Pensijas uzkrājumu ir gudrs, bet vai jūs zināt, jūs varat doties pensijā, nesaglabājot ne santīma? Cilvēki to dara visu laiku. Un daži no tiem aiziet ar diezgan jauku dzīvesveidu. Kā viņi to dara? Pēc pāris dažādos veidos. Šeit ir trīs veidi, kā jūs varat pensijā nesaglabājot vispār.
1. Karjeras plāns
Ja jūs izvēlēties karjeru, kurā priekšrocības ir labi, un ir sniegta pensiju plāns , jūs varat doties pensijā ar ērtu garantētu ienākumu un nekad saglabāt penss pa ceļam.
Jo ilgāk jūs strādājat jūsu izvēlētajā karjeru, jo lielāks jūsu vecuma pensija būs.
Es redzu šo pieeju darbībā visbiežāk ar skolotājiem, uguni un policijas darbiniekiem, militārpersonām, un cilvēkiem, kas strādā federālajā vai valsts valdības. Tās pielīmēt ar savu karjeru, struktūra lietas tāpēc viņu māja ir atmaksājies par laiku viņi pensijā, un ar stabilu pensiju, pensionāru veselības ieguvumus, un dažos gadījumos Sociālā drošība arī viņi var dzīvot diezgan ērti.
Kas padara šo plānu darbs arī ir uzlīmēšanu ar to pašu darba devēju uz ilgu laiku. Lielākā daļa pensijas jums labumu, pamatojoties uz to, cik gadus tu tur bija, un par galīgajām dažiem gadiem kompensāciju. Jo vairāk gadu, un jo augstāka atlīdzība, jo lielāks labums. Ja jūs pārvietoties pārāk daudz, tas ir maz ticams, jums būs iespēja saņemt tik lielu pensiju, kā tad, ja jūs palikt ar to pašu darba devēju par divdesmit vai trīsdesmit gadiem.
Viena lieta, kas jāpatur prātā, jūs nedrīkstat saņemt pilnu sociālo nodrošinājumu un pensiju. Ir Sociālās drošības noteikums sauc virspeļņas likvidēšana sniegšana , kas var ietekmēt jums, ja jūs saņemat pensiju no darba gadiem, kur šie ieņēmumi tika nav ietvertas sociālās apdrošināšanas sistēmā. Tas bieži vien ietekmē skolotāji 13 valstīm, kas ir pensiju plāni, sociālās drošības, un tas var ietekmēt jums, ja jūs saņemat pensiju no darba ārzemēs.
2. Vēlu Sākt plāns
Profesionāļi, piemēram, ārsti, juristi, arhitekti un grāmatvežu, bieži vien nokļūt ieradumos tērēt vairāk, kā viņi dara vairāk. Šādā situācijā, tas ir viegli atrast sevi pusmūža bez ievērojamiem pensiju uzkrājumu.
Viena iespēja apsvērt: atstāt privāto praksi vai mazu uzņēmumu un iet atrast uzņēmuma vai valdības darbu, kas piedāvā pensiju. Pavadīt pēdējos 10 līdz 15 gadiem savu karjeru vietā, kur pensijas veselības pabalstus un pensiju, ir daļa no iepakojuma. Šī vēlu sākums plāns var būt dzīvības taupīšana uz lieliem ienākumiem, kas nav saglabāt pa ceļam. Tas var būt, ko jūs paredzēja vēlāk daļa no jūsu karjeras būt, piemēram, bet pensijas ienākumu un priekšrocības padarīs jūsu pensijas gadus daudz ērtāku.
Šī pieeja ļauj jums dzīvot lielu un tērēt to, ko jūs veicat jūsu jaunākiem gadiem. Bet atceries, nav garantijas, jūs varēsiet saņemt šo valdības darbu vēlāk. Ja jums nav saglabāt un nevar pāriet uz karjeru ar pensiju, tad jums ir jāiet ar pēdējo iespēju šajā sarakstā.
Dzīvošana sociālo drošību neizklausās ideālu pensiju plānā, bet, ja jums bija daudz jautrības pa ceļam, tad kompromiss varētu būt tā vērts. Šis plāns var strādāt lieliski bezmaksas enerģisks veidam, vai ikvienam, kas kaut kādu iemeslu dēļ nav glābt pa ceļam.
Un, ja jūs strādājat līdz 70, un gaidīt, līdz 70, lai pieprasītu sociālās drošības, jums būs iegūt pienācīgus ienākumus. Jūs saņemsiet daudz vairāk, apgalvojot vēlāk. Apvienot, ka ienākumi ar zemu izmaksu dzīvesveidu, un dzīvo uz sociālo drošību, ticiet vai nē, var būt apmierināti – ja jūs zināt, kā stiept savu dolāru.
Ir visi veidi, kā padarīt savu naudu stiept veidus. Jūs varat iegādāties lietas, kas jums ir nepieciešams, lai mazāk par pirkumiem Nemateriālā vai atrast citus veidus, lai iegādātos lietas otrās puses. Jūs varat ietaupīt uz mājokli, izīrējot istabu no ģimenes locekļiem vai draugiem.
Vai varbūt jūs varat tirgoties prasmes, piemēram, ēdiena gatavošanai vai mājdzīvnieku pieskatīšanu, apmaiņā pret nomas vai komunālajiem pakalpojumiem. Esiet radošs jūsu vēlākos gados, un jūs varat pull off diezgan sasniegums – aizejošs nesaglabājot ne santīma!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cik daudz naudas būs nepieciešams pensijā? Divi populāri noteikumi īkšķis izklāstīt atbildi.
Par “Reizināt 25” noteikums un “4 procenti” noteikums bieži sajaukt ar kādu citu, bet tie satur būtisku atšķirību: viena vada, cik daudz jums vajadzētu saglabāt, bet pārējie aprēķini, cik daudz jūs varat droši izņemt.
Paņemsim padziļināti apskatīt katru no tiem, lai jūs skaidri abiem.
Reizināt ar 25 pantu
Multiply 25 noteikuma aprēķini, cik daudz naudas jums ir nepieciešams pensionēšanās reizinot vēlamo gada ienākumus, 25.
Piemēram: Ja jūs vēlaties, lai izņemtu gadā 40,000 $ no sava pensijas portfolio, jums ir nepieciešams $ 1 miljonu dolāru jūsu pensijas portfolio. ($ 40,000 x 25 ir vienāds ar $ 1 miljonu.) Ja vēlaties izņemt gadā 50,000 $, jums ir nepieciešams, $ 1.250.000. Lai izņemtu gadā 60000 $, jums ir nepieciešams $ 1,5 miljoni.
Šis noteikums-of-īkšķis lēš summu, jūs varat atteikties no sava portfolio. Tajā nav ņemta citiem avotiem pensionēšanās ienākumus, tāpat kā jebkuru pensijas, nomas īpašības , sociālā nodrošinājuma vai citiem ienākumiem.
Kāpēc tik daudz? Šis noteikums-of-īkšķis uzņemas jūs varēsiet ģenerēt ikgada reālu atdevi no 4 procentiem gadā. Tā pieņem, ka krājumi, pār ilgtermiņā (15-20 gadi vai vairāk), ražos Annualized atdevi no aptuveni 7 procentiem. Ieguldījumi leģenda Warren Buffet prognozē ASV akciju tirgus piedzīvos 7 procentiem ilgtermiņa Annualized atdeves tuvākajās desmitgadēs.
Tikmēr inflācija mēdz graut dolāra vērtība pēc aptuveni 3 procentiem gadā.
Tas nozīmē, ka jūsu “reālā atdeve” – pēc tam, kad inflācija – būs aptuveni 4 procenti.
4 Percent noteikums
4 Percent noteikums bieži tiek sajaukts ar reizināt ar 25 pantu, acīmredzamu iemeslu dēļ – 4 Procents pašpārvaldi, kā norāda tās nosaukums, kā arī uzņemas 4 procentiem atdevi.
4 Percent noteikums, tomēr, gidi, cik daudz jums vajadzētu katru gadu izņemt kad esat pensijā.
Kā norāda nosaukums, šis noteikums īkšķis saka, jums vajadzētu izņemt 4 procentus no savas pensijas portfolio pirmajā gadā.
Piemēram, jūs pensijā ar 700,000 $ jūsu portfolio. Savā pirmajā gadā pensionēšanās jūs izņemt $ 28,000. ($ 700,000 x 0,04 vienāds $ 28,000).
Nākamajā gadā jūs izņemt pašu summu, kas koriģēta par inflāciju. Pieņemot 3 procentu inflāciju, jums vajadzētu izņemt $ 28.840. ($ 28,000 x 1,03 vienāds $ 28.840).
No $ 28.840 skaitlis varētu būt vairāk kā 4 procenti no jūsu atlikušo portfolio, atkarībā no tā, kā tirgus svārstījās savā pirmajā gadā pensionēšanās laikā. Neuztraucieties par to – jums tikai nepieciešams, lai aprēķinātu 4 procentiem vienu reizi. Vadlīnijās saka jums savā pirmajā gadā, aizejot pensijā, būtu jāatsauc 4 procentiem, un turpināt atņem pašu summu, kas koriģēta atbilstoši inflācijai, katru gadu pēc tā.
Kāda atšķirība?
Multiply 25 noteikuma aprēķini, cik daudz jums ir nepieciešams jūsu pensijas portfolio. 4 Percent noteikums aprēķini, cik daudz jums vajadzētu izņemt no sava portfeļa pēc tam, kad esat pensijā.
Vai Šie noteikumi Precīza?
Daži eksperti kritizē šos noteikumus, jo ir pārāk riskanti. Tas ir nereāli sagaidīt ilgtermiņa uz gadu 7 procentiem atdevi, viņi saka, Pensionāriem, kas glabā lielāko daļu sava portfeļa obligācijās un naudas.
Cilvēki, kuri vēlas apdomīgāk izvēlēties reizina ar skaitli 33. noteikuma 3. Procenti pantu un.
Reizinot ar 33 pieņemts jums ir “īstu” atgriešanos – pēc inflāciju – par 3 procentiem. Tas attēlo 6 procenti ilgtermiņa uz gadu peļņu, mīnus 3 procenti inflācija.
3 Percent noteikums atbalsta atņem 3 procentus no sava portfeļa savu pirmo gadu pensionēšanās laikā. Persona ar portfeli 700,000 $ atsauks $ 21.000 pirmajā gadā pensionēšanās laikā, pielāgojot, ņemot vērā inflāciju 21630 $ otro gadu.
Daži noraidīt šo pieeju par pārāk konservatīvs, bet citi apgalvo, ka tas ir piemērots šodienas pensionāriem, kuri dzīvo ilgāk un vēlas pārvaldāmus riska līmeņi savā portfelī.
Ja jums pielāgot inflācijas?
Lūk svarīgs pēcpārbaudes jautājums: Vai jums ir nepieciešams, lai pielāgotu šos numurus inflāciju, it īpaši, ja jūs esat vairākas desmitgades prom no pensijas?
Jā. šeit ir “ātri kopsavilkums”:
Ja tu esi 10 gadus no pensijas, reizināt ar 1,48.
Ja tu esi 15 gadus no pensijas, reizināt ar 1,8.
Ja tu esi 20 gadus no pensijas, reizināt ar 2.19.
Ja tu esi 25 gadus no pensijas, reizināt ar 2.67.
Pieņemsim, ka jūs vēlaties, lai izņemtu gadā 80000 $ no sava pensijas portfolio, un tu esi 25 gadu attālumā no pensijas. Pavairot $ 80,000 x 2,67 = $ 213.600. Tas ir jūsu inflācijas koriģētās mērķa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rent pašu nodarbojas izskatīties un justies daudz, piemēram, standarta mājas pārdošanu, un tie ir alternatīva tradicionālajiem mājokļu kredītiem. Gan pircēji un pārdevēji var gūt labumu no šiem pasākumiem, bet tas ir svarīgi, lai visi zina, kādi riski pirms iesākumam.
Šī lapa aplūko nomas pašu darījumus ar mājās, bet ir arī citi veidi, programmas, kas tur.
Kas ir Rent uz pašu?
Rent pašu, ir veids, kā pirkt vai pārdot kaut ko laika gaitā, sniedzot pircējam par “iespēju”, lai iegādātos kādā brīdī nākotnē.
Ar tradicionālo pirkšanu un pārdošanu, pircējs un pārdevējs pabeigt pirkumu vairāk vai mazāk tūlīt pēc vienošanās nosacījumiem (at slēgšanas), bet iznomāt pieder, ir atšķirīgs.
Zem īrēt pašu līgumu, pircējs un pārdevējs vienojas par iespēju no pārdošanas kādā brīdī nākotnē. Galu galā, tad iznomātājs / pircējs izlemj, vai darījums faktiski notiek. Tikmēr pircējs izdara maksājumus pārdevējam, un daļa no šiem maksājumiem (parasti), samazina naudu, lai iegādātos māju vēlākā datumā.
Kāpēc Pirkt Ar Rent uz pašu?
Noma ar savām programmām, var būt pievilcīgs pircējiem, jo īpaši tiem, kuri cer būt spēcīgākas finanšu pozīcijas, dažu gadu laikā.
Iegādāties ar sliktu kredītu: Pircēji, kuri nevar pretendēt uz mājas aizdevumu var sākt pirkt māju ar nomas pašu līgumu. Laika gaitā, viņi var strādāt atjaunot savu kredīta rādītājus, un tie var būt iespēja saņemt aizdevumu, kad tā beidzot pienācis laiks, lai iegādātos māju.
Lock ir pirkuma cena: Tirgos, kuros pieaug mājokļu cenas, pircēji var saņemt vienošanos, lai iegādātos šodienas cenu (bet pirkums notiks vairākus gadus nākotnē). Pircēji ir iespēja, lai atbalstītu, ja mājās cenas kritumu, lai gan par to, vai ir jēga finansiāli būs atkarīgs no tā, cik daudz viņi ir jāmaksā saskaņā ar līgumu.
Test drive: Pircēji var dzīvot mājās, pirms apņemoties iegādāties īpašumu. Tā rezultātā, viņi var uzzināt par problēmām, ar māju, murgu kaimiņiem, kā arī citas problēmas, pirms tā ir pārāk vēlu.
Pārvietot mazāk: Pircēji, kuri ir apņēmušies mājās un apkārtnē (bet nevar nopirkt), var iekļūt mājā, ka viņi beidzot iegādāties. Tas samazina izmaksas un neērtības, kas pārvietojas pēc pāris gadiem.
Veidot taisnīgumu: Tehniski, nomniekiem nav veidot kapitālu tādā pašā veidā, ka homeowners darīt. Tomēr maksājumus var uzkrāties un sniedz ievērojamu summu, ko likt pretī, ka mājas iegādei. Pircēji var arī vienkārši ietaupīt naudu krājkontā, un tā vietā izmantot šos līdzekļus (izvairoties no kļūdām īres pašu, un sniedzot iespēju iegādāties jebkuru māju).
Kāpēc pārdot ar Rent uz pašu?
Pārdevēji var arī gūt labumu no īres pašu kārtību.
Vairāk pircēji: Ja jums ir grūtības piesaistīt pircējus, jūs varat arī pārdot uz nomniekiem, kuri cer iegādāties nākotnē. Ne visiem ir labas kredītu, un var pretendēt uz aizdevumu, bet visiem ir vieta, kur dzīvot.
Nopelnīt ienākumus: Ja jums nav nepieciešams, lai pārdotu labo prom un izmantot naudu, lai vēl iemaksai, jūs varat nopelnīt nomas ienākumus, vienlaikus virzoties pārdodot īpašumu.
Augstākā cena: Jūs varat pieprasīt augstāku pārdošanas cenu, ja jūs piedāvājat iznomāt pašu. Jūs sniedzot iespēju, ka cilvēki varētu būt gatavi maksāt. Nomniekiem ir arī “iespējas”, lai iegādātos māju – ko viņi nekad varētu izmantot, – un elastība vienmēr maksā papildus.
Ieguldīti nomnieks: Potenciālais pircējs ir vairāk iespējams rūpēties par īpašumu (un iztikt ar kaimiņiem) kā iznomātājs bez ādas spēli. Pircējs jau ir ieguldīti īpašumu un ir interese uzturēt.
Kā tas strādā
Viss ir apgrozāmi: Īres uz pašu darījumu, kas pazīstams arī kā nomas iespēju, sākas ar līgumu. Gan pircējs un pārdevējs piekrist noteiktiem, un visi terminu var mainīt, lai atbilstu ikviena vajadzībām. Atkarībā no tā, kas ir svarīgi, lai jūs (vai jūs esat pircējs vai pārdevējs), Jūs varat pieprasīt noteiktas funkcijas, pirms līguma parakstīšanas.
Piemēram, jūs varētu pieprasīt lielāku vai mazāku up-front maksājumu, ja tas būtu noderīga jums.
Ieteikumi ir būtiska: Noteikti pārskatiet jebkādu līgumu ar nekustamā īpašuma advokāts, jo šie darījumi var būt sarežģīta, un tur ir daudz naudas iesaistīti. Rent uz pašu piedāvājumi ir īpaši riskanti pircējiem. Vairāki izkrāpšanu izmantot cilvēkiem ar sliktu kredītu, un lielas cerības, pērkot mājās. Pat ar godīgu pārdevēju, tas ir iespējams, zaudē daudz naudas, ja lietas neiet kā plānots.
Iespēja iegādāties: sākumā jebkura nomas pašu darījumu, pircējs maksā pārdevējam par iespēju prēmiju , kas bieži vien ir apmēram pieci procenti no gala pirkuma cenas (lai gan tas, protams, var būt lielāks vai mazāks). Šis maksājums dod pircējam tiesības vai “opciju” – bet ne pienākums – iegādāties mājās kādā brīdī nākotnē.
Nē kompensāciju: Sākotnējais prēmija ir neatmaksājams, bet to var izmantot pirkuma cenu (ja pircējs kādreiz pērk mājas, viņa nebūs nākt klajā ar tik daudz naudas). Lielāki opciju maksājumi ir riskanti pircējiem: ja darījums nav iet cauri kāda iemesla dēļ, nav veids, kā iegūt šo naudu atpakaļ. Pārdevējs parasti izpaužas saglabāt jebkādus prēmiju maksājumus pēc nomas pašu darījumu beidzas.
Pirkuma cena: pircējs un pārdevējs noteikt pirkuma cenu mājās savā līgumā. Kādā brīdī nākotnē (parasti no viena līdz pieciem gadiem, atkarībā no sarunu), pircējs var iegādāties mājas par šo cenu – neatkarīgi no tā, kas mājās ir tiešām vērts. Nosakot cenu, cenu, kas ir augstāka par pašreizējo cenu, nav nekas neparasts (pretējā gadījumā pārdevējs ir labāk vienkārši pārdod šodien). Ja mājās ir pieaudzis vērtības straujāk nekā gaidīts, viss strādā out pircēja labā. Ja mājās zaudē vērtību, iznomātājs, iespējams, nebūs nopirkt māju (daļēji tāpēc, ka tas, iespējams, nav jēgas, un daļēji tāpēc, ka izīrētājs var nebūt spējīgs saņemt lielu aizdevumu ar augstu aizdevumu-to-vērtības attiecību). Pircēji parasti attiecas uz hipotēku, kad pienāks laiks, lai iegādātos māju.
Ikmēneša maksājumi: pircējs / izīrētājam arī padara ikmēneša maksājumus pārdevēju. Šie maksājumi kalpo kā nomas maksājumi (jo pārdevējs joprojām pieder īpašums), bet iznomātājs parasti maksā nedaudz extra katru mēnesi. Papildu summa parasti ir ieskaitīta iegādes galīgo cenu, tāpēc tas samazina naudas summu pircējs ir nākt klajā ar, pērkot mājās. Atkal, papildus īres “premium” ir atdoti – tas kompensē pārdevējam par gaidīšanu apkārt, lai redzētu, ko pircējs darīs (pārdevējs nevar pārdot īpašumu nevienam citam, kamēr vienošanās ar īrnieka galiem).
Uzturēšana: Ikviens iesaistīts labumu no labi uzturēts mājās, bet kurš ir jāmaksā? Jūsu līgums būtu jānorāda, kurš ir atbildīgs par ikdienas uzturēšanas un plašas remontu. Daži līgumi teikt, ka kaut kas zem 500 $, ir atbildīgs pircējs, bet vietējie likumi var sarežģīt (namīpašnieki varētu būt nepieciešams, lai sniegtu noteiktus ērtības, pat tad, ja jūsu līgumā nav noteikts citādi).
Rent uz pašu nekļūdīga
Nekas nav ideāls, un kas ietver iznomāt savu programmu. Šie darījumi ir sarežģīta, un gan pircēji un pārdevēji var iegūt dažus nepatīkamus pārsteigumus. Daži piemēri ir minēti zemāk, bet sarakstu ar lietām, kas potenciāli var noiet greizi, ir daudz garāks. Tikai vietējo nekustamā īpašuma advokāts var sniegt jums labu priekšstatu par to, kas ir likts uz spēles jūsu situāciju, tāpēc pārliecinieties, lai apmeklētu ar vienu, pirms jūs parakstīt neko.
Risks Buyers
Zaudējot naudu: Ja jums nav nopirkt mājās – kāda iemesla dēļ – tu zaudē visu papildu naudas jūs samaksāts. Pārdevēji, kas ir viegli kārdinājums var apgrūtināt vai nepievilcīgu, lai jūs varētu nopirkt.
Lēns progress: Jūs varētu plānot, lai uzlabotu savu kredītu vai palielināt jūsu ienākumus, lai jūs pretendēt uz aizdevumu, ja opcija beidzas, bet lietas, iespējams, nedarbosies, kā plānots.
Mazāk kontrole: Jums vēl pieder īpašums, tāpēc jums nav pilnīga kontrole pār to. Jūsu saimnieks var pārtraukt veikt hipotekāros maksājumus un zaudēt īpašumu, pieeju tirgum, vai arī jūs varētu būt atbildīga par lēmumiem par lielām apkopes posteņiem. Tāpat, jūsu saimnieks varētu zaudēt spriedumu vai atmest maksājot īpašuma nodokli, un galu galā ar aizturējuma tiesības uz īpašumu. Nolīgumā būtu jārisina visiem šiem scenārijiem (un saimnieks nedrīkst pārdot, kamēr jums ir iespēja uz īpašumu), bet juridiskas cīņas vienmēr ir lielas sāpes.
Falling cenas: Sākums cenas varētu samazināties , un jūs, iespējams, nevarēsiet pārrunāt zemāku iepirkuma cenu. Tad jūs esat palicis iespēju zaudējot visu savu opciju naudu vai pērk māju. Ja jūsu aizdevējs nebūs apstiprināt negabarīta aizdevumu, jums ir nepieciešams, lai papildus naudu, lai slēgšanas pirmajai iemaksai.
Novēloti maksājumi sāp: Atkarībā no jūsu piekrišanu, ja jums nav jāmaksā īri uz laiku, jūs varat zaudēt tiesības iegādāties (kopā ar visiem jūsu papildu maksājumiem). Dažos gadījumos, jūs saglabāt savu iespēju, bet jūsu papildu maksājums par mēnesi nav “ieskaitīts”, un tas nevar pievienot summu esat uzkrāto iespējamai iegādei.
Mājas jautājumi: Tur varētu būt problēmas ar īpašumu, kas jūs nezināt par to, kamēr jūs mēģināt nopirkt to (piemēram, virsrakstu problēmām). Palutiniet īri uz pašu pirkumu, piemēram, “īstu” pirkuma – saņemt pārbaudes un virsrakstu meklēšanu pirms niršanas.
Izkrāpšana: iznomāt pašu izkrāpšanu ir pievilcīgi kā veikt lielas naudas summas no cilvēkiem, kuri nav finansiāli drošā stāvoklī.
Riski pārdevējiem
Nav pārliecības: Jūsu nomnieks varētu nopirkt, tāpēc jums ir, lai sāktu visu no jauna un atrast citu pircēju vai nomnieks (bet vismaz jums saglabāt papildus naudu).
Lēna nauda: Jums nav iegūt daudz vienreizējā summa, kas jums var būt nepieciešams iegādāties savu nākamo māju.
Trūkst atzinību: Tu parasti bloķētu pārdošanas cenu, ja jūs parakstīt īri uz pašu līgumu, bet mājās cenas varētu pieaugt straujāk nekā gaidīts. Jūs varētu darīt labāk īri vietu un iegūt pārdošanas līgumu nākotnē (vai jūs nevarēsiet).
Falling mājās cenas: Sākums cenas varētu samazināties, un, ja jūsu izīrētājam nav pirkt, jums būtu bijis labāk, vienkārši pārdodot īpašumu.
Discovering trūkumi: Pircēji var atklāt trūkumus, ka jūs nekad zināja par to, izmantojot mājās atšķirīgi, un tie var izlemt nevar iegādāties. Varbūt santehnikas var apstrādāt pāris, bet ne ģimenes no piecām, un neviens nevarēja būt zināms par šo jautājumu. Tu neesi mēģina maldināt ikviens – tas ir defekts, kas nekad nāca klajā ar iepriekšējo dzīves vienošanos -, bet tagad tas ir jautājums, un jums ir atklāt to nākotnes pircējiem (vai salabot).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Īss ievads sešiem dažādiem veidi kopējo ieguldījumu
Mācības pamatus ieguldīt, ir, piemēram, apgūt jaunu valodu. Vai apspriest akcijas, obligācijas un citus ieguldījumu transportlīdzekļiem struktūrām, organizācijām un dolāru izmaksu izlīdzināšanu, tas nav brīnums, daudzi ieguldītāji iesācēji justies kā viņi ir nezināmos ūdeņos. Labā ziņa ir tā, ka pēc tam, kad esat apguvis valodu un dažus ieguldot pamatus, jūs labāk saprastu, cik daudz no tā darbojas.
Lai palīdzētu jums šajā ceļojumā, es vēlos sniegt īsu pārskatu, un saiti uz vairāk ekspansīvs satura segumu, nedaudz no visbiežāk veida investīcijas, jūs sastopaties jūsu dzīves laikā.
Viņi ir:
Krājumi
saites
Kopfondu
Nekustamais īpašums
Mēs arī runājam par dažiem citiem būtiskiem jautājumiem, piemēram, juridiskajām personām – sabiedrību ar ierobežotu atbildību un komandītsabiedrībām -, ar kuru ieguldītāji mēdz veikt ieguldījumus lietām, piemēram, riska ieguldījumu fondiem un privātā kapitāla fondiem.
Investīcijas pamati: akcijas un obligācijas
Bez šaubām, pieder akcijas ir labākais veids, kā vēsturiski veidot bagātības. Un vairāk nekā gadsimtu, ieguldot obligācijās tika uzskatīts par vienu no drošākajiem veidiem, kā pelnīt naudu. Bet kā šie ieguldījumi tiešām darbojas?
Krājumi ir diezgan vienkārša: viņi akciju īpašumtiesībām kādā konkrētā uzņēmumā. Ja jums pieder daļu no Apple, piemēram, jums pieder tiny gabals šo uzņēmumu. Akciju cenas svārstās ar uzņēmuma likteni, kā arī ar ekonomiku kopumā.
Kad jūs pērkat obligācijas, tikmēr, jūs aizdot naudu uzņēmumam vai iestādei, kas to izdevusi. Ja skolas obligācijas, piemēram, jūs aizdot naudu skolas rajona, lai izveidotu jaunu vidusskolu vai uzlabot klases apstākļus.
Pērkot obligācijas ar uzņēmuma izsniegtu nozīmē, ka jūs aizdot naudu ar šo uzņēmumu, ko tā var izmantot, lai augt uzņēmējdarbību.
Ieguldījumi fondos
Viens no populārākajiem veidiem, kā pieder akcijas un / vai obligācijas ir ar kopieguldījumu fondu. Faktiski, lielākā daļa cilvēku ir statistiski mazāk iespējams pieder atsevišķas investīcijas, nekā tie ir akcijas uzņēmumu, izmantojot kopfondu turēti to 401 (k) vai Roth IRA.
Savstarpējie fondi piedāvā daudzas priekšrocības, investoriem, it īpaši iesācējiem, kuri tikai apgūst ieguldot pamatus. Tie parasti ir diezgan viegli saprast, un ļauj dažādot savu ieguldījumu pār vairākām kompānijām.
Tomēr kopfondu ir arī daži nopietni trūkumi: tie maksu, kas var notērēt savu peļņu, un tie var palielināt savu nodokļu rēķinu, pat gadā, kad jūs faktiski nav pārdot akcijas.
Real Estate Investments
Pasaule ir pilna ar cilvēkiem, kuri ir pārliecināti, ka nekustamais īpašums ir vienīgais ieguldījums, kas ir jēga. Vai jūs parakstīties uz šo filozofiju, vai nē, ir vairāk veidos, nekā jebkad agrāk, lai pievienotu nekustamo īpašumu uz jūsu portfolio.
Jā, jūs varat iegādāties mājas par sevi, vai īpašības noma. Bet jūs arī varat iegādāties drošību, ko sauc par nekustamā īpašuma ieguldījumu uzticības (REIT), kas apvieno priekšrocības krājumu ar materiāla īpašuma zemes, tirdzniecības centri, daudzdzīvokļu ēkas, vai gandrīz jebko citu, jūs varat iedomāties.
Investīcijas struktūru un organizācijas
Kad jūs pārvietot tālāk akciju, obligāciju, savstarpējo fondu, un nekustamo īpašumu, jūs sastopaties dažādus investīciju vienībām.
Piemēram, miljoniem cilvēku nekad savu daļu no krājuma vai obligācijas. Tā vietā, viņi iegulda savu naudu ģimenes biznesā, šādu restorānu, mazumtirdzniecības veikalu vai nomas īpašums. Jā, tie ir uzņēmumi, bet jūs arī vajadzētu apsvērt tos ieguldījumus, un attiecīgi jāreaģē.
Vairāk pieredzējušiem investoriem, visticamāk ieguldīt riska ieguldījumu fondi un privātā kapitāla fondi kādā brīdī viņu dzīvē, bet citi būs pērk akcijas publiski tirgoti komandītsabiedrību ar savu brokeri. Šie īpašie juridiskas struktūras, var būt lielas nodokļu ietekme uz jums, un tas ir svarīgi, jūs saprotat, kā ieguldīt caur tiem var gan labumu, un, iespējams, kaitēt jūsu izdevums
Ieguldījumi Bad Economy
Tas ir veids pasaulē, dažreiz sliktas lietas notikt. Kad tie notiek ar jūsu investīcijām vai ietaupījumiem, jums nav nepieciešams paniku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Padomi, lai izvairītos no problēmām ar Reverse Mortgage
Reversās hipotēkas ir vienošanās par māju īpašniekiem, kas vecāki par 62, lai pārvērstu kapitālu naudā. Ieguvumi ir pievilcīgi: Jums, lai saglabātu jūsu mājās, jūs saņemsiet naudu visu, ko vēlaties, un nav nepieciešams veikt kredīta maksājumus. Jūs, iespējams, pat “uzvarēt”, liels, ja tu dzīvo neparasti ilgu mūžu.
Hipotēkas ir iespēja dažu māju īpašniekiem, bet tie nav jēgas visiem. Ja jūs un jūsu mērķiem neatbilst pareizo profilu, reverse hipotēku var kļūt par murgu jums un jūsu ģimenei.
Šie aizdevumi ir attīstījusies, lai kļūtu lētāks un patērētājiem draudzīga, bet tie joprojām ir sarežģīta. Iespējams, vissvarīgākais, izkāpšana no reverse hipotēku var būt sarežģīta, ja jūs maināt savas domas.
Izslēgtu Alternatives
Pirms izmantot reverse hipotēku, izvērtē visus alternatīvas. Jums varētu būt citas izvēles iespējas, un jūs joprojām varat atstāt durvis atvērtas reverse hipotēku vēlāk. Atkarībā no jūsu mājokļu tirgū, tas varētu būt pat labāk gaidīt tik ilgi, cik vien iespējams, pirms piemērot apgrieztās hipotēku – pieņemot, ka mājokļu cenu pieaugums un procentu likmes sadarboties, ko viņi varētu ne. Alternatīvas stratēģijas var palīdzēt jums aizkavēt aizņemšanos vai izvairīties reverse hipotēku vispār.
Samaziniet: Ja jums ir ievērojams pašu kapitāla jūsu mājās, ir vairāki veidi, kā pārvērst naudā. Viena iespēja ir vienkārši pārdot savu īpašumu. Pēc tam, kad 62 gadu vecumā, daži īpašnieki ir gatavi to darīt prom ar uzdevumiem un izdevumu uzturēt lielāku māju, lai racionalizāciju var palīdzēt jums piesaistīt naudu un vienkāršot savu dzīvi. Vai jūs pērkat lētāku vietu vai sākt īri, jums vajadzētu būt iespējai, lai atbrīvotu kādu naudu. Jūs varētu arī izlaist šīs reversās hipotekāro izmaksas, it īpaši, ja jūs paredzat pārvietojas no mājām vienalga,
Pārdod ģimenei: Ja jūs neesat gatavi pārcelties, kas tikai vēl, jūs varētu pārdot ģimenes loceklim, kas ir ieinteresēti jūsu mājās. Ja viss izdosies, jūs pat varat palikt savā īpašumā, veicot nomas maksājumus uz ģimenes locekli, lai pārējo savu dzīvi. Pēc jūsu nāves, īpašums kļūst brīvs, un īpašnieks var darīt, ko vien viņa vēlas ar to. Šie darījumi ir sarežģīti, bet labs advokāts un nodokļu konsultants var viegli darīt darbu jūsu vietā. Pārvaldība attiecības starp ģimenes locekļiem varētu būt visbūtiskākā daļa.
“Forward” aizdevums: Tā vietā, lai apgrieztās hipotēku, jūs varat iegūt vairāk tradicionālo mājas kapitāla aizņēmumu? Jums būs nepieciešams pietiekami ienākumi, lai kvalificētos, bet jums ir vairāk iespēju un, iespējams, mazāk parādu, ja jūs izmantot šo ceļu. Salīdziniet procentu izmaksas un slēgšanas izmaksas, un redzēt, kas darbojas ārpus vislabāk.
Nopelnīt vairāk: Jums varētu būt pensijā, bet ir kāds darbs, jūs varat darīt, un ir gatavi darīt, lai savilkt galus kopā? Jūs saglabāt saišķis, un tas pat varētu būt labas jūsu veselībai. Tas nozīmē, ka, pastāvīgi acu par jebkuru ietekmi uz saviem nodokļiem, sociālās drošības un citas priekšrocības.
Tie ir tikai dažas idejas. Esiet radoši un redzēt, ja tur ir ideāls risinājums jūsu situāciju. Runāt ar finanšu konsultantiem un parāda konsultantiem, lai saņemtu otro viedokli, pirms jūs virzīties uz priekšu.
Home for Life
Hipotēkas darbojas vislabāk, ja jūs – un co-aizņēmumi laulātais, ja jūs precējies – plāns dzīvot savā mājā par pārējo savu dzīvi , un ļaujiet jūsu mantinieki pārdot mājās pēc savas nāves. Hipotēkas jābūt atmaksājās, kad pēdējā aizņēmējs mirst vai “pastāvīgi” pārceļas no mājas, tajā skaitā pagaidu pārvietot jebkur citur, piemēram, palīdz dzīves, vairāk nekā 12 mēnešus.
Sliktākajā gadījumā-scenāriju, laulātais vai partneris, kas nav minēta kā sadarbības aizņēmējs par aizdevumu varētu būt, lai pārvietotos.
Tas pats attiecas uz bērniem vai citiem apgādājamajiem dzīvo mājās ar jums. Ja viņi nevar atmaksātu aizdevumu, viņiem nāksies atstāt. Tas var būt ļoti traucējoša.
Labā ziņa ir tā, ka jūsu mantinieki nav parādā vairāk nekā mājas vērtības, vai tirgus vērtības – pat tad, ja esat aizņēmies vairāk nekā mājās pašlaik ir vērts, pieņemot, ka jūs izmantojāt FHA apdrošināts HECM reverse hipotēku.
Padoms: Lai izvairītos no problēmām, veikt plānu nākotnē, vai tas ir alternatīva mājokļu izdzīvojušajiem vai dzīvības apdrošināšanas polise, kas var atmaksāties aizdevumu un palīdzēt visiem palikt mājās.
Saglabāt Kapitāls?
Ko darīt, ja jūs plānojat, lai nolūkā samazināt vai pārvietot ģimeni kaut kur citur? Tas ir iespējams to darīt pēc tam, kad esat izmantojis apgrieztās hipotēku, bet tas ir grūtāk. Hipotēkas savlaicīgi jūsu mājas kapitāla, atstājot mazāku vērtību saglabāta jūsu mājās.
Kad jūs pārdodat savu pašreizējo mājās, jums būs nepieciešams, lai nomaksātu reverse hipotēku, izmantojot skaidru naudu kasē vai no pārdošanas ieņēmumiem. Ja tu būtu vienā līmenī ar skaidru naudu, jūs, iespējams, nebūtu izmantoti apgrieztās hipotēku pirmajā vietā – tā jums ir, ka daudz mazāk tērēt savu nākamo mājās.
Padoms: Ja jūs domājat, ka varētu pāriet no mājām, pirms tu mirsti, jābūt uzmanīgiem par savu izdevumu. Jo mazāk jūs aizņemties, jo vairāk kapitāla jums ir pieejami, lai tērēt savu nākamo mājās. Protams, šī stratēģija var priekšlaicīga: Ar reversās hipotēkas, tas ir iespējams atmaksāt mazāk, nekā jūs esat aizņēmies – dažos gadījumos, jūs būtu labāk aizņemoties vairāk .
Palieciet uz augšu lietas
Ja jums pieder mājas, izdevumi un apkopes nekad nebeigsies. Jums ir jābūt īpaši rūpīgam ar reversās hipotēkas vietā. Jūsu kredīts var būt saistīts – tas nozīmē, jums ir jāatmaksā visa nauda, vai riska ierobežošanas, ja jums nav saglabāt savu galu kaulēties.
Jūsu mājas kalpo kā nodrošinājums par reversās hipotēkas, kas aizsargā jūsu aizdevējam. Tā rezultātā, jūsu aizdevējs vēlas pārliecināties mājas ir vērts tik daudz, cik iespējams. Caurs jumts, iespējams, nav apnikt jums , bet puves dēļi un pelējuma iekšpusē jūsu mājās, varētu būt jautājums, kad nākamais pircējs dara pārbaudi. Jums arī vajadzēs sekot līdzi nekustamā īpašuma nodokļiem un Hoa nodevām. Pretējā gadījumā jums ir aizturējuma tiesības uz savu īpašumu. Aizdevēji arī pieprasīt, ka jums saglabāt atbilstošu apdrošināšanu. Ja jūsu mājās ir bojāta vai iznīcināta, tai ir jābūt pārbūvēta tā, ka tas ir pietiekami vērts atmaksātu aizdevumu.
Padoms: Ja jums mēdz palaisties, atrast veidu, lai paliktu uz augšu no izdevumiem un apkopes posteņiem jūsu aizdevējs pieprasa. Budžets regulāru uzturēšanu, lai jūs varat maksāt par remontu, ja nepieciešams. Izveidot automātisku elektronisko rēķinu apmaksu par jūsu apdrošināšanas prēmiju un īpašuma nodokļiem, lai jums ir mazāk lietas, lai sekotu.
Samazināt procentu izmaksu
Kad jūs aizņemties naudu, jūs maksājat procentus, un tas vispār nav izdevumi var atgūt, ja jūs pārdodat. Tātad, tas ir gudrs, lai samazinātu šīs izmaksas vai – pārliecinieties, ka jūs tiešām saņemat jūsu naudas vērts.
Lai finansētu, vai ne? Jums būs jāmaksā slēgšanas izmaksas, lai iegūtu apgrieztās hipotēku, un jums ir izlemt, vai vēlaties maksāt šīs izmaksas out-of-kabatas vai finansēt tos, pievienojot izmaksas jūsu kredīta atlikumu. Finansējums ir pievilcīgi, jo jums nav nodot naudu, kad jums tuvu, bet tas ir arī dārgāks. Tā kā šīs izmaksas ir daļa no jūsu aizdevumu, jums būs jāmaksā procenti par papildu summu, gadu pēc gada. Maksājot out-of-kabatas sāp vairāk šodien, bet tas bieži vien darbojas, labāk finansiāli.
Line kredītu? Jums ir arī vairākas iespējas, kā veikt naudas līdzekļus no sava reverse hipotēku. Viena iespēja ir veikt tik daudz naudas, kā jūs varat – cik drīz vien iespējams – ar vienreizēju maksājumu. Vēl viena iespēja ir izmantot savu reverse hipotēku, jo kredītlīnijas, ņemot tikai to, kas jums ir nepieciešams, ja jums to vajag. Kredītlīnija var palīdzēt jums saglabāt procentu zemas izmaksas, jo tas kavē jūsu aizņēmumu . Tā vietā, lai, sākot ar milzīgu kredītu atlikuma un atbilstošo procentu maksājumus par vienu dienu, jūs aizņemties lēni. Ja jūs izmantojat savu apgrieztās hipotēku, lai papildinātu citus izdevumus par dažiem simtiem dolāru mēnesī, piemēram, jūs varat izplatīt savu aizņēmumu no vairāku gadu garumā. Kas ir vairāk, jūsu pieejams baseins naudu var attīstīties laika gaitā, ja jūs izmantojat kredītlīnijas.
Ir vismaz viens potenciālais trūkums ar kredītlīnijas, kas jums būtu jāzina: Izvēloties kredītlīnijas, jūs saņemsiet mainīga procentu likmi par savu reverse hipotēku. Tas ne vienmēr ir slikti, bet fiksētas likmes vienreizējais maksājums varētu strādāt labāk dažās situācijās.
Izvairieties hucksters
Hipotēkas ir spēcīgi finanšu instrumenti, un tie var būt ļoti noderīga pareizajā situācijā. Diemžēl, viņi arī ļaunprātīgi. Ja kāds liek domāt, ka jūs izmantot reverse hipotēku iegādāties neatkarīgi viņi pārdod, piemēram, mūža rentes, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas vai daļlaika īpašumtiesības, apskatīt viņu intereses un meklēt padomu citur, ja jums ir aizdomas, aizspriedumus.
Jūsu mājas kapitāla parasti ir liels baseins naudas, un tas ir pievilcīgs con mākslinieki un pārdevēji meklē papildu ienākumus. Ja jūs izmantojat savu reverse hipotēku naudu ieguldīt, jums ir nepieciešams, lai segtu reverse hipotēku izdevumus tikai lauzt pat. Kas ir vairāk, jūs nodot jūsu mājas uz līnijas – riskē bloķēšanu, – ja jūs nevarat sekot līdzi nodokļiem un uzturēšanas izdevumus.
Take Konsultācijas Nopietni
Jums ir, lai pabeigtu obligāto konsultāciju sesiju ar HUD apstiprinātam padomdevējs, lai izmantotu FHA HECM programmu. Tas ir ne tikai šķērslis, lai lēkt pāri – tā ir iespēja uzzināt, ko jūs nokļūst. Uzdot tik daudz jautājumu, kā jums ir, un pārskatīt aizdevējs citātus un numurus ar savu konsultantu.
Pārrunājiet to ar ģimeni
Tā ir jūsu māja un savu naudu, bet jūsu ģimene un citi var ietekmēt jūsu lēmumu. Viņi mīl tevi, un viņi vēlas, lai jūs būtu apmierināti, bet tie var būt arī cerības par saglabājot māju un, iespējams, dzīvo tur. Ja viņu cerības ir nereāli, ļaujiet viņiem zināt, vai sadarboties un rast veidus, lai atbilstu jūsu vajadzībām, vienlaikus palīdzot savu ģimeni ar saviem mērķiem.
Ko jūs nav vēlaties ir jūsu mantinieki pieņemt, ka mājās paliks ģimenē, vienkārši tāpēc, ka jūs dzīvojat tur, līdz jūs die. Ģimenes locekļi nevar saprast, ka viņiem būs jānāk klajā ar lielu naudas summu, lai saglabātu māju. Lielākā daļa mantinieki nebūs pietiekami daudz naudas uz rokas – viņi ir pārdot māju vai refinansēt aizdevumu. Ļaujiet viņiem uzzināt par šo ātrāk nekā vēlāk, lai viņi var pārvaldīt savus kredīta un citu aizdevumu, padarot to iespējams, ka tie tiks apstiprināti refinansēt aizdevumu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pēc tam, kad esat nopelnījis kredītus jums ir nepieciešams, lai nopelnītu jūsu koledžas grādu, jauna veida kredīta kļūst svarīga. Šis kredīta veids skars jums par pārējo savu dzīvi; tas ietekmēs jūsu spēju iegūt atsevišķas preces un pakalpojumus, pirms maksāt par tiem, ar cerībām, ka jūs veikt maksājumus nākotnē.
Jums jau ir zināma pieredze ar kredītu, jo īpaši, ja jūs esat bijis mobilo telefonu, vai komunālo pakalpojumu rēķinus, vai kredītkarti.
Bet, kā jūs veidot dzīvi bez saviem vecākiem un prom no koledžas Campus, ēku un aizsargāt savu kredītu kļūst daudz svarīgāka.
1. Ja jums nav jau ir izveidota kredītvēsturi, jūs varētu atrast ir grūti īrēt dzīvokli, nopirkt māju vai automašīnu, vai pat saņemt kredītkarti . Catch-22 kredīta ir tas, ka jums ir nepieciešams kredīts, lai saņemtu kredītu, bet jūs nevarat saņemt kredītu, ja jums nav kredītu. Labs darbs, lielāka pirmā iemaksa, vai arī vēlas cosigners var palīdzēt jums Jumpstart savu dzīvi un sākt veidot stabilu kredītvēsturi.
2. Studentu kredīta maksājumi sāksies sešos mēnešos vairumam veidu studentu aizdevumiem . Ja jums nav sākt maksāt – vai veikt maksājumu kārtību – Jūsu kredīts tiks ievainots. Jūs saņemsiet labvēlības periodu pēc tam, kad pāriet, lai atrastu darbu un saņemt izveidota pirms jūsu studentu aizdevumu maksājumus kick. Pārliecinieties, ka jūsu aizdevēji ir jūsu pareizo adresi, lai jūsu paziņojumi sasniegs tevi.
Centieties, lai iegūtu priekšstatu par to, kas būs jūsu maksājumus, pirms jums ir jāsāk padarot tos tāpēc jums nebūs nozvejotas off aizsargs ar maksājuma summu. Runājiet ar savu aizdevēju par atmaksas iespējām, kas atbilst jūsu ienākumus un izdevumus.
3. Darba pārāk daudz kredītkartes uzreiz ir riskanti , pieturēties tikai vienu vai divas, kamēr jūs pierastu pie savu jauno darbu un jaunas dzīves izdevumus.
Tiek apstiprināts savu pirmo kredītkarti var pacilājošu, bet nesaņem atkarīgi no sajūta. Kredītkartes nāk ar risku parādu. Kad jūs tikko sākusies, kā jaunietis reālajā pasaulē, jums nav nepieciešams pievienot kredītkaršu nepatikšanas ar savu sarakstu ar lietām, lai risinātu ar.
4. Maksājumu izpildes termiņus (parasti), ir netirgojami un trūkst izpildes datumu var kaitēt jūsu kredīta rezultātu . Jūsu profesori var būt reizēm ļauj pārvērst savus papīrus vai divas dienas par vēlu, nesniedzot jums sodu, bet jūsu kreditori nav tik žēlīgs. Jūs varat mainīt dažus maksājumu izpildes datumus labāku reizi mēnesī, bet ne kā maksājumu izvairīšanās taktika. Pierast maksājot rēķinus par laiku, jo nav viņiem nāk ar dārgu sodiem.
5. Jums ir pieejams bezmaksas kredīta ziņojumu reizi gadā . Pasūtīt katru gadu, lai sekotu, kas notiek jūsu kredīta dzīvē. Jūsu kredīta ziņojums ietver sarakstu ar visiem jūsu kredīta kontā. Tas ir tas, ko kreditori, aizdevēji un citi uzņēmumi izmanto, lai izlemtu, vai apstiprināt savus pieteikumus. Apmeklējiet annualcreditreport.com iegūt piekļuvi kredīta ziņojumu no katra no trim lielākajiem kredītu biroji katru gadu. Pārskatiet savu kredīta ziņojumu, lai pārliecinātos, vai informācija par to ir precīza un pilnīga.
Strīds kādas kļūdas ar kredītu birojs, ir tos noņemt.
6. Rēķini jūsu kaimiņiem nav jāmaksā, var kaitēt jūsu kredīta score – skaitu, kas mēra jūsu kredīta vēsturi. Ja jūs dzīvojat ar kaimiņiem, parūpēties, ka jebkurš īre un visi citi rēķini, kas ir jūsu vārdu uz tiem samaksāto laikā katru mēnesi. Uzņēmumiem būs vienalga, ka jūs un jūsu kaimiņiem ir mutiski (vai pat rakstisku) vienošanos sadalīt rēķinu. Viņi rūpējas par kļūst maksā laikā Whomever vārds ir uz rēķinu.
7. Nodot savu kredītu uz līnijas, lai kāds cits, nav gudrs . Ja jums jau ir labas kredītu, domā divreiz par sadarbību pierakstīšanos uz drauga, radinieka vai romantisku partneri. Kad COSIGN kāds, jūs būtībā sola, ka maksājumi tiks veikti katru mēnesi, pat tad, ja tas nozīmē, ka jums ir, lai padarītu tos. Ja otra persona netrāpa maksājumus, tas ietekmē jūsu kredītu, too.
Non-maksājumi var izpostīt jūsu kredītu, padarot to grūti, lai jūs, ja jums ir nepieciešams aizņemties naudu sev. Paturiet to prātā arī tad, ja esat prasījis vecākiem vai draugu COSIGN kaut ar jums.
8. Viss, kas jums jādara, tagad ietekmē jūsu kredītu, lai gados . Padarīt gudrus lēmumus, un jums tiks apbalvoti ar labu kredīta rezultātu. Tāpat slikti lēmumi un kredītu kļūdas radīs sliktu kredītu rādītājs. Negatīva informācija paliek uz jūsu kredīta septiņus gadus. Ja jūs veicat kredīta kļūda pie 22 gadu vecumā, tas paliks uz jūsu kredīta ziņojumu, līdz 29. gadu vecumam Ja vēlaties saņemt hipotekāro kredītu vai iegādāties jaunu automašīnu, tad kļūdas veicāt pirms gadiem var ietekmēt jums. Par laimi, nav ierobežojumu laiku, ka pozitīva informācija paliek uz jūsu kredīta ziņojumu. Mērķis ir saglabāt savu kredīta tīru tāpēc jums nav uzskriet problēmas uz leju ceļa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kad runa ir par maksāt par koledžu, jo agrāk jūs sākat, jo labāk. Bet iesākumam var būt milzīgs. Par koledžas izmaksas pieaug, tas ir paredzēts dubultot nākamajos 10 gados, un tur ir daudz citas nezināmo plānot. Valsts vai privātas universitātes? In-valsts vai no valsts? Vai jūsu bērns saņem stipendijas? Kas par grad skolā?
Par laimi, jums nav nepieciešams zināt atbildes uz visiem šiem jautājumiem, lai sāktu taupīt.
Šeit ir daži no visvairāk noderīga stratēģijām, lai nolemtu, cik daudz, lai saglabātu koledžā.
1. Izvēlieties gala mērķis
Viens no visbiežāk veidus, kas uzkrājumu mērķis ir balstīta uz prognozētās izmaksas koledžā. Tas palīdz sākt, izmantojot vienu no kalkulatori , kas tur, lai palīdzētu jums novērtēt izmaksas koledžas savam bērnam, pamatojoties uz faktoriem, piemēram, bērna vecumu, skolas veidu jūs domājat, vai Jūsu bērnam apmeklēt, un paredzams, ka izmaksu pieaugums koledžas. Jums vajadzētu arī apsvērt, vai pastāv īpaša skola, ka jūs jau zināt, ka bērns vēlas apmeklēt.
Getting mazliet uzlīmes šoks? Labā ziņa ir tā, ka vai jūs ietaupīt in-stāvoklī, out-of-valsts vai privāts, jums nav plānot visu summu.
Daudzi finanšu konsultanti vietā iesaka ietaupīt aptuveni vienu trešdaļu no izmaksām koledžā ar cerībām, ka pārējais nāks no finanšu palīdzību, stipendijas, un pašreizējo vecākiem un / vai studentu ienākumiem (piemēram, darbs studiju).
Tas var padarīt mērķi ietaupīt uz koledžas jūtas reālāks un sasniedzams.
Teiksim, piemēram, ka jūsu bērns ir dzimis 2017. gadā, un jūs esat gatavi sākt taupīt tagad (labi par jums!) Lai samaksātu par ⅓ no prognozētās izmaksas, koledžas, jūsu gala mērķis varētu būt $ 73.700 par publisku ienākošās valsts universitāte, $ 116800 par sabiedrību, out-of-valsts skolas, un $ 145.100 privātā koledžā.
2. Iestatiet pareizo Mēneša mērķi Jūsu Uzkrājumu rīks
Vai tas ir pārāk grūti iedomāties gala mērķi, gadiem? Apsveriet ejot atpakaļ uz ikmēneša iemaksu summu. Tikai atceraties, ka , kā ietaupīt būs liela ietekme uz to, cik daudz jums ietaupīt līdz brīdim, kad jūsu bērns sāk koledžā.
Daudzi speciālisti iesaka izmantot 529 koledžas uzkrājumu plānu, nodokļu izdevīgā investīciju kontu, kas darbojas, piemēram, Roth IRA koledžā. 529 plāns piedāvā beznodokļu izaugsmi un izņemšana no kvalificēta augstākās izglītības izmaksas, kas ietver mācību un nodevas, telpu un valde, grāmatas, datori, un speciālās izglītības izdevumus.
Ko tas nozīmē jums? Izvēloties 529 plānu varētu nozīmēt daudz mazāku ikmēneša iemaksu, jo nauda aug laika gaitā. Ar 529 plānā ieteiktos ikmēneša iemaksas par bērnu dzimis 2017. gadā būtu apmēram $ 165 par publisku in-valsts skolas, $ 260 par valsts ārpus valsts, vai $ 325 par privāta universitāte.
Ja jūs plānojat, lai saglabātu, izmantojot tradicionālo krājkontu vai nodokli ieguldījumu konts, jūs vēlaties, lai pielāgotu savu ikmēneša ieguldījumu atbilstoši. Piemēram, pašreizējā vidējā procentu likme par uzkrājumu kontiem 0,06 procenti APY.
Tajā likmi, krājkontā, jūs nepieciešams, lai veicinātu mēnesī apmēram $ 300 par 18 gadiem, lai samaksātu par 1/3 prognozētās izmaksas no valsts, in-State College, ap 500 $ par out-of-valsts, un apmēram $ 600 mēnesī privāta universitāte.
Gandrīz divreiz nepieciešamie ietaupījumi, salīdzinot ar 529!
Izmantojot aplikti investīciju konts var sniegt ievērojami lielāku atdevi no saviem ietaupījumiem. Ar vidējo 7 procentu atdevi, ikmēneša iemaksa apmēram $ 190 segtu prognozētās izmaksas publiskā in-State University, 300 $ par out-of-valsts, vai apmēram $ 390 par privātā koledžā. Tomēr jums būs garām uz 529 plāna nodokļu atbrīvojumus par dividendēm un ieguvumiem.
3. Izlemt Balstoties uz ko jūs varat atļauties
Visbeidzot, jūs varat iestatīt ikmēneša ietaupījumu mērķi, lai koledžā, pamatojoties uz to, ko jūsu ģimene var atļauties. Šī ir laba pieeja, ja tur nav daudz valstīties telpa jūsu budžetā.
Protams, to, kas ir pieejamas būs ļoti atšķirīgi no vienas ģimenes uz nākamo. Ja jūs nezināt, kas ir veicams, lai savu ģimeni, mēģiniet sadalot to izmantojot Lumina Fonda Rule 10 formulas.
Lai gan sākotnēji paredzēta kā etalonu koledžās, kas vēlas paplašināt pieeju augstākajai izglītībai, formula noteikti var tikt izmantoti ar ģimenēm. Šī pieeja iesaka ģimenēm maksāt par koledžu, izmantojot kritērijus:
Ģimenēm ietaupīt 10 procentus no savu diskrecionāro ienākumiem;
Ģimenēm ietaupīt vairāk nekā 10 gadus; un
Studenti strādā 10 stundas nedēļā, kamēr apmeklē koledžu.
Pastāvīgas ienākumi parasti definē kā kopējo ienākumi pēc nodokļu nomaksas, mīnus visi minimāls izdzīvošanas izdevumus, piemēram, pārtika, medikamenti, mājokļu, komunālo pakalpojumu, apdrošināšanas, transporta, uc
Lumina Fonds norāda , ka attiecībā uz šiem kritērijiem nolūkā jebkādi ienākumi pārsniedz 200 procentus no federālā nabadzības līmenis ir “rīcības brīvība.” Par ģimenes 4 2017. gadā, kas būtu jebkādi ienākumi vairāk nekā 49200 $.
Pēc šīs formulas, ģimenes padarot vidēji $ 100,000 gadā varētu ietaupīt 10 procentus atlikušos $ 50800, vai $ 423 mēnesī. Vairāk nekā 10 gadu laikā, kas ir gandrīz $ 51,000 saglabātas koledžā. Ar students strādā 10 stundas nedēļā 50 nedēļas gadā pašreizējā $ 7,25 minimālo algu, kas ir papildus $ 3625, ar kopējo ieguldījumu 14,500 $ virs 4 gadiem.
Protams, ja jūsu ienākumi palielinās vai samazinās, jūsu ieguldījums var attiecīgi pielāgot. Un jūs vienmēr varat veikt šo metodoloģiju iet tālāk, izmantojot nodokļu izdevīgā uzkrājumu rīku, lai augt savu naudu laika gaitā.
Piemēram, ja ģimene ar 8 gadus vecs bērns sāka ietaupīt $ 423 mēnesī par 529 uzkrājumu plānu, šī summa varētu pieaugt līdz 75.300 $ 10 gadiem. Tas būtu pietiekami, lai segtu ⅓ no izmaksām, kas ekspertu sniedzām publiskā-out-of-valsts skolas, vai par ½ izmaksas in-stāvoklī universitātē.
Galīgā Domas
Lai gan tas ir viegli nokļūt uzlīmes šoks no milzīgos koledžas izmaksas, atcerieties, ka summa, kas jums ir nepieciešams, lai saglabātu, ir iespējams daudz zemāka.
Svarīgi ir sākt pēc iespējas ātrāk, un būt saskaņā ar ietaupījumu. Tomēr, ja jūsu bērns ir vecāks, nav panikas, jūs joprojām varat ietaupīt ievērojamu summu īsākā laika periodā.
Finansiālais atbalsts, stipendijas, studentu darbs, jūsu ienākumi, kamēr jūsu bērns apmeklē koledžu, un iemaksām no ģimenes var visu palīdzēt veido pārējo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ieguldījumi mazo uzņēmumu, ir, ir, un, visticamāk, vienmēr būs viens no populārākajiem veidiem, kā indivīdi un ģimenes sāk savu ceļu uz finansiālu neatkarību; veids, kā radīt, audzināt, un augt aktīvs, ka tad, kad inteliģenti palaist labos apstākļos, met nost lieko naudu, lai nodrošinātu ne tikai labu dzīves, bet, lai finansētu citus ieguldījumus. Tomēr, tas nav nekas neparasts, vismaz tautu ar uzņēmējdarbības vēsturi, piemēram, Amerikas Savienotajās Valstīs, maza uzņēmuma īpašnieks nekad pieder publiski tirgoti daļu krājumu vai kopfondu , izvēloties, tā vietā, lai viss uz to restorānu, ķīmiskā tīrīšana bizness, zāliena kopšanas biznesa vai sporta preču veikalā.
Bieži šis mazais bizness aug pārstāvēt svarīgāko finanšu resursi ģimenei pieder, izņemot to pamata dzīvesvieta.
Šodien, mazo uzņēmumu ieguldījumus, bieži ir izveidoti vai nu sabiedrība ar ierobežotu atbildību vai komandītsabiedrību, ar bijušo ir vispopulārākais struktūru sakarā ar to, ka apvieno daudzas no labākajām īpašībām korporāciju un partnerību. Gados pagātnē, individuālie komersanti vai pilnsabiedrību bija vairāk populārs, lai gan tās nesniedz nekādu aizsardzību īpašnieku personas aktīviem ārpus uzņēmuma.
Vai jūs apsverat ieguldīt nelielu biznesu, dibinot viena no nulles vai pērk esošai uzņēmums, tur parasti ir tikai divu veidu pozīcijās, kuras varat veikt pašu kapitāla vai parāda. Lai gan var būt neskaitāmas variācijas, visas investīcijas atgriezties pie šiem diviem pamatiem.
Kapitāla ieguldījumi mazajos uzņēmumos
Kad jūs veikt kapitāla ieguldījumu mazu uzņēmumu, jūs pērkat uzņēmuma akciju – par “gabals pīrāga”. Kapitāla investori nodrošina kapitālu, gandrīz vienmēr skaidrā naudā, apmaiņā pret procentos no peļņas un zaudējumu.
Uzņēmums var izmantot šo naudu par dažādām lietām, tostarp finansēšanas kapitālieguldījumiem, lai paplašinātu, darbojas ikdienas operācijas, samazinot parādu, pērkot citus īpašniekus, celtniecības likviditāti, vai pieņemt darbā jaunus darbiniekus.
Dažos gadījumos procentuālā uzņēmējdarbības ieguldītājs saņem ir proporcionāla kopējo kapitālu viņš vai viņa sniedz.
Piemēram, ja jūs kick $ 100,000 naudā un citiem ieguldītājiem kick $ 900,000, kopā $ 1000000, jūs varētu sagaidīt 10% no peļņas vai zaudējumiem, jo jūs norādījāt, 1 / 10th no kopējās naudas. Citos gadījumos, jo īpaši, ja nodarbojas ar uzņēmējdarbību biznesa vai kādu, ko apkopojusi atslēgu vadītājs, tas nebūtu gadījums. Apsveriet investīciju partnerības Vorens Bafets skrēja viņa 20 gados un 30 gados. Viņš bija komandītam ieguldījumu gandrīz visu kapitāla, bet peļņa bija sadalīti 75% ierobežotu partneriem proporcionāli to īpatsvars kopējā kapitāla, un 25%, viņam kā galvenajam partnerim, neskatoties safasēti ļoti maz viņa paša naudu. Ierobežotie partneri bija labi ar šo vienošanos, jo Bafets ir sniegt zināšanas.
Kapitāla ieguldījums mazā biznesā var izraisīt lielākajiem ieguvumiem, bet tas nāk roku rokā ar lielāko risku. Ja izdevumi palaist lielāks nekā pārdošanas zaudējumi get piešķirts jums. Slikts ceturksnī vai gadā, un jūs varētu redzēt uzņēmums nespēj vai pat bankrotēt. Tomēr, ja viss iet labi, jūsu ienākumi var būt milzīgs. Praktiski visi pētījumi par miljonāru ASV liecina, ka viena lielākā klasifikācija miljonāru ir pašdarināts uzņēmumu īpašniekiem.
Statistiski, ja jūs vēlaties, lai rangs starp top 1% no bagāti, pieder ienesīgu biznesu nišas tirgū, piena kannām dividendes katru gadu ir labākā iespēja.
Parāda Investīcijas mazajiem uzņēmumiem
Kad jūs veicat parādu investīcijas mazu uzņēmumu, jūs aizdevumu to naudu apmaiņā pret solījumu procentu ienākumiem un iespējamo pamatsummas atmaksu. Parāda kapitāls visbiežāk sniegta vai nu veidā, tiešos aizdevumus ar regulāru amortizāciju vai iegādei, ko biznesa emitētas obligācijas, kas nodrošina pusgada procentu maksājumus saņems līdz Obligācijas turētāja.
Lielākā priekšrocība parāds ir, ka tas ir priviliģēta vieta kapitalizācijas struktūrā. Tas nozīmē, ka, ja uzņēmums iet krūtis, parāds ir prioritāte pār akcionāriem (pašu kapitāla ieguldītāju). Vispārīgi runājot, augstākais līmenis parāda, ir pirmā hipotēka nodrošinātas obligācijas, kas ir ķīlas tiesības uz konkrētu kādu vērtīgu īpašumu vai aktīvu, piemēram, zīmolu.
Piemēram, ja jūs aizņemties naudu uz saldējuma veikalu, un tiek dota apgrūtinājumu uz nekustamo īpašumu un ēku, jūs varat izstumt uz to, ja uzņēmums implodes. Tas var aizņemt laiku, pūles un naudu, bet jums vajadzētu būt iespējai atgūt neatkarīgi neto ienākumi jūs varat iegūt no bāzes īpašuma, kas jums konfiscēt pārdošanā. Zemākais līmenis parāda ir pazīstams kā parādzīmju, kas ir parāds nav nodrošināti ar kādu konkrētu aktīvu, bet, drīzāk, bet uzņēmuma labā vārda un kredītu.
Kura ir labāka: kapitāla ieguldījumu vai parāda investīciju?
Tāpat kā ar daudzām lietām dzīvē un biznesā, nav vienkāršas atbildes uz šo jautājumu. Ja tu būtu bijis agri investors McDonalds un nopirka taisnīgumu, tu būsi bagāts. Ja jums bija nopircis obligācijas, veicot parādu investīcijas, tu būtu nopelnījis pienācīgas, bet nekādā gadījumā nav iespaidīgs, atdevi savu naudu. No otras puses, ja jūs pērkat vērā uzņēmumu, kas neizdodas, jūsu labākā iespēja, lai cauri sveikā, ir pašu parādu, nevis pašu.
Tas viss vēl vairāk sarežģī novērojumu, ka slavenā vērtība investors Benjamin Graham veikts viņa radošs darbs, drošības analīze . Proti, ka pašu kapitāls tādā biznesā, kas ir bez parādiem nevar radīt nekādas lielāku risku nekā parāda ieguldījumu tajā pašā uzņēmumā, jo abos gadījumos persona būtu pirmais rindā kapitalizācijas struktūrā.
Vēlamā Equity Parādu Hybrid
Dažreiz, mazo uzņēmumu investīcijas statņu zemi starp kapitāla investīcijām un parādu investīcijām, modelēšana vēlamo krājumu. Tālu no piedāvājot labāko no abām pasaulēm, priekšroka akciju šķiet apvienot sliktāko iezīmes gan pašu kapitālu un parādu; proti, ierobežotā otrādi potenciālu parāda, ar zemāku kapitalizācijas ranga pašu kapitāla. Tur vienmēr ir izņēmumi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūs vēlaties, lai ne tikai pietiekami daudz naudas, lai dzīvotu ērti, ja jūs pensijā, bet nedaudz vairāk. Varbūt jūs vēlaties, ir pietiekami, lai ceļotu, sākt šo sānu bizness vienmēr runājām vai iegādāties savu sapņu māju, jo jums ir laiks, lai baudīt to. Neatkarīgi no jūsu pensijas sapņi ir, palielinot savu pensijas ienākumus var palīdzēt.
Šeit ir daži veidi, kā darīt tieši to.
Sākt Saving kā pēc iespējas ātrāk
Jūs esat bez šaubām dzirdējuši par ieguvumiem salikto procentu. Jo ātrāk jūs sākat taupīt, jo ātrāk jūs sākat iegūt interesi un ātrāk, ka interese var sākt maisījumu. Divus gadus padara starpību, tomēr pēc pieciem vai 10 gadiem, rada lielu atšķirību summu jūs galu galā ar pēc aiziešanas pensijā.
Tātad, pat ja jūs par saspringto budžetu, sākt stashing vismaz mazliet no tā prom no norakstīšanas kontā. Vai tas automātiski atskaitīta no jūsu paycheck, lai jūs nav kārdinājums tērēt to. Jūs ieguldīt savā nākotnē.
Sākt taupīšana ir vienreizējs maksājums,
Tas viens ir ne vienmēr ir iespējams, bet, ja jums gadās būt jauka vienreizējs naudas nonāk jūsu rīcībā, apsveriet iespēju izmantot to kā pamatu jūsu pensijas fonda. Graduations un kāzas bieži rada dāvanas naudā, tāpēc izmantot tos kā jūsu pensijas konta paaugstinātu salikto procentu sēklu un lielāku atdevi, ja esat pensijā.
Izdomāt, kuras IRA konts Darbi Jums un izvairīties no Getting pārpūles
Individuālo pensiju kontu (IRA) palīdzēt pensionāri-to-be veicina viņu nākotni, liekot naudu prom uz dažādiem ieguldījumiem, bet arī tiek noderīgus nodokļu pārvaldības instrumentus.
Divi visbiežāk Iras ir tradicionālās un Roth Iras, un viens no nozīmīgākajiem atšķirības ir tas, kā tie nodokļu iemaksas un sadali. Piemēram, ja persona ir zemāku nodokļu kategorijā pensionāru nekā agrāk, viņš būtu iespējams izmantot tradicionālā IRA, kas ļauj dažas nodokļu atskaitāms iemaksas un nodokļi sadali, kā parasts ienākumiem.
Iegūt līdzīgu ieguldījumu
Divu veidu Iras, vienkāršotās Darbinieku Pension (SEP-IRA) un Savings Stimuls spēles plāns darbinieku (VIENKĀRŠI-IRA), ļauj darba devējiem, lai veicinātu darbinieku IRAS. Protams, ņemot papildu vai sakritības ieguldījumu jūsu IRA palielinās vērtību, tāpēc pārliecinieties, ka jūs jautājiet savam darba devējam to darīt.
Runājiet ar Pro
Tā ir laba ideja darīt savu pētījumu, izglītot sevi par savām iespējām un pieņemt apzinātus lēmumus, bet jūs varat arī saņemt modernu palīdzību no Finanšu speciālists, kura izglītība un karjeras jākoncentrējas uz plānošanu un ietaupīt pensijā.
Iegūstiet vislabāko no finanšu konsultanta darot savu mājasdarbu pirmās. Nāc uz tikšanos ar dažiem pamata izpratni par iespējām, savām finanšu mērķiem un konkrētiem jautājumiem par to, kā vislabāk sasniegt šos mērķus. Ar sava konsultanta ieskatu un savu intelektu, jūs varēsiet atrast labāko stratēģiju, lai maksimāli palielinātu savu pensijas ienākumus.
Paskaties Ārpus Box
Nebaidieties aplūkot citas iespējas palielināt un saglabāt savu pensijas ienākumus. Jūs varat ieguldīt nekustamajā īpašumā, kļūt par riska kapitālistam, palielināt interesi aizdodot savu naudu, vai investēt preces, kurām ir ievērojama vērtība, lai augt savu pensijas ienākumus.
Vislabāk to darīt, ir kļūt aktīvi uzraudzīt, kā jūsu pensijas ienākumi aug. Pasivitāte ir nāvējoša. Iegūt interesē, iesaistīties, izglītot sevi un sāktu pārvaldīt savu nākotni tagad.
Bottom Line
Ņemot pietiekami daudz naudas, lai dzīvotu ērti, ja jūs pensijā, nav pietiekams, lai lielākā daļa cilvēku. Tas ir arī svarīgi, lai būtu nedaudz extra, lai jūs varētu izpildīt dažus no jūsu dzīves garo sapņus, piemēram, ceļojumā, kad jūs pensijā. Vai to var iegūt padomus no pro vai saglabājot agrāk, ir daudzi vienkārši veidi, pārliecinieties, vai esat gatavi, kad esat pensijā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pārliecināts, kā sākt budžeta? Izpildiet šīs darbības,
budžetu izveide ir būtisks pirmais solis, lai, ņemot kontroli pār savu naudu. Jums varētu būt pārsteigts par to, ko jūs mācīties.
Daudzi cilvēki atklāj, ka viņi tērē daudz vairāk, nekā viņi saprata, bet laimīgs pāris glāstu sevi uz muguras un ietaupīt vairāk nekā viņi zināja.
Kad jūs veicat budžetu, jūs redzēsiet jomas, kurās jūs varat samazināt izmaksas. Jūs arī uzzināsiet, cik daudz jūs varat ietaupīt katru mēnesi uz saviem nākotnes mērķiem, un jūs saprast, kā sadalīt šos ietaupījumus starp jūsu īstermiņa un ilgtermiņa mērķiem.
Grūtības: Easy
Nepieciešamais laiks: 1 stunda
Lūk, kā:
Aprēķiniet Jūsu ikmēneša ienākumiem
Ja jūsu vienīgais ienākumu nāk no stabilu darbu, šis solis ir tik vienkārši, kā apskatot jūsu pēdējā paycheck. Aprēķināt savu ikmēneša pārņemšanu mājās.
Ja jūs esat pašnodarbināta persona, pievienot savu neto peļņu no pagājušajā gadā un izdalot ar 12. Vēlies lielāku precizitāti? Pievienot savu peļņu no pēdējo trīs gadu laikā, un dalīt ar 36.
Sekot neregulāras Ienākumi
Pievienot neregulāra vai pasīvā ienākumi, piemēram, prēmijas, komisijas, dividendes, īres ienākumiem un honorāru. Ja saņemat šo ceturksnī vai reizi gadā, vidēji to, lai iegūtu ikmēneša novērtējumu.
Izveidojiet sarakstu nepieciešamos izdevumus
Nepieciešamie izdevumi tiek rēķinus jums ir jāmaksā katru mēnesi, tai skaitā:
Rent vai hipotēku
Auto un mājas apdrošināšana
Veselības aprūpes izmaksas
Aizdevuma atmaksa, piemēram, studentu aizdevumiem un kredītkartēm
Utilities
benzīns
Pārtikas preces
Sadaliet gada rēķinu par 12 par nepieciešamajiem izdevumiem katru gadu maksā, piemēram, nekustamā īpašuma nodoklis un ienākuma nodokli.
Tas parādīs izmaksas mēnesī.
Izveidot saraksts Pastāvīgas izdevumi
Norādiet savu diskrecionāro izdevumus, piemēram, restorānu ēdināšanas, izklaides, brīvdienu, elektronika un dāvanas.
Pārskatiet Pagājušajā gadā jūsu kredītkaršu un debetkaršu paziņojumiem, lai aprēķinātu jūsu diskrecionāro izdevumus. Pievienojiet to uz augšu, un izdalot ar 12, lai atrastu vidēji mēnesī.
Jūs varat arī iegādāties programmatūru vai pierakstīties tiešsaistes pakalpojumu, lai saglabātu cilnēm uz jūsu izdevumus.
Pievieno savu fiksēto un Aplēses ikmēneša izdevumus
Salīdziniet savu kopējo izdevumus jūsu ienākumiem. Ja jūs tērēt vairāk, nekā jūs nopelnīt, jums būs nepieciešams veikt dažas izmaiņas.
Ja jums nopelnīt vairāk, nekā jūs tērēt, apsveicu – jūs pretī lielisks sākums. Tagad ir pienācis laiks, lai budžetā jūsu ietaupījumu.
Cut Jūsu Aplēses izdevumi
Ja jūs tērēt vairāk, nekā jūs nopelnīt, jūsu diskrecionārie izmaksas būtu pirmais un visvieglāk samazināt. Pack pusdienas, nevis ēšanas out. Nomāt filmu mājās, nevis iet uz teātri.
Trim fiksētās izmaksas
Fiksētās izmaksas ir grūtāk samazināt, bet jūs varat ietaupīt simtiem, ko darīt. Jautāt par atkārtotu novērtējumu jūsu mājas vērtību, ja jūs domājat, ka jūsu īpašuma nodokļi ir pārāk augsti. Pārrunāt zemāku apdrošināšanas likmes jūsu dažādajām politikām. Jautāt īpašu savā kabeļtelevīzijas paketi.
Uzstādīt Savings prioritātes
Tiklīdz jūsu ienākumi ir lielāki par saviem izdevumiem, izlemj, ar kādu mērķi vēlaties saglabāt uz. Jūsu ietaupījuma prioritātes būtu iedalīt trīs kategorijās:
Īstermiņa: brīvdienas, fonds automašīnu remontu
Starpposma: kāzu, koledžas fonds saviem bērniem
Ilgtermiņa: pensiju
Sadaliet savus ietaupījumus uz dažādiem kontiem veltīta katram mērķim.
Salīdziniet Jūsu Faktiskie izdevumi uz jūsu budžeta
Katru mēnesi, izskatīt savu pārskatu un salīdzināt savu faktisko ienākumus un izdevumus uz vidējo paredzamo jūsu budžetā. Jūs redzēsiet jomas, kurās jums ir trūkumu, un jomas, kurās jums ir vairāk nekā gaidīts.
Ko tev vajag
Jūsu paystubs vai nodokļu deklarācijas detalizēti jūsu ienākumiem
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
