Ārkārtas fondi ir paredzēti, lai būtu finansiāls glābšanas riņķis, kad notiek negaidīts. Bet kas notiek, ja negaidītais nepiekāpjas?
Gandrīz 14% amerikāņu saka, ka koronavīrusa pandēmijas dēļ ir iznīcinājuši savus ārkārtas uzkrājumus, liecina CNBC un fintech investīciju platformas Acorns veiktā aptauja. Ja jūsu ārkārtas ietaupījumi izsīkst ilgstoša ienākumu krituma, pandēmijas vai citu iemeslu dēļ, jums var rasties jautājums, ko darīt tālāk.
Novērtējiet to, kas jums ir
Pirmais solis naudas trūkuma pārvaldīšanā ir zināt, ar kādiem resursiem jums ir jāstrādā un kādi izdevumi tos samazina. Pat ja tas ir nepatīkami, pārskatiet visu savu finanšu ainu, tostarp:
- Cik jums ir atlikuši ārkārtas uzkrājumi
- Kādi ienākumi jums ir, ja tādi ir
- Jūsu pašreizējais budžets un izdevumi
- Pieejamais kredīts, kuru varat izmantot
- Aktīvus varat pārdot, aizņemties vai iznomāt
Ja atrodaties finansiālā situācijā, ir svarīgi, lai jums būtu iespējas. Skaidrs jūsu finanšu priekšstats ļauj jums noteikt iespējas, kas var palīdzēt jums pielāgoties un izdzīvot jaunajos apstākļos.
Brīdinājums: izvairieties no aizņēmuma iespējām ar augstiem procentiem, piemēram, aizdevumiem algas dienā vai aizdevumiem bez kredīta čeka, jo tie var iekasēt efektīvu GPL trīsciparu diapazonā.
Racionalizējiet savus tēriņus
Visticamāk, jūs jau tagad samazinat izmaksas, gudrāk iepērkoties pārtikas preču iegādei, pārtraucot automātiskās iemaksas pensijas un krājkontos un atceļot vai samazinot maksas ikmēneša pakalpojumus (kabeļtelevīzijas, satelīta radio, dalību sporta zālē). Daži papildu izmaksu samazināšanas pasākumi ietver:
- Pašriska palielināšana apdrošināšanas segumam, lai samazinātu prēmijas
- Nodokļa ieturējuma samazināšana darbā
- Sarunas par jauniem mobilo tālruņu pakalpojumu un interneta plāniem
- 0% atlikuma pārskaitījums (ņemiet vērā atlikuma pārskaitījuma maksu)
Padoms. Ja apsverat iespēju izmantot rēķinu apspriešanas pakalpojumu, pārbaudiet maksas, lai pārliecinātos, ka iespējamie ietaupījumi ir pamatoti ar izmaksām.
Sazinieties ar kreditoriem
Pie aizdevējiem un kreditoriem ir pieejamas iespējas, lai palīdzētu pārvaldīt jūsu parādu. Dažas iespējas, kuras ir vērts izpētīt, ir šādas:
- Studentu kredītu atlikšana vai ienešana, tostarp koronavīrusa studentu kredītu atvieglojumu iespējas
- Hipotēku pielaide vai aizdevuma pārstrukturēšana, tostarp koronavīrusa hipotēkas atvieglojumu iespējas
- Izlaist maksājumu programmas auto aizdevumiem
- Kredītkaršu grūtību atlikšanas programmas
Grūtības un atlikšanas iespējas
Sazinoties ar kreditoriem, esiet atklāts par savu finansiālo stāvokli, saka Adem Selita, The Debt Relief Company izpilddirektors un līdzdibinātājs. “Jo labāk izskaidrojat savas grūtības, jo lielākas ir iespējas saņemt lielāku atvieglojumu par savām saistībām.”
Ja kreditors piedāvā grūtību risinājumu, pārliecinieties, ka saprotat noteikumus un saņemiet to rakstiski. Piemēram, hipotēkas maksājumu atlikšana var sniegt īstermiņa atvieglojumus, bet vēlāk var radīt problēmas, ja noteikumi paredz lielu balona maksājumu, lai segtu atliktos maksājumus.
Svarīgi: pirms pieteikšanās grūtību programmā, pajautājiet, kā par to tiks ziņots kredītbirojiem. Ideālā gadījumā aizdevējs vai kreditors ziņos, ka jūsu konts ir aktuāls, ja vien jūs ievērosit programmas vadlīnijas.
Apsveriet iespēju izmantot savus līdzekļus
Ekstrēmi apstākļi dažreiz prasa ārkārtējus pasākumus. Apskatiet savu resursu sarakstu. Vai varat gūt peļņu ar kādu no tiem?
Tavas mājas
Piemēram, ja jums pieder māja un jums ir papildu telpa, varat to iznomāt uzglabāšanai vai īrei. Lai gan telpas īrēšana dažiem var būt reāla iespēja, ja tā rada draudus jūsu vai jūsu ģimenes drošībai, apsveriet citas iespējas.
Brīdinājums: pārskatiet savas pilsētas zonēšanas noteikumus, lai pārliecinātos, vai jebkura jūsu apsvērtā nomas vienošanās (īpaši, ja tā ir īslaicīga) ir likumīga.
Vēl viena iespēja ir mājas pārdošana, lai piekļūtu piesaistītajam kapitālam, jo īpaši, ja jums ir pārāk liels hipotēkas maksājums vai vairs nevarat veikt hipotēkas maksājumus.
Atcerieties, ka jūsu mājoklis ir ieguldījums, kura cena ir atkarīga no vērtības pieauguma un nolietojuma, pamatojoties uz kopējo nekustamā īpašuma tirgu. Ja nekustamā īpašuma vērtība jūsu reģionā ir ievērojami pieaugusi, varētu būt saprātīgi realizēt šos ieguvumus, pārdodot savu ieguldījumu.
Pensiju konti
Ja jums ir 401(k) vai IRA, var būt iespēja izmantot šos līdzekļus, taču tikai kā galējo līdzekli un varbūt pat ne tad. CARES likums ļāva līdz 2020. gada 30. decembrim izņemt līdz 100 000 ASV dolāru no 401(k) vai IRA, nepiemērojot 10 % priekšlaicīgas izņemšanas sodu.
Bet pensijas kontu noplicināšana var būtiski negatīvi ietekmēt jūsu ilgtermiņa finansiālo veselību. Ja priekšlaicīgi izņemat pensijas fondus, jūs zaudējat saliktos procentus. Pat ja naudu atdodat vēlāk, jums var nepietikt laika, lai kompensētu zaudēto pieaugumu.
Svarīgi: ja jūsu situācija ir īpaši smaga, ņemiet vērā, ka pensijas konti parasti tiek aizsargāti bankrota procedūras laikā.
Meklējiet finansiālo palīdzību
Atkarībā no situācijas jūs varat pretendēt uz palīdzību saistībā ar enerģijas rēķiniem, tālruņa rēķiniem, skaidras naudas palīdzību un palīdzību mājokļa iegādei.
Kari Lorz, personīgo finanšu eksperts un Money for the Mamas dibinātājs, iesaka sazināties ar darba devēju un darbinieku pabalstu paketi, lai noskaidrotu, vai ir pieejama palīdzība, piemēram, dotācijas grūtību gadījumos un pakalpojumu plāna atlaides.
Pats galvenais – nekrīti panikā, ja tavi ietaupījumi izsīkst. “Ja jums ir ārkārtas situācija un nav ārkārtas fonda, vispirms ir jāieelpo,” saka Lorzs. “Jūs atradīsit veidu, tikai var būt nepieciešams rakt.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
