Category: sk

Stratégia pre neskoré štartujúcich Boost Retirement Savings Fast

Nad 40 ° C a malú alebo žiadnu dôchodkového sporenia? Ešte nie je neskoro.

Stratégia pre neskoré štartujúcich Boost Retirement Savings Fast

Ak ste jedným z miliónov Američanov, ktorí sú na druhej strane 40 a napriek tomu nemajú podstatný pre odchod do dôchodku hniezdo vajec, nezúfajte. Nie je to príliš neskoro, ale je potrebné vykonať niektoré stratégie, ktoré vás postaví späť na trať.

Odhadnúť, koľko budete potrebovať v dôchodku

Odhadnúť zhruba koľko peňazí budete musieť žiť v dôchodku. Nechápte zapadol konfliktnými radu o tom, ako vypočítať sumu.

Približný údaj je dobrým východiskovým miestom. Zoberme si pomocou kalkulačky pre odchod do dôchodku, ktorý vám pomôže určiť, koľko budete musieť mať na svojom mieste.

Spočítajte si zdroje príjmov

Akonáhle budete mať predstavu o tom, koľko budete potrebovať pre odchod do dôchodku, spočítať, čo budú k dispozícii z iných zdrojov než vaše úspory zdrojov. Napríklad, aký je váš očakávaný sociálneho zabezpečenia v dôchodkovom veku? Máte vy alebo váš manžel má dôchodok z predchádzajúceho alebo súčasného zamestnávateľa? Ak máte 401 (k) plán, aká je jeho očakávaná hodnota na plánované vek odchodu do dôchodku? Použite konzervatívny tempo rastu, aby sa zabránilo nadhodnotenie.

Nastaviť finančných cieľov

Stanoviť ciele pre dosiahnutie čiastka, ktorú budete potrebovať, aby sa rozdiel medzi sociálneho zabezpečenia, dôchodkov a akýchkoľvek ďalších dôchodkových fondov, ktoré už máte.

Max Out Your 401 (k)

Ak váš zamestnávateľ má 401 (k) alebo 403 (b) alebo iný dobrovoľný príspevok dôchodkovým plánom, a nie ste už zúčastňujú, prihláste sa ešte dnes a snaží sa prispieť maximálne povolené zákonom.

Nezabudnite, že daňové úspory na vaše odpočty zmierni ranu. Ak ste v kombinovanom federálne a štátne dane z príjmu konzoly 35 percent, budú vaše príspevky vám stál iba 65 centov za každý dolár ste vložili do svojho účtu. Preskúma 401k a penzijný plán limity pre tento daňový rok a tiež zvážiť “catch-up” príspevky.

Ak váš zamestnávateľ zápasy percento vášho príspevku, ktorý je bez peňazí by ste nikdy nemali nechať ujsť. Pridajte svoj zápas zamestnávateľa na svojich vlastných príspevkov odchodu do dôchodku a budete mať poriadok dodatočnú sumu vo výške približne 364.000 $, za predpokladu, že zápas zamestnávateľa 50 percent, v celkovej výške viac ako jeden milión dolárov.

Ísť na Roth

Ak urobíte pod prahmi z príjmov, môžete prispieť k Roth IRA okrem 401 (k) alebo 403 (b) plán. Príspevok nie je daňovo uznateľné, ale zisk budú oslobodené od dane v dôchodku. Maximálny príspevok na Roth IRA v roku 2006, ak ste pod 50 rokov je $ 4,000 ($ 5,000, ak ste starší ako 50 rokov). $ 4,000 za rok sa zvýši na takmer 208.000 $ v 21 rokoch na 7 percent miera návratnosti, a budete dlhovať žiadne dane z akýchkoľvek príjmov vo vašom Roth IRA.

Nebuďte príliš konzervatívny

Dokonca aj na 45 alebo 50 rokov, máte k dispozícii niekoľko desiatok rokov pre vaše príjmy dôchodcov rastie, takže investovať veľké percento v starostlivo preskúmané, preukázané zásoby, alebo ešte lepšie, podielové fondy.

Zvážiť premiestnenie alebo Downsizing

Ak žijete v oblasti s vysokými nákladmi na bývanie, pohybujúce sa na menej nákladné oblasti a investovať svoje úspory na penziu mohol urobiť veľký rozdiel vo svoje schopnosti hromadiť pekné hniezdo vajcia.

Ak vaše deti opustili hniezdo a vy ste stále žije vo veľkom dome, ktorý ocenia v hodnote uvažovať o predaji to a kupovať menšie, lacnejšie domov. Ušetríte nielen na splátky hypotéky, ale v menej zrejmých miestach, ako sú náklady na vykurovanie, chladenie, poistenie a opravy vášho domova, majetkových daní, atď môžete ponožku všetky úspory preč pre odchod do dôchodku, alebo využiť niektoré z nich aby si svoj život teraz.

Take na druhé zamestnanie

Ak máte obavy o stále schopný zhromaždiť dostatok peňazí na penzie, zvažovať na druhé zamestnanie a investovania svoje príjmy.

Play Catchup

Daňové zákony teraz umožňujú tie staršie 50 rokov s cieľom prispieť niečo navyše 401 (k) -type dôchodkového zabezpečenia a IRAS, aby mohli niečo robiť, doháňajú ako oni blízko dôchodkového veku. Využite túto možnosť, ak ste starší ako 50 rokov.

splatiť dlh

Ak nosíte tisícovým zostatkov kreditnej karty a platiť minimálne platby každý mesiac, vaše potenciálne úspory odchod do dôchodku sa deje priamo do vašej kreditnej karty spoločnosti vo forme úroku. Platenie iba minimálne platby na kreditné karty je jednou z najhorších finančných chyby môžete urobiť. Začať používať čo najviac vašich zostatky kreditnej karty a potom, čo ste sa vyplatilo, vyriešiť zaplatiť zostatok v plnej výške každý mesiac. Budete sa diviť, koľko peňazí uvoľní pre úspory na penziu v priebehu času.

Čím starší ste, keď začnete vážne sporenie na dôchodok, tým ťažšie, budete musieť pracovať na to, ale to môže byť vykonané v nadväznosti na odporúčania vyššie, takže sa nemusíte nechať pochybnosti alebo odrádzanie vás od spustenia ihneď, bez ohľadu váš vek.

Šetríte dosť pre odchod do dôchodku?

Šetríte dosť pre odchod do dôchodku?

Šetríte dosť peňazí na dôchodok?

Existuje niekoľko teórií o tom, ako na túto otázku odpovedať. Odporúčam prechádzal všetkými týmito cvičenie, takže budete mať širokú predstavu o tom, či ste alebo nie ste na trati.

Ak si prejsť všetkými týmito pravidlami-of-palec, a väčšina z nich vám výsledok palec hore (hovorí, že ste na trati), ste pravdepodobne v poriadku. Ale ak sa vám viac lakmusový testy hovoria, že nie si na trati, môže to byť varovným signálom, že by ste mali zvýšiť svoje príspevky do dôchodku.

Vďaka, že povedal, poďme sa pozrieť:

# 1: Percento

Prvé pravidlo-of-palec je jednoduchá: šetríte minimálne 15% z každého platu v penzijných účtov, ako 401k, 403B alebo IRA?

Nezabudnite, že zamestnávateľ zápasy kvalifikovať k tomuto úhrnu. Ak váš zamestnávateľ zodpovedá prvých 5% vášho vkladu, napríklad, potom môžete ušetriť 10% svojho príjmu, váš zamestnávateľ žetóny ďalších 5%, a šetríte celkom 15%.

# 2: Nahradiť 70 až 85 percent

Populárna pravidlo-of-palec, že ​​by ste mali byť schopní nahradiť 70 až 85 percent svojho súčasného príjmu v dôchodku. Ak sa vy a váš manžel zarábať $ 100,000 v kombinácii, napríklad, mali by ste vytvárať 70.000 dolárov na $ 85,000 každý rok na dôchodku.

Je pravda, že sa jedná o chybné pravidlo-of-palec, pretože to závisí na predpoklade, že vaše výdavky (náklady) sú úzko koreluje s váš príjem. (Nevypovedaným predpokladom je, že trávite väčšinu toho, čo robiť).

Odporúčam modifikovať túto taktiku, pomocou kontroly svoje bežné výdavky.

Čo vedie k ďalšej tip …

# 3: Odhad cez vaše bežné výdavky

Ďalším spôsobom, ako tento prístup: odhadnúť, koľko peňazí budete potrebovať v dôchodku.

Začnite tým, že pri pohľade na aktuálny výdavkov. Jedná sa veľmi blíži počtu, koľko peňazí (inflácia očistené dolárov), ktorú budete chcieť minúť v dôchodku.

Áno, máte výdavky dnes, že nebudete mať v dôchodku, ako sú hypotéky. (V ideálnom prípade, že budú splatené v čase odchodu do dôchodku). Ale budete mať tiež náklady na odchod do dôchodku, ktoré nemajú nesú dnes, rovnako ako určité out-of-pocket zdravie a náklady na starostlivosť po dobe životnosti. A v ideálnom prípade budete tiež cestovať, užívať ďalšie záľuby, a dopriať trochu.

Výsledkom je, že možno budete chcieť, aby rozpočet pre odchod do dôchodku za predpokladu, strávite zhruba rovnakú sumu, ktorú strávite teraz.

Poďme sa prejsť príklad pre ilustráciu to. Predpokladajme, že vy a váš manžel v súčasnosti trávi $ 60,000 za rok (bez ohľadu na príjme), a že by ste chceli žiť na rozpočte $ 60,000 za rok pri odchode do dôchodku.

Ďalším krokom je pozrieť sa na svoje očakávané sociálneho zabezpečenia výplaty, ktoré môžete získať na webových stránkach správy sociálneho zabezpečenia. koľko peňazí ste na trati pre príjem Táto agentúra vám ukáže. Môžete tiež použiť pre odhad nástroj na webových stránkach SSA, ak sa nemôžete prihlásiť k svojmu osobnému účtu.

Predpokladajme, že máte našliapnuté získať $ 20,000 za rok od SSA. To znamená, že budete potrebovať pre odchod do portfólia, ktoré môžu vytvoriť druhý $ 40,000 ročne (dosiahnuť $ 60,000 celkom).

Generovať $ 40,000 za rok, budete potrebovať minimálne $ 1 milión vo svojom portfóliu.

To vám umožní odvolať portfólia vo výške 4 percentá ročne, čo je zvyčajne považované za bezpečnú rýchlosťou odstúpenie od zmluvy.

Dokonalá. Teraz už viete, váš cieľový cieľ.

Používať online kalkulačku pre odchod do dôchodku, aby zistili, či vaše aktuálne príspevky sú tí uvedení na ceste k vybudovanie portfólia 1 milión dolárov. Ak tomu tak nie je, potom sa budete musieť viac investovať do svojich penzijných účtov.

(Ak máte ušetriť $ 2,500 za mesiac, napríklad na účte daňového-odložená, ktorý rastie na 7 percent ročným tempom, budete milionárom za 17 rokov. Ak môžete ušetriť až $ o 400 mesačne, bude to trvať 39 rokov k vytvoreniu tohto milión).

záverečné myšlienky

Šetríte dosť pre odchod do dôchodku? Ak vyhradiť aspoň 15 percent svojho príjmu, potom krátky-and-jednoduchá odpoveď je áno.

Ale získať komplexnejší predstavu o tom, či je alebo nie je šetríte tak, odhad nákladov pri odchode do dôchodku, potom sa získať predstavu o tom, koľko z týchto nákladov musí byť generované zo svojho investičného portfólia. Potom stačí sa pozrieť na to, či alebo nie vaše príspevky sú tí uvedení na trati na vytvorenie týchto peňazí zo svojho portfólia.

Ak máte obavy, že nie ste dosť úspory, to nikdy neuškodí zvýšiť svoje príspevky len málo. Keď nič iné, bude dodatočné úspory dávajú ste pridali mier-of-myseľ.

Alternatívy k pôžičkám v deň výplaty

Alternatívy k pôžičkám v deň výplaty

Pôžičky v deň výplaty sa dajú ľahko nájsť, ale nemusia byť najlepším zdrojom financovania kvôli ich vysokým nákladom. Alternatívy k týmto pôžičkám môžu poskytnúť veľmi potrebnú úľavu z takmer 400% výplaty APR v deň výplaty. Navyše, iné typy pôžičiek môžu mať dlhšiu dobu splácania, čo vám umožní vykonávať relatívne malé mesačné splátky, keď eliminujete dlh. Aj keď máte zlý úver, stojí za to preskúmať alternatívy skôr, ako získate pôžičku v deň výplaty.

Alternatívne pôžičky v deň výplaty

Alternatívne pôžičky v deň výplaty (PAL), ponúkané výlučne prostredníctvom úverových asociácií, majú konkrétne pravidlá, ktoré obmedzujú náklady, ktoré platíte, a sumu, ktorú si požičiavate. Napríklad poplatky za prihlášku sú obmedzené na 20 dolárov alebo menej. Môžete si požičať od 200 do 1 000 dolárov a na splatenie pôžičky máte až šesť mesiacov.

Osobné pôžičky

Používanie osobnej pôžičky vám zvyčajne umožňuje požičať si na obdobie jedného až siedmich rokov. Výsledkom tohto dlhodobého hľadiska sú menšie mesačné splátky, takže je ľahšie spravovať veľké zostatky úverov. Úroky však platíte tak dlho, ako si požičiavate, takže nie je ideálne príliš dlho veci rozťahovať. Niekoľko online veriteľov je ochotných spolupracovať s dlžníkmi, ktorí majú spravodlivý alebo zlý kredit.

Kreditné karty

Kreditné karty vám umožňujú rýchlo minúť peniaze alebo si požičať v hotovosti oproti vášmu úverovému limitu. Ak už máte otvorenú kartu, uľahčuje to prácu. Môžete tiež požiadať o novú kreditnú kartu a po schválení dostanete rýchlu odpoveď. Aj keď sadzby môžu byť pomerne vysoké, kreditné karty sú pravdepodobne lacnejšie ako pôžička v deň výplaty a pri splácaní môžete mať väčšiu flexibilitu.

Dôležité: Ak máte slabé kreditné skóre, najlepšou šancou na kreditnú kartu môžu byť zabezpečené kreditné karty. Tieto karty vyžadujú vklad v hotovosti, ktorý slúži ako váš kreditný limit, a minimálne vklady sa zvyčajne začínajú na 200 USD.

Konsolidácia existujúcich dlhov

Namiesto toho, aby ste na seba vzali viac dlhu so zálohou v deň výplaty, môže byť výhodné zmeniť usporiadanie alebo refinancovanie vašich súčasných pôžičiek. Ak získate nižšiu sadzbu alebo dlhšiu dobu splácania, mali by ste mať nižšie mesačné splátky, čo potenciálne eliminuje potrebu požičiavať si viac. Preskúmajte pôžičky na konsolidáciu dlhov, ktoré vám umožnia spojiť všetko do jednej pôžičky a dostať svoj hotovostný tok pod kontrolu.

Požičajte si so spoluzakladateľom

Podpisovateľ vám môže pomôcť získať schválenie osobnej pôžičky, kreditnej karty alebo pôžičky na konsolidáciu dlhov. Požiada o pôžičku s vami a v dôsledku toho veriteľ pri rozhodovaní o poskytnutí pôžičky vezme do úvahy kreditnú históriu spolupodpisovateľa. Aby táto stratégia fungovala, mal by mať váš spoluzakladateľ vysoké kreditné skóre a dostatok príjmu na pokrytie mesačných splátok (aj keď v ideálnom prípade platíte vy).

Poznámka: Podpísanie je zvyčajne riskantné, takže môže byť ťažké nájsť niekoho, kto je ochotný vám dať kredit.

Požičajte si od priateľov alebo rodiny

Požičiavanie od ľudí, ktorých poznáte, môže vzťahy skomplikovať, ale niekedy je najlepšou voľbou, ako sa vyhnúť vysoko nákladným pôžičkám. Ak je niekto ochotný vám pomôcť, pouvažujte nad kladmi a zápormi a zamyslite sa, ako to pôjde, ak nebudete schopní splácať svoju pôžičku. IRS vyžaduje, aby ste vy a váš rodinný príslušník vytvorili podpísaný dokument, ktorý obsahuje dobu splácania pôžičky a minimálnu úrokovú sadzbu. Ak môžete, dohodnite si bezplatnú konzultáciu s CPA a opýtajte sa jej, ako by mohli vyzerať daňové dôsledky pôžičky pre vás a osobu, ktorá vám požičiava.

Získajte zálohy na mzdy

Ak je váš pracovný plán konzistentný, možno budete môcť požiadať zamestnávateľa o poskytnutie zálohy na vaše budúce zárobky. To by vám umožnilo vyhnúť sa veľkým nákladom na pôžičky v deň výplaty, ale má to háčik: V nasledujúcich výplatných obdobiach dostanete menšie výplaty (alebo bankové vklady), ktoré by vás mohli dostať do zložitej situácie.

Jednou z najflexibilnejších aplikácií na výplatu miezd je Earnin, ktorá neúčtuje mesačné poplatky ani nevyžaduje účasť zamestnávateľa. So Earnin si môžete požičať až 100 až 500 dolárov za deň, ak máte oprávnenie, a služba sa z vášho bankového účtu vyberie po výplate. Earnin neúčtuje žiadne úrokové náklady ani poplatok za spracovanie, ale môžete nechať tip prostredníctvom aplikácie.

Požiadajte svojich poskytovateľov pôžičiek o pomoc s platbami

Ak uvažujete o pôžičke v deň výplaty, pretože potrebujete pomôcť udržať krok s platbami alebo účtami, opýtajte sa na platobné a asistenčné programy. Napríklad váš poskytovateľ pôžičiek na auto môže byť ochotný niečo s vami vyriešiť. Možno budete môcť vyjednávať o oneskorených platbách alebo o inom splátkovom kalendári, čo by eliminovalo potrebu brať na seba väčšie dlhy alebo nechať auto znova odobrať. 

Zvážte vládne programy

Miestne asistenčné programy prostredníctvom vášho ministerstva zdravotníctva a sociálnych služieb vám tiež môžu pomôcť pokryť niektoré výdavky. Vaša miestna kancelária by mala mať informácie o rôznych programoch finančnej pomoci, ktoré by mohli pokryť náklady na stravu a ďalšie výdavky. 

Napríklad Program doplnkovej výživy (SNAP) môže na nákup potravín poskytnúť až 646 dolárov mesačne. Ak máte nárok na program, peniaze, ktoré získate za potraviny, vám môžu pomôcť vyhnúť sa pôžičke. 

Núdzové úspory

Ak máte šťastie, že máte k dispozícii núdzové úspory, zvážte využitie týchto prostriedkov namiesto získania pôžičky v deň výplaty. Jedným účelom núdzového fondu je pomôcť vám splniť vaše potreby a vyhnúť sa nákladným dlhom – a možno by ste sa ocitli v stave núdze. Najlepšie je samozrejme nechať svoje úspory nedotknuté, ak si namiesto potreby požičiavate na „dopyt“.

Ostatné finančné pohyby

Ak vyššie uvedené stratégie neuvoľňujú hotovostný tok, môžete nájsť úľavu pri tradičných (ale nie nevyhnutne ľahkých) pohyboch peňazí. Predaj vecí, ktoré vlastníte, vám môže pomôcť rýchlo získať hotovosť, ale iba ak máte cenné predmety, s ktorými ste ochotní sa rozlúčiť. Zarobiť si viac viac môže byť ďalšou možnosťou a vyžaduje si na to čas, energiu a príležitosť. Nakoniec, zníženie nákladov by mohlo do istej miery pomôcť, ak ste ešte neprispôsobili svoje výdavky.

Ako sa rozpočet a plán pre svoje dieťa College

Ak chcete pomôcť svojmu dieťaťu dovoliť vysokú školu, tu je návod, ako sa pripraviť

Ako sa rozpočet a plán pre svoje dieťa College

Ak chcete vytvoriť rozpočet a plán platiť za svojho dieťaťa vysokoškolské vzdelanie. Si jednoducho nie je istý, ako na to.

College školné bolo lezenie každoročne v miere, ktorá je rýchlejšia než inflácia. Ako môžete prípadne plánovať aké koľaji bude stáť, keď vaše dieťa je pripravený zapísať sa do svojho prvého ročníka?

Tu je niekoľko tipov a rád.

1. Pomocou Dnešné školné a poplatky Ceny ako Benchmark

Áno, školné činí rásť rýchlejšie ako inflácia, tak ako môžete zistiť budúce náklady?

Môžete aspoň využiť dnešné ceny ako východiskový bod pre stanovenie nákladov na vzdelávanie v budúcnosti.

Priemerná publikoval školné a poplatok cenu pre študentov a štátom na verejných vysokých škôl štvorročných je v súčasnej dobe $ 9.410 za rok od roku 2015 do roku 2016 školského roka, v závislosti na College Board. Ak by ste mali platiť za to von z vrecka, ktoré by prísť k celkom 784 $ mesačne.

Použitie tejto skutočnosti ako východiskový bod, pospiatky. Koľko mesiacov sa vám zostáva, ako vaše dieťa chodí na vysokú školu? Koľko peňazí budete musieť vyčleniť každý mesiac? To by malo byť investovaných do účtu, ktorý má mieru návratnosti, ktorá drží krok s infláciou.

príklad

Napríklad, povedzme, že je vaším cieľom ušetriť dosť peňazí na pokrytie dnešnej priemernej školné a poplatky pre všetky štyri roky, čo by bolo $ 37.640.

Povedzme tiež, že vaše dieťa sa chystá ísť na vysokú školu 10 rokov odteraz – 120 mesiacov.

Rozdeliť cieľovej sumy ($ 37.640) do doby (120 mesiacov), a prídete na $ 313,66.

To znamená, že každý mesiac v tomto konkrétnom prípade by ste ušetriť $ 314 na investičný účet. Dať peniaze do určitého typu indexu, ktorý aspoň udrží krok s infláciou. Mal by mať s výhodou histórii poraziť infláciu, bez k prílišnému riziku.

Napríklad, niektorí ľudia môžu vybrať celkový akciový index, ktorý v podstate sleduje celý celkový americký trh, vyvážený s celkovým indexom trhu dlhopisov.

Oni by potom prispievajú k 314 $ za mesiac, každý mesiac, bez ohľadu na to, či sa trh pohybuje nahor alebo nadol.

2. Pomocou daní zvýhodňované plány

Existujú dva typy daní zvýhodňované plánov koľaj sporenia. Jedným z nich je označovaná ako 529 plánu a druhý sa nazýva Coverdell ESA, čo je skratka pre vzdelávacie sporiaci účet.

Oba tieto typy účtov konštrukcií ponúkajú daňové výhody a mala by byť hlavným cieľom vašich univerzitných investičných úspor dolárov.

3. Výberom správnych pôžičky

Pri hľadaní finančnej pomoci, študenti majú niekoľko rôznych možností na výber. Prvým krokom k zabezpečeniu podpory je nutnosť vyplňovať FAFSA rozhodovanie o spôsobilosti.

Akonáhle budete vedieť, koľko pomoc máte nárok, budete vedieť, ktorý úver je pre vás to pravé. Existuje niekoľko federálne pôžičky k dispozícii, vrátane:

  • Federálny Direct Stafford / Ford pôžičky (priame Dotované úvery)
  • Federálnej Priamy nedotovanou Stafford / Ford Pôžičky (Direct nedotovanou úvery)
  • Federálne Priamy Plus Pôžičky (Direct PLUS úvery) -pre rodičia a postgraduálnych študentov alebo odbornej
  • Federálne Priame Konsolidácia pôžičiek (priame konsolidácie pôžičiek)

Ak nemáte nárok na federálnej úvery, môžete tiež požiadať o súkromné ​​študentské pôžičky. Tieto úvery majú zvyčajne oveľa vyššie a variabilné úrokové sadzby.

Ak je to možné, snaží sa zaistiť federálny úver, ktorý bude mať pevnú úrokovú sadzbu, ako aj ďalšie flexibilné možnosti splácania.

Čo je Zúfalý dlhu Investície a ako to funguje?

Čo je Zúfalý dlhu Investície a ako to funguje?

Ak sú firmy vo finančných ťažkostiach, často počúvame o investori odchádzal tučné sumy peňazí. To sa zdá neintuitívne, ale to vyplýva zo skutočnosti, že investori si zakúpili dlh spoločnosti, skôr než jeho doručenia.

To je často označovaný ako núdzi dlhu investovania, a to je bežná prax u hedžových fondov a mnoho inštitucionálnych investorov.

S zúfalý dlh investovať, investor vedome nakupuje dlh problémové spoločnosti, často so zľavou-a usiluje o zisk, ak spoločnosť otočí.

V mnohých prípadoch, investori stále odísť s platbami, aj keď firma zbankrotuje, a v niektorých prípadoch, problémových dlhov investori skutočne skončí ako vlastníkmi problémové firmy.

Získanie dlhu k Lacný

Neexistuje žiadna striktné pravidlá, keď ku kategorizácii dlh ako “zúfalý”, ale to zvyčajne znamená, že dlh je obchodovanie s výraznou zľavou na jej nominálnej hodnoty. Tak napríklad, budete môcť kúpiť $ 500 dlhopis za 200 $. V tomto prípade sa zľavou prichádza preto, že dlžník je v nebezpečenstve omeškania. A skutočne, môžu investori prísť o peniaze v prípade, že firma skrachuje. Ale ak investori veria, že môže byť obrat a nakoniec za pravdu, môžu vidieť hodnota dlhu ísť hore dramaticky.

Investor, ktorý kúpi kmeňové akcie podniku namiesto dlhu mohol zarobiť viac peňazí, než dlhovej investormi v prípade, že firma otočí sa okolo. Ale akcie mohol stratiť celú svoju hodnotu v prípade, že firma skrachuje.

Dlh, na druhú stranu, stále si zachováva určitú hodnotu, aj keď k obratu nestane.

ovládnutie

V prípade, že investor nakupuje zúfalý dlh danej spoločnosti, sú nielen pri nákupe, ale často končí s nejakým riadením podniku. Subjekty, ako sú hedžové fondy, ktoré nakupujú veľké množstvo problémových dlhov často vyjednať podmienky, ktoré im umožnia hrať aktívnu úlohu s problémové spoločnosti.

Navyše, problémových dlhov investori môžu získať štatút prioritného byť vrátené v prípade, že firma skrachuje.

Keď spoločnosť deklaruje Kapitola 11 bankrot, bude súd obvykle určí poradie priorít veriteľov, ktorí dlhuje peniaze. Ktoré sú zapojené do problémových dlhov sú často jedny z prvých ľudí platených späť, pred akcionárov a dokonca aj zamestnanci. Niekedy to môže mať za následok, že veritelia skutočne prevzatia vlastníctva spoločnosti. Keď sa to stane, problémových dlhov investori môžu zarobiť imanie v prípade, že sú úspešné v odbočke spoločnosť okolo.

Riadenie rizík

Kedykoľvek investor nakupuje dlh, napríklad vo forme vlády alebo podnikových dlhopisov, ktoré riskujú, že dlžník nesplní. To je dôvod, prečo sa väčšina investorov vyzval k štúdiu bonitu dlžníka určiť pravdepodobnosť získania svoje peniaze späť. Riziko zlyhania je tiež dôvod, prečo dlh z menej bonitný organizácií bude generovať vyššiu návratnosť investícií pre investorov.

S zúfalý dlh investovania, existuje veľmi reálne riziko investora odchádzať s prázdnou, ak firma skrachuje.

Investori, ktorí sú zapojení do problémových dlhov investovania, najmä väčšie hedžové fondy, ktoré často fungujú veľmi rozsiahlych analýz rizika s využitím pokročilých modelov a testovacie scenáre.

Okrem toho tieto prostriedky sú často veľmi zručný na rozloženie rizika a, pokiaľ je to možné, partnerstvo s ďalšími firmami, takže nie sú preexponované ak investičné hodnoty.

A čo je najdôležitejšie, skúsení manažéri hedge fondov pochopiť hodnotu diverzifikáciu investícií. Je nepravdepodobné, že zúfalý dlh bude zahŕňať významné percento plnej portfólio hedge fondu.

Zúfalý dlhu pre investorov Priemerné

Všeobecne možno povedať, že priemerné Joe sa nebude podieľať na núdzi dlhu investovania. Väčšina ľudí sú na tom lepšie investovať do akcií a štandardných obligácií, pretože je jednoducho a oveľa menej riskantné. Ale je možné, aby individuálny prístup k tomuto trhu, ak sa tak rozhodnú. Niektoré spoločnosti ponúkajú podielové fondy, ktoré investujú do problémových dlhov, alebo obsahujú zúfalý dlh ako súčasť portfólia.

The Franklin Mutual Quest fond Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], napríklad, zahŕňa zúfalý dlh vo svojich podnikoch spolu s podhodnotených spoločností a hotovosť. Oaktree Capital je ďalší firma ponúkať individuálny investori prístup k problémových dlhov prostredníctvom súkromných vozidiel.

Je to užitočné pre investorov pochopiť možnosti, ktoré problémových dlhov ponúk, ale málokedy zmysel v typickej pre odchod do dôchodku portfólia. Držať sa akcií, podielových fondov a dlhopisov investičného stupňa je bezpečnejšie a rozumnejšie cesta k bohatstvu pre väčšinu ľudí.

Ako maximalizovať svoje investície s veľmi malým kapitálom

Ako maximalizovať svoje investície s veľmi malým kapitálom

Dostať sa do investorskej zvyk môže byť problém, najmä ak ste zisťujú, že je ťažké len škriabať hore extra $ 100. Akonáhle uvidíte vaše investície rastú, však, že obohacujúce pocit vás môže poháňať hľadať nové, dodatočné investície a naďalej zvyšovať svoj hniezdo vajec v priebehu času. Žiadna suma je príliš malý, pokiaľ ide o investície, a to najmä s novším príchodom investičných programov na mieru pre ľudí, ktorí chcú začať pracovať, bez toho aby museli ušetriť až tisíce, len aby sa počiatočné investície.

Dollar Cost priemerovanie

Priemerovanie koncepcia dolár-cost bol asi na dlhú dobu. Tento proces zahŕňa celú čiastku pevnú dolárovú akciových podielov každý mesiac, ako podielový fond, bez ohľadu na aktuálnej cene akcie. Aj keď nie všetky maklérskej firmy vám umožní investovať malé sumy na začiatok, mnoho z nich a tie by mohli investovať $ 25 za mesiac po dobu 4 mesiacov, ako začať svoj prvý $ 100 investície. Tie by snáď pokračovať v nákupe akcií každý mesiac dodatočných finančných prostriedkov v priebehu času. Ako cena akcií podielového fondu sa pohybuje hore a dole, budete kupovať ďalšie akcie, ak je cena vyššia, a niekedy, keď je to menej, efektívne spriemerovaním svoje náklady a znížiť úroveň rizika. Aj keď to nie je zárukou, že nebudete strácať svoje peniaze, to diverzifikovať svoje riziko pre dobrú mieru.

Peer-to-peer požičiavanie

Tiež známy ako crowdlending táto investícia koncept je pomerne nová, a týka jednotlivcov požičiavanie vlastné peniaze vo forme osobných pôžičiek, k ďalším osobám, s nebanková spoločnosť pracuje ako prostredník.

Požičiavanie Club a Prosper predstavujú dva z najväčších spoločností, ktoré uľahčujú tento druh úverov. Môžete začať investovať s iba 25 $. Spoločnosť poskytujúca úver peer-to-peer diverzifikuje svoje investície tým, že umožní $ 25 Maximálna investície do akéhokoľvek jeden osobné pôžičky. Čím viac peňazí budete investovať, tým viac pôžičiek spoločnosť šíri svoje investície naprieč, aby sa minimalizovalo riziko.

Od roku 2009 do roku 2014, požičiavanie Club a Prosper skúsený ročné návratnosť investícií v priemere od 5 percent na takmer 10 percent.

Váš zamestnávateľ je 401 (k)

Možno budete chcieť investovať $ 100, ale radšej si to vytiahol zo svojho platu, takže necíti žiadnu bolesť. Udržujte svoje 100 $ v hotovosti za váš núdzový fond, a pripojiť 401 (k) plán vášho zamestnávateľa miesto. Vaše peniaze idú do (k) účet 401 pred platiť nejaké dane, ktorá vám viac peňazí investovať vopred. Každý plán 401 (k) má zvyčajne svoje vlastné podielové fondy, z ktorých si môžete vybrať, aby investovali, a niektoré môžu ponúknuť makléra pre prácu s pomôcť orientovať svoje investičné rozhodnutia. Dostanete prestávku na daniach za akékoľvek peniaze, ktoré prispievajú do 401 (k), a mnoho firiem odpovedať príspevky zamestnancov buď dolár-pre-dolár, alebo až do určitého percenta každý rok. Budete skutočne investuje viac ako $ 100 v čase, keď ste faktorom pri porovnávaní a daňových úspor na pre-doláre daňových poplatníkov, ktoré ste investovali.

investovania roboty

Ak máte $ 100 alebo menej investovať, možno budete starať o výbere tú správnu investíciu, aby sa ubezpečil, dostanete dobrú návratnosť bez straty svoje peniaze. Pri práci s cennými papiermi a využívať služby investičného manažéra, budete platiť poplatok za ich odborné znalosti.

Robo-poradcovia predstaviť novú a populárne alternatívou. Tieto investičné systémy softvérové ​​báze nakupovať a predávať akcie, nesú predajný algoritmov skôr než ľudskej manažérov. V prípade, že nemáte pocit istoty o svoje znalosti na akciovom trhu, váš robo-poradca pre investičné rozhodovanie pre vás automaticky v závislosti od trhových podmienok a ďalších faktoroch. Robo-poradca tiež automaticky reinvestuje dividendy a zmeniť rozdelenie svoje portfólio v prípade potreby riadiť úroveň rizika.

Vzhľadom k tomu, robo-poradcovia sú pomerne novinkou na scéne, môžu ešte niekoľko Kinks a nie dosiahnuť konzistentné výsledky. Podľa štúdie trhu, v roku 2016 investície maklérskej Schwaba robo-poradca odmenený svojim investorom s návratom na 10,7 percenta, zatiaľ čo Vanguard je dosiahla 5,5 percenta zisku.

V tom istom roku, index Standard & Poor 500 Index dosiahol výnos takmer 12 percent.

Zlomky akcií

Zlomkové akcie, v podstate malé kúsky z podielu akcií, aby investovať prístupná skoro nikomu. Keď nemáte peniaze na uspokojenie obrovské minimá účtu, zvážte nákup sami $ 100 čiastočných akcií. Často sa pri pokuse o otvorenie investičného účtu nájdete minima vo výške najmenej $ 2,000 a niekedy až $ 20,000, len preto, aby boli oprávnené, aby sa váš prvý investíciu. S zlomkové akcie, ak by ste chceli vlastniť akcie v Amazon, Google alebo inej spoločnosti, s extrémne vysokú cenu akcií, možno robiť len to. Spoločnosti ako Betterment.com vám umožní umiestniť v akomkoľvek množstve dostupnej hotovosti máte do frakčnou podiely na akciu, ktorú si vyberiete, takže sa môžete dostať svoje peniaze okamžite začať pracovať pre vás.

Buďte si vedomí číhajú poplatkov

Aj keď ste si mohli vychutnať výnosy vo výške 5 percent, 10 percent alebo ešte viac na svojich investičnými stratégiami, pokiaľ ide o reálne doláre tieto výnosy nebudú predstavovať veľa peňazí, ale keďže začínate s menej ako 100 $ investovanie kapitálu. Prečítajte si drobným písmom, pokiaľ ide o prípadné investičné poplatky spojené sa uistiť, že nedávajú všetky svoje investičné zisky späť do maklérskej spoločnosti. Dávajte pozor na prípadné obchodné transakčné poplatky. Pre každý fond kupovať ani predávať, mohli by ste zaplatiť 4,95 dolárov na $ 9,95 za obchodom, v závislosti na spoločnosti. Navyše niektoré spoločnosti môžu účtovať ročný investičný poplatok vo výške $ 50 alebo viac. Niektoré podielové fondy majú, čo sa nazýva zaťaženie, v podstate sa provízie alebo predajné poplatok, a preto pozor na no-zaťaženie podielových fondov.

2018 najlepších kreditnej karty pre Millenials

2018 najlepších kreditnej karty pre Millenials

Menej ako tretina Millenials mať kreditnú kartu, v závislosti na 2016 prieskumu z Bankrate.com . To znamená, že Millennials chýba na niektorých veľkých výhod kreditných kariet, rovnako ako možnosť začať budovať svoj kredit. Millennials sú jedinečná generácie, nie len tak hocijaký kreditná karta bude vyhovovať svoju lásku k cestovaniu a nedeľné brunch. Tu sú najlepšie kreditnej karty pre Millenials.

Najlepšie reštaurácie milovníkov: Uber Visa karty vydané Barclays

S Visa Card Uber, budete získať bonus $ 100 (ekvivalent 10.000 bodov), potom, čo strávil $ 500 na nákupy počas prvých 90 dní.

Bonus je možné uplatniť pre Uber úver, vo výpise z platobnej alebo darčekové karty.

Visa Card Uber má pomerne atraktívny odmeny program. Držitelia kariet budú zarábať o 4 percentá späť na stravovanie vrátane Uber Eats; 3 percentá späť na hotel a letenku; 2 percentá späť na on-line nákupy, vrátane Uber a streamovanie hudby služieb; a 1 percento späť na všetko ostatné.

Neexistuje žiadny ročný poplatok, ktorý je vynikajúcim perk pre odmeny kreditnej karty, a neexistuje žiadny zahraničný transakčný poplatok za kreditnú kartu. To znamená, že nákupy vykonané v iných menách nebude účtovaný dodatočný poplatok.

Okrem odmien a zaregistrovať sa bonus, dostanete $ 50 kredit pre online služby potom, čo budete tráviť $ viac ako 5000 na vašej kreditnej karte za celý rok. Na vrchole sa, že budete dostávať 600 $ za poškodenie mobilného telefónu alebo odcudzenia, keď budete platiť svoj účet s kreditnou kartou. To znamená, že by ste mohli zbaviť poistenie plánu vášho mobilného telefónu operátora a ušetriť peniaze.

(Plus získajte odmeny tým, že zaplatí svoj telefónny účet s kreditnou kartou.)

Vykúpiť svoje body pre Uber úverov, darčekové karty alebo hotovosti chrbát. Uber kreditnej začiatok 500 bodov za $ 5. Iba primárne držiteľ môže uplatniť body za Uber úverov prostredníctvom aplikácie.

Neexistuje žiadne obmedzenie na odmeny si môžete zarobiť a nemajú skončí tak dlho, ako si udržať svoj účet v dobrom stave.

Body môžu byť prevedené alebo predané.

Stanovenie ceny : Ukazovateľ apríla je buď 15,99 percenta, 21,74 percenta, alebo 24,74 percenta, v závislosti na vašej bonity. RPMN na peňažné zálohy je 25,99 percenta. Prevody zostatkov sa platí 3 percentá poplatok a peňažné zálohy sú spoplatnené 5 percent poplatok.

Žiadať o karty Visa Uber počnúc 02.11.2017.

Najlepšie Cestovné milovníkov: Chase Sapphire Reserve

Millennials radi cestujú.

The Chase Sapphire Reserve zaplatí 50.000 bonusové body po tom, čo strávil $ 4,000 na nákupy v prvých troch mesiacoch od otvorenia účtu. Tento bonus je v hodnote $ 750 v medzinárodnom cestovnom ruchu, pokiaľ uplatniť prostredníctvom Chase najviac odporúčaných odmeny.

Držitelia kariet dostane $ 300 Ročné cestovné úver vymeniť za cestovné nákupy uskutočnené na kartu.

Budete zarábať 3 body za dolár na cesty, vrátane hotelov, taxi a vlaky; 3 body za dolár na stravovanie po celom svete; a 1 bod za dolár na všetko ostatné.

Body, ktoré ste získali stojí o 50 percent viac, keď ich vykúpil pre cestovné nákupy cez Chase najviac odporúčaných odmeny, Chase rezervačného nástroja. Neexistujú žiadne dáta výpadok prúdu alebo obmedzenia, keď môžete uplatniť svoje odmeny.

Chase Sapphire Reserve má niekoľko ďalších výhody pre držiteľov kariet:

  • Až do výšky 100 $ úveru poplatok aplikácií pre globálne vstupným alebo TSA VOPRED UBEZPEČTE
  • Prístup do letiskových salónikov
  • Zvláštne požičovňa automobilov privilégiá National Car Rental, Avis a Silvercar pri rezervácii s kartou

Na $ 450 za rok, Chase Sapphire Reserve má jeden z vyšších ročných poplatkov kreditnou kartou. Budete tiež musieť zaplatiť $ 75 z roku každého oprávneného užívateľa. Bonus signup a výkaz úver cestovné vynahradiť ročného poplatku za najmenej po dobu prvých dvoch rokov. Z finančných dôvodov, musíte byť schopní zaplatiť ročný poplatok v plnej prvého mesiaca, ak ste schválený. V opačnom prípade budete nakoniec zaplatí úroky z poplatku.

Stanovenie ceny : o nákupe a bilancie prenos apríla sa pohybuje v rozmedzí od 16,9 do 23,99 percent, vztiahnuté na bonite. Peňažný záloha apríla je 25,99 percenta. Prevody zostatkov sa platí poplatok vo výške $ 5 alebo 5 percent a peňažné zálohy sú spoplatnené 10 $ alebo 5 percent.

Rovnako ako u všetkých odmien kreditnej karty, mali by ste venovať svoj zostatok v plnej výške a vyhnúť sa peňažné zálohy, takže nie ste platiť ďalšie úroky a poplatky.

Neexistuje žiadny cudzí poplatok za transakciu.

Najlepšie No Ročný poplatok Travel: Modrá Delta SkyMiles American Express

The Blue Delta SkyMiles American Express platí 10.000 bonusové míle po vykonaní $ 500 v oprávnených nákupy počas prvých troch mesiacov od otvorenia svojej kreditnej karty. Všimnite si, že nemusia mať nárok na bonus registračnom ak vlastníte iný Delta SkyMiles kreditnej karty.

Držitelia kariet zarábať 2 míľ za dolár na nákupy v reštauráciách v USA, 2 míle za dolár o nákupoch Delta a 1 míle za dolár na všetkých ostatných možných nákupoch. Určité nákupy reštaurácií nemusí kvalifikovať pre 2 bodové odmeny poriadku, napríklad reštaurácie vnútri hotelov.

Ako držiteľ karty, budete užívať 20 percent úspor na nákupy v lete. Úspory vo forme výpisu z kreditnej.

Pokiaľ bude žiadosť schválená pre číslo okamžité účtu (na základe schopnosti AMEX na účely overenia vašej totožnosti), budete dostávať minimálne $ 1,000 úverovú linku pre použitie pri Delta.com.

Stanovenie ceny : Neexistuje žiadny ročný poplatok. Nákupov a rovnováhu prenos RPMN 16,74 percenta na 25,74 percenta. Peňažné záloha apríla 26,24 percenta. Prevody zostatkov sa platí poplatok vo výške $ 5 alebo 3 percentá a peňažné zálohy sú účtovaný poplatok vo výške $ 5 alebo 3 percentá. Poplatok za zahraničné transakcie 2,7 percenta.

Najlepšie pre zákazníkov: Amazon Prime odmeny Visa podpisového vzoru

Prieskum Millennial míňanie ukazuje, že generácia je fanúšik míňať peniaze na oblečenie. Ich obľúbený predajca Amazon. V takom prípade bude Amazon Prime Rewards Visa Signature Card skvelá voľba.

Keď ste schválená, dostanete $ 60 Amazon.com darčekové karty ihneď. Neexistuje žiadna požiadavka na výdavky a nemusíte čakať 90 dní na získanie bonusu. Vzhľadom k tomu, vaša karta je spojená s vašim účtom Amazon.com, môžete začať používať kreditnú kartu ihneď, akonáhle ste schválený.

Nákupy uskutočnené na Amazon.com získať 5 percent, ak máte spôsobilý členstvo Amazon Prime a otvorený účet Amazon.com. V opačnom prípade, Amazon.com nákupy zarábať 3 percentá chrbát. Držitelia kariet tiež získať 2 percentá späť v reštauráciách, čerpacích staníc a lekárňach; a 1 percento späť na všetky nákupy.

Môžete uplatniť odmeny na nákupy Amazon.com. Neexistuje žiadna minimálna odmeny bilancie potrebné na vyplatenie.

Iné výhody Amazon.com Prime Rewards Visa podpisové karty patrí cestovanie a pomoci pri mimoriadnych udalostiach, stratená batožina náhradu, ochranu nákup, a predĺženú záručnú ochranu.

Cena : APR pre nákupy a bilancie transferov je 15,24 percenta na 23,24 percenta. Hotovostných záloh, RPMN je 25,99 percenta. Poplatok za saldo prevodov je $ 5 alebo 5 percent a poplatok za peňažné zálohy je $ 10, alebo 5 percent. Neexistuje žiadny ročný poplatok a žiadny poplatok za zahraničné transakcie.

Najlepšie pre jednoduchosť: Citi Double Cash Card

Millennials, ktorí chcú, aby to jednoduché a byť odmenený za svoje nákupy, bude robiť dobre s Double Cash karty Citi. Karta platí 1 percento odmeny na všetky nákupy a potom ďalšie 1 percento, ako splatiť zostatok. Žiadna iná kreditná karta dáva podnet k spláca svoje kreditné karty.

Ak náhodou zabudnete vykonať platbu kreditnou kartou, bude Citi upustiť od prvého neskorej poplatok. Za to, že môžete byť účtovaná neskoré poplatok až do výšky $. 38 Budete mať tiež Citi Private pass, ktorý dáva osobitný prístup k lístky udalosti, ako Vstupenky na koncerty predpredajnej. A s Citi Cena Rewind, dostanete automatickú úpravu ceny, ak cena klesne na položku zakúpeného kreditnou kartou počas posledných 60 dní.

Citi Double Cash Card má úvodný 0 percent ponuku prevodu zostatku po dobu 18 mesiacov. Po propagačné období prevodu zostatku RPMN 14,49 percenta na 24,49 percenta. Prevod zostatku je veľký vyzdobiť, ale pretože prevod nebude zarábať odmeny, to je najlepšie použiť túto kartu pre nákupy, ktoré vám zaplatí v plnej výške každý mesiac.

Stanovenie ceny : Pravidelná RPMN 14,49 percenta na 24,49 percenta a cash advance RPMN 26,24 percenta.

Disclaimer: Podmienky kreditnou kartou sa môžu zmeniť. Navštívte internetové stránky vydavateľ kreditnej karty pre najaktuálnejšie odmien a detaily ceny.

Ako sa vyhnúť Byť obetí Car poistných podvodov

Sa niekto snaží získať z auta poistenie tým, že predstaví pri autonehode?

Ako sa vyhnúť Byť obetí Car poistných podvodov: Poistenie Podvod Fraud Protection

Ak sa stanete obeťou podvodu auto poistenie, budete platiť. Nielen, že budete platiť vyššie poistné, pretože môžete získať nákladné škody, ale rovnako ako u akejkoľvek dopravnej nehody, vy a vaša rodina zaplatí svojimi životmi. Je dôležité, aby sa dozvedieť viac o ochrane proti podvodom, takže si môžete chrániť pred ostatnými, ktorí môžu vybrať, aby ste boli súčasťou ich ďalšie poistné auto podvod podvodu nehoda.

Poistný podvod začalo, keď poistenie prvýkrát začal.

Incidenty boli zaznamenané už v antickom Grécku. utekať loď bola poisťovací podvod v starovekom Grécku, kde boli lode zámerne potopené. Neskôr poistný podvod cestoval do Anglicka a potom do Ameriky. Keď boli zavedené automobily otvorila úplne novú arénu pre podvodných poistných udalostí. V súčasnej dobe, s modernými technológiami, rad podvodných tvrdenie autonehode nastanú od sofistikovaných krúžky organizovanej trestnej činnosti, ktoré môžu byť ťažké odhaliť. Nedovoľte, aby to vás obetí poisťovací podvod. Či poistenie podvod je z organizovaného zločinu krúžku a proti jednotlivcovi, existujú kroky na ochranu proti podvodom, ktoré môžete vziať, ktoré vám pomôžu byť viac vedomí a vyhnúť sa podvodník budúci obeť.

Po prvé, je dôležité vedieť, aké typy poistných podvodov sa používajú. Existuje mnoho druhov poistenia vozidla podvody. Set-up nehody automobilov sa môže pohybovať v rozmedzí od vozidla zámerne zastavil pred vodičom spôsobiť zadný autonehodu na vodičov, ktorí predstierajú, že sú užitočné, ale majú v úmysle spôsobiť dopravnú nehodu, ktorá bude vyzerať ako nevinné zavinenie vodiča.

Podvody môžu tiež zapojiť ľudí by sa dalo všeobecne veriť, ako sú lekári a právnici.

Vzdelávať sami viac o ochrane proti podvodom proti poistenie vozidla podvody nehôd je najlepší spôsob, aby sa vyhla niečí ďalšiu obeť. Tu je zoznam spoločných podvody byť vedomí:

  • Predstavil zozadu dopravných nehôd: Vodič podvod sa rýchlo dostať pred nevinné vozidla a potom slam na brzdy. To spôsobí, že nevinného vodiča na zadnom konci vodičovi podvod. Spolu s vyberanie peňazí za škody vozidlá, vodič podvod často falošné lekárske zranenia zhromaždiť ešte viac.
  • Pridanie poškodenie: Po nehode, buď postupná alebo nie, bude vodič podvod ísť na iné miesto a spôsobiť rozsiahle škody na svojom vozidle a tvrdia, že ku škode došlo v priebehu pôvodného nehody.
  • Falošná Pomocníci: Podvod Pomocníci budú mávať nevinného vodiča do prevádzky, ale potom naraziť do nevinného vodiča. Keď príde čas na podanie reklamácie, bude vodič podvod poprieť máva nikoho. Iné spôsoby falošné pomocníci sa snažia podvod ľudí je tým, že ponúka k pomoci nevinný vodič nájsť auto opravovňa, lekár, alebo právnik. V tomto prípade, všetci sú v na podvod. V obchode telo účtuje obrovské ceny, lekár a právnik tiež ležať zhromaždiť viac zo svojho poistenia.
    Vzhľadom k tomu, tieto podvody sa môže stať kedykoľvek a mieste, je dôležité byť pripravený. Agresivita je najdôležitejšie. Dávajte si pozor na vodičov, ktorí môžu byť po vás alebo skúmajúcich vaše vodičské návyky. Tiež sa uistite, že ponechať dostatok priestoru pred vami s cieľom zastaviť. Ak nehoda nestane, robiť si poznámky na všetko o tom druhom aute, nehody, a všetci ktorý bol v inom aute. Udržujte fotoaparát na jedno použitie v aute zaznamenať poškodenie oboch vozidiel. Okrem toho, použite svoj úsudok v jazde, iné nie. Uistite sa, že máte dostatok priestoru, aby dostať von a nechať ostatné vozidlá prejsť namiesto aby ostatným “upustiť od vás.” A keď hovoríte s vašou poisťovňou, dajte im vedieť, či ste sa cítil niečo bolo podozrivé.

Užitočné tipy pre výber plán Good Health Care

10 Kľúčové úvahy pri porovnávaní plány zdravotnej starostlivosti

Užitočné tipy pre výber plán Good Health Care

Dostupnej zdravotnej starostlivosti je v popredí našich mysliach týchto dňoch. Podľa National Patient advokáta Foundation  (NPAF), možnosť nákupu pre zdravotné poistenie je cieľom nájsť možnosti, dostupnej zdravotnej starostlivosti a ušetriť peniaze na zdravotné poistenie plánu veľmi dôležitá.

Ako si vybrať medzi zdravotnou starostlivosťou Možnosti plánu

Musieť vybrať medzi niekoľkými plánoch zdravotnej starostlivosti môže byť skľučujúca úlohu. Okrem pochopenie svoje rôzne možnosti a aké sú termíny znamenajú vo svojom zdravotnom poistení, tam sú niektoré kľúčové oblasti by ste mali porovnať pri výbere plán zdravotnej starostlivosti.

Tu je 10 kľúčových oblastí, aby zvážila, ak potrebujete nájsť najlepšie zdravotnej starostlivosti plán:

1. Váš lekár: Niektoré programy zdravotnej starostlivosti vyžadujú, aby ste používať svoje siete lekárov. Ak ste v súčasnej dobe sa s lekárom, ktorý by ste chceli, aby videl, potom najprv skontrolujte, či je váš lekár je súčasťou plánu starostlivosti o zdravie uvažujete. Ak potrebujete vybrať nový lekár z plánu zdravotnej starostlivosti zvážiť skúmanie lekármi poverenia volaním ordinácii pracujú, čítajú internetové hodnotenie lekára a poraďte sa s American Medical Association ( AMA ). Umiestnenie a dostupnosť sú ďalšie faktory, ktoré treba pri výbere lekára. Zistite hodiny zariadenia, kde lekár pracuje a zistiť, či je k dispozícii všetkým týmto hodín alebo len pár lekár.

2. Odborníci: Ak máte konkrétne zdravotné ťažkosti, alebo sa domnievate, možno budete musieť použiť odborníkmi v budúcnosti zistiť, či budete môcť používať špecialista a to, čo je postup je.

Pozrite sa, či budete vždy nutné kontaktovať primárnej starostlivosti lekára prvý a ak už máte špecialistov, ak budú prijaté.

3. Pre-existujúce podmienky alebo čakacie doby:  Niekedy sa v zmätku výbere zdravotnej starostlivosti plánu mnohé zabudol potvrdiť, ako pre-existujúce podmienky sa budú vzťahovať, a či tam sú čakacie doby.

Uistite sa, a preskúmanie týchto údajov.

4. Núdzové a Hospital Care: Zistite, aké núdzové izby a nemocnice sú hradené z vášho plánu. Okrem toho, zistiť, čo predstavuje “stav núdze”. Niekedy sa vaša definícia núdze nemusí byť rovnaký ako plán zdravotnej starostlivosti uvažujete, a to nemohlo byť pokryté. Tiež skontrolujte, či je potrebné sa obrátiť na primárnej starostlivosti lekára, než sa dostane neodkladnú starostlivosť.

5. Pravidelné physicals a zdravie projekcie:  Ak máte radi dostať pravidelné physicals a zdravotné projekcie sa uistili, že sú pokryté. Plány väčšiny riadené starostlivosti pokrytie týchto typov projekcií ročne, ale niektoré nezávislé poistné plány nepokrývajú im vôbec. Ak máte deti, zistiť, či sú pokryté dobre detské prehliadky a očkovanie.

6. liekov na predpis pokrytie:  Ak v súčasnosti používajú lieky pravidelne, alebo myslíte, že budete musieť v budúcnosti kontrolovať podrobnosti o pokrytí lieku na predpis. Máme uvedené niekoľko dobrých tipov na predpis pokrytie drog, vrátane tipov od NPAF v našom článku o úsporu peňazí na type zdravotné care.This pokrytie môže značne líšiť od plánu plánu.

7. OB-GYN:  Ak pravidelne vidieť pôrodník alebo gynekológ, zistiť, či váš lekár je pokrytá v pláne uvažujete.

Ak uvažujete o plodnosť ošetrenie alebo budú v budúcnosti, uvidíme, čo sa môže vzťahovať aj niektoré plány sú teraz vrátane rôzneho typu pokrytia plodnosti. To isté by platilo pre tehotenstvo pokrytie: zistiť, koľko budete musieť zaplatiť z vlastného vrecka na tehotenské a pôrodné starostlivosti, ak ste tehotná, alebo sa rozhodne v úmysle otehotnieť v budúcnosti.

8. Doplnkové služby:  zvážiť, aké ďalšie služby sú zahrnuté pri porovnávaní zdravotných plánov. Niektoré príklady ďalších služieb, ktoré môžu byť pre vás dôležité, zahŕňajú: užívanie drog a alkoholu rehabilitácie, starostlivosti o duševné zdravie, poradenstvo, domácej zdravotnej starostlivosti, domovoch s opatrovateľskou službou, hospic, experimentálne liečby, alternatívnej liečby, chiropraxe starostlivosti.

Majte na pamäti, že existujú aj politiky, ako je kritické choroby alebo dlhodobej poistenia sociálnej starostlivosti, ktorý budete chcieť prezrieť, zatiaľ čo vy zhodnotiť svoje možnosti zdravotného poistenia, tieto sú považované za doplnkové zdravotné poistenie.

9. Náklady:  Zistiť, čo spoluúčasťou budete musieť platiť skôr, ako zdravotná politika bude platiť. Zistite si, koľko percent zdravotnej starostlivosti bude platiť po vašej spoluúčasťou, a tiež, koľko percent budú platiť, ak budete musieť použiť lekára, nemocnice, alebo špecialistu, ktorý je zo siete. Zistite si, či tam bude spoluúčasť, to sú poplatky, ktoré musíte zaplatiť, keď navštívite svojho lekára, nemocnicu alebo pohotovosť. A konečne, poznať svoje limity. Niektoré plány majú životnosť limity, koľko bude plán zdravotnej starostlivosti platiť a niektoré majú životnosť limity spolu s ročnými limitmi.

10. Vylúčenie:  Posledným aspektom je zoznam výnimiek. Budete chcieť skontrolovať zoznamu vylúčených každý plán, aby zistili, čo sa nevzťahuje a zistiť, či niektorý stav v súčasnosti máte, alebo očakávať, že v budúcnosti, je zahrnutá v tomto zozname.

Post-Svadobné Financial zoznam úloh Sprievodca pre novomanželov

Tu je 7 vecí Každý Novomanželka pár by mal robiť

Post-Svadobné Financial zoznam úloh Sprievodca pre novomanželov

Dnes, rovnako ako stredný vek prvého manželstva sa neustále zvyšuje, mnohí novomanželia sú kombináciou už zavedené domácnosti a osobné financie, čo môže trvať nejaký extra osobitného zreteľa. Ale nech už ste 19 alebo 90, existuje celý rad finančných položiek, ktoré by mali byť na zozname “To Do” Každý Novomanželka sa po vzrušení svadby ustáva.

1. Zmeňte svoj Príjemcovia

Po právne viazanie uzla, uistite sa, že cez všetky svoje investičné účty, sporiace účty, 401 (k) plány, IRAS, poistenie (životné, zdravotné, auto majitelia domov) a iné účty a skontrolovať zvýhodnených označenie, ak chcete, aby vaše nový manžel vlastniť tieto prostriedky by sa niečo stalo.

Aj keď môžete tiež určiť, ktorý tento majetok v závete, uchovávanie informácií prijímajúca až do dnešného dňa, je najjednoduchší spôsob, ako zabezpečiť, aby týmito aktívami prechod hladko svojmu partnerovi pri odovzdaní.

2. Urobte si budú alebo aktualizovať existujúce Vôľu

V rovnakom duchu zabezpečenie toho, aby vaše príjemcov na všetky vaše účty sú aktuálne, uistite sa, že máte tiež vôľu. Hoci väčšina ľudí Neočakávame skorú smrť, to je vždy lepšie byť pripravený. Ak závetu sú neznáme tému pre vás, môžete sa odvolať na článok,   prečo je potrebné si Will . To vám poskytne základné informácie o závetu a ako začať, ale primárny lekciu naučíte je, že áno, budete potrebovať vôľu.

3. Skontrolujte svoje Poistné krytie

Aj keď máte tie poistných zmlúv von, choďte do toho a ich preskúmanie na nedostatočné pokrytie, duplicitné pokrytie, alebo chyby v prenose. To by mohlo zahŕňať čokoľvek od domu je alebo poistenie nájomca na životné poistenie na zdravotné poistenie.

Dalo by sa tiež ušetriť na auto poistného, ​​ak budete kombinovať politiky. Ak ste v kombinácii domácnosti, budete pravdepodobne pád jedného vlastníka domu alebo poistenie nájomcovho, ale uistite sa, že zostávajúce politika má dostatočné zabezpečenia pre ochranu vašich kombinovaných spotrebného tovaru, najmä položky, ktoré sú zvyčajne obmedzené, ako sú šperky, výpočtová technika , zberateľské predmety, atď.

Ak sú obaja z vás má pokrytie zdravotného poistenia, preskúma plány úzko aby zistil, či to dáva väčší zmysel finančne alebo z dávok hľadiska zrušiť jeden zo zámerov či udržať oboje. Máte zvyčajne 30 dní po svojom manželstve pridať váš manžel za závislú bez poskytnutia dôkazov o poistiteľnosti.

4. Spočítajte si Joint Net Worth

Je dôležité vedieť, kde stojíte finančne ako pár a spoznať a pochopiť navzájom osobné finančnú situáciu. Výkon výpočet vašej čisté imanie bude robiť len to. Používať bankové výpisy, investičné príkazy, výpisy z kreditnej karty a iné dokumenty, ktoré zoznam vašich kombinovaných aktív a vaše kombinovanej dlhy za účelom získania “snímku” vašej finančnej situácii, ktorá bude vás v pozícii na dosiahnutie “To Do” číslo päť. Ak ste doteraz to urobil, teraz je tiež čas na získanie kópie osobných kreditnej správy a študovať dohromady. Kontaktovať Experian na (888) 397-3742, Equifax na čísle (800) 685-1111, a TransUnion na čísle (800) 888-4213.

5. Skontrolujte vašich finančných cieľov

To je možno jeden z najdôležitejších finančných “To Do je” pre novomanželov, a príliš málo pár mať tieto rozhovory. V dokonalom svete by sa vy a váš nový manžel mal tento rozhovor pred viazanie uzla.

Bys prezradené svoj majetok (a pasíva) a diskutovali svoje filozofie na sporenie, kreditné karty, vaše finančné ciele pre budúcnosť a ďalšie veci, ktoré majú vplyv na váš finančný život dohromady ako či máte v pláne mať deti. Ak ste nemali tieto rozhovory pred hovoriť “ja”, nie je čas je lepšia ako hneď na začiatku. Využil túto príležitosť a stanoviť nové krátkodobé a dlhodobé ciele ako pár či už o zníženie dlhu, kúpu domu alebo plánovanie pre odchod do dôchodku.

Z najčastejšie citované dôvody pre rozvod je “príliš veľa argumentovať.” A čo je jedným z najväčších zdrojov argumentu? Uhádli ste, peniaze. Čo nás privádza k ďalšiemu “Do Do.”

6. vyvinúť spoločný rozpočet

Nie ste si istí, kde začať? Tu je rozpočet listu a guide.You’ll chcete vypočítať váš spoločný príjem a odčítajte kombinovanej mesačné výdavky a splácanie dlhu.

 Dúfajme, že budete mať niečo zostane postaviť núdzový fond, pridať do svojich úspor, alebo investovať. Len byť istí, diskutovať a byť na rovnakej strane ako na miesto, kde sa prebytok ísť.

7. rozhodnúť o Mechanika pre správu vašich finančných záležitostí

Teraz, keď máte kompletný prehľad o svojich spoločných financií, porozumenie a dohode o svojich finančných cieľov, a vy ste postavil spoločný rozpočet, aby sa, že je čas sa rozhodnúť pre mechaniku správu vašich financií spoločne. Dostať na rovnakej strane, pokiaľ ide o tom, ako sa bude zaoberať spoločne aj jednotlivo financie vpred. Budete otvoriť spoločný účet, z ktorého chcete platiť spoločné účty? Budete aj naďalej udržiavať oddelené bankové účty? Koľko budete obaja ušetriť? Rozhodnúť, ktorý z vás bude mať na starosti platenie účtov a starať sa o iných finančných úloh. Najlepší spôsob, ako to dosiahnuť, je tým, že pozná silné stránky každej osoby a podľa zadávanie úloh.

Všetko najlepšie. Tu je dúfať, že peniaze nikdy nepríde medzi vami!