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Quanta vita assicurazione dovrebbe vi porteranno?

Pochissime persone godono pensando alla inevitabilità della morte. Meno ancora prendere il piacere nella possibilità di una morte accidentale. Se ci sono persone che dipendono da voi e il vostro reddito, tuttavia, è una di quelle cose spiacevoli che si devono prendere in considerazione. In questo articolo, ci avviciniamo al tema delle assicurazioni sulla vita in due modi: in primo luogo, sottolineare alcune delle idee sbagliate e poi vedremo come valutare quanto e quale tipo di assicurazione sulla vita che vi serve.

Ha tutti bisogno di assicurazione sulla vita?

L’acquisto di assicurazione sulla vita non ha senso per tutti. Se non si hanno a carico e patrimonio sufficiente per coprire i debiti e il costo di morire (il funerale, gli onorari degli avvocati immobiliare, ecc), allora l’assicurazione è un costo inutile per voi. Se si dispone di dipendenti e di avere abbastanza risorse per fornire per loro dopo la tua morte (investimenti, trust, ecc), allora non avete bisogno di assicurazione sulla vita.

Tuttavia, se si dispone di dipendenti (soprattutto se si è il fornitore primario) o debiti significativi che superano i vostri beni, allora probabilmente avrà bisogno di assicurazione per garantire che i dipendenti sono curati se succede qualcosa a voi.

Assicurazioni e Age

Uno dei più grandi miti che gli agenti di assicurazione sulla vita aggressivo perpetuano è che “l’assicurazione è più difficile a qualificarsi per come l’età, quindi è meglio ottiene quando si è giovani.” Per dirla senza mezzi termini, le compagnie di assicurazione fare soldi con le scommesse su quanto tempo vivrai. Quando si è giovani, i vostri premi sarà relativamente a buon mercato. Se si muore improvvisamente e l’azienda deve pagare, eri una scommessa male. Fortunatamente, molti giovani a sopravvivere alla vecchiaia, pagare i premi più alti in quanto l’età (l’aumento del rischio di morte rende le probabilità meno attraente).

L’assicurazione è più conveniente quando si è giovani, ma non è più facile da qualificarsi per. Il semplice fatto è che le compagnie di assicurazione vogliono premi più elevati per coprire le probabilità su persone anziane – si tratta di un molto raro che una compagnia di assicurazioni sarà rifiutare la copertura a qualcuno che è disposto a pagare i premi per la loro categoria di rischio. Detto questo, ottenere l’assicurazione se ne avete bisogno e quando ne avete bisogno. Non ottenere l’assicurazione, perché hai paura di non qualificare più tardi nella vita.

Assicurazione sulla vita è un investimento?

Molti vedono l’assicurazione sulla vita come un investimento, ma rispetto ad altri veicoli di investimento, riferendosi alle assicurazioni come un investimento semplicemente non ha senso. Alcuni tipi di assicurazione sulla vita sono propagandato come veicoli per risparmiare o investire soldi per la pensione, comunemente chiamati politiche cash-valore. Queste sono le norme di assicurazione in cui si costruisce un pool di capitale che guadagna interesse. Questo maturano interessi, perché la compagnia di assicurazione che sta investendo il denaro a loro vantaggio, proprio come le banche, e stai pagando una percentuale per l’utilizzo del denaro.

Tuttavia, se si dovesse prendere i soldi dal programma di risparmio forzato e di investire in un fondo indicizzato, si sarebbe probabilmente vedere rendimenti molto meglio. Per le persone che non hanno la disciplina di investire con regolarità, una polizza di assicurazione cash-valore può essere utile. Un investitore disciplinato, d’altra parte, non ha bisogno di scarti da tavola una compagnia di assicurazioni.

Valore in contanti contro Termine

Le compagnie di assicurazione amano le politiche di cassa a valore e promuoverli pesantemente dando commissioni alle agenzie che vendono queste politiche. Se si tenta di cedere la politica (chiedere la vostra quota di risparmio indietro e annullare l’assicurazione), una compagnia di assicurazioni spesso suggerire che si prende un prestito dai propri risparmi per continuare a pagare i premi. Anche se questo può sembrare una soluzione semplice, questo prestito vi costerà, come si dovrà pagare gli interessi alla compagnia di assicurazione per prendere in prestito il proprio denaro.

Termine di assicurazione è l’assicurazione pura e semplice. Si compra una politica che paga un importo se si muore durante il periodo a cui si applica la politica. Se non si muore, si ottiene nulla (non essere deluso, sei vivo, dopo tutto). Lo scopo di questa assicurazione è quello di tenere voi sopra fino a quando si può diventare auto-assicurato dal vostro patrimonio. Purtroppo, non tutte le assicurazioni termine è ugualmente desiderabili. Indipendentemente dalle specifiche della situazione di una persona (stile di vita, il reddito, i debiti), la maggior parte delle persone sono meglio serviti da polizze assicurative termine rinnovabili e convertibili. Essi offrono altrettanto copertura e sono più economici di valore liquido, e, con l’avvento di internet confronti di guida verso il basso i premi per le politiche comparabili, è possibile acquistare a prezzi competitivi.

La clausola rinnovabili in una polizza di assicurazione sulla vita di termine significa che la compagnia di assicurazione vi permetterà di rinnovare la vostra politica ad un tasso fisso senza subire un medico. Questo significa che se una persona assicurata viene diagnosticata una malattia mortale come il termine si esaurisce, lui o lei sarà in grado di rinnovare la politica ad un tasso competitivo nonostante il fatto che la compagnia di assicurazione è certo di dover pagare.

La polizza assicurativa convertibile offre la possibilità di modificare il valore nominale della politica in una politica di cash-valore offerto dall’assicuratore nel caso in cui si raggiunge 65 anni di età e non sono finanziariamente sicuro sufficiente per andare senza assicurazione. Anche se sarà la pianificazione, nella speranza di non dover usare questa opzione, è meglio essere sicuri e il premio è di solito abbastanza poco costoso.

Valutare vostre esigenze di assicurazione

Una gran parte della scelta di una polizza di assicurazione vita è determinare quanti soldi vostri dipendenti avranno bisogno. La scelta del valore nominale (la quantità vostra politica paga se si muore) dipende da:

Quanto debito che hai : tutti i vostri debiti devono essere pagati fuori in pieno, compresi i prestiti auto, mutui, carte di credito, prestiti, ecc Se si dispone di un mutuo di $ 200.000 e un prestito auto $ 4.000, è necessario almeno $ 204.000 nella vostra politica per coprire i debiti (e forse un po ‘di più per prendersi cura degli interessi pure).

Reddito sostitutivo : Uno dei maggiori fattori per assicurazione sulla vita è per la sostituzione del reddito, che sarà un fattore determinante della dimensione della vostra politica. Se si è l’unico fornitore per i vostri dipendenti e si mettono in $ 40.000 all’anno, avrete bisogno di una vincita politica che è grande abbastanza per sostituire il vostro reddito, più un piccolo extra per proteggere contro l’inflazione. Errare sul sicuro, si supponga che la somma forfettaria vincita della vostra politica è investito al 8% (se non vi fidate il vostro carico di investire, è possibile nominare fiduciari o ha scelto un pianificatore finanziario e calcolare il suo costo come parte di la vincita). Solo per sostituire il vostro reddito, avrete bisogno di una politica di $ 500.000. Questa non è una regola fissa, ma aggiungendo il vostro reddito annuo di nuovo nella politica (500.000 + 40.000 = 540.000 in questo caso) è una discreta guardia contro l’inflazione. Ricordate, è necessario aggiungere questo $ 540.000 a tutto ciò che i vostri debiti totali aggiungere fino a.

Obbligazioni future : se si desidera pagare per tasse universitarie di tuo figlio o il vostro coniuge spostarsi alle Hawaii quando si sono esaurite, si dovrà stimare i costi di tali obblighi e aggiungerli alla quantità di copertura che si desidera. Quindi, se una persona ha un reddito annuale di $ 40.000, un mutuo di $ 200.000, e vuole inviare il suo bambino all’università (diciamo questo avrà un costo di $ 80.000), questa persona sarebbe probabilmente vuole una politica di $ 820.000 ($ 540.000 per sostituire il reddito annuo + $ 200.000 per le spese mutuo + $ 80.000 spesa universitaria). Dopo aver determinato il valore nominale richiesta della vostra compagnia di assicurazione, si può iniziare lo shopping in giro per la politica giusta (e un buon affare). Ci sono molti estimatori di assicurazione online che possono aiutare a determinare la quantità di assicurazione è necessario.

Altri assicurando : Ovviamente ci sono altre persone nella tua vita che sono importanti per voi e ci si potrebbe chiedere se li si dovrebbe assicurare. Come regola generale, si dovrebbe assicurare solo le persone la cui morte significherebbe una perdita finanziaria per voi. La morte di un bambino, mentre emotivamente devastante, non costituisce una perdita finanziaria perché i bambini costano denaro per sollevare. La morte di un coniuge reddito-guadagno, tuttavia, non creare una situazione con entrambe le perdite emotivi e finanziari. In tal caso, seguire il trucco sostituzione del reddito che abbiamo attraversato in precedenza (reddito / 8% + inflazione del coniuge = quanto è necessario per assicurare il vostro coniuge per). Questo vale anche per qualsiasi business partner con cui si ha un rapporto finanziario (per esempio, la responsabilità di rate del mutuo su una proprietà comproprietà comune).

Alternative alla assicurazione sulla vita

Se hai trovato l’assicurazione vita puramente per coprire i debiti e non hanno dipendenti, c’è un altro modo per andare su di esso. Gli istituti di credito hanno visto i profitti delle compagnie di assicurazione e sono sempre in sull’atto. società di carte di credito e le banche offrono franchigie assicurative sui vostri saldi eccezionali. Spesso ciò equivale a un paio di dollari al mese e nel caso della tua morte, la politica pagherà il debito particolare in pieno. Se si opta per questa copertura da un istituto di credito, assicurarsi di sottrarre tale debito da tutti i calcoli che si stanno facendo per l’assicurazione vita – di essere doppiamente assicurato è un costo inutile.

La linea di fondo

Se avete bisogno di assicurazione sulla vita, è importante sapere quanto e che tipo è necessario. Anche se l’assicurazione generale rinnovabili termine è sufficiente per la maggior parte delle persone, si deve guardare la propria situazione. Se si sceglie di acquistare l’assicurazione attraverso un agente, decidere su ciò che è necessario in anticipo per evitare di rimanere bloccati con una copertura insufficiente o costosi copertura che non è necessario. Come nel caso di investire, educare te stesso è essenziale per fare la scelta giusta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quali mezzi pensionamento anticipato per i vostri prestazioni di sicurezza sociale

I primi pensionati possono perdere su migliaia di prestazioni di sicurezza sociale, perché non conoscono le regole. Qui di seguito sono quattro cose che dovreste sapere su prepensionamenti e della previdenza sociale.

Pensionamento anticipato significa che si può ottenere di meno

Le stime che vedete sul tuo estratto conto di previdenza sociale si basano sul lavoro fino a quell’età dichiarato. Ad esempio, se la dichiarazione di sicurezza sociale dice si otterrà $ 1.100 al mese a 62 anni, che stima presuppone si lavora fino a quando si accende 62.

La quantità si dice si otterrà a 66 o 67 si assume si lavora fino a 66 anni o 67. Ciò significa che se si prende il pensionamento anticipato i vantaggi rischiano di essere inferiore a quello che si vede sul tuo estratto conto.

prestazioni di sicurezza sociale sono calcolati in base alle vostre più alte trentacinque anni di storia del lavoro, con la più alta 35 determinato dopo ogni anno di lavoro è stato indicizzato all’inflazione. Se andare in pensione anticipatamente e non si dispone di un pieno di trentacinque anni di storia del lavoro, le vostre prestazioni di sicurezza sociale può essere inferiore se si lavora più a lungo.

Anche se andare in pensione in anticipo, essere cauti circa la presa di sicurezza sociale a 62 anni senza fare un’analisi prima. In molti casi, è meglio trovare altre fonti di finanziamento da utilizzare in pensione presto in modo che si ritarda l’inizio della prestazione. Questo può aiutare a proteggere l’utente da rimanere a corto di denaro più tardi nella vita.

Si può andare in pensione presto e ancora Delay sicurezza sociale

Si può andare in pensione anticipatamente ed ancora aspettare fino a un’età più avanzata per iniziare le vostre prestazioni di sicurezza sociale.

Ciò è particolarmente importante per le coppie sposate che vogliono assicurarsi che il coniuge superstite riceve un beneficio più grande una volta che te ne sei andato. Il massimo beneficio mensile tra i due di voi è quello che diventerà la quantità prestazione ai superstiti quando uno di voi passa – a quel punto, si otterrà solo quella più alta quantità di beneficio – non entrambi gli importi.

Al fine di massimizzare un futuro prestazione ai superstiti, si vorrà il percettore superiore per ritardare l’inizio di benefici per 70 anni, se possibile. Quando si sposò, il percettore inferiore, tuttavia, dovrebbe iniziare spesso i loro benefici ad un’età più giovane.

Vantaggi pensione può diminuire Quando si è la sicurezza sociale ammissibile

Alcuni piani pensionistici offrono un grande beneficio mensile iniziale quando si prende il pensionamento anticipato; la prestazione pensionistica poi si abbassa automaticamente quando si acquisisce il diritto di disegnare sulla sicurezza sociale. Se non si è a conoscenza di questo, si potrebbe pensare che otterrete il vostro beneficio pensionistico completo più sicurezza sociale.

Non tutte le pensioni funzionano in questo modo, in modo da partecipare a tutte le lezioni o seminari offerti dal datore di lavoro in modo da comprendere appieno la pensione e benefici per la salute prima di prendere il pensionamento anticipato. Chiedi un sacco di domande, e impostare un appuntamento one-to-one con un consulente benefici o HR (risorse umane) persona se potete.

Inoltre, se hai lavorato in materia di istruzione o per lo Stato o un ente governativo, essere consapevoli quando si fa iniziare il vostro prestazioni di sicurezza sociale possono essere meno di quello che la sua dichiarazione mostra a causa di qualcosa chiamato la fornitura Windfall Elimination e / o il Government Pension Compensare. Questo influenzato mia madre, che era un insegnante per 43 anni.

Si aspettava di ottenere la sua pensione più $ 1.300 al mese in Social Security. Lei è rimasto scioccato quando ha imparato la sua sicurezza sociale sarebbe meno di $ 300 al mese a causa del Government Pension Offset che si applica se si ottiene una pensione per gli anni di lavoro in cui non sono stati coperti con il sistema di sicurezza sociale.

Lavorare Durante pensionamento anticipato può abbassare la Social Security

Se avete intenzione di lavorare part-time durante il pensionamento anticipato le vostre prestazioni di sicurezza sociale possono essere ridotte. La riduzione si basa su qualcosa chiamato il limite di reddito di sicurezza sociale e si applica solo se non hanno ancora raggiunto l’età del pensionamento completo. Se il reddito è superiore al limite, i sussidi saranno ridotti. Questa riduzione si applica solo fino a raggiungere l’età di pensionamento completo, che è di 66 anni – 67 per la maggior parte delle persone. Una volta raggiunto l’età del pensionamento completo si può guadagnare qualsiasi importo e le tue prestazioni non sarà ridotto.

Ahmad Faishal

Sta investendo passivo efficace per il risparmio di pensione?

Quegli investitori che sono sempre vicino all’età pensionabile potrebbero voler rivedere i loro portafogli per determinare se gli investimenti che sono in possesso sono appropriati. Un aspetto del loro portafogli gli investitori vogliono prendere in considerazione è se sia meglio tenere gli investimenti passivi o attivi in pensione. Ci sono vantaggi e svantaggi di entrambi i tipi di investimento. investimenti a gestione passiva hanno spesso costi più bassi. gestori attivi devono giustificare la spesa extra per la gestione degli investimenti. D’altra parte, gli investimenti gestiti attivamente possono avere una migliore gestione dei rischi, in particolare sia per i fondi obbligazionari o fondi rivolti rendimenti a bassa volatilità. La situazione finanziaria unica per ogni investitore si avvicina il pensionamento è anche importante. La dimensione del portafoglio e la tolleranza al rischio del singolo investitore dettare il tipo di investimenti da fare.

Popolarità di investire passivo

fondi passivi sono stati rapidamente guadagnando popolarità. Nel 2014, i fondi passivi avevano afflussi di capitale di $ 166 miliardi, mentre i fondi azionari attivi visto deflussi di $ il 98,4 miliardi di dollari. Chiaramente, molti investitori vedono i vantaggi di investire passiva. Tuttavia, alcuni investitori, compresi quelli con portafogli più grandi, può prendere in considerazione accantonamenti ai fondi gestiti attivamente.

La teoria di investire passivo

investire passivo si riferisce ad un tipo di gestione degli investimenti in cui i fondi comuni di investimento o exchange-traded funds (ETF) replicare la performance di un indice di mercato. Questo è l’esatto opposto di gestione attiva in cui il gestore del fondo tenta di battere attivamente l’andamento del mercato complessivo.

Coloro che sottoscrivono l’ipotesi di mercato efficiente (EMH) vogliono investire in fondi comuni di investimento ed ETF gestiti passivamente. L’EMH sostiene che il mercato riflette accuratamente tutti disponibili notizie e informazioni. Il mercato è in grado di assorbire rapidamente nuove informazioni, che si riflette gli opportuni adeguamenti i prezzi delle azioni. È impossibile battere i rendimenti complessivi di mercato a causa dell’efficienza del mercato. Come tale, essa non ha senso tentare di battere il mercato. Piuttosto, guadagnando semplice esposizione ad un mercato che in generale le tendenze al rialzo nel corso del tempo è l’approccio migliore.

I vantaggi di investire passivo

Ci sono una serie di vantaggi per investire passiva. Il vantaggio principale è bassi rapporti di spesa e tasse. veicoli di investimento passivi hanno bisogno di replicare semplicemente la performance dell’indice che stanno rintracciando. Questo in genere provoca un fatturato basso, bassi costi di negoziazione e le spese di gestione bassi. Ad esempio, un fondo comune o ETF che traccia il S & P 500 possono avere un rapporto di spesa di solo 0,2%. Un fondo comune azionario attivo può facilmente avere un rapporto di spesa superiore al 1,0%. In un periodo di tempo, che il 0,80% può cambiare in modo significativo le prestazioni di un investimento.

Un altro grande vantaggio per gli investimenti passivi è la trasparenza. E ‘facile sapere che cosa un fondo sta tenendo in ogni momento. Mentre le aziende di un fondo o di ETF gestito attivamente possono cambiare molto spesso, gli investimenti passivi hanno una maggiore prevedibilità. Questo può consentire agli investitori di prendere decisioni più consapevoli. Ad esempio, se un investitore è preoccupato per la volatilità in una certa parte del mercato, si può facilmente accertare la sua esposizione a quell’area. Tuttavia, con un investimento gestito attivamente, è più difficile sapere esattamente che cosa un fondo sta tenendo.

L’incidenza delle imposte è anche un altro vantaggio di investimenti passivi. Dal momento che i fondi indice non si rivolgono più di loro partecipazioni, molto spesso, non v’è alcuna attivazione di grandi imposte sulle plusvalenze. Con un fondo attivo, il fatturato superiore può portare a imposte sulle plusvalenze per l’anno. Questo può prendere alla sprovvista gli investitori, se non si aspettano un disegno di legge fiscale.

Svantaggi di Investire passivo

Ci sono aspetti negativi precisi per investimenti passivi. Un rischio maggiore è la possibilità di un forte calo del mercato. L’indice S & P 500 è diminuito di circa il 36% nel 2008. Il valore dei fondi indice che replica l’indice S & P 500 ha visto perdite importanti. Un gestore attivo potrebbe essere abbastanza esperto per eseguire alcune copertura o limitare l’esposizione di mercato durante i periodi di maggiore volatilità. Ciò può ridurre il prelievo per un investimento.

Un altro svantaggio per gli investimenti passivi è la mancanza di controllo degli investimenti dei componenti dell’indice. Ad esempio, il mercato delle obbligazioni ad alto rendimento ha registrato una significativa volatilità durante la seconda metà del 2015. Una ragione per la volatilità sta continuando bassi prezzi delle materie prime, che hanno ferito più piccole compagnie petrolifere e del gas. Più piccole compagnie petrolifere e del gas, spesso finanziano le loro operazioni e le espansioni mediante l’emissione di debito di qualità inferiore. Un investitore che detiene i fondi indice di monitoraggio obbligazioni ad alto rendimento ha un’esposizione significativa a questo settore del mercato ad alto rendimento. L’unico modo per l’investitore di limitare questa esposizione è quello di uscire dalla posizione di. In alternativa, se l’investitore è rialzista su certi legami nel settore ad alto rendimento, è bloccato con le aziende nell’indice.

I vantaggi di investire attivo

I negativi di investimento passiva evidenziano alcuni degli aspetti positivi di investire attiva. Attivamente investimenti gestiti possono cercare di ridurre l’esposizione durante i periodi di elevata volatilità, mentre gli investimenti passivi semplicemente monitorare il mercato. gestori attivi possono utilizzare strategie di copertura come ad esempio opzioni o vendere azioni a breve per cercare e profitti nei mercati in movimento verso il basso. In subordine, gestori attivi possono ridurre o addirittura uscire determinati settori quando la volatilità aumenta. gestori attivi hanno la flessibilità al contrario di investimenti passivi.

Inoltre, gli investimenti attivi possono cercare di battere i rendimenti del mercato, che porta alla possibilità per i guadagni fuori misura. investimenti passivi forniscono solo performance media. Tuttavia, questo si basa sulle prestazioni del gestore. manager coerenti con buoni rendimenti vengono spesso con maggiori spese. Inoltre, non v’è alcuna garanzia che il performance passata per un fondo attivo continuerà nel futuro.

Idoneità di Active Management

In pratica, gli investitori con portafogli più grandi sono in una posizione migliore di destinare una parte del loro patrimonio per investimenti attivi mentre ancora ottenere l’esposizione a indici passivi. Questi investitori potrebbero voler girare per i guadagni di investimento fuori misura, e in genere hanno accesso a una migliore consulenza finanziaria. Tuttavia, gli investitori più piccoli non devono preoccupatevi. Anche Warren Buffett ha consigliato la sua tenuta di mettere il 90% delle sue attività in un fondo indicizzato a basso costo che traccia l’S & P 500. Se questo approccio è abbastanza buono per Buffett, dovrebbe servire bene la maggior parte degli investitori.

Ahmad Faishal

Dovrebbe davvero possedere una macchina?

Si cresce. Diplomato. Nab che primo lavoro. Qual è il prossimo passo? A meno che non si vive in una città con un grande sistema di transito, è necessario acquistare un auto – giusto?

Forse no.

Il futuro della guida è andare a guardare molto diverso, e sta arrivando prima di quanto pensiate. Il think tank indipendente RethinkX prevede che entro il 2030, il 95 per cento delle miglia percorse negli Stati Uniti sarà coperto in veicoli elettrici auto-guida di proprietà di società ride-sharing.

“Credo che un bambino nato oggi è improbabile che imparare a guidare”, dice futurista Juan Enriquez, co-autore di evoluzione noi stessi: come Unnatural Selection e non casuale mutazione stanno cambiando la vita sulla Terra . In questo scenario futuro prossimo, non sarà necessario possedere una macchina, o anche avere una licenza: Saremo tutti Basta essere traghettati intorno dalle auto auto-guida on-demand.

Ma non abbiamo bisogno di aspettare che il futuro auto-guida per vedere che l’economia di proprietà di automobili è già cambiato. Quando si sommano i costi (e talvolta mal di testa) di proprietà di automobili, e fattore di proliferazione di servizi di condivisione dei tragitti, è davvero iniziare a chiedersi se possedere una vettura ha un senso.

Ecco come effettuare la chiamata su auto di proprietà.

Traccia il tuo chilometraggio

Le mette americano medio circa 13.500 miglia sul suo o la sua auto ogni anno, secondo il Dipartimento dei Trasporti statunitense. Non colpire quel punto? Allora avete un caso per la ricerca di percorsi alternativi, che si tratti di leasing, i mezzi pubblici o ridesharing.

Se si vuole ancora una macchina, c’è una possibilità che si può ottenere un prezzo migliore su un contratto di locazione, perché sono a base di miglia, dice Ron Montoya di Edmunds. E se si sta guidando meno di 10.000 miglia all’anno – e stai vivendo in una città Uber-friendly – poi si scopre essere più conveniente per passaggi auto, dice Enriquez.

Questo è qualcosa che gli americani stanno iniziando a capire.

La ricerca da società di consulenza Magid Advisors ha trovato che l’uso Uber trovato aumentata dal 4 per cento al 17 per cento 2014-2015, e che il 22 per cento degli utenti Uber età da 18 a 64 sono stati ritardare o in possesso di fuori l’acquisto di una nuova auto a causa di esso.

Si consideri l’Array of Alternative

Non si vive a Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco o Washington, DC? In queste città, uno studio ha trovato che NerdWallet utilizzando i servizi di condivisione dei tragitti per il pendolarismo settimanale è più economico rispetto all’utilizzo di un veicolo personale. A San Francisco, per esempio, si potrebbe risparmiare oltre $ 330 a mese.

Fa Possedere su misura per te Budget mensile e stile di vita?

In questo momento, il prezzo medio per una nuova auto è di circa $ 34.000 in base alla Kelley Blue Book, che effettua il pagamento auto medio di circa $ 500 al mese. Se questo sembra alto, un canone di locazione può proporre opposizione: In media, è $ 200 al mese meno.

Ma un pagamento mensile di auto è solo una parte dell’equazione quando si sta calcolando i costi di proprietà di automobili. Gli altri costi includono l’assicurazione, carburante, manutenzione, e il parcheggio (in alcune località). Alcuni quelli non-così-evidenti comprendono ammortamenti, delle licenze e spese di registrazione, e le tasse.

Quanto coloro aggiungere fino a? Il premio medio annuo di assicurazione varia a seconda dello stato, ma è stato di circa $ 910 nel 2014, secondo Quadrant Information Services.

Il costo del parcheggio è l’altro disperatevi per molte persone in città, dice di NerdWallet Amy Danise – anche se vale la pena notare che se stai vivendo e lavorando in una città, il costo del parcheggio è parzialmente compensato dalla riduzione dei costi del carburante a causa della vostra breve pendolari. Allo stesso modo, i costi di manutenzione dipendono dal veicolo. Se andare al lavoro, AAA dice si può aspettare circa $ 57 su spese totali del veicolo per 100 miglia. Per ottenere una stima più su misura per tutto quanto sopra, usare una calcolatrice come di Edmunds.com vero costo per Acquistare .

Si può vivere senza uno?

Se si possiede una macchina e volete vedere se è più conveniente di abbandonare le ruote, quindi cominciare a sperimentare. Una volta che hai capito i costi di gestione, è possibile utilizzare gli strumenti tariffa stima offerti da molti servizi di condivisione dei tragitti per vedere come il costo mensile sarebbe confrontare.

Ma per ottenere davvero un senso di come i costi variano – e per vedere se si adatta al vostro stile di vita – allora si potrebbe provare a lasciare l’auto in garage per un mese e testare le altre opzioni. Al contrario, se non si possiede una macchina, quindi tenere traccia di quanto si sta spendendo sul trasporto ogni mese e iniziare confrontandolo con i costi medi di proprietà sopra elencate.

Qualcosa che non è così quantificabile, però, è il tempo personale che si ottiene indietro utilizzando i servizi cavalcata-sharing o mezzi pubblici. Sia che si sta utilizzando quel momento di affrontare le email, recuperare il ritardo con i propri cari, o godere del tempo a te stesso, “che potrebbe essere un vantaggio che punta le scale verso non guidare”, aggiunge Danise.

Ahmad Faishal

Cose da considerare quando si valuta un precoce pensionamento Offerta

Ti capita spesso di sognare quel giorno in cui non hai più bisogno di presentarsi per il lavoro? esiti di pensionamento di successo spesso richiedono decenni di risparmio e di pianificazione che cosa si potrebbe fare con il vostro tempo, talenti e risorse. Ma a volte opportunità inaspettate nascono come un’offerta dal datore di lavoro con incentivi speciali per andare in pensione prima di quanto originariamente previsto.

Molte aziende forniscono i dipendenti con i pacchetti di pensionamento anticipato per incoraggiare le partenze volontarie.

Se vi trovate in questa situazione può sembrare attraente. Tuttavia, è importante porsi le seguenti domande prima di decidere se si deve accettare o rifiutare l’offerta in anticipo pacchetto di pensionamento:

Sei pronto a lasciare il vostro datore di lavoro?

Prima di eseguire eventuali proiezioni di reddito di pensione, essere onesti con voi stessi e valutare le emozioni che stanno dietro la vostra decisione. Se siete veramente soddisfatti del vostro ruolo attuale e il vostro compito è una parte fondamentale della vostra identità, poi una grande offerta di fine rapporto non può essere sufficiente per richiedere al pensionamento anticipato a meno che non si può fare qualcosa di simile a un’altra società. Si può anche avere una forte rete sociale con i tuoi amici e colleghi di lavoro. Ma forse il più grande sfida emotiva è spesso legato a come si prevede di destinare il vostro tempo quando il lavoro non è più in giro.

E ‘anche importante per valutare lo stato complessivo del futuro del vostro datore di lavoro.

Se siete preoccupati per la redditività a lungo termine del business o pensate che il vostro lavoro può potenzialmente essere a rischio che potrebbe essere un altro motivo per prendere l’offerta di partire presto.

Se non avete già stabilito una visione chiara di ciò che si guarda l’ora di fare il massimo durante la pensione è necessario cominciare ad affrontare tale questione il più presto possibile.

Basta tenere a mente che non c’è bisogno di capire tutto in una volta. Molti dipendenti utilizzano un pacchetto di pensionamento anticipato come un’opportunità per passare a un altro ruolo in una società diversa o lanciare una nuova idea di avvio.

Si può realisticamente permettersi di ritirarsi completamente Right Now?

Esecuzione di una proiezione di base reddito di pensione per vedere se si può permettere di andare in pensione alle vostre condizioni è qualcosa che dovremmo tutti fare almeno una volta all’anno. Questa analisi deve essere basata su ciò che hai salvato finora, altri redditi da investimenti (locazione immobiliare e / o di lavoro autonomo), e il vostro reddito stimato dalla sicurezza sociale e le pensioni. L’atto di eseguire una semplice calcolatrice di pensionamento assume maggiore significato con un maggiore senso di urgenza quando si trovano di fronte a una decisione pensionamento anticipato. Come regola generale, molti pianificatori finanziari consiglia di impostare un obiettivo di sostituzione del reddito del 60-90 per cento del suo reddito pre-pensionamento per mantenere lo stesso stile di vita durante i vostri anni di pensione.

Il problema con l’uso di questa regola generale è che esigenze di reddito di pensione e desideri variare significativamente sulla base di reddito e di altri fattori come il tuo stile di vita desiderato. Una volta che la data di pensionamento prevista si avvicina alla finestra da 5 a 10 anni, è necessario iniziare seriamente a pensare al tuo stile di vita futuro e il reddito necessario per finanziare il pensionamento con la creazione di un piano di spesa generale per la pensione – non importa come si sceglie di definire questo stadio della vita.

Creare un piano di bilancio per il pensionamento per valutare appieno le vostre esigenze di reddito di pensione desiderati in dollari di oggi. Questo può anche essere utile in sede di esame l’impatto delle varie spese che possono cambiare una volta che si lascia il lavoro (premi delle casse malati, viaggi, ecc).

Come verrà ottenuto Affordable Health Insurance?

Non è uno shock completo che l’assicurazione sanitaria è costoso, mentre si sta lavorando e durante i vostri anni di pensione. Il costo medio totale di copertura di famiglia è più di $ 18,000 per anno. Ma se siete stati partecipando a un piano di salute del gruppo il vostro datore di lavoro è molto probabilmente raccogliendo una gran parte del costo effettivo di assicurazione sanitaria. Accettare un pacchetto di prepensionamento di solito significa che è necessario trovare la copertura sanitaria a prezzi accessibili fino a quando si è 65 anni e ammessi a partecipare a Medicare.

Rivedere le opzioni di assicurazione sanitaria vi aiuterà a andare avanti con fiducia. Qui ci sono le opzioni di assicurazione sanitaria per i dipendenti di accettare un primo incentivo programma di pensionamento:

Ottenere la copertura attraverso il piano di salute dal datore di lavoro del coniuge. Se il vostro coniuge sta ancora lavorando e ammissibili per la copertura assicurativa sanitaria attraverso un datore di lavoro di trovare una polizza di assicurazione di backup può essere una soluzione facile. Quando un coniuge perde la copertura assicurativa sanitaria dopo l’assunzione di un’offerta pensionamento anticipato è considerato un evento di qualificazione ai fini di essere aggiunto ad un piano esistente.
Esplora opzioni di copertura ai sensi della legge Affordable Care (ACA). Perdere la copertura dal datore di lavoro è considerato un evento di qualificazione ai fini di ottenere la copertura sotto l’ACA al di fuori del periodo di adesione aperta. Sussidi basati sul reddito sono disponibili ai sensi della legge Affordable Care. A seconda della quantità del nuovo importo del reddito delle famiglie, dopo il pensionamento anticipato, si può beneficiare di un sussidio dei premi assicurativi. Questi sussidi sono basate sul vostro reddito durante l’anno che la politica è in vigore. È possibile avviare il confronto opzioni politiche nel vostro stato a HealthCare.gov.
Utilizzare COBRA per mantenere la copertura del gruppo per 18 mesi. In alcune situazioni, i datori di lavoro che offrono un pacchetto di prepensionamento possono scegliere di coprire i premi COBRA mensili come parte di un pacchetto di separazione. In questa situazione, COBRA spesso diventano una soluzione più conveniente. Tuttavia, è possibile che un costo minore copertura proibitivo si troverà sotto l’ACA.

Quando si inizierà a ricevere proventi dalla previdenza sociale?

Si è tentati di soon-to-be pensionati per iniziare a ricevere il reddito di sicurezza sociale a 62 anni, infatti, un rapporto del Centro per la Ricerca pensionamento suggerisce che quasi la metà di tutte le donne e oltre il 40 per cento degli uomini iniziano a ricevere prestazioni di sicurezza sociale come presto possibile. A seconda di fattori quali l’aspettativa di vita previsto ed i vostri risparmi per la pensione effettivo questo potrebbe costare soldi nel lungo periodo.

La maggior parte dei lavoratori che ricevono pacchetti di pensionamento anticipato quest’anno sarebbero normalmente diritto a ricevere i loro pieni benefici della sicurezza sociale all’età di 66 o 67. Se si decide di far valere i propri benefici presto saranno ridotti in base alla vincita più a lungo. La scelta di posticipare la data di inizio di previdenza sociale fino all’età della pensione completa (o forse più tardi 70 anni) aumenterà le prestazioni di sicurezza sociale mensili. Qui ci sono alcuni fattori importanti da considerare, mentre decidere quando iniziare a ricevere il vostro Social Security.

Avrai bisogno il reddito extra per sbarcare il lunario? Esaminando il vostro piano di bilancio per la pensione sarà aiutare a rispondere a questa domanda. In alcuni casi ritardare la sicurezza sociale non è un’opzione, se è assolutamente necessario il reddito. Tuttavia, se si può tirare avanti con meno o con l’aiuto di un certo reddito supplementare dal lavoro a tempo parziale si sarà in grado di ricevere maggiori benefici mensili, ritardando la sicurezza sociale.
È la data prevista a guadagnare alcun reddito da lavoro o è il vostro coniuge ancora lavorando? Se le entrate della famiglia superiore a $ 15.720 nel 2016 si perde $ 1 per ogni $ 2 guadagna sopra il limite. Ma non preoccupatevi, il beneficio non è completamente persa in quanto non v’è alcun limite alla quantità di denaro che si può guadagnare e ricevere piena sicurezza sociale ammonta una volta raggiunta l’età del pensionamento completo ancora.
Qual è lo stato della vostra salute? Se si dispone di alcuni problemi di salute in corso o altre buone ragioni per ritenere che una longevità superiore alla media non è nel vostro futuro, si può decidere di iniziare a ricevere prestazioni di sicurezza sociale precoce. Se si è in buona salute, ritardando spesso più senso.
Quanto tempo hanno vissuto familiari diretti? Se si dispone di longevità nella vostra famiglia che è un motivo valido per ritardare la data di inizio per la sicurezza sociale. Ciò è particolarmente vero se qualcuno nella sua famiglia ha vissuto immediato ai loro 90 o 100. Il punto di pareggio è di solito circa 80 anni, se si prevede di utilizzare la sicurezza sociale per finanziare le spese in pensione.
Quali altre attività sono disponibili? Se si dispone di un 401 (k), pensione, IRA, risparmio o conto di intermediazione di attingere si dovrebbe pesare i pro ei contro di fare così. In generale, v’è un aumento dell’8 per cento del reddito per ogni anno si ritarda la ricezione di sicurezza sociale. E ‘difficile trovare un investimento garantito.

Determinare se un pacchetto di pensionamento anticipato ha un senso per voi è una decisione personale che potrebbe essere sia una decisione slam dunk o un disastro complesso. Tutto dipende da come si incorporano le opzioni in un piano generale di vita finanziaria.

Ahmad Faishal

La maggior parte Domande frequenti Pensionamento

Da entrambi i clienti e lettori, ecco le sette domande di pensionamento più comuni sono chiesto.

1. Quando dovrei cominciare a prendere la sicurezza sociale?

La domanda quando prendere sicurezza sociale è in cima alla lista, perché è una decisione quasi ogni americano deve fare. Si ottiene meno reddito mensile se si inizia benefici presto, e più reddito mensile se si inizia vantaggi in età più avanzata. Troppe persone assumono questa è una decisione semplice – e prendono l’opzione che mette più soldi nelle loro tasche nella fase iniziale.

Una scelta semplice come questo può costare migliaia di famiglia (in alcuni casi addirittura centinaia di migliaia) di mancati benefici. Invece di prendere una decisione su di previdenza sociale indipendentemente dal resto della vostra situazione, si dovrebbe guardare come si adatta in modo olistico con tutti gli aspetti del piano di reddito di pensione, come l’inflazione, la longevità, la necessità di reddito garantito, la quantità di le attività finanziarie che avete, i vostri piani di lavorare part-time in pensione, e la vostra situazione fiscale.

2. Quanto durerà il mio denaro Ultima?

Questa è una domanda di pensionamento comuni, e, purtroppo, uno dei più difficili per rispondere. Per rispondere è necessario stimare le cose come quanto tempo vivrai, quanto vi permetterà di trascorrere, quale tasso di rendimento che si accumula con il risparmio e degli investimenti, quali tipi di spese mediche si dovranno sostenere, e quali imposte tariffe saranno. Una volta che avete proiettato questi elementi, è possibile stimare quanto tempo il vostro denaro durerà in pensione.

Tuttavia, invece di stabilirsi su un “numero” è meglio a venire con alcuni scenari differenti che vi mostrerà quanto si avrebbe bisogno se i rendimenti sono stati inferiori, o se hai speso di più. Questo tipo di pianificazione vi darà una serie di risparmi necessari, che credo sia un approccio migliore che prendere di mira un singolo numero.

3. Quanti soldi ho bisogno per andare in pensione?

Come la domanda di pensionamento sopra, la risposta a questa domanda dipende da un sacco di variabili. Alcune persone trascorrono molto poco, ha lavorato presso lo stesso lavoro per tutta la vita, e andrà in pensione con una pensione mensile considerevole. Possono avere bisogno di pochi soldi al di là di tale pensione per sostenere uno stile di vita confortevole. Altre persone sono utilizzati per spendere un sacco e non hanno una pensione. Essi o bisogno di una grande quantità di risparmio per sostenere il loro stile di vita o avranno bisogno di trovare un modo per essere felice di vivere con meno.

4. Devo comprare una rendita?

Una rendita è un prodotto assicurativo che assicura il vostro reddito per tutta la vita. Se si dispone di altre fonti di reddito garantito come la sicurezza sociale e una pensione, e quelle fonti di coprire la maggior parte delle spese di soggiorno in pensione, allora probabilmente non hanno la necessità di assicurare un reddito supplementare. Tuttavia, se non si dispone di un reddito molto più garantito, allora può avere senso per prendere alcuni dei vostri risparmi e usarlo per acquistare una rendita che assicurerà un importo minimo di reddito futuro. Questa decisione, come la maggior parte delle decisioni finanziarie, è uno migliore fatto come parte del piano finanziario olistico.

5. Quanto devo spendere?

Alcune persone passano ancora una volta in pensione; viaggiano o impegnarsi di più in hobby come il golf, lo sci, canottaggio, ecc Altri trovano che spendono meno in quanto non sono più il pendolarismo, pagando per la pulizia a secco, o mangiare fuori tanto. Per determinare quanto si potrebbe spendere in pensione siede prima a esaminare la vostra spesa corrente. Poi stima che gli elementi possono aumentare o diminuire a venire con un budget di pensionamento. Se il vostro datore di lavoro non offre un piano di assistenza sanitaria per i pensionati quindi assicuratevi di fattore di premi di assistenza sanitaria che si dovrà pagare di tasca.

6. Come Dovrò pagare le spese mediche in pensione?

Medicare, la copertura sanitaria inizia a 65 anni, ma, in media, esso riguarderà solo circa il 50% delle spese totali di assistenza sanitaria in pensione. Avrete le spese vive per la cura degli occhi, dei denti, l’udito, co-paga, i premi Medicare, parte B, e premi per altre polizze di assicurazione supplementare è possibile acquistare ad esempio una politica Medigap e assicurazione di cura a lungo termine.

Le spese mediche possono variare ampiamente da posizione geografica, ma in media, si aspettano di spendere circa $ 5,000 – $ 10.000 all’anno a persona.

7. Devo prendere la mia pensione come somma forfettaria?

Molte le pensioni offrono un’opzione somma forfettaria o di un’opzione di rendita che paga reddito mensile per tutta la vita. Vedo troppe persone prendono la somma forfettaria senza analizzare attentamente i risultati di durata dei loro potenziali scelte. Quando guardò oltre l’aspettativa di vita, l’opzione rendita può essere una scelta molto migliore rispetto alla somma forfettaria. Assicurati di esaminare minuziosamente le vostre scelte previdenziali alla luce di tutto il quadro finanziario prima di prendere una decisione.

Ahmad Faishal

Come bilancio e il piano per il Collegio del vostro bambino

Se si vuole aiutare il vostro bambino permettersi il college, ecco come preparare

Si desidera creare un budget e intenzione di pagare per l’istruzione universitaria del vostro bambino. Tu non sei solo sicuro di come.

Tasse universitarie è stato scalando ogni anno ad un tasso che è più veloce di inflazione. Come si fa a pianificare per quello universitario costerà quando il bambino è pronto ad iscriversi nel suo anno da matricola?

Ecco alcuni suggerimenti e indicazioni.

Lezioni 1. Oggi l’uso e la Fee Tariffe come punto di riferimento

Sì, ripetizioni fa salire più rapidamente dell’inflazione, così come si riesce a capire i costi futuri?

È almeno possibile utilizzare i tassi di oggi come punto di partenza per determinare il costo dell’istruzione in futuro.

L’iscrizione e la tassa prezzo medio pubblicato per gli studenti in stato in scuole pubbliche di quattro anni è di $ 9.410 all’anno a partire dell’anno scolastico 2015-2016, secondo il College Board. Se si dovesse pagare per questo di tasca, che sarebbe venuto a un totale di $ 784 al mese.

Usando questo come punto di partenza, a ritroso. Quanti mesi fa hai lasciato prima che il bambino va al college? Quanti soldi si deve mettere da parte ogni mese? Esso dovrebbe essere investito in un conto che ha un tasso di rendimento che tiene il passo con l’inflazione.

Esempio

Per esempio, diciamo che il vostro obiettivo è quello di risparmiare abbastanza soldi per coprire tasse scolastiche media di oggi e le tasse per tutti i quattro anni, il che sarebbe $ 37.640.

Diciamo anche dire che il vostro bambino sta per andare al college a 10 anni da oggi – 120 mesi.

Dividere l’importo-obiettivo ($ 37.640) per il momento (120 mesi), e si arriva a $ 313,66.

Questo significa che ogni mese in questo particolare esempio, si potrebbe risparmiare $ 314 in un conto d’investimento. Mettere i soldi in qualche tipo di indice che almeno tiene il passo con l’inflazione. Si deve preferibilmente avere una storia di battere l’inflazione senza assumere rischi eccessivi.

Ad esempio, alcune persone potrebbero scegliere un indice del mercato azionario totale che segue in linea di massima l’intero mercato generale degli Stati Uniti, equilibrato con un indice complessivo del mercato obbligazionario.

Avrebbero poi dare un contributo di $ 314 al mese, ogni mese, indipendentemente dal fatto che il mercato si sta muovendo verso l’alto o verso il basso.

2. Utilizzare Piani avvantaggiati fiscali

Ci sono due tipi di piani di risparmio del college fiscali avvantaggiati. Uno è indicato come un piano di 529 e l’altro è chiamato il Coverdell ESA, che sta per Educational conto di risparmio.

Entrambi questi tipi di strutture di account offrono vantaggi fiscali e dovrebbe essere l’obiettivo primario del vostro Collegio dollari di investimento di risparmio.

3. Scegliere i prestiti giusti

Quando si cerca un aiuto finanziario, gli studenti hanno diverse opzioni tra cui scegliere. Il primo passo per assicurare aiuti è compilando la FAFSA per determinare l’ammissibilità.

Una volta che sai quanti aiuti sei idoneo per, saprete che prestito è giusto per te. Ci sono diversi prestiti federali a disposizione, tra cui:

Federale diretta Stafford / Ford Prestiti (prestiti agevolati diretti)
Federale diretta Unsubsidized Stafford / Ford Prestiti (Direct Unsubsidized Prestiti)
Federal PLUS prestiti diretti (PLUS prestiti diretti) -per i genitori e gli studenti universitari o professionali
Federale diretta prestiti di consolidamento (Consolidation Loans diretto)

Se non si qualificano per i prestiti federali, è possibile applicare anche per un prestito privato studente. Questi prestiti in genere hanno tassi di interesse molto più elevati e variabili.

Se possibile, cercare di garantire un prestito federale, che avrà un tasso di interesse fisso, nonché opzioni di rimborso più flessibili.

Ahmad Faishal

Come le donne Millenario può ottenere Previdenza destro

Risparmio per la pensione può essere abbastanza impegnativo ma può essere ancora di più per le donne di età compresa tra millenari 18-34.

Secondo un recente sondaggio NFCC , 39 per cento delle donne nella lotta millenaria generazione solo per tenere il passo con pagare le bollette mensili regolari in tempo. Le donne sono due volte più probabilità di sentire che il loro debito prestito studente è ingestibile, rispetto agli uomini. E, naturalmente, il divario retributivo di genere significa che le donne guadagnano il 82 per cento di ciò che gli uomini guadagnano in media, aggiungendo alle loro sfide finanziarie.

Creazione di sicurezza di pensione di fronte a questi ostacoli può sembrare una strada in salita per le donne millenari. E ‘, tuttavia, possibile con la giusta strategia.

Pensionamento Consigli di pianificazione per Millennial donne

Ottenere giusta pianificazione pensionabile per le donne millenari significa prendere consistenza delle attività e delle risorse, oltre ad essere chiari sugli obiettivi e gli obiettivi a lungo termine. Insieme, questo può offrire punto di vista su ciò che le donne dovrebbero lavorare verso.

Inizia con il quadro generale, quindi zoomare in avvicinamento

Un passo importante nella pianificazione di pensionamento per le donne più giovani è stabilire una linea di base per il loro obiettivo di risparmio di destinazione. Il numero che si sceglie in ultima analisi, dipende dal tipo di stile di vita che stai cercando in pensione.

Ad esempio, le donne millenarie che hanno bisogno di viaggiare possono avere bisogno di più soldi per andare in pensione rispetto a quelli che hanno intenzione di ridimensionare in una piccola casa o continuare a lavorare part-time in pensione. Se non hai preso tempo per sviluppare una visione chiara di pensionamento, è importante farlo prima, piuttosto che dopo.

Un calcolatore di pensionamento può essere utile per determinare quanti soldi avrete bisogno di andare in pensione per finanziare il tuo stile di vita scelto. È quindi possibile confrontare che a quanto si è salvato per vedere quanto di un divario che c’è da colmare. E può essere considerevole; secondo un sondaggio 2018 , il 45 per cento delle donne hanno meno di $ 10.000 messo da parte per la pensione.

Eliminare gli ostacoli alla Risparmio

Collettivamente, le donne devono più di due terzi della nazione di quasi $ 1.5 trilioni di debiti prestito di studio. Rispetto agli uomini millenarie, le donne millenarie sono tre volte più probabilità di relazione non comprendere appieno le implicazioni di prendere in prestito per finanziare la loro formazione universitaria. Nel complesso, le donne hanno millenarie $ 68.834 in debito, in media, tra cui prestiti agli studenti, carte di credito e altri debiti.

Quando il debito sta nel modo di trovare soldi in più per risparmiare, per liberarsi di esso dovrebbe essere una priorità assoluta. Il rifinanziamento può essere un grande aiuto per le donne millenari quando i tassi di interesse elevati impediscono loro di guadagnare alcuna trazione.

studente privato prestito di rifinanziamento può portare a un tasso di interesse più basso e può anche semplificare i pagamenti mensili. Mentre i prestiti federali possono essere rifinanziato in prestiti privati, così facendo significa perdere alcune protezioni federali, come i termini di differimento o di tolleranza.

Prima di considerare qualsiasi opzione di rifinanziamento, se è per i prestiti agli studenti, carte di credito o altri debiti, le donne millenari dovrebbero confrontare i tassi di interesse a offerte mutuante e le tasse che fanno pagare per assicurarsi che stanno ottenendo il miglior accordo possibile.

Leverage con agevolazioni fiscali opportunità di risparmio

Un piano di pensionamento dal datore di lavoro può essere un vantaggio per le donne millenarie ma la ricerca suggerisce che stanno li utilizzano sotto-. Secondo un sondaggio, le donne in media ha $ 38.000 salvato nella loro 401 (k), rispetto ai $ 74.000 per gli uomini.

Come minimo, le donne dovrebbero essere millenarie risparmio almeno abbastanza nel piano del datore di lavoro di beneficiare di un contributo completo di corrispondenza, se uno viene offerto. Da lì, si può cominciare a lavorare per risparmiare il 10 al 15 per cento (o più) del loro reddito. Auto-escalation è un modo relativamente semplice per realizzare questo.

Auto-escalation consente di aumentare il tasso di contributo automaticamente ogni anno di una percentuale prestabilita. Se, ad esempio, le donne millenarie si aspettano di ricevere un aumento annuo dell’1 per cento, potrebbero di conseguenza aumentare il loro tasso di risparmio annuo dell’1 per cento. Che permette loro di crescere i loro nido le uova più veloce, senza sentirsi un significativo pizzico stile di vita.

Un conto di risparmio salute è un altro modo utile per risparmiare. HSA sono associati con alti piani di salute deducibili e offrono triple benefici fiscali: i contributi deducibili dalle tasse, la crescita tassato e prelievi esentasse per spese di assistenza sanitaria. Pur non essendo tecnicamente un conto dei ritiri, le donne millenarie che rimanere in buona salute potrebbe attingere i propri risparmi in pensione per le spese di assistenza sanitaria o di assistenza non sanitaria. Dopo 65 anni, che avrebbe pagato solo l’imposta sul reddito per i ritiri non medici.

Infine, le donne millenarie possono e devono prendere in considerazione un conto pensionistico individuale Roth per il salvataggio. Un Roth IRA offre il vantaggio di esentasse ritiri qualificati in pensione, che possono essere significativi per le donne che si aspettano di essere in una staffa di imposta sul reddito più elevato. Un tradizionale IRA, in confronto, sarebbe pienamente imponibili al momento del pensionamento, ma ha il vantaggio di offrire contributi deducibili dalle tasse.

Non indugiate Previdenza

Le donne millenari cosa più importante possono fare quando si tratta di pianificazione della pensione è di iniziare semplicemente dove sono. Il tempo può essere un potente fattore di influenza nel determinare la possibilità di salvare e accumulare ricchezza attraverso interesse composto. Avvio – anche se questo significa iniziare piccolo – è fondamentale per ottenere la pianificazione della pensione sulla strada giusta.

Ahmad Faishal

Come posso effettivamente fare soldi da acquisto di azioni?

Una breve spiegazione di come iniziare a fare soldi dalle scorte

Se avete ascoltato i mezzi finanziari o stampa investire, si potrebbe avere l’impressione errata che fare soldi da acquisto di scorte è una questione di “picking” le scorte di destra, negoziazione rapidamente, essendo incollato ad un set schermo di un computer o la televisione, e spendere il vostro giorni ossessionata ciò che il Dow Jones Industrial Average e S & P 500 ha fatto di recente. Nulla potrebbe essere più lontano dalla verità. Non è certamente come ho eseguito il mio portafoglio, né i portafogli che controlliamo a società di gestione della mia famiglia.

In realtà, il segreto per fare soldi da acquisto di scorte e investire in obbligazioni è stata riassunta dal defunto padre del value investing Benjamin Graham quando scrisse: “I soldi veri in investimenti dovrà essere fatta – come la maggior parte di essa è stata in il passato -. non per acquisto e vendita, ma di possedere e detenzione di titoli, ricevendo interessi e dividendi, e che beneficiano di loro aumento a lungo termine di valore” Per essere più precisi, come investitore in azioni ordinarie è necessario concentrarsi sul rendimento totale e prendere una decisione di investire per il lungo termine, il che significa che a un minimo assoluto, aspettandosi di tenere ogni nuova posizione per cinque anni, se hai selezionate aziende ben gestite con le finanze forti e una storia di pratiche di gestione degli azionisti-friendly.

Questo è il modo in cui la ricchezza reale è costruito nel mercato azionario per esterni, investitori passivi. È così che:

Janitors guadagnano nei pressi di salario minimo, come Ronald Read, accumulare più di $ 8.000.000 nel loro portafoglio;
Un uomo di nome Lewis David Zagor, che vive in un piccolo appartamento a New York City, ha raccolto $ 18.000.000;
Avvocato Jack MacDonald accumulato $ 188.000.000;
In pensione agente dell’IRS Anne Scheiber costruito i suoi $ 22.000.000 portafoglio (che era nel 1995, quando è morta Al netto dell’inflazione, è l’equivalente di $ 63,25 milione + nei primi mesi del 2016.);
segretaria in pensione Grace Groner costruito i suoi $ 7.000.000 portafoglio azionario;
Un produttore di latte nei pressi di Kansas City milioni accumulato e milioni di dollari, che anche i suoi figli non sapevo esistesse.

Anche di successo, gli investitori di alto profilo, come Warren Buffett e Charlie Munger fatto la maggior parte dei loro soldi sulle scorte e le imprese hanno tenuto per 25+, 50+, anche, anni.

Eppure, molti nuovi investitori non capiscono i meccanismi reali dietro a fare soldi dalle scorte; dove la ricchezza proviene in realtà o come funziona l’intero processo. Se hai speso un sacco di tempo sul sito, si vede che mettiamo a disposizione le risorse su alcuni argomenti piuttosto avanzati – analisi di bilancio, indici finanziari, le strategie di plusvalenze fiscali, solo per citarne alcuni, ma questo è una cosa importante da chiarire in modo da afferrare una tazza di caffè caldo, mettersi a proprio agio nella vostra sedia lettura preferita, e ti porto attraverso una versione semplificata di come l’intera immagine si adatta insieme.

Fare soldi dalle scorte inizia con L’acquisto di proprietà in un vero e proprio business operativo

Quando si acquista una quota di azioni, si acquista un pezzo di una società. Immaginate che Harrison Fudge Company, un’azienda fittizia, ha un fatturato di 10.000.000 $ e un utile netto di $ 1.000.000.

Per raccogliere fondi per l’espansione, fondatori della società avvicinato una banca di investimento ha avuto li vendono azioni al pubblico in un’offerta pubblica iniziale o IPO. Potrebbero hanno detto, “Va bene, non pensiamo che il tasso di crescita è grande così ci accingiamo a prezzo questo modo che i futuri investitori guadagneranno il 9% sul loro investimento più qualunque crescita si genera … Che funziona a circa $ 11.000.000 + valore per l’intera azienda ($ 11 milioni diviso di $ 1 milioni netti dichiarazione dei redditi = 9% dell’investimento iniziale).”Ora, stiamo andando a supporre che i fondatori esauriti completamente, invece di emissione di azioni al pubblico

I sottoscrittori avrebbero potuto detto, “Sai, vogliamo che il magazzino di vendere per $ 25 per azione in quanto che sembra abbordabile così ci accingiamo a tagliare l’azienda in 440.000 pezzi, o parti di azioni (440.000 azioni x $ 25 = $ 11.000.000.) Che significa che ogni “pezzo” o quota di azioni ha diritto a $ 2.72 del profitto ($ 1.000.000 di profitto ÷ 440.000 azioni in circolazione = $ 2.72 per azione.) Questa cifra è conosciuto come base per azione (abbreviazione di utile per azione). In altre parole, quando si acquista una quota di Harrison Fudge Company, si acquista il diritto per i vostri profitti pro-quota.

Eri di acquisire 100 azioni a $ 2.500, si dovrebbe essere l’acquisto di $ 272 profitto annuale più qualsiasi crescita futura (o le perdite) l’azienda ha generato. Se si pensa che una nuova gestione potrebbe causare delle vendite del fondente di esplodere in modo che i vostri profitti pro-quota sarebbero 5x più alto in pochi anni, allora questo sarebbe un investimento estremamente attraente.

Quanti soldi si fa a fare dalle scorte dipenderà da come Amministrazione Gestione e il Consiglio di allocare il capitale

Che intorbida la situazione è che in realtà non vedi che 2,72 $ di profitto che vi appartiene. Invece, la gestione e il Consiglio di Amministrazione hanno poche opzioni a loro disposizione, che determineranno il successo delle vostre aziende in larga misura:

Si può inviare un dividendo in contanti per una certa parte o la totalità del vostro profitto. Questo è un modo per “restituire capitale agli azionisti.” Si potrebbe o utilizzare questo denaro per comprare più azioni o andare spendere in qualsiasi modo si vede in forma.
Si può riacquistare azioni sul mercato aperto e distruggerli. Per una grande spiegazione di come questo può farti molto, molto ricco di lungo periodo, leggere Stock acquisto di azioni: The Golden Egg di valore per gli azionisti.
Si può reinvestire i fondi in una crescita futura con la costruzione di più fabbriche, negozi, assumere più dipendenti, aumentando la pubblicità, o un qualsiasi numero di investimenti addizionali previsti per aumentare i profitti. A volte, questo può includere ricerca di acquisizioni e fusioni.
Si può rafforzare la situazione patrimoniale riducendo il debito o la costruzione di attività liquide.

Quale è meglio per voi come proprietario? Questo dipende interamente dal tasso di gestione dei rimpatri può guadagnare reinvestendo il denaro. Se si dispone di un business fenomenale – pensare di Microsoft o Wal-Mart nei primi giorni, quando entrambi erano una piccola frazione della loro dimensione attuale – pagando alcun dividendo in contanti è probabile che sia un errore perché questi fondi potrebbero essere reinvestiti a un tasso elevato . Ci sono stati in realtà volte durante il primo decennio dopo Wal-Mart è diventata pubblica, che ha guadagnato oltre il 60% sul patrimonio netto. È incredibile. (Controlla la desegregazione DuPont di ROE di un modo semplice per capire cosa questo significa.) In genere esistono solo quei tipi di rendimenti in fiabe ancora, sotto la direzione di Sam Walton, il rivenditore Bentonville-based è stato in grado di tirarlo fuori e fare un sacco di soci, camionisti, e gli azionisti esterni ricchi nel processo.

Berkshire Hathaway paga dividendi in contanti, mentre US Bancorp ha deciso di tornare più 80% del capitale agli azionisti sotto forma di dividendi e stock riacquisti ogni anno. Nonostante queste differenze, entrambi hanno il potenziale per essere molto interessanti partecipazioni al giusto prezzo (e in particolare se si presta attenzione al posizionamento del risparmio) a condizione che il commercio al giusto prezzo; ad esempio, un ragionevole dividendo ratio aggiustato PEG. Personalmente, io possiedo entrambe le aziende come parte del tempo questo articolo è stato pubblicato e sarei sconvolto se USB ha iniziato a seguire le stesse pratiche di allocazione del capitale come Berkshire perché non hanno le stesse opportunità di cui dispone a seguito della divieto in vigore da holding bancarie.

In definitiva, tutti i soldi che fanno da vostri stock si riduce a una mano di Componenti di Total Return, comprese le plusvalenze e dividendi

Ora che si vede questo, è facile capire che la vostra ricchezza è costruito principalmente da:

Un aumento del prezzo delle azioni. Nel lungo termine, questo è il risultato del mercato valorizzando i maggiori profitti a causa di espansione nei riacquisti di lavoro o di azioni, che rendono ogni azione rappresentano un maggiore coinvolgimento nel business. In altre parole, se un business con $ 10 prezzo delle azioni è cresciuto del 20% per 10 anni attraverso una combinazione di riacquisti di espansione e di azioni, dovrebbe essere quasi $ 620 per la quota entro un decennio a causa di queste forze assumendo Wall Street mantiene lo stesso prezzo rapporto -per-utili.
I dividendi. Quando i guadagni sono pagati a voi sotto forma di dividendi, è effettivamente ricevere denaro tramite un assegno per posta, un deposito diretto sul tuo conto di intermediazione, conto corrente o conto di risparmio, o sotto forma di ulteriori azioni reinvestiti per vostro conto . In alternativa, è possibile donare, spendere, o accatastare questi dividendi in contanti.

Di tanto in tanto, durante le bolle del mercato, si può avere l’opportunità di fare un profitto dalla vendita a qualcuno per oltre l’azienda vale la pena. Nel lungo periodo, tuttavia, i rendimenti degli investitori sono indissolubilmente legati ai profitti sottostanti generati dalle operazioni delle imprese che lui o lei possiede.

Ahmad Faishal

Quando si dovrebbe avere assicurazione sulla vita? Quali sono le opzioni differenti?

La vostra strategia di assicurazione sulla vita – Come sapere se avete bisogno di assicurazione sulla vita

L’assicurazione sulla vita è progettato per proteggere la vostra famiglia e altre persone che possono dipendere da voi per il sostegno finanziario. Assicurazione sulla vita paga un beneficio di morte al beneficiario della polizza di assicurazione sulla vita.

Nel corso degli anni, l’assicurazione sulla vita si è evoluta per fornire opzioni per la costruzione di investimenti ricchezza o esentasse.

Chi ha bisogno di assicurazione sulla vita Domande frequenti

È l’assicurazione sulla vita solo per le persone che hanno una famiglia da mantenere? Quando si dovrebbe comprare l’assicurazione sulla vita? Andremo attraverso queste domande e scenari comuni di quando l’assicurazione vita è una buona idea di acquistare in base a diverse situazioni. Questa lista vi aiuterà a decidere se è il momento per voi di contattare il proprio consulente finanziario e inizia a guardare le opzioni di assicurazione sulla vita.

Ho bisogno di assicurazione sulla vita se non ho Dependents?

Ci sono casi in cui l’assicurazione vita può essere utile, anche se non si hanno a carico, la maggior parte delle quali di base andrebbero a coprire le proprie spese funerarie. Ci possono essere molte altre ragioni. Ecco alcune linee guida per aiutarvi a decidere se l’assicurazione sulla vita è la scelta giusta per voi:

A Che Vita fase dovrebbe comprare assicurazione sulla vita?

La prima cosa che dovete sapere su di assicurazione sulla vita è che il più giovane e più sano si è, meno costosa è.

La migliore assicurazione sulla vita scelta per voi dipenderà da:

Perché si desidera che l’assicurazione sulla vita (per creare ricchezza, per proteggere i beni, fornire per la tua famiglia?)
Che la vostra situazione è
A che punto della vita ci si trova (avete bambini, sei a scuola, stai iniziando un business, l’acquisto di una casa, sposarsi, ecc)
Quanti anni hai

10 Situazioni e modi è possibile utilizzare Life Insurance Diversi

Ecco una lista di persone che potrebbero aver bisogno di assicurazione sulla vita a diverse fasi della vita, e perché si vuole comprare l’assicurazione sulla vita in queste fasi. Questa lista vi aiuterà a prendere in considerazione vari motivi per l’acquisto di assicurazioni sulla vita e aiutano a capire se è il momento per voi a guardare in acquisto di assicurazione sulla vita o no.

Un rappresentante consulente o di assicurazione sulla vita finanziaria può anche aiutare a esplorare diverse opzioni di assicurazione vita e dovrebbe sempre essere consultato per le loro opinioni professionali per aiutarvi a fare una scelta.

1. Famiglie Beginning

Assicurazione sulla vita deve essere acquistato se state pensando di mettere su famiglia. I tassi sarà più conveniente rispetto a quando si invecchia ei vostri figli futuri saranno a seconda del reddito. Per ulteriori informazioni, i genitori: Quanto assicurazione sulla vita avete bisogno?

2. Le famiglie Fondata

Se si dispone di una famiglia che dipende da voi, avete bisogno di assicurazione sulla vita. Questo non include solo il coniuge o il partner di lavoro fuori casa. Assicurazione sulla vita ha anche bisogno di essere presi in considerazione per la persona che lavora in casa. I costi di sostituzione di qualcuno a fare le faccende domestiche, a casa di budgeting e di assistenza all’infanzia possono causare problemi finanziari significativi per la famiglia sopravvivere. Per ulteriori informazioni, i genitori: Quanto assicurazione sulla vita avete bisogno?

3. giovani adulti non sposati

La ragione per cui un singolo adulto avrebbe tipicamente bisogno di assicurazione vita sarebbe a pagare per le proprie spese funebri o se contribuire a sostenere un anziano genitore o di un’altra persona possono prendersi cura di vista finanziario.

Si può anche considerare l’acquisto di assicurazione sulla vita, mentre si è giovani in modo che nel momento in cui ne ha bisogno, non c’è bisogno di pagare di più a causa della tua età. I più anziani si ottiene, il più costoso di assicurazione sulla vita diventa e si rischia di essere rifiutata se ci sono problemi con l’esame medico di assicurazione sulla vita.

In caso contrario, se uno ha altre fonti di denaro per un funerale e non ha altre persone che dipendono da loro reddito, allora l’assicurazione sulla vita non sarebbe una necessità.

4. I proprietari di abitazione e le persone con mutui o altri debiti

Se avete intenzione di acquistare una casa con un mutuo, vi verrà chiesto se si desidera acquistare l’assicurazione mutuo. L’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita che potrebbe coprire il debito ipotecario avrebbe protetto l’interesse ed evitare di dover acquistare l’assicurazione mutuo in più quando si acquista la prima casa.

Assicurazione sulla vita può essere un modo di assicurare che i debiti vengono ripagati se si muore. Se muori con i debiti e non c’è modo per il vostro immobile a pagare loro, i vostri beni e tutto quello che ha lavorato per può essere perso e non sarà possibile ottenere trasmessi a qualcuno che ti interessano. Invece, il vostro immobile può essere lasciato con il debito, che potrebbe essere passato ai vostri eredi.

5. coppie non ai bambini di lavoro

Entrambe le persone in questa situazione avrebbe bisogno di decidere se vorrebbero assicurazione sulla vita. Se entrambe le persone stanno portando in un reddito che si sentono vita comoda da solo se il loro partner dovrebbe passeranno, quindi l’assicurazione sulla vita non sarebbe necessario, tranne se volevano coprire le loro spese funerarie.

Ma, forse in alcuni casi un coniuge di lavoro contribuisce di più al reddito o vorrebbe lasciare il loro altro significativo in una migliore posizione finanziaria, quindi fintanto che l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita non sarebbe un onere finanziario, potrebbe essere un’opzione. Per un’opzione di assicurazione sulla vita a basso costo guardare in termine di assicurazione vita o considerare first-to-die polizze vita in cui si paga per un solo criterio e il beneficio di morte va al primo a morire.

6. Le persone che hanno assicurazione sulla vita attraverso il loro lavoro

Se si dispone di assicurazione sulla vita attraverso il vostro lavoro, si dovrebbe comunque acquistare il proprio polizza di assicurazione vita. Il motivo per cui non si dovrebbe mai fare affidamento solo sulle assicurazioni sulla vita sul posto di lavoro è che si potrebbe perdere il lavoro, o decidere di cambiare lavoro e, una volta fatto questo, si perde che la polizza di assicurazione vita. Non è strategicamente suono di lasciare la vostra assicurazione sulla vita per mano di un datore di lavoro. Più si invecchia più costoso vostra assicurazione vita diventa. Lei è meglio acquistare un piccolo policy di backup per assicurarsi di avere sempre qualche assicurazione vita, anche se si perde il lavoro.

7. Business Partner e titolari di aziende

Se si dispone di un business partner o possiede un business e ci sono persone che utilizzano voi, potete considerare l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita distinto ai fini delle sue obbligazioni aziendali.

8. L’acquisto di assicurazione sulla vita a vostri genitori

La maggior parte delle persone non pensano a questo come una strategia, lo compra è stato utilizzato e può essere una cosa intelligente da fare. Assicurazione sulla vita sui vostri genitori assicura un beneficio di morte a voi se ti metti come il beneficiario della polizza si prende su di loro. Se si sta pagando i loro premi si vuole fare in modo ti fai un beneficiario irrevocabile per garantire la sua strada investment.This quando i tuoi genitori muoiono, di proteggere l’importo della polizza di assicurazione vita. Se si esegue questa operazione, mentre i genitori sono abbastanza giovani, può essere un investimento finanziariamente sana.

Si consiglia inoltre di proteggere la propria stabilità finanziaria, cercando in acquisto di assistenza a lungo termine anche per loro o suggerendo si guardano dentro. Spesso, quando i genitori si ammalano che invecchiano l’onere finanziario per i loro figli è enorme. Queste due opzioni possono fornire protezione finanziaria che si potrebbe non avere altrimenti pensato.

9. Assicurazione sulla vita per i bambini

La maggior parte delle persone sarebbe suggeriscono che i bambini non hanno bisogno di assicurazione sulla vita perché non hanno dipendenti e, in caso di loro morte, anche se sarebbe devastante, assicurazione sulla vita non sarebbe vantaggioso.

3 motivi per acquistare assicurazione sulla vita per i bambini

Se ti preoccupi i vostri bambini alla fine ottenere una malattia. Alcune famiglie hanno preoccupazioni per la salute a lungo termine dei loro figli a causa di rischi ereditari. Se i genitori temono che alla fine, questo può rendere loro assicurabili più tardi nella vita, allora potrebbero considerare l’acquisto di loro assicurazione sulla vita dei bambini in modo che non si preoccupano di non aver esami medici più tardi, quando hanno bisogno di assicurazione sulla vita per le proprie famiglie. Alcune persone guardano critico di assicurazione malattia per i bambini pure.
Alcune persone l’acquisto di assicurazione sulla vita per i bambini in quanto raggiungono l’età adulta presto per aiutarli ad ottenere un vantaggio sulla vita. Una polizza di assicurazione sulla vita permanente può essere un modo per costruire un risparmio per loro e dare loro l’opportunità di avere una polizza di assicurazione vita che si ripaga con il tempo che hanno una famiglia propria, o se vogliono usare la parte in contanti per prendere in prestito contro per un acquisto importante. Assicurazione sulla vita per i bambini può essere acquistato come un dono per loro.
Se si vuole ricevere un qualche tipo di beneficio di morte per aiutarvi a trattare con la morte di un bambino e coprire le spese funerarie se qualcosa dovesse accadere a loro. La perdita di un figlio è devastante e anche se i bambini non forniscono sostegno finanziario, giocano un ruolo importante nella famiglia e la loro perdita può avere effetti su molti perdita levels.The può rendere molto difficile per voi di lavorare, e si può soffrire perdite finanziarie, necessitano di un aiuto psicologico, o richiedere aiuto con i bambini sopravvissuti a seguito del loro passaggio.

I bambini, per la maggior parte, non hanno bisogno di assicurazione sulla vita, ma se è parte di una strategia, di assicurazione sulla vita per i bambini può essere qualcosa si considera per i motivi di cui sopra. pesare sempre l’opzione dei motivi di cui sopra con le altre possibilità di risparmio o assicurazione che si potrebbe prendere in considerazione per i vostri bambini.

10. anziana

Finché non si hanno le persone a seconda del reddito per il sostegno, l’assicurazione sulla vita in questa fase della vita non sarebbe necessario, a meno che non si dispone di altri mezzi per pagare le spese funerarie o decide di lasciare i soldi come un legacy. Una cosa utile di assicurazione sulla vita se si è anziani, sono gli elementi di risparmio fiscale se si vuole preservare il valore del vostro immobile. Si dovrebbe parlare con un avvocato immobiliare o pianificatore finanziario per capire se l’acquisto di assicurazione sulla vita nei tuoi anni più tardi può fornire benefici fiscali.

L’acquisto di una polizza di assicurazione vita a questa età può essere molto costoso.

Assicurazione sulla vita come una strategia per proteggere e creare ricchezza

Quando si acquista l’assicurazione sulla vita si sta cercando di proteggere lo stile di vita della vostra famiglia o di carico se si deve morire.

Se questo è il vostro obiettivo primario, allora a basso costo di assicurazione sulla vita può essere un buon punto di partenza per voi.

Si potrebbe anche guardare ad esso come un modo per costruire il vostro o la vostra famiglia di ricchezza sia attraverso potenziali vantaggi fiscali o se si vuole lasciare i soldi in eredità, come nel caso della Survivorship assicurazione sulla vita.

Si può anche acquistare l’assicurazione sulla vita come un modo per garantire la sua propria stabilità finanziaria, nel caso di assicurazione sulla vita intera, o polizze vita universali che offrono anche i valori di cassa e investimenti. Questi tipi di politiche, insieme a polizze vita sopravvivenza offrono anche la possibilità di prendere in prestito denaro dalla vostra polizza di assicurazione sulla vita.

Ahmad Faishal