Остерегайтесь пенсионных правил

Home » Retirement » Остерегайтесь пенсионных правил

Остерегайтесь пенсионных правил

Эмпирическое правило – это неточный, но удобный стандарт. С эмпирическими правилами выхода на пенсию я считаю их средними величинами, которые могут применяться, если вы группируете все население вместе, но могут вообще не применяться к вашей конкретной ситуации. 

Эмпирические правила выхода на пенсию могут быть полезны, если вы не знаете, сколько сэкономить, сколько вы можете снять, как быстро могут расти ваши деньги или как распределить свои инвестиции. Однако их не следует использовать как жесткое правило, которое с уверенностью применимо к вам. Определенные ответы можно получить, только если посмотреть на ваши конкретные финансовые прогнозы и выяснить, что к вам относится, а что нет. Используйте приведенные ниже «правила» только в качестве общих рекомендаций.

«Правило вывода 4%»

Если вы не уверены, какой доход могут принести вам ваши сбережения и инвестиции, правило 4% дает вам отправную точку. В нем говорится, что на каждые 100000 долларов ваших сбережений вы можете снимать примерно 4000 долларов в год и иметь достаточно справедливые ожидания, что ваших денег хватит на 30 лет после выхода на пенсию. Это не окончательный результат. В зависимости от выбранных вами инвестиций и состояния экономики в пенсионные годы вы можете снимать больше или меньше.

«Правило распределения возраста на 100 минус»

Если вы не уверены, какая часть ваших сбережений и инвестиций должна быть вложена в акции или облигации, правило «100 минус возраст» дает вам руководство, которому следует следовать. Он говорит, что вы должны взять 100 минус ваш возраст, и это то, что у вас будет на складе. Это означает, что с возрастом у вас будет все меньше и меньше запасов. Недавние исследования показали, что это, возможно, не лучший подход для пенсионного возраста. 

Правило «Вам понадобится 80% вашего дохода»

Пытаясь вычислить, сколько вам может понадобиться для выхода на пенсию, многие люди используют так называемое «правило 80%». В нем говорится, что на пенсии вам понадобится около 80% от суммы дохода, который вы получали во время работы. Мне очень не нравится это правило. Образ жизни, привычки к текущим расходам и сбережениям, а также налоговая категория у каждого человека разные. Вам необходимо разработать свою личную оценку того, сколько вам нужно на пенсии.

«Правило 72»

Вы когда-нибудь задумывались, сколько времени вам понадобится, чтобы удвоить свои деньги? Правило 72 дает вам простой способ оценить это в зависимости от нормы прибыли, которую вы ожидаете получить. Проблема с этим правилом заключается в том, что вы не можете с какой-либо степенью точности знать, какой доход вы можете заработать в будущем. Если вы хотите быстрее удвоить свои деньги, лучшее, что вы можете сделать, – это сэкономить больше.

Правило «Сохраните 10% своего дохода»

Если вы не представляете, сколько откладывать на пенсию, то, конечно, лучше откладывать 10% своего дохода, чем вообще ничего. В этом отношении правило 10% полезно в качестве отправной точки. Однако я считаю, что это правило неодинаково применимо к людям. Некоторые уже накопили достаточно денег или унаследовали деньги, и им вообще не нужно откладывать деньги. Другие тратят большие средства, и им нужно будет откладывать гораздо более 10% своего дохода, чтобы иметь возможность поддерживать свой образ жизни после выхода на пенсию. 

Вердикт: составьте личный план

Не существует практического правила, которое могло бы приблизиться к замене личного пенсионного плана. Вы выходите на пенсию только один раз, и сейчас не время делать ошибки. Большинству будущих пенсионеров будет полезно обратиться к квалифицированному специалисту по пенсионному планированию, который поможет вам определить, какие правила применимы к вам, а какие нет.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.