Kad uzņēmumi ir finansiālas problēmas, mēs bieži dzirdam par investoriem ejot prom ar dūšīgs naudas summas. Tas, šķiet, tas nešķiet loģiski, bet tas izriet no fakta, ka investori ir iegādājies uzņēmuma parādu, nevis tās krājumu.
To bieži dēvē par nonākušu parādu ieguldīt, un tas ir izplatīta prakse starp riska ieguldījumu fondiem un daudziem institucionālajiem investoriem.
Ar nonākušu parādu ieguldīt, investors apzināti iegādājas parādu satraukumu uzņēmuma bieži ar atlaidi-un cenšas gūt peļņu, ja uzņēmums pagriežas.
Daudzos gadījumos, investori joprojām staigāt prom ar maksājumiem pat tad, ja uzņēmums bankrotē, un dažos gadījumos, noskumuši parāda investoriem faktiski galu galā, kā problemātisko uzņēmumu īpašniekiem.
Getting parādu par Lēti
Nav stingru noteikumu, kad kategorizēt parādu par “krīzes apstākļos”, bet tas parasti nozīmē, ka parāds tiek tirgots ar ievērojamu atlaidi, tās nominālvērtību. Tā, piemēram, jums var būt iespēja iegādāties $ 500 obligāciju par $ 200. Šajā gadījumā atlaide nāk, jo aizņēmējs ir apdraudēta saistību neizpildi. Un tiešām, investori var zaudēt naudu, ja uzņēmums bankrotē. Bet, ja investori uzskata, ka var būt pavērsiens, un galu galā pierādīta taisnība, viņi var redzēt vērtība parāda iet uz augšu dramatiski.
Investors, kurš iegādājas kapitāldaļu uzņēmumā, nevis parāds varētu veikt vairāk naudas, nekā parāda investoriem, ja uzņēmums kļūst pati apkārt. Bet akcijas varētu zaudēt visu savu vērtību, ja uzņēmums bankrotē.
Parāds, no otras puses, joprojām saglabā zināmu vērtību, pat ja turnaround nenotiek.
iegūšana Control
Ja investors iegādājas uzņēmuma problemātisko parādu, tie ir ne tikai, veicot pirkumu, bet bieži galu galā ar kādu kontroli uzņēmējdarbību. Vienības, piemēram, riska ieguldījumu fondiem, kas pērk lielu daudzumu noskumuši parādu bieži sarunas nosacījumus, kas ļauj tām uzņemties aktīvu lomu ar nemierīgajā uzņēmumu.
Bez tam, noskumuši parāda investori var sasniegt prioritārs statuss tiek atmaksāta, ja uzņēmums bankrotē.
Ja uzņēmums paziņo Nodaļa 11 bankrotu, tiesa parasti nosaka prioritāšu secību kreditoriem, kuri ir parādā naudu. Tiem, kas iesaistīti noskumuši parādu bieži daži no pirmajiem cilvēkiem samaksāto atpakaļ, pirms akcionāru un pat darbiniekiem. Dažreiz tas var izraisīt kreditori faktiski, ņemot īpašumtiesības uzņēmumā. Kad tas notiek, tad noskumuši parāda ieguldītāji var veikt laimi, ja tie ir veiksmīgi pagrieziena uzņēmums apkārt.
Riska vadība
Anytime investors pirkumi parāds, piemēram, formā valdības vai korporatīvo obligāciju, viņi riskē aizņēmēja saistības. Tieši tāpēc vairums investoru ir aicinātas izpētīt kredītspēju aizņēmēja, lai noteiktu iespējamību saņemt savu naudu atpakaļ. Saistību neizpildes risks ir arī iemesls, kāpēc parāds no mazāk kredītspējīgs organizācijām radīs lielāku peļņu investoram.
Ar nonākušu parādu ieguldīt, ir ļoti reāls risks ieguldītāja ejot prom ar neko, ja uzņēmums bankrotē.
Investori, kuri iesaistās noskumuši parādu ieguldīt, jo īpaši lielāku riska ieguldījumu fondiem, bieži veic ļoti spēcīgu analīzi risku, izmantojot progresīvus modeļus un testa scenārijus.
Turklāt, šie līdzekļi bieži vien ir ļoti prasmīgi izklāšana risku, un, ja iespējams, sadarbojoties ar citiem uzņēmumiem, lai tie nav eksponētas ja viens investīciju noklusējumus.
Vissvarīgākais, kvalificēti drošības fondu pārvaldniekus saprast vērtību dažādošanu ieguldījumus. Tas ir maz ticams, ka noskumuši parāds veido ievērojamu daļu no hedžfondu pilnīgu portfelī.
Distressed Parāds par Vidējais investoriem
Vispārīgi runājot, vidējais Joe nav gatavojas iesaistīties problemātisko parādu ieguldīt. Lielākā daļa cilvēku ir labāk ieguldīt akcijās un standarta obligācijas, jo tas ir vienkārši, un daudz mazāk riskanta. Bet tas ir iespējams, ka indivīds, lai piekļūtu šo tirgu, ja tās izvēlas. Daži uzņēmumi piedāvā kopfondu, kas iegulda noskumuši parādu, vai ietver problemātisko parādu kā daļu no portfeļa.
Franklin Mutual Quest fonds no Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], piemēram, ietver problemātisko parādu savos uzņēmumos kopā ar nenovērtēts uzņēmumiem un naudu. Oaktree Capital ir vēl viens uzņēmums, kas piedāvā individuālajiem investoriem piekļūt noskumuši parādu caur privātiem transportlīdzekļiem.
Tas ir noderīgi, lai ieguldītāji varētu saprast iespējas, ka grūtībās parāda piedāvājumi, bet tas reti jēga tipisks pensijas portfeli. Dodot krājumiem, kopfondu un investīciju kategorijas obligācijām ir drošāks un loģiskais ceļš uz bagātību vairumam cilvēku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Koncentrējoties uz to, kas patiešām var padarīt atrast labs investīcijas Vieglāka
Kad liekot kopā portfeli krājumiem savai ģimenei, ir septiņi pamata jautājumi, ka katrs investors vajadzētu uzdot. Atbildes var palīdzēt atklāt konkurētspējīgas stiprās un vājās puses, nodrošinot labāku izpratni par ekonomikas un tirgus stāvokli uzņēmumā.
1. Kādi ir avoti uzņēmuma naudas plūsmas?
John Burr Williams māca, ka vērtība jebkura aktīva neto pašreizējā vērtība tās diskontētās naudas plūsmu.
Pirms investors pat var sākt novērtēt uzņēmumu, viņam ir jāzina, kas ir radīt naudu. Ir svarīgi, lai būtu īpaša un izvairīties pieņēmumus.
Take Coca-Cola, piem. Miljardiem cilvēku visā pasaulē ir pazīstami ar kokss produktiem. Kad jūs redzat to uz plaukta jūsu vietējā pārtikas veikalā, jums var būt secināts, ka tas bija Coca-Cola Company, kas pārdod pudelēs preces uz pārtikas preču. Patiesībā, apskatīt jaunāko 10K atklāj, ka, lai gan uzņēmums nav pārdot dažus gatavos dzērienus, gandrīz visi tās ieņēmumi ir atvasināts no “dzērienu koncentrāti un sīrupi” pārdošanai “pildīšana pudelēs un konservu operācijas, izplatītājus, strūklaka vairumtirgotāji un daži strūklaka mazumtirgotāji. “citiem vārdiem sakot, tas pārdod koncentrātu pudeļu pildītāju, lielākās ir Coca-Cola Enterprises (individuāls tirgot valsts uzņēmums). Šie pudeļu pildītāji izveidot gatavo produktu, kuģniecības, lai jūsu vietējā veikalā.
Tas var šķist neliela atšķirība, redzot, ka kokss galamērķis veiksme ir atkarīga no produktiem, kurus pārdod veikalos un restorānos; tuvojās no cita leņķa, tomēr, un investors var ātri domāt, cik vitāli svarīga attiecības starp Kokss un tā pudeļu ir zemākā robeža; tas ir pudeļu pildītāji, kas faktiski pārdod visvairāk Kokss sabiedrībai.
Šī vienošanās ir noticis, jo vēsturiskā untums, kas veikti divi vīrieši un viņu ģimenēm ir ļoti bagāta.
2. Cik daudz naudas ģenerē biznesa un kad naudas plūsma Into kases?
Kad esat noteikuši avotus naudas līdzekļus uzņēmumā, jums ir nepieciešams, lai novērtētu apjomu un laiku šo naudas plūsmu. Uzņēmums, kas ģenerē $ 1,000 šodien varētu būt vērts vairāk nekā vienu, kas rada $ 30,000 50 gadu, jo naudas vērtību laikā.
3. Vai Naudas plūsmas Ilgtspējīga?
Bija laiks, kad zirgu un ratiem ražotājiem un tramvaju uzņēmumi tika uzskatīti blue chip krājumiem Wall Street. Ilgi vēsture nozares rentabilitātes dēļ daudzi investori un analītiķi uzskata, ka šie uzņēmumi vienmēr būs ciets kā klints. Tie, kas bija vērīgs saprata, ka anamnēzē bija bez vērtības projekcijas nākotnes naudas plūsmas sakarā ar nobīdi konkurētspējīgu ainavu, kas izriet no Advent automašīnu.
Viens no veidiem, kā novērtēt ilgtspēju naudas plūsmu, ir pārbaudīt barjeras ienākšanai tirgū vai tirgos, kuros uzņēmums darbojas. Tas būs daudz grūtāk konkurents, lai ievadītu darījumus, kas prasa simtiem miljonu dolāru starta kapitāla, nekā tas ir mazumtirgotājs, kas var tikt atvērts niecīga daļa no izmaksām (piemēram, ir ļoti maz vienībām pasaulē, kas varētu sākt lidmašīnas ražotājs iet galvu uz galvas ar Airbus vai Boeing, bet jūs un jūsu draugi var droši savākt nepieciešamo kapitālu nomāt telpas vietējā Mall, un sākt savu biznesu).
4. Cik Capital Vai Business Pieprasīt ekspluatēt?
Daži uzņēmumi ir nepieciešams palielināt kapitālu, lai radītu vienu dolāru no peļņas, nekā citi. Tērauda dzirnavas prasa milzīgus ieguldījumus nekustamā īpašuma, iekārtu un aprīkojuma, un tad ražo produktu, kas ir prece. Reklāmas firma, no otras puses, ir nepieciešams ļoti maz, kā arī kapitāla izdevumi, lai saglabātu uzņēmumu turpinās, radot tonnas naudas īpašniekiem attiecībā pret ieguldījumiem. Jo mazāk galvaspilsēta bizness prasa, lai palaistu, pievilcīgāku to īpašniekam, jo vairāk naudas, viņš vai viņa var iegūt ar dividenžu veidā baudīt dzīvi, vai ieguldīt citos projektos.
5. Vai Management Ir Akcionārs draudzīgu izvietojums?
Veids vadība izturas akcionāri ir pats kvalitatīvais faktors panākumu. CEO, kas ir gatavs virzīt par akciju atpirkšanu, ja kāda uzņēmuma akciju ir samazinājusies, nevis iegādāties citu uzņēmumu ir daudz lielāka iespēja, lai radītu bagātību nekā tas, kurš ir saliekti paplašinātu impēriju.
6. Vai Vadības darbības, kas atbilst, ko viņi saka, veicot valsts paziņojumi ieguldītājiem?
Ja vadība ir norādījusi, ka pēdējo trīs gada ziņojumos, kas parāda samazināšana ir vissvarīgākā prioritāte, taču tie ir iesaistīti vairākos pārņemšanas vai sākās vairākus jaunus uzņēmumus, tie nav godīgi. Kā uzņēmuma īpašnieks, jūs tikai vēlaties būt sadarbībā ar tiem, kuru darbība atbilst viņu solījumus.
7. Vai Akciju cenu Pievilcīgs Salīdzinot ar izaugsmi Koriģētā peļņa?
Akciju cena ir absolūts noteicējs atdevi. Disciplinētu investors atradīsiet uzņēmuma ABC pievilcīgu pie $ 10, bet ne 12 $. Biznesa radot $ 5 peļņa gadā ir lieliska pirkt par vienu akciju 20 $; uz ienākumiem raža ir 25 procenti. Precīzs pats bizness pārdots par $ 200 par vienu akciju, tomēr ir tikai lepojas par ieņēmumiem ražu 2,5 procentiem – puse likmi pieejama bez riska ASV Valsts kases obligācijas brīdī es sākotnēji atjaunināts šo rakstu 2014. gadā! Pat tad, ja augsts pieauguma temps bija gaidāms, tas ir vājprāts iegūt krājumus pēdējā cenu.
Dažreiz, izskatās, var būt maldinoša. Ar uzņēmumu, kas strauji pieaug peļņu, zemākā peļņa dot šodien varētu būt labāks pieciem vai 10 gadiem, tagad nekā augstākas peļņas peļņu, kas paplašinās, lēnāk. Lai pielāgotu šo, jūs varat mēģināt izmantot dividenžu Koriģētais PEG attiecību.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Būtu viegli aprēķināt atdeves likme (ko sauc par iekšējās atdeves vai IRR), jūs nopelnījis par ieguldījumiem, vai ne? Jūs domājat, ka tā ir, bet dažreiz tas ir grūtāk, nekā jūs varētu domāt.
Naudas plūsmas (iemaksas un izmaksas), kā arī nevienmērīga laika (reti jūs ieguldīt pirmajā gada dienā un atsaukt savu ieguldījumu pēdējā gada dienā), lai aprēķinātu atgriežas sarežģītāk.
Pieņemsim apskatīt piemēru rēķināšanas atdevi, izmantojot vienkāršu interesi, un tad mēs ņemam vērā, cik nelīdzena naudas plūsmas un termiņi padara aprēķinu sarežģītāka.
Vienkāršs Procentu piemērs
Ja jūs likts $ 1,000 bankā, banka maksā jums interese, un vienu gadu vēlāk jums ir $ 1,042. Šajā gadījumā tas ir viegli 4.2% aprēķinātu peļņas normu. Jūs vienkārši sadalīt peļņu 42 $ savā sākotnējā ieguldījuma 1000 $.
Nelīdzens naudas plūsmu un laiks apgrūtināt
Kad jūs saņemat nevienmērīga sērija naudas plūsmu vairākus gadus, vai pa nepāra laika periodā, aprēķinot iekšējās atdeves koeficients kļūst sarežģītāka. Pieņemsim, ka jūs sākat jaunu darbu vidū gadu. Jūs varat ieguldīt savu 401 (k), izmantojot algas atvilkumus, lai katru mēnesi nauda iet uz darbu jums. Lai precīzi aprēķinātu IAK jums būtu jāzina datumu un summu katra noguldījuma un slēguma bilanci.
Lai to izdarītu šāda veida aprēķinu jums ir nepieciešams, lai izmantotu programmatūru, vai finanšu kalkulators, kas ļauj jums ievadīt dažādas naudas plūsmu pie atšķirīgiem intervāliem. Zemāk ir daži resursi, kas var palīdzēt.
Ir svarīgi, lai aprēķinātu paredzamo iekšējās atdeves, lai jūs varētu pienācīgi salīdzināt investīciju alternatīvas. Piemēram, salīdzinot aprēķināto iekšējās atdeves likmi par ieguldījuma īpašumu, tam Anuitātes maksājumu ka portfeļa indeksu fondiem, jūs varat efektīvāk nosvērt dažādus riskus kopā ar potenciālajiem atdevi – un līdz ar to vieglāk izdarīt lēmums ieguldījumu jūs jūtaties ērti.
Paredzamā peļņa nav vienīgā lieta, apskatīt; arī apsvērt riska līmeni, kas dažādi ieguldījumi ir pakļauti. Augstāki ienākumi nāk ar augstāku risku. Viens no riska veids ir likviditātes risks. Daži ieguldījumi maksāt augstāku atdevi apmaiņā par mazāku likviditāti – piemēram, ilgāka termiņa CD vai obligāciju maksā augstāku procentu likmi vai kupona likmi par īsāka termiņa iespējām, jo jūs esat izdarījis savus līdzekļus uz ilgāku termiņu.
Uzņēmumi izmanto iekšējā ienesīguma aprēķinu salīdzināt vienu iespējamo ieguldījumu uz citu. Ieguldītājiem vajadzētu izmantot tos tādā pašā veidā. Ar pensiju plānošanā, mēs aprēķinām minimālo atdevi jums sasniegt, lai sasniegtu savus mērķus, un tas var palīdzēt novērtēt, vai mērķis ir reāli, vai ne.
Iekšējā peļņas norma nav tas pats, kā Time Svērtais ienākums
Lielākā daļa kopējie fondi un citi ieguldījumi, kas ziņo atdevi ziņo kaut ko sauc par laika svērto atdeve (TWRR). Tas parāda, cik vienu dolāru ieguldīti sākumā pārskata periodā būtu jāveic.
Piemēram, ja tas bija piecu gadu atgriešanās beidzas 2015. gadā, tas liecina par investēšanas 2001. gada 1. janvārī, rezultātus, līdz 31. decembrim, 2015. Cik daudzi no jums ieguldīt vienu summu par pirmo katru gadu? Tāpēc, ka lielākā daļa cilvēku nav ieguldīt šādā veidā var būt liela atšķirība starp ieguldījumu atdevi (tiem uzņēmuma publicēts) un investoru peļņu (ko atgriež katra individuālā investora faktiski nopelna).
Kā investors, laika svērtais ienesīgums nav parādīs, kādas ir jūsu patiesais konta sniegums ir bijis, ja vien jums bija noguldījumu un izņemšanas visā laika periodā parādīts. Tas ir iemesls, kāpēc iekšējās atdeves koeficients kļūst precīzāka mērs jūsu rezultātus, kad jūs ieguldīt vai atņem naudas plūsmas variējot laika rāmjiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ja jums justies kā koledža maksā daudz vairāk nekā agrāk, tu esi pilnīgi pareizs. Vidējā in-stāvoklī mācību sabiedriskās, četru gadu skolām ir vairāk nekā trīskāršojies kopš 1988. gada – arī tad, kad inflācijas korekcijas – no ekvivalenta 3190 $ gadā 1988. gadā līdz 9970 $ ar 2017-18 mācību gadu.
Vidējā cena par privātu, četru gadu koledžā ir pieauguši, kā arī, sākot no 15170 $ 1988 (tas ir, izmantojot 2017 dolāru) līdz vairāk nekā $ 34.740 šodien – kas ir par 129% pieaugumu pat pēc inflāciju. Tas ir ne tikai mācību, vai – telpu un pansija pie četru gadu koledžas ir kopš 1980. dubultojies , pat tad, ja inflāciju.
Diemžēl, mūsu spēja maksāt par koledžu nav atpalikusi no mācību un telpu un valdes maksas. Sakarā ar to, studenti ir bijusi aizņemties vairāk un vairāk naudas skolai līdz, šajā brīdī, ir vairāk nekā 45 miljoni amerikāņu veikt studentu kredīta parādu, ar vidējo atlikumu 17.000 $ . Šis skaitlis ietver strādājošiem pieaugušajiem, kuriem esmu maksājis noteikti savus aizdevumus gadiem; vairāk nekā puse no pašreizējiem studentiem jāapdrošina kredītus, un vidējais parāda vienam aizņēmējam klasē 2016. bija $ 27975 .
Astoņi veidi, kā aizņēmuma Mazāk skolai
Ja tuvojaties koledžu, vai ir bērns, kurš ir šī statistika varētu godīgs biedējošu. Kaut arī koledža ir ne visiem, tas joprojām ir nepieciešama studentiem makšķerēšanas dažām karjerā (piemēram, skolotāju, juristu, medicīnas māsa, uc). Plus, koledžas var kalpot kā nozīmīgs atspēriena jauniem cilvēkiem, kuriem ir nepieciešams turpināt mācīties, pirms viņi ir gatavi pilntiesīgu pieaugušajiem.
Katrā ziņā, tas ir svarīgi zināt, ka jums nav sekot status quo vai doties uz aizņēmuma jautrība izpildītu jūsu koledžas sapņus. Ir daudz veidu, kā tērēt mazāk un aizņemties mazāk, bet joprojām strādā uz labu izglītību un ienesīgu karjeru. Šeit ir dažas iespējas.
# 1: Pārskatīt savu karjeru.
Kaut četru gadu grādu izmanto, lai uzskatāmi minimālā prasība ienesīgu karjeru izglītība, tas vairs nav. Protams, ir daudz četru gadu grādu programmas, kas var atmaksāties skaisti, bet tur ir tikai tik daudz, ka izmaksas laimi, bet noved uz nekurieni.
Piemēram, jūs parasti nepieciešams četru gadu grādu (un potenciāli izglītību), lai kļūtu par pamatskolas skolotāja. Bet ko jūs darīt ar bakalaura grādu teātra mākslā?
Es zinu, ka uz šo vienu atbildi, jo mans vīrs ieguva bakalaura grādu teātra pirms pozīcijā atpakaļ uz skolu, lai kļūtu par apbedīšanas biroja īpašnieks. Jums nav nepieciešams grādu teātra būt aktieris, un šis līmenis nav īsti palīdzēt jums nekur citur, ja vien darba devējs meklē vispārēju četru gadu grādu kā priekšnoteikumu jebkuras ierakstu līmeņa darbu.
Tajā pašā laikā ir ton divu gadu grādiem, kas var atmaksāties skaisti ziņā zemāku koledžas izmaksas un augstas algas. Vidējais mācību par divu gadu skolā bija tikai $ 3570 par 2017-18 mācību gadu, saskaņā ar koledžas Padomes, bet divu gadu pakāpe ir vienīgā izglītība nepieciešama daudz rentabla, jo pieprasītākajos darbavietas.
Diagnostikas medicīnas sonographers, piemēram, ieguva gada vidējo algu par 71750 $ 2016. gadā, saskaņā ar Bureau of Labor Statistics. Radiācijas terapeiti nopelnījis $ 84980, un zobu higiēnistu nopelnījis $ 73440. Tie ir visi divu gadu grādu karjera, kas var novest pie dzīves labklājību. Protams, tur ir desmitiem citu divu gadu iespējām, kā arī tehnisko karjeru, kas prasa dažas koledžas vai mācekļa.
# 2: pavadīt divus gadus kopienas koledžas, pirms pāriešanu uz četru gadu skolā.
Ja jūs hellbent uz nopelnot savu grādu četru gadu skolu, jūs varat absolūti darīt – un vēl ietaupīt naudu pa ceļam. Viens gudrs stratēģiju īstenot sāk veic pie kopienas koledžas, un pēc tam nododot savus kredītus, lai četru gadu skolā.
Daudzas valstis piedāvā bezmaksas izglītību viņu kopienas koledžas (ieskaitot New York, Oregonā, Tenesī, un Rhode Island, piemēram), bet kopienas koledža maksā daudz mazāk, vienalga, kur jūs esat. Izmantojot valstu skaitļus, pabeidzot divus gadus kopienas koledžas Jums izmaksās tikai $ 7,140, bet pabeidzot šos pirmos divus gadus pēc četru gadu valsts skolu maksās $ 19.940 ar mācību atsevišķi. Un atšķirība neietver citus ietaupījumus, jūs varētu atrast, piemēram, dzīvo mājās kopienas koledžā vai zemākām cenām, jūs varētu atrast grāmatām un piegādēm laikā.
Kamēr jūs pārliecinieties kredīti jūs nopelnīt kvalificēsies nodot četru gadu skola pēc Jūsu izvēles -, un ka jums ir pietiekami labi, lai saņemtu pieņemts – jūsu iespējamo grāds faktiski nāk no četru gadu skolas jums pārsūtīt uz. Tas, ka jūs apmeklēja kopienas koledžas pirmā neliks laizīšana atšķirība ikvienam, bet jums – un jūsu bankas konta.
# 3: Iet uz koledžu ārzemēs.
Vēl nedaudz ekstrēmi veids aizņemties mazāk skolai ir apmeklēt koledžu citā valstī.
Par starteri, skatīties uz mūsu ziemeļu kaimiņu. Kaut arī Kanādas universitātēm ir īpaši lēts saviem iedzīvotājiem, pat starptautiskas studiju kursi var kaulēties, salīdzinot ar privātiem ASV koledžās. Mācību un maksa par bakalaura programmas McGill universitātē Monreālā, piemēram, kopā $ 19.065. Un tas ir Kanādas dolāros – pašreizējā valūtas kursa, gads apmācību šajā elites universitātes maksās $ 14.737. (Studijām mainās atkarībā no studiju programmas, tomēr, piemēram, aprūpes un izglītības grādi ir līdzīgi cena, bet inženierzinātņu un uzņēmējdarbības programmas izmaksās apmēram divreiz tik daudz.)
Tikmēr dažas valstis piedāvā bezmaksas vai ļoti zemu izmaksu koledžas mācību ne tikai saviem iedzīvotājiem, bet arī ārvalstu studentiem, kā arī. Iespējams, ir jāizvēlas īpašas valsts finansētas skolas, tomēr, un jums ir faktiski pieteikties un tikt pieņemti. Tādas valstis kā Vāciju, Franciju, Somiju, Zviedriju, Īriju un Lielbritānijas, ir daži no labākajiem piedāvājumiem un politikas starptautiskajiem studentiem.
Paturiet prātā, tomēr, ka jums rodas papildu ceļa izdevumus, ja jums iet šo ceļu. Transatlantiskie lidojumi var būt dārgi, un jums joprojām ir nepieciešams, lai samaksātu par vietu, kur dzīvot un visām citām jūsu personīgo izdevumiem. Jūs arī vēlaties uzzināt procesu pieteikties studentu vīzu, izmantojot ASV Valsts departamenta, pirms jūs uzskatāt šo naudas taupīšanas stratēģiju.
# 4: Pievienoties militāro.
Tas nav lēmums jāņem viegli, taču dažādu nozaru ASV militārā piedāvājums studiju palīdzību, lai stimulētu jauniešus pievienoties viņu rindās. Tas ietver ASV armija, Marines, Navy, Krasta apsardzes, Zemessardzi, un rezervēm.
Studijām palīdzības mainās atkarībā no filiāles militāro izvēlaties un jūsu statuss (aktīva nodokļa vai rezerves). Piemēram, pievienojoties US Navy varētu palīdzēt jums iegūt 100% no jūsu mācību un nodevas, uz kuriem (nedrīkst pārsniegt 250 $ par semestris kredīta stundā, $ 166 par vienu ceturksni kredīta stundas, un 16 semestri stundas finanšu gadā). Lab maksas, reģistrācijas maksas, īpašas nodevas, un datoru maksa var tikt iekļauti arī.
Protams, bez mācību nāk ar lielu kompromisu: Jums ir jāapņemas ASV militārajā dienestā, lai iegūtu šos labumus.
# 5: Pick in-valsts skolu un izvairīties no privātās skolas.
Ja jums ir sirds, kas par konkrētu studiju programmā no divu gadu vai četru gadu skolas, absolūtais minimums, jums vajadzētu darīt, lai ietaupītu naudu, ir iepirkties. Pat tad, ja skolas šķiet ziņā salīdzināma ar savu programmu kvalitāti, Degrees piedāvāja, un viņu ērtības, to studiju cenas nedrīkst būt salīdzināms vispār.
Atceros, kā vienu gadu apmācību pie publiskā, četru gadu skolas noteiks jums atpakaļ 9970 $ gadā? Ja jūs izvēlaties, lai nopelnītu tikpat lielu privātā, bezpeļņas četru gadu skolā, jūs varat atrast mācītais astronomijas. Vidējais mācību privātās, bezpeļņas četru gadu skolās sasniedza absurda $ 34.740 par 2017-18 mācību gadā – gandrīz četras reizes vairāk kā in-valsts mācību pie valsts skolā. Un atcerieties, tas ir tikai uz vienu gadu, un tas pat nav iekļauts pansija.
Tas pats ar kopienas koledžas. Kamēr valsts divu gadu skolas ziņoja vidējo mācību par 3570 $ par 2017-18 mācību gadā bezpeļņas divu gadu skolas var maksāt ievērojami vairāk.
# 6: Pierakstīties darba pētījuma skolas sponsorē vai iegūt nepilna laika darbu.
Daudzas koledžās un universitātēs, kā arī federālā valdība, piedāvājam darba studiju programmas, kas var padarīt koledža vairāk pieejamu. Ar federālo darba studiju programmām, piemēram, nepilna laika un pilna laika studenti var strādāt vai off-Campus par stundas vai algas algas.
Pārliecinieties, ka izbraukšana darba studiju programmas pieejamas jūsu iestādē, bet arī apsvērt iespēju iegūt tradicionālo nepilna laika darbu. Vai jūs strādājat pārtikas pakalpojumu, klientu apkalpošanu, privātstundas, vai būvniecības visu gadu vai pat skolas starpbrīžos, viss naudas jūs nopelnīt un izmantot gudri var palīdzēt jums aizņemties mazāk par skolu.
# 7: Pieteikšanās stipendijām.
Pieteikšanās stipendijām ir vēl viens gudrs veids, kā aizņemties mazāk par skolu. Ja jūs varat ilustrēt jums ir finanšu vajadzības, jūs būsiet, jo īpaši labā stāvoklī, lai saņemtu atbalstu, un atstāj skolu ar mazāku studentu aizdevumiem.
Federālā valdība piedāvā milzīgu resursu par stipendijām, ieskaitot Pell Grants, bet jums vajadzētu arī izpētīt skolu un uz lauka, kuru pamatā atbalsta iniciatīvas, kā arī.
# 8: Aizpildiet mācekļa.
Pēdējais, bet ne mazāk svarīgi, neaizmirstiet, ka daudzi karjeras ļaus jums strādāt, kamēr jūs mācīties – un tie būs pat maksāt jums par to. Karjera, kas ietilpst šajā kategorijā, parasti ir tehnisks un “rokas par” rakstura, un tās parasti prasa vairāk laika jomā un mazāk laika klasē.
Pieņemsim, ka jūs vēlētos, lai kļūtu licencēts elektriķis. Šie darbinieki parasti pabeidz četru vai piecu gadu apmaksātu mācekļa. BLS ziņo , ka katru gadu mācekļa parasti prasa 2000 stundas apmaksātu on-praktiskā apmācība, kā arī dažas klases darbu.
Pēc studiju beigšanas, elektriķi nopelnījis gada vidējo algu 52.720 $ valstī 2016. Tas nav pārāk slikti par in-pieprasījums karjerā, kas ļauj nopelnīt, kā jūs mācīties un, iespējams izlaist studentu kredītus vispār. Un ir arī citi karjera, kas ietilpst šajā kategorijā, ieskaitot galdnieki, brickmasons, un lifta uzstādīšanas un remonta.
Bottom Line
Pirms jūs apņemties pirmo skolu, kas pieņem tevi, pārliecinieties domāt ilgi un grūti par to, ko jūs patiešām vēlaties no jūsu izglītību un savu nākotni. Lai gan augstas cenas grādu prestižā skolā var šķist ideāls, jums var likvidēt ar labāku dzīves kvalitāti, ja izvēlaties opciju, kas ir pieticīgāks un lētāks.
Nav svarīgi, ko, atcerieties, ka, cik daudz jūs aizņemties skolai var veikt liela atšķirība, kā tu dzīvo vēlāk: Studentu kredīts parāds aizvien liek Millennials aizkavēt atskaites punkti, piemēram, laulību un homeownership. Ja izvēlaties dārgu izglītību, neņemot vērā, vai jūs tiešām var atļauties to, jūs varat dzīvot nožēlot to.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ja nevarat savlaicīgi veikt minimālo kredītkartes maksājumu, jums vajadzētu maksāt šo minimālo summu pēc iespējas ātrāk pēc noteiktā termiņa. Ja rīkojaties pareizi, varat izvairīties no sava kredītreitinga sabojāšanas un varbūt pat izvairīties no kavējuma maksas.
Novēlotas nodevas
Ja noteiktajā termiņā nevarat samaksāt minimālo summu no kredītkartes, absolūti vissliktākais, ko varat darīt, ir vienkārši ļaut rēķinam turpināt neapmaksu. Izlaižot minimālo maksājumu par veselu mēnesi vai ilgāk, galu galā būs grūtāk nokļūt, un nāksies saskarties ar dažām ne tik patīkamām sekām. Jūsu kreditors var veikt noteiktas darbības, piemēram, iekasēt nokavējuma naudu vai ziņot par nokavētu maksājumu kredītbirojiem, ja jūsu maksājums kavējas vairāk nekā 30 dienas.
Kartes izdevējs var iekasēt nokavējuma naudu līdz USD 29, ja pirmo reizi neveicat minimālo maksājumu laikā. Ja jūs nokavējat maksājumu nākamo sešu mēnešu laikā, emitents var iekasēt no jums nokavējuma naudu 40 USD apjomā.
Piezīme . Jūsu kredītkartes izsniedzējs nedrīkst iekasēt nokavējuma naudu, kas ir lielāka par minimālo summu, kuru esat parādā.
Kredīts ietekmē
Ja jūsu kartes izsniedzējs paziņo kredītbirojiem – Equifax, Experian un TransUnion – par jūsu nokavēto maksājumu, tas savos kredītvēstures pārskatos saglabāsies līdz septiņiem gadiem. Kavētā maksājuma rezultātā FICO un VantageScore pazeminās jūsu kredītreitingu.
Daudzi lielākie kredītkaršu izsniedzēji, ieskaitot American Express, uzskatīs jūsu kontu par nokavētu, ja neveiksit divus maksājumus pēc kārtas un nokavējat vairāk nekā 60 dienas. Viņi noteikti paziņos kredītbirojiem par nokavēšanos, un tas vairāk ietekmēs jūsu kredītpunktus nekā vienreizējs nokavēts maksājums.
Soda likme
Viens nokavētais maksājums arī tuvina procentu likmes paaugstināšanu līdz augstākajai soda likmei. Kredītkaršu izsniedzējs var likumīgi piemērot soda procentu likmi (GPL) jūsu bilancei, ja jūsu konts kļūst nokavēts pēc diviem secīgiem neatbildētiem maksājumiem.
Emitentam ir jāatklāj, kāda ir GPL kavējuma likme – iespējams, par 5 procentpunktiem augstāka nekā jūsu iepriekšējā likme – un cik ilgi tā piemēros soda likmi – iespējams, līdz jūs esat veicis 12 secīgus minimālos maksājumus pēc kārtas vai pat uz nenoteiktu laiku.
Nosūtītie maksājumi salīdzinājumā ar tiešsaistes kavētajiem maksājumiem
Ja maksājumā esat nosūtījis pa pastu un maksājuma termiņš ir diena, kad uzņēmums nesaņem pastu – svētdiena vai ASV pasta dienesta svētku diena -, maksājums netiks uzskatīts par vēlu, kamēr tas tiks saņemts līdz nākamās dienas plkst. .6. Tomēr, ja jūs maksājat rēķinu tiešsaistē, maksājums jāveic līdz noteiktā datuma plkst. 17:00, pretējā gadījumā tas tiek uzskatīts par vēlu neatkarīgi no nedēļas dienas vai svētku dienas statusa.7
Apelācija savam kreditoram
Ja nokavēts minimālais maksājums nav neizbēgams, varat mēģināt piezvanīt kartes izsniedzējam un izskaidrot situāciju pirms noteiktā datuma.8 Pastāstiet viņiem, ka tas ir vienreizējs gadījums, un paziņojiet viņiem, kad varēsit veikt nākamo maksājumu.
Daži kreditori pagarinās jūsu maksājuma termiņu, atteiksies no nokavējuma naudas un turpinās ziņot par “pašreizējo” maksājuma statusu kredītbirojiem. Protams, ne visi kredītkaršu izsniedzēji būs simpātiski, taču mēģināt tas nesāp, it īpaši, ja karti esat turējis vairākus gadus un nekad iepriekš neesat nokavējis maksājumu.
Ko darīt pēc maksājuma kavējuma
Lai neradītu papildu kaitējumu jūsu kredītiem, ir ļoti svarīgi nepalaist garām otru minimālo maksājumu. Pēc novēlota minimālā maksājuma veikšanas pārbaudiet savu kontu tiešsaistē vai piezvaniet kreditoram, lai pārbaudītu, vai maksājums ir nosūtīts. Jums vajadzētu arī uzzināt minimālo maksājumu, kas jums jāveic līdz nākamajam termiņam, un rūpēties par maksājuma savlaicīgu saņemšanu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
No gan klientiem, gan lasītāji, šeit ir septiņi visbiežāk pensijas jautājumi es uzdoti.
1. Kad es būtu jāsāk Ņemot Social Security?
When lietot Sociālās drošības jautājums ir pie saraksta augšgalā, jo tas ir lēmums, gandrīz katram amerikānim ir jāveic. Jūs saņemsiet mazāk ikmēneša ienākumus, ja jūs sākat labumu agri, un vairāk ikmēneša ienākumiem, ja jūs sākat labumu vēlākā vecumā. Pārāk daudzi cilvēki pieņem, tas ir vienkāršs lēmums, – un viņi izmanto iespēju, kas liek vairāk naudas savās kabatās sākumā.
Vienkāršots izvēle, piemēram, tas var maksāt ģimenes tūkstošus (dažos gadījumos pat simtiem tūkstošu) par neatbildētajiem priekšrocības. Nevis pieņemot lēmumu par sociālo drošību neatkarīgi no pārējās jūsu situāciju, jums vajadzētu apskatīt, kā tas iekļaujas veselums ar visiem aspektiem jūsu pensiju ienākumu plāns, piemēram, inflāciju, ilgmūžība, nepieciešamības garantētiem ienākumiem, summu finanšu aktīvus jums ir, jūsu plāni strādāt nepilnu darba laiku, aizejot pensijā, un savu nodokļu situāciju.
2. Cik ilgi mans naudas laikā Last?
Tā ir izplatīta pensiju jautājums, un diemžēl, ir viens no visgrūtākajiem tiem atbildēt. Lai atbildētu uz to, jums ir novērtēt, piemēram, cik ilgi jūs dzīvojat, cik daudz jūs pavadīt, kāda ienesīguma jūs nopelnīt par uzkrājumiem un ieguldījumiem, kāda veida medicīnisko izdevumu jums būs jāmaksā, un tas, ko nodokļu likmes būs. Kad esat prognozēts šos priekšmetus, jūs varat aprēķināt, cik ilgi jūsu nauda ilgs pensijā.
Taču nevis nosēšanos uz “skaitu”, tas ir labākais, lai nākt klajā ar dažiem dažādiem scenārijiem, kas parāda, cik daudz jums būtu nepieciešams, ja jūsu ienākumi bija mazāki, vai, ja jūs pavada vairāk. Šis plānošanas veids dos jums virkni ietaupījumiem, kas vajadzīgi, kas, manuprāt, ir labāka pieeja mērķnoteiktu vienu numuru.
3. Cik daudz naudas man nepieciešams pensijā?
Tāpat kā pensijas jautājumā minēto, atbilde uz šo jautājumu ir atkarīga no daudziem mainīgajiem. Daži ļaudis pavada ļoti maz, strādāja vienā darbavietā visu savu dzīvi, un pensijā ar ievērojamu ikmēneša pensiju. Tie var būt nepieciešams ļoti maz naudas, nekā šīs pensijas atbalstīt ērtu dzīvesveidu. Citi ļaudis tiek izmantoti, lai tērēt daudz, un nav pensiju. Tie būs vai nu ir nepieciešams liels daudzums ietaupījumus, lai atbalstītu viņu dzīvesveidu, vai tie būs jāatrod veids, kā būt laimīgi dzīvot uz mazāk.
4. Ja es Pirkt Anuitātes?
Anuitātes ir apdrošināšanas produkts, kas apdrošina savu ienākumus dzīvei. Ja jums ir citi avoti garantēto ienākumu, piemēram, sociālā nodrošinājuma un pensiju, un šie avoti aptver lielāko daļu no savas dzīves izdevumus pensijā, tad jūs, iespējams, nav nepieciešams apdrošināt papildus ienākumus. Tomēr, ja jums nav daudz garantētus ienākumus, tad tas var jēga ņemt kādu no saviem ietaupījumiem, un izmantot to, lai nopirktu mūža renti, kas būs apdrošināt minimālu nākotnes ienākumiem. Šis lēmums, tāpat kā lielākā daļa finanšu lēmumus, kas ir viens no labākajiem, kas ir daļa no visaptverošu finanšu plānu.
5. Cik es tērēt?
Daži cilvēki pavada daudz reiz pensijā; viņi ceļo vai iesaistīties vairāk hobijiem, piemēram, golfs, slēpošana, laivas, uc Citi atrast viņi tērē mazāk, jo tie vairs braukā, maksājot sausai tīrīšanai, vai ēšanas ārā tik daudz. Lai noteiktu, cik daudz jūs varētu pavadīt pensijā vispirms apsēsties un izvērtēt savu pašreizējo izdevumus. Tad aplēse, kuras preces var palielināties vai samazināties, lai nākt klajā ar pensijas budžetu. Ja darba devējs nenodrošina veselības aprūpes plānu pensionāriem, tad pārliecinieties, ka jūs faktors veselības aprūpes prēmijas, kas jums būs nepieciešams maksāt no kabatas.
6. Kā Vai man ir jāmaksā par medicīnas izdevumiem, kas pensijai?
Medicare veselības aprūpes nodrošinājums sākas 65 gadu vecumā, bet vidēji tas attieksies tikai uz aptuveni 50% no saviem kopējiem veselības aprūpes izdevumiem pensijā. Jums būs no kabatas izdevumus par acu aprūpi, zobu, dzirdes, sadarbības maksā, Medicare B daļā prēmijas, un piemaksas par citiem ar papildu apdrošināšanas polises var iegādāties, piemēram, Medigap politiku un ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai.
Medicīniskie izdevumi var ievērojami atšķirties atkarībā no ģeogrāfiskās atrašanās vietas, bet vidēji sagaidīt tērēt aptuveni $ 5000 – $ 10,000 gadā vienai personai.
7. Vai es varu Take My Pension kā vienreizēju maksājumu?
Daudzi pensijas piedāvā vienreizēju summu iespēju vai rente iespēju, kas maksā ikmēneša ienākumiem uz mūžu. Es redzu pārāk daudz cilvēku veikt vienreizēju maksājumu, rūpīgi analizējot kalpošanas rezultātus savu potenciālo izvēli. Kad paskatījās pār paredzamo mūža ilgumu, mūža rentes opcija var būt daudz labāka izvēle nekā vienreizēju maksājumu. Noteikti pārdomāti pārbaudīt savus pensiju izvēli, ņemot vērā visas jūsu finanšu attēlu, pirms pieņemt lēmumu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Radot ērtu pensijā, iespējams, ir vienīgais lielākais finansiālās izaicinājums, ka ikviens var saskarties. Diemžēl, tas ir viens uzdevums, par kuru daudzi darba ņēmēji ir slikti sagatavoti.
Nav ietaupīt pietiekami pensijai?
GoBankingRates.com Pētījumā konstatēts, ka 56% aptaujāto darbinieku bija mazāk par $ 10,000 saglabāts pret pensionēšanās. Sliktāka vēl, gandrīz viena trešdaļa darbinieku 55 gadu vecuma un vecāki nav ziņojusi par pensijas uzkrājumus. Daži no ļaudīm šajā grupā var būt pensiju atsaukties uz, bet lielākā daļa ir iespējams finansiāli gatavs, lai izietu no darbaspēka. Sociālās drošības ir paredzēts tikai, lai aizstātu daļu no ienākumiem pensijas, lai tie, kuri ir nonākuši apmēram 10 gadu attālumā no pensijas, neatkarīgi no tā, cik daudz naudas viņi ir saglabāts, ir nepieciešams, lai izstrādātu plānu hitting finiša līniju veiksmīgi.
Par laimi, 10 gadu laika posms, joprojām ir pietiekami daudz laika, lai sasniegtu stabilu finansiālo stāvokli. “Tas nekad nav par vēlu! Nākamo 10 gadu laikā, jums var būt iespēja uzkrāt nelielu laimi ar pareizu plānošanu, “saka Patriks Traverse, ieguldījumu konsultants pārstāvis MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC
Tie, kuri vēl nav saglabāti daudz naudas ir nepieciešams, lai veiktu godīgu novērtējumu par to, kur viņi ir, un kāda veida upurus viņi ir gatavi darīt. Ņemot dažus nepieciešamos pasākumus šajā dienā var padarīt pasauli atšķirību leju ceļa.
1. novērtēt pašreizējo situāciju
Nepieciešamība veikt pienācīgu pensijas plānošanai ir tikpat svarīga kā jebkad. Neviens patīk atzīt, ka viņi varētu būt slikti sagatavota pensijas, bet godīgs novērtējums par to, kur viens ir finansiāli ir ļoti svarīgi, lai izveidotu plānu, kas var precīzi risināt jebkuru deficītu.
Sākt, skaitot, cik daudz ir uzkrāta kontiem, pensijā. Tas ietver atlikumus individuāliem pensiju kontos (IRAS), kā arī darba vietu pensiju plāniem, piemēram, 401 (k) vai 403 (b). Iekļaut nodokli apliekamās kontiem, ja viņi gatavojas izmantot īpaši pensijas, bet izlaist ietaupīto naudu pat ārkārtas situācijā vai lielākiem pirkumiem, piemēram, jaunu automašīnu.
2.Identificēt ienākumu avoti
Esošie pensijas uzkrājumu jāsniedz lielāko daļu no ikmēneša ienākumiem pensijas, taču tas var nebūt vienīgais avots. Papildus ienākumi var nākt no vairākām vietām ārpus ietaupījumiem, un jums vajadzētu arī apsvērt šo naudu.
Lielākā daļa darba ņēmēju tiesības saņemt sociālās apdrošināšanas pabalstiem, atkarībā no tādiem faktoriem kā karjeras ienākumus, garums darba vēsturi un vecumu, kurā tiek veikti pabalsti. Darbiniekiem nav strāvas pensijas uzkrājumu, tas var būt viņu vienīgā pensiju aktīvs. Valdības Sociālās drošības vietne nodrošina pensijas pabalsta aprēķinātāju, lai palīdzētu noteikt, kāda veida ikmēneša ienākumiem, jūs varat sagaidīt pensionēšanās.
Par tiem darbiniekiem, kuriem ir iespēja, uz kuru pensiju plānā, ikmēneša ienākumi no šī aktīva jāpievieno. Jūs varat arī izlozētas ienākumi no nepilna laika darbu, bet pensijā, ja tas ir iespējamība.
3. Apsveriet savus mērķus un plānus pensijā
Tas pierāda, ka nozīmīgs faktors pensijas plānošanu. Kāds, kurš plāno par skaita samazināšanu uz mazāku īpašumu un dzīves kluss, pieticīgs dzīvesveids pensijā, būs ļoti atšķirīgas finansiālās vajadzības, no par pensionāri, kas plānus ceļo plaši.
Indivīdiem būtu jāizstrādā mēneša budžetu, lai novērtētu regulārus izdevumus pensijas vecumā, piemēram, mājokli, pārtiku, Vakariņas un brīvā laika pavadīšanas iespējas. Izmaksas par veselības un medicīnas izdevumus, piemēram, dzīvības apdrošināšana, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai, recepšu medikamentiem un ārstu apmeklējumiem, var būt ievērojams vēlāk dzīvē, tāpēc tos iekļaut jebkuru budžeta tāmi.
4. Noteikt mērķa Pensionēšanās vecums
Kāds, kurš ir 10 gadu attālumā no pensijas, varētu būt jaunieši, kā 45, ja tie ir labi sagatavoti finansiāli un vēlas, lai izietu no darbaspēka, vai tikpat vecs kā 65 vai 70, ja viņi nav. Ar dzīves ilgums turpina pieaugt, cilvēki ar labu veselību vajadzētu darīt to pensionēšanās plānošanas aprēķinus pieņemot, ka tie būs nepieciešams, lai finansētu pensionēšanos, kas potenciāli varētu ilgt trīs gadu desmitus, vai vairāk.
Plānošana pensionēšanās nozīmē izvērtētu ne tikai gaidāmos izdevumu ieradumus pensijas vecumā, bet arī to, cik gadu vecuma var ilgt. Izdienas kas ilgst 30 līdz 40 gadiem izskatās daudz savādāka nekā tāda, kas varētu tikai pēdējā pusi no šī laika. Kaut arī priekšlaicīgā pensionēšanās ir iespējams mērķis daudzu darbinieku, saprātīgs mērķa pensionēšanās datumu pārvalda līdzsvaru starp izmēru pensijas portfeļa, un laiku, ka ligzdu olu var pienācīgi atbalstīt.
“Labākais veids, kā noteikt mērķa datumu pensijā, ir jāņem vērā, jums būs pietiekami, lai dzīvotu caur pensionēšanās bez pietrūkt naudas. Tas vienmēr ir labākais, lai padarītu konservatīvas pieņēmumus, ja jūsu aprēķini ir mazliet off, “saka Kirk Chisholm, bagātība vadītājs Inovatīva konsultatīvās grupas Lexington, Mass.
5. pretī jebkuru iztrūkums
Visi numuri apkopoti šajā brīdī vajadzētu palīdzēt atbildēt uz svarīgāko jautājumu par visu – do uzkrātā pensijas aktīvi pārsniedz paredzamo summu, kas nepieciešama, lai pilnībā finansētu pensijā? Ja atbilde ir jā, tad tas ir svarīgi, lai saglabātu finansējumu pensiju kontus, lai uzturētu tempu un paliktu uz ceļa. Ja atbilde ir nē, tad ir pienācis laiks, lai noskaidrotu, kā plaisu.
Ar 10 gadu iet līdz pensijas vecumam, darba ņēmēji, kuri ir aizkavējusies nepieciešams izdomāt veidus, kā pievienot krājkontiem. A palielināt uzkrājumu likmes un samazinot par nevajadzīgu izdevumu kombinācija ir iespējams nepieciešama, lai veiktu nozīmīgas izmaiņas. Indivīdiem vajadzētu izdomāt, cik daudz papildu ietaupījumi viņiem ir nepieciešams, lai aizvērtu deficītu un veikt nepieciešamās izmaiņas, lai iemaksu likmes par Iras un 401 (k) kontu. Automātiska uzkrājumu iespējas, izmantojot algas vai bankas konta atskaitījumi bieži ir ideāli saglabāt ietaupīt uz ceļa.
“Patiesībā, nav finanšu burvju triku finanšu konsultants var darīt, lai savu situāciju labāk. Tas ir gatavojas veikt smago darbu un kļūt pieraduši dzīvot uz mazāk pensijā. Tas nenozīmē, ka to nevar izdarīt, bet ar pārejas plānu un kāds tur atskaitīšanās un atbalsts ir ļoti svarīgi, “saka Marks Hebner, dibinātājs un prezidents Index Fund Padomnieku, Inc., Irvine, Calif., Un autors “Index fonds: 12-Step atgūt programmu Active investoriem.”
6. Novērtē riska pielaidi
Kā darbinieki sāk tuvojas pensionēšanās vecums, portfolio piešķīrumi būtu pakāpeniski pievērsties vairāk konservatīvs, lai saglabātu ietaupījumu, kas jau ir uzkrājies. Lācis Tirgus tikai nedaudz atlicis līdz pensijas gadiem varētu kroplis kādi plāni, lai izietu no darbaspēka uz laiku. Pensijas portfeļi šajā posmā būtu jākoncentrējas galvenokārt uz augstas kvalitātes dividenžu maksājot krājumiem un investīciju kategorijas obligācijām, lai ražotu gan konservatīvu izaugsmi un ienākumus. Kā vadlīnija, investoriem vajadzētu atņemt viņu vecumu, no 110, lai noteiktu, cik daudz ieguldīt akcijās. Piemēram, 70 gadus vecais vajadzētu mērķēt uz 40% akciju un 60% obligācijām sadalījumu.
Kārdinājums tiem aiz viņu ietaupījumiem bieži rampas līdz portfeļa risku, lai mēģinātu radīt pārsniedz vidējo atdevi. Kaut gan šī stratēģija var būt veiksmīga reizēm, tas bieži vien sniedz atšķirīgus rezultātus. Investori ņemot augsta riska stratēģiju dažkārt var atrast sev nepasliktinātu situāciju, apņemoties riskantākiem aktīviem nepareizā laikā. Daži papildu risks var būt piemērota atkarībā no individuālajām vēlmēm un iecietību, bet, ņemot pārāk daudz risku, var būt bīstama lieta. Palielinot kapitāla asignējumus par 10%, var būt lietderīgi šajā scenārijā par riska tolerantu.
7. konsultēties ar Finanšu konsultants, ja nepieciešams
Naudas pārvaldība ir joma ekspertīzi salīdzinoši maz indivīdiem. Konsultācijas finanšu konsultantu vai plānotāja var būt gudrs rīcība tiem, kas vēlas profesionāli pārrauga savu personīgo situāciju. Labs plānotājs nodrošina, ka pensionēšanās portfeli uztur riska atbilstošu aktīvu sadalījumu un dažos gadījumos var sniegt konsultācijas par plašākiem īpašums plānošanas jautājumiem, kā arī. Plānotāji vidēji maksa aptuveni 1% no kopējiem aktīviem katru pārvaldīto par saviem pakalpojumiem. Tas parasti ir ieteicams izvēlēties plānotāju, kas izpaužas samaksāts, pamatojoties uz izmēru portfeļa pārvaldīto, nevis viens, kas nopelna komisijas, pamatojoties uz produktiem, viņš vai viņa pārdod.
Bottom Line
Ja jūs maz saglabāti pensijas, jums ir nepieciešams domāt par to, kā modinātājzvans saņemtu nopietnu par pagrieziena lietām apkārt.
“Ja jums ir 55, un ir” īsi par noguldījumiem, “jūs labāk veikt radikālus pasākumus, lai panāktu, kamēr jūs joprojām strādā un rada ienākumus. Tas ir teikt, ka cilvēku 50s (un agri 60s) ir viņu “nopelna gadi”, ja tie ir mazāk izdevumi – bērni ir aizgājuši, māja vai nu atmaksājies, vai bija nopircis par zemu cenu gadus atpakaļ, utt – un tāpēc tie var likt prom vairāk to veikt mājas atalgojumu. Get aizņemts, “saka Džons Frye, CFA, galvenais investīciju amatpersona, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Labāk savilkt jostas tagad, nekā ir to darīt, ja jūsu ir jūsu 80s.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Ko man darīt ar savu naudu?” Tas ir jautājums, ka kāds no vairāk nekā 311,000 finanšu konsultantu ASV labprāt atbildētu uz klientu. Bet, kad runa ir par to, ko šie speciālisti darīt ar savām finansēm? Tas nav kaut kas jūs dzirdat par tik daudz.
Tomēr, ja tas ir jūsu darbs, lai konsultētu cilvēkus dienu un dienu-out uz naudas vadību, tas ir tikai dabiski, ka jums izveidot filozofiju pieteikties uz savām finansēm. Mēs lūdzām dažus no valsts lielākajām finanšu konsultantu, lai vilktu atpakaļ vākus uz savām naudas ieradumiem-un mums ir daži ieteikumi, kā šīs ekspertu paradumus uz savu dzīvi.
Saglabājiet konsekventa līdzi savus izdevumus
Ēd dārzeņus, iegūt kādu izmantot, veikt budžeta tur ir iemesls, mēs dzirdam šo padomu atkal un atkal (un otrādi). Tāpat kā ēst tiesības un iegūt no dīvāna un pārvietojas, budžeta ir must-do, jo jūs nevarat noteikt, kur jums ir nepieciešams veikt izmaiņas savās izdevumu ieradumus, ja jūs nezināt, ko šie izdevumu paradumi. “Kad runa ir par budžeta, viena lieta, ko es sludinu konsekvenci, izvēloties metodi, kas strādā priekš jums, un uzlīmēšanu ar to,” saka davon Barrett, finanšu analītiķis Francis Finanšu.
Viņa personīgā shēma ietver rūpīgu izsekošanu viņa izdevumu, kas gan ļauj viņam samazināt atpakaļ un redzēt tendences laika gaitā. Viņš izmanto bezmaksas tīmekļa vietni / lietotni Personas Capital kategorizēt savus izdevumus, tad eksportē tos uz Excel beigās katra mēneša, lai viņš varētu spēlēt aptuveni ar saskaitot posteņiem dažādās kategorijās. Barrett skaidro, ka viņš sāka redzēt lietas skaidrāk, kad viņš mainīja kā viņš ar nosaukumu izdevumus. Viņš sāka marķēšana pārtikas maksu par “dining out”, tad sapratu, “dining out / pusdienas” un “dining out / vakariņas” strādāja daudz labāk par viņu.
Viņš zināja, ka pusdienas būs salīdzinoši noteikt izdevumi par viņu, jo viņš nav brūna soma, bet skatoties uz vakariņām, viņš redzēja gatavošanas vairāk varētu samazināt izmaksas, dažos gadījumos. “Ja tas bija Chipotle vai Shake Shack, tas bija man ir slinks,” viņš saka.
Kā to izdarīt: Dažādas budžetēšanas metodes strādā dažādiem ļaudīm, ir lietotnes, piemēram, naudas kaltuve, skaidrību Money un iepriekšminētā personas Capital (viss ir bez maksas), kā arī tādi pakalpojumi kā MoneyMinder (9 $ mēnesī vai 97 $ gadā), un jums ir nepieciešams budžets ( $ 50 gadā pēc 34 dienu bezmaksas izmēģinājuma). Neatkarīgi no jūsu izvēles, atzīmēt savu kalendāru vismaz vienu dienu mēnesī, piemēram, otrā sestdiena, un veltīt kādu laiku, ka dienu skatoties pār jūsu izmaksas un plānot nākamo mēnesi. Ja esat aizņemts, zinu, ka pēc tam, kad jūs saņemsiet pakārt par lietām, 15 minūtes, iespējams, būs pietiekami, lai apskatīt savus izdevumus par mēnesi, saka Barrett.
Keep Enough (bet ne pārāk daudz), Jūsu krājkontā
Kaut kam uzkrājumu spilvenu, ir ļoti svarīgi, kam ir pārāk daudz viens var kaitēt jums ilgtermiņā. NerdWallet Pētījumā konstatēts 63 procenti no Millennials teica, ka viņi tur vismaz dažas savas pensijas uzkrājumu krājkontā. Problēmas būtība: Regulāra krājkonta procentu likmes svārstīsies ap 0,01 procentiem, un augstas procentu konti raža aptuveni 1 procentiem. Abi ir ievērojami zemāki nekā inflācija, kas nozīmē, ka jūs zaudēt naudu ilgtermiņā. Tātad, kā konsultanti līdzsvaru starp pietiekami turēt uz rokas, lai justos droši, bet ne tik daudz, ka tas ir vilkt uz savu nākotni?
“Kad es pirmo reizi sāku [finanšu plānošanā], man bija pilnīgi neko saglabāts,” saka Barrett. “Man nebija tāda pati rokturi par manu personīgo finansēm … Es nesapratu noteikumus īkšķi.” Bet, kad viņš radīja savu pirmo finanšu plānu klientam, viņš zināja, ka viņš nevarēja ieteikt kaut viņš nedarīja pats. Skatoties uz viņa ikmēneša izdevumiem un, ņemot vērā viņa karjeras stabilitāti, Barrett secināja, ka trīs mēneši ir pietiekami, lai viņa paša ārkārtas fonds, gan veidojot to nebija acumirklī.
Viņš darīja to nedaudz vairāk kā divus gadus, liekot dažus simtus dolāru malā katru mēnesi. “Es prioritāte šo pār manu apliekamo ieguldīt,” viņš teica. “Bet es joprojām atliekot daļu no manas algas manu 401 (k) iemaksas.”
Kā to izdarīt: Ja Neizdodas saglabāt lietotnes var palīdzēt. Ciparu (kas maksā $ 2,99 mēnesī) analizē savu tēriņu paradumus, tad klusi zeķes naudu prom jums kamēr jums ir mazliet spilvenu. Qapital ļauj iestatīt konkrētus ietaupījumu mērķus ārkārtas (cita starpā), tad saites uz saviem kontiem tā, ka tad, kad jūs, teiksim, pavadīt $ 5 par kafiju, jūs pārvietot summu jums izvēlēties uzkrājumu vienlaicīgi. Varat arī iestatīt automātisko ietaupījumu izraisa, kad jūs saņemsiet samaksāts, īpašās nedēļas dienas vai daudzām citām lietām.
Kā Barrett darīja, jūs vēlaties papildināt kontu ar atbilstošu dolārus-kā 401 (k) -simultaneously un automātiski, tāpēc, ka jums nav garām uz šo bezmaksas naudu.
Invest Unemotionally: Ceru, ka par labāko, Sagatavot sliktākajām
“Izdarot šo trīs plus gadu desmitus, es varu jums pateikt kļūdas … ir, kad emocijas iekļūt ceļu, un cilvēki virzīties prom no uzturas ieguldījuši [tirgū],” saka Džefs Erdmann, rīkotājdirektors Merrill Lynch. Viņš piebilst, ka viņš piešķir vienu trešdaļu no viņa ģimenes akciju tirgus dolāru pasīvo ieguldījumu un indeksu fondos. “Es neredzu, ka, mainot pārredzamā nākotnē,” viņš saka.
Viņš un viņa ģimene arī tiekties uz vienu vai diviem gadiem vērtu izdevumu pieprasījuma ārkārtas fondu, lai nodrošinātu, ka gadījumā, ja būtiski portfeļa kritumu, viņi varētu izmantot šo saglabāto naudu, lai atbalstītu savu dzīvesveidu, nevis izpārdodot aktīvus.
Kā to izdarīt: Vairāk informācijas par to, kas ir iespējams doties savu ceļu, var palīdzēt jums palikt racionāla. “Ja mēs ejam uz procesa izpratni un zinot svārstīgums būs tur, tad mums ir daudz labāk, lai neļaut mūsu emocijas pārņemt,” saka Erdmann. Veikt laiks, lai domāt par laika posmiem, kas saistīti ar jūsu investīcijām. Pārliecinieties, ka jums ir pietiekami daudz likvīdu aktīvu, lai jums nav pārdot uz leju tirgū, lai finansētu īstermiņa mērķus, piemēram, nākamā gada koledžas studiju maksājumu.
Attiecībā uz aktīviem, jūs neplānojat izmantot piecus gadus vai ilgāk, līdzsvarot reizi vai divas reizes gadā. Un ierobežotu skaitu reižu pārbaudīt uz jūsu portfolio, it īpaši, ja mazliet sliktas ziņas ir tendence stimulēt tevi pieņemšanas izsitumi lēmumu.
Stay On-trasi ar automātiskajām manevru
Pat plusi automatizēt savu taupīšanu un ieguldījumiem, lai saglabātu tos uz mērķi. Laila Pence, prezidents pensu Wealth Management Newport Beach, Kalifornija saka viņa veica divus izšķirošus soļus, kad viņa bija jaunāka: Viņa automatizēta viņas pensijas uzkrājumus (izmantojot darba vietas plānu viņa piedāvāto), un izveidot automātisku ieguldījumu 10 procentiem viņas veikt mājas uz citu kontu īstermiņa mērķiem. Tas palīdzēja viņai saglabāt savu tēriņus pārbaudi. Kāpēc? Jo tad, kad nauda tika pārvietots, viņa to neredzēja.
Un tas palīdzēja viņai turēt viņas rokas off. “Pat tagad, es joprojām darīt manu īpašumu,” viņa saka.
Barrett piekrīt, norādot, ka, ja jūs redzat savu paycheck vēlāk, tiek veikti šie ieguldījumi ārā, “Tu pielāgos savus ieradumus,” viņš saka.
Kā to izdarīt: Jums vajadzētu censties likt prom 15 procentus no savu naudu jūsu ilgtermiņa mērķus un vēl 5 procentiem īstermiņā. Ja jūs esat uzņemts pensiju plāna darbā, pārbaudīt un redzēt, cik tuvu jūsu ieguldījums (plus atbilst dolāru), kļūst jums šos zīmēm. Ja tā nav, darīt to pašu ar Roth IRA, tradicionālā IRA, SEP vai citu plānu, ko esat iestatījis pats. (Vai nav viena? Atklāšana viens ir tikai jautājums aizpildot veidlapu vai divas, tad finansējot to ar automātisko pārsūtīšanu no pārbaudes.) Attiecībā uz 5 procentiem?
Tas ir nauda, jūs vēlaties, lai pārvietotos no pārbaudes un uzkrājumu, tāpēc tas būs tur, kad jums to vajag.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Šīs prasmes un paradumi, kas tiek veidotas divdesmitie var ietekmēt jūsu finanses, lai gados. Ir svarīgi, lai būtu aktīvi un smagi strādāt, lai attīstītu finanšu prasmes, jums ir nepieciešams, lai tiešām veikt kontroli pār savām finansēm. Šeit ir divdesmit prasmes, jums vajadzētu apgūt jūsu divdesmitie.
1. Sniedziet katru dolāru, Nopelnīt Purpose
Budžeta ļauj jums izlemt, kad un kā tērēt savu naudu. Tas ir labi, lai tērēt naudu par jautru vai crazy lietām, ja vien jums ir plāns, un jūs zināt, jūs varat atļauties to. Jūsu budžets dod jums šo varu. Sākt veidot un pēc savu budžetu tagad, lai jūs varētu pārtraukt uzsverot par naudu.
2. Vai regulārajā budžetā tikšanās
Veikt piecas minūtes katru nakti iet pār savu budžetu. Tas palīdzēs jums palikt saskaņā ar savu izdevumu un dot sev skaidru priekšstatu par to, kā jūs darāt par mēnesi. Ja jūs darīt to katru nakti, tas aizņem tikai apmēram piecas minūtes. Jums vajadzētu pabeigt budžeta pārbaudi, vai jums ir viena vai jums ir precējies. Kad esat precējies, ir svarīgi plānot, lai jūs varētu būt ātri un efektīvi budžeta sanāksmes.
3. Balance Jūsu konti Katrs mēnesis
Tas var šķist daudz darba ir ļoti maz atmaksājušies, bet līdzsvarojot savus kontus, ir nepieciešamība. Tas var glabāt jūs no overdrawing kontu un darbojas uz citām problēmām. Tas var arī palīdzēt jums panākt identificēt zādzību vai redzēt, ja kāds ir nozadzis jūsu konta informāciju. Jūs varat darīt ikdienas pārbaudi ar savu budžetu, bet jums vajadzētu līdzsvarot ar bankas paziņojumu katru mēnesi.
4. Set Regulāras Finanšu mērķi
Tas palīdz budžetā, ja jums ir skaidri mērķi un plānu prātā. Jums ir jābūt ilgtermiņa, termiņa vidusposma un īstermiņa finanšu mērķus, ka jūs strādājat par katru gadu. Jūs nevēlaties, lai sarežģītu pievienotās to, bet jums vajadzētu pārbaudīt jūsu progresu ikmēneša finanšu reģistrēšanās sesijas laikā.
5. izveidot finanšu plānu
Šajā plānā aizvedīs jūs cauri visiem jūsu lielākajiem finanšu soļus no pērkot mājās, lai maksāt par jūsu bērnu koledžā. Tas var justies milzīgs sēdēt un plānot to visu uzreiz, bet tas var palīdzēt jums noteikt prioritātes jūsu mērķus un zina, kad un kā pavadīt savu laiku.
6. līdzdarbotos pensijai
Jums vajadzētu sākt ieguldījumu ar savu pirmo darbu. Labs mērķis ir strādāt līdz ieguldījumu piecpadsmit procentus no jūsu ienākumiem uz pensionēšanos. Jūs varat strādāt līdz šim, izmantojot paceļ un kā jūs atmaksāties savu parādu. Ja jūs veicat jūsu pensijas prioritāte, tagad, jums nav jāuztraucas par to nākotnē.
7. Perfect māksla Meklējot Deal
Ir daudz veidu, kā jūs varat ietaupīt naudu par pirkumiem. Tas var nozīmēt mācību labākais laiks gadā, lai iegādātos veļu vai, lai atrastu vienošanos par savu automašīnu. Jūs varat atrast veidus, kā ietaupīt uz visu, sākot no jūsu pārtikas preces uz jūsu mēbeles. Ja veicat meklē vienošanos ieradums, jūs varēsiet ievērojami ietaupīt gaitā savu dzīvi.
8. Kļūsti Smart Shopper un Stop Impulsu iepirkumi
Gudrs pircējs ir nedaudz atšķiras no darījuma mednieks. Kad esat pilnveidojuši mākslu atrast labu darījumu, jums ir nepieciešams, lai kļūtu par gudru pircējs, un noteiktu, vai jums ir nepieciešams, objektu, pirms jūs iegādāties. Tas nenozīmē, ka jums nevajadzētu pirkt lietas, tikai jautri, bet jums vajadzētu būt iespējai klasificēt to kā vēlaties, un pārliecinieties, ka jums ir naudas, kas pieejama, lai segtu to bez iegremdējot ietaupījumus. Laba ideja ir jāgaida vismaz divdesmit četras stundas pirms lielu pirkumu.
9. Veikals ar sarakstu
Viens no lielākajiem veidiem, kā jūs varat ietaupīt naudu, kad esat iepirkšanās iepirkties ar sarakstu un pieturēties pie tā. Tas ir vienkāršs ieradums, lai sāktu un aizņem tikai dažas minūtes pirms katra brauciena. Ja jums ir skaidrs sarakstu prātā, tas var palīdzēt jums valdīt savu impulsu izdevumu, un tas var ietaupīt laiku un naudu. Plus sarakstu var palīdzēt novērst nepieciešamību doties atpakaļ uz veikalu, jo esat aizmirsis kaut ko. Veikt laiks, lai veiktu sarakstu pirms katra jūsu iepirkšanās braucieniem un ietaupījumiem sāks saskaitot.
10. plāns sezonas izdevumu
Šie izdevumi var būt lietas, piemēram, brīvdienu iepirkšanās, atvaļinājuma izdevumi, nodokļi, mājas remontu. Ja jūs zināt, ka izdevumi nāk reizi gadā, jūs varat atcelt naudu, lai segtu tos katru mēnesi. Šādā veidā tas ir daudz vieglāk, lai samaksātu par visiem galvenajiem izdevumiem, kas nāk savu ceļu tikai vienu reizi vai divas reizes gadā. Ja jūs varat noteikt tos tagad un plānot to, jums nebūs jāveic pārsteigums, un jums nav pazudināt savu budžetu mēnesi tie ir radušies.
11. Stop Atsaucoties uz kredītkartēm
Viens no sliktākajiem ieradumiem, jūs varat attīstīt, ir paļauties uz kredītkartes, lai segtu jums, kad jums ir īsi par naudu. Ir svarīgi, lai būtu labs ārkārtas fondu un plānot tā, ka jums nav nepieciešams izmantot jūsu kredītkartes. Viens no pirmajiem soļiem, lai palīdzētu jums pārtraukt jūsu kredītkartes ir, lai apturētu tās tiek vestas ar jums.
12. Gūt labumu no Darbinieka pabalsti
Vēl viena lieliska lieta, ko jūs varat darīt, ir, lai pilnībā izmantotu savu darbinieku pabalstus. Veselības apdrošināšana jums tiek piedāvātas, izmantojot savu darbu ir nodokļu priekšrocība, jo tas var samazināt savu ar nodokli apliekamo ienākumu. Darba devējs saskaņošana ieguldījums ir būtībā bez naudas jūsu pensijas, un jums vajadzētu pilnībā izmantot jebkura darba devēja atbilstu jūsu uzņēmums var piedāvāt jums. Citas priekšrocības, piemēram, akciju opcijas un citi apdrošināšana var gūt labumu jums, atkarībā no jūsu situāciju. Esi pārliecināts, ka jums saprast un izmantot savas priekšrocības.
13. Turpināt Tīkla
Ir svarīgi, lai saglabātu savu CV atjaunošana tā, ka tad, kad jūs dzirdat par labu darba iespēju, jūs varat ņemt to. Tas ir tikpat svarīgi, lai turpinātu veidot savu profesionālo tīklu. Spēcīga profesionāla tīkla padara to daudz vieglāk atrast jaunu darbu, kad esat gatavs. Ir svarīgi, lai koptu savu profesionālo tīklu.
14. ietaupīt naudu katru mēnesi
Ir svarīgi regulāri nodot naudu jūsu krājkonta katru mēnesi. Jums var būt jūsu ietaupījumu automātiski sagatavojusi jūsu krājkontā vai iestatīt automātisku pārsūtīšanu, lai padarītu to vēl vieglāk jums. Varat iestatīt mērķi saglabāt desmit vai piecpadsmit procentus no jūsu ienākumiem, lai jūsu ilgtermiņa mērķus katru mēnesi, un kurā malā naudu automātiski var padarīt to daudz vieglāk.
15. Dodiet jūsu ietaupījumu mērķim
Tas palīdz apturēt motivēti ar saviem ietaupījumiem, dodot katru dolāru jums ietaupīt mērķim. Jūs varat atcelt naudu savu sapņu brīvdienas, daži pirmā iemaksa par jūsu mājās, daži jūsu bērna koledžas fonds. Jums var būt arī daži, kas tiek izmantots galvenokārt ieguldīt un labklājības ēku. Sekot kāda nauda par katru mērķi, un to laiku, lai izsekotu jūsu progresu.
16. Protect Your ietaupījumu
Ja jūs atradīsiet to viegli iegremdēt savu krājkontu, ja jūs izmantojat sakot, jums ir nepieciešams, lai atrastu veidu, kā aizsargāt savus ietaupījumus. Jūsu ārkārtas fonds ir jābūt viegli pieejamai, lai jūs varētu segt neparedzētus izdevumus uzreiz, bet jūs varat pārvietot pārējo savu uzkrājumu kontos, kas ir grūtāk piekļūt. Piemēram, tiešsaistes bankas jūsu krājkonta var pievienot dažas papildu dienas, lai laiku, kas nepieciešams, lai pārsūtītu savu naudu, kas var sniegt jums uzteikuma termiņš jums nepieciešams, pirms veicat impulsu pirkumu. CD ir vēl viena iespēja, ja jūs varat atrast kādu, ar konkurētspējīgām procentu likmēm.
17. Veidot atbalsta tīkls
Tas palīdz, lai būtu draugi, kas var atbalstīt jūsu finanšu izvēli. Lai gan jūs, iespējams, nebūs tērēt daudz laika, runājot par savu finanšu izvēli, tas ir labi, lai ir draugi, kas patīk medīt darījumiem vai mudināt jūs ietaupīt naudu, kad nepieciešams. Daži draugi var vēlēties, lai jūs pastāvīgi tērēt naudu, bet citi ir vairāk atbalsta no jums sasniegt savus mērķus. Building labu finanšu atbalsta tīkls var palīdzēt jums sasniegt savus mērķus efektīvāk.
18. Pārbaudiet savas kredītkartes ziņojumu Regulāri
Jums vajadzētu pārbaudīt jūsu kredīta ziņojumus regulāri, lai nepieļautu pret identitātes zādzību. Ja jūs pull vienu ziņojumu ik pēc četriem mēnešiem, jums vajadzētu būt iespējai regulāri kontrolēt savu kredīta ziņojumu. Tas var palīdzēt jums panākt identitātes zādzību daudz ātrāk un aizsargāt savu kredīta rezultātu.
19. Dodiet Atpakaļ
Ir svarīgi dot atpakaļ kaut kādā veidā. Tas var nozīmēt, padarot labdarības ziedojumus ar cēloņiem, kuru atbalsta. Vēl viena iespēja ir brīvprātīgi par vietējo organizāciju.
20. Atrast bilance
Visbeidzot, ir svarīgi atrast līdzsvaru starp darbu, ietaupot, un bauda savu dzīvi. Ir svarīgi, lai ņemtu laiku, lai regulāri atpūsties, un lai pārliecinātos, ka jūs ietaupīt pietiekami daudz no jūsu ienākumiem, lai būtu ērti. Tas ir grūts prasme attīstīt, bet svarīgi, ja jūs vēlaties, lai būtu laimīgs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nokļūst ieguldītājiestāde ieradums var būt izaicinājums, jo īpaši, ja jūs atrast ir grūti tikai kasīšana up papildus $ 100. Kad jūs redzat savu ieguldījumu augt, tomēr, ka apbalvot sajūta var dzīt jūs meklēt jaunus, papildu investīcijas un turpina palielināt savu ligzdu olu laika gaitā. Nav summa ir pārāk maza, ja runa ir par investīcijām, jo īpaši ar jaunāko Advent investīciju programmas, kas pielāgoti, lai cilvēki, kuri vēlas, lai sāktu bez ietaupīt līdz tūkstošiem vienkārši veikt sākotnējo ieguldījumu.
Dollar Izmaksu Parametram
Dolāra izmaksu izlīdzināšanu koncepcija ir apmēram uz ilgu laiku. Šis process ietver iegādāties fiksētu summu dolāros akciju daļu katru mēnesi, piemēram, kopfondu, neskatoties uz pašreizējo akciju cenu. Kaut arī ne visi brokeru ļauj ieguldīt nelielu summu, lai sāktu, daudzi, un jūs varētu ieguldīt $ 25 mēnesī 4 mēnešus, lai sāktu savu pirmo $ 100 investīcijas. Jūs cerams turpinās iegādājoties akcijas katru mēnesi ar papildu līdzekļiem, laika gaitā. Kā kopfonda akciju cena kustas uz augšu un uz leju, jūs pērkat papildu akcijas, ja cena ir augstāka, un dažreiz, kad tas ir zemāks, faktiski vidēji no savas izmaksas un samazināt savu risku līmeni. Lai gan tas negarantē, ka jums nebūs zaudēt savu naudu, tas dažādot savu risku labu grādu.
Peer-to-Peer Kreditēšana
Pazīstams arī kā crowdlending šis ieguldot koncepcija ir samērā jauna, un ietver indivīdus aizdod savu naudu veidā personas aizdevumu, citām personām, ar nebanku finanšu uzņēmums, kas darbojas kā starpnieks.
Kreditēšanas Club un Prosper pārstāv divi no lielākajiem uzņēmumiem, kas veicina šāda veida aizdevumu. Jūs varat sākt ieguldīt ar tik maz, kā $ 25. peer-to-peer kreditēšanas sabiedrība ar diversificē savu ieguldījumu, ļaujot $ 25 maksimālu ieguldījumu jebkurā personas aizdevumu. Jo vairāk naudas ieguldīt, jo vairāk aizdevumu uzņēmums izplatās savu ieguldījumu pāri, lai samazinātu risku.
No 2009. gada līdz 2014. gadam, kreditēšanas Club un Prosper pieredzējuši gada investīciju atdevi rādītāji, kas vidēji no 5 procentiem līdz gandrīz 10 procentiem.
Jūsu darba devēja 401 (k)
Varbūt jūs vēlaties ieguldīt $ 100, bet jūs drīzāk ir tas izvilka no jūsu paycheck, lai jūs nejūt sāpes. Saglabājiet savu $ 100 naudas jūsu ārkārtas fondu, un pievienoties jūsu darba devēja 401 (k) plānu vietā. Tava nauda iet uz 401 (k) kontu, pirms maksāt jebkādus nodokļus, sniedzot jums vairāk naudas ieguldīt sākumā. Katrs 401 (k) plānu, parasti ir savi kopieguldījumu fondu, no kuras jūs varat izvēlēties, lai ieguldītu, un daži var piedāvāt brokeri, lai jūs varētu strādāt ar, lai palīdzētu orientēties savu ieguldījumu izvēli. Jūs saņemsiet pārtraukuma uz jūsu nodokļiem par jebkādu naudu, jums palīdzēt jūsu 401 (k), kā arī daudzi uzņēmumi saskaņot darbinieku iemaksas vai nu dolāru-for-dolāru, vai līdz noteiktu procentuālo daļu katru gadu. Jūs faktiski ieguldot vairāk nekā $ 100, kad jūs faktors saskaņošanas un nodokļu ietaupījumus par pirmsnodokļu dolāru esat ieguldīti.
Investīcijas roboti
Ja jums ir $ 100 vai mazāk ieguldīt, jūs varētu uztraukties par to kā izvēlēties īsto investīcijas, lai pārliecinātos, ka jūs saņemsiet labu atdevi bez zaudēt savu naudu. Kad jūs strādājat ar brokeru sabiedrība un izmantot pakalpojumus investīciju pārvaldnieku, jums jāmaksā par viņu kompetenci.
Robo-konsultanti klajā ar jaunu un populāru alternatīvu. Šīs programmatūras bāzes Ieguldījumi sistēmas pirkt un pārdot akcijas, lai jūs izmantojat tirdzniecības algoritmus, nevis cilvēka vadītājus. Gadījumā, ja Jums nav justies pārliecināti par savu akciju tirgus zināšanas, jūsu robo-padomnieks būs pieņemt lēmumus par ieguldījumiem, lai jūs automātiski, atkarībā no tirgus apstākļiem un citiem faktoriem. Robo-padomnieks arī reinvestē dividendes automātiski un rebalances savu portfeli, kad nepieciešams, lai pārvaldītu savu riska līmeni.
Tā kā Robo-konsultantiem ir diezgan jauna attīstība uz skatuves, tie joprojām var būt dažas nepilnības, bet ne sasniegt konsekventus rezultātus. Saskaņā ar tirgus pētījumu, kas 2016. gada ieguldījumu brokeru Švāba robo-padomnieks apbalvoti investorus ar 10.7 procentu atdevi, bet Vanguard ir sasniegusi 5,5 procentiem pieaugumu.
Šajā pašā gadā, Standard & Poor ‘s 500 indekss sasniedza gandrīz 12 procentiem atdevi.
Frakcionētu Akcijas
Frakcionētu akcijas, būtībā maz skaidiņās daļu krājumu, veikt ieguldījumus pieejamas diezgan daudz ikvienam. Ja jums nav naudas, lai apmierinātu lielu kontu minimumus, apsvērt pērkot sev no sīkās akciju 100 $. Bieži vien, kad jūs mēģināt atvērt investīciju kontu jūs atradīsiet minimums vismaz $ 2000 un dažreiz pat 20000 $, tikai, lai būtu tiesīgi veikt savu pirmo ieguldījumu. Ar frakcionētu akcijas, ja jūs vēlētos, lai pašu akciju Amazon, Google vai citu uzņēmumu, ar ļoti augstu akciju cenas, jūs varat darīt tieši to. Uzņēmumi, piemēram, Betterment.com ļauj jums izveidot jebkuru pieejamo naudas summu, jums ir uz sīkās akcijas akciju vēlaties, lai jūs varētu saņemt savu naudu, lai sāktu strādāt jums nekavējoties.
Jāapzinās slēpjas Maksu
Lai gan jūs varētu baudīt atdevi no 5 procentiem, 10 procenti vai pat vairāk par saviem ieguldītājiem stratēģijām, jo attiecībā uz reālo dolāru šie atgriežas netiks pārstāv visai daudz naudas vēl jo jūs, sākot ar mazāk nekā $ 100 iegulda kapitālu. Lasīt smalka drukāt par jebkuru ieguldījumiem saistītus maksu, lai pārliecinātos, jums nav sniegt visu savu ieguldījumu peļņu atpakaļ uz brokeru sabiedrībai. Pievērsiet uzmanību visām tirdzniecības transakcijas maksu. Attiecībā uz katru akciju pirkt vai pārdot, jūs varētu maksāt $ 4,95 līdz $ 9,95 par vienu tirdzniecības, atkarībā no uzņēmuma. Turklāt daži uzņēmumi var iekasēt ikgadēju ieguldījumu maksa $ 50 vai vairāk. Dažas kopfondu ir tas, ko sauc par slodzi, būtībā ir komisijas vai pārdošanas maksu, lai meklētu bez slodzes kopieguldījumu fondu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
