et – Page 45 – Investo Guru

5 viisi Hakka Parem Investor

Toimides targalt on võti Long-Term Portfolio Success

Õppimine hallata oma raha ja ehitada investeerimisportfelli võib olla raske ülesanne palju uusi investoreid. Sest mõned inimesed, see on lihtsalt küsimus, millel ei ole aega, et anda piisavat tähelepanu sellele, kuidas oma vara investeeritakse ja riske, mis nad paljastamine oma raskelt teenitud säästud. Teiste jaoks taandub huvipuudus investeerimine, rahanduse ja raha haldamise. Need inimesed võivad olla tark, töökas ja isegi geniaalne teistes eluvaldkondades, kuid nad eelistavad teha midagi muud, mitte rääkida numbrite ja – nad ei taha kaevata läbi aastaaruanded, vorm 10-K viilmed, kasumiaruanded , bilanss, vastastikuse Fondiprospektid või proxy avaldused.

Sest üsna märkimisväärsel protsent investorid, see on umbes temperament ja emotsionaalne reaktsioon. Vaatamata oma parimad kavatsused, nad on kahtlemata oma halvim vaenlased, hävitades oma teel optimaalsest otsuseid ja reaktsioone, mis põhinevad tunne mitte fakt.

Usun teatud asju aitab investor paremini mõista eesmärki ja olemust kapitali eraldamise protsessi. Kuigi need nõuanded ei saa garanteerida tulemusi, mu lootus on, et tõstes esile ja arutame mõned ühised vigu ja tähelepanuta vigu, muutub see lihtsam märgata neid reaalses maailmas.

Vältida investeerimine Midagi sa ei mõista

Inimesed tunduvad unustada põhitõde, kui nad ei ole meenutas. Ma eelistan destilleerida alla käputäis avaldused, mis võib olla teile hästi, kui te ei hoia neid tagasi oma meeles.

Sa ei pea investeerima tahes ühe konkreetse investeeringu. Ära lase kellelgi veenda teid teisiti. See on oma raha. Sa ei ole mitte ainult õigus öelda nüüd, kuid õigus seda teha, isegi kui sa ei selgita oma arutluskäiku.
Palju võimalusi tulevad mööda elus. Ära lase hirm jääda ilma põhjus, et sa rumalusi.
Kui teil või isiku hallata oma raha ei saa kirjeldada aluseks väitekirja investeeringu – kus ja kuidas raha on loodud, kui palju maksad, et vool raha ja kuidas see raha tuleb lõpuks leida oma tee tagasi taskus – siis ei investeeri. Sa spekuleerida. Ta võib töötada välja teie kasuks, kuid see on ohtlik mäng, mis on parim jäänud või vähemalt piiratud väikese eraldatud osa oma portfelli, mis ei hõlma kasutamist marginaal.

A palju valu ja kannatusi saab vältida, kui need põhilised kolm tõekspidamiste on au. Ära jätta, kuna nad tunduda mõistus. Nagu Voltaire lühidalt ja täpselt järgida, “Terve mõistus ei ole nii levinud.”

Mõista, et turuväärtuse ja sisemine väärtus on erinevad

Kujutage ette, et sa ostsid büroohoone Midwest, rahas ilma hüpoteeklaenu vastu vara. Teie omandamise hind oli $ 1 miljon. Hoone on suurepärane asukoht. Üürnikud on finantsiliselt tugev ja lukustatud pikaajaliseks rentimiseks, mis peaks tagama, et rent kontrolli ikka voolab aastaid. Sa koguda $ 100,000 aastas tasuta rahavoog hoone pärast, mis käsitlevad näiteks maksud, hooldus ja kapitalikulusid reserve.

Päev pärast ostate hoone, panganduses variseb. Investorid ei saa oma käed ärikinnisvaralaene ja selle tulemusena vara väärtuste masenduma. Üle järgmise aasta hooneid, mis müüakse $ 1 miljon nüüd minna ainult $ 600.000, sest ainult inimesed, kes ei saa endale lubada teha ülevõtmised on raha ostjatele.

Pole kahtlust, et see stsenaarium, et kui sa olid proovida müüa, seda tõenäolisemalt turuväärtus oma vara oleks palju vähem kui hind, mida maksta.

Sa võid saada $ 600.000 sa dump see avatud turul. Sul võib olla võimalik, et saada palju parema hinnaga kui sa oled võimeline ja valmis teha eraomandis läbirääkimisi hüpoteek mida tõhusalt toimida panga ostja, kes hoiab suunamine osa renditulu kujul huvi hüpoteek teadmiseks teile, kui olete müüs hoone, kus te nüüd hoidke pandiõigus. Siiski, kui sa suutsid tõmba tsiteeritud turuväärtusega oma kinnisvarafirma, siis oleksin ette väga olulisel määral paberil. Oleks jõhker.

Sest pikaajalised investorid, see ei ole eriti mõttekas, sest tõsi investorite sõnad Benjamin Graham, legendaarne isa raha investeerida, tõsi investorid harva sunnitud müüma oma vara. Selle asemel, nad juhivad oma rahandust konservatiivselt piisavalt, et nad võivad istuda masendunud hinnanguid aastaks korraga, teades, et nad on ikka teenida head tootlust kui mõõdetakse rahavoog, mis kuulub neile hinna suhtes nad maksavad nende osalusele .

Sellisel juhul, kas teie hoone võiks tuua $ 600.000 või mõni muu number oksjonil ei ole kaudsete võrreldes tegelikult olete kogudes $ 100,000 vaba rahavoog oma omandisse. See on majanduse tõukejõud. See on allikas tõene või tegelikust väärtusest. Graham rääkis rumalust muutub ärritunud olukorras nagu see, sest see oli võimaldab ise olla emotsionaalselt õnnetud teiste inimeste vigu kohtuotsuse. See tähendab, et sa ei tohiks olla suunatud turuhind, et teavitada teid, mille tegelik väärtus oma vara. Sa peaksid teadma, mille tegelik väärtus oma vara ja suutma kaitsta oma arvutusi konservatiivselt-hinnanguline, põhilised matemaatika. Mõtle turuhinnast midagi, mida saab ära, kui te seda soovivad – ei rohkem ega vähem.

See kontseptsioon on tõsi mitmel varaklasside. Kui teil on osalusele fantastiline äri suure tulu kapitalilt, tugev konkurentsipositsioon raskendab istmelt oma asjaomases sektoris või tööstusharus, ja juhatus, mis on omanikusõbralikku, ei tohiks põhjustada mingit erilist stressi vaadata oma osalused väheneb 50 protsenti või rohkem paberit.

See kehtib eriti juhul, kui see on ajalugu premeerides teile heaperemehelikult hukata aktsiate tagasiostmine ja hästi põhjendatud dividendi suureneb ja maksite mõistliku hinnaga võrreldes läbivaatluse tulu – või keerukamate investorid, kes on tuttavad raamatupidamis- ja rahastada, “omanik tulu,” vaba rahavoog korrigeerimine arvutatakse hindamisel tegutsevad ettevõtted, ma tean, et ma kordan seda sageli, aga sa peaksid sisemiselt see, kui soovite, et vältida hävitades oma rikkuse rumalalt müüa kvaliteetset, pikaajalise vara, sest mida peaaegu alati osutub üürike hirmu.

Õpi mõelda Puhasnüüdisväärtus

USA dollar on mitte ainult USA dollari ja Šveitsi frank on mitte ainult Šveitsi frank.

Teil kui investor, see on ajaldatud ostujõudu, mis loeb. Kas ei satu lõksu mõtlesin nominaalse valuuta oht kuulus majandusteadlane Irving Fisher kirjeldatud tema 1928 meistriteos, Money Illusion .

Kui teil on $ 100 Bill taskus täna väärtus, et $ 100 Bill sõltub paljudest teguritest. Kui teil on piisavalt pikk venitada aega ja teenida rahuldav Tootluste liitmine võib töötada oma võlu ja muuta see $ 10.000. Kui te ei ole söönud kaks päeva, välja hilisemate raha on praktiliselt olematu võrreldes võimalus kasutada seda raha nüüd. Edukas investeerimine on umbes valikute tegemisel. Frame kulutamise ja otsuste sel viisil. Raha on vahend – see on kõik. Meenutades seda aitab teil vältida viga, et paljud mehed, naised ja perekonnad teha, ohverdamata oma tõelise pikaajalise soove nende lühiajaliste tahab.

Pöörake tähelepanu Maksud, kulud ja tingimused

Väikesed asjad oluline, eriti ajas jõudude tõttu liitmine, et me rääkisime. On igasuguseid strateegiaid saab kasutada, et hoida rohkem oma raskelt teenitud raha taskus, sealhulgas asjad vara paigutamine. Mõtle fikseeritud sissetulekuga investor, kellel tax-free omavalitsuste võlakirju maksustatava vahendamine kontosid ja ettevõtete võlakirjadesse maksude varjupaigad nagu Roth IRA. Ta teab, kuidas ära, mida kujutab positiivne võimendav mõju, nagu hõivamiseks vaba raha saad, kui teie tööandja vastab panuse oma 401 (k) või 403 (b) pensionisüsteemiga. See on väärt oma aega ja vaeva neid avastada. Vaid väike tweaks, eriti varakult kompaundimisprotsessile, siis on võimalus muuta oma potentsiaalsed võidud otstarbekalt. Vähesed asjad elus on nii väärt oma aega.

Veenduge, et olete kaaluvad väärtus, mida te saate vastu kulusid. Olen näinud palju kogenematu investorid keskenduvad asju kulusuhte ja halduskulud välistades kõik muu. Nad lõpuks maksab ise palju rohkem asju nagu loll maks vigu või valulik riskide mis põhjustavad nende kontode implode.

Näiteks mulle meeldib kasutada on juhtimise usalduse vahenditest. Võtke Vanguard, näiteks. Ajal ma kirjutasin selle artikli, Vanguard usaldust osakonna läheks, mida oli väga lihtne sihtfondi $ 500,000 – midagi keeruline, lihtsalt vanilje. Sa ei saa üksikute väärtpaberite kuid soovite hoopis ise sama investeerimisfondide keegi teine omab. Seal ei ole palju planeerimist paindlikkust, mida – sõltuvalt valik tehtud vara jaotamise protsessi – summad all-in tõhus läbivaatluse tasu vahemikus 1,5 ja 1,6 protsenti aastas selleks ajaks, kui arvutada asju nagu usaldusisik tasud ja aluseks haldustasud.

See on suurepäraseks võimaluseks, mida sa saada. Olen näinud inimesi, löök kuue- ja seitse-joonis pärimine kiiremini kui saate vilkuma, mis kõik oleks võinud vältida oli raha on lukustatud usaldust ja andja olnud valmis maksma tasu. Teisisõnu, andja rohkem tähelepanu pöörata midagi, mis ei ole oluline – nimelt üritab maksta 0,05 protsenti tasu aastas, tehes seda ise mitte 1,5-1,6 protsenti tellides seda kellelegi teisele. Võrrelge seda palju olulisem tegur: emotsionaalse stabiilsuse ja rahalise osavus saaja. See on oluline. Teie investeerimisportfellis ei eksisteeri õpiku. Reaalses maailmas on segane ja inimesed on keerulisem.

Ei mõtle kunagi Performance Alone Ilma Faktooring riski

Nagu paljud ettevõtjad, ma mõtlen risk palju. Minu temperament on kummaline segu pidev tõenäosus arvutused segada optimism. Kui mu abikaasa ja ma käivitanud meie Letterman jope auhinnad firma rohkem kui kümme aastat tagasi, me hoolikalt kavandatud kulude struktuuri nii, et me võitsime all peaaegu iga stsenaariumi. Kui käivitati meie globaalse fondivalitseja rikaste ja kõrge netoväärtuse üksikisikute, perekondade ja institutsioonid, mis soovis investeerida meie kõrval, tegime, et meie esialgne vorm ADV avalikustamist sisaldas arutelusid mõningaid riske.

See on uskumatult ohtlik märk, kui investorid hakata rääkima oma “suure” naaseb ilma arutame , kuidas neid tagasi loodi. Risk, mis te kokku puutuda oma kapitali, mõõdetuna volatiilsus turul tsitaat kuid hind, mida makstakse võrreldes tegelikku väärtust, korrigeerides potentsiaali Wipeout, on tõeline saladus hoone rikkuse pikemas perspektiivis. Üks ajaloo kuulsaim investorid on kiindunud juhtides tähelepanu sellele, et see ei ole oluline, kui suur kasu on – kui tegemist on ühe “null” paljunemisega, te kaotate kõik. See kehtib mitte ainult investeeringute juhtimise oma portfelli, kuid tegevuskulude juhtimise kogu ettevõtet. Puhkemine AIG, varem üks maailma tugevaim finantsasutuste ja kõige kinni blue chip aktsiad , on täiuslik juhtumiuuring, et iga tõsine investor peaks tegema.

Isiklikult olen seisukohal, et see võib olla destilleeritud arvesse järgmisi suuniseid:

Maksa oma investeeringuid, täielikult ja raha.
Ainult osta aktsiate või võlakirjade, et te hea meelega enda järgmiseks viieks aastaks, kui aktsiaturg suletud ja sa ei saanud tsiteeritud turuväärtuse ta.
Vältida emiteeritud teatud sektorites, tööstusharude või tegevusvaldkonda, eriti kui nad on veelgi allapoole kapitali struktuuri. Näiteks puududa mõned erakordselt harvadel juhtudel, palju raha investoritele ei ole üldiselt huvitatud lihtaktsiate lennufirma iga hinna, kui see toimib väike spekulatiivne tõsta laiema, mitmekülgsema portfelli. Nad arvavad, hindamise õigustab. Isegi siis, et nad võiksid ikkagi tõenäoliselt jalutuskäigu kaugusel võimalus. Põhjus? Üldiselt lennufirmad on, mida kujutab endast pidevat, võiks-olla vallandatud-at-tahes-time pankrotiohtu. See on firma, mis näeb tulude taset kahanevad sõjaolukorras, katastroofi või üldistest majanduslikest tingimustest. Paar, et kõrge töökulud struktuuri ja kauba hinna ning ühe suure erandiga, see on rahaliselt laastav pikaajalise omanikele.

See nõuab vaadates oma portfelli erinevalt. Teie portfelli ei tohiks olla allikas põnevust või emotsionaalne elamused samamoodi kõndides peale korrusel kasiino Las Vegas on palju inimesi. Edukas investeerimine sageli meenutab vaadates värvi kuiv. Leiad suure vara, maksma mõistliku hinnaga neid, siis istuvad oma taga paar aastakümmet samas kapitalismi ja liitmine dušš teile kasu. Viska mõnel mitmekesistamine nii paratamatu pankroti või kahjustada ühe või mitme komponendi teel ei kahjusta te liiga halvasti. Ajalooliselt on see olnud unenägu kombinatsioon. Kuigi see on tõsi, et ajalugu ei kordu, kes mõistavad koefitsiendid, see ei ole raske väita, et see on ilmselt ainus intelligentne viis käituda.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kui palju Minu raha tuleks Varud vs Võlakirjad?

Varud või sidemed? Siin on mõned viisid, et jagada vahendeid üles.

Kui teil ehitada portfelli, üks esimesi samme peate võtma on teha kindlaks, kui palju oma raha te soovite investeerida varud vs võlakirju. Õige vastus sõltub paljudest asjadest, sealhulgas oma kogemust kui investor, oma vanuse ja investeeringute filosoofia, et te kavatsete kasutada.

Enamiku inimeste jaoks, see aitab võtta lähenemine, mis investeerimine on elu ja oma aega horisondi on eluiga.

Kui komisjon võtab vastu pikaajalise vaatepunkti, mida saab kasutada midagi, mida nimetatakse strateegilise vara jaotamise teha kindlaks, kui suur protsent investeeringud peaksid olema varud vs võlakirju.

Mis strateegiline vara jaotamise lähenemisviisi, valid oma investeeringuid segu, mis põhineb ajaloolistel meetmete tasuvusläved ja volatiilsus (risk mõõdetud lühiajalised tõusud ja mõõnad) erinevate varaklasside. Näiteks viimase varud on olnud kõrgem tulusus kui väärtpaberid (kui mõõdetakse pika aja vältel nagu 15+ aastat), kuid rohkem volatiilsust lühiajalised.

Neli jaotamise proovi allpool põhinevad strateegiline lähenemine – see tähendab vaatate tulemuste üle pika aja (15+ aastat). Kui investeerida elu, sa ei saa mõõta edu vaadates naaseb iga päev, nädal, kuu või isegi aastas; asemel te vaatate tulemusi üle mitme aasta ajavahemikud.

Ultra agressiivne Määramine: 100% Stocks

Kui teie eesmärk on saavutada tootlus 9% või rohkem, tahad eraldada 100% oma portfelli varud.

Peate eeldada, et mingil hetkel kogete ühe kvartali, kus teie portfellis on alla nii palju kui 30%, ja võib-olla isegi kogu kalendriaasta jooksul, mil oma portfelli on alla nii palju kui -60%. See tähendab, et iga $ 10.000 investeerinud; väärtus võib langeda kuni $ 4000. Jooksul palju, palju aastaid, ajalooliselt alla aastat (mis juhtus umbes 28% ajast) tuleks kompenseerida positiivseid aastat (mis on toimunud umbes 72% ajast).

Mõõdukalt agressiivne Määramine: 80% aktsiate, 20% Bonds

Kui soovite sihtida pikaajalise tootluse 8% või rohkem, tahad eraldada 80% oma portfelli aktsiad ja 20% sularaha ja väärtpaberid. Peate eeldada, et mingil hetkel kogete ühe kvartali, kus teie portfellis on alla nii palju kui 20%, ja võib-olla isegi kogu kalendriaasta jooksul, mil oma portfelli on alla nii palju kui -40%. See tähendab, et iga $ 10.000 investeerinud; väärtus võib langeda kuni $ 6000. See on parim tasakaalustamiseks seda tüüpi jaotus umbes kord aastas.

Mõõdukas Growth Määramine: 60% aktsiate, 40% Bonds

Kui soovite sihtida pikaajalise tootluse 7% või rohkem, tahad eraldada 60% oma portfelli aktsiad ja 40% sularaha ja väärtpaberid. Peate eeldada, et mingil hetkel kogete ühe kvartali ja terve kalendriaasta, kus teie portfellis on alla nii palju kui 20% väärtus. See tähendab, et iga $ 10.000 investeerinud; väärtus võib langeda kuni $ 8000. See on parim tasakaalustamiseks seda tüüpi jaotus umbes kord aastas.

Konservatiivne Eraldised: vähem kui 50% -ni Stocks

Kui teil on rohkem mures kapitali säilitamise kui saagikus on suurem, siis ei investeeriks rohkem kui 50% oma portfelli varusid.

Peate siiski volatiilsuse ja võib olla aasta või kvartali, kus oma portfelli on alla nii palju kui -10%.

Ja investorid, kes tahavad vältida riski täielikult vaja jääda ohutu investeeringuid nagu rahaturgudel, CD ja väärtpaberid, mis tähendab, vältides varud täielikult.

Vahendite eraldamine eespool pakkuda suunis neile, kes ei ole veel pensionil. Eesmärgiks eraldamise mudel on maksimeerida tulu hoides portfelli üle teatava taseme kõikumine, või riski. Need eraldised ei pruugi olla õige, kui sa minema pensionile kus pead võtma regulaarselt väljavõtmine oma säästud ja investeeringud.

Kui sisestate mahaarvamine faasi, kus sa hakata väljavõtmine teie investeering eesmärk muutub maksimeerides naaseb pakkuda kindlat sissetulekut elu.

Portfelli ehitatud nii, et maksimeerida tulu ei pruugi olla nii tõhus teeniva järjepidev sissetulek elu. Pea meeles, kui oma elu-faasi ja eesmärke muuta oma portfelli peab muutuma. Kui te ei lähedal pensionile, tahad vaadata mõnda alternatiivset lähenemist, kui pensionile investeerida tuleb teha teisiti selles eluetapis. Näiteks pensionile, siis võib arvutada pead tagasi järgmise viie kuni kümne aasta jooksul, ning et muutub osa oma portfelli eraldada võlakirjadele, ülejäänud investeerinud varud.

Kõikide investorite, see võib olla lihtne sattuda viimase trendi, nagu liigub raha kulla või tehnoloogia varud või kinnisvara. On kasu võttes portfelli mõeldud meelega mitte portfelli mõeldud viimaste moehullus. Jää jaotamise mudel, ja saate hoida oma portfelli läbi vaeva.

Ahmad Faishal

Kuidas valida Bank – Milline pank on parim?

Aeg avada pangakonto, kuid sa ei ole kindel, milline pank valida? Valides oma järgmise konto on oluline valik. Kuna panga vahetamisel on valu, see ei ole midagi, mida sa teha tahad varsti uuesti.

Et valida parim pank oma vajadustele, saada tuttav võimalusi ja seejärel valida asutus kõige paremini sobib teie vajadustele.

Mida sa vajad? Viie aasta pärast?

Praegu on teil tõenäoliselt esmavajadusi, et pank peab vastama. Näiteks võib tekkida vajadus koht hoiule oma Palk, või ehk soovid pank, mis on madalamad tasud kui praegune pank. Kõigi vahenditega, saada need vajadused täidetud, kuid välja suumida ja mõelda, kuidas teie vajadustele võib muuta lähiaastatel.

Nagu te hinnata pankade, kas või mitte saate kasvada välja asutus, või kui pangad paista kus sa tuleviku vajaduste ennetamiseks. Näiteks:

Kas teil püsida samas kohas?
Kas pank pakuvad töökindlaid võrgu- või mobiilsideteenuseid?
Kui hakkate äri, võib pank hakkama majandusarvestuse?
Kui te plaanite saada hüpoteegiga või refinantseerida, kas pank pakuvad allahindlusi klientidele, kes kasutavad muid teenuseid?

Kuigi see on mõistlik planeerida, asju muuta, ja see on raske ennustada tulevikku, nii et enamik inimesi alustada keskendudes kontrollimise ja hoiustele.

Hinnad ja tasud

Uurige intressimäärade ja konto tasud, kui osta pank: Kui palju te teenite oma säästud (eeldades, et sa hoida märkimisväärsel hulgal seal, kui palju maksate laenud ja millised hooldus ja tehingutasud olemas?

Kontrollimiseks ja säästud, madala tasu on eriti oluline. Veidi erinev intressimäär kokkuhoid ei kavatse teha ega murda sa rahaliselt, nii et ärge meelitatakse kõrgeima APY kui sa oled seas rikkad. Aga igakuine hooldustasu ja jäik arvelduskrediidi karistused võivad teha tõsist mõlk oma konto, mis maksab sadu dollareid aastas.

Näide: Kui tegemist on teenida hoiuseintresside või hoiuse sertifikaadid (CD), isegi erinevus 1 protsenti APY ei pruugi olla, et muljetavaldav. Eeldusel, et te $ 3,000 kokkuhoid, et on vahe vaid $ 30 aastas pankade vahel. Kui üks neist pangad tasud $ 10 kuus lihtsalt hoida oma konto avatud, selge valik on valida panga madalama tasu eest.

Kui raha laenamine, pidage meeles, et sa ei pea tingimata laenata oma pangast. Saad laenu uhiuus Credit Union kui ostate auto, näiteks (osta konkreetse müüja võib sind õigus saada liikmeks, et Credit Union). Online laenuandjate on ka väärt vaadata, sest need võivad nõuda vähem kui kohalikud pangad ja krediidiühistute. Kui te laenata osta maja, hüpoteegi maakler võib (ja peaks) sisseoste seas palju laenuandjad teile, ja te ei pea olema kliendile iga potentsiaalne pank.

Tüübid Pangad

Võite valida mitme eri liiki “pangad” finantsteenuste. Enamik neist pakuvad sarnaseid tooteid ja teenuseid (eriti kui oled lihtsalt otsin kontrollimiseks või hoiustele ja deebetkaardi kulutuste), kuid on erinevusi.

Big pangad on riigi nimed olete tuttav. Te võite näha arvukalt oksad kiirel tänava nurgal suurtes linnades, ja sa ilmselt kuulda neid uudiseid. Need institutsioonid on riigi (ja rahvusvaheline) operatsioone.

Tooted ja teenused hõlmavad peaaegu kõike võite ette kujutada (ja rohkem).
Tasud kipuvad olema liiga optimistlik, kuid on võimalik saada tasu loobuda (luues otsese tagatisraha, näiteks).
Rates kokkuhoid ja CD ei ole enamasti kõige suurem.
Branch ja ATM kohtades on palju, kui sa hoolid personaal-.

Kohalikud pangad tegutsevad väiksemad geograafilistes piirkondades. Nad kipuvad olema rohkem kogukonna keskenduda, ja nad olulise osa oma kohaliku majanduse.

Tooted ja teenused on tavaliselt piisav enamiku tarbijatele. Need institutsioonid peaksid olema kõik, mida vaja isiklikult, kuigi suurte ettevõtete ja ultra-rikkad võivad vajada saada spetsialiseeritud teenuseid teistele pakkujatele.
Tasud kipuvad olema mõistlikud ja lõivudest vabastamine on sageli olemas.
Rates kokkuhoid ja CD varieeruda, kuid võite tüügas tegeleda reklaamitud “erilised”.
Branch ja ATM kohtades on saadaval kohapeal, aga sa võib-olla maksma out-of-võrgutasud kui pank ei osale riigi ATM võrgu.

Krediitkaardiga ametiühingud ei ole mittetulunduslik organisatsioonide tugeva kogukonna keskmes. Avada konto, pead saada ja liituda “liige”, kuid see protsess on sageli lihtsam kui sa arvad.

Tooted ja teenused peaksid olema piisav enamiku tarbijate ja väikeettevõtetele. Väikseim krediidiühistute võib pakkuda veidi vähem, kuid saate peaaegu alati leida kontrollida raamatupidamise, hoiustele ja laenudele.
Tasud tavaliselt madal, ja see on suhteliselt lihtne leida tasuta kontrollimiseks.
Rates kokkuhoid ja CD on sageli kõrgem kui suured pangad, kuid väiksem kui internetipanka.
Branch ja ATM kohtades võib olla laiem kui te ootate. Kui teie Credit Union osaleb jagatud hargnevate (enamik neist ei), teil on juurdepääs tuhandeid tasuta asukohad riigis.

Online pangad on end tugeva valik ja see on väärt võttes online-only konto isegi kui te ei kasuta seda regulaarselt. See ütles, läheb 100% -line oma raha võib olla keeruline-füüsilist asukohta veel raha.

Tooted ja teenused on tasuta kontrollimise ja hoiustele tõmbekeskuseks, kuid teised tooted võivad olla saadaval.
Tasud kipuvad olema madal. Kõige enam on tasuta, kui te põrgatama kontrolli või nõuda teatud tehingute (nagu pangaülekandeid, näiteks).
Rates kokkuhoid ja CD on sageli kõrgem kui leiad kusagil mujal.
Branch ja ATM kohtades on olematu, kuid Internetis pangad kas osaleda jõuline üleriigiline võrkude või nad hüvitama ATM tasud (kuni teatud piirini).

Raha juhtimise kontod on väike erinevus online pangakontod. Need on tavaliselt maksekontod pakutakse läbi maaklerfirmad, nii kontrollida, kas ja millal oma raha on riiklikult kindlustatud. Mõned kontod maksma helde intressimäärade ja pakkuda deebetkaardid ja books veetmiseks.

Tehnoloogia ja mugavus

Nagu te kitsendada oma nimekirja, otsida olulisi funktsioone, et sa oled tõenäoliselt kasutamiseks päev-päevalt alus. Sa ei taha tegelevad oma pangaga olla õnnetu kogemus.

Kaug tagatisraha: Kui te kunagi saada makstud füüsilise kontrolli, lihtsaim viis seda hoiustada on pilte teha oma panga app.

Bank pangaülekannete Otsi pangad, mis pakuvad tasuta elektroonilisi ülekandeid teistele pangakontodele. See on standard kõige Internetis pangad, kuid tellis-ja uhmris pangad seda teha ka. Ülekanded palju lihtsam hallata oma raha ja muutus pankade.

SMS-i saatmine ja meilimärguannete Me kõik saada hõivatud, ja see on tore saada heads-up oma pangast, kui midagi juhtub teie kontol. Tasuks ka kiire värskenduse alla pangakonto ilma et logida sisse oma kontole. Pangad texting võimalusi ja automaatsed teavitused teha pangandus lihtne.

ATM hoiused: Lähen filiaali ajal pangandus tundi ei ole alati võimalik (või mugav). ATM hoiused võimaldab teil panka oma ajakava ja isegi raha lisada mõned online pangad.

Bank tundi: Kui soovite pank isik, on tunnid sobivad teie vajadustele? Mõned pangad ja krediidiühistute pakkuda nädalavahetusel ja õhtul tundi (vähemalt drive-through).

Sõnagi ohutus

Pangad peaksid olema turvaline koht oma raha. Veenduge, et kasutatava konto on kindlustatud, eelistatult USA valitsuse:

Pangad peaksid olema tagatud FDIC kindlustus.
Föderaalomandis kindlustatud krediidiühistute tuleks tagatud NCUSIF.

Kui pank või Credit Union ebaõnnestub, siis ei tohiks kaotada raha nii kaua kui teie hoiused on väiksemad kui maksimaalsed (praegu $ 250,000 iga hoiustaja kohta institutsioon ja see võib olla rohkem kui $ 250,000 on “oma” raha hõlmatud ühe institutsiooni) .

Kuidas avada kontot

Kui valite konto, on aeg minna läbi formaalsused avada ja rahastada seda. Mõned asutused lase sul seda teha kõike online, mis on kiire ja lihtne võimalus, kui sa oled tech-Savvy. Kui ei, siis planeerida külastada filiaal, ja tuua identifitseerimise ja esimese deposiidi (sularaha võib töötada, või võite kirjutada kontrollida või teha elektrooniline ülekandmine).

Switching pangad: Kui sa uude panka, kasutada kontrollnimekirja veendumaks, et midagi kukub läbi praod. Sa ei taha jääda maksete või maksta tasu vigu.

Kas teil on mitu kontot?

Seal ilmselt ei ole ühe parima pangakonto seal. Erinevad pangad on erinevad tugevused. Online pangad maksma kõrgemaid intressimäärasid oma säästud. Online laenuandjate ja krediidiühistute on suurepärane võimalus eralaenude ja auto laene.

See on okei olla rohkem kui üks pangakonto. Tegelikult, see on mõistlik, et saada parimaid omadusi kuhu saab neid leida. Niikaua kui te ei maksa mitu tasud mitme pangad, teil on nii palju pangakontosid kui soovite.

Ahmad Faishal

Kui sa tõesti oma auto?

Sa kasvada. Lõpetama. Nab, et esimene töökoht. Mis on järgmine samm? Kui te ei ela linnas suure transiidi, siis pead autot osta – eks?

Võibolla mitte.

Tuleviku sõidu läheb otsima väga erinevad ja see tuleb varem kui sa arvad. Sõltumatu mõttekoja RethinkX ennustab, et aastaks 2030, 95 protsenti miili reisinud USA kaetakse Isesõitva elektriautod omanikuks sõita jagamise ettevõtted.

“Ma arvan, et lapse sünd täna on ebatõenäoline, et õppida, kuidas juhtida,” ütleb futurist Juan Enriquez, kaasautor arenev küsima: Kuidas ebaloomulik valik ja Nonrandom Mutatsioon muutuvad Elu Maal . Selles lähituleviku stsenaariumi, siis ei pea oma auto või isegi litsentsi: Me kõik lihtsalt ferried ringi tellitavad Isesõitva autod.

Aga me ei pea ootama, et Isesõitva tulevikus näha, et majandus on autode juba muutunud. Kui lisate kuni kulude (ja mõnikord peavalu) autostumise ja tegur leviku küüt teenused, sa tõesti hakata mõtlema, kas auto omamine mõttekas.

Siin on, kuidas helistada auto omanik.

Jälgi näit

Keskmine American paneb ümber 13,500 miili kohta tema auto igal aastal, vastavalt US Department of Transport. Ei kuluta, et kaubamärk? Siis on puhul leida alternatiivseid marsruute, tuleb see liising, ühistranspordi või küüt.

Kui sa ikka tahad auto, seal on võimalus saad parema hinna üürilepingu kohta, sest nad miili põhineb ütleb Ron Montoya kohta Edmunds. Ja kui sõidad vähem kui 10000 miili aastas – ja sa elad Uber-sõbralik linn – siis osutub odavam rideshare, ütleb Enriquez.

See on midagi ameeriklased hakkavad aru saada.

Teadusministeeriumi konsultatsioonifirma Makid Advisors leidis, et leitud uber kasutamine kasvas 4 protsenti 17 protsenti 2014-2015, ning et 22 protsenti uber kasutajad vanuses 18-64 olid edasilükkamiseks või kellel off ostavad uue auto tõttu.

Mõtle Array Alternatiivide

Kas elate Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco, või Washington, DC? Nendes linnades, et NerdWallet uuringus leiti, et kasutades küüt teenuseid oma iganädalase pendeldama on odavam kui kasutades isikliku sõidukiga. San Francisco, näiteks võid säästa üle $ 330 kuus.

Kas Omamine Fit kuukausibudjettiasi ja elustiil?

Just nüüd, keskmine hind uue auto on umbes $ 34.000, vastavalt Kelley Blue Book, muutes keskmine auto makse umbes $ 500 kuus. Kui see tundub kõrge, liisingu makse võib kaevata: Keskmiselt see $ 200 kuus vähem.

Aga kuu auto makse on ainult osa võrrandit, kui sa arvutamisel auto omamisega seotud kulud. Teised kulud hõlmavad kindlustus, kütus, hooldus ja (mõnes piirkonnas) parkimine. Mõned mitte nii ilmsed hulka amortisatsiooni, litsentsi ja registreerimistasud ning maksud.

Kui palju neid lisada kuni? Keskmine aastane kindlustusmakse varieerub riigi, kuid see oli umbes $ 910 aastal 2014, vastavalt Quadrant Information Services.

Maksumus on parkimine teiste Biggie paljude inimeste linnades, ütleb NerdWallet on Amy Danise – kuigi see on väärt märkimist, et kui te elab ja töötab linnas, kulu parkimise osaliselt kompenseerida vähendatud kütusekulud tõttu oma lühem pendeldama. Samamoodi hoolduskulud sõltuvad sõiduki. Kui te pendeldama tööle, AAA ütleb võite oodata umbes $ 57 kokku sõiduki kulud 100 miili. Et saada rohkem kohandatud hinnangu kõikide eespool kasutada kalkulaatorit nagu Edmunds.com on tegelikud kulud omada .

Kas Sa elada ilma One?

Kui te praegu oma auto ja tahan näha, kas see on odavam kraavi rattad, siis alustaks. Kui olete arvasin oma kuludega omandiõiguse, siis võiks kasutada piletihind hinnangu tööriistad pakuvad paljud küüt teenuste näha, kuidas igakuine kulu oleks võrrelda.

Aga tõesti aimu, kuidas kulud erinevad – ja kas see sobib teie elustiili – siis võite proovida jättes oma auto garaažis kuus ja testida oma teisi võimalusi. Vastupidisel juhul, kui sa ei oma autot, siis jälgida, kui palju olete kulutusi transpordile iga kuu ja alustada võrreldes seda keskmist ülalpidamiskulusid eespool loetletud.

Midagi, mis ei ole nii mõõdetav, kuigi on isiklik aeg teil saada tagasi kasutades sõita jagamise teenuseid või ühistransport. Kas te kasutate sel ajal lahendada e-kirju, järelejõudmiseks lähedastele või nautida aega iseendale, “mis võib olla eeliseks, et vihjeid skaalad suunas ei sõida,” lisab Danise.

Ahmad Faishal

Kuidas siht pensionifond tegelikult toimib?

Küsimus postikoti: kuidas täpselt ei sihtmärk pensionifond tegelikult töötavad? Iga kord, kui ma lugesin seda ta teeb vähem tunde.

See tegi alustad kui küsimus postikoti, kuid vastus sai nii kaua, et see tundus mõistlik anda Tim küsimusele oma artiklis.

Alustame räägime riski ja tootluse.

On tonni erinevaid investeerimisvõimalusi seal. Nad eristuda hunnik erinevaid viise. Mõned on tõesti madala riskiga, kuid ei paku palju tulu, nagu hoiuarve. Isegi parim online hoiuarve, sa lähed, et teenida vaid 1% kuni 2% aastas, kuid on praktiliselt null võimalus raha kaotada.

Üle 10 aasta jooksul, investeering niimoodi näha naaseb igal aastal 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% ja 1,5%, andes keskmiselt (sa arvasid) 1,5%. Kuigi keskmine on üsna madal, teate, et ei ole üksikute aastal, kui raha on kadunud. Ei ole aega, mis on “halb” on tugineda oma investeeringuid, sest see investeering on sama usaldusväärsed kui võimalik.

Nagu te alustada lisades riski, siis üldiselt alustada lisades rohkem tulu, nagu, ütleme, VBTLX (Vanguard Kokku Bond Market Index Fund), mis pakub paremat keskmine aastane tootlus (umbes 4%), kuid on võimalus raha kaotada oma eriti arvestades aastas.

Üle 10 aasta jooksul, investeering niimoodi näha naaseb igal aastal 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% ja 4,7%, andes keskmiselt 4%. Aastane tulu on üsna järjepidev, kuid pange tähele, et -0,5% aastas. Sel aastal on investeeringute raha kaotanud, ja seal on kindlasti aastat niimoodi üle pika.

Need madalama keskmise aastat – eriti kaotada aastat – on problemaatiline. Oletame, et teil on olnud jooksu üle keskmise aastat ja olete otsustanud teil on lihtsalt piisavalt raha oma investeeringuid teha pensionile töö. Niipea, kui pensionile, et investeeringute kulutab järgmisel aastal kaotada raha, visates välja oma matemaatika täielikult ja teha pensionile otsima tõelist riskantne. Kuigi see ei ole liiga halb puhul investeeringu, riskantsemaid saad, seda tõenäolisemalt see stsenaarium on juhtuda. Need iga-aastase variatsioonid on sageli viidatud kui volatiilsuse – investeering on lenduv kui see on palju neid erinevusi.

Lisame veel risk ja vaadata Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). See on keskmine aastane tootlus alates loomisest 9,72%, mis tundub magus, eks? Vaatame lähemalt.

Vaatame viimase 10 aasta jooksul iga-aastaste aruannete seda vastupidises järjekorras: 21.05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% ja -37,04%. Kolm neist kümme aastat on hullem kui hoiuarve. Üks neist hõlmab kaotada rohkem kui 37% oma investeeringust.

See investeering on veelgi kõikuv. Mõtle, et sa oled hakanud just oma pensionile ja teil on oma raha kõik see investeering ja te tabanud üks neist 40% kaotus aastat. See läheb muuta matemaatika oma pensionile drastiliselt. Sul tõmmates raha välja elada, kui turg langeb, mis tähendab, et siis on ammendunud suurema hulga oma pensionisäästude kui sa peaksid ühe aasta ja sa ilmselt pead tegema, et järgmise kahe või kolm aastat, kui te ootama turul taastub. See jätab teile püsivalt kahanenud pensionisäästude, mis tähendab kas väga lahja elu lõpus elus või tagasipöördumist tööturule.

Tahad näha, mida see näeb välja numbrid? Oletame, et teil on $ 1 miljon investeerinud seda ja sa pensionile, otsustades tagasi $ 50,000 aastas elada. See on 5% aastas, mis on päris riskantne, kuid sa usud, et pikemas perspektiivis keskmine tootlus. Noh, esimese aasta jooksul, investeeringu kaotab 40% oma väärtusest. See langeb $ 600.000 … aga sa võtsid välja $ 50,000 elada, nii et see on tegelikult lihtsalt $ 550,000. Edaspidi, kui te võtate $ 50,000 aastas välja, et sa lähed pankrotti umbes 15 aastat (kui mitte varem, olenevalt volatiilsus).

Saate hoida lisades rohkem riski ja saada suuremat keskmist aastatootlust, kuid Võtmesõnaks siin on keskmine . Võite vaadata asju nagu VSIAX (Vanguard Small-Cap Value Index Fund), mis on väga kõrge keskmine aastane tootlus vaid krunditud võtta absoluutse peksmise järgmine kord aktsiaturg langust, mis tähendab, et kaotate suur protsendi oma väärtust nende ettevõtete võitlevad majanduslanguse ajal (põhjustades mõned investorid müüa) ja teised investorid põgenema turvalisemaks investeeringuid. Sa lõpuks jõuda investeeringuid, mis on samaväärne hasartmängud, nagu cryptocurrency, mis on nii kõikuvad, et võite kolmekordistub oma investeeringuid või kaotada pool seda kuu või kaks.

Niisiis, milline on sõnum siin? Kui teil on palju aastaid, enne kui pensionile, mida soovite oma raha midagi päris agressiivne, mis on tõesti hea keskmine aastane tulu, kuid võib-olla mõnele üksikule aastat, mis on tõesti karm. Kui sa ei pea raha igal ajal kiiresti, nende üksikute halb aastat ei ole tegelikult küsimus teile – tegelikult nad omamoodi õnnistus teile, sest see on odavam osta arvesse investeeringu kui turg on maas.

Nagu te alustada saada lähedal pensionile ja tegelikult pensionile, nende üksikute aastat hakkavad muutunud palju olulisemaks. Kui teil on väga suur summa oma pensionile konto, siis ei saa endale üks neist suur alla aastat, mis on mõnevõrra tõenäoliselt lõpuks juhtuda agressiivne investeeringuid. Kui see juhtub, siis lähed kohe tagasi tööjõus.

Lahendus, siis on agressiivne oma pensionile investeeringuid, kui olete noor ja siis, kui te lähenemine, üleminek oma investeeringuid vähem agressiivsed ja stabiilsemate investeeringute et saab toetuda rohkem.

Parim viis alustada mõista, mis siht-date indeks fond teeb on vaadata mõned inimesed, kes on teedel pensionile.

Angie on 25 aastat vana. Ta ei kavatse pensionile 40 aastat. Kuna tema pensionile on nii kaugel, et ta saab endale üsna palju riski oma pensionisäästude. Ta võib endale lubada investeerida asju, mis on päris hea keskmine aastane tootlus, mis on seotud riskiga tohutut kahju. Ta võib panna teda raha Vanguard Total Stock Market Index ja / või Vanguard Small-Cap Value Index Fund. Tema eesmärk on luua nii palju raha, kui ta saab üle järgmise 40 aasta jooksul ja tagaajamine kõrge keskmine aastane tootlus on parim viis seda teha.

Brad on 45 aastat vana. Ta ei kavatse pensionile 20 aastat. Ta ilmselt ikka läheb päris agressiivne, kuid mõte minna vähem lenduv võib alustada avanemise peas. Ta tahab ikka väga kõrge keskmine aastane tootlus, kuid seal tulevad punkt kiiresti kus ta peab tegema mõned muudatused.

Connor on 60 aastat vana. Ta mõtleb pensionile viis aastat. Tal on peaaegu piisavalt pensionile oma pensionisäästude. Sel hetkel, ta tõesti ei saa endale lubada, et kõik oleks agressiivne investeeringuid, mis võivad langeda 40% oma väärtusest. Niisiis, ta võib lahkuda mõned seda varud, kuid ülejäänud võiks kolis võlakirju. Tema keskmine aastane tootlus võib olla madalam, kuid ta ei ole enam oht kaotada 40% kogu oma pensionisäästude.

Dana on 70 aastat vana. Kui tema pensionisäästude kasvab aeglaselt ja stabiilselt, tagastades ainult paar protsenti aastas, kuid mitte kaotada hunnik raha igal konkreetsel aastal, ta saad trahvi. Ta ilmselt tahab olla enamasti Vanguard Kokku Bond Market Index ja võibolla isegi mõned rahaturufondi (sarnaneb hoiuarve väga vähe risk).

Nagu näete neid lugusid, kui saad vanemaks ja lähemale pensionile, see teeb palju mõistust, et järk-järgult suunata oma investeeringuid väga agressiivne investeeringuid konservatiivsemad ones. Probleem on aga kuidas üks tea, millal hakata neid üleminekuid? Lisaks sa mäletad seda teha, ja seda õigesti teha? Need ei ole lihtsalt küsimustele üksikisikute säästa pensionipõlveks. See ei ole päris selge, kui seda teha või kuidas seda teha, ja paljud inimesed ei kavatse panna teadus- ja aeg seda teha. Inimesed tahavad lihtsalt ära panna raha ja siis on raha, kui on aeg pensionile.

See, kus eesmärgi pensionifondide tulevad. Nad teevad seda automaatselt.

Vaatame tagasi 25. aastane Angie. Ta eesmärk on pensionile umbes 40 aastat. Niisiis, teoreetiliselt, et ta tahab valida päris agressiivne investeeringuid panna oma pensionisäästude arvesse. Samas, kui ta on oma hilinenud neljakümnendates või viiekümnendate alguses, ta soovib alustada aeglaselt tehes asju konservatiivsemad, ja see muutub veelgi tõsi, kui ta jõuab pensioniikka ning seejärel pensionile. Ta ei taha vastik šokk, kui ta on vana.

Seda eesmärki pensionifond teeb automaatselt. Kui Angie on 25, ta läheb pensionile paiku 2060, nii et ta võib osta viiakse Target Retirement 2060 fondi temaga pensionisäästude. Just nüüd, et eesmärk pensionifond on tõesti agressiivne, kuid kui aastakümneid edasi ja 2040S saabuvad, see läheb aeglaselt muutunud vähem agressiivne, ja 2050s, muutub see veelgi vähem. See lõikab läbi volatiilsuse eest madalamat keskmist aastatootlust, sest see läheb lähemale oma eesmärgi kuupäeva.

Kuidas see teha? Siht pensionifond on lihtsalt koosneb hunnik erinevaid vahendeid ja aja kulgedes, juhtivate inimeste eesmärgi pensionifond aeglaselt liikuda raha välja mõned raha sees on ja seda liigutada teistesse fondidesse.

Niisiis, näiteks Target Retirement 2060 fondi võib täna koosneb 50% VSIAX ja 50% VTSMX – teisisõnu, see on tõesti agressiivne, täielikult investeerinud varud, ja mõned neist varud on väikesed ettevõtted, mis kas kasvada nagu gangbusters (suure tulu) või leek välja (suured kaod). See on okei nüüd – volatiilsus on täiesti trahvi, kui olete, et kaugel pensionile. Mida sa tahad on suur keskmine aastane tootlus üle järgmise 25 aasta jooksul või nii.

Kuid mingil hetkel mööda teed, ilmselt keskel 2040S, et fond hakkab üha vähem agressiivne. Raha jooksul fond tuleb liigutada fondijuhtide luua näiteks võlakirjafondid või kinnisvara, asjad, mis ei ole päris nii kõrge keskmise aastase tulu, kuid ei kavatse vt aastat suuri kaotusi, kas.

Selleks ajaks 2060 rullides ringi, kõik raha, et fond oleks päris ohutu värk, mis tähendab, et saate toetuda, et fond oleks stabiilne pensionile.

See, mida pensionifond teeb: See koosneb hunnik erinevaid investeeringuid, mis on järk-järgult liikunud väga agressiivne asju vähem agressiivne asju nagu sihtkuupäev. Kui “target” aastal on palju, palju aastaid tulevikus fond oleks tõesti agressiivsed ja tegelikult kõikuv, eesmärgiks suure tulu järgmise kahe aastakümne hinnaga mõned tõesti karm üksikute aastat. Nagu “target” aastal jõuab aina lähemale ja lähemale, fondi saab vähem ja vähem agressiivsed ja vähem kõikuv, muutub midagi, mida saab tugineda.

Sellepärast, et inimesed, kes ei ole tegelikult haldamisega seotud nüansse oma pensionisäästude, siht pensionifond, mille eesmärk aastal üsna lähedal oma pensionipõlve aastal on tõesti kindel valik. See lihtsalt õnnestub, et järk-järguline üleminek teile, ilma et peaksite sõrmegi liigutama.

Edu!

Ahmad Faishal

Kuidas vältida Retirement Planning vigu jaoks uusi palkab

Top 3 Retirement Planning vigu uusi palkab Tee

Võib-olla loed seda, sest sa just uue töökoha või on lähedane sõber või pereliige, kes tegid ja sulle meeldib teisi aidata. On oluline otsus mõjutab oma rahalist tulevikus, et tuleb teha, kuid enamik inimesi segi ajama. Ära ole nagu enamik inimesi!

Planeerimine pensionile on üks tähtsamaid rahaliste väljakutsetega siis silmitsi elus. Creating õige plaan oma olukorda aitab hoida teid teele saavutada rahaline sõltumatus hilisemas elus.

Aga kui sa teed ühe nendest ” Big Three ” vigu loomisel oma esialgse pensionitagatisele pärast algab uus töökoht, siis võivad tekkida mõned suured takistused teel rahalist vabadust.

Ei salvestamine Aitab või kaua oodata Start

Kui teil on varajases staadiumis oma karjääri pensionile on ilmselt kusagil ülaosas oma nimekirja elu väljakutseid ja probleeme. Kui olete oma 20s ja 30s on tõenäolisem, et olla keskendunud ära maksta õppelaenu ja krediitkaardi arveid või pöörates igapäevaelu elamiskulud. Muud rahalisi eesmärke teie vaatamisväärsuste võib osta koju või lihtsalt üritavad luua, et hädaolukordade fond, mida kuulete rahalist planeerija ütleb, et on vaja.

Kõik need rahalised eesmärgid ja väljakutsed võitlevad sama raskelt teenitud dollarit oma eelarve. See on põhjus, miks see on nii lihtne teha seda viga, eeldades, et saate lihtsalt säästa rohkem homme teha kaotatud aega tasa või lükata säästa üldse.

Teised sõltuks liiga palju nende tööandja, et aidata neil valida, kui palju panustada pensionitagatisele läbi vaikesäte ajal auto-kursusel. Probleem selline lähenemine on oma esialgse toetuse määr ei pruugi olla piisav.

Parim strateegia veenduda salvestate piisavalt on käivitada põhi pensionile arvutus, kui esialgu luua oma pensionile konto ja siis uuesti vähemalt kord aastas ajal aastaülevaate.

See protsess võimaldab teil saada kindel hinnang, kui palju pead salvestada säilitada soovitud elustiili ajal pensionile ja saa tugineda oma sõpradele ja töökaaslastele, et suunata selle tähtsa otsuse.

See on sageli soovitatav alustada esialgse eesmärgi säästa vähemalt 10-15% oma sissetulekust aastas vältel oma karjääri. Püüa vähemalt kaasa piisavalt, et saada täielik mängu oma pensionisüsteemiga tööl kui tööandja mängu pakutakse kui säästmine 15% või rohkem on ebareaalne algusest. Regulaarselt suurendada tulevaste sissemaksete igal aastal automaatselt on teine viis “salvestada rohkem homme” kui toetuse määr eskaleerumist funktsioon pakutakse oma pensionisüsteemiga. Kui see ei ole võimalik, kasutada kalendri meeldetuletus suurendada panust vähemalt 1-2% aastas. Samuti võite taotleda tulevikus palgatõusu või boonuseid oma pensionile konto. Alumine rida on, et automatiseerida kokkuhoid ja maksta see edasi oma pensionile!

Millel ei ole kava algusest

Kui teil on kunagi olnud restoran, mis on üle 200 Menüükirjeid tean, et tunne otsustamatus kui sunnitud kitsendada oma valikuid. Oma rahalist tulevikus on palju tähtsam kui oma järgmise toidukorra ajal.

Mõned valikud elu võib tunduda suur, eriti kui me teame, kui oluline on nad.

Valides oma esialgse investeeringu võimalusi pensionile plaan on väljakutse paljudele meist, sest me kõik ei olema rahalised enesekindlust, et teha teadlikke otsuseid. Reaalsus on see, et vahendeid ja olemas, et aidata meil neid otsuseid tegema ja isegi algaja investor vajab põhi plaan. Kui te ei ole kirjutatud mängu plaani oma tuleviku pensionisäästude ei pruugi olla piisav, et aidata maksma oluline elu eesmärke.

Põhilised investeerimiskava aitab meil vältida emotsionaalset otsuseid, mis ei viska meie plaanid rajalt. Kui perioodide äärmise volatiilsuse paljud investorid kipuvad juhtida selge varud ja investeerida liiga konservatiivselt. Luba viimastel turu tõusud ja mõõnad hirmutada teid eemale aktsiaturg võib olla suur viga, kui te olete varasematel etappidel oma karjääri.

Ongi, sest ainult keskendudes börsiriski võib olla lühinägelik ja paljastada teil suurem risk ja see on risk esitajaid elab kauem oma raha.

Sest käed-off investor, kaaluge odavat, passiivne investeerimisstrateegia, mis keskendub varade jaotus (või kuidas jagada oma konto varaliikidel nagu aktsiad, võlakirjad, reaalvara ja sularaha). See on tavaliselt paremini kui lihtsalt valimas tipptegijad varasematel aastatel. Üks käed-off lähenemine investeerida hajutatud portfelli, mis annab erialast nõu hulka valides vara jaotamise investeerimisfond, mis sobib teie riskitaluvus. Alternatiivina sihtmärk kuupäeva investeerimisfond, mis automaatselt reguleerib järk-järgult muutunud konservatiivselt investeerinud kui sa lähenemine pensionile.

Ei optimaalne maksusoodustusega kontod

Paljud pensionihüvitiste hoiustajatele teha seda viga ei võta täielikult ära maksu-soodsat kohtlemist 401 (k) plaanid ja IRAS. Traditsiooniline pensionikontode nagu 401 (k) plaanid ja mahaarvamisele IRAS pakkuda kena edumaa, sest sa saad kohest maksu pausi ja võime alandada maksustatavat tulu. IRS panuse ülemmäär 401 (k) on $ 18.000 ja IRA panuse limiit on $ 5500 2016.

Teine oluline kasu täielikult ära pensionile kontod on, et nad võimaldavad oma sissetulekut kasvama maksu-ajalise nihkega. Kui seote selle maksusoodustuse väega liitmine huvi, mõtlesin pensionile hakkab ilmuma veidi vähem heidutav. Võite kasutada ka mõiste vara asukoha oma eelise, aidates kaasa Roth 401 (k) või Roth IRA saada kasu tax-free kasvu tulu. Pea meeles, et Roth kontod rahastatud pärast makse dollarit. Selle tulemusena see strateegia toimib üldiselt paremini, kui sa ei pea alandada maksustatavat tulu jooksval aastal või kui sa oodata kõrgema maksuskaalat pensionipõlves.

Mis langust pensione ja muret sotsiaalkindlustussüsteemide elujõulisust, see muutub üha selgemaks koormust rahastamist pensionile on meile kui üksikisikutele. Kui teil vältida neid top 3 vigu, kui luua oma pensionisüsteemiga, on sul võimalik leida tasakaal elu nautima täna meelerahu, teades valmistuvad tegeliku majandusliku sõltumatuse pensionile (ükskõik kui kaugel selle eesmärgi võib tunduda või kuidas määrata oma “pensionile”).

Ahmad Faishal

Weiss hinnangud: Põhjalik hinnangud ja analüüsid

Vali oma kindlustusseltsi targalt

Valides kindlustusfirma ei ole kunagi kerge. Mõnikord on vaja veidi abi. Kindlustus hinnangust organisatsioonid saavad anda teile erapooletu pilk kuidas kindlustusselts täidab koos firma peamised tugevused ja nõrkused. Weiss hinnangud on hästi kinni hinnang organisatsiooni kindlustustegevusega.

firma ajalugu

Weiss hinnangud on osa Weiss Group, LLC. Ettevõttel on neli tütarettevõtet: Weiss Research, Weiss hinnangud, Weiss Capital Management ja Weiss School.

Uuringute firma asutati aastal 1971 dr Martin D. Weiss teenusena läbivaatamiseks USA pangad. Aastal 1987 omandas ettevõte TJ Holt & Company ja hakkas hinnang äri. Ajal 1987 Weiss avaldatud hinnangust rohkem kui 13000 pangad ja hoiu institutsioonide.

Weiss hinnangust sai esimene kindlustus hinnang organisatsiooni väljastama sõltumatu majanduslik tugevus hinnangust elu ja tervise kindlustusseltsid. Aastal 1993, Weiss hakkas kirjastus reitingud vara- ja kindlustusseltsid. Ettevõte tunnistas USA valitsuse aruandluse Office (GAO), millel täpselt välja hoiatused kindlustusselts rikete sealhulgas vastastikuse kasu Life of New Jersey, Executive Life of California, Fidelity Bankers Life, Executive Life of New York, esimene Capital Life samuti kui teised. WEISS müüdi Weiss reitinguid TheStreet.com 2006. Kuid 2010. aastal, TheStreet.com müüdud Weiss hinnangud tagasi Weiss Group.

Nõrgim ja tugevaim nimekirjad

Kindlustus tarbijad, Weiss muudab õigete firma, mis aitavad teil saada parimat väärtust kindlustuspoliisi lihtsamaks lõhkudes Lihtsamalt öeldes saab aru. Näiteks Weiss avaldab nõrgim ja tugevaim nimekirja kindlustusseltsid. Ettevõtted hinnatud nõrk on “D +” või madalam hinnang.

Need ettevõtted on arvatavalt rahaliselt haavatavad, sest varade likviidsus, tulu või muud tegurid. Teiselt poolt, tugevaim nimekiri näitab ettevõtted koos “B +” või parem hinnang. Ettevõtted hinnatud tugev Usutavasti on vähetõenäoline ebaõnnestumine.

Kuigi tugevaim ja nõrgim nimekirjad teile anda mingit garantiid, et teie kindlustusselts ei suuda, see on hea vahend, mis aitab teil näha, millised ettevõtted on usaldusväärse juhtimise ja toimivad hästi rahaliselt. See on oluline, et teil leida kindlustusfirma, kes on rahaliselt stabiilsuse olla ümber, kui seda vajate koos võttes võime maksta mingeid nõudeid kindlustusvõtjate olla.

Mis Weiss hinnangud keskmine

Weiss on andnud rahalist jõudu reitinguid üle 11000 kindlustus vedajate, pangad ja S & Ls kasutades järgmise skaala alusel:

A: Suurepärane
B: Hea
C: Fair
D: Nõrk
E: Väga nõrk
+: “+” Näitab hinnang ülemises kolmandikus protsenti iga klass illustreeriv
-: “-“ näitab hinnang alumises kolmandikus protsenti iga klass illustreeriv

On palju tegureid, mis lähevad rahaliste hinnang kindlustusselts. Financial hinnangust viiakse läbi suure analüüsi iga detail. Siin on mõned asjad, mida Weiss hinnangud leiab kinnistamisel rahalise tugevuse hinnang:

kapital
varade kvaliteet
tulu

Alumine rida

Weiss hinnangust on terviklik ja kergesti mõistetav tarbijatele otsivad leida õige firma oma kindlustus vajadustele. Selle teenuse on võrreldav teiste kindlustus hinnangud organisatsioonide nagu AM Best Fitch Ratings ja Standard & Poor’si. Näete, milliseid finantsolukorra teie kindlustusselts on ja kuidas see on oodata läbi. Firmad tugev majanduslik tugevus hinnangust võib püsti ka vastu majanduslanguse ja muutused kindlustuse turul. Oluline on valida kindlustusselts, kes saab hoolitseda kõigi oma rahalisi kohustusi ja tasulised pretensioonid kohe. Firmad tugev rahaline hinnangust on madal tõenäosus rike, mis tähendab, et võite end turvaliselt tunda osta kindlustuspoliis. Siiski, kui sa leiad oma ettevõte on madal hinnang, võiksite kaaluda kolimist oma kindlustuse rohkem rahaliselt heli ettevõte.

Et rohkem teada saada, kasutades Weiss hinnangud, saab külastada Weiss Hinnang kodulehel või helistage 1-877-934-7778.

Ahmad Faishal

Kui teil vabaneda oma pensionile kontod?

Kui olete säästnud pensionile mitu aastat, kõik samal ajal edendades oma karjääri ja liigub ühelt töökohalt, siis võib olla mitmeid erinevaid pensionikontode laiali üle mitmeid erinevaid ettevõtteid.

Haldamine kõik need kontod saavad segane. Te võite alustada kaotada jälgida, kus iga konto on, siis millised te panuse, ja kuidas sa investeerida iga üks.

See võib olla ka ebaefektiivne. Säilitamine mitme plaanid võivad ikka sa investeerinud suuremat kulu investeerimisfondide kui mujal on olemas, samuti raskendab nii rakendada soovitud investeerimiskava ja tasakaalustamiseks aja jooksul, kuna turgudel vahetustega, mis kõik võib raskendada teile jõuda oma lõpliku investeeringute eesmärke.

Konsolideerimise oma pensionile kontosid saab lahendada palju neid probleeme, kuid figuring kui konsolideerimiseks ja kuidas kindlustada õige tee ei ole alati lihtne. See postitus aitab teil aru saada.

Milline Retirement Accounts kas siis on lubatud koondamiskatseist?

Enne sattumist otsuse selle kohta, kas või mitte konsolideerida oma pensionile kontod, see on kasulik mõista milliste kontode isegi lubatud konsolideerida esimese koha.

Seal on palju erinevaid liiki pensionile kontod, ja saate siit üksikasjalikku chart IRS , mis näitab teile täpselt, mis tüüpi kontod saab kombineerida. Aga seal on kaks levinud stsenaariumid, et paljud inimesed sageli.

Esimene ühine stsenaarium on üks või mitu pensionile kontosid vana tööandjad, tavaliselt 401 (k) s ja / või 403 (b) s. Sul on vähe võimalusi, kui tegemist on nende kontode:

Jäta kus nad on.
Roll üks või mitu neist üle oma praeguse tööandja 401 (k) või 403 (b), kui ta võtab vastu sissetulevaid üleliikumiste.
Roll üks või mitu neist üle võetud IRA investeeringuga pakkuja oma valikul.

Teine levinud stsenaarium on, et mitu IRAS kas sama pakkuja või erinevad pakkujad. Teil võib olla avatud nende erinevatel aegadel, või võite olla mitu Krediidipikendusrisk IRAS et avati aktsepteerimiseks üleliikumiste vana tööandja plaane. Selline olukord ka esitab teile mõned võimalused:

Jäta kus nad on.
Roll üks või mitu neist üle oma praeguse tööandja 401 (k) või 403 (b), kui ta võtab vastu sissetulevaid üleliikumiste.
Kombineeri need ühte IRA sama poole. Saak on, et kui sa tahad teha Roth muundamise ja maksta sellega seotud maksud, traditsioonilised IRA tohib koos teiste traditsiooniliste IRA ja Roth IRA ainult koos muude Roth IRA.

Ideaalne konsolideerimise jätaks teile üks kuni kolm pensionile kontod – mõned kombinatsioon: pensionile plaan oma praeguse tööandja, traditsiooniline IRA ja Roth IRA.

Aga suurim konsolideerumine ei ole alati parim marsruut. Vahel pead tegema valiku konsolideerimise ja optimeerimine. Mis toob meid …

Viis Tegurid, millega arvestada enne tugevdamine oma pensionile kontod

Eesmärgiga tugevdada oma pensionile kontod on tavaliselt kaks korda:

Lihtsustamine: Vähendades arvu pensionile kontod teil hallata, on lihtsam jälgida kõike ja järjepidevalt rakendada soovitud investeeringute kava.
Optimeerimine: Konsolideerides oma raha parim pensionikontode teile kättesaadavaks, saad maksimeerida rahasumma, mis on investeerinud parim investeering on teie valikud.

Saak on, et need kaks eesmärki ei käi alati käsikäes. Mõnikord saate ühendada kõik oma pensionile kontod üks, mis pakub parimat investeeringute võimalusi ja madalamate kuludega, mis on win kõik teistpidi. Aga mõnikord juurdepääsu säilitamine on parim investeering varianti nõuavad hoides mitu kontot avatud, millisel juhul peate tegema raskeid valikuid.

Siin on peamised tegurid sa peaksid kaaluma, kui otsustada, kas kindlustada oma pensionile kontosid.

1. Investeeringud Choices

Kõigepealt pead suutma rakendada oma soovitud investeeringute kava. Nii et enne süvendamist, on kaks suurt küsimust on vaja küsida:

Milline pensionikontode pakkuda investeerimisvõimalusi, mis sobivad teie plaan?
Milline pensionile kontod pakuvad need investeerimisvõimalusi madalaima hinnaga?

Üks kasu jooksvalt vana tööandja pensionile plaane IRA on see, et teil on täielik kontroll oma investeerimisvõimalusi ja seetõttu valida kvaliteetne, odav vahenditest.

Aga mõned 401 (k) s pakutakse isegi parem ja odavamate investeerimisfondide kui saad IRA või oma praeguse tööandja plaani, mille puhul võite olla parem jättes selle eest, kui see on selle asemel et tugevdada.

2. Muud tasud

Lisaks seotud kulud konkreetsete investeerimisvõimaluste, mõned 401 (k) s ja IRAS tulla haldustasusid ja valitsemistasud, mida lisada kulusid oma investeeringuid ja pidurdab oma tulu.

Kui saate vältida nende tasude kas jooksvalt oma raha välja vanem pensionisüsteemiga või üleviimisega teisele IRA pakkuja, saate tõenäoliselt parandada oma tõenäosus edu.

3. Esmatarbekaupade

Mida vähem pensionile kontod teil on, seda lihtsam on hoida oma üldist investeerimiskava teele. Mõnel juhul võib olla isegi väärt natuke rohkem, et on kõik oma pensionile raha ühes, lihtne hallata konto.

4. Backdoor Roth saamise

Kui teie sissetulek on liiga kõrge regulaarset Roth IRA sissemaksete võite olla huvitatud kasutades “Backdoor Roth IRA” strateegia.

Saak selle strateegiaga on see, et tavaliselt peate pole enam raha traditsioonilise IRA, vähemalt siis, kui soovite vältida makse. Nii et kui see on midagi, mida sa teha tahad, siis võib esmalt liikuda oma traditsioonilise IRA raha oma praeguse tööandja plaani või vähemalt vältida veeremi vana tööandja plaane traditsiooniline IRA.

5. Võlausaldajate kaitse

Kui teil on palju pensionile raha kogunenud ja soovite seda kaitsta võlausaldajate puhul pankroti, peate arvestama erinevate tasemete poolt pakutava kaitse erinevate pensionile kontosid.

401 (k) s ja muud tööandja plaane pakkuda piiramatu võlausaldajate kaitse, samas kuni $ 1.283.025 aastal IRA on kaitstud ajal pankrotti, mõned erinevused riigiti nii üldiselt võlausaldajate kaitse.

Kui teil on märkimisväärne pensionisäästude, piiratud kaitse võiks olla põhjus mõtlema enne jooksva tööandja plaani ellu IRA.

Konsolideerimine Smart Way

Küsimus, kas koondada oma pensionile kontod tõesti taandub tasakaalustamine lihtsuse optimeerimine. Paljudel juhtudel konsolideerida võimaldab teil täita nii eesmärke samal ajal, kuid teised, mida oleks võinud ohverdama ühe toetada teisi.

Lõpus päeval, seal on tihti vähemalt mingil tasemel pensionile konto konsolideerimise, et nii teeb teie elu kergemaks ja paneb rohkem oma raha paremini investeeringuid. See, et harva võidavad, et kindlasti tasub uurida.

Ahmad Faishal

Top 3 pensionisäästude Näpunäiteid 55- kuni 64-aastastest

Salvestamine pensionile on funktsioon, mis on sageli ootele need, kes tunnevad, et nad on piisavalt aega, et alustada planeerimine ja säästa hiljem. Kuigi ei ole kunagi liiga vara alustada säästmine pensionipõlveks iga vanuserühma, kes kuuluvad vanuserühma 55-64 on rohkem vägagi teadlik oma tähtsust, kui kohene pensionileminek. Nagu näiteks, vanuse 55- kuni 64 on kriitiline periood saada realistlik hinnang, kuidas rahaliselt valmis olete pensionile.

1. kas sa oled Rahaliselt Valmis Retirement

Hinnates oma rahalist valmisolekut aitab teil otsustada, kas teil on prognoositud puudujäägi ja kas teil on vaja muuta oma pensionile strateegiad, eesmärgid. Selleks pead koguma mõned asjad, mis sisaldavad saldode kõik oma kontod, oma tulumaksu määr, keskmine tootlus oma säästud ja teavet oma praeguse sissetuleku, samuti tulu summa te projektide peate ajal oma pensionile jooksul.

Kui osalete kindlaksmääratud hüvitistega plaani, plaani administraatori või tööandja peaks suutma anda teile oma prognoositud tulu oma pensioni.

Tulemused projektsioon saab näidata, kas teil on puudus oma pensionisäästude, sõltuvalt sellest, kui kaua te kavatsete kulutada pensionile ja planeeritud pensionile elustiili. Kui leiate, et te ei taha oma pensionisäästude, ei ole põhjust muretsemiseks – veel – see tähendab lihtsalt, et mõned radikaalsed muutused tuleb teha oma finantsplaneerimine.

Need muutused võivad olla järgmised:

– Lõigata igapäevased kulud, kui võimalik. Näiteks vähendada mitu korda süüa välja, meelelahutuslikus ja toita kruustangid. Näiteks, kui teil vähendada oma kulusid, $ 50 nädalas (umbes $ 217 kuus) ja lisada, et teie igakuine kokkuhoid oleks koguneda umbes $ 79.914 üle 20-aastane periood, eeldades igapäevast lisandub intress 4%. Kui lisate kuu sääst kontole, mille te saate 8% tootlust, kokkuhoid oleks koguneda kuni $ 129.086 pärast 20 aastat.

– Get teine töökoht. Kui teil on oskus, mida saab kasutada, et luua tulu, kaaluma oma äri, lisaks jätkuvalt oma tavalise töö. Kui te ei suuda genereerida piisavalt tulu, et lisada $ 20.000 aastas pensionile plaan oma äri, kokkuhoid võib olla märkimisväärne. Üle 10-aastase perioodi jooksul, mis koguneb umbes $ 313,000 (või $ 988,000 üle 20-aastase perioodi jooksul) – eeldades 8% tootlust.

– Suurendada summa, mida lisada oma pesa muna igal aastal. Lisades $ 10.000 aastas oma pensionisäästude toodaks umbes $ 495,000 üle 20-aastase perioodi jooksul.

– Kui teie tööandja pakub samaväärse toetuse alusel palka edasilükkamise programmi, näiteks 401 (k) plaani, proovige aidata nii palju kui on vaja saada maksimaalne samaväärse toetuse.

– Mõtle, kas sa pead muuta elustiili sa plaanisid elada pensionipõlves. See võib hõlmata elavad piirkonnas, kus elukallidus on madalam, reisides vähem kui sa planeeritud, müües oma kodu ja liiguvad maja, mis on odavam säilitada ja / või mille pärast töötamise lõpetamist asemel täisvanaduspensioni. (Et teada saada, kuidas säästa raha, muutes oma elustiili, vt Life Planning – rohkem kui lihtsalt raha .)

– Kontrollige oma eelarve rookima mõned kena-to-rikaste ja jäta ainult must-rikaste. Muidugi vaja ühe pere võib olla ostukuulutus veel, aga kui otsustada, mida hoida, kaaluge oma pere tõsi vajadustele.

See võib tunduda keeruline teha ilma asju, mis teevad elu mugavamaks, kuid kaaluda alternatiivkulu loobuvad natuke nüüd aidata tagada rahaliste oma pensionile.

Viivitamine Suurendab väljakutsed Saving
Kuigi ei ole kunagi liiga hilja alustada säästmine pensionipõlveks, seda kauem oodata, seda raskem see muutub täita oma eesmärki. Näiteks, kui teie eesmärk on päästa $ 1 miljon pensionile ja hakkad kakskümmend aastat enne pensionile, siis tuleb salvestada $ 27.184 aastas, eeldades tootlus 5,5%. Kui teil oodata, kuni viis aastat hiljem alustada ja mida kavatsete pensionile 15 aasta jooksul, siis tuleb salvestada $ 42.299 aastas, võttes aluseks sama tootlust.

2. ümber hindama oma portfelli

Mis võimalus saada suur tulu oma investeeringuid, aktsiaturg võib olla atraktiivne, eriti kui teil on hakanud hilja. Kuid koos võimalusega kõrge tootlus on võimalus kaotada kõige – kui mitte kõik – oma esialgse investeeringu. Nagu näiteks, mida lähemale saada pensionile, seda konservatiivsemalt sa tahad olla koos oma investeeringuid, sest seal on vähem aega kosuma kaotust. Mõtle siiski, et oma vara jaotamise mudel võib sisaldada segu investeeringud erineva tasemega riske – sa tahad olla ettevaatlik, kuid mitte sel määral, et kaotada läbi võimalused, mis võiks aidata teil jõuda oma rahaliste eesmärk varem. Töö pädev rahalise planeerija muutub veelgi olulisemaks selles etapis, kui vaja, et minimeerida riske ja maksimeerida tulu rohkem kui siis, kui sa varem alanud.

3. Pöörake Off suurt huvi Võlad

Suur huvi võlad võib avaldada negatiivset mõju teie võimet salvestada; summa maksad huvi vähendab teil on olemas säästa pensionipõlveks. Mõelge, kas on mõttekas kanda kõrge intressiga laenu saldode, sealhulgas krediitkaardid, kontole madalamad intressimäärad. Kui te otsustate, et maksta ära kõrge huvi uueneva laenu saldod, hoolitseda mitte langeda lõksu taasloomine laenujäägil alusel nende kontode. See võib tähendada, sulgedes nende kontode. Enne kontode sulgemist, rääkige oma rahalist planeerija, et teha kindlaks, kas see võiks kahjustada teie reitingut.

Alumine rida

Võttes oma pensionisäästude rajal võib pakkuda suurt rahuldust; Siiski on oluline, et seda teed jätkata ja suurendada oma säästud kui saate. Salvestamine rohkem kui prognoositakse vaja aitab katta ootamatuid kulutusi. Kui oma säästud on maas, ei kaota süda. Selle asemel, mängida järelejõudmine, kus saab ja läbivaatamine, elustiili sa plaanisid elada pensionipõlves.

Ahmad Faishal

Eelarve põhitõed: Kuidas luua eelarve

Seadistamine eelarve võib olla heidutav ülesanne. Ei ole põhjust hirmutatud selles protsessis. Kui olete seadistanud oma eelarve saate näha, kus teie raha läheb ja kui palju on teil aega säästa ja kulutada. Lihtsalt järgige neid seitse lihtsat sammu.

Määrata oma tulu

Sa pead teadma, kui palju raha sul on iga kuu, mis vastavad teie kulud. Kui teil on hakanud uue töökoha võiksite kasutada palgafondi kalkulaator määrata, kui palju raha sa koju iga kuu.

Sul võib olla üllatunud joonisel. Kui teil on muutuva tulu, siis tuleb luua eri stiilis eelarve ja õppida juhtida oma ebaregulaarne tulu hoolikalt. On oluline teada täpselt, kui palju olete tulemas, nii et sa tead, kui palju võite endale lubada kulutada.

Määrata oma püsikulude

Teie püsikulud on objekte, mis ei muutu kuust kuusse. Need esemed võivad sisaldada rent, auto makse, autokindlustus, oma elektri arve ja oma õppelaenu. Sa peaksid ka kokkuhoid selles kategoorias samuti. On oluline, et maksta ise esimesena. Ideaalis peaks tegema vähemalt kümme protsenti oma sissetulekust arvesse kokkuhoid iga kuu. Teie püsikulud on arved, mis ei muutu kuust kuusse, kuid kui olete seadistanud eelarve võib olla võimalik vähendada nende igakuised kulud ostes ümber uute kavade.

Määrata oma Muutuvkuludest

Kui olete loetletud oma püsikulud sa tahad, et määrata kindlaks summa, mida kulutada muutuvkulude.

Need esemed võivad sisaldada oma toidukaubad, söömine, rõivad ja meelelahutus. Ka neid loetakse muutuva sest saate kärpida kui palju sa kulutada need kategooriad, kui teil on vaja iga kuu. Saate määrata, mida sa kulutad vaadates viimase kahe või kolme kuu oma tehinguid igas kategoorias.

Ole kindel, et sa sealhulgas hooajaline kulud nagu teil planeerida oma eelarvet. Võite planeerida hooajalise arvelt, pannes kõrvale natuke raha iga kuu ka neile.

Võrrelge oma kulud oma tulu

Ideaalis peaks looma eelarve, kus teie väljamineva kulud vastavad teie tulu. Kui määrate iga dollari konkreetse koha seda nimetatakse null-dollari eelarve. Kui teie summad ei ühti siis on vaja kohandada vastavalt. Teil võib tekkida vajadus madaldama oma muutuvkulude.

Kui teil on ekstra raha lõpus kuu, tasu ennast pannes, et raha otse kokkuhoid. Kui olete kärpida oluliselt oma muutuvkulude ja ikka ei suuda oma püsikulud, siis on vaja leida viise, kuidas muuta oma püsikulud. Teine võimalus on leida viis, kuidas suurendada oma sissetulekut lisatööd, vabakutseline töö või otsivad uusi tasuvamat tööd.

Jälgi oma kulud

Kui olete loonud oma eelarve, mida on vaja jälgida oma kulutusi igas kategoorias. Seda saab teha koos eelarvestamise tarkvara, või online app nagu YNAB või Mint või arvestusraamatusse lehel. Sul peaks olema hinnata, milline teil on igas kategoorias üldse korda.

See aitab ära hoida sa ülekulu.

Kui te istuda paar minutit iga päev leiad, et sa kulutad vähem aega siis, kui sa pane see kõik välja, kuni kuu lõpuni. Jälgida oma kulud iga päev võimaldab teil teada, millal lõpetada kulutusi. Võite minna ümbriku süsteem ja kasutada raha, et sa tead, et peatada kulutuste kui sa otsa raha.

Reguleerige vastavalt vajadusele

Võite teha muudatusi lihtsalt terve kuu. Teil võib olla hädaolukorras auto remont. Võite liikuda raha oma rõivakategooria aidata kulude katmiseks remont. Nagu te liikuda raha ümber veenduda, et te seda teete oma budget.This on võti muuta oma eelarve tööd. see aitab teil tegeleda ootamatute kulude ja peatus teil tuginedes oma krediitkaardid, kui teil juhtub kulutama ühe kuu.

Hinnake oma eelarve

Kui olete jälginud oma eelarve kuus, võite leida, et saab lõigata tagasi mõned valdkonnad, kuigi vaja rohkem raha kui teistes.

Sa peaksid meeles tutistamine oma eelarve, kuni see toimib teie jaoks. Võite hinnata lõpus iga kuu ja teha muudatusi vastavalt kulude tulemas kuu samuti. Sa peaksid hindama oma eelarve iga kuu läheb edasi. See aitab teil kohandada oma kulutusi oma elu muutub ja oma kulutusi suureneb eri piirkondades.

Eelarve nõuanded:

Kui te töötate komisjon, peate järgima veidi erinev kava sa peaksid töötama selle muutuja eelarve, kuid agressiivne säästa aitavad teil katta korda siis, kui turg on aeglane.
See võib võtta aega, et teha oma eelarve tööle. Kui teil tekib probleeme võite proovida ühte neist eelarve parandused. Alustades eelarve on vaid üks sammud saab võtta, et alustada puhastada oma rahanduse täna. Võite proovida nende viie eelarve hacks paremini tööle panna.
Nagu te saada paremini eelarve on oluline hoida oma kulutusi, arved ja säästud eesmärke tasakaalu. Seda saab teha kasutades 50/20/30 reeglit oma expenses.You otsida ka uusi võimalusi, kuidas säästa raha iga kuu
Vaadake ka muid rahalisi oskusi, et sa peaksid õppinud samas sa olid keskkoolis. Nad saavad hallata oma raha nii palju lihtsam. Kunagi ei ole liiga hilja alustada hallata oma raha ja muuta oma olukorda.

Ahmad Faishal