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La strategia perfetta per gli investimenti

La strategia perfetta per gli investimenti

Con tutti i programmi televisivi, libri, blog, studi accademici, e tutto il resto dedicato al tema degli investimenti, sarebbe ragionevole pensare che, con la ricerca sufficiente, è possibile creare la strategia di investimento perfetto che massimizza le probabilità di ottenere i migliori rendimenti possibili.

L’esatto giusto mix di azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento, nelle esatte percentuali giuste, collocato esattamente i conti giusti.

Nella mia professione ho visto un sacco di gente farsi prendere in questa ricerca per l’investimento perfetto, e come ben intenzionato come può essere, porta in genere ad uno dei due risultati indesiderati:

  1. Analisi paralisi:  La costante incertezza attorno al quale le decisioni sono “migliore” non permettono di mai di prendere qualsiasi decisione a tutti.
  2. Armeggiare costante:  senza fine la ricerca porta a continue scoperte di nuove strategie d’investimento, che porta ad armeggiare e costanti continui cambiamenti nel vostro piano di investimenti che impediscono qualsiasi progresso a lungo termine.

La verità su investire è, per certi versi, molto meno soddisfacente che l’idea della strategia perfetta. Ma può anche alleviare un sacco di stress e ansia, e, se inteso correttamente, può portare a molto meglio (anche se imperfetta) risultati.

The Perfect Investment Elusive

La verità è che non v’è, assolutamente, un investimento perfetto là fuori. C’è qualcosa che fornirà i rendimenti migliori rispetto a tutto il resto sopra la linea temporale di investimento personale.

Il problema è che è impossibile sapere di cosa si tratta. Il futuro è imprevedibile con qualsiasi grado di precisione, il che significa che non c’è nessuno che può dire in anticipo quale strategia di investimento sorpasserà tutti gli altri.

Per dirla in un altro modo, non importa quello che fai, è una certezza virtuale che sarete in grado di guardare indietro e trovare altre strategie di investimento che avrebbero risultati migliori.

E ‘meglio accettare che ora e dimenticare l’idea di perfetta. Perché il rovescio della medaglia è che non è necessario l’investimento perfetto per avere successo.

Tutto ciò che serve è qualcosa che è abbastanza buono per aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi.

La creazione di un ‘Good Enough’ Piano di investimenti

La buona notizia è che, mentre la perfezione è impossibile, “abbastanza buono” è abbastanza semplice. Ci sono una manciata di principi di investimento che hanno dimostrato di lavorare e sono relativamente facili da implementare.

I seguenti passaggi, mentre imperfette, sono il vero modo per massimizzare le vostre probabilità di successo degli investimenti.

1. Risparmiare denaro

Alla fine le scelte di investimento e rendimenti che forniscono inizieranno alla materia. Ma per la prima decade-più della tua vita dell’investimento, l’importanza dei rendimenti è sminuito dal l’importanza del vostro tasso di risparmio.

Anche se non avete idea di quello che stai facendo e capita di scegliere gli investimenti terribili, si sta impostando te stesso per il successo a lungo termine salvando presto e spesso. Tali contributi si sommano, eventualmente fornendo una base su cui possono essere guadagnati rendimenti reali.

2. Utilizzare con agevolazioni fiscali Accounts

Naturalmente, si vuole che il denaro si sta salvando per essere messo a buon uso, e il modo più semplice per farlo è quello di massimizzare i conti con agevolazioni fiscali disponibili.

Conti come 401 s (k) e IRA consentono il vostro denaro di crescere senza essere gravata da imposte, il che significa che può crescere più velocemente di quanto sarebbe in altri conti.

3. minimizzare i costi

Il costo è il miglior singolo predittore di rendimenti futuri, con minori costi e le spese che portano a rendimenti migliori. Meno si paga, più si ottiene.

E la buona notizia è che il costo è un fattore che è direttamente sotto il vostro controllo.

4. trovare un equilibrio

Una buona strategia di investimento ha un mix di alto-rischio, gli investimenti più elevato ritorno come azioni, e basso rischio, investimenti a basso rendimento come le obbligazioni in modo da poter sia crescere e proteggere i vostri soldi allo stesso tempo.

Questo è uno dei luoghi la gente si sgambetto: alla ricerca del perfetto equilibrio. Permettetemi di essere l’uno per dirvi che non esiste, in modo da poter dimenticare questo.

Ma si può assolutamente trovare un equilibrio che è ben all’interno della “abbastanza buono” range.

5. I fondi Usa Indice

fondi indicizzati sono stati indicati più e più volte a sovraperformare i fondi a gestione attiva, e farlo con costi inferiori. Fanno anche incredibilmente facile per diversificare gli investimenti e per trovare il giusto equilibrio tra rischio e rendimento.

Nulla è garantito, ma l’evidenza mostra che l’utilizzo di fondi indice aumenta le vostre probabilità di successo.

6. rimanere coerenti

Non importa quale gli investimenti si sceglie, ci saranno un sacco di alti e bassi lungo la strada. Sentirete anche su altre strategie di investimento che sembrare attraente, e alcuni che si sentono come “non può mancare” opportunità.

Il vostro compito è quello di ignorare il rumore e aderire al vostro piano. Fino a quando si seguono i principi di cui sopra per implementare un “abbastanza buono” piano di investimenti, non ci dovrebbe essere bisogno di molto per il cambiamento a meno che non ci sia un cambiamento significativo nei vostri obiettivi o circostanze.

Come Warren Buffett ha detto una volta: “Letargo confinante con la pigrizia resta la pietra angolare del nostro stile di investimento.”

Quando si ha il coraggio di accontentarsi di “abbastanza buono”, è possibile sedersi e lasciare che i vostri investimenti fare il lavoro. Esso non può essere perfetto, ma è molto meglio che l’alternativa.

Come utilizzare una carta di debito in linea

Come utilizzare una carta di debito in linea

Se le carte di debito sono una novità per voi, non può (ancora) saper usare uno. E ‘più facile di quanto si pensi. Parleremo alcuni esempi di base al di sotto, e avrete una chiara idea di come utilizzare la tua carta in pochissimo tempo.

Come utilizzare una carta di debito

Le carte di debito possono essere utilizzati per il pagamento quasi ovunque che le carte di credito sono accettate. Che include ristoranti, commercianti, rivenditori online, e organizzazioni governative. Ci sono alcune eccezioni, ma per la maggior parte, è facile come strisciare la carta di credito al momento del check out (o in caso di pagamento on-line, digitando il numero della carta).

Basta eseguire la banda magnetica nera sul retro della carta attraverso la macchina di carta (o immergere il chip intelligente, se ne avete uno), e firmare per la transazione, se necessario.

In alcuni stabilimenti, si paga con la carta di debito consegnandola ad un dipendente che verrà eseguito attraverso un lettore di schede per voi. Mentre conveniente, la pratica è anche rischioso, così si dovrebbe solo consegnare la vostra carta a qualcuno di cui ti fidi: chiunque abbia la tua carta in loro possesso possono copiare le informazioni dalla scheda, e utilizzare tali informazioni per fare acquisti fraudolenti sul tuo conto.

Come utilizzare una carta di debito presso uno sportello automatico

Le carte di debito possono essere utilizzati per ottenere denaro dal tuo conto corrente presso un bancomat (ATM). Per fare questo, inserire la scheda nel lettore di schede del bancomat. Se non siete sicuri di come la carta va in, cercare un diagramma che sembra simile alla scheda. Esso indicherà quale lato va su, e da che parte deve essere rivolto verso sinistra o destra (cercare qualcosa di simile alla striscia nera sul retro della carta).

Una volta che l’ATM ha letto la scheda, verrà richiesto di inserire il tuo numero di identificazione personale (PIN). Digitare il codice PIN e di bloccare la mano alla vista (non si vuole nessun altro per vedere che cosa si digita a questo punto). Quindi, seguire le istruzioni sullo schermo per effettuare prelievi, visualizzare il saldo, o il trasferimento di denaro.

Se è stato necessario inserire la carta di debito nella macchina e ha tenuto sulla scheda, assicurarsi di attendere fino a quando la carta viene restituito a voi prima di allontanarsi.

Come utilizzare una carta di debito in linea

Se stai pagando per qualcosa online, è possibile in genere utilizzare la carta di debito come se fosse una carta di credito. Non è necessario specificare che si desidera utilizzare una carta di debito (basta selezionare l’opzione “pagare con carta di credito”). Inizia indicando il tipo di carta di cui si dispone: Visa o MasterCard, per esempio. Poi, digitare il numero di 16 cifre sulla parte anteriore della vostra carta di debito. Avrete anche di inserire la data di scadenza, che potete trovare dopo le parole “buon passaggio” o “valida fino al.”

Si può anche essere richiesto per un CCD, CVV, o il codice di sicurezza simili. Si tratta di un codice a tre o quattro cifre che aiuta a dimostrare che si è autorizzati a utilizzare la carta. Questo codice può essere trovato sul retro della maggior parte delle schede verso destra lontano (spesso stampato sulla carta con l’inchiostro nero dopo il numero della carta). Sulle carte American Express, il codice è sul fronte della carta (di nuovo, in inchiostro nero all’estrema destra).

Per utilizzare una carta di debito online, è necessario conoscere l’indirizzo di fatturazione corretto legata a quella della carta. Con la maggior parte carte di debito, questo è il tuo indirizzo di casa. Tuttavia, si possono avere difficoltà ad usare carte di debito prepagate, se non si sa quale indirizzo da utilizzare.

Se si prevede di effettuare i pagamenti on-line, assicurarsi che il computer non mancherà di tenere i ladri di rubare i dati della carta. Mantenete il vostro software di sicurezza aggiornato, e utilizzare solo la tua scheda su siti ritenuti attendibili. Si dovrebbe anche controllare per assicurarsi che i dati della carta verrà inviata tramite una connessione sicura quando lo shopping online.

Come utilizzare una carta di debito prepagata

Le carte prepagate sono molto simili a carte di debito bancarie rilasciato tradizionali. La differenza principale è che non sono collegati al vostro conto bancario. Invece, essi sono legati a un pool di denaro a vostra disposizione. Nella maggior parte dei casi, è possibile utilizzare una carta di debito prepagata, come se si trattasse di qualsiasi altra carta – fino a quando si dispone di fondi sufficienti a disposizione, nessuno sta andando a prendersi cura che si dispone di una carta prepagata.

Si potrebbe eventualmente utilizzare il backup di tutti i fondi disponibili sulla vostra carta di debito prepagata.

A quel punto, alcune carte consentono di “ricaricare” e aggiungere fondi alla scheda. Il processo di ricarica varia da scheda a scheda (potrebbe essere necessario andare in un negozio e pagare in contanti, o si potrebbe trasferire fondi dalla tua banca).

Se avete intenzione di utilizzare una carta di debito prepagata, tenere d’occhio le tasse da pagare. Queste carte sono in genere (ma non sempre) più costoso di carte di debito emessi dalle banche.

Si dovrebbe utilizzare una carta di debito o carta di credito?

Le carte di debito rendono facile per effettuare pagamenti. Tuttavia, quando si tratta di carte di debito che sono collegati al tuo conto corrente, c’è qualche rischio in questione: quella carta è collegato direttamente al vostro conto bancario. Se la scheda è stato rubato (o se qualcuno ruba i dati dalla scheda), il tuo conto corrente potrebbe ottenere drenato da un ladro. Gli utenti sono protetti – fino a quando si segnalare il problema alla tua banca immediatamente – ma un conto bancario temporaneamente vuoto può causare stress e altri problemi.

Se che vi riguarda, è possibile utilizzare una carta di credito per il giorno per giorno e lo shopping online invece di usare la carta di debito. Le carte di credito hanno più protezione dei consumatori, e – cosa più importante – il denaro non lascia il tuo conto in banca prima di venire a conoscenza di eventuali problemi. Basta pagare l’intero saldo della carta di credito in pieno ogni mese (se si stesse utilizzando una carta di debito prima, non erano il prestito in ogni caso), e si può evitare spese per interessi.

A partire Collegio di risparmio quando i vostri bambini sono più grandi

A partire Collegio di risparmio quando i vostri bambini sono più grandi

E ‘il buon senso se si sa molto a tutti di investire e di finanza personale. Se avete intenzione di risparmiare per l’istruzione universitaria dei propri figli, la cosa migliore che puoi fare è iniziare presto – il più presto possibile.

La ragione è semplice – è tutta una questione di potere degli interessi composti. Quando si salva soldi per il futuro, si guadagna un ritorno, e se si sta scegliendo di reinvestire quei ritorni, accelera.

Se si mette via $ 100 ad interesse del 7%, per esempio, si trasforma in $ 107, dopo un anno, ma dopo un altro anno avete $ 114.49 – hai guadagnato $ 7.49 invece di $ 7 in quel secondo anno. Dopo tre anni, avete $ 122.50 – nel terzo anno che hai guadagnato $ 8.01 invece di $ 7.49. Si continua ad andare e venire così, anno dopo anno in crescita – durante il diciottesimo anno, si guadagna $ 22.11 da solo, appena seduto lì.

Se si mette da parte $ 100 presso rendimento annuo del 7% e fare altro che aspettare 18 anni, sarà un valore di $ 338 quando si va a ritirarla.

Ma cosa succede se non si può – o non – cominciare a risparmiare per l’istruzione universitaria del vostro bambino quando sono molto giovani? Che cosa succede se non si inizia a risparmiare fino all’età di 10, dando loro solo otto anni fino al college?

Beh, se si mette da parte $ 100 presso rendimento annuo del 7% e fare altro che aspettare 8 anni, sarà la pena di soli $ 171,80.

Vedi la differenza? Basta attendere 10 anni per mettere via che $ 100 costa il bambino $ 166.20 del reddito degli investimenti.

E ‘ovviamente una grande idea per iniziare a risparmiare giovane se si sta andando a salvare, ma cosa fare se questo non è un’opzione?

Che cosa se si rese conto che il vostro bambino è di otto e di colpire le note alte sulle loro test standardizzati e portando a casa pagelle stellare e il gioco è rendendosi conto che il college, probabilmente ha bisogno di essere nel futuro di questo ragazzo e come hai intenzione di pagare per questo?

Che cosa succede se il vostro bambino è 10 e finalmente ottenuto un buon lavoro, un vero e proprio buon lavoro, e ora avete il respiro per salvare per cose come il college per la prima volta?

Cosa fare se non si ha il vantaggio di tutto quel tempo l’interesse composto?

Ecco il piano di gioco.

Salvare ciò che si può, A partire Now

Aprire un piano di risparmio 529 college per il vostro bambino (qui è un grande confronto di vari piani) e iniziare a risparmiare ora piuttosto che dopo. Farlo oggi, sul serio.

Basta aprire l’account, impostare il vostro bambino come beneficiario, quindi impostare tale account per prelevare automaticamente un po ‘dal vostro conto corrente ogni mese. Anche $ 20 è bene – tutto ciò che può permettersi. Basta iniziare ora.

Non deve essere un sacco. Ha solo bisogno di essere quello che può permettersi, e ha bisogno di iniziare il più presto possibile.

Inizia mettendo alcuni ‘doni’ tale account

Quando arriva il momento per dare del regalo, fare in modo che almeno una parte del loro dono è un ulteriore contributo a tale account.

È possibile farlo in modo divertente in modo che i vostri bambini si rendono conto che cosa stanno essere dato. Ad esempio, si può dare loro una fotocopia ingrandita di un $ 20 o $ 50 o di un disegno di legge di $ 100 e scrivere su di esso, “Questo è stato messo in vostri risparmi per il college”, e poi avvolgere quel foglio in una scatola camicia con un foglio di carta velina. Anche se non sarà qualcosa che sono incredibilmente eccitati in questo momento, si ricorderanno quei doni più tardi, quando si rendono conto di avere un prestito di studio che è migliaia di dollari in meno, e che continueremo a ricordare quando hanno avuto molto più piccoli pagamenti di prestiti agli studenti quando sono un adulto.

Si può anche incoraggiare altri parenti per fare la stessa cosa. Lasciate che i parenti sanno che avete aperto un collegio conto di risparmio per il vostro bambino e dare loro le informazioni necessarie per loro di contribuire. Invita loro di fare la stessa cosa – possono fisicamente dare al bambino un fotocopiato $ 10 disegno di legge o qualsiasi altra cosa con qualche dono modesto che si godranno in questo momento.

Appoggiarsi altre opzioni di finanziamento

E ‘importante ricordare che pagare per il college non è solo un mix di quello che hai salvato e prestiti agli studenti. Ci sono molte altre opzioni che il vostro bambino può utilizzare quando sono pronti per andare a scuola.

Per esempio, molte scuole offrono borse di studio di vario genere agli studenti in arrivo in base alle esigenze finanziarie e di merito. Se vi trovate in una situazione in cui si tratta di una vera e propria lotta per salvare, è possibile che la scuola offre al bambino una borsa di studio che si occupa di alcuni dei costi della scuola. Non dare per scontato che tutto sarà sotto forma di prestiti.

Allo stesso tempo, il bambino può fare domanda per borse di studio in modo indipendente. Anche in questo caso, se si è in una situazione di bisogno-based, che è un motivo comune per lottare con i risparmi per il college, ci sono molte borse di studio per i quali il vostro bambino potrebbe essere ammissibili.

Il vostro bambino potrebbe anche voler distogliere una parte di qualsiasi reddito che guadagnano in alta scuola per il proprio futuro collegiale. Mentre sono a casa, è molto probabile prendendo cura di spese come cibo e riparo e abbigliamento funzionale, in modo che dovrebbe essere in grado di incanalare una parte del loro reddito per risparmi per il college.

Guardate Opzioni altri istruzione e la carriera

Se stai iniziando un risparmio in un secondo in ritardo e se non si può contribuire grandi quantità, si deve ancora salvare, ma si dovrebbe tenere gli occhi su altre opzioni oltre a un’esperienza tradizionale collegio di quattro anni, in cui i soldi che sono in grado di salvare avrà un impatto più grande.

Per cominciare, il bambino può desiderare di esplorare frequentare un college per un anno o due in cui si prendono cura delle esigenze di istruzione generale e davvero affinare in su ciò che vogliono a che fare con la loro vita prima di passare ad una scuola di quattro anni per finire il loro formazione scolastica. Crediti a livello di college sono poco costosi e di solito trasferiscono direttamente a molte scuole di quattro anni e università. E ‘un ottimo modo per tagliare il costo del collegio, mentre ancora a guadagnare quel grado di quattro anni.

Il vostro bambino può anche prendere in considerazione scuola professionale . Scuole professionali offrono un percorso direttamente in un commercio di qualche tipo, che offre in genere un viale in un percorso di carriera ben pagato per il vostro bambino senza la spesa di una scuola di quattro anni. Molte carriere centro attorno a un programma di scuola professionale, compreso il lavoro elettrico, idraulico, gestione della costruzione, manutenzione degli aerei, la lavorazione, il lavoro HVAC, e molti altri campi.

scuola professionale richiede generalmente molto meno tempo di quanto un’università di quattro anni e di solito pone le persone direttamente in una sorta di programma di apprendistato dove imparano i pro ei contro di esercizio di un’attività commerciale in modo professionale. Il costo totale di scuola professionale è di gran lunga meno di una scuola di quattro anni, troppo, e 529 risparmio di solito può essere applicata al commercio lezioni di scuola.

Essi possono anche avere altre opportunità direttamente dopo il liceo, soprattutto se hanno un lavoro solido e non hanno capito bene cosa vogliono fare. Se scelgono di aspettare un anno o due prima di iniziare la loro formazione in modo che siano certi di quello che vogliono fare (un “anno sabbatico”), questo dà loro risparmi per il college un altro anno per crescere.

Non cadere nella mentalità che l’unica strada accettabile dopo il liceo si trova direttamente in una scuola di quattro anni.

Essere di supporto durante l’università

Un altro metodo per ridurre la necessità di risparmi durante gli anni del college è quello di incoraggiare il bambino a frequentare una scuola vicino a dove si vive e quindi fornire il “vitto e alloggio” quota parte del costo del college direttamente. Il vostro bambino continua a vivere a casa e si continua a fornire cibo, vestiti e altre necessità di base. In questo modo, le uniche spese per il college sono le tasse scolastiche e materiale didattico.

Ovviamente, questa non è una soluzione perfetta per tutte le famiglie. E ‘trilli gli studenti a scegliere una scuola che è più vicino a casa di convenienza finanziaria, piuttosto che la scelta migliore in assoluto per il loro futuro scolastico.

In sostanza, il più delle spese giorno per giorno di vivere come uno studente di college indipendente che si può prendere come un genitore per il vostro bambino, i prestiti agli studenti meno Dovranno affrontare e tanto meno di un problema vostro ritardo iniziare a risparmi per il college sarà.

Pensieri finali

La cosa importante da ricordare è questa: non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per il college per il vostro bambino. Si può sempre cominciare a risparmiare, anche se la data è in ritardo, e ogni dollaro conta.

Il vostro aiuto con il college non inizia e finisce con quanto hai salvato, neanche. Ci sono molti modi per fare una grande differenza finanziaria con le loro scuole superiori scelte scolastiche e professionali postali.

In bocca al lupo!

Come assicurarsi che voi e il vostro partner sono finanziariamente compatibile

Come assicurarsi che voi e il vostro partner sono finanziariamente compatibile

Amore e romanticismo riempiono l’aria, ma alla fine, è il momento di ottenere reali.

Se state pensando di diventare serio con il vostro altro significativo, si sta andando ad avere per parlare di soldi. Idealmente, si dovrebbe avere questa conversazione prima che poi.

Se voi e il vostro altro significativo sono finanziariamente compatibile, è meglio che si capisce questo ora piuttosto che lungo la strada.

Ecco alcune delle cose che si dovrebbero tenere a mente durante la navigazione la strada difficile delle relazioni e delle finanze.

1. Capire la vostra personalità finanziari

Alcune persone sono risparmiatori naturali. La frugalità viene facile per loro e trovare un po ‘doloroso per parte con i loro sudati soldi.

Altri sono spendaccioni naturali. Hanno la sensazione che il denaro può essere meglio apprezzato quando scambiato per beni e servizi, e hanno un atteggiamento finanziaria che sporge verso vivere nel momento.

Alcune persone sono eccitate da rischi finanziari, come la realizzazione di importanti investimenti, mentre gli altri sono terrorizzati dalla possibilità di perdita e preferiscono tenere i loro soldi in modo sicuro in un CD.

Qual è la tua tendenza finanziaria e che cosa è la tendenza del vostro coniuge o altro significativo? Faresti meglio a scoprire e veloce.

Avere una conversazione circa sia la spesa e le abitudini di investimento. Gli opposti si attraggono, ma è a voi per fare in modo che continuino a vivere felici e contenti.

2. discutere i vostri obiettivi

Forse uno di voi vuole andare in pensione all’età di 40 anni, mentre l’altro vuole vivere in un mega-villa e guidare una BMW.

Se i due di voi hanno obiettivi contrastanti, siete dentro per un mondo di guai. Parlare di vostra visione per la vostra vita un anno, due anni, cinque anni, 10 anni, e 40 anni nel futuro.

Dove vuoi vivere? Che cosa si vuole usare l’auto? Vuoi essere ancora lavorando o no, e se sì, che cosa ti piacerebbe fare?

La maggior parte di tutti, quanti soldi hai intenzione di bisogno di fare tutti questi sogni in realtà? Discutendo i vostri obiettivi, avrete una tabella di marcia per come ti allocare le bollette tempo, energia, e dollaro limitate.

3. Talk About debito

Fa uno o entrambi di voi hanno alcun debito attuale? Da dove è venuto da e è indicativa dei possibili profili eccesso di spesa?

Se uno di voi ha prestiti agli studenti che stanno dando i suoi frutti e nessun debito aggiuntivo, per esempio, non si può avere molto di cui preoccuparsi. Le probabilità sono voi già avere buone abitudini finanziarie e siete sulla strada giusta.

Se, tuttavia, uno di voi ha un sacco di debito della carta di credito e non riesco a smettere di aggiungere a questo equilibrio, la carica pasti al ristorante e bottiglie di liquore a credito, allora si può avere alcuni problemi importanti da coprire.

Quali sono i tuoi debiti correnti, e oltre a questo, qual è il vostro atteggiamento nei confronti del debito? Scopri e veloce.

4. Che tipo di impresa o di rischi di investimento fare ognuno di voi vuole fare?

Forse una persona sogna di aprire una panetteria o avviare la propria attività di consulenza, mentre gli altri sogni di diventare un investitore immobiliare.

Quali obiettivi che ognuno di voi vuole perseguire? Quanto rischio saranno coinvolti? Quanti soldi saranno necessari?

Come preparato sei per questi sforzi? Quando si vuole lanciare questi sforzi, e quale sarà la vostra strategia di uscita, se necessario?

Mentre si dovrebbe prendere decisioni basate su speranza piuttosto che di paura, è bene mantenere un piano strategico in mente.

Avere queste conversazioni con il vostro altro significativo in modo da poter fare in modo che in denaro, come nella vita, si cammina verso il tramonto insieme.

Quando è sicuro per chiudere una carta di credito?

Quando è sicuro per chiudere una carta di credito?

Si lavora duramente per mantenere buoni punteggi di credito, ma la verità è che anche un solo errore apparentemente innocente ha il potenziale per annullare i vostri sforzi. errori di credito come ritardi nei pagamenti, conti di raccolta, o gravare sulle vostre carte di credito possono trasformare rapidamente le tue precedenza impressionanti punteggi di credito in qualcosa di molto meno attraente. Ciò significa che i tassi di interesse più elevati sui prestiti futuri, che possono aggiungere fino a migliaia di dollari in più pagate per interessi.

La chiusura vecchi conti di carte di credito è un altro errore del credito che ha il potenziale per abbassare voi punteggi. Ma, non è una garanzia che sta per accadere. Se si dispone di un conto di carta di credito che si desidera o necessità di chiudere, ci sono precauzioni che si possono prendere per proteggere i punteggi di credito, pur se stessi liberarsi di un account non desiderato.

Perché Chiusura carte di credito può danneggiare il vostro punteggio di credito

C’è un mito di credito piuttosto testarda circa l’impatto della chiusura di un conto di carta di credito e che cosa significa per i tuoi punteggi. Il mito è che quando si chiude una vecchia carta di credito, si perde il vantaggio dell’età del conto.

modelli di credit scoring come FICO e VantageScore effettivamente considerano l’età del tuo conto più antica e l’età media dei vostri conti nel calcolo i tuoi punteggi di credito. Tuttavia, la chiusura di un conto non rimuove la sua storia – tra cui la sua età – dai rapporti di credito.

Non solo la storia di un conto chiuso rimanere in rapporti di credito, ma i modelli di credit scoring continuerà a considerare l’età del conto pure. E, ancora meglio, un conto chiuso continua a invecchiare. Quindi, se si chiude un periodo di cinque anni, carta di credito oggi … in 12 mesi che sta per essere un sei-anno-vecchia carta di credito.

Ora che abbiamo sfatato il mito, ecco la vera ragione per cui la chiusura quel vecchio conto della carta di credito potrebbe danneggiare il vostro punteggio: modelli di scoring di credito considerano il rapporto tra i saldi ei limiti di credito sui conti della carta di credito. Più in particolare, i modelli di credit scoring calcola il rapporto di utilizzazione girevole o, in altre parole, quanto del vostro credito disponibile si utilizzano sotto forma di carta di credito saldi.

Il rapporto viene calcolato sommando i saldi sul tuo plastica e dividendo il numero per la somma di tutti i limiti di credito – anche su schede ancora aperte che non stai utilizzando. Ciò significa che anche se non si sta usando una scheda, il limite di credito non utilizzata sta contribuendo a mantenere tale rapporto minor utilizzo. Se si chiude l’account, perderai immediatamente il valore del limite di credito non utilizzate, e il vostro punteggio sarà probabilmente andare giù da una certa quantità. È per questo che si legge spesso articoli sui pericoli di chiusura conti di carte di credito.

Perché potrebbe essere necessario chiudere una carta di credito

Nella maggior parte dei casi, non è consigliabile per chiudere un conto carta di credito non utilizzate a causa del potenziale impatto negativo sul tuoi punteggi di credito. A meno che sia veramente necessario, probabilmente si dovrebbe lasciare i vostri account di carta di credito aperta.

Vi sono, tuttavia, eccezioni a tale regola.

Potrebbe essere necessario chiudere un conto di carta di credito congiunta dopo una separazione. Un altro caso in cui si può decidere di chiudere un conto di carta di credito potrebbe essere quando si dispone di una scheda nel vostro portafoglio con una quota annuale poco attraente. E si può provocare la chiusura accidentale di un account non usando la carta per un certo periodo di tempo prolungato. emittenti di carte odiano inattività, perché l’inattività significa assenza di ricavi.

Come chiudere un vecchio conto carta di credito modo più sicuro possibile

Indipendentemente dalla vostra ragione per la chiusura di un conto di carta di credito, con una corretta pianificazione può essere possibile farlo con poco o nessun danno punteggio di credito.

Ricordate, la vera ragione per la chiusura di un vecchio account potrebbe danneggiare i tuoi punteggi di credito perché la chiusura del conto potrebbe aumentare il vostro rapporto di utilizzazione girevole. Tuttavia, se tutte le carte di credito hanno già $ 0 saldi, quindi la chiusura di un account inutilizzato non aumenterà il rapporto di utilizzazione. Pertanto, la chiusura del tuo account probabilmente avrà alcun impatto sui tuoi punteggi di credito in questa situazione.

Giusto per essere sicuri, se siete veramente impegnati per la chiusura di un conto di carta di credito si dovrebbe pensare la tempistica. Non chiudere la scheda, se stai pensando di richiesta di un prestito o di un’altra carta. Attendere che si chiude sul prestito e poi chiudere il conto. In questo modo si salva alcuna caduta di potenziale cliente per il dopo che hai già approvato.

5 moneta cattiva abitudini è necessario chiudere al più presto

5 moneta cattiva abitudini è necessario chiudere al più presto

Anche se avete le migliori intenzioni, è ancora possibile trovare te stesso sempre nei guai con i vostri soldi. Soprattutto se siete caduti in una di queste abitudini di denaro pericolosi.

Se siete stati alle prese con le vostre finanze, dare un’occhiata a questa lista per assicurarsi che non stai sabotando te stesso con queste cattive abitudini.

1. Impulse acquisti

gli acquisti di impulso sono tutti di emozione. Si vede una vendita non si vuole perdere, o un oggetto che si desidera avere immediatamente.

Si salta a comprarlo prima di pensare razionalmente se si ha realmente bisogno o può permettere.

Per contenere la spesa impulso, sforzatevi di aspettare un certo periodo (che potrebbe essere un giorno o 30) prima di tirare il grilletto su un acquisto. Essa vi darà il tempo di pensare alla tua decisione, e le probabilità sono vi renderete conto che non è necessario, dopo tutto.

2. Non Budgeting

Non sarai mai rimanere a galla finanziariamente non importa in realtà sempre avanti, se non si dispone di un bilancio in atto e sapere come attenersi ad esso.

Un bilancio permette di vedere quanti soldi si sta portando e dove sta andando tutto. Vi permette di apportare modifiche che consentono di risparmiare più soldi e evitare di andare in rosso ogni mese.

Budgeting non deve essere un grande lavoro di routine. Iscriviti con un programma come menta che rileva automaticamente la vostra spesa per voi. Tutto quello che dovete fare è pop nella vostra dashboard ogni giorno per assicurarsi che vi trovate in pista ed effettuare le modifiche necessarie.

3. Basandosi sulle carte di credito

A meno che non siete in grado di pagare il saldo off in pieno ogni mese, utilizzando carte di credito è una delle peggiori cose che si possono fare per le vostre finanze. Soprattutto se si sta utilizzando loro di vivere al di sopra dei vostri mezzi.

Ogni dollaro si mette su una scheda vi costerà molte volte di più in interessi. Si potrebbe spendere anni della tua vita e migliaia di dollari pagando giù gli acquisti che non ricordo nemmeno fare.

Nessun acquisto è così importante che vale la pena.

4. L’amore di convenienza

Ogni tanto in tanto, un acquisto convenienza può essere una bella festa, o un’eccezione necessaria se siete in una grande fretta. Ma se vi trovate regolarmente fare acquisti di convenienza, sei solo di essere pigro. Convenienza vi costerà.

Smettere di ottenere fast food ogni giorno e imparare a fare un paio di pasti di base alla rinfusa che si può godere per tutta la settimana. Smettere di comprare un latte costoso sulla strada nel mondo del lavoro ogni mattina e alzarsi 5 minuti prima per preparare una tazza a casa. Un po ‘di lavoro supplementare da parte vostra potrebbe finire risparmiando tempo grande.

5. Personal Vices

Sì, questo include “vizi” tradizionali come bere, fumare, e il gioco d’azzardo. Ma include anche i vizi meno evidenti come mangiare fuori modo troppo o di essere uno shopaholic. In pratica, tutto ciò che tenta di spendere ingenti somme di denaro che sa che non dovrebbe essere spesa.

Uscire da queste cattive abitudini e la vostra vita, non solo il portafoglio, sarà più felice per questo.

Come $ 1,000-a-Month Rule salverà la pensione

Una regola importante per i pensionati da ricordare

Come $ 1,000-a-Month Rule salverà la pensione

Ci sono una serie di “regole del pollice” finanziari che sento fortemente di quanto si riferiscono a integrare redditi da pensione con risparmi per la pensione. Mentre mi piace credere tutte queste regole in possesso di un bel po ‘di valore e sono ben capito, uno dei miei preferiti di tutti i tempi è la regola $ 1.000-Bucks-un-mese.

Prima di approfondire i dettagli della Regola $ 1.000-Bucks-un-mese, è indispensabile per capire che questa regola è una regola empirica.

La regola non funziona in modo lineare in un dato anno, e non funziona lo stesso ad ogni età. Prima di mettere la regola di lavorare, essere sicuri di aver compreso queste due cose importanti:

  1. Sulla base della mia regola $ 1.000-Bucks-un-mese, qualcuno a pensionati di età di pensionamento “normali” (62-65), può pianificare su un tasso di ritiro del 5 per cento dai loro investimenti. Tuttavia, i pensionati più giovani nel loro 50s dovrebbe progettare sul ritiro di un numero inferiore al 5 per cento l’anno, in genere 4 per cento o meno. La ragione di questo è perché se andate in pensione in 50 anni, non v’è semplicemente troppo a lungo un orizzonte temporale di iniziare il ritiro il 5 per cento – è semplicemente troppo presto.
  2. Negli anni che i tassi di mercato e gli interessi sono in una gamma storica normale, il tasso di ritiro del 5 per cento funziona bene (di nuovo, se siete normale età di pensionamento o di un pensionato più vecchio). Ma si deve essere disposti a regolare il tasso di ritiro in un dato anno, se le forze di mercato funzionano contro di voi. Potrebbe essere necessario prendere meno in quegli anni ed essere sufficientemente flessibile per adattarsi a ciò che sta accadendo nel nostro contesto economico. Questo potrebbe significare che si può prendere un po ‘di più negli anni buoni, ma è fondamentale capire che potrebbe essere necessario prendere meno negli anni che non sono così buone.

Definizione dei $ 1.000-Bucks-a-Month Rule

In poche parole, la regola $ 1.000 Bucks-a-Month funziona in questo modo: per ogni $ 1.000 dollari al mese che si desidera avere a disposizione in pensione, è necessario disporre di $ 240.000 salvato.

Dando uno sguardo più da vicino, vediamo come $ 240.000 banca è pari a $ 1.000 al mese:

$ 240.000 x 5 per cento (tasso di ritiro) = $ 12.000

$ 12.000 diviso per 12 mesi = $ 1.000 al mese

Perché questa regola importante?

La regola di $ 1.000 Bucks-un-mese è importante perché aggiunge un fetta extra di “torta di reddito” su base mensile. Ogni $ 1.000 volontà:

  • Integrare il reddito di sicurezza sociale
  • reddito da pensione Supplemento
  • Supplemento reddito da lavoro part-time
  • Supplemento eventuali altri corsi d’acqua si riesce a stabilire

A seconda delle dimensioni della vostra sicurezza sociale, pensioni, o flussi di lavoro a tempo parziale, il numero di $ 240.000 multipli varierà. La regola in sé non varierà; la regola Bucks-a-Mese $ 1.000 è una regola che è costante. Per ogni $ 1.000 che si desidera ogni mese in pensione, è imperativo a risparmiare almeno $ 240.000.

In un mondo di bassi tassi di interesse e un mercato azionario volatile, il tasso di ritiro del 5 per cento è quasi sicuramente significativo, soprattutto quando ci sono periodi di tempo – e talvolta anche decenni – quando il mercato azionario stesso non vede molto di un guadagno. Ma il tasso di ritiro del 5 per cento si basa su due fattori chiave:

  1. Reddito investire  è un modo per generare flusso di cassa costante dai vostri investimenti liquidi. Viene da tre posti: dividendi, interessi, e le distribuzioni. Se il numero di flusso di cassa è già vicino al 4 per cento, allora siamo già vicino al numero di 5 per cento che stiamo cercando.
  2. Tasso del 5 per cento con interesse zero.  Si supponga di avere il vostro serbatoio pensione seduto in contanti e cedevole poco o nessun rendimento. Infatti, supponiamo che il rendimento è in realtà 0 per cento l’anno. Anche se si prende il 5 per cento a tasso 0 per cento, i fondi saranno ancora durerà 20 anni. Una percentuale di ritiro di livello 5 per anno x 20 anni = 100 per cento. Tutti i fondi sono andati, ma ci sono voluti 20 anni, e che non è troppo malandato. Ma potrebbe essere molto meglio. Che cosa succede se si dispone di 30 o 40 anni in pensione? Che cosa succede se si sta pensando di lasciare qualcosa ai tuoi figli?

Fattore # 1: (Usando reddito investendo per generare qualche ritorno ogni anno sul serbatoio portafoglio) è cruciale per il 1000 Bucks-a-Month Rule. Permette il vostro denaro una buona probabilità di durare una vita di pensionamento, piuttosto che esaurirsi in 20 anni.

Per quanto si riferisce a Factor # 2, se si ha un rendimento del portafoglio di 3 al 4 per cento (dividendi e unico interesse) e le esperienze di portafoglio, anche un po ‘di crescita / apprezzamento, poi un 3-4 per cento di rendimento più 1, 2, o 3 per cento in crescita nel tempo suggerisce che si può prendere 5 per cento per un periodo prolungato di tempo.

Discutendo la regola del 4 per cento; una lunga standing regola la pianificazione finanziaria del pollice pure. Questa regola è stata introdotta da William Bengen, un pianificatore finanziario che ha dichiarato che i pensionati possono togliere 4 per cento dal loro portafoglio ogni anno (oltre a regolare per l’inflazione) e non a corto di soldi per almeno 30 anni. Gli analisti e gli accademici verificati i dati di Bengen e sostenuto la sua affermazione. Ha detto che i pensionati che hanno avuto un mix di 60 titoli per cento e 40 per cento obbligazioni, e hanno vissuto il 4 per cento o giù di lì ogni anno, non avrebbero mai dovuto preoccuparsi di rimanere a corto di denaro. Io sono un grande credente che questo è il modo in cui la gente dovrebbe pianificare, in quanto imperniato sulla parte di reddito di investire reddito.

La Regola Bucks-a-Mese $ 1.000 è una guida da utilizzare come si stanno accumulando attività (incrementi di $ 240.000), e una guida per portare voi nei vostri anni di pensione. Per ri-cap: per ogni $ 1.000 dollari al mese è necessario avere a disposizione in pensione, è necessario disporre di $ 240.000 salvato. Questo po ‘facile da seguire di saggezza può aiutare a ricordare che si sta salvando il denaro in modo che possa un giorno sostituire il flusso di reddito si perde quando si smette di lavorare.

Disclosure:  Queste informazioni vengono fornite a voi come una risorsa solo a scopo informativo. E ‘stato presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è destinato a, e non deve, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che si può fare. Consultare sempre il proprio legale, fiscale o di investimento consulente prima di prendere qualsiasi / fiscale / estate / considerazioni di pianificazione finanziaria di investimento o decisioni.

Consulenti finanziari condividere ciò che i loro clienti più ricchi hanno in comune

Consulenti finanziari condividere ciò che i loro clienti più ricchi hanno in comune

“Think different”. Questo è stato uno dei primi slogan pubblicitari di Apple, ma è applicabile anche al modo in cui le persone di successo di gestire i loro soldi. Dal momento che prima che l’età della pietra, i nostri cervelli sono stati cablati per il pensiero a breve termine e gratificazione immediata, e quelle tendenze può essere difficile a tremare. Ma l’addestramento del vostro cervello a prendere in considerazione il futuro, decidere le priorità, e il check-in regolarmente con le vostre finanze in grado di cambiare le cose.

Abbiamo chiesto a consulenti finanziari in tutto il paese quello che i loro ricchi, i clienti di maggior successo hanno in comune – e ciò che il resto di noi può imparare da loro.

Essere fidanzato.

La lezione: “Alcuni clienti ci guardano come andare dal dentista – qualcosa che devono fare, invece di voler fare”, dice Barrett Davon, analista di Francis finanziario. Ma quelli di maggior successo arrivano in tempo, preparare le domande in anticipo, e anche si protendono tra una riunione su come piccoli o grandi cambiamenti nella loro vita potrebbero avere un impatto il loro piano finanziario. “Sono i clienti che non abbiamo per inseguire in giro”, dice Barrett.

La maggior parte dei clienti più ricchi e di maggior successo della sua azienda anche budget meticolosamente, accedendo ai loro conti finanziari quotidiana e ri-categorizzazione spese per assicurarsi che essi hanno abbastanza spazio di manovra in diversi settori. “Indipendentemente da quanto fanno, vogliono vedere dove ogni dollaro sta andando e cosa sta andando.”

Fare questo: Impostare un promemoria calendario giornaliero per accedere al tuo account e vedere come stanno le cose. Iscriviti per gli avvisi della banca / cooperativa di credito e di carte di credito siti web per cose come i saldi bassi, insolitamente grande transazione, scadenza del pagamento, solleciti e saldi dei conti tutti i giorni. E fare un appuntamento trimestrale con se stessi (e il vostro coniuge o il partner, se hai uno) per guardare la vostra immagine finanziaria.

Utilizzare il tempo di pensare a dove il vostro denaro è attualmente in corso, e ciò che si desidera cambiare in futuro.

 Chiedi quando non si sa.

La lezione: “Se sei malato con qualcosa che non si capisce, si dovrebbe chiedere a un medico”, dice Chris Chen, ricchezza strategist di Massachusetts-based Insights strateghi finanziari. Lo stesso concetto si applica per le vostre finanze. E se siete preoccupati di venire fuori come un principiante finanziario – “E ‘il contrario”, dice Barrett. Lui e gli altri consiglieri abbiamo parlato con detto i loro clienti più esperti e cultura finanziaria tendono a chiedere il maggior numero di domande.

Fare questo: Se non si capisce un termine finanziario, come funziona qualcosa, o i dettagli del piano finanziario, quindi non esitate a chiedere. E se non è ancora chiaro a voi, chiedere ancora una volta fino a quando è chiaro. E se le risposte del vostro consulente finanziario (o del rappresentante dell’istituto finanziario) non sono tagliarlo, cercare un altro che è disposto a fare chiarezza una priorità e parlare la vostra lingua.

Trascorrete le vostre priorità.

La lezione: “Non si può avere tutto” è il senso del pessimista di guardare le cose. Gli ottimisti? “Puoi avere quello che apprezzi di più.” Ecco come molte persone di successo guardano i loro soldi, ed è un grande motivo per cui la loro ricchezza è cresciuta – invece di diminuire – nel corso del tempo.

“Essi non ha acquistato la casa più grande o più costoso, che non ha acquistato la macchina più grande o più costoso, e non ha acquistato il viaggio più grande o più costoso”, dice Bill Losey, presidente di Bill Losey pensionamento Solutions, LLC. “[Ma] non sono certamente privando loro stessi.” Chen è d’accordo. Si ricorda un cliente che usato per avere un $ 50.000 Mercedes, ma ha venduto quando si rese conto del valore altre cose più rispetto alle auto. Ha passato a un $ 25.000 Toyota Camry, e utilizzato i fondi in più per concentrarsi sulle cose a cui teneva di più.

Fare questo: Se avete intenzione di spendere meno di quello che fanno e costantemente mettere i soldi da parte per il futuro, è di vitale importanza per classificare le vostre priorità. Quindi, fare una lista di ciò che apprezzi di più – fate del vostro meglio per mantenere il tuo caso! – e permettere a te stesso spazio di manovra in più in quelle zone.

Per compensare, tagliare gli angoli in categorie che non significano tanto per voi. Se non siete sicuri di ciò che valore, avviare la registrazione la vostra spesa. Una settimana dopo aver effettuato ogni acquisto, tornare indietro e scrivere in giù come ci si sente su di esso, quindi ripetere il processo dopo un mese è trascorso. I modelli inizieranno a diventare chiaro.

Sperare per il meglio, e prepararsi al peggio.

La lezione: storicamente e nel lungo periodo, i mercati sono tornati circa il 7 per cento all’anno sugli investimenti. Alla società di Barrett, che di solito assumono cinque anni per cento di crescita anno su anno. Ma lui dice che i clienti di maggior successo vogliono vedere la peggiore delle ipotesi – come un anno di 1 per cento di crescita, o addirittura un crollo del mercato. “Sanno cose possono girare in un secondo”, dice. Suona un po ‘spaventoso, ma conoscendo tutti i risultati possibili – e la preparazione per uno scenario peggiore che è probabile che tu non vedi mai – può portare a una sensazione di libertà finanziaria. “Si potrebbe pensare mantenere queste prospettive doom-e-gloom causerebbe ti preoccupi, ma un sacco di volte è il contrario”, dice Barrett. “Si può effettivamente dare la pace della mente.”

Fare questo: seguire l’esempio di Barrett ed eseguire calcoli pensionistici assumendo le ritrae di borsa e prende il vostro portafoglio con esso. Sareste in grado di farlo funzionare al vostro tasso di risparmio corrente?

Ma anche prendere in considerazione l’altro spaventoso Cosa fare se. Il biggie: E se qualcosa è successo al percettore primario nella tua famiglia? Avete abbastanza assicurazione sulla vita per inviare i vostri figli al college, continuare a pagare il mutuo, e raggiungere i vostri obiettivi di vita di altri? In caso contrario, quel pezzo di vostro portafoglio di protezione bisogno di un rinnovamento.

Avere la disciplina di seguire attraverso.

La lezione: Un’altra qualità del successo e ricchi? Disciplina e follow-through – nella loro carriera, vita personale e le finanze. Quando si tratta di quello scorso, disciplina entra in gioco soprattutto durante i periodi di volatilità dei mercati. “Una volta che si sviluppano il piano, si attaccano con il piano – anche quando le cose non sono necessariamente andando bene per un certo periodo”, dice Shomari Hearn, la gestione vice presidente e pianificatore finanziario certificato a Atlanta-based Palisades Hudson Financial Group.

Allegato A è la crisi finanziaria 2008-2009: I clienti di maggior successo bloccati con i loro piani originali e mantenuti gli stessi asset allocation. In questo modo, sono stati in grado di partecipare alla ripresa del mercato a pochi anni giù la linea. “I loro portafogli erano tornati a quello che erano in altezze precedenti e da allora hanno superato questi valori”, dice Hearn. “Nel frattempo, coloro che mancano di quella disciplina di attaccare con la strategia – il più delle volte, hanno continuato a sedersi sulla panchina come hanno visto il mercato recuperare.”

Fare questo: Creare un piano finanziario effettivo, o se non ci si sente a proprio agio, discutere con un consulente finanziario. Se non si dispone di un consulente, si può essere in grado di lavorare con uno allineato con il vostro piano di pensionamento (a volte sono a disposizione per un aiuto gratuito) o un consulente finanziario fee-solo che si fa pagare a ore ( GarrettPlanningNetwork.com è un buona fonte).

Poi fate del vostro meglio per ignorare i vostri soldi. Proprio così: astenersi dal monitoraggio dei movimenti giorno per giorno del vostro portafoglio, invece il check-in trimestrale, al massimo. Sarete contenti di averlo fatto.

Assicurazione di viaggio: buona idea o spreco di soldi?

Assicurazione di viaggio: buona idea o spreco di soldi?

Se si viaggia molto, si è inevitabilmente stata data la possibilità di acquistare l’assicurazione di viaggio e senza sapere molto su di esso, davvero non so se si tratta di un buon affare o una copia scadente. Ogni volta che si viaggia molto, si potrebbe essere a rischio di perdita finanziaria o fisica. Beh, per aiutarvi a prendere una decisione più informata, ci sono diverse cose che dovete sapere su assicurazione di viaggio quando si considera le opzioni.

Viaggio Nozioni di base di assicurazione

Viaggiare sempre comporta rischi – come ad esempio il rischio di ammalarsi o avere un incidente, perdere o avere i vostri oggetti di valore rubati, perso voli e persino la perdita di vite umane in casi estremi. L’assicurazione di viaggio può dare qualche tranquillità, contribuendo a ridurre le probabilità di perdita finanziaria relativo a questi rischi. Ci sono cinque tipi principali di assicurazione di viaggio offerti, anche se è possibile acquistare le politiche supplementari per fornire la copertura per problemi specifici come il furto di identità. Ci sono cinque tipi principali di assicurazione di viaggio offerti. La maggior parte di questi diversi tipi di assicurazione di viaggio possono essere acquistati in un pacchetto di assicurazione di viaggio combinazione:

  • Assicurazione di volo:  assicurazione volo è fondamentalmente una politica di assicurazione sulla vita che si copre in caso di incidenti aerei durante il viaggio.
  • Bagaglio Assicurazione:  Questo copre i bagagli che è o ritardato, perso o danneggiato durante il viaggio o il volo. E ‘incluso nella maggior parte delle polizze di assicurazione pacchetto di viaggio. Ci possono essere esclusioni o tappi prezzo sui monili, elettronica o altri oggetti costosi.
  • Trip Interruzione / Assicurazione annullamento:  Questo sarà coprire le spese se il viaggio viene interrotto per qualche motivo imprevisto come ad esempio problemi di salute o se un tour organizzato che avete prepagata o viene cancellato. L’assicurazione copre le spese non rimborsabili avete pagato per fare il viaggio. Questo tipo di assicurazione può anche coprire in caso si deve perdere un viaggio a causa di un incidente o di tempo inclemente.
  • Assicurazione medica:  una politica sanitaria di viaggio prevede la copertura aggiuntiva se si viaggia a livello internazionale e può aiutare a pagare franchigie o oneri di provider “out-of-network” che la vostra assicurazione di salute attuale non paga. In generale, questo tipo di assicurazione medica prende e paga le spese di assistenza sanitaria che la vostra politica sanitaria primaria non copre.
  • Evacuazione Assicurazione:  Se si acquista l’assicurazione di evacuazione, questo coprirà il costo del trasporto in una struttura medica dove è possibile ricevere cure adeguate in caso di emergenza. Questo tipo di politica è soggetta a esclusioni per attività pericolose come il paracadutismo, anche se l’assicurazione supplementare supplementare può essere disponibile per coprire le attività sportive di avventura.

Che fa e non ha bisogno di assicurazione di viaggio

Ci sono aziende come Travel Guard, Tin Gamba, Travelex e altre compagnie di assicurazione che scrivono solo l’assicurazione di viaggio. L’assicurazione di viaggio può anche essere offerto a voi in parte di un contratto di noleggio auto come parte di un pacchetto vacanza acquistato da una società di viaggi. Per chi viaggia molto e vuole la pace della mente per sapere che essi sono coperti nel caso in cui il peggio accade durante un viaggio, assicurazione di viaggio può essere una buona idea.

Tuttavia, se si raramente viaggiare o avere una copertura già attraverso un altro tipo di polizza assicurativa, l’acquisto di un’assicurazione di viaggio può essere uno spreco di denaro.

Quale copertura si può già avere

In alcuni casi, le perdite legate ai viaggi possono essere coperti dai vostri affittuari di assicurazione, assicurazione i proprietari di abitazione, assicurazione medica o persino di copertura per la perdita fornito dalla vostra carta di credito. Vale la pena di controllare in quale copertura si può già avere in atto prima di decidere per l’acquisto di un’assicurazione di viaggio supplementare che potrebbe non essere necessario.

La linea di fondo

Solo tu puoi decidere se il costo di assicurazione di viaggio è valsa la pace della mente di essere protetti contro il rischio finanziario associato con il viaggio. Se si viaggia molto e vuole fare in modo si è protetti, richiedere un certo tempo per guardarsi intorno e ottenere il miglior valore di una polizza assicurativa.

Assicurarsi che non siano già applicabili contro i rischi di viaggio da una polizza assicurativa esistente prima di prendere la decisione di acquistare l’assicurazione di viaggio supplementari. Se si acquista l’assicurazione di viaggio, leggere la stampa fine per assicurarsi di sapere che cosa e chi è coperto sulla vostra polizza assicurativa di viaggio e l’importo in dollari del per sinistro e limiti della politica termine.

Come iniziare a ridurre le vostre spese prima che ritirano

Riduzione delle spese può fornire un percorso realistico di pensionamento

Come iniziare a ridurre le vostre spese prima che ritirano

Non è sorprendente scoprire che quasi tre su quattro persone in cerca di una guida pianificazione finanziaria selezionare la pianificazione per la pensione loro priorità. Come il pensionamento si avvicina, le priorità e gli obiettivi possono cambiare un po ‘come fare la transizione. Ecco perché è così importante avere un piano finanziario in atto per adattarsi a questi cambiamenti.

La paura e l’incertezza può diventare una forza trainante di emozioni durante le conversazioni previdenza.

Secondo il 2015 Stato degli Stati Uniti Retirement preparazione relazione finanziaria Finesse, solo il 29 per cento da 55 a 64 anni di età esprimere la fiducia che essi avranno abbastanza per sostituire le loro spese di stile di vita attuali durante la pensione.

Se state pensando di andare in pensione in 10 anni o meno si dovrebbe già essere in esecuzione di un calcolo pensione di base, almeno una volta all’anno per vedere se i vostri risparmi vecchiaia proiettato sarà sufficiente a soddisfare i vostri obiettivi di reddito per la pensione.

La creazione di un piano di bilancio per la pensione è suggerito se si è di 5 anni o meno lontano dalla tua data di libertà finanziaria prevista. Se non sei in pista, hai di trovare il modo per aumentare il vostro reddito attraverso il risparmio di più, lavorare più tardi nella vita di quanto desiderato, investendo in modo più aggressivo, o la generazione di reddito supplementare in pensione in altri modi (lavoro a tempo parziale, mutuo inverso , redditi da locazione, etc.).

Un’altra opzione per colmare una lacuna potenziale flusso di cassa in pensione è quello di ridurre le spese di pensione previsti.

Spesso pensiamo di ridimensionamento la nostra casa come un potenziale risparmio di denaro per la pensione, ma ci sono altri modi per ridimensionare il vostro stile di vita che potrebbe essere altrettanto efficace.

Se state pensando di ridimensionamento vari aspetti della tua vita finanziaria prima o durante la pensione, qui ci sono alcune cose da considerare:

Mettete la vostra pensione piano di spesa per il test.  Prima di tutto, assicurarsi che effettivamente avete un budget o di un piano di spesa personale sul posto e mettere il vostro piano per iscritto.

Questo porterà a compimento alcune cose. Sapere dove il vostro denaro sta andando oggi vi aiuterà a stimare le spese previste durante la pensione. In realtà, si dovrebbe cercare di fare di più con i vostri calcoli di pensionamento di un semplice tentare di sostituire una certa percentuale del suo reddito corrente. Creare un piano di bilancio per la pensione che le stime delle spese si prevede che cambiano durante il ritiro in modo da avere un importo in dollari fissato per il vostro obiettivo di reddito. Un vantaggio finale di mettere il vostro budget per il test è quello di vedere dove si può liberare alcuni dollari extra oggi per aumentare i vostri risparmi per la pensione. Si darà il tuo nido pensione uovo un impulso molto e ridurre le spese future, allo stesso tempo.

Trattare con potenziali problemi di salute ora. Se siete preoccupati per l’aumento dei costi di assistenza sanitaria non siete soli. È possibile ridurre out-of-pocket costi per la salute se si prendono misure per mantenere al meglio la vostra salute generale. Gestione delle finanze personali è simile a gestire la vostra salute generale e benessere. La maggior parte di noi di solito sanno cosa fare, ma la parte più difficile sta prendendo l’azione e in seguito attraverso i passi necessari per migliorare in modo proattivo la nostra salute e il benessere.

Ridurre i costi di trasporto.  Se sono state facendo i pagamenti di auto per tutta la maggior parte della tua carriera hai probabilmente presume pagamenti di auto sono solo un fatto di vita.

Sì, è vero che la maggior parte di noi ha bisogno di un auto per recarsi al lavoro o il gestore di normale routine di tutti i giorni. Tuttavia, se la vostra storia acquisto di auto include la sostituzione del veicolo ogni 3-5 anni con un nuovo marchio automobilistico si potrebbe essere l’aggiunta di una spesa aggiuntiva per il vostro piano di pensionamento. L’acquisto di veicoli usati affidabili e che istituisce un fondo di sostituzione di auto prima del pensionamento sono strategie alternative da prendere in considerazione.

Eliminare elevato debito interesse.  Se si dispone di alto interesse debito dei consumatori (carte di credito, prestiti personali) di solito ha più senso per pagare questo debito con i dollari in più dal vostro piano di spesa. Un’eccezione importante è quando si prevede la crescita dei vostri investimenti per essere superiore l’interesse che si sta pagando sul debito. Naturalmente, i rendimenti azionari e obbligazionari di mercato non sono dotati di alcuna garanzia, mentre l’interesse salvato in una strategia di riduzione del debito è garantito.

Evitare la tentazione di utilizzare un ritiro somma forfettaria dal tuo account di pensionamento per pagare il debito interessi fuori alto. Le imposte sul reddito che saranno dovute sono spesso significativamente più elevati rispetto ai risparmi di interesse di questa mossa finanziaria.

Strategicamente pagare il mutuo. In generale, si tratta di una mossa finanziaria saggio per tempo il vostro payoff mutuo con la vostra pensione previsto. Tuttavia, con i tassi di interesse a livelli storicamente bassi questa decisione non è così facile per alcune persone a fare. Detto questo, con le spese di alloggio Essendo uno dei più grandi categorie di spesa delle famiglie durante la pensione può essere molto vantaggioso per diventare debito-libera mutuo.

Rivalutare la copertura assicurativa. Alcune spese, come l’assistenza a lungo termine e l’assicurazione sanitaria rimarrà necessaria durante i vostri anni di pensione. Tuttavia, altre esigenze assicurative possono essere ridotti o eliminati una volta in pensione. Come il pensionamento si avvicina, ottenere una valutazione oggettiva dei vostri importi di copertura di assicurazione sulla vita consigliati. Idealmente questa valutazione sarà condotta da un professionista finanziario che non è compensato per raccomandare un particolare prodotto rispetto a un altro o detiene un interesse finanziario in te continuando a fare i pagamenti del premio.

Evitare studente prestito debito prima della pensione (a meno che la vostra pensione è ancora in pista).  Se ti senti come non c’è altro modo per finanziare le spese di istruzione del vostro bambino – pensa di nuovo. È possibile prendere in prestito per l’educazione del bambino, ma non il proprio pensionamento. Ma questo non significa che dovete chiedere prestiti parentali. Se lo fai, essere preparati per le conseguenze. Se i prestiti agli studenti genitore non possono essere evitati, cercare di tempo il vostro profitto con il pensionamento.

Chiedere consiglio prima di prendere decisioni importanti. Downsizing deve sempre essere vista come un processo continuo che è necessario durante gli anni di lavoro e in tutta la pensione. Guardate come una possibilità per un check-up finanziario tanto necessario come si tenta di identificare le spese e le abitudini nella vostra vita che si può cambiare. Se si lavora con un professionista finanziario, assicurarsi di utilizzare il vostro esercizio downsizing come promemoria per impostare un piano per eliminare il debito e passare a un check-up di altri fattori di pensionamento importanti come il risparmio, investimenti e pianificazione.

Prendetevi il tempo per definire che cosa “pensione” significa per voi.  Downsizing ha i suoi vantaggi e non significa necessariamente che devi compromettere i vostri obiettivi più importanti per la pensione. Al fine di rendere la decisione giusta quando ridurre le spese è necessario avere una chiara comprensione della vostra obiettivi di vita, valori e visione per il futuro. Sottoposti a un riesame completo dei vostri alternative vi permetterà di definire meglio ciò che la libertà finanziaria significa veramente per voi. Questo processo di ridimensionamento può anche fornire un chiaro percorso per arrivare a tale destinazione la pensione prima del previsto.