Будьте готовы: Знай свои финансовые обязательства и как защитить себя

Вероятно, наиболее разрушительная стоимость развода является его влиянием на семье, но развод может очень дорого в финансовом отношении. Некоторые исследователи полагают, что разведенные супруги будут, в среднем, нужно больше, чем увеличение дохода 30%, чтобы сохранить тот же уровень жизни, который они имели до их развода. Зная свои права и обязанности, и в конечном счете, как лучше защитить себя может сделать его менее дорогим и, возможно, немного менее болезненным.

Каковы Ваши финансовые обязательства: Поддержка детей и Алименты

Если есть дети, вовлеченные, их благосостояние должно быть как главной задачей родителей. К сожалению, это не всегда так. Бывшие супруги платят иногда чувствуют, что опекун экс-супруг «разбазаривание» алименты денег, или что мандат алименты чрезмерные. Хотя пособия на детей рассчитываются государством, в котором был предоставлен развод, большинство руководящих принципов государственной пытаются учитывать такие факторы, как доходы обоих родителей, число детей, вовлеченных и содержания под стражей, и количество времени, каждый родитель проводит с детьми.

Несмотря на юридическое обязательство родителя оплатить судебные санкционированные алименты, только половина всех судом алименты в Соединенных Штатах фактически выплачен, и только половина, которая выплачивается в полном объеме. Если алименты является частью вашего соглашения о разводе, вы юридически и морально обязаны платить.

 В случае каких-либо существенных изменений в финансовом положении одного из родителей (например, потери работы) или изменений в договоре депо, сумма алиментов может быть пересмотрена и скорректирована.

Другим потенциальным финансовым обязательством в разводе может быть супружеская поддержка или. Хотя алименты могут быть финансово спасения жизни супруга, которому она предоставляется, это может быть столь же разрушительным для супруга, который должен оплатить его.

При отсутствии брачный договор, алименты отдельно от алиментов и, как правило, уделяется менее благополучных супругов. Хотя это, как правило, рассматривается в качестве временной меры, чтобы помочь одному из супругов «пребывание на своих ногах» во время и сразу же после разделения, как рассчитывается алименты удивительно субъективны и не только зависит от государства, но из суда в суд. Чтобы лучше избежать крайне несправедливое решение с точки зрения потенциального алиментам, некоторые специалисты предлагают избежать суда в целом и выбор в пользу альтернативных методов разрешения споров, как посредничество или арбитраж. Но в человеке развода, эти методы просто не будет работать.

Раздел имущества при разводе

При отсутствии брачного договора, законы в вашем государстве определяют, как ваши активы разделены на разводе. В общей сложности девяти государств (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, и WI) являются общественными состояниями собственности, что означает активы, приобретенные во время брака одного из супругов считаются совместными супружескими активами и, как правило, можно разделить в равной степени развода. Остальные государства на основе «справедливого распределения», которая не обязательно означает «равный» распределения. Суд рассмотрит много материальных и нематериальных активов в принятии решения о том, как разделить активы.

Каковы Ваши Брачные активы?

Прежде чем перейти к арбитру, посреднику, или адвокату, вы должны сделать свою домашнюю работу. Перечислите ваши брачные активы и получить оценки, где это необходимо (искусство, антиквариат и т.д.). Вы хотите иметь ручку на стоимости активов, таких как те, которые перечислены в следующем списке. Вы также хотите быть в курсе каких-либо совместных долгов или обязательств.

• дом
• Легковые автомобили
• лодки
• Пенсионные планы
• денежная стоимость полисов страхования жизни
• Акции, облигации, взаимные фонды
• Опционы
• Налоговые возвраты
• Накопленные отпускные
• Частые мили летчика
• Кредиты другим
• Произведение или антиквариат
• Коллекционирование, инструменты

Подсчитайте, сколько ребенок поддержка будет необходима для покрытия питание, жилье, детский сад, одежду, школьные принадлежности и деятельности, а также другие расходы. Получить письменное подтверждение от работодателя вашего супруга зарплаты вашего супруга, отпуск баланса, бонусов и опционов на акции.

Иметь представление о том, потенциальном доходе вашего супруга, исследуя то, что его или ее профессия платит больше опыта, и какие преимущества являются типичными.

Прямые и косвенные финансовые последствия развода

Развод может иметь больше финансовых последствий для вашего будущего , чем покупка дома или планирования для выхода на пенсию. Не добровольно отказаться от того, что вы имеете право, особенно если у вас есть опека над детьми , как ваше финансовое положение будет непосредственно влиять на их. Во многих случаях это стоит тратить деньги на консультацию по финансовому планированию , чтобы оценить реальную стоимость своих активов, принимая налоговые последствия во внимание, и обратиться за советом финансового планирования До урегулирования развода.

Если вы и ваш супруг не можете прийти к дружескому соглашению об условиях вашего развода, вы будете каждым, скорее всего, проконсультироваться с адвокатом. Вы можете, однако, рассмотреть вопрос посредничества или арбитража, которые являются менее дорогостоящими, чем с помощью адвоката, чтобы уладить свои разногласия и не требуют явки в суд.

Как защитить себя в финансовом отношении развода

Единственный лучший способ защитить себя от финансовых последствий развода является профилактика, которая в случае брака либо означает пребывание в браке или исполнения брачного контракта. Когда ни один из этих осуществимые варианты, лучшая защита это знание. Это печально, но реальная обеспокоенность тем, что в большинстве традиционных гетеросексуальных отношений, человек стремится узнать больше о финансовых делах семьи, чем его жена. Хотя это всегда важно, чтобы выступать в качестве партнеров в браке, особенно когда речь идет о финансах, это особенно важно для каждого из супругов, чтобы обучить себя о финансах в случае развода. В любом браке, обе стороны должны понимать свои налоговые декларации и быть в курсе их задолженности, инвестиций и доходов семьи и других активов, в том числе, как они названы.

После того, как стало ясно, что развод в создании, отменить любые совместные банковские счета и открыть индивидуальные счета. Отменить все кредитные карты и получить новые в своем собственном имени. Закройте все неиспользованные кредитные счета, и уведомить кредиторов об изменении вашего семейного положения.

Когда ваш развод является окончательным и активы были юридически разделены, менять имена на дела дома, акции и облигации, и названия автомобиля, по мере необходимости. Изменение получателей на инвестиции, пенсионные планы, полисов страхования жизни и сберегательных счетов. Не забудьте обновить вашу волю. Проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что ваш супруг не понес долги на ваше имя после вашего развода или разделения.

Развод может быть разрушительным в финансовом отношении к одной или обеих сторон, но обучение самостоятельно и принимать некоторые меры предосторожности могут уменьшить финансовое воздействие на вас и ваших детей.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

«Думай иначе.» Это был один из первых рекламных слоганов Apple, но это применимо также к тому , как успешные люди обрабатывать свои деньги. Так как до каменного века, наши мозги были отождествлены для краткосрочного мышления и немедленного удовлетворения, и эти тенденции могут быть трудно избавиться. Но обучение вашего brain , чтобы рассмотреть future, принять решение о ваших приоритетах и проверить в regularly с вашими финансами может превратить things вокруг.

Мы попросили финансовых консультантов по всей стране, что их богатые, наиболее успешные клиенты имеют в общем – и то, что остальные из нас может извлечь из них уроки.

Быть вовлеченным.

Урок: «Некоторые клиенты смотрят на нас , как идти к стоматологу – то , что они должны делать, а не хотят делать,» говорит Davon Barrett, аналитик Фрэнсис Financial. Но самые успешные из них приходят вовремя, подготовить вопросы заранее, и даже достичь в период между заседаниями о том , как малые или большие изменения в их жизни может повлиять на их финансовый план. «Они клиенты , мы не должны гнаться вокруг,» говорит Барретт.

Большинство самых богатых и успешных клиентов его компании также тщательно бюджет, войдя в их финансовые счета ежедневно и повторно категоризация расходы, чтобы убедиться, что они имеют достаточно простор для маневра в различных областях. «Независимо от того, сколько они делают, они хотят, чтобы увидеть, где каждый доллар идет и что это будет.»

Сделайте следующее: Установить ежедневный календарь напоминание , чтобы войти в ваши счета и посмотреть , что к чему. Подпишитесь на уведомления о ваших банковских / кредитных союзов и кредитных карт сайтов для таких вещей , как низкие противовесов, необычно крупной сделки, дата платежа напоминаний и ежедневных остатков на счетах. И сделать квартальную дату с самими собой (и вашим супругом или партнером, если у вас есть один) , чтобы посмотреть на вашу финансовую картине.

Используйте время, чтобы думать о том, где ваши деньги в настоящее время происходит, и что вы хотели бы изменить в будущем.

 Спросите, когда вы не знаете.

Урок: «Если вы больны чем – то вы не понимаете, вы должны спросить врача,» говорит Крис Чен, богатство стратег Массачусетс на основе Insights финансовых стратегов. Та же идея относится к вашим финансам. И если вы беспокоитесь о отрываясь , как финансовый новичку – «Это противоположность,» говорит Барретт. Он и другие советники мы говорили с сказали , что их наиболее опытные и финансово грамотные клиенты , как правило , чтобы спросить большинство вопросов.

Сделайте следующее: Если вы не понимаете , финансовый термин, как – то работает, или детали вашего финансового плана, то не стесняйтесь спрашивать. И если это все еще не ясно вам, переспрашивать , пока это не ясно. И если (или представитель финансового учреждения) ответы вашего финансового советника не разрезая его, искать другой , который готов сделать ясность приоритет и говорить на вашем языке.

Потратьте свои приоритеты.

Урок: «Вы не можете иметь все это» является способом пессимиста по смотреть на вещах. Оптимисты? «Вы можете иметь то , что вы цените больше всего.» Вот как много успешных людей смотрят на свои деньги, и это большая причина , почему их богатство выросло – вместо уменьшилась – с течением времени.

«Они не покупали самый большой или самый дорогой дом, они не покупали самый большой или самый дорогой автомобиль, и они не покупали самую большую или самый дорогой поездки,» говорит Билл Лоузи, президент Билл Лоузи Отставка Solutions, LLC. «[Но] они, конечно, не лишая себя.» Соглашается Чен. Он вспоминает один клиент, который имел обыкновение иметь Мерседес стоимостью $ 50000, но продал его, когда он понял, что он ценил другие вещи больше, чем автомобилей. Он перешел на $ 25,000 Toyota Camry, и использовать дополнительные средства, чтобы сосредоточить внимание на то, что он заботился больше о.

Сделайте следующее: Если вы собираетесь тратить меньше , чем вы делаете и последовательно откладывать деньги на будущее, очень важно , чтобы ранжировать свои приоритеты. Так что список того , что вы цените больше всего – сделать все возможное , чтобы сохранить список коротка! – и позволить себе дополнительную комнату для маневра в этих областях.

Чтобы компенсировать это, срезать углы на категории, которые не значат так много для вас. Если вы не уверены, что вы цените, начать запись ваших расходов. Через неделю после того, как вы делаете каждую покупку, вернитесь назад и запишите, как вы об этом, а затем повторить процесс через месяц прошло. Узоры начнет проясняться.

Надежда на лучшее и готовиться к худшему.

Урок: Исторически и в долгосрочной перспективе, рынки вернулись около 7 процентов в год от инвестиций. В компании Барретта, они обычно предполагают , 5 год роста процентов по году. Но он говорит , что самые успешные клиенты хотят видеть наихудший сценарий – как год 1 процента роста, или даже крах рынка. «Они знают , что все может повернуться в секунду,» говорит он. Это звучит немного пугающе, но , зная все возможные исходы – и подготовку к наихудшему сценарию , что вы , скорее всего , не увидите – может привести к чувству финансовой свободы. «Вы думали бы держать эти дум-и-Мрак перспективы приведет вас беспокоиться, но много времени это наоборот,» говорит Барретт. «Это действительно может дать Вам душевное спокойствие.»

Сделайте это: последовать примеру Барретта и запустить пенсионные вычисления , предполагая , фондовый рынок втягивается и берет свой портфель с ним. Вы бы быть в состоянии заставить его работать на текущей скорости сбережений?

Но также рассмотреть другие страшно, что-сослагательное наклонение. Biggie: Что делать, если что-то случилось с первичным добытчик в Вашей семье? Есть ли у вас достаточно страхования жизни, чтобы отправить детей в колледж, продолжать платить ипотеку, и достижения других ваших жизненных целей? Если нет, то, что часть вашего портфеля защиты нуждается в обновляет.

Иметь дисциплину, чтобы следовать до конца.

Урок: Другое качество успешных и богатых? Дисциплина и последующий через – в своей карьере, личной жизни и финансах. Когда дело доходит до этого последнего, дисциплина , особенно в игру вступает во времена волатильности рынка. «После того, как они разрабатывают план, они придерживаться плана – даже тогда , когда вещи не обязательно будет хорошо в течение определенного периода,» говорит Shomari Хирн, управляющий вице – президент и сертифицированный специалист по финансовому планированию в Атланте Palisades Hudson Financial Group.

Приложение А финансовый кризис 2008-2009: Наиболее успешные клиенты застряли со своими первоначальными планами и сохранить то же распределение активов. Таким образом, они были в состоянии принять участие в восстановлении рынка несколько лет вниз по линии. «Их портфели вернулись к тому, что они были в предыдущих высотах и ​​с тех пор превысили эти ценности,» говорит Херн. «Между тем, те, кому не хватает, что дисциплина придерживаться стратегии – чаще всего, они продолжали сидеть на обочине, когда они увидели, что рынок восстановиться.»

Сделайте это: Создать реальный финансовый план, или если вы не чувствуете себя вполне комфортно, обсудите это с финансовым консультантом. Если у вас нет консультанта, вы можете быть в состоянии работать с одним выровненной с вашего пенсионного плана (иногда они доступны для бесплатной помощи) или плата только финансовый консультант , который заряжает за час ( GarrettPlanningNetwork.com является хороший источник).

Затем сделайте все возможное, чтобы игнорировать ваши деньги. Правильно: Воздержитесь от контроля движения изо дня в день вашего портфеля, а проверка в квартал, в большинстве. Вы будете рады, что Вы сделали.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Когда вы находитесь в вашем 20s, вы идете через много изменений. Вы выпускник колледжа и начать свою первую работу. Вы можете перейти на вторую работу и работать ваш путь вверх по карьерной лестнице. Вы можете вернуться в аспирантуру, чтобы получить степень магистра. Вы можете выйти замуж и завести семью. Трудно установить вехи для этого десятилетия, потому что люди принимают различные карьерные и жизненные пути. Тем не менее, эти пять голов не принесет пользу вам, независимо от того, в каком направлении вы принимаете, являетесь ли Вы в браке или одинарный. Если вы принимаете эти шаги и следовать за финансовый план, вы будете на пути к тому, финансово успешным в течение всей жизни.

1. Получить из долгов

Хотя вы не можете быть в состоянии погасить весь студенческий заем баланс по времени вы 30, вы должны предпринять шаги, необходимые, чтобы быть близко к делать это. Вы можете также прояснятся любой задолженность кредитной карточки, что вы раздираемая в школе, и начать экономить и планирование, так что вам не нужно занимать деньги, чтобы заплатить за ваш следующий автомобиль. Когда вы управляете вашей задолженность хорошо и оплатить его, он открывает двери для других шагов в вашей жизни, как владение дома. Возьмите время, чтобы составить план оплаты долга, так что вы можете получить из долгов. Если у вас есть большие выплаты студенческого кредита, посмотрите на один из вариантов, которые могут помочь вам иметь все или некоторые из ваших студенческих ссуд прощены.

2. Сохранить для выхода на пенсию

Начиная с вашей первой работой, вы должны начать экономить 15 процентов своего дохода для выхода на пенсию. Если вы делаете это с вашей первой работой, вы не пропустите эти деньги, потому что вы только начинаете с вашим бюджетом. Если вы голову обратно в школу и перестать работать, пока вы посещаете, деньги в ваш пенсионный счет будет продолжать расти, и вы можете снова начать вклад, как только вы получите степень вашего хозяина. Установление этой привычки и делает его приоритет означает, что вам не придется беспокоиться о выходе на пенсию, как вы становитесь старше.

3. Сохранить за авансовый платеж на дому

Авансовый платеж для дома делает его более легким, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита. Это также дает вам больше покупательной способности, чтобы найти правильный дом в районе, который вы хотите. В зависимости от вашего выбора жизни, вы можете приобрести свой первый дом в вашем 20s, или вы можете подождать до тех пор, пока около 30. Это зависит от ситуации, в браке или нет, и выбора карьеры. Однако, экономя эти деньги помогут вам быть готовым, когда придет время.

4. Сосредоточьтесь на вашей карьере

Это прекрасное время, чтобы создать прочную карьеру. Потратьте время, чтобы создать прочную профессиональную сеть и рассмотреть все варианты, которые доступны для вас. Ваши 20s прекрасное время, чтобы изучить различные варианты. Если вы одиноки, вы можете двигаться в разные города, чтобы продолжить работу своей мечты, и вы также можете действительно сосредоточиться на создании хорошей репутации. Это может помочь вам, если вы решили начать работать в качестве консультанта или фриланса, как ваша семейная ситуация изменится в будущем.

5. Установить Сильные финансовые привычки

Потратьте время, что вы находитесь в 20-е годы, чтобы установить хорошие финансовые привычки. Это означает, что управление вашей кредитной хорошо и устранив ошибки, как просроченные платежи, которые вы сделали в прошлом. Это означает создание и после вашего бюджета каждый месяц. Это также означает создание хороший резервный фонд, который может обрабатывать такие вещи, как сюрприз увольнением или внезапной болезни. Если у вас есть эти привычки установлены, он будет легче двигаться вперед, как жизнь становится более сложной, с детьми, отношениями или другими карьерными движениями.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Почему Два дохода пары должны жить с одним уровнем дохода

Вы часть пара два-дохода? Если это так, один из самых простых способов создать бюджет, чтобы жить на доход одного человека и сохранить полноту другого человека.

Скажем, к примеру, вы и ваш супруг оба работают вне дома. Один из вас зарабатывает 40 000 $ в год, а другие зарабатывают $ 60000 в год. На данный момент, вы привыкли жить на оба ваших доходов.

Для турбо-зарядки ваших финансов, вы хотите, чтобы отучить себя от этого.

Возьмите первый шаг

Как ваш первый гол, вы оба должны стремиться жить на большей из двух доходов. Вместо того, чтобы жить на 100 000 $ в год вместе, пытаются жить на $ 60 000 в год.

Если вы можете достичь этого, вы только что увеличили норму сбережений существенно. Вы сейчас экономия 40 000 $ в год до уплаты налогов.

Возьмите это шаг вперед

Если вы хотите, чтобы стать еще более амбициозны, попробуйте жить на наименьшей из двух доходов.

После того, как вы привыкли жить на $ 60000 в год, начать экономить, тем выше двух доходов и живущих на меньшем из двух. Это позволит быстро ускорить темпы сбережений.

Как увеличить свои сбережения

Что вы можете сделать с экономией? Есть много вариантов:

• Ускорение ипотечного платить вниз. Есть некоторые пары , которые окупились всю свою ипотеку в качестве лишь 4:57 лет, живя на доходы одного из супругов и , используя полноту других доходов , чтобы погасить ипотеку.
• Создание сильного чрезвычайного фонда. Отложите от 3 до 6 месяцев (или даже 9 месяцев!) Расходы на проживание. Создание специальных счетов суб-сберегательных , предназначенные для будущего дома и ремонта автомобилей, здоровье доплат и франшизы, а также отдых.
• Сделать платеж автомобиль для себя. Вы можете отложить достаточно денег , чтобы купить ваш следующий автомобиль в наличными.
• Макс все ваши пенсионные счета. Это самый простой способ получить на пути к безопасной отставке. Если ваш работодатель предлагает соответсвующую взносы, убедитесь , что вы воспользоваться этим. Если вы в возрасте 50 лет или старше, вы можете сделать «догоняющего» вклады.
• Макс из вашего ребенка сбережения колледжа фонд. Ребенок , родившийся сегодня потребуется около $ 200 000 , чтобы поступить в колледж в 18 лет.
• Сохранить для большого скачка. Отложите достаточно сбережений , так что вы можете начать свой собственный бизнес или принять какую – то основной карьеры или предпринимательского риска. Или уйти в отставку уже в возрасте 35 или 40!

Возможности безграничны.

Как начать жить на один доход

Как вы можете упасть до сохранения дохода одного человека?

Начните внимательно разглядывая свой бюджет. Эти бюджетировании рабочих листы помогут вам получить хороший взгляд на сколько именно вы спасаете или расходы.

Выяснить, как урезать свои расходы в каждой категории. Начните с категориями, которые дадут вам самый большой выигрыш. Вы можете нарезать ипотеку пополам – возможно, сокращение в меньший дом? Не могли бы вы свести к минимуму вождения, живя в более пешехода месте и, следовательно, сократить обратно на газ деньги?

Режущая свои расходы в этих категориях немалых будет иметь большое влияние, но не стоит забывать о небольших категориях, а также.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Я встретил женщину, в последнее время (она должна остаться неназванными), который сделал что-то я думал о делать сам: Она перестала финансовой поддержки своих взрослых детей.

Я имею в виду  на самом деле  перестал поддерживать их. Она больше не платит за страхование автомобиля, их медицинское страхование, или их сотовый телефон счетов.

«Как ты это сделал?» Спросил я.

«Это было ужасно,» признала она, «но это должно было случиться.» Она только что пережила развод, и должен был сосредоточиться на том, что она могла бы поддержать себя и начать копить деньги прочь для своей отставки.

 Так она взяла годовые платежи за все эти вещи, в сочетании, дала детям единовременной проверку сумм, и сказала им «быть умными». Двое из них, говорит она; один не был. (Он остается с ней на некоторое время.) Но в целом, это прогресс.

По данным опроса , в декабре от CreditCards.com , три четверти родителей оказывает финансовую поддержку для своих взрослых детей. Эта поддержка может принимать различные формы: сотовый телефон счет (39 процентов), транспорт (36 процентов), аренду (24 процентов) и коммунальные услуги (21 процентов), а также помощь в оплате вниз долгов, чаще всего студенческие кредиты (20 процентов). Но в то время , когда большинство американцев не двинул прочь почти достаточно для выхода на пенсию-срединных пенсионных накоплений для всех работающих семей в США составляет всего $ 5000, в зависимости от экономической политики Института, то имеет смысл сделать немного меньше для наше потомство, так что мы можем думать немного больше о себе.

(Как и в сторону:.. Это $ 5000 стат шокирует, но точным среднее или среднее, сумма пенсионных накоплений в рабочей взрослого населения США приближается к $ 96000 медианный или среднюю точку, значительно ниже, потому что те люди, которые уже удалось сэкономить более искажать среднее вверх.)

Итак, как же определить, когда и как сократить ваши дети в финансовом отношении?

Во- первых, знать , что вы платите. Я не имею в виду тактически, хотя, в соответствии с исследованиями Банка Америки Merrill Lynch-одна треть родителей не знают даже особенности , какие расходы они покрывающих. Я имею в виду, думать о жизни , что ваши деньги , позволяя вашим детям жить. «Деньги могут быть подарком, взятка, стимул, или Enabler,» говорит Рут Nemzoff, Брандес университет женские исследования ученый и автор  не кусает Ваш язык: Как Фостер награждение Отношения с совершеннолетними детьми . «Выбирайте с умом, знать свои мотивы и сделать их понятными.» Вот как.

Оценка ситуации.

Есть три различных переменных , чтобы рассмотреть, говорит Nemzoff. Во- первых: Вы, ваши финансовые потребности, эмоциональные потребности и ожидания. Во- вторых , Ваш ребенок, и  их  финансовые потребности, эмоциональные потребности и ожидания. И третий, среда. «Ребенок , который пришел домой после нескольких лет работы трудно , потому что они уволили сильно отличается , чем ребенок , который приходит домой и не трудно не работать на получение работы,» говорит она. Точно так же, если вы находитесь в рынке , где это действительно трудно получить работу, которая отличается , чем чувство вы включаете ваш ребенок чрезмерно требователен ищет один.

Объясните, почему.

Ваш ребенок заслуживает того, чтобы знать, и, вероятно, лучше реагировать, если они знают, почему изменение должно произойти.

Может быть, как женщина, которую я встретил, вы имели событие (например, развод или увольнение), который резко изменил свой финансовый ландшафт. Может быть, вы думаете о пенсии самостоятельно. Или, возможно, вы действительно боитесь, что, продолжая поддерживать своего ребенка таким образом, вы повреждая свои долгосрочные шансы на достижение независимости. Независимо от логики, положите его на стол. Если это предполагает изменение финансового ландшафта для одного брата, а не другой, подробно ваши рассуждения для этого, как хорошо. (Возможно, это то, что вы решили, после трех лет, что страхование автомобиля будет на их вкладке, в то время как второй ребенок на два года, а другой только что получили свой первый автомобиль.)

И имейте в виду: вы не должны защищать его, просто объяснить. Это ваши деньги.

Планируйте заранее.

Никто не реагирует хорошо на сюрпризы, но финансовые из них являются особенно обременительными.

Дайте вашим детям хорошие шесть месяцев до года уведомления, что эти изменения произойдут. Это дает им достаточно времени, чтобы понять, что они собираются нужно либо увеличить их общий заработок или уменьшить их общие расходы для того, чтобы покрыть эти расходы. Предложение, чтобы помочь им понять, где их деньги идут сегодня, садясь с их ежемесячные чеки, счета, и после денежных потоков.

Объятия Venmo.

Наконец, бывают случаи, когда это имеет смысл продолжать платить счета вашего ребенка, но все же дать им финансовую ответственность за него. Классический пример: Это может иметь смысл для ваших детей, чтобы остаться на семейном плане сотового телефона для того, чтобы сохранить все семейные деньги. В этом случае, Venmo (и его конкурент, Целле) может быть большая помощь, поскольку услуги позволяют выставлять счет друг друга, а не просить денег месяц за месяцем. Ваши дети, вероятно, уже используют эти платформы со своими друзьями, чтобы они привыкли к тому, в электронном виде подтолкнул, и не обидятся.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Не переживайте ерунду! Храните средства, доступные для денег чрезвычайных ситуаций.

Жизнь в обществе, которое поощряет расходы, это может быть трудно вспомнить силу наличия сбережений. Денежные средства, однако, создает возможности, что расходы никогда не сможет. Денежный фонд экстренной ситуации просто сберегательный счет, и имея один в соответствующем количестве изменит вашу жизнь к лучшему. Зачем?

Когда что-то неожиданное приходит, ваш резервный фонд защищает другие долгосрочные инвестиции.

Вы можете использовать свои чрезвычайные фонды, так что вы не должны выйти из пенсионного счета (например, 401 (к) или ИРА) и заплатить штраф за досрочное снятие средств со счета налогов, или таким образом Вы не должны продавать долгосрочные инвестиции (например, акции индексные фонды или ПИФы облигаций) в неудачное время.

Кроме того, наличные деньги ставит вас в состоянии купить, когда все еще хочет продать, что позволит вам заработать деньги в хорошие и плохие времена. По этой причине, я призываю людей, чтобы иметь «возможность фонд», а также резервный фонд. Возможность фонд денежные средства отложите, которые вы можете использовать, чтобы инвестировать в плохие времена в недвижимость или фондовых рынках.

Во-первых, вы должны создать свой резервный фонд.

Сколько вы должны иметь в денежный фонд по чрезвычайным ситуациям?

Хорошо:  Как минимум, вы должны иметь три месяца расходы на проживание в вашем аварийном фонде. Это означает , что если вам нужно 3000 $ в месяц , чтобы покрыть свои основные потребности , как ипотеки или аренды, коммунальные услуги, газ и продукты питания, то вам нужно $ 9000 в вашем аварийном фонде.

Лучше:  Если у вас есть люди , которые зависят от вас в финансовом отношении , как дети или супруги, ваш резервный фонд должен стоить шесть месяцев расходов на проживание, как минимум. Кроме того, если вы работаете в карьере , которая имеет высокую текучесть или высокий уровень травматизма, вы будете хотеть иметь двойную сумму чрезвычайного фонда , как кто – то работает в штатной карьере , где временные увольнения редко встречаются.

Лучшие:  Как вы лучше на экономии, работать в направлении накопления 12 месяцев расходов на проживание в сберегательном счете. Если вы высокий кормильца пойти на $ 100,000 вызова: Получить $ 100000 сбережений припаркованных в безопасных инвестициях. Слишком много высоких кормильцев чувствуют необходимость инвестировать все-который не оставляет им не ликвидных активов , оставшихся в чрезвычайных ситуации или возможности.

Где Вы должны инвестировать Ваш Emergency Cash фонд?

Где вы должны инвестировать свои денежные резервы? В безопасном, легкодоступном счет. Не в акции. Не то, что имеет штрафы абстиненции или большие налоговые последствия для обналичивания его. В Создание безопасных инвестиций, мы рассмотрим шесть правил, чтобы использовать на инвестирование безопасно. Ключ ваш резервный фонд должен быть в чем-то с низким уровнем риска.

Начало Мотивированный Сохранить

Если вам нужна мотивация, чтобы сохранить немного больше, распечатайте список лучших 10 причин ниже и прикрепить ее к вашей двери холодильника, поместите копию на вашем столе на работе, или держать его в машине.

Прочитайте это часто, пока вы не почувствуете силу наличных денег, пока экономия не чувствует себя лучше и более мощной, чем расходы.

10 причин, чтобы иметь фонд Cash Emergency

1. Защищает вашу семью в случае потери работы
2. Обеспечивает резервы для здоровья или других семейных чрезвычайных ситуаций
3. Дает возможность проводить привлекательные инвестиционные возможности, как они приходят
4. Помогает вам договориться о снижении цены на крупные покупки
5. Держит вас от потери денег, так как вам не нужно будет продавать другие инвестиции в течение вниз рынков
6. Позволяет избежать налоговых санкций от того, чтобы вытащить деньги из пенсионных счетов слишком рано
7. Уменьшает стресс, который увеличивает здоровье и благополучие
8. Исключает многочисленные брачные аргументы
9. Создает подушку использовать для крупного бытового ремонта
10. Позволяет проводить сделки покупки за счет кого-то другого (кто-то, кто отчаянно нуждается в денежных средствах)

Вы по-прежнему Необходим денежный фонд Emergency Когда Вы на пенсии?

После того, как вышел на пенсию, если вы старше 59 лет 1/2 вы можете выйти из МРКА, 401 (к) s, 403 (б) с и другими видами пенсионных счетов; любой вывод является плательщиком налога на прибыль, но не штрафные налоги.

Многие люди думают, что, так как они могут выйти на волю, они больше не нуждаются в резервный фонд. Это неправда.

Надеюсь, вы разработали проект тщательного пенсионный бюджета, но неизменно вы будете пропускать некоторые статьи расходов и чрезвычайные ситуации-прежнему будут происходить. Наиболее распространенные непредвиденные расходы я вижу, происходит в отставке, когда чей-то взрослый ребенок имеет чрезвычайную ситуацию.

Даже после выхода на пенсию, вы хотите, средства, которые не включают в себя как часть вашего официального пенсионного плана, и вы хотите, чтобы они отложите наличными, на всякий случай.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Один вопроса, который приходит снова и снова является ли это более важно определить приоритеты инвестирования или погашение долга. Очевидно, оба они важны, но когда деньги ограничены, как вы решаете, между этими двумя?

Пока нет ни одного ответа, который является правильным для всех, вот порядок действий, которые помогут вам принять оптимальное решение для вашей личной ситуации.

1. Оплатить минимумы на всех долгах

Учитывая, что ваша история платежей является самым большим фактором в определении вашей кредитной балла, и что ваш счет кредита влияет на многие сферы вашей финансовой жизни, делая по крайней мере, минимальные платежи по всем долгам по времени является первым приоритетом.

Это поможет вам построить положительную кредитную историю, и что более важно, он будет держать вас от излишне повредив кредита и делает всю оставшуюся жизнь более трудной.

2. Создание плана устойчивого

Хотя соблазн погрузиться в правом и начать складывать свои деньги работать, это, как правило, хорошая идея, чтобы сделать шаг назад и убедитесь, что у вас есть хорошая ручка на ваш бюджет.

Теперь, цель здесь не микроуровень ваших финансов или судить ваши покупательские привычки. Цель состоит в том, чтобы просто поставить систему на месте, что позволяет сделать последовательный прогресс без сползания в долги.

Есть много инструментов, которые могут помочь вам в этом. Mint и личный капитал позволяют легко отслеживать ваши расходы, в то время как вам нужен Бюджет поможет вам поставить более всеобъемлющий и активный план на месте.

Вы также можете создать свою собственную электронную таблицу, или просто настроить автоматические переводы ваших сберегательных счетов и кредитов и ограничивать себя расходы только то, что осталось.

Тем не менее вы это делаете, получить ручку на том, сколько денег приходит в, где это происходит, и сколько вы реально иметь в своем распоряжении, чтобы положить в сторону либо ваши инвестиции или ваши долги поможет вам создать устойчивый план вы можете придерживаться.

3. Построить чрезвычайный фонд малого

Независимо от того, сколько долгов у вас есть и то, что процентные ставки, это хорошая идея, чтобы построить небольшой резервный фонд, прежде чем начать делать дополнительные платежи.

Причина возвращается к устойчивости. Неожиданные расходы придумают, хотите ли вы их или нет, и имея некоторые наличные деньги на руки, позволят вам справиться с ними, не прерывая ваш план и без необходимости прибегать обратно долг.

Точная Нужное количество будет зависеть от целого ряда факторов, но резервный фонд в размере $ 1000, как правило, достаточно для обработки самых неожиданных расходов.

4. Макс из Вашего 401 (к) Матча работодателя

Если ваш работодатель предлагает 401 (к) матч, это, как правило, хорошая идея, чтобы максимально, что, прежде чем положить дополнительные деньги к вашей задолженности.

Это просто вопрос возврата инвестиций. Каждый дополнительный доллар вы положили в стороне вашего долга получает доход, равный процентную ставку по этому долгу. Например, $ 1 поместить в сторону кредитной карты с 15% процентной ставки приносит вам 15% прибыли.

По большей части, ваш 401 (к) матч будет представлять собой 50% до 100% возврата инвестиций, что выше, чем любого типа долга вы могли бы иметь. Это просто лучше возвращение.

Конечно, всегда есть исключения. Ваш матч работодателя может быть предметом облачения, что может привести к снижению его стоимости. Вы также можете получить меньший матч, в этом случае, возможно, что погашение некоторых долгов обеспечит более высокий доход.

Но в большинстве случаев, максить ваш 401 (к) матча будет обеспечивать более высокий доход, чем делать дополнительные выплаты долга.

5. Оплатите высокие проценты долга

На данный момент, вопрос инвестирования или погашения долга в значительной степени сводится к двум переменным:

1. Ожидаемый доход от инвестиций
2. Вероятность получения, что возвращение

Разумно ожидать, сбалансированный портфель, чтобы произвести долгосрочные доходы в диапазоне от 6% до 7%, но это не гарантируется. Это может быть выше, или это может быть ниже, и в любом случае путешествие будет полна взлетов и падений.

С другой стороны, возвращение вы получаете от погашения долга абсолютно уверен. Ввод дополнительных денег на получение кредита с 10% процентной ставкой принесет Вам точно 10% возврата.

Это уверенность делает его легко выиграть, чтобы погасить высокий процент задолженности, прежде чем вклад дополнительных денег на ваши инвестиционные счета. Если вы можете получить гарантированный доход, что это больше или равна ожидаемой, но не гарантировано, долгосрочный возврат вашего инвестиционного портфеля, это действительно не просто.

6. Math vs. Emotion

Это где вещи начинают получать интересные. Потому что, как только вы обработаны действия, описанные выше, не существует очевидный следующий шаг.

С одной стороны, приоритизация инвестирует более окупается низкий процент долга, вероятно , приведут к более высокой прибыли. Исследования показывают , что портфель делится поровну между США акции и облигации США имеет не вернулись менее чем на 2,4% по сравнению с любой 10-летний период, что свидетельствует , что вы почти наверняка лучше инвестировать более положить дополнительные деньги в сторону долгов , с процентной ставкой 2,4% или ниже.

С другой стороны, исследование также показывает , что перенос долга «оказывает огромное негативное влияние на счастье» и что платить его может обеспечить значительное эмоциональное облегчение. То есть, в дополнение к экономии вам деньги, чтобы избавиться от вашей задолженности может может сделать вас счастливее , чем иметь больше денег , инвестированных.

Я хотел бы посмотреть на это следующим образом:

• Чем ниже процентная ставка на вас долг, тем больше я склоняюсь к максимизации ваших инвестиций просто потому, что делать это, вероятно, сделает вас больше денег.
• Когда ваши процентные ставки центристские – скажем, 4% до 5% – считают баланс. Положив половину ваших денег в стороне инвестиций и половины в стороне долга поможет вам добиться прогресса в обоих направлениях.
• Если иметь задолженности будет подчеркивая вас или делает его трудно спать по ночам, не бойтесь приоритеты платить его, даже если цифры утверждают, для инвестирования. Это может быть один из тех редких ситуаций, в которых деньги действительно могут купить счастье.

7. Snowball долговые платежи в ваши инвестиции

Это ключевой момент, который часто упускают из виду.

Если вы действительно хотите, чтобы получить максимальную отдачу от всех этих денег вы кладете на работу, вы должны снежок свои долговые платежи в ваших инвестиций, как только долг погашается. То есть, если вы кладете $ 200 в месяц к вашей задолженности, как только что долг ушел вам нужно начать положить, что $ 200 в направлении ваших инвестиций.

Причина этого заключается в том, что в то время как погашение долга может обеспечить лучшее, или, по крайней мере сопоставимыми, вернуться к инвестированию, он только делает это для жизни кредита. Инвестиции, с другой стороны, как правило, обеспечивает десятилетие компаундирования возвращается, что вы пропустите, если вы перестанете вклад как только ушел ваш долг.

Конечно, максимизируя долгосрочный возврат не должен быть вашим единственным соображением. Или на самом деле даже ваше первое рассмотрение. Основная цель любого хорошего финансового плана просто, чтобы помочь вам построить жизнь, которая делает вас счастливым, и это часто приводит в сторону тратить деньги на вещи, которые не дают никакого возвращения.

Но с чисто финансовой точки зрения, лавинообразный эти долговые платежи в ваших инвестиций является лучшим способом, чтобы вырастить свой собственный капитал.

Найти свой баланс

Хотя первые несколько решений здесь довольно просто, вопрос о том, инвестируя против погашения долга быстро становится мутным. Без окончательного ответа, вы можете чувствовать беспокойство о том, неправильный выбор и не делать вообще ничего.

Если это, как вы чувствуете, это стоит помнить, что и большие выборы, и что любой прогресс хороший прогресс. Если вы используете описанные выше шаги, чтобы наметить разумный путь вперед и сосредоточиться на последовательное продвижение, вы будете выйти вперед ни на что.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Подсказка: это не должно быть под матрасом

Мы используем деньги для многих целей: выход на пенсию, образование, отдельные сберегательные цели, изо дня в день расходы, и этот список можно продолжить.

Где Вы должны держать свои деньги?

Большинство людей держат свои деньги на сберегательный счет, с их ежемесячные расходы сохранены в текущем счете или в интернет-банках. Другие не верят в банках (особенно молодые поколения), и удержать их деньги в конвертах.

В том же время, много людей не понимают количество опций, доступных для поддержания остальных своих денег организованных, или целей, что разные счета могут иметь.

Мы собираемся пройти через некоторые из наиболее популярных вариантов, когда речь заходит о том, где вы должны держать свои деньги, так что вы можете поместить его там, где это наиболее важно.

Ежедневные расходы

Когда вам нужен доступ к вашим деньгам сразу на ежедневные расходы, это разумно держать его в вашем текущем счете , так что вы можете использовать дебетовую карту , чтобы платить за вещи. ( В качестве альтернативы, конечно, вы можете просто носить с собой наличные и держать его в вашем бумажнике.)

Тем не менее, всегда убедитесь, что держать буфер в вашем текущем счете, чтобы избежать овердрафт сборов. Например, говорят, что вы забыли вы имели ежемесячный счет изымается с вашего счета, и покупать результаты на обед в отрицательном балансе. Вы будете хит с овердрафтом плату, в зависимости от политики банка.

Битва банков

Не иметь счет в банке еще, или думать о переключении банков? Многие люди не знают, что есть тонна вариантов, когда речь идет, какие учреждения вы держите свои деньги с, в несетевых банках и «большие имена» это то, что часто приходит на ум.

Есть общественные банки, онлайн-только банки и кредитные союзы, чтобы назвать несколько. В тех, что может быть поощрения счет (с стимулами), счета высокодоходными, и многим другим.

Что так много вариантов, это может быть трудно выбрать, так вот одна вещь, которую вы должны иметь в виду: выбрать банк с наименьшим количеством сборов.

Вы не должны платить ежемесячные взносы на обслуживание в банк только, чтобы держать свои деньги там.

Чаще всего, интернет-только банки, общественные банки и кредитные союзы имеют наименьшее количество платежей. Интернет-только банки имеют низкие накладные расходы, потому что это не физические места, и они очень удобны. Сообщества банки и кредитные союзы ориентированы на людей, которых они обслуживают, и гораздо более снисходительны процентных ставок и сборов.

К сожалению, ни с одним из самых больших имен там, вы будете сталкиваться убиванием платы, минимальных депозитов и остатков и других требований. Банки должны быть легко, так что читайте мелкий шрифт первым.

резервный фонд

Многие люди держат свой чрезвычайный фонд сосредоточенный в их общей экономии, но это может быть ошибкой, в зависимости от того, сколько самоконтроля у вас есть.

Экстренные средства должны быть доступны только тогда, когда есть реальная аварийная ситуация. Проблема заключается в том, что каждый человек имеет другое определение того, что представляет собой чрезвычайную ситуацию. Большинство эксперты говорят, что чрезвычайные средства для вещей, которые вы не можете предвидеть заранее, или для сложных ситуаций, как потеря работы. Поэтому, желая купить новую одежду, но не имея достаточно денег на ваш банковский счет, не является чрезвычайной.

Это не нужно или важно для выживания.

Если вы не можете доверять себе, чтобы оставить свой резервный фонд в одиночку, пока вы на самом деле не нужны, то вы должны открыть сберегательный счет в другом учреждении от обычного сберегательного счета.

Зачем? Поскольку чем больше шагов, которые необходимо предпринять, чтобы получить доступ к ресурсам, тем меньше вероятность того, что для вас, чтобы попробовать и использовать их, когда вы не должны.

Вариант настройке интернет-только сберегательный счет. Они, как правило, гораздо быстрее и проще открыть и не требует идти в отделение. Кроме того, вы никогда не будете соблазн физически идти к банкомату, чтобы снять деньги, но вы все равно можете передать свои средства, когда они необходимы.

Долгосрочные сберегательные цели

Итак, как насчет экономии целей, которые вы, которые собираются занять от трех до пяти лет, или больше, чтобы достичь?

Вы можете открыть отдельные счета суб-сберегательные для каждого из них.

Что такое счет суб-сбережения? Некоторые банки позволяют открыть один основной сберегательный счет, со счетами «суб», связанных с ним. Таким образом, вы можете использовать свой аккаунт основные сбережения для краткосрочных сбережений, и открыть различные субсчета для таких вещей, как путешествия, новый компьютер, новый автомобиль и т.д.

Это может быть мудрым, чтобы отделить ваши сбережения цели. Если у вас есть один главный сберегательный счет в общей сложности $ 20000, но вы экономите на свадьбу, авансовый платеж на автомобиле, а также отпуск, что вы делаете? Вы можете найти его трудно определить приоритеты ваших индивидуальных целей.

Имея отдельные счета, специально предназначенные для каждой цели делает это легче сказать, когда вы достигли их, и взяв деньги не мешает с другими целями. Так, например, давайте разделим, что $ 20000 до. У вас есть 10 000 $ в своих «свадьбе» счетах, $ 7000 в вашем «автомобиль авансового платежа» счет, и 3000 $ в ваших «каникулы» счета.

Ваша цель для каждого составляет $ 20000, $ 10000 и $ 3000 соответственно. Вы понимаете, что вы попали свои сбережения отпуск цели, так что вы отвлекаете деньги, которые вы откладывали в стороне вашего отпуска в свой автомобиль вниз оплаты счета, и начать планирование поездки.

Если у вас оригинальная единовременная сумма в $ 20 000 в вашей учетной записи, вы, возможно, не решается отказаться от выполнения любого его для отдыха, так как вы работаете на два других важных целях.

Многие банки, особенно онлайновые банки, позволит вам открыть неограниченное количество суб-сберегательных счетов. Оттуда вы можете настроить автоматическую переводы с вашего текущего счета на каждый из этих сберегательных счетов.

Среднесрочная экономия

Мы не говорим о спасении для целей здесь. Вместо этого, эти варианты для тех, у кого уже есть приличное количество сэкономленных денег, но не хотят вкладывать его в долгосрочной перспективе (5 + лет).

Если вы ищете место, чтобы припарковать свои деньги в течение нескольких лет, деньги счета и компакт-диски рынка (депозитные сертификаты) могут быть вашим ответом. Эти сберегательные счета, как предполагается, имеют более высокие процентные ставки, чем обычные счета сбережений.

Если вы решили открыть счет денежного рынка или компакт-диск, есть несколько вещей, которые вы должны заранее понять. Депозитные счета денежного рынка, как гибрид и чековых счетов, как вы можете написать ограниченное количество чеков от одного. Депозитные счета денежного рынка также вкладывать деньги в ценных бумагах, в отличии от обычных сберегательных счетов, поэтому вы можете быть в состоянии получить лучшие процентные ставки.

Компакт-диски отличаются тем, что они имеют фиксированные сроки погашения, то есть, когда вы открываете один, вы должны будете держать свои деньги там в течение определенного времени. Таким образом, если вам нужно взять деньги до того, как CD повзрослел, вы будете сталкиваться с ранним выводом казнью. Сумма штрафа зависит от условий КРА. С учетом сказанного, компакт-диски, как правило, не является хорошей идеей для чрезвычайных фондов, потому что вы хотите, что деньги должны быть доступны без штрафа, когда вам это нужно.

Оба этих счетов может также потребовать более высокие балансы открытия, чем регулярные сберегательные счета. Например, вам может понадобиться, чтобы иметь $ 10000, чтобы поместить в учетную запись, как только это открыто, в то время как некоторые сберегательные счета могут быть открыты с всего лишь $ 10.

Пенсионные сбережения

Независимо от того, где вы находитесь в вашей карьере, вы должны экономить на пенсию приоритетом. Настройка автоматических отчислений из зарплаты является одним из самых простых способов сделать это. Если вы самозанятые, смотрите в СЭП IRAs.

До тех пор, пока вы не зарабатываете смешные суммы денег, вы должны иметь право открыть IRA, что очень важно, если ваш работодатель не предлагает 401 (к). Деньги не могут быть выведены из ИРА без штрафных санкций, пока не достигнут возраста 59 с половиной, если это не для особых обстоятельств, как покупать свой первый дом. Вы также можете снять вклады, внесенные в Рот ИРА без штрафных санкций.

401 (к) s подобны тем, что вы будете сталкиваться с штрафами за ранний вывод, но хорошая вещь о 401 (к) является то, что ваш работодатель может предложить, чтобы соответствовать вашим вкладам до определенной суммы. Стандартный финансовый совет говорит внести свой вклад до матча, и в зависимости от того, насколько велик вернуть 401 (к) производишь, вы можете внести свой вклад в остальном ИР (поскольку у вас есть больший контроль и гибкость средств).

Сохранение для образования

Хотите ли вы платить за образование вашего ребенка? Тогда подумайте об открытии плана по 529 Savings, поскольку этот счет специально для экономии за чье-то будущее образование. Вы можете открыть его для любого получателя – не только вашего ребенка, но и внучат, друга или родственника.

Если вы копили деньги в обычном сберегательном счете, это не может быть достаточно, чтобы преодолеть инфляцию. Если ваш ребенок моложе и еще предстоит долгий путь, прежде чем колледж, стоимость обучения будет расти, и вы хотите, чтобы положить свои деньги где-то, что может идти в ногу, и налоговые преимущества 529 очень важны.

529 Планы спонсируются отдельных государств или государственных учреждений, а также может быть открыт с рядом финансовых учреждений. Вы столкнетесь с двумя типами планов: предоплаченных и сбережений. Некоторые эксперты рекомендуют против предоплаченных планов по целому ряду причин, так что не забудьте сделать некоторые исследования, прежде чем решить, что лучше для вас.

Вы также не ограничены 529 Спланировать государства, поэтому очень важно, чтобы вокруг магазина и сравнить сборы и историческую эффективность различных средств. Некоторые государства предлагают стимулы, и 529 Планов также имеют много налоговых льгот.

Держите ваши деньги Организованная

Как вы можете видеть, есть много вариантов, когда речь заходит о том, где вы должны держать свои деньги. Вам не нужны тонны различных счетов, но убедитесь, что счета у вас есть встречаются ваши финансовые потребности.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Навыки и привычки, которые вы создаете в вашем двадцатых могут повлиять на ваши финансы на долгие года. Важно, чтобы быть активным и работать, чтобы развивать финансовые навыки, необходимые, чтобы действительно взять контроль над своими финансами. Здесь двадцать навыков, которые вы должны освоить в двадцатых годах.

1. Дайте каждый доллар Заработать Цель

Бюджет позволяет решить, когда и как тратить свои деньги. Это хорошо, чтобы тратить деньги на развлечения или сумасшедшие вещи, до тех пор, пока у вас есть план, и вы знаете, что вы можете себе это позволить. Ваш бюджет дает вам эту власть. Начало создания и после вашего бюджета сейчас, так что вы можете остановить подчеркнув, о деньгах.

2. регулярные встречи бюджета

Возьмите пять минут каждую ночь, чтобы перейти на ваш бюджет. Это поможет вам оставаться в соответствии с вашими расходами и дать себе четкую картину того, как вы делаете в течение месяца. Если вы делаете это каждую ночь, это займет всего около пяти минут. Вы должны выполнить проверку бюджета в ли вы одинарные или вы женаты. После того, как вы женаты, это важно планировать, так что вы можете иметь быстрые и эффективные встречи бюджета.

3. Баланс ваших счетов каждый месяц

Может показаться, что много работы очень мало окупятся, но балансирование ваших счетов является необходимостью. Это может держать вас от овердрафта вашей учетной записи и запуска в другие проблемы. Она также может помочь вам поймать идентифицировать кражи или увидеть, если кто-то украл информацию об учетной записи. Вы можете сделать ежедневную проверку в свой бюджет, но вы должны сбалансировать в банковской выписке каждый месяц.

4. Установите регулярные финансовые цели

Это помогает в бюджет, если у вас есть четкие цели и план в виду. Вы должны иметь долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные финансовые цели, которые вы работаете на каждый год. Вы не хотите усложнять, но вы должны зарегистрироваться на вашем прогрессе в ходе ежемесячной сессии финансовой проверки в.

5. Настройка финансового плана

Этот план будет считать вас через все ваши основные финансовые шаги от покупки дома, чтобы платить за колледж ваших детей. Он может чувствовать себя подавляющим, чтобы сесть и планировать его сразу, но он может помочь вам расставить приоритеты целей и знать, когда и как провести свое время.

6. Начало Вклад в отставку

Вы должны начать вносить вклад в свою первую работу. Хорошая цель состоит в том, чтобы работать до содействия пятнадцати процентов от вашего дохода на пенсию. Вы можете работать до этого через подъемы и, как вы погасить свой долг. Если вы сделаете свой выход на пенсию приоритета, вам не придется беспокоиться об этом в будущем.

7. Совершенная искусство Поиск Deal

Есть много способов, вы можете сэкономить деньги на покупках. Это может означать, обучение лучшее время года, чтобы купить постельное белье или найти сделку на Вашем автомобиле. Вы можете найти способы сэкономить на всем от вашей бакалеи к вашей мебели. Если вы ищете сделку привычки, вы сможете значительно сэкономить в течение своей жизни.

8. Стать умным покупателем и Stop Импульсные покупки

Умный покупатель немного отличается от охотника сделки. После того, как вы усовершенствовали искусство найти хорошую сделку, вы должны стать умным покупателем и определить, если вам нужна деталь, прежде чем купить его. Это не значит, что вы не должны покупать вещи только ради удовольствия, но вы должны быть в состоянии классифицировать его как хочет, и убедитесь, что у вас есть деньги для покрытия без погружения в сбережение. Хорошая идея состоит в том, чтобы ждать, по крайней мере, двадцать четыре часа, прежде чем сделать крупную покупку.

9. Магазин со списком

Одна из самых больших способов, вы можете сэкономить деньги, когда вы ходите по магазинам ходить по магазинам со списком и придерживаться его. Это просто привычка, чтобы начать и занимает всего несколько минут перед каждой поездкой. Если у вас есть четкий список в виде, что это может помочь вам царствовать в ваших импульсных расходах, и это может сэкономить время и деньги. Плюс список может помочь устранить необходимость в голову обратно в магазин, потому что вы забыли что-то. Потратьте время, чтобы сделать список перед каждым из ваших торговых поездок и экономии начнут сложением.

10. План сезонных расходов

Эти расходы могут быть такими вещами, как праздник покупки, отпуск расходы, налоги ремонт дома. Если вы знаете, что расходы приходят один раз в год, вы можете выделить деньги, чтобы покрыть их каждый месяц. Таким образом, это намного проще заплатить за все основные расходы, которые придут на ваш сайт только один раз или два раза в год. Если вы можете определить их сейчас и планировать их, вы не будете застигнуты врасплох, и вы не испортите ваш бюджет месяца они обусловлены.

11. Стоп Опираясь на кредитных картах

Одна из худших привычек, которые могут быть разработаны, чтобы полагаться на кредитные карты, чтобы покрыть вас, когда вам не хватает на деньги. Важно иметь хороший чрезвычайный фонд и планировать таким образом, что вам не нужно использовать свои кредитные карты. Одним из первых шагов, чтобы помочь вам прекратить использование вашей кредитной карты, чтобы остановить проведение их вместе с вами.

12. Воспользоваться Вознаграждения работникам

Еще одна интересная вещь, которую вы можете сделать, это в полной мере использовать ваши льготы для сотрудников. Медицинское страхование вам предлагается через работу имеет налоговые преимущества, так как это может снизить свой налогооблагаемый доход. Соответствующий работодатель вклад в основном свободные деньги для вашего выхода на пенсию, и вы должны в полной мере воспользоваться любого работодателя соответствовать вашей компании может предложить вам. Другие преимущества, такие как опционы на акции и другое страхование могут помочь вам в зависимости от ситуации. Убедитесь, что вы понимаете, и воспользоваться вашей выгоды.

13. Продолжить Сеть

Важно, чтобы ваше резюме обновляется, так что, когда вы слышите хорошую возможность работы вы можете взять его. Это так же важно, чтобы продолжать строить свою профессиональную сеть. Сильная профессиональная сеть делает его гораздо легче найти новую работу, когда вы будете готовы. Важно, чтобы культивировать свою профессиональную сеть.

14. Экономьте деньги каждый месяц

Важно регулярно вкладывать деньги в свой сберегательный счет каждый месяц. Вы можете иметь ваши сбережения автоматически разработаны для вашего сберегательного счета или настроить автоматическую передачу, чтобы сделать его еще проще для вас. Вы можете установить цель, чтобы спасти десять или пятнадцать процентов от вашего дохода для ваших долгосрочных целей каждый месяц и Откладывая деньги автоматически может сделать это намного проще.

15. Дайте свои сбережения в Цель

Это помогает сохранить мотивацию с вашими сбережениями, давая каждый доллар вы сохраните цель. Вы можете выделить деньги для отдыха вашей мечты, некоторые для первоначального взноса на вашем доме, некоторые для фонда колледжа вашего ребенка. Вы также можете иметь некоторые, которые используются в основном для инвестирования и создания богатства. Следите за то, что деньги для каждой цели, и взять время, чтобы отслеживать свой прогресс.

16. Защитите свои сбережения

Если вам легко погрузить в свой сберегательный счет, когда вы работаете Короче говоря, вам нужно найти способ, чтобы защитить свои сбережения. Ваш резервный фонд должен быть легко доступны, так что вы можете покрыть непредвиденные расходы сразу, но вы можете переместить остальную часть своих сбережений на счета, которые являются более труднодоступными. Например интернет-банк для сберегательного счета может добавить несколько дополнительных дней, чтобы время, которое требуется, чтобы передать свои деньги, которые может дать вам период остывания вам нужно, прежде чем сделать импульсную покупку. Компакт-диски являются еще одним вариантом, если вы можете найти любую конкурентоспособные процентные ставки.

17. Построить сеть поддержки

Это помогает иметь друзей, которые могут поддержать ваши финансовые решения. Хотя вы, вероятно, не будет тратить много времени на разговоры о ваших финансовых вариантов, это хорошо иметь друзей, которые любят охотиться на сделки или что рекомендуем вам сэкономить деньги, когда это необходимо. Некоторые друзья хотят, чтобы вы постоянно тратить деньги в то время как другие больше поддерживают вас достичь своих целей. Построение хорошей сети финансовой поддержки может помочь вам достичь ваших целей более эффективно.

18. Проверьте свой кредитный отчет Регулярно

Вы должны проверить ваши кредитные отчеты регулярно, чтобы предотвратить от кражи личных данных. Если потянуть один отчет каждые четыре месяца, вы должны быть в состоянии регулярно контролировать свой кредитный отчет. Это может помочь вам поймать кражи личных данных гораздо быстрее и защитить ваш счет кредита.

19. Дайте Назад

Важно, чтобы отдать в некотором роде. Это может означать, что делает благотворительные пожертвования причин, которые вы поддерживаете. Другим вариантом является добровольцем для местной организации.

20. Поиск Баланс

И, наконец, важно найти баланс между работой, сохранение и наслаждаться жизнью. Важно, чтобы занять время, чтобы регулярно отдыхать, и чтобы убедиться, что вы сохраняете достаточно вашего дохода, чтобы быть удобным. Это трудно умение развиваться, но необходимо, если вы хотите, чтобы быть счастливым.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Если вы создаете резервный фонд, погашение задолженности, или инвестиции, чтобы построить пенсионную заначку, вы знаете, что вам нужно, чтобы сэкономить больше денег. Но если вы сосредоточили на отсечение 50 центов купонов или сделать моющее средство для стирки вручную, вы упускаете лес за дерева. В то время как эти привычки могут сэкономить деньги, есть пяти областей, вы должны сосредоточиться, чтобы сделать реальную разницу в вашей финансовой жизни.

1. Ваша работа

Есть только два пути, чтобы действительно изменить свои финансы: сократить расходы или заработать больше денег. Хотя есть предел того, сколько вы можете вырезать из вашего бюджета, нет потолка на сколько вы можете заработать.

Получить новую работу. Самый большой способ увеличить свой доход, чтобы переключить рабочие места , так как вы держите большую рыночную власть , прежде чем вы приняли позицию.

Обсудите. Если вы хотите , где вы работаете, пришло время вести переговоры с вашим боссом. Составьте список ваших достижений, путь вы сохранили деньги компании и подобные зарплаты в других компаниях. Всегда просите больше , чем то , что вы надеетесь – многие руководители будут вести переговоры вас вниз.

Найдите другие способы , чтобы заработать больше. Вы также можете заработать больше, прося стимулирования на основе бонусов, принимая на сверхурочную работу, найти неполный рабочий день , или начать свой собственный бизнес.

2. Транспортировка

Ваши транспортные расходы могут быть огромной частью вашего бюджета, особенно если у вас есть автомобиль. А это означает, что есть много возможностей для сохранения в этой области.

Исследования , прежде чем купить. Между газом, страхование, регулярное техническое обслуживание и другие расходы, владеющие автомобиль может стоить свыше $ 9000 в год. Но эти затраты могут отличаться друг от друга в зависимости от марки и модели. Перед тем, как купить ваш следующий автомобиль, исследование , какие из них имеют самую низкую годовую стоимость владения.

Придерживайтесь регулярного графика технического обслуживания. Обычные сервисные работы стоят дорого, но ничего не стоит дороже , чем отсрочка необходимого ремонта. Вы можете найти расписание обслуживания вашего автомобиля в Интернете , чтобы вы знаете , когда установить назначение для нового ремня ГРМ или тормозной магистрали.

Найти альтернативные формы путешествий. Приманка открытой дороги заманчиво, но это также дорого. Езда на велосипеде, используя общественный транспорт, или может все пулы вам сэкономить деньги – особенно если вы живете в районе , где вы должны ездить на значительные расстояния , чтобы попасть туда , куда вам нужно идти.

Сократите коммутируют. Коммутирующие на работу каждый день может стоить время и деньги. Попробуйте переговоры с вашим боссом работать через пару дней дома. Это даст ваш бюджет импульс; если вы хороши в этом, ваш босс может позволить вам работать из дома чаще.

3. Корпус

Самый большой кусок большинства бюджетов жилье. Если вы арендуете квартиру или собственный свой дом, уменьшая ваши расходы на жилье будет иметь наибольшее влияние на ваших общих расходов.

Сдача в аренду свой дом на Airbnb. Вы можете воспользоваться большим домом, сдавая его на Airbnb. Вам не нужно , чтобы уйти , чтобы воспользоваться этим; если у вас есть свободная комната, вы можете арендовать его в то время как вы идете о вашей повседневной деятельности.

Возьмите на сожителя. Самый простой способ сократить на жилье, чтобы найти кого – то , чтобы разделить расходы с. Вы можете не только разделить арендную плату или ипотеку с соседом по комнате, но вы также будете меньше платить за коммунальные услуги, Интернет и кабельные подписки.

Понизить в студию. Разница в стоимости между студией и одна-комнатной квартирой может быть значительной, в зависимости от размера и области. Кроме того, снижение арендной платы, вы также сэкономить, заплатив уменьшенные коммунальные услуги за меньшие пространства.

Перемещение за пределами популярных районов. Это большая жизнь рядом с барами и ресторанами, но если вы находитесь рядом с главными достопримечательностями, вы , вероятно , переплачивая. Перемещение вне этих областей может сэкономить вам большой кусок денег на жилье.

4. Страхование

Изучение того, как уменьшить ваши расходы на страхование еще более важно сегодня, в эпоху, когда премии здравоохранения поднимаются каждый год более чем на 10 процентов. Просто убедитесь, что вы не уменьшить страховое покрытие слишком много – огромный медицинский счет или несчастный случай, который не покрывается страховкой может быть финансовой катастрофой.

Медицинское страхование: Средняя премия здравоохранения для одного человека с охватом работодателя на основе составила $ 1255 в год в 2015 году Перехода на высокую франшизу плана может сэкономить вам деньги , если вы вообще здоровы и редко идет к врачу. Вы можете уменьшить затраты на здравоохранение путем переговоров с поставщиками, с просьбой о программах финансовой помощи и применения для получения дохода на основе скидок.

Страхование автомобиля: Если у вас есть старый автомобиль, вы можете извлечь выгоду из вышеизложенных всеобъемлющего охвата , чтобы уменьшить премию. Увеличение ваших франшиз будет также снизить премию. Не стесняйтесь , чтобы сравнить различные компании , каждый год , чтобы увидеть , если ваш текущий план все еще предлагает лучшие цены. Если вам нужно страхование арендатора, рассмотреть вопрос об использовании той же компании , за что и политики авто – вы часто будете экономить со скидкой мульти-политики.

5. Продукты питания и бакалейные товары

Американцы выбрасывают более чем на $ 2000 стоит продовольствия ежегодно. Этого достаточно для скромного пенсионного вклада или короткий отпуск за границей. Научившись сократить расходы на продукты, вы можете свести к минимуму воздействие пищи оказывает на ваш бюджет.

Приготовить в партиях. Вместо того , чтобы достаточное количество пищи на одну ночь, попробуйте сделать еду в пакетах. Вы , скорее всего, использовать ингредиенты , которые идут плохо иначе, и вы будете иметь достаточно пищи на обед и ужин на следующий день. И это также делает его более вероятно , что вы будете упаковать обед вместо того, чтобы получать вынос.

Замораживание , что вы не используете. Попробуйте замораживание , что вы не едите , прежде чем она идет плохо. Не все замораживаемая, но большинство блюд и ингредиенты будут так же вкусно , когда вы разогреть их. Добавьте эти блюда по имени и дате, вы помните ли , что коричнево-красный контейнер полный соуса для макарон или чили.

Базовые приемы пищи на то , что у вас уже есть. Вместо того , чтобы покупать пять новых ингредиентов каждый раз , когда вы готовите, использовать то , что у вас уже есть. Сайты , как Feedly могут дать идеи о том, что делать со случайным ассортиментом в вашем холодильнике.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.