Výhody použitia jednorazového životného poistenia pre prenos bohatstvo
prevod majetku a ochrana majetku sú dôležitými témami pre mnoho baby boomers a seniorov. Spotrebitelia chcú naučiť efektívne spôsoby, ako maximalizovať rozdelenie aktív s ich manželmi, mladšia generácia a obľúbené charity. Vôľa a / alebo trust môžete priradiť majetok príjemcom, avšak tieto nehnuteľnosti-plánovacie nástroje nie sú navrhnuté tak, aby vytvárať bohatstvo toľko ako pre jeho zachovanie. Na rozdiel od životného poistenia okamžite vytvárať bohatstvo a môcť zvýšiť sumu prenesenú na príjemcom alebo príjemcovi.
Pomocou jednorazového životného poistenia pre prenos bohatstvo
Jednorazové poistné životného poistenia je cenná investícia, pokiaľ ide o tvorbu a prenos bohatstva. S týmto typom životného poistenia, je jednorazové poistné je uložený, vytvára okamžitý prínos smrti, ktorý je zaručené, kým majiteľ zomrie. Prínosom smrť bude závisieť na vloženej čiastky, pohlavie, vek a zdravotný stav poisteného. V mnohých prípadoch bude jednorazový vklad sa násobí koeficientom z dvoch alebo viacerých pri výpočte smrti prospech. Typicky mladší poisteného, tým väčšia získal výhodu. Napríklad 65 ročný zdravý, non-smoking žena, ktorá vklady 100.000 dolárov do jedného životného poistenia prémia by mohla prejsť $ 200,000 alebo viac v prospech smrti jej príjemcov. Okrem toho prínos, je daň z príjmu zatiaľ jej príjemcov!
Výhody použitia životné poistenie pre transfer bohatstva
Jednorazové poistné životného poistenia môžu tiež profitovať poistený alebo kupujúceho v priebehu svojho života.
Hodnota hotovosti v politike fondového porastie rýchlo a v prípade potreby môže poskytnúť príjmy na kupujúceho. Na druhej strane, môže kupujúci tiež vzdať politiku pre jeho peňažnú hodnotu kedykoľvek. Niekoľko politík zaručiť peňažná hodnota bude nie menej ako jeden termínovaného vkladu. Týmto spôsobom, ak poistený potrebuje, aby sa vzdal politiky v dôsledku nepredvídaných okolností, on alebo ona je zaručené, že sa investícia vráti.
Poistenec má tiež možnosť vziať si pôžičku proti politike namiesto odovzdania od zmluvy, ak je to žiaduce.
politické možnosti
Ostatné politiky majú možnosť zrýchleného prínosov smrť *, ktorá môže byť čerpaná na platiť za dlhodobé pokrytie starostlivosti. Vyvolanie tohto jazdca, žena vo vyššie uvedenom príklade by mal 200,000 k dispozícii k nej $ o výdavky dlhodobej starostlivosti vo svojom dome či domove dôchodcov Facility a tieto dávky mohli byť prijaté daň z príjmu zadarmo. V tomto príklade sa vyhýba plateniu poistného na tradičné politiky dlhodobej starostlivosti a ešte oprie uistil, že má významný ošetrovateľskej domáci ochranu v prípade potreby. Poistná zmluva zlepšuje panstvo v dvoch smeroch. Životná poistka prejde väčšie bohatstvo príjemcovi alebo ochrániť majetok pred značným nákladom spojeným s dlhodobú starostlivosť.
investičné možnosti
Existujú rôzne investičné možnosti v jednotlivých prémiových politík života. Najbežnejším politika, tradičné celý život, má garantovanú úrokovú sadzbu a je najmenej agresívny, čo je veľmi spoľahlivý. Ostatné politiky, ako je univerzálny život majú rôzne štruktúry úrokových sadzieb a možno použiť na akcie indexu alebo variabilný motor zvýšiť politickú hodnotu.
Voľby pre seniorov
Mnoho starších spotrebitelia majú pocit, že nie sú dostatočne zdravý na nákup životné poistenie vo svojich zlatých rokov. To jednoducho nie je pravda. Zjednodušená upisovanie umožňuje mnoho seniorov, aby nárok na životné poistenie. So zjednodušenú upisovanie, nie je tam žiadny fyzický alebo krv práce potrebné. Tak dlho, ako navrhuje poistený môže odpoviete nie na niekoľko otázok, upisovanie možno vykonať pomocou odpovede na žiadosti a rýchle telefonickom rozhovore. Faktom je jednorazové poistné životného poistenia nie je ťažké obstaranie. Tí, ktorí majú pocit, že sú v mimoriadnom zdraví môžu vybrať prejsť pokročilé upisovanie a môžu mať nárok na zvýšené poistné plnenie.
Daňové výhody životného poistenia
Rozhodne tú výhodu, že životné poistenie cez anuity, dlhopisu úspor, potvrdenie o vklade alebo iných investícií je priaznivý daňový režim pre život politiky.
Celá dávka pri úmrtí je odovzdaný daň z príjmov voľný príjemcovi. Avšak, výhoda smrť môže započítavať hrubej hodnote statku pre realitné daňové účely. Aby nedošlo k nehnuteľnosti, dane, niektoré zásady sú majetkom príjemcov alebo neodvolateľný životné poistenie dôveru. Je veľmi dôležité pracovať s skúseného agenta a právneho zástupcu, ak realitné dane sú problémom.
Často jednorazové poistné život sa považuje za zákazku na modifikovaný prirodzení alebo MEC IRS. Politika môže byť zdanené na majiteľa, ak zisky sú withdrawn- rovnako ako v prípade úmrtia poistenca alebo úspory väzba môže byť zdanené na majiteľa.
Záverom možno povedať, životné poistenie môže byť jedným z najbezpečnejších a najspoľahlivejších investícií pre mnoho rodín. Životné poistenie je obzvlášť cenný vzhľadom k priaznivé daňové zaobchádzanie a zaručených výnosov súvisiacich s týmito politikami. Je dôležité vybrať si dobre hodnotené firmy a informovaný poradca pre výber najlepšieho možného politiku pre vašu budúcnosť.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Je nemožné presne predpovedať, akú údržbu bude váš dom potrebovať, koľko to bude stáť a kedy bude potrebné. Priemerné náklady majiteľa domu môžu byť užitočné, ale priemery sú iba východiskovým bodom pre ročný rozpočet údržby vášho domu a nezohľadňujú vaše jedinečné okolnosti. Musíte vypočítať osobné faktory, ktoré môžu zvýšiť alebo znížiť vaše náklady na údržbu v ročnom cykle, vrátane polohy a veku vášho domu, počasia vo vašej oblasti a celkového stavu domácnosti.
Podľa správy od domáceho poradcu minú majitelia domov v priemere 1 105 dolárov za ročnú údržbu a vyše 30% bolo nútených dokončiť núdzovú opravu v určitom okamihu počas roka (s núdzovými opravami v priemere 1 206 USD).
Faktory, ktoré je potrebné zvážiť
Dom postavený v poslednom desaťročí bude pravdepodobne potrebovať veľmi malú údržbu, zatiaľ čo domy postavené pred 10 až 20 rokmi budú potrebovať o niečo viac. Pri údržbe staršieho domu existuje štatistická pravdepodobnosť, že v budúcnosti budú potrebné hlavné stavebné prvky, ako sú strecha, vlečka alebo inštalatérske práce, vyžadovať údržbu alebo výmenu.
Napríklad podľa Medzinárodnej asociácie certifikovaných domácich inšpektorov môžu tmely a škvrny trvať kdekoľvek od troch do ôsmich rokov, kultivované mramorové dosky majú priemernú životnosť 20 rokov a podlahové krytiny s kobercom vydržia v priemere iba osem rokov.
Domy v podnebí ovplyvnené veľkými zmenami teploty a vlhkosti, ľadovými búrkami alebo silnými sneženiami sú vystavené väčšiemu zaťaženiu ako domy, ktoré nie sú ovplyvnené chladným počasím. Podobne by majitelia domov žijúci v podnebí, ktorí zažívajú silný vietor, silné dažde a ďalšie extrémne poveternostné podmienky, mali vo svojej štruktúre očakávať väčšie opotrebenie životného prostredia.
Pri rozpočte na údržbu domu by sa malo zohľadniť čo najviac topografických, geologických a biologických premenných (napríklad susedné záplavové územia, stromy alebo zamorenie termitmi).
Čím je dom starší, tým väčší vplyv bude mať starostlivosť jeho predchádzajúceho majiteľa (alebo jeho nedostatok) na ročný rozpočet údržby.
Pravidlo 1%
Vypočítaním priemerných nákladov získate východiskový bod na vytváranie úspor v domácnosti a ďalšie pokyny vám môžu poskytnúť pravidlá nehnuteľností. Jedno populárne pravidlo hovorí, že 1% z kúpnej ceny vášho domu by sa malo každý rok vyčleniť na nepretržitú údržbu. Napríklad, ak váš dom stojí 300 000 dolárov, mali by ste na údržbu platiť rozpočet 3 000 dolárov ročne.
Toto populárne pravidlo má samozrejme svoje obmedzenia, pretože výkyvy trhu môžu dramaticky ovplyvniť ceny nehnuteľností bez toho, aby sa brali do úvahy všeobecné podmienky domov na trhu. Ak ste si kúpili svoj domov na vrchole bubliny na bývaní, vaše náklady na údržbu by neboli výrazne vyššie, ako keby ste si kúpili na dne (hoci cena materiálu a práce sa nafúkne a vyfúkne realitnými trendmi).
Podkladová cena vášho domu a jeho náklady na opravu, inými slovami, sú nezávislé premenné. Pravidlo 1% poskytuje bezpečný odhad úspor z údržby a zohľadňuje trh, fyzickú veľkosť a celkový stav vášho domu v čase, keď ste ho kúpili.
Pravidlo štvorcových stôp
Ďalším praktickým odhadom je rozpočet 1 $ na štvorcový stopa na ročné náklady na údržbu a opravy.
Toto pravidlo je o niečo konzistentnejšie ako pravidlo 1%, pretože priamo súvisí s veľkosťou domu. Čím viac štvorcových stôp spravujete, tým viac musíte minúť – nezabudnite však, že toto pravidlo nezohľadňuje konkrétne náklady na prácu a materiál vo vašej oblasti. Trhové ceny dodávateľov a stavebných materiálov sa môžu v jednotlivých regiónoch výrazne líšiť.
Doladenie výpočtu
Keďže neexistuje nijaké osobitné pravidlo, ktoré by určovalo, koľko by ste mali vyčleniť na každoročnú údržbu domu, zvážte prístup, ktorý zahŕňa každý z vyššie uvedených prvkov.
Najprv vezmite priemery pravidla 1% a štvorcových stôp; Ak sa 1% z kúpnej ceny rovná 3 000 $ a pravidlo štvorcových stôp sa rovná 2 000 $, potom je váš priemer 2 500 $.
Potom pridajte 10% pre každý faktor (počasie, stav, vek, miesto, typ), ktorý nepriaznivo ovplyvňuje váš domov. Ak máte starší dom, v záplavovej oblasti a v oblasti, kde dochádza k mrazu, zvýšite celkom o 30%: 2 500 $ 1,3 = 3 250 $ (alebo 270,83 dolárov mesačne).
Tip: Keď sa rozhodnete, koľko si chcete rezervovať na ročnú údržbu domu, nastavte automatické mesačné prevody na vyhradený sporiaci účet.
Vyhľadanie fondu údržby a opráv
Nie je vždy možné ukryť peniaze do vášho ročného fondu údržby a ak čelíte núdzovej oprave, môžete sa cítiť zakódovaní. Úvery na bývanie môžu vlastníkom domu pomôcť financovať potrebnú údržbu, keď sa to najmenej očakáva. Mnoho miestnych samospráv tiež ponúka programy na pomoc so zvetrávaním a opravu domov pre obyvateľov s nízkym príjmom a starnúce obyvateľstvo, najmä v oblastiach náchylných na katastrofy. Tieto iniciatívy financujú vaše daňové doláre a počas mimoriadnej situácie by ste sa mali neváhať obrátiť o pomoc.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rozhodovanie o tom, čo-podpísať študentskú pôžičku príde o tom, či môžete splatiť celý úver na vlastnú päsť, ak je to nutné.
Tie by mali spolupracovať podpísať študentskú pôžičku iba vtedy, ak si môžete dovoliť zaplatiť ju späť sami, pretože budete musieť.
Čo-podpisu robí zo zákona povinný splácať úver v prípade, že primárny dlžník nemôže. A ak si nemôžete dovoliť, aby sa platby, bude vašej kreditnej poškodený.
Ak si môžete dovoliť, aby čo-znamenia, mali by ste tak urobiť s vedomím rizika a ako sa môžete dostať z háčika za úver v budúcnosti.
Možnosti, aby zvážila, ako čo-podpisu
Predtým, ako budete žiadať o súkromnom študentské pôžičky ako co-signer, riadiť primárny dlžník voči inej možnosti.
Uistite sa, že ste predložila bezplatná aplikácia pre federálneho pomôcť študentom, alebo FAFSA, majú nárok na všetky federálnej pomoci študentov. To zahŕňa bezplatné alebo zarobené pomoc, ako granty, štipendiá a spracovanie štúdie, rovnako ako federálny študentské pôžičky.
Pre vysokoškolákov, federálne študentské pôžičky sú tou najlepšou voľbou, pretože nevyžadujú úverovej histórie alebo ko svojím podpisom sa kvalifikovať. Väčšina súkromných pôžičiek robiť.
V porovnaní s federálnou úvermi, súkromné pôžičky inklinujú k vyššej úrokovej sadzby a majú menej možností vrátenie alebo príležitostí k úveru odpustenie. Mali by byť považované len po tom všetkom federálnej podpora bola maxime.
Existuje niekoľko súkromných študentské pôžičky, ktoré nevyžadujú ko svojím podpisom. Schválenie je založený na kariére a zisku potenciál, ale tieto pôžičky nesú vyššie úrokové sadzby ako iné súkromné možností.
Kto môže spolupracovať podpísať úver?
Prakticky každý, kto má kvalifikačné úverovou históriou môže spolupracovať podpísať študentskú pôžičku.
To znamená, že by ste mohli spolupracovať podpísať študentskú pôžičku pre vaše dieťa, vnúča, iný príbuzný, alebo dokonca priateľa. Súkromné veritelia hľadať spolupracovníkov signatárov so stálym príjmom a dobré až vynikajúce kreditnej skóre, zvyčajne na voľnom 600s alebo vyšší. Oni tiež zvážiť ďalšie dlhy, ktoré už máte.
Spolupracovník signatár dáva prístup dlžníka k financovaniu vysokej školy on alebo ona by inak; to môže tiež pomôcť študentov zostavenie úver.
Ale len preto, že môže spolupracovať podpísať úver neznamená, že by ste mali.
Ako sa čo-podpisu ovplyvňuje vašej kreditnej
Keď sa spoločne podpísať úver, ste podal kľúče od vášho úveru cez študentskému dlžníka.
Vplyv spoločného podpisu pocíti ešte pred úver je schválený: dostanete dočasné ding na vašej kreditnej skóre, keď veriteľ vykonáva pevný ťah na vašej kreditnej histórii vo fáze prihlášky.
Po schválení úveru a jej platobnej histórie objaví na vašej kreditnej správy. Všetky zmeškané platby môže poškodiť váš kredit.
Ak je dlžník nemôže splniť platby a nemožno zakryť, úver mohol ísť do triedy. Je to čierny bodka, ktorý zostane na vašej kreditnej správy po dobu siedmich rokov, okrem iného finančné dôsledky.
Ostatné riziká ko-podpisu
Čo-podpisu môže ovplyvniť vašu schopnosť požičiavať. Co-podpisu úver zvyšuje časť “dlh” vášho pomeru dlhu k príjmom, ktoré môžu ovplyvniť vašu schopnosť získať nový úver na veci, ako je auto alebo dom.
Oneskorené platby by mohlo mať veritelia alebo kolektory po vás. Akonáhle bude platba mešká alebo vynechal, môžete počuť od veriteľa, alebo v horšom prípade dlhu zberateľov. Aby sa zabránilo zmeškaných platieb, podporovať primárny dlžník zaregistrovať AutoPay alebo komunikovať s nimi každý mesiac pred platby sú splatné.
Tie by mohli byť zodpovedný v prípade smrti alebo invalidity. Môže to znieť morbídne, ale zistiť politiku veriteľa, ak dlžník zomrie alebo sa stane zakázaný. Ak tomu tak nie je, aby za odpustenie, zodpovednosť, aby sa platby by klesnúť len na vás.
Čo je potrebné diskutovať s študenta dlžníkom
Co-podpisu vyžaduje otvorenú diskusiu s primárnym dlžníkom, ktorí by mali poznať riziká Beriete sa ako co-signatár a ako dlhodobé splácanie bude mať vplyv na život po škole. Že diskusia by mali zahŕňať čo oni študujú, keď očakávajú, že absolvovať a aké sú ich pracovné vyhliadky a možnosti príjmu by mohla byť.
Budete pravdepodobne dobre poznajú, aby dlžník, aby sa pýtať sami seba: Má táto osoba preukázala, že on alebo ona je dostatočne zodpovední, aby sa na záväzku úveru? Dokončiť roky štúdia? Ak je odpoveď nie, potom by ste mali upozorniť dlžníka voči inej možnosti.
Ako zostať na vrchole spoločne podpísali pôžičky
Keď veriteľ urobí ponuku, prečítajte si o pôžičke je zmenku v plnom rozsahu pochopiť všetky detaily. Napríklad súkromný veriteľ Sallie Mae hovorí primárny dlžník a čo-signatár zdieľa zodpovednosť za realizáciu platieb na čas.
Aby sa zabránilo akejkoľvek budúcej prekvapenie zistili, akú úroveň komunikácie budete dostávať ako co-signatár. To by mohlo zahŕňať, ak sa platby alebo ako skoro po vynechaní platby, ktorý by ste byť oznámené, spolu so všetkými poplatkami hodnotených. Požiadať veriteľa, ako budete dostávať upozornenia, ako je telefón, e-mailom alebo poštou.
Ak je dlžník vám povie, on alebo ona nemôže splniť zaplatiť skôr, ako je to spôsobené, obráťte sa na veriteľa, aby okamžite zistiť svoje možnosti. Môžete byť schopní sa dostať na novú splátkovým kalendárom alebo vyvolať dočasné pozastavenie platieb.
Ako sa dostať prepustený z čo-podpisu
Existujú dva spôsoby, ako sa dostať prepustený z čo-podpisu zodpovednosti: prepustenie čo-signatár a refinancovanie.
release čo-signatár je funkcia Ak chcete hľadať v súkromnej študentské pôžičky. Väčšina poskytovateľov úverov, aby vaše meno a právnu zodpovednosť, ktoré majú byť odstránené z úveru potom, čo dlžník urobil určitý počet platieb na-time. Toto číslo sa pohybuje v rozmedzí od 12 do 48 mesiacov, v závislosti na veriteľa.
Môžete tiež poukazujú, aby dlžník refinancovanie, ktoré by odstránili svoje meno z úveru a umožniť, aby dlžník kombinovať jeho alebo jej študentské pôžičky do jedného úveru s nižšie úrokové sadzby, ak sa kvalifikujú. Refinancovať, budú musieť spĺňať úverové a príjmové podmienky, a majú záznam o včasné platby.
Ako čo podpísať vlastné študentskú pôžičku
Ak ste pripravení spolupracovať podpísať úver, ty a dlžník by mal porovnať ponuky od niekoľkých študentských pôžičiek, vrátane bánk, sporiteľní a úverových družstiev a on-line veritelia, k nájdeniu najnižšie ceny.
Ako čo-signatár budete chcieť, aby sa ubezpečil, že úver má maximálnu flexibilitu o platbách. Zvážiť funkcie úveru ako dlžník ochrán – odklad a zhovievavosť – spolu s možnosťami splácania a dostupnosti prepustenie čo-signatár.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Podielové fondy sú možno najjednoduchšie a najmenej stresujúce spôsob, ako investovať do trhu. V skutočnosti, viac nových peňazí bola zavedená do fondov v priebehu posledných niekoľkých rokov, než kedykoľvek v histórii. Než začnete skákať do bazéna a začať hádzať svoje peniaze v podielových fondoch, mali by ste vedieť, čo presne sú a ako fungujú. Ako súčasť nášho úplný začiatočník príručke k investovania do podielových fondov zvláštne, tento článok vám môže poskytnúť základ potrebné pre začatie pochopenie vzájomného investovania fondu.
Čo je podielový fond?
Zjednodušene povedané, podielový fond je bazén peňazí poskytovanej individuálnych investorov, firiem a ďalších organizácií. Správca fondu je najatý investovať hotovosť investorov prispeli, a cieľom manažér fondu závisí od typu fondu; manažér s pevným výnosom, napríklad by sa snažiť dosiahnuť čo najvyšší výnos pri najnižším rizikom. Dlhodobá manažér rast, na druhej strane, by sa mala snažiť poraziť Dow Jones Industrial Average alebo S & P 500 v fiškálny rok.
Uzavretá verzus otvorených fondov, zaťaženie vs. naprázdno
Vzájomné fondy sú rozdelené na štyri hlavné oblasti: uzavretých a otvorených prostriedkov; Ten je rozdelený na zaťaženie a bez zaťaženia.
Uzavreté fondy Tento typ fondu má stanovený počet akcií emitovaných verejnosti prostredníctvom počiatočnej verejnú ponuku. Tieto akcie obchodovať na voľnom trhu; čo v spojení s tým, že uzavretý fond nemá odkupovať alebo vydať nové akcie ako normálny podielového fondu, vystavuje podiely fondu do zákonmi ponuky a dopytu. Výsledkom je, že podiely uzavretých fondov normálne obchodovať s diskontom k čistej hodnote aktív.
Otvorených podielových fondov väčšina podielových fondov sú s otvoreným koncom. V základnom zmysle, to znamená, že fond nemá stanovený počet akcií. Namiesto toho, že fond vydá nové akcie pre investora na základe aktuálnej hodnoty čistých aktív a odkúpiť akcie, keď sa investor rozhodne predať. Otvorené podielové fondy vždy odrážať hodnotu čistých aktív podkladových investícií fondu, pretože akcie sú vytvorené a zničil podľa potreby.
Zaťaženie verzus Bez zaťaženia nákladom, vo vzájomnom hovoriť fondu, je predajná provízia. V prípade, že fond účtuje zaťaženie, bude investor zaplatí províziu predaja na vrchole hodnoty čistých aktív akcií fondu. Bez zaťaženia fondy majú tendenciu generovať vyššie výnosy pre investorov z dôvodu nižších nákladov spojených s vlastníctvom.
Aké sú výhody investovania do vzájomného fondu?
Podielové fondy sú aktívne spravovaný profesionálnym peniaze manažér, ktorý neustále monitoruje akcií a dlhopisov v portfóliu fondu. Pretože sa jedná o jeho alebo jej hlavné zamestnanie, môžu venovať oveľa viac času výberu investícií než individuálneho investora. To poskytuje pokoj, ktorý prichádza s informovaným investovania bez stresu z analýzy finančných výkazov alebo výpočtu finančných ukazovateľov.
Ako mám vybrať fond, ktorý je pre mňa tá pravá?
Každý fond má zvláštnu investovania stratégiu, štýl alebo účel; niektoré, napríklad investovať iba do blue chip spoločností. Ostatné investície do začínajúcich podnikov alebo konkrétne odvetvia. Nájdenie podielový fond, ktorý vyhovuje vašim investičné kritériá a štýl je úplne zásadné; ak nechcete nič o biotechnológii vedieť, nemáte podnikania investovať do biotechnologického fondu. Musíte poznať a chápať svoje investície.
Potom, čo ste sa usadil na type fondu, obrátiť na Morningstar alebo Standard and Poors (S & P). Oba tieto rebríčku spoločnosti emisných fondov na základe predchádzajúceho záznamu. Musíte brať tieto rebríčka s zrnko soli. Pasca úspech žiadny náznak budúcnosti, a to najmä v prípade, že správca fondu nedávno zmenila.
Ako začať investovať do fondu?
Ak už máte maklérskej účet, môžete si kúpiť akcie podielových fondov, ako by ste podielu akcií. Ak tak neurobíte, môžete navštíviť webové stránky fondu alebo volať a požadovať informácie a prihlášku. Väčšina fondov mať minimálne počiatočné investície, ktoré sa môže líšiť od $ 25 – $ 100,000 + s väčšinou v $ 1,000 – $ 5,000 rozsahu (minimálne počiatočné investície môže byť podstatne znížená alebo vylúčiť úplne, ak je investícia pre odchod do dôchodku do úvahy, ako je 401k, tradičné IRA alebo Roth IRA, a / alebo investor súhlasí s tým, automatické, opakované odpočty z kontroly alebo sporiaci účet investovať do fondu.
Význam dolár-Cost priemerovanie
Stratégia dollar-cost priemerovanie je rovnako použiteľný pre podielových fondov, pretože je na kmeňové akcie.
Ktorým sa ustanovuje takýto plán môže podstatne znížiť dlhodobé trhové riziko a viesť k vyššej čistého imania počas desiatich alebo viac rokov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zamyslenie nad Spustenie novej investičný program počas recesie
Spomínam si, sediaci na schôdzke Berkshire Hathaway akcionárov pred niekoľkými rokmi, keď sa niečo Warren Buffett povedal, naozaj mi pripadala ako hlboký. Aby sme parafrázovali, keď reagoval na rovnakú základnú otázku tým, že poznamená, že na trhu môže ísť hore, na trhu môže ísť dole, že ekonomika môže kolísať, ale tam bude vždy byť inteligentný, čo robiť. To je neuveriteľne posilňujúci správa.
Niesol túto správu ďalej vo svojom 2008 liste akcionárom Berkshire Hathaway, keď povedal: “V 20. storočí sám, sme sa zaoberali dvoma svetovými vojnami (jedna z nich sme sa spočiatku zdalo byť straty); tucet spanikári a priehlbiny; virulentný inflácie, ktorá viedla k 21 1/2% základnej úrokovej sadzby v roku 1980 s; a veľká depresia roku 1930, kedy sa pohybovali v nezamestnanosti medzi 15% a 25% po mnoho rokov.
Amerika nemá žiadny nedostatok výziev. Bez výnimky, ale my sme ich prekonať. Vo svetle týchto prekážok – a mnohé ďalšie – reálne životnej úrovne Američanov zlepšil takmer siedmich násobne v priebehu roka 1900, zatiaľ čo Dow Jones Industrials vzrástol z 66 na 11,497 “.
Práve v týchto náročných časoch, že všetky veľké bohatstvo boli vykonané. Ako ste ma počul citovať v minulosti výskum ukázal, že iba 10% milionárov v tejto krajine zdedil svoje bohatstvo s ostatnými 90% po tom, čo ju získal. Títo ľudia nemali sedieť a domov a ľudia sa sťažujú ich nešťastie, pretože recesia alebo depresia zasiahla.
Recesia môže poskytnúť príležitosť, aby nákup aktív Lacný
Príležitosti sú okolo celú dobu, ak hľadáte pre nich a vítajú je, keď sa prezentujú. V skutočnosti recesia môže byť najlepší možný čas začať investovať, pretože ceny aktív často padajú ťažké, takže si môžete vyzdvihnúť akcie, dlhopisy, podielové fondy, nehnuteľnosti, súkromné podniky, a viac za oveľa menej, než by ste mohli len málo rokov predchádzajúce.
Rovnako ako ostatní investori sú nútení skládku svoj majetok, môžete vstúpiť do hry a vyzdvihnúť za zlomok ich hodnoty!
To trvá obrovskú odvahu. Šance sú dobré, že nebudete kupovať na absolútne dno, čo znamená, že budete musieť sledovať svoje portfólio ďalej klesať potom, čo ste urobil svoju investíciu.
To je dôvod, prečo odborníci odporúčajú si len brodiť na trh prostredníctvom priemerovania plánu dolár nákladov namiesto nalievanie všetky svoje kapitálu naraz. Ak ste postupovali podľa pokynov sme vyloženej v previedla kompletné portfólio, náčrt toho, čo by mal nový investor usilovať pri nastavovaní ich finančný plán, tieto kvapky by sa vás netýka, pretože nebudete nútení čoskoro predať.
Ak ste majiteľ malého podniku, investície do recesie môže mať zmysel, ak ste disciplinovaní dostatočne chrániť svoje peniaze a nie natiahnuť ďalej, než si môžete zodpovedne expandovať. To preto, že sú zadarmo, aby sa podnikanie z vašich konkurentov, pretože vytiahnuť späť svoje výdavky na reklamu alebo prepúšťať. Mnoho z najväčších maloobchodných bohatstva v Spojených štátoch, napríklad, boli vyrobené podľa podnikateľov, ktorí rozšírili svoju výklady počas poklesov cez nepredávajú nič v tej dobe.
Je to naozaj nezáleží na tom, či máte plán
Rozhodujúcim faktorom je jednoduché. Pokiaľ máte základy na mieste, ktoré ste investovali do zdravotného poistenia, cvičíte dolár náklady priemerovanie, je reinvestovať svoje dividendy, a zamerať sa na znižovanie 3 typy investičných rizík, je takmer bezvýznamné, ak začnete investovať do recesie alebo nie.
Vzhľadom k tomu dosť času, mali by ste zaznamenať viac ako uspokojivými výsledkami, čo vám umožní budovať svoje bohatstvo a užívať si života, o ktorom ste vždy snívali.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Informácie vo vašej kreditnej správy dopady všetko od miesta, kde žijete na to, čo budete riadiť, a to aj v prípade, budete pracovať. Bohužiaľ, príliš veľa ľudí nerozumie ich úverové správy a informácie v nej obsiahnuté. Tu sú niektoré z najčastejších mýtov o úverových správ a pravde za každú z nich.
1. Nemusíte kontrolovať vašej kreditnej správy, ak sa uchádzate o úvere.
Kontrola vašej kreditnej správy predtým, ako budete žiadať o veľkú pôžičku môžu zlepšiť svoje šance na získanie schválený. Preskúmanie vašej kreditnej správy pred vykonaním aplikácia vám dáva možnosť vyčistiť chýb a ďalšie negatívne informácie, ktoré by mohli dostať vás odmietnutý.
Tie by nemali čakať, až budete pripravovať na hlavnú aplikáciu pre kontrolu vašej kreditnej správy. Je tiež dôležité skontrolovať vašej kreditnej správy najmenej raz ročne, aby pátrať po známkach krádeže identity alebo podvodu. Proaktívna preskúmanie vašej kreditnej správy vám umožní zachytiť aj vysporiadať s krádežou identity, než je to ešte horšie.
Ak hľadáte prácu, alebo ak ste sa na povýšenie by ste mali skontrolovať svoje kreditnej správy. Mnohí zamestnávatelia mohli kreditnej správy (nie kreditné skóre) a chcete byť pripravení na to, čo oni môžu nájsť. To je obzvlášť dôležité, ak sa uchádzate o finančnú pozíciu alebo vedúcim postavenie na vysokej úrovni. Máte právo na kreditnej správy voľné, ak ste v súčasnosti nezamestnaný a plánujú hľadať prácu v najbližších 60 dní.
A kedykoľvek budete poprel o kreditnej karty, pôžičky, alebo iné služby, pretože informácie vo vašej kreditnej správy, by ste mali skontrolovať kópiu vašej kreditnej správy používané v tomto rozhodnutí potvrdiť správnosť informácií. Budete mať nárok na bezplatné úverovej správy v tomto prípade je. V prípade chyby kreditná správa viedla k obľúbeným odopieraná, môžete podať námietku proti týmto chybám s Credit Bureau a požiadať veriteľa, aby prehodnotila svoju prihlášku.
2. Kontrola vašej kreditnej správy bude bolieť vašej kreditnej.
Pravdepodobne ste počuli, že vyšetrovanie do vašej kreditnej správy môže negatívne ovplyvniť svoj kredit, ale ktorý neobsahuje vlastné otázky do svojho úveru. Existujú dva typy úverových vyšetrovania. Tvrdé vyšetrovania sú pri podať žiadosť o úver alebo produkt úverovej báze alebo služby. Tieto otázky sa ublížiť svoje kreditné skóre. Mäkké vyšetrovania sú pri kontrole vašej kreditnej alebo šek obchodné vašej kreditnej vás prescreen pre úverové produkty alebo služby. Tieto mäkké otázky nebolí svoje kreditné skóre.
Prechádza veriteľa, aby svoje kreditné skontrolovať bude bolieť vašej kreditnej. Ak sa chcete vyhnúť nutnosti vašej kreditnej ovplyvnená, mali by ste skontrolovať vašej kreditnej správy sám seba tým, že ide priamo k jednému z troch hlavných úverovými inštitúciami. Tam môže byť poplatok, keď si objednáte vašej kreditnej správy z úverovými inštitúciami, ak máte nárok na bezplatné úverovej správy je podľa zákona o veľtrhu Credit Reporting. Si môžete objednať jeden zadarmo kreditnej správy každý rok cez AnnualCreditReport.com, miesto pre objednávanie zadarmo kreditnej správy udelené federálnym zákonom o.
Je to dobrá správa, že vaše vlastné kreditné šeky nebude bolieť váš kredit. To znamená, že môžete skontrolovať svoje kreditné tak často, ako je potreba, aby bez obáv, že vám ublíži.
3. Splácanie v minulosti patrične do úvahy dôjde k jeho odstránenie z vašej kreditnej správy.
Splácanie dlžnej rovnováhy je lepšie pre váš úver v dlhodobom horizonte. Bohužiaľ, táto platba nevymaže účet alebo na platobnej histórie detaily z vašej kreditnej správy. Všetky minulé negatívne platby zostane na vašej kreditnej správy po dobu trvania úverového vykazovaného časového limitu, ale váš účet bude aktualizovaný ukázať, že ste dohnali na nesplatené pohľadávky. Ak je váš účet je stále otvorený a aktívny, bude vaše budúce včasné platby budú označená ako ok.
Presne hlásené negatívne informácie môžu zostať na vašej kreditnej správy po dobu až siedmich rokov. Po tomto časovom období, negatívne informácie by mali byť automaticky odstránený z vašej kreditnej správy.
4. Platba na dlh sa predĺži lehotu úverové výkazníctva.
Niektorí ľudia váhajú, aby splatiť starý účet, pretože verí, že platba bude reštartovať presného času úverové výkazníctva, vedenie účtu na svojej kreditnej správy o ďalších sedem rokov. Našťastie to nie je tento prípad.
Časový limit kreditnej triedenie je založené na čase, ktorý je odovzdaný od negatívneho pôsobenia. Platenie na účet bude tej doby nebude reštartovaný. Napríklad, ak ste boli 30-tich dni neskôr na kreditnej karte v decembri 2010, dohnal znovu v januári 2011 a platí sa na čas od tej doby, budú oneskorené platby odpadávať vašej kreditnej správy v decembri 2017. Zvyšok histórie účtu od tohto okamihu vpred zostane na vašej kreditnej správy.
5. Zrušenie účtu dôjde k jeho odstránenie z vašej kreditnej správy.
Ďalším spoločným mylná predstava, že iba zrušenie účtu bude odstrániť z vašej kreditnej správy. Avšak, to nie je tento prípad. Pri zatvorení účtu, jediná vec, ktorá sa stane, ak sa týka vašej kreditnej správy je to, že stav účtu je označená ako zatvorená. Účet zostane na vašej kreditnej správy pre zostávajúcu časť úverového výkazníctva lehoty, ak bola uzatvorená v zlom postavení, napríklad v prípade, že účet bol obvinený off. Alebo, v prípade, že účet bol v dobrom stave, kedy bol uzavretý, zostane na vašej kreditnej správy na základe usmernení z úverových registrov pre hlásenie pozitívne, uzavreté účty.
6. Vydávať sa zlúčia svoje kreditnej správy s vášho manžela.
Keď sa vydávať, budete aj naďalej udržiavať samostatnú kreditnú správu od svojho manžela, aj keď zmeníte svoje priezvisko. Niektoré spoločné účty, oprávnené užívateľské účty, a čo-podpísal účty môžu objaviť na oboch manželov úverových správ, ale jednotlivé účty budú naďalej uvedené na kreditnej správy každej príslušnej osoby.
7. Iba kreditné karty a úvery objaví na vašej kreditnej správy.
Keď čítate prostredníctvom vašej kreditnej správy, môžete byť prekvapení, na všetky typy účtov, ktoré sa zobrazujú. Účty za lekársku starostlivosť, dlh zbierky a verejné záznamy ako úpadku či daňové pohľadávky sú uvedené na vašej kreditnej správy okrem kreditných kariet a úverov.
Vzhľadom k tomu, že nie sú úverové účty, účty, ako sú platby mobilným telefónom či inkaso platieb nie sú pravidelne hlásené úverovými inštitúciami. Ak sa tieto účty stali vážne delikventné, môžu byť pridané k vašej kreditnej správy ako zberný účet.
8. histórie zamestnania a príjem je súčasťou vašej kreditnej správy.
V roku 2015 štúdii TransUnion , 55 percent ľudí, ktorí si v poslednej dobe kontroluje ich úverové správa veril objavila knižka zamestnanosť na svojich správach. A 41 percent si myslí, že príjem je uvedený na ich úverové správy. Váš súčasný zamestnávateľ môže byť uvedená na vašej kreditnej správy, ale to je všetko. Vašej kreditnej správy nebude viesť zoznam svojich predchádzajúcich zamestnávateľov, a to neuvádza svoje príjmy. Kreditné a žiadosti o úver, však bude žiadať o zamestnanie a informácie o príjme schváliť vašu žiadosť.
9. kolies histórie je uvedený na vašej kreditnej správy.
V štúdii TransUnion, 49 percent ľudí s vynikajúcou kredit za to, že platby nájomného sú zahrnuté do úverovej správy. Prenájom účty zvyčajne neobjavujú na vašej kreditnej správy, ale môžu existovať určité výnimky. Prenájom platby do bytov, ktoré vykazujú na Experian RentBureau budú zahrnuté do vašej Experian kreditnej správy. Úverovými inštitúciami všeobecne nezdieľajú informácie, aby tieto platby nájomné nebude na svojich ostatných úverových správ objaví.
10. Účty ste cosigned len neobjaví na vašej kreditnej správy.
Keď sa cosign kreditnú kartu alebo pôžičku na vašej kreditnej správy, rovnako ako ostatné údaje, rovnako ako všetky ostatné účty sa zdá. Využitie a platba aktivita účtu sa objaví na vašej kreditnej správy a ovplyvniť svoj kredit, a to aj keď nie ste ten, kto využíva alebo výhody z účtu. Ak vaše meno bolo cosigned bez vášho dovolenia, nebudete môcť odstrániť cosigned účet z vašej kreditnej správy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Je tu nikto-size-fits-all Vzorec pre rozpočtovanie
Niekoľko čitateľov sa ma spýtal, či rozpočtu je jedna veľkosť pre všetkých regiment. Je nutné kategorizovať a sledovať každý cent? Alebo je to v poriadku, jednoducho minú menej ako zarobíte?
Môj profesionálny názor je, že nič v osobných financií je jeden-size-fits-all. Existuje mnoho účinných spôsobov, ako rozpočtu, a vy by ste mali 1) zoznámiť s rôznymi stratégiami a 2) vybrať stratégiu, ktorá najlepšie vyhovuje vašim osobnosť, záujmy a finančná situácia.
To je dôvod, prečo sa tomu hovorí “osobné” financie.
Tu je niekoľko z mnohých spôsobov, ako môžete rozpočet:
# 1: Tradičná metóda:
Tradičná rozpočtu metóda je sledovať svoje výdavky. Uvidíte väčšinu svoje výdavky kontrolou svoje bankové výpisy a výpisy z kreditnej karty každý mesiac; keď vykonáte platbu v hotovosti, označte náklady sa v knihe.
Na konci každého týždňa alebo mesiaca, skontrolovať svoje výdavky, koľko padne do každej kategórie “” ako nájomného / hypotéky, pomôcky, poistenie, zábavy, plyn, potraviny, oblečenie, make-up, starostlivosť o zvieratá a tak ďalej. Tieto listy sú dobrým nástrojom, ktorý môže pomôcť vám to urobiť.
Opäť platí, že sa jedná o tradičný spôsob, ale to nemusí byť nutne “správne” spôsob pre vás. Existuje veľa ďalších možností.
# 2: 50/30/20 Metóda:
Táto metóda rozpočtu je ideálny pre ľudí, ktorí nechcú sledovať každý cent, ale napriek tomu chcete, aby sa ubezpečil, že ste venovať dostatok peňazí na sporenie a splácanie dlhu.
Podľa spôsobu 50/30/20, 50 percent z vášho vziať domov plat by mal byť zameraný na “potreby”, 30 smerom k “chce” a 20 smerom k úsporám a splácanie dlhu.
Predstavme si, že nie ste príliš záujem o sledovanie každý dolár, ale sa vám páči myšlienka dodržiavanie spôsobu 50/30/20.
Tu je najjednoduchší spôsob, ako to urobiť:
Po prvé, automaticky smerovať 20 percent vášho vziať domov plat na sporiaci účet. Začať s úsporami – Tomu sa hovorí “Prvý platiť sami” Nastavenie automatického prevodu na výplaty, ktoré okamžite strháva peniaze z vašej výplatnej pásky, takže si nikdy vidieť. Rozdeliť tieto peniaze do kombinácie dôchodku a non-dôchodkové účty.
Napríklad môžete odložiť o 5 percent na sporiaci účet, ktorý je vyčlenená “uskutočnenie platby auto pre seba,” 5 percent na sporiaci účet, ktorý je vyhradený pre zálohu na doma, a 10 percent do 401k. (Dúfam, že budete mať zápas zamestnávateľa, ktorý pridáva ďalšie 3-5 percenta).
Po druhé, zaplatiť všetky svoje “potreby” účty za mesiac. Platiť hypotéku, pomocné programy, váš účet za telefón, vaše auto platby. Ak sa tieto účty nie sú z dôvodu doteraz, odložil peniaze na tieto konkrétne náklady v určitom bežný účet, ktorý používate len platiť za svoje “potreby”. Ak máte určité požiadavky, ktoré je potrebné zaplatiť v malých krokoch po celé mesiace, ako je benzín, odložil v hodnote mesačnej peňazí v tomto bežnom účte, rovnako.
Či už sa zvyšky môžu byť použité na “chce”, ako je reštaurácia, filmy, šport, oblečenie a topánky, ktoré nemáte naozaj potrebujú, a malé luxusný tovar, ako sú umývačky, je upratovanie služba, káblová televízia, a salónu účes.
Ak máte tieseň čísla a uvidíte, že suma k dispozícii minúť za “chce” je menšia ako 30 percent, budete vedieť, znížiť svoje “potreby”. Keď už nič iné, vaše úspory nebudú trpieť, pretože ste zaplatili do toho najprv.
# 3: Uložiť, potom strávi
Tu je pozmenená verzia metódy 50/30/20: keď dostanete zaplatené, automaticky zrušil určité percento do úspor. Dvadsať percent je minimálna, mali by ste ušetriť, ale nebojte sa vybrať väčší počet. (Fun Skutočnosť: Sir John Templeton, zakladateľ Templeton Investments, sa hovorí, že zachránil 50 percent svojho take-home platu, keď bol mladý a ešte len začína, a tithed ďalších 10 percent svojej cirkvi.)
Potom, čo ste zaplatili do svoje úspory, stráviť zvyšok. Nebojte sa o tom, čo kategórie trávite v, a nebojte sa o tom, čo “lopata” na úkor spadá do.
Uisťujeme vás, že ste šetrí dosť peňazí, a nebojte sa stráviť zvyšok, ako je libo.
Pravidelne kontrolovať svoje zostatky sa uistiť, že máte dosť sa dostať cez zvyšok mesiaca, a v prípade potreby upraviť, ak nemáte. Po niekoľkých mesiacoch to, dostanete na kĺb automaticky žiť životný štýl, ktorý je v súlade so svojím príjmom, mínus úspory vám vyčlenené na začiatku každého výplatného obdobia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Otázka pre Mailbag: ako presne sa terčom penzijného fondu vlastne funguje? Zakaždým, keď som čítal o tom to robí menšie zmysel.
To urobil odštartovať ako otázka v Mailbag, ale odpoveď bola tak dlhá, že sa zdalo rozumné dať Tim otázku vlastný článok.
Začneme hovoriť o riziká a odmeny.
Existuje tona rôznych možností investovania vonku. Oni odlíšiť na veľa rôznych spôsobov. Niektoré z nich sú naozaj nízke riziko, ale neposkytujú mnoho návrat, ako sporiaci účet. Dokonca aj v najlepšom účte on-line sporenie, budete zarábať iba 1% až 2% ročne, ale je v podstate nulová pravdepodobnosť straty peňazí.
V priebehu 10 rokov, investície, ako by to mohlo vidieť priznanie každý rok vo výške 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% a 1,5%, čo zodpovedá priemer (uhádli ste) 1,5%. Kým priemer je dosť nízka, všimnite si, že neexistuje žiadny jednotlivý rok, kde sú peniaze stratené. Nie je čas, v ktorom je “zlý” sa musí spoliehať na svoje investície, pretože táto investícia je tak spoľahlivá, ako môže byť.
Ako ste si začať pridávať riziko, budete zvyčajne začínajú pridávať väčšie návratnosť, rovnako ako, povedzme, VBTLX (Vanguard Total fondu Bond Market Index), ktorý ponúka lepší priemerný ročný výnos (okolo 4%), ale má šancu straty peňazí v najmä s ohľadom na rok.
V priebehu 10 rokov, investície, ako by to mohlo vidieť priznanie každý rok vo výške 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, 0,5%, 4,7%, 4,8% a 4,7%, pričom v priemere o 4%. Ročné výnosy sú pomerne konzistentné, ale na vedomie, že o 0,5% ročne. V tomto roku sa investície stratené peniaze, a tam bude určite trvať roky, ako že behom na dlhú trať.
Tieto nižší ako priemer rokov – a najmä tie strácajú rokov – sú problematické. Povedzme, že ste mali beh nadpriemerné rokov a ste sa rozhodli mať len toľko peňazí na svoje investície, aby sa odchod do práce. Potom, akonáhle sa do dôchodku, že investície strávi budúci rok stráca peniaze, odhodiť svoje matematické úplne a robiť dôchodku vyzerať reálne riskantné. Aj keď to nie je príliš zlý u tejto investície je rizikovejšie dostanete, tým väčšia je pravdepodobnosť, že tento scenár sa bude diať. Tieto medziročný rok variácie sú často označované ako volatility – investície je volatilný, ak má veľa týchto variantov.
Pridáme trochu väčšie riziko, a pozrieť sa na Vanguard Celkový akciový index (VTSMX). To má priemerný ročný výnos od začiatku o 9,72%, čo sa zdá byť sladká, že jo? Pozrime sa bližšie.
Poďme sa pozrieť na posledných 10 rokov ročných výnosov za ňou v obrátenom poradí: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% a -37,04%. Tri z týchto desiatich rokov sú horšie ako sporiaci účet. Jeden z nich spočíva v stráca viac ako 37% svojej investície.
Táto investícia je ešte viac volatilné. Zoberme si, že ste práve začína svoj odchod do dôchodku a máte svoje peniaze to všetko v túto investíciu a trafíte jeden z tých 40% stratových rokoch. Že to bude meniť matematiku svojho odchodu do dôchodku drasticky. Budete ťahanie peňazí z žiť, ako sa na trhu klesne, čo znamená, že budete mať vyčerpané oveľa vyššie percento svojich úspor odchodu do dôchodku, ako máte v jednom roku a budete pravdepodobne musieť urobiť, že pre najbližšie dva alebo tri roky na počkanie na trhu odskočiť. To ponecháva trvalo vyčerpaných dôchodkové úspory, ktoré buď znamená veľmi štíhle bývanie v neskorom veku, alebo návrate do zamestnania.
Chcete vidieť, ako to vyzerá v číslach? Povedzme, že máte $ 1 milión investovali v tomto a odchodu do dôchodku, sa rozhodol odstúpiť 50.000 $ ročne na živobytie. To je 5% ročne, čo je celkom riskantné, ale ste presvedčení, že dlhodobý priemerný výnos. No, v priebehu prvého roka, investície stráca 40% svojej hodnoty. Klesá na $ 600,000 … ale vytiahol $ 50,000 žiť ďalej, takže je to vlastne len 550.000 $. Do budúcnosti, ak budete mať $ 50,000 za rok z toho, budete skrachovať asi 15 rokov (ak nie skôr, v závislosti od prchavosti).
Môžete držať pridania viac a viac riziká a získať vyšší priemerný ročný výnos, ale kľúčové slovo je tu v priemere . Môžete sa pozrieť na veci, ako je VSIAX (Vanguard Small-Cap Value Index Fund), ktorý má veľmi vysokú priemernú ročný výnos, ale je pripravená prijať absolútna bitie nabudúce poklesu na akciovom trhu, čo znamená, že prídete o veľkú percento jej hodnoty ako tie podniky bojujú v kontexte hospodárskej krízy (čo niektorí investori predávať) a iní investori utiecť do bezpečnejších investícií. Budete nakoniec dosiahne investície, ktoré sú rovná hazardu, ako kryptomena, ktorá je tak prchavá, že by ste mohli strojnásobiť svoju investíciu, alebo stratiť polovicu z nich za mesiac alebo dva.
Takže, čo je tú správu? Ak máte veľa rokov, než odídete do dôchodku, budete chcieť svoje peniaze do niečoho dosť agresívne, ktorá má naozaj dobré priemerné ročné výnosy, ale môže mať niekoľko jednotlivé roky, ktoré sú naozaj drsné. Ak nepotrebujete peniaze v dohľadnej dobe, tieto jednotlivé zlé roky nie sú skutočne dôležité pre vás – v skutočnosti, že sú niečo ako požehnanie pre vás, pretože to je lacnejšie kúpiť na investície, kedy je trh dole.
Keď začnete blíži odchodu do dôchodku a skutočne odíde, tie jednotlivé roky začnú byť oveľa dôležitejšie. Ak máte veľké množstvo vo svojom odchode do dôchodku účtu, nemôžete si dovoliť jeden z tých veľkých baní rokov, ktoré sú trochu pravdepodobné, že sa nakoniec stane s agresívnou investície. Ak sa to stane, budete mať pravdu späť do pracovného procesu.
Riešením teda je byť agresívny so svojimi investíciami odchodu do dôchodku, keď ste mladí a potom, keď sa priblížite do dôchodku, presunúť svoje investície do menej agresívne a menej volatilných investícií, ktoré sa môžete spoľahnúť na viac.
Najlepší spôsob, ako začať pochopenie toho, čo cieľový dátum index fond robí, je pozrieť sa na niektorých ľudí, ktorí sú na ceste k odchodu do dôchodku.
Angie je 25 rokov. Ona nemá v úmysle odísť do dôchodku na 40 rokov. Vzhľadom k tomu, jej odchod do dôchodku je tak ďaleko, môže si dovoliť veľa riziká vo svojich penzijných úspor. Si môže dovoliť investovať do vecí, ktoré majú veľmi dobrú priemernou ročný výnos, ktorý je spárovaný s rizikom enormné straty. Mohla by dať svoje peniaze do indexu Vanguard Total akciového trhu a / alebo s nízkou kapitalizáciou fondu Vanguard Value Index. Jej cieľom je vytvoriť čo najväčšiu hodnotu, ako sa môže v priebehu nasledujúcich 40 rokov a prenasleduje vysokou priemernou ročný výnos je najlepší spôsob, ako to urobiť.
Brad je 45 rokov. On nemá v úmysle odísť do dôchodku na 20 rokov. Zrejme ešte bude dosť agresívne, ale predstava, že bude menej volatilné mohli začať objavovať v hlave. Stále chce veľmi vysokú priemernú ročný výnos, ale príde bod čoskoro, kde je potreba vykonať niektoré zmeny.
Connor je 60 rokov. Premýšľa o odchode do dôchodku za posledných päť rokov. Má dosť takmer do dôchodku vo svojich penzijných úspor. V tomto bode, on naozaj nemôže dovoliť, aby všetko, čo v agresívnom investíciám, ktoré by mohli klesnúť 40% svojej hodnoty. Tak, že by mohol opustiť niektoré z nich do akcií, ale zvyšok by mohli byť presunuté do väzby. Jeho priemerný ročný výnos môže byť nižší, ale to už by hrozilo nebezpečenstvo, že stratí 40% celých svojich penzijných úspor.
Dana je 70 rokov. Ak jej dôchodkového sporenia stále rastie v pomalom a stabilným spôsobom, vracať len niekoľko percent ročne, ale nestráca banda hodnoty v danom roku, bude to v poriadku. Zrejme chce byť hlavne na čele celkového indexu dlhopisového trhu a možno dokonca majú niektorí vo fonde peňažného trhu (blízky sporiaceho účtu s veľmi malým rizikom).
Ako môžete vidieť z týchto príbehov, ako človek starne, a bližšie k odchodu do dôchodku, to robí veľa zmysel, aby postupne presúvať svoje investície z vysoko agresívnych investícií do viacerých tie konzervatívnejšie. Otázkou však je, ako sa dá vedieť, kedy začať robiť tieto prechody? Navyše budete pamätať na to, a na to právo? To nie sú jednoduché otázky pre jednotlivcov sporenie na dôchodok. To nie je úplne jasné, kedy to ani robiť, ako to urobiť, a mnoho ľudí sa nebude dať do výskumu a času, ako to urobiť. Ľudia jednoducho chcú dať preč peniaze, a potom majú peniaze, keď je čas odísť.
Že je miesto, kde fondy cieľovej dôchodku príde. Robia to automaticky.
Pozrime sa späť na 25 rokov Angie. Ona si kladie za cieľ do dôchodku v 40 rokoch. Takže teoreticky, chce vybrať docela agresívne investície, aby jej úspory na penziu do. Avšak, keď je v jej koncom štyridsiatych a začiatkom päťdesiatych rokov, mohla by chcieť začať pomaly robiť viac konzervatívny veci, a to dostane ešte viac to platí, keď dosiahne dôchodkový vek, a potom odíde. Nechce škaredý šok, keď je starý.
To je to, čo cieľ dôchodkového fondu robí automaticky. Ak Angie je 25, ona sa chystá odísť niekedy okolo roku 2060, aby mohla kúpiť do Target dôchodcov 2060 fond s ňou úspory na penziu. Práve teraz, že cieľ dôchodkového fondu bude naozaj agresívne, ale desaťročia prejsť a 2040S dorazí, bude to pomaly stávajú menej agresívne a v 2050s, to sa stáva ešte menej. To znižuje na premenlivosť výmenou za nižšiu priemernú ročnú návratnosť ako sa dostane bližšie k jeho cieľového dátumu.
Ako to robí? Cieľ dôchodkového fondu je práve skladá z veľa rôznych fondov, a ako plynie čas, ľudia spravujúci cieľovej dôchodkového fondu pomaly presunúť peniaze z určitých finančných prostriedkov vnútri neho a presunúť ju do iných fondov.
Tak napríklad Target Retirement 2060 fond by mohol dnes byť zložené z 50% VSIAX a 50% VTSMX – inými slovami, je to naozaj agresívne, úplne investoval do akcií, a niektoré z týchto populácií sú malé spoločnosti, ktoré budú buď rastú ako gangbusters (veľké výnosy) alebo plameň out (veľké straty). To je v poriadku pre túto chvíľu – volatilita je úplne v poriadku, keď si tak ďaleko od odchodu do dôchodku. Čo chcete, je to veľký priemerný ročný výnos v priebehu nasledujúcich 25 rokov.
Avšak, v určitom okamihu po ceste, pravdepodobne v polovici 2040S, že fond začne čoraz menej agresívne. Peniaze v rámci fondu budú presunuté zo strany správcov fondov do vecí, ako sú dlhopisové fondy, či nehnuteľnosti, veci, ktoré nemajú tak celkom vysoká priemerného ročného priznanie ale nebude vidieť rokov veľké straty, a to buď.
V čase, keď 2060 sa valí okolo, všetky peniaze v tomto fonde bude dosť bezpečné veci, čo znamená, že sa môžete spoľahnúť na tento fond byť stabilná v dôchodku.
To je to, čo robí penzijného fondu: Je tvorená veľa rôznych investícií, ktoré sa postupne presunul z vysoko agresívne vecí, menej agresívne veci ako cieľový dátum prístupy. Keď sa “target” rok je mnoho, mnoho rokov v budúcnosti, bude fond naozaj agresívne a naozaj volatilný, s cieľom pre veľké výnosy v priebehu nasledujúcich dvoch desaťročí na úkor niektoré naozaj drsných jednotlivých rokoch. Vzhľadom k tomu, “target” rok dostane bližšie a bližšie, fond dostáva čoraz menej a menej agresívne a menej a menej volatilný, stáva niečo, čo môžete spoľahnúť.
To je dôvod, prečo pre ľudí, ktorí nie sú v skutočnosti zapojených do riadenia nuansy svojich vlastných dôchodkových úspor, cieľová dôchodkový fond s cieľovým rokom veľmi blízko k ich odchodu do dôchodku roku je naozaj dobrou voľbou. Proste to podarí, že postupný prechod pre vás, bez toho aby ste museli pohnúť prstom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rané dôchodcov môže prísť o tisíce dávok v sociálnom zabezpečení, pretože nepoznajú pravidlá. Nižšie sú štyri veci, ktoré by ste mali vedieť o predčasný odchod do dôchodku a sociálneho zabezpečenia.
Predčasný odchod do dôchodku znamená, že môže dôjsť k Less
Odhady, ktoré vidíte na výpise sociálneho zabezpečenia sú založené na prácu do tej uvedenej veku. Napríklad, ak vaše tvrdenie sociálneho zabezpečenia hovorí, dostanete 1100 $ za mesiac vo veku 62, že odhad predpokladá, že budete pracovať, kým sa dáte 62.
Suma sa hovorí, že budete mať na 66 alebo 67 predpokladá, že budete pracovať až do veku 66 alebo 67. To znamená, že ak budete mať predčasný odchod do dôchodku svoje výhody budú pravdepodobne nižšie ako to, čo vidíte na výpise.
dávky sociálneho zabezpečenia sú vypočítané na základe svojich najvyšších tridsaťpäť rokov histórie práce s najvyšším 35 stanovený po každý rok práca bola indexovaná pre infláciu. Ak budete mať predčasný odchod do dôchodku a nemáte celých tridsaťpäť rokov histórie práce, vaše dávky sociálneho zabezpečenia môže byť nižšia, než keby ste pracovali dlhšie.
Dokonca aj keď sa odísť do predčasného dôchodku, byť opatrný o tom, že sociálne zabezpečenie vo veku 62, bez robili analýzu prvý. V mnohých prípadoch je lepšie nájsť iné zdroje finančných prostriedkov pre použitie v predčasných odchodov do dôchodku, takže odložiť štart svojich výhod. To môže pomôcť chrániť pred dôjdu peniaze neskôr v živote.
Môžete odísť do predčasného dôchodku a stále meškanie sociálneho zabezpečenia
Môžete si vziať do predčasného dôchodku a stále čakajú až v neskoršom veku, kedy začne svoje dávky sociálneho zabezpečenia.
To je dôležité najmä pre manželské páry, ktoré chcú, aby sa ubezpečil ich pozostalý manžel získava väčšiu výhodu, akonáhle sú preč. Najvyššia mesačná dávka medzi vami dvoma je to, čo sa stane suma prežil výhodou, keď sa jeden z vás prejde – na tom mieste, dostanete len to, že väčšie množstvo dávok – nie oboje čiastky.
Za účelom maximalizácie budúce pozostalostnú dávku, budete chcieť, tým vyššia je činná odložiť štart výhod veku 70, pokiaľ je to možné. Keď si vzal, že čím nižšia činná, by však mali často začínajú svoje výhody v mladšom veku.
Dôchodkové dávky môže klesať Keď ste sociálneho zabezpečenia Nárok
Niektoré penzijné plány ponúkať väčšiu počiatočnú mesačný výhodu, keď budete mať predčasný odchod do dôchodku; penzióne výhoda automaticky klesá, keď sa stanete nárok na čerpanie sociálneho zabezpečenia. Ak si nie ste vedomí toho, môže si myslíte, že budete mať svoje plné dôchodku plus odvody sociálneho zabezpečenia.
Nie všetky dôchodky pracovať týmto spôsobom, tak navštevovať všetky kurzy a semináre, ktoré ponúka svojim zamestnávateľom, takže si plne pochopiť svoje dôchodkové a zdravotné výhody pred prijatím do predčasného dôchodku. Opýtajte sa veľa otázok, a nastaviť udalosť one-on-one s dávok poradcom alebo HR (ľudské zdroje) osoby, pokiaľ je to možné.
Navyše, ak ste pracoval v školstve alebo pre štát alebo štátny orgán, majte na pamäti, keď sa začnú svoje výhody sociálneho zabezpečenia, ktoré môžu byť menšie ako to, čo vaše vyhlásenie ukáže kvôli niečomu nazýva Poskytovanie Mimoriadne eliminácie a / alebo vláda Pension offset. To ovplyvnilo moju matku, kto bol učiteľ po dobu 43 rokov.
Ona očakáva, že sa jej dôchodok navyše 1300 $ za mesiac v sociálnom zabezpečení. Bola v šoku, keď sa dozvedela, jej sociálne zabezpečenie by bolo menej ako $ 300 za mesiac v dôsledku vládneho Penzión Offset, ktorý sa použije, ak sa dostanete dôchodok rokoch práce, kde ste boli na ktoré sa nevzťahuje v rámci systému sociálneho zabezpečenia.
Práca počas predčasného odchodu do dôchodku môže znižovať sociálne zabezpečenie
Ak máte v pláne na prácu na čiastočný úväzok pri predčasnom odchode do dôchodku svoje výhody sociálneho zabezpečenia môže byť znížená. Zníženie je založené na niečom sa nazýva zisk obmedzenia sociálneho zabezpečenia, a to platí len vtedy, ak ste ešte nedosiahla plného dôchodkového veku. Ak je váš príjem je vyšší ako limit, budú vaše výhody byť znížená. Toto zníženie sa vzťahuje len kým sa dosiahnuť svoj plný dôchodkového veku, čo je vek 66 až 67 pre väčšinu ľudí. Akonáhle sa dostanete plnú dôchodkového veku môžete zarobiť akúkoľvek sumu, a vaše výhody nebude znížená.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rozhodovanie o tom, či sa má vziať si osobné pôžičku je “osobné” rozhodnutie, ale je to tiež ten, ktorý je presýtený riziká. Ak si požičať peniaze, ktoré nemôžu splácať, môžete skončiť s najrôznejšími dôsledkami, ktoré váš život ťažší. To by mohlo zahŕňať zničenej úveru, dodatočné poplatky a úroky, a dokonca aj bankrot.
Ale to neznamená, že osobné pôžičky sú zlé riešenie po celú dobu. Naozaj, každý úver môže byť cenným nástrojom finančnej ak sa používa rozumne a zodpovedne – a s plánom v mysli.
Napriek tomu, že je to múdre, aby zvážila, keď vás osobné pôžičku prospech, keď by ste sa mali vyhnúť požičiavanie peňazí, a keď môže iný finančný produkt byť len lepšie riešenie.
Keď ste -Li získať osobné pôžičku
Predtým, než spúšť o osobné pôžičku, mali by ste sa uistiť, aby ste pochopili, ako úver ťa mohol mať prospech , alebo vám ublížiť . Tu sú niektoré príznaky tento finančný produkt môže byť ideálny pre vaše potreby:
Ak si chcete požičať peniaze s pevnou úrokovou sadzbou a pevnú mesačnú platbu.
Jednou z najväčších výhod osobných pôžičiek je fakt, že ponúkajú pevnú splátkový kalendár a pevná úroková sadzba. To znamená, že budete mať možnosť, aby sa dohodli na stanovenú mesačné platby vopred, a nikdy byť prekvapení tým väčšia, než je obvyklé zákona.
Ak potrebujete požičať peniaze, ale nechcete žiadne prekvapenie pozdĺž cesty, osobné pôžička môže byť presne to, čo potrebujete.
Potrebujete požičať peniaze na konkrétny účel a zaplatiť ju v priebehu času.
Aj keď môžete použiť prostriedky z osobnej pôžičku na pokrytie všetkých nákladov, ktoré chcete, tieto pôžičky sú najlepšie pre ľudí, ktorí majú veľké náklady, ktoré potrebujú čas, aby sa oplatí. To by mohlo zahŕňať prekvapenie účty za lekársku starostlivosť, nový motor pre vaše auto alebo strechu ste mali tušenie, budete musieť nahradiť v tomto roku.
S osobným úveru, môžete si požičať určité množstvo peňazí, a potom ju vrátiť v priebehu niekoľkých rokov. Väčšina osobné pôžičky sú ponúkané v množstve až do výšky $ 35,000, a vaša úroková sadzba môže byť tak nízke, ako 3%, v závislosti na vašej bonity.
Ste použili osobné úverovú kalkulačku prísť na svoje nové mesačné platby, a určite si to môžu dovoliť.
Len preto, že máte nárok na osobné pôžičky, to neznamená, že si to môžu dovoliť. Než si vziať si osobné pôžičku, mali by ste používať úverovú kalkulačku, aby zistili, že vaše budúce mesačné platby založené na tom, koľko chcete požičať a úroková sadzba sa môžete kvalifikovať.
Odtiaľ môžete sa pozrieť na svoj rozpočet a výdavky, aby zistili, či vám platbu pôžičky sa tiahne príliš tenký. Ak áno, asi by ste mali odložiť na získanie osobné pôžičky – aspoň zatiaľ.
Vašej kreditnej je v dobrom stave, takže môžete mať nárok na úver s výhodnú cenu a úverových podmienok.
Aj keď je možné, aby nárok na osobné pôžičky, ak máte zlú kreditnou alebo tenký úverového profilu, budete platiť oveľa vyššie úrokové sadzby za výsadu pôžičky. Koľko? Niektoré osobné pôžičky pre ľudí so zlou úverovou sú dodávané s ročnej percentuálnej sadzby o viac ako 35%!
Ak máte zlé úvery, môžete chcieť odložiť svoj osobný pôžičku, kým môžete podnikli kroky na zvýšenie svojej kreditnej skóre. Začnite tým, že všetky neskoré vyúčtovanie máte aktuálne a uistite sa, aby všetky ostatné mesačné platby načas. Platenie dlhov a zostatky kreditnej karty môže mať tiež výrazný vplyv na vašej kreditnej, pretože vaše využitie tvorí 30% z vášho skóre FICO.
Ak potrebujete prístup k úverom s cieľom zlepšiť svoje kreditné skóre, môžete tiež uvažovať o zabezpečené kreditnej karty alebo kreditnej staviteľ úver.
Ak chcete konsolidovať vysoké úroky dlhu do nového úveru s nižšou sadzbou.
Jeden z najlepších použitia osobného úveru prichádza do hry, keď máte veľa vysoké úrokové dlhu. Samozrejme, že to je väčšinou len platí, ak vaša úverová je dosť dobrý, aby nárok na osobné pôžičku s veľkým APR.
Ak máte konsolidovať vysoké úroky dlhu do novej osobné pôžičku s nižším, fixná úroková sadzba, začnete šetriť peniaze hneď bat. Prechod z niekoľkých platieb, ktoré majú len jeden každý mesiac môže tiež zjednodušiť svoje financie a splatiť dlh, ktorý oveľa znesiteľnejšie.
Keď by ste mali Skok osobné pôžičku
Zatiaľ čo niektoré z vyššie uvedených dôvodov sú dobrí, ak chcete vziať si osobné pôžičku, existuje veľa dôvodov, prečo preskočiť osobné pôžičky – alebo akýkoľvek iný typ úveru – úplne. K dispozícii sú aj scenáre, kde by iný finančný produkt výhodnejšie.
Niektoré z dôvodov, osobné pôžičky nemusí byť pre vás patrí:
Ste snaží držať krok so svojimi dlhmi a potrebujú viac peňazí, aby zostali na vode.
Ak ste snažia vykonávať platby na kreditné karty, študentské pôžičky, alebo iné účty, je veľká šanca, požičiavanie viac peňazí nepomôže. V skutočnosti, požičiavať viac peňazí len preto, aby zostali na vrchole svojich nákladov by mohlo viesť k dlhovej špirále v zhone. Koniec koncov, pridá ešte jednu mesačnú platbu do vášho života je pravdepodobne zlý nápad, keď sa nemôžu držať krok s platbami, ktoré už máte.
Ak ste naozaj snaží udržať svetla, ako to je, je to asi múdre, aby komplexný pohľad na svoje financie, ako si požičať peniaze. Zvážiť, kde by ste mohli znížiť zlepšiť cash flow a či je nutné prejsť k rozpočtu holé kosti na chvíľu.
Ak môžete znížiť svoje výdavky akýmkoľvek spôsobom, môžete byť schopní zlepšiť svoju finančnú situáciu bez požičiavať viac.
Potrebujete peniaze na financovanie školné.
Aj keď nie je nič požičiavanie peňazí na školu zlé, osobné pôžička je len zriedka najlepšie riešenie. Väčšina dlžníkov by bolo oveľa lepšie vybratí federálnej študentské pôžičky platiť za školu, pretože ponúkajú nižšie fixné úrokové sadzby a federálnej ochrán, ako je odklad a zhovievavosť.
Federálne študentské pôžičky majú tiež nárok na príjmy riadený splácanie plánov, ktoré prichádzajú s nízkymi mesačnými platbami a v niektorých prípadoch eventuálne odpustenie svojich úverov po 20 až 25 rokov.
Ak chcete utrácať za dovolenku alebo nový nábytok.
Pokiaľ chcete utrácať za niečo drahého, požičiavanie peňazí mohla nechať vo svete bolieť. Dovolenka na Havaji môže znieť ako niečo, čo nebudete ľutovať výpožičku. Avšak, splácanie tejto cesty pre najbližších niekoľkých rokoch určite zmeniť svoj naladiť tri alebo štyri roky neskôr.
Na tom nie je nič zlé splurging, ale mali by ste sa pokúsiť ušetriť až peniaze na zaplatenie v hotovosti, ak chcete liečiť sami. Dôverujte nám; kupovať niečo, čo naozaj chcem, je oveľa zábavnejšie, keď budete platiť z peňazí, ktoré už máte.
Chcete refinancovať malé množstvo dlhu.
Už sme sa zmienili o tom, ako môžu byť osobné pôžička využitá ku konsolidácii vysoko úročené dlhy do lepšieho finančného produktu. Avšak, toto je hlavne pravda, keď máte veľa dlhu refinancovať a potrebujú niekoľko rokov platiť nadol.
Ak si len dlhuje malé množstvo dlhu by ste mohli zaplatiť až za niekoľko rokov alebo menej, môže byť oveľa lepšie s zostatok transfer kartu. prenosu karty Balance ponúka 0% apríla na saldo prevodov po dobu až 21 mesiacov. Niektorí dokonca prichádzajú bez prevodu zostatku poplatkov, ktoré vám môžu pomôcť splácanie dlhov bez akýchkoľvek dodatočných nákladov.
Chcete prerobiť svoj domov.
Ak chcete prerobiť svoj domov, osobné úver môže absolútne pracovať. Napriek tomu, mali by ste tiež zvážiť, domáce kapitálové pôžičky. Tieto úvery pracujú podobne ako osobné pôžičky v tom, že ponúkajú pevnou úrokovou sadzbou a pevnú mesačnú platbu za konkrétny súbor času. Rozdiel je v tom, domáce kapitálové úvery sú zabezpečené – to znamená váš domov slúži ako kolaterál, čo je menej riskantné pre veriteľa – tak oni zvyčajne ponúkajú nižšie úrokové sadzby, ako môžete získať inde.
Ďalšou možnosťou je HELOC, alebo vlastného domu úverovej línie. Tieto úvery pracovať ako úverové línie, môžete požičať proti, a majú tendenciu prísť s variabilnými sadzbami. Opäť sadzby z týchto úverov majú tendenciu byť nižší, pretože používate svoj domov ako kolaterál.
Poplatky za oba domáce kapitálové pôžičky a HELOCs majú tendenciu byť nízka, ale vy by ste mali dávať pozor na počiatočných poplatkov a nákladov uzávierok. Tiež majte na pamäti, že niektoré domáce kapitálové pôžičky a HELOCs sú ponúkané bez poplatkov a extrémne nízke ceny.
Spodný riadok
Osobná pôžička môže pomôcť dosiahnuť nespočetné finančných cieľov, ale môže tiež spôsobiť toľko problémov, ako to rieši. Predtým, ako budete žiadať o osobné pôžičku, zhodnotiť svoje finančné pozície a uistite sa, že viete, čo ste sa dostal do. Osobné pôžičky môžu byť cennými finančné nástroje, ale môže tiež viesť k rokov stresu a dlhu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
