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Lasciando un’eredità: Perché avete bisogno di un piano di lottizzazione

Avvicinandosi il tema dei piani immobiliari spesso può essere una discussione scomoda per molti. Ma avere un piano di lottizzazione, essere consapevoli di ciò che dice, e fare in modo che rifletta i valori e desideri è uno dei doni più grandi che si può dare al vostro sopravvissuti.

Le risposte alle richieste di informazioni circa la pianificazione immobiliare riflettono il nostro desiderio molto umano di evitare di parlare di morire. Queste sono alcune risposte comuni quando la gente si chiede circa i loro piani di tenuta:

Non abbiamo uno. Sappiamo che dovremmo, ma noi non abbiamo ottenuto intorno ad esso.
Abbiamo fatto Fitch molto tempo fa, quando i nostri figli erano giovani, ma ora quei bambini hanno dei bambini dei loro propri.
Abbiamo un piano di lottizzazione e / o di trust, ma non siamo sicuri quello che dice o realmente significa.

Il ruolo dei promotori finanziari è quello di aiutare i clienti a iniziare, continuare o finire questa conversazione stimolante. A volte i restanti decisioni sono facili. Altre volte le coppie non sono d’accordo e non ci possono essere punti di dissanguamento che paralizzano le loro decisioni. A volte non c’è una persona ovvia per riempire i ruoli coinvolti come esecutore, guardiano per i bambini, o di una procura.

Anche se non siamo avvocati e non possiamo e non fornire consulenza legale, siamo in grado di aiutare a preparare e fornire chiarezza per la vostra prima visita con un avvocato.

Come beni sono distribuiti

Se non si dispone di un piano di lottizzazione lo stato crea uno per voi. Al momento della morte, praticamente tutti i beni sono distribuiti nei seguenti modi:

Proprietà – Se la vostra proprietà è di proprietà di inquilini congiunte con la sopravvivenza, l’attività va ai proprietari sopravvissuti rimanenti. Quindi, se si possiede la vostra casa con il coniuge, il coniuge ottiene.
Beneficiari – In genere è il nome dei beneficiari sui piani pensionistici, assicurazioni sulla vita e salute conti di risparmio.
Per volontà o legge dello stato – Tutto ciò che non è distribuito da proprietà o beneficiario. Alcune persone credono che non avranno bisogno di una volontà, perché il coniuge ottiene tutto dalla proprietà o beneficiario. Anche se questo può essere vero, che cosa succede se entrambi morire insieme?

Un secondo matrimonio, una cabina di famiglia, un bambino con bisogni speciali, un parziale in un pezzo di beni immobili (una famiglia di contadini, ecc) sono esempi di come la distribuzione delle attività può diventare complicato.

Un piano di lottizzazione riflette ciò che è importante per voi

Il vostro piano di lottizzazione può servire come un riflesso di ciò che è importante nella vostra vita. Questi possono essere le conversazioni difficili, ma sono importanti.

Se sei un datore di beneficenza nel corso della vita, vuoi continuare questa eredità alla morte?
Quanto è abbastanza o troppo per i vostri figli o altri membri della famiglia?
Come si determina ciò che è giusto? Spesso ciò che è “giusto” non è sempre “uguale”.

Se inabili, che farà le decisioni per conto vostro?

pianificazione tenuta si estende anche alle domande su chi e come vengono prese le decisioni, se siete resi incapace.

Chi farà decisioni finanziarie? Power of trust avvocato o di vita?
Chi farà decisioni sulla salute? direttive sanitarie sono documenti di vitale importanza. Chi ha accesso alle tue cartelle cliniche con le normative vigenti HIPPA?

Un piano di lottizzazione evolve la tua vita cambia

Pianificazione successoria non è qualcosa che si fa una volta e poi il gioco è fatto. Il vostro piano di lottizzazione dovrebbe cambiare come i vostri cambiamenti di vita. Qui di seguito sono alcune considerazioni aggiuntive:

Se si dispone di nipoti, fare si vuole dare i soldi direttamente a loro?
A che età vuoi figli adulti a ricevere in eredità? Si può decidere che si vuole i soldi in un trust per i vostri figli adulti di più di vostri piani immobiliari iniziali indicati, o si può guardare i vostri figli adulti e dire che non debbano aspettare o far fronte a eventuali trust se tu morissi ora.
Non potrebbe avere avuto un intento caritatevole in precedenza in vita, ma fare ora, o il vostro intento caritatevole potrebbe aver cambiato.

Ho perso il conto di quante volontà diversa che ho fatto nella mia vita. Questo riflette il fatto che non ho figli, era in un rapporto di partner per 34 anni prima di ricevere il diritto di sposarsi, avere immobiliare in un altro stato, avere desideri caritative e che sono un pianificatore finanziario che crede nella pianificazione .

Uno dei più grandi regali che potete dare i vostri sopravvissuti è quello di avere il tuo immobile in ordine. Dover scavare attraverso un caro defunto propria vita finanziaria per determinare ciò che hanno e non hanno è un onere supplementare che può essere evitato.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sette buone cose su di credito

Tutti noi abbiamo la nostra giusta quota di denunce di credito, carte di credito, società di carte di credito e istituti di credito. Sempre più, il credito sembra diventare un punto fermo nella nostra società, ma non è affatto male. Sì, anche con credito c’è un lato positivo.

Carte di credito può aiutare a costruire un buon credito

Quando si utilizzano correttamente, carte di credito aiutare a costruire una forte, storia positiva di credito che i creditori vedono come meno rischioso. Come si dimostra la responsabilità con le carte di credito, anche quelli con bassi limiti di credito, è molto più probabile di essere approvato per le carte di credito con limiti e prestiti di grandi quantità più grandi.

Carte di credito può aiutare a ricostruire credito danneggiato

Anche se hai fatto degli errori di credito significative, il credito non deve essere male per sempre. È possibile iniziare a ricostruire il vostro credito utilizzando una carta di credito.

La chiave non è quello di utilizzare il credito lo stesso che eri prima. Invece, sostituire le abitudini di cattivo credito con alcuni tra quelli responsabili: la ricarica solo ciò che si può permettere e pagare le bollette in tempo. Se non è possibile ottenere approvato per una normale carta di credito, ottenere una carta di credito garantita funzionerà altrettanto bene per aiutare a ricostruire una storia creditizia negativa.

I creditori non possono mantenere i segreti da voi

Almeno non segreti che sono su te. Anche se i creditori dicono gli altri creditori come hai pagato (e non pagati) le bollette, si avrà la possibilità di vedere le stesse informazioni. Ordinando una copia del vostro rapporto di credito, si può rimanere consapevoli di ciò che i creditori hanno da dire sulla tua spesa e abitudini di pagamento.

Se ci sono errori sul vostro rapporto di credito, si ha diritto ad averli rimossi e sostituiti con le informazioni corrette.

Gli errori non seguire in giro per sempre

Diversi anni da oggi, che carica-off o un account di raccolta non avranno alcun effetto sul vostro credito. Perché? Perché agenzie di credito – le aziende che compilano vostra storia di credito – solo in grado di comunicare le informazioni più negativo per sette anni. Dopo di che, le informazioni cade il rapporto di credito, per non essere mai più visto.

E ‘importante notare, tuttavia, che un debito può ancora esistere dopo sette anni. Semplicemente non saranno elencati sul vostro rapporto di credito.

Se si gioca insieme, si può andare in giro le tasse

Molte carte di credito vengono con le tasse e se non spingere indietro, finirete pagarli. Fortunatamente, c’è un modo per uscire quasi ogni tassa di carta di credito.

Per uscire da alcune tasse, dovrete cambiare il modo in cui si utilizza la carta di credito. Altre spese potrebbero richiedere alcune mercanteggiare con la vostra carta di credito. Per ottenere una carta di credito completamente gratuita, un po ‘di contrattazione potrebbe essere la pena. In alternativa, potrebbe essere necessario scegliere una diversa carta di credito completamente – uno che non fa pagare le tasse o che rende più facile per evitarli.

Ci sono leggi per proteggere voi

Non pensare creditori e istituti di credito hanno il potere assoluto su di te. Le leggi federali esistenti che i creditori di prendere pieno vantaggio di voi e gli altri consumatori. Ad esempio, il Fair Credit Reporting Act (FCRA) ti dà il diritto di contestare credito informazioni rapporto che non è corretto. E, la Collection Practices Act Fiera del debito (FDPCA) ti dà il diritto di chiedere che esattori smettere di chiamare voi.

Aiuto professionale è disponibile

Non importa quanto schiacciante il vostro debito potrebbe sembrare, non c’è bisogno di affrontare da solo. Utilizzando un’organizzazione professionale come la consulenza di credito al consumo può aiutare a risolvere i vostri debiti ed elaborare un piano di pagamento che ti porterà di nuovo in pista.

Ahmad Faishal

Come vivere senza debiti e No Credit Score

La maggior parte delle persone vedono il debito come un male necessario. La saggezza convenzionale è quello di utilizzare il debito, ma non entrare in una spirale del debito. Ancora, è possibile vivere – e prosperare – senza l’utilizzo di debito o preoccuparsi di tuoi punteggi di credito. Per alcuni, c’è poca scelta in materia: se hai male di credito, sei in svantaggio. Altri semplicemente odiano l’idea di prestiti, o dei loro valori non possono sostenere il prestito di denaro e pagare gli interessi.

I vantaggi di vivere senza debiti sono facili da capire, ma se si smette di giocare il gioco di credito, le cose sono diverse. E ‘importante sapere che cosa ti sfida viso e come superarli. In poche parole, se non prendere in prestito denaro e rimborsare i prestiti, non avrete di credito – o non si avrà punteggi di credito elevati. Di conseguenza, può essere più difficile da comprare le cose, e ri-entrare nel mondo dei punteggi di credito può essere doloroso se i tuoi piani cambiano.

Non c’è bisogno di tornare all’età della pietra se si decide di abbandonare il debito. E ‘facile da usare nella società moderna – e anche per sfruttare la tecnologia – senza fare affidamento sul credito.

Salvataggio di più, spendere meno

Una delle maggiori sfide dello stile di vita senza debiti è che si deve pagare per tutto in contanti, anche se non deve necessariamente essere la carta di cassa – può essere una carta di debito. Questo potrebbe non essere un problema per la spesa quotidiana e spese regolari.

Dovreste essere in grado di coprire questi fuori del suo reddito in ogni caso. In caso contrario, la vostra situazione attuale non è sostenibile. Per le cose più grandi, tuttavia, questo è più impegnativo.

Dovrete risparmiare una notevole quantità di soldi per comprare un veicolo senza finanziamento, ed è ancora più difficile per comprare una casa. Se non avete intenzione di prendere in prestito, ci vuole più tempo, più risparmio o entrambi per permettersi grandi acquisti.

In altre parole, si dovrà risparmiare per più mesi o trovare un modo per mettere più dollari verso il vostro obiettivo ogni mese. Per molte persone, la soluzione preferita è quella di aspettare più a lungo per comprare e comprare le cose meno costose. Questo non è un cattivo approccio a prendere, ma non è quello che vedrete la maggior parte dei tuoi amici e vicini di casa che fanno. Dovrete essere soddisfatto con le ricompense interne di semplice vita, invece delle ricompense esterne che la maggior parte delle persone cercano.

Come trascorrere senza carta di credito

Spese giorno per giorno: per la spesa di tutti i giorni – generi alimentari, commissioni, intrattenimento e pasti – si può pagare per le cose con contanti o una carta di debito. Cash rende budgeting facile se si utilizza il metodo della busta, ma mantenendo denaro contante in giro è rischioso. Una carta di debito legato al tuo conto corrente ti dà tutte le comodità di una carta di credito, ma si spenderà solo il denaro che effettivamente hanno .
Bollette mensili: Se sei cresciuto abituati a pagare bollette mensili come il tuo telefono cellulare, utilities e abbonamento a una palestra con una carta di credito, che è un’abitudine facile da rompere. Passare a pagamento delle bollette on-line in modo dalla vostra banca invia fondi al tuo biller, tramite assegno o bonifico elettronico. Proprio come con una carta di credito, è possibile impostare le cose in modo che il pagamento va automaticamente. In alternativa, è possibile pagare queste bollette con la carta di debito.
Le carte prepagate: Se non si dispone di un conto corrente, è possibile utilizzare una carta di debito prepagata, invece di una carta di debito standard. Le carte prepagate sono “caricato” con i fondi prima di utilizzarli, allora si può strisciare la carta o effettuare il pagamento delle bollette on-line dal vostro equilibrio caricato. Le fermate di carte di lavoro dopo aver utilizzato il saldo caricato.
Debito vs carte di credito: Che stanno prepagata o no, le carte di debito sono più rischiosi per la spesa di tutti i giorni di carte di credito. Se qualcuno ruba il numero di carta di debito e rack di cariche, questi fondi provengono direttamente dal tuo conto corrente. Si sono generalmente protetti dalle frodi ed errori, ma dovrete comunicare rapidamente la tua banca per la migliore protezione. Il vero problema è che il tuo account può temporaneamente ottenere svuotato, causando a rimbalzare i pagamenti, e questo può portare a un effetto domino di pasticci per ripulire. Quando il vostro numero di carta di credito viene rubata, i ladri spendere soldi l’emittente della carta – non si deve pagare il conto per altri 30 giorni, che ti dà il tempo di pulire tutto senza ottenere il vostro conto corrente coinvolto.
Fondi congelati: Carte di debito possono anche essere problematico quando la scheda viene strisciato prima che l’importo esatto della tua spesa è noto. Questo accade in genere quando si affitta una macchina o camera d’albergo, o quando si apre una scheda in un nightclub. Il commerciante sarà pre-autorizzare la vostra carta temporaneamente bloccare i fondi nel tuo conto corrente. Queste spese devono cadere dopo pochi giorni, ma numerosi oneri combinato con un conto corrente che è in esecuzione basso per cominciare può causare problemi. Si può avere un sacco di soldi, ma se la banca non ti consente di utilizzare il vostro denaro, la carta verrà diminuita e controlli sarà rimbalzo. Mantenere un buffer aggiuntivo di denaro contante nel controllo per evitare problemi, e controllare il tuo disponibili saldo del conto regolarmente.
Carta di debito richiesti: Carte di debito funzionano quasi ovunque, anche quando un modulo online ti chiede di inserire un numero di carta di credito. In rari casi, un agenzia di noleggio richiede l’uso di una carta di credito, invece di una carta di debito per effettuare una prenotazione. Scopri in anticipo ciò che le carte sono accettate o quali sono i requisiti se hai solo una carta di debito, soprattutto se avete bisogno di noleggiare una macchina.

Comprare una casa

Per alcuni, l’avversione al credito finisce a comprare una casa. È possibile salvare e pagare in contanti per la maggior parte delle cose, ma le case possono costare centinaia di migliaia di dollari – che avrebbe preso decenni di estrema risparmio per molti acquirenti. Se si decide di ottenere un mutuo, è necessario lavorare un po ‘più difficile di quanto la maggior parte dei mutuatari a causa della vostra mancanza di credito.

Credito alternativa: Dovrete ottenere approvato in base a fattori “alternativi”, invece di un tradizionale FICO credito cliente per ottenere approvato per un prestito. Questo limita il numero di istituti di credito sarete in grado di lavorare con, perché alcuni istituti di credito preferiscono non pensare fuori dagli schemi. Inoltre limita i tipi di prestiti disponibili. Sei più probabilità di trovare un prestito garantito dal governo degli Stati Uniti, come ad esempio un prestito FHA. Per determinare il merito di credito, istituti di credito cercare informazioni su regolari pagamenti puntuali che si fanno, come ad esempio i premi affitto, utenze, e di assicurazione. Assicurarsi che si paga in tempo per almeno 12 mesi prima di applicare per un prestito.
Reddito: Un altro fattore importante è il reddito che avete a disposizione per rimborsare un mutuo ipotecario. Nel fare il manuale di sottoscrizione – che è quello che avrete bisogno se non si dispone di credito tradizionale – istituti di credito molto probabilmente hanno bisogno di vedere il vostro rapporto debito-reddito al di sotto del 43 per cento, e più basso è migliore.
Riserve: E ‘anche utile avere riserve di denaro liquido a portata di mano – in altre parole, i soldi in banca. Se sei un risparmiatore senza debiti, probabilmente siete già lì. Secure finanziariamente più si è, più possibilità ci sono di ottenere approvato, anche senza una storia di credito.
Stabilità: Istituti di credito sono alla ricerca di una cosa sicura, o almeno il più vicino ad esso, come si può ottenere. Una lunga storia di occupazione è utile perché suggerisce che si continuerà a guadagnare un reddito costante. L’industria si lavora in può anche essere un fattore – stagionale occupazione è meno affidabile, mentre un lavoro di governo è spesso considerato sicuro.
Il momento di chiudere: senza punteggi di credito tradizionali, ci vorrà ancora più tempo del normale per ottenere un prestito. Sottoscrizione manuale è un processo ad alta intensità di manodopera – qualcuno deve esaminare e valutare tutti i dettagli. Questo è uno svantaggio grave se si sta acquistando in un mercato del venditore, e potrebbe essere frustrante. Inizia il processo al più presto possibile se si vive in un mercato caldo, molto tempo prima di fare un’offerta.

In caso di credito Abbandonare interamente?

Prima di fosso del debito per il bene, vale la pena di sapere il motivo per cui si potrebbe desiderare un buon credito in modo da poter prendere una decisione consapevole di fare a meno, con una piena comprensione dei pro e dei contro.

Essa non deve costare soldi per costruire di credito e mantenere grandi punteggi di credito. Si paga interessi solo quando si prende in prestito denaro. Se non si dispone di prendere in prestito, utilizzare una carta di credito per la spesa di tutti i giorni e pagare la carta fuori ogni mese. Si dispone di un periodo di prova di 30 giorni prima dei costi di interesse sono a pagamento. Non sarai mai pagare un centesimo di interessi, potrai mantenere il tuo credito, e avrete la sicurezza aggiunto di una carta di credito.
Se hai bisogno di soldi , è bello avere una solida storia di credito. Anche in questo caso, il debito è un problema solo se si va in giro per troppo tempo. È possibile mantenere una carta di credito aperto per le emergenze – basta non usarlo per comprare più di quanto si può permettere. Vivere senza debito è attraente, soprattutto dopo che hai visto tempi duri. Ma se mai cambia idea e si desidera prendere in prestito, si dovrà ripartire da zero dopo si lascia che il tuo credito asciugare del tutto.
Non è possibile cancellare il passato. Anche se si va senza debiti, la vostra storia di credito esiste ancora e può continuare a causare problemi. Quei debiti cadranno i rapporti di credito alla fine e collezionisti non possono cercare di raccogliere dopo la prescrizione si è esaurita, ma che richiede diversi anni.
La spesa è il problema. Le carte di credito e prestiti facili possono indurre l’utente in una trappola del debito. Problemi sfortuna e salute possono peggiorare le cose. Ma per alcune persone, il problema è solo una questione di spendere più di quello che possono permettersi. Lasciando di credito e di debito dietro può rapidamente liberarsi di una tentazione, ma un compito più difficile e più importante è capire dove va il denaro e perché hai speso il modo in cui si dispone. Fare un programma è possibile attenersi a e le probabilità di successo diventato molto meglio.

Ahmad Faishal

Finanza Principi fondamentali per il successo

Vuoi creare una solida base finanziaria? Questi principi aiuteranno

Molte persone mi chiedono cosa penso che il futuro potrebbe riservare. “Qual è il mercato di andare a fare il prossimo anno?” Diranno, o, “Che tipo di caldo Stock Tip avete?”

Ma queste sono le domande sbagliate da porre.

Il mantenimento di un solido futuro finanziario non viene da qualche pazzo seguente dispositivo di raffreddamento dell’acqua Stock Tip. Proviene dal seguire una serie di principi fondamentali che governano il modo di gestire il denaro a lungo termine.

Qui ci sono alcune cose che si deve sapere, al fine di creare più successo finanziario nella vostra vita.

Spendere meno di quanto guadagnate

So che questo sembra ovvio, ma in realtà è più difficile di quanto la maggior parte della gente pensa.

Spendere meno di quanto si guadagna non è il risultato di vendite di liquidazione della spesa. E ‘il risultato di evitare acquisti inutili, in primo luogo.

C’è un sacco di pubblicità che è progettato per farci pensare che stiamo salvando denaro acquistando qualcosa ad uno sconto. Tuttavia, tutto quello che stiamo facendo è spendere soldi che altrimenti non avremmo speso.

Inoltre, spendendo meno di quanto guadagnate può venire da concentrandosi sulla parola chiave, alla fine di questa frase: guadagnare.

Se ti concentri sulla guadagnare di più, mantenendo la spesa corrente allo stesso livello, potrai aumentare il divario tra la spesa e il vostro reddito. Quanto più questo divario cresce, migliore è la posizione che sarà in.

Mantenere un certo tipo di un bilancio

Non è necessariamente bisogno di mantenere un bilancio voce dettagliata che descrive la quantità di denaro che si spende a piedi gatto e la carta igienica.

È possibile mantenere un budget grande quadro che si concentra sulle grandi categorie, invece. Ad esempio, è possibile mantenere un bilancio che mostra l’importo speso in tutte le spese di alloggio. Questo potrebbe includere il vostro affitto o mutuo, utenze, mobili, manutenzione della casa, e qualsiasi altra cosa che potrebbe essere classificato come relativi all’abitazione.

Si potrebbe avere una seconda categoria che si riferisce in generale a tutto ciò che coinvolge il trasporto. Questo potrebbe includere i pagamenti di auto, benzina, riparazioni auto, pass della metropolitana, e altro ancora.

Poi si potrebbe avere una categoria per il risparmio, una per payoff del debito, e una per tutto il resto. Sì, è un bilancio estremamente ampia, ma almeno permette di vedere ad alto livello in cui viene utilizzato il denaro.

Il bilancio più ampio e più facile è una cosa che mi riferisco a come l’anti-budget. Il concetto di base è incredibilmente facile.

A capire quanti soldi si vuole risparmiare ogni mese, tirare tale importo dalla cima, e poi vivere il resto. Finché si sta incontrando il vostro obiettivo di risparmio, non importa quanti soldi stai spendendo su asciugamani contro dentifricio.

Tutto ciò che conta è che si sta in ultima analisi, di soddisfare i vostri importo obiettivo nel risparmio. Tra l’altro, quando mi riferisco al risparmio, sto parlando di qualsiasi attività che aumenta il patrimonio netto. Gli esempi includono aggressivamente ripagare un debito, contribuendo ai vostri clienti di pensione, o accumulare risparmi letterali in banca.

Essere attenti alle tasse

Se avete intenzione di essere frugale in una sola zona della vostra vita, assicurarsi che siete frugale circa le vostre spese di investimento.

Molti fondi di addebitare i costi di acquisto o costi di rimborso, il che significa che si pagherà i soldi o andare dentro o uscendo da tale fondo.

Inoltre, molti fondi hanno rapporti di spesa in corso, che sono tasse annuali che vengono fuori dei propri investimenti. Le tasse si sentono invisibili perché non c’è bisogno di scrivere un assegno per loro o vederli sulle sue dichiarazioni. Stanno in silenzio detratto dal vostro rendimento, ma che non li rende meno reale.

Essere frugale circa le vostre scelte di investimento. Sia Vanguard e Charles Schwab offrono fondi indicizzati a basso canone che traccia un ampio mercato.

Prestare attenzione al tuo più grande spesa Tre le categorie

Si tratta di alloggi, trasporti, e il cibo. C’è una buona probabilità che non si ha intenzione di spendere soldi per qualcosa di più che l’importo totale che si spende su queste tre categorie.

Se è possibile ridurre le abitazioni, di transito e costi di cibo, si farà enormi passi avanti per migliorare il vostro benessere finanziario.

Risparmiare automatica

estrarre automaticamente il denaro dalla ogni busta paga in conti pensione, conti di risparmio, e payoff debito supplementare.

Il più che è possibile automatizzare questi risparmi, piuttosto che farlo manualmente, più è probabile che si sta per attaccare al vostro programma.

Ahmad Faishal

L’incredibile potere di risparmio 50 per cento

Un’idea Chiunque radicale Money-Saving può utilizzare

Sei pronto per un’idea di gestione del denaro radicale che sta sempre più diventando sempre più popolare? Ecco l’idea, in due parole: Salva la metà. Risparmiare il 50 per cento (o più) del vostro reddito al netto delle imposte. Imbuto questi risparmi nella costruzione di un fondo di emergenza, in modo aggressivo rimborso del debito, e costruire il vostro portafoglio di pensionamento.

Sì, a prima vista, questo suona come un’idea folle. E ‘estrema. E ‘anormale. Ma che ci crediate o no, c’è una piccola sottocultura di persone che sono il risparmio della metà del loro denaro.

E scoprono che la pace della mente e la flessibilità che questo genera è valsa la pena. Molte persone raggiungere questo obiettivo sui redditi della classe media. Essi possono guadagnare un reddito da portare a casa di $ 100.000 per anno, per esempio, e vivere solo $ 50.000 all’anno. Oppure possono guadagnare $ 80.000 all’anno, ma vivere su un bilancio familiare di $ 40.000.

Sono spesso in grado di rimborsare i loro mutui entro 5-10 anni, piuttosto che si estende questo debito a 30 anni. Sono in grado di finire il risparmio per i fondi di college dei loro figli quando i loro figli sono ancora ai primi di scuola elementare. Sono in grado di massimo fuori loro conti pensione, acquistare veicoli in contanti, e godere il conforto di sapere che hanno un bel surplus che essi possono attingere per eventi imprevisti.

Se siete interessati a cercare di risparmiare il 50 per cento del suo reddito (o almeno passo avanti verso questo obiettivo, forse salvando il 30 per cento o il 40 per cento), ecco alcuni suggerimenti:

Vivere su un reddito

Se siete una coppia a doppio reddito, il modo più semplice per risparmiare la metà è vivendo sul reddito di una persona durante il salvataggio l’altra.

Inizia vivendo sul più alto dei due redditi. Trascorrere alcuni mesi di regolazione di questo bilancio. Una volta che sei a tuo agio con questo, dopo la transizione a vivere sul minore tra i due redditi.

In questo modo, le coppie devono affrontare un ulteriore vantaggio: se in seguito si decide di diventare letteralmente un paio di un reddito, sarete pronti.

Non solo si essere già l’abitudine di vivere su un reddito, ma avrete anche anni di risparmi accumulati dal vostro Salva mezza età. Avrete anche fatto importanti decisioni di vita, come il mutuo, dal punto di vista di pagare per esso tramite un reddito.

Aumenterà il vostro reddito

Se stai facendo uno stipendio a sei cifre, risparmiando la metà è molto più raggiungibile. Se stai facendo $ 22,000 l’anno, tuttavia, non lo è. Alla estremità inferiore dello spettro di reddito, le persone sono meglio serviti da guadagnare di più. Questo aumenta rapidamente il vostro potere di salvare la metà, perché si può buttare ogni centesimo di quel reddito extra direttamente in un risparmio.

Focus su grandi vittorie

Durante il salvataggio, iniziare targeting tre maggiori spese. Per molte persone, questo sarà cibo, alloggio e trasporti. Potrebbe essere necessario ridurre le dimensioni di una casa più piccola. Alcune persone hanno salvato la metà spostando in un duplex o triplex, e di vivere in una sola unità, mentre affittare fuori gli altri. L’affitto dalle altre unità copre il loro mutuo, in modo da evitare di avere tutte le spese di alloggio out-of-pocket.

Dal alloggiamento consuma tipicamente dal 25 al 35 per cento del budget medio delle famiglie, questo permette istantaneamente loro di raggiungere il punto a metà strada verso il loro 50 per cento obiettivo di risparmio.

Se questo non è attraente, in considerazione ridimensionamento in una casa più piccola o un appartamento. Non solo vi farà risparmiare soldi sulla vostra mutuo o affitto, si risparmia anche sui servizi, arredamento e costi di manutenzione.

Risparmi i soldi su trasporto vivendo più vicino al lavoro, alla guida di veicoli a basso consumo, e piedi o in bicicletta, se possibile. Risparmiare sul cibo, tagliando fuori ristoranti e pasti. Consumare una dieta prevalentemente vegetariana-(o almeno tagliare la carne rossa) può anche aiutare a risparmiare sui generi alimentari. Queste tre categorie, da solo, genererà un sacco di trazione verso l’obiettivo di risparmio del 50 per cento.

Indirizzare i tuoi costi ricorrenti

Durante il salvataggio, non dimenticare le spese ‘invisibili’. E ‘facile concentrarsi sui generi alimentari e gas perché sono tangibili. Ma la gente spesso dimentica i premi assicurativi, le spese di fondi comuni, e una miriade di altre spese invisibili e intangibili che creano un grande impatto.

Trascorrere un pomeriggio al mese rivedere il vostro budget e chiedendo come è possibile tagliare questi costi “intangibili” che ancora consumano dalla vostra linea di fondo.

Ahmad Faishal

Diversi tipi di investimenti si potrebbe considerare

Una breve introduzione a sei diversi tipi di investimenti comuni

Imparare le basi di investire è come imparare una nuova lingua. Sia discutendo azioni, obbligazioni e altri strumenti d’investimento a strutture, enti, e la media di costo del dollaro, non c’è da meravigliarsi che molti investitori cominciano sentono come se fossero in acque inesplorate. La buona notizia è che una volta che hai imparato la lingua e alcuni principi fondamentali di investimento, potrai capire meglio quanto di questo funziona.

Per aiutarvi in quel viaggio, voglio fornire una breve panoramica, e il link alla copertura contenuti più espansiva, una manciata dei tipi più comuni di investimenti che si incontrano nella vostra vita.

Loro sono:

riserve
Obbligazioni
Fondi comuni di investimento
Immobiliare

Parleremo anche di un paio di altri argomenti rilevanti, come ad esempio le persone giuridiche – società a responsabilità limitata e società in accomandita semplice – attraverso il quale gli investitori tendono a fare investimenti in cose come hedge fund e fondi di private equity.

Investire Nozioni di base: Azioni e obbligazioni

Senza dubbio, in possesso di titoli è stato il modo migliore storicamente per creare ricchezza. E per più di un secolo, investendo in obbligazioni è stato considerato uno dei modi più sicuri per fare soldi. Ma come fanno questi investimenti funzionano davvero?

Le scorte sono abbastanza semplici: sono azioni di proprietà di una società specifica. Quando si possiede una quota di Apple, per esempio, si possiede un piccolo pezzo di tale società. I prezzi delle azioni fluttuano con le fortune di un’azienda, e anche con l’economia in generale.

Quando si acquista un legame, nel frattempo, si sta prestando soldi per l’azienda o istituzione che lo ha rilasciato. Nel caso di un legame scuola, per esempio, si sta prestando soldi per il distretto scolastico per costruire una nuova scuola superiore o migliorare le condizioni in aula.

L’acquisto di un prestito obbligazionario emesso da una società significa che stai prestando denaro a tale società, che si può utilizzare per far crescere il business.

Investire in fondi comuni

Uno dei modi più popolari di possedere azioni e / o obbligazioni è attraverso fondi comuni di investimento. In realtà, la maggior parte delle persone sono statisticamente meno probabilità di possedere singoli investimenti di quanto non siano azioni di società attraverso fondi comuni di investimento detenute in loro 401 (k) o Roth IRA.

I fondi comuni offrono molti vantaggi per gli investitori, in particolare per i principianti che stanno padronanza basi di investimento. Sono generalmente abbastanza facile da capire, e ti permettono di diversificare i tuoi investimenti su più aziende.

Tuttavia, i fondi comuni hanno anche un paio di gravi inconvenienti: fanno pagare le tasse, che possono mangiare i tuoi profitti, e possono aumentare il carico fiscale, anche in un anno in cui in realtà non vendere le azioni.

Investimenti immobiliari

Il mondo è pieno di persone che sono convinti che il settore immobiliare è l’unico investimento che abbia un senso. Se si sottoscrive che la filosofia o no, ci sono più modi che mai per aggiungere immobiliare per il vostro portafoglio.

Sì, è possibile acquistare una casa per te, o immobili da affittare. Ma è anche possibile acquistare un titolo chiamato un trust di investimento immobiliare (REIT), che combina i vantaggi delle scorte con la proprietà tangibile di terreni, centri commerciali, condomini, o quasi qualsiasi altra cosa si possa immaginare.

Investire Strutture e Enti

Quando si sposta al di là di azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, e immobiliari, si incontrano diversi tipi di entità di investimento.

Ad esempio, milioni di persone non potrà mai possedere una quota di azioni o di un legame. Al contrario, investono i loro soldi in un affare di famiglia, ad un ristorante, un negozio di vendita al dettaglio, o il noleggio di proprietà. Sì, queste sono le imprese, ma si dovrebbe anche prendere in considerazione loro investimenti, e trattarli di conseguenza.

gli investitori più esperti probabilmente sarà investire in hedge fund o fondi di private equity ad un certo punto della loro vita, mentre altri acquistare azioni di società in accomandita quotate tramite il proprio broker. Queste strutture giuridiche speciali possono avere grandi implicazioni fiscali per te, ed è importante capire come investire attraverso di loro possono sia beneficio, e potenzialmente danneggiare il vostro portafoglio

Investire in una cattiva economia

E ‘la natura del mondo che le cose accadono a volte male. Quando capita di investimenti o risparmi, non è necessario prendere dal panico.

Ahmad Faishal

Come pianificare per la pensione in coppia

Suggerimenti per aiutare sposato piano di coppie per la pensione insieme

coppie appena sposate hanno spesso un sacco di pianificazione finanziaria a che fare: casa d’avviamento, i bambini, un fondo di vacanza, casa da sogno, un fondo per il college. E ‘facile trascurare o ignorare la pianificazione per la vostra pensione condivisa. Non lasciate che questo accada. Gli anni d’oro possono in definitiva essere il migliore del vostro matrimonio, se si capisce ogni futuro di altri obiettivi, esigenze e aspettative. Ecco sei consigli per la pianificazione per la pensione come una coppia.

Discutere il vostro grande-Picture Obiettivi

Siediti con il coniuge e condividere con gli altri la vostra pensione ideale. Uno di voi può immaginare andare in pensione a 45, mentre l’altro è felice di lavorare per sempre, si può sognare di una cabina nel paese, mentre le immagini coniuge trascorrere le vostre anni d’oro in un camper. La prima si è consapevoli di l’altro obiettivo, più tempo si deve lavorare verso un compromesso e un ideale condiviso.

Risparmiare per la pensione Insieme

Ognuno di voi è in ultima analisi responsabile per la propria pensione, ma altrettanto a prendere decisioni finanziarie di oggi insieme si dovrebbe risparmiare per la pensione insieme. È il vostro coniuge partecipando a un 401 (k)? In caso contrario, potrebbe permettersi di aggiungere un po ‘più utile ante imposte per il proprio piano per raggiungere gli obiettivi comuni? Se uno dei coniugi non funziona al di fuori della casa, si può prendere in considerazione uno sponsale IRA, che permette di mettere da parte i fondi in un conto d’investimento fiscale differita per il beneficio di un coniuge disoccupato.

Strategize crediti di sicurezza sociale

Le coppie sposate hanno una grande opportunità di massimizzare la vita reddito di sicurezza sociale cronometrando le loro richieste individuali e sponsale proprio nel modo giusto. Che in questo modo è dipende da voi, la vostra età, l’età del tuo reclamo e il vostro coniuge. Un po ‘di un’attenta pianificazione negli anni prima di 62 anni, il primo a cui è possibile iniziare a raccogliere, può fare la differenza nel suo e il suo reddito garantito per tutta la vita.

Considerate le vostre esigenze condivisa sul reddito

A seconda della fase della vita, si può essere in grado di valutare quanto è necessario in pensione. Forse siete convinti si potrebbe fare un lavoro di bilancio con la metà del suo reddito corrente, ma il vostro coniuge vuole uno stile di vita che richiede lo stesso livello di reddito si guadagna oggi. Allineamento queste aspettative vi aiuterà a costruire un piano più realistico.

Verifica dei beneficiari

Ricordi quando hai iniziato il tuo 401 (k)? Si doveva includere il nome di uno o più beneficiari, le persone che riceveranno i soldi se si deve passare. Assicurarsi che queste informazioni è stato aggiornato dal è up-to-date il più possibile, e rivalutare sulla scia di qualsiasi evento di vita, come ad esempio un matrimonio, la nascita di un bambino, un divorzio o una morte in famiglia. Cambiare le beneficiari può essere fatto facilmente contattando il proprio società di brokeraggio se avete un IRA o il rappresentante delle risorse umane che gestisce piano della vostra azienda 401 (k).

Non in pensione allo stesso tempo

Prendere da un pensionato che ha fatto, andare in pensione al tempo stesso esatto come il vostro coniuge può suonare come un sacco di divertimento, ma in realtà non ci può essere un sacco di regolazioni che sono difficili per due persone di passare attraverso insieme. Con il pensionamento sconcertante, ciascun coniuge ottiene un senso migliore delle proprie routine quotidiana, gli hobby, le aspirazioni e la vita sociale al di fuori della casa.

Comprendere le prestazioni pensionistiche Sponsale dopo il divorzio

Se siete felicemente sposato, non si dovrebbe discutere il divorzio in relazione al vostro piano di pensionamento. Ma se il matrimonio si avvicina al termine, l’avere di vecchiaia sono sul tavolo, e si deve lavorare per garantire la sua propria risparmio di pensione e piano a lungo termine. La separazione dei beni coniugali può estendersi a piani di pensionamento, che coinvolge qualcosa chiamato un ordine di relazioni domestiche qualificato (QDRO) per spartire i soldi senza sanzioni ritiro anticipato. Si può anche avere diritto a sponsale sostegno in pensione. coniugi divorziati o vedovi si qualificano per prestazioni di sicurezza sociale sul record di un coniuge.

Ahmad Faishal

Importante Lezioni finanziari Ogni lavoro per adulti dovrebbe imparare

A sviluppare queste abilità Money-gestione per ottenere le vostre finanze sotto controllo

Navigare nel mondo della finanza personale può essere schiacciante, anche per un adulto che ha un po ‘di esperienza nel mondo del lavoro. Con una pianificazione intelligente, una buona strategia e la comprensione delle nozioni di base si dovrebbe essere in grado di sviluppare le capacità di gestione del denaro è necessario per ottenere le vostre finanze sotto controllo. Qui ci sono alcune verità fondamentali della finanza personale che tutti dovrebbero essere a conoscenza.

1. Fissare obiettivi

Se non si dispone di una destinazione insieme a lavorare verso di esso può essere difficile trovare la motivazione per salvare.

Che si tratti di una casa avete tenuto d’occhio o la vostra pensione, definire con precisione questi obiettivi e capire quanto è necessario per salvare in modo da poter predisporre un piano per arrivarci.

2. Avviare il più presto come si può

Mai sentito parlare di interesse composto? Questo processo permette l’interesse sul vostro risparmio per guadagnare ancora di più l’interesse. Prima di iniziare a risparmiare per la pensione, più il tempo i vostri soldi deve crescere e sfruttare l’interesse composto. Il tempo è in realtà un potente vantaggio per i vostri investimenti in modo che aspettano solo pochi anni per iniziare a risparmiare può ridurre significativamente le dimensioni del vostro gruzzolo di pensionamento.

3. spendere meno di quello che fanno

E ‘incredibilmente facile in questo mondo consumer-driven a vivere al di sopra dei nostri mezzi, ma una buona regola è quella di cercare di salvare almeno il 15 per cento del suo reddito. Se lo trovate facile da spendere troppo provare pagare per cose come i vestiti e generi alimentari in contanti invece di una carta di credito o di debito.

Ritirare un importo fisso ogni mese aiuta a essere più consapevoli e fare scelte di spesa.

4. Creare un bilancio

I bilanci giocano un ruolo critico nel pagare il debito, controllare la spesa e rimanere in pista verso i vostri obiettivi. E ‘facile spendere un po’ di più qualche giorno di altri, ma se avete un budget in luogo o di impostare un limite di spesa giornaliera sarete in grado di regolare e compensare eventuali dimenticanze un altro giorno.

5. Mettete i vostri risparmi con il pilota automatico

Sono i vostri contributi di risparmio detratto automaticamente dal tuo stipendio tramite il piano di 401k e / o deposito diretto in un conto di intermediazione. Se si mettono da parte i soldi prima ancora di vedere che non mancherà.

6. Prendere sempre Free Money

Se il vostro datore di lavoro offre per abbinare una percentuale del vostro 401K contributo – e la maggior parte non – massimizzare il beneficio che contribuendo al limite partita datori di lavoro che offrono per abbinare il vostro contributo in genere farlo fino al 3-6 per cento del suo stipendio annuale.. Quindi, se si fanno $ 50.000 e il vostro capo corrisponde al tuo 401k fino al 5 per cento, essere sicuri di contribuire con $ 2.500 nel corso dell’anno.

7. Do not Go Casa Pazzo

Fare attenzione a non a un eccesso di acquistare quando lo shopping per una nuova casa. Un pagamento grande mutuo può davvero impostare indietro con i vostri risparmi. Provate a pensare a ciò che veramente bisogno di fuori della vostra casa in modo da avere la libertà di spendere per altre necessità.

8. Proteggersi

Un piano finanziario completamente completa comprende disposizioni per proteggere la vostra vita e il vostro futuro. Assicurazione sulla vita e la pianificazione sono fondamentali per rendere sicuro il vostro obbligo ai vostri cari è soddisfatta, anche dopo che te ne sei andato. Inizia lo shopping per l’assicurazione sulla vita il più presto possibile se non lo avete già.

9. Non lasciate che il World Financial intimidirlo

Il denaro guru Dave Ramsey ha osservato che “l’80 per cento della finanza personale è un comportamento” non è l’educazione. Contrariamente alla credenza popolare che non è necessario essere un esperto finanziario sul mercato azionario per iniziare a costruire il vostro portafoglio e la preparazione per il futuro. Tutto ciò che dovete fare è lavorare sulla costruzione di un piano solido che si impegnano a bastone e con nel corso degli anni.

Ahmad Faishal

Sono andato in pensione – ho ancora bisogno di assicurazione sulla vita?

5 domande per aiutarvi a vedere se avete bisogno di assicurazione sulla vita in pensione

Quando dico che qualcuno non hanno più bisogno di portare una polizza di assicurazione sulla vita, che spesso mi danno uno sguardo confuso. Poi dicono qualcosa del tipo: “Ma … Ho pagato in esso per tutto questo tempo. Non posso cancellarlo. Non ho ancora ottenuto nulla fuori di esso “.

In qualche modo noi non diciamo questo su altri tipi di assicurazione.

Prendiamo l’esempio di assicurare un veicolo da diporto. Assumere dopo dieci anni senza incidenti, si vende il veicolo ricreazionale.

Non si direbbe, “Ma io ho pagato nella mia politica per tutto questo tempo. Non posso cancellarlo.”

No, come un dato di fatto, si sarebbe probabilmente sentire abbastanza sollevato dal fatto che tu avessi dieci anni di sicurezza, e non ha mai avuto a che fare con franchigie o regolatori di reclami.

Assicurazione sulla vita è diversa, suppongo perché siamo tutti piuttosto attaccati alla nostra vita.

Quello che dovete ricordare è, per quanto strano possa sembrare, assicurazione sulla vita non è comprato per assicurare la vostra vita. Dopo tutto, sono sicuro che si sarebbe d’accordo, la tua vita non ha prezzo, e nessuna somma di denaro sarebbe sufficiente per assicurare esso. Ciò che l’assicurazione sulla vita è destinato ad assicurare è la perdita finanziaria, o difficoltà, che qualcuno avrebbe esperienza dovrebbe tua fine vita. Il più delle volte la perdita principale è assicurato è la perdita di reddito. Ciò significa che, una volta in pensione, se le fonti di reddito rimangono stabili indipendentemente dal fatto che si cammina su questa terra o no, quindi la necessità di assicurazione sulla vita non può più esistere.

Le seguenti cinque domande non solo aiuterà a determinare se hai ancora bisogno di assicurazione sulla vita, che ti aiutano anche a capire la quantità di assicurazione sulla vita potrebbe essere necessario, e che tipo possono essere giusto per voi.

1. Perché avete bisogno di assicurazione sulla vita?

Qualcuno sperimentare una perdita finanziaria quando si muore? Se la risposta è no, allora non avete bisogno di assicurazione sulla vita. Un buon esempio di questo sarebbe una coppia di pensionati con una costante fonte di reddito di pensione da investimenti e pensioni in cui hanno scelto un’opzione che paga il 100% al coniuge superstite.

Il loro reddito avrebbe continuato nella stessa quantità, a prescindere della morte di uno dei coniugi.

2. Volete assicurazione sulla vita?

Anche se non ci sarà alcuna perdita finanziaria considerevole esperienza dopo la tua morte, si può piace l’idea di pagare un premio ora in modo che la famiglia, o di un ente di beneficenza preferita, potranno beneficiare dopo la tua morte. Assicurazione sulla vita può essere un ottimo modo per pagare un po ‘di ogni mese, e lasciare una notevole quantità ad una causa di beneficenza, o ai figli, nipoti, nipoti, o nipoti. Può anche essere un buon modo per bilanciare le cose quando si è in un secondo matrimonio e bisogno di alcuni asset di passare ai tuoi figli e alcuni a un coniuge corrente.

3. Qual è la giusta quantità di assicurazione sulla vita?

Pensate alla vostra situazione e le persone che potrebbero subire una perdita finanziaria se si dovesse morire oggi. Che quantità di denaro avrebbe permesso loro di continuare senza provare una tale perdita? Potrebbe essere diversi anni di valore di reddito, o di un importo necessario per pagare un mutuo. Aggiungere la perdita finanziaria sul numero di anni che potrebbe verificarsi. Il totale può dare un buon punto di partenza su quanto assicurazione sulla vita sarebbe opportuno.

4. Fino a quando bisogno di assicurazione sulla vita

Qualcuno incorrere sempre una perdita finanziaria quando si passa via?

Probabilmente no. Naturalmente, se siete nel vostro picco anni guadagno quando si passa via, e si dispone di un non-lavoro o di basso reddito-guadagno coniuge, può essere difficile per il coniuge superstite di risparmiare abbastanza per una pensione confortevole. Ma una volta in pensione, il reddito familiare deve essere stabile, in quanto non sarebbe più dipendere su di voi di andare a lavorare ogni giorno. Se questa è la situazione, allora avete solo bisogno di assicurazione per coprire il divario tra oggi e il pensionamento.

5. Che tipo di assicurazione sulla vita Avete bisogno

Sarà la perdita finanziaria proiettata al vostro aumento di morte, o diminuzione, nel corso del tempo? La risposta può aiutare a determinare il tipo di assicurazione sulla vita si dovrebbe avere.

Quando la perdita finanziaria è limitata agli anni divario tra oggi e la pensione, quindi l’importo della perdita diminuisce ogni anno, come i vostri risparmi per la pensione si sviluppa più grande.

Un termine di assicurazione, o della politica temporanea, è perfetto per queste situazioni.

Ma se si possiede una fiorente piccola impresa, e avere un patrimonio netto più elevato, il vostro immobile potrebbe essere soggetto alle imposte immobiliari. Poiché il valore del vostro immobile si sviluppa, la passività fiscale potenziale diventa più grande. Questa perdita finanziaria aumenta nel corso del tempo.

In questo caso, una polizza di assicurazione sulla vita permanente, come ad esempio una politica universale o politica di tutta la vita, anche se più costoso, vi permetterà di mantenere l’assicurazione più a lungo, fornendo la vostra famiglia con denaro contante per pagare le tasse immobiliari, affinché la struttura non deve essere liquidati.

assicurazione permanente è anche la scelta giusta per qualsiasi politica di assicurazione sulla vita che si vuole essere sicuri che paga, anche se si vive ad essere 100. Un esempio potrebbe essere l’assicurazione sulla vita a beneficio di un ente di beneficenza, o per coprire le spese finali.

Situazioni in cui la vita di assicurazione è necessaria

Coppie nei loro anni di picco di guadagno, risparmiando per la pensione.
I pensionati che perderanno una parte sostanziale del reddito familiare in cui uno dei coniugi muore.
I genitori con i bambini non per adulti.
Famiglie con una grande tenuta, e la tenuta saranno soggetti a tassa di proprietà.
I proprietari delle aziende, partner commerciali e dipendenti chiave impiegati da piccole imprese.

Ahmad Faishal

10 tipi di carte di credito (e come usarli)

Ci sono centinaia di carte di credito sparsi in decine di emittenti di carte di credito. Il primo passo per la scelta di una carta di credito è la prima a capire il tipo di carta di credito che si desidera. I tipi di carte di credito sul fascia di mercato da quella di base o “plain vanilla”, senza fronzoli a carte premium con un sacco di vantaggi e benefici.

1. standard o “plain vanilla” carte di credito

le carte di credito standard sono a volte indicato come le carte di credito “plain-vanilla” perché offrono senza fronzoli o ricompense. Sono anche relativamente facile da capire. Si può scegliere questo tipo di carta di credito, se si desidera una scheda che non è complicato e non siete interessati ad accumulare premi.

La carta di credito standard permette di avere un equilibrio revolving fino ad un certo limite di credito. Credito viene utilizzato quando si effettua un acquisto e messa a disposizione di nuovo una volta che hai effettuato un pagamento. Una carica di finanza viene applicato ai saldi in essere alla fine di ogni mese. Le carte di credito hanno un pagamento minimo che deve essere pagato entro una certa data di scadenza per evitare sanzioni di mora.

2. Saldo Carte di Credito Bancario

Mentre molte carte di credito vengono con la capacità di trasferire i saldi, un trasferimento di carta di credito equilibrio è quella che offre un basso tasso introduttivo sui trasferimenti di equilibrio per un periodo di tempo. Se si vuole risparmiare denaro su un equilibrio alto tasso di interesse, un trasferimento di equilibrio è un buon modo per andare.

equilibrio trasferimento offre variare del tasso promozionale – alcuni sono a partire da 0% – e la lunghezza del periodo promozionale. Più basso è il tasso promozionale e più lungo è il periodo promozionale, il più attraente la carta è – ma avrete spesso bisogno buon credito per qualificarsi.

3. Rewards carte di credito

Proprio come indica il nome, premia le carte sono quelle che offrono ricompense sugli acquisti con carta di credito.

Ci sono tre tipi fondamentali di ricompense carte: cashback, punti, e viaggi. Alcune persone preferiscono la flessibilità di premi cashback, mentre altri come punti che possono essere convertiti in denaro o altra merce. premi di viaggio carte rimangono uno dei preferiti tra i viaggiatori frequenti a causa della possibilità di guadagnare voli gratuiti, soggiorni in hotel, e altri vantaggi di viaggio.

4. Carte di credito per studenti

carte di credito degli studenti sono quelli progettati appositamente per gli studenti universitari con la consapevolezza che questi giovani adulti spesso hanno poca o nessuna storia di credito. Un candidato di carta di credito per la prima volta in genere hanno un tempo più facile ottenere approvato per una carta di credito studente di un altro tipo di carta di credito.

carte di credito degli studenti possono venire con vantaggi aggiuntivi come ricompense o basso tasso di interesse sui trasferimenti di equilibrio, ma queste non sono le caratteristiche più importanti per gli studenti in cerca di prima carta di credito. Gli studenti in genere devono essere iscritti ad un organismo accreditato di quattro anni all’università per essere approvato per una carta di credito studente.

5. carte Charge

carte di credito non hanno un limite di spesa prefissato e saldi devono essere pagati in pieno alla fine di ogni mese. carte di credito in genere non hanno una carica di finanza o di pagamento minimo in quanto il saldo deve essere pagato per intero. I ritardi di pagamento sono soggetti ad una tassa, le restrizioni di carica, o la cancellazione della carta a seconda del contratto di carta.

In genere bisogno di avere una buona storia di credito per beneficiare di una carta di pagamento.

6. carte di credito garantito

carte di credito garantiti sono un’opzione per le persone che non hanno una storia di credito o che hanno danneggiato credito. carte garantiti richiedono un deposito di sicurezza per essere collocato sulla scheda. Il limite di credito su una carta di credito garantito è tipicamente pari al deposito effettuato sulla carta, ma potrebbe essere più in alcuni casi. Sei ancora tenuti a effettuare i pagamenti mensili sul saldo della carta di credito garantito. Scopri recensioni relative alle carte di credito più garantiti.

7. Carte di credito Subprime

carte di credito subprime sono uno dei peggiori prodotti di carte di credito. Queste carte di credito sono orientati verso i candidati che hanno una cattiva storia di credito e in genere hanno alti tassi di interesse e le spese. Mentre l’approvazione è spesso rapido, anche per quelli con cattive di credito, i termini sono spesso confuse. Il governo federale ha fatto le regole per quanto riguarda l’importo delle tasse subprime emittenti di carte di credito possono caricare, ma le emittenti di carte spesso cercare scappatoie e modi per aggirare queste regole.

Nonostante la scarsa attrattiva delle carte di credito subprime, alcuni consumatori continuano a richiedere le carte perché non possono ottenere credito altrove.

8. Carte prepagate

Le carte prepagate richiedono il titolare della carta per caricare il denaro sulla carta prima che la carta può essere utilizzata. Gli acquisti vengono ritirati dal saldo della carta. Il limite di spesa non rinnova fino più soldi viene caricato sulla carta.

Le carte prepagate non hanno spese di finanza o pagamenti minimi in quanto il saldo è ritirato dal deposito. Queste carte non sono in realtà carte di credito, e non direttamente aiutano a ricostruire il tuo punteggio di credito. Le carte prepagate sono simili alle carte di debito, ma non sono legate a un conto corrente.

9. Carte scopo limitato

carte di credito scopo limitato possono essere utilizzati solo in posizioni specifiche. carte scopo limitato sono usati come carte di credito con un importo minimo di pagamento e finanza. Conservare le carte di credito e carte di credito del gas sono esempi di carte di credito scopo limitato.

10. carte di credito Business

carte di credito aziendali sono progettati specificamente per uso aziendale. Essi forniscono gli imprenditori con un metodo facile di mantenere attività e operazioni personali separata. Ci sono carte di credito aziendali e di carica standard disponibili.

La vostra storia di credito personale è utilizzato anche per una carta di credito aziendale – emittente della carta di credito ha ancora bisogno di tenere un conto individuale per il saldo della carta di credito.

Ahmad Faishal