine vorba de unde ar trebui să păstreze banii. Nu aveți nevoie de tone de conturi diferite, dar asigurați-vă conturile pe care le au sunt satisfacerea nevoilor dvs. financiare.

Cum de a economisi pentru pensionare Când ai un început târziu

Peste 40 și în spatele la pensionare de economii? Aici sunt 7 sfaturi

Cum de a economisi pentru pensionare Când ai un început târziu

După ce a deschis cărțile de ziua de nastere a 40-a, ai dat seama că ar trebui să învețe despre economiile de pensii. Ai cumpărat o carte sau o revistă de pensii, care a spus că – hopa! – ar fi început de economisire pentru pensionare în douăzeci de ani.

Ah, darn. Tu nu a început de economisire pentru pensionare anticipată. Acum ce?

Iată câteva indicii pentru a vă ghida prin economisire pentru pensie dacă sunteți intră în joc cu întârziere.

Catch Up Joaca

Să presupunem că ești în vârstă de 40 de ani, cu $ 0 economii de pensionare.

La vârsta ta, ai voie legal să economisi $ pe an, de 17.000 de la un fond de pensii 401k. Cât de departe va merge banii?

Presupunând o rată de 7 la suta de rentabilitate – care, nu întâmplător, este rata medie anuală de rentabilitate care investi legenda Warren Buffet prezice vom vedea în următoarele decenii – 401K va creste la 1 milion $ in 24 de ani și 2 luni. Asta înseamnă că veți fi pe cale de a avea 1 milion de $ până la vârsta de 64, în timp util pentru pensionare.

Vei avea nevoie de un plus de 7 ani pentru a avea un 1 milion de $, echivalentul în dolari de astăzi ajustat la inflație. Cu alte cuvinte, veți avea 1 milion de $ până la vârsta de 71, presupunând că vă păstrați contribui $ pe an, de 17.000 de ajustat la inflație. Din moment ce mulți pensionari lucreze până la vârsta de 68 sau 70, care lucrează pentru un plus de 7 ani ar putea fi un obiectiv realizabil.

Înțelegeți cât de mult ai nevoie

„Dar nu am nevoie de un milion!“ s-ar putea gândi. „Vreau doar o viață simplă.“

Ah, dar o viață simplă necesită 1 milion de $ în bancă.

Vezi tu, cei mai mulți experți sunt de acord că, în timpul de pensionare, ar trebui să se retragă nu mai mult de 3 – 4 la suta din portofoliul de pensionare în fiecare an. (Acestea sunt cunoscute sub numele de „regula de 4 la sută“ și „Regula 3 la sută“.)

Trei la suta de 1 milion $ este de 30.000 $. Patru la suta de 1 milion $ este de 40.000 $. Cu alte cuvinte, dacă vrei să trăiești pe un venit 30.000 $ – 40.000 $ pe an în pensionare, veți avea nevoie de un portofoliu de cel putin $ 1 milion de dolari.

(Aceasta presupune că nu aveți o pensie, proprietăți de închiriere, sau alte surse de venituri din pensii. Aceasta exclude, de asemenea, securitatea socială, pe care mulți oameni se pare a fi mai meschin decât se așteaptă.)

NU asume mai multe riscuri

Unii oameni fac greșeala de a lua cu privire la riscul de investiții suplimentare pentru a compensa timpul pierdut. Potențialele se întoarce sunt mai mari: în loc de 7 la sută, există o șansă ca investițiile pot creste la 10 la suta sau 12 la suta.

Dar riscul, potențialul de pierdere, este, de asemenea, mult mai mare. Riscul ar trebui întotdeauna, să fie întotdeauna aliniate cu vârsta ta. Oamenii din douăzeci de ani pot accepta pierderi mai mari, deoarece acestea au mai mult timp pentru a recupera. Oamenii din anii patruzeci lor nu pot.

Nu accepta un risc suplimentar în portofoliul dumneavoastră. Alegeți una dintre următoarele recomandări de alocare a activelor încercat și-adevărat:

  • 120 minus vârsta ta în fonduri de stoc, cu restul din fonduri de obligațiuni. (Cel mai înalt nivel acceptabil de risc.)
  • 110 minus vârsta ta în fonduri de stoc, cu restul din fonduri de obligațiuni. (Nivel moderat de risc.)
  • Vârsta dvs. în fonduri de obligațiuni, cu restul din fonduri de stoc. (Cel nivel acceptabil conservator de risc.)

Deschide un IRA Roth

După ce ați terminat de maxing 401K, deschide un IRA și pentru a maximiza contribuția dumneavoastră la fel de bine.

O vârstă de 40 de ani, care este eligibil pentru a contribui pe deplin la o Roth IRA poate adăuga bani în plus în fiecare an pentru economiile lor de pensionare.

Contribuțiile la un IRA Roth să crească duty-free și pot fi retrase duty-free. Vei evita chiar impozitul pe câștigurile de capital.

Cumpara o asigurare corespunzatoare

Calamități sunt unice cel mai mare motiv pentru care oamenii sunt forțați să declare faliment. Reduce riscul prin cumpărarea de asigurare medicală adecvată, asigurare de invaliditate și de asigurare auto.

Dacă aveți în întreținere, ia în considerare de asigurare de viață pe termen lung pentru durata de timp în care persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră se va baza pe tine financiar. Mulți experți financiari spun că întreaga asigurare de viață nu este, în general, la fel de bună a unei idei, mai ales dacă sunteți incepand de politica din 40 de dumneavoastră.

Acestea sunt doar observații generale. Discutați cu un planificator financiar numai taxa pentru a obține consiliere personală adaptate.

Uita-te pentru planificatorii care au o „obligație fiduciară“ pentru tine, ca clientul lor.

Achita datoria

Plăti datoria card de credit, credite auto, și alte interes de mare sau non-ipotecare datorii.

Se cântăresc, dacă este sau nu ar trebui să facă plăți suplimentare cu privire la ipotecă. Dacă vă aflați în stadiul incipient al dvs. ipotecare, și multe dintre plățile sunt aplicate față de interes, s-ar putea face mai mult sens pentru a face plăți ipotecare suplimentare.

Dacă, totuși, sunteți în ultimii ani ai ipotecare și plățile sunt în primul rând, se aplică principalului, ar putea fi mai bine să investească banii.

Amintiți-vă: Tu și soțul dumneavoastră Vino Primul

Nu te zgarci privind economiile de pensii pentru a trimite copiii la facultate. Copiii tăi au mai multe opțiuni și oportunități decât tine.

Copiii dvs. se pot lua împrumuturi pentru studenți. Nu poți lua un „împrumut pentru limită de vârstă.“

Copiii tăi au întreaga lor viața înaintea lor. Timpul este de partea lor. Timpul nu este de partea ta.

Copiii dvs. pot începe de economisire pentru pensie în 20s lor și a lui 30. Nu poți.

Copiii tăi sunt adulți acum; lasa sa stea pe propriile picioare. Cel mai bun cadou pe care le poate da este propria securitate pensionare financiară.

Cât de mult economiile de pensii ar trebui să aveți chiar acum?

Utilizați Atenție atunci când se compară economii dvs. de pensionare de planificare Benchmark

Cât de mult economiile de pensii ar trebui să aveți chiar acum?

„Cât de mult am nevoie pentru a economisi pentru pensie?“

Aceasta este una dintre întrebările cele mai dificile , deoarece răspunsul este întotdeauna – „ Depinde! “

Un „depinde“, răspunsul poate fi frustrant pentru cineva care este în căutarea pentru un număr magic, pentru a le ajuta să decidă dacă acestea sunt pe drumul cel bun. Există deja o cantitate imensa de incertitudine care înconjoară întregul proces de planificare de pensionare pentru a începe cu. În general, oamenii trăiesc mai mult, costurile de îngrijire a sănătății sunt în creștere, pensii dispar, și un nor de îndoială înconjoară ceea ce va arăta securitate socială ca zeci de ani de acum.

Dar planurile de pensii personale sunt menite să fie personală. Determinarea cât timp aveți de gând să trăiești sau dacă ai de gând să proiecteze o speranță de viață scurtă din cauza unor probleme grave de sanatate se pot schimba drastic nevoile de pensionare viitoare. Introducerea anilor de pensionare cu sau fără datorii ipotecare sau de consum va influența, de asemenea, nevoile dvs. de venituri din pensii. Ideea principală este că alegeri de viață merge un drum lung pentru a determina modul de a crea estimarea cât mai exactă a nevoilor noastre de venituri viitoare și dorește. Având în vedere toate variabilele unice și incertitudinea cu privire la cât de mult are nevoie de cineva pentru a salva pentru a obține o probabilitate mare de succes, este logic să aibă câteva linii directoare generale în jurul valorii de care ne ajută să urmăriți progresul nostru.

Economii de pensionare ca un multiplu de venit

O regulă de bază pentru pensie se bazează pe factori de economii, care sunt legate de venitul tau. Cu această abordare obiectivele de economii sunt create pe baza multipli de venit pentru a ajuta oamenii urmări evoluția lor pe parcursul etapei de acumulare a unei cariere de lucru.

Fidelitatea a identificat repere de economisire de pensionare pentru diferite vârste de-a lungul călătoriei spre pensionare.

De exemplu, pentru a se pensioneze cu același stil de viață confortabil de fidelitate recomandă ca cineva să aibă de 10 ori salariul lor anual salvat în funcție de vârstă 67. Acestea oferă, de asemenea, un calendar cu unele repere utile pentru a utiliza în scopul de a obține cantitatea recomandată de economii necesare pentru a se pensioneze pe urmări:

  • Până la 30: Au echivalentul 1x din salariu salvat
  • După 35 : Ai 2x salariul salvat
  • După 40: Ai 3x salariul salvat
  • După 45: Ai 4x salariul salvat
  • După 50 : Ai 6x salariul salvat
  • După 55: Au 7x salariul tau salvat
  • După 60: Au 8x salariul salvat
  • De 67: Ai 10x salariul tau salvat

Rețineți că factorii de economii folosite de Fidelitate sunt reglabile în funcție de momentul în care ar dori să se pensioneze anticipat și stilul tău de viață are nevoie de timpul de pensionare. De exemplu, o planificare în vârstă de 45 de ani , să se retragă în funcție de vârstă de 67 cu un stil de viață medie ar avea o economie țintă de 4x salariu (ori) retrase din circuitul agricol pentru limită de vârstă. Cu toate acestea, ajustarea vârstei de pensionare la 65 de ani într – un scenariu similar umflaturi economii factor de până la 6x (ori) salariu. Poti sa te uiti la factorii de economii de pensionare în funcție de vârsta curentă, atunci când doriți să se pensioneze, și nevoile de cheltuieli stilul de viață dorit folosind acest link .

Liniile directoare importante pentru proiecțiile de pensionare

Înțelepciunea convențională spune că va trebui să înlocuiți în jurul valorii de 70 până la 90 la suta din veniturile curente în pensionare pentru a menține același stil de viață în timpul de pensionare. O altă regulă utilizate în mod obișnuit de degetul mare în setările de planificare de pensionare este adesea menționată ca „4% Regula“. Aceasta se referă la o ipoteză generală pe care le poate lua o retragere de 4% din soldul de pensionare de economii anual și de a crește valoarea cu inflația în fiecare an .

Prin urmare, dacă aveți 1 milion de $ în conturile de pensii dumneavoastră, v-ar fi capabil să-și petreacă $ 40.000 primul an. Acest lucru înseamnă practic că pentru fiecare 1.000 $ pe luna pe care doriți să-și petreacă în pensionare, veți avea nevoie în valoare de economii de pensii de aproximativ $ 300.000.

Motive pentru a utiliza cu precauție în funcție de venit Regulile de economii

Este important să se recunoască aceste economii valori de referință sunt pur și simplu repere și funcționează ca un fel de țintă în mișcare. Acum câțiva ani, așa-numitul număr magic linia directoare a fost salariul de 8x în funcție de vârstă 67. Cel mai bun mod de a determina dacă sunteți de economisire suficient pentru pensie este de a rula un calculator mai detaliat de pensionare și pentru a crea un plan de buget pentru pensii bazat pe realiste are nevoie de cheltuieli stilul de viață. Acest lucru vă va permite să examinați întreaga imagine financiară și include estimări personalizate de securitate socială, utilizarea potențială a capitalului propriu în casa ta, gamele de venit dorite în funcție de obiectivele stabilite și alte surse de venit , cum ar fi mosteniri, munca cu fracțiune de normă, sau venituri din chirii .

Un plan de pensionare de succes necesită mai mult de un one-size-fits-all abordare. orientări generale, cum ar fi factorii de economii Fidelity furnizează un punct de pornire acceptabil pentru a determina dacă sunteți pe drumul cel bun cu economiile de pensii. Pentru mulți oameni factorii de economisire vor servi ca un apel de trezire sănătos. Pentru alții, această abordare face prea multe ipoteze pentru tine și îi lipsește o abordare personalizată. O abordare mai bună este de a rula unele calculatoare de pensii bazate pe obiective mai personalizate pentru a vedea dacă urmăriți spre o pensie sigură sau nu.

Șapte moduri de a economisi bani Ca un landlord

Șapte moduri de a economisi bani Ca un landlord

Aproximativ un deceniu în urmă, soția mea și am cumpărat primul nostru de proprietate de închiriere. Noi nu au fost în totalitate sigur ce am făcut, dar am fost determinat să învețe din corzi de-a lungul drum. Și asta este exact ceea ce am făcut; prin experiență, proces, și de eroare, am venit cu o strategie de închiriere care a făcut sens – cel puțin pentru noi.

Doar în această lună, am plătit plata finală pe una dintre proprietățile noastre. – o fermă de cărămidă cu trei camere, in Greenfield, Ind Dintr-o data, visele le-am plănuit ani de zile încep să devină realitate. În cazul în care chiriile noastre au fost o dată o datorie, avem acum o casa proprie liber și clar la vârsta de 37. Și acum, că prima noastră de închiriere este plătit, putem bulgăre de zăpadă plăți pentru a achita alte închiriere mai rapid și va continua să salvați pentru a cumpăra încă o altă închiriere în numerar.

Nu a fost ușor; ca orice proprietar știe, care deține proprietăți de închiriere înseamnă confruntă cu o mulțime de turbulențe, cel puțin o parte din timp. Pentru noi, aceste umflaturi in drum au inclus chiriași trashing complet proprietatea noastră, o serie de reparații costisitoare și neașteptate, precum și alte lecții mici pe care le puteți învăța doar prima mână. Dar, de ani mai târziu, ne simțim ca și cum ne-am ajuns în sfârșit – dar numai pentru că am făcut o mulțime de decizii inteligente de-a lungul drum.

Șapte moduri de Landlords poate economisi banii

O parte a strategiei noastre ca proprietari este economisirea de bani – nu numai prin cumpărarea de proprietăți, care vor cu ușurință fluxul de numerar, ci prin caută modalități de a reduce out-of-buzunar costurile noastre de afaceri. Unele dintre lucrurile pe care le face pentru a salva merge complet împotriva cereale, dar am descoperit că funcționează destul de bine. Voi explica mai mult într-un minut.

În acest post, am vrut să împărtășesc câteva dintre strategiile noastre de economisire a banilor ca proprietari, dar, de asemenea, împărtășesc câteva alte strategii de proprietar, care ar putea funcționa mai bine (sau mai rău), în funcție de portofoliul de închiriere, în cazul în care locuiți, și piața locală imobiliare . Dacă sunteți un proprietar care vrea să salveze sau au în vedere să devină una, iată câteva strategii de economisire de bani să ia în considerare:

# 1: Păstrați chirii reduse pentru a reduce cifra de afaceri.

Când Împărtășesc păzirea chirii mai mici decât ne-am putea, lasă oamenii scratching capul lor. Dar dacă există vreo strategie eu stau în spatele, e asta. Prin menținerea chiriilor ușor mai scăzute decât proprietăți concurente, rămânem 100% ocupate, au mai multe aplicații cu orice post vacant, și a economisi bani de-a lungul drum.

Vezi tu, de fiecare dată când cineva se mișcă, ne costă bani. Nu numai că avem sampon covoare și vopsea, dar trebuie să piață o proprietate vacantă până când cineva se mută în Asta poate insemna, uneori, o lună fără chirie, ceea ce este destul de rău. – dar aceasta înseamnă, de asemenea, de conducere înainte și înapoi la proprietate și care se ocupă cu potențialii chiriași. În ceea ce privește atât timp și bani, de introducere pe piață o proprietate de închiriat poate fi extrem de costisitoare.

Desigur, această strategie ar putea să nu funcționeze, în funcție de locul în care locuiți. În cazul în care chiriile sunt izvorate foarte mult în piața dumneavoastră, ați putea pierde mult mai mult decât câștiga prin menținerea chirii reduse. Dar, într-un oraș mic, somnoros, această strategie funcționează destul de bine. Nu numai noi oferim chiriașii noștri o afacere, dar am economisi bani, împreună cu inconveniențele și stresul care vine cu cifra de afaceri constantă și posturi vacante.

# 2: Alegeți proprietăți mai mici, care sunt ușor de a actualiza și reparații.

Când ne-am mutat la Noblesville, Ind., În urmă cu câțiva ani, am cochetat pentru scurt timp cu ideea de a transforma noastre vechea reședință într-o altă închiriere. Dar ne-am schimbat tonul nostru atunci când ne-am dat seama cât de mult s-ar putea costa. Sigur, casa noastră ar transforma un profit, dar orice reparații ar fi prin acoperiș!

alte proprietăți de închiriere noastre sunt în jur de 1.000 de picioare pătrate fiecare, ceea ce înseamnă că sunt intim familiarizați cu cât de mult costă pentru că de mult covor, că cuptor dimensiune, și mare a unui acoperiș. Locuinta am fost în mișcare de vânzare și, pe de altă parte, a fost de aproape 2.400 de picioare pătrate – mai mult decât de două ori mai mare.

în cele din urmă am decis că nu am vrut să plătească pentru reparații uriașe și 2.400 de picioare pătrate de covor sau chiar covor de curățare între chiriași. De asemenea, am decis că reparațiile mai mari – un acoperiș nou, imens în următorii câțiva ani, un cuptor mai mare, o curte mai mare pentru a avea grijă de – ar putea mânca departe la rentabilitatea investiției noastre.

Sigur, case mai mari chirie pentru mai mulți bani, dar cu ce preț? La fel ca orice altă casă, o închiriere mai mare înseamnă mai scumpe totul – de la reparații și upgrade-uri la impozitele pe proprietate asigurare pentru locuință și. Ca proprietari independenți, ne-am decis să rămânem cu proprietăți mai mici, cu costuri am putea gestiona cu ușurință.

# 3: Ia un cont contractor și stiva de reduceri.

A deveni un proprietar nu este o afacere ieftină, și asta e valabil chiar dacă ați obține proprietatea în propriul nume. Pe partea de sus a plăților ipotecare și de asigurare a bunurilor, trebuie să plătească pentru upgrade-uri și reparații. Și, uneori, acele reparații pot fi extrem de costisitoare.

proprietar Alexander Aguilar spune că economisește bani prin punerea în comun a buys său de închiriere la un magazin care ofera o reducere considerabila pentru contractori.

„Cu privire la cifre de afaceri chiriaș și posturi vacante, Cumpar tot ce am nevoie într-o singură comandă și rulați-l, deși biroul contractant Home Depot, care este liber“, spune Aguilar, care bloguri de la CashFlowDiaries.com. „În funcție de cât de mult am cumpararea si cine rep client este, eu pot salva oriunde de la 5% la 12%.“

În plus față de a căuta reduceri contractor, puteți urmări, de asemenea, de vânzări, cupoane, stivuite și reduceri. Bloggerul în spatele ESIMoney, un proprietar, spune el combină de vânzări alte reduceri pentru a obține cele mai bune rezultate pentru Buck lui.

„Când am cumpărat aparate pentru mai multe unități, am combinat un preț de vânzare, concurent meci prețul de vânzare, cupon, rabat, și numerar înapoi afacere card de credit pentru a economisi peste $ 3.000“, spune el. „Mai bine încă, am încuiat în acele prețuri identice pentru achiziții ulterioare, chiar dacă am cumpărat doar un singur element!“

# 4: Evitați utilizarea unui manager de proprietate.

manageri de proprietate promit pentru a reduce stresul care vine cu a fi un proprietar. Ei vor face publicitate și de piață de închiriere în numele dvs., având grijă deosebită pentru a vet în mod corespunzător potentialii chiriasi. Pe deasupra, ei se întâlnesc cu chiriașii, colecta plăți, și să se ocupe cu probleme de chiriaș.

Din păcate, aceste servicii vin la un cost abrupt. Dacă sunteți dispus și capabil de a gestiona proprietățile le, pe de altă parte, puteți tăia om de mijloc și să păstreze mai mult profit pentru tine.

Acest lucru este exact cum Steven D., blogger din spatele EvenStevenMoney, creste profitabilitatea pe chiriile sale. Când a constatat că agenții imobiliari și managerii de proprietate taxat cu până la chirie o lună întreagă pentru un an de serviciu, el a decis să facă munca grea de el însuși.

„Am decis să listeze proprietatea noastră online, folosind o combinație de Zillow Rental Manager și Craigslist“, spune Steven. „Acest lucru ne permite de a economisi bani și de a fi mai multe mâini pe cu care se întâmplă să trăiască pe proprietatea noastră.“

# 5: Nu-ți fie teamă să spună „nu“.

În timp ce unii chiriasi par fericit cu casa ta modul în care este, există întotdeauna cei care își doresc schimbări și upgrade-uri. Și sincer, nu strică pentru chiriași să solicite o nouă chiuvetă de bucătărie sau un nou strat de vopsea în camera de zi. Adică, cel mai rău se poate spune este „nu“, nu?

Lucru este, nu se poate face fiecare chiriaș fericit. Iar atunci când înlocuiți ceva ce nu trebuie să fie înlocuite pe propria cheltuială, lucrezi împotriva celor mai bune interese ale afacerii dvs. și linia de jos.

Elizabeth Colegrove de la șovăielnicului Landlord spune posibilitatea de a spune „nu“ a salvat ei de tone de bani și durere de inimă de-a lungul anilor. Colegrove spune că a avut chiriași cere plafon fani în fiecare cameră, modificări de culoare cabinet de bucătărie, modernizate mini-jaluzele, și multe altele. Chestia e că , ei vor să o facă pe ea cheltuială – nu a lor.

„Chiriaș mea poate [face upgrade-uri], pe cheltuiala lor, dar elementele trebuie să fie lăsate în urmă“, spune ea. „Nu numai ca acest lucru salva mii mine, dar eu nu sunt tipul cel rău.“

Desigur, puteți lăsa chiriașii face parte din munca ei înșiși și oferă să plătească doar pentru materiale. În acest fel, amândoi beneficia de upgrade-ul, dar nu plătiți pentru munca inutile. Aceasta este strategia exactă folosită de Pauline Paquin, un proprietar care bloguri de la Independența financiară Reach.

Paquin spune chiriași ei vor oferi ocazional pentru a repara sau actualiza componentele de închiriere ei care nu le plac. „Sunt norocos că sunt la îndemână, astfel încât atunci când au întrebat dacă ar putea picta locul, am spus sigur și doar le rambursate pentru vopsea și periile“, a spus ea.

# 6: fie cu intentie despre culori vopsea și pardoseală.

Chad Carson, investitorul imobiliar din spatele CoachCarson.com, foloseste un truc simplu pentru a eficientiza procesul de post vacant. El folosește aceeași culoare de vopsea de interior și stil la toate proprietățile sale de închiriere.

„Acest lucru ne permite să cumpere vopsea în vrac, și face touch-up mult mai ușor în timpul cifre de afaceri“, spune Carson. „Estimez acest lucru ne salvează de 250 $ la 500 $ de fiecare dată în reducerea forței de muncă pictură și materiale irosite.“

Carson, de asemenea, încearcă să evite chiriile cu perete la perete covor, spune el. Acest lucru îl ajută să salveze sume imense de bani în timpul fiecărui post vacant, deoarece podele solide nu trebuie în mod normal să fie înlocuite între chiriași. „Noi încercăm să cumpere case cu podele dure de suprafață cum ar fi gresie sau lemn de esență tare, sau l-am instalat în avans“, spune Carson.

# 7: Efectuați întreținerea și întreținerea tine.

Veteran și proprietar Doug Nordman deține o proprietate de închiriere cu soția sa. În timp ce scopul lor nu este neapărat venituri pe termen lung, deoarece acestea intenționează să se mute în proprietatea ei înșiși, ei încă mai doresc să economisi bani de-a lungul drum.

Strategia lor? Efectuarea o mulțime de întreținere, și în special munca curte, ei înșiși.

„Este de amenajare a teritoriului scăzut de întreținere pentru doar câteva ore la fiecare șase săptămâni, dar ne oferă o mare șansă de a privi peste proprietate și chat-ul cu chiriaș“, spune Nordman, care bloguri de la Ghidul militar.

Gânduri finale

Înainte de a cumpăra orice proprietate de închiriere, este esențial să vă asigurați că numerele de lucru. Aducerea într-un venit de închiriere este frumos sigur, dar ajută la menținerea cheltuielile la un nivel minim, astfel încât să nu plătiți mai mult de ai aduce.

În timp ce nici o strategie specială de economii este corect pentru toată lumea, este important pentru orice proprietar pentru a găsi strategia potrivită pentru afacerea lor. Fără unul, cumpărarea de proprietate de închiriere ar putea deveni cu ușurință o propunere pierde.

Pași care vă poate ajuta Retrageți bogat

Lucrurile puteți face pentru a crește cotele de viață Confortabil pensionare

Pași care vă poate ajuta Retrageți bogat

Mulți oameni încep investesc numai pentru că ei se gândesc înainte la pensionare. Nu este că ei doresc venituri pasive de astăzi, ci, mai degrabă, au de gând să continue să lucreze de-a lungul carierei lor și doresc să vă asigurați că atunci când acestea nu mai pot apărea la birou sau pumn un ceas de timp. De asemenea, ei nu va trebui să vă faceți griji cu privire la punerea mancare pe masa, posibilitatea de a obține medicamente prescrise, care au un loc de a trăi, sau de a fi în măsură să plătească pentru lucrurile care oferă atât de divertisment și bucurie în viața lor.

Un exemplu fantastic de ceea ce este posibil, atunci când te gândești pe termen lung și aranja afacerile dvs. financiare cu înțelepciune este Anne Scheiber, retras agent IRS, care a acumulat o avere care, în 2016 de dolari ajustat la inflație, ar fi în valoare de $ 34,380,000 în puterea de cumpărare moderne (la timpul a murit în 1995, valoarea de piață a depășit $ de 22.000.000). Ea a făcut începând cu doar o cantitate mică de economii și o pensie modestă, construind fiecare poziție în portofoliul ei de la micul apartament din New York City, care a sunat acasă. Puteți citi despre norocul Anne Scheiber in acest studiu de caz, și de rupere în jos unele dintre lecțiile pe care le putem învăța din comportamentul ei. Un alt exemplu este om de serviciu Ronald Read, care a câștigat aproape de salariul minim de lucru de la Sears. Când a murit, sa descoperit că el a acumulat în liniște mai mult de 8.000.000 $ în stocurile de blue-chip. Venitul său dividende a fost în cele șase cifre pe an. Lista poate continua, dar ideea este acești oameni nu au fost neapărat excepționale în ceea ce privește inteligența sau numărul de ore au lucrat.

 Mai degrabă, ei au profitat de puterea de compoundare, ei înșiși a dat o fâșie lungă pentru a lăsa să crească banii lor, axat pe reducerea riscului, și am înțeles că, în cele din urmă, o parte din stoc este nimic mai mult, și nimic mai puțin, decât o miza de proprietate asupra o afacere de operare real; că, atunci când vine vorba de achiziționarea de valori, munca ta este, în principiu pentru a cumpăra profituri.

Dacă doriți să se pensioneze bogat, trebuie să înțeleagă că Timpul este bani

Cea mai importantă cheie pentru a retrage bogat este de a începe să investească cât mai curând posibil și apoi, să trăiască cât mai mult posibil. Mulți muncitori, legat de numerar sau eying o achiziție majoră, se spune că pot face pentru timpul pierdut prin a face contribuții mai mari în următorii ani. Din păcate, banii nu funcționează în acest fel. Datorită puterii dobânzii compuse, în numerar a investit astăzi are un impact disproportionat asupra nivelului de avere la pensie.

Pentru a pune problema în perspectivă, ia în considerare două scenarii posibile; atât presupunem investitor nostru ipotetic se pensionează la 65 de ani și sa bucurat de o rată anuală compusă de rentabilitate de 10%, care este în general considerată obișnuită și satisfăcătoare pentru acțiuni pe perioade lungi de timp.

John are 40 de ani si investeste 20.000 $ pe an pentru pensionare. Charlotte este de 21 de ani și investește 5.000 $ pe an pentru pensionare. Până în momentul în fiecare dintre aceste persoane se pensioneze, ei vor fi investit 400.000 $ si $ 220.000 de oameni, respectiv. Cu toate acestea, din cauza puterii de interes compus, John se va retrage cu jumătate din bani ca Charlotte, în ciuda a investi de două ori la fel de mult! (John se va retrage cu 1,970,000 $, Charlotte cu 3,260,000 $).

Morala povestii? Nu mai jefuit viitorul tău să plătească pentru ziua de azi.

Creșterea șansele de Pensionarea îmbogățit maxing Contribuția limită anuală IRA

Când este vorba de limite de contribuție IRA, motto-ul Unchiului Sam pare a fi „folosești sau pierzi“. Lucrătorii care nu au făcut contribuția maximă admisă la IRA tradiționale sau Roth până la data limită sunt plate de noroc, cu excepția cazului în care sunt în mijlocul lor de cincizeci de ani și se califică pentru ceva cunoscut ca o contribuție de recuperare.

De ce sunt IRAS o astfel de afacere mare? Acestea vă permit să se bucure de creștere, fie-impozitul amânat sau duty-free, în funcție de tipul de IRA utilizați. Aceasta, la rândul său, vă permite să utilizați strategii, cum ar fi plasarea activelor. De exemplu, un IRA Roth este cel mai apropiat lucru de un adăpost de impozitare perfectă așa cum există în Statele Unite. Atâta timp cât urmați regulile și să nu fac nimic prea ieșit din comun, puteți evita în mod eficient plata taxelor pe oricare din castigurile de capital sau dividende pentru viață.

La fel de important, IRAS au diferite tipuri de niveluri de protecție a activelor. Un IRA Roth, cu titlu ilustrativ, este în general protejată de creditori pentru sume de până la aproximativ 1,25 milioane de $ (suma este ajustat pentru inflație și se modifică în timp, astfel încât să fie sigur că pentru a verifica cele mai recente tabele) în cazul unui faliment, cu doar câteva tipuri de datorii fiind în măsură să invadeze protecția, inclusiv liens fiscale și așezări divorț. Alte tipuri de IRAS nu au nici o limită privind cantitatea de protecție a falimentului care le oferă.

Profita din plin de potrivire Angajator pe dvs. 401 (k)

Multe companii vor potrivi o parte semnificativă din veniturile bazate pe contributiile pe care le fac (k) planul de 401. Dacă sunteți destul de norocos pentru a lucra pentru o astfel de afacere, iar milioane de americani sunt, să profite la maxim! Dacă nu, vă plimbați departe de bani gratis. Chiar dacă tot ce faci este să aibă 401 (k) contribuțiile dumneavoastră parcate în numerar și echivalente de numerar, este de multe ori o clipă, practic, fără risc de 50% până la 100% sau mai mult profit.

Nu incasati din planul de pensionare Când modificați locuri de muncă – Utilizați o Rollover IRA pentru a evita sancțiuni retragerea timpurie și Impozite

Dacă sunt ceva ca medie muncitorul american, șansele sunt destul de substanțiale pe care le vor schimba locuri de muncă la un moment dat în timpul carierei dumneavoastră. Atunci când se întâmplă acest lucru, cel mai prostesc lucru pe care ai putea face, eventual, în majoritatea circumstanțelor este de a încasa investițiile dumneavoastră de pensionare.

In schimb, se rostogolească peste încasările într-un caz de răsturnare IRA sau 401k plan de noul angajator. În plus față de evitarea semnificative taxele și penalitățile la retragerea timpurie pe care altfel s-ar putea fi suportate, va fi capabil de a păstra banii de lucru pentru tine duty-free sau, făcându-l mult mai probabil vei ajunge la pensionare cu mai amânată de taxe bani decât altfel ar fi avut. Dată fiind suficient timp – ai văzut deja puterea de cateva zeci de ani poate avea asupra aparent cantități mici de bani – acest lucru ar putea însemna diferența dintre vacanță în Tahiti și având să ia un loc de muncă part-time pentru a suplimenta veniturile.

Folosi fondurile excedentare pentru a achiziționa active productive și a evita datorii

În cele din urmă, pentru cei mai mulți oameni, cel mai bun mod de a obține bogat de pensionare este de a pune mâna pe proprietatea asupra activelor productive, în special participații în întreprinderi excelente. O afacere cu adevarat remarcabil, a cumpărat la un preț inteligent, poate face minuni în moduri foarte puțini oameni par să înțeleagă. Publicul larg prostește se concentrează pe valoarea de piață pe termen scurt – am defini, de obicei, ceva ca mai puțin de cinci ani fiind pe termen scurt – și, în acest proces, trece aproape de pădurea de copaci.

Uită-te la o companie ca Hershey. Un exemplu de modul în care valoarea intrinsecă poate devia de la cotare pe piață este experiența unui proprietar care a avut loc între 2005 și 2009, când stocul a pierdut 50% din valoarea sa, în scădere încet, în ciuda profiturilor fiind fine, dividende în creștere, iar / e raportul p , raportul PEG, și raportul PEG ajustat-dividend toate fiind bine. Ai fi fost un prost să-l vândă sau chiar să-și piardă somnul un moment de peste ea. Cota de piata a companiei este extraordinar. declarațiile sale privind capitalul tangibil sunt uluitoare.

Aceasta este o afacere care a fost în jur de mai mult de un secol. A navigat prin Marea Depresiune, care a fost cea mai mare catastrofă economică în 600 de ani. Ea a făcut prin 1973-1974 colaps. Acesta a supraviețuit dot-com bubble. A continuat merge în timpul 2007-2009 colapsului. Astăzi, firma a anunțat 346th dividend trimestrial consecutiv; un lanț neîntrerupt de controale trimis proprietarilor merge înapoi generații. Toată lumea a cunoscut modul în care această întreprindere fantastic este, dar puțini oameni de fapt, a face ceva despre el.

Luați în considerare acest lucru: Imaginați-vă că este târziu 1982. Hershey este cea mai mare companie de ciocolată din țară; un nume, practic, fiecare cetățean, tineri și bătrâni, știe. Tu decizi care doriți să cumpere în valoare de proprietate $ 100.000. Este mai albastru de chips-uri albastre. Are un bilanț puternic. Este doar ceea ce doriți în conturile de brokeraj și funds.This încredere nu este chiar o propunere radicala prin orice mijloace. Ce s-ar fi întâmplat?

Din luna mai 2016, te-ai fi așezat pe undeva în jurul valorii de 49,739 acțiuni ale stocului, cu o valoare de piață de $ 4,582,951.46 plus ai fi colectat $ 1,174,337.79 în dividende în numerar de-a lungul calea pentru un total de $ 5,757,289.25. Acest lucru presupune că nu reinvesti oricare dintre aceste dividende, fie, și că niciodată nu a cumpărat o altă cotă pentru tot restul vieții tale!

Cu toate acestea, cât de mulți oameni știi acțiuni proprii ale Hershey? Cât de mulți oameni în jurul valorii de ai acțiuni ale acesteia Ascunsă în conturile lor?

În familia mea, acest comportament este acum parte din modul în care ne desfășurăm activitatea. De Crăciun, soțul meu și am dat acțiuni ale Hershey la cei mai tineri membri de ambele părți ale arborelui genealogic. Am avem in portofoliu. Avem bagat în portofoliile părinților noștri. Acesta este umplut în portofolii noi concepute pentru frații noștri. Este atât  de simplu . Nimeni nu o face. Nimeni nu profită de ea, se pare. De multe ori, obtinerea bogat impune a face ceva care este chiar în fața feței; astfel încât ubicuu care ai devenit orb la ea. Am făcut un pariu substanțial care 25, 50+ ani de acum, Hershey se va ineca membrii familiei noastre cu torente de bani. Ori de câte ori noi credem că este evaluată în mod rezonabil, vom cumpara mai mult.

Găsiți Hershey ta. Sunt de multe ori lucruri chiar în fața ta, lucruri pe care le  cunoașteți  au o șansă redusă de a pierde bani pe perioade lungi de timp și sunt-brainers. Profitați de cunoștințele de specialitate. Asigurați – vă că aveți suficient de diversificare pentru a vă proteja , dacă te înșeli. Nu cumpara actiuni in marja. Nu este atât de complexă. Timpul și va face compoundare ridicarea grele dacă îl lăsați. Trebuie să planteze semințele potrivite în sol dreapta și apoi ieși din drum.

Fi dispus să găsească modalități de a extinde Pie

Nu tăiați doar cheltuielile, găsiți o modalitate de a face mai mulți bani! Prin preluarea sau munca din partea transforma un hobby într-o întreprindere de afaceri, puteți crea fluxuri de venituri suplimentare pentru a ajuta la fondul de pensii dumneavoastră. În multe cazuri, aceasta este o alternativa excelenta la reducerea costurilor, deoarece vă permite să mențină standardul actual de trai oferind în același timp pentru viitorul tau.

Ca full-time studenti mai mult de un deceniu în urmă, soțul meu și am fost de luare de aproape 100.000 $ pe an de proiecte secundare part-time și de muncă. Aceasta ne-a permis să finanțeze investițiile noastre așa cum am trăit cu mult sub mijloacele noastre. Nu am fost spune nimănui despre asta. Noi nu a așteptat ca oamenii să ne ofere oportunități în cele mai multe cazuri. Ne-am dat seama ce am putea vinde din lume – ce bunuri și servicii pe care le-ar putea oferi alte persoane și pentru care ar fi fericit să ne scrie un cec – si ne-am creat sisteme care au lucrat pentru noi, în timp ce dormeam. Dacă ne-am concentrat pe pur și simplu de tăiere de cupoane, ne-ar fi luat mult mai mult timp pentru a fi în cazul în care ne aflăm astăzi.

Când vă actualizați Beneficiarii de asigurare de viață

Când vă actualizați Beneficiarii de asigurare de viață

Desigur, o mare parte de a pune împreună orice plan de asigurare de viață este alegerea care va fi beneficiarul. În funcție de scopul politicii, acea persoană sau entitate ar putea fi un soț, copil, partener de afaceri sau o organizație de caritate, pentru a numi doar câteva.

Și când ne-am înființat planurile noastre de asigurare de viață, la fel ca orice alt tip de situație de planificare financiară, noi nu o facem într-un vid. Cu alte cuvinte, se întâmplă în timpul doar un punct în timp – și așa cum știm cu toții bine, viața merge continuu.

La fel ca și cu orice alt tip de planificare etapă de viață, polițele de asigurare de viață trebuie să fie revizuite în mod regulat pentru a se asigura că beneficiarul ați ales la un anumit punct în timp este încă alegerea potrivită astăzi. În caz contrar, s-ar putea provoca unele probleme majore atunci când vine momentul să treacă pe aceste active.

Asta a fost atunci, acest lucru este acum

Gandeste-te pentru un minut. Încasări care sunt plătibile la o rudă deja decedat, un fost soț sau partener, sau la toate, ci doar unul dintre copiii tăi. Când viața se schimbă, aceasta înseamnă că beneficiarul desemnări privind polițele de asigurare de viață – precum și alte planuri, cum ar fi IRAS și 401 (k) conturile – ar trebui revizuite și modificate în cazul în care persoana sau entitatea pe care ați ales, în timp adecvat la un moment dat, este nu mai este cel mai potrivit pentru a fi beneficiar. Și, dacă credeți că beneficiarul numit pur și simplu va face ceea ce este corect și să predea banii peste persoanei care într-adevăr doriți să-l aibă, cred din nou.

Aici sunt unele dintre cele mai frecvente schimbări de viață pe care le-ar putea cere să ia o privire la politicile de asigurare:

  • Naștere sau adopție a unui copil sau nepot . Dacă sunteți de planificare pentru nașterea sau adoptarea unui copil sau un nepot, trebuie să luați o privire la forma beneficiar de viață poliță de asigurare și a vedea modul în care este formulat. În unele cazuri, dacă numirea copii sau nepoti, se poate afirma pur și simplu că sunteți numirea „toți copiii“ sau „toți nepoți.“ În alte cazuri, însă, s- ar putea numi copiii sau nepotii individual. Prin urmare, dacă nu doriți să dezmoșteni pe cineva neintenționat, este important să revizuiască politica înainte de a ajunge copilul. În caz contrar, cineva ar putea fi lăsat pe dinafară.
  • Schimbarea în starea civilă. O schimbare de stare civilă sau de parteneriat ar trebui să fie , de asemenea , un declanșator pentru a lua o privire la polița de asigurare de viață. Este important de remarcat faptul că , în unele state, dacă divorțează, este posibil să nu fi capabil de a schimba denumirea beneficiarului , până la divorț este de fapt finală. În unele cazuri, se poate cere , de asemenea , că acordul beneficiarului original la numele său fiind eliminat din politica.
  • Beneficiar tau te -a numit predeceases. Este posibil să fi numit pe cineva în calitate de beneficiar dvs. , care se termină te predeceasing. În acest caz, s-ar putea fi numit , de asemenea , un beneficiar contingent. Aceasta este cineva care va fi următoarea în linie pentru a primi fonduri politicii. Cu toate acestea, dacă într-adevăr nu intenționează ca această persoană să primească toate fondurile, poate doriți să aruncăm o privire la planul și să o actualizați.
  • Alte situații. Pot exista și alte situații care te vor îndemna să revizuiască politica dvs. – s-ar putea pur și simplu schimba mintea sau au o cădere cu alegerea inițială pentru beneficiar. În alte cazuri, diverse nevoi poate fi schimbat.

Amintiți-vă atunci când vă examinați politicile de asigurare de viață să se uite la ambele planuri individuale și de grup. Acest lucru se datorează faptului că, dacă aveți un plan de grup de asigurare de viață prin intermediul angajatorului, de multe ori aceste planuri sunt uitate despre – dar acestea ar putea fi în valoare de o sumă frumoasă de bani pentru un beneficiar, de asemenea.

Când a verifica planurile tale

La fel cum faci cu investițiile dumneavoastră, este important să treacă prin și să revizuiască acoperirea de asigurare în mod regulat. În cele mai multe cazuri, acest lucru trebuie să aibă loc cel puțin o dată pe an – sau chiar mai des dacă un eveniment de viață majoră a avut loc.

Întâlnire în mod regulat cu un consilier de asigurare poate asigura că planurile tale sunt toate în loc pentru acoperirea celor care intenționați să cu suma corespunzătoare beneficiului merge mai departe, precum și pentru a se asigura că cei pe care nu mai intenționează să ofere o acoperire pentru care nu sunt listate pe politicile dumneavoastră. Acest lucru nu este de planificare financiară doar bun, de asemenea, poate ajuta la prevenirea neînțelegerilor familiale în viitor.

Ar trebui să vă achiziționa credit Card de Asigurare?

Ghid pentru Asigurări Având în vedere oferite de card de credit Companii

Ar trebui să vă achiziționa credit Card de Asigurare?

1. Deveniți cunoscători Ce este asigurarea de credit

Dacă dețineți un card de credit ați fost, probabil, a cerut de compania dacă doriți să adăugați asigurare de credit. Cele mai multe sunt familiarizați cu acest tip de asigurare și, fie ea refuza sau accepta automat, fără să știe dacă acesta este tipul corect de asigurare pentru nevoile lor. Ca toate de asigurare, determinarea nevoie este diferit de la o persoană la alta, din cauza diferitelor stiluri de viață și obligațiile noastre.

asigurare de credit poate fi benefică pentru unii, ci doar un cost care nu sunt necesare pentru alții, în funcție de situația cuiva. Știind de asigurare de credit este ceea ce și diferitele tipuri pot ajuta să luați o decizie în cunoștință de cauză.

asigurare de credit poate veni într-o varietate de forme. Cele patru tipuri principale sunt de viață de credit, invaliditate, șomaj, și de proprietate:

  • I.Credit de asigurare de viață se amortizează datoria pe care o datorați dacă mori. Beneficiarul politicii trebuie să fie compania care datoria este datorată.
  • Asigurare de invaliditate II.Credit protejează de rating de credit de a face lunar suma minimă de plată , dacă deveniți cu handicap medical. De obicei, există o perioadă de timp stabilită că plățile vor fi făcute și nu vor fi incluse și alte achiziții după handicap.
  • III.Involuntary de asigurare a creditului de șomaj va face dvs. de plată lunar minim dacă sunteți concediați sau micsorat, și din nou, achizițiile după șomaj involuntar , nu ar fi acoperite.
  • IV.Credit de asigurare de proprietate , de obicei , se va anula complet datoriile pe elemente ați achiziționat cu credit în cazul în care elementele sunt complet distruse de incidente specifice enumerate în politica și deductibilă nu se va aplica pentru daunele care trebuie plătite.

2. Know How Asigurare de credit este Comercializate

Acum, că știți un pic mai mult despre asigurare de credit, este important să se înțeleagă modul în care este comercializat sau vândut consumatorilor.

De obicei, companiile vă va cere să-l cumpere atunci când vă conectați-up pentru creditul sau într-o solicitare de telemarketing mai târziu. Atunci când de asigurare a creditului este achiziționat este oferit gratuit pentru un anumit timp și, uneori, compania vă va da un cec în numerar în contul bancar ca un stimulent pentru a încerca asigurarea de credit. Încasând cecul înscrieți în program.

Spre deosebire de o mulțime de planuri de asigurare, de asigurare a creditului poate începe printr-un verbal „da“ și nu necesită neapărat o semnătură astfel încât asigurați-vă că să acorde o atenție la ceea ce sunteți de acord sau completarea cu privire la cererea dvs. de credit.

3. Decide dacă Asigurare de credit este pentru tine

Având în vedere nevoile financiare actuale și viitoare este primul pas în a determina dacă s-ar putea beneficia de asigurare de credit. Dacă aveți deja politici substanțiale de viață și de asigurare de invaliditate, poate fi posibil ca vei avea suficient de acoperire în aceste politici pentru a acoperi conturile dvs. de credit ca urmare a decesului sau handicapul dumneavoastră. Dar, pe de altă parte, dacă nu au nici un fel de politici de viață și de invaliditate, care nu înseamnă neapărat de asigurare a creditului este cea mai bună alegere pentru tine.

asigurare de credit nu poate fi la fel de rentabilă și cu siguranță nu este la fel de flexibil ca politicile de viață și de invaliditate tradiționale.

De exemplu, dacă aveți o mulțime de cărți de credit pe care le-ar trebui să ia o politică pe fiecare dintre aceste conturi. Cu toate aceste politici lunare, ați putea fi capabil de a cumpăra o viață tradițională și / sau politica de handicap pentru mai puțin și să obțină o acoperire mai mult, să nu mai vorbim după ce soldul dvs. de credit este plătit cu o politică tradițională aflate în îngrijirea dumneavoastră ar primi suma rămasă. Și, după cum sa menționat anterior, cu handicap și asigurarea de șomaj doar suma minimă de plată este acoperită și numai pentru o anumită perioadă de timp. Este posibil ca, după interes este acumulată de plăți numai minime se face că balanța ar putea fi mai mare după timpul specificat permis în politica de plăți.

4. Întreba despre politele de asigurare de credit Fiind oferite de tine

Dacă decideți că asigurarea de credit este pentru tine, este important să știu despre politica pe care le primiți.

Veți dori să întreb despre ce este exclus în politică. Și amintiți-vă că, dacă achiziționați o poliță de asigurare de credit care cuprinde toate cele 4 tipuri de asigurare a creditului (de viață, invaliditate, șomaj, și de proprietate), asigurați-vă că nu plătesc pentru ceva ce nu ai nevoie. De exemplu, dacă nu sunt angajați în momentul de a obține de asigurare de șomaj pe care îl plătiți pentru o acoperire pe care nu le va folosi. Un alt exemplu ar fi cu asigurare de viață de credit. Unele politici sunt limitate la restricții de vârstă și persoana de vânzări de asigurare a creditelor de multe ori nu va cere vârsta ta, ci doar să vă înscrieți pentru asigurare. Asigurați-vă de cercetare toate cerințele cu atenție înainte de a accepta politica.

5. Aflați dacă puteți anula cu ușurință Asigurare de credit

Așa cum sa menționat mai devreme, cele mai multe de asigurare a creditului este pe o bază care începe de încercare gratuită. După proces liber este de peste, va trebui să decidă dacă v-ar dori să păstreze politica sau nu. Din păcate, după perioada de încercare gratuită, ea poate deveni mai dificil de a anula o poliță de asigurare de credit. În unele cazuri, este greu de a localiza numărul de telefon corect pentru a anula politica. Contactarea compania de card de credit nu poate fi de ajutor, fie, deoarece acestea nu pot fi sigur ce societatea de asigurare poate fi oferit vă de asigurare de credit.

Dacă decideți să achiziționeze o poliță de asigurare de credit, asigurați-vă că atunci când îl cumpărați veți obține toate informațiile pe care le-ar nevoie pentru a anula, și să păstreze aceste informații stocate într-un loc sigur, cu informațiile cardului de credit de însoțire.

Cine ar trebui să vă fie beneficiar de asigurări de viață?

Cine ar trebui să vă fie beneficiar de asigurări de viață?

Luând o asigurare de viață este una dintre cele mai bune moduri de a proteja financiar copiii ar trebui să se întâmple ceva neprevăzut pentru tine. Și, atunci când configurați politica, selectarea beneficiarului ar putea părea ca un detaliu minor. Dar dacă nu ești atent cu privire la alegerea ta, aceasta poate duce la o serie de consecințe nedorite.

Și dacă copiii sunt încă destul de tânăr, această decizie are o importanță suplimentară.

Nu doar dvs. copii mici

De multe ori, părinții fac copiii lor beneficiarii unei politici, fără a da prea mult pe ganduri. Dar, prin lege, societățile de asigurare nu pot înmâna bani pentru minori. Deci, instanța ar trebui să numească un tutore pentru a supraveghea orice active în numele lor. Acesta poate fi un proces de lungă durată, și una care de obicei necesită mai multe date de judecată. De asemenea, mănâncă departe la beneficiul de asigurare de viață, pentru că următoarea rudă va trebui probabil să se angajeze un avocat care să le reprezinte în toate aceste date de judecată.

Dacă ești căsătorit fericit, alegerea evidentă este de a face partenerul dvs. destinatarul principal al oricărui beneficiu de deces (presupunând, desigur, că sunteți încrezător în capacitatea lui sau ei să se ocupe de o sumă mare forfetară). Dar dacă ești un singur părinte – sau pe care doriți să-și planifice pentru posibilitatea ca tu si partenerul tau atat mor prematur, lăsând copiii orfani?

 

Cel mai simplu, și de obicei, cel mai puțin costisitoare, opțiunea este de a desemna un adult de încredere (un prieten apropiat sau o rudă) pentru a supraveghea transferul de bani de asigurare pentru ei. Dacă te duci această cale, să fie conștienți de faptul că te pune o mulțime de credință în judecata acestei persoane. El sau ea are o mulțime de apreciere în ceea ce privește modul în care sunt cheltuite fondurile. Alegerea acestui tip de administrator are sens doar dacă aveți o mulțime de încredere în capacitatea acelei persoane atât să se ocupe de bani prudent și să respecte valorile și dorințele în educația copiilor dumneavoastră.

Când pot crea un cont UTMA

O modalitate de a evita complicații inutile este de a crea un Transferuri uniformizat Minor Act (UTMA) cont. În cadrul acestui acord, veniturile de asigurare merge direct în contul și să alocați un custode pentru a gestiona active în numele urmașilor lui. Când fiul sau fiica ta ajunge la maturitate – vârsta 18-25, în funcție de starea – ei primesc fondurile rămase.

Cea mai mare problemă cu conturile UTMA este că acestea nu oferă o flexibilitate mult. Să presupunem că nu doriți ca copilul să primească o grămadă uriașă de bani atunci când el sau ea se transformă 18. Deci, ce urmează?

Din acest motiv, aceste conturi fac cel mai mult sens, dacă aveți un beneficiu de deces relativ modeste – spun, 100.000 $ sau mai putin – iar copiii sunt relativ tineri. În acest caz, cea mai mare parte a banilor este probabil să fie cheltuită în creșterea lor. Deci, există mai puțin teama de a părăsi adulții tineri, cu mai mulți bani decât pot ocupa cu adevărat.

Fiecare stat, cu exceptia Carolina de Sud recunoaște în prezent conturile UTMA. Tot ce trebuie să faceți este să contactați furnizorul de asigurare de viață; cele mai multe sunt echipate pentru a configura unul pentru tine.

Când un Trust este mai bună

O altă alternativă este de a crea un trust care devine beneficiar al politicii de asigurare.

Avantajul este că aveți mai mult marjă de apreciere cu privire la modul în care și atunci când banii se distribuie. Spune, de exemplu, că aveți doi copii care stau pentru a primi 200.000 $ fiecare din contractul de asigurare de viață. Ai prefera să nu le primi banii dintr -o dată, și nu până când nu au ajuns la maturitate. Puteți instrui mandatarul – persoana care gestionează încredere – pentru a distribui 50.000 $ la 20 de mii , 25 mii , 30 mii si 35 de mii de naștere.

Dacă există un dezavantaj pentru trusturi, este tag-ul lor de preț. De obicei ai avea un avocat trage una în sus, un proces care poate costa cu ușurință mai mult de 1.000 $. Există modalități mai puțin costisitoare de a crea un trust: produse software juridice, inclusiv Iute WillMaker și LegalZoom, de exemplu. Sau ai putea lua limbaj standardizat, care este ușor disponibile on-line, și personalizați-l cu informațiile dvs. personale.

Trusturile pot suporta, de asemenea, costuri administrative sau privative de libertate în curs de desfășurare. Dar, dacă sunteți lăsând în urmă o politică cu o valoare nominală destul de mare, acesta poate fi un instrument valoros, iar cele câteva sute de cheltuieli devin neglijabile pe termen lung.

Găsiți un Supraveghetor bun

Nu cred că aveți nevoie pentru a găsi un expert financiar pentru a fi custode sau de mandatar dumneavoastră. Oricine doriți are posibilitatea de a angaja profesioniști care pot sfătui cu privire la modul de a investi și de a gestiona moștenirea. Provocarea principală este de a găsi pe cineva care nu e numai de încredere, dar are sensul comun pentru a obține ajutor din exterior, atunci când este necesar.

În mod ideal, aceasta este aceeași persoană care va servi drept tutore copiilor tăi, în caz de deces, deși nu trebuie să fie. Dacă persoana desemnați să aibă grijă de copiii dumneavoastră este predispus la luarea unor decizii financiare proaste, ar putea fi o idee bună pentru a găsi pe altcineva pentru rolul de manager de proprietate. Doar știu că mai bine aceste două persoane se inteleg, mai bine copiii tăi vor fi.

Actualizați Hârtiile

Indiferent de modul în care configurați voința ta, trebuie să vă asigurați hârtiile de beneficiar asigurătorul este corectă. În caz contrar, nu există nici o garanție că persoana pe care doriți să primiți fondurile le vor primi de fapt.

Dacă trebuie să modifice contractul pentru a reflecta un beneficiar diferit, cere o formă de schimbare a-beneficiar de la agentul dumneavoastră. Efectuarea actualizarea este de obicei un proces destul de simplu.

Rețineți că ar trebui să numească un secundar, sau contingent, beneficiar de asemenea. În acest fel, în cazul în care destinatarul principal moare înainte sau în același timp să faci, în beneficiul de asigurare poate evita încă probate.

Linia de fund

Selectarea beneficiarilor s-ar putea parea ca un detaliu minor atunci când configurați polița de asigurare de viață. Dar faptul că nu a înțelege implicațiile acestei decizii pot duce la un rezultat foarte diferit de cel pe care vrea.

Dacă nu sunteți atent cu privire la alegerea dvs. de beneficiar, poate dura un timp înainte de a primi sămânța ta de fapt nici un ban. Sau fondurile ar putea ajunge în mâinile cuiva care e nepregătit să se ocupe de responsabilitate.