nl – Page 19 – Investo Guru

Tips om geld te besparen wanneer u bent Single

Het maken van de meeste van uw geld zonder een Partner

Single zijn heeft een aantal unieke financiële planning uitdagingen. Of je nu single bent door de keuze, of als gevolg van een recente breakup of echtscheiding, zijn er een paar dingen die je nodig hebt in gedachten te houden bij het beheren van geld alleen voor jezelf. Aangezien u de enige inkomen verdienen bent en u hebt nog rekeningen te betalen, moet je er zeker van zijn dat u het meeste van wat je hebt als er niet een partner om op terug te vallen je maakt.

Maak een Budget

Budgettering is essentieel voor iedereen, ongeacht hun situatie, maar het is nog belangrijker wanneer je single bent. Elke dollar die u maakt dient te worden verwerkt, en je moet een duidelijk inzicht waar dat geld naartoe gaat en hoe u geld kunt toewijzen aan uw financiële doelstellingen te financieren.

Idealiter moet je leeft onder uw middelen elke maand, wat betekent dat u geld over om te sparen, beleggen of betalen van schulden. Als je in een situatie waar meer geld is uit te gaan dan komen, is het tijd om uw budget aan te passen. Dat betekent dat het verminderen of wegnemen van niet-essentiële uitgaven. Met behulp van een budgettering app kan het gemakkelijker maken om lusjes op uw uitgaven te houden.

Maar wat als je niet beschikt over een budget hebben? De eerste stap is het creëren van een. De eenvoudigste manier om dat te doen is door het optellen van al uw uitgaven, dan ze te vergelijken met uw inkomen. Uw budget moet zo gedetailleerd mogelijk zijn zonder overweldigend.

Sommige mensen vinden het handig om elke cent te volgen, terwijl anderen vinden het voldoende om dingen te volgen in termen van algemene uitgaven categorieën. Doe wat het beste werkt voor u, want als je het te veel werk om uw budget te houden, zul je gewoon stoppen met het gebruik en dat zal geen hulp zijn.

Sparen voor pensioen

Uw pensioen rust vierkant op je schouders als je single bent.

Hoewel er enige extra inkomen in de vorm van sociale zekerheid kan zijn, dat alleen zal niet genoeg zijn. En de kans groot dat u geen pensioen hebben, dus het is aan jou om plannen te maken voor uw toekomst. Als je jong en single bent, pensioen is waarschijnlijk het laatste waar je geest, maar als je planning vertraging voor uw pensioen door zelfs maar een paar jaar kunt u vinden dat je de besteding van de rest van je werkzame leven spelen inhalen.

De sleutel tot het pensioensparen is om het automatisch te maken, zodat u geen zorgen te maken over het. Als u een 401 (k) of 403 (b) van plan waar u werkt, inschrijven. Deze plannen zijn zo opgezet dat het geld direct uit je salaris genomen voordat je het zelfs zien. Als het uw bankrekening niet raakt, kun je niet uitgeven en kunt u niet vergeten om die storting te doen. Het maakt niet uit als je alleen bent in staat om $ 20 per week op te slaan, iets is beter dan niets. En hoe meer tijd je geld moet groeien, hoe beter u zult zijn.

Als u niet beschikt over een pensioenplan op het werk, moet u het opzetten van een IRA. Als u wilt om een up-front fiscaal voordeel krijgen, overweeg dan een traditionele IRA, die het mogelijk maakt voor fiscaal aftrekbare bijdragen. Als u in aanmerking komt en wil graag tax-free opnames met pensioen, na te denken over een Roth IRA in plaats daarvan.

Nogmaals, hoe eerder je begint om geld opzij te zetten, hoe langer het moet groeien, en hoe beter je zult in pensioen.

Maak een Noodfonds

Eén van de nadelen van single zijn is dat als een financiële crisis komt, is het aan jou om het op te lossen. Als je verliest je baan, dat betekent geen inkomen omdat je misschien een echtgenoot of partner met een baan die brengt nog steeds in een beetje geld niet hebben. Dit is de reden waarom het zo belangrijk is voor iemand die enkel om een noodfonds.

Het laatste wat je wilt doen in geval van nood is het de beurt aan credit cards of neem het op meer schuld gewoon doorheen te komen. Dit kan alleen maar erger maken. Dus, als je zelfs een beetje geld opzij kunnen zetten het je kan helpen als er iets omhoog komt. Net als bij sparen voor het pensioen, de beste manier om een noodfonds te maken, is het een geautomatiseerd proces te maken.

Door het creëren van een automatische spaarplan kun je beginnen met geld te besparen met weinig inspanning.

Hoe groot moet uw noodfonds zijn? Als u alleenstaand bent, kunt u minder kosten en kan krijgen door met een kleinere hoeveelheid. In het algemeen is het echter aangeraden dat je stash drie tot zes maanden ter waarde van de kosten in een vloeistof spaarrekening die u eenvoudig kunt benaderen als een regenachtige dag komt rond.

Leren koken

Hoeveel geld heb je elk jaar door te brengen uit eten te gaan? Als je het nog nooit hebt berekend, ik wed dat je verrast zou zijn. Beschouw dit: zelfs als je alleen een dag doorbrengen $ 10 grijpen lunch of diner in een restaurant, je bent het besteden 3650 $ per jaar. Als u een gemiddelde van $ 25 per dag te besteden aan al uw maaltijden, dat is meer dan $ 9.000 per jaar! En dit is slechts voor één persoon. Als je mee naar huis te betalen is $ 35.000 per jaar ben je misschien wel de besteding van 25% van uw inkomen aan voedsel.

Het spreekt vanzelf dat je single bent, uit eten te gaan zou regelmatig voor zijn. Je moet tijd doorbrengen met vrienden en kan eventueel dateren, en uitgaan is een van de meest voorkomende vormen van entertainment. Helaas, dat kan ook een van de grootste stammen van uw budget.

Dus, neem de tijd om te leren hoe om te koken thuis. Met een beetje oefening en slimme boodschappen doen, kunt u restaurantkwaliteit maaltijden klaar te maken voor een fractie van de kosten. Zelfs als je om twee dagen per week met huisgemaakte maaltijden te vervangen, bespaart u een paar duizend dollar per jaar. Het downloaden van een coupon app op uw mobiele apparaat kunnen toevoegen aan het geld dat je bespaart, die u kunt gebruiken om uw pensioen te financieren of de opbouw van uw nood besparingen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Omgekeerde hypotheek voors en tegens

Een omgekeerde hypotheek is een tool – een financieel instrument. Er is geen reden om overhaaste conclusies te trekken die een omgekeerde hypotheek is slecht. Als een zaak van de feiten, ik denk dat voor veel gepensioneerden omgekeerde hypotheek voors wegen veel zwaarder dan de nadelen.

Een veel voorkomende omgekeerde hypotheek mythe; veel kinderen van ouders die overwegen de omgekeerde hypotheek vrezen hun erfdeel weg afnemen als moeder of vader neemt een dergelijke hypotheek.

In feite is het gebruik up home equity plaats van de uitgaven meer IRA activa kan eigenlijk bewaren meer welvaart voor de erfgenamen. In sommige gevallen kan het ook extra fiscale voordelen voor erfgenamen. Bijvoorbeeld, als de ouders legaal dicteren ze willen het huis te gaan om de kinderen voor een toekomstige verkoop, de erfgenamen zal de fiscale aftrek voor geaccumuleerde onbetaalde rente erven. Dit is één van de vele onbekende “profs” van een omgekeerde hypotheek. Meer voors en tegens zijn hieronder.

Omgekeerde hypotheek profs

Geen maandelijkse betalingen vereist
Geen inkomsten of activa eisen
Geen minimum credit score
Geen beperkingen voor het gebruik van de opbrengsten
Het biedt tax-free inkomen
Lening is non-recourse: je kunt nooit meer verschuldigd zijn dan de waarde van het onroerend goed
Er worden geen persoonlijke garantie vereist
Kan worden met de titel in uw vertrouwen of het leven goed (zoals een herroepelijke levend vertrouwen of onherroepelijke trust)
Biedt gegarandeerd inkomen voor het leven.
Omgekeerde hypotheek programma’s worden federaal mandaat, zodat kosten en voorwaarden zijn consistent kredietverstrekkers
De overheid verzekert uw omgekeerde hypotheek, dus als uw hypotheek waarde omhoog gaat verder dan de waarde van uw huis de kredietgever kan uw huis niet te nemen en je hoeft niet het verschil verschuldigd, noch uw familie
Wanneer u uw huis te verkopen, net als bij een hypotheek, wordt de hypotheek afbetaald en eventuele extra eigen vermogen behoort jou
U kunt lenen ergens tussen de 55% en 70% van de waarde van uw huis
Reverse hypotheken hebben geen invloed op uw credit score
Jij bezit de eigenschap te allen tijde

Maakt gebruik van een omgekeerde hypotheek

Als een lijn van het krediet om liquiditeit te verschaffen
Om de kans op overleven activa verminderen
Om geld te bieden, zodat u uw sofi-startdatum kunnen uitstellen
Om langdurige zorg verzekering te financieren
Te betalen uit uw bestaande hypotheek en elimineren uw hypotheek
Om later te betalen voor in-home care in het leven

Omgekeerde hypotheek nadelen

Als je binnen een paar jaar van het nemen van uw omgekeerde hypotheek de kosten te verplaatsen betaalt u misschien niet het voordeel dat u ontvangt de moeite waard zijn
U moet uw onroerend goed belasting te betalen en het huis handhaven of de lening kan worden genoemd in
U moet ten minste 62 tot het afsluiten van een omgekeerde hypotheek (voor koppels, is de leeftijd bepaald door de jongste van de twee)

Wanneer een omgekeerde hypotheek is geen goed idee

U morgen sterven
Je beweegt volgende week
Je hebt de neiging om te veel, te besteden misschien door te geven aan uw kinderen, en kan dus uiteindelijk niet in staat om door te gaan naar de belasting op onroerende goederen te betalen op een dag
Als u in aanmerking komen voor Medicaid, in bepaalde gevallen de opbrengst van een omgekeerde hypotheek kan u in aanmerking komt beïnvloeden, dus eerst doe je huiswerk.

Wanneer is uw omgekeerde hypotheek lening geworden als gevolg?

Net als elke hypotheek wanneer de woning wordt verkocht
Wanneer de kredietnemer overlijdt (laatst overgebleven lener), dan het landgoed heeft maximaal een jaar aan de lening af te betalen
Als de kredietnemer niet langer bezet het huis voor meer dan 12 maanden dan moet je tot een jaar de lening af te betalen door de verkoop van het huis, herfinanciering, of gewoon het betalen van de lening af.

3 factoren bepalen hoeveel je kunt krijgen

Leeftijd van de kredietnemer – hoe jonger je bent hoe minder u kunt ontvangen
Waarde van het onroerend goed – maximum $ 625.500 waarde die wordt gebruikt
De aard van de omgekeerde hypotheek programma dat u pick

Schatten hoeveel je kunt krijgen met een omgekeerde hypotheek calculator .

Hoe wordt het geld van uw omgekeerde hypotheek ontvangen?

lump sum
Term maandelijkse betalingen
Kredietlijn
Of een combinatie van bovenstaande

Sommige mensen zeggen dat een omgekeerde hypotheek minpunt is dat ze duur zijn

Als je hebt gehoord dat een omgekeerde hypotheek is duur, moet je vragen: “duur in vergelijking met wat?”

Het is een instrument om de home equity je hebt gebruikt. De verkoop van het huis is een andere tool die je kunt gebruiken om vrij te maken home equity. Verkopen is te duur. Hieronder zijn de geschatte kosten voor de verkoop van een $ 400.000 huis:

Geraamde kosten van de verkoop van een $ 400.000 huis:

Makelaar @ 5%: $ 20.000
reparaties Home: $ 10.000
Moving kosten: $ 5.000
Totaal: $ 35.000

Vergelijk dat eens met geschatte kosten voor een omgekeerde hypotheek op een $ 400.000 huis:

HUD “MIP” @ 2%: $ 8.000 (dit is HUD vooruit te betalen hypotheek verzekeringspremie)
Punten (glijdende schaal): $ 6.000
Afsluiting van de kosten: $ 3.500
Total: $ 17.500

Als u factor in de belastingen, kan een omgekeerde hypotheek ook minder dan de liquidatie van investeringen of overschot aan liquide middelen terug te trekken uit een IRA kosten.

Waar kan ik een goed geïnformeerde omgekeerde hypotheek lening officier vinden?

Check out iReverse Home Loans online. Zij bieden een zoekfunctie om u te helpen een omgekeerde hypotheek specialist te vinden.

Vergeet niet, voordat je een omgekeerde hypotheek te doen, doe je onderzoek en zorg ervoor dat je begrijpt hoe het werkt. Zolang het te begrijpen, is er geen reden moet het slecht of gevaarlijk worden beschouwd.

Ahmad Faishal

Hoe te budgettering naar uw echtgenoot

Haal uw echtgenoot op dezelfde financiële pagina als je

Je bent enthousiast over het maken van een begroting en het beheer van uw geld zorgvuldig. Uw echtgenoot kreunt bij het idee. Wat kan je doen?

Veel mensen bevinden zich in exact deze hachelijke situatie elke dag. Een echtgenoot of partner heeft de neiging fiscaal-minded te zijn, terwijl de andere besteedt geen aandacht aan geld en spot met het idee om drastisch te bezuinigen.

Hoe kunnen de twee van u bereiken financiële harmonie? Hier zijn een paar tips die kunnen helpen om uw echtgenoot of partner aan boord met het idee van budgettering.

1. Stel een gemeenschappelijk doel

Laat het gesprek niet te openen door te zeggen: “Schat, ik denk dat je nodig hebt om te bezuinigen op X.” Een verklaring in deze trant frames van het idee van de budgettering en de besparingen in negatieve termen. Dit maakt het financieel beheer eruit ziet als een reeks van orders en ontberingen.

In plaats daarvan opent het gesprek door te zeggen: “Schat, laten we praten over een aantal van de doelen die we willen in de komende 5 tot 10 jaar te bereiken. Wat willen we doen?”

De twee van u moet een lang gesprek over wat uw ideale leven eruit ziet samen. Bespreek geen geld op dit moment – alleen maar praten over de visie. Hier zijn een paar ideeën om mee te beginnen:

Zou u willen besteden een maand reizen door Europa samen?
Wilt u een zeilboot kopen en breng een paar maanden in het Caribisch gebied?
Wilt u een aanbetaling op een huis te maken, of verhandelen up van uw huidige starterswoning naar een mooiere altijd huis?
Wilt u volledig betalen uit uw hypotheek, of contant betalen voor uw volgende auto?
Wilt u college fondsen van uw kind te zijn $ 25.000 voller?
Wilt u met pensioen te gaan op de leeftijd van 55, start uw eigen bedrijf, of maak een nieuwe non-profit organisatie in uw gemeenschap?

Bespreek uw doelen, zonder te raken op het financiële aspect. Zoek uit wat visies en doelen die je twee delen voor de toekomst.

2. Bevestig Monetair Waarden om uw doelen

Zodra u op uw doelen voor de toekomst hebben afgesproken, de invoering van het concept van geld en zin in realistische ramingen.

Een 20% aanbetaling op een $ 200.000 huis, bijvoorbeeld, komt tot $ 40.000. Een één-maand reis door Europa voor twee personen zou kunnen komen tot 4.000 $ – $ 10.000, afhankelijk van het niveau van luxe die u zoekt.

Contant geld betalen voor uw volgende auto zou kunnen kosten tussen de $ 8.000 en $ 20.000, afhankelijk van het type voertuig dat u wilt.

Eerder met pensioen zou kunnen draaien om een ver boven wat uw 401 (k) per jaar.

Op dit punt, heb je nummers en je hebt een tijdsbestek. Eenvoudige divisie kan u helpen te begrijpen hoeveel geld je nodig hebt om elke maand opzij te zetten om je doel te bereiken.

Het opslaan van $ 40.000 in de komende vijf jaar, bijvoorbeeld, vereist het opslaan van $ 8000 per jaar, of $ 665 per maand. Wilt u dit bedrag op te slaan voor de aanbetaling op een huis, nu weet je hoeveel je nodig hebt om elke maand opzij te zetten.

3. Talk About Saving

Nu dat u een specifieke maandelijkse besparingsdoelstelling, moet u bespreken hoe dit geld te vinden. Suggestie bezuinigen op een paar kosten, extra geld verdienen aan de zijkant, of een combinatie van beide om uw maandelijkse besparingen doel te raken.

Uw echtgenoot kan een beetje meer nu aan boord, omdat het gesprek niet wordt geformuleerd in termen van bezuinigen.

Het gesprek wordt geformuleerd in termen van de handel in een uitgave voor een ander. U kunt besteden $ 600 per maand uit eten gaan in restaurants, of u kunt genoeg geld om een aanbetaling op een huis te maken binnen vijf jaar te hebben. Op uw huidige hoogte van het inkomen, kunt u niet per se beide, ja, welke zou u het liefst?

Door het opstellen van het gesprek op het gebied van trade-offs in plaats van offers, uw echtgenoot is veel meer kans om open te staan - vooral als je werken in de richting uw echtgenoot is enthousiast over.

Als de twee van u nog niet besloten welk doel zich te concentreren op, laat je partner praten over wat hij of zij voor ogen. Je zult in staat om te vertellen wat ze het meest enthousiast over het doel dat zij brengen het vaakst. Dat doel is waarschijnlijk degene die ze het meest blij om te sparen voor zijn.

Ahmad Faishal

Moet u werkelijk dat Life Insurance? Wanneer te kopen Life Insurance

Uw Life Insurance Strategy – Hoe om te weten als je het nodig Life Insurance

Levensverzekeringen is ontworpen om uw familie en andere mensen die kan afhangen van u om financiële steun te beschermen. Levensverzekering betaalt een uitkering bij overlijden aan de begunstigde van de levensverzekering.

In de loop der jaren heeft levensverzekering ook geëvolueerd naar interessante mogelijkheden voor het bouwen van rijkdom of tax free investeringen te bieden.

Dus wie moet levensverzekeringen, en wanneer moet je het kopen?

Is het leven verzekering alleen voor mensen die een gezin te ondersteunen? We gaan door middel van deze vragen en veel voorkomende scenario’s wanneer levensverzekering is een goed idee om op basis van situaties te kopen. Deze lijst zal u helpen beslissen of het tijd is voor u contact opnemen met uw financieel adviseur en gaan kijken naar uw levensverzekering opties.

Heb ik Life Insurance als ik geen Dependents?

Er zijn gevallen waarin levensverzekeringen gunstig kan zijn, zelfs als je geen personen ten laste, de meest fundamentele van die zou worden met betrekking tot uw eigen begrafeniskosten. Er kunnen vele andere redenen echter wel. Hier zijn enkele richtlijnen om u te helpen beslissen of levensverzekering is de juiste keuze voor u:

Op Wat Life Stage Moet je kopen Life Insurance?

Het eerste wat je moet weten over het leven verzekering is dat de jongere en gezonder je bent, hoe minder duur is. Dit gezegd zijnde, zijn er verschillende types van levensverzekeringen ook. Afhankelijk van:

waarom u wilt dat de levensverzekering
wat uw situatie is
het punt in je leven waar je nodig hebt om het te kopen

of beschouwen het als financieel verantwoordelijk om levensverzekeringen te kopen, hetzij om het leven verzekering te vinden tegen een goedkope prijs of om uw familie en de toekomst te beschermen, zal situaties voor iedereen verschillend zijn.

Life Insurance als een strategie voor de bescherming en Build Wealth

Wanneer u kopen levensverzekeringen u op zoek bent naar de levensstijl van uw familie of personen ten laste te beschermen als u zou overlijden.

Als dit je primaire doel dan kan low cost levensverzekeringen een goed uitgangspunt voor je. Je zou ook kijken naar het als een manier om rijkdom u of uw familie, hetzij bouwen door middel van mogelijke fiscale voordelen, of als u wilt om ze te laten geld als een erfenis.

U kunt ook kopen levensverzekeringen als een manier om uw eigen financiële stabiliteit te waarborgen, in het geval van hele leven verzekeringen, of universal life verzekeringen die bieden ook geld waarden en investeringen.

Hier is een lijst van mensen die levensverzekeringen in verschillende levensfasen nodig zou kunnen hebben, en waarom je zou willen kopen levensverzekeringen op deze stadia. Deze lijst zal helpen u overwegen verschillende redenen om levensverzekeringen te kopen en u helpen erachter te komen of is het tijd voor u om te kijken naar het kopen van levensverzekeringen of niet.

Een financieel adviseur of levensverzekering vertegenwoordiger kan u ook helpen bij verschillende levensverzekeringen opties te verkennen en moet altijd worden geraadpleegd voor hun professionele adviezen om u te helpen een keuze te maken.

beginnend Families

Life verzekering moet worden gekocht als u overweegt het starten van een gezin. Uw tarieven zullen nu goedkoper dan wanneer je ouder wordt en je toekomstige kinderen zullen, afhankelijk van uw inkomen. Meer informatie op Ouders: Hoeveel Life Insurance heb je nodig?

opgericht Families

Als je een gezin dat van u afhangt, moet je levensverzekeringen. Dit omvat niet alleen de echtgenoot of partner werken buiten het huis. Levensverzekeringen moet ook worden overwogen voor de persoon die werkzaam zijn in het huis. De kosten van de vervanging van iemand om huishoudelijke taken, thuis budgettering te doen, en kinderopvang kunnen aanzienlijke financiële problemen voor de overlevende familieleden veroorzaken. Meer informatie op Ouders: Hoeveel Life Insurance heb je nodig?

Jonge alleenstaanden

De reden dat een enkele volwassene zou typisch een levensverzekering nodig zou zijn om te betalen voor hun eigen begrafenis kosten of als ze helpen ondersteunen een bejaarde ouder of een andere persoon die zij kunnen de zorg voor financieel.

U kunt ook overwegen de aankoop van levensverzekeringen, terwijl je jong bent, zodat tegen de tijd dat je het nodig hebt, hoef je niet meer te wijten aan te betalen om uw leeftijd.

Hoe ouder je wordt, hoe duurder een levensverzekering en loopt u het risico wordt geweigerd als er problemen met de levensverzekeringen medisch onderzoek zijn.

Anders, als men andere bronnen van geld voor een begrafenis en heeft geen andere personen die afhankelijk zijn van hun inkomen dan levensverzekering zou geen noodzaak.

Huiseigenaren en mensen met hypotheken of andere schulden

Als u van plan over het kopen van een huis met een hypotheek, wordt u gevraagd of u wilt hypotheek af te sluiten. Het kopen van een levensverzekering beleid dat uw hypotheekschuld zou dekken zou het belang te beschermen en te voorkomen dat u hoeft te extra hypotheek af te sluiten wanneer u uw eerste huis te kopen.

Levensverzekeringen kan een manier van beveiligen van uw schulden worden afbetaald als je sterven. Als je sterft met schulden en geen manier voor uw goederen om ze te betalen, uw vermogen en alles wat je gewerkt kunnen verloren gaan en zal niet doorgegeven aan iemand die u belangrijk vindt. In plaats daarvan uw nalatenschap kan worden overgelaten met schulden, die kunnen worden doorgegeven aan uw erfgenamen.

Non-Child werkende paren

Beide personen in deze situatie zou moeten beslissen of ze levensverzekering zou willen. Als beide personen brengen in een inkomen dat ze zich comfortabel voelen leven op alleen als hun partner te overlijden, dan is het leven verzekering niet nodig zou zijn, behalve als ze wilden hun begrafenis kosten te dekken.

Maar, misschien in sommige gevallen één werkende echtgenoot draagt meer bij aan het inkomen of zou willen hun significante andere te verlaten in een betere financiële positie, dan zo lang als de aankoop van een levensverzekering zou een financiële last niet, zou het een optie zijn. Voor een lage verzekering optie cost leven kijken naar Term Life Insurance of overwegen first-to-die levensverzekeringen waarbij u betaalt voor slechts één beleid en de uitkering bij overlijden gaat naar de eerste om te sterven.

Mensen die Life Insurance door hun werk

Als u levensverzekering door je werk, moet je nog steeds kopen uw eigen levensverzekering. De reden dat je moet nooit alleen vertrouwen op levensverzekeringen op het werk is, omdat je je baan zou kunnen verliezen, of besluiten om van baan te veranderen en zodra je dat doet, verlies je dat het leven verzekering. Het is niet strategisch geluid voor uw levensverzekering te laten in de handen van een werkgever. Hoe ouder je wordt de duurdere uw levensverzekering wordt. Je bent beter af te kopen een kleine back-up beleid om ervoor te zorgen dat u altijd een aantal levensverzekeringen, zelfs als u uw baan verliest.

Business Partners en Business Owners

Als u een zakelijke partner of een eigen bedrijf en er zijn mensen die een beroep op u, kunt u overwegen de aanschaf van een aparte levensverzekering voor het doel van uw zakelijke verplichtingen.

Het kopen Life Insurance aan je ouders

De meeste mensen denken niet aan dit als een strategie, koop het is gebruikt en kan een slimme ding om te doen. Levensverzekeringen op je ouders stelt een uitkering bij overlijden voor u als je jezelf als begunstigde op het beleid dat u uit te nemen op hen. Als je hun premies betaalt u zult willen ervoor zorgen dat je jezelf een onherroepelijke begunstigde aan uw investment.This manier te beveiligen wanneer je ouders sterven, zet u het bedrag van de levensverzekering. Als je dit doet terwijl je ouders zijn jong genoeg is, kan het een financieel gezonde investering. U kunt ook uw eigen financiële stabiliteit te beschermen door te kijken naar de aankoop van langdurige zorg voor hen ook, of suggererend dat ze er naar kijken. Vaak als ouders ziek worden als ze ouder worden de financiële lasten voor hun kinderen is enorm. Deze twee opties kunnen financiële bescherming die je anders niet zou hebben gedacht te bieden.

Life Insurance voor Kinderen

De meeste mensen zouden suggereren dat kinderen niet levensverzekering nodig hebben omdat ze hebben geen personen ten laste en in het geval van hun dood, hoewel het verwoestende zou zijn, zou het leven verzekering niet nuttig zijn.

Er zijn een paar strategische redenen die u zou willen kopen levensverzekeringen voor kinderen.

Als u zich zorgen over uw kinderen uiteindelijk het krijgen van een ziekte. Sommige families hebben zorgen over de gezondheid van hun kinderen op lange termijn als gevolg van erfelijke risico’s. Als ouders vrezen dat dit uiteindelijk kan ze niet te verzekeren maken later in het leven, dan konden ze overwegen de aanschaf van hun kinderen levensverzekering, zodat ze zich geen zorgen over falende medische onderzoeken later, toen ze levensverzekering voor hun eigen gezin nodig hebben.
Als je zou willen om een soort van uitkering bij overlijden te ontvangen om u te helpen omgaan met de dood van een kind en hebben betrekking op de begrafeniskosten als er iets zou gebeuren met hen. Het verlies van een kind is verwoestende en hoewel kinderen niet financieel ondersteunen, ze spelen een belangrijke rol in het gezin en hun verlies kan effecten hebben op vele levels.The verlies hebben kunnen maken het erg moeilijk voor u om te werken, en u kunt lijden financiële verliezen, vereisen psychologische hulp of hulp bij overlevende kinderen als gevolg van hun passerende vereisen. Dit is zeker niet gebruikelijk denken, maar kan een reden zijn voor een ouder om levensverzekering voor kinderen te overwegen.
Sommige mensen kopen levensverzekeringen voor kinderen als ze vroege volwassenheid om hen te helpen een voorsprong op het leven te bereiken. Een permanente levensverzekering kan een manier zijn om besparingen te bouwen voor hen en geef ze een kans om een levensverzekering die zichzelf tegen de tijd dat ze een eigen gezin, of als ze willen het contante gedeelte te gebruiken lenen tegen voor een grote aankoop. Levensverzekeringen voor kinderen kunnen worden gekocht als een geschenk aan hen in deze gevallen.

Kinderen voor het grootste deel niet levensverzekering nodig, maar als het deel uitmaakt van een strategie, kan levensverzekering voor kinderen iets wat je overwegen voor de bovenstaande redenen. wegen altijd de mogelijkheid om bovengenoemde redenen met de andere mogelijkheden van de besparingen die u zou kunnen overwegen voor uw kinderen.

ouderen

Zolang je mensen niet afhankelijk van uw inkomen voor ondersteuning, zou levensverzekeringen in dit stadium van het leven niet nodig, tenzij nogmaals, je hoeft geen andere manier om te betalen voor uw begrafeniskosten te hebben. Maar wees ervan bewust dat de aankoop van een levensverzekering op deze leeftijd kan erg duur zijn.

Alvorens dit te doen, eerst praten met een financieel adviseur of accountant over het kijken naar andere opties voor het opslaan om te betalen voor uw begrafenis kosten alvorens te overwegen levensverzekeringen.

Ahmad Faishal

Hoe te beginnen een online bedrijf in de Health Niche

Het is een van de heetste niches sinds de uitvinding van e-commerce … sinds het begin van de geschreven geschiedenis echt: gezondheid en welzijn. Mensen, ongeacht hun achtergrond, cultuur, of economische status … wil gelukkig en gezond te zijn. En ze zijn bereid om producten of behandelingen die hen zal helpen dat te doen kopen.

Het is een van de beste markten die er voor online zakendoen. In feite, gezondheid en wellness is een $ 3700000000000 industrie wereldwijd!

Dat betekent dat er voldoende ruimte voor nieuwe bedrijven. En u kunt uw stuk van die taart nu krijgen.

Individuele ondernemers, zoals je kunt slagen, werken vanuit huis of waar u zich ook met uw laptop. Er is weinig of geen opstarten geld nodig, en het is een low-cost bedrijf te lopen … als je het op de juiste manier.

Het bewijs voor de kracht is overal om je heen. Wat is een van de meest populaire winkels in uw lokale winkelcentrum Plaza? De meest verkochte vitamines en supplementen, toch? TV infomercials met pillen voor verschillende kwalen op 24/7. Boeken over een betere gezondheid zijn vliegen uit de schappen.

Er zijn zo veel verschillende markten … zoveel verschillende subniches in de gezondheids-industrie, ook. Mensen ouder wil vrijstelling van artritis. Mensen met chronische aandoeningen zoals diabetes wil om beter te worden en zich te ontdoen van die naalden. Overgewicht mensen met meervoudige gezondheidsproblemen willen de pondjes kwijt.

Degenen met pijn in de rug willen in staat zijn om een normaal leven te leiden. Niet te vergeten mensen willen hun leven te verlengen door het nemen van supplementen, vitaminen, en meer met anti-aging ingrediënten.

Alternatieve gezondheid – die een groot deel van de voorgeschreven medicijnen en invasieve behandelingen in de reguliere geneeskunde afwijst – is vooral populair.

Je zou kunnen vragen. Ik ben geen expert in de gezondheidszorg … hoe kan ik een op gezondheid gerichte bedrijf te runnen?

Identificeer de Top Niches – Marktonderzoek

Als het gaat om niche van uw bedrijf, moet het in een in-demand winstgevende niche in de markt, zodat je weet dat je te verkopen. Idealiter heb je een niche die u over te gepassioneerd bent vinden. Misschien een aandoening u lijdt aan. Of een kwestie één van uw gezinsleden heeft te kampen gehad. Dat maakt je kan expert!

Maar vergeet niet dat je willen dat er vraag. Dus bestuderen trends in de branche, de studie van de bestsellerlijsten op sites als Amazon, zien wat er verkopen op late night informercials en in de winkelrekken. Wat is er op overdag tv-talkshows? Wat zijn mensen over praten op Facebook? Dit moet je een lange lijst van producten die op dit moment voor u om uw bedrijf rond te centreren trending geven.

Ik geef u een snelkoppeling. Hier zijn enkele van de top niches in de gezondheidszorg markt van vandaag:

Digestive gezondheid / gezondheid gut
Gewichtsverlies
Anti-veroudering
suikerziekte
Artritis
Rug- en nekpijn
Haaruitval
Huidsverzorging
Maagzuur
Vermoeidheid
reproductieve gezondheid

Het vinden van producten te verkopen

Het grote ding over het hebben van een online bedrijf in de gezondheidszorg niche, of eigenlijk elke e-commerce niche echt, is dat je niet hoeft om uw eigen producten te creëren.

In feite hoeft u niet wilt, vooral als een nieuwkomer in de industrie, vanwege de tijd, geld, kosten en risico’s. In plaats daarvan, je gaat naar het werk en de deskundigheid van anderen te benutten. En maak je geen zorgen – het is een goede zaak.

Je hebt een paar opties hier:

Drop Shipping

Met een online daling van de scheepvaart business model, kunt promoten van producten via uw website en marketing inspanningen. U neemt bestellingen van klanten. Dan contact met u uw drop shipping partner of partners, meestal een fabrikant, groothandel of retailer en bestel het product tegen een lagere prijs. Ze sturen het product aan uw klant voor een vergoeding. En u het verschil te houden.

Het grote voordeel is dat je niet hoeft te mee te doen met het opslaan van een grote inventarisatie van product of verzenden van orders aan klanten. Je hand uit die verantwoordelijkheid om uw partners.

affiliate Marketing

Net daling van de scheepvaart, met affiliate marketing, je hand uit de “grunt” werk van de online verkopen aan anderen. Maar er zijn enkele belangrijke verschillen. In dit business model, u op de markt en producten te verkopen via uw website, blog, Facebook-pagina, e-mail lijst, of wat dan ook online eigenschap die je hebt. Maar als het gaat om het kopen … je bent klaar.

Elke klik op de link “kopen” voor een product leidt uw klant naar pagina uw affiliate partner om de transactie te voltooien. Elke link is uniek is voor u. Op die manier kan je affiliate partner u een commissie (meestal tussen 5 procent en 25 procent) geven voor elke voltooide verkoop. De affiliate partner zorgt voor orderverwerking, levering en klantenservice. Perfect.

Een andere aantrekkelijke optie met affiliate marketing is om digitale informatie-producten, die veel hogere commissies bieden promoten.

White Labeling

Ik raad witte etikettering alleen als je enige ervaring in uw bedrijf. In dit model, werk je met fabrikanten die al een supplement (soms kun je met hen samenwerken om een aangepaste formulering te maken), bijvoorbeeld, en zet je eigen label op.

Ze hebben het wetenschappelijk onderzoek gedaan om ervoor te zorgen dat het effectief is. Je bestudeert hun werk. En als je je comfortabel voelt, zet je de naam van uw bedrijf op het en verkopen het als uw eigen.

Marketing Uw Online Zaken van de Gezondheid

Vervolgens is het tijd om uw nieuwe online gezondheid zakelijke markt. Je hebt een verscheidenheid aan opties voor u beschikbaar. En de meeste zijn lage kosten of gratis manieren om verkeer naar uw website.

Content Marketing

Het krijgen van een hoge ranking in de zoekresultaten van Google is de sleutel tot succes in het bedrijfsleven deze dagen online. Terug in de oude dagen, je kon “stuff” uw site vol met relevante zoekwoorden en krijg deze “biologisch” verkeer.

Maar nu Google wil echt nuttige inhoud vol met solide informatie te zien. Dat betekent dat tot daadwerkelijke content marketing moet je ad nuttige adviezen, tips, en nog veel meer gerelateerd aan uw niche op een regelmatige basis via uw website en / of blog.

De inhoud moet nauw verwant aan uw niche en kan worden geschreven. Maar video is ook zeer hoog aangeschreven door Google vandaag ook. Het maakt niet uit wat voor soort inhoud die u uitgever, kun je gezondheid tips, toetsing soorten supplementen te bieden, raden behandelingen voor bepaalde voorwaarden … er is echt geen grens aan wat je kunt produceren.

Facebook Marketing

Social media is enorm deze dagen. Uw klanten zijn er op Facebook en andere social networking sites, dus je moet er zijn, ook. Je moet zeker een Facebook-pagina voor uw bedrijf. Plaats regelmatig berichten over uw producten, te koppelen aan gerelateerd nieuws, link naar uw website (als u een nieuwe blog te posten, bijvoorbeeld), video’s, reacties op trends, en zelfs persoonlijke verhalen. Laat mensen contact met u en uw bedrijf te leren kennen. Het zal versnellen het proces van hen komen om te weten, willen, en vertrouwen.

Zorg ervoor dat u regelmatig plaatsen en gaan met uw klanten door middel van reacties. En commentaar op de pagina’s van andere bedrijven en organisaties in uw niche ook. Een gesprek beginnen!

Pay-Per-Click Marketing

Als u wilt om het verkeer sneller naar uw gezondheid website, en je moet wat geld te besteden, kunt u proberen de betaalde reclame route. Maar ik stel voor om dit te doen alleen als u uw bedrijf op zijn plaats en systemen soepel, dus je kunt zo veel van dat het verkeer om te zetten in de verkoop mogelijk te maken.

Met pay-per-klik, of PPC, advertenties u zich aanmeldt via een zoekmachine; Google heeft het grootste bereik. Je schrijft zeer korte tekstadvertenties die op de pagina met zoekresultaten worden weergegeven, maar ook op de websites van mensen, bekend als uitgevers, die zich hebben ingeschreven via Google AdSense. Het idee is dat uw advertenties worden weergegeven in de juiste context op basis van trefwoorden. Dus als mensen op zoek zijn naar informatie over gezondheid met betrekking tot uw specifieke niche, uw advertenties pop-up. U betaalt elke keer dat iemand op de advertentie klikt.

Wanneer de persoon klikt moet hen naar uw website, een landing page om hun e-mail adres, of iets dergelijks. En zorg ervoor dat de oorsprong van elke klik te volgen, zodat u weet welke marketing kanaal is het verkrijgen van de beste return on investment.

Het starten van uw Online Zaken van de Gezondheid – Volgende stappen

Als u over gezondheid en wellness gepassioneerd bent, kan dit niche iets voor jou. U kent het onderwerp, weet je de producten als consument … en nu kunt u die kennis gebruiken om een bloeiende online business te creëren.

Zelfs als je niet beschikt over een persoonlijk belang in deze niche, moet dat geen belemmering te zijn. U kunt vertrouwd genoeg om het te laten werken worden … en er is genoeg geld om rond te gaan.

Ahmad Faishal

Ontdek hoe de inflatie invloed op uw bankrekening

Inflatie er gebeurt als de prijzen te verhogen in de tijd. Als je ooit hebt gehoord mensen praten over de lage prijzen in de afgelopen decennia, zijn ze indirect het beschrijven van de inflatie. Toch kan de inflatie moeilijk zijn om gevoel van te maken, met name als het gaat om het beheren van uw financiën. Als de inflatie opwarmt in de komende jaren, zou je verwachten dat een aantal uitkomsten:

Minder koopkracht voor het geld dat u hebt opgeslagen
Stijgende rente op spaarrekeningen, certificates of deposit (CD’s) en andere producten
Lening betalingen “gevoel” meer betaalbaar op de lange termijn

Koopkrachtverlies

Inflatie maakt geld minder waardevol. Het resultaat is dat een dollar minder dan vroeger elk jaar koopt, zodat goederen en diensten lijken duurder als je alleen kijkt naar de in dollars genoteerde prijs. De inflatie gecorrigeerde kosten zou gelijk blijven (of het misschien niet), maar het aantal dollars die het kost om een punt koopt nog steeds verandert.

Wanneer u geld sparen voor de toekomst, je hoop dat het in staat zijn om minstens evenveel als het nu koopt kopen zal zijn, maar dat is niet altijd het geval. Tijdens periodes van hoge inflatie, is het redelijk om aan te nemen dat de dingen duurder volgend jaar zal zijn dan ze nu zijn-dus er is een stimulans om uw geld te besteden nu in plaats van het op te slaan.

Maar je moet nog steeds om geld te besparen en te houden contant geld bij de hand, ook al is de inflatie dreigt om de waarde van uw spaargeld eroderen. U zult uiteraard moet uw maandelijkse zakgeld in contanten, en het is ook een goed idee om noodfondsen op een veilige plaats, zoals een bank of credit union te houden.

De rente stijgt

Het goede nieuws is dat de rente hebben de neiging te stijgen tijdens de periodes van inflatie. Uw bank misschien niet betalen veel belangstelling vandaag, maar u kunt verwachten uw jaarlijkse percentage van het rendement (APY) op spaarrekeningen en cd’s aantrekkelijker te krijgen.

Spaarrekening en geldmarktrekening prijzen moeten vrij snel als de rente stijgt bewegen. Op korte termijn cd’s (6-12 maanden, bijvoorbeeld) kunnen ook aanpassen. Echter, op lange termijn CD tarieven zal waarschijnlijk niet verroeren totdat het is duidelijk dat de inflatie is aangekomen en dat de tarieven hoog voor een tijdje zal blijven.

De vraag is of deze tariefverhogingen zijn genoeg om gelijke tred te houden met de inflatie. In een ideale wereld, zou je op zijn minst break-even, en uw spaargeld zou zo snel prijzen te verhogen groeien. In werkelijkheid, de tarieven achter de inflatie, en inkomstenbelasting op de rente die u verdient betekent dat je waarschijnlijk te verliezen koopkracht bij de bank.

Strategieën Sparen voor Toenemende Inflatie

Houd opties open: Als u denkt dat de tarieven zullen snel stijgen, kan het best zijn om te wachten om geld in lange-termijn-cd’s te zetten. Als alternatief kunt u een ladderen strategie te gebruiken om te voorkomen dat we vast blijven zitten tegen lage tarieven, want het is moeilijk om de timing en de snelheid (evenals de richting) van de toekomstige rentewijzigingen te voorspellen.
Winkelen? Een stijgende rente omgeving is ook een goed moment om de gaten te houden voor een betere deals. Sommige banken zullen reageren met een hogere rente sneller dan anderen. Als uw bank is traag, is het misschien de moeite waard een rekening te openen elders. Online banken zijn altijd een goede optie voor het verdienen van concurrerende spaarrente. Maar vergeet niet dat het verschil in winst moet echt significant te zijn voor u om vooruit te komen: Switching banken kost tijd en moeite, en uw geld zou geen rente te verdienen tijdens het bewegen tussen banken. Plus, de bank met de beste prijs verandert voortdurend-het belangrijkste is dat je het krijgen van een concurrerend tarief. Het veranderen van de banken zal het meest logisch met een bijzonder grote rekeningsaldi of significante verschillen in rentetarieven tussen banken te maken. Met een kleine account of minor rate verschil, het is waarschijnlijk niet je tijd om te verhuizen waard.
Besparingen op lange termijn: Doe wat planning om ervoor te zorgen dat u de juiste hoeveelheden in de juiste soorten accounts. Bankrekeningen zijn het beste voor het geld dat je nodig hebt of nodig zou kunnen hebben in het nabije tot middellange termijn. Als je een beetje van de koopkracht als gevolg van inflatie te verliezen, dat is de prijs die je betaalt voor het hebben van een noodfonds, en dat is misschien een kleine prijs om te betalen. Praat met een financieel planner om erachter te komen wat, als er iets, moet je doen met de langere termijn geld.

Leningen en inflatie

Als u zich zorgen over de inflatie bent, kun je enige troost halen uit de wetenschap dat langlopende leningen kon eigenlijk krijgen meer betaalbaar. Als een lening betaling van een paar honderd dollar voelt als een hoop geld vandaag, zal het niet het gevoel dat zo veel in 20 jaar.

Langlopende leningen: Ervan uitgaande dat u niet van plan om uw leningen af te betalen vroeg, moet student leningen die afbetaald dan 25 jaar en 30-jaar vaste rente hypotheken gemakkelijker te hanteren te krijgen. Natuurlijk, als uw inkomen niet te stijgen met de inflatie of uw verhogen betalingen, zul je inderdaad slechter af zijn. Ook het verminderen van de schuld is zelden een slecht idee, omdat je nog steeds rente betalen over al die jaren als u de lening op zijn plaats te houden.
Leningen met variabele rente: Als de rente op uw lening veranderingen in de tijd, is er een kans dat uw tarief zal toenemen tijdens perioden van inflatie. Variabele rente leningen hebben de rente die gebaseerd zijn op andere tarieven (LIBOR, bijvoorbeeld). Een hogere snelheid kan leiden tot een hogere vereiste maandelijkse betaling, dus bereid voor betaling schok als de inflatie aantrekt.
Vergrendelen in de tarieven: Als u van plan bent om binnenkort te lenen, maar je hoeft geen concrete plannen te hebben, zich ervan bewust dat de tarieven hoger kunnen zijn wanneer je uiteindelijk een aanvraag voor een lening of sluis in een tarief. Als dat gebeurt, moet u meer te betalen elke maand. Laat wat speelruimte in uw budget als je winkelen voor een hoogwaardig product dat je kopen op krediet. Om te begrijpen hoe de rente van invloed op uw maandelijkse betaling en rentekosten, de uitvoering van sommige lening berekeningen met verschillende tarieven.

Ahmad Faishal

Hoe kies ik een geschikte Retirement Account

U wilt dat uw pensioen sparen werken zo hard voor u mogelijk te maken. Hoe harder je geld werkt, hoe sneller je krijgt met pensioen, en hoe minder je zult echt moeten sparen om er te komen.

Een van de makkelijkste manieren om het meeste uit uw geld te krijgen is om de juiste accounts. Door gebruik te maken van het recht op belastingvoordelen en andere kneepjes van het vak, kunt u uw spaargeld te versnellen en te bereiken financiële onafhankelijkheid zelfs eerder. Dus hier is een stap-voor-stap handleiding die u kunt gebruiken om de juiste afboekingsrekening voor uw specifieke situatie te kiezen.

Quick note: Dit advies is gericht op werknemers. Als u zelfstandige bent, kunt u verwijzen naar dit artikel .

1. 401 (k) Werkgever Match

Als uw werkgever biedt passende bijdragen in uw 401 (k), dat is de plek om te beginnen, wat er ook gebeurt. *

Bijdragen in ieder geval genoeg om de volledige match te krijgen voordat zelfs ergens anders kijken. Het is een gegarandeerd rendement op de investering die andere accounts kan het gewoon niet te bieden.

Elk bedrijf heeft een andere passende programma, en sommige niet helemaal overeen, dus je moet een beetje beenwerk doen om erachter te komen wat uw bedrijf biedt. Vragen uw vertegenwoordiger van Human Resources is een goed begin, en je kunt ook vragen om een Samenvatting Planbeschrijving waar het allemaal mee zal lay-out.

Als voorbeeld, kan uw bedrijf een dollar-voor-dollar wedstrijd op uw bijdragen tot 6% van je salaris te bieden. In dat geval zou een bijdrage wil leveren 6% tot uw 401 (k) te maken alvorens te dragen aan een andere accounts.

* Als ik zeg 401 (k), bedoel ik ook echt elk bedrijf pensioenplan, met inbegrip van 403 (b) s en andere rassen.

2. Health Savings Account

Dit is een beetje onconventioneel, maar als het correct gebruik van een gezondheid spaarrekening kan het beste pensioen-account die er zijn. Het is de enige account die alle volgende belastingvoordelen biedt:

Een fiscale aftrek voor bijdragen
Tax-free groei
Tax-free opnames (voor medische kosten op elk gewenst moment, of om welke reden na de leeftijd van 65)

Met andere woorden, het is de enige rekening die u toelaat om op te slaan en gebruik maken van uw geld volledig tax-free .

De vangst is dat de meeste mensen niet in aanmerking komen voor een HSA te gebruiken. Je moet hebben een kwalificatie high-aftrekbare ziektekostenverzekering plan , dat 2016 betekent dat ten minste een $ 1.300 aftrekbaar voor individuele dekking of een $ 2.600 aftrekbaar voor familie dekking.

3. Een 401 (k), maar alleen als …

De volgende plaats om te kijken is terug op uw 401 (k), maar alleen als het biedt een hoge kwaliteit, lage kosten beleggingsmogelijkheden.

Als dat zo is, het is een geweldige volgende stap, omdat je veel kan bijdragen (tot $ 18.000 in 2016, of tot $ 24.000 als je 50+) en het houdt het simpel, omdat het account al is ingesteld en je bent waarschijnlijk al daar bij te dragen aan uw werkgever match te krijgen.

Dus, hoe weet je of de investering opties zijn goed?

Kijk eerst in de vergoedingen. De kostprijs is het enige beste voorspeller van toekomstige beleggingsopbrengsten, met lagere kosten investeringen beter presteren. En helaas, velen 401 (k) s zijn doorzeefd met kosten die uw rendement kwetsen.

U kunt deze gids gebruiken om erachter te komen welke kosten die je moet zoeken. Als uw 401 (k) is hoge kosten, kun je verder gaan naar stap 4.

Maar als de kosten laag zijn, neem een kijkje op de beleggingen zelf. Is het plan bieden indexfondsen? Bieden ze low-cost target-date pensioenfondsen? Kun je investeringen die overeenkomen met uw persoonlijk beleggingsprofiel te vinden?

Als de antwoorden zijn ja, kunt u goed over te dragen aan uw 401 (k) tot jaarlijkse max, boven en buiten uw werkgever match voelen.

Er is nog een ander ding om hier te overwegen, en dat is de vraag of uw bedrijf biedt een 401 Roth (k) optie.

4. De traditionele of Roth IRA

Als uw 401 (k) is niet goed is, of als u al het maximum bedrag hebben bijgedragen en wilt u meer te redden, de volgende plaats om te kijken is een IRA.

Een IRA werkt vrijwel precies hetzelfde als een 401 (k), maar u het opent op je eigen plaats van het krijgen via uw werkgever. En er zijn twee hoofdtypen, met het grote verschil is de manier waarop de belasting pauze wordt toegepast:

Traditionele IRA: Net als de meeste 401 (k) s, krijgt u een fiscale aftrek voor uw bijdragen, tax-free groei, en dan is uw opnames worden belast als gewoon inkomen.
Roth IRA: Er is geen fiscale aftrek voor uw bijdragen, maar je krijgt tax-free groei en de tax-free opnames in pensioen.

Welke is het beste voor u hangt af van de specifieke kenmerken van uw situatie. Een traditionele IRA heeft de neiging om beter voor hoge inkomens, hoewel in sommige gevallen kan het zelfs beter voor midden-inkomens zijn. Een Roth IRA heeft de neiging om beter bij lagere inkomens, vooral als u verwacht dat uw inkomen aanzienlijk te verhogen in de toekomst.

Beide zijn grote accounts, dus het belangrijkste doel is gewoon het openen van één en bij te dragen.

Quick note: Een Roth IRA is een flexibele rekening met een aantal andere interessante toepassingen.

5. Terug naar 401 (k)

Als u overgeslagen uw 401 (k) in stap 3 als gevolg van de kosten, nu is het tijd om het opnieuw te bezoeken met geen extra geld u wilt bijdragen. Tenzij de kosten zijn bijzonder flagrante, zal de fiscale voordelen van een 401 (k) waarschijnlijk opwegen tegen de kosten.

6. Belastingplichtigen Beleggingsrekening

Als u hebt gebruikt al uw belastingen bevoordeeld pensioen rekeningen en nog meer geld wilt dragen, goed voor u! Een regelmatige oude belastbare beleggingsrekening is waarschijnlijk de weg te gaan.

Er zijn geen speciale fiscale voordelen, maar er zijn tal van manieren om te investeren tax-efficiënt, en je hebt ook veel flexibiliteit met deze rekeningen om maar je zou willen investeren. En in tegenstelling tot een IRA of 401 (k), waarin vroegtijdige opnames komen over het algemeen met een boete, kunt u ook toegang tot het geld op een belastingplichtige account op elk moment en om welke reden.

In Review: Een Snel bestellen of Operations

Oef! Dat is een hoop. Dus hier is een snelle volgorde van de bewerkingen die u kunt volgen als u deze beslissing te maken voor jezelf:

401 (k) tot de volledige werkgever match
besparingen Health rekening
401 (k), maar alleen als het een minimale kosten en goede investering opties
De traditionele of Roth IRA, hetzij in plaats van een slechte 401 (k) of voor extra geld bovenop uw 401 (k)
401 (k), als je overgeslagen het vanwege de kosten
Belastbare beleggingsrekening

Ahmad Faishal

Alternatieven voor betaaldagleningen

Betaaldagleningen zijn gemakkelijk te vinden, maar vanwege hun hoge kosten zijn ze misschien niet de beste financieringsbron. Alternatieven voor deze leningen kunnen de broodnodige verlichting bieden van de bijna 400% APR-flitskredieten die in rekening kunnen worden gebracht. Bovendien kunnen andere soorten leningen langere aflossingsperiodes hebben, waardoor u relatief kleine maandelijkse betalingen kunt doen terwijl u schulden elimineert. Zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft, is het de moeite waard om de alternatieven te onderzoeken voordat u een persoonlijke lening krijgt.

Alternatieve betaaldagleningen

Payday Alternative Loans (PAL’s), exclusief aangeboden via kredietverenigingen, hebben specifieke regels die de kosten die u betaalt en het bedrag dat u leent beperken. Aanvraagkosten zijn bijvoorbeeld beperkt tot $ 20 of minder. U kunt tussen $ 200 en $ 1.000 lenen en u hebt maximaal zes maanden om uw lening terug te betalen.

Persoonlijke leningen

Door een persoonlijke lening te gebruiken, kunt u doorgaans lenen voor een periode van één tot zeven jaar. Die langere termijn resulteert in kleinere maandelijkse betalingen, zodat grote leningsaldi gemakkelijker te beheren zijn. U betaalt echter rente zolang u leent, dus het is niet ideaal om dingen te lang uit te rekken. Verschillende online kredietverstrekkers zijn bereid om samen te werken met kredietnemers die een redelijk krediet of een slecht krediet hebben.

Kredietkaarten

Met creditcards kunt u snel geld uitgeven of lenen tegen uw kredietlimiet met een voorschot in contanten. Als je al een kaart open hebt staan, is dat makkelijk. U kunt ook een nieuwe creditcard aanvragen en bij goedkeuring snel een antwoord krijgen. Hoewel de tarieven relatief hoog kunnen zijn, zijn creditcards waarschijnlijk minder duur dan een persoonlijke lening, en kunt u genieten van meer flexibiliteit als het gaat om terugbetaling.

Belangrijk: als u een slechte kredietscore heeft, is uw beste kans op een creditcard beveiligde creditcards. Deze kaarten vereisen een contante storting die fungeert als uw kredietlimiet en minimale stortingen beginnen meestal bij $ 200.

Consolideer bestaande schulden

In plaats van meer schulden aan te gaan met een betaaldagvoorschot, kunt u profiteren van het herschikken of herfinancieren van uw huidige leningen. Als u een lagere rente of een langere terugbetalingstermijn krijgt, zou u lagere maandelijkse betalingen moeten hebben, waardoor u mogelijk niet meer hoeft te lenen. Ontdek schuldenconsolidatieleningen waarmee u alles in één lening kunt bundelen en uw cashflow onder controle kunt krijgen.

Lenen met een medeondertekenaar

Een mede-ondertekenaar kan u helpen goedkeuring te krijgen voor een persoonlijke lening, creditcard of schuldconsolidatielening. Hij of zij vraagt bij u een lening aan en de kredietverstrekker houdt dus rekening met het kredietverleden van de medeondertekenaar wanneer hij besluit om u een lening te verstrekken. Om de strategie te laten werken, moet uw mede-ondertekenaar een hoge kredietscore hebben en voldoende inkomen om de maandelijkse betalingen te dekken (ook al bent u idealiter degene die betaalt).

Opmerking: mede-ondertekening is over het algemeen riskant, dus het kan moeilijk zijn om iemand te vinden die bereid is zijn krediet voor u op het spel te zetten.

Leen van vrienden of familie

Lenen van mensen die u kent, kan relaties bemoeilijken, maar soms is het de beste optie om dure leningen te vermijden. Als iemand u wil helpen, overweeg dan de voor- en nadelen en bedenk hoe het zal gaan als u uw lening niet kunt terugbetalen. De IRS vereist dat u en uw gezinslid een ondertekend document maken met de aflossingsperiode van de lening en een minimumrentetarief. Als je kunt, maak dan een gratis consult met een CPA en vraag hem of haar wat de fiscale gevolgen van de lening kunnen zijn voor jou en de persoon die aan jou leent.

Ontvang een salarisvoorschot

Als uw werkschema consistent is, kunt u uw werkgever misschien vragen om een voorschot op uw toekomstige inkomsten. Als u dit doet, kunt u hoge kosten voor flitskredieten ontwijken, maar er is een addertje onder het gras: u ontvangt kleinere loonstrookjes (of bankstortingen) in daaropvolgende betalingsperioden, waardoor u in een moeilijke situatie zou kunnen komen.

Een van de meest flexibele apps voor salarisvoorschot is Earnin, dat geen maandelijkse kosten in rekening brengt of uw werkgever verplicht om deel te nemen. Met Earnin kunt u tot $ 100 tot $ 500 per dag lenen als u in aanmerking komt, en de service wordt na betaaldag van uw bankrekening afgeschreven. Er zijn geen rentekosten of verwerkingskosten bij Earnin, maar je kunt een fooi achterlaten via de app.

Vraag uw geldschieters om hulp bij het betalen

Als u een persoonlijke lening overweegt omdat u hulp nodig heeft bij het bijhouden van betalingen of rekeningen, vraag dan naar betalings- en hulpprogramma’s. Uw kredietverstrekker voor autoleningen is bijvoorbeeld mogelijk bereid om iets met u uit te werken. U kunt mogelijk onderhandelen over vertraagde betalingen of een ander betalingsschema, waardoor u niet meer schulden hoeft aan te gaan of uw auto weer in bezit moet nemen.

Overweeg overheidsprogramma’s

Lokale hulpprogramma’s via uw Department of Health and Human Services kunnen u ook helpen om bepaalde uitgaven te dekken. Uw plaatselijke kantoor moet informatie hebben over verschillende financiële hulpprogramma’s die de kosten van voedsel en andere uitgaven kunnen dekken.

Het Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) zou bijvoorbeeld tot $ 646 per maand kunnen verstrekken om voedsel te kopen. Als je in aanmerking komt voor het programma, kan het geld dat je krijgt voor boodschappen je helpen voorkomen dat je een lening aangaat.

Besparingen in noodsituaties

Als je het geluk hebt om over spaartegoeden te beschikken, overweeg dan om op die fondsen te tappen in plaats van een persoonlijke lening te krijgen. Een van de doelen van een noodfonds is om u te helpen in uw behoeften te voorzien en tegelijkertijd dure schulden te vermijden – en u bevindt zich misschien midden in een noodsituatie. Het is natuurlijk het beste om uw spaargeld intact te houden als u overweegt te lenen voor een ‘behoefte’ in plaats van een behoefte.

Andere financiële bewegingen

Als de bovenstaande strategieën geen cashflow vrijmaken, kunt u enige verlichting vinden bij traditionele (maar niet noodzakelijk gemakkelijke) geldbewegingen. Door dingen die je bezit te verkopen, kun je snel geld inzamelen, maar alleen als je waardevolle spullen hebt waarvan je bereid bent afstand te doen. Extra verdienen door meer te werken, kan een andere optie zijn en vereist dat u de tijd, energie en gelegenheid hebt om dat te doen. Ten slotte kan kostenbesparing tot op zekere hoogte helpen, als u uw uitgaven nog niet heeft ingekort.

Ahmad Faishal

De 50/30/20 vuistregel voor Budgeting

Elizabeth Warren’s 50-30-20 regel kan hulpgids uw budget

Gefeliciteerd, je hebt een budget gemaakt. Je bent op de hoogte van hoeveel geld je uitgeeft aan uw huis, uw auto en uw pensioen fonds. Maar hoe uw financiële toewijzing te vergelijken met het bedrag dat u idealiter zou moeten besteden en op te slaan?

Harvard faillissement expert Elizabeth Warren – genoemd door TIME Magazine als een van de 100 meest invloedrijke mensen in de wereld – en haar dochter, Amelia Warren tyagi , bedacht de 50/30/20 vuistregel in het boek dat ze samen co-auteur, ” All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan “.

De 50/30/20 plan beschrijft de volgende vier stappen:

Stap één: Bereken uw inkomen na belastingen

Uw inkomen na belastingen is het bedrag dat u te verzamelen na belastingen uit uw salaris worden genomen, zoals de staat belasting, lokale belastingen, en Medicare en Sociale Zekerheid belasting.

Als u een werknemer met een gestage salaris bent, uw inkomen na belastingen is eenvoudig te achterhalen. Als de gezondheidszorg, pensioenbijdragen of andere inhoudingen worden uit uw salaris, voeg ze gewoon opnieuw in.

Als u zelfstandige bent, uw inkomen na belastingen is gelijk aan uw bruto-inkomen, na aftrek van uw bedrijf kosten (zoals de kosten van uw laptop of vlucht naar conferenties), verminderd met het bedrag dat u gereserveerd voor belastingen.

Stap twee: Beperk uw behoeften tot 50 procent

Controleer uw budget. Merk op hoeveel u uitgeeft aan “behoeften”, zoals boodschappen, huisvesting, nutsbedrijven, ziektekostenverzekering en autoverzekering. Het bedrag dat u uitgeeft aan deze “needs” mag niet meer dan 50 procent van uw totale na belastingen te betalen, volgens de 50/30/20 vuistregel.

Wat is een behoefte en wat is een gebrek? Dat is de hamvraag. Elke betaling die u kunt afzien met slechts kleine ongemakken, zoals uw kabel factuur of uw back-to-school kleding, is een gebrek. Elke betaling die ernstig de kwaliteit van je leven zou beïnvloeden, zoals elektriciteit en receptplichtige geneesmiddelen, is een behoefte.

Als u een betaling, zoals een minimale aflossing op een creditcard niet kan afzien, het is ook beschouwd als een “behoefte”, aldus de Warren en tyagi. Waarom? Omdat uw credit score zal negatief worden beïnvloed als je niet het minimum te betalen.

Stap drie: Beperk uw wil 30 procent

Aan de oppervlakte, Stap drie klinkt geweldig. Dertig procent van mijn geld in de richting van mijn wensen worden gezet? Hallo, mooie schoenen, reis naar Bali, salon kapsels en Italiaanse restaurants.

Wacht! Niet zo snel. Weet je nog hoe streng we waren met de definitie van een “nood”? Uw “wil” ook uw onbeperkt sms-plan, uw huis kabel factuur, en cosmetische (niet-mechanische) reparaties aan uw auto.

Soms moet je koopt een “noodzaak” dat een upgrade naar een “willen.” Brood is een behoefte; Oreo koekjes zijn gevraagd. Ja, ze zijn allebei aangemerkt als “boodschappen”, maar men is duidelijk discretionair.

U kunt meer geld uitgeven aan “wil” dan je denkt. Een versleten minimum van warme kleding is een behoefte. Alles wat verder dan dat – zoals winkelen voor kleding in het winkelcentrum in plaats van de korting outlet – kwalificeert als gevraagd.

Stap vier: Breng minstens 20 procent op besparingen en schuldaflossingen

Breng minstens 20 procent van uw inkomen na belastingen terugbetaling van schulden en geld te besparen in uw noodfonds en uw pensioen accounts.

Als u een creditcard saldo dragen, de minimale betaling is een “noodzaak”, die meetelt voor de 50 procent. Alles wat verder dan dat is een extra terugbetaling van schulden, dat in aanmerking komt in de richting van dit 20 procent. Als u een hypotheek of een auto lening te dragen, de minimale betaling is een “noodzaak” en eventuele extra betalingen tellen mee voor uw “sparen en de terugbetaling van schulden.”

Ahmad Faishal

De meest voorkomende Credit Card Vergoedingen en hoe ze te vermijden

Credit cards kunnen waardevolle financiële instrumenten als een verantwoorde manier gebruikt, maar dat betekent niet dat er geen valkuilen bewust te zijn van. Een van de grootste is creditcard schuld – een gevolg die je tegenkomt als je meer op uw kaart dan je je kunt veroorloven om terug te betalen op te laden.

Toch zijn er andere valkuilen bewust te zijn van wanneer we gebruik maken van creditcards – namelijk de verschillende vergoedingen die u zou kunnen komen te zitten betalen. Als uw doel is om creditcards te gebruiken om uw voordeel, beschietingen uit voor extra kosten – in het bijzonder degene die je kon vermijden – dient geen deel uit van het plan, dus je zult willen de volgende kosten te begrijpen en hoe te voorkomen of te minimaliseren .

# 1: Jaarlijkse bijdragen

Jaarlijks worden in rekening gebracht door een aantal credit cards, maar niet allemaal. De meeste kaarten dat de jaarlijkse kosten in rekening doen dat omdat ze bieden een soort van extra voordeel (bijvoorbeeld reizen beloningen) of omdat uw krediet geschiedenis geeft aan dat u bent een riskante lener en ze willen hun bases te dekken.

Jaarlijkse kosten kunnen variëren van zo laag als $ 39 per jaar tot $ 550 per jaar voor de top reizen creditcards. Deze kosten lijkt misschien overbodig – vooral wanneer veel van de beste cash-back beloningen kaarten niet een jaarlijkse vergoeding in rekening brengen – maar er zijn zeker gevallen waarin het betalen van een jaarlijkse vergoeding kan de moeite waard zijn.

Als je moet een jaarlijkse vergoeding te betalen aan een credit card te krijgen, zodat u krediet voor de eerste keer kunnen bouwen, bijvoorbeeld het betalen van de kosten de moeite waard zou kunnen zijn later op. En het betalen van een grote vergoeding op een reis credit card kan ook de moeite waard zijn als de voordelen van de kaart zijn aanzienlijk meer waard dan de vergoeding zelf, of als de kaart biedt perks of beloningen die je anders niet zou kunnen verdienen.

# 2: Rentelasten

We weten allemaal dat creditcardschuld kan kostbaar zijn, en het grootste deel van die kosten wordt gemeten in credit card rentelasten.

Telkens wanneer u een saldo op uw credit card van de ene maand naar de volgende, de creditcardmaatschappij rekent rente op uw balans. Credit card interest verschuldigd dagelijks, en rente die door credit cards kan inch in de richting van 25% APR – zelfs als u een goede krediet. Dat betekent dat als het neemt je een jaar af te betalen een $ 1.000 aankoop, zou je eigenlijk uiteindelijk meer moeten betalen zoals $ 1133 voor het item, een $ 133 “fee.”

Als u creditcards gebruikt, uw beste inzet is om uw saldo te betalen elke maand volledig rente helemaal te vermijden. Op zijn minst, zich aanmelden voor een lage rente creditcard, zodat u rentelasten te minimaliseren wanneer je niet kunt veroorloven om uw saldo volledig te betalen.

# 3: Balance transfersommen

Spreken van het dragen van een balans, veel mensen ervoor kiezen om hun logge, hoge rente creditcard schulden te brengen met behulp van een evenwicht overdracht creditcards om geld te besparen en te betalen schulden af sneller. Deze kaarten hebben gewoonlijk 0% APR voor overal van zes tot 21 maanden, waardoor het makkelijker voor kaarthouders af te betalen schuld – omdat elke dollar die ze betalen gaat in de richting van de hoofdsom van de balans in die actieperiode.

Hoewel deze kaarten kan zeer nuttig zijn als het gaat om het betalen van schulden, is het belangrijk om op te merken dat veel rekenen een evenwicht transfersom van 3% tot 5% van de overgedragen saldo. Wat dit betekent is, moet u betalen $ 30 tot $ 50 voor elke duizend dollar van de schuld die u overbrengen naar een evenwicht overdracht kaart.

Hoewel deze kosten de moeite waard, kan zijn omdat je niet hoeft te betalen rente voor een tijdje – ervan uitgaande dat je kunt het volledige saldo af te betalen tijdens de 0% APR inleidende periode, dat 3% kosten is te verkiezen boven een 25% APR – het is belangrijk om de voors en tegens van het betalen van een evenwicht transfersom wegen.

Houd er ook rekening mee dat sommige kaarten niet evenwicht overdracht geld. Zorg ervoor dat u kaarten evenwicht overdracht te vergelijken met de juiste optie voor uw behoeften.

# 4: Cash voorschot vergoedingen

De meeste creditcards maken het mogelijk voor u om te lenen tegen de kredietlimiet van je creditcard en contant geld ontvangen. Deze wet wordt een voorschot in contanten, en het kan erg handig lijkt als je niet de kosten verbonden weten.

Om te beginnen, de meeste kaarten rekenen een cash advance fee van 2% tot 5% van het geleende bedrag. Niet alleen dat, maar je kan hebben om een geldautomaat te betalen upfront, samen met een hogere rente op contante voorschotten ten opzichte van de prijs die u normaal gesproken betaalt op aankopen. Last but not helemaal least, cash voorschotten niet geleverd met een aflossingsvrije periode, wat betekent dat rente zal beginnen die voortvloeien uit de eerste dag nadat u het geld uit.

Terwijl een voorschot in contanten kan u helpen om toegang tot geld in geval van nood, het is een bijzonder dure manier om geld te krijgen in uw handen. Je bent veel beter af trekken uit sparen als je geld nodig voor een noodsituatie – en u kunt ervan verzekerd zijn dat een noodsituatie zal gebeuren op een bepaald punt, zodat de slag te gaan bouwen van een noodfonds zo snel als je kunt.

# 5: Buitenlandse transactiekosten

Sommige credit cards rekenen een buitenlandse transactiekosten elke keer dat u uw kaart gebruikt buiten de Verenigde Staten. Deze buitenlandse transactiekosten kunnen variëren van 1% tot 5% van elke aankoop die je maakt.

Sommige kaarten – vooral de betere reizen kaarten – dit niet in rekening te brengen helemaal niet, echter. Dus is het zinvol om te shoppen voor een nieuwe creditcard dat buitenlandse transactiekosten niet in rekening brengen als u van plan bent om naar het buitenland te reizen.

# 6: Late vergoedingen

Als u betaalt uw creditcard factuur te laat, kun je verwachten dat een te late vergoeding te betalen in aanvulling op uw balans en de eventuele rente kosten die zijn ontstaan. Deze kosten kunnen variëren van kaart naar kaart, dus zorg ervoor dat je weet te late betaling van uw kaart voordat u zich aanmeldt. Typisch, late vergoedingen zijn in de $ 25 tot $ 39 range.

Uiteraard kan je het beste om deze kosten te vermijden, is het betalen van uw factuur op tijd elke maand. (A late betaling kan kosten u op andere manieren, ook, omdat het waarschijnlijk een deuk in uw krediet.) U kunt overwegen het opzetten van uw account, zodat deze automatisch wordt betaald via uw bank, of u kunt uw vervaldatum te markeren op uw kalender elke maand. Hoe dan ook, zorg ervoor dat u uw factuur te betalen op tijd om te voorkomen dat deze extra kosten.

# 7: Over-the-limit vergoeding

Credit cards worden geleverd met een kredietlimiet die kan variëren afhankelijk van uw credit score en hoeveel geopend krediet u al. Maar dat betekent niet dat ze zullen aankopen die u boven dat bedrag te ontkennen. De realiteit is, veel creditcards zal u laten blijven maken van aankopen, en dan betaalt u een over-the-limiet vergoeding.

Als een kaarthouder, kunt u betaalt de over-the-limiet vergoeding dus aankopen niet aan de kassa worden geweigerd. Maar je moet echt uw saldo ruim onder uw kredietlimiet te allen tijde te houden om te voorkomen dat het betalen van deze vergoeding. (Wat meer is, als je veel van uw beschikbare krediet te gebruiken, het doet pijn uw credit score.)

Als u betalen uit uw saldo religieus elke maand, maar nog steeds merkt dat je stoten tegen uw kredietlimiet, is het misschien de moeite waard om uw creditcardmaatschappij voor een kredietlimiet te verhogen.

Maar als je iemand die moeite heeft verblijft onder limiet van uw creditcard, omdat je een balans uitvoeren van maand tot maand bent, kunt u lang en hard na te denken over het gebruik van credit cards om mee te beginnen. Je zou een uitgaven probleem dat kan worden opgelost met behulp van een maandelijks budget, maar je kan het nodig zijn om te stoppen met het gebruik van credit cards in totaal voor een tijdje om uw schuld probleem erger te houden.

# 8: Teruggekeerde betaling vergoeding

Stel je voor betaalt uw creditcard rekening, maar uw cheque wordt teruggegeven voor onvoldoende middelen. In dat geval kunt u verwachten om een terug betalen vergoeding te betalen in aanvulling op de kosten en verborgen kosten rente op uw creditcard saldo als het vervallen.

Terug betalen vergoedingen variëren per kaart, maar kan oplopen tot $ 35. De beste manier om deze vergoeding te voorkomen is ervoor te zorgen dat je genoeg geld op uw rekening voordat je een cheque uit te schrijven voor uw creditcard factuur of betaal uw factuur online.

Ahmad Faishal