Category: sl

Kako je vzajemni sklad strukturiranih

Razlago, kaj kupujete Ko boste vlagali v vzajemni sklad

Razlago, kaj kupujete Ko boste vlagali v vzajemni sklad

Pred kratkim sem raziskoval proces se začne v vzajemni sklad. Kot sem že sestali s podjetji skladov in bank, sem se naučil ogromno o tem, kako vzajemni skladi so strukturirani, vključno z ureditvijo, da bi sredstva, delujejo na osnovi dan za dnem. Mislil sem, da bi bila odlična priložnost, da delite svoje znanje z vami, tako da lahko dejansko pogled na človeka zaveso in videli, kako svoj denar premakne, ko ste ga v vzajemni sklad.

Z boljšim razumevanjem it, upam, da je zamisel o vlaganju v vzajemne sklade ne bo tako zastrašujoč za vas kot novega investitorja.

Ozadje o vzajemnih skladih

Kot sem pojasnil v vzajemnih skladih 101, ki je del naše Celotno Začetnik priročnik za vlaganje v vzajemne sklade, vzajemni skladi so najbolj priljubljena naložba v Združenih državah Amerike, saj zagotavljajo način za vsakdanje ljudi, da kupujejo široko razpršen portfelj delnic, obveznice ali druge vrednostne papirje. Obstajajo vzajemni skladi za skoraj ustrezajo vse potrebe, od najti prostor za shranjevanje začasnih prihranke denarne do pridobitve dividende in kapitalske dobičke na dolgoročnih svetovnih zalog. To priročno je privedlo do eksplozivne rasti v industriji vzajemnih skladov. Skladi denarnega trga so imeli skoraj $ 3.3 bilijona dolarjev sredstev v njih kot na koncu poslovnega leta 2009. Kot je ob koncu novembra 2009, je imela dolgoročne vzajemni skladi samo sramežljiv $ 11 bilijona sredstev.

To je ogromen industrije in eden, ki je pomembno za vas, ne glede na to, če boste vlagali prek 401 (k), 403 (b), Roth IRA, tradicionalni IRA, SEP-IRA, Simple IRA ali posredništva račun. Po nekaterih ocenah 1 od vsakih 2 ameriških gospodinjstev ima v lasti vzajemnih skladov.

Vzajemni sklad Podjetje

Vzajemni sklad je organiziran kot redni družbe ali sklada, glede na to, katero metodo ustanovitelji raje.

Če sklad strinja, da plača vse svoje dividend, obresti in kapitalskih dobičkov dobička delničarjem, IRS ne bo izplačalo podjetniških davkov (to se imenuje “pass-through obdavčitev” in vam pomaga, da se prepreči dvojno plast obdavčitve ki je običajno prisotna pri nakupu delnic na zalogi).

Vzajemni sklad sam sestavlja le nekaj stvari:

  • Odbor direktorjev ali skrbniškega odbora : Če družba je družba, ljudje, ki gledajo čez njega za delničarje so znani kot direktorji in služijo na odboru direktorjev. Če gre za zaupanje, ki so znani kot skrbniki in služijo na svetu zaupnikov. Za vse namene, ni razlike med obema vlog. V skladu s pravili, določenimi z zakonom, mora biti brezbrižna vsaj 75% direktorjev, kar pomeni, da nimajo odnosa do osebe ali podjetja, ki bo dejansko upravljajo denar. Direktorji bodo plačani za svoje storitve. Na večjih, dolar vzajemnih skladov več milijard, lahko dobijo toliko, kot $ 250.000 na leto!
  • Gotovino, delnice in obveznice sklad ima v lasti : Dejanski delnice, obveznice, gotovina in druga sredstva vzajemnega sklada ima.
  • Naročila : Za sam sklad nima zaposlenih, samo pogodbe z drugimi podjetji. Te pogodbe bodo vključevale vzgoje (ki je banka, ki bo imel vse denarne, obveznice, delnice, ali sredstva, ki jih ima, je sklad v zameno za plačilo), prenos sredstva (ljudje, ki vodijo evidenco o nakupih in prodaji vzajemnega delnice skladov, poskrbite, da boste dobili svoje preglede dividend in vam poslali svoje izpiskov, revizijo in računovodstvo, ki bo podjetje, ki bo prišel in preverite denar je prisotna in vzajemni sklad je vredno tisto, kar piše v časopisu vsak dan ko je vrednost določena, in upravljanje naložb, ali investicijski svetovalec, družba. To je podjetje, ki dejansko upravlja denar in naredi nakup, prodajo, ali ima odločitev. družba za upravljanje investicijskih skladov se izplača odstotek sredstev, pravijo 1.5 %, v zameno za to storitev. lahko jih odpustili s ploščo vzajemnega sklada direktorjev z zelo malo obvestilo in zamenjati.

Kako proces vzajemnega sklada deluje

Recimo, da imate 10.000 $ želite, da vlagajo v XYZ sklada. Lahko prenesete novo vlogo računa s spletne vzajemnega sklada, ga izpolnite in ga pošljite na skupaj s čekom. Nekaj ​​dni kasneje, vaš račun je odprt.

Tukaj je poenostavljena razlaga, kaj se bo zgodilo:

  1. Vaša prijava je bila poslana na agenta za prenos. To je bil deponiran v banki ali skrbniškega računa. Ti bodo poskrbeli, da se izdajo delnice vzajemnega sklada na podlagi vrednosti sklada, ko je bila deponirana ček.
  2. Denarni bo prikazan na računu, in bo viden na upravitelja portfelja, ki predstavlja svetovalec podjetja. Ti bodo dobili poročilo, jim pove, koliko denarja je na voljo za vlaganje v dodatne delnice, obveznice ali drugih vrednostnih papirjev, ki temelji na čisti denar, ki prihajajo v ali iz sklada.
  3. Ko je vodja portfelja pripravljen kupiti delnic staleža, kot so Coca-Cola, bo on povedal, njegov oddelek trgovanja, da se prepričajte, da napolni. Delovali bodo v borzni posredniki, investicijske banke, klirinških omrežij, in drugih virov likvidnosti, da bi našli zalog in dobili svoje roke na njem po najnižji možni ceni.
  4. Ko je trgovanje dogovorjeno, bo nekaj dni mimo, do datuma poravnave. Po tem datumu bo vzajemni sklad imel denar vzame iz svojega bančnega računa in ga dal osebi ali instituciji, ki se prodajajo deleže koksa, ki so jim v zameno za potrdila o zalogah koks, ki jih je novi lastnik. Te delnice so shranjeni bodisi fizično ali elektronsko s skrbnikom.
  5. Ko je Coca-Cola se izplača dividenda, bo poslala denar za skrbnika, ki bo se prepričajte, da je nakazana na račun vzajemnega sklada.
  6. Vzajemni sklad bo verjetno imajo denar v gotovini, da jih je mogoče izplačati, da vas kot dividenda na koncu leta.

Kako je vzajemni sklad Portfolio Manager plačano?

Lahko se sprašujem, kako je vodja vzajemni sklad plačal za odkar je nabiranje zalog ali ona dejansko ne delajo za sklad, vendar pa ima pogodbo za upravljanje denarja. Če se plača provizijo v višini 1,5% na leto, bi dobili 1 / 365. 1,5% vsak dan, na podlagi tehtanih povprečnih sredstev sklada. Denar je vzet iz denarnega računa vzajemnega sklada in odlagajo na račun svetovalca vsak dan.

Zakaj bi moral vlagati v nepremičnine?

Nepremičnine lahko zagotovi veliko boljše donose v primerjavi z drugimi naložbami

Zakaj bi moral vlagati v nepremičnine?

Za večino 1990, Standard & Poor Index objavil zaslužek donose od 5 do 6 odstotkov, v povprečju. Hkrati so bili dividendni donosi S & P le okoli 2 odstotka ali manj. Ker zaloge dividende plačuje ponavadi veliko manj nestanovitne, dobički na strani apreciacijo običajno ne bi bila pomemben dejavnik. Istočasno, donosi obveznic gledano v kompozitu pokazala le okoli 5 odstotkov donose.

Boljše donosi so bolj tvegane, medtem ko varnejše obveznice vrnil nižje donose.

Vzpon nepremičnine

V istem časovnem obdobju in tudi v 21. stoletju, so nepremičninski investitorji spoznali privlačne donose zaradi tokov z več dohodki iz nepremičninskih naložb. Tukaj je pogled na nekatere od razlogov, zakaj lahko nepremičnin biti koristna za vaše naložbenega portfelja:

  • Najem donos – to je odstotek donos iz neposrednih prihodkov od najemnin, je in se lahko izračuna bodisi kot bruto ali neto. Izkušeni vlagatelji raje izračun neto najemnino donos, ki ima stroške, davke in druge stroške upoštevati, in deli z vrednostjo nepremičnine / stroškov. To bi lahko bil negativen denarni tok, saj ne upošteva hipotekarnih plačil upoštevati. Iz tega razloga, mnogi vlagatelji raje poglej donosov najem denar na gotovino. Čeprav lahko investitor kupi in upravljanje za donos na te posamezne komponente, ki presega povprečne donose stock ali vez dividend, to je samo eden od načinov, v katerih nepremičninske donosnost naložb.
  • Povečane vrednosti – Najem lastnosti običajno ceniti vrednosti z inflacijo. Povečana vrednost lahko pomeni prodajo in ponovno vlaganje v višjo lastnosti vrednosti, ali zagotavljajo lastniški kreditno linijo za uporabo za druge naložbe. To je drugi, in zgodovinsko dokazano, sestavni vrednost investicijskega vrnitve nepremičnin.
  • Inflacija dokaz investicijski  – Najemnine navadno povečujejo z inflacijo, medtem ko je hipotekarna plačila na nepremičnine ostala stabilna. To povečuje denarni tok, brez povečane stroške, ki ima premoženje. Ko inflacije gre gor, lahko to pomeni tudi več najemodajalcev kot hipoteke postali dražji za povprečnega potrošnika. Več najemniki povečanje povpraševanja, tako da se lahko najemnine stopnjujejo.
  • Izkoristite – Uporaba vzvoda, hkrati pa pazite, da nakup nepremičnin z dobrimi najem donosi, zagotavlja večje donose. Uporaba 100.000 $ v vzvodom sredstev za nakup tri lastnosti s pologom, namesto enega za 100.000 $ gotovine, lahko močno poveča donose. Seveda, vsi finančni vzvod pomeni tveganje, zato je uspešen investitor mora razumeti, kako vzvod vpliva njihove nepremičninske naložbe.
  • Plačevanje navzdol posojila – Amortizacija, ali plačilni določitvi posojila, sprosti več investicijskih sredstev za povečanje finančnega vzvoda. Nekateri vlagatelji uporabljajo večje pravičnosti v eni znamki sprostiti sredstva za naložbe v drugih.
  • Izboljšanje lastnost kapitala – Mnogi vlagatelji namerno kupiti lastnosti po ceni vrednosti, ker nimajo določene funkcije, ali bi lahko uporabili izboljšave. Oni so izračunali, da se bo vrednost izboljšav presegajo stroške, kar ima za posledico takojšnje povečanje kapitala.

Medtem ko so delnice in obveznice inflacija občutljiv, in se običajno vključujejo le spoštovanje vrednost potenciala in nizka ali neobstoječa dividend / obresti vrne-nepremičninski ponuja raznovrstne naložbene donose.

Kako se izogniti veliko napak To Hurt finančnih načrtov

Finančni Izbire boste Obžalovanje

Finančni Izbire boste Obžalovanje

Mnogi od nas borijo z željo po iščejo popolnost v različne vidike našega življenja. Kdo si ne želi, da so najboljši kariero v poklicu ste navdušeni nad ali doseči popolno stanje ravnovesja med delom in življenjem? Problem pri tem iskanju je, da popolnost sama nedosegljiva in je pogosto le iluzija ustvarjena v naših glavah.

Tudi najboljše iz načrtov pogosto zapletejo, vendar nas to ne sme ustaviti od načrtovanja.

Dejstvo je, trden finančni načrt lahko vključi čim več življenja je “kaj če-jev”, kot je mogoče, in se prilagaja spremembam.

Ne glede na to, kako težko je lahko doseči popolnost v našem načrtovanju, še vedno obstajajo nekatere pomembne stvari, ki jih lahko storite, da bi se izognili tako velike napake. Tukaj je nekaj primerov finančnih možnosti, da bi lahko porabili desetletja trudijo, da si opomore od:

Poskus, da Float na skozi življenje brez proračun

Izraz “proračuna” pogosto vodi v frustracije in nerealnih pričakovanj. Torej, kaj je dal proračunski postopek bolj krepi njihovo ime – to je “osebni načrt porabe”. Osebni načrt porabe določa zavest o tem, kje naš denar gre in nam pomaga določiti finančne odločitve. Proračuni ne samo za tiste, ki se bori, da bi preživela. Vsakdo potrebuje osebni načrt porabe in vaš načrt mora biti več kot le ohlapno opredeljen nabor dobrih namenov – vaš načrt mora biti vedno zapisani.

Na srečo, ti načrti porabe ni treba biti popoln in preveč zapletena. Vaš proračun je lahko tako enostavno ali zapleteno, kot želite, da bo. Ne pozabite, da poskusite in varčevanje denarja, plačevanje računov, in odplačevanju dolga samodejno.

Uporaba kreditne kartice plačati za želje in potrebe

Dolg postane velika ovira na poti do pomembnih ciljev, kot so upokojitve.

Stanje kreditnih kartic lahko kopičijo v naglici in stres, se bo še naprej povečevala s tega dolga. Če ste redno opravljajo ravnovesje vaše stanja kreditnih kartic bi te izbire življenjskega stila, na koncu stanejo na stotine, če ne na tisoče dolarjev v daljšem časovnem obdobju (glej DebtBlaster kalkulator ). Vedoč, da ste nagnjeni, da bi porabili več, ko uporabljate plastike v primerjavi z enostavno plačevanje z gotovino je še en razlog, da spremenite te navade kreditnih kartic.

Pomembno je razumeti, da so kartice ni nujno slaba stvar – še posebej, če imate discipline jim izplačalo v celoti vsak mesec. Če pustite, da 34 odstotkov Američanov, ki imajo revolving kreditne kartice dolga za pomoč plačati za vaše kreditne kartice nagrade jih lahko dejansko uporabljajo v svojo korist z različnimi perks in denar nazaj ponudbe.

Povprečni potrošnik porabi 2.630 $ na leto za obresti kreditne kartice. Eden od učinkovitih načinov, da bi se prepričajte, da ne uporabljate kreditne kartice v napačno smer je ustvariti 24-urno pravilo za nakupe s kreditno kartico. Vedno poskušajte izogibati uporabi kredit v primerih, ko si niso mogli, da bi poplačala vaše stanje v celoti v roku 24 ur. Če ste dosledno znajdete ne morejo slediti tej politiki je morda čas, da se odreže teh kartic (ali pa jih zamrzne v bloku ledu).

Falling za Novejša, večji, še boljši Trap 

Vsak dan smo preplavljeni s tržnimi sporočili in subtilne namige, da si zaslužijo naslednji “velika” stvar. Ali je to nov avto, nepremičnine, tehnološki pripomoček, sanjske počitnice, poroke ali projekt izboljšanje doma, je enostavno sodijo v past.

Nakup novega avtomobila, ki si ne morejo privoščiti, je pogosta težava, ki zla gospodinjstva po vsej deželi prost. Da bi se izognili, ki spadajo v to past lahko greš naprej in delo morebitne večje nakupe v vašem porabe načrt. Ne samo osredotočiti na mesečna plačila. Oglejte si drugih finančnih prioritet, da se zagotovi ste na trdno finančno podlago in lahko privoščijo nakup, ne da bi ogrozili svojo finančno prihodnost.

Glede na Preveč Student Loan Dolg

dolžniška kriza Študent posojilo v Ameriki je tu in se ocenjuje, da raste 2.726 $ na sekundo.

$ 1,3 bilijona v skupnem študentskih posojil dolga v Ameriki, je dokaz, da je potrebna sprememba na tako osebni in institucionalni ravni obvladovanja stroškov izobraževanja in izboljšanja vrednosti college stopinj. Kot osebni finančni načrtovalec, sem raje osredotoča na stvari, ki jih imamo nadzor nad. To je prepozno, da bi šel nazaj, zdaj, če ste že kopanje v ocean študentskih posojil dolga. Ampak, če ste razmišljajo opravlja akademske prizadevanja ali imajo bliža otrok kolegij, ustvari finančni načrt pred sprejetjem na študentsko posojilo dolga, tako da boste vedeli, kaj ste dobili v.

Ne naredi dovolj za zaščito svoje bogastvo

Ko gre za načrtovanje zavarovanja, smo se običajno začne z zaščito naše avtomobile, domove in osebno premoženje. To ponavadi ne gre dovolj daleč, kot mnogi ljudje nimajo kritja odgovornosti dežnik, cenovno politiko, ki zajema morebitne obveznosti, ki presegajo običajnih zneskov kritja.

Prav tako je pomembno, da razmišljajo o teh pogosto tabu teme smrti in invalidnosti. Ne glede na starost ali to, ali ste poročeni ali imajo otroke, se prepričajte, da imate ustrezno življenjsko zavarovanje, ki ga izvaja osnovno analizo vsaj enkrat na vsakih 2-3 let. Če ste imeli nezgodo ali bolezen, ki je povzročila, da pogrešam delo za daljše časovno obdobje, bi se vi in ​​vaša družina v redu?

Razmišljate Upokojitev načrtovanje je samo za stare ljudi (ali je prepozno za načrt)

Čakam prepozno za začetek varčevanja za upokojitev, je velika napaka. Pogosto je težko začeti svoje kariere s koncem v mislih, še posebej, ko nam je življenje metanje številne izzive pri nas, ki otežujejo kako upravljati naše dneva v dan financ. Mogoče je čas, da ponovno okvir za razpravo in jo poklical, kaj je v resnici – Dan finančni neodvisnosti.

Ni pozoren na pristojbinah o finančnih produktih

Sektor finančnih storitev ni bilo vedno tako transparenten, kot je potrebno glede na dejanske stroške naložbenih in zavarovalnih produktov. Dejstvo je, da večina ljudi sploh ne zaveda, kako različni so finančni strokovnjaki nadomestilo ali kaj izraz fiduciarnih sredstva.

Finančni svetovalci so lahko pomemben vir znanja in smernice v procesu bogastvo stavbe. Toda to ne pomeni, da je treba slepo plačilo te takse, ker važno je veliko več kot večina ljudi zavedaš. Izboljšana zavest o pristojbinah, ki jih plačujejo v različne finančne produkte vam lahko pomaga ohraniti več trdem zasluženi denar.

finančni Izogibanje

Če želite, da uskladi svoje najpomembnejše življenjske cilje s svojim denarjem in drugih virov, ki jih ima, naj bodo pozorne. Saj ni treba biti finančni genij si je treba ukrepati in narediti nekaj. Za pare, finančni izogibanje ima lahko uničujoče posledice, kot so argumenti denarja in stresa. Kot Liz Davidson poudarja v svoji knjigi Kaj je vaš finančni svetovalec vas ne vem , lahko vaš življenjski partner bo vaš najhujši finančni sovražnik. Ne govorim, da vaš zakonec o finančnih zadevah, ki ima veliko tveganje. Če imate finančnega partnerja, lahko govorimo o vaših finančnih ciljev v času rednih denarnih pogovorov. Če ste jahanje solo na finančne poti, poiskati strokovno vodenje ali delite svoje cilje z zanesljivim prijateljem ali trenerja, tako da boste imeli nekaj odgovornosti in spodbudo.

Kot lahko vidite, obstaja veliko finančne odločitve, ki lahko dobili svojo upokojitev načrtuje off tir in boli naše možnosti za doseganje drugih pomembnih življenjskih ciljev. Pisno finančni načrt je koristno orodje, ki vam pomaga izogniti velike napake.

Kako do načrta za zdravstveno varstvo Stroški v upokojitev

Najbolje je, da zgraditi Zdravstvena Stroški na svojo upokojitev proračuna

Kako do načrta za zdravstveno varstvo Stroški v upokojitev

Kako se obračuna stroškov zdravstvenega varstva v vašem načrtovanju upokojitev? Če ste kot večina, ki jo podcenjuje teh stroškov.

Čeprav Medicare Del A, ki pokriva neko stopnjo hospitalizacije, je brezplačna (ob predpostavki, da je delal v ZDA dovolj dolgo, da izpolnjujejo pogoje), je večina Medicare pokritost ni zastonj. Boste plačali premije za Medicare Del B, in dopolnilnih zavarovalnic ali recept načrtov.

Poleg tega boste imeli out-of-žep stroške.

Ko dejavnik vse to v njem je ocenjena Medicare bo zajemal le okoli 50-60 odstotkov svojih potreb zdravstvenega varstva. In čez čas, premije in out-of-žep bodo stroški gredo gor.

Kako Ljudje Pozabite na stroške zdravstvene oskrbe v njihov proračun

Mnogi prihajajoči upokojenci in ljudje že pripravljen za prehod iz delovne sile, pozabi proračuna za zdravstveno varstvo, ko ocenjujejo svoje stroške v pokoju. Zakaj? Njihov delodajalec je pogosto pobral večino kartici (običajno okoli 75 odstotkov) in preostali stroški (v povprečju okoli 25 odstotkov), prihaja iz njihove plače. Oni mislijo, da potrebujejo enako količino prevzem doma plačati, da imajo trenutno – vendar pa pozabiti, da bodo zdaj odgovoren za plačilo premij za zdravstveno nego poleg stroškov out-of-žep.

Katere vrste premij Health Care boste imeli?

Obstajajo štiri vrste premij zdravstvenih vam bodo verjetno v pokoju:

  • premije Medicare Del B
  • Medigap (v nadaljnjem besedilu Medicare dopolnilnem zavarovanju) ali Medicare Advantage Premije (besedilu Medicare Del C)
  • Medicare Del D pokritost (pokritost drog)
  • Dolgoročne nega zavarovalne premije

Spodaj so podrobnosti o vsaki od teh postavk:

  • Medicare Del B: Leta 2016 je ta teče nekaj več kot 120 $ na mesec, vendar pa gre gor kot vaš dohodek gre gor. Če bo več, boste plačali več.
  • Če želite zavarovanje za stroške, ki niso zajeti v osnovni Medicare boste videti pri nakupu bodisi Medigap politiko ali načrt Advantage Medicare, kot tudi pokritost recept drog.
  • Če imate Medigap politiko, morda ne pokrivajo stroškov za zobozdravstvene, vizija in nego oči, morda vam bo pustilo z nekaterimi velikimi stroški, zlasti za zobne potrebe.
  • Če imate politiko Medicare Advantage, ki vključuje zobozdravstvene, vizijo in nego oči, morda ne zagotavlja toliko dodatno kritje hospitalizacije, lahko vas in vašo družino zapustili z velikim zakona mora kronično ali hudo bolezen zraven.
  • Medicare ne pokrivajo večino stroškov dolgotrajne oskrbe lahko doživijo. Če želite biti prepričani, da imate sredstva za kritje teh stroškov, menijo dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja.

Torej, koliko bi takšen pokritost in s tem povezano out-of-žep stroški dodate do?

Kaj Znesek stroškov Skupaj v zdravstvu morda občutite?

Za oceno svojih sedanjih in prihodnjih stroškov zdravstvene oskrbe poskusite spletni kalkulator stroškov zdravstvenega varstva, ki ga HVS Financial.

Z uporabo tega kalkulator, sem rekel, da je bil moški, starost 65 let, in ocenjuje svoje skupne premije in out-of-žep stroški približno $ 4500 na leto. To pomeni, da če si ne dajo približno $ 375 na mesec v svoj proračun za stroške zdravstvenih storitev, boste našli kratko o denarju.

Prav tako je verjetno, da se bodo ti stroški v zdravstvu povečal na približno dvojno stopnjo inflacije, kar pomeni 10 let v pokoj, da $ 375 na mesec, morda bližje $ 675 na mesec (s stopnjo inflacije 6 odstotkov).

Za zakonski par, morate podvojiti te številke. Au.

Kaj lahko storite za zmanjšanje stroškov Rising Health Care?

Pred kratkim sem govoril z Dan McGrath, prej s  HealthView storitve , in mu ponudili tri predloge, da bi stroški zdravstvenih storitev nadzora narašča.

1. Ostanite zdravi

Kdo želi dolgo, nezdravo življenje? Prevzemite nadzor nad vašim zdravstvene oskrbe. Raziskati. Postavite vprašanja.

Dan je imel nekaj zanimivih pripomb na zdravo bivanje. Dva, ki zaljubljen z menoj:

  • Dobili dober zobozdravnik, in gredo videti vsakih šest mesecev. Bolezni srca in ožilja se pojavi v dlesni prvi. Zobozdravnik, ki posveča pozornost lahko opazili nekaj, kar dolgo, preden zdravnik ne.
  • Pojdi bosi. Ja, bos.

2. Upravljanje Izplačila Tax-Učinkovito

Dan je imel tudi številne premišljene pripombe o upravljanju razdelitve računa na davčno učinkovit način.

Za davkoplačevalce z visokimi dohodki (za leto 2016, kar pomeni, da singla z pričakovanega dohodka 85k $ ali več, marrieds pri 170k $ ali več), več jih bo, višje vaše premij Medicare Del B ter višjih vaše premije Medicare Del D. Če delate z dobro davčno načrtovalca ali starostne načrtovalec lahko uporabite naslednje ideje za učinkovito upravljanje distribucij več davka, in potencialno imejte premije iz toliko narašča:

  • Izplačila iz HSA računov, Roth IRA računov ali iz denarnih vrednosti polic življenjskega zavarovanja ne štejejo v formuli, ki določa končni znesek svojih premij Medicare Del B. Prihodki od povratne hipoteke ne šteje niti.
  • Denar umakne iz tradicionalnih pokojninskih računih pogosto mogoče nadomestiti z odbitne stroške zdravstvenega varstva.
  • Ker dvigi Roth IRA ne štejejo v formuli, ki bi lahko povečali svoje premije Medicare Del B, če imate velike stanja na tradicionalnih IRAS to pomeni, da boste imeli veliko količino zahtevanih minimalnih distribucij v starosti 70 in naprej, in morda boste želeli razmisliti pretvorbo del vaše IRA v Roth, preden dosežejo starost 65. Še posebej, Dan dejal: “Roth je največja naložba vozilo znano, da ljudje”. Moram ostati strinjam z njim.

3. Ne Get Caught Off-Guard

Naraščajoči stroški zdravstvenega varstva se bodo realnost. Naredite element vrstice v svoj proračun za njih. Če ste načrt o upokojitvi zgodaj (prej 65), poskrbite, da boste razumeli, stroške nosi svoje zdravje zavarovalne premije, dokler ne pridete Medicare starosti.

5 poslovno posojilo Možnosti za Bad Credit

5 poslovno posojilo Možnosti za Bad Credit

Velike banke nerade posojajo denar za ljudi s slabo kreditno, da gre za podjetja preveč. Torej, če ste v stiski sredstev za širitev vašega podjetja, boste morali iskati možnosti zunaj tradicionalnih posojil.

Čeprav točen Kritična je odvisna od posojilodajalca, slabo kreditno je na splošno vsaka kreditna ocena pod 620 Bad kredita izhaja iz zamud pri plačilih, dolga zbirke, in morda celo javnih evidenc, kot odvzemom ali izključitev. Bolj negativno informacije, ki jih imajo na vaši kreditni poročilo, se bo nižja vaš kreditna ocena je. Vaše podjetje lahko trpijo tudi slab kredit, če ne vodi do kreditnih obveznosti.

Obstajajo poslovne možnosti posojila za slabe kreditne, vendar mora biti pripravljen plačati več. Vaš obrestna mera je vezana na vašo kreditno točkovanje, tako da tudi če ste sposobni, da se odobri za poslovno posojilo s slabo kreditno, boste verjetno morali plačati višjo obrestno mero. To povečuje stroške zadolževanja.

Imajo dodatni finančni dokumenti pripravljeni predstaviti. Biti sposoben dokazati, da si lahko povrne vaše posojilo lahko pomaga premagati slabo kreditno točkovanje. Če lahko pokažejo dosledno denarni tok ali zavarovanje ponuditi za jamstvo, boste morda lažje čas pridobivanje vaše posojilo vloga odobrena. Nekatere možnosti poslovni posojila za slabe kreditne, lahko zahtevajo, da so bile v poslovnih za najmanj eno leto in imajo minimalno količino letnih prihodkov.

Trgovina za mikro posojila

Mikroposojila so majhne, kratkoročna posojila za mala podjetja in tisti z nizkim kapitalom. Zneski posojil so običajno manj kot 50.000 $, tako da si ni tako težko, da izpolnjuje pogoje za. US Small Business Administration ponuja mikro posojil, ki se lahko uporabljajo za obratni kapital ali inventarja nakup. Mikro posojila SBAS ni mogoče uporabiti za nakup nepremičnin ali refinanciranje obstoječega dolga. Veliko kreditne zadruge in neprofitne organizacije, ki ponujajo tudi mikroposojila in morda tudi omejitve o tem, kako se lahko uporablja za posojila.

Mikroposojila, če izpolnjujejo pogoje, so eden od najcenejši možnosti. Oglejte si Kiva za spletno platformo mikroposojila.

Peer-to-Peer posojanje

Peer-to-peer posojil je vrsta posojil, kjer je več vlagatelji uporabljajo spletno tržnico prispevati k enotni posojilo. Vlagatelji pregledala prijave in vaš profil in se odloči, ali bo prispevalo k vaše posojilo. Medtem ko se vaše posojilo lahko financirajo s številnimi investitorji, boste imeli le eno posojilo in eno mesečno plačilo.

Postopek prijave je hitreje kot s tradicionalnimi posojila in morda boste lahko dostopali do svojega kapitala, veliko hitreje, kot če bi šel skozi tradicionalni postopek posojanja. Morda boste morali osebno jamči za posojilo, ki postavlja svoje osebne finance v nevarnosti, če podjetje ne more odplačati posojila. Morda boste morali plačati tudi višje obrestne mere za posojila, ampak to je mogoče pričakovati s katero od možnosti poslovanja za posojila za slabe kreditne. Financiranje krog, LendingClub in StreetShares nekaj peer-to-peer poslovanje posojilne možnosti, da razmisli.

Merchant Cash Advance

Če potrebujete dostop do denarja v kratkem času, se lahko denarni predujem trgovec je možnost financiranja. Z denarni predujem trgovca, posojilodajalec posojila znesek denarja, ki temelji na vaše pričakovane prodaje. Trgovec gotovine vnaprej se lahko povrne v enem od dveh načinov. Lahko se odločite, da ima posojilo odplačati iz svojih prihodnjih kreditnih in debetnih kartic prodaje. Ali lahko odplačilo posojila, ki jih omogoča občasne prenose s svojega bančnega računa.

Pozorni bodite na obrestne mere na trgovskih denarni predujem in bivanje stran od napredka pri višjih obrestnih mer, zlasti tistih z APR v trojni številki. Ni koristi, da odplačuje svoj denar vnaprej zgodaj, le da lahko izboljša svoj denarni tok. Posvetujte se s svojim trgovca ponudnika storitev, da ugotovite, ali so na voljo trgovske denarni predujmi.

financiranje račun

Financiranje Račun vam omogoča, da bi dobili denar od svojih neplačanih računov. Posojilodajalec dejansko kupuje neplačane račune, ti napreduje odstotek dolgovanega zneska in gospodarstva na del celotnega zneska do plačila računa. Posojilodajalci se bo osredotočil na zgodovino plačila strank za določitev verjetnosti jih plačuje na čas za odobritev financiranja in določiti stopnje.

Obrestne mere so lahko visoke glede na vaš osebni kredit in časovni okvir za plačila kupcev. Tedenski stroški nastanejo na posojilo, dokler ne bo poplačan. Boste morali upoštevati interes in pristojbine za vnaprej, da odloči, ali je to realna možnost za financiranje vašega podjetja. Lendio in Fundbox sta dve podjetji, ki ponujajo financiranje računa.

Vprašajte prijatelje in družino

Glede na znesek, ki ga potrebujete, da se zadolži, boste morda lahko, da pokrije svoje prijatelje in družinske člane, da bi dobili denar, ki ga potrebujete za svoje poslovanje. Slaba stran je, da ima lahko več posojil za poplačilo. Boste morali upoštevati tudi vpliv na vaš odnos, če vaše podjetje ne uspe in ne morete vrniti vaše posojilo. Lahko zaščitite tako ljudem, ki jih že posojilno pogodbo v pisni obliki. Vaš družinski član lahko pogovorite z davkom strokovno o posledicah vlaganje v vaše podjetje, ne pa vam daje posojilo.

Ta možnost lahko zagotovi davčno odpisati v primeru poslovnega neuspeha.

Naj te majhne naložbe v ženske (in imajo velik vpliv)

Naj te majhne naložbe v ženske (in imajo velik vpliv)

Pozabite na “Girls Just Want Have Fun.” Girls “vodijo svet,” v skladu z Beyoncé, in prav ima. College deležu diplomantov za ženske zdaj vodi moških. Ženske začnejo nova podjetja na dvakratno stopnjo moških. In so ženske spet vseh delovnih mest smo izgubili v času recesije.

Vendar vrzeli ostajajo, je razmerje plače žensk z moškimi je bilo 80 odstotkov v letu 2016, glede na  poročilo  , ki ga je ameriško združenje univerzitetnih žensk (AAUW).

Od “#TheFutureIsFemale,” je na nas, da zaprtje teh vrzeli. Tu so strategije za vlaganje v ženske, ki bi lahko imele velik vpliv.

Vprašajte Kdo upravljanje denarja

“Več žensk upravljanje sredstev, dobili več sredstev usmeriti v vprašanja, ženske zanimajo,” pravi Nathalie Molina Niño, predsednik uprave Brava Investments. “Ko nekdo prinese na eno žensko upravljavec sklada, govorimo o potencialno milijard dolarjev, ki se gibljejo v drugo smer.« Pravi, da so vprašanja, kot so “Koliko vaših upravljavci skladov so ženske?” Včasih je redko v industrija, ampak zdaj, ko vse več ljudi se sprašuje, velike institucije postajajo živčni, predvsem zato, ker je odgovor pogosto “nič” ali “malo”.

Torej, če ste investitor katere koli vrste, in ki vključuje 401 (k) ov in IRAS-poskusite pošiljanje e-pošte na vaše skrbniki načrta. Reci nekaj podobnega, “Rad bi vedel, kje je moj denar gre. Ali mi lahko poveste o demografiji svojih upravljavcev skladov?

Kolikšen odstotek od njih so ženske? “Vi in vaši kolegi lahko tudi stik z višje-ups v podjetju (najdete njihova imena in pogosto, e-oblika družbe na spletu). Ko dobiš odgovor, razmišlja, da bi svoj denar v smeri vodijo ženske sredstev na vaš trenutni platformi ali drugo.

Vlagati v podjetja z voditelji ženske

Ženske imajo le  4,2 odstotka  stališč CEO v Ameriki 500 največjih podjetij, glede na študijo iz skupine SREČE znanja.

In v ustrezni raziskavi, čeprav je 70 odstotkov vprašanih odgovorilo, da je njihova organizacija “zasleduje strategijo talent izrecno žensk,” le približno polovica od njih je predlagal njihovo podjetje da te politike v akcijo.

To je razlog, zakaj je pomembno za ženske, da vlagajo v podjetja, ki podpirajo druge ženske. En primer? Indeks sklad Pax Ellevate Svetovni žensk (PXWEX). To je vzajemni sklad z Sallie Krawcheck, vodja ženskih digitalne finančni svetovalec Ellevest, ki služi kot stol. Tukaj je zajemalka: To mer družbe, ki temelji na tem, kako dobro napreduje spolov raznolikosti, kot so, koliko ženske služijo na krovu ali izvršnih menedžerjev, in daje svoj denar proti tistim, ki pridejo ven na vrhu. Temelji na globalnem raziskave, ki kaže ima več žensk na čelu lahko povečajo donosnost in nižje stroške, pravi Blayney. Kot je za rezultate? Sklad prekosila svetovni indeks MSCI za triletno obdobje do 30. septembra 2017.

Poglej v Mentorstvo

“Govorimo o času, zaklad in talent, in vse tiste, ki se lahko nameni za razvoj napreduje žensk in deklet,” pravi Eleanor Blayney, posebni svetovalec na raznolikosti spolov za SRP sveta Centra za finančno načrtovanje. Veliki voditelji segajo v pomoč tistim, ki jim sledi, in eden od načinov za to je postal mentor.

Če vas zanima, vprašajte kolege, če se osebno poznajo mlade strokovnjake, ki vstopajo svojo industrijo, vlagajo v ženski začne svojo kariero v vašem podjetju ali pa se pridružijo žensk mentorstva omrežja (kot milijon žensk mentorjev za STEM kariere).

Darujte podjetnice

Kiva Microfunds je neprofitna organizacija in mikroposojila orodje, ki omogoča ljudem, da posojajo denar drugim v stiski po vsem svetu, ki se začne pri 25 $. Osredotoča se na podjetnike z nizkimi dohodki in študentov v več kot 80 državah, zaradi česar je enostavno poiskati ženske in vlagajo v svoje prihodnosti. Organizacija ima 97-odstotno posojilo stopnjo odplačevanja in oceno s štirimi zvezdicami od Charity Navigator. Možnost višji strošek SheEO, podjetje, ki ima donacije v višini 1.100 $ za podporo zgodnji ženske podjetnice in rast svojih podjetij.

Avtorji, ki se imenuje “aktivatorji”, lahko redno glasuje o katerih vodijo ženske podvigi bo neprofitni sklad podpira.

Podpora Finančna pismenost za dekleta 

“Obstajajo posebni razlogi, zakaj so ženske dobile prevzamejo finančno kontrolo s pomočjo izobraževanja in krepitev moči,” pravi Blayney. (En velik razlog: Ženske ponavadi posoditi dlje kot moški, tako da boste morali več denarja v svojem življenju.) Vendar pa je okoli  35 odstotkov  moških po vsem svetu, so finančno pismeni, v primerjavi z 30 odstotkov žensk, v skladu z globalno raziskava finančne pismenosti, ki jo standard & Poor Ratings Services. Pospeševanje vprašanju, le 17 držav zahteva, študente, kako bi osebno finance seveda, in to število  se ni spremenilo od leta 2014, po mnenju Sveta za ekonomsko izobraževanje.

Dobra novica: Organizacije, kot je Rock The Street, Wall Street (501 (c) (3) neprofitna) prizadevati za zapolnitev vrzeli. To je celoletni program finančne pismenosti, ki izobražuje dijake dekleta o karieri v financah, in program vključuje izobraževanje o varčevanju, vlaganja, kapitalskih trgov in finančne pripravljenosti na fakulteti. Neprofitne organizacije, kot je to običajno, da sprejme enkratno ali ponavljajoče se donacije vseh velikosti.

Uporabite lahko Life Insurance kot upokojitev naložbe?

Uporabite lahko Life Insurance kot upokojitev naložbe?

Na neki točki v svojem življenju boste skoraj zagotovo se utaborili idejo življenjskega zavarovanja kot naložbo.

Igrišče bo zvok dober. To bo zvok, kot ste dobili zajamčeno donosnost, z malo ali nič tveganju izgube, in da bo na voljo denar za skoraj vse, kar si želite v vsakem trenutku.

No, jaz sem tukaj, da vam povem, da stvari niso vedno tisto, kar se zdi, in da z nekaj redkimi izjemami se morate izogibati življenjsko zavarovanje kot naložbo. Tukaj je, zakaj.

Prvič, Quick Primer o življenjskem zavarovanju

Preden greste v vseh razlogov, zakaj je življenjsko zavarovanje, ki ni dobra naložba, kaj je korak nazaj in hitro pogledaš na dve glavni vrsti življenjskih zavarovanj:

  1. Izraz življenjskega zavarovanja:  izraz življenjskega zavarovanja je niz znesek kritja, ki traja določen čas, pogosto 10 do 30 let. To je poceni in ni naložba komponenta z njo. To je čista finančna zaščita pred zgodnjo smrtjo.
  2. Trajna življenjska zavarovanja:  trajna življenjska zavarovanja na voljo v različnih oblik in velikosti, ampak v bistvu zagotavlja kritje, ki traja vse življenje in da ima varčevalno komponento, ki se lahko uporablja kot naložbenem računu. Prav tako boste slišali je pozval vse življenje , univerzalno življenje ,  spremenljivo življenje , in celo , kapitalski indeksirane življenje . To so vse različne vrste stalno življenjskega zavarovanja.

Tam je celotna razprava, ki se je o tem izrazom življenjskih zavarovanj v primerjavi s stalnim življenjskih zavarovanj iz zavarovalne vidika, ampak to je predmet drugo delovno mesto. (Namig: Večina ljudi samo kdaj potrebovali čas življenjsko zavarovanje.)

Tu se bomo osredotočili na varčevalne komponente stalnega življenjskega zavarovanja, ki je pogosto poševno kot fantastično naložbene priložnosti.

Tukaj je sedem razlogov, zakaj je življenjsko zavarovanje skoraj nikoli dobra naložba.

1. zajamčene donosnosti ni kot se zdi

Ena od velikih navedenih prednosti celotnega življenjskega zavarovanja je, da dobiš zajamčeno minimalno donosnost, ki je pogosto dejal, da je okoli 4% na leto.

Sliši se neverjetno, kajne? To je veliko več, kot boste dobili iz vse varčevalni račun v teh dneh, in da je samo minimalni donos. Obstaja seveda možnost, da bi bilo bolje.

Problem je, da ste v resnici ne dobili 4% donos, ne glede na to, kaj pravijo. Celo življenje projekcija kratkim sem pregledal, tisti, ki “jamči” 4% donos, v resnici pokazala le 0,30% donos, ko sem tekel številke. To je veliko manj od tistega, kar bi dobili iz preprostega računa na spletu prihrankov, tudi v tem okolju z nizko obrestno mero.

Sem iskreno ne vem, zakaj si jim je dovoljeno, da se zagotovi vrnitev, da ne boste dejansko prejeli, ampak predvidevam, da je donosnost IS 4% … preden se vse vrste pristojbin vključeno v enačbo.

Ni važno kaj, čeprav niste dobili nikjer blizu vrnitvi oni obetaven.

2. Boste negativen za nekaj časa

Tik nad Rekel sem, da je zajamčena donosnost te politike je izkazalo, da le 0,30%. No, to je bilo samo, če zavarovanec čakal 30 let , preden vzamete denar ven. Vrnitev je bila precej nižja, in pogosto negativen, za vsa leta pred tem.

Glej, ko boste plačali v celotnem police življenjskega zavarovanja, večina začetnih premije gre za pristojbine. Tam je strošek samega zavarovanja, druge upravne stroške, in seveda veliko komisije, da je treba nameniti agenta, ki ti prodaja politiko.

Kaj to pomeni, da traja dolgo časa, pogosto 10 let ali več, samo da bi  celo prekinil vaše naložbe. Pred tem, vaša zajamčena donosnost je negativna. In tudi po tem, da traja dolgo časa, preden vrnitev začne približati nekaj razumnega.

Ali vam je všeč zamisel o vlaganje v nekaj, kar bi lahko negativno donosnost za naslednje desetletje ali več?

3. To je drago

Celotno življenjsko zavarovanje je drago v dveh velikih načina:

  1. Premije so precej višje kot izraz življenjskega zavarovanja za enak znesek kritja. To je pogosto kar za 10-krat dražji.
  2. Obstaja veliko tekočih pristojbin, ki so večinoma skrita in niso za objavo.

Ne pozabite, da strošek je ena najboljši napovedovalec bodočih naložbenih donosov. Nižji stroški, večja je verjetnost, out-zmogljivosti.

Značilno je, da celotno življenjsko zavarovanje, je eden od najbolj dragih investicij tam.

4. Davčni prihranki precenjen

Ena od navedenih koristi celotnega življenjskega zavarovanja je, da je še en davek na ugodnem račun. In to je res do te mere:

  1. Vaša naložba račun raste brez davka.
  2. Lahko “umakne” denar brez davka.

Tako tistih, ki imajo nekaj velikih ulov, čeprav.

Prvič, ko je vaš denar ne raste brez davka, vaši prispevki niso davčna olajšava. V tem smislu, to je nekako kot nepriznane IRA, ne da v celoti izkoristijo prednosti obeh Roth IRA ali tradicionalni IRA.

Drugič, trditev o dvigu davka prostih je zelo zavajajoče. Kaj ste pravzaprav počeli, ko ste umaknili denar iz police življenjskega zavarovanja je posojanja denarja zase. Ste ob posojilo, in to posojilo se kopičijo obresti, dokler ga ne plača nazaj v svojo politiko.

Torej ne, niso obdavčeni na teh umikov, ampak …

  1. Vi se zaračunajo obresti, ki v bistvu nadomešča davčne stroške (čeprav je lahko bolj ali manj).
  2. V nekaterih primerih se lahko umakne preveč denarja, v tem primeru bi morali dati denar nazaj v politiko (verjetno ni del vaše upokojitvene proračuna) ali dovoliti politika zastara.

Te vrste zapletov prišli do ves čas s politiko, kot je ta, in se le redko pojasnil spredaj.

5. To je Undiversified

Diverzifikacija je ključna značilnost dobre naložbene strategije. V bistvu gre širi svoj denar ven v več različnih naložb, tako da boste dobili v korist vsakega brez enega določenega dela vašega naložbenega portfelja, ki ima sposobnost, da vas potopi.

Celotno življenjsko zavarovanje, je po naravi undiversified. Ste vlagajo veliko denarja z enim podjetjem, in se opira tako na njihovo naložbeno znanja in njihove dobre volje za izdelavo napovedi za vas.

Prav tako morajo biti dovolj dober aktivni upravljavci investicijskih prekašajo trg (malo verjetno). In se morajo odločiti, da se odobri dovolj teh vrne v vas, potem predstavlja vse stroške, tako za upravljanje naložb in  upravljanja svojih obveznosti zavarovanja.

To je veliko vaših jajc v eno košaro.

6. manjka prožnosti

Varčevanje denarja na dosledno je najpomembnejši del investicijskega uspeha. Torej v najboljšem primeru boste mogli nastaviti mesečne prihranke in jih nadaljevati v neskončnost, ali pa jih celo povečale.

Toda življenje se zgodi, in fleksibilnost je koristno, ko se to zgodi.

Recimo, da ste izgubili svoje delo. Ali pa morda želite, da gredo nazaj v šolo. Ali pa ste prejeli dediščino, ki pomeni, da ni treba več toliko rešiti.

Če ste prispevali k nekaj podobnega 401 (k) ali IRA, lahko preprosto prekiniti ali zmanjšati svoje redne prispevke sprostiti nekaj denarnega toka. V tem času, bo denar, ki ste jih že shranili še naprej raste, in lahko vključite svoje prispevke nazaj v vsakem trenutku.

Nimate, da je prožnost življenjskega zavarovanja. Če ne da plačuje svoje premije, bodo prihranki, ki ste jih nabrali se uporablja za njihovo plačilo za vas. In ko da zmanjka denarja, bo vaša politika zastara.

Kar pomeni, da bi vsaka sprememba v finančnih razmerah pomeni, da ste izgubili vse o napredku, ki ste jih, ki s celotno police življenjskega zavarovanja. Ni veliko fleksibilnost tam stopiti vodo, dokler se stvari nazaj na normalno.

7. Imate boljše možnosti!

Če vprašate samo o vsakem finančni načrtovalec, ki nima deleža v prodaji celotno življenjsko zavarovanje, bodo skoraj vedno priporočamo maxing vse druge davčne-ugodnem upokojitev računov, še preden razmišlja o življenjskih zavarovanjih kot naložbo, preprosto zato, ker jih ponujajo boljše davek odmori, več nadzora nad svojimi naložbami, in pogosto nižje provizije.

To pomeni, maxing svoj 401 (k), IRAS, varčevalni zdravstvenih računov, in samozaposleni upokojitve računi prvi. In tudi po tem, če upoštevamo stvari kot 529 načrta ali celo redno stari davčni naložbenem računu.

Če ne že v celoti izkoristiti teh drugih pokojninskih računih, s pomočjo življenjsko zavarovanje kot naložbo bi morala biti zadnja stvar, na pamet.

Kdaj Stalna Life Insurance smiselno?

Za večino ljudi, življenjsko zavarovanje ne bo nikoli smisla kot naložbo. Toda to ne pomeni, da je trajna življenjska zavarovanja neuporabna.

Tukaj je nekaj situacij, v katerih se lahko smisla:

  1. Imate otroka s posebnimi potrebami in želijo zagotoviti, da bo on ali ona vedno imeli dovolj finančnih sredstev, ne glede na to, kaj.
  2. Imate milijone dolarjev potencialno predmet nepremičninskih davkov in želite uporabiti življenjsko zavarovanje kot način, da se ohrani ta denar, ko je to prenese na svojo družino.
  3. Ste že maxing Vsi drugi davki ugodnejši od računov, ki jih želite shraniti več za upokojitev, in vaš dohodek je dovolj visoka, da so davčne ugodnosti, ki jih življenjska zavarovanja ponujajo privlačne.

V vseh treh primerih, ki ste jo želeli delati s strokovnjakom, ki lahko oblikujejo politiko, ki izpolnjuje vaše posebne potrebe, zmanjšanje pristojbin, in povečali količino denarja, ki ostane v žepu. Celoten police življenjskega zavarovanja večina agenti ponujajo ne izpolnjujejo teh meril.

“Preveč da bi bilo res” Ponavadi je

Celoten življenjsko zavarovanje smola zveni dobro. Zajamčena donosnost, rast brez davka, preklicih neobdavčene, in denar na voljo za vse potrebe v vsakem trenutku.

Kdo pravi, da ne, da to?

Seveda, ko se kaj sliši preveč dobro, da bi bilo res, da je običajno, in to ni nobena izjema. Življenjsko zavarovanje je navadno ni dobra naložba, in v večini primerov boste bolje lahko izognil.

Kako se zaščititi pred nevarnostjo zapiranje trga

Kaj storiti, če se znajdete v finančnih težavah Z vašem domu

Kako se zaščititi pred nevarnostjo zapiranje trga

Nakup stanovanja je običajno vesel mejnik. Vi ste prečkali velik prag. Vi ste dosegli življenjsko prelomnico. Počutiš optimistični in samozavestni glede prihodnosti.

Ne mislim, da bi vrgel hladno vodo na vaše stranke, ampak rad bi razširiti opozoriti na previdnost.

Dejstvo je, da je na milijone lastnikov stanovanj likvidacije v zaprtja. Mnogi od teh ljudi, ko se počutil kot zadovoljni in optimistični glede nakupa kot vi.

Konec koncev, če ste kupili stanovanje, je ideja, da bi nekega dne, da je hiša predmet izključitve je morda zadnja stvar, na pamet.

Kako se lahko izognete temu tveganju? Beri naprej.

Zakaj Homeowners izgubili svoje domove?

Večina domov pade v zaprtja po lastnika privzete – ali ustavi izdelavo polnih plačila – na njihovo hipotekarno posojilo. Kako se je to zgodilo?

Včasih se to zgodi zato, ker je lastnik van normalnih meja, kupujejo več doma, kot bi lahko upravičeno privoščiti. Prav tako je posojilodajalec na voljo tudi posojilo brez pridržka kupca; nekdo, ki ne bi smela biti dodeljena stanovanjska posojila te velikosti. (Pred recesijo, veliko posojilodajalci niso preverili dohodek osebe pred podelitvijo posojila. Ni presenetljivo, da je veliko prosilcev posojil pretvarjal, ki so zaslužili več denarja, kot so v resnici storil.)

Drugi časi, lastnik privzete potem oni zadeti z vrsto nepričakovanih dogodkov v življenju, kot so izguba službe ali se soočajo z velikimi medicinske menice, ki vpliva na njihovo sposobnost, da svoje mesečne hipotekarna plačila.

V nekaterih primerih je lastnik vzel drugo hipoteko in porabljen denar za obveznosti (ne pa za ustvarjanje prihodka sredstev), ki so se zmanjšale njihove skupne neto vrednosti in so bile oškodovane zaradi njihove sposobnosti za odplačevanje na drugo noto.

V drugih primerih se lastnik strinja hipoteko z nastavljivo mere, ob predpostavki, da bodo lahko za izpolnitev obveznosti plačila, če je stopnja dvigne.

(Zvezni zakon zahteva posojilodajalec razkriti najvišjo obrestno mero, da bi lastnik plačati v skladu s pogoji njihove nastavljiv mere hipotekarnih noto.) Lastnik ima nizke uvodne obrestnih mer za nekaj časa, vendar ko se dvignejo te mere, lastnik ugotovi, da izpolnitev teh plačil je težje, kot bi jih pričakovali, in spada v zamudi.

In v mnogih primerih, homeowner spozna, da je on ali ona “pod vodo” na njihovo hipoteko (koncept, bomo razpravljali v nadaljevanju), in ugotavlja, da je hoje najbolj primerna izbira.

Kot lahko vidite, obstaja veliko razlogov, zakaj lastniki zaostajati na svoja plačila.

Kako se lahko zaščitimo?

Nihče ne mara, da razmišljajo o procesu potencialno sooča zaprtja. Vendar moramo sprejeti težko gledati dejavnikov tveganja, ki bi nas vodile k grožnjo izključitve, če želimo razviti močan, odgovoren pristop do naših osebnih financ.

Poleg tega moramo razumeti tudi, kako proces zaprtja deluje tako, da če naša prihodnost vzel pa na slabše, bi imeli kakšno idejo, kaj bi lahko pred menoj. To nam bo pomagalo vedeti, kaj drugi možnosti lahko izbirate.

V tem članku bomo najprej zajema glavne dejavnike tveganja, ki bi lahko privedle do zaprtja, nato pa se potopite v samem procesu.

Tveganja, ki vodijo do zaprtja

Približno 7 milijonov ljudi izgubilo svoje domove v času velike recesije, v skladu s CBS News .

Medtem ko se je število Foreclosures upočasnila od takrat, veliko homeowners so še vedno v težavah. Od konca leta 2015 je bilo približno 4,3 milijona lastniki stanovanj pod vodo, kar pomeni, da homeowner lastnik stanovanja, ki je vreden manj od zneska, ki ga dolgujem na njihovo hipoteko.

Biti pod vodo v vašem domu, je eden največjih dejavnikov tveganja označujejo zaprtja. Konec koncev, če je doma, je vredno manj od stanja dolguje, lahko sklepamo, da je preprosto bolj smiselno oditi.

Preden se bo to odločitev, čeprav, tukaj je beseda opozorilo: hoje ima velike posledice za svoj kredit. To lahko škoduje vašemu sposobnost za nakup drugega doma v prihodnosti, kot tudi svojo sposobnost za najem stanovanja, odprte kreditne kartice, izposojanje na druge vrste posojil, in tudi kvalificira za nekatera delovna mesta.

Kaj morate storiti, če je tvoj dom pod vodo? Morda boste želeli, da imajo na domu in počakajte, da se premoženje, da ponovno pridobi svojo vrednost. Če želite premakniti, lahko najamete doma do najemnika. Alternativno, če je treba prodati doma, lahko prosite posojilodajalec za kratek odobritev prodaje (bomo to v nadaljevanju razpravljali), ali bi denar na mizo zapiranja.

Kaj pa, če nisi pod vodo, vendar si prizadevajo, da bi plačila?

Najprej, preden ste kupili stanovanje, kupite cenejšo dom od tiste, za katero izpolnjujejo pogoje. Vam ni treba kupiti doma ceno na najvišji znesek posojila, ki jih izpolnjujejo pogoje za sprejem.

Veliko ljudi v nepremičninski dejavnosti pravijo, da bi bilo vaše hipotekarnih sama pogoltnejo eno tretjino svojega prevzamejo domači plačila. Ta številka ne vključuje popravila, vzdrževanje, komunalne storitve in druge pomožne stroške. Vendar pa se lahko ta številka previsoka. Poskusite ta pristop, namesto: kot splošno pravilo palca, cilj za vse vaše povezanih domačih plačil, vključno z javnimi storitvami, popravila in vzdrževanje, da pridejo na približno 25 do 30 odstotkov svojega prevzamejo domači plačila.

Na vrhu, da ohrani sklad za nujne primere, ki zajema najmanj šest mesecev vaše stroške. To sili sklad Hranite na varčevalni račun, ki temelji na denarni in ne v vseh vrstah naložb (kot so zaloge). Ne izkoristiti to za praznike, rojstne dneve, ali letnih stroškov. Ohranimo to le za prave izredne razmere.

Če se znajdete borila za plačevanje, začeli drastično rezanje stroškov na različnih področjih svojega življenja. Ste sredi finančne krize; preživijo všeč. Ne samo zmanjšati svoje kabel; prodati celoten TV. Ne samo rjavo-Vrečko kosilo; preklopite na študent riž-in-fižol dieto, dokler ste nazaj na noge. Zaslužite dodaten denar v vsakem prostem sekundo vaših večerih in ob koncu tedna s samostojnega dela, ki jih lahko ročaj na spletu od doma, medtem ko vaši otroci spijo. Glej, če ste upravičeni do refinanciranje v hipoteko na nižje obrestne mere.

Če padeš v ozadju na svojih plačil in da ne misliš, da lahko dohitijo, da je čas za prodajo vašega doma. Prodajo svojega doma, je veliko bolje, da izključitev.

Če je vaš dom je vreden manj od zneska, ki ga dolgujem, boste potrebovali soglasje svojega posojilodajalca za prodajo na kratko. Kratka prodaja je prodaja doma, v katerem posojilojemalec prejme manj, kot jih trenutno dolgujem. Posojilodajalec izgubil razliko.

Če posojilodajalec spozna, da so bolj verjetno, da se povrnejo izgube skozi kratko prodajo kot s tradicionalnim postopkom zaprtja, bodo omogočili, da posojilojemalec, da nadaljuje s seznamom svoje premoženje kot prodajo na kratko.

Kratke prodaje so eden od načinov, da bi se izognili sooča kreditne posledice zaprtja polnem obsegu, vendar niso idealni. Naj bo to v zadnjem žepu v skrajni sili.

Z vsem tem pa je dejal, da je govoriti o dejanski proces zaprtja. Kot ste se nadeja, proces zaprtja je precej dolgotrajen in obstaja več možnosti, v okviru tega postopka, v katerem lahko poskusite sprostiti svoj dom s prodajo na kratko, namesto zaprtja.

Oglejmo si proces, tako da boste razumeli, kaj se dogaja ob vsakem koraku.

Omejevanja Postopek

Prvič, odklonitev: postopek razlikuje stanje po posameznih stanju. V nekaterih državah, posojilodajalec ima moč prodajo in lahko nadaljuje z “non-sodno izključitev.” Naslednji postopek je opisan spodaj, je zelo posplošena opis sodnega postopka zaprtja v nekaterih državah. Če se znajdete sooča morebitne izključitve, se posvetujte z odvetnikom.

Ko posojilojemalec zamudi svojih hipotekarnih plačil, lahko posojilodajalec nato vložite ugovor na javni privzeto, znan tudi kot obvestilo o Privzeto ali litispendence. To javno vložila privzetih opozoril posojilojemalca, da je šlo za kršitev sporazuma.

Potem, ko je posojilojemalec prejel obvestilo o privzeti, imajo prehodno obdobje, ki ga določa zakon določi, v katerih se lahko ponovno uvede svoje posojilo odplačilo neporavnanih zapadlih ravnotežje in ujeli na tekočem z njihovimi hipotekarnih plačil. To prehodno obdobje se imenuje pre-zaprtja.

Pre-izključitev je časovno obdobje med obvestilom o privzeti in ko je premoženje lahko odvzame ali prodaja na javni dražbi. V tem prehodnem obdobju, posojilojemalec ima nekaj možnosti, da bi dobili do datuma, na svoje posojilo:

  1. Posojilojemalec lahko svoja plačila up-to-datum in ponovno svoj kredit, ki ga plačuje zapadle stanja.
  2. Ti lahko zaprosi za spremembo posojila za zmanjšanje njihovih hipotekarnih plačil.
  3. Ti lahko poskusite prodati nepremičnine tretji osebi, da se prepreči izključitev.
  4. Ti lahko omogočajo premoženje se proda po vnaprej zaprtja javni dražbi.

Če posojilojemalec ne more obnoviti svoje posojilo, posojilodajalec ima sposobnost, da bo znova prevzela premoženje in sprejemanje odgovornosti z namenom, da ponovno prodajo premoženja. Lastnosti, ki so bila odvzeta posojilodajalec (običajno banka) postal znan kot nepremičnin v lasti (REO).

Spodnja črta

Upoštevajte nekaj osnovnih smernic, da se zmanjša tveganje za sooča z osebno hipotekarno krizo: nakup bistveno manj doma, kot si ga lahko privoščite. Naj sklad za nujne primere vsaj šest mesecev vredno stroškov.

Ustvarjanje več tokov dohodka, tako da če en vir presahne, vaš dohodek ne bo padla na nič. Izogibajte se non-hipotekarnih potrošniških dolgov, kot so avto posojila ali kreditne kartice dolga. Razumeti, kako postopek deluje, tako da vam ne bo padel v nobenih presenečenj.

S tem pa je dejal, uživajte v vaš dom. Velika večina lastnikov stanovanj ne pride do zaprtja. Ste dovolj zdrava pamet, da se proaktivno pogled na glavnih dejavnikov tveganja, ki vodijo do tega nesrečnega izkušenj, tako da boste lahko zaščitili proti tistim. In ti zaščitni ukrepi, na splošno, se vrtijo okrog brezčasno osebno načelo finančnega leta, ki živijo pod svojimi sredstvi.

Kako vlagati v obveznice, za svoj portfelj

Vaš vodič za razumevanje in vlaganje v obveznice

Vaš vodič za razumevanje in vlaganje v obveznice

Hočeš, da se naučijo, kako vlagati v obveznice, vendar ne vem, kje naj začnem. Prišli ste na pravo mesto. Sem dal te strani skupaj, da vam osnovni pregled postopka, kot tudi povezavo do nekaj čudovitih virov, ki bi lahko pojasnili, v globino, različna področja, boste morda želeli, da razišče. S sodelovanjem svojo pot skozi to, boste našli povezave do veliko mojih vez naložbenju člankov. Lahko kliknite na vsako povezavo, preberite članek, potem pa pridi nazaj, dokler ste končali.

Do takrat, ko ste opravili, morate vedeti dovolj o obveznic vlagajo, da postavljajo vprašanja svojega posrednika, finančni svetovalec, registrirani investicijski svetovalec, ali družbe za upravljanje. Največja prednost je, da ste manj verjetno, da se počutijo čustveno o svojih odločitvah naložbenja, ko boste razumeli jezik in tveganja.

Preden začnemo, tukaj je hiter pregled: Obveznice so vrsta investicij, ki izhaja iz posojilne investitor denar za izdajatelju obveznic v zameno za plačilo obresti. Obveznice so eden od najpomembnejših naložb, ki so na voljo za tiste, ki sledijo prihodki vlaganje filozofija je, v upanju, da živi od denarja, ki ga ustvari svoj portfelj. Z različnimi možnostmi za vas, vključno s komunalnimi obveznicami, poslovnih obveznic, hranilnic obveznice in zakladne menice, kar morate vedeti, kateri je pravi za vaš edinstven položaj, kot tudi o nevarnostih, ki jih ima v lasti različne vrste obveznic predstavljenih.

Kako začeti z obveznicami

Prvo mesto za začetek je Obveznice 101 – Kaj so in kako delujejo. Ta velik kos bo razložil, kako ti, kot investitor, da denar v obveznice, kaj obveznice so, čemu podjetja izdajajo obveznice, in še veliko več. Če iščete hitrejši odgovor in ne želite vse podrobnosti, si lahko preberete Kaj je Bond?

Koliko vašega resorja, naj vlagajo v obveznice?

Zelo pogosto vprašanje je, kako bi bilo treba velik del vašega portfelja v obveznice. Tam je hitro in enostavno pravilo, da ne boste pozabili, ko ste prebrali!

Načini za vlaganje v obveznice,

Obstaja več vrst obveznic, v katerem lahko vlagajo in še več načinov, kako lahko imajo te obveznice. Tukaj je nekaj virov in člankov, ki jih morda želeli razmisliti. Na žalost, je odgovor ni tako jasna. Benjamin Graham verjeli, da obrambni vlagatelji nikoli ne sme imeti manj kot 25% svojega portfelja v obveznice ampak cena in pogoji važno; na primer, poglej norosti vlagateljev, ki vlagajo v obveznice z rekordno nizko fiksnih donosov in ročnostjo od 50 do 100 let.

Vlaganje v podjetniške obveznice : S posojanjem denarja podjetjem, lahko pogosto uživajo višje donose, kot jih dobite na druge vrste obveznic. Za večino vlagateljev, ki so v sredini višjih davčnih razredih, je bolje, da nakup teh v davčno zatočišče, kot prevračanjem IRA.

Vlaganje v občinskih obveznic: Ta popolna začetnike vodnik za vlaganje v komunalnih obveznic, ki so izvzeti iz nekaterih davkov državnih okviru določenih situacijah.

To je odličen kraj za začetek, če ste v sredini visoke davčne nosilec. Z vlaganjem v lokalnih šolah, bolnišnicah, in občine, lahko le pomaga vaši skupnosti, ampak tudi zaslužite.

ZDA Hranilne obveznice : Get široko izobraževanje o varčevalnih obveznice, njihovi zgodovini, ugotovitev, preden jih dodate na svoj portfelj in davčnimi not.

Serija EE Hranilne obveznice : Te edinstvene obveznice ponujajo davčne olajšave za financiranje izobraževanja, jamstvo ameriške zakladnice, s fiksnim donosom za največ trideset let in več.

Serija I Hranilne obveznice : serija I hranilne obveznice imajo obrestno mero, ki je zasnovana na delu, na spremembe v inflaciji, ki zagotavlja, da nikoli ne izgubite denar, in so podprte z obdavčitve močjo vlado Združenih držav Amerike.

Ta zbirka člankov vas bodo naučili, kako vlagati v Serija I hranilne obveznice, ti povem, kdo je upravičen do njih lasti, in razloži letne omejitve za nakup.

Obvezniški skladi v primerjavi z obveznicami : Veliko novih vlagateljev ne vem, ali naj jih imajo v lasti obveznice dokončno ali vlagati v obveznice s posebno vrsto vzajemnega sklada znan kot sklad obveznic. Kakšne so razlike, koristi in prednosti? Vzemite si nekaj trenutkov, da preberete članek odkriti odgovore.

Junk obveznice : Ena izmed najbolj privlačnih vrst obveznic novi vlagatelji pogosto na kraju je nekaj, kar je znano kot junk obveznice. Ponaša visoke, dvomestne donose v navadnih okoljih obrestnih mer, lahko te nevarne obveznice vas vabijo z obljubo o velikih kontrol po pošti, vendar pustil visok in suh, ko so družbe, ki jih izdajajo zamudite plačila ali gredo v stečaj. Drži, da dolgoročno bonitetno oceno obveznice, namesto. Če ne veste, kaj počnete, ekstra varna in rezervirajo svoje deleže na bonitetno oceno obveznice Triple A.

Veliko Okusi prednostnih delnic : Prednostna stanje mnogih podjetij je dejansko zelo primerljiva s naložb v obveznice, saj obe vrsti naložb ponavadi obnašajo enako. Da bi razumeli obveznic vlaganje, morate razumeti, prednostne delnice, ker davčna zakonodaja omogoča, da plačilo med 0% in 23,6% na prihodke iz dividend, prejetih od prednostne delnice, v primerjavi s polno 39,6% +, odvisno od vaše davčne nosilcu na obresti od obveznic.

Nevarnosti Vlaganje v obveznice

Čeprav imajo obveznice ugled, zaradi česar ljudje verjamejo, da so varnejši od zalog, obstajajo realne nevarnosti, ki lahko poškoduje novih vlagateljev, ki ne vedo, kako zmanjšati tveganje.

Kako lahko Bond namazi Hurt vlagateljem : namazi obveznic so skrita provizija za vas, ko ste nakup ali prodajo obveznic. Oni vam lahko včasih stane več sto dolarjev, vsakič, ko kupite enojno vez! Več o tem, kako jih prepoznati in načine, kako je mogoče zmanjšati.

Razumevanje Bond Trajanje: Ta na videz preprost pojem dejansko nanaša na dejstvo, da če kupite obveznico, ki zapade v 30 letih, bi lahko nihajo precej bolj nasilno kot obveznice, ki zapade v dveh letih. V nekaterih primerih je lahko obveznice z visokimi trajanjem dejansko niha toliko kot zaloge! Več o tem, kaj vez trajanje in kako si lahko izračunate v tem pomembnem članku.

Nevarnost za vlaganje v tuje obveznice : Ko kupite obveznice drugih držav ali celo podjetja, ki se nahajajo v drugih državah, obstajajo zelo realne nevarnosti, da niste izpostavljeni, ko kupujejo v svoji matični državi. Če ste lastnik obveznice v naftnih družb s sedežem v Venezueli, na primer, bi našel svoje premoženje podržavljeno in diktator Hugo Chavez zaseženo, ne na kakršen koli način, da si opomore, kar ste izgubili. Ta članek razlaga teh nevarnosti in nekatere stvari, ki jih lahko storite za njihovo zmanjšanje.

Napredno Bond Vlaganje teme

Cene obveznic se pogosto uporablja kot orodje vrednotenja za pomoč poklicnim vlagateljem ugotoviti, kako so drage zaloge in druga sredstva. To se naredi s primerjavo donosov obveznic na nekatere vrste državne obveznice, da donosi zaslužek na zalogi.

Ali ste Shranjevanje dovolj za upokojitev?

Ali ste Shranjevanje dovolj za upokojitev?

Ali ste varčevanje dovolj denarja za upokojitev?

Obstaja več teorij o tem, kako odgovoriti na to vprašanje. Priporočam hojo skozi vse te vaje, tako da boste dobili široko idejo o tem, ali ste na pravi poti.

Če teče skozi vsa ta pravila-za-palca, in večina vam rezultat thumbs-up (pravi, da ste na dobri poti), ste verjetno v redu. Ampak, če vas je več testov lakmusov povem, da nisi na tir, je lahko opozorilni znak, da bi morali povečati svoje prispevke za upokojitev.

S tem je dejal, pa si oglejte:

# 1: Odstotek

Prvo pravilo-of-thumb je preprosta: ste varčevanje vsaj 15% vsakega plačo v pokojninskih računih, kot 401k, 403b ali IRA?

Ne pozabite, da delodajalca tekme priznavali do te vsote. Če vaš delodajalec ujema s prvo 5% svojega prispevka, na primer, potem lahko prihranite 10% svojega dohodka, vaš delodajalec žetone v drugi 5%, in ste za varčevanje skupaj 15%.

# 2: Zamenjajte 70 do 85 odstotkov

Priljubljen pravilo-of-thumb je, da bi morali biti sposobni zamenjati od 70 do 85 odstotkov trenutnega dohodka v pokoju. Če vi in ​​vaš zakonec zaslužil 100.000 $ v kombinaciji, na primer, bi morali ustvariti $ 70.000 do $ 85.000 vsako leto v pokoju.

Res je, da je to napačna pravilo-of-thumb, saj tečaji na predpostavki, da so vaša poraba (odhodki), tesno povezana z vaš dohodek. (Na unstated predpostavka je, da si preživela večino tega, kar ste jih naredili).

Priporočam spremembo ta taktika, ki jo pregledovanju svojih tekočih stroškov.

Ki vodi do naslednjega vrha …

# 3: Ocena preko vaše trenutne porabe

Drug način približati to: oceniti, koliko denarja boste potrebovali v pokoju.

Začnite tako, da je videti na vaše trenutne porabe. To je približna ocena, koliko denarja (v inflacijsko prilagojeni dolarjev), boste želeli, da preživijo v pokoju.

Ja, imaš stroške, danes, da vam ne bo treba v pokoju, kot so vaše hipoteke. (V idealnem primeru, da bo izplačala do takrat, ko se upokojijo). Vendar boste morali tudi stroške za upokojitev, ki jih ne nosite danes, kot je določeno out-of-žep zdravje in stroškov oskrbe ob koncu življenja. In v najboljšem primeru, da boste tudi več potujejo, uživajo več hobiji, in se prepustite malo.

Kot rezultat, boste morda želeli, da proračun za upokojitev, ki jih ob predpostavki, da bodo približno porabili enak znesek, ki ga preživijo sedaj.

Oglejmo si primer, za ponazoritev. Denimo, da vi in ​​vaš zakonec trenutno porabili 60.000 $ na leto (ne glede na svoj dohodek), in da bi radi živeli na proračun 60.000 $ na leto, v času upokojitve.

Naslednji korak je, da pogled na vaše pričakovanih izplačil za socialno varnost, ki jih lahko dobite na spletni strani Social Security Administration. Ta agencija vam bo pokazal, koliko denarja ste na dobri poti, da prejmejo. Lahko uporabite tudi samostojno orodje za ocenjevanje na spletni strani SSA, če ne se lahko prijavite na svoj osebni račun.

Denimo, da ste dobro pripravljeno, da bi dobili 20.000 $ na leto iz SSA. To pomeni, da boste morali starostno portfelj, ki lahko ustvari drugo $ 40.000 na leto (za dosego $ 60.000 skupaj).

Če želite ustvariti 40.000 $ na leto, boste potrebovali vsaj $ 1 milijon v vašem portfelju.

To vam omogoča, da umakne portfelj v višini 4 odstotke na leto, ki se običajno šteje za varno stopnjo umika.

Popolna. Zdaj veste, ciljno cilj.

Uporabite spletni kalkulator za upokojitev, da vidim, če so vaši trenutni prispevki vas postavlja na dobri poti, da zgraditi $ 1 milijon portfelja. Če ni, potem boste morali več vlagati v svojih pokojninskih računih.

(Če boste prihranili 2.500 $ na mesec, na primer, v račun, davčno odloženih ki raste na 7-odstotno letno stopnjo, boste milijonar v 17 letih. Če lahko shranite samo 400 $ na mesec, bo trajalo 39 let za ustvarjanje, da je milijon.)

Končne Misli

Ali varčevanje dovolj za upokojitev? Če ste razveljavitev vsaj 15 odstotkov svojih prihodkov, potem je kratek in enostaven odgovor je pritrdilen.

Ampak, da bi dobili bolj celovito predstavo o tem, ali ste za varčevanje dovolj, oceniti stroške v času upokojitve, nato pa dobil idejo o tem, koliko teh stroškov morajo biti ustvarjeni iz vašega naložbenega portfelja. Nato preprosto poglej, ali so vaši prispevki vas postavlja na dobri poti, da ustvari ta denar iz svojega portfelja.

Če vas skrbi, da si ne prihrani dovolj, nikoli ne boli, da povečajo svoje prispevke le malo. Če nič drugega, bodo dodatni prihranki vam dodali mir-of-um.