Главные причины купить страхование жизни для ваших детей

Главные причины купить страхование жизни для ваших детей

Большинство родителей интересно, если они должны купить страхование жизни для своих детей. Скептики хмуриться на идею, потому что первоначальная цель страхования жизни в том, чтобы покрыть потери дохода от работающего взрослого. Тем не менее, есть много причин, почему ваши дети нуждаются в полисе страхования жизни.

1. Ваши дети всегда будут Страхователя

Одним из основных преимуществ, имеющий полис страхования жизни для детей является то, что они всегда будут покрыты независимо от их будущего здоровья. Проверьте с какой-либо жизни страховой компании, что тип политики вы будете покупать государства, что ваш ребенок никогда не будет отказано в страховании жизни, независимо от того, что медицинские проблемы, он сталкивается на протяжении всей своей жизни. Получить его в письменном виде.

Есть целый ряд факторов, которые могут повлиять на ваши ребенок в будущем страхуемости. Высокое кровяное давление, диабет, ожирение и рак лишь некоторые из многих осложнений со здоровьем, которые могут помешать вашему ребенку от страхуется вниз по дороге. С политикой, которая гарантирует ему всегда будет застрахован, он будет покрыт, когда он 70, независимо от его здоровья.

2. Вы получаете душевный покой

Каждый родитель планирует пережить своих детей. Если немыслимые случилась с вашим ребенком, вы бы одну вещи меньше беспокоиться во время такого трудного времени с полисом страхования жизни для него. Эта политика будет покрывать расходы на похороны, которые могли бы запустить в тысячи, если вы должны были заплатить за эти расходы по своему усмотрению.

Страхование жизни для детей может принести вам душевное спокойствие, что вам нужно. Полис страхования жизни на сумму $ 10 000 до $ 15 000 больше, чем расходы на покрытие похоронных должны трагедия забастовки.

3. Политика может построить денежную стоимость

Целая жизнь страховой полис для детей может заработать денежную стоимость. К тому времени ваши дети 18, что денежная стоимость построил себя в маленькое гнездо яйца. Ваш ребенок может использовать деньги, чтобы купить автомобиль или взять от политики, чтобы помочь заплатить за колледж.

Если вы выберете для всей политики страхования жизни для своих детей, спросить, есть ли штрафы за ранний вывод до определенного возраста. денежная стоимость здания не должна быть основной причиной вы покупаете полис страхования жизни для своих детей, но правильная политика может включать в себя финансовую льготу.

4. Малые политики являются Доступный

Потому что вы будете покупать страхование жизни для ребенка, не потребует политики на миллион долларов. Никуда от $ 5000 до $ 15000 является хорошей отправной точкой для детского полиса страхования жизни.

С такими количествами низкой политики, затраты являются относительно недорогими. Как правило, можно найти эти политики в $ 5 до $ 15 в месяц. Для многих семей, доступная стоимость оправдывает покупку. Это еще одна причина пребывания на дому мамы должны рассмотреть страхование жизни для себя тоже.

5. Оценить закрыт В

Покупка страхования жизни для детей теперь будет запирать в таком темпе за жизнь политики. Премия никогда не изменится, независимо от того, сколько времени ваш ребенок имеет политику. Через 20 лет его $ 15000 политики вы заплатили $ 10 в месяц за все еще будет стоить столько же. Это делает полис страхования жизни для своих детей, способных вписаться в бюджет вашей семьи сейчас и в его бюджет в будущем. Конечно, вы должны также проверить это со страховой компанией до вашей покупки и убедитесь, что вы эта информацией в письменном виде.

Всегда исследовать полис страхования жизни, чтобы убедиться, что вы хотите от политики верно для компании, в которой вы хотите застраховать свой ребенок. Политики значительно варьируются от компании к компании, так что вы хотите задать много вопросов, а не только сейчас, но, чтобы гарантировать ваш ребенок будет получить максимальную отдачу от своей политики, даже если он имеет собственную семью.

Вам нужно страхование жизни?

Вам нужно страхование жизни?

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

  • Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
  • Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
  • Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Другим положительным является то, что страхование жизни доходы не облагаются налогом бенефициарам. Одна вещь меньше беспокоиться о том, если что-то неожиданное. Очевидно, что мы все хотели бы надеяться, что мы никогда не должны использовать эту страховку, но вы будете лучше спать ночью, зная, что ваша семья будет заботиться о если что-нибудь случится с вами.