Что такое сеть кредитных карт? Определение и примеры

Home » Credit and Debt » Что такое сеть кредитных карт? Определение и примеры

Что такое сеть кредитных карт?  Определение и примеры

Сеть кредитных карт авторизует, обрабатывает и устанавливает условия транзакций по кредитным картам, а также переводит платежи между покупателями, продавцами и их соответствующими банками. 

Узнайте, как обрабатываются платежные транзакции и где ваша карта может (или не) быть принята, чтобы максимально использовать ваши пластиковые покупки. 

Что такое сеть кредитных карт?

Когда вы опускаете, касаетесь или проводите пальцем по кредитной карте, чтобы совершить покупку в магазине, или вводя номер карты в Интернете, вы запрашиваете, чтобы эмитент вашей карты заплатил продавцу. Но этот платеж сначала должен пройти через сеть кредитных карт.

Сети кредитных карт передают информацию между банком-эквайером продавца и банком-эмитентом или эмитентом карты (финансовым учреждением, выпустившим вам карту от имени сети, такой как Mastercard или Visa), чтобы решить, можете ли вы совершить покупку или нет, и облегчить покупка.

Примечание. Сети Visa и Mastercard охватывают кредитные карты, дебетовые карты, дебетовые карты с предоплатой и подарочные карты. Сеть American Express включает только кредитные карты, подарочные карты и дебетовые карты с предоплатой, в то время как сеть Discover включает в себя кредитные карты, а также дебетовые карты через свой текущий счет кэшбэка.

Как работают сети кредитных карт

Хотя эти платежные сети работают за кулисами, процесс довольно прост. Ниже приведен пошаговый пример работы сети кредитной карты, когда вы используете карту для совершения покупки. 

  1. Чтобы заплатить за стрижку в размере 50 долларов, вы проводите или опускаете свою карту в POS-терминале Lola’s Hair Salon, используя карту ABCD Bank Visa. 
  2. POS Лолы передает информацию о вашей карте и сумму в долларах в банк Лолы (банк-эквайер). 
  3. Затем этот банк отправляет запрос в сеть вашей карты Visa.
  4. Затем сеть Visa в электронном виде «разговаривает» с эмитентом вашей карты, ABCD Bank, чтобы определить, одобрить или отклонить транзакцию.
  5. ABCD Bank утверждает транзакцию, и сеть передает подтверждение обратно в POS-систему Лолы. Эмитент карты взимает с вас 50 долларов за транзакцию, а банк Лолы получает 50 долларов (без комиссии). 

Весь процесс идет в быстром темпе и занимает секунды.

Типы сетей кредитных карт

Существуют четыре основные компании, которые действуют как сети кредитных карт для обработки платежей:

  • Visa : это только платежная сеть; то есть он не выдает кредитные карты напрямую потребителям, хотя вы увидите логотип Visa на многих картах, чтобы определить их связь с платежной сетью карты. Visa также наблюдает за преимуществами Visa Signature, связанными с определенными кредитными картами, такими как привилегии на аренду автомобилей премиум-класса и привилегии отеля.
  • Mastercard : Опять же, это только сеть кредитных карт. Но у него есть собственный набор средств защиты карт и преимуществ, таких как защита от кражи личных данных и расширенные гарантии.
  • American Express : American Express – это сеть кредитных карт и эмитент карт, которая выпускает кредитные карты и обрабатывает платежи по картам с ее логотипом. Он также предлагает преимущества для держателей карт, такие как страхование путешествий.
  • Откройте для себя : это и сеть карт, и эмитент карт, предлагающий такие преимущества, как вторичная страховка на случай аварии при аренде автомобиля.

Совет. Делая покупки в новом магазине или в незнакомом месте, заранее выясните, какие сети кредитных карт принимаются. Подумайте о том, чтобы держать в кошельке несколько (и разных) карт из разных сетей или просто старые наличные, чтобы у вас всегда был резервный вариант оплаты. И имейте в виду: кредитные карты розничных магазинов могут работать в рамках собственных сетей кредитных карт меньшего размера, что ограничивает возможность совершения покупок с помощью карты только в этих магазинах.

Почему важна сеть вашей кредитной карты

Платежная сеть, в которой работает ваша карта, важна, потому что продавцы не обязаны принимать кредитные карты из каждой платежной сети. Продуктовый магазин или заправочная станция могут принимать кредитные карты Mastercard или Visa, но не American Express или Discover. А если вы путешествуете, сети карт за границей могут отличаться от тех, к которым вы привыкли в США. Если вы регулярно тратите деньги в одних и тех же магазинах или имеете несколько кредитных карт, работающих в разных сетях карт, это может не быть проблемой. Но если вы планируете выезжать за пределы США и у вас есть карты только одной сети, например American Express, просмотрите онлайн-карты пунктов приема на веб-сайте сети карт.

Банки-эквайеры несут комиссию за обмен и другие комиссии за обработку платежей по картам, поэтому продавцы иногда выбирают и принимают сети кредитных карт в зависимости от стоимости. Тарифы различаются, но использование некоторых сетей для продавцов обходится дороже, чем использование других. Например, American Express, как правило, взимает более высокие комиссии, чем ее конкуренты. Если розничный торговец внимательно следит за чистой прибылью, он может принять решение принимать платежи только в сетях с низкими комиссиями. Для них это может сэкономить деньги, но неудобно для вас. 

Ключевые выводы

  • Сеть кредитных карт занимается авторизацией и обработкой транзакций по кредитным картам.
  • Эти сети передают информацию между банками-эквайерами и банками-эмитентами для облегчения транзакций.
  • Существует четыре основных сети кредитных карт, и сеть, в которой работает ваша карта, определяет, с кем и где вы можете проводить операции с помощью кредитной карты.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.