Как использовать правило 72, чтобы удвоить свои деньги

Home » Budgeting » Как использовать правило 72, чтобы удвоить свои деньги

Как использовать правило 72, чтобы удвоить свои деньги

Правило 72 – это математическое правило, которое позволяет легко оценить, сколько времени потребуется, чтобы удвоить свое гнездовое яйцо при любой заданной норме прибыли.

Правило 72 – хороший обучающий инструмент, иллюстрирующий влияние различных норм доходности, но он не подходит для прогнозирования будущей стоимости ваших сбережений. Это особенно верно, когда вы приближаетесь к пенсии и вам нужно быть осторожными при вложении денег.

Узнайте больше о том, как работает это правило, и о том, как его лучше всего использовать.

Как работает правило 72

Чтобы использовать правило, разделите 72 на доход от инвестиций (или процентную ставку, которую вы заработаете). Ответ скажет вам, сколько лет понадобится, чтобы удвоить ваши деньги.

Например:

  • Если ваши деньги находятся на сберегательном счете с доходом 3% в год, вам потребуется 24 года, чтобы удвоить ваши деньги (72/3 = 24).
  • Если ваши деньги находятся в паевом инвестиционном фонде, который, как вы ожидаете, будет составлять в среднем 8% в год, вам понадобится девять лет, чтобы удвоить свои деньги (72/8 = 9).

Как инструмент обучения

Правило 72 может быть полезно в качестве учебного пособия для иллюстрации рисков и результатов, связанных с краткосрочным инвестированием по сравнению с долгосрочным инвестированием.

Когда дело доходит до инвестирования, если ваши деньги используются для достижения краткосрочного финансового назначения, не имеет большого значения, получаете ли вы доходность 3% или 8%. Поскольку пункт назначения не так уж и далек, дополнительный возврат не будет иметь большого значения в том, как быстро вы накопите деньги.

Это помогает посмотреть на это в реальных долларах. Используя Правило 72, вы увидели, что инвестиции, приносящие доход в 3%, удваивают ваши деньги за 24 года; один зарабатывает 8% за девять лет. Большая разница, но насколько велика разница всего через год?

Предположим, у вас есть 10000 долларов. Через год на сберегательном счете с процентной ставкой 3% у вас будет 10 300 долларов. Во взаимном фонде с доходом 8% у вас есть 10 800 долларов. Не большая разница.

Растяните это до девятого года. На сберегательном счете у вас около 13 050 долларов. В паевом инвестиционном фонде фондовых индексов, согласно Правилу 72, ваши деньги удвоились до 20 000 долларов.

Это гораздо большая разница, которая со временем только увеличивается. Еще через девять лет у вас будет около 17 000 долларов сбережений, но около 40 000 долларов в вашем фондовом индексном фонде.

В более короткие сроки получение более высокой доходности не имеет большого значения. В более длительных временных рамках – да.

Полезно ли это правило, когда вы приближаетесь к пенсии?

Правило 72 может вводить в заблуждение, когда вы приближаетесь к пенсии.

Предположим, вам 55 лет, у вас 500 000 долларов, и вы ожидаете, что ваши сбережения заработают около 7% и удвоятся в течение следующих 10 лет. Вы планируете получить 1 миллион долларов в возрасте 65 лет.

Может быть, а может и нет. В течение следующих 10 лет рынки могут принести более высокую или более низкую доходность, чем вы ожидаете в среднем.

Поскольку ваше временное окно короче, у вас меньше возможностей учитывать и корректировать любые колебания на рынке. Рассчитывая на то, что может произойти, а может и не произойти, вы можете сэкономить меньше или пренебречь другими важными этапами планирования, такими как ежегодное налоговое планирование.

Важно: Правило 72 – забавное математическое правило и хороший обучающий инструмент, но вы не должны полагаться на него при расчете своих будущих сбережений.

Вместо этого составьте список всего, что вы можете контролировать, а что нет. Можете ли вы контролировать доходность, которую вы зарабатываете? Нет, но вы можете контролировать:

  • Уровень инвестиционного риска, который вы принимаете
  • Сколько вы экономите
  • Как часто вы пересматриваете свой план

Еще меньше пользы после выхода на пенсию

После выхода на пенсию ваша главная задача – получить доход от ваших инвестиций и выяснить, как долго ваших денег хватит в зависимости от того, сколько вы возьмете. Правило 72 не помогает с этой задачей.

Вместо этого вам нужно взглянуть на такие стратегии, как:

  • Сегментация по времени, которая включает сопоставление ваших инвестиций с моментом времени, когда вам нужно их использовать
  • Правила ставки вывода, которые помогут вам выяснить, сколько вы можете безопасно снимать каждый год при выходе на пенсию

Лучшее, что вы можете сделать, – это составить график своего собственного пенсионного плана, чтобы помочь себе представить, как эти части будут сочетаться друг с другом.

Если бы финансовое планирование было таким же простым, как правило 72, вам, возможно, не понадобился бы профессионал. На самом деле необходимо учитывать слишком много переменных.

Использование простого математического уравнения – не способ управлять деньгами.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.