Category: Insurance

Что автомобиль, жизнь и страхование путешествий Вам действительно нужно?

10 видов страхования, которые не могут быть необходимы

Что автомобиль, жизнь и страхование путешествий Вам действительно нужно?

Одним из важных способов, чтобы снизить общие расходы на страхование, чтобы избежать покупки страховых полисов, которые вам не нужны. Так, что не нужно страхование автомобиля, страхование жизни и страхование путешествий политики? Список политик не может должен быть разным для каждого из-за разницы в индивидуальном риске. Например, кто-то, кто не является владельцем дома не нужно будет приобрести полис домовладельцев, потому что нет никакого риска для них потерять свой дом.

Это очевидный пример, но бывают случаи, когда один риск очень мал и страдает от последствий потери лучшего риска, чем при покупке политики. Ниже приведен список страховых полисов, что большинство людей не нужно будет приобрести по разным причинам (причины указаны, когда это применимо):

Страхование Вы можете не нужны

1. Всесторонний и столкновение покрытие на вашем страховании автомобиля: Это не является необходимым для автомобилей , которые имеют мало или вообще никакого ценности.

2. Максимальная Травмы защита покрытие (PIP) на вашем страховании автомобиля: Если у вас есть хороший полис страхования здоровья, ваши травмы должны быть закрыты. Если вы предпочитаете некоторую защиту, просто купить минимум.

3. Прокат автомобили Страхование: Если у вас есть текущая политика полного охвата, проверьте с вашим агентом , чтобы увидеть вы охвачены ли вы. Кроме того , проверьте с вашим провайдером кредитной карты – это может предложить покрытие , если вы используете карту при аренде.

4. Механической Разбивка страхование: Если у вас уже есть новый автомобиль или иметь арендованное транспортное средство, которое еще на гарантии, вам не нужно это добавляется к страхованию автомобиля.

5. Техническая помощь на дорогу: Если вы уже принадлежите к автомобильному клубу , как AAA, вам не нужно это входит страхование автомобиля.

6. Страхование жизни: Если вы одиноки и не имеют иждивенцев вы только хотите страхования жизни , если вы используете его как часть долгосрочной стратегии. Например, покупая всю жизнь или универсальную жизнь со значениями в молодом возрасте , вы можете сэкономить деньги , так как вы будете строить инвестиции , которые вы можете взять с большей легкостью , чем в банке , когда приходит время , чтобы начать свой бизнес или семью, и вы также можете выгода от более низкой скорости, запирая в политике , пока вы находитесь в хорошем состоянии и не имеете никаких проблем проходящих страхования жизни медицинское обследование.

Если вы ищете только срок страхования жизни, выяснить, если вы охвачены через свой работодатель через их пользы для здоровья или других пакеты вознаграждения работников. Остерегайтесь, однако, что если вы оставите свой работодатель, вы можете найти себя без страховки. Иногда это спасает вас больше в долгосрочной перспективе, чтобы платить меньше, чем попытаться получить страхование жизни позже и платить намного больше из-за возраста или медицинских проблем.

7. Страхование путешествий: Если текущая политика медицинского страхования охватывает вас за границей, вы должны выяснить , что покрывается , а затем решить , если вам нужно принять дополнительную политику. Вы можете покрытие для потерянного багажа, но учтите , что ваша политика домовладельца может охватывать вас с учетом вашей франшизы. Вы можете также рассмотреть любые преимущества кредитных карт , которые вы можете иметь и связаться с вашей кредитной карточки компании , чтобы выяснить , если они предлагают страхование путешествий автоматически , когда вы покупаете билет или путешествие с помощью кредитной карты , прежде чем тратить лишние деньги.

Если вы путешествуете в коммерческих целях, личный полис страхования путешествий не будет охватывать вас, вы должны поговорить с вашей работой около этого покрытия, так что будьте осторожны, если вы покупаете план, чтобы покрыть профессиональные путешествия, вы можете тратить свои деньги.

Если вы путешествуете в течение длительного периода времени, но имеют базовое покрытие как часть вашего плана медицинского страхования на работе, рекомендуем обратиться к лечащему страховой компании и получить долить на страхование, это гораздо дешевле, чем приобретение целой новой политики.

Воспользуйтесь вашей льготы для сотрудников, где вы можете.

Во всех случаях, выяснить, что покрыто, а что нет. Например, делает ваши воздушные машины скорой помощи крышки политика, в том, что забота о вас? После того, как вы изучили ваши потребности и возможности, решить, если вы хотите дополнительное освещение, и если это стоит ваших инвестиций.

8. Расширенные гарантии на приборы: В конце концов, это может стоить больше , чем просто покупка замены прибора.

9. Страхование Нерешенных противовесов Кредитных карт: Этот вид страхования может быть дорогостоящим, и есть много лазеек , чтобы пройти , прежде чем какое – либо пособие выплачиваются.

10. Страхование кредитов и ипотечное страхование:  Это добровольное страхование по ипотеке. Типичная политика страхования жизни будет лучшим вариантом.

Избегая выше политик, вы не уменьшите риск, и вы по-прежнему можете испытывать потерю в любом или все из перечисленных выше категорий, вы должны взвесить риск или использовать этот вид страхование в рамках стратегии, чтобы решить для себя, если в вашем текущая ситуация, охват стоит цена страховки.

Является ли страхование жизни хорошая инвестиция для Вас и Вашей семьи?

Является ли страхование жизни хорошая инвестиция для Вас и Вашей семьи?

Может быть, вы рассматривали покупку страхования жизни в прошлом, но решили против него из-за предполагаемые высокие издержки. Дело в том, что во многих случаях, люди думают, что страхование жизни является более дорогостоящим, чем на самом деле.

По данным 2015 страхования Барометр Исследование , проведенное по всему миру исследований финансовых услуг и консалтинга фирмы LIMRA и некоммерческого страхования образования группы жизни бывает, 80 процентов потребителей имеют неправильное представление о реальной стоимости страхования жизни.

Millennials считают, полисы страхования жизни более чем в три раза дороже, чем они на самом деле, завышая стоимость на 213 процентов. Gen Xers завышают стоимость на 119 процентов.

Положив Другие приоритеты Ahead страхования жизни

Из-за опасений по поводу страхования жизни расходов, многие люди предпочитают тратить свои деньги в тех областях, где они видят больше немедленной финансовой необходимости. Исследование Барометр нашел следующее:

  • 29 процентов Millennials привел экономии на отдых в качестве приоритета по сравнению с приобретением некоторых или больше страхования жизни;
  • 23 процентов Gen Xers сказали платить за развлекательные мероприятия, такие, как собирается, чтобы поесть, кино или шопинг является приоритетным по сравнению с приобретением некоторыхов или больше страхования жизни;
  • 49 процентов тех, кто 65 лет и старше привел платить за расходы, такие как интернет, кабельное и мобильные телефоны в качестве приоритета над покупкой некоторых или больше страхования жизни, и 60 процентов Millennials сказал то же самое.

Страхование жизни может защитить свои близкие

Страхование жизни является спорным вопросом – по уважительной причине. Часто утверждается, что если вы разумно инвестировать деньги, которые вы платите в премий вашей страховой компании, ваше имущество после вашей смерти будет стоить больше. Тем не менее, никто не может предсказать будущее, и в случае преждевременной смерти, полис страхования жизни может финансово защитить свою семью и предотвратить их терпеть значительные финансовые трудности.

Истинное преимущество страхования жизни приходит, зная, что вы предприняли все возможные шаги, чтобы защитить свою семью и близких в случае, если жизнь не так, как планировалось.

3 вещи, которые нужно помнить при покупке страхования жизни

Если вы заключаете, что покупка страхования жизни подходит для ваших нужд и потребностей вашей семьи, вот несколько вещей, чтобы помнить:

1. Очень важно, чтобы вокруг магазина для правильного поставщика и правильной политики.

Перед тем, как делать какие-либо большие страхования жизни решения, важно сделать свою домашнюю работу и поговорить с лицензированным агентом. Вы хотите, чтобы иметь четкое представление о ваших вариантов и какая политика может наилучшим образом решать ваши конкретные потребности. Там будет несколько факторов, которые будут влиять на стоимость вашей политики, наиболее очевидные из которых являются возраст и состояние здоровья. Но имейте в виду, что другие факторы, такие, как вашей кредитной истории, вождение записей, хобби и образ жизни может также повлиять на стоимость вашей политики.

2. Ваши премии могут увеличиваться с возрастом. 

Во многих случаях, ваши премии будут идти вверх, как ваш возраст идет вверх. Причина этого заключается в том, что, как вы становитесь старше, вы можете столкнуться с большим количеством проблем со здоровьем, которые, в свою очередь делает страхование покупки жизнь дороже. Это может быть трудно рассмотреть платить за страхование жизни, если вы только в вашем 20-х или 30-х годах, но если у вас есть семья и близкие, чтобы защитить, это может быть хорошо стоит.

Идеальное время для покупки страхования жизни может быть прямо сейчас, пока вы молоды и здоровы.

3. Имейте в виду, что ваши потребности могут измениться. 

Если вы решили приобрести страхование жизни, не забудьте проверить политику на ежегодной основе и когда основные жизненные события происходят. Основные этапы, такие как брак, покупая новый дом, и рождения детей являются факторами при определении необходимого количества покрытия.

Вы недавно приобрели страхование жизни? Ты лучше спать ночью, зная, что у вас есть дополнительная защита для вашей семьи?

Когда я должен использовать Краткосрочное медицинское страхование?

Когда я должен использовать Краткосрочное медицинское страхование?

Краткое определение:

Краткосрочное медицинское страхование покрывает основные расходы на здравоохранение в течение коротких периодов времени. Многие политики будут охватывать один, три или шесть месяцев. Они охватывают основные медицинские расходы и не включают посещение хорошо или ежегодные осмотры. Они предназначены для защиты от неотложной медицинской помощи и большинство из них не отвечают требованиям, установленным Законом о доступных медицинских. Большинство краткосрочных медицинские страховые полисы будут исключать определенные условия.

Вы не можете претендовать, если вы беременны или если ваш супруг беременна.

Когда я должен использовать Краткосрочное медицинское страхование?

Краткосрочное медицинское страхование может быть идеальным решением, если у вас есть месяц или два разрыва между медицинским страхованием. Вы можете быть удивлены, что делать, если вы не хотите использовать дорогостоящий вариант покрытия COBRA, но с подозрением относятся идти без медицинской страховки, глядя на новую работу, ожидая страхования, чтобы начать на новой работе или в то время как вы ждете начало вашего покрытия на независимый страховой план. Краткосрочное медицинское страхование может обеспечить низкую стоимость, краткосрочный вариант, чтобы помочь вам заполнить пробелы вы имеете в охвате. Они могут помочь вам избежать необходимости платить за медицинские счета без какого-либо медицинского страхования.

Сколько будет Краткосрочное медицинское страхование Стоимость?

Краткосрочное медицинское страхование может быть очень недорого. Цены могут быть ниже, чем $ 30,00 в месяц. Тем не менее, планы все работают с высокой франшизой, которые должны быть выполнены, прежде чем страхование начинает оплачивать медицинские расходы.

Некоторые планы обеспечивают полный охват, как только вы встретились франшизы других имеют дополнительный сострахования. Если вы беременны, наиболее короткий срок медицинского страхования не будет охватывать вас, и если ваш супруг беременна, они не могут охватывать вас на индивидуальной политике. Как правило, на короткий срок медицинского страхования не покрывает хорошо медицинские посещения или другую обычную заботу, которые подпадали бы под визит ежегодный врача.

Если вы беременны, вы имеете право подать заявление на медицинское страхование в рамках обменов здоровья, созданных вашим государством для доступных медицинских закона. Вы также можете претендовать, если у вас есть была жизнь меняется событие или потеряли свой охват. Будьте уверены, чтобы проверить этот параметр в дополнение к краткосрочным планам медицинского страхования.

Как долго будет длиться Освещение в?

Краткосрочные политики медицинского страхования имеет ограничение по времени в том, как долго они будут обеспечивать покрытие вы можете получить покрытие в течение одного месяца, а некоторые политики будут продлить его срок до трех месяцев. Эти правила предназначены для защиты вас и ваших активов во время коротких провалов, которые вы можете иметь в вашей обычной страховке. Страховой агент может объяснить различия в охвате и что вы будете нести ответственность за оплату. Это больше стоп страховой разрыв политики. Именно там, чтобы покрыть чрезвычайные ситуации, которые могут произойти во время ожидания для вашего нового медицинского страхования. Краткосрочное медицинское страхование не соответствует требованиям страхования для доступных медицинских закона. Это означает, что вы можете быть оштрафованы за месяцы, которые вы используете краткосрочную политику медицинского страхования. Тем не менее, он все еще может защитить вас в финансовом отношении, если у вас есть основной неотложной медицинской помощи.

Если вы знаете, что ваш разрыв только через месяц, то вы можете в конечном итоге экономят деньги, используя краткосрочную политику, даже учитывая пропорциональный штраф, что вам придется платить. Убедитесь, что вы рассмотрите все доступные вам варианты и посмотреть, если может претендовать на другие страхования либо через ваш план родителей или с помощью закона о доступных медицинских.

Когда я должен получить КРАТКОСРОЧНОЕ медицинское страхование?

Вы можете рассмотреть возможность использования политики, если вы не хотите иметь существовавшее ранее условие или ожидающее положение о следующем медицинском страховании. Поскольку политика настолько недорог, что может быть стоит немного денег, чтобы получить краткосрочную медицинскую страховку. Кроме того, многие выпускники организации могут предоставить вам контакт и возможные скидки на политику, когда вы первый выпускник. Это покрытие вас, пока вы ищете работу и ждать, пока ваше здоровье страхового полис не начинается с вашим новым работодателем.

Это хороший вариант, чтобы помочь вам покрыть пробела, которые могут возникнуть между рабочими местами или градациями и вашей первой работой. Если вы больше не претендовать на страхование на ваш план родителей, вы можете поступить в краткосрочном плане, а вы посмотрите на лучшее один или ждать открытых вариантов зачисления.

Все страхование жизни Разъяснение – Является ли такая политика для вас?

Что такое страхование на случай смерти?

Является ли страхование жизни через работу достаточно?

Страхование жизни в целом является одним из видов денежной стоимости полиса страхования жизни, которая обеспечивает защиту в течение всей жизни и предлагает два основных преимущества:

  • пособие смерти быть выплачены получателю в случае вашей смерти
  • денежная стоимость накопленная в течение срока страхования, которые могут быть использованы в качестве сбережений или быть заимствованы против, если вам нужны деньги, пока ты жив

Страхование жизни в целом также известно как «прямая жизнь» и «постоянное страхование жизни.»

Целая жизнь политика охватывает вас за всю жизнь, а не только в течение определенного периода. Целые полисы страхования жизни применяются страховые взносы, уплаченные в обоих сбережений или инвестиций и в пользу смерти страхования жизни. Страхование жизни в целом похож на универсальное страхование жизни, которое также длится всю жизнь.

Как Сравнивается Всего страхование жизни Стоимость для другого страхования жизни?

Страхование жизни в целом дороже, чем другое страхование жизни, потому что это не только страхование жизни. Когда вы платите страховые взносы за политику, которую Вы помещаете часть его в сторону страхования жизни, но другая часть того, что вы платите идет в инвестиционную часть. Естественно, вы будете платить больше за всю политику жизни с инвестиционной экономией, чем если бы вы просто взяли основной термин полис страхования жизни. Вся ваша политика страхования жизни также будет платить вам безналоговых дивиденды, это дает вам некоторую гибкость и преимущества, которые вы не видите с срок страхования жизни.

Некоторые люди могут выбрать, чтобы использовать эти дивиденды способствовать выплате премии или принимать денежные выплаты из it.outs от него.

Целые Варианты страхования жизни

Есть 3 основных вида страхования жизни всего:

  1. Традиционное Whole страхование жизни
  2. Интерес Sensitive Whole Life Insurance
  3. Singe Премиум Всего страхования жизни

Традиционная вся политика страхования жизни дает гарантированный минимальный уровень доходности по вашей части денежной стоимости.

Интерес чувствительного вся политика страхования жизни дает переменную скорость на вашей части денежной стоимости, подобный ипотека с плавающей ставкой. Всей страхование жизни процентной чувствительными вы можете иметь больше гибкости с вашей политикой страхования жизни, такими, как увеличение пользы смерти, не поднимая ваши премии в зависимости от экономики и норм прибыли на вашей части денежной стоимости.

Single-премиум для кого-то, кто имеет большую сумму денег, и хотел бы приобрести полис фронт. Как и другие варианты целом страхование жизни, страхование на случай смерти одного премии начисляет денежную стоимость и имеет тот же налоговый пристанища возвращается.

Страхование жизни в целом стоимость по сравнению с Срок страхования жизни Стоимость

Даже если бы не было никакой инвестиций части, вы должны учитывать, что при всем страховании жизни, вы покупаете покрытие, которое будет длиться всю жизнь, в отличии от более короткого срока страхования жизни, который охватывает меньшие промежутки времени, например 10 или 20 лет.

Страхование жизни в целом может стоить от 5 до 10 раз сумму денег, что расходы на страхование жизни срок, но он имеет денежную стоимость и длится всю жизнь. Вы должны взвешивать варианты.

Страховые страховщики определяют то, что они будут взимать плату по вопросам политики на основе анализа рисков. Чем выше риск, тем дороже полис. Это единственный способ, страховые компании остаются прибыльными. Таким образом, есть гораздо больше шансов, что вы, безусловно, умрет в течение срока всего страхования жизни. С срока страхования жизни существует меньший риск, поскольку страховая компания не обязательно будет выплачивать пособие смерти в течение более короткого периода политики. Поэтому, когда рассчитывается в целом полис страхования жизни премиум, она в основном смотрит на финансирование смерти выгоды выплаты в течение срока жизни.

Преимуществом всей жизни является то, что ваша смерть выгоды и премии в большинстве случаев остаются прежними. Страхование жизни в целом также строит денежную стоимость, которая является возвращением на часть ваших премий, инвестирующую страховая компания.

Ваша денежная стоимость является налогом отсроченного, пока вы не снимать его, и вы можете одолжить против него.

5 Преимущества политики Всего страхования жизни

  1. Часть ваших премии денег идет к вашей денежной стоимости
  2. Вы можете быть в состоянии использовать сберегательную часть политики, в конечном счете заплатить вашу политику, если вы начинаете рано
  3. Ваша премия будет оставаться постоянной в течение времени, вы покрыты, если вы решите иначе.
  4. Если вы не внесете изменения всей вашей политики страхования жизни, у вас есть пожизненное покрытие без каких-либо будущих медицинских осмотров
  5. Вся жизнь предоставляет возможности экономии налогов, пока вы живы, а также налоговые сбережения в вашу недвижимость

Должен ли я приобрести полис страхования жизни Всего для инвестиций?

Хотя вся жизнь позволяет страхователю накапливать богатства и использовать эти сбережения в течение своей жизни, насколько инвестиции идут, вся жизнь не обязательно является лучшим выбором. В зависимости от рыночной конъюнктуры и вашей личной ситуации, вы можете рассмотреть вопрос о приобретении более длительного срок продолжительности страхования жизни с фиксированной годовой ставкой и работают с инвестиционным консультантом, чтобы выяснить оптимальную стратегию для того, как вы инвестируете свои деньги.

Строительство и защита благосостояние с полным страхованием жизни

Норма прибыли на весь полис страхования жизни является очень низким по сравнению с другими инвестициями, даже с налоговой экономии, преобразованная в области страхования жизни. Не следует использовать исключительно в качестве инвестиционного инструмента, и вы должны судить ваш выбор политики по защите и не только норма прибыли. Приведенные ниже примеры являются хорошей отправной точкой для понимания, когда вся жизнь может хорошо работать для вашей ситуации.

5 Примеры Когда вся политика жизни может быть хорошим выбором для вас

Вся жизнь интересный вариант, когда вы сделаете это часть вашей финансовой стратегии. Важная часть финансовой стратегии, хотя это понимание финансовых последствий, и сделать твердый план, который имеет смысл. Получение солидной финансовой помощи является большой частью этого. Вот 5 примеров, когда вся жизнь политика может помочь в рамках вашей финансовой стратегии и как способ для вас, чтобы построить или защитить богатство.

  1. Страхование жизни в целом или постоянная жизнь является хорошим вариантом, если вы молоды и еще не имеют средств, чтобы сэкономить деньги на свой собственный, и смотреть на это как принудительный механизм сбережений. Вы не обязательно должны принять мажоритарную часть вашего страхования жизни в целом политика жизни. Вы можете взять процент от общей потребности, или только то, что вы можете себе позволить, и использовать его как часть многоуровневой стратегии на протяжении всей жизни, чтобы всегда иметь немного страхования жизни и некоторые сбережения, как вы строите свой образ жизни. Вы можете использовать часть сбережений для обеспечения кредитов или даже ипотеки в будущем, если вы один день хотите купить дом или начать семью. Вы можете дополнить всю политику жизни с термином жизни, когда вам нужно больше страхования жизни, и получить ту часть при более низкой стоимости.
  2. Если вы находитесь в очень хорошем здоровье или молодом, но обеспокоены тем, что, как вы становитесь старше, вы можете заболеть, или можете иметь проблемы страхования жизни, то вся жизнь является хорошим способом, чтобы обеспечить такую ​​политику, которая будет длиться всю жизнь. Помните, что вы всегда можете приобрести менее всю жизнь, и дополнить его более срок жизни при более низкой стоимости.
  3. Если вы богаты и иметь больше денег, чем вы нуждаетесь, то вся страхования жизни может быть очень выгодным способом приютить / инвестировать деньги из-за безналоговые последствия процентов и дивиденды, которые строят от сбережений. В этой ситуации вся жизнь может быть выгодной для планирования недвижимости, а также.
  4. Если вы хотите оставить большую выгоду наследия смерти для вашей семьи или кто-то другой, когда вы умираете, независимо от вашего возраста, то вся жизнь является хорошим способом, чтобы финансировать это. Например, если вы хотите оставить $ 500 000 для вашего ребенка, когда вы умрете, потому что они имеют особые потребности и не нужны эти деньги, независимо от их возраста, то вся жизнь может помочь вам финансировать, что путем обеспечения в пользу смерти, даже если вы умереть, когда вы очень старый. В таком случае, как это, вы действительно должны рассмотреть вашу политику как способ финансировать это наследие смерти пользу, потому что это то, что вы делаете.

Различные жизни страховые компании предлагают Вся жизнь политику по разным ценам

  • Если вы имеете дело с агентом, который может только предложить вам варианты от одной страховой компании вы должны ходить по магазинам вокруг, чтобы найти альтернативные котировки.
  • Брокер может быть в состоянии дать вам несколько цитат для всего страхования жизни, с различными вариантами.
  • Финансовый консультант может рассмотреть различные аспекты вашего финансового плана.
  • Вы можете получить котировки с несколькими агентами, чтобы получить представление о цене. Существует не только один целый полис страхования жизни на выбор, есть много. Быть информированным.

Нижняя линия по всему страхованию жизни

Страхование жизни в целом обеспечит выгоду смерти, налоговые льготы и денежную стоимость, но будет стоить вам гораздо больше, чем более дешевый вариант более простой термин страхования жизни.

Страхование жизни в целом является более безопасным постоянным выбором страхования жизни, чем некоторые другие, он может обеспечить гарантированный интерес, премию, и пользу смерти, так что вы знаете, чего ожидать.

Вся жизнь это самый дорогой вариант в сфере страхования жизни семьи политики и может стоить от 5 до 10 раз больше, чем политики срок жизни и немного больше, чем универсальной жизненной политики.

Получить всю жизнь, пока вы молоды, как часть стратегии, чтобы максимизировать выгоды, или когда вы старше, если вы богаты и хотите сделать что-то со всеми вашими дополнительными деньгами.

Убедитесь, что вы сможете оплатить полис страхования жизни. Покупка в целом жизни политик не поможет вам, если вы в конечном итоге пропуск платежей или выбрать сумму, которую вы не можете себе позволить, и должны попытаться переключить полис страхования жизни позже, или еще хуже отменена и в конечном итоге потерять все. Начать достаточно, вы всегда можете добавить покрытие, как вам нужно. Важно, чтобы начать где-то.

Убедитесь в том, что страховой компании вы покупаете ваш полис страхования жизни от имеет сильные финансовые рейтинги, вы инвестируете в политику, которая будет длиться всю жизнь, поэтому страховой компании, которую вы выбираете, должен иметь хорошую стабильность.

Остерегайтесь скрытых затрат в Whole политике жизни

Никогда не просто купить все страхование жизни, потому что кто-то говорит, что его лучший выбор. Страхование жизни в целом платит высокие комиссионные брокеру, а также может включать в себя плату за управление инвестициями. Это совершенно нормально для инвестиций, вы обычно платите сборы где-то, но убедитесь, что вы обсудить эти аспекты с консультантом и были хорошо осведомлены о вашем выборе и чего ожидать.

Совет: Просить свой финансовый консультант или страхование жизни брокер или агент вопросы дадут наилучшие результаты для вас в долгосрочной перспективе. Если вам не нравится, как они обрабатывают свои ответы, найти кого-то, вы комфортно. Это ваша жизнь вы инвестируете в и безопасности вашей семьи.

Запасы изменчивы, будет ли это повлиять на ваш полис страхования на случай смерти?

Адрес озабоченность по поводу колебания рыночных цен на биржах, например, попросите консультанта , что они думают о том, что случилось с универсальной политики жизни в последние 20 лет. Убедитесь , что вы комфортно с ответами вы получите. Узнайте, как вся ваша жизнь политика будет защищать вас и как работает сберегательная часть. Будучи хорошо информированным всегда будет защищать вас в полной мере и хороший советник не будет раздражен с страхования жизни вопросы , но будут рады тщательно проанализировать свои проблемы и дать вам рекомендации.

Дополнительные соображения: если вы действительно хотите, чтобы вложить пару сотен долларов в месяц в «экономии», вы должны поговорить с финансовым консультантом, который может пересмотреть стратегию, которая принесет пользу вам лучше всего. Затем, когда вы смотрели на все варианты, принять обоснованное решение. Вся жизнь может быть лучшим решением для вас, но вы должны изучить все варианты, чтобы знать.

Является ли страхование жизни через работу достаточно?

Является ли страхование жизни через работу достаточно?

Большинство специалистов, которые работают в частной компании, некоммерческих или государственного органа имеют определенный уровень свободного страхования жизни. Примеры включают университет Колорадо, федеральное правительство, и IBM Corp., где сотрудники субсидируемого или свободный член страхования жизни. Это хороший приработок, чтобы иметь, но вы можете удивиться, если вы должны купить больше страхования жизни за пределами работы. Мы рассмотрим этот важный вопрос, а также изучить ресурсы для поиска страхования по своему усмотрению.

Большинство работодателей, при условии страхования жизни выгода являются так называемой долгосрочными стратегиями страхования жизни . Политика Срока не имеет инвестиционную составляющую в виде денежной стоимости. Это так просто , как страхование жизни может получить. Если застрахованный умирает , когда политика находится в силе, то бенефициары на файл со страховой компанией будут получать пособие по смерти. Получатели политики не обязательно люди , упомянутые в завещании, так что важно , что они до настоящего времени и точного.

Варианты страхования жизни

Как страхование жизни агенты часто повторять, термин политик не хорошие решения для постоянных потребностей страхования жизни. Если вам нужна политика, которая не окупится после вашей смерти независимо от вашего возраста, то политика гарантируется денежная стоимость может быть лучшим вариантом для вас. Тем не менее, большинство людей не требуют страхования жизни для остальной части их жизни. Если вы состоите в браке в ваших 30s с детьми, то это может быть целесообразно иметь покрытие, пока они не в колледже и ваши пенсионные сбережения являются полными. Это может быть временной потребностью в течение следующих 25 лет, а не тот, который будет продолжаться в течение более чем 50 лет.

Срок страхования жизни является наименее дорогостоящим вариантом для временного страхования жизни нуждаются. И политик работодателя имеет преимущество, предлагая базовый уровень охвата бесплатно в большинстве случаев для. Но если у вас есть супруг, дети, или других иждивенцев, которые пострадают в финансовом отношении, если вы больше не были вокруг, то основные долгосрочные работы политики, как правило, не достаточно.

Определение соответствующего пособия смерти для страхования жизни не является простым делом. Тем не менее, есть грубые принципы, которые мы можем использовать, чтобы мы могли получить представление о вашем страховании жизни нуждается. Десять раз ваш текущий доход является хорошей отправной точкой, которая будет означать, кто зарабатывает 100 000 $ в год, должны приобрести страховку с смерти пользу $ 1 млн. Даже с этой грубой оценкой, знают, что почти все планы страхования жизни работодатель лишены истинной необходимости.

В большинстве случаев вы можете выбрать, чтобы купить больше страхования жизни от вашего текущего работодателя. В нашем опыте это имеет смысл только в том редком случае, если вы имеете неблагоприятное состояние здоровья или семейную историю, и способны приобрести дополнительное страхование жизни работодателя без прохождения андеррайтинга.

Покупка его в частном порядке

Покупка собственного термина политики означает, что она может быть сохранена в силе даже когда вы оставляете свой работодатель. В конце концов, только потому, что вы оставить работу, не означает, что ваша потребность в страховании жизни закончилась. Кроме того, страхование жизни работодатель обычно идет вверх по стоимости, как вы становитесь старше. Уровень срок страхования жизни приобрел в частном порядке будут иметь те же взносы в течение продолжительности срока.

Срок страхование жизни также оценено в размере, что большинство из них может позволить себе с смертью пользой, достаточной для удовлетворения их потребностей. Возьмите старый мужчина 35 лет, который хочет 20-летний срок уровня страхования со смертью выгодой в размере $ 1 миллион людей. Мы предполагаем, что он во втором классе здоровых андеррайтинга для этого упражнения. Ежемесячный счет для этого покрытия может быть в $ 50 до $ 60 диапазон, не будет увеличиваться в течение жизни на срок, и может быть преобразован в постоянное страхование в случае, если будет необходимо.

Независимые страховые агентства могут предоставить котировки от многих различных компаний и являются хорошим ресурсом. Сотрудники некоторых «порабощенных» страховые компании будут предлагать хорошие продукты, а также. Принимая шаг покрытия потребности тех, кого вы бы оставить позади не легко. Но ваши усилия по обеспечению полис страхования жизни за пределами работы должны окупиться в лучшем спокойствия для вашей семьи и вас.

Weiss Ratings: Капитальные рейтинги и анализ

Выберите Вашу страховую компанию Мудро

Вайс рейтинги - Выберите Ваш страховой компании благоразумно

Выбор страховой компании никогда не бывает легким. Иногда вам нужно немного помочь. Страховые рейтинги организация может дать Вам объективный взгляд на то, как страховая компания выполняет наряду с ключевыми сильными и слабых сторон компании. Weiss Ratings является уважаемым рейтинг организации в страховой отрасли.

История компании

Weiss Ratings является частью Weiss Group, LLC. Компания имеет четыре дочерние компании: Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management и Вайс школу.

Исследовательская фирма была основана в 1971 году д-р Мартин Д. Вайс в качестве службы для рассмотрения американских банков. В 1987 году компания приобрела TJ Holt & Company и начал рейтинг бизнес. В течение 1987 г. Вайсс опубликовал рейтинги более 13.000 банков и сберегательных и кредитных учреждений.

Вайс рейтинги стал первой страховой рейтинг организации выдавать независимые рейтинги финансовой устойчивости для жизни и здоровья страховых компаний. В 1993 году Вайс также начал рейтинги публикации для недвижимости и страхование от несчастных случаев компании. Компания была признана правительство США Accountability Office (GAO) как имеющая точно выданные предупреждения о неудачах страховой компании, включая взаимную выгоду жизнь Нью-Джерси, исполнительную жизнь Калифорнии, Fidelity Bankers Life, исполнительную Жизнь в Нью-Йорке, First Capital Life, а также как другие. Weiss Группа продала Weiss Ratings в TheStreet.com в 2006 году, в 2010 году, TheStreet.com продал Weiss Ratings обратно в Weiss Group.

Слабые и Сильнейшие списки

Для страховых потребителей, Вайс делает выбор правильной компании, чтобы помочь вам получить самое лучшее значение на страховом полисе легче разбить его на простые термины, которые вы можете понять. Например, Вайс издает слабый и сильный список страховых компаний. Компании по рейтингу слабыми имеют «D +» или более низкий рейтинг.

Эти компании, как полагают, быть финансово уязвимы из активов, ликвидности, доходов или других факторов. С другой стороны, самый сильный список отображает компанию с «B +» или лучше рейтингом. Компании по рейтингу сильным, как полагают, имеют низкую вероятность отказа.

В то время как сильные и слабые списки не могут дать вам никакой гарантии, что ваша страховая компания не подведет, это хороший инструмент, чтобы помочь вам увидеть, какие компании имеют звуковое управление и хорошо работать в финансовом отношении. Это важно для вас в поиске страховой компании, которая имеет материально стабильность, чтобы быть рядом, когда вам это нужно вместе с имея возможность оплачивать любые претензии страхователей могут иметь.

Что Weiss Ratings Mean

Вайс дал рейтинги финансовой устойчивости на более чем 11 000 страховых компаний, банков и S & Ls, используя следующую шкалу оценок:

  • A: Отлично
  • B: Хорошо
  • C: Fair
  • D: Слабый
  • E: Очень слабый
  • +: «+» Указывает на рейтинг в верхней трети процента каждого диапазона сорта
  • -: «-» указывает на рейтинг в нижней трети процента каждого диапазона класса

Есть много факторов, которые входят в финансовый рейтинг страховой компании. Финансовые рейтинги проводятся с большим анализа к каждой детали. Вот некоторые из вещей Weiss Ratings считает при присвоении рейтинга финансовой устойчивости:

  • Столица
  • Качество активов
  • прибыль

Нижняя линия

Вайс рейтинги являются всеобъемлющими и легко понять, для потребителей, которые ищут, чтобы найти правильную компанию для своих нужд страхования. Его служба сравнима с другими страховыми рейтинговыми организациями, такими как AM Best, Fitch Ratings и Standard и Poor ‘s. Вы можете увидеть, какой финансовое положение вашей страховой компании и как он должен выполнять. Компании с сильными рейтингами финансовой устойчивости могут встать и против экономического спада и изменений в страховом рынке. Важно, чтобы выбрать страховую компанию, которая может заботиться о всех своих финансовых обязательств и оплатить претензии в кратчайшие сроки. Компании с сильными финансовыми рейтингами имеют низкую вероятность отказа, а это означает, что вы можете чувствовать себя в безопасности покупки страхового полиса. Тем не менее, если вы обнаружите, ваша компания имеет низкий рейтинг, вы можете рассмотреть вопрос о переходе страховку на более финансово устойчивой компании.

Чтобы узнать больше об использовании Weiss Ratings, вы можете посетить веб – сайт Weiss Рейтинг или позвоните по телефону 1-877-934-7778.

Рента против страхования жизни: который является правильным для пенсионного дохода?

Рента против страхования жизни: который является правильным для пенсионного дохода?
В то время как аннуитеты и страхования жизни оба имеют сходство, они не то же самое. Перед тем, как можно понять различия и определить, какой план может быть правильным для Вас в связи с планом пенсионного дохода, вы должны сначала понять ключевые элементы каждого.

Страхование жизни : жизни планы страхования обеспечивают доход для ваших иждивенцев , если вы умрете раньше , чем ожидалось. Большинство планов страхования жизни можно разделить на любой срок жизни или всего страхование жизни. Срок страхования жизни политика охватывает определенный период времени, как правило , 10, 20 или более лет, в то время как вся политика страхования жизни для всей жизни страхователя. Некоторые страховые полисы срока жизни предлагают возможность быть преобразованы в целом полис страхования жизни , когда истекает срок.

Многие полисы страхования жизни предлагают денежную стоимость и варианты получения дохода, а также другие живые преимущества, как вариант критического покрытия по уходу; Однако, это не основная функция полиса страхования жизни. Его основной функцией является забота о ваших иждивенцев после вашей смерти и платить за истекшим сроком эксплуатации / окончательных расходов.

Аннуитет : планы аннуитетов предназначены для обеспечения пенсионного дохода для владельца плана , если он живет за пределами ожидаемого срока службы. Рента предоставить налоговые отложенные сбережения для пенсионного дохода. В то время как аннуитет действительно есть смерть пользу бенефициаров, не облагается налогом. Рента , как правило , называют отложенным, непосредственными или долголетие планов аннуитета.

  • Отложенный аннуитет : Отложенный аннуитет так же , как это звучит. Доход будущих периодов после премии не выплачиваются более поздний срок, возможно , несколько лет. Отсроченные аннуитеты разбиты на фиксированный (традиционный , Fixed индексированного (FIA) и в переменный аннуитет. Основные различия в типах отложенных планов аннуитета в том , как зарабатывается интерес и является ли человек ищут , чтобы сделать безопасные инвестиции или ищу рынок , как возвращается с большим потенциалом значения накопления.
  • Немедленный аннуитет : Непосредственная аннуитет выплачивает пособие , начиная не позднее , чем за один год после того, как вы заплатили премию к страховой компании. Большинство непосредственных аннуитетов приобретаются с одноразовым, оплаты единовременного и предназначены , чтобы начать не платить не позднее , чем через один год после того, как премия была выплачена. Этот план аннуитета предназначен для тех , кто хочет , чтобы гарантированный доход для жизни.
  • Долговечность аннуитет : План долголетие аннуитет тип аннуитет с фиксированным доходом , который может быть выдан в любом возрасте с доходами будущих периодов до 45 лет. Как правило, планы такого типа не планируется, пока держатель не 80 лет и старше. Подумайте об этом в качестве дополнительного пенсионного плана , который может пнуть в один раз ваш обычный пенсионный план может быть снижение в его выплаты или прекратили вообще.

Какой план лучше?

Ключевым в определении, какой план является правильным для Вас – аннуитет или страхование жизни – это посмотреть на вашей цели. Если ваша главная цель состоит в том, чтобы помочь Вашей семье и другие бенефициарам платить за окончательные расходы, счета и оставшиеся деньги остались жить, вашим лучшим выбор страхование жизни, так как это передается без взимания налогов ваших получателей.

С другой стороны, если вы ищете план, который предлагает вам пенсионный доход, то вы должны рассматривать аннуитеты. Аннуитет предлагает налоговые отложенные сбережения и пенсионный доход. Проще говоря – страхование жизни защищает своих близких, если вы преждевременно умирают в то время как аннуитет защищает ваш доход, если вы живете дольше, чем ожидалось.

Оба плана предоставляет преимущества смерти, но каждый из них очень разных опций с различными целями. Если вам нужна помощь в принятии решения, если план страхования жизни или аннуитет является правильным для вас, обратитесь страхования жизни или планирования аннуитет консультанта, чтобы обсудить все варианты.

Где можно купить / аннуитет план страхования жизни для пенсионного дохода?

Есть много авторитетных компаний, предлагающих как страхование жизни и планы аннуитета. Вы можете найти компанию, либо самостоятельно, либо через свой собственный страховой агент. Если делать результаты поиска самостоятельно, рассмотрим некоторые из этих лучших компаний, предлагающих как планы при сравнении ставок: AIG, Symetra, Sagicor, Америко, American Fidelity, New York Life, Bankers Life и несчастных случаев, и многое другое. Будьте уверены, чтобы проверить рейтинги финансовой устойчивости компании и запись обслуживания клиентов со страховыми рейтинговыми организациями, такими как AM Best и JD Power & Associates.

Будете ли вы сэкономить деньги пакетирования страхования? Не всегда

Будете ли вы сэкономить деньги пакетирования страхования? Не всегда

Вы, наверное, слышали «расслоение и сохранить» линию от страховых компаний, обещая большие скидки, если вы получаете все ваши политики с того же носителя.

Это часто верно, что получение два или более политика из одной и той же компании будет означать скидки – столько же, сколько 25% от политики домовладельцев – в зависимости от страховщика. Кроме того, пакетировании страховых полисов удобно тем, что платежная информация и деталь покрытия могут быть доступна из одной и той же учетной записи для всех политик.

Но это удобство позволяет легко забыть о страховании, и это верный способ в конечном итоге платить слишком много.

Да, пакетирования обычно экономит деньги

Компании, которые предлагают пакетирование, как правило, дают скидку 5-25% на каждую политике. страхование домовладельцев, как правило, получает самую большую скидку, так как стоимость вашего дома, вероятно, намного больше, чем ваш автомобиль.

«Большинство компаний на самом деле не заинтересованы» в продаже полисов только домовладельцы, говорит Майкл McCartin, президент Джозеф В. McCartin страхование в Beltsville, штат Мэриленд, который продает политику от нескольких носителей, политики доступны в регионе.

Носители «подняли ставки страхования домовладельцев, но предлагают огромные скидки, когда вы связывайте все вместе,» говорит McCartin. Автострахование скидки часто меньший процент, но это зависит от компании, говорит он.

Например, если ваш дом и авто страхование в комплекте, вы можете получить скидки в размере 10% от вашего авто политики и 15% на страхование домовладельцев. Если в комплект вашего авто страхования с съемщиками политикой вместо этого, вы можете увидеть до 5% скидки.

Что происходит, когда вы не смотрите

Пакетирование политики поощряет «настроил и забыл» менталитет, но автоматически обновляя год за годом с одной и той же компании может прийти в цене. Вы, менее вероятно, чтобы проверить цены конкурентов, если вы должны переключиться две политики вместо одного, особенно если один выплачивается автоматически через счет ипотечного условного депонирования.

Цены имеют тенденцию к увеличению во время обновления политики, и они могут дюйма вверх далеко за пределы того, что вы заплатили бы с другой компанией, если вы не проверяете ставки онлайн или по телефону.

Конечно, не все страховые компании увеличивают страховые взносы, пока их клиенты переплачивают, и ставки связаны со временем расти с любым продуктом. Что действительно имеет значение, будет ли ваша текущая компания сделать это, – и если вы не проверить, вы никогда не будете знать.

Разные люди, государство и ставки

Вопрос о том, следует ли связывать гораздо глубже, чем удобства: страхование цена очень индивидуальна, и многое зависит от того, где вы живете, ваша кредитная история (в большинстве штатов) и значение элементов вы страхующие.

«Реальность такова, что страховщик, который может предоставить вам самую низкую стоимость, страхование дома, скорее всего, не тот, кто может предложить вам с наименьшей стоимостью авто страхование,» говорит Кайл Nakatsuji, генеральный директор Clearcover, в запуске автострахования.

Скажем, ваша ситуация приводит к очень дорогому авто политики – возможно, вы едете спортивный автомобиль или были недавно на-вина аварии – но ваш дом скромный и не требует большого охвата. Если ваш оператор предоставляет вам самый дешевый автомобиль страхование возможно, даже если скорость домовладельцы не так низко, как это может быть, вы, вероятно, до сих пор экономить с расслоением.

Но сценарий переворачивается, если авто страхование вашего оператора является дорогой по сравнению с другими вариантами в вашем районе. Скидка на недорогие домовладельцах политики – даже 25% – может меркнет по сравнению с более крупной экономией вы бы получить, разбив сверток и выбрать самое дешевое авто страхования. После покупки и сравнивая цены для обоих, вы можете сохранить вашу внутреннюю политику и то же, но получить авто страхование в другом месте.

Имейте в виду, что некоторые авто страховщики предлагают скидки на наличие политики домовладельцев на месте, и наоборот – даже если это не от них, Nakatsuji говорит, «так что вы все еще получаете преимущества пакетирования без расслоения.»

Что ты можешь сделать

Вы можете попытаться избежать сползания ставки по магазинам вокруг для политики, как по отдельности, и в комплекте:

  • Каждый второй год.
  • Если вы видите, увеличение скорости на 10% или более при обновлении.
  • Всякий раз, когда у вас есть серьезные изменения жизни, в том числе брака, развода или переезда.
  • Если ваш кредит стал лучше или хуже. В большинстве штатов, плохой кредит может повышать ставки больше, чем плохое вождение запись. (Исключение являются Калифорния, Гавайи, и Массачусетс, где это незаконно для страховщиков рассматривать ваш кредит при установлении ставок.)
  • Сразу после трехлетней годовщины движущемся нарушении, билет или несчастного случая. McCartin говорит ваша цена будет отражать ваш статус в день вы ходите по магазинам, а три года марка, как правило, когда ставки идут вниз.

При сравнении котировки онлайн, поиск сгруппированной и разукрупненной политика, и искать тот же охват, как текущее страхование.

Вы могли бы также поговорить с независимым страховым агентом, как McCartin, который можно сравнить политику и найти яблоки с яблоками покрытия. Знайте, что независимые агенты не могут получить каждые цитаты доступны – некоторые компании продают политику только через свои агент или в Интернете.

Сколько Страхование жизни мне нужно?

Сколько Страхование жизни мне нужно?

Начните с расчета ваших долгосрочных финансовых обязательств, а затем вычесть свои активы. То, что осталось это разрыв, что страхование жизни будет заполнить.

Вы не можете точно определить идеальное количество страхования жизни вы должны купить до копейки. Но вы можете сделать звуковую оценку, если учесть текущую финансовую ситуацию и представить себе, что ваши близкие будут нуждаться в ближайшие годы.

В общем, вы должны найти свой идеальный объем страхования жизни политики путем расчета ваших долгосрочных финансовых обязательств, а затем вычитая свои активы. Остаток представляет собой разрыв, что страхование жизни будет заполнить. Но это может быть трудно знать, что включать в ваши расчеты, поэтому существует несколько широко распространенные Эмпирические правила предназначены, чтобы помочь вам решить, нужное количество покрытия. Вот несколько из них.

Эмпирическое правило № 1: Умножьте свой доход на 10.

«Это не плохое правило, но на основе нашей экономики сегодня и процентные ставки, это устаревшее правило,» говорит Марвин Фельдман, президент и генеральный директор страховой группы индустрии Life Happens.

«10 раз доходы» правило не принимает детальный взгляд на потребности вашей семьи, а также не принимать во внимание ваши сбережения или существующую политику страхования жизни. И это не дает сумму покрытия для пребывания на дому родителей.

Оба родителя должны быть застрахованы, говорит Фельдман. Это потому, что значение предоставляется пребывание на доме родителей должно быть заменено, если он или она умирает. Как минимум, оставшийся родитель должен платить кому-то, чтобы предоставлять услуги, такие как уход за детьми, что пребывание на дому родителя предоставляется бесплатно.

Эмпирическое правило № 2: Купить в 10 раз больше ваш доход, плюс 100 000 $ на ребенка расходы колледжа

Расходы на образование являются важным компонентом расчета страхования вашей жизни, если у вас есть дети. Эта формула добавляет еще один слой в «10 раз доходов» правила, но она по-прежнему не принимает глубокий взгляд на всех потребностях вашей семьи, активы или любое страхование жизни уже на месте покрытия.

Правило большого пальца № 3: Десятинная формула

Эта формула призывает вас принять более детальный взгляд на ваши финансах, чем два других. DIME стоит за долги, доход, ипотеки и образования, четырех областей, которые следует учитывать при расчете ваших потребностей страхования жизни.

Задолженность и окончательные расходы : Сложите свои долги, кроме ипотеки, плюс смету своих расходов на похороны.

Доход : Определите, сколько лет ваша семья будет нуждаться в поддержке, и умножить свой годовой доход от этого числа. Множитель может быть несколько лет , прежде чем ваш младший ребенок выпускников средней школы. Используйте этот калькулятор , чтобы вычислить ваши потребности замены дохода:

Ипотека: Вычислить сумму , которую нужно погасить ипотеку.

Образование: Оценить стоимость отправки детей в колледж.

Формула является более всеобъемлющей, но он не учитывает для страхования жизни и сбережений у вас уже есть, и он не учитывает неоплаченные взносы пребывания на доме родитель делает.

Как найти лучший номер

Следуйте эту общую философию, чтобы найти свой собственный целевой объем покрытия: финансовые обязательства минус ликвидные активы.

  1. Расчет обязательств Добавьте свою годовую заработную плату (умноженную на числе лет, которые вы хотите, чтобы заменить доход) + ипотечный баланс + другие ваши долги + будущие потребности, такие как колледж и похоронные расходы. Если вы сидеть дома родитель, включают затраты на замену услуг, которые вы предоставляете, такие как уход за детьми.
  2. От того, вычитают ликвидные активы, такие как: экономия + существующих фонды колледжа + текущее страхование жизни.

Советы, чтобы иметь в виду,

Храните эти советы в виду, как вы рассчитать свои потребности в покрытии:

  • Вместо того, чтобы планировать страхование жизни в изоляции, рассматривают покупку как часть общего финансового плана, говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Энди Tilp, президент Trillium долины финансового планирования вблизи Портленд, штат Орегон. Этот план должен учитывать будущие расходы, такие как расходы колледжа, и будущий рост ваших доходов или активов. «После того, как эта информация известна, то можно сопоставить страхования жизни потребность в верхней части плана,» говорит он.

Не скупитесь. Фельдман рекомендует покупать немного больше внимания, чем вы думаете, что нужно вместо того, чтобы покупать меньше. Помните, что ваш доход, вероятно, будет расти в течение многих лет, и так будет ваши расходы. В то время как вы не можете предвидеть, сколько любой из них будет увеличиваться, подушка помогает убедиться, что ваш супруг и дети могут поддерживать свой образ жизни.

  • Говорите номера через с вашим супругом, Фельдман советует. Сколько денег ваш супруг думает, что семье будет нужна носить без вас? Есть ли ваши оценки имеют смысл ему или ей? Например, будет ли ваша семья должны заменить весь доход, или только часть?
  • Подумайте о покупке нескольких, меньших полисов страхования жизни, а не одну большую политику, чтобы разнообразить свой охват как ваши потребности Приливы и отливы. «Это может снизить общие затраты, обеспечивая при этом достаточный охват к времени, необходимого,» говорит Tilp. Например, вы могли бы купить термин политику 30-летний, чтобы покрыть ваши супруги до вашего выхода на пенсию и срок политики 20 лет, чтобы покрыть ваши ребенок, пока они не закончили колледж. Сравните срок страхования жизни котировки для оценки затрат.
  • Тернер рекомендует родителям детей младшего возраста выбирают 30-летний против терминов 20-летних, чтобы дать им достаточно времени, чтобы создать активы. С более длительным сроком, вы меньше шансов попасть короткие и должны делать покупки для покрытия еще раз, когда вы старше и ставки выше.

Медицинское страхование 101: Как выбрать между Health Care Options Plan

Медицинское страхование 101: Как выбрать между Health Care Options Plan

Доступное здравоохранение находится на переднем крае наших умов в эти дни. По данным Национального Patient Advocate фонда (РПОИ), ходить по магазинам для вашего медицинского страхования является очень важным для того, чтобы найти варианты по уходу за здоровьем доступным и сэкономить деньги на план медицинского страхования.

Как выбрать между Health Care Options Plan

Имея выбор между несколькими планами в области здравоохранения может быть сложной задачей. Кроме понимания ваших различных вариантов, и то, что термины означают в вашем медицинском страховании, Есть некоторые ключевые области, вы должны сравнить при выборе плана здравоохранения.

Вот 10 ключевых областей, которые необходимо учитывать, когда вам нужно найти лучший план медицинского обслуживания:

1. Ваш доктор: Некоторые планы в области здравоохранения требуют , чтобы использовать их сеть врачей. Если вы в настоящее время есть врач , который вы хотели бы, чтобы увидеть, то сначала проверьте , чтобы увидеть , если ваш врач включен в плане медицинского обслуживания вы рассматриваете. Если вам нужно выбрать новый врач из плана здравоохранения рассмотреть исследование полномочия врачей по телефону в медицинский кабинет , они работают, прочитать обзоры онлайн врача и проверить с Американской медицинской ассоциации ( АМА ). Расположение и доступность и другие факторы , которые следует учитывать при выборе врача. Узнайте часы объекта , где врач работает и посмотреть , если врач доступен все те часы , или только некоторые из них.

2. Специалисты: Если у вас есть конкретные медицинские условия , или поверить , что вы , возможно , придется использовать специалистов в будущем, выяснить , если вы будете иметь возможность использовать специалиста , и что эта процедура.

Проверьте, чтобы увидеть, если вы всегда должны сначала обратиться к своему лечащему врачу, и если у вас уже есть специалист, если они будут приняты.

3. Существующие условия или Периоды ожидания:  Иногда в суматохе выборе медицинской помощи планирует многие забывают , чтобы подтвердить , как уже существующие условия будут охвачены и есть ли периоды ожидания.

Убедитесь в том, и рассмотреть эти детали.

4. Экстренный и больница Уход: Узнайте, какие экстренные номера и больницы закрыты на вашем плане. Кроме того, выяснить , что представляет собой «чрезвычайную ситуацию» . Иногда ваше определение чрезвычайной ситуации не может быть таким же , как план медицинского обслуживания вы рассматриваете , и это не может быть покрыто. Кроме того , проверьте , чтобы увидеть , если вам нужно связаться с вашим лечащим врачом перед тем , как неотложной медицинской помощи.

5. Регулярные медосмотры и здоровье Отсев:  Если вы любите получать регулярные медосмотры и скрининги здоровья убедитесь , что они покрыты. Большинство управляемого ухода планы охватывают эти виды скринингов ежегодно, но некоторые независимые страховые планы не покрывают их вообще. Если у вас есть дети выяснить, хорошо ребенок осмотры и прививки покрыты.

6. отпускаемых по рецепту лекарств Покрытие:  Если вы в настоящее время используют отпускаемые по рецепту лекарства на регулярной основе или думаете , что может понадобиться в будущем проверить детали покрытия отпускаемых по рецепту лекарств. Мы перечислили несколько хороших советов по охвату отпускаемых по рецепту лекарств , включая советы от РПОИ в нашей статье о экономии денег на типе care.This покрытия здоровья может сильно различаться от плана планирования.

7. OB-гинеколог:  Если вы регулярно видите акушер или гинеколог, узнать, если ваш врач покрываются в плане вы рассматриваете.

Если вы рассматриваете лечения бесплодия или в будущем, посмотрим, что могут быть покрыты как некоторые планы в настоящее время в том числе различных видов покрытия рождаемости. То же самое будет применяться для покрытия беременности: выяснить, сколько вам придется платить из собственного кармана для беременности и родов ухода, если вы беременны или решили планировать забеременеть в будущем.

8. Дополнительные услуги:  Рассмотреть , что покрыты дополнительные услуги при сравнении планов в области здравоохранения. Некоторые примеры дополнительных услуг , которые могут быть важны для вас , включают: реабилитации наркоманов и алкоголиков, Mental Health Care, консультирование, оказание медицинской помощи на дому, уход за больными на дому и хоспис, экспериментальные методы лечения, альтернативные методы лечения, хиропрактики.

Имейте в виде, что есть также политика как критическая болезнь или долгосрочное страхование по уходу, которые вы можете захотеть взглянуть на в то время как вы оцениваете ваши варианты медицинского страхования, они рассматриваются дополнительное медицинское страхование.

9. Расходы:  Узнайте , что франшизы вам нужно будет заплатить прежде , чем политика здравоохранения будет платить. Узнайте, какой процент здравоохранения будет платить после франшизы, а также какой процент они будут платить , если вам нужно использовать врач, больница, или специалиста , который находится вне сети. Выясните , если будет Доплаты, эти сборы , которые необходимо заплатить при посещении своего врача, больницу, или комнату аварийной ситуации. И, наконец, знать свои пределы. Некоторые планы имеют ограничение продолжительности жизни на сколько план здравоохранения будет платить , а некоторые имеют пределы продолжительности жизни наряду с ежегодными пределами.

10. Исключение:  Последнее соображение список исключений. Вы хотите , чтобы просмотреть список исключений для каждого плана, чтобы выяснить , что не охватывается и посмотреть , если любое условие , которое Вы в настоящее время или ожидать , чтобы в будущем, входит в этот список.