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3 tipi di polizze assicurative che non è necessario

Assicurazione può essere estremamente importante, ma può anche essere inutile

Tipi di polizze assicurative che non è necessario

Ci sono indubbiamente alcuni tipi di assicurazione che tutti assolutamente dovrebbe avere. Assicurazione auto, assicurazione sanitaria e l’assicurazione del proprietario di abitazione (se si possiede una casa) sono facilmente tra i primi tre.

L’assicurazione è grandi prodotti e le politiche aziendali e le nuove sono regolarmente creati per soddisfare ogni tipo di esigenza. Alcuni possono, ovviamente, essere una misura sbagliata, mentre altri potrebbero sembrare una buona idea. Breve di lavorare con un pianificatore finanziario a pagamento, come si fa a determinare ciò che l’assicurazione e la vostra famiglia dovrebbe avere?

Raccomando a partire con i tipi di polizze di assicurazione che è necessario assicurarsi che si sta coprendo le basi più importanti. Una volta che tali politiche sono in atto, si può espandersi e prendere in considerazione altri tipi di assicurazione che potrebbero essere importanti per la vostra situazione unica (come l’assicurazione uomo chiave per gli imprenditori o le politiche di assistenza a lungo termine per compensare l’aumento dei costi di assistenza agli anziani). E, naturalmente, è possibile determinare quali polizze di assicurazione non sono collocate nel piano finanziario.

Politiche 3 di assicurazione che non è necessario

Mentre ci sono certamente più di alcuni tipi di polizze assicurative che hanno il loro posto nei portafogli della gente, ci sono altrettanti che probabilmente stai meglio senza. Anche se possono sembrare attraente in teoria, in realtà, si può essere sprecare soldi per i premi. I seguenti tipi di assicurazione rientrano nella categoria dei tipi di copertura maggior parte delle persone non hanno bisogno.

1. Mortgage Life Insurance

Questo tipo di assicurazione sta ricevendo una maggiore copertura dei media negli ultimi tempi, ma è probabilmente una politica che si può fare a meno.

l’assicurazione sulla vita di ipoteca è una politica che promette di pagare il mutuo in caso si diventa invalido o morire. Se siete sposati questo suona come una buona idea, giusto?

Beh, non esattamente. Questo tipo di politica in realtà si sovrappone solo con le polizze assicurative che si spera già avete attraverso il vostro datore di lavoro o attraverso una politica separata (ricordate la lista di assicurazione che tutti dovrebbero avere?).

In caso di morte con una politica di assicurazione sulla vita standard, il beneficiario della polizza riceve il beneficio che può essere utilizzato per qualsiasi spesa che scelgono, tra cui pagare il mutuo condivisa.

E ‘tipico per i pianificatori finanziari raccomandano di mantenere una politica di assicurazione sulla vita essere stipulata per un importo che non solo copre la perdita di reddito del defunto, ma una certa quantità supplementare per coprire altri costi. assicurazione sulla vita di ipoteca può essere un costoso – e inutile – supplemento di assicurazione vita tradizionale. Alla fine, perché pagare un premio supplementare per qualcosa che una polizza di assicurazione vita conveniente può coprire?

Che si tratta di è che l’assicurazione sulla vita di ipoteca è molto stretto nella sua copertura e, quindi, probabilmente non è il miglior uso dei premi assicurativi. Sei generalmente meglio attaccare con una buona polizza di assicurazione sulla vita . È sempre possibile aumentare la copertura di assicurazione sulla vita per compensare il saldo mutuo, se questo è qualcosa che siete particolarmente preoccupati.

2. viaggio e assicurazione Volo

polizze assicurative di viaggio e di volo offrono un altro tipo di copertura che possono richiedere di pagare un premio per l’assicurazione che potrebbero sovrapporsi con una copertura o benefici che già avete.

Prima di spendere soldi per l’assicurazione di viaggio, verificare le attuali politiche di salute e di vita per vedere come incidenti o infortuni durante il viaggio o voli sono coperti. Più che probabile che ci sia una sorta di copertura inclusa. E nel caso di una catastrofe, la vostra polizza di assicurazione vita dovrebbe coprire se si passa via durante il viaggio.

Se si utilizza una carta di credito per prenotare biglietti o l’organizzazione del viaggio, si potrà anche verificare con la compagnia della carta di credito per vedere se eventuali protezioni di viaggio sono inclusi con il tuo account. Molte società di carte di credito forniscono automaticamente benefici come assicurazione auto a noleggio, assicurazione bagaglio perso o assicurazione contro gli infortuni di viaggio come parte del contratto di Titolare di Carta. Se si scopre che hai ancora bisogno di un po ‘di assicurazione supplementare per mantenere la mente in pace, è sempre possibile acquistare una politica di viaggio piccolo per coprire le lacune nella vostra copertura esistente.

3. Cancer Assicurazioni / Assicurazione Malattia

La copertura malattie gravi come il cancro assicurazione sta diventando sempre più popolare come i tassi di cancro e aumento consapevolezza. Ma è davvero un investimento utile? Mentre il trattamento del cancro può venire con alcune fatture mediche astronomiche, si potrebbe desiderare di tenere a bada stipulare una polizza di assicurazione cancro-specifica.

La ragione? Nella maggior parte dei casi, la polizza di assicurazione sanitaria di base copre le spese mediche relative al trattamento del cancro. Se siete preoccupati trattamenti potenzialmente costosi, come il trattamento del cancro, lasciando con costi out-of-pocket una volta raggiunto il limite di copertura di vita, rivedere il vostro attuale copertura per vedere quanto la politica paga.

polizze assicurative cancro Una ragione scioccante può essere uno spreco di denaro è che la maggior parte delle assicurazioni cancro non copre nemmeno il cancro della pelle, un tipo di cancro. Non solo, ma l’assicurazione di cancro in genere non copre le spese ambulatoriali relative al trattamento del cancro. E, c’è sempre la possibilità che non si può ottenere il cancro a tutti. In questi scenari, si deve mettere in discussione esattamente quello che stai pagando con questi tipi di politiche.

A meno che la vostra assicurazione sanitaria specificamente non coprire le spese correlate al cancro o si dispone di una elevata probabilità di ottenere uno specifico tipo di cancro che potrebbe essere coperto da una polizza, è molto più che probabile che sprecare soldi per un premio che potrebbe essere utilizzato altrove. E in alcuni casi, la vostra politica medico primario non può coprire voi se avete copertura supplementare altrove per gli stessi tipi di trattamento. Come con qualsiasi tipo di assicurazione, è importante comprendere i vantaggi e le limitazioni prima di acquistare una politica.

Alleggerimento del debito: quali programmi sono disponibili?

Alleggerimento del debito: quali programmi sono disponibili?

Portare una grande quantità di debito può essere paralizzante, soprattutto se è più di quanto puoi ragionevolmente permetterti di ripagare. Può superare tutte le altre priorità finanziarie nella tua vita. La buona notizia è che ci sono molti programmi di cancellazione del debito per aiutarti con un debito enorme.

Che si tratti di consolidamento del debito creditizio o di un trasferimento da carte di credito ad alto interesse a carte di credito con trasferimento del saldo a interessi inferiori, affinché qualsiasi piano di cancellazione del debito funzioni, è importante prima avere un obiettivo. Dopodiché, avrai bisogno di un’immagine chiara della tua attuale situazione finanziaria; allora sarai in grado di scegliere una strategia adatta. Ecco uno sguardo ad alcuni modi in cui puoi gestire il tuo debito con un po ‘di aiuto.

Alleggerimento del debito durante una crisi globale

La pandemia COVID-19 potrebbe portare ancora più americani a cercare programmi di cancellazione del debito. I dati del Bureau of Labor Statistics mostrano che la disoccupazione è balzata da meno del 4% a quasi il 15% tra febbraio e aprile 2020.1 Inoltre, secondo un nuovo sondaggio di Quicken Inc., il 40% degli americani prevede che la pandemia avrà un impatto o più della crisi del 2008.

Sotto la direzione della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), numerosi istituti di credito, istituti finanziari, società di carte di credito e fornitori di servizi stanno offrendo programmi per aiutare con la cancellazione del debito durante COVID-19. Questi includono società di carte di credito e istituti di credito ipotecario che offrono opzioni per saltare i pagamenti, annullamenti tardivi delle commissioni, tassi di interesse inferiori e altro ancora. Molte agenzie governative stanno offrendo anche un’assistenza finanziaria estesa. Il Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES), approvato dal Congresso nel marzo 2020, ha ampliato i programmi di disoccupazione e fornito pagamenti di stimolo a molti americani.

Se ti trovi in ​​difficoltà durante la pandemia, non esitare a cercare aiuto attraverso una o più strade.

Che cos’è la riduzione del debito?

La riduzione del debito è una strategia intesa a risolvere o affrontare una grande quantità di debito personale. È un processo di collaborazione con i creditori per sviluppare un piano per ripagare il debito in un modo che li soddisfi, interrompa le telefonate dei collezionisti ed eviti danni a lungo termine al tuo credito. In definitiva, è un modo per ridurre lo stress e rendere più gestibile il debito.

Suggerimento: ogni piano di cancellazione del debito inizia con una visione chiara dell’intero quadro finanziario del debitore. Quel semplice passaggio, comprendere il problema e iniziare a vedere un obiettivo, può essere un significativo sollievo dallo stress. In effetti, adottare misure pratiche per ridurre il debito può ridurre il suo carico sulla salute mentale, migliorare il funzionamento cognitivo e ridurre lo stress.

La cancellazione del debito non significa sempre ripagare o condonare il debito tutto in una volta. Può essere semplice come negoziare alcuni pagamenti saltati o un tasso di interesse inferiore. In molti casi, è semplicemente una strategia per ristrutturare o riorganizzare il debito in modo che i pagamenti siano più gestibili. Questo aiuta il debitore e soddisfa anche il creditore, che spesso preferirebbe ricevere un pagamento negoziato inferiore piuttosto che niente. In circostanze estreme, può comportare la dichiarazione di fallimento.

Quando cercare la riduzione del debito

Non è sempre facile decidere quando hai bisogno di aiuto per gestire i debiti. Ma ci sono alcuni segni comuni da cercare che potrebbero indicare che sei sopra la testa:

  • Il tuo rapporto debito / reddito è troppo alto: l’importo del tuo reddito lordo destinato al pagamento del debito ogni mese è un numero importante per i finanziatori. La maggior parte degli istituti di credito non ti concede un nuovo credito se i pagamenti del debito superano il 43% del tuo reddito mensile.
  • Non è possibile tenere sotto controllo l’utilizzo del credito : il rapporto di utilizzo del credito misura il debito totale della carta di credito rispetto al limite e vale il 30% del punteggio di credito. Se spendi costantemente più del 30% del tuo limite di credito, il tuo punteggio di credito ne risentirà e ti renderà più difficile ottenere prestiti a condizioni favorevoli.
  • Stai pagando carte di credito con altre carte di credito: una cosa è trasferire un saldo di tanto in tanto, ma se non puoi gestire i tuoi pagamenti senza aprire nuove carte, potresti avere un problema.

Importante: la linea di fondo è questa: se ti senti così sopraffatto dal debito che sta causando un notevole stress finanziario o emotivo nella tua vita, è probabilmente il momento di cercare un qualche tipo di aiuto.

Tipi di programmi di alleggerimento del debito

Se decidi di cercare sollievo, ci sono diverse opzioni su come gestire il tuo debito.

Prestiti per consolidamento debiti

Un prestito di consolidamento debiti è un grande prestito personale che viene concesso per coprire tutti (o la maggior parte) degli altri tuoi debiti. È utile per la cancellazione del debito poiché ti consente di avere un pagamento mensile, che può rendere più facile aderire a un piano di rimborso del debito e adattare i tuoi debiti a un budget mensile. 

Questi prestiti possono essere garantiti da garanzie reali, come la tua casa, oppure possono essere non garantiti se il tuo credito è abbastanza buono da qualificarti. Il tasso di interesse su un prestito garantito sarà solitamente più basso, ma potresti comunque pagare più interessi nel lungo periodo se i tuoi nuovi termini di prestito sono molto più lunghi dei termini sui tuoi debiti originali.

Esempi di fornitori di prestiti per consolidamento del debito includono SoFi, Marcus di Goldman Sachs, Avant e Discover. Un prestito di consolidamento del debito può inizialmente causare un colpo al tuo punteggio di credito quando aggiungi un nuovo prestito al tuo rapporto di credito. Tuttavia, il tuo punteggio migliorerà costantemente nei prossimi mesi, a condizione che tu effettui i pagamenti in tempo e non aggiungi altri debiti. 

Prima di firmare sulla linea tratteggiata, assicurati di leggere i termini del tuo prestito e i suoi tassi di interesse. I tassi di interesse dei prestiti di consolidamento del debito variano da circa il 6% a quasi il 36%. 

Piani di gestione del debito 

Un’altra opzione è un piano di gestione del debito facilitato da un consulente di credito senza scopo di lucro. Un consulente di credito ti aiuterà a gestire e organizzare le tue finanze e ti aiuterà a sviluppare un piano di rimborso del debito se ne hai davvero bisogno. Possono aiutarti a negoziare con i tuoi creditori per ottenere tariffe migliori o estendere il periodo di pagamento.

Questo tipo di assistenza e consulenza può fornire alcune responsabilità e struttura necessarie per il tuo programma di cancellazione del debito. Assicurati, tuttavia, di chiedere quali sono le tariffe per i loro servizi prima di iniziare. Se le loro tariffe aggiungeranno solo un ulteriore onere finanziario o se vengono pagate di più quando ti iscrivi a determinati servizi, cerca altrove. Allo stesso modo, assicurati che il tuo consulente provenga da un’organizzazione no profit accreditata e che non spinga i piani di consolidamento del debito come unica opzione per la cancellazione del debito.

Nota: lavorare con un consulente di credito senza scopo di lucro, anche quando questo include un piano di gestione del debito, di solito non influirà sul tuo punteggio di credito, a meno che tu non abbia negoziato un accordo. Potresti notare un impatto minore dalla chiusura degli account, ma il tuo punteggio rimbalzerà nel tempo.

In alternativa, ci sono società a scopo di lucro che possono aiutarti a ristrutturare o consolidare il tuo debito. Queste società raccolgono pagamenti da te, quindi una volta che hai un certo importo, si rivolgeranno ai tuoi creditori e proveranno a negoziare pagamenti inferiori. Tuttavia, queste società non sono sempre affidabili e poiché tratterranno i pagamenti ai creditori per mesi, il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire in modo significativo.

Carte di credito per il trasferimento del saldo 

Se una parte consistente del tuo debito è costituita da debito della carta di credito, un trasferimento di saldo potrebbe essere la tua risposta alla cancellazione del debito. Una quantità sostanziale di debito della carta di credito di solito significa che stai pagando un po ‘di interessi, poiché il TAEG medio della carta di credito è del 20%. Ciò è particolarmente vero se stai pagando solo il pagamento minimo della tua carta.

Il trasferimento del debito della carta di credito su una carta di credito con trasferimento del saldo APR basso o zero è un buon modo per ottenere un salto nel pagare i saldi. Sfortunatamente, la maggior parte di queste offerte include una commissione per trasferire ogni saldo (di solito una piccola percentuale dell’importo trasferito) e gli APR di trasferimento del saldo a basso interesse di solito durano solo un tempo limitato. Per fare in modo che funzioni, è necessario pagare il saldo trasferito prima della fine del periodo del tasso di lancio. Dovresti anche evitare di aggiungere nuovo debito al tuo debito trasferito. 

Dichiarazione di fallimento

Quando si considera quale opzione di cancellazione del debito è giusta per te, potresti pensare che il fallimento sia la tua migliore opzione. Dopotutto, non solo eliminerà il tuo debito, ma ti consentirà di ricominciare da capo.

Ma il fallimento può avere effetti a lungo termine sulle tue finanze e sul tuo credito. Il fallimento causerà un drastico calo del tuo punteggio di credito e rimarrà nel tuo record finanziario per sette-dieci anni. Potrebbe renderti difficile qualificarti per nuovi prestiti o buoni termini per un lungo periodo.

Ci sono due modi per presentare istanza di fallimento personale: Capitolo 7 e Capitolo 13. La richiesta di Capitolo 7 eliminerà tutto il tuo debito, ma liquiderà anche gli altri tuoi beni, a parte alcuni beni esenti. Quindi il ricavato andrà verso il tuo debito. Quando dichiari il fallimento del Capitolo 13, ti viene in mente un piano di pagamento da tre a cinque anni, che deve essere approvato in un tribunale fallimentare.

Anche se sembra una soluzione facile, la dichiarazione di fallimento dovrebbe essere l’ultima risorsa quando si considerano le opzioni di cancellazione del debito. Parla sempre con un avvocato per discutere tutte le tue scelte prima di intraprendere questa strada.

Ricostruzione

Qualunque sia il piano che decidi, assicurati di conoscere tutte le disposizioni e puoi permetterti di effettuare i tuoi nuovi pagamenti impegnati. Il tuo piano dovrebbe andare oltre il semplice pagamento del debito. Dovrai fare uno sforzo in più in ogni area delle tue finanze per assicurarti di avere successo.

Ciò significa impostare un budget, possibilmente un sistema di buste per contanti se hai problemi a rispettare il tuo piano di spesa. Potrebbe essere necessario apportare tagli significativi ad alcune aree, come l’intrattenimento o i pasti fuori. Assicurati di includere nel tuo budget un piano per accumulare i tuoi risparmi di emergenza anche mentre stai scavando dai debiti. Altrimenti, sei solo a un’emergenza di distanza da un’altra crisi del debito. Se il tuo credito è danneggiato, potrebbe essere necessario ottenere una carta di credito sicura in modo da poter iniziare il processo di ricostruzione.

Una volta deciso un programma di alleggerimento del debito, è fondamentale attenersi al piano. Le abitudini di un budget disciplinato che sviluppi ora possono rimanere con te per tutta la vita. Troverai più facile raggiungere altri obiettivi finanziari come la pensione una volta che avrai completato con successo un piano di cancellazione del debito.

La cosa più importante, tuttavia, è che tu sappia di avere opzioni per trovare la riduzione del debito quando ne hai bisogno.

Cosa non fare quando sei in debito

Cosa non fare quando sei in debito

Quando sei in debito, certe abitudini renderanno solo più difficile ripagarlo per sempre. O peggio, queste cose potrebbero farti indebitare ancora di più. Se non stai facendo progressi nel ripagare i tuoi debiti, esplorare le tue attuali abitudini finanziarie potrebbe spiegare perché.

1. Continuare a effettuare addebiti con carta di credito

Continuare a utilizzare la carta di credito mentre sei in debito ovviamente cancellerà qualsiasi progresso che hai fatto per estinguere il tuo debito. E se non stai pagando per il tuo debito più di quanto stai spendendo, l’importo che devi in ​​realtà cresce invece di diminuire. Cancella le tue carte di credito, tagliale a pezzi o congelale, letteralmente in un blocco di ghiaccio se non puoi controllare le tue abitudini di carta di credito.

Suggerimento: alcuni emittenti di carte di credito dispongono di una funzione di “blocco” che ti consente di disattivare temporaneamente gli acquisti con carta di credito accedendo al tuo account online o utilizzando un’app.

2. Apri nuove carte di credito

A meno che tu non stia approfittando di una promozione di trasferimento del saldo dello zero percento per consolidare saldi ad alto tasso di interesse, non aprire nuove carte di credito mentre stai cercando di uscire dal debito. Un’altra carta di credito significa un altro pagamento minimo da tenere in considerazione ogni mese. Non solo, l’aumento del numero di carte di credito e dei saldi delle carte di credito rende più difficile ridurre il debito complessivo. Salva eventuali nuove richieste di carte di credito per dopo aver saldato il debito.

3. Ignora le fatture della tua carta di credito

Fingere che i saldi della tua carta di credito non esistano non li fa andare via. Mentre stai voltando le spalle alle tue carte di credito, c’è una tempesta finanziaria in arrivo. I pagamenti minimi si sommano, i tuoi saldi crescono e il tuo credito peggiora ogni mese. Apri tutti gli estratti conto della tua carta di credito, anche se hai impostato il pagamento automatico, in modo da sapere in che modo i tuoi pagamenti influiscono sul tuo saldo.

4. Paga solo il minimo

Effettuare il pagamento minimo è la cosa peggiore che puoi fare mentre sei in debito, seconda solo a saltare i pagamenti tutti insieme. Dovrai pagare molto di più del minimo per saldare finalmente tutte le tue carte di credito.

Importante: esiste un’eccezione a questa regola ed è quando effettui un pagamento forfettario su una carta di credito pagando il minimo su tutte le altre. Entrambe le strategie di rimborso del debito Snowball e Avalanche incoraggiano a concentrare i tuoi sforzi su una carta di credito mentre effettui pagamenti minimi sulle altre.

5. Spendere soldi in modo frivolo

A volte lo stress di essere in debito può rendere difficile spendere con saggezza. Tuttavia, questo è anche uno dei momenti più importanti per prestare molta attenzione a come spendi i soldi. Ogni dollaro che sprechi per qualcosa di poco importante è un dollaro che avrebbe potuto essere utilizzato per ridurre il tuo debito. Usa un budget per pianificare le tue spese e tenere traccia delle tue spese per individuare luoghi in cui stai spendendo denaro inutilmente.

6. Salta salvataggio

Potresti pensare di non poterti permettere di risparmiare denaro se sei in debito, ma onestamente non puoi permetterti di non risparmiare denaro se sei in debito. Avere accesso ai risparmi ti evita di dover indebitarti ulteriormente per coprire una spesa imprevista come una riparazione auto o una fattura medica importante. Proprio come devi pagare sia il mutuo che la bolletta elettrica ogni mese, devi investire denaro in debiti e risparmi.

7. Pagare una società di riduzione del debito senza effettuare ricerche

Ci sono dozzine di aziende là fuori che vorrebbero che tu credessi di poter fare qualcosa per il tuo debito che tu non puoi. Con l’eccezione di alcune agenzie di consulenza creditizia senza scopo di lucro, la maggior parte delle società di cancellazione del debito non vale la pena o il canone mensile. Prima di iscriverti ai loro servizi, guardati intorno, conosci i pro ei contro e verifica se puoi evitare la quota e pagare il tuo debito da solo.

8. Prova a saldare il debito senza un piano

Se decidi di affrontare il tuo debito – e puoi farlo! – mettere insieme un solido piano del debito. Avrai bisogno di conoscere tutti i tuoi debiti, lo stato di questi conti (se sono in corso o scaduti) e quanto devi. Dovrai anche capire cosa puoi permetterti di investire il tuo debito ogni mese. Più puoi pagare, meglio è. Da lì, scegli un debito e inizia ad attaccarlo con tutto ciò che hai.

9. Escludere il lavoro part-time

O gli straordinari, un’attività secondaria o qualsiasi altro tentativo di fare soldi che ti aiuterà a ottenere più soldi per estinguere i debiti. Ci sono dozzine di storie di successo di persone che sono riuscite a liberarsi di decine di migliaia di dollari di debiti. Un tema comune in queste storie è che queste persone erano disposte a lavorare di più per generare denaro extra per estinguere i loro debiti. Ciò potrebbe significare affittare una stanza in più, trasferirsi con i genitori per risparmiare denaro, dedicarsi a un hobby per fare soldi, vendere oggetti di valore o fare una svendita.

Errori di credito non avete scuse per Fare

Errori di credito non avete scuse per Fare

Alcuni assassini punteggio di credito sono difficili da evitare, come ad esempio manca un pagamento mutuo, perché hai perso un lavoro o maxing fuori le vostre carte di credito perché siete inondati di spese mediche. Ma molti degli errori di credito più comuni sono errori semplici che sono facili da schivare.

Qui ci sono cinque errori di credito non avete scuse per fare – non importa quale forma le vostre finanze sono in.

1. dimenticare di pagare le bollette in tempo

Si potrebbe avere tutto il denaro necessario per pagare i prestiti, ma se non tenere traccia di quando le bollette sono dovuti, si potrebbe facilmente intaccare il punteggio di credito con un solo 30 giorni di ritardo nel pagamento accidentale. Se si perde un disegno di legge da pochi giorni, la banca non può segnalare che i ritardi di pagamento per le agenzie di credito. Ma potrebbe ancora vi ding con una carica di ritardo di pagamento doloroso. Molte carte di credito, per esempio, pagare le tasse di mora fino a $ 38 per la recidivi. Se spesso spazio a conoscenza i pagamenti delle bollette, usufruire del servizio di pagamento automatico della tua banca in modo da poter essere sicuri che almeno pagato l’importo minimo dovuto. Molte banche offrono anche e-mail e di testo promemoria modo da non avere scuse per dimenticare il pagamento mensile.

2. I pagamenti Dare priorità altro prestito sopra la vostra carta di credito fatture

Molte persone che stanno lottando per pagare le bollette priorità pagamenti di prestito più grandi, come i prestiti personali e auto, sulle loro carte di credito, secondo l’agenzia di informazioni creditizie TransUnion. Di conseguenza, i ritardi di pagamento sulle carte di credito tendono ad essere più comune. Ma saltare su un disegno di legge di carta di credito solo perché le vostre finanze sono stretti è un errore. La maggior parte delle carte di credito carica un minimo di appena l’1 per cento del saldo, più eventuali interessi si incorsi, o 2 per cento del saldo totale. Così, per esempio, se dovete $ 1.000 una carta che fa pagare un minimo di 2 per cento del saldo totale, devi essere tenuti a pagare solo $ 20 – che non è molto più che il costo di una pizza di grandi dimensioni. Se potete permettervi di spendere su Supreme Una carne Lovers’, si può permettere di pagare la vostra carta di credito.

3. Toss o File vostre fatture senza guardarle

Si può sentire come un lavoro di routine a spulciare le bollette per oneri non corretti o misterioso. Ma non metterlo fuori solo perché è noioso. Si potrebbe finire per pagare per una carica che non ha fatto, o perdere la tua occasione per contestare una carica scorretta da un commerciante. Il Fair Credit Billing Act ti dà il diritto di contestare gli errori di fatturazione mercante, come ad esempio le spese non corrette o doppi … Ma si deve presentare una contestazione entro 60 giorni di tempo per usufruire della protezione. (Avete un po ‘più a lungo se l’addebito non autorizzato è da qualcuno che ha rubato i dati della carta di credito.)

Ma non si può contestare un addebito se non avete mai nemmeno guardate il vostro conto, e si potrebbe anche rimanere ignari del fatto che qualcuno ha rubato la carta di credito. Potrebbe essere noioso, ma di leggere la bolletta.

4. Ignorate i rapporti di credito e punteggi

Hai anche il diritto di visualizzare ciascuno dei vostri rapporti di credito da tre grandi aziende di credito di segnalazione – Experian, Equifax e TransUnion – almeno una volta all’anno, per libero. Ma se non approfittare di questo beneficio annuale, si può mai sapere se gli errori rapporto di credito o conti non autorizzate sono ingiustamente danneggiare il vostro cliente di credito. Per ottenere i vostri rapporti liberi, visitare annualcreditreport.com. È inoltre possibile tenere sotto controllo i punteggi di credito gratis, approfittando di servizi gratuiti di punteggio di credito offerti dalla carta di credito. E due di questi servizi – Scopri  CreditScoreCard  e di Capital One  CreditWise  – consentono di visualizzare i tuoi punteggi anche se non sei un cliente.

5. Chiudere un vecchio conto carta di credito

Se una vecchia scheda sta raccogliendo la polvere nel vostro portafoglio, si può essere tentati di chiudere il conto e gettarlo. Ma a meno che non stai pagando un canone annuale di grande, è un errore di chiudere la vostra carta. La chiusura di un conto di credito potrebbe inaspettatamente ding tuo punteggio di credito, anche se non avete usato la carta di mesi. Chiudendo l’account, potrai abbassare l’importo totale del credito che è a disposizione di voi, che influenzerà negativamente il rapporto di utilizzazione del credito – una componente importante per il tuo punteggio.

E se è la vostra carta più vecchio con una lunga storia di pagamenti puntuali, l’impatto potrebbe essere anche peggiore, in quanto questo si ammaccature nella “lunghezza della storia di credito” reparto. Istituti di credito piace vedere i conti di lunga durata con una storia positiva di pagamento, ma i conti chiusi con una storia di pagamenti puntuali finirà per lasciare i rapporti. Mettere la carta nel tuo cassetto dei calzini se è necessario, ma non chiudere il conto; e prendere in considerazione l’aggiunta di un pagamento ricorrente ad esso per assicurarsi che la banca non chiudere il conto per inattività.

Reverse Mortgage Pro e contro

Reverse Mortgage Pro e contro

Un mutuo inversa è uno strumento – uno strumento finanziario. Non v’è alcun motivo per saltare alle conclusioni che un mutuo inverso è male. È un dato di fatto, penso che per molti pensionati retromarcia pro mutui superano di gran lunga gli svantaggi.

Un mito mutuo inverso comune; molti figli di genitori che stanno considerando il mutuo inverso temono la loro eredità può diminuire via se mamma o papà tira fuori un tale mutuo.

Infatti, utilizzando fino casa di capitale, invece di spendere più beni IRA può effettivamente preservare più ricchezza per gli eredi. In alcuni casi può anche fornire benefici fiscali aggiuntivi per gli eredi. Ad esempio, se i genitori dettano legge che vogliono la casa per andare ai ragazzi per una futura vendita, gli eredi erediterà la detrazione fiscale per interessi non pagati accumulati. Questo è uno dei tanti “pro” sconosciute di un mutuo inverso. Ulteriori vantaggi e gli svantaggi sono al di sotto.

pro mutuo inverso

  • Nessun pagamento mensile richiesto
  • Non sono richiesti requisiti di reddito o di attività
  • Nessun punteggio minimo di credito
  • Non ci sono restrizioni sull’uso dei proventi
  • Esso fornisce reddito esentasse
  • Prestito è pro-soluto: non si può mai in debito superiore al valore della proprietà
  • Non è richiesta alcuna garanzia personale
  • Può essere intitolato a vostra fiducia o proprietà di vita (come ad esempio un trust revocabile vivente o trust irrevocabile)
  • Fornisce un reddito garantito per tutta la vita.
  • programmi di mutuo inversa sono mandato federale, così le spese e le condizioni sono coerenti attraverso istituti di credito
  • Il governo assicura il mutuo inverso quindi se il vostro valore ipotecario sale al di là del valore della vostra casa il creditore non può prendere la vostra casa e non dovete la differenza, né la tua famiglia
  • Quando vendere la vostra casa, così come con qualsiasi mutuo, il mutuo viene pagato e qualsiasi equità ulteriore appartiene a voi
  • È possibile prendere in prestito da qualche parte tra il 55% e il 70% del valore della vostra casa
  • Reverse mutui non influenzano il punteggio di credito
  • Si possiede la proprietà in ogni momento

Usi di un mutuo inverso

  • Come una linea di credito a fornire liquidità
  • Per ridurre il rischio di attività sopravvivendo
  • Per fornire liquidità in modo da poter rinviare la data di inizio della previdenza sociale
  • Per finanziare l’assicurazione assistenza a lungo termine
  • Per pagare il mutuo esistente ed eliminare il vostro pagamento ipotecario
  • Per pagare le cure a domicilio nel corso della vita

cons mutuo inverso

  • Se si sposta nel giro di pochi anni di tirando fuori un mutuo inverso le tasse si paga, non può valere il beneficio si riceve
  • Dovete pagare le imposte immobiliari e mantenere la casa o il prestito può essere messa in
  • È necessario avere almeno 62 di stipulare un mutuo inverso (per le coppie, l’età è determinata dalla più giovane dei due)

Quando un mutuo inverso non è una buona idea

  • Si muore di domani
  • Si sposta la prossima settimana
  • Si tende a spendere troppo, magari attraverso dando ai vostri figli, e quindi può finire per non essere in grado di continuare a pagare le tasse di proprietà uno giorno
  • Se hai i requisiti per Medicaid, in alcuni casi ricavato un mutuo inverso possono influenzare la vostra idoneità, in modo da fare il vostro lavoro prima casa.

Quando si fa il tuo mutuo ipotecario inversa diventare causa?

  • Proprio come qualsiasi mutuo quando la proprietà viene venduta
  • Quando il mutuatario muore (mutuatario ultimo residuo) quindi la tenuta ha fino a un anno per ripagare il prestito
  • Quando il mutuatario non occupa più la casa per più di 12 mesi, allora avete fino a un anno per pagare il prestito con la vendita della casa, rifinanziamento, o semplicemente pagare il prestito off.

3 fattori determinano quanto si può ottenere

  • Età del mutuatario – il giovane si è meno si può ricevere
  • Valore della proprietà – valore massimo $ 625.500 usato
  • Il tipo di programma mutuo inverso si sceglie

Stimare quanto si può ottenere con una mutui inverso .

Come è il denaro dal tuo mutuo inverso ricevuto?

  • Una tantum
  • Termine pagamenti mensili
  • Linea di credito
  • O qualsiasi combinazione di quanto sopra

Alcune persone dicono uno con mutuo inverso è che sono costosi

Se avete sentito che un mutuo inverso è costoso, è necessario chiedere “costoso rispetto a quello”?

E ‘uno strumento per utilizzare la casa di capitale che avete. Vendere la casa è un altro strumento che è possibile utilizzare per liberare casa di capitale. Vendere è troppo costoso. Qui di seguito sono i costi stimati per la vendita di una casa $ 400.000:

Stima dei costi di vendita di una casa $ 400.000:

  • Realtor @ 5%: $ 20.000
  • Riparazioni domestiche: $ 10,000
  • spese Moving: $ 5,000
  • Totale: $ 35.000

Confronti che, per i costi stimati per un mutuo inverso su una casa $ 400.000:

  • HUD “MIP” @ 2%: $ 8.000 (questo è premio di assicurazione mutuo in anticipo di HUD)
  • Punti (scala mobile): $ 6.000
  • I costi di chiusura: $ 3,500
  • Totale: $ 17.500

Quando si fattore di tasse, un mutuo inverso può anche costare meno di liquidare gli investimenti o ritirare i fondi in eccesso da un IRA.

Dove posso trovare un ufficiale di prestito ipotecario inversa esperto?

Scopri iReverse mutui casa  on-line. Essi forniscono una funzione di ricerca che consente di individuare uno specialista mutuo inverso.

Ricordate, prima di fare un mutuo inverso, fate la vostra ricerca e assicurarsi di aver compreso come funziona. Finché capisco, non v’è alcuna ragione per cui dovrebbe essere considerato cattivo o pericoloso.

Investire come un pro: Come investire Come un istituto

Investire come un pro: Come investire Come un istituto

Per quegli investitori che sono sopravvissute uno o più settori di ribasso dei mercati, alcune lezioni sono state apprese. Alcune imprese non solo sopravvivere a quelle flessioni, ma il profitto profumatamente da loro. Perché alcune società di investimento la cavano meglio di altri e sopravvivere le onde del mercato?

Le aziende di successo hanno una filosofia di investimento a lungo termine e si è stabilito da questo. Essi hanno anche una forte strategia di investimento che formalizzano all’interno dei loro prodotti e capire che durante l’assunzione di un certo rischio fa parte del gioco, un costante, approccio disciplinato assicura il successo a lungo termine. Una volta che gli strumenti chiave delle imprese di investimento di successo sono capiti, possono facilmente essere adottate dai singoli investitori per avere successo. Con l’adozione di alcune delle loro strategie, è possibile investire come i professionisti.

Forza nella strategia

Determinare una filosofia di investimento forte prima di considerare qualsiasi strategia di investimento. Una filosofia di investimento è la base per politiche di investimento e procedure e, in ultima analisi, piani a lungo termine. In poche parole, una filosofia di investimento è un insieme di convinzioni di base da cui si sviluppano tutte le strategie di investimento. Al fine di una filosofia di investimento di essere suono, deve essere basata su aspettative e ipotesi di come le informazioni storiche può servire come strumento di orientamento corretto investimento ragionevole.

Ad esempio, la filosofia di investimento, “per battere il mercato ogni anno” è un obiettivo positivo, ma è troppo vaga e non contemplano sani principi. E ‘importante anche per una filosofia di investimento del suono per definire orizzonti temporali di investimento, asset class in cui investire e orientamento su come rispondere alla volatilità del mercato, nel rispetto i vostri principi di investimento. Una filosofia di investimento del suono a lungo termine tiene anche imprese di successo in pista alla guida, piuttosto che inseguire le tendenze e tentazioni.

Dal momento che ogni filosofia di investimento è stato sviluppato per soddisfare l’impresa di investimento, o forse il singolo investitore, non ci sono procedure standard per la scrittura di uno. Se si sta sviluppando una filosofia di investimento per la prima volta, e si vuole investire come un professionista, assicurarsi di coprire i seguenti argomenti:

  • Definire tue convinzioni fondamentali
    Le credenze più elementari e fondamentali sono delineati per quanto riguarda la ragione e lo scopo delle decisioni di investimento.
  • Tempo Horizons
    Mentre gli investitori dovrebbero sempre intenzione di orizzonti a lungo termine, una buona filosofia dovrebbe delineare il vostro più esatto lasso di tempo.
  • Rischio
    Chiaramente definiscono come si accetta e misurare il rischio. Contrariamente a investire in un conto di risparmio, la regola fondamentale di investire è il concetto di rischio / rendimento di aumentare i rendimenti attesi con un aumento del rischio.
  • Asset Allocation e diversificazione
    definire chiaramente le vostre convinzioni di base su asset allocation e diversificazione, siano essi attivi o passivi, tattico o strategico, ben focalizzato e ampiamente diversificato. Questa porzione della vostra filosofia sarà la forza trainante nello sviluppo di vostre strategie di investimento e di costruire una base a cui tornare quando le strategie devono ridefinire o tweaking.

Il segreto del successo

Le imprese di successo implementare anche i fondi di prodotti che riflettono la loro filosofie e strategie di investimento. Dal momento che la filosofia guida lo sviluppo delle strategie, strategie di investimento di stile di base, per esempio, sono di solito i più comuni in linee di prodotto di maggior successo e dovrebbe anche far parte di un piano individuale. aziende o le strategie di core hanno molteplici interpretazioni, ma in generale, azionario core e strategie obbligazionarie tendono ad essere grandi cap, blue chip e tipi investment grade di fondi che riflettono il mercato globale.

Le imprese di successo anche limitare la loro capacità di prendere grandi scommesse del settore nei loro prodotti di base. Anche se questo può limitare il potenziale di rialzo quando si effettua il diritto scommessa settore, le scommesse direzionali possono contribuire ad aggiungere una significativa volatilità a un fondo.

Quando si definisce una strategia di investimento, seguire una rigorosa disciplina. Ad esempio, quando si definisce una strategia di base, non inseguire le tendenze. Anche se di investitori corso potrebbero aver definito le strategie di momentum che sono incorporati nel piano complessivo di investimenti.

Che delinea una strategia

Nel delineare una strategia di investimento sicuro, devono essere considerati i seguenti aspetti.

  • Orizzonte temporale
    Un errore comune per la maggior parte singoli investitori è che il loro orizzonte temporale finisce quando vanno in pensione. In realtà, si può andare ben oltre la pensione, e anche la vita, se sei stato salvando per la prossima generazione. Strategie di investimento devono concentrarsi sull’orizzonte a lungo termine della vostra carriera di investimento, così come il tempo per gli investimenti specifici.
  • Asset Allocation
    Questo è quando si definisce in modo chiaro che cosa il vostro obiettivo sarà di allocazione. Se questa è una strategia tattica, gamme di assegnazioni devono essere definite, se di natura strategica. D’altra parte, linee dure devono essere disegnato con piani specifici per riequilibrare quando i mercati si sono mossi. Le imprese di investimento di successo seguire severe linee guida quando il riequilibrio, soprattutto nei piani strategici. Gli individui, d’altra parte, spesso fanno l’errore di allontanarsi dalle loro strategie quando i mercati si muovono bruscamente.
  • Vs. rischio Rientro
    Definire chiaramente la vostra tolleranza al rischio. Questo è uno degli aspetti più importanti di una strategia di investimento, dal momento che il rischio e rendimento hanno un rapporto stretto per lunghi periodi di tempo. Sia che si misura rispetto ad un punto di riferimento o un portafoglio di deviazione standard assoluto, il bastone per i tuoi limiti predeterminati.

Crafting i Dettagli

Strategie di investimento definiscono parti specifiche di un piano generale. investitori di successo non può battere il mercato del 100 per cento del tempo, ma possono valutare le loro decisioni di investimento in base alla loro forma per la strategia di investimento iniziale.

Dopo aver sopravvissuto un paio di cicli di mercato, si può potenzialmente iniziare a vedere i modelli di società di investimento a caldo o popolari in grado di raccogliere i guadagni senza precedenti. Questo è stato un fenomeno durante il boom investire tecnologia Internet. Azioni di società tecnologiche è salito al rock livelli stelle, e gli investitori – istituzionali e personali – ammassati su fondi. Purtroppo per alcune di queste società, il successo fu di breve durata, dal momento che questi guadagni straordinari erano ingiustificate. Molti investitori avevano deviato dal loro strategie di investimento iniziale per inseguire maggiori rendimenti. Non cercare di colpire fuoricampo. Focus su colpi di base.

Ciò significa che il tentativo di battere il mercato da colpi lunghi non è solo difficile, porta a un livello di volatilità che non sta bene con gli investitori a lungo termine. I singoli investitori spesso fanno errori come l’utilizzo di troppa leva finanziaria quando i mercati si muovono in su e shying lontano dai mercati in quanto sono in calo. La rimozione dei pregiudizi umani da attaccare ad un approccio insieme e concentrandosi su vittorie a breve termine è un ottimo modo per adattare la vostra strategia d’investimento come i professionisti.

La linea di fondo

Prendendo spunto da investitori professionali di successo è il modo più semplice per evitare gli errori più comuni e tenere su una pista concentrato. Delineando una filosofia di investimento suono pone le basi per investitori professionali e individuali, proprio come una solida base in una casa. Costruire da questa base per formare le strategie di investimento crea indicazioni forti, l’impostazione dei percorsi da seguire.

Investire come i professionisti significa anche evitare la tentazione di deriva dal vostro filosofia e le strategie di investimento, e cercando di superare con largo margine. Anche se questo può essere fatto di tanto in tanto, e alcune aziende hanno fatto in passato, è quasi impossibile da battere i mercati con largo margine in modo coerente. Se si riesce a modellare i vostri piani di investimento e gli obiettivi come quelli di società di investimento di successo, è possibile investire come i professionisti.

Dovrei comprare la mia vita di assicurazione attraverso il lavoro?

Dovrei comprare la mia vita di assicurazione attraverso il lavoro?

Molti datori di lavoro offrono l’assicurazione sulla vita di base per i propri dipendenti come parte del pacchetto di benefici per i dipendenti. Mentre varia, questa politica di assicurazione sulla vita è di solito un importo stabilito o l’equivalente di un anno di stipendio ed è offerto ad un costo molto basso o addirittura gratis. Anche se questo può essere sufficiente copertura se siete single, senza familiari a carico, molte aziende offrono la possibilità di acquistare una polizza supplementare. Qui di seguito, tutto quello che c’è da sapere su come ottenere l’assicurazione sulla vita attraverso il vostro datore di lavoro in modo da poter decidere se è l’opzione migliore per voi.

Gli svantaggi di acquisto di assicurazione sulla vita attraverso il tuo lavoro

Mentre ottenere una polizza di assicurazione sulla vita attraverso il vostro datore di lavoro può sembrare come l’opzione più conveniente, non è privo di inconvenienti. Se si dovesse perdere il lavoro, si perde la copertura assicurativa vita. Si potrebbe anche avere una lacuna nella copertura se si dovesse lasciare il tuo lavoro e iniziare uno nuovo.

Un’altra cosa da considerare è se la politica di assicurazione sulla vita di serie della vostra azienda è abbastanza grande se si dispone di un coniuge e altri familiari a carico. In caso contrario, potrebbe essere necessario acquistare una polizza supplementare da un’entità esterna.

I vantaggi di ottenere assicurazione sulla vita attraverso il vostro lavoro

Se si dispone di una condizione medica preesistente come il diabete, può essere più difficile a qualificarsi per una politica tradizionale di assicurazione sulla vita di termine. Se questo è il caso, sarebbe vantaggioso per voi per ottenere assicurazione sulla vita politica attraverso il vostro datore di lavoro, dal momento che è solito è più facile ottenere approvato dal datore di lavoro di un fornitore esterno.

Un altro importante vantaggio di ottenere l’assicurazione sulla vita attraverso il vostro datore di lavoro è la convenienza. Ad esempio, si può sapere è necessario per ottenere l’assicurazione sulla vita, ma semplicemente non hai ancora ottenuto intorno ad esso. piani di lavoro-sponsorizzato sono una grande soluzione a questo. Ultimo, il costo di una polizza di assicurazione vita acquistato attraverso il vostro datore di lavoro è spesso molto più economico, e molti sono gratuiti.

Determinare la necessità copertura si

Per dirla semplicemente, è necessario acquistare l’assicurazione sulla vita sufficiente a coprire i vostri obblighi, come spese funerarie, spese mediche, e le future spese di soggiorno per eventuali familiari a carico. Per quelli con le famiglie e altre persone a carico, una buona regola è quella di avere una politica di vita termine di circa otto volte il reddito annuo. In questo caso, una polizza di assicurazione sulla vita ottenuta attraverso il vostro datore di lavoro dovrebbe essere considerata una politica supplementare per un’altra politica più ampia.

Inoltre, come aumentano le spese salariali e di vita, la copertura assicurativa vita dovrebbe, pure. Tuttavia, una volta che hai pagato la vostra casa e mettere i vostri figli al college, si può decidere di ridurre l’importo della politica.

D’altra parte, quando si è giovani, se si sono sposati, o non hanno familiari a carico, non si può scegliere di portare assicurazione vita a tutti fino a quando si inizia una famiglia. Se si esegue questa operazione, assicurarsi di avere abbastanza mettere da parte per coprire i costi di sepoltura, quindi non è un peso per i tuoi amici e familiari.

La scelta di una polizza di assicurazione vita

Se si decide di non ottenere l’assicurazione vita attraverso il vostro datore di lavoro, o se siete alla ricerca di una politica supplementare sulla parte superiore di quello che il vostro posto di lavoro offre già, assicuratevi di guardarsi diverse politiche differenti per ottenere la migliore tariffa disponibile.

Tenete a mente che i fornitori di assicurazione sulla vita fanno una valutazione del rischio quando ti assicurano e si può essere rifiutato per gravi condizioni di salute o pagano un tasso più elevato se ritengono che il rischio è maggiore.

Termine vita offre le tariffe più basse e prevede la copertura per un certo periodo di tempo, come 10, 20, o 30 anni. Term life insurance non ha alcun valore in denaro, ei tuoi beneficiari ricevono solo una vincita se si muore durante quel periodo. Una volta che il termine è scaduto, si avrà la possibilità di rinnovare la vostra politica, spesso ad un tasso superiore. È inoltre possibile convertire la polizza di assicurazione sulla vita di termine in una politica di tutta la.

polizze vita intere maturano anche i dividendi esentasse, noto anche come valore in denaro di questa politica. È anche possibile prendere in prestito contro l’importo della polizza. Il premio rimane anche lo stesso, anche se è più costoso di una politica di vita termine.

Infine, ricordate: non ci sono scuse per non avere l’assicurazione sulla vita se si dispone di carico, in modo da iniziare a prendere le misure oggi per proteggere se stessi.

Come faccio a investire in fondi comuni di investimento?

Investire in fondi comuni non potrebbe essere più facile o più accessibile

Investire in fondi comuni non potrebbe essere più facile o più accessibile

Grazie a moderni computer e Internet, che investono in fondi comuni di investimento non è mai stato così facile, anche se ci sono molte considerazioni importanti che un investitore deve prendere in considerazione prima di aggiungere quote di un fondo comune per il loro portafoglio. I fondi comuni sono disponibili in una moltitudine di varietà, compresi quelli che si concentrano su diverse classi di attività, quelli che cercano di imitare un indice (noto anche come fondi indicizzati), quelli che si concentrano sulle scorte di dividendi; l’elenco potrebbe continuare a lungo che copre tutto, dai mandati geografici a quelli che si specializzano a investire in titoli che rientrano in un certo capitalizzazione di mercato.

Rispondendo alle seguenti tre domande, è la mia speranza otterrai una migliore comprensione di ciò che i fondi comuni di investimento sono, come funzionano, e come essi possono essere aggiunti al vostro portafoglio di investimenti.

Che cosa è un fondo comune di investimento?

Come per ogni investimento, il primo ordine del giorno è quello di capire che cosa è che si stanno prendendo in considerazione l’acquisizione. Per tutti gli effetti, fondi comuni di investimento servire come alternativa per gli investitori che non possono permettersi un conto gestito individualmente. I fondi comuni si formano quando gli investitori con piccole quantità di capitali in comune le loro soldi insieme e poi assumere un gestore di portafoglio per eseguire portafoglio della piscina consolidata, l’acquisto di diverse azioni, obbligazioni o altri titoli in modo coerente con prospetto del fondo. Ogni investitore ottiene quindi il rispettivo pezzo di torta, mentre la condivisione delle spese, che mostrano in qualcosa chiamato il rapporto di spesa dei fondi comuni. Fondi comuni di investimento possono essere strutturati in diversi modi; fondi aperti comuni vs fondi comuni chiusi essendo una distinzione particolarmente importante.

Come faccio a selezionare un fondo comune?

Questo è dove si desidera mettere a fuoco la vostra attenzione e fare un po ‘di investigatore e di ricerca.

Il numero di fondi comuni di investimento a disposizione degli investitori ora rivaleggia con il numero di titoli sulle borse nordamericane; ognuno unico ma possono essere classificati in base al tipo di titoli sottostanti detenuti al loro interno. A livello più ampio, un fondo cadrà in una delle tre categorie, azionari (azioni), a reddito fisso (obbligazioni), e mercati di denaro (assimilabili alla cassa). Equità e fondi a reddito fisso hanno sottocategorie, che permetteranno un investitore di gettare una rete stretta con i loro dollari di investimento. Ad esempio, un investitore fondo azionario potrebbe investire in un fondo di tecnologia che investe esclusivamente in aziende tecnologiche. Allo stesso modo un investitore fondo obbligazionario che sta cercando reddito corrente potrebbe investire in un fondo di titoli di Stato che investe esclusivamente in titoli di Stato. Un cosiddetto fondo bilanciato è un fondo comune che possiede sia azioni e obbligazioni.

Rischio è una considerazione importante quando si valutano fondi comuni. Come investitore, si dovrebbe fare ogni sforzo per capire quanto rischio si è disposti a prendere e poi cercare un fondo che rientra nella vostra tolleranza al rischio. Naturalmente, si stanno investendo con qualche obiettivo in mente, in modo da restringere la lista di candidati concentrandosi su fondi che soddisfano le vostre esigenze di investimento pur mantenendosi entro i parametri di rischio.

Inoltre, controllare per vedere che cosa l’importo minimo è di investire in un fondo. Alcuni fondi avranno soglie minime diverse a seconda se si tratta di un conto pensionistico o di conto non la pensione.

Come posso comprare un fondo comune di investimento?

Fondi comuni di investimento sono principalmente acquistati in quantità in dollari differenza di azioni, che vengono acquistati in azioni. Fondi comuni di investimento possono essere acquistati direttamente da una società di fondi comuni, una banca o una società di brokeraggio. Prima di poter investire è necessario disporre di un account con uno di questi istituti prima di effettuare un ordine. Un fondo comune sarà o una o fondo “carico” “senza carico”, che è gergo finanziario sia per il pagamento di una commissione o non pagare una commissione.

Se si utilizza un investimento professionale per assistervi, si rischia di pagare un carico. Capire che un fondo “senza carico” non è libero. Tutti i fondi comuni di investimento hanno le spese interne, vale a dire quella parte dei vostri dollari di investimento andare a pagare la società di fondi, il gestore del fondo, e le altre spese associate alla gestione di un fondo comune di investimento. Queste tasse sono spesso trasparenti per l’investitore e sono presi a carico del patrimonio del fondo comune. Si dovrebbe prendere in considerazione tutte le commissioni e le spese al momento di investire in fondi comuni di investimento

Il processo di acquisto di un fondo comune di investimento può essere fatto per telefono, online o di persona se si tratta di un rappresentante finanziario. Per effettuare un ordine, si dovrebbe indicare quanto denaro si vuole investire e cosa fondo comune di investimento che si desidera acquistare. Non importa il fondo comune di investimento, il prezzo da pagare per le azioni sarà determinato dal prezzo di chiusura alla fine di quel giorno.

L’InvestoGuru non fornisce fiscale, di investimento o servizi finanziari e di consulenza. Le informazioni viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale.

Come utilizzare la franchigia assicurativa per risparmiare denaro

Come utilizzare la franchigia assicurativa per risparmiare denaro

Aumentare la franchigia farà risparmiare un po ‘di soldi sui costi dell’assicurazione, tuttavia, la quantità di denaro che risparmi potrebbe non essere quella che pensi. La franchigia assicurativa influirà direttamente sull’importo che vieni pagato in un sinistro, ma puoi risparmiare migliaia di dollari se aumenti la franchigia utilizzando la giusta strategia.

Ecco tutto ciò che devi sapere per capire se la scelta di una franchigia più alta ti farà risparmiare denaro.

Dovresti aumentare la tua franchigia?

Se hai i soldi a portata di mano e sei disposto a risarcire i danni derivanti da un reclamo, puoi aumentare la franchigia per risparmiare sui costi. Se te lo puoi permettere, prendi i risparmi che la tua compagnia di assicurazioni ti darà e inizia a risparmiare denaro ora. Tuttavia, non vuoi commettere l’errore di aumentare la tua franchigia per risparmiare qualche dollaro al mese prima di considerare le implicazioni a lungo termine. 

Questa è la risposta breve e semplice, ma potrebbero non essere informazioni sufficienti per dare a tutti una risposta definitiva su ciò che dovrebbero fare. Questa panoramica approfondita dovrebbe aiutarti a comprendere l’impatto dell’aumento della franchigia, compresi i modi in cui può farti risparmiare denaro (o costarti denaro) a breve e lungo termine.

Dove trovare le informazioni deducibili

Per iniziare con le basi sulle franchigie assicurative, devi prima sapere quanto è attualmente la tua franchigia. Potrai trovare queste informazioni nella pagina della dichiarazione della tua polizza assicurativa. A volte, coperture diverse hanno franchigie diverse. La tua copertura contro i terremoti potrebbe essere diversa dalla tua assicurazione contro i danni causati dall’acqua o contro le inondazioni, ad esempio.

Suggerimento : non dimenticare di esplorare le opportunità per risparmiare denaro dalle diverse franchigie sulle sponsorizzazioni o anche in altre aree della tua polizza.

A cosa devi pensare prima di aumentare la franchigia

La cosa più difficile dell’assicurazione è che meno soldi hai, più è importante avere un’assicurazione per proteggerti se qualcosa va storto. Se hai difficoltà a trovare i soldi per pagare la tua assicurazione, potresti pensarci due volte prima di aumentare la franchigia. Qui ci sono tre cose da considerare.

Il costo effettivo della tua assicurazione

Una franchigia maggiorata fornisce uno sconto percentuale sul costo dell’assicurazione. Se spendi solo $ 300 per la tua assicurazione, avrai bisogno di una percentuale di sconto significativa per ottenere risparmi reali, soprattutto rispetto al costo di una richiesta di indennizzo altamente deducibile.

Ad esempio, vuoi davvero pagare una franchigia di $ 1.000 in un reclamo per risparmiare $ 30 all’anno? E se risparmi $ 100 in un anno? Devi fare i conti per vedere se i risparmi hanno un senso. Più alti sono i tuoi costi assicurativi, più risparmierai aumentando la franchigia.

Perché hai un’assicurazione

Se ti trovi in ​​una posizione finanziaria stabile e probabilmente ti occupi tu stesso di piccoli problemi (senza presentare un reclamo), può avere senso ottenere una franchigia più alta. Se, ad esempio, non presenteresti mai un reclamo per meno di $ 1.000 sulla tua auto perché puoi permetterti di pagarlo da solo, allora una franchigia più alta di $ 1.000 ha molto senso finanziario.

D’altra parte, se sei preoccupato per la tua capacità di coprire qualsiasi importo di costi imprevisti, allora è meglio pagare qualche dollaro in più in assicurazione ogni anno per ottenere una franchigia che ti puoi permettere. Una volta che inizi a risparmiare, puoi rivedere il problema e cercare di aumentare la franchigia. 

Quante volte fai richieste di risarcimento

Se pensi di non dover mai presentare una richiesta di risarcimento assicurativo, puoi correre un rischio aumentando la franchigia. “Rischio” è la parola chiave qui. Potresti non aver mai presentato una richiesta nella tua vita, ma non sai mai quando sarà necessario. Ricorda che la franchigia rappresenta l’impatto finanziario diretto che sei disposto ad accettare personalmente se devi presentare un reclamo. 

Se hai già fatto troppe richieste di risarcimento, ci sono buone probabilità che tu stia già pagando un sacco di soldi per l’assicurazione. Fare più reclami quando non è necessario aumenterà i costi assicurativi complessivi. Pertanto, prendere una franchigia più alta per evitare di fare richieste minori può ripagare. Dovresti sempre negoziare con la compagnia di assicurazioni quando stai pagando premi elevati per vedere come puoi trovare un prezzo migliore. 

Se non fai mai richieste di risarcimento e puoi permetterti una franchigia più alta, dovresti considerare di aumentare la franchigia. Ogni anno eviti di presentare un reclamo, i soldi extra dal piano di franchigia più alta saranno nelle tue tasche invece che nella compagnia di assicurazioni.

Ad esempio, supponiamo che tu prenda una franchigia più alta di $ 1000 per risparmiare $ 100 sui costi assicurativi annuali. Dopo cinque anni, non hai presentato una richiesta e hai risparmiato $ 500. Inoltre, cinque anni senza sinistri potrebbero anche farti beneficiare di uno sconto senza sinistri, facendoti risparmiare ancora di più sui costi assicurativi.

Suggerimento : il motivo per cui le franchigie più elevate funzionano meglio per alcuni di altri ha a che fare con i rischi individuali e la capacità finanziaria. Ad esempio, molti assicuratori domestici di alto valore hanno clienti con franchigie da $ 2.500 a $ 10.000. Queste franchigie possono essere alte per il proprietario medio di una casa, ma hanno molto senso per le case di valore più alto e le persone relativamente più ricche che le possiedono.

Quanto può aumentare la franchigia ridurre i costi assicurativi?

Stai cercando di ridurre il costo dell’assicurazione sulla casa, sull’assicurazione condominio o sull’auto, ma quanto influirà una franchigia più elevata sui costi dell’assicurazione? 

Qual è lo sconto per aumentare la franchigia?

A seconda di quanto aumenti la franchigia, potresti aspettarti di risparmiare circa dal 5% al ​​10% sui premi. Più aumenti la tua franchigia, maggiore diventa la percentuale di sconto.

Ad esempio, puoi aspettarti di risparmiare tra il 15% e il 30% sulla collisione della tua auto e sulla copertura completa aumentando la franchigia da $ 200 a $ 500. Se sali a $ 1.000, potresti potenzialmente risparmiare il 40% .

La stessa logica si applica all’assicurazione sulla casa. A seconda della compagnia di assicurazioni, aumentare la franchigia da $ 500 a $ 1.000 potrebbe ridurre i costi assicurativi fino al 25%. Nel tempo, potresti risparmiare migliaia di dollari aumentando strategicamente le franchigie assicurative ed evitando piccoli reclami.

Quanto puoi permetterti di aumentare la tua franchigia?

Aumentare la franchigia è solo un modo per risparmiare sull’assicurazione sulla casa, sull’assicurazione auto o su qualsiasi altro tipo di assicurazione. È un’opzione popolare per le persone che cercano di risparmiare perché è la più facile da fare in  questo momento.  Tuttavia, mentre risparmierai immediatamente denaro sul premio, aumentare la franchigia potrebbe costarti denaro a lungo termine, se non puoi permetterti di presentare un reclamo.

Se hai accantonato un fondo di emergenza appositamente per incidenti automobilistici o eventi simili, questo lo rende facile: la franchigia che puoi permetterti è l’importo del tuo fondo di emergenza. Tuttavia, se hai un conto di risparmio misto che include fondi per incidenti stradali insieme ad altri fondi di emergenza, potrebbe essere più difficile separare quanto ti puoi permettere di pagare come franchigia.

Suggerimento  : quando assicuri la tua casa e la tua auto tramite lo stesso assicuratore, potresti essere in grado di pagare una singola franchigia per un sinistro che riguarda entrambi. Questo può farti risparmiare denaro.

Esempio di risparmi ad alta franchigia andati male

Come esempio di come le franchigie elevate possono finire per costarti più soldi nel lungo periodo, considera questo esempio.

Prendi una franchigia più alta di $ 1.000 e risparmi $ 100 all’anno sui costi assicurativi. Sei felice perché lo vedi come un risparmio di $ 100 all’anno. Dopo cinque anni, non hai presentato una richiesta e hai risparmiato un totale di $ 500.

Quindi, nel sesto anno, devi fare un reclamo. Hai risparmiato $ 500, ma questa è solo la metà della franchigia di $ 1.000 che ora devi trovare. Non solo sei nel mezzo di una stressante richiesta di risarcimento assicurativo, ma sei preoccupato di come ti permetteresti di pagare la franchigia. Sarebbe stato meglio pagare di più per il piano deducibile più basso.

Altri modi per risparmiare sulla tua assicurazione

Se stai ancora cercando modi per risparmiare sull’assicurazione sulla casa, potresti voler controllare le opzioni di copertura assicurativa sulla casa e vedere se hai la polizza giusta per le tue esigenze. Le compagnie di assicurazione competono attivamente per i clienti, quindi potrebbe pagare per cercare la tua assicurazione o negoziare con la tua assicurazione auto o compagnia di assicurazioni sulla casa.

La tua polizza assicurativa dovrebbe cambiare con le tue esigenze

Una compagnia di assicurazioni che si adattava bene alle tue esigenze cinque anni fa potrebbe non essere la migliore compagnia per assicurarti ora.

A volte vale la pena pagare una penale per l’annullamento con una compagnia di assicurazioni per ottenere un accordo assicurativo migliore con una nuova. Potresti solo dover chiamare la tua compagnia di assicurazioni e dire loro che sei pronto a guardarti intorno: potrebbero venire con alcune nuove idee su come risparmiare in modo da non perderti come cliente.

Informati sulle tue deroghe deducibili

La rinuncia alla franchigia su un’assicurazione sulla casa o su una polizza di condominio è una clausola che rinuncia alla franchigia in caso di grande perdita.

Ogni compagnia di assicurazioni adotterà un approccio diverso per decidere se offrire una deroga deducibile e potrebbe non essere facile capire come si applica a te. Anche se il tuo piano include deroghe, potrebbe essere stato nascosto in una parte densamente formulata della tua polizza assicurativa. Una migliore comprensione del momento in cui verrà applicata la franchigia può consentirti di iscriverti comodamente a un piano con franchigia più elevata. Il modo migliore per chiarirlo è chiedere direttamente al rappresentante dell’assicurazione se esiste una rinuncia deducibile nella polizza assicurativa e, in tal caso, quando entra in vigore.

Ad esempio, alcune polizze potrebbero prevedere una deroga deducibile per perdite superiori a $ 10.000. Altre polizze possono avere una soglia molto alta prima che le esenzioni deducibili entrino in vigore, come i principali sinistri o perdite superiori a $ 50.000. Se ti stai assicurando solo per una perdita grave come un incendio, potrebbe avere senso sfruttare appieno queste esenzioni cercando una franchigia più elevata.

Deroghe deducibili sull’assicurazione auto

Le polizze di assicurazione auto vendono anche deroghe deducibili. Tuttavia, a differenza dei piani di assicurazione sulla casa, le deroghe deducibili generalmente aumentano il costo dell’assicurazione auto. Sebbene le esenzioni deducibili siano belle, devi assicurarti che non comporti costi aggiuntivi che superano i benefici.

Usa la tua franchigia maggiorata per risparmiare denaro

Se decidi di poterti permettere di aumentare la franchigia e risparmiare il 10% o il 40% sull’assicurazione, valuta la possibilità di versare i risparmi sui costi assicurativi in ​​un conto bancario del fondo di emergenza. Man mano che i tuoi risparmi crescono, puoi aumentare la franchigia di conseguenza e quindi risparmiare ancora di più sull’assicurazione.

Nota : se non devi mai presentare un reclamo e pagare quella franchigia più alta, tutto quel denaro extra rimane nelle tue tasche. D’altra parte, se finisci per dover pagare la franchigia, hai i soldi pronti. È una vittoria per te.

La linea di fondo

Puoi risparmiare centinaia (se non migliaia) di dollari sulla tua assicurazione sviluppando una strategia che bilanci la tua situazione finanziaria con importi deducibili. Chiedi al tuo rappresentante assicurativo di valutare le tue scelte assicurative e consiglia alcune opzioni per risparmiare denaro. Fai sempre le tue ricerche e non dimenticare che potresti finire per pagare di meno e ottenere di più passando a una nuova compagnia di assicurazioni.

Perché dovrei investire nel settore immobiliare?

Immobiliare in grado di fornire rendimenti molto meglio rispetto ad altri investimenti

Perché dovrei investire nel settore immobiliare?

Per la maggior parte degli anni 1990, l’indice Standard & Poor ha registrato guadagnano rendimenti su 5 6 per cento in media. Allo stesso tempo, l’S & P di rendimenti da dividendi sono stati solo circa il 2 per cento o meno. Dal momento che titoli che pagano dividendi tendono ad essere molto meno volatile, i guadagni sul lato apprezzamento non sarebbero normalmente un fattore significativo. Allo stesso tempo, i rendimenti dei titoli presi come un composito mostrato solo circa 5 per cento rendimenti.

i rendimenti migliori sono stati più rischiose, mentre le obbligazioni più sicure restituiti rendimenti più bassi.

L’ascesa del patrimonio immobiliare

Durante lo stesso periodo di tempo e buona parte del 21 ° secolo, gli investitori immobiliari hanno realizzato rendimenti interessanti a causa delle molteplici flussi di reddito da investimenti immobiliari. Ecco uno sguardo ad alcune delle ragioni per le quali immobiliare può essere utile per il vostro portafoglio di investimento:

  • Noleggio rendimento – Questa è la resa percentuale dal diretto al reddito noleggio, e può essere calcolato come sia lordo o netto. Investitori esperti preferiscono per calcolare il rendimento netto noleggio, che prende le spese, tasse e altri costi in considerazione, e divide per il valore della proprietà / costo. Potrebbe essere un flusso di cassa negativo, in quanto non tiene rate del mutuo in considerazione. Per questo motivo, molti investitori preferiscono guardare ai rendimenti da locazione cash-in-cash. Anche se l’investitore può acquistare e gestire per un rendimento di questo singolo componente che supera la media dei rendimenti o un’obbligazione di dividendi, è solo uno dei modi in cui i rendimenti immobiliari sugli investimenti.
  • Apprezzamento – Noleggio proprietà normalmente apprezzare in valore con l’inflazione. Aumento valore può significare vendita e reinvestimento nelle proprietà di maggior valore, o fornire una linea di equità di credito da utilizzare per altri investimenti. Questo è il secondo, e storicamente provato, componente di valore di ritorno di investimento immobiliare.
  • A prova di inflazione investimento  – Gli affitti di solito aumentano con l’inflazione, mentre rate del mutuo sulla proprietà rimangono stabili. Questo aumenta il flusso di cassa, senza l’aumento della spesa di tenere la proprietà. Quando l’inflazione sale, può anche significare più affittuari come i mutui diventano più costose per il consumatore medio. Più affittuari aumentano la domanda, in modo da affitti possono degenerare.
  • Leverage – L’uso della leva, facendo attenzione a comprare gli oggetti con buone rese di noleggio, offre maggiori rendimenti. Utilizzando $ 100.000 in beni di leva per l’acquisto di tre proprietà con i pagamenti verso il basso, invece di uno per $ 100.000 in contanti, può notevolmente aumentare il rendimento. Naturalmente, tutti di leva comporta dei rischi, così l’investitore di successo deve capire come sfruttare l’impatto dei loro investimenti immobiliari.
  • Pagando giù prestiti – ammortamento, o pagare giù prestiti, consente di liberare più risorse di investimento per aumentare la leva finanziaria. Alcuni investitori usano il maggiore equità in una proprietà di liberare fondi per investire in altri.
  • Miglioramento Proprietà per l’equità – Molti investitori acquistano intenzionalmente le proprietà ad un prezzo conveniente, perché non hanno certe caratteristiche o potrebbero utilizzare miglioramenti. Essi hanno calcolato che il valore dei miglioramenti supererà il costo, determinando un immediato aumento netto.

Mentre le scorte e le obbligazioni sono sensibili-inflazione-e che in genere coinvolgono solo il valore di apprezzamento potenziale e basso o inesistente dividendo / rendimenti di interesse reali Estate offre rendimenti degli investimenti multi-sfaccettato.