Piedodiet mums skan visu notiesāt un drūmums, bet šķietami nebeidzama par pārkāpumiem un negadījumu skaits pierāda, ka jūsu jutīga finanšu un personas dati ne vienmēr ir drošs. Paskaties dažos pēdējos stats. Ātrās ēdināšanas restorāna Wendy s notrieca masveida ļaunprātīgu balstītu kredīta un debeta karšu pārkāpumu 2016. gadā, kas noplūda klienta maksājuma datus vairāk nekā 1000 dažādās vietās. Home Depot datu aizsardzības pārkāpums atpakaļ 2014. gadā skāra aptuveni 56 miljoni kredītkartes un debetkartes. Pazīstamais Target pārkāpumu no 2013. ietekmēja vairāk nekā 40 miljonus patērētāju, un, ja jūs vēlaties redzēt daudzus citus pārkāpumus – daži pat lielāks – in nospiedošs, grafiskā formātā, ieskatieties šajā diagrammā.
Kāpēc Cyber zagļi ņem laiku ciest katastrofu postījumus šādos lielos proporcijas? Jo tas maksā. Melnajā tirgū, jūsu kredītkartes informācija ir vērts kaut kur starp pieciem līdz 110 dolāriem, atkarībā no kredīta ziņošanas aģentūras Experian .
Datu pārkāpumi ir noteikti daļa no dzīves, un jums ir jāzina, kā pasargāt sevi. Tā hakeri dodas pēc uzņēmumu, kas tur savu informāciju, tas ir grūti, lai apturētu tās no kļūst to. Visu to pašu, jūs varat veikt vairākus pasākumus, lai mazinātu kaitējumu.
Pat ja jums nav uzlauzts vēl daudzi septiņiem aprakstīti zemāk kustas, var padarīt jūsu informācija tik viegli atrast un mazāk izmantojama, ja esat nokļuvuši pārkāpumu.
1. Iegūt jaunu karti
Ja jūs esat teicis tu esi datu aizsardzības pārkāpumu, neprasi … pateikt to uzņēmumu, kas jūs vai nu saņemt jaunu karti vai slēgt kontu. Jūs, visticamāk, lai saņemtu jebkuru pushback no jau neērti uzņēmumu. Ja jūs darāt, nav atpakaļ uz leju.
2. Pārbaudiet savu kontu online
Vai nav jāgaida, lai pārbaudītu to, kad paziņojums ierodas – pārbaudiet šodien. Keep pārbaudot katru dienu vismaz 30 dienas pēc tam, kad savu jauno karti ierodas. Ja jums atrast aizdomīgu maksas, apstrīdēt nekavējoties.
3. Freeze Your Credit
Ja esat nokļuvuši datu aizsardzības pārkāpumu, zvaniet katru no trim galvenajiem kredītu biroji, un pieprasīt, lai jūsu kredīta ziņojums ir iesaldēti. Saldēšanas neļauj kāds piekļūt jūsu kredīta ziņojumu bez jūsu apstiprinājuma. Kreditori, iespējams, nebūs apstiprināt pieteikumu bez piekļuvi personas kredīta ziņojumu.
Ja jūs esat dziļi noraizējies par iespējamiem pārkāpumiem, varat arī iesaldēt savus kontus proaktīvi – Jums nav jābūt krāpšanu upuri. Tomēr šis solis ļauj iegūt jebkura veida kredīta ārkārtīgi apgrūtinoša, lai jūs, un, un potenciālo aizdevēju, lai jūs varētu vēlēties, lai domāt divreiz par ņemot to.
4. Pasūtiet savas kredītatskaites
Jūs saņemsiet vienu bezmaksas kredīta ziņojumu katru gadu no katras kredītu ziņošanas uzņēmums ar likumu, bet jūs, iespējams, varētu pretendēt uz biežāku bezmaksas pārskatus, ja jums jau ir par krāpšanas upuri. Pat ja jums nav mērķa vēl esiet aktīvi un veikt apskatīt jūsu brīvo pārskatos. Vislabāk, ja jūs varat pasūtīt vienu reizi četros mēnešos pēc satriecoša pieprasījumus pāri trim galvenajām kredīta ziņošanas aģentūrām, lai jūs varētu labāk aptver visā gadā.
5. Skatīties pikšķerēšanas veida izkrāpšanu
Tieši tāpēc, ka zagļi ir jūsu kredītkartes numuru nenozīmē, ka viņiem ir arī derīguma termiņu un trīs vai četru ciparu CVV numuru. Sargieties no pikšķerēšanas, scam kur zaglis var nosūtīt e-pastu vai zvanu, mēģinot iegūt pārējo informāciju. Nedodiet savu informāciju, lai ikviens, ja vien jūs viņiem piezvanīt. Ja kāds atstāj ziņu, apmeklējiet uzņēmuma mājas lapā un atrast kontakta numuru, lai pārliecinātos, ka tas atbilst kāda persona ziņojumā sniegta. Lai iegūtu vēl lielāku drošību, zvaniet kompāniju, un pārliecinieties, ka persona, kas tevi sauc ir likumīga.
Jo panikas uz brīdi, jūs varētu būt kārdinājums apvalks no simtiem dolāru gadā, lai kredītu uzraudzības pakalpojumus. Nelietojiet to darīt. Ar rūpīgi pārskatot informāciju, kuru jūs saņemsiet bez maksas, jūs varat kontrolēt savus kontus. Ja uzņēmums sniedz informāciju jums bez maksas, pārliecinieties, lai atceltu pakalpojumu pirms atjaunošanas datuma.
7. Be Smart Par parolēm
Jūs neesat gatavojas, lai novērstu pārkāpumu, nodarbinot visas paroles noteikumi, bet jūs nezināt, kāda veida informācija zagļiem bija par to nozagt. Lietojiet stipras paroles (šie izlases burtus un ciparus), un tos mainīt bieži. Atcerieties, ka, ja tas ir ērti, lai jūs varētu atcerēties, tas ir iespējams viegli gudriem cyberthief kreka.
Jūs arī varat izmantot papildu digitālās drošības pasākumus, piemēram, divu faktoru autentifikāciju, kas nodrošina īpašu vienreizēju kodu uzticamu ierīci, piemēram, mobilo tālruni. Tas nodrošina sekundārā aizsardzības slāni, kas prasa fizisku piepūli valdījumā, ierīcē ļauj nezināms Pierakstieties, lai jūsu kontiem. Jaunākas veidu autentifikācija, piemēram, sejas ID un Touch ID uz iPhone pamazām nomainot paroles kā likumīgus līdzekļus piešķirt personai piekļuvi slepenai finanšu informāciju.
Bottom Line
Ja jums nav bijis upuris vēl aktīvi rīkoties, lai sevi tik neaizsargāti. Ja jums ir, nav panikas. Tas būs nepieciešams laiks, lai notīrītu visu uz augšu, bet jums nebūs jāmaksā par visiem maksājumiem, kas nebija jums. Zvaniet jūsu kredītkartes uzņēmums, pastāstīt viņiem par jebkuru nepareizi maksām un būt pacietīgam, jo tā darbojas, lai nodzēstu tos no sava konta.
Pa to laiku, turpināt uzraudzīt savas kredītkartes ziņojumu un kredītkartes rēķinus par jebkuru papildu pazīmes nesankcionētas darbības.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Obligācija ir parāds investīcijas, kad investors kredīti naudas vienībai (parasti uzņēmuma vai valdības), kas speciāli aizņemas līdzekļus uz noteiktu laiku pie mainīgu vai fiksētu procentu likmi. Obligācijas tiek izmantoti uzņēmumi, pašvaldības, valstis un suverēnu valdību piesaistīt naudu un finansētu dažādus projektus un aktivitātes. Īpašnieki obligācijas ir debtholders, vai kreditori, emitenta.
Salaužot “Bond”
Obligācijas parasti tiek sauktas kā vērtspapīri ar fiksētu ienākumu, un ir viena no trim galvenajām vispārējām aktīvu klasēm, kā arī krājumu (akcijas) un naudas ekvivalentu. Daudzi korporatīvo un valdības obligācijas tiek publiski tirgoti biržās, bet citi tirgo tikai pār-the-counter (OTC).
Kā Obligācijas Work
Ja uzņēmumi vai citas struktūras, ir nepieciešams piesaistīt naudu, lai finansētu jaunus projektus, uzturēt pastāvīgu darbību, vai refinansēt esošos citus parādus, tās var emitēt obligācijas, tieši investoriem, nevis saņemt aizdevumu no bankas. Kam ir parādi, struktūra (izsniedzējs) izsniedz obligācijas, kas ar līgumu teikts procentu likmi (kuponu), kas tiks izmaksāta, un laiku, kad Aizdevuma līdzekļi (obligāciju pamatsummas) jābūt atpakaļ (dzēšanas datums).
To izsniegšanu cena obligācijas parasti noteikts nominālvērtību, parasti $ 100 vai $ 1000 nominālvērtības vienu atsevišķas obligācijas. Faktiskā tirgus cena obligācijas ir atkarīgs no vairākiem faktoriem, tostarp kredīta kvalitāti emitenta, laiku, līdz termiņa beigām, un kupona likme, salīdzinot ar vispārējo procentu likmju vidē laikā.
Piemērs
Jo fiksētu likmi kupona obligācijas būs jāmaksā pašu procentuālo nominālvērtības laika gaitā, tirgus cena obligāciju svārstīsies kā kupona kļūst vēlama vai nevēlama, ņemot vērā spēkā esošās procentu likmes noteiktā brīdī. Piemēram, ja obligācija tiek izsniegts, kad valdošie procentu likmes ir 5% pie $ 1,000 nominālvērtību ar 5% gadā kuponu, tas radīs naudas plūsmas 50 $ gadā uz Obligācijas turētāja. Obligācijas turētājs būtu vienaldzīgi, lai iegādājoties obligācijas vai saglabājot to pašu naudu dominējošo procentu likmi.
Ja procentu likmes samazināsies līdz 4%, obligāciju turpinās maksāt no 5%, padarot to pievilcīgāku iespēju. Investori iegādāsies šīs obligācijas, solīšana cenu līdz ar uzcenojumu, līdz spēkā esošo likmi par obligāciju vienāds 4%. No otras puses, ja procentu likmes pieaug līdz 6%, 5% kupons vairs nav pievilcīgs, un obligāciju cena samazināsies, pārdot ar atlaidi, līdz tas ir efektīvs likme ir 6%.
Sakarā ar šo mehānismu, obligāciju cenas pārvietot apgriezti ar procentu likmēm.
Raksturojums Bonds
Lielākā daļa obligācijas dažas kopīgas pamatīpašības, tostarp:
Sejas vērtība ir naudas summa obligāciju būs vērts tās termiņam, un tas ir arī atsauces summa obligāciju emitents izmanto, aprēķinot procentu maksājumus.
Kupona likme ir procentu likme obligāciju emitents maksā par nominālvērtību obligācijas, kas izteikta procentos.
Kupona datumi ir datumi, uz kuriem obligāciju emitents veikt procentu maksājumus. Tipiski intervāli ir gada vai pusgada kupona maksājumiem.
Termiņš ir diena, kurā saite nobriedīs un obligāciju emitents maksā Bond turētājam nominālvērtību obligācijas.
Problēma cena ir cena, par kādu obligāciju emitents sākotnēji pārdod obligācijas.
Divas iezīmes obligācijas – kredīta kvalitāte un ilgums – ir galvenie faktori, kas nosaka kādas obligāciju procentu likmes. Ja emitents ir slikta kredītu reitingu, risks noklusējuma ir lielāks un šīs obligācijas tendence tirdzniecības atlaidi. Kredītreitingi tiek aprēķināti un izsniedz kredītreitinga aģentūras. Obligāciju dzēšanas termiņus var svārstīties no dienas vai mazāk, lai vairāk nekā 30 gadus. Jo ilgāk obligāciju termiņš, vai ilgumu, jo lielākas izredzes, blakusparādību. Ilgāka termiņa obligācijām mēdz būt zemāka likviditāte. Sakarā ar šiem atribūtiem, obligācijas ar garāku laiku līdz termiņam, parasti tiek augstāku procentu likmi.
Apsverot bīstamība obligāciju portfeļu, investori parasti uzskatām ilgumu (cena Jūtīgums pret procentu likmju izmaiņām) un izliekumu (izliekuma ilguma).
obligāciju emitenti
Ir trīs galvenās kategorijas obligācijām.
Korporatīvās obligācijas izsniedz uzņēmumiem.
Municipālās obligācijas emitē valstis un pašvaldībām. Municipālās obligācijas var piedāvāt beznodokļu kupona ienākumu iedzīvotājiem šajās pašvaldībās.
ASV Valsts kases obligācijas (vairāk nekā 10 gadi līdz dzēšanai), piezīmes (1-10 gadu ilgu termiņu) un rēķini (mazāk nekā viens gads līdz termiņa beigām), tiek saukti vienkārši “kasēs.”
Šķirnes Bonds
Nulles kupona obligācijas nemaksā regulāri kuponu maksājumus, un tā vietā tiek emitē ar diskontu, un to tirgus cena, iespējams, konverģē uz sejas vērtība pēc termiņa beigām. Atlaide nulles kupona obligāciju pārdod būs līdzvērtīgs raža līdzīga kupona obligācijas.
Konvertējamas obligācijas ir parāda instrumenti ar iegulto zvanu iespēju, kas ļauj obligāciju turētājiem, lai pārveidotu savu parādu uz Noliktavā (kapitāla), kādā brīdī, ja akciju cena sasniedz pietiekami augstā līmenī, lai padarītu šādu konversiju pievilcīgu.
Daži korporatīvās obligācijas ir pieprasīts, kas nozīmē, ka uzņēmums var zvanīt atpakaļ obligācijas no debtholders ja procentu likmes kritums pietiekami. Šīs obligācijas parasti tirgoties ar piemaksu nav pieprasāmo parāda dēļ riskam tikt saukta prom, kā arī sakarā ar to relatīvo deficītu šodienas obligāciju tirgū. Citas obligācijas ir putable, kas nozīmē, ka kreditori var likt obligāciju emitentam, ja procentu likmes pieaug pietiekami.
Korporatīvo obligāciju mūsdienu tirgus daļa ir tā sauktā bullet obligācijas, bez iegulto iespējām, kuru visa seja vērtība tiek samaksāts uzreiz no termiņa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Par 50-30-20 Budžeta pieprasa Mēs atsevišķs Vēlas no vajadzībām
Viens no stingrākajiem aspektiem par budžeta tiek atdalot grib no vajadzībām. Daudzi cilvēki kļūdaini kategorizēt atsevišķus priekšmetus kā “vajag”, jo viņi nevar iedomāties dzīvi bez tā. Bet, kad push nāk bāzt, daudzi no mūsu vajadzībām, faktiski vēlas.
Nepieciešamība atrodas Acu no skatītājs
Ļaujiet man pastāstīt jums īsu stāstu, kas ilustrē miglaina raksturu starp nepieciešamību un trūkuma:
Tur ir klasisks epizode bērnu televīzijas šovs Sesame Street, kurās Elmo, sarkanā muppet, mācās, kā ietaupīt naudu.
Ron Lieber, naudas rakstnieks par New York Times, kad intervēja Elmo par atšķirību starp vajadzībām un vēlas.
Lieber jautāja: “Ja Cookie Monster ir patiešām izsalcis par cookie, vai tas nozīmē, ka viņam ir vajadzīgs, vai viņš to vēlas?”
Elmo nav garām beat.
“Viņš grib to,” Elmo atbildēja, ” bet, ja jūs lūgt Cookie Monster , viņš (domā viņam) tas ir nepieciešams.”
Tas izsaka visu. Dažreiz, mūsu vajadzības ir tik spēcīga, ka mēs nevaram iedomāties dzīvi bez šim postenim. Mēs gribētu justies kā Cookie Monster bez sīkdatnes.
Bet – žēl salauzt ziņu, Cookie Monster – sīkfails ir pirkšanas, kas nav vajadzīgs, nav svarīgi, cik daudz jūs mīlēt to.
Kādas vajadzības ir tiešām vēlas?
Manā budžeta plānošanu darblapas, man ir atsevišķas kategorijas vajadzībām un vēlas, bet daži cilvēki iebilst pret priekšmetiem, kas “vēlas” kategorijā.
Mājas internets, piemēram, tiek klasificēta kā vēlas, nevis to nepieciešamību. Lielākā daļa cilvēku saista internetu kā “nepieciešamību”. Bet, ja tu strādā no mājām biroja (tādā gadījumā jūsu mājas interneta varētu būt biznesa izdevumi ), tur ir laba iespēja, mājas internets ir pirkšanas.
(Ja jūs izmantojat to, galvenokārt, lai pārbaudītu Facebook, skatīties YouTube video, atrast receptes un augšupielādēt fotogrāfijas, tas ir pirkšanas.)
Tas pats attiecas uz jūsu kabeļtelevīziju. Jūsu Netflix abonements. Jūsu iPhone. Jūsu matu krāsu. Tie ir visi grib, nevis vajadzībām. Ja tas atnāca uz leju, lai tā, jūs varētu izdzīvot bez šīm lietām.
Viņi nav nepieciešams dzīvot, jo sāpīga, jo tas varētu būt zaudēt tiem.
Cross-kategorija vajadzībām un vēlas
Protams, vēlmes un vajadzības nav precīzi iekļaujas maz kategorijās. Tas ir pārāk vienkāršots, piemēram, teikt, ka jūsu pārtikas preču veikalu izdevumi ir nepieciešams .
Jūsu visu pārtikas rēķins ir grib un vajadzībām kombinācija. Maize, piens, olas, un veseli augļi un dārzeņi ir nepieciešams.
Čipsi un cepumi (ahem, Cookie Monster), ir pirkšanas. Augļu sula ir pirkšanas, it īpaši, ja tas ir upscale šķirnes. Šie $ 6-per-mārciņu gaļas gabali ir pirkšanas.
Tāpat pamata pilngraudu maize varētu būt nepieciešams, bet premium 12 graudu bioloģiskā medus ievadīts maize ir pirkšanas. Piens ir vajadzīgs, bet organiskais piens ir pirkšanas. Vai jūs redzat, kur es esmu, kas ar šo?
Ko Nodarbība es varu Piesakies uz manu dzīvi?
50/30/20 budžets saka, ka 50 procenti no jūsu ienākumi pēc nodokļu nomaksas būtu tērēti “vajadzībām”, 30 procenti jādodas uz “vēlas”, un 20 procenti jādodas uz uzkrājumiem un parādu samazināšanu.
Tas nozīmē, ka tur ir nekas nepareizs ar iepirkšanu fancy maizi un pienu vai abonējot Netflix. 50-30-20 budžeta noteikums īkšķis, ļauj tērēt 30 procentus no savas veikt mājas maksāt par lietām, ko jūs vēlaties.
Galvenais ir atdalīt jūsu vajadzībām no jūsu vajadzībām, tā, ka jūs esat vairāk sevi apzinās par to, kā jūs tērēt naudu.
Atšķirt “grib” no “vajadzībām”, kas palīdzēs jums saprast, cik daudz enerģijas un kontrolēt jums ir pār savu budžetu. Ja jūs izvēlaties , lai tērēt naudu par vēlas, jūs varat viegli izvēlēties nevar iegādāties šīs preces, un atkārtoti virzīt savu naudu citur.
Galu galā, budžeta, tās pašā pamatā, nav par crunching numurus. Budžeta ir māksla saskaņojot savus izdevumus ar savām vērtībām.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aizņēmumi padara daudz lietas iespējams. Ja jūs nevarat atļauties maksāt naudu par māju (vai kaut kas cits ar augstu cenu tag), mājas aizdevums ļauj iegādāties mājas un sākt veidot taisnīgumu. Bet aizņemšanās var būt dārgi, un tas pat var pazudināt jūsu finanses. Pirms jūs saņemsiet kredītu, lai iepazītos ar to, kā kredītus darbu, kā aizņemties pie zemas cenas, un kā izvairīties no problēmām.
aizņemties Gudri
Aizdevumi ir vispiemērotākie, kad jūs veikt ieguldījumus savā nākotnē vai nopirkt kaut ko, kas jums patiešām ir nepieciešams, un nevar nopirkt ar naudu.
Daži cilvēki domā ziņā “labas parāds” un “slikto parādu”, bet citi redzēt visu parādu kā sliktu. Tas ir viegli identificēt sliktu parādu (dārgi payday aizdevumiem vai brīvdienas, ko pilnībā finansē ar kredītkarti), bet labs parāds ir sarežģītāk.
Mēs aprakstīt mechanics aizdevumus zemāk. Pirms jūs nokļūt riekstiem un bultskrūves, ir svarīgi izvērtēt, tieši kāpēc esat aizņēmies.
Izglītības izdevumi ir diezgan laba reputācija: Jūs maksāsiet par grādiem un prasmes, kas atver durvis jums profesionāli un nodrošina ienākumus. Tas ir galvenokārt precīzs, bet viss ir labākais mēru. Kā studentu aizdevumu noklusējuma sasniegt visu laiku kāpumi, ir vērts izvērtēt, cik daudz jums ir jāmaksā pret potenciālo izmaksa. Izvēlies savu lauka pētījumu gudri un aizņēmumam līdz minimumam.
Home īpašumtiesības tiek uzskatīts arī par labu izmantošana parādu. Tomēr mājokļu kredīti bija atbildīgi par hipotekāro kredītu krīze 2008. un māju īpašniekiem vienmēr ir atbrīvoti, lai padarītu savu pēdējo hipotēku maksājumu. Mājas īpašumtiesības ļauj kontrolēt savu vidi un veidot taisnīgumu, bet mājokļu kredīti ir lieli kredīti – tāpēc viņi īpaši riskanti.
Automobiļi ir ērti, ja nav nepieciešams, jo daudzās jomās. Lielākā daļa strādnieku ir fiziski doties kaut kur, lai nopelnītu iztiku, un sabiedriskais transports varētu būt risinājums, kur tu dzīvo. Diemžēl, tas ir viegli pārtēriņš par vieglo automašīnu, un lietotu transportlīdzekļu, bieži tiek ignorētas, kā lēti iespējas.
Sākot un aug uzņēmējdarbību , var būt ļoti noderīga, bet tas ir riskanti. Lielākā daļa jauno uzņēmumu neizdoties dažu gadu laikā, bet labi izpētītas kopuzņēmumi ar veselīgu injekcijas “sviedru kapitāla”, var būt veiksmīga. Ir risks, un atlīdzība Tradeoff uzņēmējdarbībā, un aizņemties naudu, bieži ir daļa no darījuma – bet ne vienmēr ir nepieciešams aizņemties lielas summas.
Aizdevumi var izmantot kaut ko citu, (pieņemot, ka jūsu aizdevējs neierobežo to, kā jūs izmantojat līdzekļus). Neatkarīgi no tā, vai tas ir jēga aizņemties ir kaut kas jums ir nepieciešams, lai novērtētu uzmanīgi. Kopumā, aizņēmumu, lai finansētu savus kārtējos izdevumus – piemēram, jūsu mājokļa maksājumu, pārtikas un komunālo pakalpojumu rēķini – nav ilgtspējīga, un būtu jāizvairās.
Kur saņemt kredītu
Varat droši aizņemties no vairākiem dažādiem avotiem, un tā maksā iepirkties, jo procentu likmes un komisijas maksas svārstās no aizdevēja aizdevējam. Iegūt citātus no trim dažādiem aizdevējiem, un iet ar piedāvājumu, kas kalpo jums vislabāk.
Bankas bieži nāk prātā vispirms, un tie varētu būt lieliska iespēja, bet citu veidu aizdevējiem ir vērts apskatīt. Bankas ietver lielas saimniecības nosaukumu un kopienas bankām ar vietējo fokusu.
Krājaizdevu sabiedrības ir ļoti līdzīgi bankām, bet tie pieder klientiem, nevis ārējiem investoriem. Produkti un pakalpojumi bieži vien ir praktiski vienādi, un likmes ir, un maksa bieži vien ir labāk krājaizdevu sabiedrības (bet ne vienmēr).
Krājaizdevu arī mēdz būt mazāka, nekā lielajām bankām, tāpēc tas var būt vieglāk iegūt kredītspeciālistu personīgi pārskatīt jūsu kredīta pieteikumu. Personīgais pieeja uzlabo jūsu izredzes iegūt apstiprinātas, ja ir pārkāpumi, kas ir pārāk sarežģīta, lai automātiskas programmas, lai risinātu ar.
Online aizdevēji ir salīdzinoši jauna, bet tie ir labi izveidotas šajā brīdī. Līdzekļi tiešsaistes aizdevumiem nāk no dažādiem avotiem. Personām ar papildu naudu varētu nodrošināt naudu, izmantojot peer-to-peer aizdevējiem, un nebanku aizdevēji (piemēram, lielo ieguldījumu fondiem) arī sniegt finansējumu aizdevumiem. Šie aizdevēji bieži ir konkurētspējīgi, un viņi varētu apstiprināt savu aizdevumu, pamatojoties uz dažādiem kritērijiem, nekā lielākā daļa banku un krājaizdevu sabiedrību izmantots.
Hipotēku brokeri ir vērts meklē, pērkot mājās. Brokeris organizē aizdevumus, un, iespējams, var iepirkties starp daudziem konkurentiem. Uzdod savu nekustamo īpašumu aģents ierosinājumus.
Grūti naudas aizdevēji nodrošināt finansējumu investoriem un citiem, kuri iegādājas nekustamo īpašumu -, bet kuri nav tipiski homeowners.
Šie aizdevēji izvērtēt un apstiprināt aizdevumu, pamatojoties uz īpašuma vērtību Jums iegādāties un savu pieredzi, un tie ir mazāk saistīta ar ienākumu attiecību un kredīta rādītājus.
ASV valdība finansē dažas studentu aizdevumiem, un šīs aizdevumu programmas var nebūt nepieciešama kredīta rādītājus vai ienākumus, lai iegūtu apstiprinātas. Privātie aizdevumi ir pieejami no bankām un citiem arī, bet jums ir nepieciešams, lai pretendētu ar privātajiem aizdevējiem.
Finanšu kompānijas sniegt aizdevumus par visu no matračiem uz apģērbu un elektroniku. Šie aizdevēji bieži aiz veikala kredītkaršu un “nē procentu” piedāvājumiem.
Auto tirgotāji ļauj pirkt un aizņemties tajā pašā vietā. Dīleri parasti partneris ar banku, krājaizdevu sabiedrību, vai citiem aizdevējiem. Daži tirgotāji, jo īpaši tiem, pārdod lēti lietotas automašīnas, apstrādāt savu finansējumu.
Veidi Kredīti
Jūs varat aizņemties naudu dažādiem izmantošanas veidiem. Daži aizdevumi ir paredzēti (un pieejams tikai) konkrētam mērķim, bet citi kredīti var tikt izmantoti, lai tikai par kaut ko.
Tos sauc par nenodrošināto jo nav aktīvi nostiprināšanas aizdevumu: jums nav nepieciešams ieķīlāt nodrošinājumu kā garantiju par aizdevēju. Daži no visbiežāk nenodrošinātajiem aizdevumiem (pazīstams arī kā personas aizdevumiem) ietver:
Kredītkartes ir viens no populārākajiem veidiem, nenodrošinātajiem aizdevumiem. Ar kredītkartes konta, jums kredītlīniju, ka jūs pavadīt pret, un jūs varat atmaksāt un aizņemties atkārtoti. Kredītkartes var būt dārgi (ar augstas procentu likmes un gada maksa), bet īstermiņa “teaser” piedāvājumi ir kopīgs.
Paraksta aizdevumi ir personas aizdevumiem, kas tiek garantēti tikai ar savu parakstu: jūs vienkārši piekrītat atmaksāt, un jums nav piedāvāt jebkādu nodrošinājumu. Ja jums neizdodas atmaksāt, visi aizdevēji var darīt, ir sabojāt savu kredītu, un celt prasību tiesā pret jums (kas galu galā varētu novest pie garnēšanai savu algu un ņemot naudu no bankas kontiem).
Konsolidācijas aizdevumus ir izstrādātas apvienojot esošos parādus, parasti ar mērķi pazemināt aizņemšanās izmaksas vai jūsu ikmēneša maksājumus. Piemēram, ja jums ir atlikumus uz vairākām kredītkartēm, konsolidācijas aizdevums var atbrīvot jūs no augstas procentu likmes un vienkāršot atmaksu.
Studentu kredīti ir nenodrošinātu aizdevumu, kas maksā par izglītību saistītos izdevumus veidu. Šie aizdevumi parasti ir pieejams tikai fiziskām personām uzņemti noteiktās izglītības programmās, un tos var izmantot mācību, nodevas, grāmatām un materiāliem, kas dzīvo izdevumus, un daudz ko citu. ASV valdība nodrošina studējošo kredītus ar aizņēmēju draudzīgas funkcijas, un privātie aizdevēji piedāvā papildu finansējuma iespējas.
Auto aizdevumi ļauj jums veikt nelielu ikmēneša maksājumus par automašīnu, RVS, motocikliem un citiem transportlīdzekļiem. Tipiski atmaksas termiņš ir pieci gadi vai mazāk. Bet, ja jūs pārtraucat veikt nepieciešamos maksājumus par auto aizdevumu, aizdevēji var pārņemt atpakaļ transportlīdzekli.
Mājokļu kredīti ir paredzēti lielo summu, kas nepieciešami, lai iegādātos māju. Standarta kredīti ilgst 15 līdz 30 gadiem, kā rezultātā salīdzinoši zemu ikmēneša maksājumiem. Mājokļu kredīti parasti tiek nodrošināti ar aizturējuma pret īpašumu, jūs aizņemsies, un aizdevēji var izstumt uz šo īpašumu, ja jūs pārtraucat veikt maksājumus. Variācijas par standarta mājokļa iegādei aizdevumu ietver:
Home kapitāla aizdevumi (otrais hipotēkas): Aizņemties pret vērtību mājās, ka jums jau pieder. Aizņēmēji bieži saņem naudu no mājas uzlabojumus, izglītības izdevumiem, un citām vajadzībām.
Valsts aizdevumu programmas: Vieglāk kvalifikācija ar mazāku iemaksu vai zemāku kredīta rādītājus. Aizdevēji ir papildu drošību, jo kredīti tiek nodrošināti ar ASV valdību. FHA aizdevumi ir vieni no populārākajiem mājas aizdevumi ir pieejami.
Celtniecības aizdevumi: Maksāt par būvniecības jaunas mājas, tostarp izmaksām par zemi, celtniecības materiālu, un darbuzņēmējiem.
Biznesa aizdevumi nodrošina līdzekļus, lai sāktu, un aug uzņēmējdarbību. Vairums aizdevēju nosaka, ka uzņēmumu īpašnieki personīgi garantēt aizdevumus, ja vien uzņēmumam ir nozīmīgas aktīvus vai sena vēsture rentabilitāti. ASV Small Business Administration (SBA), arī garantē aizdevumus, lai veicinātu bankas aizdot.
Mikroaizdevumus ir ļoti mazo uzņēmumu aizdevumu. Liesu tērpiem un mazajiem uzņēmējiem, šie aizdevumi var būt vieglāk, lai kvalificētos – it īpaši, ja jums nav kredītu, ienākumus, un pieredzi, kas mainstream aizdevēji meklē.
Kā Kredīti Work
Aizdevumi var šķist vienkāršs: jums aizņemties naudu un maksāt to atpakaļ vēlāk. Bet jums ir nepieciešams, lai saprastu mehāniku aizdevumu, lai smart aizņēmumu lēmumus.
Procenti ir cena, ko maksā par naudas aizņemšanos. Jūs varētu maksāt papildu maksu, bet lielākā daļa izmaksu ir jābūt procentu maksu par jūsu kredīta atlikumu. Zemākas procentu likmes ir labāk nekā augstām likmēm, kā arī gada procentu likme (GPL) ir viens no labākajiem veidiem, kā saprast savu aizņēmumu izmaksas.
Ikmēneša maksājumi ir redzamākā daļa no aizdevuma – tu redzi tos atstāt savu bankas kontu katru mēnesi. Jūsu ikmēneša maksājums būs atkarīgs no summas, ko esat aizņēmies, savu procentu likmi, un citiem faktoriem.
Kredītkaršu kredīti (un citi atjaunojamie kredīti) minimālais maksājums, kas aprēķināts, pamatojoties uz savu konta atlikumu un aizdevēju prasībām. Bet tas ir riskanti maksāt tikai minimālo, jo tas prasīs gadus, lai novērstu savu parādu, un jums būs jāmaksā ievērojamu summu interesēs.
Iemaksa aizdevumi (lielākā daļa auto, mājas, un studentu kredīti) saņemšu naudu ar laiku ar fiksētu ikmēneša maksājumu. Jūs varat aprēķināt šo maksājumu, ja jūs zināt, dažas detaļas par savu aizdevumu. Daļa no katras ikmēneša maksājums iet uz savu aizdevuma atlikuma, un otra daļa ietver procentu kredīta izmaksas. Laika gaitā, vairāk un vairāk par katru ikmēneša maksājuma piemērots jūsu kredīta atlikumu.
Par aizdevuma ilgums (mēnešos vai gados) nosaka, cik daudz jums būs jāmaksā katru mēnesi, un cik daudz kopējie procentu jūs maksājat. Ilgtermiņa aizdevumi nāk ar mazākiem maksājumiem, bet jums būs jāmaksā lielāki procenti nekā dzīvē šo aizdevumu. Pat ja jums ir ilgtermiņa aizdevums, jūs varat maksāt to off agri un ietaupīt uz procentu izmaksas.
Pirmā iemaksa ir nauda jums ir jāmaksā up-front kāds jūs pērkat. Down maksājumiem ir standarta ar mājas un auto pirkumiem, un tie samazina naudas summu, jums ir nepieciešams aizņemties. Tā rezultātā, pirmā iemaksa var samazināt procentu jūs maksājat un izmēru jūsu ikmēneša maksājumu.
Skatiet, kā kredītus darbu , apskatot numurus. Tiklīdz jūs saprotat, cik procenti ir jāmaksā, un maksājumi tiek piemēroti jūsu kredīta atlikumu, jūs zināt, ko jūs nokļūst.
Skatiet, kā amortizējot aizdevumi iegūt samaksu leju laikā (lielākā daļa auto, mājas, un studējošo kredītus)
Izmantot izklājlapu, lai aprēķinātu maksājumus un izmaksas par aizdevumu jūs apsverot
Skatiet, kā maksājumi un procentu maksājumi strādāt ar rotējošiem kontiem (kredītkartes)
Kā Get Apstiprināts
Kad jūs pieteikties aizdevumam, aizdevēji izvērtēs vairākus faktorus. Lai atvieglotu šo procesu, novērtēt tos pašus priekšmetus sev pirms pieteikties – un veikt pasākumus, lai uzlabotu kaut ko, kas nepieciešama uzmanība.
Jūsu kredīta stāsta par savu aizņēmumu vēsturi. Aizdevēji ieskatīties savā pagātnē, lai mēģinātu prognozēt, vai jūs atmaksāties jaunus kredītus, ja piesakāties. Lai to izdarītu, viņiem pārskatīt informāciju jūsu kredītkartes pārskatus, ko jūs varat redzēt sevi (bez maksas). Datori var automatizēt šo procesu, izveidojot kredīta score, kas ir tikai skaitļu rezultāts, pamatojoties uz konstatēto jūsu kredīta ziņojumus informāciju. Augstas rādītāji ir labāki nekā mazu punktu, un labs rezultāts padara to iespējams, ka jūs saņemsiet apstiprinātas un iegūt labu likmi.
Ja jums ir slikta kredītu vai jums nekad nav bijusi iespēja izveidot kredītvēsturi, jūs varat veidot savu kredītu aizņemoties un atmaksāt aizdevumu laikā.
Jums ir nepieciešams, ienākumi atmaksāt aizdevumu, tāpēc aizdevēji vienmēr interese par jūsu ienākumiem. Vairums aizdevēju aprēķināt parāda attiecība pret ienākumiem, lai redzētu, cik daudz jūsu ikmēneša ienākumi iet uz parādu atmaksu. Ja liela daļa no jūsu ikmēneša ienākumiem kļūst ēst izveidota ar kredīta maksājumiem, viņi mazāk apstiprināt jūsu aizdevumu. Kopumā, tas ir labākais, lai saglabātu savus ikmēneša saistības saskaņā ar 31 procentiem no jūsu ienākumiem (vai 43 procentiem, ja jūs iekļaut mājokļu kredītus).
Citi faktori ir arī svarīgi. Piemēram:
Nodrošinājums var palīdzēt jums iegūt apstiprinātas. Lai izmantotu nodrošinājumu, jūs “ķīla” kaut ka aizdevējs var veikt un pārdot, lai apmierinātu savu nesamaksāto parādu (pieņemot, ka jums pārtraukt veikt nepieciešamos maksājumus). Tā rezultātā aizdevējs uzņemas mazāku risku, un tas varētu būt vairāk gatavi apstiprināt jūsu aizdevumu.
Aizdevuma un vērtības attiecības jūsu nodrošinājumu, ir svarīgi. Ja esat aizņēmies 100 procentus no pirkuma cenas, aizdevēji uzņemties lielāku risku, – tie būs pārdot objektu par top dolāru, lai saņemtu savu naudu atpakaļ. Ja veicat pirmā iemaksa 20 procentiem vai vairāk, aizdevums ir daudz drošāks aizdevējiem (daļēji tāpēc, ka jums ir vairāk ādas spēlē).
Cosigner var uzlabot savu pieteikumu. Ja jums nav pietiekami daudz kredītu vai ienākumus, lai kvalificētos par savu, jūs varat lūgt kādam pieteikties aizdevumu ar jums. Šī persona (kurš būtu labs kredītreitings un pietiekami ienākumi, lai palīdzētu) sola atmaksāt aizdevumu, ja jums neizdodas to darīt. Tas ir milzīgs – un riskanta – labu, lai gan aizņēmējiem un cosigners nepieciešams domāt uzmanīgi pirms virzās uz priekšu.
Izmaksas un riski Kredīti
Tas ir viegli saprast priekšrocības aizdevumu: jūs saņemsiet naudu, un jūs varat maksāt to atpakaļ vēlāk. Vēl svarīgāk, jums ko jūs vēlaties iegādāties, piemēram, māja, auto, vai semestri skolā. Lai iegūtu pilnīgu priekšstatu, saglabāt trūkumus aizņēmumiem prātā, kā jūs izlemt, cik daudz aizņemties (vai ir vai nav aizdevums jēga vispār).
Maksājumi: Tas ir iespējams, nav pārsteigums, ka jums būs nepieciešams, lai atmaksātu aizdevumu, bet tas ir sarežģīti saprast, ko atmaksa izskatīsies. It īpaši, ja maksājumi nesāks vairākus gadus (ar dažām studentu aizdevumiem), tas ir vilinoši pieņemam, ka jūs to sapratīsi, kad pienāks laiks. Tas nekad nav jautri veikt kredīta maksājumus, jo īpaši, ja tie aizņem lielu daļu no jūsu ikmēneša ienākumiem. Pat ja jūs aizņemties gudri ar pieņemamām maksājumos, lietas var mainīties. Darbu sagriezti vai izmaiņas ģimenes izdevumus var atstāt jūs nožēlu dienu jums aizdevumu.
Izmaksas: Kad jūs atmaksāt aizdevumu, jums atmaksāt visu, kas jums patapināto – un jums jāmaksā papildus. Ka papildu izmaksas parasti ir interese, un ar dažiem aizdevumiem (piemēram, mājas un auto aizdevumiem), šīs izmaksas nav viegli redzēt. Procenti var cept jūsu ikmēneša maksājums neredzami, vai arī tas var būt rindas vienība jūsu kredītkartes rēķinu. Katrā ziņā, interese paaugstina izmaksas par visu, jums iegādāties uz kredīta. Ja jūs aprēķināt, cik jūsu aizdevumiem darbu (aprakstīts iepriekš), jūs uzzināsiet, cik daudz procentu jautājumiem.
Kredīts: Jūsu kredīta rādītāji balstās uz aizņēmumu vēsturi, bet tur var būt pārāk daudz laba lieta. Ja lietojat aizdevumu konservatīvi, jūs varat (un, iespējams, tā arī ir) vēl joprojām ir lielisks kredīta rādītājus. Tomēr, ja jūs aizņemties pārāk daudz, jūsu kredīta galu galā cietīs. Plus, jūs palielināt risku nepilda savas saistības par aizdevumiem, kas patiešām vilkt uz leju savus punktus.
Elastīgums: Nauda pērk iespējas, un saņemt aizdevumu varētu atvērt durvis jums. Tajā pašā laikā, kad jūs aizņemties, jūs esat iestrēdzis ar aizdevumu, kas nepieciešams, lai atmaksājās. Šie maksājumi var slazds jums situācijā vai dzīvesveidu, ka jūs vēlētos saņemt no, bet izmaiņas nav iespēja, kamēr jūs nomaksātu parādu. Piemēram, ja jūs vēlaties, lai pārietu uz jaunu pilsētu vai pārtraukt strādāt, lai jūs varētu veltīt laiku, lai ģimenes vai uzņēmuma, tas ir vieglāk, ja jūs esat bez parādiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pārbagātības ideja par budžeta? Šīs vadlīnijas vienkāršot procesu
Kad lielākā daļa cilvēku domā par budžetu, tās automātiski domā par izklājlapas ar rindu vienību. Ja jūs esat veida persona, kas mīl izklājlapas, radot un uzturot budžeta neizklausās jautri.
Ja jūs interesē budžeta, man ir dažas labas ziņas. Jūsu budžets nav nepieciešams koncentrēties uz maz detaļām. Tas nav nepieciešams, 15 dažādās kategorijās.
Turklāt, tas nav jābūt balstītai atņemšanu.
Jūs varat ļaut sev mazliet jautrības kontekstā kopējā budžeta. Patiesībā, ja jums nepatīk vārds budžeta , tad nomainiet to ar domu, ka jūs veidojat plānu vai plānu ap to, kā jūs gatavojas tērēt savu naudu.
Jūs nevarētu vadīt no Bostonas uz San Francisco, neizmantojot karti vai kādu navigācijas veidu, jūs? Tad kāpēc jūs vadīt savas finanses, neizmantojot kādu no ceļveža veidu?
Vai Jūs esat uz klāja ar budžetu tagad? Šeit ir pieci vispārīgās vadlīnijas, jūs varat sekot, kā jūs salikt kopā savu pirmo budžetu:
Mazāk ir vairāk
Kopējā jauniesaucamais kļūda ir pārslogot savu budžetu ar nebeidzamu kategorijām. Jums nav nepieciešams iekļaut, cik daudz naudas jūs tērējat nagu laka, uz matiem, uz benzīnu, par žurnāla abonementu, vai jaunām zeķēm. Neviens vajadzībām, kuru detalizācijas pakāpi. Jo mazāk kategorijas, jo labāk.
Pēc tālu beigās galējība, jūsu budžets varētu būt tikpat maz kā divas vai trīs kategorijās.
Pret budžetu vai 50/30/20 budžets darbs labāk mazāk. Sānu kategorija budžets darbojas labi, too.
Be Reālistisks
Ja jūs pašlaik izdevumu $ 400 mēnesī par pārtikas preces, neuzskatiet, ka nākamajā mēnesī jūs varēsiet simpātiju to uz leju, lai mēnesī 100 $.
Tā vietā, kas pieaugošās mērķus. Ja jūs tērēt $ 400 par pārtikas šomēnes, mēģiniet tērēt 5-10% mazāk nākamo mēnesi.
Tā rezultātā izdevumu no $ 360 līdz $ 380 par pārtikas.
Vai, ka uz mēnesi vai diviem, un tad pielāgot tālāk uz leju no turienes. Galu galā, jūs sasniegsiet $ 300 atzīmi. Mazas pakāpeniskas izmaiņas laika gaitā ir ilgtspējīgāki.
Nespiediet sevi, lai izmantotu jaunāko ZPI
Daudz cilvēku vēršas programmatūru vai lietotnes, lai pārvaldītu savu naudu. Ja tas nāk dabiski, lai jūs, un jūs baudīt šos instrumentus, tas ir fantastiski. Bet nebaidieties ķerties pie vecmodīgi papīru un pildspalvu, ja tas ir tas, ko jūs vēlaties.
Nav pareizi vai nepareizi veids, kā pārvaldīt savu budžetu. Galvenais ir atrast neatkarīgi strādā priekš jums, neatkarīgi no tā, vai tas ir lietojumprogramma, izklājlapu vai zīmuli un aploksnes.
Uzsākt iknedēļas ģimenes Sarunas
Jūs, iespējams, nav vienīgā persona, kas pavada un ietaupa jūsu mājsaimniecībā. Plānojiet iknedēļas tikšanās ar savu ģimeni, lai iekļautu ikvienu lēmumiem, var veikt ar savu budžetu.
Pārskatiet savus galvenos pamatmērķu sasniegšanu, piemēram, veidojot ārkārtas fondu vai maxing savu pensijas kontu. Runāt par to, “kāpēc” aiz katras izdevumu lēmumu, too.
Jūsu ģimene, iespējams, nepatīk, ka jūs pērkat lētu, lietotu automašīnu, nevis jaunāko modeli. Tomēr viņi saprastu šo lēmumu, ja tas ir ierāmēti kontekstā veikt lielāku ieguldījumu sava bērna koledžas uzkrājumu fondu.
Pielāgot savu budžetu katru mēnesi
Reāli, jūsu budžets būs divas slejas: summa, ko jūs plānojat tērēt katru mēnesi, un summa, ko faktiski tērēt.
Kā jūs novērtētu savu budžetu katru mēnesi, jūs pamanīsiet, cik realitāte atšķiras no labākajiem, kas plāniem. Kad jūs redzēt jūsu izdevumu rezultātus, jūs zināt, kur jūsu problēmas ir. Pārskatiet šos apgabalus un veikt korekcijas.
Kad es sāku budžeta, es atklāju, ka man bija izdevumu daudz vairāk naudas Target un Amazon, nekā man bija sapratu. Pateicoties pārskatīt manu izdevumus, man kļuva daudz vairāk apzinīgs par iepirkšanos. Pirms tam, es nevarēju staigāt uz Target bez noplūdi vismaz $ 50 sliktākas. Šajās dienās, es varētu viegli ieiet Target, paķert vienu objektu, un atstāt. Vienīgais iemesls, es varu darīt, ir tas, ka budžets cēla šo jautājumu manu uzmanību.
Vissvarīgākais, jums vajadzētu saglabāt optimistisks attieksme. Pat ja jūs tikai veikt vienu nelielu uzlabojumu katru mēnesi, šie uzlabojumi būs pievienot līdz pat lielu dzīves maiņu laika gaitā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vai jums kļūst lētu apdrošināšanu savam auto? Šis saraksts palīdzēs jums iegūt lētu auto apdrošināšana – ne lēti kvalitātes ziņā, bet vienkārši par savu maku! Iegūstiet savu auto apdrošināšanas polise un salīdzināt savus ietaupījumus ar šo sarakstu, lai redzētu, vai jūs saņemat visus ietaupījumus jums ir tiesības, vai arī to izdrukāt un izmantot to, kad saņemat jaunu politiku vai iegūt tiešsaistes auto apdrošināšanas cenas.
Top veidi, kā mainīt savu pašreizējo Car Insurance uz lētu apdrošināšanu:
Saņemt aizsargierīces: Lielākā daļa jauno automašīnu ir aizsargierīces.
Daži ir automātiska, un daži ir jāsāk ar pieskārienu pogai, bet visi parasti saņemt atlaides par automašīnu apdrošināšanu. Arī dažas valstis sniedz papildu atlaides tādām lietām kā logu sketching.
Mēģiniet izmantošanu, kas pamatota Auto apdrošināšana Device: Vai jūs vēlaties ietaupīt naudu, balstoties uz jūsu braukšanas ieradumus? Jūs varat ar lietošanas balstīta auto apdrošināšanas ierīci. Šī ierīce vienkārši iespraust automašīnu un nodod jūsu braukšanas datus uz jūsu apdrošināšanas kompāniju un jūsu apdrošināšanas kompānija var balstīt savas likmes, cik labi jūs vadīt.
Jautāt Kompleksa auto Atlaide: Vai jūs zināt, dažkārt apdrošinot divas automašīnas, var būt tāda pati cena kā apdrošināt vienu? Ja nav tas pats cenu, apdrošinot citu auto parasti nemaksā tik daudz, kā jūs varētu domāt. Ja jums ir divas automašīnas, tas ir ļoti gudrs, lai pārbaudītu ar savu apdrošināšanas aģents, vai kamēr iegūstot savu tiešsaistes apdrošināšanas citējot, lai pārliecinātos, ka jūs varat saņemt šo atlaidi uz jūsu auto apdrošināšana. Tāpat, ja jūs plānojat pārdot otru auto, lēts auto apdrošināšanas triks būtu saglabāt šo automašīnu tikai atbildību, lai saņemtu savu vairākkārtējas auto atlaidi. Reizēm cilvēki ir pārsteigti, kad viņi sauc viņu automašīnas apdrošināšanas sabiedrība, lai ņemtu automašīnu pie to apdrošināšanu, tikai, lai atrastu, ka to cena nav iet uz leju, bet, iespējams, pieaudzis!
Stick ar katru gadu politiku: Izvēloties ikgadējo politikas var paplašināt savus ietaupījumus uz jūsu auto apdrošināšana. Purchasing ikgadējo politiku, nevis sešu mēnešu politikai sniedz jums likmi, kas nevar mainīt par vienu gadu pret mainās ik pēc sešiem mēnešiem.
Ieskaties Visaptverošu Storage Coverage: Ja jūs plānojat, lai saglabātu savu auto jebkurā laika periodā, jūs varat ietaupīt uz automašīnas apdrošināšanu tikai par saglabājot visaptverošu uzglabāšanas laikā. Tā kā auto būtu jāglabā, tas ir ļoti maz ticams, tas iegūs sadursmē vai nepieciešams atbildības segumu.
Atkārtoti pārbaudiet Nobraukums: Tas ir lielisks veids, kā iegūt lētu auto apdrošināšana: Ja Jums ir patiešām tuvu “jūdzēm strādāt” break-off, jūs varat pārbaudīt savu nobraukumu cieši. Kad jūsu auto apdrošināšanas sabiedrība vai apdrošināšanas aģents lūdz jums “Cik jūdzes tu brauc uz darbu vienā virzienā?” šis ir būtisks jautājums, kas norīko tevi konkrētajā klasē. Katrai klasei var būt ievērojamas cenu atšķirības.
Meklējiet Group Atlaide: Daudzi uzņēmumi piedāvā atlaidi par auto apdrošināšanu saistītus ar noteiktām organizācijām. Tie var būt no krājaizdevu, koledžas sororities, vai vienkārši, kam ir zināma kredītkarti. Zvaniet savu pakalpojumu centru un lūgt tos sarakstu organizācijas piederība.
Lower Atbildība, visaptverošu, sadursmes vai Medicīnas Maksājumi pārklājumus: Protams, jūs varat samazināt savu pamata pārklājumus, bet tā var tikai sniegt jums lētu apdrošināšanu jums taisnība nē !. Visaptveroša un sadursmes, iespējams, pirmais apskatīt pazeminot, paaugstinot atvilkumiem par savu auto apdrošināšanu. Lielākā daļa transportlīdzekļu, kas ir par banku aizdevumiem, var būt līdz pat 1000 $ atskaitāms. Tālāk, samazinot savu atbildību un medicīnas maksājumus varētu palīdzēt, bet tikai tad, ja Jums ir grūti maksāt par jūsu piemaksu, un nav ieteicams vispārējos ietaupījumus.
Veikt EFT maksājumus: Daudzi auto apdrošināšanas uzņēmumi tagad maksas līdz $ 5,00 vai vairāk par pasta maksājumiem, bet reizēm nekas, ja jūs izvēlaties, lai maksājumi aprēķināti automātiski. Un dažreiz atskaitījumi var nākt no jūsu kredītkartes, tāpēc jums nav jāuztraucas, ja nauda būs jūsu bankas kontā, kad maksājumu laiks.
Citi veidi, kā iegūt lētu apdrošināšanu
Aizsardzības Braukšanas kurss: Daži uzņēmumi sniedz ievērojamas atlaides auto apdrošināšanas apmeklē aizsardzības braukšanas kursus. Sazinieties ar savu valsts apdrošināšanas komisārs, apdrošināšanas sabiedrība vai ja iegūstot tiešsaistes apdrošināšanas citējot, lai redzētu, ja jūs varētu saņemt, un, lai uzzinātu, kur ņemt kursus.
Apvienot Auto un mājas vai Nomnieks politikas: Lielākā daļa apdrošināšanas kompānijas dod atlaidi, ja jūs veikt jūsu auto un mājas vai īrnieka polisi tajā pašā uzņēmumā. Šī atlaide var būt jebkur no 5% -20%!
Skatīties Credit Rating: Vēl viens liels tip, lai iegūtu lētu auto apdrošināšana – saglabāt savu kredīta tīrs! Jā, daudz apdrošināšanas sabiedrību pārbaudīt savu kredītu un balstot savu politiku par to, kas ir atrasts. Pārliecinieties, ka jūs pārbaudiet, lai redzētu, vai jūsu kredīts ir labā stāvoklī, un, ja tā nav, jūs varat meklēt uzņēmumus, kas nav darīt kredīta pārbaudes.
Vilciens Pusaudzes Autovadītāji: Drivers var ne tikai dot saprātīgu atlaidi uz jūsu auto apdrošināšana, kā arī labas atzīmes. Jūs varat paziņot tos jūsu automašīnas apdrošināšanas sabiedrība katru semestri.
Atteikties Extra nomas auto pārklājums: Ja jums ir visaptveroša un sadursmes segumu uz jūsu pašreizējo transportlīdzekli, jūs, iespējams, nav nepieciešams nomas segumu. Tu attiecas gan uz nomas automašīnu, kā jūs varētu būt jūsu transportlīdzeklim. Tātad, ja jums ir diezgan jaunu automašīnu, jums vajadzētu būt OK, bet, ja jūsu automašīna ir vērts tikai daži tūkstoši, jums vajadzētu saņemt papildu segumu.
Augsta riska? Get Help: Vai esat procesā iegūt tiešsaistes apdrošināšanas citējot vai izmantojot vietējo aģentu, ja jums ir augsta riska kategorijā, un, kad jūs mēģināt iegūt apdrošināšanu jūs vai nu saņemt noraidīts vai nevar atļauties smieklīgi augstas prēmijas, jūs varat sazināties ar valsts apdrošināšanas komisārs. Visas valstis ir apdrošināšanas augsta riska personām, kas, iespējams, nevar saņemt apdrošināšanu citur. Segums nedrīkst būt vislielākais, bet vismaz tas būs iegūt jums ritošā vēlreiz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ja jūs cīnās, lai apgriezties savas finanses, pēdējā lieta, jūs, iespējams, ir nepieciešams, ir vēl viens cilvēks, lai pastāstītu jums, lai samazinātu savus izdevumus vai palielināt savus ietaupījumus, lai nodrošinātu veselīgu pensionēšanos. Jūs jau zināt, ko jūs varat darīt, lai palīdzētu uzlabot savu situāciju. Uzdevums ir iegūt sev faktiski sekot caur darbībām jūs zināt, ir labi, lai jūsu izdevums.
Vai jūs mēģināt samazināt parādu vai uzpumpēt savu pensijas portfolio, likvidējot plaisu starp jūsu darbībām un labiem nodomiem, var būt viens no vissmagāk izaicina jūs sejas.
Neskatoties uz cilvēku labākajiem nodomiem, daudzi cilvēki rīkojas neracionāli, ja runa ir pārvaldīt savu naudu.
Par laimi, ir dažas vienkāršas uzvedības tweaks jūs varat veikt, lai palīdzētu iedunkāt jums pareizajā virzienā. Šeit ir tikai dažas no izmaiņām, ko var veikt, lai savu uzvedību, lai būtu vieglāk sekot caur jūsu mērķiem:
Prakses Mindfulness. Mazumtirgotāji regulāri izmanto vides nianses un psiholoģiskās triku iedunkāt tevi izdevumiem. Piemēram, viņi izmanto mūziku, apgaismojumu, krāsu vai smaržu prime jūsu garastāvokli, vai arī mainīt displeju, lai jūs, visticamāk, lai sasniegtu par konkrētu produktu. Lai palīdzētu neass vēlmi iegādāties kaut ko, jums nav nepieciešams, veikt dziļu elpu nākamreiz ieiet veikalā un lēnām uzņemt savā vidē. Scan plauktiem un veikala zīmēm clues kā veikalu, iespējams, mēģina manipulēt jūsu uzmanību. Paziņojums, piemēram, kā pārtikas veikals vietas garšīgu un šokolādi līdzās hotdogu maizītes, lai jūs domājat par kempingiem vai kā elektronikas veikalu izvieto dārgāko produktu acu līmenī un lētāko produktu uz apakšējā plaukta.
Koncentrēt savu uzmanību. Cilvēki bieži iekļūt nepatikšanās, jo tās enkura viņu uzmanību uz konkrētu vērtību, piemēram, cenu vai summu, kas jāmaksā par rēķinu, un kļūt pārāk ietekmē to. Piemēram, ja jūs iepirkšanās veikalā, jūs varētu koncentrēt savu uzmanību uz $ 100 cenu tag par mēteli, kas ir redzams uz manekena un pēkšņi domāju, ka $ 50 mētelis blakus tā ir lēta salīdzinājumā.
Tāpat pētījumi liecina, ka cilvēki bieži vien maksā mazāk uz savu kredītkarti, ja tie koncentrējas uz minimālo summu, nekā tas būtu tad, ja nav parādīts minimālā summa. Kratīt bez enkura aizspriedumiem ietekmē jūsu lēmumus, meklēt veidus, kā aktīvi koncentrēt savu uzmanību. Piemēram, ja jūs saņemat kredītkartes rēķinu, izmantojiet marķieris vērst jūsu uzmanību uz kopējo bilanci, ne tikai minimālo summu, jums ir jāmaksā.
Parūpējies par sevi. Kā jūs jūtaties, un to, ko jūs pavadīt savu laiku arī varētu neapzināti ietekmē jūsu lēmumus. Piemēram, pētījumi rāda, ka cilvēki mēdz tērēt vairāk, ja viņi ir izsalkuši. Tāpat cilvēki ir grūtāk veicot pareizu finanšu lēmumus, ja tie ir garīgi izsmelti. Lai pārliecinātos, ka tu esi īstajā domāšanas veikt gudrus lēmumus, apmeklēt sev fiziski un emocionāli. Ēd, pirms jūs veikals. Get pietiekami gulēt. Reģistrēšanās ar sevi emocionāli, pirms jūs apmeklējat veikalu internetā. Jūs arī varat ieplānot svarīgas tikšanās – piemēram, apmeklējuma ar aizdevēju vai jūsu finanšu plānotāja – par dienas sākumā, lai jums nav padarīt lielas lēmumus, kad tu esi fiziski vai emocionāli izsmelts.
Skaties uz priekšu. Outsmart atlikšana vizualizējot sevi 10 vai 20 gadiem. Cilvēki mēdz vērtējat pašreizējo vairāk nekā nākotnē un pieņemt lēmumus, pamatojoties uz to, kā viņi jūtas šajā brīdī. Taču pētījumi rāda, ka, domājot par sevi nākotnē var palīdzēt cīnīties ar šo tendenci, pārslēdzot savu perspektīvu. Cilvēki mēdz saglabāt vairāk un neatliktu mazāk, kad viņi spilgti iztēloties savu nākotni. Tāpat nesen publicēts žurnālā, Psychological Science, pētījumā konstatēts, ka iztēloties konkrētu rezultātu – piemēram pietrūkt naudas – var prod jums ir vairāk pacientu.
Apskāviens automatizācija. Vēl viens veids, kā iegūt ap neatkarīgi psiholoģiskās quirks tur jūs atpakaļ ir deleģēt savus pienākumus. Nevis maksāt rēķinus sevi, izveidot automātiskos maksājumus. Tādā veidā, jums nav kārdinājums maksāt mazāk, nekā vajadzētu, vai aizmirst maksāt vispār.
Tāpat, lai palielinātu savus ietaupījumus, izvēlēties automātisko izņemšanu lai jūsu ietaupījumi netiek negatīvi inerces vai nepareizas lēmumu pieņemšanas ietekmē. Jūs varat atrast vairāk automatizēt, tad labāk savām finansēm.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Things Katru Investoru vajadzētu domāt par to, kad pārvaldīšana Money
Kā pensijas sistēmu ASV un lielākajā daļā pasaules pārvietoti no pensijām pašu finansēts pensiju kontiem, piemēram, 401 (k) s, tradicionālās Iras un Roth Iras, tas ir kļuvis nepieciešams simtiem miljoniem vīriešu un sieviešu uzņemties lomu viņi nekad paredzēt un par kuriem tie nekad nav pienācīgi apmācīti: ka portfeļa pārvaldnieks. No projektēšanas vispārēju portfeli, kas ņem vērā pareizu aktīvu sadali, pamatojoties uz unikāliem mērķiem un apstākļiem atlasīt atsevišķus ieguldījumus katrā aktīvu klasē, sekas, lai iegūtu to nepareizi, var būt dzīvībai mainot labāk vai sliktāk.
Tas var nozīmēt starpību starp dzīvo no savas dienas, komfortu, vienlaikus nodrošinot mantojumu jūsu mantiniekiem iegādāties māju vai palīdzēt maksāt par koledžu, vai tikko kļūst par, paycheck, lai paycheck, cerot, ka sociālās apdrošināšanas pabalsti sekot līdzi inflācijas likmi . Diemžēl, neskatoties uz vislabākajiem nodomiem, labi domāti cilvēkiem neizdosies šo uzdevumu katru dienu.
Lai gan ir iespējams par vienu rakstu, lai segtu pat daļu no zemes, kas nepieciešama, lai jūs eksperts, ir dažas lietas, varat darīt agri savā ceļojumā uz finansiālo brīvību, kas varētu palīdzēt jums ir vieglāk iet pie turpināt savus sapņus ; pārvaldīt savus ieguldījumus un investīciju portfeli ar piesardzību un racionalitāti, nevis reaģēt emocionāli ik vērpjot un mijas Dow Jones Industrial Average un S & P 500. Konkrēti, es vēlos koncentrēties uz pieciem taustiņiem, kas varētu palīdzēt jums uzlabot savu investīciju portfeli.
1. Atzīt, ka jūs un jūsu emocijas, ir lielākās briesmas savu portfeli, tad izstrādāt stratēģiju, lai mazinātu risku.
Ja es jautāju jums, lai noteiktu, kurš faktors bija vienīgais vissvarīgākais šķērslis ieguldītājam, kā viņš vai viņa vēlas sarežģī bagātību, ko jūs teiktu?
Laika gaitā, jūsu atbilde, iespējams, ir mainījušies atkarībā no finanšu mārketinga vidi, kurā jūs paceltu vai pirmās sāka pievērst uzmanību kapitāla tirgiem. Šajās dienās, jūs, iespējams, domāju, ka tas ir maksas vai izdevumus. Tu būsi nepareizi. Pirms desmit vai divas atpakaļ, jūs varētu būt guessed, tas bija jautājums par iekšzemes vs starptautiskās drošības izvēli.
Tu būsi nepareizi. In 1960, jūs varētu uzminēt, tas būtu arī vēlmi iegādāties izaugsmes krājumu. Tu būsi nepareizi.
Par un sarakstā iet, bet viena lieta paliek nemainīgs. Bez neizdoties, gandrīz visi pierādījumi norāda uz tevi , tad investors, kā visticamāk iemesls savas finansiālās neveiksmes. Pretēji tam, ko klasiskie ekonomisti varētu būt jūs uzskatāt, uzvedības ekonomika un uzvedības finanses tagad piedāvā to, ko es esmu pārliecināts, ir milzīgs pierādījums tam, ka vīrieši un sievietes, bet lielākoties racionāli, bieži vien ļoti muļķīgi lietas ar savu naudu, kas izraisa tos ciest pa ilglaicīgi termins. Papildus redzēt to datus, kas ir tas, ko patiešām skaitās, es liecinieki manā dzīvē un karjerā. Perfekti inteliģenti cilvēki, kas spēj sasniegt panākumus visās jomās veidu, noslaucīt dārgo kapitālu – kapitālu, kas ņēma tos gadu desmitus uzkrāt – jo viņi tērē mazāk laika saprast, kas viņiem pieder, kāpēc viņiem pieder tas, cik daudz viņiem pieder, un noteikumi uz kuru tie pieder tai, nekā tie, izvēloties jaunu ledusskapi vai veļasmašīna un veļas žāvētājs.
Numurus var būt šokējoši. Tas nav nekas neparasts, lai ieguldītāji varētu taka faktisko veiktspēju un viņu pamatā esošo ieguldījumu par vairākiem procentu punktiem; iespēja izmaksas, kas var būt ārkārtas vairāk nekā par 25 + gadiem.
Šeit ir pāris iespējamiem risinājumiem. Viens no tiem ir patiesi veltīt sevi, lai kļūtu eksperts pārvaldīt savu naudu. Ja Jums patīk lasīt akadēmiskus pētījumus par kapitāla sadali, iegremdēšanās veidlapa 10-K skaidas, domājot par portfeļa korekcijas koeficientu, un pondering pār detaļas lietām, piemēram, būvniecības metodoloģiju indeksu fondu, tas varētu būt ceļš jums. Ja jums nav, jums ir nepieciešams kāds, kas var darīt to you. Viens no lielākajiem aktīvu pārvaldīšanas uzņēmumiem pasaulē, Vanguard, nesen atrada savā pētniecībā, ka, neskatoties rada augstākas izmaksas, maksājot par to finanšu konsultāciju pakalpojumus, “ne tikai palielina mieru, bet var arī pievienot apmēram 3 procentu punktiem no vērtības neto portfelis atgriežas laikā “(Avots: Vanguard papīra pievienoto vērtību finanšu konsultantu , atsaucoties uz studiju Francis M.
Kinniry Jr., Colleen M. Jaconetti, Maikls A. DiJoseph, un Yan Zilbering 2014. Liekot vērtību par savu vērtību: kvantitatīvi Vanguard padomnieka alfa. . Valley Forge, Pa .: Vanguard Group) Kamēr viņi norādīja, ka skaits nav precīza zinātne, sakot, ka “[p] vai kāds, konsultanti var piedāvāt daudz vairāk, nekā, ka pievienoto vērtību, citiem mazāk The. potenciālie 3 procentu punktiem no atgriešanās nāk pēc nodokļiem un nodevām “.
Citiem vārdiem sakot, izmantot rupji pārspīlēti Piemēram, ja jūsu portfelis sastāvēja no 100 procentiem zemu izmaksu indeksu fondos, kas iegūti 10 procenti pēc maksas, tas ir maldi apskatīt darbā pie konsultanta, kā rezultātā savu peļņu ir 10 procenti mīnus padomnieks izmaksas, kad aktualitāte, rezultāti varētu būt būtiski zemāka, jo uzvedības jautājumiem (pirkšana, ja jums nevajadzētu pirkt, pārdod, ja jums nav pārdot, saglabājot amatus, kas ir pārāk koncentrēti, ignorējot iespēju izmantot noteiktus nodokļu arbitrāžu situācijas izmantojot stratēģijas, piemēram, aktīvu izvietošanu, attīstības un portfeļa izplatīšanas posmā aprēķinot izdevumu modeli, uc) Ja jūsu pieredze mēģina iet viena pati būtu radījusi jums nopelnīt, teiksim, 5 procentiem vai 6 procentiem, beidzās padarīt nauda, neskatoties maksājot augstāku maksu, jo par handholding un pieredzi par konsultantu. Koncentrēties uz iespējamo bruto peļņu, ir ne tikai nepiemērota, tas var nonākt costing jums daudz vairāk zaudēja maisījumiem kā izvairīties no izdevumiem.
Jums ir jāizstrādā labi jākonstruē plānu, pamatojoties uz stabiliem portfeļa pārvaldības principiem, un pieturēties pie tā, izmantojot gan mierīgos laika un vētrains debesis.
2. Ja vien nodarbojas ar morāles vai ētikas apsvērumiem, nav pieņemt lēmumus par obligāciju daļu sava portfeļa, balstoties fiksētu ienākumu ieguldījumu tikai un vienīgi uz to, kā jūs jūtaties par uzņēmuma produktiem vai pakalpojumiem.
Benjamin Graham uzrakstīja īpaši skaista fragments Skarot šajā brīdī, ko var atrast 1940.gada izdevuma drošības analīze . Savā leģendāro traktātā, viņš paziņoja: “Ar sakritība visi trīs noncumulative rūpniecības priekšrocību akcijas mūsu sarakstā pieder uzņēmumiem šņaucamā biznesā. Šis fakts ir interesants, nevis tāpēc, ka tas pierāda investīciju pārākumu šņaucamo tabaku, bet gan tāpēc, ka spēcīgs atgādinājums tā piedāvā, ka investors nevar droši spriest būtības vai sliktajām īpašībām vērtspapīra viņa personīgo reakciju uz uzņēmējdarbības veidu, kurā to veic. izcilu ieraksts ilgu laiku pagātnē, kā arī spēcīgu pierādījumu raksturīgo stabilitāti, plus nav veikta konkrēta iemesla gaidīt būtisku izmaiņu sliktāk nākotnē, atļauties, iespējams, vienīgais labu pamatu pieejamo izvēli par fiksētu vērtības investīcijas “.
Lūk, Graham runāja par to, ka izvēloties obligācijas un fiksēta ienākuma vērtspapīri ir būtībā māksla negatīvu izvēli. Jūs meklējat iemeslu, lai nopirkt kaut ko, jo jūsu galvenās rūpes ir, vai uzņēmums ir spējīgs atgriezties solīto pamatsummu, gan procentus naudas jums ir aizdots to. Investors, kurš noraidīja pērkot šņaucamā (bezdūmu tabaku) priekšrocību akcijas vai obligācijas, jo viņš vai viņa nav ventilatoru no nozares nācās saturu sevi ar iespējami augstāku risku un / vai mazāku peļņu. Ja izvairoties no tabakas kompāniju vērtspapīrus, ir svarīgi, lai jūs, tas ir realitāte, jums ir konfrontēt. Dzīve ir pilna ar kompromisiem, un esat viens no tiem kompromisiem. Jūs ne vienmēr var būt jūsu rauši un ēst tā, too. Tas varētu būt godīgi, bet tas ir fakts.
3. Padomājiet par to, kā jūsu ieguldījumu portfelis ir saistīta ar citiem aktīviem un pasīviem, kas savā dzīvē, tad mēģināt samazināt, ka korelācija tik gudri, cik vien iespējams.
Kad pārvaldīt savu investīciju portfeli, tas maksā domāt par veidiem, kā saprātīgi samazināt risku. Būtisks risks ir, kam ir pārāk daudz no saviem aktīviem un pasīviem korelētiem. Piemēram, ja jūs dzīvoja Hjūstonā, strādājis naftas rūpniecībā, bija liela daļa no jūsu pensijas plānu piesieti sava darba devēja krājumu, kas pieder daļa no vietējās bankas, un tur nekustamo īpašumu ieguldījumus Houston metro zonā, visas jūsu finanšu dzīve tagad ir faktiski saistīta ar perspektīvu enerģiju. Ja naftas sektoram būtu sabrukt, kā tas notika 1980., jūs varētu atrast ne tikai savu darbu riskam, bet vērtība jūsu stockholdings plummeting tajā pašā laikā jūsu vietējo nekustamā īpašuma un banku saimniecības ciest sakarā ar īrnieku un aizņēmējiem, arī Houston jomā, piedzīvo to pašu ekonomisko grūtību esat dota reģiona paļaušanos uz naftu. Tāpat, ja tu dzīvo un strādā Silīcija ielejā, jums nav gatavojas vēlas lielākā daļa no jūsu pensijas aktīvu tehnoloģiju krājumu. Drīzāk, jūs varētu vēlēties apsvērt pieder lietas, kas, iespējams, lai saglabātu sūknēšanas naudu caur biezs un plānas, labie laiki un sliktos laikos, pat ja tas nozīmē radīt zemāku atdevi ; piemēram, turot īpašuma stabiem blue chip krājumiem, jo īpaši patērētāju skavas uzņēmumiem, kas padara lietas, piemēram, zobu pastu un veļas mazgāšanas, tīrīšanas piederumu un konfektes bāri, alkohola un iepakotu pārtikas produktu.
Tas parasti ir gudrs prakse izskatīt visu par savu personīgo un biznesa bilancēs vismaz reizi vai divas reizes gadā, mēģinot atrast trūkumus un korelācija; jomas, kurās viena spēku vai nelaime varēja kaskādes un izraisīt negabarīta negatīvas sekas. Bieži iedarbība var būt ievades izmaksas, piemēram, par cenu benzīna, procentu likmes, ekonomiskā veselību konkrētā ģeogrāfiskā apgabalā, paļaujoties uz viena piegādātāja, iedarbības uz konkrētu nozari vai jomu, vai arī jebkādu skaitu citām lietām.
Vairumam investoru, vienīgais lielākais risks viņi saskaras, ir pārāk paļaušanās uz naudas plūsmu no darba devēja. Koncentrējoties uz iegādājoties ražošanas līdzekļus, kas rada lieko naudas plūsmu, un tādējādi diversificējot prom no darba devēja, šo risku var nedaudz mazināt.
4. Īpaša uzmanība jāpievērš struktūru jūsu saistībām, jo tas var nozīmēt starpību starp finansiālo neatkarību un kopējo pazudināt.
Vai jums ir priekšroka attiecībā uz investīcijām akcijās vai nekustamo īpašumu, privāto uzņēmumu vai intelektuālā īpašuma, kā jūs maksājat par aktīvu, ir ārkārtīgi svarīgi. Ja jums ir nepieciešams, vai vēlaties, lai izmantotu parādu, lai palielinātu savu peļņu no kapitāla, un ļauj jums iegādāties vairāk līdzekļu nekā equity vien ļautu, labs noteikums, kad pārvaldīt portfeli, ir, lai izvairītos no aizņemšanās īstermiņa naudas, lai finansētu ilgtermiņa -term aktīvi, jo finansējuma avots var izsīkt un atstāt jūs nelikvīdi pietiekami ilgi, lai ienirt tevi bankrotu. Vislabāk, ja jūs tikai vēlaties saistības ar viegli-izmitināto naudas plūsmas prasībām, kas ir noteiktas procentu likmes noteikumus. Vēl labāk, jūs vēlaties šo parādu nav izmantot, ja iespējams, un, lai izvairītos no iespējas būt aizdevējs pieprasa norīkošanu papildu nodrošinājumu. Īpaši izņēmumi reizēm pieteikties. Piemēram, ja jūs bijāt turīgu personu ar desmitiem miljonu dolāru naudas un naudas ekvivalentu, tas ne vienmēr būs neapdomīgi ir kaut kas līdzīgs ieķīlāto aktīvu kredītlīnijas, kas bija piepildīta ar Valsts kases vērtspapīriem un beznodokļu pašvaldību obligācijas, lai jūs varētu viegli pieskarties jūsu līdzekļus bez pārdot savas pozīcijas.
5. Neļaujiet sevi aizmirst, ka labie laiki nāk uz beigām.
Tas šķiet īpaši svarīgi šobrīd ar akciju tirgiem, nekustamā īpašuma tirgus un obligāciju cenām tuvumā, vai sišanu, visu laiku kāpumi. Jūsu īpašuma cenas samazināsies tirgus vērtības. Atkarībā no aktīvu, jūsu aktīvi būs arī pieredze pilieni naudas plūsmas, ko tie rada. Labs ieguldījums portfelis ir ne tikai spēj tikt galā ar to, tas sagaida to. Ja jums ir jauni, ir ārkārtīgi augsta riska tolerance, un ir daudz laika un enerģijas, lai atgūtu, ja jūs pārrēķināties vai ciest nelaimi, tas bieži vien ir lietderīgi, lai izvairītos no sasniegšanu, veicot investīcijas. Cerība nav ieguldījumu stratēģiju. Kad jūs iegādātos aktīvu, jums vajadzētu darīt, lai samazinātu cenu, un ar nosacījumiem, ka gadījumā, ja sliktākajā notiktu, jūs joprojām varētu izdzīvot bez jāsāk vairāk dzīvē vai savu karjeru. Daudziem investoriem, kad bagātība ir uzkrāta, uzsvars jāliek uz aizsardzību šo bagātību, lai ilgtermiņā, nevis agresīvi dodas pēc augstāko iespējamo teorētisko atdevi, jo īpaši tad, ja pēdējie ieviestas noslaucīt-out risku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Neveiciet šīs kļūdas, pērkot dzīvības apdrošināšanas polise
Ar dzīvības apdrošināšanas polises izvēli var šķist mulsinoši, un tie ir grūti saprast, pēc pirmā acu uzmetiena. Ir grūti precīzi zināt, kur sākt.
Jums vajadzētu sākt ar mānīgi viegli skan jautājums: Vai jums ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana vispār? Detalizētu atbildi uz šo jautājumu, var palīdzēt jums izlemt, kāda veida dzīvības apdrošināšanas iegādei, pieņemot, ka jūs nolemjat to vajag.
Ja jūs nolemjat jums tiešām ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana, tad nākamais solis ir, lai uzzinātu par dažāda veida dzīvības apdrošināšanas, un lai pārliecinātos, ka jūs pērkat tiesības veida politiku.
Vai jums tiešām ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana?
Dzīvības apdrošināšanas vajadzības atšķiras atkarībā no jūsu personīgo situāciju – cilvēkiem, kuri ir atkarīgi no jums.
Ja jums nav apgādājamo, jūs, iespējams, nav nepieciešams dzīvības apdrošināšana. Ja jums nav radīt ievērojamu daļu no savas ģimenes ienākumiem, jūs var vai nevar nepieciešama dzīvības apdrošināšana.
Ja jūsu alga ir svarīgi, lai atbalstītu savu ģimeni, maksājot hipotēku vai citu regulāru rēķinus, vai arī sūtīt savus bērnus uz koledžu, jums vajadzētu apsvērt, dzīvības apdrošināšanu, kā veids, lai nodrošinātu šīs finansiālās saistības ir ietvertas gadījumā jūsu nāves.
Cik daudz Life Insurance Do You Need?
Ir grūti kārtulu-of-īkšķis jo summa dzīvības apdrošināšanas jums ir nepieciešams, ir atkarīgs no tādiem faktoriem kā jūsu citiem ienākumu avotiem, cik apgādājamie jums ir, jūsu parādus, un savu dzīvesveidu.
Taču tur ir vispārēju pamatnostādni jums var noderēt: apsvērt iespēju iegūt politiku, būtu vērts no piecām līdz 10 reizēm savas gada algas, ja jūsu nāves.
Aiz šīs vadlīnijas, jūs varētu vēlēties apsvērt konsultācijas finanšu plānošanas profesionāli, lai noteiktu, cik daudz pārklājumu iegūt.
Veidi dzīvības apdrošināšanas polises
Ir vairāki dažāda veida dzīvības apdrošināšanas politiku, tai skaitā visu dzīvi, termiņa dzīvības, mainīgā dzīves un universālo dzīvi.
Visa dzīve piedāvā gan labumu nāves un naudas vērtību, bet ir daudz dārgāks nekā cita veida dzīvības apdrošināšanu.
Tradicionālajā visu dzīvības apdrošināšanas polisēm, jūsu prēmijas nemainīsies, kamēr jūs esat atmaksājās politiku. Pati politika ir spēkā līdz jūsu nāves, pat pēc tam, kad esat samaksājis visus prēmijas.
Šis dzīvības apdrošināšanas veids var būt dārgi, jo, jo milzīgas komisijas (tūkstošiem dolāru pirmais gads), un maksa ierobežot naudas vērtību pirmajos gados. Tā kā šie maksājumi ir iebūvēti sarežģītu investīciju formulām, lielākā daļa cilvēku neapzinās, cik daudz no savas naudas nonākšana savu apdrošināšanas aģents kabatā.
Mainīgais dzīve polises, forma pastāvīgas dzīvības apdrošināšanas, veidot naudas rezerves, ko var ieguldīt kādā no izvēles, ko apdrošināšanas kompānija. Jūsu naudas rezerves vērtība ir atkarīga no tā, cik labi šie ieguldījumi dara.
Jūs varat mainīt daudzumu jūsu piemaksu ar universālām dzīvības apdrošināšanas polises, cita veida pastāvīgu dzīvības apdrošināšanā, izmantojot daļu no jūsu uzkrāto ieņēmumu, lai segtu daļu no piemaksu izmaksu. Jūs varat arī mainīt summu nāves gadījumā. Par šo elastību, jums būs jāmaksā augstākas administratīvās maksas.
Daži speciālisti iesaka, ka, ja esat jaunāks par 40 gadiem, un nav ģimenes dispozīciju pēc dzīvībai bīstama slimība, jums vajadzētu izvēlēties termiņa apdrošināšanu, kas piedāvā labumu nāves, bet nav naudas vērtību.
Dzīvības apdrošināšanas izmaksas
Vislētākais dzīvības apdrošināšana varētu būt no sava darba devēja grupas dzīvības apdrošināšanas plānu, pieņemot, ka jūsu darba devējs piedāvā vienu. Šīs politikas parasti ir ilgtermiņa politikas, kas nozīmē, ka jūs esat uz kuriem tik ilgi, cik jūs strādājat pie šī darba devēja. Dažas politikas var tikt pārveidots pēc izbeigšanas.
Citu veidu dzīvības apdrošināšanas izmaksas ievērojami atšķiras, atkarībā no tā, cik daudz jūs pērkat, līguma veidu izvēlaties, apdrošinātājs ir prakse, un cik daudz komisija uzņēmums maksā ar savu aģentu. Pamatizmaksām balstās uz aktuāro vērtību tabulām, kas izvirzītas jūsu dzīves ilgumu. Augsta riska personas, piemēram, tiem, kuri smēķē, ir liekais svars, vai ir bīstams nodarbošanās vai hobijs (piemēram, lidojot) būs jāmaksā vairāk.
Tur bieži vien slēptās izmaksas dzīvības apdrošināšanas polisēm, piemēram, nodevas un lielās komisijas, ka jums nevar atrast informāciju par līdz brīdim, kad jūs iegādāties politiku.
Ir tik daudz dažādu veidu dzīvības apdrošināšanas, un tik daudzi uzņēmumi, kas piedāvā šo politiku, ko es ieteiktu, izmantojot maksu tikai apdrošināšanas konsultantu, kas par fiksētu maksu, būs pētīt dažādas politikas pieejamos jums un ieteiktu vienu, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Lai nodrošinātu objektivitāti, jūsu padomnieks nedrīkst saistīts ar kādu konkrētu apdrošināšanas sabiedrību, un nevajadzētu saņemt komisijas no jebkuras politiku.
Veselīga 30 gadus vecs vīrietis, varētu sagaidīt maksāt apmēram $ 300 gadā par termiņa dzīvības apdrošināšanas $ 300,000. Lai saņemtu tikpat daudz segumu zem naudas vērtības politikas varētu izmaksāt vairāk nekā $ 3000.
Bottom Line
Izvēloties dzīvības apdrošināšanu, izmanto internetu, ir resursi, lai izglītotu sevi par dzīvības apdrošināšanas pamatus, atrast brokeri uzticaties, tad ir politika viņš vai viņa iesaka novērtē atlīdzību tikai apdrošināšanas konsultants.
Starptautiski pazīstams finanšu konsultants Suze Orman ir pārliecināta, ka, ja jūs vēlaties, apdrošināšana, nopirkt termiņš; ja vēlaties ieguldījumu, nopirkt investīcijas, nevis apdrošināšanas. Nejauciet divas. Ja jūs esat ļoti gudriem investors un saprast visus sekas dažādu veidu dzīvības apdrošināšanas polisēm, jūs, visticamāk, vajadzētu iegādāties termiņa dzīvības apdrošināšana.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Daudz lietas notikt starp kad jūs zvēliens savu kredītkarti un paraksta kredītkartes kvītis. Viss, kas notiek aizkulisēs ļauj jums veikt pirkumus, izmantojot kredītkarti, tā vietā, lai dotos uz banku katru reizi, kad vēlaties tērēt naudu no jūsu kredīta limitu.
Daži cilvēki / subjekti ir iesaistīti katrā kredītkaršu darījumu:
Klients (jūs), kas iepazīstina ar kredītkarti maksājumu.
Kredītkartes maksājums tīkls ir sadarbības starp tirgotāja banku un kredītkaršu emitentu.
Kredītkartes izsniedzējs apstiprina un maksā darījumus.
1. Zvēliens kredītkartes apstiprināšanai
Jūs uzrādīt karti maksājumiem, velkot ar kredītkarti caur maksājumu terminālu. Maksājumu terminālis sazinās ar komercbankā jautāt, vai jūs varat veikt kredītkartes iegādi.
2. Kredītkarte Autorizācija
Komersantam banku sazinās ar atbilstošo kredītkaršu tīkla (Visa, MasterCard, American Express vai Discover), lai saņemtu atļauju par kredītkartes iegādi. Tad maksājumu tīkla kontaktus ar kredītkartes izdevējiestādi, lai pārliecinātos, ka kredītkarte ir derīga, un tur ir pietiekami daudz brīvas kredīts darījumu.
American Express un Discover ir maksājums tīklu un kredīta izsniedzējs, lai tie apstiprina kredītkaršu darījumus paši. Visa un MasterCard, taču neizsniedz kredītkartes, un ir jāsazinās ar kredītkartes izsniedzēju.
Kredītkartes izsniedzējs atsūta autorizācijas kodu darījuma. Ja jūsu kredītkartes tiek noraidīts, jūs nesaņemsiet iemesls pie tirdzniecības vietā, tikai paziņojums, ka tā tika noraidīta. Jums ir jāsazinās ar savu kartes izsniedzēju tieši, lai noskaidrotu, kāpēc jūsu kredītkarte tika noraidīta.
Veikala banka nosūta savus paziņojumus elektroniski, vai nu caur tālruņa līniju vai caur internetu. Jūs, iespējams, ir uz veikalu vai restorānu un dzirdēja screeching un statisko no kredītkaršu termināli saziņai ar komercbankā. Tagad jūs zināt, kas notiek.
3. Kredītkarte apstiprināšana
Tirgotājs Banka nosūta apstiprinājuma ziņu jūsu kredītkartes pirkuma kvīti izdrukas, jūs reģistrējaties, un jūs varat atstāt ar savu pirkumu.
Kad parakstīt saņemšanu un atstāt veikalu ar pirkumu, jūsu kredītkartes, atļauta tikai uz maksājumu. Komersants nav faktiski samaksāts, un jūsu kredītkartes nav jāmaksā. Ja jūs pārbaudīt savu kredītkarti tiešsaistē, kad esat veicis pirkumu, maksājums, iespējams, nav pierādījusi, pat jūsu darījumu sarakstā tikai pagaidām. Daži kredītkaršu emitentiem sarežģītākas ziņošanas sistēmu, kas parāda autorizētos darījumus, un var pat samazināt pieejamo kredītu par summu, kas nesen veikto pirkumu. Tas ir vairāk iespējams, ka jums nebūs redzēt maksu par dažām dienām.
4. Partijas apstrāde
Beigās, dienā, komersants izdrukā sarakstu ar visiem darījumiem, kredītkaršu, kas ir veikti, ka dienā, un nosūta tos uz savu banku. Tirgotāja banka, tad nosūta uz darījumiem ar atbilstošu maksājumu tīkla apstrādi.
5. kredītkartes izsniedzējs Nosūta Maksājumu
Kredītkartes tīkls ļauj katram kredītkartes izsniedzējs zināt kādi maksājumi jāveic. Kredītkartes izsniedzējs uztur maksu, apmaiņas maksu, kas ir daļa no tās vienošanos ar tirgotāju. Kredītkaršu emitenti dalīties savstarpējas apmaiņas maksa ar kredītkaršu tīkliem. Tā kā American Express un Discover ir gan kredītkartes tīklu un kredīta izsniedzējs, viņiem, lai saglabātu lielāku daļu no maksas.
6. tirgotāja izpaužas Maksas
Kredītkartes tīkls nosūta maksājumu uz komercbankā, kas apkopo savu maksu pirms noguldot kredītkartes maksājumus tirgotāja kontā.
7. kredītkartes izsniedzējs Bills You
Katru mēnesi, kredīta izsniedzējs nosūta rēķinu attiecībā uz nodokļiem, kurus veikti mēneša laikā. Pēc tam jums dažus vai visus maksājumus. Ja izvēlaties maksāt tikai daļu no maksas, jums būs jāmaksā procenti par summu, jums nav jāmaksā. Kredītkartes izsniedzējs izmanto naudu un procentus, ko jūs maksājat jāmaksā tirgotājiem jauni darījumi tiek veikti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
