תכנון פרישה יכול להיות קשוח. קשה מספיק כדי לחסוך עבור פרישה נוחה במהלך שנתי העבודה שלך. ברגע שאתה בעצם לפרוש, ניהול המשיכות וההוצאה שלך יכול להיות מסובך. תחום חשוב ומורכב אחת בשני החלקים של החיים שלך מנהל התהליך בצורה הכי המסים יעילים.

אם יש לך חלקים של הביצה בקן שלך סוגים שונים של חשבונות החל מס נדחה ל פטור ממס (א רוט) או במס, זה יכול להיות אתגר להחליט המהווה לנצל ובאיזה סדר.

הפצות מינימאליות הנדרשים (RMDs) גם לבוא לידי ביטוי לאחר גיל 70½. הנה כמה טיפים עבור חוסכים, עבור גימלאים עבור יועצים פיננסיים ומייעצים להם.

להשמין שלך 401 (k) 

תרומה לחשבון 401 (k) מסורתי היא דרך מצוינת כדי להפחית חבות המס הנוכחית שלך תוך חיסכון לגיל פרישה. מעבר לכך ההשקעות שלך לצמוח מס נדחה עד שאתה למשוך אותם במורד הכביש.

עבור רוב העובדים, תורם ככל האפשר לתכנית 401 (k) או תוכניות הפקדה מוגדרת דומות כמו 403 (ב) היא דרך מצוינת לחסוך לגיל פרישה. דחיית השכר המרבית עבור 2016 ו 2017 היא 18,000 $ עם בתופסת נוספת למי גיל 50 או מעל של 6000 $, להביא למקסימום הסך 24,000 $. מוסיף שום התאמת חברה או תרומות המשתתפים ברווחים וזה רכב חיסכון לפרישת מס נדחה משמעותי דרך מצוין לצבור עושר עבור פרישה.

הצד השני של המטבע הוא כי עם חשבון 401 מסורתי (k), מסים – על שיעור המס השולי הגבוה ביותר שלך – יהיו בשל כשאתה למשוך את הכסף. עם כמה יוצאים מן הכלל, עונש נוסף על המס יהיה בשל, אם אתה לוקח נסיגה לפני גיל 59½. ההנחה מאחורי 401 (k) ותוכניות דומות היא כי יהיה במדרגת מס נמוכה יותר לפרישה. כמו אנשים חיים יותר וחוקי המס לשנות, אם כי, אנו מוצאים זה לא תמיד המקרה. זה צריך להיות שיקול תכנונים עבור משקיעים רבים.

IRAs השתמש

כסף מושקע חשבון פרישה אישי (IRA) גדל מס נדחה עד נסוגה. תרומות IRA מסורתית עשויות להתבצע על בסיס לפני מס עבור כמה, אבל אם אתם מכוסים על ידי תכנית פרישה בעבודה, במגבלות ההכנסה הן די נמוכות.

השימוש האמיתי עבור ה- IRA עבור רבים הוא היכולת להתהפך תוכנית 401 (k) ממעביד כאשר הם עוזבים עבודה. בהתחשב בכך שרבים מאיתנו יעבדו בכמה מעסיקים במהלך הקריירה שלנו, ה- IRA יכול להיות מקום מצוין לאחד חשבונות הפרישה ולנהל אותם על בסיס מס נדחה עד פרישה.

שיקולים עם רוט IRA

חשבון רוט, אם IRA או בתוך 401 (k), יכול לעזור לחוסכים לפנסיה לגוון מצב המס שלהם כשזה מגיע הזמן למשיכת כספים הפרישה. תרומות לבית רוט תוך כדי עבודה ייעשה בדולרים לאחר מס ולכן אין חיסכון המס הנוכחית. עם זאת, חשבונות רוט לגדול פטור ממס ואם מנוהלת כהלכה, כל המשיכות נעשות ללא מס.

זה יכול להיות בעל מספר יתרונות. מלבד היתרון הברור של להיות מסוגל למשוך את הכסף שלך פטור ממס לאחר גיל 59½ ו – בהנחה כי היה לך רוט לפחות חמש שנים – IRAs רוט אינו כפוף RMDs, ההפצות המינימאליות הנדרשות, כי צריכות להתחיל כאשר שתגיע 70½. זהו חיסכון מס גדול עבור גימלאים שאינם זקוקים ההכנסות שרוצים למזער להיט המס שלהם. לקבלת כסף רוט IRA, היורשים שלך יצטרכו לקחת הפצות נדרשו, אבל הם לא תישא בחבות מס אם כל התנאים מולאו.

זה בדרך כלל רעיון טוב לגלגל 401 רוט (k) חשבון לתוך רוט IRA ולא להשאיר אותו עם המעסיק הקודם שלך על מנת למנוע את הצורך לקחת הפצות נדרש בגיל 70½ אם כי הוא שיקול בשבילך.

אלה ב או מתקרבים פרישה לשקול המרת חלק או את כל הדולרים IRA המסורתית שלהם על רוט על מנת לצמצם את ההשפעה של RMDs כשיגיעו 70½ אם הם לא צריכים את הכסף. גימלאים צעירים יחסית לזה צריכים להסתכל ההכנסה שלהם בכל שנה בשיתוף עם היועץ הפיננסי שלהם, להחליט אם יש להם חדר מדרגת המס הנוכחית שלהם לקחת חלק הכנסה נוספת מהמר לאותה שנה.

פתיחת חשבון HSA

אם יש לך אחד זמין לך בזמן שאתה עובד, חושב על פתיחת חשבון HSA אם יש לך תוכנית ביטוח בריאות גבוהה לניכוי. בשנת 2016, אנשים יכולים לתרום עד 3350 $ לשנה; זה עולה ל 3400 $ בשנת 2017. משפחות יכול לתרום 6750 $ בשתי השנים. אם אתה בגיל 55 ומעלה, אתה יכול לשים תוספת 1000 $.

את הכספים HSA יכולים לגדול ללא תשלום מס. ההזדמנות האמיתית כאן לחוסכים לפנסיה היא עבור מי שיכול להרשות לעצמו לשלם מחוץ בכיס הוצאות רפואיות ממקורות אחרים בזמן שהם עובדים ולתת סכומי HSA לצבור עד פרישה כדי לכסות עלויות רפואיות כי פידליטי מקרין כעת ב 245,000 $ עבור כמה גמלאי בהם שני בני הזוג הם בגיל 65. משיכות כדי לכסות הוצאות רפואיות מוסמכים הם פטורים ממס.

בחר את השיטה שתף ספציפית בסיס עלות

עבור השקעות המוחזקים בחשבונות חייבים, חשוב לבחור את שיטת זיהוי נתח המסוימת של קביעת בסיס העלות שלך כאשר רכשת המון מרובים של החזקה. זה יאפשר לך למקסם אסטראטגי כגון קציר מס הפסד רווחי והפסדי הון התאמה הטובים ביותר. מס-יעיל בהחזקות החייבות שלך יכול לעזור להבטיח כי יותר הוא עזב הפרישה שלך.

יועצים פיננסיים יכולים לסייע ללקוחות לקבוע בסיס עלות ולייעץ להם על שיטה זו לעשות זאת.

ניהול רווח הון

בשנים כאשר ההשקעות החייבות שלך זורקות את הפצות גדולות – עד כדי כך שחלק מהם רווחי הון – ייתכן לנצל קציר מס פסד כדי לקזז את ההשפעה של כמה מאחוזים אלה.

כמו תמיד, ביצוע אסטרטגיה זו צריכה להיעשות רק אם זה מתאים עם אסטרטגיית ההשקעה הכוללת ולא רק כאמצעי לחיסכון מס. עם זאת, הנהלת המס יכולה להיות טקטיקה מוצקה בסיוע החלק החייב במס של grow תיק חיסכון לפרישה שלך.

בשורה התחתונה

חיסכון לגיל פרישה הוא בעיקר לגבי הסכום הזה נשמר. אבל בכל שלבי חיסכון לגיל פרישה יש דברים משקיעים יכול לעשות כדי לעזור להקל מסים שיכולים להוסיף לסכום סופי הזמין פרישה. זהו תחום שבו יועצים פיננסיים בעלי ידע וניסיון יכולים להוסיף ערך אמיתי בתכנון הפרישה שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

עבור רובנו את איכות הפרישה שלנו יהיה תלוי כמה כסף חסכנו. אמנם ייתכן שיהיה כמה פרישה הכנסה בצורה של ביטוח לאומי או פנסיה, לעתים קרובות יותר מאשר לא זה לא מספיק. כלומר, זה תלוי בך כדי לתכנן ולשים קצת כסף בצד לעת פרישה. הנה מה שאתם צריכים לדעת כדי לקבל הפרישה שלך על מסלול.

1. תכנון פרישת עתידך

לאחר פרישתו של החלומות שלך דורש תכנון. במקרים רבים ייתכן שתהיינה 30 או יותר שנים כדי לחשוב ברצינות על מה שאתה רוצה לעשות פרישה ואיך אתה הולך להגיע לשם. זמן יכול גם להיות הסיוט הכי גדול שלך או האויב הגרוע ביותר שלך. אם אתה מתחיל מוקדם, הפעם הוא בצד שלך ואת הכסף שלך יכול לעבוד קשה בשבילך. אם תמתין עד הפרישה היא רק במרחק של כמה שנים יש לך מעט מאוד זמן כדי להתעדכן.

2. כמה כסף אתה צריך לפרוש

זוהי שאלת מיליון הדולר. כמה כסף אתה באמת צריך להציל לפרישה? הבעיה היא כי מספר זה אינו זהה לכולם. זה תלוי אך ורק מה אתה רוצה לעשות פרישה, באיזה גיל אתה מתכנן לפרוש, ואיזה סוג של אורח חיים שאתה מצפה לקבל. אנשים יכולים לפרוש עם מעט הציל מאוד בעוד שאחרים עשויים צריכים הרבה כסף בבנק. למד כיצד לחשב מה מטרת החיסכון לפרישה שלך צריכה להיות.

3. טעויות תכנון פרישה להימנע

כולנו עושים טעויות, אבל עושים טעות עם תכנית הפרישה שלך יכולה להיות השלכות קיימא וחמורות. בין אם זה לפדות את 401 (k) כאשר אתה משאיר את העבודה או לא להשקיע את הכסף שלך כמו שצריך, דבר פשוט לכאורה יכול להפוך לנושא מרכזי במהלך שנות הזהב שלך. הנה כמה טעויות פרישה כדאי להימנע כדי לוודא שאתה בדרכך פרישת החלומות שלך.

4. 401 (k) התכנית

אחד היתרונות הפופולריים ביותר שמעסיק מציעים היא תכנית 401 (k). זוהי תכנית פרישה המאפשרת לך לכוון חלק המשכורת שלך לחשבון השקעה. הרעיון הוא שאתה לחסוך קצת כסף על מסים ידי לתרומה לפני מס אלה תוך בחירת ההשקעות כי יגדל לאורך זמן, כך שתוכל לפרוש עם סכום נאה של כסף. ישנם כמה יתרונות וחסרונות של 401 (k), כך ללמוד איך אתה יכול לנצל בדרך הטובה ביותר שלך אם יש לך אחד זמין.

IRA 5. המסורתי

אם אתם מעוניינים שליטה מלאה על השקעות הפרישה שלך, אז ה- IRA הוא בשבילך. חשבונות פרישה בודדים אלה מציעים רבים את אותן הטבות של 401 (k) ואגב כך לתת לך שליטה מלאה איפה לשים את הכסף שלך. כמובן, לא כולם מתאים לכך, ישנם גבולות תרומה נמוכים, כך לברר אם IRA המסורתית מתאימה לך.

6. מציאת פנסיה אבודה

האם אתה עובד עבור מעסיק בעבר שעשוי נסגרו או פשט את הרגל? או מה אם המעסיק הנוכחי שלך חושב על סגירה ואתה חייב לפנסיה? אל תדאגו, הפנסיה שלך עשויה עדיין בטוחה. הנה מה שאתם צריכים לדעת אם אתה עוקב אחר למטה לקבלת פנסיית זקנה ואיך הפנסיה עשויה להיות מוגנת במקרה המעסיק שלך עובר תחת.

תכננו מוקדם ולעיתים קרובות

תכנית הפרישה שהכי מתאימה ייתכן שלא תהיה זהה לזה שמתאים למישהו אחר. לא משנה איך אתה ניגש לתכנון פרישה, יש חוט מקשר אחד: תכנון מוקדם בחינה מחדש התכנית באופן קבוע יכול לעזור לך להבטיח עתיד פיננסי נוח יותר בשנים המאוחרות יותר שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

עבדת קשה כדי לחסוך מספיק כסף עבור פרישה, אבל זה רק חלק מהקרב.

ברגע שאתה פורש ולהסתמך על כסף כמקור ההכנסה העיקרי שלך, הדבר האחרון שאתה רוצה זה את הממשלה לקבל נתח גדול ממנה. רוב האנשים ייכנסו פרישה עם פחות כסף ממה שהם צריכים, אז מסים חייבים להיות ממוזערים. למעשה, גם אם שמרת הרבה כסף, אתה עדיין רוצה לשלם את המסים הנמוך ביותר האפשרי.

שאלנו כמה יועצים פיננסיים לשקול על איך לשלם פחות מסים לממשלה ולהציל יותר כסף עבורך ועבור משפחתך.

1. יודע מה חייב

זה קל – כמעט כל דבר חייב במס. השאלה היא, מתי זה חייב במס? אם יש לך השקעות מחוץ חשבונות פרישה להטבות מס, הם חייבים במס מדי שנה, אם אתה בדימוס או לא. אלה עשויים לכלול חשבונות ברוקראז קבועים, נדל”ן, חשבונות החיסכון ואחרים.

רוב ההכנסה המיועדים לפרישה, ומצד שני, הוא אינו חייב במס עד שאתה בעצם לפרוש. ואז, זה. המשיכות המסורתי IRAs, 401 (k) s ו 403 (ב) של – ותשלומים מ קצבאות, פנסיה, חשבונות פרישה צבאי ועוד רבים אחרים – עשוי להיות חייב במס.

ה- IRA רוט, בינתיים, היא היברידית. הכסף שאתה מכניס בחשבון חייב במס לפני שתבצע את ההפקדה, אך רווחי ההשקעה הם פטורים ממס אם לחכות כדי למשוך אותם עד תיתקל “אירוע מזכה”. הפיכת 59½ הוא אירוע מזכה אחת; . מחקר כלשהו על עצמו או עם שלך את עזרתו של יועץ פיננסי יעזור לך להבין את האחרים, כמו גם אילו נכסים אחרים חייבים במס.

2. דעו Bracket שלך

לדברי נתן גרסיה, CFP, מנכ”ל או בווסטבורן השקעות, “הדרך הקלה ביותר להפחית מסים היא על ידי שמירה על ההכנסה שלך בתוך במדרגת המס כי מס רווחי הון לטווח ארוך על 0%. כזוג זה פירושו הכנסה של פחות מ 75,300 $. במידה ויעשה זאת גם תשמור מסי ההכנסה הרגילים שלך סוגר 15%. הרבה תכנון יש להיכנס ביצוע אסטרטגיה זו כראוי, כי אתה חייב לשלב ביטוח לאומי, פנסיה ומקורות הכנסה אחרים יחד עם כל הפצות חשבון פרישה. אתה או היועץ שלך צריך להיות הבנה ברורה של הבסיס שלך בחשבונות ההשקעה הלא המוסמך שלך.”

הוא ממשיך, “כדי כראוי ליישום אסטרטגיה זו אתה צריך לקחת הפצות עד העליון של מדרגת המס השולי (עד 75,300 $ כזוג) גם אם אתה לא צריך את ההכנסה. הדבר יסייע לך לבנות חיץ במשך שנים בעתיד כאשר אתה צריך את ההכנסה. אם תגלה שאתה צריך יותר הכנסה מאשר $ 75,300 אתה יכול לקחת את הכסף הזה מחשבון רוט.”

3. לעשות מרת רוט

זכור, מסי רוט IRA לך עכשיו במקום כשאתה למשוך את הכסף. תשלום מסים עכשיו, בזמן שאתה עדיין עובד, מבטלת את נטל המס בשלב מאוחר יותר בחיים כאשר אתה צריך את כל הכסף שאתה יכול לקבל.

ג’וש Trubow, CFP, של Sensible תכנון פיננסי אמר, “מבלי להניח שום שינויים בקוד המס בעתיד, מבצע המרות רוט בשנים הכנסה נמוכה היא אסטרטגיה לתשלום מסים על במדרגת מס נמוכה יותר על ידי העברת כשאתה מבין את ההכנסה. אנו קובעים כמה הלקוח צריך להמיר על בסיס שנה אחרי השנה כדי למלא את מדרגות מס הנמוכות ולשלם מסים בשיעור נמוך (עכשיו) מאשר הם היו אם הם חיכו ואת משך כספים בשנה כשהם יהיה במדרגת מס גבוהה יותר.”

4. גיוון מס

בדיוק כפי שאתה צריך לגוון את תיק ההשקעות שלך, כדי למנוע הפסדים גדולים, אתה צריך לעשות את אותו הדבר עם המסים שלך כי מדרגת המס שלך תנוע סבירה בזמנים שונים בחיים שלך.

כריס Kowalik של ProFeds, מומחה פרישה פדרלי רמקול תכוף לעובדים פדרליים על תכנון פיננסי, אומר, “גיוון מס הוא המושג כי בזמנים כלכליים שונים, יש גמלאים כמה דליים של כסף לבחירה. כאשר מסים גבוהים יחסית, גמלאי שאפשר לבחור לקחת הכנסת מחשבון פטור ממס. כאשר מסים נמוכים יחסית, גמלאים לבחור לנקוט הכנסת מחשבון חייב.”

5. שקול להעביר

פעם תוהה מדוע פלורידה היא יעד פופולרי כזה עבור גימלאים? זה לא רק החופים – זה חוסר מס הכנסה למדינה. נבדה, ניו המפשייר, דרום דקוטה, טנסי, טקסס, וושינגטון, ויומינג אלסקה כל חסרים מס הכנסה המדינה גם כן.

אנתוני ד Criscuolo, CFP, Palisades הדסון Financial Group, אומר, “אסטרטגיה זו יכולה לעבוד, אבל זה לא הפתרון היחיד. אפשרות אחת היא להשקיע בקרנות האג”ח המוניציפלי מדינה ספציפית. אבל לפני שאתה עושה משהו, מבינים עד כמה מסים מדינתיים ומקומיים ישפיע ביצה בקן הפרישה שלך.”

בשורה התחתונה

המפתח הוא שמירת מסי הפרישה שלך נמוך לא לחכות עד פרישה כדי להתחיל להרוויח תוכניות. במקום, לעשות תוכניות היטב לפני שאתה צריך להסתמך על חסכונות הפרישה שלך כמקור ההכנסה העיקרי שלך. תכנון פיננסי הוא לא משימה קלה. מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי עם ניסיון בעיצוב תוכניות לניהול עושר מסים יעילים.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

“האמנות היא לא להרוויח כסף, אבל שמירה על אותה.” – פתגם

כמה כסף אני צריך לפרוש? הייתי צריך להגדיל את הסיכון של התיק שלי לוודא כי יש לי מספיק כסף כדי לפרוש? כמה אני צריך להיות חיסכון כאחוז מההכנסה שלי יש תיק השקעות מספיק גדול?

אלה הם חלק ניכר מהשאלות שיש לכולנו כאשר אנו מנסים להבין איך לחסוך במשך שנים מאוחר יותר שלנו. כמובן שאין דרך נכונה כדי לענות על שאלות אלה בלי לדעת פרופיל הסיכון שלך או אופק זמן.

הנה כמה שאלות נוספות לשאול את עצמך: האם אתה מתכנן בעל המשכנתא שלך השתלמה עד שאתה פורש? כמה שנים אתה צריך לחסוך? חשבת על מה ההוצאות המחיות שלך תהיינה כאשר אתה פורש ואיך האינפלציה תגיע למשוואה במשך 30-40 השנים אתה מתכנן לחיות אחרי העבודה?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

אז מעכשיו כל שנה כאשר אתה מנסה לענות על השאלה, “כמה אני צריך לפרוש ?,” אתה יכול להעיף מבט ההתקדמות שלך ולוודא שאתה בדרך הנכונה לחופש כלכלי.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.