Sledujú počty majiteľov vlastných domov je niečo, čo je zakorenené v našej kultúre, do tej miery, že vlastného bývania je považované za neoddeliteľnú súčasť amerického sna. Cestu väčšina z nás vyzývajú, aby znie asi takto: absolvent vysokej školy, vydať, kúpiť dom, mať deti. Zdá sa, že práve to, čo robíte.
Bohužiaľ, mnoho ľudí vstúpiť do homeownership založené na mýtoch či zavádzajúce informácie.
Ak ste na trhu pre domácnosti, dajte si pozor na týchto spoločných, ale neuvážený dôvodov stáva domu.
To je ten správny čas na nákup
“Ak nechcete kupovať hneď, budete chýbať okno.” Počul ste niekedy, že jeden? Populárna dôvodom záujemcovia vyhnať počty majiteľov vlastných domov je takzvaný “správny čas na nákup.” Či už je to preto, že úrokové sadzby sú nízke a ceny domov klesajú, je to ľahké uviaznu v domnení, že ak nechcete štrajk, zatiaľ čo železa je horúco, budete chýbať.
Áno, nákupu, kedy sú úrokové sadzby a ceny domov s nízkou zrejme funguje k svojmu prospechu. Ale priaznivé podmienky na trhu s bývaním, nie je sama o sebe dôvodom pre skok do vlastníctva bytu. Overextending sami, alebo predčasne vrátane všetko v mene “správny čas k nákupu” sa neskôr príde na vás strašiť.
sociálne tlak
Možno, že ste naposledy vo svojom sociálnom kruhu kúpiť, nemôžete navštíviť in-právnych predpisov, bez toho aby sa spýtal, či hľadáte domov, alebo ste boli upozornení, že vlastníctvo je znamením finančné pohody ,
Vzdávať sa sociálna tlak – či už je to priviedol na seba alebo spôsobené inými – sa dostanete do problémov, zvlášť keď hovoríte o kúpe, ktorý je potenciálne stovky tisíc dolárov. Dať svoje klapky na a nenechajte sa nutkanie držať krok s (alebo prosím) je Joneses diktovať také veľké finančné rozhodnutie.
Predpokladaná životnosť Change
Tam je mylná predstava, že asi 10 minút potom, čo vziať, musíte si kúpiť domov. Alebo, že ak máte malý jeden na ceste, nemôžete priviesť domov na prenájom – pretože dieťa potrebuje väčší priestor a pokoj, že mama a otec sú majitelia domov.
Nepatrí k mýtu, že budete potrebovať domáce nákup sprevádzať výrazné zmeny životom. Váš život nebude “dokončiť” jednoducho preto, že ste vlastníkom. Rúti počty majiteľov vlastných domov, že sa zhoduje s načasovaním manželstvo, narodenie, alebo iné významné udalosti by mohlo dôjsť k nákupu niečo, čo by inak.
Prenájom Je to plytvanie peniazmi
Nájmu oproti nákupu diskusiu nie je nič nové. Existujú scenáre, kde prenájom dáva zmysel, a niektorí, kde nákup robí.
Ak ste v silnej finančnej pozície ku kúpe a ak chcete tak urobiť, potom nákup pravdepodobný je cesta, ktorú by mala pokračovať. Ale neusilujú o počty majiteľov vlastných domov hlavne kvôli mýtu, že prenájom je hádzať peniaze oknom.
Ak porovnáme dva, je oveľa zložitejšie, než len hodnotila platby vedľa seba. Táto kalkulačka vám pomôže zvážiť náklady na prenájom proti nákupu, s prihliadnutím k premennej oboch scenároch.
Domov je investičná
Tie by mohli byť s ohľadom na počty majiteľov vlastných domov, pretože ho vidia ako investíciu.
Ale to môže byť argumentoval, že vaše osobné bydliska je záväzok .
Neexistuje žiadna záruka, že hodnota vášho domova pôjde hore. V závislosti na tom, kedy si kúpite, keď predávate, a koľko ste odložil, je možné prísť o peniaze na tento hádzať do nákladov na údržbu a upgrade “investíciám.”; zaplatené úroky; a odpisy, a je zrejmé, že nie sú k dispozícii žiadne garantované výnosy z nákupu domov.
Určovať svoje dôvody nakupovať
Ak ste na trhu pre domácnosti, starostlivo zvážiť svoje motívy a svoju túžbu vlastniť. Ak ste v prvom rade motivovaná jedným z týchto dôvodov, vziať krok späť a prehodnotiť svoje ciele. Vy nechcete, aby zistiť, tvrdo, že ste si kúpili so zlými úmyslami, alebo predtým, než boli pripravené.
Nákupu domov bude mať vplyv na váš život a svoje financie pre nadchádzajúce roky.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kupovať svoj “druhý domov”, prvá by mohlo byť cenovo cesta k vlastníctva domov
Nie je to ľahké čas byť prvýkrát homebuyer – najmä ak žijete v mieste, kde sú zásoby štartovacích domov je nízka, down-platby požiadavky sú vysoké, a ceny nehnuteľností sú nadpriemerné. Ktorá zahŕňa drahý locales ako New York, Silicon Valley, a Miami, ale aj stredne veľkých a malých miest, ako Stamford, CT, Providence, RI a Lansing, MI môže byť ťažké pre kupujúcich.
Ale to neznamená, triasť túžbu zapustiť korene.
Takže niektorí obyvatelia týchto drahých oblastiach, ktoré užívate prekvapivú cestu k homeownership: Nákup svoje “druhé domovy” a zároveň pokračovať v prenájme ich primárne bydlisko. Nákup môže byť miestom na úteku do víkendu, miesto strávite dovolenku, alebo miesto, môžete zvážiť prenájom ostatným ako peniaze-maker. Ale je to tiež v súlade s rozšíreným presvedčením, že vlastniť nehnuteľnosť je dobrou investíciou.
“Keď sa pozriete na to, každá generácia sa snaží hromadiť bohatstvo prostredníctvom vlastníctva,” hovorí Mitchell Roschelle, PwC Partner a jeden zo zakladateľov jeho realitnej poradenskej praxe. “Najväčší vec, o vlastníctve bytu je ak vlastníte to dosť dlho, aby ho splácať, ktoré ste nahromadené bohatstvo.” To “vynútené úspory,” hovorí, je výhodou, môžete čerpať pre odchod do dôchodku, neskoršom živote, či iných cieľoch ,
Ale to neznamená, že kupujete dovolenku doma, zatiaľ čo vy ste stále prenájom je nutne správny krok pre vás.
Tu sú niektoré veci, ktoré potrebujete, aby zvážila.
Real Estate Zdôvodnenie
Existuje názor, ktoré majú byť vykonané pre investovanie do nehnuteľností, hovorí Mark Zand, hlavný ekonóm Moody Analytics. “Po krachu, nikto by sa dotknúť single-rodinných domov okrem supy,” hovorí. “Ale v poslednom roku či dvoch, stále viac a viac ľudí sa zaujíma o rezidenčných nehnuteľností ako spôsob, ako zarobiť nejaké peniaze … Realitné pocit, že sa vracia.” National Association of Realtors ekonóma Lawrence Yun súhlasí.
“Vlastníctvo Property, behom na dlhú trať, za predpokladu, hromadenie bohatstva, pretože majetkové hodnoty vzrástli v priebehu času,” hovorí. “Táto cena zhodnotenie môže poskytnúť kapitál pre nákup obchodu-up.”
Cena Hodnotenie Potenciálne
Všetky nehnuteľnosti je samozrejme miestnej. K dispozícii je tiež veľký rozdiel v kúpe nastavovač-horný – a uvedenie v niektorých potu vlastného kapitálu cez víkend – v porovnaní s nákupom pôvodné miesto a potenie počas kam umiestniť svoje ležadlo na palube.
Ale to tiež oplatí pozrieť sa na to, čo ceny sú pravdepodobné, že v oblastiach, rekreačných orientované. Trulia používa dáta zo sčítania ľudu k Tablety zhodnotenie v rekreačných poštových smerovacích čísel proti non-rekreačných ty. V roku 2012 a 2013, rok-over-rok cena ocenenie v non-rekreačných oblastiach bola asi trikrát, že v prázdninových tie (6,6 percenta pre non-rekreačných oblastí v poslednom štvrťroku 2013, v porovnaní s 1,9 percenta pre tých rekreačných oblastiach). Inými slovami, domov kúpil v meste, alebo predmestí bolo pravdepodobné, že zhodnocovať rýchlejšie ako cez víkend mieste môžete zakúpiť v plážovej mesto alebo vidiecke lokality.
Ale v posledných niekoľkých rokoch, rozdiel výrazne zúžila, prázdninové oblasti občas pohybuje vpred. V decembri minulého roka sa ceny v rekreačných oblastiach vzrástli 5,2 percenta oproti rovnakému obdobiu roku, v porovnaní s 5 percent non-rekreačných ty.
Pri pohľade do budúcnosti, Trulia predpovedá pomerne ešte rovnejší podmienky.
Náklady na Vlastniť
Je tiež dôležité si uvedomiť, že nákup druhý domov, je pravdepodobné, že vás bude stáť trochu viac než nákup prvý. Požiadavka na platbu sa bude pravdepodobne o niečo vyššia, pretože sa úroková sadzba na hypotéku – až do výšky 50 až 100 bázických bodov, v závislosti na Yun. “Z pohľadu veriteľa, je to považované za rizikovejšie,” vysvetľuje. To preto, že v prípade, že domov nie je primárne bydlisko a budete padať na ťažké časy, je to jednoduchšie odísť, pretože budete ešte musieť niekde žiť.
Môžete si to dovoliť?
To je veľká otázka, a to je ten, ktorý je ľahké sa dostať zle. Najväčšou chybou Ak prvýkrát kupcov domov a bytov, aby sa nerozumie náklady na vlastníctvo, hovorí Roschelle. “Pozerajú sa na mesačné splátky a prísť s nejakým číslom pre nástroje, ktoré by boli zaplatené, ak by boli prenájmu.
Zabúdajú, že kotol je circa 1987, a oni potrebujú mať 1 percento z hodnoty domu socked preč, pretože sa niečo deje sa zlomiť. “
Jeho pokyn: V prípade, že stupňujúci sa nájomné v mieste, ste žijúci zo dňa na deň, plus náklady na druhý domov tlačí 50 percent svojho príjmu, to nedáva zmysel. Jeden spôsob, ako udržať náklady na vašu dovolenku mieste v kontrole je kúpiť na mieste s asociácie majiteľov domov, ktorá sa stará o údržbu predvídateľné: starostlivosť o trávnik, odpratávanie snehu a podobne.
Bude to Moneymaker?
Airbnb a lokalít, ako HomeAway uľahčujú používať dovolenku doma, ak chcete, a zisk z neho, ak nie. “Je to ako americký sen o steroidoch,” hovorí Roschelle. “Nebudem len tak ho vlastniť, budem premeniť ju v podnikaní.” Opatrne, hoci. Ak si prenajať svoj domov po dobu kratšiu ako 14 dní v roku, nemusíte platiť dane z peňazí. Viac než to, aj keď, a vy zadávanie zložitý svet zdanenia, ktorá vyžaduje jasnú a starostlivé evidenciu. Tiež ste sa stal prenajímateľ, ktorý je (minimálne) hádka a (v maxime) druhé zamestnanie.
Možno budúcich dôchodcov chcú kupovať You Out?
Hľadáte spôsob, ako kúpiť na mieste, kde niektoré dôchodca by mohol nakoniec chcieť zapustiť korene? “Myslím, že vyhliadky na hodnoty bývanie sú celkom dobré, a to najmä v oblastiach, kam ísť vidieť mnoho dôchodcov v najbližších niekoľkých desaťročiach,” hovorí Zandy. Ak je to úvaha, premýšľať o tom, čo je to starší človek chcieť v dome, ako sa pozeráte: Široké chodby a vchody, hlavná spálňa s vlastnou kúpeľňou na prvom poschodí, entry bez schodisko. V niektorých prípadoch nemusí byť schopný zachytiť všetky tieto veci (a veľmi malé percento bytového fondu v USA má všetky z nich), ale čím viac, tým lepšie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Začiatkom tohto roka, urobil som niečo, čo som mal urobiť pred rokmi – kúpil som si ďalší termín politiku životného poistenia pridať k pokrytie sme už mali. Ja som mal životné poistenie, pretože mi bolo 25 rokov, ale naše potreby sa zmenili a ja sa začínam cítiť neistá. Bol som dieťa zadarmo, ak som si kúpil svoj prvý politiku, po všetkom. Teraz, po viac ako desať rokov neskôr, som 37 s dvoma malými deťmi a oveľa viac povinností. Aj zarobiť viac peňazí teraz, príliš, čo znamená, že je potrebné väčšie politiku nahradiť môj príjem.
Pretože som pracoval v pohrebnom podnikaní a môj manžel bol pohrebného ústavu po dobu dlhšiu ako 10 rokov, som si dobre vedomý toho, čo sa stane, keď niekto zomrie poistené alebo underinsured. Videl som následky na vlastné oči; rodina ide do panike, a to nielen preto, že sú smútiaci pre mamu alebo otca, ale preto, že vedia, ako nebezpečná ich finančná situácia sa čoskoro stane.
Ak mám zomrieť mladý, posledná vec, ktorú chcem, je pominie vedel som odišiel môj manžel a deti zraniteľné.
Tak som pridal ďalších $ 750,000 na pokrytie rizikové životné poistenie s tým, čo už sme mali, a ja som spala oveľa lepšie od tej doby. Pravdepodobne budeme mať väčšie pokrytie ako potrebujeme, ale ja by som radšej chybu na strane opatrný, pokiaľ ide o moje deti.
Najšialenejšie časť o kúpe životného poistenia je to, ako ľahko sa to stalo. Kde sa kedysi musel schlep do poisťovni alebo viacerých úradov Ak by ste chceli viac citácie, môžete teraz dokončiť celý proces on-line. Politika som si kúpil cez Haven život bol tiež typ, ktorý nevyžaduje lekárskej prehliadke – je Perk môžete kvalifikovať, ak ste s priemernou hmotnosťou a vo výbornom zdraví.
Keď som si kúpil nový $ 750,000 rizikové životné politiky, som sa prihlásil v ranných hodinách a musel pokrytie, ktoré popoludní.
Ale čo je ešte šialenejšie je, ako lacná termín životné poistenie je. Za $ 750.000 politiky, ktorá bude trvať 20 rokov, než som si 57 rokov, platím $ 27,88 za mesiac.
Prečo by som nikdy Márnotratnosť pre celý životné poistenie
Predtým, než som tento termín politiku kúpil, som však bol kontaktovaný poisťovacieho agenta, ktorý chcel predať mi iný druh životného poistenia – celý život. V prípade, rizikové životné poistenie trvá len počas trvania vyberiete vopred (pre túto zásadu, 20 rokov), celý životné poistenie je nastavený tak, aby ponúknuť smrti prospech bez ohľadu na to koľko vám je rokov stáť.
Okamžite som sa zarazil nad myšlienkou nákupu celý život, a viac dôvodov než jeden. Tu je dôvod, prečo by som si nikdy nekúpil celý životné poistenie, a preto termín životné poistky vyhovovala našej rodine v pohode:
# 1: Celý životné poistenie môže byť nezmyselne drahé.
Keď sa ma niekto kontaktoval o kúpe celého životného poistenia, okamžite som zavrel ich. Prišlo mi to zvláštne, že som navrhol kúpiť celý životné poistenie, bez toho aby vedel niečo o našich financiách alebo typu krytie by sme mohli potrebovať tak ako tak, takže som nemal nechať bombardovať ma celé ich predajné ihrisko.
Takže nie, neviem presne, koľko chceli, aby som zaplatiť sumu krytia som chcel – $ 750,000. Ale to nie je tak ťažké na to prísť, a to buď.
State Farm v skutočnosti je kalkulačka, ktorá poskytuje základné ponuky pre rizikové životné poistenie a celý život, takže si môžete porovnať. Po zadaní mojej dátum narodenia, výška a váha spolu s mojou úroveň zdravia (vynikajúci), ich kalkulačka vypľuť niekoľko čísel. U 20-ročné obdobie politiky, ako je ten, ktorý som zakúpené, ktoré navrhol by som zaplatiť $ 62,40 za mesiac alebo $ 717,50 ročne. Za celý životné poistenie, na druhú stranu, moja odporúčaná prémia bola 859,13 $ za mesiac – alebo 9,875.00 $ ročne.
Je zrejmé, že toto je len jeden odhad z jedného poisťovateľa, a ja mohol zaplatiť viac či menej za celý životné poistenie na základe poskytovateľa vyberiem. Napriek tomu, to len dokazuje, ako veľmi drahšie Celý životné poistenie môže byť v závislosti od obdobia pokrytia. V tomto prípade to stojí viac ako 10 krát toľko za rovnakú úroveň pokrytia.
# 2: Nechápem budovanie peňažnú hodnotu môžem požičať proti.
Jeden z najväčších predajných miest celého života, alebo trvalý životné poistenie, je to, že vytvára peňažnú hodnotu môžete požičať proti. Mnoho celej politiky životného poistenia tiež oplatí, ale nie sú zaručené. Výsledkom je, že niektoré firmy falošne trh celý životný poistky ako komplikovanú kombináciu životného poistenia a investícií.
Ale je to pre mňa ťažké pochopiť výhody prefinancovaním (možno desaťnásobne) pre politiku životného poistenia len postaviť do úvahy kvázi-sporiace Aj môže potenciálne prístup. To môže určite byť zložitejšie, a zložitejšie, než to, že som si vedomý, že celý životné poistenie môže byť šikovný spôsob, ako pre bohatých rodiny opustiť nezdanené peniaze, aby ich dedičom. Napriek tomu je tu vlastne prínosom pre priemernej rodiny platiť toľko za celý život len preto, aby vybudovať peňažnú hodnotu a potenciálne zlé dividendy?
Consumer Reports , či si to nemyslí. Pre štúdium, ktoré vykonala, že požiadal o niekoľko životné poistenie zodpovednosti pre 40-ročného muža, Illinois vo výbornom zdraví. Prostredníctvom svojho výskumu – a prostredníctvom citácií ponúkaných prostredníctvom AccuQuote – zistili, že tento teoretický človek bude musieť zaplatiť $ 660 ročne pre jeho 30-ročné obdobie politiky za $ 500.000 a 6.760 $ ročne na celý životné poistenie s rovnakou úrovňou krytia.
Kým “prebytočné poistné” ísť do garantovaných úspor, ktoré stavia peňažnú hodnotu v priebehu času, Consumer Reports ukázali, ako by ste mohli dosiahnuť to isté tým, že kúpi rizikové životné poistné krytie a investovať rozdiel.
“Alebo môžete kúpiť 30-ročné obdobie, politiky a každý rok investovať rozdiel medzi whole- a termín životných poistného v konzervatívnych 10-ročných cenných papieroch,” píšu. Po spustení čísla, Consumer Reports zistil, že pokladničné poukážky zarábať 2,17% by poskytovať vyššiu návratnosť vašich peňazí. Avšak, oni tiež na vedomie, že by žiadna výhoda smrť raz termín politika skončila.
Zrátané a podčiarknuté: Nevidím zmysel o kúpe predražené politiku životného poistenia, ktorá vychádza peňažnú hodnotu, keď môžem kúpiť termín poistenie potom sporiť a investovať rozdiel na vlastnú päsť.
V príklade politiky Aj zdieľanej vyššie od Štátneho statku, tak by som ušetriť viac ako 9000 $ ročne výberom dostupných termín politike počas celého života. Väčšina ľudí by bolo lepšie úspory a investície, aby peniaze sami proti vyliatím do kvázi-investície, ako celý život.
# 3: Nebudem potrebovať životné poistenie, keď zomriem.
Ďalšie domnelý prospech celého životného poistenia, je skutočnosť, že je zaručené, že ponúknuť smrti prospech bez ohľadu na to, keď zomriete, na rozdiel od pojmu politiky, ktorá len vypláca, ak pominie vo 20- alebo 30-ročné časovom horizonte. To je obrovská výhoda, ak máte obavy o ktoré nemajú peniaze na náklady na pohreb alebo zanechania dedičstva za sebou. Samozrejme, že by bolo skvelé, pominú vo veku 90 a viem, že vaša politika je stále nedotknutá.
Ale ja nevidím dôvod, prečo by som sa možno potrebovať životné poistenie, keď som starší. Hlavnou funkciou životného poistenia, ako to vidím ja, má nahradiť môj príjem, keď som mladá a ešte stále pracuje – zatiaľ čo moja rodina je v závislosti na mňa. Keby som pominie v nasledujúcich 20 rokoch, ja chcem vedieť, naše účty sú zahrnuté aj moje dve deti budú mať peniaze na vysokej škole.
Čo by životné poistenie prípadne pokrytie, keď som 80 alebo 90 rokov? Moje deti budú dospelí v tomto bode, a my sme boli bez dlhov po celé desaťročia. Sme tiež šetrí veľké percento našich príjmov a úspory do budúcnosti, takže má životnú poistku vo svojich zlatých rokov bude pravdepodobne zbytočná.
# 4: Mám vytvoriť svoje vlastné dedičstvo opustiť.
Ďalším veľkým argumentovať bod pre celý životné poistenie je to, že vám pomôže zanechať dedičstvo pre vaše deti. Nebudem tvrdiť, proti tomu; Je zrejmé, že akákoľvek milujúci rodič by chcel opustiť hniezdo vajcia pre svoje deti, ak je to možné. Namiesto toho by som tvrdiť, že nemusíte celý životné poistenie, ako to dosiahnuť.
Namiesto nalievanie peňazí do celého politiky životného poistenia a dúfať, že sa to oplatí, bol by som oveľa radšej držať viac zlata do svojich rúk. Týmto spôsobom môžem pokračovať v ukladaní peňazí, maxing našich penzijných účtov, a investovania do nehnuteľností. Prečo platiť tretej strany, ktoré vám pomôžu vybudovať dedičstva, keď môžete použiť svoje vlastné peniaze a vynaliezavosť, aby postaviť jeden na vlastnú päsť?
záverečné myšlienky
Ako Consumer Reports poznámky, niekoľko faktorov, aby bolo ťažké zistiť, či celý životné poistenie je ideálny. Pre začiatočníkov, ale všimnite si, že poisťovne nie sú povinné zverejňovať, aká časť ročného poistného ide platiť životné poistenie a časť, ktorá buduje peňažnú hodnotu. Ako taký, to môže byť ťažké vyčísliť ani tušiť nejaký druh “miery návratnosti.”
Nielen to, ale obrovské provízie agenti zarábajú predajom celý život slúžiť ako munícia pre tvrdý predať. Brian Fechtel, finančný analytik a životné poisťovací agent povedal, Consumer Reports, že provízie za celý životné poistenie môže byť, rovnako ako 130% až 150% prémie prvého ročníka, ktorý možno ľahko $ 10.000 dolárov alebo viac. Ako môžete dôverovať radu agenta, keď vaše rozhodnutie o kúpe – alebo nekúpi – mohlo ľahko znamenať rozdiel tisíc dolárov pre nich? Podľa môjho názoru, to nemôžeš.
Ale to nie je jediný dôvod, prečo by som si nikdy nekúpil celý životné poistenie. Na konci dňa, som sa snažiť, aby naše životy – a naše financie – tak jednoduché, ako je to možné. Pre mňa to znamená, že nákup lacné politiku rizikové životné poistenie a udržať si kontrolu nad aká veľká časť našej ťažko zarobené peniaze, ako môžeme. Ak budem chcieť peňažnú hodnotu môžem požičať proti, radšej by som ho postaviť na sporenie alebo investičný účet s mojím menom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Je vždy príjemné ísť do vecí sa vaše oči dokorán. Ak ste novým internetového bankovníctva, budete možno ešte považované kde by ste mohli naraziť na čkať, ako hospodáriť s peniazmi online. Táto stránka vám pomôže predstaviť niekoľko vecí, ktoré môžu pokaziť, a opisuje, ako sa vysporiadať s týmito situáciami.
Väčšina spotrebiteľov sú vlastne celkom spokojní s ich internetového bankovníctva skúsenosti. Oni majú vyššie úrokové sadzby z úspor, a často majú prístup na pokrok v bankovej techniky (napríklad diaľkové vklad) oveľa rýchlejšie, než by na tradičné banky.
Navyše problémy uvedené v tomto článku sú stále menej a menej prevládajúce pretože banky sa zlepšili a stať sa konkurencieschopnejšou v priebehu rokov.
1. online bankové účty a rýchlosť
Na internete robí niektoré veci rýchlejšie, a niektoré veci pomalšie. Otvorenie účtu môže cítiť ako “Poponáhľajte sa a čakať” situáciu. Budete vyplní žiadosť on-line, a možno dokonca musieť poslať do papierového dokumentu svojím podpisom. To môže cítiť zvláštne, v porovnaní s relatívnou rýchlosťou od väčšiny ostatných transakcií on-line. Na tehla-a-malty bánk, môžete začať používať svoj účet takmer okamžite.
Podobne vklady do vášho online bankového účtu môže byť pomalé. Ak máte veľkú kontrolu a chcete začať zarábať záujem, môžete očakávať, že čakať, ak sa chystáte na e-mail šeku v. Teraz je vyššia APY získate môže ešte robiť to stojí za to, ale je to jednoducho nie je sranda počkať.
Čo môžete robiť? Používať online banku, ktorá vám umožní ukladať šeky na diaľku (pomocou počítača alebo mobilného zariadenia). Tieto vklady začne zarábať záujem rýchlejšie, a vy ani nemusíte platiť za známky. Ale je tu jeden háčik: banky obmedziť, koľko môžete uložiť vo svojom mobilnom zariadení, takže nie je možné uložiť veľké kontroly týmto spôsobom.
Čo tak dostať vymazané rýchlo finančné prostriedky? Ak budete musieť zaplatiť niekoho s šek, bude on-line bankového účtu nepomôže. Avšak, možno všeobecne vykonať bankový prevod von on-line bankového účtu (ak vaše príjemca bude akceptovať bankovým prevodom).
2. Nemožno stráviť ju zo svojho účtu Online Bank
Nemôžete vziať so sebou, keď idete, tak prečo nie používať niektoré z týchto peňazí? On-line bankové účty tradične robil to ťažké minúť svoje peniaze – to naozaj musel naplánovať na udržanie svoje peniaze na účte – ale veci sa zlepšili od tej doby.
Ak chcete zachovať svoje peniaze k dispozícii, iba účty, ktoré ponúkajú on-line odmeňovania účet alebo debetnej karty, ktoré možno použiť v bankomate alebo predajcu.
3. Zákaznícky servis s Online bankových účtov
Veci sa zlepšujú, ale môže občas mať problémy s zákaznícky servis. S tehla-a-malty bánk, budete pravdepodobne mať nejakú oboznámenosť s pracovníkmi, a na malé družstevné záložne môže personál aj dobre ťa poznám. Ak ste typ človeka, ktorý sa teší osobné interakcie, je to jednoduchšie, aby zistili, že u tehál a malty inštitúcie.
Na druhú stranu, možno budete chcieť len odviesť kus práce a ísť ďalej o svojej firme, pričom v tomto prípade on-line banky sú pravdepodobne účinnejšie.
Niekedy problémy sa ľahšie riešiť osobne. Ak je niekde chyba, face-to-face diskusie môže byť najviac efektívny spôsob, ako dosiahnuť pokrok, keď veci sú mätúce. Nebudete musieť čakať na držanie a vysporiadať sa s procesom “eskalácie”, keď každý môže spoločne sadnúť a prísť veci von.
Prečo personálne záležitosť? Je to jednoduchšie získať dobré služby, ak viete, že im, že vás poznajú a vedia, čo sa zvyčajne robiť s vašimi účtami. Môžete si vybrať, kto sa vysporiadať s, ak ste oboznámení s pracovníkmi (dúfajme, že je tu niekto, kto tam budete chcieť pracovať s). Avšak, on-line banky často vyžadujú, aby ste hrať “1-800 lotérii”.
Dalo by sa dostať niekto ochotný a znalý, alebo nemusí. Na druhú stranu, vždy môžete zavesiť a zavolať späť – nádej na lepšie odborný zástupca, ale to je frustrujúce.
V posledných rokoch, zákaznícky servis sa zlepšila vo väčšine online banky. Ale v prvých dňoch, zákazníci boli niekedy “vystrelil” alebo mali svoje účty uzatvorené za to, že príliš vysoké nároky na údržbu (v prípade, že požadoval príliš veľa zo zákazníckeho servisu).
Z iných dôvodov, aby sa zabránilo online bankových účtov
Niekedy on-line bankovníctvo webové stránky ísť nadol. Keď sa to stane, je tu žiadna záloha vetvy, ktoré môžete ísť do – a telefónne linky budú upchaté. Ak chcete chrániť seba, vždy miestne banky alebo družstevné záložne účet otvorený s niektorými núdzové hotovosti, takže nebudete na mizine, zatiaľ čo oni problém vyriešiť.
Mali by ste sa im vyhnúť?
By ste nemali ignorovať on-line bankové účty. Ak si jednoducho nemôže tolerovať žiadne z uvedených situácií, mali by ste pravdepodobne ťažiť z otvorenia účtu. Existuje niekoľko dôvodov, aby zvážila on-line banky: ponúkajú jednoduchý spôsob, ako sa k bankovým zadarmo, oni sú vaše najlepšie stávka na zistenie vysoké úrokové sadzby, a oni zvyčajne robia život jednoduchší. Možno už nikdy naraziť na niektorý z vyššie uvedených problémov, a vaša celková skúsenosť zrejme bude veľký. Avšak, teraz máte predstavu o tom, čo sa môže pokaziť pri používaní týchto služieb.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokiaľ ide o hospodárenie s peniazmi svojej rodiny, sú tam štyri investičné chyby, ktoré by ste sa mali snažiť vyhnúť. Aj keď určite nie úplný zoznam, tieto chyby sú tak časté, že obaja amatérske a skúsení investori by si mal udržať bdelé oko na výbery akcie, dlhopisy, podielové fondy, a ďalších aktív, ktoré uvažujú o pridanie do svojich portfólií.
Investovanie Mistake 1: Šírenie svoje investície príliš tenké
Počas niekoľkých posledných desaťročí, Wall Street kázal cnosti diverzifikácie, vŕtanie do mysle každého investora v počutia.
Každý z CEO k poslíček vie, že by ste nemali mať všetky vajcia do jedného košíka, ale je tu oveľa viac, než len to. V skutočnosti, mnoho ľudí robí viac škody ako úžitku v ich snahe diverzifikovať.
Rovnako ako všetko v živote, diverzifikácia je možné brať príliš ďaleko. Pokiaľ si rozdelí $ 100 na sto rôznych spoločností, z ktorých každá z týchto spoločností môžu, prinajlepšom, majú malý vplyv na vaše portfólio. V závere, že brokerské poplatky a iné transakčné náklady, môže dokonca vyššia ako zisk z vašich investícií. Investori, ktorí sú náchylní k tomuto “dig-a-tisíc-jamkové-and-dať-a-dolár-in-každom” filozofia by lepšie slúžil investíciami do indexového fondu, ktorý je svojou povahou, sa skladá z mnohých spoločnosti. Navyše, vaše výnosy by mali napodobňovať tých z celkového trhu v takmer dokonalom synchronizované.
Investovanie Mistake 2: Nie je Účtovanie časový horizont
Druh aktíva, do ktorého budete investovať by mal byť vybraný na základe vášho časového rámca.
Bez ohľadu na váš vek, ak máte kapitál, ktoré budete potrebovať v krátkej dobe (jeden alebo dva roky, napríklad), nemali by ste tieto peniaze investovať na akciovom trhu alebo akciami na základe vzájomných fondov. Hoci tieto typy investícií ponúkajú najväčšiu šancu na dlhodobé bohatstvo budovy, ktoré často zažijú krátkodobé výkyvy, ktoré môžu vyhladiť svoje podiely, ak ste nútení likvidovať.
Rovnako tak, ak váš horizont je väčší ako desať rokov, nemá zmysel pre vás investovať väčšinu svojich peňazí do dlhopisov alebo investícií s pevným výnosom, ak si myslíte, že akciový trh je značne nadhodnotená.
Investovanie Mistake 3: Časté Trading
Mnoho ľudí môže vymenovať desať investorov na zozname Forbes, ale nie jeden človek, ktorý urobil svoje šťastie z častého obchodovania. Ak investujete, vaše šťastie je viazaná na bohatstvo spoločnosti. Ste spolumajiteľom firmy; ako spoločnosť prosperuje, rovnako ako vy. Preto sa investor, ktorý má čas vybrať veľké firmy musia urobiť nič viac, než sedieť, rozvinúť priemerovanie plán dolár nákladov, zapísať do reinvestície dividend programu a žiť svoj život. Denné citácie sú pre neho žiadny význam, pretože nemá žiadnu túžbu na predaj. Postupom času sa jeho inteligentné rozhodnutia bohato vyplatí, pretože hodnota jeho akcií oceňuje.
Obchodník, na druhú stranu, je ten, kto si kúpi firmu preto, že očakáva, že akcie na skok v cene, na ktorom mieste bude to rýchlo skládky a prejsť na jeho ďalší cieľ. Vzhľadom k tomu, že nie je viazaná na ekonomiku podniku, ale skôr náhode a ľudské emócie, obchodovanie je forma hazardu, ktorá získala svoju povesť peňazí tvorca, pretože z mála úspechov (oni nikdy povedať o milionára, ktorí stratili to všetko na svojom budúcom stávky …
Obchodníci, rovnako ako hráčom, majú veľmi zlú pamäť, pokiaľ ide o koľko prišli).
Investovanie Mistake 4: Rozhodovanie Fear-Based
Najnákladnejšie chyby sú zvyčajne založené na strachu. Mnoho investorov robiť svoj výskum, vyberte veľký podnik, a keď na trhu udrie hrču na ceste, výpis ich zásoby zo strachu zo straty peňazí. Toto správanie je úplne pochabé. Spoločnosť je rovnaká spoločnosť, ako to bolo predtým, než trh ako celok padol, až teraz sa predávajú za nižšiu cenu. Zdravý rozum by diktovať, ktoré by ste kúpiť viac na týchto nižších úrovniach (naozaj, spoločnosti, ako je Wal-Mart sa stali obrami, pretože ľudia ako výhodná kúpa. Zdá sa, že toto správanie sa vzťahuje na všetko, ale ich portfólia). Kľúčom k bytiu úspešný investor je ako jeden veľmi múdry človek povedal: ” … kúpiť, keď krv je beh v uliciach. “
Jednoduchý vzorec “nakúpiť nízko / sell high” bol asi navždy, a väčšina ľudí môže recitovať to na vás. V praxi je len hŕstka investorov robiť. Najviac vidieť dav mieri k východu dvere a požiarnej unikne, a miesto aby zostal okolo skupovať vlastníctva v podnikoch za smiešne nízke ceny, panika a došiel s nimi. Pravda peňazí z keď, ako investor, sú ochotní si sadnúť v prázdnej miestnosti, kde všetci ostatní opustili, a počkať, až si uvedomujú hodnotu, ktorú opustili. Keď sa vráti, či už je to v týždňoch, alebo po niekoľkých dlhých rokoch, budete držať všetky karty. Trpezlivosť môže byť odmenený ziskom a tie by mohli byť považované za “brilantné” (ironicky rovnakými ľuďmi, ktorí vám volali idiot drží na sklade spoločnosti na prvom mieste).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sick of robiť hypotekárne splátky? Môžu byť obrovskú záťaž na vašom rozpočte, najmä ak vaše hypotéka je jesť veľkú časť svojho príjmu. Nehovoriac o všetky úroky platíte na úver viac ako 30 rokov.
Ak ste rozhodnutí rozlúčiť s vašej hypotéky pred vašimi úverov konca, tu je päť spôsobov, ako ľudia splácať hypotéku predčasne a holiť tisíce z ich úrokové platby.
Robiť raz za dva týždne Platby
Väčšina ľudí default do tvorby jednu splátku hypotéky mesačne. Ale ak budete platiť polovicu hypotéky raz za dva týždne, budete efektívne vykonávať platby navyše jeden mesiac za rok – bez naozaj “cíti” to.
Vidíte, jedna platba mesačne zodpovedá 12 platieb za rok. Ak ste zaplatili polovicu vašej hypotéky dvakrát tak často, teda teoreticky, mali by ste vykonať 24 platieb.
Ale tam sú 52 týždňov v roku. Tvorba jednu platbu za dva týždne znamená, že platíte 52 deleno 2 alebo 26 platieb za rok. Inými slovami, budete vykonávať platby navyše mesiac každý rok.
Informujte sa u svojho veriteľa, aby zistili, či ponúkajú dvojtýždenníka platobný program. Niektoré účtovať poplatok spojený s programom, zatiaľ čo iní nie.
Aby vznikol jeden doplatok každý rok
Ak váš veriteľ účtuje poplatok za vykonanie platieb raz za dva týždne (alebo neponúka dvojtýždenníka tarifa vôbec), môžete jednoducho zvoliť, aby extra mesačné platby každý rok.
To bude vytvoriť podobný “efekt”, ako robiť dvojtýždenníka platieb.
To však bude vyžadovať osobitné disciplínu na konci – budete musieť zachrániť túto platbu. (Dodatočný mesiac, ktorý je súčasťou dvojtýždenného tarifa, naopak, je platba, že nemáte “cítiť” sami robiť.)
Ako môžete ušetriť hypotéku extra mesiac?
Skúste automaticky prenášať malé množstvo každý mesiac do úspor podúčet vyčlenená ako “ďalší splátky hypotéky.”
Round váš zostatok Up
platby hypotekárnych sú šialené čísla, rovnako ako $ 1,476.82. Prečo nie zaokrúhliť na $ 1,480 (menej ako $ 4 navyše mesačne) alebo okrúhly celú cestu až do výšky $ 1,500? Vy pravdepodobne nebudete cítiť pinch, ale budete holiť rokov z vášho doplatku.
Pozor: obráťte sa na veriteľa, aby sa ubezpečil, že osobitný príspevok platí do svojho splnomocniteľa, nie je záujem ani na výplatu budúci mesiac.
Získať 15-ročnej hypotéky
Štandardné hypotéky trvajú po dobu 30 rokov, ale môžete sa rozhodnúť pre 15-ročné alebo 20-ročnej hypotéky. Vaše mesačné platby budú (samozrejme) byť vyššia, ale vaša úroková sadzba bude o niečo nižšia. Ušetríte peniaze dvoma spôsobmi: budete platiť nižšie úrokové sadzby a na kratšiu dobu.
Ak si nechcete zamknúť v záväzku tak vysoké mesačné platby, môžete vziať hypotéku na 30 rokov a jednoducho robiť pádny príplatky na neho, ako keby ste mali hypotéku 15 rokov. Vaša úroková sadzba bude o niečo vyššia, ale na oplátku, budete mať väčšiu flexibilitu vo svojich platobných povinností.
Hodiť “Neočakávaná” Peniaze na hypotéky
Už ste niekedy dostali “prekvapenie” peniaze, ako bonus, provízia, dane náhrady alebo dedičstvo?
Ste neočakávali tento príjem, takže v rozpočte žiť bez nej. Inými slovami, nemusíte “potrebovať” Tieto peniaze.
Teraz zrazu máte šek na niekoľko tisíc dolárov. Čo by ste mali robiť?
Mnoho ľudí premárniť túto nečakanú peniaze na trochu “Extras” – viac večeru von, nový gril, niektoré krajší závesy. Potom hovoria: “Neviem, kde všetko, čo peniaze išli!”
Namiesto toho, prečo neplatí, že celý paušálov na hypotéku? To by mohlo potenciálne oholiť rokov z vášho úveru. Opäť platí, poraďte sa so svojím veriteľa, aby sa ubezpečil, že vaše ďalšie príspevok sa bude vzťahovať k vašej istiny.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Udržať vaše oči na cenu môže pomôcť zlepšiť svoje zameranie
Naučiť sa stanoviť investičné ciele, je jednou z najdôležitejších vecí, ktoré môžete urobiť ako nový investor, pretože to vám pomôže sledovať, kde ste boli, kde ste a kam idete, ako to sa týka vaše osobné financie a cesty k finančnej nezávislosti. Najlepšie investičné ciele zvyčajne majú tri veci spoločné:
Dobré investičné ciele sú merateľné. To znamená, že sú jasné, stručné a jednoznačné. Hovoriť si, “budem stanovila cieľ zachrániť $ 50 za týždeň” je užitočné, pretože môžete zhodnotiť svoje financie, a zistiť, či uspeli alebo nie. Buď ste urobil, alebo nie, ušetriť $ 50 za týždeň. Naproti tomu niečo hovoriť ako “Chystám sa stanovila cieľ úsporu viac peňazí každý rok” je trochu zbytočný, pretože nie je držať vás zodpovedať.
Dobré investičné ciele sú primerané a racionálne. Ak poviete, že chcete dosiahnuť $ 1 milión v osobnom čistou hodnotou vo veku 40 rokov, môžete použiť veci, ako je časová hodnota peňazí vzorec otestovať, či je alebo nie je prítomný miera úspor je dostačujúce. Nebudete sa tam dostať tým, že zrušil $ 5000 za rok vo veku od 18 do 40 rokov na historicky pomerne pravdepodobné návratnosti. To znamená, že musíte buď znížiť vaše očakávania alebo zvýšiť sumu, ktorú sú uvedení do práce každý rok.
Dobré investičné ciele sú v súlade so svojimi dlhodobými cieľmi. Ja som povedal, že príliš mnohokrát počítať v priebehu rokov – v skutočnosti, ak pravidelne čítať moje práce, ste pravdepodobne nebaví ma to povedať – ale stojí za to opakovať znovu, pretože správa sa nikdy zdá sa dostať až do veľké percento ľudí, ktorí sú naprogramované tak, že peniaze je jediná vec, na čom záleží: peniaze je nástroj, ktorý by mal existovať, aby vám slúžiť. Nič viac. Nič menej. Jediným účelom peňazí je, aby sa váš život lepšie; dať veci, ktoré vám umožní zažiť viac šťastia a užitočnosti. To nerobí vám trochu dobré skončiť s enormne veľkým súvahe, ak to znamená, že budete musieť obetovať všetko hodnoty vo svojom živote a nakoniec zomiera, zanechal plody svojej práce na dediča alebo iným príjemcom, ktorí sú nezodpovedné, alebo ktorí nemajú žiadnu vďačnosť za prácu im daroval. Niekedy je lepšie mať nižšiu mieru úspor a teraz cestu viac, než by ste inak by musel. Trik je v tom, aby sa uistili, že ste rozumne vyvažovať svoje dlhodobé túžby a vaše krátkodobé chce takým spôsobom, ktorý maximalizuje radosť. Neexistuje žiadny recept na to, ako len môžete určiť, ktoré kompromisy ste ochotní robiť; ktoré obete zaplatiť väčšie dividendy pre vás dole na ceste.
Otázky sa opýtať sami seba pri nastavení investičných cieľov pre finančnú nezávislosť
Keď si sadnúť a začať zostavovanie svoje investičné ciele, spýtajte sa sami seba tieto otázky pomôcť objasniť niektoré z vašich implicitných predpokladov. To môže byť obzvlášť užitočné cvičenie, ak ste ženatý as, mnohokrát, manželia nie sú vedomí toho, že to tak nie je nutné operovať z rovnakého východiskového bodu, pokiaľ ide o finančné záležitosti.
Aké máte číslo”? Aby bolo možné dosiahnuť finančnú nezávislosť zo svojho portfólia, koľko mesačný pasívny príjem vyžadovalo by to, keby ste odstúpiť nie viac ako 3 percentá na 4 percentá z hodnoty istiny každý rok? To je množstvo peňazí to bude trvať, ak ste chceli žiť svoj kapitál bez toho, aby museli predať svoj čas na niekoho iného a zároveň sa teší požadovanú životnú úroveň.
Aká je vaša tolerancia rizika? Bez ohľadu na to, ako úspešná ste alebo koľko peňazí ste hromadiť, že niektorí ľudia sú zapojené tak, že kolísanie trhovej hodnoty svojho portfólia vedie k obrovským úrovní emocionálne utrpenie. Radšej skončiť s menej peňazí v budúcnosti, a vychutnať si nižšiu sadzbu zloženie, ale má plynulejšiu jazdu. Učí byť úprimní sami so sebou o tom, kam sa dostanú na tomto spektre je veľká časť daňové splatnosti. Napríklad, aj keď to pre Vás môžu znamenať výrazné nevýhode Vo väčšine prípadov nemusíte vlastniť akcie vybudovať bohatstvo. Existujú aj iné triedy aktív, ktoré by mohli pracovať pre vás, a ktoré majú svoje vlastné schopnosti ku zlúčenine kapitál pri hádzaní off dividend, úrokov a / alebo nájomné.
Ako sa vaše morálne a etické hodnoty vplyv na stratégiu riadenia portfólia? Každý z nás existuje ako súčasť sveta; naše akcie a rozhodnutia ovplyvňujú ľudia okolo nás, pre lepšie alebo horšie. Ako chcete investovať svoje peniaze? Vy ste pohodlne vlastniaci akcie tabakovej? Ako sa o doručenie v výrobcov zbraní? Máte morálny problém s vlastnou alkohol liehovary? Energetické spoločnosti, ktoré majú veľkú uhlíkovú stopu? Keď ide do tuhého, budete musieť rozhodnúť, čo môžete žiť, pokiaľ ide o zabezpečenie príjmu a čo je to príliš veľké sústo pre vás.
Plánujete stráviť všetok svoj kapitál v priebehu svojho života, alebo si budete chcieť zanechať finančné dedičstvo pre svoje dediča a príjemcom? Ak budete tráviť prostredníctvom svojho kapitálu, to znamená, že budete môcť vychutnať vyššiu mieru vysadenia, než by ste mohli inak podporovať. Ak to neurobíte, dostanete, aby sa malý rez prúd pasívny príjem zo svojich podnikov, ale hlavné mala rásť v priebehu času, za predpokladu, že sa obozretne spravovaný, slúžiace ako to, čo skutočne robí dotáciu. Určenie správnej odpovede je závislá na celej rade úvah, ale ide o to, že niekto sa chystá utrácať peniaze. Musíte sa uistiť, že je to človek, s ktorým chcem to robiť, aj keď ich sami. Okrem toho, ak si nechať peniaze za sebou pre ostatných tešiť, bude vám to priamo, bez slučke pripojenej, alebo budete zriadiť trustový fond?
Budete obmedziť svoje investície do svojej domovskej krajiny alebo rozšíriť po celom svete? Napriek uptick v nacionalizmu, ktorá nastala začína v roku 2016, sily globalizácie sú skutočné, že sú silné a majú na mysli, než ktokoľvek s prístupom k maklérskej účtu sa môže stať vlastníkom firmy po celom svete. Môžete byť oceľové pracovník v hrdzu pásu a zbierať dividendy zo Švajčiarska, Veľkej Británii, Nemecku a Japonsku. Môžete byť učiteľom v Kalifornii a pozerať sa peniaze prídu zo svojich podnikov v Kanade a Francúzsku. Zatiaľ čo toto predstavuje ďalší riziko trvalej straty kapitálu, ako aj iné riziká ako menové riziko a politické riziká, ale tiež ponúka väčšiu diverzifikáciu a potenciálne vystavenie výkonnosti trhu, ktoré by mohli ukázať, že je lepšie, na základe posúdenia rizika, upraviť, než aká mali byť k dispozícii od samotného domáceho portfólia.
To, čo motivuje vás k dosiahnutiu finančnej nezávislosti? Zatiaľ čo niektorí ľudia sú prírodné šetriče – majú tendenciu sa hromadiť, bez skutočne potrebujú dôvod na to, ako žijú pod ich prostriedky a naozaj neviem, čo robiť s tým rozdielom – väčšina ľudí sa riadi nejakým primárny alebo sekundárny motivácie, ktoré spôsobuje im hromadiť kapitál. Je mimoriadne dôležité, že sa pozriete do seba a úprimne odpovedať na otázku “Prečo?”. Prečo ste nútený zachrániť? Čo robí chcete investovať, skôr ako utrácať alebo darovať peniaze, ktoré tečie cez vaše ruky? Často tým, že sa do srdca túto otázku, môžete lepšie navrhnúť portfólio, aby sa dosiahlo čo to je vám naozaj sledujú.
Ste emocionálne schopní riadiť svoje portfólio na vlastnú päsť? Táto otázka môže byť ťažké pre niektorých ľudí odpovedať, pretože majú pocit, ako by ste boli úprimní sami so sebou znamená prijatie osobné nedostatok. To je nezmysel. Cieľom je dostať to, čo chcete zo svojho portfólia, a to nejako dokázať, že ste pánom vesmíru. Vanguard, jedna z najväčších správcovských spoločností sponzorských aktívne aj pasívne investičné fondy a ETF na svete, odhadované na jednom zo svojich bielych papierov, ktoré typický investor mohol pridať, v priebehu času, čistý 3 percentá alebo tak, aby ich návratnosť investícií od najímania jeden z poradcov s využitím rámca ležali v ich argumentu; že vyššie investičné poradenské poplatky platené viac ako vynahradil vďaka kombinácii modifikácia správania, daňové poradenstvo, pomoc pri finančnom plánovaní a ďalšie služby, ktoré nejakým spôsobom prospech klienta. Môžete si prečítať ich argument Vanguard Research septembra 2016 vydanie, “Uvádzanie hodnotu na hodnotu: kvantifikácia Vanguard Poradca Alpha”. Inými slovami, náklady príležitosti sa počíta rovnako ako explicitné náklady; správa, ktorá je až príliš často dochádza k strate vo veku soundbites, mémy, a zjednodušujúce.
Ako sa rôzne triedy aktív sa zoradia s vašej osobnosti a temperamentu? Uvedomujem si, že sme už dotkol tejto trochu, ale tento bod je trochu odlišný a je potrebné ďalej rokovať. Ľudstvo je rozmanité. Každý z nás je zapojený inak. Máme vlastné jedinečné záľuby; veci, ktoré nám robia radosť a veci, ktoré nám spôsobujú podráždenie. Rovnako ako niektorí preferujú hovädzie alebo kuracie mäso, existuje mnoho spôsobov, ako, a investovať peniaze v tomto svete, ako sa vydáte na ceste k finančnej nezávislosti. Zoberme si na chvíľu, nehnuteľností. Realitné bolo asi dlho predtým, než akciové trhy vznikli. Spolu s požičiavaním peňazí, to je jeden z najstarších tradícií. Kúpite kus majetku, ktorý niekto chce použiť, je umožniť im, aby ho použiť pre vopred stanovenú dobu na základe niekoľkých zmlúv, sociálnych a kultúrnych noriem, ktoré hláskovať špecifiká tejto dohody, a na oplátku vás sú vyplácané peniaze, ktoré sa označuje ako nájomné. Avšak, medzi svojimi povinnosťami, musíte sa uistiť, že nehnuteľnosť je udržiavaný v dostatočnej miere. Ak ste sa špecializujú na obytné nehnuteľnosti a WC prestávky uprostred noci, ste dostať telefónny hovor, ak budete platiť pre správu realitná spoločnosť zvládnuť tie veci pre vás. Váš nájomník mohol vyvinúť problém drogovej závislosti a predávať spotrebičov. On alebo ona by sa mohla stať škrečok a zničiť toľko majetku, ktorý je odsúdil mesta. To je trade-off. Tieto potenciálne problémy patrí náklady, ktoré musia byť ochotní trpieť, ak si chcete užiť reálnych príjmov nehnuteľností. Nie je tam žiadny skutočný spôsob, ako sa dostať okolo nej. To je život. Osobne nepovažujem že lákavá. Výsledkom je, že som tendenciu sústrediť sa na súkromné podniky a verejne obchodovaných cenných papierov, ako sú kmeňové akcie, po celú dobu svojej kariéry, pretože kompromisy tie zahŕňajú neobťažuj ma skoro rovnako. Keby som niekedy preniknúť akýmkoľvek zmysluplným spôsobom do investícií do nehnuteľností, ale s najväčšou pravdepodobnosťou by bolo komerčných nehnuteľností v dôsledku dlhšej nájomnej zmluvy podmienok a vzhľadom na skutočnosť, že by som sa rokuje s firemnými klientmi a nie jednotlivci. Je lepšie uloženie s kým som. Nehovorím, že som nikdy uvažovať rezidenčných nehnuteľností, ale som si vedomý kompromisov a to by som vzal jedinečnú sadu podmienok pre mňa prejsť, aby konkrétny Rubikon.
Aký je váš časový horizont? Dokonca aj v prípade, že určitá trieda aktív alebo investičné zapadá do vašej osobnosti, temperament, čistého majetku, likvidné situáciu a preferenciách, nemusí to nutne znamenať, že je dobrou voľbou vzhľadom na to, že časový horizont, než budete musieť kliknúť na likvidity silou nevyrovnávajte. Napríklad, povedzme, že máte náhradné 100.000 $ dať do práce, ale myslíte, že budete potrebovať peniaze za posledných päť rokov. Bez ohľadu na to, ako atraktívne príležitosť, ak ste dostali príležitosť investovať do veľké súkromné podnikanie, ktoré nemal premietané udalosť likvidity a ani vyplácať dividendy, je to asi nie je múdre pre vás, aby investície, ako budete mať potrebu sa investície nemôže splniť – a síce, návrat k hotovosti alebo hotovostných ekvivalentov v priebehu 60 mesiacov.
Samozrejme, že to sú len niektoré z vecí, ktoré by ste mali byť uvažujú, ale nemali by ste prehliadať ich. Získať to hneď na začiatku, aby vypočítané rozhodovať k svojej finančné ciele, a zistíte, že veci majú tendenciu byť oveľa jednoduchšie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kreditné karty môžu byť cennými finančné nástroje, ak používajú zodpovedne, ale to neznamená, že tam nie sú úskalia byť vedomí. Jedným z najväčších je dlhy z kreditných kariet – dôsledok budete čeliť, ak budete účtovať viac na vašej karte, než si môžete dovoliť splácať.
Napriek tomu existujú aj ďalšie úskalia byť vedomí, keď budeme používať kreditné karty – konkrétne rôznych poplatkov by vás mohli uviaznuť platenia. Ak je vaším cieľom je využiť kreditnej karty k svojmu prospechu, ostreľovanie z pre extra poplatkov – najmä tie, ktoré by mohli vyhnúť – by nemala byť súčasťou plánu, takže budete chcieť pochopiť tieto poplatky a ako sa vyhnúť alebo minimalizovať ,
# 1: Ročné poplatky
Ročné poplatky sú účtované niektoré kreditné karty, ale nie všetky z nich. Väčšina kariet, ktoré si účtujú ročný poplatok tak preto, že poskytujú nejaké ďalšie výhody (napr cestovné odmeny), alebo preto, že vaše úverová história naznačuje, že ste riskantné dlžníkom a chcú, aby pokryli svoje základne.
Ročné poplatky sa môže pohybovať od tak nízke, ako $ 39 za rok až 550 $ ročne za účasti najvyšších cestovné kreditnej karty. Tieto poplatky sa môže zdať zbytočné – najmä keď mnoho z najlepších cash-back odmeny karty nemajú účtovať ročný poplatok – ale tam sú rozhodne prípady, keď platiaci ročný poplatok môže stáť za to.
Ak budete musieť zaplatiť ročný poplatok získať kreditnú kartu, takže si môžete vytvoriť úver prvýkrát, napríklad uhradenie poplatku by mohlo byť za to neskôr. A zaplatenie veľký poplatok na cestovné kreditnej karty môže byť tiež stojí za to, keď ťaží na karte sú oveľa cennejšie než samotný poplatok, alebo v prípade, že karta ponúka výhody alebo odmeny ste nemohli získať inak.
# 2: Úroky
Všetci vieme, že dlhy z kreditných kariet môžu byť nákladné, a prevažná časť týchto nákladov sa meria v úrokoch kreditných kariet.
Kedykoľvek nosíte zostatok na vašej kreditnej karty od jedného mesiaca do druhého, vydavateľ kreditnej karty účtuje úroky z vášho zostatku. Záujem o platobných kartách nabiehajú denne a úrok kreditnými kartami môže palec k 25% RPMN – aj keď máte dobrý kredit. To znamená, že ak sa vám trvá rok splatiť nákupu $ 1,000, môžete vlastne nakoniec zaplatí viac ako 1133 $ za položku, čo je $ 133 “poplatok”.
Ak používate kreditnej karty, je najlepšie splatiť zostatok v plnej výške každý mesiac, aby sa zabránilo záujem úplne. Prinajmenšom, zaregistrovať na nízke úrokové kreditnej karty, takže môžete minimalizovať úroky, keď si nemôžete dovoliť zaplatiť zostatok v plnej výške.
# 3: prevod zostatku poplatky
Keď už hovoríme o niesť váhu, veľa ľudí volí, aby previedli svoje dlhy nepraktický, high-záujem kreditnej karty s použitím rovnováhu prevod kreditnej karty, ako ušetriť peniaze a splatiť dlh rýchlejšie. Tieto karty obvykle ponúkajú 0% APR pre kdekoľvek od šiestich do 21 mesiacov, takže je ľahšie pre držiteľa karty splatiť dlh – pretože každý dolár zaplatí smeruje do istiny bilancie počas uvedeného obdobia promočnej akcie.
Aj keď tieto karty môžu byť veľmi užitočné, pokiaľ ide o splácanie dlhu, je dôležité si uvedomiť, že veľa účtovať prevod zostatku poplatok vo výške 3% do 5% z prevádzanej rovnováhy. To znamená, budete musieť zaplatiť 30 dolárov na $ 50 listov, pre každých tisíc dolárov dlhu prenášate na zostatok transfer kartu.
Aj keď sa tieto poplatky môžu byť stojí za to, pretože nebudete musieť platiť úroky na chvíľu – za predpokladu, že môžete splatiť celý zostatok v priebehu 0% APR úvodné obdobie, že 3% poplatok je vhodnejšie než 25% RPMN je – to je dôležité zvážiť výhody a nevýhody platiť poplatok za prevod zostatku.
Tiež majte na pamäti, že niektoré karty nemajú účtovať prenos rovnováhu poplatkov. Uistite sa, že porovnávať prenosu zostatok karty nájsť tú správnu voľbu pre vaše potreby.
# 4: Zálohové poplatky
Väčšina kreditných kariet, aby bolo možné pre vás požičať proti úverový limit vašej karty a získať hotovosť. Tento akt sa nazýva peňažnú zálohu, a to môže zdať celkom výhodné, ak neviete poplatkov spojených.
Pre začiatočníkov, väčšina kariet účtovať Cash Advance poplatok vo výške 2% až 5% z požičanej sumy. Nielen to, ale budete musieť platiť poplatky ATM vopred, spolu s vyššie úrokové sadzby na peňažných pôžičiek oproti úrovni, ktorú za normálnych okolností platiť za nákupy. V neposlednom rade vôbec peňažné pôžičky neprídu s dobou odkladu, čo znamená, záujem začne načítať od prvého dňa po tom, čo vziať peniaze.
Kým cash advance môže pomôcť získať prístup k peniazom v prípade núdze, je to obzvlášť nákladný spôsob, ako získať hotovosť vo svojich rukách. Si oveľa lepšie čerpanie z úspor, ak budete potrebovať hotovosť pre prípad núdze – a môžete si byť istí, že núdzový bude diať v určitom okamihu, aby mohli začať čo najskôr, ako je možné vybudovanie núdzového fondu.
# 5: Zahraničné transakčné poplatky
Niektoré kreditné karty účtovať cudzích Transakčné poplatok pri každom použití karty mimo územia Spojených štátov. Tieto zahraničné transakčné poplatky môžu byť v rozsahu od 1% do 5% z každého nákupu, ktoré urobíte.
Niektoré karty – najmä lepšia cestovné karty – nemajú účtovať tento poplatok vôbec najhoršie. Tak to dáva zmysel, aby nakupovať za novú kreditnú kartu, ktorá neúčtuje zahraničné transakčné poplatky, ak máte v pláne cestovať do zahraničia.
# 6: Neskoré poplatky
Ak budete platiť vašej kreditnej karty zákona neskoro, môžete očakávať, že zaplatí za neskoré poplatok navyše k rovnováhe a prípadných úrokov, ktoré vyplynuli. Tieto poplatky sa môžu líšiť od karty na kartu, takže sa uistite, viete, neskoré poplatok vašej karty, než sa zaregistrujete. Typicky, oneskorené poplatky sú v $ 25 až $ 39 rozsah.
Je zrejmé, že je najlepšie, aby sa zabránilo tieto poplatky sa platia svoj účet včas každý mesiac. (Neskoré platba môže niečo stať iným spôsobom taky, pretože to bude pravdepodobne dať dieru vo vašej kreditnej.) Možno uvažovať o zriadenie účtu, takže to automaticky vyplácané prostredníctvom svojej banky, alebo môžete označiť dátumu splatnosti na vašom kalendára každý mesiac. Či tak alebo onak, uistite sa, že budete platiť svoj účet včas, aby sa zabránilo tento pridaný náboj.
# 7: Over-The-limit poplatkov
Kreditné karty sú dodávané s úverový limit, ktorý sa môže líšiť v závislosti od vašej kreditnej skóre a koľko otvorený úver už máte. Avšak to neznamená, že budú popierať nákupy vykonané počas tejto sumy. Skutočnosťou je, mnoho kreditnej karty vám umožní udržať nakupovanie, a potom vám účtovať Over-The-limit poplatkov.
Ako držiteľ karty, môžete platiť na Over-The-limit poplatkov, takže nákupy nie sú zamietnuté pri pokladni. Ale vy by ste mali naozaj udržať rovnováhu aj nižšie svoju úverový limit za všetkých okolností, aby sa vyhol plateniu tohto poplatku. (A čo viac, ak používate veľké množstvo dostupného úveru, to bolí vašej kreditnej skóre.)
Ak splácate váš zostatok nábožensky každý mesiac, ale stále nájsť sami narážala proti vašej kreditnej limit, môže to byť stojí za to opýtať svojho vydavateľa karty pre navýšenie úverového limitu.
Ale ak ste niekoho, kto má problémy s pobytom pod limitom z vašej kreditnej karty, pretože nosíte zostatok z mesiaca na mesiac, možno budete chcieť, aby dlho a tvrdo premýšľať o používanie kreditných kariet začať. Tie by mohli mať problém výdavkov, ktoré by mohli byť vyriešený použitím mesačný rozpočet, ale možno budete musieť prestať používať kreditné karty úplne na chvíľu, aby sa vaše problém dlhu z zhoršuje.
# 8: vrátené platby poplatku
Predstavte si, že budete platiť svoje kreditné karty zákona, ale šek vráti z dôvodu nedostatku prostriedkov. V takom prípade môžete očakávať, že zaplatí vrátené platby poplatku okrem úroky a poplatky za neskoré na váš zostatok kreditnej karty, ak je to po splatnosti.
Vrátené platby poplatky sa môžu líšiť podľa karty, ale môže stáť až $. 35 Najlepší spôsob, ako sa vyhnúť tomuto poplatku, je uistiť, že máte dostatok peňazí na účte, ako píšete šek na vašej kreditnej karty vyúčtovanie alebo zaplatiť účet online.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ste pripravení na radikálne peňazí riadenie myšlienke, že je stále viac stáva čoraz populárnejší? Tu je nápad, dvoma slovami: Save polovicu. Ušetriť až 50 percent (alebo viac) z vášho po-daňových príjmov. Lievik tieto úspory do budovy núdzový fond, agresívne splatenie dlhu, a budovať svoj odchod do portfólia.
Áno, na prvý pohľad to znie ako šialený nápad. Je to extrémne. Je to nenormálne. Ale verte tomu alebo nie, je tu malá subkultúra ľudí, ktorí sú úspory polovicu svojich peňazí.
A zistí, že mier-of-myseľ a flexibility, že to vyvoláva stojí za námahu. Mnoho ľudí dosiahnuť na príjmy strednej triedy. Môžu získať take-home príjem $ 100,000 ročne, napríklad, a žijú len na $ 50,000 za rok. Alebo môžu zarobiť $ 80,000 za rok, ale žiť na rozpočte domácností vo výške $ 40,000.
Sú často schopní splácať svoje hypotéky v horizonte 5-10 rokov, skôr než naťahovanie tohto dlhu na 30 rokov. Sú schopní dokončiť šetriť na svojich detí vysokoškolákov prostriedkov, keď sú ich deti stále na začiatku základnej školy. Sú schopní na maximálnu svojich penzijných účtov, kúpiť vozidlá v hotovosti, a vychutnať v pohodlí s vedomím, že majú pekný prebytok, že môžu preniknúť na nepredvídané udalosti.
Ak máte záujem v snahe ušetriť až 50 percent svojho príjmu (alebo aspoň o krok bližšie k tomuto cieľu, možno úspora 30 percent alebo 40 percent), tu je niekoľko tipov:
Žiť na jednom príjmu
Ak ste pár duálny príjem, je najjednoduchší spôsob, ako ušetriť polovica tým, že žije z príjmu jednej osoby a zároveň šetrí iný.
Začnite tým, že žije na vyššiu z oboch príjmov. Stráviť niekoľko mesiacov prispôsobenie sa tohto rozpočtu. Akonáhle ste spokojní s tým neskôr prechod na žiť na nižšej z dvoch príjmov.
Tým párov čelí ďalšiu výhodu: Ak sa neskôr rozhodnete doslova stal pár jednu z príjmu, budete pripravení.
Nielenže budete mať už vo zvyku žiť na jednom príjmu, ale budete mať tiež leta nahromadených úspor zo svojho Save Half éry. Budete mať tiež zásadné životné rozhodnutie, napríklad hypotéky, z hľadiska platenia za to prostredníctvom jedného príjmu.
Zvýšiť váš príjem
Ak ste robiť šesťmiestny plat, úspory polovica je oveľa viac dosiahnuteľný. Ak ste robiť $ 22,000 per rok, však, to nie je. Na dolnom konci spektra príjmov, ľudia sú najlepšie poslúži zarábať viac. To sa rýchlo zvýši svoju silu zachrániť polovicu, pretože sa môže hodiť každý desetník tohto privyrobiť priamo do úspor.
Zamerať sa na veľké výhry
Pri ukladaní, začať tým, že zacielenie tri najväčšie náklady. Pre väčšinu ľudí to bude jedlo, bývanie a doprava. Možno bude potrebné, aby sa zmenšili do menšieho domu. Niektorí ľudia uložili polovicu posunutím do duplex alebo triplex, a žijú v jednej jednotke, zatiaľ čo prenajímania ostatní. Nájomné z iných jednotiek pokrýva svoju hypotéku, a tak sa vyhnúť nutnosti akýchkoľvek nákladov na bývanie out-of-vrecká.
Vzhľadom k tomu, bývanie zvyčajne spotrebuje 25 až 35 percent priemerného rodinného rozpočtu, to okamžite im umožňuje dosiahnuť polceste k ich 50-percentný cieľ úspor.
Ak to nie je lákavá, zvážiť redukcia do menšieho domu či bytu. Nielen, že ušetríte peniaze na hypotéku alebo nájomné, budete tiež ušetriť na verejných služieb, zariadení a náklady na údržbu.
Ušetriť peniaze na prepravu tým, že žije bližšie k práci, riadenie motorových vozidiel s nižšou spotrebou paliva, a prechádzky alebo ak je to možné na bicykli. Šetriť na jedle vyrezaním reštaurácie a stravovacie výdavky. Spotrebúvajú väčšinou-vegetariánsku stravu (alebo aspoň vysekávanie červené mäso) môže tiež pomôcť ušetriť na potraviny. Tieto tri kategórie, sám, bude generovať veľké množstvo trakcie na dosiahnutie cieľa úspory 50 percent.
Cieliť Opakujúce sa náklady
Pri ukladaní, nezabudnite o, neviditeľné ‘výdavky. Je ľahké zamerať sa na potraviny a plyn, pretože sú hmatateľné. Ale ľudia často zabúdajú poistného, vzájomné poplatkov fondu, a nespočetné množstvo ďalších neviditeľných a nehmotných nákladov, ktoré vytvárajú veľký vplyv.
Stráviť jedno popoludnie za mesiac preskúmanie svojho rozpočtu a pýtate, ako môžete skrátiť tieto “nehmotné” náklady, ktoré stále spotrebúvajú z vášho spodnom riadku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeden z najpopulárnejších rozpočtovanie stratégiou je rozpočet na 50/30/20, ktoré odporúča, aby ľudia strávia 50 percent svoje peniaze na životné potreby, 30 percent na vlastnom uvážení kusov, a 20 percent na úspory.
Navrhujem alternatívny plán: rozpočet na 80/20. Prečo? Je to oveľa jednoduchšie ako v rozpočte na 50/30/20.
Tu je návod, ako porovnať svoje výsledky:
50/30/20 Plan
Rozpočet 50/30/20 bola navrhnutá Harvard ekonóm Elizabeth Warren a jej dcéry, Amelia Warren Tyagi.
Duo hovorí, že by mali založiť rozpočet na “vziať domov” príjmov – váš príjem po zdanení, zdravotného poistenia a ďalších nákladov, ktoré sú prevzaté z vášho platu.
O polovicu take-home príjem by mal ísť k nevyhnutnosti, ako je bývanie, elektrina, benzín, potraviny a vyúčtovanie vody, hovorili.
Ďalších 30 percent môžu ísť do vlastného uváženia predmety, ako sú reštaurácie stolovanie, kupovať nový mobilný telefón, pitie piva alebo dostať lístky na športové stretnutia.
A konečne, 20 percent by malo ísť na sporenie či splácanie dlhu.
Dva Obavy s 50/30/20 rozpočtu
Teraz verím, že to je dobrá rada. Ale existujú dva aspekty, ktoré sa týkajú mňa.
Po prvé, to môže byť ťažké rozpoznať, čo to chcú a čo je potreba.
Home internet je potrebné, ak ste podnikať z domu, ale Ak chcete nie.
Oblečenie, až do určitého bodu, je potreba, ale po tom bode, viac oblečenia sa stáva dopyt.
Chlieb a mlieko potreby, ale zmrzlina je chcú.
Ako ďaleko budete brať? Chystáš sa riadkové položky svoj obchod s potravinami zákona oddeliť Oreo cookies z špenát? Samozrejme, že nie.
A to vedie k mojej druhej obavy: niektorí ľudia nechcú , aby triediť a sledovať svoje výdavky.
Ak chcete vedieť, koľko peňazí ste minuli za potraviny, inžinierskych sietí, koncerty, a iPad, je potrebné sledovať svoje výdavky.
To nie je vždy zľaviť – niektorí ľudia majú sledovať svoje výdavky v Quicken, alebo pomocou on-line nástroje, ako je Mint.com – ale mnoho ľudí nemá túžbu sledovať svoje peniaze. “Budgeting” znie ako neznesiteľnú slovo.
80/20 Plan
Takže to, čo Peniaze riadenie náhradka by som odporučil pre tých ľudí? Úzka alternatíva: rozpočet na 80/20 .
V rámci tohto rozpočtu, dáte 20 percent smerom k úsporám a stráviť ďalšie 80 percent na všetko ostatné.
Krása tohto plánu je, že nemusíte robiť žiadne výklady-tracking. Jednoducho vziať svoje úspory z vrcholu a potom strávi zvyšok.
Ako tento plán funguje v reálnom živote
Ako by sa to odohrávať v reálnom živote? Aj odporúčame nastaviť automatické stiahnutie zo svojho bežného účtu na sporiaci účet. Uistite sa, že toto odvolanie sa stane každú výplatu (alebo 1-2 dni po výplate, v prípade, že je vaša výplata s oneskorením).
Týmto spôsobom sa peniaze, ktoré zasiahne bežný účet je len na vás minúť. Zvyšok peňazí je ukrytý v úsporách.
Samozrejme, držať peniaze za rovnakých sporiacim účtu, ktorý je prepojený s vaším bežný účet môže byť lákavé. Je to jednoduché previesť tieto peniaze späť do svojho bežného účtu a potom ju minúť. Odporúčam vyťahovanie peňazí na sporiaci účet, ktorý je v inej banky.
Týmto spôsobom, nebudete vidieť rovnováhu, keď sa prihlásite k svojmu účtu. Zíde z očí, zíde z mysle.
(Najmä sa mi páči SmartyPig, on-line banky, ktorá vám umožní vytvoriť rôzne “úspory ciele” a nasmerovať svoje peniaze do každého z týchto cieľov. Môžete si prečítať všetko o SmartyPig tady. Len vyhnúť pokušeniu použiť peniaze na nákup darčekových kariet, ktorý SmartyPig sa snaží tlačiť vás do robí. to je SmartyPig najviac negatívum, podľa môjho názoru).
Nie všetky úspory musieť ísť do tradičnej sporiaci účet. Môžete presmerovať časť peňazí do maklérskej účet, ako predvoj alebo Schwab, v ktorom ste si zriadiť účet pre odobratie úspory, ako Roth IRA.
V skutočnosti, ak ste úspory v pomere 80/20 rýchlosti, by som odporučil, že drvivá väčšina z vašich úspor vedie k odchodu do dôchodku. Odborníci radia úsporu medzi 10 až 20 percent svojho príjmu smerom k odchodu do dôchodku v závislosti od veku, v ktorom začnete šetriť.
Ak začnete úspory 10 percent svojho príjmu smerom k odchodu do dôchodku vo veku 21 rokov, investovať do zodpovedajúcim veku mix akcií a dlhopisov, vyvážiť ročne a držať sa robiť pravidelné príspevky do dôchodku, môžete byť schopní sa dostať preč s uložením iba 10 percent váš príjem k odchodu do dôchodku.
Ak počkáte vaše 30s alebo neskôr, keď budete musieť ušetriť 15 percent alebo viac mať dosť.
Do not Stop na 20 percent
Jedna záverečná poznámka: domnievam 80/20 ako minimum , ktoré by ste mali ušetriť. Je to vždy skvelý nápad viac šetriť. Akonáhle dosiahnete 80/20, môžete tlačiť sami smerom rýchlosťou 70/30 úspor? Ako asi 60/40?
Pamätajte: čím viac ušetríte, tým väčšiu flexibilitu a možnosť budete mať. Budete mať možnosť vytvoriť väčšiu odchod do portfólia do dôchodku o niekoľko rokov skôr, kupovať nehnuteľnosti na prenájom, začať podnikať, mať kariéru riziko, alebo využiť ďalšie dovolenku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
