Miljonair worden door te sparen en te investeren

Miljonair worden door te sparen en te investeren

Denk je dat miljonair zijn voor jou uitgesloten is? Denk nog eens na. Zelfs degenen met een magere inkomsten kunnen miljonair worden als ze ijverig met spaargeld omgaan, hun uitgaven beheren en er lang genoeg aan vasthouden. Hier zijn enkele voorbeelden van hoe u miljonair kunt worden met gestage spaargewoonten.

Primaire factoren die de miljonairstatus beïnvloeden

De belangrijkste factoren die uw miljonairstatus tegenwerken, zijn schulden en tijd. Miljonair worden is mogelijk, ongeacht uw situatie, zolang u deze twee factoren aan uw zijde kunt houden. Als u consumentenschulden kunt vermijden en elke maand kunt investeren als u in de twintig of dertig bent, kunt u miljonair zijn tegen de tijd dat u met pensioen gaat.

Als het u is gelukt om schulden te vermijden maar nog niet bent begonnen met sparen, moet uw eerste stap zijn om uw investeringen via uw werkgever op een belastinglatentie te zetten, zoals een 401 (k). Als u wat schulden heeft, kunt u een evenwichtige aanpak volgen om uw schuld te verminderen terwijl u toch in pensioenrekeningen investeert.

Miljonair worden: voorbeeldscenario’s

Volgens de berekening van Vanguard zou een portefeuille van 100% aandelen tussen 1926 en 2018 gemiddeld iets meer dan 10,1% per jaar zijn gegroeid. Met behulp van dit historische gemiddelde kunt u uw tijdlijn berekenen om miljonair te worden.

Het gemiddelde rendement van 10,1% is een langetermijngemiddelde en uw beleggingen kunnen op elk moment stijgen of dalen. Aan de hand van de berekeningen van Vanguard resulteerden 26 van de 93 onderzochte jaren in een jaarlijks verlies, waaronder één jaar (1931) toen de aandelen het jaar met een verlies van 43,1% eindigden.1 Als het gaat om pensioenrekeningen, is het rendement op lange termijn het belangrijkste, focus dus niet te veel op de korte termijn.

Als u begint bij $ 0, investeert in een account met uitgestelde belasting en uitgaat van een rendement van 10% op de lange termijn, dan is dit hoeveel u moet sparen om een ​​portefeuille van $ 1 miljoen te creëren.

Belangrijk: deze schattingen zijn ruwe berekeningen die zijn gemaakt met behulp van de samengestelde rentecalculator van het Office of Investor Education and Advocacy. Er zijn veel onbekende factoren als het gaat om beleggen, dus u moet er nooit vanuit gaan dat het rendement gegarandeerd is. Deze berekeningen zijn eerder bedoeld als leidraad voor uw besparingsdoelen.

Als u $ 50 per maand investeert

Elke maand $ 50 opzij zetten lijkt geen groot offer, maar het is genoeg om miljonair te worden als je vroeg genoeg begint te investeren. In dit tempo zou je in iets minder dan 54 jaar $ 1 miljoen creëren. 54 jaar is echter een lange tijd, vooral als u laat begint, dus misschien wilt u grotere maandelijkse bijdragen overwegen.

Als u $ 100 per maand investeert

Met een investering van $ 100 per maand scheert u ongeveer zeven jaar van uw tijdlijn. Als je op 25-jarige leeftijd begint met sparen, word je ergens na je 71ste verjaardag miljonair.

Als u $ 200 per maand investeert

Als u gedurende 40 jaar $ 200 per maand aan investeringen bespaart, wordt u miljonair. In vergelijking met degenen die slechts $ 50 per maand besparen, bereikt u bijna 15 jaar eerder de miljonairstatus.

Als u $ 400 per maand investeert

Je zult over 33 jaar miljonair zijn als je elke maand $ 400 investeert. Dat betekent dat als je nu 25 bent, je op 58-jarige leeftijd miljonair bent, waardoor je eerder met pensioen kunt gaan dan je aanvankelijk had gepland.

Als u $ 750 per maand investeert

Als je iets meer dan 26 jaar elke maand $ 750 investeert, word je miljonair. Als je nu 25 bent, zou je $ 1 miljoen kunnen hebben tegen de tijd dat je 52 wordt, ondanks dat je minder dan $ 250.000 uit je zak hebt bijgedragen.

Als u $ 1.000 per maand investeert

Het duurt minder dan 24 jaar om $ 1 miljoen te creëren wanneer u $ 1.000 per maand investeert. Als je vandaag een baby krijgt, ben je miljonair net nadat je kind is afgestudeerd. 

Als u $ 1.500 per maand investeert

$ 1.500 per maand wegleggen is een goed spaardoel. In dit tempo bereikt u de miljonairstatus in minder dan 20 jaar. Dat is ongeveer 34 jaar eerder dan degenen die slechts $ 50 per maand besparen.

Als u $ 2.000 per maand investeert

Kun je je voorstellen dat je over 18 jaar miljonair bent? Als het je lukt om $ 2.000 per maand te besparen, kan dat gebeuren. Als u vandaag een pasgeboren baby heeft, kunt u $ 1 miljoen besparen voordat dat kind van de middelbare school afstudeert.

Hoe u uw besparingen kunt verhogen

Het is spannend om miljonair te worden, maar je zou je kunnen afvragen of het wel mogelijk is om $ 2.000 per maand te besparen. Het is misschien gemakkelijker gezegd dan gedaan, maar u kunt uw spaargeld vergroten door te werken om meer te verdienen en minder uit te geven. Als u zich niet overgeeft aan weelderige luxe en consumentenschulden vermijdt, zou u meer moeten kunnen sparen naarmate uw carrière vordert.

Door werk gesponsorde pensioenplannen

Veel bedrijven bieden een 401 (k) -pensioenplan met bijpassende bijdragen tot een bepaald percentage van het bedrag dat u bijdraagt. Als u bijvoorbeeld 4% van uw inkomen bijdraagt ​​en uw werkgever heeft een match van 4%, dan is uw spaarquote effectief 8%. Voor iemand die $ 800 per week verdient, komt dat neer op meer dan $ 250 aan besparingen per maand. Profiteer van dit gratis geld om uw spaarquote te verdubbelen en uw doel om miljonair te worden nog sneller te bereiken.

Individuele pensioenrekeningen

Niet alle werkgevers bieden een 401 (k) -match aan en ook zelfstandigen zullen niet de mogelijkheid hebben om bijdragen te matchen. Ze kunnen echter nog steeds werken om te sparen in fiscaal voordelige pensioenrekeningen zoals een traditionele of Roth Individual Retirement Account (IRA) en een individuele 401 (k) -rekening. Er zijn premielimieten voor IRA-accounts die afhankelijk zijn van uw inkomensniveau, en idealiter zou u moeten streven naar het maximaliseren van uw bijdragen tot die wettelijke limiet.

Het komt neer op

Het belangrijkste om te onthouden is dat sparen en beleggen een belangrijk doel is voor iedereen. Hoeveel extra geld u ook aan het einde van de maand heeft, er is geen excuus om niet te sparen voor uw toekomst. Als je miljonair wilt worden, neem dan de verantwoordelijkheid voor je financiële toekomst door elke maand geld te sparen, en je doel zal werkelijkheid worden.

Gewoonten waarmee u schulden kunt afbetalen

Gewoonten waarmee u schulden kunt afbetalen

De Amerikaanse schuld is voor het 22e opeenvolgende kwartaal gestegen. Volgens de New York Federal Reserve bedroeg de schuld van de huishoudens in het vierde kwartaal van 2019 $ 14,15 biljoen. Het totaal is nu $ 1,5 biljoen hoger, nominaal, dan de vorige piek van $ 12,68 biljoen in het derde kwartaal van 2008.1 Home, auto, student leningen en creditcards vertegenwoordigen de grootste schuldsectoren in de VS, met een meerderheid van de Amerikanen in een of andere vorm van schuld.

Haal diep adem als je je overweldigd voelt. Door schulden kunnen we onze tijd gebruiken in ruil voor contant geld om ons eerste huis te kopen, een bedrijf te financieren of een gezinsauto te kopen, en het is niet per definitie slecht. Sommige mensen kunnen sprinten om hun schulden af ​​te betalen, maar de meesten nemen een langere route.

Hieronder staan ​​zeven gewoonten om uw schulden met succes af te betalen zonder uw gezond verstand op te offeren.

Budget voor schuldbetalingen

De grootste fout die mensen maken wanneer ze proberen hun schuld af te betalen, is dat ze geen maandelijkse betalingen uittrekken, net zoals je dat doet voor nutsvoorzieningen, voedsel en andere benodigdheden. Schulden moeten worden behandeld als elke andere factuur.

U moet het elke maand betalen en u heeft te maken met negatieve gevolgen als u het niet op tijd betaalt. Als u extra wilt betalen voor uw schuld, helpt het om dat geld in uw budget te laten opnemen.

De eenvoudigste manier om te beginnen, is door een zero-sum budgetteringsaanpak te gebruiken. Dit dwingt je om elke dollar die je verdient een “baan” te geven. Als u $ 3.000 per maand verdient, moet u uitzoeken waar elke dollar naartoe gaat.

Bekijk uw huidige budget en kijk of u aan het einde van de maand meestal nog geld over heeft. Als u dat niet doet, werk dan uw budget bij; als je dat doet, zoek dan precies uit waar die extra dollars naartoe zijn gegaan.

Door schuldbetalingen binnen uw budget op te nemen, betekent dit dat u het geld voor elke maand opzij heeft gezet, en misschien wilt u nog een stap verder gaan door u in te schrijven voor automatische betalingen (zodat u zich geen zorgen hoeft te maken dat u een betaling mist).

Beschouw schulden als een marathon, niet als een sprint

Uw schuld benaderen met een sprintmentaliteit is een van de gemakkelijkste manieren om schuldmoeheid te veroorzaken. Hoewel sommige schulden kunnen worden aangemerkt als een ‘noodsituatie’, vooral als ze een rentetarief van dubbele cijfers hebben, is het duurzamer om een ​​lening op een zelfverzekerde, methodische manier terug te betalen.

Ten eerste is het uitputtend om al uw inkomsten in een schuld te steken, zowel fysiek als emotioneel. Als je een groot bedrag moet afbetalen, zal het tempo van een sprinter waarschijnlijk te zwaar zijn om vol te houden.

Ten tweede geven sommige mensen er de voorkeur aan om de tijd te nemen om lage schulden af ​​te betalen, omdat ze denken dat ze elders een beter rendement kunnen behalen. Hoewel dat misschien waar is, moet je ervoor zorgen dat je echt iets met je geld doet als je dit argument gebruikt. Het zal geen beter rendement krijgen als u op de bank zit, omdat uw rendement bij het aflossen van schulden uw rentetarief is.

Als je een alles-of-niets-aanpak volgt, kun je heel snel zien dat je leven om je schuld begint te draaien. Laat het geen beslissingen voor je nemen. Ondanks uw schulden kunt u van de financiële vruchten van uw arbeid genieten – als u het maar op een financieel verantwoorde manier doet. Dit kan betekenen dat u een apart reisspaarfonds heeft, of dat u voor elke maand een bepaald bedrag opzij zet (nadat uw schuld is betaald).

Breng uw gezondheid niet in gevaar

Een veelgebruikt advies voor het afbetalen van schulden is om gewoon meer geld te verdienen. Als u het zich momenteel niet kunt veroorloven om extra op uw schuld te betalen, is het de moeite waard om extra uren te werken, een bijbaantje te ontwikkelen of op zoek te gaan naar een seizoensbaan.

Hoewel dit advies in de meeste gevallen praktisch en nuttig is, loopt u ook het risico dat u door uw schuld tot slaaf wordt gemaakt.

Stel je voor dat je zo volledig gefocust bent op schuldenvrij worden dat je elk uur buiten je normale baan opoffert om meer geld te verdienen. Je creëert een nevenactiviteit, je werkt 80-urige weken en je bent in staat agressief je schuld af te betalen. Je grijpt elke kans om geld te verdienen aan zonder er twee keer over na te denken. Dat wil zeggen, totdat je je uitgeput begint te voelen, alsof je geen brandstof meer hebt en je niet meer kunt herinneren wanneer je voor het laatst pauze hebt gehad.

Workaholic worden is een gewoonte en routine die je voor jezelf creëert. Je kunt geen “nee” zeggen tegen meer geld en je weet niet hoe je moet stoppen.

Uw geestelijke gezondheid zal er uiteindelijk onder lijden, evenals uw persoonlijke relaties en de kwaliteit van uw werk in uw dagelijkse baan en bijzaken. Je zult het jongleren niet langer leuk vinden, omdat ze zichzelf stollen als een pijnlijk middel voor een schuldenvrij einde.

Laat dit jou niet overkomen. Als u ervoor kiest om meer te werken omdat u meer wilt verdienen om uw schuld sneller af te betalen, ga daar dan met grenzen op in. Laat klanten (potentieel of anderszins) uw planning niet dicteren.

Marginaliseer uw fysieke en mentale welzijn niet. In de VS kunnen medische kosten hun eigen rentedragende schuld creëren, en deze wrede ironie is het laatste dat u nodig hebt als u probeert een lening af te betalen ten koste van uw gezondheid. Gezondheidskwesties die u nu negeert, komen onvermijdelijk later terug, even duur en gevaarlijk als ze ooit zijn geweest.

Er is niets waardevoller dan uw tijd en gezondheid; schuld is het niet waard om jezelf dood te werken.

Leer van anderen

Als je merkt dat je wat inspiratie mist of een andere kijk op schulden nodig hebt, lees dan verhalen van andere mensen die door een vergelijkbare situatie gaan.

Vaak voelt het hebben van schulden een isolement. Misschien heb je het gevoel dat je iets verkeerd hebt gedaan, alsof je het verdient om je ellendig te voelen en je te wentelen in zelfmedelijden. Maar het lezen van andermans verhalen kan helpen om het probleem opnieuw te formuleren.

Je bent zeker niet de enige in een wereldeconomie die geobsedeerd is door geld lenen, dus het vinden van een behulpzame, ondersteunende gemeenschap kan een groot verschil maken in je reis naar schuldenvrij worden.

Maak contact met gelijkgestemde mensen, zodat u ideeën van hen kunt afstemmen, ze in vertrouwen kunt nemen en partners kunt vinden om verantwoordelijk te blijven. Jezelf omringen met mensen die precies weten wat je doormaakt en die je kunnen aanmoedigen om optimistisch te zijn over je situatie.

Onthoud uw “waarom”

Niemand geniet van het hebben van schulden. Het is een ongemakkelijk en noodzakelijk feit van het leven voor de meeste mensen en bedrijven, en het is normaal om de vrijheid te willen hebben om schuldenvrij te worden.

Denk na over waarom u ervoor koos om de schuld in de eerste plaats te nemen en schrijf uw overwegingen op. Kook dit in een mantra en herhaal het wanneer je een zware dag hebt. Accepteer dat je op sommige dagen het gevoel zult hebben dat de schuld onontkoombaar is en dat je nooit onder zijn gewicht uitkomt.

Kom op deze momenten terug naar je mantra – je ‘waarom’ – en je zult waarschijnlijk hernieuwde inspiratie opdoen. Het hebben van een rechtvaardiging voor elk groot doel in het leven zal je helpen de vele uitdagingen te overwinnen waarmee je te maken krijgt terwijl je het bereikt.

Blijf consequent en vergeef jezelf als plannen mislukken

Een van de beste dingen die u kunt doen om uw schuld af te betalen, is door een plan te maken. Als u geen strategie heeft om schulden af ​​te betalen, zult u niet zoveel vooruitgang boeken als wanneer u een stappenplan zou volgen.

U kunt ervoor kiezen om een ​​schuld af te betalen met behulp van de lawine- of sneeuwbalmethode (of een combinatie van beide), maar geef uzelf een buffer als het niet gaat zoals gepland.

Het kan zijn dat u een onverwachte uitgave heeft waarmee u een maand te maken krijgt, waardoor u de minimale aflossing van uw schuld moet betalen, en dat is oké. Het hebben van een plan is belangrijk, maar je hoeft het niet onder alle omstandigheden te volgen.

Richt een noodfonds op

Onverwachte uitgaven zijn de reden om uw noodfonds ijverig te cultiveren.

Als u extra geld opzij zet, heeft u minder kans om in meer schulden terecht te komen dan waarmee u bent begonnen.

Hoewel veel noodkosten kunnen  worden verwacht, is de waarheid dat de meeste mensen er pas aan denken als het te laat is. U hebt geen gigantisch noodfonds nodig, maar budgettering voor verschillende spaarrekeningen kan u helpen schuldenvrij te worden met minder hobbels op de weg, en u helpen in de toekomst schuldenvrij te blijven .

Als u deze eenvoudige gewoonten ontwikkelt, zult u eerder dan later schuldenvrij worden. Je hoeft jezelf niet gek te maken door elke cent die je verdient aan je schuld te besteden, maar je hebt wel een plan nodig, bij voorkeur een dat werkt voor je persoonlijke vrijheid en gezond verstand, in plaats van ertegen.

Wat is het netto-inkomen? Definitie en voorbeelden

Getallen typen voor aangifte inkomstenbelasting met pen en rekenmachine

Het netto inkomen is het geld dat u daadwerkelijk kunt besteden. Het is gelijk aan uw totale inkomen minus belastingbetalingen en premies vóór belastingen.

Lees wat er onder het netto-inkomen valt en waarom het belangrijk is voor uw financiële leven.

Wat is het netto-inkomen?

Inkomen is hoeveel geld u op regelmatige basis binnenhaalt, meestal maandelijks of jaarlijks. Als u bijvoorbeeld € 1000 per week verdient, heeft u een maandelijks inkomen van ongeveer € 4333 en een jaarinkomen van € 52.000.

Dit is echter niet hetzelfde als uw netto inkomen.

Inkomen is geld dat in uw persoonlijke huishouden terechtkomt, meestal als compensatie voor door u verricht werk. Zodra u uitgaven zoals inkomstenbelastingen en premies vóór belastingen aftrekt, komt u uit op uw persoonlijke netto-inkomen.

Het netto inkomen is het geld dat u daadwerkelijk ontvangt en kunt besteden.

Hoe het nettoresultaat werkt

Aangezien het netto-inkomen niet hetzelfde is als hoeveel geld u verdient, moet u de waarde van uw netto-inkomen berekenen met een kleine berekening.

Om uw persoonlijke netto-inkomen te berekenen, telt u al uw inkomsten uit verschillende bronnen bij elkaar op. De som is uw bruto inkomen.

Vervolgens trekt u loonheffingen en andere verplichte inhoudingen af ​​om uw netto-inkomen te vinden. Voorbeelden van enkele van deze inhoudingen en inhoudingen zijn onder meer:

  • Staats- en federale inkomstenbelastingen
  • Sociale zekerheidsbelastingen
  • Premies ziektekostenverzekering
  • Bijdragen voor pensioenregelingen vóór belastingen

Als u bent ingeschreven in een flexibele uitgavenrekening (FSA) om medische kosten te betalen, wordt het bedrag dat van elk salaris wordt ingehouden, berekend vóór belastingen.

Wanneer u uw inkomsten op een belastingaangifte vermeldt, kan belastingvoorbereidingssoftware u helpen bij het bepalen van hoeveel geld u hebt verdiend, en kunt u ook helpen bij het opsporen van inkomstenbronnen die u misschien bent vergeten.

Financiële software kan ook uw netto inkomen berekenen en houdt een lopend totaal voor u bij, toegankelijk via rapportages in de software. U zou het inkomen in het accountregister registreren als een gesplitste transactie, zodat u rekening kunt houden met het brutoloon en elk van de belastingen en aftrekposten vóór belastingen die op uw salarisstrookje staan.

Als u een directe storting heeft (wat betekent dat u geen papieren cheques ontvangt), vraag dan de personeelsafdeling van uw bedrijf of de persoon die de salarisadministratie beheert, hoe u met deze gegevens een overzicht kunt krijgen van elke cheque. U wilt die persoon ook eventuele vragen stellen over de verschillende inhoudingen op uw salaris. 

Soorten inkomen

De meest voorkomende bron van inkomsten voor de meeste mensen is hun wekelijkse of maandelijkse salaris. Andere bronnen van inkomsten kunnen zijn:

  • Online goederen verkopen
  • Een tweede baan of adviesdiensten
  • Sociale zekerheidsbetalingen
  • Royalty’s
  • Auteursrechten
  • Octrooien
  • Gas-, mineraal- of petroleumrechten

Tip: Bij het berekenen van uw belastingen worden de uitkeringen voor kinderbijslag die u ontvangt niet als onderdeel van uw bruto-inkomen beschouwd. Of alimentatie tot uw inkomen wordt gerekend, hangt af van het tijdstip waarop uw echtscheidingsregeling is aangevraagd.

Sommige mensen ontvangen geld uit passieve inkomstenbronnen. Dit zijn bronnen van inkomsten waarvoor u uw arbeid niet hoeft in te ruilen voor geld, zoals:

  • Kamers, woningen of appartementen verhuren
  • Meerwaarden, dividenden of rente op investeringen
  • Rentedragende rekeningen, zoals spaarrekeningen of sommige lopende rekeningen

Moet ik mijn netto-inkomen weten?

Of u nu een beheersbaar budget probeert te creëren, spaart voor een doel of uw belastingaangifte doet, wetende dat uw netto-inkomen uw financiële leven gemakkelijker zal maken. U kunt uw inkomen volgen en uw netto berekenen met een verscheidenheid aan personal finance-software.

Met dit soort software kunt u loonstrookjes, socialezekerheidsuitkeringen of andere vormen van inkomen invoeren en vervolgens het totaal voor u berekenen. Velen zullen ook een functie hebben waarmee u een eenmalige configuratie van uw salaris en al zijn componenten, inclusief belastingen en premies, kunt uitvoeren, zodat u gemakkelijk uw netto-inkomen in de toekomst kunt volgen.

Het nettoresultaat is een eenvoudige maar belangrijke indicator van uw persoonlijke financiële positie. Als u duidelijk weet hoeveel geld uw persoonlijke huishouden binnenkomt en wat het onderscheidt van uw bruto-inkomen, kunt u weloverwogen beslissingen nemen over hoe u uitgeeft, spaart en plannen maakt voor de toekomst.

Belangrijkste leerpunten

  • Het netto inkomen is het geld dat u daadwerkelijk kunt besteden.
  • Het is gelijk aan uw totale inkomen minus belastingbetalingen en premies vóór belastingen.
  • Veelvoorkomende bronnen van inkomsten zijn een wekelijks of maandelijks salaris, socialezekerheidsbetalingen, royalty’s en inkomsten uit investeringen.
  • Het kennen van uw netto-inkomen is belangrijk voor het beheren van uw financiën en het betalen van uw belastingen.

Is onroerend goed een goede investering voor pensionering?

Is onroerend goed een goede investering voor pensionering?

Is onroerend goed een goede investering voor uw pensioen? Dat kan zeker, en veel mensen hebben een comfortabele levensstijl verzekerd door een portefeuille met onroerend goed op te bouwen.

Niets is echter 100% gegarandeerd en sommige ongelukkige mensen verliezen hun shirt en al het andere. Er is een zekere hoeveelheid kennis, vaardigheid, intuïtie en lef voor nodig om in onroerend goed te investeren. Als u deze kenmerken heeft, en u doet het goed, dan kan onroerend goed een geweldige investering zijn.

Vergroot uw vastgoedkennis

Zoals elk beroep moet je, om er goed in te zijn, weten wat je doet. U kunt van het investeren in onroerend goed een beroep maken dat u veel vrije tijd geeft, maar bereid bent om jaren en geduld te investeren.

Er worden tal van seminars geadverteerd over hoe u in onroerend goed kunt investeren, en hoewel sommige waarschijnlijk redelijk zijn, zullen andere u duizenden dollars kosten voor niets meer dan veel kantoormappen. Als u echt van plan bent om van onroerend goed een goede investering te maken, lees dan eerst boeken over beleggen in onroerend goed, geschreven door een gerenommeerde expert zoals John T. Reed. Een goede plek om te beginnen is met Reed’s How to Get Started in Real Estate Investing .

Robert Kiyosaki heeft veel bekende boeken gepubliceerd, waaronder Rich Dad, Poor Dad en Unfair Advantage. Sommigen vinden dat zijn boeken je opgewonden en enthousiast maken, en het lezen waard zijn, maar geven misschien geen volledig objectief beeld van wat er nodig is om goede investeringen in onroerend goed te doen, terwijl de boeken van John T.Reed over het algemeen veel bruikbare kennis hebben voor elke leek.

Poets je vaardigheden op

Er zijn talloze manieren om in onroerend goed te investeren. Sommigen kiezen ervoor om te speculeren, op zoek naar een stuk land dat ze kunnen omdraaien, of een huis dat ze kunnen verbouwen en snel kunnen verkopen in een stijgende markt. Anderen zoeken consequent naar inkomen genererende eigendommen; ofwel commerciële kantoorruimte, appartementen of duplexen, of woonhuizen die ze kunnen verhuren.

Beoordeel uw vaardigheden en beschikbaar kapitaal om te bepalen hoe u uw eerste investeringen kunt kiezen. Degenen die nauwe banden hebben met de ontwikkelingsplannen voor hun stad, hebben misschien de gave om aantrekkelijke stukken land te spotten. Degenen met contacten met aannemers kunnen mogelijk met korting verbouwingen krijgen.

Veel financieel onafhankelijke mensen hebben hun vastgoedportefeuille opgebouwd met inkomensproducerende eigendommen. Dit vereist een langetermijnvisie en het vermogen om cijfers te crunchen. Voordat u een huurwoning koopt, zijn er verschillende zaken waar u rekening mee moet houden, zoals de mogelijke leegstand. Het is onwaarschijnlijk dat uw woning 365 dagen per jaar, jaar na jaar wordt verhuurd. Mensen vergeten soms dergelijke details in hun berekeningen mee te nemen en kunnen uiteindelijk hun verwachte inkomen overdrijven. 

Er zijn ook vereisten voor het bijhouden van gegevens en fiscale overwegingen waarmee u rekening moet houden bij het beleggen in onroerend goed. De aftrek voor verhuur van onroerendgoedbelasting werkt voor sommigen, maar het is geen gratis geld. Afschrijving kan helpen om een ​​deel van de huidige inkomsten uit belastingen te beschermen, maar de afschrijving wordt later terugverdiend, dus het is ook geen gratis lunch. 

Ontwikkel je intuïtie

Er zijn twee uitspraken over onroerend goed die u waarschijnlijk heeft gehoord. De eerste is ‘locatie, locatie, locatie’. Het is waar. Je moet een intuïtie hebben over welke delen van de stad populair kunnen worden en van welke gebieden je moet wegblijven. In een trage economie zal er veel vraag blijven naar huurvastgoed op solide locaties. Spring echter niet in het kopen van een stuk onroerend goed, tenzij u bekend bent met het gebied.

Vermijd de fout om intuïtie te verwarren met enthousiasme. Toen onroerend goed een hoge vlucht nam in 2004 tot en met 2006, sprongen veel mensen er meteen in. Interessant genoeg begonnen veel van de zogenaamde onroerendgoedgoeroes rond dezelfde tijd stilletjes hun bezit te verkopen. Hun intuïtie, gecombineerd met vaardigheid, vertelde hen dat ze een paar jaar aan de zijlijn moesten gaan staan.

Soms is er lef voor nodig

Een ander veel voorkomend gezegde is dat “onroerend goed diepe zakken vergt”, wat over het algemeen waar is. U moet onroerendgoedbelasting betalen, tijden waarop een huurwoning leeg kan staan ​​terwijl u nog een hypotheek moet betalen, en de kosten van reparaties en onderhoud die moeten worden uitgevoerd.

Hefboomwerking (lenen om te kopen) kan een effectieve strategie zijn voor het opbouwen van een onroerendgoedportefeuille als het met zorg wordt gedaan. Bij verhuur van onroerend goed, net als bij al het andere, wanneer u hefboomwerking gebruikt, koopt u een actief met het geld van iemand anders. Dit is geweldig, maar er zijn risico’s aan verbonden; te veel hefboomwerking kan gevaarlijk zijn.

In de periode van 2009 tot 2011 zagen veel mensen hun vastgoedportefeuille lijden omdat ze te veel hefboomwerking hadden gebruikt, en velen verloren al hun eigendommen. Een typisch scenario speelde zich af voor velen toen de economie vertraagde, waar een paar huurders vertrokken, andere inkomstenbronnen daalden en vastgoedinvesteerders niet de cashflow hadden om de hypotheken op hun leegstaande vastgoedbeleggingen te blijven betalen terwijl ze wachtten op de economie. Ze hadden niet de diepe zakken die nodig waren.

Het kopen van een woning om te spiegelen vergt ook lef. Het onroerend goed wordt mogelijk niet zo snel verkocht als u had verwacht, en u moet voldoende contant geld hebben om de hypotheek te dekken totdat het onroerend goed wordt verkocht. U wordt geconfronteerd met de beslissing om eraan vast te houden en te wachten of het een lagere prijs te verkopen. Lef moet worden gecombineerd met kennis, vaardigheid en intuïtie om effectief te zijn.

Het komt neer op

Onroerend goed kan een goede investering zijn als u uzelf onderwijst en het op de juiste manier aanpakt. Als u onroerend goed wilt gebruiken om een ​​vaste bron van pensioeninkomen op te bouwen, oefen dan geduld en werk systematisch terwijl u een portefeuille van inkomen genererende eigendommen opbouwt.

Strategieën voor het afbetalen van hoogrentende creditcardschulden

Strategieën voor het afbetalen van hoogrentende creditcardschulden

Als u een groot saldo op een creditcard met hoge rente heeft, kan het moeilijk zijn om het saldo af te betalen. Dat komt omdat de maandelijkse financieringskosten uw minimale betaling opeten en het saldo elke maand maar een klein bedrag daalt.

Hoe langer het duurt om uw saldo af te betalen, hoe meer u aan rente uitgeeft. Dit proces kan uw financiële stabiliteit aanzienlijk schaden, waardoor u geen geld kunt besparen of mijlpalen in het leven kunt bereiken, zoals het kopen van een huis of met pensioen gaan.

Er zijn verschillende manieren waarop u creditcardschulden kunt afbetalen, waaronder creditcards met een hoge rente, die u zullen helpen uw financiën onder controle te krijgen.

Waarom is een hoge rente moeilijk af te betalen?

Hoge rentetarieven maken het moeilijker om uw schuld af te betalen, omdat de rente elke maand aanzienlijk stijgt. Dit betekent dat als u alleen de minimale betaling doet, het meeste naar de rente gaat die u verschuldigd bent.

Slechts een klein deel gaat daadwerkelijk naar het verminderen van uw schuld. De volgende maand wordt er meer rente bijgeschreven, waardoor het bedrag dat u verschuldigd bent en de tijd die u nodig hebt om uw schuld af te lossen, opnieuw toeneemt.

Hoe de rente op creditcardschulden zich opstapelt

Als u $ 1.000 aan creditcardschuld had met een JKP van 15% en slechts een minimale betaling van $ 25 per maand zou doen, zou u bijna $ 400 aan rente opbouwen, en het zou u 56 maanden kosten om het volledige bedrag af te betalen vanwege de effecten van samengestelde rente.

Als u doorgaat met het opbouwen van meer schulden, bijvoorbeeld door gebruik te blijven maken van de hoogrentende creditcard waarop een saldo staat, duurt het nog langer om af te betalen. U kunt uiteindelijk veel meer rente betalen dan de kosten van de aankopen die u heeft gedaan.

Gelukkig zijn er verschillende strategieën die u kunt gebruiken om onder een hoge renteschuld vandaan te komen en uw financiën onder controle te krijgen.

Vraag om een ​​lagere rente

Schuldeisers zijn soms bereid de rentetarieven te verlagen, vooral voor kaarthouders die altijd op tijd hebben betaald of slechts één of twee betalingen hebben gemist. Als u gewoonlijk betrouwbaar bent in het uitvoeren van betalingen, bel dan uw creditcardmaatschappij en vraag of zij u een beter tarief kunnen bieden dan u momenteel heeft.

Tip: als u aanbiedingen krijgt voor andere creditcards met lagere tarieven, kunt u die aanbiedingen gebruiken als onderhandelingschip.

Maak het saldo over naar een creditcard met een lage rente

Een paar maanden zonder rente is misschien alles wat u nodig heeft om uw schuld te boven te komen en uw saldo af te betalen. Als u een goede kredietwaardigheid heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een goede overboekingsrente.

Hiermee kunt u het saldo van één kaart overboeken naar een nieuwe creditcard met een lagere rente, soms zelfs geen rente voor een kennismakingsperiode.

Belangrijk: lees de kleine lettertjes om te begrijpen hoelang u lage of geen rentetarieven heeft. U wilt uw volledige saldo binnen die tijd afbetalen; anders gaat u weer rente opbouwen.

Beperk uw zoekopdracht niet tot het overboeken van creditcards. Beloningskaarten hebben vaak ook goede saldooverdrachtsnelheden.

Als u niet genoeg krediet beschikbaar heeft om een ​​volledig saldo naar één creditcard over te schrijven, kan het verplaatsen van een deel ervan de last nog steeds verlichten en u helpen uw schuld eerder af te lossen. U moet dit echter alleen doen als u zeker weet dat u in staat bent om uw uitgaven te beperken en geen schulden oploopt op twee kaarten in plaats van slechts één.

Betaal zo veel mogelijk

Bij een schuld met een hoge rente gaat het grootste deel van uw maandelijkse betaling in de richting van rente. Als u vooruitgang wilt boeken bij het afbetalen van de hoofdsom, moet u uw betalingen verhogen.

U zult meer succes hebben als u het minimum van al uw andere schulden betaalt en al uw extra geld besteedt aan een enkele schuld met hoge rente. Als je eenmaal een schuld hebt afbetaald, kun je aan de schuld werken met de volgende hoogste rente, enzovoort, totdat je al je schulden hebt betaald.

Dit staat bekend als de lawinemethode van schuldaflossing.

Verlaag de kosten

Als u moeite heeft om uw hoge renteschuld af te betalen, zult u waarschijnlijk aanzienlijke wijzigingen in uw uitgaven en budget moeten aanbrengen om ruimte te maken voor extra betalingen. Er zijn een aantal manieren waarop u uw uitgaven kunt verminderen:

  • Entertainment : Koppel uw kabel los, verminder het aantal streamingabonnementen en beperk het uit eten gaan.
  • Gezondheid : Verminder uw alcoholgebruik en het roken van sigaretten, bezuinig op koffie en frisdrank.
  • Hulpprogramma’s : verlaag of verhoog de temperatuur op uw thermostaat met twee graden, doe de verlichting en ventilatoren uit wanneer u de kamer verlaat, gebruik een stekkerdoos om ongebruikte apparaten los te koppelen.
  • Wonen : verhuizen naar een goedkoper appartement, adverteren voor een kamergenoot, intrekken bij vrienden of familie.
  • Boodschappen : Verminder uw vleesconsumptie, eet goedkope eiwitten zoals linzen of bonen, vermijd snacks of kant-en-klaarmaaltijden, gebruik kortingsbonnen in de supermarkt.

Als u meer geld uit uw budget haalt, krijgt u meer geld voor uw creditcardschuld. Als u bijvoorbeeld twee streamingdiensten laat vallen, kunt u een extra $ 20 krijgen voor uw creditcardschuld. Als je eenmaal per week minder uit eten gaat, is dat $ 40 extra per maand. Gecombineerd is dat al $ 60 extra op uw maandelijkse creditcardbetaling.

Tip: Als het aanbrengen van te veel wijzigingen in uw budget overweldigend of onhoudbaar aanvoelt, probeer dan de uitgaven in slechts één categorie per maand te verminderen en schakel dan volgende maand over naar een nieuwe. Hierdoor kunt u geld besparen zonder het gevoel te hebben dat u zich beroofd voelt en kunt u in de loop van de tijd nieuwe bestedingsgewoonten opbouwen.

Wacht een paar maanden

Als u absoluut geen extra geld uit uw budget kunt persen en u geen extra inkomen kunt genereren, moet u uw schuldenvrije doel misschien een paar maanden uitstellen.

Terwijl u wacht om extra betalingen te doen:

  • Voorkom dat u extra kosten op uw creditcard met hoge rente in rekening brengt.
  • Betaal alleen voor benodigdheden met contant geld.
  • Blijf minimale betalingen op uw creditcards doen om te voorkomen dat uw credit score wegglijdt en uw schuld groeit.

Ja, u geeft nog steeds veel geld uit aan rente. Maar als u het zich nu niet kunt veroorloven om uw hoge renteschuld af te betalen, dan kunt u het gewoon niet betalen.

Tip: als u uw budget niet verder kunt verlagen, zoek dan naar manieren om uw inkomen te verhogen, zoals een tweede baan aannemen, ongebruikte sieraden of elektronica verkopen of buurttaken oppakken, zoals hondenuitlaten en tuinieren.

Wacht twee of drie maanden en beoordeel vervolgens uw budget en uitgaven opnieuw om te zien of er iets is veranderd. Zodra u in staat bent, begint u met het aanpakken van uw schuld.

Pak kleinere schulden eerst aan

Eerst van de hoogrentende schulden afkomen is misschien niet de beste strategie voor u als het saldo zo hoog is dat u zich overweldigd voelt. In dat geval zult u wellicht merken dat het afbetalen van kleinere saldi op andere leningen of creditcards geld vrijmaakt voor uw grotere, hoge renteschulden.

Maak een lijst van uw schulden om erachter te komen welke nu kunnen worden betaald en welke moeten wachten. Ga dan door met het betalen van al uw schulden, terwijl u uw extra geld besteedt aan het aflossen van de kleinste.

Naarmate u kleinere schulden kwijt bent, kunt u het geld dat u eraan besteedt, nemen en de volgende in de rij afbetalen. Als elke schuld wordt afbetaald, heb je meer te besteden aan de anderen.

Dit staat bekend als de terugbetalingsmethode voor de sneeuwbal.

Opmerking: deze methode duurt vaak langer dan de methode van de schuldenlawine, en u zult waarschijnlijk meer rente betalen. U zult echter in staat zijn om schulden sneller te zien verdwijnen, en dat gevoel van succes kan uw motivatie vergroten om door te gaan met het aflossen van uw schulden.

Krijg kredietadvies

Afhankelijk van uw schuld, inkomen en uitgaven, kan een kredietadviseur u mogelijk inschrijven voor een schuldbeheersplan (DMP).

Bij een DMP verlagen uw schuldeisers uw rente en maandelijkse afbetaling. U kunt profiteren van de lagere rentetarieven door grotere maandelijkse betalingen te sturen en de kredietadviseur te vragen de aanvullende betaling eerst op uw hoogste tarief toe te passen.

De vangst is dat u uw creditcards niet kunt gebruiken terwijl u zich op de DMP bevindt en dat er een notitie op uw kredietrapport staat waarin staat dat u met een kredietadviseur hebt gewerkt. Dit kan echter de moeite waard zijn om eindelijk uit de schulden te komen, wat ook uw kredietrapport schaadt.

10 eenvoudige manieren om uw geld beter te beheren

10 eenvoudige manieren om uw geld beter te beheren

Goed zijn met geld is meer dan alleen rondkomen. Maak je geen zorgen dat je geen wiskundige bent; goede wiskundige vaardigheden zijn niet echt nodig – je moet alleen basiskennis hebben van optellen en aftrekken.

Het leven is veel gemakkelijker als u over goede financiële vaardigheden beschikt. Hoe u uw geld uitgeeft, heeft invloed op uw credit score en de hoeveelheid schulden die u uiteindelijk draagt. Als u worstelt met problemen met geldbeheer, zoals een leefbaar salaris, ondanks dat u meer dan genoeg geld hebt verdiend, dan zijn hier enkele tips om uw financiële gewoonten te verbeteren.

Wanneer u wordt geconfronteerd met een uitgavebeslissing, met name een grote aankoopbeslissing, ga er dan niet zomaar van uit dat u zich iets kunt veroorloven. Bevestig dat u het zich echt kunt veroorloven en dat u dat geld nog niet voor een andere uitgave heeft vastgelegd.

Dat betekent dat u uw budget en het saldo op uw betaal- en spaarrekeningen gebruikt om te beslissen of u zich een aankoop kunt veroorloven. Onthoud dat alleen omdat het geld er is, niet betekent dat u de aankoop kunt doen. U moet ook rekening houden met de rekeningen en uitgaven die u voor uw volgende betaaldag moet betalen.

Hoe u uw geld beter kunt beheren

  1. Heb een budget : veel mensen hebben geen budget omdat ze niet willen meemaken dat volgens hen een saai proces is van het opsommen van uitgaven, het optellen van getallen en ervoor zorgen dat alles op één lijn ligt. Als je slecht bent met geld, heb je geen ruimte voor excuses met budgettering. Als alles wat nodig is om uw uitgaven op schema te krijgen een paar uur per maand aan een budget moet werken, waarom zou u dat dan niet doen? Concentreer u niet op het proces van het maken van een budget, maar op de waarde die budgettering aan uw leven zal toevoegen.
  2. Het budget gebruiken: uw budget is nutteloos als u het haalt en het stof laat verzamelen in een map die is weggestopt in uw boekenplank of archiefkast. Raadpleeg het de hele maand door vaak om u te helpen bij uw uitgavenbeslissingen. Werk het bij terwijl u rekeningen betaalt en aan andere maandelijkse uitgaven besteedt. Op elk moment van de maand zou u een idee moeten hebben van hoeveel geld u kunt uitgeven, rekening houdend met eventuele uitgaven die u nog moet betalen.
  3. Geef uzelf een limiet voor niet-gebudgetteerde uitgaven: een cruciaal onderdeel van uw budget is het netto-inkomen of het bedrag dat overblijft nadat u uw uitgaven van uw inkomen hebt afgetrokken. Als je geld over hebt, kun je het gebruiken voor plezier en amusement, maar slechts tot een bepaald bedrag. Met dit geld kun je niet gek worden, zeker niet als het niet veel is en het de hele maand mee moet gaan. Voordat u grote aankopen doet, moet u ervoor zorgen dat deze uw andere geplande activiteiten niet verstoren.
  4. Houd uw uitgaven bij: kleine aankopen hier en daar tellen snel op en voordat u het weet, heeft u uw budget te hoog besteed. Begin met het bijhouden van uw uitgaven om plaatsen te ontdekken waar u onbewust te hoge uitgaven kunt doen. Bewaar uw bonnen en schrijf uw aankopen in een uitgavendagboek, waarbij u ze categoriseert, zodat u gebieden kunt identificeren waar u het moeilijk vindt om uw uitgaven onder controle te houden.
  5. Verbind u niet met nieuwe terugkerende maandelijkse rekeningen: alleen omdat uw inkomen en krediet u kwalificeren voor een bepaalde lening, betekent niet dat u deze moet opnemen. Veel mensen denken naïef dat de bank ze niet zou goedkeuren voor een creditcard of lening die ze niet kunnen betalen. De bank kent alleen uw inkomen, zoals u heeft aangegeven, en de schuldverplichtingen die op uw kredietrapport staan, geen andere verplichtingen die u zouden kunnen beletten uw betalingen op tijd te doen. Het is aan jou om te beslissen of een maandelijkse betaling betaalbaar is op basis van je inkomen en andere maandelijkse verplichtingen.
  6. Zorg ervoor dat u de beste prijzen betaalt : u kunt het meeste uit uw geldvergelijking halen en ervoor zorgen dat u de laagste prijzen betaalt voor producten en diensten. Zoek waar mogelijk naar kortingen, kortingsbonnen en goedkopere alternatieven.
  7. Spaar voor grote aankopen: de mogelijkheid om bevrediging uit te stellen, zal u helpen om beter met geld om te gaan. Wanneer u grote aankopen uitstelt, in plaats van belangrijkere dingen op te offeren of de aankoop op een creditcard te zetten, geeft u uzelf de tijd om te evalueren of de aankoop noodzakelijk is en zelfs meer tijd om prijzen te vergelijken. Door te sparen in plaats van krediet te gebruiken, vermijdt u rente over de aankoop. En als u spaart in plaats van rekeningen of verplichtingen over te slaan, dan heeft u niet te maken met de vele gevolgen van het missen van die rekeningen.
  8. Beperk uw creditcardaankopen: Creditcards zijn de ergste vijand van een slechte uitgever. Als u geen geld meer heeft, gaat u gewoon naar uw creditcards zonder te overwegen of u het zich kunt veroorloven om het saldo te betalen. Weersta de neiging om uw creditcards te gebruiken voor aankopen die u zich niet kunt veroorloven, vooral voor items die u niet echt nodig hebt.
  9. Regelmatig bijdragen aan besparingen: Door elke maand geld op een spaarrekening te storten, kunt u gezonde financiële gewoonten opbouwen. U kunt het zelfs zo instellen dat het geld automatisch van uw lopende rekening naar uw spaarrekening wordt overgemaakt. Op die manier hoeft u niet te onthouden om de overschrijving uit te voeren.
  10. Goed zijn met geld vereist oefening: in het begin bent u misschien niet gewend om vooruit te plannen en aankopen uit te stellen totdat u ze kunt betalen. Hoe meer u deze gewoonten tot een onderdeel van uw dagelijks leven maakt, hoe gemakkelijker het is om met uw geld om te gaan en hoe beter uw financiën zullen zijn.

Geld verdienen door te investeren in onroerend goed

Geld verdienen door te investeren in onroerend goed

Als het gaat om geld verdienen met beleggen in onroerend goed, zijn er maar een handvol manieren om dit te doen. Hoewel de concepten eenvoudig te begrijpen zijn, laat u niet misleiden door te denken dat ze gemakkelijk kunnen worden geïmplementeerd en uitgevoerd. Een goed begrip van de basisprincipes van onroerend goed kan investeerders helpen om hun inkomsten te maximaliseren. Vastgoed geeft beleggers een andere portefeuille-activaklasse, vergroot de diversificatie en kan risico’s beperken als ze correct worden benaderd.

Er zijn drie belangrijke manieren waarop beleggers mogelijk geld kunnen verdienen met onroerend goed:

  1. Een stijging van de waarde van onroerend goed
  2. Huurinkomsten verzameld door het onroerend goed aan huurders te verhuren
  3. Winsten uit bedrijfsactiviteiten die afhankelijk zijn van het onroerend goed

Natuurlijk zijn er altijd andere manieren om direct of indirect te profiteren van beleggen in onroerend goed, zoals leren specialiseren in meer esoterische gebieden, zoals certificaten van retentierechten. De drie hierboven genoemde items zijn echter goed voor een overgrote meerderheid van het passieve inkomen – en het uiteindelijke fortuin – dat is verdiend in de vastgoedsector.

Onroerend goed stijging van de waarde van onroerend goed

Ten eerste is het belangrijk dat u begrijpt dat de waarden van eigendommen niet altijd stijgen. Dit gebrek aan toename van activa kan pijnlijk duidelijk worden tijdens perioden als eind jaren tachtig en begin jaren negentig, en de jaren 2007-2009 toen de vastgoedmarkt instortte. In feite overtreffen de waarde van onroerend goed in veel gevallen zelden de inflatie – de stijging van de gemiddelde prijzen in een economie.

Als u bijvoorbeeld een eigendom van $ 500.000 bezit en de inflatie is 3%, kan uw eigendom worden verkocht voor $ 515.000 ($ 500.000 x 1,03%), maar bent u niet rijker dan vorig jaar. Dat wil zeggen, u kunt nog steeds dezelfde hoeveelheid melk, brood, kaas, olie, benzine en andere handelswaar kopen (waar, kaas kan dit jaar gedaald zijn en benzine, maar uw levensstandaard zou ongeveer hetzelfde blijven). De reden is dat de winst van $ 15.000 niet echt was. Het was nominaal en had geen echte impact omdat de stijging te wijten was aan de algemene inflatie.

Inflatie en beleggen in onroerend goed

Wanneer inflatie optreedt, heeft een dollar minder koopkracht. Het gebeurt omdat de overheid geld moet creëren – afdrukken – als ze meer uitgeeft dan ze binnenkrijgt aan belastingen. Al het andere is gelijk, na verloop van tijd, resulteert dit in het verliezen van elke bestaande dollar en het worden minder waard dan in het verleden.

Een van de manieren waarop de slimste vastgoedbeleggers geld kunnen verdienen met onroerend goed, is door te profiteren van een situatie die zich om de paar decennia lijkt op te duiken. Ze doen dit wanneer de inflatie naar verwachting hoger zal zijn dan de huidige rente van langlopende schulden. Gedurende deze tijden kunt u mensen vinden die bereid zijn te gokken door eigendommen te kopen, geld te lenen om de aankoop te financieren en vervolgens te wachten tot de inflatie toeneemt.

Naarmate de inflatie stijgt, kunnen deze beleggers de hypotheken afbetalen met dollars die veel minder waard zijn. Deze situatie is een overdracht van spaarders naar debiteuren. In de jaren zeventig en begin jaren tachtig zag u veel vastgoedinvesteerders op deze manier geld verdienen. De inflatie liep uit de hand totdat Paul Volcker Jr., de president van de Federal Reserve tussen 1979 en 1987, een 2×4 achter zich nam en onder controle bracht door de rentetarieven drastisch te verhogen.

Cyclisch aangepaste aankooplimieten

De truc is om te kopen wanneer cyclisch gecorrigeerde plafondrentes – het rendement op een vastgoedinvestering – aantrekkelijk zijn. U koopt wanneer u denkt dat er een specifieke reden is waarom een ​​bepaald stuk onroerend goed ooit meer waard zal zijn dan de huidige cap rate alleen aangeeft dat het zou moeten zijn.

Vastgoedontwikkelaars kunnen bijvoorbeeld kijken naar een project of ontwikkeling, de economische situatie rondom dat project of de prijs van het onroerend goed en een toekomstige huuropbrengst bepalen om de huidige taxatie te ondersteunen. De huidige waarde zou anders misschien te duur lijken op basis van de huidige omstandigheden rond de ontwikkeling. Omdat ze echter inzicht hebben in economie, marktfactoren en consumenten, kunnen deze investeerders toekomstige winstgevendheid zien.

Je hebt misschien wel eens gezien dat een vreselijk oud hotel op een groot stuk land werd omgevormd tot een bruisend winkelcentrum met kantoorgebouwen die aanzienlijke huurprijzen voor de eigenaar oppompen. Zonder die cashflows, netto contante waarde, speculeer je tot op zekere hoogte, wat je jezelf ook vertelt. U hebt ofwel een aanzienlijke inflatie in de nominale valuta nodig – als u schulden gebruikt om de aankoop te financieren – om u te redden. U kunt ook vertrouwen op een of andere gebeurtenis met een lage waarschijnlijkheid om in uw voordeel uit te werken. 

Verhuur als investering in onroerend goed

Geld verdienen met het innen van huur is zo eenvoudig dat elke 6-jarige die ooit een spelletje Monopoly heeft gespeeld, op een visceraal niveau begrijpt hoe de basis werkt. Als u een huis, appartementsgebouw, kantoorgebouw, hotel of een andere investering in onroerend goed bezit, kunt u mensen huur in rekening brengen zodat ze het onroerend goed of de faciliteit kunnen gebruiken. 

Natuurlijk zijn eenvoudig en gemakkelijk niet hetzelfde. Als je appartementsgebouwen of huurhuizen bezit, heb je misschien te maken met alles, van kapotte toiletten tot huurders die meth-labs exploiteren. Als u winkelcentra of kantoorgebouwen bezit, heeft u mogelijk te maken met een bedrijf dat van u heeft gehuurd en failliet gaat. Als u industriële magazijnen bezit, kunt u geconfronteerd worden met milieuonderzoeken vanwege de acties van de huurders die uw eigendom hebben gebruikt. Als u opslagruimte heeft, kan diefstal een probleem zijn. Huurinvesteringen in onroerend goed zijn niet het type dat u kunt bellen en waarvan u verwacht dat alles goed gaat.

Cap Rate gebruiken om investeringen te vergelijken

Het goede nieuws is dat er tools beschikbaar zijn die het vergelijken tussen potentiële vastgoedinvesteringen gemakkelijker maken. Een daarvan, die voor u van onschatbare waarde zal worden tijdens uw zoektocht om geld te verdienen met onroerend goed, is een speciale financiële ratio, de kapitalisatieratio (cap rate). Cap rates tonen het rendement op een investering in commercieel onroerend goed. Het wordt gebaseerd op het netto inkomen dat het onroerend goed zal genereren.

Als een woning $ 100.000 per jaar verdient en wordt verkocht voor $ 1.000.000, deelt u de inkomsten ($ 100.000) door het prijskaartje ($ 1.000.000) en krijgt u 0,1 of 10%. Dat betekent dat het maximumtarief van het onroerend goed 10% is, of dat u naar verwachting 10% op uw investering zou verdienen als u het onroerend goed volledig in contanten en zonder schulden zou betalen.

Net zoals een aandeel uiteindelijk alleen de netto contante waarde van de verdisconteerde kasstromen waard is, is een onroerend goed uiteindelijk een combinatie waard van:

  • Het hulpprogramma dat het onroerend goed genereert voor zijn eigenaar
  • De netto huidige kasstromen die het genereert – in verhouding tot de betaalde prijs

Huurinkomsten als veiligheidsmarge

Huurinkomsten kunnen een veiligheidsmarge zijn die u beschermt tijdens economische neergang of ineenstorting. Bepaalde soorten vastgoedbeleggingen zijn wellicht geschikter voor dit doel. Leases en huren kunnen een relatief veilig inkomen zijn.

Om terug te gaan naar onze eerdere discussie – over de uitdagingen om geld te verdienen met onroerend goed – kunnen kantoorgebouwen een voorbeeld zijn. Deze eigendommen hebben doorgaans betrekking op langlopende huurcontracten voor meerdere jaren. Koop er een voor de juiste prijs, op het juiste moment en met de juiste huurder en huurvervaldag, en u kunt door een instorting van onroerend goed heen zeilen. U zou bovengemiddelde huurcheques innen die de bedrijven die van u leasen nog steeds moeten verstrekken – vanwege de huurovereenkomst die ze hebben ondertekend – zelfs als elders lagere tarieven beschikbaar zijn. Als u het echter verkeerd doet, kunt u lang nadat de markt zich heeft hersteld, vastzitten aan ondermaatse rendementen.

Geld van bedrijfsactiviteiten in onroerend goed

De laatste manier om geld te verdienen met investeringen in onroerend goed omvat speciale diensten en zakelijke activiteiten. Als u een hotel heeft, kunt u films op aanvraag aan uw gasten verkopen. Als u een kantoorgebouw heeft, kunt u geld verdienen aan automaten en parkeergarages. Als u een autowasstraat heeft, kunt u geld verdienen met tijdgestuurde stofzuigers. 

Deze investeringen vereisen bijna altijd subspecialistische kennis. Sommige mensen zijn bijvoorbeeld hun hele carrière gespecialiseerd in het ontwerpen, bouwen, bezitten en bedienen van autowasstraten. Voor degenen die naar de top van hun vakgebied stijgen en de fijne kneepjes van een bepaalde markt begrijpen, kan de mogelijkheid om geld te verdienen eindeloos zijn.

Andere ideeën voor vastgoedinvesteringen

Toch zijn er andere investeringsmogelijkheden in onroerend goed. U kunt beleggen in real estate investment trusts (REIT’s) .11 Openbaar verhandelde REIT’s geven aandelen uit en worden verhandeld op een beurs, terwijl privé-REIT’s of niet-verhandelde REIT’s op geen enkele beurs beschikbaar zijn. Alle soorten REIT’s zullen zich richten op bepaalde sectoren van de vastgoedmarkt, zoals verpleeghuizen of winkelcentra. Er zijn ook verschillende exchange-traded funds (ETF’s) en onderlinge fondsen die zich richten op de vastgoedbelegger door te investeren in REIT’s en andere investeringen in de vastgoedsector.

Maken uw huisbetalingen het moeilijk om uw andere rekeningen te betalen?

Maken uw huisbetalingen het moeilijk om uw andere rekeningen te betalen?

Dus je hebt net een nieuw huis gekocht. Je vestigt je, decoreert en geniet van de voordelen van eigenwoningbezit. Dan verandert uw inkomen onverwacht. Plots heb je geen extra geld meer om te betalen voor noodgevallen of zelfs maar genoeg geld om je uitgaven te dekken en te sparen voor de toekomst omdat je hypotheekbetaling te hoog is. Plots ben je huisarm. 

Maar wat betekent het om huisarm te zijn? Deskundigen zeggen dat uw huisbetaling ongeveer 25% van uw nettoloon moet zijn, terwijl anderen zeggen dat u tot 30% kunt gaan als u geen andere openstaande schuld heeft en niet van plan bent om schulden te maken. 

Als uw omstandigheden onverwachts veranderen, kunt u in een huis terechtkomen en uw betaling wordt een veel hoger percentage van uw nettoloon, zoals 50 of 60%. U kunt zelfs moeite hebben om uw betalingen te doen.

Het kan om verschillende redenen gebeuren. U en uw partner kunnen bijvoorbeeld besluiten dat een van u zijn baan opzegt om thuisblijvende ouder te worden. Of misschien verlies je je baan of heb je te maken met een onverwachte ziekte.

Hoe dan ook, huisarm zijn is niet leuk. Dit is wat u moet doen als u zichzelf hypotheekvragen stelt en plotseling merkt dat u een huis in slechte staat verkeert. 

Bepaal de oorzaak

Eerst moet u onderzoeken waardoor u huisarm bent geworden. Misschien verdiende u een groot salaris toen u uw huis kocht, maar dat is sindsdien veranderd. Of misschien bent u van een tweeverdienersgezin naar een eenverzekeringsgezin gegaan. Of misschien was uw huisbetaling vanaf het begin te hoog en hebt u niet volledig overwogen hoeveel uw andere maandelijkse uitgaven zouden zijn, waardoor u financieel te dun werd. 

Als u een omslag in uw financiële plaatje heeft of als u uitgaven toevoegt zoals kosten voor kinderopvang, medische rekeningen of andere maandelijkse uitgaven, kunt u zelfs een hekel krijgen aan uw huisbetaling en zou u willen dat u niet eens een huis had. 

Is deze situatie tijdelijk?

Kijk naar de situatie en bepaal of deze tijdelijk of permanent is. Als je weet dat deze situatie maar twee of drie jaar zal duren, kun je misschien doorgaan, maar je moet vastbesloten zijn om niet onnodig geld uit te geven. Deze bestedingslimiet betekent geen vakanties of andere luxe.

Als u vaststelt dat uw situatie langer dan drie jaar zal duren, moet u opties overwegen. Een te hoge hypotheekbetaling kan ervoor zorgen dat u andere financiële doelen niet bereikt, zoals sparen voor uw pensioen of het opbouwen van een beleggingsportefeuille. 

Breng op korte termijn offers

Als u van uw huis houdt, kunt u besluiten dat u bereid bent offers te brengen om erin te blijven en niet te verkopen. Deze opofferingen kunnen betekenen dat je een extra baan op je neemt, wat freelance werk oppakt, van baan of carrière verandert, zelfs een extra kamer verhuurt via een verhuurdienst zoals Airbnb. 

Deze opofferingen op korte termijn kunnen u in staat stellen uw andere schuld af te betalen en uw noodfonds op te bouwen, zodat uw huisbetaling beter beheersbaar is. 

Overweeg verkopen

Het kan moeilijk zijn om te beslissen om een ​​huis te verkopen waar je hard aan hebt gewerkt om het te verkleinen of om naar een meer betaalbare buurt te verhuizen. Dit kan het echter gemakkelijker maken om de dingen te doen die voor u het belangrijkst zijn. Het kan u ook helpen een betere financiële toekomst op te bouwen.  

Als u besluit dat u het huis moet verkopen en naar iets betaalbaars moet verhuizen of zelfs tijdelijk moet verhuren, neem dan contact op met een goede makelaar en zet uw huis zo snel mogelijk op de markt. U wilt niet wachten tot u wanhopig bent om te verkopen, omdat u misschien een paar maanden of zelfs een jaar niet kunt verkopen, afhankelijk van de markt. U kunt misschien niet zoveel geld uit de verkoop van het huis krijgen als u wanhopig bent om snel te verkopen. 

Voorkom afscherming

Als je te maken hebt met huisarm zijn, wil je niet zo ver komen dat je te laat komt met betalingen of erger nog, te maken hebt met afscherming, dus zorg ervoor dat je actie onderneemt voordat dat gebeurt. 

Bovendien, als u zich onder water bevindt op de hypotheek, kan het zelfs nog moeilijker zijn om deze beslissing te nemen. Als u uw huis niet kunt verkopen voor wat u aan de hypotheek verschuldigd bent, overweeg dan om met uw bank te praten over een korte verkoop. Een korte verkoop betekent dat de bank ermee instemt een bedrag voor de woning te accepteren dat lager is dan wat u aan een hypotheek verschuldigd bent. Maar houd er rekening mee dat een korte verkoop niet voor elk huis een gegeven is, dus zorg ervoor dat u onderzoekt of u in aanmerking komt voordat u deze optie nastreeft. 

Overweeg om naar een goedkoper gebied te verhuizen

In veel delen van het land kunnen huizenprijzen astronomisch zijn en kan het erg moeilijk zijn om een ​​huis te betalen. Andere plaatsen hebben mogelijk zeer betaalbare woningen. 

Het is misschien beter om een ​​iets lagerbetaalde baan in een ander gebied aan te nemen om de dingen te kunnen betalen die je het liefst wilt. Overweeg de levensstijl die u wilt leiden, of het nu gaat om een ​​huis bezitten, vaak reizen of een groot budget hebben om naar eigen inzicht te besteden, en pas vervolgens uw keuzes aan om dit mogelijk te maken. 

Een duur huis kan het bijvoorbeeld moeilijk maken om te reizen, terwijl een kleinere het gemakkelijker maakt. Als u meer tijd met uw gezin wilt doorbrengen en minder wilt werken, kunt u ervoor kiezen om in een goedkopere omgeving te gaan wonen, zodat u die doelen gemakkelijker kunt bereiken. 

Voorkom dat het weer gebeurt

Voordat u een ander huis koopt, moet u een budget opstellen voordat u een huis gaat zoeken, en de neiging weerstaan ​​om verder te gaan, ongeacht hoeveel u van een huis houdt.

Andere tips

  • Houd uw betalingen op 25% van uw nettoloon en stel uw maximale budget vast op 2,5 keer uw huidige salaris. 
  • Vertrouw niet op wat de bank u wil lenen.
  • Plan ook geen salarisverhogingen. Koop het huis dat u zich nu kunt veroorloven, of misschien merkt u dat u verderop in de straat een huis tekort komt. 
  • Zorg er ook voor dat u de juiste hypotheek kiest met een vaste rente om te voorkomen dat uw uitkering stijgt. 

Wat is een verzekering? Definitie en voorbeelden

Wat is een verzekering?  Definitie en voorbeelden

Het overnemen van verzekeringen is het proces waarbij het risico van een bedrijf wordt geëvalueerd bij het verzekeren van een huis, auto, bestuurder of de gezondheid of het leven van een persoon. Het bepaalt of het winstgevend zou zijn voor een verzekeringsmaatschappij om de kans te wagen om een ​​verzekering aan een individu of bedrijf te verstrekken.

Na het bepalen van het risico, stelt de onderschrijver een prijs vast en stelt de verzekeringspremie vast die in ruil voor het aangaan ervan in rekening wordt gebracht.

Wat is een verzekering?

Een verzekeringsmaatschappij moet een manier hebben om te beslissen hoeveel van een gok ze neemt door dekking te bieden, en hoe waarschijnlijk het is dat er iets misgaat waardoor het bedrijf een claim moet betalen. Zo is een uitbetaling vrijwel zeker als een bedrijf wordt gevraagd het leven van een patiënt met terminale kanker te verzekeren.

Opmerking: een bedrijf neemt niet het risico om een ​​polis af te geven als de kans op een dure uitbetaling te hoog is.

Om tot de conclusie te komen welke risico’s acceptabel zijn, is acceptatie nodig, een zeer geavanceerd proces met gegevens, statistieken en richtlijnen van actuarissen. Deze informatie stelt verzekeraars in staat de waarschijnlijkheid van de meeste risico’s te voorspellen en dienovereenkomstig premies in rekening te brengen.  

Hoe verzekeringstechniek werkt

Underwriters zijn getrainde verzekeringsprofessionals die risico’s begrijpen en hoe ze deze kunnen voorkomen. Ze hebben gespecialiseerde kennis op het gebied van risicobeoordeling en gebruiken deze kennis om te bepalen of ze iets of iemand verzekeren, en tegen welke prijs.

De underwriter beoordeelt alle informatie die uw agent verstrekt en beslist of het bedrijf bereid is op u te gokken. De functie omvat:

  • Het beoordelen van specifieke informatie om te bepalen wat het werkelijke risico is
  • Bepalen wat voor soort polisdekking of welke gevaren de verzekeringsmaatschappij wil verzekeren en onder welke voorwaarden
  • Dekking mogelijk beperken of wijzigen door middel van goedkeuring
  • Op zoek naar proactieve oplossingen die het risico van toekomstige verzekeringsclaims kunnen verminderen of elimineren
  • Mogelijk onderhandelen met uw agent of makelaar om manieren te vinden om u te verzekeren als het probleem niet zo duidelijk is of als er verzekeringsproblemen zijn

Opmerking: veel acceptatie is geautomatiseerd. Informatie kan worden ingevoerd in computerprogramma’s in gevallen waarin de situatie geen speciale omstandigheid heeft en met een rode vlag zwaaien. De programma’s zijn vergelijkbaar met het soort offertesystemen dat u zou kunnen tegenkomen wanneer u een online verzekeringsofferte ontvangt.

Een verzekeraar zal hoogstwaarschijnlijk betrokken raken in gevallen waarin tussenkomst of aanvullende beoordeling vereist is, zoals wanneer een verzekerde meerdere claims heeft ingediend, wanneer er nieuwe polissen worden uitgegeven of wanneer er betalingsproblemen zijn met de verzekerde.

Verzekeraars zullen de polissen en risico-informatie gewoonlijk herzien wanneer een situatie buiten de norm lijkt. Het betekent niet noodzakelijk dat een verzekeraar uw zaak nooit meer zal bekijken, alleen omdat u al een polis heeft afgesloten. Een verzekeraar kan betrokken worden bij elke wijziging in verzekeringsvoorwaarden of een wezenlijke wijziging in het risico. 

Opmerking: de verzekeraar zal de situatie beoordelen om te bepalen of het bedrijf bereid is het beleid voort te zetten onder de huidige voorwaarden of dat het nieuwe voorwaarden zal presenteren wanneer er een wijziging in de verzekeringsvoorwaarden is. Nieuwe verzekeringsvoorwaarden kunnen een verminderde of beperkte dekking of verhoogde eigen risico’s omvatten. 

Staatswetten verbieden acceptatiebeslissingen op basis van kwesties als ras, inkomen, opleiding, burgerlijke staat of etniciteit. Sommige staten verbieden ook een verzekeraar om een ​​autobeleid uitsluitend op basis van kredietscore of rapporten af ​​te wijzen.

Underwriters versus agenten / makelaars

Een agent of makelaar verkoopt verzekeringspolissen. Een underwriter bepaalt of de verzekeringsmaatschappij die dekking moet en zal verkopen. Uw agent of makelaar moet solide feiten en informatie overleggen die de verzekeraar ervan zullen overtuigen dat het risico dat u loopt groot is.

Verzekeringsagenten hebben doorgaans geen beslissingsbevoegdheid buiten de basisregels die ze in het acceptatiehandboek geven, maar een agent kan weigeren om u te verzekeren op basis van zijn kennis van de gebruikelijke acceptatiebeslissingen van de verzekeringsmaatschappij. Ze kunnen geen speciale regelingen treffen om u een verzekering aan te bieden zonder de toestemming van de verzekeraar.

De verzekeringstechnicus beschermt het bedrijf door de verzekeringstechnische regels toe te passen en risico’s te beoordelen op basis van dit inzicht. Ze hebben de mogelijkheid om boven en buiten de basisrichtlijnen te beslissen over hoe het bedrijf zal reageren op de risicokans. Ze kunnen uitzonderingen maken of voorwaarden wijzigen om een ​​situatie minder risicovol te maken.

Underwriters Verzekeringsagenten of makelaars
Keurt het risico van het afgeven van een polis goed of af Verkoop polissen en dekking aan bedrijven en individuen, maar alleen met toestemming van de verzekeraar
Werkt voor de verzekeringsmaatschappij Werkt voor zowel de verzekeringsmaatschappij als de verzekerden

Voorbeelden van verzekeringen

De eenvoudigste manier om te begrijpen wanneer een verzekeraar kan helpen of de beslissingen van verzekeringsmaatschappijen over uw polis kan wijzigen, is door naar enkele voorbeelden te kijken.

Als een huis niet wordt bewoond

Denk aan Elizabeth en John die een nieuw huis kochten en besloten hun oude te verkopen. De onroerendgoedmarkt was in die tijd moeilijk en ze verkochten hun eerste huis niet zo snel als ze hadden gehoopt. Ze vertrokken voordat ze het hadden verkocht.

Ze belden hun verzekeringsagent om hen te laten weten dat het oude huis leeg was. Hun makelaar vertelde hen dat ze een vacaturevragenlijst moesten invullen en aanvullende details moesten verstrekken. De verzekeraar zou dan het risico beoordelen en beslissen of hij de woning verzekerd zou houden door de leegstandsvergunning.

Als een huis gerepareerd moet worden

Het nieuwe huis van Elizabeth en John had veel reparaties nodig. De verzekeringsmaatschappij zou normaal gesproken geen huis verzekeren zonder bijgewerkte elektrische bedrading, maar John en Elizabeth waren al een paar jaar klant en hadden nooit claims ingediend. Ze verzekerden ook hun auto bij hetzelfde bedrijf. Hun agent besloot hun zaak door te verwijzen naar underwriting.

John en Elizabeth beloofden de elektrische bedrading binnen 30 dagen te repareren. De underwriting-afdeling herzag hun profiel en besloot dat ze zich op hun gemak voelden bij het nemen van het risico. De verzekeraar vertelde de makelaar dat ze de woningverzekering niet zouden opzeggen vanwege het gebrek aan reparaties, maar in plaats daarvan het eigen risico tijdelijk zouden verhogen en John en Elizabeth 30 dagen de tijd zouden geven om het werk gedaan te krijgen.

Let op: Polisvoorwaarden zouden terug kunnen gaan naar een redelijker eigen risico na een lichte verhoging wanneer aan bepaalde voorwaarden is voldaan.

Meerdere autoverzekeringsclaims

Mary heeft in vijf jaar tijd drie glasclaims ingediend op haar autoverzekering, maar heeft verder een perfect rijgedrag. De verzekeraar wil haar blijven verzekeren, maar moet iets doen om het risico weer rendabel te maken. Het heeft $ 1.400 aan glasclaims betaald, maar Mary betaalt slechts $ 300 per jaar voor glasdekking en ze heeft een eigen risico van $ 100.

De verzekeraar beoordeelt het dossier en besluit Mary nieuwe voorwaarden aan te bieden bij haar verlenging. Het bedrijf stemt ermee in haar volledige dekking aan te bieden, maar het zal haar eigen risico verhogen tot $ 500. Als alternatief bieden ze aan om de polis te verlengen met beperkte glasdekking. Dit is de manier waarop de verzekeraar het risico minimaliseert en Mary toch de andere dekking biedt die ze nodig heeft, zoals aansprakelijkheid en aanvaring.

Belangrijkste leerpunten

  • Het overnemen van verzekeringen is een beoordeling van hoe riskant het voor een verzekeraar zou zijn om dekking te verlenen aan een bepaald individu of bedrijf, gezien de unieke omstandigheden van dat individu of bedrijf.
  • Het proces meet hoe waarschijnlijk het is dat de verzekerde een kostbare claim zal indienen en of de verzekeraar geld zal verliezen door het verstrekken van de polis.
  • Underwriters, agenten en makelaars werken allemaal voor de verzekeringsmaatschappij, maar een agent of makelaar heeft ook de plicht om de beste belangen van de verzekerde te dienen. 

Wat zijn verzekeringspremies? Definitie en voorbeelden

Wat zijn verzekeringspremies?  Definitie en voorbeelden

In de meest eenvoudige bewoordingen wordt de verzekeringspremie gedefinieerd als het bedrag dat de verzekeringsmaatschappij u in rekening brengt voor de verzekeringspolis die u koopt. De verzekeringspremie is de kostprijs van uw verzekering.

Hier zijn de basisprincipes om u te helpen begrijpen wat een verzekeringspremie is en hoe deze werkt.

Wat is de verzekeringspremie?

Iedereen weet dat een verzekering geld kost, maar een term die vaak nieuw is als je voor het eerst een verzekering gaat kopen, is ‘premie’. Meestal is de premie het bedrag dat door een persoon (of een bedrijf) wordt betaald voor polissen die een auto-, huis-, zorg- of levensverzekeringsdekking bieden.

Hoe verzekeringspremies werken

Verzekeringspremies hebben meestal een basisberekening, en vervolgens krijgt u op basis van uw persoonlijke gegevens, locatie en andere informatie kortingen die worden toegevoegd aan de basispremie waardoor uw kosten worden verlaagd.

Om voorkeurstarieven of scherpere of goedkopere verzekeringspremies te krijgen, wordt aanvullende informatie gebruikt. In de onderstaande paragraaf over de vier factoren die de premie bepalen, zetten we deze factoren nader uiteen. 

De verzekeringspremie wordt soms betaald op jaarbasis, halfjaarlijks of maandelijks. Als de verzekeringsmaatschappij besluit dat ze de verzekeringspremie vooraf willen, kunnen ze dat ook eisen. Dit is vaak het geval wanneer de verzekering van een persoon in het verleden wegens wanbetaling is opgezegd.

De premie is de basis van uw “verzekeringsuitkering”. Een verzekeringspremie kan in bepaalde gevallen voor u als belastbaar inkomen worden beschouwd (bijvoorbeeld dekking voor collectieve overlijdensrisicoverzekeringen die meer dan $ 50.000 bedragen en direct of indirect door een werkgever worden gedragen). Bovendien kunnen er servicekosten aan worden toegevoegd, afhankelijk van de lokale verzekeringswetten en de aanbieder van uw contract. De richtlijnen van de National Association of Insurance Commissioners of het kantoor van uw State Insurance Commissioners kunnen u meer informatie geven over uw lokale regelgeving als u vragen heeft over vergoedingen of heffingen op uw premie.

Eventuele extra kosten, zoals uitgiftekosten of andere servicekosten, worden niet als premie beschouwd en worden apart op uw premie- of rekeningoverzicht vermeld.

Hoeveel is een verzekeringspremie?

Een verzekeringspremie is afhankelijk van het type dekking dat u zoekt, evenals het risico.

Daarom is het altijd een goed idee om voor verzekeringen te winkelen of samen te werken met een verzekeringsprofessional die premies voor u bij verschillende verzekeringsmaatschappijen kan inkopen.

Wanneer mensen rondkijken voor verzekeringen, kunnen ze verschillende premies tegenkomen die bij verschillende verzekeringsmaatschappijen in rekening worden gebracht voor de kosten van hun verzekering en veel geld besparen op verzekeringspremies, gewoon door een bedrijf te vinden dat meer geïnteresseerd is in ‘het schrijven van het risico’.

Welke factoren bepalen de premie?

Een verzekeringspremie wordt meestal bepaald door vier belangrijke factoren:

1. Soort dekking

Verzekeringsmaatschappijen bieden verschillende opties wanneer u een verzekering afsluit. Hoe meer dekking u krijgt, of hoe uitgebreider u kiest, des te hoger kan uw verzekeringspremie zijn.

Als u bijvoorbeeld naar premies voor een woningverzekering kijkt en u een openstaande woningverzekering of een woningverzekering met all-risk dekking aanschaft, zal deze duurder zijn dan een woningverzekering op naam die alleen de basis dekt.

2. Bedrag van de dekking en de kosten van uw verzekeringspremie

Of u nu een levensverzekering, autoverzekering, ziektekostenverzekering of een andere verzekering afsluit, u betaalt altijd meer premie (meer geld) voor een hogere dekking.

Dit kan op twee manieren werken, de eerste manier is vrij eenvoudig, de tweede manier is iets gecompliceerder, maar een goede manier om te besparen op uw verzekeringspremies:

  • Uw hoeveelheid dekking kan worden gewijzigd door de dollarwaarde die u wilt op wat u verzekert. Een huis verzekeren voor $ 250.000 is bijvoorbeeld anders dan een huis verzekeren voor $ 500.000. Het is vrij eenvoudig: hoe meer dollarwaarde u wilt verzekeren, hoe duurder de premie zal zijn
  • U kunt voor dezelfde dekking minder betalen als u een polis neemt met een hoger eigen risico. Bij een woningverzekering kunt u bijvoorbeeld tot 25% besparen door uw eigen risico te verhogen van $ 500 naar $ 1.000. Bij een ziektekostenverzekering of aanvullende ziektekostenverzekeringen kunt u niet alleen een hoger eigen risico nemen, maar kijken naar polissen met andere opties zoals hogere eigen bijdragen of langere wachttijden. 

3. Persoonlijke gegevens van de aanvrager van de verzekeringspolis

Uw verzekeringsgeschiedenis, waar u woont en andere factoren van uw leven worden gebruikt als onderdeel van de berekening om de verzekeringspremie te bepalen die in rekening wordt gebracht. Elke verzekeringsmaatschappij zal verschillende beoordelingscriteria gebruiken.

Sommige bedrijven gebruiken verzekeringsscores die kunnen worden bepaald door veel persoonlijke factoren, van kredietwaardigheid tot frequentie van auto-ongelukken of persoonlijke claimgeschiedenis en zelfs beroep. Deze factoren vertalen zich vaak in kortingen op een verzekeringspremie.

Voor levensverzekeringen worden ook andere risicofactoren gebruikt die specifiek zijn voor de verzekerde persoon, zoals leeftijd en gezondheidsproblemen.

Verzekeringsmaatschappijen hebben doelgroepen, net als elk bedrijf. Om concurrerend te zijn, zullen verzekeringsmaatschappijen bepalen wat het profiel is van klanten die ze willen aantrekken en programma’s of kortingen creëren om hun beoogde klanten aan te trekken.

De ene verzekeringsmaatschappij kan bijvoorbeeld besluiten dat ze senioren of gepensioneerden als klant willen aantrekken, terwijl een andere verzekeringsmaatschappij hun premies zal prijzen om jonge gezinnen of millennials aan te trekken.

4. Concurrentie in de verzekeringssector en het doelgebied

Als een verzekeringsmaatschappij besluit dat ze agressief een marktsegment willen nastreven, kunnen ze tarieven afwijken om nieuwe klanten aan te trekken. Dit is een interessant facet van verzekeringspremie omdat het de tarieven op tijdelijke basis drastisch kan veranderen, of meer permanent als de verzekeringsmaatschappij succes heeft en goede resultaten behaalt op de markt. 

Wie beslist de verzekeringspremie?

Elke verzekeringsmaatschappij heeft mensen die werkzaam zijn op verschillende gebieden van risicobeoordeling.

Actuarissen werken bijvoorbeeld voor een verzekeringsmaatschappij om te bepalen:

  • de waarschijnlijkheid van een risico en gevaren
  • de kosten die samenhangen met het geval van een ramp of claim, en vervolgens moeten actuarissen op basis van deze informatie projecties en richtlijnen maken

Met behulp van de berekeningen bepalen actuarissen hoeveel kosten er gemoeid zijn met het betalen van claims en hoeveel geld de verzekeringsmaatschappij moet innen om ervoor te zorgen dat ze genoeg geld verdienen om mogelijke claims te betalen en ook om geld te verdienen.

De informatie van de actuarissen helpt bij het vormgeven van acceptatie. Underwriters krijgen richtlijnen om het risico te onderschrijven, en een onderdeel hiervan is het bepalen van de premie.

De verzekeringsmaatschappij bepaalt hoeveel geld ze in rekening brengen voor het verzekeringscontract dat ze u verkopen.  

Wat doet de verzekeringsmaatschappij met verzekeringspremies?

De verzekeringsmaatschappij moet van velen de premies innen en ervoor zorgen dat ze genoeg van dat geld aan liquide middelen sparen om de vorderingen van enkelen te kunnen betalen.

De verzekeringsmaatschappij neemt uw premie en legt deze opzij en laat deze groeien voor elk jaar dat u geen claim heeft. Als de verzekeringsmaatschappij meer geld inzamelt dan wat ze aan claimkosten, operationele kosten en andere uitgaven betalen, zullen ze winstgevend zijn.

Waarom veranderen verzekeringspremies?

In winstgevende jaren hoeft een verzekeringsmaatschappij de verzekeringspremies niet te verhogen. Als een verzekeringsmaatschappij in minder winstgevende jaren meer claims en verliezen lijdt dan verwacht, dan kan het zijn dat ze hun verzekeringspremiestructuur moeten herzien en de risicofactoren van wat ze verzekeren opnieuw moeten beoordelen. In dergelijke gevallen kunnen premies stijgen.

Voorbeelden van aanpassingen van verzekeringspremies en tariefverhogingen

Heb je ooit met een vriend gesproken die bij één verzekeringsmaatschappij was verzekerd en hen horen zeggen wat voor geweldige tarieven ze hebben, en het vervolgens vergeleken met je eigen ervaring met de prijzen voor hetzelfde bedrijf, en was het compleet anders?

Dit kan gebeuren op basis van verschillende persoonlijke factoren, kortingen of locatiefactoren, evenals concurrentie of verlieservaring van de verzekeringsmaatschappij.

Als de actuarissen van een verzekeringsmaatschappij bijvoorbeeld een bepaald gebied een jaar herzien en vaststellen dat het een lage risicofactor heeft en dat jaar slechts zeer minimale premies in rekening brengt, maar tegen het einde van het jaar zien ze een stijging van de criminaliteit, een grote ramp, hoge verliezen of uitbetalingen van claims, zal het ertoe leiden dat ze hun resultaten herzien en de premie die ze voor dat gebied in rekening brengen in het nieuwe jaar wijzigen.

Dat gebied zal als gevolg daarvan tariefverhogingen zien. De verzekeringsmaatschappij moet dit doen om in bedrijf te blijven. Mensen in dat gebied kunnen dan rondkijken en ergens anders heen gaan.

Door de premies in dat gebied hoger te prijzen dan voorheen, kunnen mensen van verzekeringsmaatschappij veranderen. Als de verzekeringsmaatschappij de klanten in dat gebied verliest die niet bereid zijn de premie te betalen die ze in rekening willen brengen voor wat zij als risico hebben bepaald, zullen de winstgevendheid of verliesratio’s van de verzekeringsmaatschappij waarschijnlijk afnemen.

Door minder claims en behoorlijke premiekosten voor de risico’s kan de verzekeringsmaatschappij redelijke kosten handhaven voor de beoogde klant.

Hoe u de laagste verzekeringspremie krijgt

De truc om de laagste verzekeringspremie te krijgen, is het vinden van de verzekeringsmaatschappij die het meest geïnteresseerd is om u te verzekeren.

Als de tarieven van een verzekeringsmaatschappij ineens te hoog oplopen, is het altijd de moeite waard om uw vertegenwoordiger te vragen of er iets kan worden gedaan om de premie te verlagen.

Als de verzekeringsmaatschappij niet bereid is de premie te wijzigen die ze u in rekening brengen, kan het zijn dat u bij het rondkijken een betere prijs voor u vindt. Door rond te shoppen krijgt u ook een beter inzicht in de gemiddelde verzekeringskosten voor uw risico.

Als u uw verzekeringsvertegenwoordiger of een verzekeringsdeskundige vraagt ​​om uit te leggen waarom uw premie stijgt of dat er mogelijkheden zijn om kortingen te krijgen of de kosten van verzekeringspremies te verlagen, krijgt u ook meer inzicht in of u in staat bent om een ​​betere prijs te krijgen en hoe u dat moet doen zo. 

Belangrijkste leerpunten

  • De verzekeringspremie is het bedrag dat aan de verzekeringsmaatschappij wordt betaald voor de verzekering die u aanschaft.
  • Uw verzekeringsgeschiedenis, waar u woont en andere factoren worden gebruikt als onderdeel van de berekening om de premieprijs te bepalen.
  • Verzekeringspremies zijn afhankelijk van het soort dekking dat u zoekt.
  • Om een ​​goede prijs voor uw verzekeringspremie te krijgen, moet u rondkijken naar een verzekeringsmaatschappij die u wil dekken.