Что нужно делать, когда вы исчерпали свои кредитные карты

Home » Credit and Debt » Что нужно делать, когда вы исчерпали свои кредитные карты

Что нужно делать, когда вы исчерпали свои кредитные карты

Ваш кредитный лимит – это самый высокий непогашенный остаток, который может иметь эмитент вашей кредитной карты, но это не означает, что вы должны использовать весь доступный кредит. Максимальное использование кредитной карты, т. Е. Списание остатка на счете до предела кредита, может стоить вам баллов кредитного рейтинга, поскольку кредитные рейтинги учитывают сумму кредита, который вы используете.1 Достижение предела кредита без погашения вашего баланс кредитной карты каждый месяц также может быть признаком того, что вы тратите не по средствам.

Как выглядит максимальное количество очков

Допустим, у вас есть кредитная карта с лимитом в 4000 долларов. Если ваш баланс также составляет 4000 долларов, ваша кредитная карта исчерпана и у вас больше нет места, чтобы тратить. Любые комиссии или даже ежемесячные проценты могут привести к тому, что ваш баланс превысит 4000 долларов.

Примечание. Эмитенты кредитных карт должны получить ваше разрешение перед обработкой транзакций, которые могут привести к превышению вашего кредитного лимита. В противном случае, если вы не включили регистрацию, эти транзакции будут отклонены. Многие эмитенты кредитных карт больше не включают плату за кредитный лимит в расценки своих кредитных карт. 

Шаги, чтобы оправиться от максимума

Высокий остаток на кредитных картах может быть связан с вашими собственными привычками к расходам, то есть покупкой больше, чем вы можете себе позволить, или продолжительностью покупок. Это не для всех. Во время финансовых трудностей, например, из-за развода или потери работы, вам, возможно, придется полагаться на свою кредитную карту только для покрытия ваших обычных расходов. В обеих ситуациях есть способ погасить остаток по кредитной карте и погасить задолженность по кредитной карте.

Прекратите тратить деньги на карты

Прежде чем вы сможете погасить остаток по кредитной карте, вам придется прекратить тратить. В противном случае вы будете постоянно накапливать больше баланса. Остановите все подписки для этой кредитной карты и удалите ее как способ оплаты любых покупок в один клик.

Если вы переживаете финансовый кризис, вам, возможно, придется еще какое-то время полагаться на свои кредитные карты, пока вы будете искать другие варианты. Как только вы сможете, отложите свои кредитные карты до тех пор, пока не погасите свой баланс.

Оцените свой бюджет

Внесения минимального платежа недостаточно, если вы хотите избавиться от большого баланса кредитной карты. Для погашения баланса в размере 5000 долларов при годовой процентной ставке 20,21% потребуется более 45 лет, чтобы погасить минимальные платежи (при условии, что они установлены на уровне 2% от баланса) в соответствии с калькулятором минимальных платежей по кредитной карте. В идеале вы должны платить как можно больше каждый месяц, чтобы добиться значительного прогресса в сокращении остатка на кредитной карте.

Сумма, которую вы можете позволить себе заплатить по кредитной карте, зависит от вашего ежемесячного дохода и расходов. Просмотр своего бюджета поможет вам увидеть, где можно сократить расходы и высвободить средства для пополнения баланса кредитной карты.

Если у вас еще нет бюджета, самое время его создать. Вы лучше поймете свои расходы и получите надежный план расходов на месяц.

Настройте план оплаты

Как только вы узнаете, сколько вы можете платить по кредитной карте каждый месяц, вы можете создать план выплаты остатка. Решите, сколько вы собираетесь платить на свой баланс каждый месяц.

Вам не нужно договариваться об оплате с эмитентом вашей кредитной карты, но составление плана платежей позволит вам подотчетно и поможет вам увидеть, сколько вы должны платить каждый месяц. 

Совет: используйте калькулятор выплат по кредитной карте, чтобы выяснить, сколько времени потребуется для погашения остатка по кредитной карте на основе вашего ежемесячного платежа.

Уменьшите свой баланс еще быстрее, воспользовавшись возможностью совершать дополнительные платежи. Если ваша карта с максимальным расходом является бонусной, подумайте о том, чтобы обменять любые накопленные вознаграждения на кредитную выписку, чтобы уменьшить свой баланс.

Снижение долгового бремени

Если у вас все еще довольно хороший кредитный рейтинг, у вас могут быть другие варианты работы с максимальным балансом. Перевод вашего баланса на другую кредитную карту – в идеале с 0% промо-годовой процентной ставкой на переводы баланса – максимизирует эффективность ваших платежей. Без ежемесячного начисления процентов на ваш баланс, ваш полный платеж идет на уменьшение баланса вашей кредитной карты.

Персональный заем – еще один вариант «погашения» остатка на кредитной карте. Вы по-прежнему должны такую ​​же сумму денег, но объединение с персональной ссудой дает вам фиксированный ежемесячный платеж и фиксированный график платежей. Идеальный кредит имеет более низкую процентную ставку и относительно короткий период погашения.

Предупреждение: после того, как вы консолидируете баланс своей кредитной карты, будь то перевод баланса или погашение личной ссудой, будьте осторожны при повторном использовании кредитной карты. У вас может возникнуть соблазн воспользоваться новым доступным кредитом, но имейте в виду, что повторное заполнение карты до максимума означает удвоение долга, с которым нужно справиться.

Обратиться за помощью

У вас все еще есть варианты, даже если ваш кредит не в лучшей форме. Во-первых, вы можете попробовать провести переговоры с эмитентами вашей кредитной карты. Запрос на более низкую процентную ставку снизит ваши финансовые расходы и позволит большей части вашего платежа пойти на уменьшение баланса вашей кредитной карты. Или эмитент вашей кредитной карты может предложить дополнительные варианты, если вы не можете совершать обычные минимальные платежи по кредитной карте.

Работа с кредитным консультационным агентством – это еще один вариант, к которому вы можете обратиться, когда вы не можете заключить сделку с эмитентом кредитной карты, имеете несколько максимальных остатков на кредитных картах или вам нужна помощь в организации своих финансов. Агентство кредитного консультирования может работать с вами и вашими кредиторами, чтобы создать план погашения с доступным ежемесячным платежом и фиксированным графиком погашения.

Ключевые выводы

  • Первый шаг к выплате максимальной суммы по кредитной карте – отказ от кредитной карты.
  • Используйте свой бюджет, чтобы выяснить, сколько вы можете платить каждый месяц, и составьте план.
  • Изучите другие варианты, такие как перевод баланса, объединение с помощью личного кредита, переговоры о более низкой процентной ставке или консультации по потребительскому кредиту.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.