Kuidas teenida raha kinnisvarasse investeerimiseks
Kui tegemist on raha kinnisvarasse investeerida, seal on tõesti ainult käputäis võimalusi seda teha. Kuigi mõisted on lihtne aru saada, ärge laske end petta mõttest neid saab kergesti rakendada ja hukati. Haara märkmik ja pliiats, sest järgmise kümne minuti, ma samm-sammult läbi lühiülevaade, mis aitavad teil mõista põhitõdesid kinnisvara ja kuidas edukas kinnisvara investorid tööd, et maksimeerida oma tulu.
Kolm põhilist võimalust teenida raha Real Estate Investments
On kolm põhilist võimalust investoritele raha teenida kinnisvara:
Suurenemine vara väärtus,
Renditulu kogutud rendile vara üürnikele ja
Kasumit tekkinud äritegevuse, mis sõltub kinnisvara.
Lühidalt, see on kõik. Muidugi, seal on alati teisi võimalusi otseselt või kaudselt kasu kinnisvara, nagu õppima spetsialiseerunud rohkem esoteeriline valdkondades nagu tulumaksu pandiõigus sertifikaadid, kuid need kolm punkti moodustab valdava osa passiivset tulu ja ülim õnn, et on tehtud kinnisvara valdkonnas. Õppida, kuidas neid ära võtta oma portfelli, saate lisada veel varaklassi oma üldise vara jaotamisel, suurendades nii mitmekesistamine ning kui rakendatakse kaalutletult, vähendades riski.
1. Teenida raha suurenemist Property Value Teie Real Estate Investments
Esiteks on oluline saate aru, et vara väärtus ei ole alati suurendada.
See võib saada valusalt ilmne perioodidel nagu 1980ndate lõpus ja 1990ndate alguses, ja 2007-2009 kinnisvara kollaps. Tegelikult paljudel juhtudel, vara väärtused harva võita inflatsiooni. Näiteks, kui te oma $ 500,000 tükk kinnisvara ja inflatsioon on 3%, oma vara võib müüa $ 515,000 ($ 500,000 x 1,03%), kuid te ei ole ühtegi rikkam kui sa olid eelmisel aastal.
See tähendab, et saate siiski osta sama kogus piima, leib, juust, õli, bensiini ja teiste kaupade (tõsi, juust võib olla maas sel aastal ja bensiini üles, kuid teie elatustase jääb enam-vähem sama). Põhjus? Selle $ 15.000 kasum ei olnud reaalne. See oli nominaalne.
See juhtub, sest valitsus on luua raha, kui ta kulutab rohkem kui see võtab maksude kaudu. Kõik muu jääb samaks, ajas, see põhjustab iga olemasoleva dollar kaotanud väärtuse ja muutub vähem väärt kui see oli varem.
Üks viise, et kõige nutikam kinnisvara investorid saavad raha kinnisvarasse on ära olukord, et tundub tulema iga paari aastakümne: Kui inflatsioon on prognoositud, et ületada praegune määr pikaajalise võla, võite leida inimesi, kes sooviksid mängida omandades omadused, raha laenamine ostu rahastamiseks ning seejärel ootab inflatsiooni suurendada. Nii saavad nad maksta ära hüpoteekfondid dollarit, mis on väärt palju vähem. See on tegu üleminekuga hoiustajatele võlgnikele. Nägid palju kinnisvara investoritele raha sel viisil 1970 ja 1980ndate algul hakkas inflatsioon spiraal väljub kontrolli alt enne Paul Volker võttis 2×4 oma tagasi ja tõi selle kontrolli all oluliselt tõsta intressimäärasid.
Trikk on osta kui tsükliliselt kork hinnad atraktiivne või kui te arvate, seal on konkreetne põhjus, et konkreetne tükk kinnisvara ühel päeval olla väärt rohkem kui praegune kork määr üksi näitab see peaks olema. Näiteks andekas kinnisvara arendajad saavad vaadata õigus projekti õigel ajal, õige hinnaga ja sõna otseses mõttes luua tulevikus üüritulu toetada hindamise, mis muidu tunduvad rikas põhineb praegustel tingimustel, sest nad mõistavad, majandus, turul tegurid ja tarbijatele.
Minu vana kodulinna, ma vaatasin kohutav vana hotelli suur tükk maad saada ümber askeldas kaubanduskeskus büroohooned väljapumpamiseks märkimisväärne rendihinnad omanik. Puudub need rahavood, sisalduv või nüüdisväärtuses, te spekuleerida, et mõned või teisel määral, ükskõik mida sa ütled endale, ükskõik, mida pangad heaks oma laenude ja ükskõik, mida ühiskonnas ümber ütleb.
Vajate kas olulise inflatsiooni nominaalne valuuta (kui te kasutate võla ostu rahastamiseks) kautsjoni teid ära või mingi väikese tõenäosusega sündmus töötada välja teie kasuks.
2. Teenida raha renditulusid Teie Real Estate Investments
Raha koguda rendib on nii lihtne, et iga kuue aastane, kes on kunagi mänginud mängu Monopoly mõistab kohta siseelundite tasandil, kuidas põhitõdesid tööd. Kui te oma maja, korterelamu, büroohoone, hotelli või muu kinnisvarafirma, saate laadida inimesed rentida vastutasuks võimaldades neil kasutada vara või rajatis. Muidugi, lihtne ja ei ole sama asi. Kui te oma korterelamud või rentimine majad, võite leida ennast tegelevad kõike katki tualetid üürnikele, kes töötavad met Labs.
Kui te oma riba kaubanduskeskused või büroohooned, siis võib-olla tegeleda äri, et renditud sa lähed pankrotti. Kui te oma tööstus laod, võite leida ennast silmitsi keskkonnauuringud tegude eest üürnikud, kes kasutasid oma vara. Kui te oma mäluseadmed, varguse võiks olla probleem. Kinnisvara investeeringud ei ole tüüp, saate telefoni ja oodata kõike minna hästi.
Hea uudis on see, et seal on vahendeid, et teha võrdlusi potentsiaali kinnisvara investeeringute lihtsamaks. Üks neist, mis muutub hindamatu teile oma püüdlustes teenida raha kinnisvara on eriline rahaline suhe nimetatakse kork määr, mis on lühike “kapitalisatsiooni määr”. Kui vara teenib $ 100,000 aastas ja müüb for $ 1.000.000, siis oleks jagada tulu ($ 100,000) poolt hinnasildil ($ 1,000,000) ja saada 0,1 või 10%. See tähendab, et kork määr vara on 10% või et sa teenida oodata 10% oma investeeringust, kui oled maksnud kinnisvara täielikult sularahas ja ei ole võlgu.
Just nagu aktsia on lõppkokkuvõttes ainult väärt nüüdisväärtuses diskonteeritud rahavoogude, kinnisvara on ülim väärt kombinatsioon 1.) kasuliku see tekitab selle omanik ja 2.) ajaldatud rahavood see tekitab võrreldes hind, mis tasuti investeering. Renditulu saab ohutusvaru, mis kaitseb teid ajal variseb. Teatud tüüpi kinnisvarainvesteeringud paremini selleks.
Et minna tagasi meie varasema arutelu väljakutsetele raha eest kinnisvara, büroohooned, et pakkuda üks näide, tavaliselt kaasneb pikk, multi-aastast rendilepingut. Osta üks õige hinnaga, õigel ajal ja õige üürnik ja rentida tähtaeg profiil ja võid sõita läbi kinnisvaraturu krahhi kogudes üle keskmise rentimine kontrolli, et ettevõtted liisingu pead veel pakkuda (tänu rendilepingu nad allkirjastatud) isegi siis, kui madalamad on saadaval mujal. Hangi see vale, kuigi ja võid lukustada piirkondlikul par tagastab kaua pärast turul on taastunud.
3. Teenida raha Real Estate Business Operations
Lõplik viis raha investeeringutest kinnisvarasse hõlmab eriteenistuste ja äritegevus. Kui te oma hotell, võite müüa tellitavad filmid oma külalistele. Kui te oma büroohoone, võite teenida raha müügiautomaadid ja parkimismajad. Kui te oma autopesula, võite teenida raha Ajast tolmuimejad.
Seda tüüpi investeeringuid peaaegu alati vaja sub-erialaseid teadmisi; nt on mehi ja naisi, kes veedavad kogu karjääri spetsialiseerunud projekteerimise, ehitamise, omamine ja haldamine autopesulad. Neile, kes tõusta tippu oma valdkonnas ja mõista Hienoudet konkreetsel turul, võimalus teenida raha võib olla lõputu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.
There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.
Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.
As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.
Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:
Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?
If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.
I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:
As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.
A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.
After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.
To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.
Teine positiivne on see, et elukindlustus tulu ei maksustata saajatele. Üks asi vähem muretsema, kui juhtub midagi ootamatut. Ilmselt me kõik loodame, me ei oleks kunagi vaja kasutada seda kindlustust, kuid sa magada paremini öösel, teades, et teie pere on hoolitseda, kui midagi peaks kunagi juhtuda.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui olete mures, kuidas muuta oma pensionisäästude sissetulekuks kui pensionile olete heas seltskonnas. Vastavalt Center for Retirement Research at Boston College, veidi üle poole kõigist leibkondadest Ameerikas on oht ei ole võimalik asendada oma praeguse elustiili kulud pensionipõlves. Hea uudis on see, et pensionile usalduse järk-järgult paranenud, sest Suur Allakäik.
Pinnale, planeerimine pensionile või “rahaline sõltumatus” keerleb väljakutse, et oleks võimalik tühistada piisavalt raha, et elada ilma väljaviimine nii palju, et oma pensionisäästude lõpeb enne sind. “4 protsenti reegel” on üldine reegel, mida kasutavad paljud rahalist planeerija, et saada juhiseid tühistamise strateegiaid. See reegel põhineb uuringutel, mis on näidatud sa oleks võinud ajalooliselt tagasi umbes 4 protsenti esialgse väärtuse pensionile portfelli koosneb 50 protsenti aktsiate ja 50 protsenti võlakirjade ja ohutult suurenenud nende väljavõtmine inflatsiooni igal aastal 30 aastat.
Probleemiks on see üldreegel on, et praegune “säästva tühistamise määr” võib olla oluliselt madalam tingitud erinevatest teguritest, sealhulgas madala intressimääraga keskkonnas. Teadlased nagu Wade Pfau hiljuti juhtinud tähelepanu riske kohta “4 protsenti reegel”. Praegune pensionide reaalsus, et paljud eelnevalt pensionäre nüüd silmitsi on lähemale 3 protsenti ohutu ja säästev tühistamise määr kogu oma pensionipõlve.
Evan Inglis , mehe koos ühiskond Aktuaaride, on toetanud sarnast muutust traditsioonilisele “4 protsenti reegel”, et ta nimetatakse “tunne-free” kulutuste reegel. See lihtne kohandamine võtab pensionäre vanuse ja jagab selle 20 saada üldisi juhtnööre, kui palju saab säästa kulutatud teatava aasta jooksul.
Näiteks 70-aastane võiks plaani kulutada 3,5% kokkuhoidu (70/20 = 3,5).
Kuidas muutused seotud summa säästva pensionile konto väljavõtmine mõjutada teie plaanid?
Kas olete kogunemine faasi oma pensioniea planeerimiseks reisi või hilises staadiumis oma karjääri, on mõned strateegiad, mis aitavad suurendada tõenäosust edu oma pensionide kava. Siin on plusse ja miinuseid need valikud:
Kauem töötada, säästate rohkem ja maksta ära võlga
Plussid: Töö enam aitab suurendada elu sotsiaalkindlustuse tulud ja pensioni. Samuti võimaldab oma säästud ja investeeringud kasvavad vähendades samal ajal mitu aastat pead joonistada maha need varad vastavad teie tulu vajadustele. Näiteks, kui teil on kogunenud $ 300k pensioniea varade 4 protsenti tühistamise suunis tooks $ 12k tulu aastas. Kuid kasutades sama stsenaarium tegu pensionile jäämist edasi lükata 5 aastat ja ammendumas 401 (k) sissemaksete $ 24k aastas annaks üle $ 177k täiendavaid pensionile investeeringuid eeldades 3 protsenti reaalne aastaseks tootluseks. See tekitaks üle $ 19k aastase sissetuleku kasutades 4 protsenti reegel. Kasutades muudetud 3 protsenti katkestamise määr extra kokkuhoid aitaks saavutada umbes $ 14k sissetuleku.
Paar aastat lisaaega tööjõu võivad pakkuda ka rohkem aega, et aidata maksta ära hüpoteegi, õppelaenu, või krediitkaardid enne pensionile jäämist. Lisaks võttes rohkem aega koguneda täiendavaid pensionile vara, võime vähendada tulevikus võla kulud võib olla erinev tegija.
Miinused: Suurim negatiivne külg on see plaan on võimalus, et teie töö ei pruugi enam olla seal (või te ei pruugi olla valmis või võimeline jätkama tööd). Kuigi üha rohkem töötajaid kavatsevad töötada pärast 65. eluaastat, keskmine pensioniiga jääb 62. Working hiljem ei ole võimalik siis tuleb loota. Kui seate esialgse plaane pensioniea alumise otsa vahemikus võimalikke valikuid mõned ekstra aastat saab aidata anda teile veamäär. Kuna tervis ja tööandjad ei ole alati koostööd meie plaanid parim strateegia on päästa nii palju kui saad maksusoodustusega kontod (401ks, IRAS ja Roth IRA) ja satuvad mäng võimalikult varakult.
Vaatleme Income Pensionilepingute
Plussid : Annuiteet kujutab endast lepingut kindlustusfirma ja teile, et on lõpuks kavandatud maksma teid püsivalt tulu elu. Kuid mitte kõik abirahad on loodud võrdsed. Kuigi fikseeritud ja muutuva abirahad saada kõige enam tähelepanu ja on tõenäolisem, et müüa, tulu abirahad pakkuda garanteeritud tulu stream vara. Näiteks kiire tsitaat otsing kell ImmediateAnnuities.com paljastab 65-aastane naine Florida võiks saada eluaegset sissetulekut $ 1,522 kuus ($ 18.264 aastas), kasutades sama $ 300k varade eelmisest näitest. Kui teie tööandja pensionisüsteem pakub võimaluse osta annuiteedi saate võrrelda maksevõimalused ja minna kõrgeima makse võimalik.
Teine võimalus on osta ettemakstud tulu annuiteedi, nimetatakse ka pikaealisuse annuiteedi. Edasilükkunud tulumaks abirahad ei hakka väljamaksmise tulu kuni hilisemal kuupäeval. Kasu on see, et see nõuab väiksema summa oma pensionisäästude saada sama palju tulu. Maksuseaduste nüüd võimaldab teil kasutada osa oma IRA ja / või 401 (k) osta ettemakstud tulu annuiteedi. Oluline eelis on see, et ettemakstud tulu annuiteedi ei arvestata määramisel oma nõutud minimaalne väljamakseid nii kaua kui annuiteedi hakatakse maksma vanuse 85. Põhiidee hilinenud algusega on see, et annuiteedi kaitseb teid otsa tulu puhul kasutada kõiki oma pensionisäästude selleks ajaks.
Miinused: ost kohe annuiteedi eemaldab paindlikkust selle vara kasvama käesaadavus või anda edasi pärijatele. See on põhjus, miks te peaks püüdma säilitada piisavalt raha väljaspool annuiteedi katmiseks mistahes erakorraliste kulude või kavandatud suuremate ostude. Teine võimalik negatiivne külg on see, et ostu täiendavat ratturid nagu inflatsioon kaitse vähendab oma esialgse makseid. Kuna tulu on tagatud kindlustusselts, teie võimet koguda makseid elu sõltub finantsstabiilsuse kindlustusselts. Sel põhjusel, siis tahan vaadata finantsaruanded hinnang kindlustusandja ja mitmekesistada ostmiseks abirahad erinevatelt firmadelt, et minimeerida riski.
Võtke välja vastupidine hüpoteegi
Plussid: Paljud pensionärid leiavad, et märkimisväärne osa nende kõigi netoväärtuse leitakse nende kodudes. Kodu omakapital on potentsiaalne vara, mida saaks kasutada, et parandada oma pensionile tulu alternatiive. Vastupidine hüpoteegi erineb traditsioonilistest hüpoteegi tooteid, mis ei ole kuumaksed vaja. Selle tulemusena saab sisuliselt omakorda osa oma kodu ümber põhisumma või annuiteedi. Pärast pärast eluasemekriisi reforme vastupidine hüpoteegi tooted on valmistatud vastupidine hüpoteegid atraktiivsemaks.
Miinused: Suurim negatiivne külg, et kasutades vastupidine hüpoteegi kui pensionide alternatiiv on, et sa pead olema majaomanik piisava omakapitali kodus. Teine con on, et vastupidine hüpoteegi tuleb tagasi maksta ajal omaniku surma või kui te liikuda. See on takistuseks, kui te kavatsete kanda oma kodus lähedastele. Kuigi elukindlustus aitab leevendada seda probleemi üks viis hoida kodus pere on, et pärijad kvalifitseeru traditsiooniline hüpoteegi. Siiski võib osutuda keeruliseks mõned pereliikmed isegi saada hüpoteek. See ei pruugi olla probleemiks, kui te ei plaani hoida kodus pere. Aga potentsiaali varjuküljed on põhjus, miks paljud inimesed sageli näha vastupidine hüpoteegid viimase võimalusena. Kui tegemist on parandada pensionile tulemid võivad anda palju vaja paindlikkust ja aitab vähendada riski võttes raha välja pensionile kontod kui jätad töö ajal turu languse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Arv vabaabielupaare kes elavad koos kasvas 88% vahel 1990 ja 2007 ja ainult number kasvab 12% paaridest, kes elavad koos täna on abielus ja enamik paare, kes on abiellumine, kes on otsustanud elada koos esimese . Ehk kõige huvitavam on see, kuidas erinevad elanikkonna vabaabielus vabaabielupaare on. Aga isegi nende mitmekesisust, nende paaride on kalduvus jagada vähemalt üks harjumus ühist: nad on vähem tõenäoline, et planeerida oma rahalisi futuurid kui abielus paaridele.
Tegelikult vabaabielus vabaabielupaare nägu unikaalne raha küsimustes ja otsustes kui tegemist on juhtimise, isikliku rahanduse. Siin on top kolm isikliku rahanduse probleemid vabaabielupaare täna:
1. Ühine või eraldi arvestust ja Asset küsimused
Enamik rahalise ekspertide nõu, et varases staadiumis suhe, kus vabaabielus paaride kõigepealt otsustada koos elada on parem hoida varasid eraldi, et vältida vara vaidluste hiljem. Eraldi kontod on ehk veelgi olulisem võla nagu laenud või krediitkaardiga. In the end, kui mõlemad nimed on konto, nii neid inimesi on juriidiline õigus vara kontol, mis võib olla hea või halb, sõltuvalt olukorrast. See on nii ka ühiselt pealkirjaga vara, nagu autod või majad. See võib eriti ahvatlev Väljak oma vara ja avada ühine konto, kui vallaline paar on ühistest kuludest, nagu rent, kommunaalkulud, või toidukaubad, kuid enne, kui olete teinud, et tase pühendunud suhe (kas see lõppkokkuvõttes on abielu) , see on parim, et hoida kõige varade eraldi.
Aga siin on mõned nõuanded, haldamise ühine rahanduse hoides enamiku oma raha ja vara algselt eraldi:
Säilitada eraldi kontrolli moodustab enamuse oma eraldi teenitud tulu, kuid avada ühine pangakonto, kuhu panustavad mõlemad võrdselt (või proportsionaalselt, sõltuvalt oma vastavate tulude ja isikliku kokkuleppe) maksma ühistes kuludes.
Või säilitada eraldi jooksevkontosid, kuid neid liigutada samas pangas tasuta internetipanga funktsioone, mis muudavad raha üle üksteise kontol lihtne.
Oma nii vähe vara kui võimalik ühiselt. Kunagi kaasa raha ostmiseks suur eelis, nagu maja või auto, mis toimub ainult nime oma partner. Kuigi võite anda rahalist toetust, vara ei õiguslikult sinu. Kui vara ei kuulu teile mõlemale, see peaks olema nii oma nime.
Kui te otsustate osta maja koos, siis pead otsustama vahel “kaasomandisse koos õiguste ellujäämine” või “üürnike ühist.” Vastavalt ühisomand kui üks teist sureb, teine pärib vara tervikuna. See muudab vara võõrandamisest lihtne, kuid võivad olla tõsised kinnisvaramaks mõju, kui sa ei säilita dokumente. Vastavalt üürnike ühist, siis iga enda poole koju ja kui sa sured, oma osa läheb sellele, kes saab määrata oma tahet või oma lähedasi, kui sa sured ilma tahet.
Mõned inimesed lasevad end muutunud majanduslikult sõltuv oma partneri, nii et nad võiksid olla rahaliselt laastatud, kui suhe oli lõpetada. Kui teie ja teie partner teeb otsuse koos, et oluliselt mõjutab teie individuaalse finantsolukord (nagu Suitsetamisest loobumine Teie tööd), veenduge, et te mõlemad läbi mõelnud finantsmõju otsuse ja on õiguslikult täitmisele kirjaliku kokkuleppe piirjooned üksikasjad.
Tegelikult, kuna suhe kasvab ja võib-olla oma sissetulekute ja varade hakata suurendada, võite palgata perekonna advokaat koostada kokkulepe nagu elukaaslase kokkulepe , mis käsitleb mis juhtub oma vara, kui teie suhe oli lõpetuseks valik. Muidugi, sa peaksid nii on ka tahe, mis kirjeldab oma soove oma vara peaksite läbima.
2. Tulumaksuseaduse küsimused
Föderaalse tulumaksu seisukohast vallalised paarid saaksid välja parem kui abielus paaridele. Kuigi on kindlasti maksusoodustused on abielus, samas kui mõned abielupaarid saada, mida tuntakse kui abielu maksusoodustustega, teised kannatavad abielu maksutrahvide. Arvatakse, et mõned abielupaarid võiks maksta “karistus” kuni 12% oma ühise tuludeklaratsiooni, kui nad jäävad valel pool või pool rida määravaks nagu, kas neil on lapsi koos, kuidas erinevad nende sissetulekud on ja kui nad loetlema oma mahaarvamisi.
Kui teil on osa vallalise paar, siis jätkab esitada oma tulumaksu eraldi, et olla kindel, et ära suuremat mahaarvamisi ja võimalusi, et vähendada oma maksukoormust:
Kui elate oma partneri, kuid jääb vallaline, siis võib olla ka võimalik nõuda “perekonnapea” esitamise staatuse, kui te toetada sõltuv. See esitamise staatuse võimaldab teil võtta teenitud tulu saamiseks, kui teie sissetulek on alla künnise ning võimaldab teil võtta lapse ja ülalpeetavate eest hoolitsemine krediiti.
Kui te ühendama oma raha jagavad majapidamiskulusid see tavaliselt pidada mittemaksustatava ressursside jagamist. Kontrollige oma raamatupidaja, kuidas seda ära asjaolu.
3. Tervis ja tervisega seotud rahandusküsimuste
Muud raha küsimustes elukaaslast on tegelikult tervisega seotud, kuid on suur rahaline mõju mõlemale poolele. Personal Finance eksperdid nõus, et kinnisvara planeerimise ja meditsiinilise surrogaat dokumendid on oluline kõigile, sealhulgas vabaabielupaare ja kodumaiste partneritega. Küsimus, kuidas teatud otsuseid tehakse ja kuidas vara on käidelda kui üks partner läheb ära või invaliidistunud ei tohiks jätta küsimusele. Selleks, et olla valmis neid võimalusi koos, vabas kooselus peaks juristiga nõu pidada ja valmistub järgmised dokumendid:
Vastupidav volikiri lubab teie partner teha otsuseid – rahaline või muul viisil sõltuvalt dokumendi keele – kui sa ei suuda teha neid ise.
Ainult tervishoiutöötajate proxy (või püsival volikiri tervishoid) võimaldab mitte-suhteline teha meditsiiniliste otsuste eest, kui sa muutunud töövõimetuks.
Muidugi on ka teisi kaalutlusi, mille teie ja teie partner võib olla vaja valmistada sõltuvalt teie isiklikku olukorda nagu lapse hooldusõiguse, elukindlustus, ja isegi määratud abisaajatele pensionile kontosid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Noored täiskasvanud unistus eluasemeomandamise üha ärkamine midagi muud: tegelikkust õppelaenu kriisi.
Uuringu Föderaalreservi selgus, et iga 10 protsenti tõusu õppelaenu võlgade isik omab, seal on 1-2 protsendipunkti võrra vähenenud eluasemeomandamise määr esimese viie aasta jooksul pärast väljumist kooli. Ja Federal Reserve Bank of New York kindlaks, et kuni 35 protsenti langust eluasemeomandamise täiskasvanute hulgas 28.-30 saab korjasid üles õppelaenu võlg.
Mõned võivad heitma neid statistika või omistavad neid ebakindlust elu ja oma karjääri välja vahetult pärast kooli. Aga fakt on see, et 83 protsenti inimestest vanuses 22-35 koos õppelaenu võla kes ei ole ostnud maja süüdistada seda Tublisti oma valdav laenud – mitte nende vanusest ja mitte oma karjääri.
Föderaalreserv juhib tähelepanu sellele, et kui üliõpilane võlgade selles riigis enam kui kahekordistunud käigus 10 aastat, majaomanikke märgatavalt vähenenud.
“Ma arvan, õppelaenu on meie järgmine suur finantskriis rahvana,” ütles Jennifer Beestoni, asepresident hüpoteeklaenude garanteeritud Rate Mortgage. “Õppelaenud on suurim asi, mida ma olen praegu näeme potentsiaali homeowners. Paljudel juhtudel oma õppelaenu maksed on nii palju või rohkem kui hüpoteegi maksed. “
Et olla õiglane, omavad kodus valge Patrol tara maja ees – ja pidevat hooldust kulud – ei ole igaühe unistus. Aga neile, kellel on sellised püüdlused, kuu õppelaenu makseid tõendavad, et triple whammy.
Võlgade tulu suhe
Üks olulisemaid meetmeid laenuandjate kaaluda vaadates hüpoteegiga taotlus on indiviidi üldine võla tulu suhe. Mis õppelaenu makseid söövad suure osa raha laenuvõtjatele on elada iga kuu, see on muutunud üha raskemini taolist testi.
“Nii kallis kui kolledži muutunud, ja nii palju võlga kui keskmine koolilõpetaja on, on raske lisada hüpoteegi oma igakuised maksed esimesed paar aastat pärast leida oma karjääri,” ütles Mike Windle, pensioniea planeerimiseks spetsialist C. Curtis Financial Group Plymouth, Mich. “suurim põhjus, miks õppelaenu mõjutavad majaomanikke on oma teemaks võla tulu.”
Hea uudis on see, et üha rohkem lõpetajad on maandumine töökohtade kohe ülikoolist Windle ütles. Kuid see ikka võtab enamik inimesi nii kaua kui kümme aastat, et maksta ära oma õppelaenu.
Beestoni, kes on olnud hüpoteegi laenuandja rohkem kui kümme aastat, ütleb viimastel aastatel summa haridusega seotud võla oma klientidele kõndida sisse on rohkelt.
“Ma veedan iga päev rääkinud inimestega nende rahandusele. Viimase kolme aasta jooksul olen näinud õppelaenu muutub järk-järgult mitme probleemi, “ütles Beestoni. “Kümme aastat tagasi, $ 100,000 õppelaenu võlg oleks olnud välja normiks. Nüüd ma näen seda iga päev. “
“Näen inimesi paneb välja osta koju, sest nende õppelaenu,” Beestoni jätkus. “See ei ole lihtsalt arstid ja advokaadid silmitsi selle võla taset. Näen seda kõikjal. “
Credit Score
Kuigi föderaalse õppelaenu võib pakkuda leevendust korda rahaliste raskustega, nagu edasilükkamise või kannatlikkus, eralaenude tavaliselt ei ole. Ja sageli kui laenuvõtjad ei saa ots otsaga kokku tulla pärast kooli, lasksid nad õppelaenu makseid slaidi mahajäämist kuu või kaks või hooletusse oma laene täielikult. See on üks hullemaid asju, mida teha, kui loodate, et osta koju lähitulevikus.
“Kui sa ei täida oma õppelaenu, tabas oma krediidi skoor võib halvata teie võimet osta oma esimese kodu kuni seitse aastat,” ütles Windle.
Kuigi parandada oma krediidi skoor on tavaliselt midagi, mis võtab aega, võite proovida ka pakkuda hüpoteeklaenuandjaid seletuskiri, milles täpsustatakse asjaolusid, mis viisid kuritegevusest.
Salvestamine Sissemakse
Squirreling ära sissemakse kodu on kolmas peamine takistus silmitsi nende koormata tohutu üliõpilane võla. Mis suure tüki oma tulu saada šifooniti poole õppelaenu, säästes kuni standard sissemakse – 20 protsenti ostuhinnast – võib saada kauge unistus, võttes aastat saavutada.
Selle ees, Windle soovitab mitte tormasid osta koju, enne kui on piisavalt raha kogunenud. See võib olla palju kallim. Ilma 20 protsenti alla, saate tõenäoliselt tuleb maksta PMI – erasektori hüpoteegi kindlustus, tasu, mis kaitseb laenuandja kui te lõpetate tehes makseid laenu. PMI tasu lisatakse teie igakuine hüpoteegi makse.
“Ma ütlen minu kliendid ei kiirusta. Võtke aega, et salvestada üles ja koguneda 20 protsenti nii et sa ei pea maksma PMI, “soovitas Windle.
Neile, kes otsivad teistpidi 20 protsenti, Windle soovitab uurides Federal Housing Administration (FHA) laenupakkumised, millest mõned pakuvad hüpoteegid neile, kes on nii vähe kui 3,5% sissemakse. Samad programmid on sageli madalam krediidiskoor nõuetele, kõigest 580 mõningatel juhtudel.
FHA pakub reguleeritav määraga ja fikseeritud intressimääraga laenud, mis võimaldavad rahastada kuni 96,5 protsenti ostu, hoides sulgemise kulud ja sissemaksed miinimumini.
Veelgi enam, Fannie Mae ja Freddie Mac on ka muutunud tundlik väljakutseid õppelaenu omanikud, ütles Rick Bechteli, asepresident ja juht USA hüpoteeklaenude pangandus TD Bank.
“See vajadus on teada isegi sellel tasandil,” ütles Bechteli. “Nii et sa näed igasuguseid programme täna, et nõuda kolm protsenti alla või ühe protsendi alla. Ja need ei ole lihtsalt programme madala ja mõõduka sissetulekuga inimesed. “
“Programmid, mis eksisteeris kuni viimase aasta või kahe võimaldaks madala sissemakse ainult siis, kui sa olid väike kuni mõõdukas tulu. See oli trikk kasti paljud taotlejad, “Bechteli lisatud. “Aga nüüd te vaatate ühe protsendi või kolm protsenti allapoole programme, mis ei ole omased vähest kuni mõõdukat sissetulekuga laenuvõtjad. Seal on nüüd programmi kõigile. “
Lisasammud Võtke
Üks levinumaid nõuannet pakutud rahalise eksperdid on refinantseerida oma õppelaenu, kui homeownership on oma to-do list.
Hea refinantseerimise programmi võib vähendada igakuiseid makseid, muutes juhitavuse ja seega vabastades raha panna poole muid asju, nagu säästa sissemakse või pöörates hüpoteegi. Federal õppelaenu pakuvad ka sissetulekul põhineva tagasimakse plaanid.
“On raske uskuda, et inimeste arv, kes ei ole veel töötanud oma tee sissetulekul põhineva tagasimaksmise kava,” ütles Bechteli.
Vähesed inimesed teavad, et hüpoteeklaenude andjad nüüd kasutada alumist, tulu juhitud õppelaenu makse summa arvutamisel taotleja võla tulu suhe. See on selge lahkumist eelmise poliitika – ja kasulik üks kui sul üliõpilane võla.
Oli aeg, kui sõltumata sellest, mida tegelik igakuine õppelaenu makse oli, laenuandjad ikkagi kindlaks võla tulu suhe põhineb kõigi õpilaste võla summa keskmiselt läbi tähtaja jooksul õppelaenu, Bechteli selgitatud. Üleminek tunnistades madalam kuusissetulek makse on suur võit hüpoteegi taotlejaid.
Ja viimane tasuks, õnnelik paar, kellel on keegi oma elu, kes on helde piisavalt, et aidata laenud: Ärge liigsele võimalus.
“Kui teil on pereliige, kes on valmis kandma oma õppelaenu võtta neid üles seda. Ma kuulen sageli, “Minu vanemad maksaksid need ära, kuid ma ei taha, et nad peavad,” ütles Beestoni. “Kui keegi pakub, see on, sest nad teavad, kuidas kurnav õppelaenu võlg võib olla.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ameeriklased on investeerinud investeerimisfondide kaudu 401 (k) plaani tööl, nende Roth IRA, nende traditsiooniline IRA, nende 403 (b) s, nende SEP-IRAS nende LIHTNE IRAS või muu liiki pensionile kontod, nii palju et nad kujutavad endast suurt osa varadest sees. Kahjuks paljud uued investorid, samuti lugematuid pensionile kontoomanike, ei saa tegelikult öelda, mida investeerimisfond on, kuidas investeerimisfond toimib, või kuidas keegi tegelikult teeb raha omamine investeerimisfond.
Mis on investeerimisfondide
Enne, kui saate aru, kuidas investorid raha investeerida investeerimisfondid, sa pead aru investeerimisfond on ja kuidas see tekitab kasumit. Võiksite alustada lugemist hunnik artikleid, kuid kui sul vähe aega, siin on lühendatud definitsiooni.
Lihtsalt öeldes, investeerimisfond on termin, millega kirjeldatakse teatud tüüpi ettevõte, mis ei tee midagi iseenesest, vaid pigem see omab investeeringuid. Ettevõte, mis on investeerimisfond, palkab portfellihalduri ja maksab tema haldustasu, mis sageli on vahemikus 0,50% ja 2,00% varadest. Portfellihalduri investeerib raha tõstatatud fondi strateegia kohaselt sätestatud dokumendi nimega investeerimisfond prospekti.
Mõned investeerimisfondide spetsialiseerunud aktsiaturul, mõned võlakirjadesse, mõned kinnisvara, mõned kulda. Nimekiri praktiliselt läheb edasi ja edasi koos investeerimisfondide korraldatud peaaegu iga tüüpi investeerida strateegia või niši võite ette kujutada.
On isegi vahenditest mõeldud inimestele, kes tahavad vaid oma dividendi varude S & P 500, mis on suurendanud dividendi igal aastal viimased 25 aastat! See on ohutu öelda, et seal on investeerimisfondide peaaegu iga eesmärgi võite saavutada.
Kuidas investeerimisfondid võivad raha teenida teile
Tüüp investeerimisfond, kuhu investeeritakse määrab, kuidas sa teenida raha.
Kui te oma aktsiafond, siis juba teada, et suurim allikate võimalike kasum on suurenenud aktsia hind (kapitalitulu) või sularaha makstavate dividendide teid proportsionaalset osa ettevõtte jaotatud kasumit. Kui fond keskendub võlakirjadesse investeerimise, võite olla raha kaudu intressitulu. Kui fond on spetsialiseerunud investeerida kinnisvarasse, siis võite olla raha üüri, vara tunnustust ja kasumit äritegevuse, nagu müügiautomaadid büroohoone.
Kolm võtmed raha investeerimisfondide kaudu investeerimine
On kolm peamist võtmed raha investeerimisfondide kaudu investeerida. Need on:
Ainult investeerida investeerimisfondide saate aru Kui te ei saa seletada, kiiresti, lühidalt ja spetsiifilisusega, kuidas täpselt investeerimisfond investeerib, mida selle aluseks põllumajandusettevõtetest on, mida riskide vastastikuse fondi investeerimisstrateegia on ja miks sa ise konkreetse investeerimisfondi, siis ilmselt ei tohiks olla see oma portfelli. See on palju lihtsam mõõta, sisaldavad ja hindame riski, kui hoida asjad lihtsad.
Mõtle perioodidel 5 aastat või rohkem See on palju lihtsam lasta oma rikkuse ühend kui saad sõita läbi mõnikord ilge laineid volatiilsus, mis on lahutamatu osa aktsiaturul või võlakirjad. Kui te oma, ütleme, omakapitali investeerimisfond, valmis olla see langema 50% igal aastal. Need asjad juhtuvad. Eeldades olete koostanud hästi uuritud, heli kava põhineb mõistus, põhilised matemaatika ja usaldusväärse riskijuhtimise strateegiaid, mis võimaldab ennast muutunud emotsionaalne ja müüvad oma tootmisvahendeid halvimal võimalikul ajal ei ole tõenäoliselt põhjustada teil luua pikaajaline põlvkondade rikkuse.
Maksa mõistlike kulutuste Peale investeerimisfondide kulul suhe on oluline arvestada käputäis muid kulusid. Maksu- tõhususe küsimustes. Tulu vajadustele oluline. Riski oluline. Kõik tuleb omavahel võrrelda ning muid olulisi tegureid. Asi on, veendumaks, et ei saada raha, mida sa maksma.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sõltumata vanusest, siis tuleb vaadata pikaajalise hoolduse kulud nüüd
Vastavalt USA Department of Health ja Human Services, tänapäeva keskmine 65-aastane on 70 protsenti võimalus vajavad mingi pikaajalise hoolduse nende vanusest. Samuti aru, et kuigi üks kolmandik tänase 65-aastastest ei pruugi kunagi vaja pikaajalist ravi või abi elu, et üks viiest on vaja seda rohkem kui viis aastat , mis on 20 protsenti.
Kui me kasutame seda teavet, pöörates viis aastat elukeskkonda või pikaajalise hoolduse teenustele ja eluasemele võivad olla väga kallid.
Veel üks statistika, mis on üllatav, on:
8 protsenti inimestest 40 ja 50 aastat vana, on puue, mis võiks nõuda pikaajalise hoolduse teenused
Ajal, mil paljud vaevalt on nende pensionile täielikult rahastatud, tasub uurida võimalusi pikaajalise hoolduse ja millist kulud seotud pikaajalise Care Insurance Plan, sõltumata oma vanusest. Võttes fakte võib säästa raha pikas perspektiivis, ja aitab teil tulla rahaline kava ilm rasketel aegadel.
Miks saada pikaajalise hoolduse kindlustus? Kas te tõesti vaja?
Keegi ei tea, kui nad vajavad pikaajalist hooldust kindlustus, samamoodi, siis ei tea, kas pead kodukindlustuse varguse või tulekahju. Kuid statistika näitab, et meie rahvastiku vananemise üks igast käputäis inimesi on vaja mingi pikaajalise hoolduse, nii et küsimus on rohkem saate endale oma pikaajalise hoolduse, kui olukord tekib ja kuidas valmis on sul oht?
Kas valitsus maksma pikaajalise hoolduse?
Mõned inimesed usuvad, et nad ei pea muretsema pikaajalise hoolduse, sest valitsus võib nende teenuste eest maksta. See on eksiarvamus.
Valitsus maksab ainult pikaajalise hoolduse teatud tingimustel ja ulatus on piiratud kindlate kriteeriumite alusel ja olukordi.
Näiteks Medicare võib maksta pikaajalise hoolduse kuni 100 päeva kvalifitseeritud teenuseid või taastusravi hooldekodusse. See on väga piiratud ja statistiliselt keskmine kaetud majutusaega Medicare on 22 päeva . Medicaid ei pakkuda katvuse, kuid selleks, et saada Medicaid, peate jagunevad teatud madala sissetulekuga tasandil. Teatud populatsioonid, võib esineda katvuse neile, kes kvalifitseeruvad all Vanemad ameeriklased seaduse või kriteeriumidele, mille Department of Veterans Affairs . Muud kui programmid nagu need, mis on piiratud programme, mis ainult ei kata teatud populatsioonid, inimesed sageli pöörduda erasektori ravikindlustuskaitse abi saada pikaajalise hoolduse kulud.
Mis on pikaajalise hoolduse kindlustus?
Pikaajaline hooldus kindlustus (LTC Kindlustus) pakub tulu, kui te jääte sõltub kellegi abi või vajate abi põhiliste elu ülesandeid ja vajadusi haiguse tõttu.
Selle põhjuseks vajavad pikaajalist hooldust võib olla krooniline haigus, pikema füüsilise haiguse, degeneratiivne haigus või muu meditsiiniline seisund, mis nõuab teil saada koduhooldus või saada ravi hooldekodus või pikaajalise hoolduse poole.
Tulu kasu teile saab seejärel kasutada, et maksta oma pikaajalise hoolduse ja tagab, et teie või teie pere saada abi vaja teie isikliku hügieeni kui te ei saa anda seda ise.
Teenused vaja, sealhulgas hooldaja tõttu kurnav haigus võib hõlmata tegevus (ADL), koduhooldus, majapidamine, õendusabi teenused ja ümberpaigutamine spetsialiseeritud hooldusravi või elukeskkonda rajatised.
Kui palju maksab pikaajalise hoolduse maksab?
Kuigi kulude pikaajalise hoolduse sõltub sellest, millist hooldust vajate, on mõned online tööriistu, mis aitavad teil aru saada, kui palju Long-Term Care maksab kuus, Genworth on vahend, mis annab keskmiseks kuluks kaua -term hoolt samuti riigi-spetsiifilised info. Tööriista nagu see võib aidata teil aru saada, kas sa võiksid selle eest maksma ise, või kui sa peaksid kaaluma Long-Term Care Insurance.
Kui palju maksab pikaajalise hoolduse kindlustus (LTC) maksab?
Maksumus pikaajalise hoolduse kindlustus on väga erinev. Isegi täpselt sama olukord, kulu võid saada tsiteeritud ühe kindlustus vedaja võib olla oluliselt suurem kui teine.
Pikaajalise hoolduse kindlustus, see tõesti tasub poes.
Kui püüame säästa raha tervisekindlustuse, parim lahendus on teha oma teadusuuringuid, võid säästa sadu dollareid aastas, mis töötab välja tuhandeid dollareid aja jooksul. Kuidas tervist kindlustusmaakler, mis aitavad teil on võimalus võiksite vaadata. Maakler võib mitte ainult kontrollida paljud kindlustusseltsid teile, kuid on ka võimalik vaadata oma täiendava ravikindlustusega hõlmatuse võimalusi ja võimalik kokku panna pakett, mis on suunatud paljudele teie vajadustele tervisekindlustus. Nad on samuti võimalik seletada üksikasjalikult, mida erinevad katvus võimalusi ja tingimusi on poliitiliste.
Kuidas hinnakujunduse töö pikaajalise hoolduse kindlustus?
Just nagu teiste erakindlustus iga LTC kindlustuse pakkuja loob oma hinnad põhinevad nende kahjujuhtumite ja emissiooni. LTC paketid on erinevad tingimused või nõuded.
Näited Long-Term Care kindlustuskulud
See teave põhineb andmetel A merican Assotsiatsiooni Long-Term Care Insurance ( AALTCI), need on vaid näited näidata kulude suurenemise erinevatel asjaoludel ja kuidas valikut LTC kindlustus vedaja võib anda olulist erinevust.
Igas Näiteks on hinnavahe umbes $ 1000 või rohkem põhineb kindlustusselts. Seda saab kasutada nii hea näide sellest, kuidas oluline võib olla osta hea Long-Term Care Insurance Rates. Need põhinevad maksimaalse ööpäevase kasuks $ 150 kolm aastat kasu periood, nad on vaid näited, pidage meeles, mida oleks vaja, et saada oma hinnapakkumisi põhineb teie isiklik olukord, need on vaid näidata võimalikku valikut hinna ja aitab teil mõista, miks ostetavad poliitika on väga oluline aspekt see katvus.
Vanus 55 – Paar (nii vanuse 55, Eelistatud Health, Shared Policy); Kulude Range: $ 2,085 kuni $ 3970
Vanus 55 – Paar (nii vanuse 55, Standard Health); Kulude Range: $ 1,985 kuni $ 3970
Vanus 60 – Paar (nii 60 eluaastat Eelistatud Health, Shared Policy); Kulude Range: $ 2,605 kuni $ 4935
Kas pikaajalise hoolduse kindlustuse kulud igavesti?
Pikaajaline hooldus kindlustus annab katvuse piiratud aegadel. On ebatõenäoline kasuks maksab kulud “igavesti”. Seega saate hallata kulusid oma pikaajalise hoolduse kindlustus valides plaanid pikemate või lühemate ajavahemikega katvust, samuti valides aja siis sõltuvad enne kasu kick . Me arutame seda rohkem 10 nõuannet ja küsimused küsida pikaajalise hoolduse alla.
10 Näpunäiteid Buying Hea Long-Term Care Insurance: Sinu LTC Ostjad Meelespea
Kuna iga kindlustusselts töötab oma emissiooni korraldamise standardeid, on kasulik välja mõelnud asjade küsida, et sa aru, mida olete shopping ja osta levialas.
Siin on mõned punktid, mis on oluline kaaluda, kui otsite parim ettevõte katta teid LTC:
Küsi neilt umbes igapäevaelu tegevused nõuded, et teil saada väljamakseid eeliseid, mida soovite aru, mida kvalifitseerub kuulumist LTC planeerida te kaalute.
Kas see katab kognitiivne kahjustus, mõned inimesed võivad olla kognitiivne häire, kuid siiski suutma täita ADL. Kas kava vaatate väljamakse nendel juhtudel?
Uuri välja, mida on nimekiri igapäevaelu tegevused, mis kvalifitseeruvad iga plaani te võrdlete. Näiteks, äkki seal on funktsioon igapäevane, et sa ei suuda täita, vaid Poliitilise valisid, ei peeta ühe olulise ADL. Ettevõte on tavaliselt vaja rohkem kui ühte tegevust igapäevaseid olevat probleem, enne kui saab kohaldada oma kasu. Sa tahad teada, mis kvalifitseerub ette enne ostmist oma poliitikat. Ei ole ühtset määratlust kogu tööstuse kuidas ADL hinnatakse , mistõttu on oluline esitada küsimusi ja saada näiteid o olukordades katte ostad. Mõned näited ADL on: pesemisel, riietumisel, ringiliikumine (kandes), söömine. Kuidas iga määratletud saab muuta.
Küsi neilt, kui on raha väärtus või võimalus raha välja tuleks teil ei kasuta katvuse ja kui poliitika maksab dividende. Mis juhtub, kui sa sured ja ei ole kasutanud katvus?
Võrdle kulude ühe katvuse vs jagatud katvuse abikaasa. See on hea võimalus säästa raha. Sellises olukorras küsida täielikku selgitust, mis juhtub ja kuidas see ühine kasu töötab, kui te mõlemad vajavad hooldust, vs ainult üks teist.
Kas lisatasusid aja jooksul suureneda või jäävad samaks? Kas inflatsioon kaitse? Inflatsioon mõjutab määrad pikaajalise hoolduse siis võib olla võimalusi plaani ostate, mis käsitleb seda.
Kuidas toimub tasumine töö nõude? Mis on nõuete protsessi? Kas igakuine või päevaseid koguseid? Millised on piirid?
Mis on maksimaalne kasu bassein? Mis on maksimaalne aeg hüvitiste maksmise eest? Et keskmiselt LTC poliitika võib pakkuda üks kuni viis aastat ulatus. Poliitika ei ole tavaliselt piiramatu aja jooksul. See on oluline tegur kaaluda, kui võrrelda poliitikat. Siis te soovite teada, kas on ratturid saadaval laiendada sel ajal. Need andmed saab teha suur erinevus teie valikuid ja kui võrrelda kuludega.
Kas ooteaeg? Kaua see on?
Kui te võtate välja poliitika, mille pikemas perspektiivis ooteaeg, kas teil on muid tulusid, mis teil on õigus, mida saab katta te ajal ooteaega, nagu Medicare või muu eraõiguslik tervise plaanid?
Millal peaks ostate pikaajalise hoolduse kindlustus?
Sageli ootama, kuni nad arvavad, et nad on vaja midagi, enne kui nad alustada planeerimist, ja kahjuks puhul Long-Term Care Insurance, see ei tööta teie kasuks. AALTCI soovitab ideaalne vanus uurida pikaajalise ravikindlustuse olema vanuses 52-64.
Tegelikult andmetel American Association for Long-Term Care Insurance , määra tagasilükkamise pikaajalise hoolduse kindlustus tundub suureneb vanusega. Nii võite taha isegi uurima võimalusi varem. Suurenev määr tagasilükkamise kui vana sa oled muudab palju mõistust antud, et kindlustus põhineb oodata riski ja kui saad vanemaks rohkem meditsiinilise piirangud ja olukorrad võivad tulla, mis viitaksid suurenenud risk viib suurem vajadus pika -term hooldus.
Kes peaks osta pikaajalise hoolduse kindlustus katab kulud?
Loomulikult, kui olete mures oma tuleviku sa peaksid kaaluma ostavad pikaajalise hoolduse kindlustus kas ise või lapsevanem. Kuid te peaks kaaluma ka:
Tegemine, et teil on hea tervisekindlustus esimese koha. Ennetav meditsiin ning võttes meetmeid hoolitseda oma tervise võib aidata selgitada probleemid, enne kui nad muutuvad tõsiseks paljudel juhtudel.
Kontrollin kui teil on muid võimalikke allikaid tulu, mida võiks pöörduda oma pikaajalise hoolduse olukorda. Näiteks, kas sa juba elukindlustust, et võite olla valmis laenama raha, kui olukord tulid?
Kas sa oled võimeline ise kindlustada pikaajalise hoolduse kulud? Kas teil on pereliikmed, kes aitab? On sellised pereliikmed tõesti võimalik aidata?
Otsus osta pikaajalise hoolduse tuleks vaadata osana oma pikaajalise rahastamiskava. Kas teil on vaja või mitte on väga spetsiifiline oma olukorda. Sa võid otsustada pärast vaadates oma rahalise planeerija või vahendaja, et on olemas tasuta valikuid avastada, või võite teha muudatusi oma teiste kindlustuse rasterandmeid tulemusena, mis aitab säästa raha.
Kui Millennials või noorte osta pikaajalise hoolduse kindlustus?
Kui teil on vanem, kes ei ole pikaajalise hoolduse ja olete mures, et kui midagi on juhtunud nad ei saa endale lubada ravi, siis peaks kaaluma investeerimist osta pikaajalise hoolduse oma vanemate või nendega rääkima sellest. Pered on sageli need, kes saavad kõige suurema löögi, kui eakas pereliige haigestub. Vastavalt Genworth Beyond dollarit uuringus 46 protsenti hooldajad ütles, et tervishoiuteenust osutava mõjutanud nende tervist ja heaolu.
Võttes võtta puhkusel oma tööd, või ei ole võimeline töötama, sest vanem vajab hooldust võib lumepall viiakse rahaline probleem teie jaoks. Kumbki sest sa lõpuks maksta ravi eest ise või, sest sa ei saa töötada tulemusena. Kas arutelu oma vanemate kohta, mis juhtub siis, kui nad vajavad pikaajalist ravi. Kindlustus aitab kõigile pereliikmetele sellisel juhul nagu see ja see võib olla teie endi huvides vaadata läbi ise tulevikuplaane nendega.
Kui otsustate kriitilises seisundis või pikaajalise hoolduse?
Nooremad inimesed võivad kaaluda osta kriitilises seisundis kindlustus alternatiivina Long-Term Care, kui nad on nooremad, ja mõnel juhul kriitilises seisundis kindlustus võib pakkuda võimalust teisendada kriitilises seisundis kindlustus arvesse pikaajalise hoolduse, kui olete vanemad teie 50s või 60s võtmata arstliku läbivaatuse. Mitte kõik kriitilises seisundis kindlustusandjad seda teha, kuid võite olla huvitatud leida üks, kes teeb, kui te plaanite oma pikaajalise tervishoiu.
Kunagi vaadata pikaajalise hoolduse katvuse üksi, vaadata oma suurt pilti teha parim otsus.
Statistika pikaajalise hoolduse: Kas teie taotluse katvuse saab keelduda?
Siin on mõned põhilised statistika põhineb AALTCI veebilehel: taotlejad pikaajalise hoolduse alla 50 lükati kiirusega 11%, nagu me vaadata määrad langenud katvuse pikaajalise hoolduse vanuserühma, me vt numbrid, kus katvus keeldutakse suurenemine:
50-to-59 kiirust oli 17 protsenti
60-to-69 määra tõsta 24 protsenti
70. eluaastaks-to-79 joonisel läheb kiirusega tagasilükkamist 45 protsenti
Kuidas valida head Long-Term Care Insurance Company
Peale katvuse poolest, poliitika premium ja kuidas paindlik poliitika on teie vajadustele, siis tuleb ka arvestada finantsolukorra ja maine kindlustusselts. See on väga raske teada, kuidas kindlustusfirmad aja jooksul toimivad, kuid on Hinnangusüsteemid mis näitavad finantsstabiilsuse kindlustusseltsi, mida saab kasutada näitajad. Seda liiki teave on oluline, kui te vaatate osta poliitika, mis võivad tasuvad end ära alles aasta pärast nagu elukindlustus või Long-Term Care. Küsid litsentseeritud professionaalne nagu vahendaja, kes esindab mitmeid kindlustusfirmad võivad aidata, kuid saate vaadata ka rahalise reitingud ettevõtte AM Best hinnangust.
Milline pikaajalise hoolduse kindlustus firma on parim?
Kuna emissiooni iga pikaajalise hoolduse kava erineb äriühingu ettevõtte, parim pikaajalise hoolduse kindlustus kasu plaan olla erinev sõltuvalt:
Sinu vanus
Teie haiguslugu
Summa pikaajalise hoolduse katvuse ostate
ja paljude teiste tegurite, millest mõned me käsitlesime meie kontrollnimekirja küsimusi küsida eespool.
Parim viis säästa raha pikaajalise hoolduse
Parim viis säästa raha pikaajalise hoolduse kindlustus on ette planeerida. Kui inimesed ei ole pikaajalise hoolduse võimaluste olukorras kerkib ta viskab kogu oma elu kaosesse, kaotatud sissetuleku vajavad abi. Arvesse võtta mõningaid mida teie riskid on nüüd ja mis riskid on oma pere. Vaata kollektiivse kõigi erinevate kindlustuslepingute teil on, sealhulgas oma elukindlustus valikuid. Sisseoste konkurentsivõimelisi hindu ja kindlustusseltsi, mis pakub paindlikkust ja soodne võimalusi. Isegi kui sa otsustad sa ei taha osta levialas nüüd, vähemalt siis aru, mida oodata kulude ja võib kasu arutelud teil maaklerid või muud spetsialistid, kes võivad aidata teil selles osas oma finantsplaneerimise .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lühike tutvustus Dividend Investeerimine algajatele
Dividend investeerimine on üks mu lemmik investeerimine teemasid arutada. Võibolla olete kuulnud, et ettevõte on jagatud aktsiaid, ja mõnikord, direktorite nõukogu otsustab jagada osa kasumit äri erinevate aktsionäride ja posti teel tšeki (täpsemalt nendel päevadel, saata otsedeposiit oma kauplemiskonto või muu investeerimiskonto nagu Roth IRA), nende lõigatud nende tulu.
Näiteks, kui ettevõte teenis $ 100 miljoni pärast makse kasumit, juhatuse võivad maksta välja $ 50 miljonit dividende ja reinvesteerida teiste $ 50 miljonit arvesse laienemist, võla vähendamine, teadus- või uue toote.
Kui aktsia maksab $ 1 dividendi ja saab osta aktsiat $ 20 iga läbi oma börsimaakler, varu on öelnud, et on 5% dividenditootlus, sest see on samaväärne intressimäär teil on teenida oma raha [$ 1 dividendi jagatud $ 20 aktsia hind = 0,05 või 5%]. See tähendab, et kui sa olid investeerida $ 1.000.000 arvesse dividendi varud 5% dividenditootlust, siis oleks saada $ 50,000 mail, või suunata hoiule oma hoiuarve või pangakonto.
Hea dividendi investorite kipuvad otsima mitmeid asju oma lemmik dividendi varud.
Esiteks nad tahavad dividendi ohutust.
See on peamiselt mõõdetakse dividendi kattekordaja. Kui firma teenib $ 100 miljonit ja maksab $ 30 miljonit dividende, dividend võib olla turvalisem kui kui ettevõte maksis välja $ 90 miljonit dividende. Viimasel juhul, kui kasum langes 10%, ei oleks padi lahkus juhtimise kasutada.
Kuna tegemist on väga üldine reegel, et kindlasti ei ole kohaldatav kõikidel juhtudel, kuid siiski tasub teada omamoodi esmase kontrolli, dividend investoritele ei meeldi, et näha rohkem kui 60% kasumist dividendidena välja maksta.
Kui mõelda dividendi ohutuse, on oluline mitte petetud vale heaolutunne madal dividendide väljamaksmise. Nagu üks kuulus investor märkis, ei ole oluline, kui hea numbreid vaadata, kui sa analüüsimine ühe elektrijaama New Orleans, sest seal on tohutu geograafilise riski. Kohutav, madala tõenäosusega orkaani, mis tabab just võib hävitada kogu asi välja. Stabiilsust tuludest ning rahavoogudest, teisisõnu, on sama oluline. Mida rohkem stabiilne raha tulevad katmiseks dividendi, seda suurem on väljamakse suhe võib olla, põhjustamata liigset muret.
Hea Dividend Investeerimine Strateegiad keskenduma kas kõrge dividenditootlus või High Dividend Growth Rate lähenemine
Järgmine, hea dividend investoritele kipuvad keskenduma kas kõrge dividenditootlus lähenemine või kõrge dividend kasvutempo strateegia. Mõlemad täidavad erinevaid rolle erinevates portfelle ja on nende järgijad. Endine tulemusi suurtes sularahasissetulekut nüüd , sageli aeglase kasvuga ettevõtted, millel on vähe kasu, et rõve summa rahavoo toodetud nii, et see enamasti saab saata uksest välja, samas kui viimane ostab ettevõtteid, mis võib maksta palju madalam nõrgemas keskmine dividende, kuid kasvavad nii kiiresti, viie või kümne aasta pärast on absoluutne dollari summasid kogutud kaalul on võrdne või palju suurem kui see, mida oleks saanud kasutada alternatiivset kõrge dividenditootlus lähenemist.
Täiuslik näide aktsiaturg ajalugu on Wal-Mart Stores, Inc. ajal laienemas, siis kaubeldakse nii kõrge hind-tulu suhe, et dividenditootlus tundus natuke haletsusväärne. Kuid uut kauplust avades nii kiiresti, ja aktsia kohta dividendi summat suurendatakse nii kiiresti kasumit ronis üha suurem, et osta ja hoia seisukoht oleks välja sind dividendi miljonär aega.
Muidugi, harvadel juhtudel, kui kõik tähed viia ja maailma on lagunemas, siis võib mõnikord saada nii – uskumatult kõrge praegune dividenditootlus ja peaaegu kindlasti kõrge tulevikus dividendide kasvumäär, kui majandus on taastunud. Kui olukordades, nagu see juhtub, kuigi nad ei ole ilma riski ja mõnel juhul märkimisväärne oht, neil on potentsiaali oluliselt ülelaekumise tulevaste passiivset tulu.
See on põhjus, mõned Varahaldusettevõtjate spetsialiseerunud dividendi investeerimine strateegiaid.
Intelligent Dividend Investorid peaksid oma konto Nii dividenditulu Kvalifitseeritud ja ei kogu Margin konto
Esiteks räägime kvalifitseeritud dividende. Kvalifitseeritud dividende on üks neist rohkem esoteeriline valdkondades maksuõiguse enamik inimesi ei hooli, kuid kõik muu jääb samaks, kui te investeerida kõige kontosid, sa lähed tahan oma dividenditulu olema “kvalifitseeritud”. Eeskirjad keeruline, et me ei saa neisse kuid kõik muu jääb samaks, see on halb mõte kaubelda dividendi varud, kui olete pärast dividenditulu. Põhjus? Dividend jaoks hoitavad lühikese aja jooksul ei saa kasu madala dividendide tulumaksu määrad. Valitsus tahab julgustada inimesi olema pikaajalised investorid nii see pakub oluliselt soodustama hoides oma aktsiad.
Järgmiseks peame rääkima üks peidetud investeerimise riskid läbi marginaal konto asemel raha kontole. Kui sa hoiad dividendi varud võimenduse kontol on teoreetiliselt võimalik oma maakleri võtab aktsiaid omate ja laenata neile ettevõtjatele, kes soovivad lühikese laos. Need ettevõtjad, kes on müüdud varude sa oma kontol hoitavaid ilma sinuta teadmata, on tegemise eest vastutavad sinust dividende, et sa vastamata, sest sa ei ole tegelikult hoidke aktsia hetkel kuigi te arvate teha ja konto väljavõte näitab, et te teete. Raha väljub oma konto nii kaua kui nad hoiavad oma lühikese positsiooni avatud ja saad tagatisraha võrdne sellega, mida oleks saanud tegeliku dividenditulu. Kui see juhtub, sest see ei ole tegelikult dividenditulu saite, siis ei saa ravida tulu kvalifitseeritud dividenditulu. Mis tähendab, maksmise asemel madala dividende maksumääraga, pead maksma oma üksikisiku tulumaksu määra, mis mõnel juhul võib olla umbes topelt, mida oleks muidu pidanud maksma.
Lahendus on lihtne. Ära osta varud läbi marginaal kontosid. Mitte ainult sa vältida rehypothecation risk, aga sa ei pea kunagi muretsema lisatagatise nõue. Mis ei meeldi? Muidugi, see võib olla natuke vähem mugav ootab kaubanduse lahendamise saada oma raha pärast aktsia müügiks, kuid kes hoolib? Kui sa lõikad seda, et tihe, oma raha ei oleks tohtinud investeeritud aktsiaturg, niikuinii. Tegelikult, sa tead, et ma olen tugev pooldaja, et sa ei tohiks kunagi investeerida raha te ei kavatse ikka pargitud juures vähemalt viis aastat. Muidu olete kasutusele mõtestatud osa hasartmängude sellest, mida võiks vastasel juhul intelligentne omandamine.
Millised investorid eelistavad Dividend Investeerimine?
Seal on palju erinevaid investoreid, kes eelistavad dividendi investeerimine strateegia. Mõne jaoks on siseelundite, gut-tasemel asi. Näete raha, et satub oma kontod ja saabub postkasti. Niikaua kui kontrolli ja hoiused saan suurem aja jooksul, et kõik on hästi. Teiste jaoks on pragmaatiline mure. Kui olete pensionil ja vajavad raha, et maksta oma arveid, kõik tulevikus kasvu maailmas ei sa palju head, eriti kui maailma laguneb ja aktsiate vähenema. Viimane asi, mida sa teha tahad on sunnitud müüma oma omandiõiguse hinnaga tead on oluliselt alahinnatud, dividendi annab teile võime hoida läbi rasketel aegadel.
Konservatiivne investorid eelistavad dividende, sest seal on piisavalt tõendeid, et kui klassi , dividendi varud palju parem aja jooksul. On mitmeid põhjuseid, seda ilmselt juhtub. Ühelt poolt, kui ettevõte saadab raha välja ukse, siis kas on raha või ei ole. Firmad, kes maksavad püsiv ja kasvav dividende, rühmana, on madalam nn “viitvõlad” suhtes rahavoo kui ettevõtted, mis ei maksa dividende. Nagu te saada rohkem arenenud investor, et on väga oluline mõiste, et sa aru. Leidub teooriaid, et ettevõte luuakse dividendipoliitika jõud haldamine oleks rohkem selektiivne omandamist ja kapitali jaotamise poliitika, mis viib üldise paremat tootlust.
Teiselt poolt, see on ka võimalik, et asjaolu dividendi varud kipuvad vähenema vähem võrreldes mitte-dividend varud ajal karu turgudel mängib rolli hoida ettevõtte turukapitalisatsioon piisavalt kõrge, et see võib puudutada omakapitali ja / või võlakirjaturgudel aegadel stressi, mis võimaldab tal vältida aktsionäride lahjendamise ja elada omandada nõrgenenud konkurendid. Kõik ilmselt mängivad rolli erineval määral eri aegadel, eri ettevõtted, eri valdkondades ja tööstusharudes.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Isikliku rahanduse üks keerulisemaid aspekte on meie raha kasutamise parima viisi leidmine. Eriti millenniumi põlvkonna jaoks on raske välja mõelda, kuidas väikese eelarvega kokku hoida. Kuid kulutuste vähendamise võti on iga valdkonna pisut kärpimine, võrreldes suurte eelarveosade korraga väljavõtmisega. Alguses võib see pisut tööd võtta, kuid kui hakkate rohkem võlga kokku hoidma ja maksma, leiate, et teie rahaline stress hakkab vähenema.
Siin on 8 lihtsat, kuid tõhusat viisi kulude vähendamiseks ja kokkuhoiu suurendamiseks.
1. Pange boonused hoiustele
Pole paremat tunnet kui leida 20 dollarit vanast jopetaskust või oma autot puhastades. Selle asemel, et raha tasku pista ja seda teist korda kaotada, makske kõigepealt ise, hoides selle automaatselt oma hoiukontole. Saate seda teha ka suuremate summadega, näiteks oma maksutagastuse või aastalõpu boonusega. Sama kehtib ka teie iga-aastase tõstmise kohta, kui saate sellise tööl käia. Jaotage täiendav kogus oma 401 (k) kavasse, et pesamuna kiiremini kasvatada.
2. Tehke kodus sööki
Pärast pikka tööpäeva võib olla raske leida energiat söögi tegemiseks. Alustage harjumusest süüa vähemalt kaks korda nädalas, kui sööte sageli väljas, ja tehke aeglaselt kuni kolm või neli korda nädalas. Kui see pole teie jaoks realistlik, leidke pühapäeval aega, et einetada paar lihtsat õhtusööki nädalaks. Nii saate töölt koju tulles sööki valmis teha.
Sama kehtib kohvi kohta. Iga päev kohvi ostmine võib tunduda väikese kulutusena, kuid pikas perspektiivis paneb see teie rahakotti mõlgi. Selle ühe väikese kulu väljalõikamine võib kokku hoida sadu või potentsiaalselt isegi tuhandeid dollareid säästu.
3. Koostage toidupood enne poodi minekut
Kui olete kunagi käinud toidupoes ilma loendita või kui olete näljane, võib tekkida kiusatus osta rohkem toitu kui tavaliselt. Planeerige enne poodi minekut nädal aega, mida vajate, et mitte ainult veenduda, et te midagi ei unusta, vaid ka vältida vajalike lisaesemete korjamist. Loetelu aitab teil vältida uue ebavajaliku reisi ja ahvatluste tegemist. Ja see võib aidata ka söögikordade soodsamaks muutmist.
4. Määrake ostulimiit
Tehke sellest harjumus vältida asjade ostmist impulsside järgi. Kui leiate, et soovite kallist mantlit, mille otsa kaubanduskeskuses komistasite, oodake päev või kaks ja vaadake, kas ikka mõtlete selle peale. Ja vahepeal otsige veebist kupongirakenduste prinditavaid kuponge või promokoode, mida saaksite taotleda ostu pealt raha säästmiseks.
5. Puhastage oma kapp ja müüge, mida saate
Kevade lähenedes võib olla aeg minna oma kapist läbi ja vabaneda esemetest, mida te kunagi ei kanna. Need riided võtavad lihtsalt lisaruumi ja võivad potentsiaalselt teile täiendavat raha teenida. Kui soovite minna täielikult minimalistlikuks, a la Marie Kondo, minge mööda tuba ükshaaval läbi kodu, otsides asju, millest saaksite lahti saada. Kui olete põhjalikult puhastanud, uurige garaažimüügi korraldamist või müüge mõned oma esemed kaubasaadetiste poodi.
6. Tühistage klubiliikmete või meelelahutusarved
Meie automaatselt korduvaid igakuiseid arveid on lihtne unustada. Kui teil on spordisaalis liikmeid, mis teil on alati olnud, kuid ei kasuta seda kunagi, võib olla aeg see tühistada. Lisaks, kui teil on kaabel, kuid leiate, et vaatate enamasti Netflixi, siis vaadake, kas on mõistlik kaabel-arve tühistada. Kuu 100-dollarine kulutamine kaabeltelevisioonile ei pruugi kuu jooksul tunduda kuigi palju, kuid see on 1200 dollarit aastas, mida võiksite kokku hoida! Lisakulutuste kaotamine, mida te harva kasutate, võib teie eelarves märkimisväärset vahet teha.
7. Võtke omale DIY-projektid
Uue näomaski ostmise asemel uurige, kas saate seda teha juba kodus olevate esemetega. Pinterest on DIY-ide jaoks imevahend. Selle abil saate leida tasuta ja lihtsaid söögiretsepte, häkkide koristamist ja võimalusi maja ümbruses olevate asjade maksimaalseks kasutamiseks.
8. Kasutage eelarve koostamise rakendust
Lihtne kulutada, kui me ei sea piire ega pea end vastutavaks. Mõned rakendused, näiteks Mint ja Quicken, aitavad teil jälgida igapäevaseid, iganädalasi või igakuiseid kulutusi, et näha, kuhu peate kärpima ja saama isikupärastatud nõuandeid, mis põhinevad teie rahalistel vajadustel ja eesmärkidel.
Mida teete oma säästudega?
Kui töötate selle nimel, et säästa rohkem oma vaevaga teenitud dollareid ja sente, mõelge, mida teete oma säästudega. Kas loote oma hädaabifondi, näiteks panete selle sissemakse kogumisfondi, et osta kodu või investeerida see tulevikku? Kui hoiate kokkuhoidmiseks selgeid eesmärke, võite olla motiveeritud jätkama kulude kärpimise võimaluste otsimist.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Paljud inimesed veedavad aastaid pensionipõlve kavandades ja töötades. Nad viivad oma plaani hoolikalt läbi selliste tegurite põhjal nagu vanus, mil nad loodavad pensionile minna, kui palju raha on neil vaja säästa ja elada. Mis saab aga siis, kui teil on kindel pensioniplaan olemas ja teist mittesõltuvad asjaolud lükkavad teie pensioniplaani arvatust varem ette?
See on üsna tavaline stsenaarium, millega kõik peaksid olema valmis silmitsi seisma. Töötajate hüvitiste uurimise instituudi andmetel lähevad peaaegu pooled pensionäridest pensionile varem kui nad kavandasid.1 Neist ennetähtaegsetest pensionäridest valis vaid veerand vabatahtlikult ennetähtaegselt pensionile jäämise. Kui leiate end nende seast, peate võib-olla tegema otsuse pensioni või ühekordse väljamakse vahel.
Varase pensionilejäämise tavalised põhjused
Bostoni Kolledži (CRR) pensioniuuringute keskuses 2019. aastal tehtud analüüsis jõuti järeldusele, et tervis on tõenäoliselt ennetähtaegselt pensionile jäämise suurim tegur. Ka koondamised ja töökoha kaotused olid suure mõjuga, kuid selle kategooria sunniviisilist pensionile jäämist leevendasid pensionärid, kes leidsid rohkem tööd.2
Samas CCR-i uuringus leiti, et sunniviisilise vanaduspensioni kategooriasse kuuluvad inimesed, kes ei leidnud uusi töökohti, kippusid heituma; nad lõpetasid töö otsimise ja ühinesid mittetöötavate ennetähtaegselt pensionile jääjate ridadega.2
Kui juhtub, et sunniviisiline lahkumine läheb pensionile, peate võib-olla valima ühekordse väljamakse või pensionikava. See ei ole lihtne valik, kuid on olemas mõned sammud, mida saate teha, et oma otsuses kindel olla. Esimene samm on teha kindlaks, milline valik on teie jaoks parim. Selleks on mõned meetodid – populaarne on 6% -ne test.
6% test
Paljud inimesed, kes võtavad ühekordse väljamakse, investeerivad vähemalt osa sellest, et raha saaks kasvada ja pensionisääste suurendada. 6% -line test on viis, kuidas hinnata, kas põhisumma on piisavalt suur, et kasvada pensionimakseid sarnase kiirusega.
Et teha kindlaks, kas teie pension täidab 6% testi või mitte, korrutage oma igakuine pensionimakse 12-ga. Jagage see arv ühekordse pakkumisega ja korrutage siis 100-ga.
((Kuine pensionimakse X 12) ÷ ühekordne pakkumine) X 100 = protsentides vajaliku ühekordse sissemakse korral vajalik aastatootlus
Näiteks kaaluge stsenaariumi, kus pensionäril palutakse valida 65-aastaselt algava elu jaoks 1000 dollarit kuus ja täna makstav 160 000 dollari suurune ühekordne väljamakse. Igakuine 1000-dollarine pensionimakse, mis on korrutatud 12-ga, võrdub 12 000-dollarisega. Jagage 12 000 dollarit 160 000 dollariga ja saate 7,5%.
Selle stsenaariumi järgi peaks inimene teenima 160 000 dollarilt umbes 7,5% aastas, et jäljendada pensioniplaani püsivaid igakuiseid makseid. Järjepidevalt 7,5% teenimine aastas on pikk ülesanne, eriti kuna pensionäride investeeringud on suhteliselt lühikese ajakavaga. See tähendab, et igakuine summa võib olla pikaajaliselt parem tehing.
Rusikareeglina on realistlikum eeldada, et teie põhisumma teenib investeeringutest vähem kui 6% aastas. Kui saate teenida vähem kui 6% ja teenite siiski rohkem kui pensioniplaani väljamakseid, võib ühekordne väljamakse olla teie parim panus.
Tavaliselt moodustab osa pensioniplaani rahastamisest teie ja teie tööandjate poolt aastate jooksul fondi paigutatud raha. Ainuüksi saate kogu pensionifondidest välja võtta 5% aastas, muutes teie rahaks umbes 20 aastat.
Muud arvestatavad finantstegurid
Arvutused on oluline samm, kuid need on esimene samm. Pärast matemaatika tegemist on mitu täiendavat tegurit, mida tuleb kaaluda enne, kui otsustate, kas ühekordne makse või pension teile sobib:
Mõelge vanusele, millal teie igakuised pensionimaksed algavad, võrreldes ühekordse väljamaksega.
Kui palju kauem võite elada reaalselt? Seda võib olla pisut morbiidne kaaluda, kuid see on pensioniea kavandamisel ülioluline tükk. Mida kauem elate, seda väärtuslikumaks muutub eluaegne kuupõhine pensioniplaan.
Mõelge oma pensioniplaani üksikasjadele. Kas see põhineb ainult teie elul, peatub pärast surma või hõlmab see endiselt teie abikaasa eluiga?
Kui stabiilne on ettevõte, kes lubab teile pensioni? Kui olete mures pensioniettevõtte tegevuse lõpetamise pärast, siis uurige, kas plaani toetab pensionihüvitiste garantiikorporatsioon (PBGC), mis aitab teie sissetulekuid tagada.
Hinnake kogu oma finantsportfelli, sealhulgas kõiki täiendavaid pensionisäästu vorme. Seejärel kaaluge, kas see summa on piisav äkiliste hädaabimaksete katmiseks. Kui ei, siis võib põhisumma tasumine olla veel üks eelis.
Teie pensionipaketi kasutamise viisid
Kui teil on hea mõte selle kohta, kas kavatsete võtta ühekordset summat või pensioni, kaaluge mõnda levinumat viisi, kuidas inimesed kasutavad oma pensionifonde. Need ei tohiks olla teie otsuses peamised tegurid, kuid need võivad aidata teil oma pensioniplaani täpsustada.
Peaksite välja selgitama, kas teie pensionipakett sisaldab tervishoidu. Kui te ei saa veel Medicare’i toetust, peaksite õppima, kas teie tervishoiukulud kaetakse pensioniplaanist ja kui mitte, siis eraldage tervishoiu jaoks raha. Kui jah, siis on see üks kulu, mille pärast ei pea te ennetähtaegselt pensionile jäädes muretsema.
Teine võimalus on kasutada väljaostu ja jätta pensionisäästud üksi. See tähendaks väljamakse eelarvestamist, et seda kasutada tuluna seni, kuni see otsa saab. Nii jäävad teie pensionisäästud puutumata, kui te seda tõeliselt vajate.
Kaaluge võla väljamaksmiseks või tasumiseks väljaostu kasutamist. Väljaostmisel tekkiva sularaha suurendamine võlgade tasumiseks võib olla hea samm. Saate tasuda oma hüpoteegi, auto või vabaneda igakuistest krediitkaardijääkidest, et saaksite oma üldkulusid vähendada.
Teine võimalus, kui teile antakse lahkumishüvitisega ennetähtaegne vanaduspension, on väljaostu säästmine ja investeerimine ning uue töö leidmine. Planeerimata pensionileminek ei tähenda, et peate töö täielikult lõpetama. Kui leiate oma valdkonnas töö või võtate osalise tööajaga tööd, tehes midagi, mis teile meeldib, on teie pensionipakett raha, mida saate oma säästudesse panna. Saate seda kasutada ka oma igakuiste vajaduste tasumiseks, samal ajal kui teie uus töö aitab teil rohkem vara koguda või maksab pensionitegevuse eest.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
