Category: nl

Hoe maak je een Resilient Pensioen Plan aanmaken

Hoe maak je een Resilient Pensioen Plan aanmaken

“Als je het niet kunt veranderen, veranderen de manier waarop je erover nadenkt.”

Resilience wordt gedefinieerd als het vermogen om te gaan met de gebeurtenissen in het leven en in wezen “de klappen”. Als je een paar momenten om na te denken over alle gebeurtenissen die onze veerkracht daag de lijst van die ervaringen kunnen verschijnen vrij uitgebreid te zijn. Die belangrijke gebeurtenissen in het leven zou positief kunnen zijn (bijvoorbeeld de geboorte van een kind, het starten van een nieuwe baan) of ze kunnen uiteindelijk op een negatief (bijvoorbeeld, medische problemen, verlies van baan).

 

Hoe u ervoor kiest om te reageren op die potentiële obstakels op het pad naar het pensioen heeft een grote invloed op uw algehele financiële welzijn. Als zodanig kan de financiële veerkracht uiteindelijk wordt het verschil tussen de bloeiende tijdens uw pensionering jaar en gewoon proberen te overleven.

Wat het betekent om een ​​Resilient Pensioen Plan Have

Verend wordt niet beschouwd als een persoonlijkheidstrek, maar het vertegenwoordigt een dynamisch leerproces. Veerkrachtige mensen niet potentieel stressvolle situaties zien als onoplosbaar. Maar in plaats daarvan, zij beschouwen hen als een leerervaring en een kans voor persoonlijke groei en ontwikkeling.

Het concept van de financiële veerkracht verwijst naar de mogelijkheid om terug te stuiteren en bestand zijn tegen het leven gebeurtenissen die een grote impact hebben op uw inkomen en / of vermogen te hebben. De mogelijkheid om te herstellen van de financiële tegenvallers is uitgebreid met de financiële middelen zoals voldoende spaargeld, ziektekostenverzekering, en betrouwbaar inkomen.

Enkele voorbeelden van financiële actie stappen en andere gedragingen die u kunt nemen om te helpen bij het verbeteren van je eigen gevoel van financiële veerkracht zijn onder meer:

  1. Houd een lage debt-to-income ratio.
  2. Handhaving van een noodfonds van de kosten ten minste drie maanden.
  3. Denk aan je opleiding of carrière het trainen van een continu proces.
  4. Zorg goed voor je lichamelijke gezondheid en welzijn.
  5. Aankoop adequate leven en invaliditeitsverzekering om dierbaren te beschermen tegen een mogelijk verlies of vermindering van inkomsten.

Als u zeker weet dat u op weg om uw pensioen doelen te bereiken, bent u in de minderheid. De bevindingen van de Nationale Retirement Risk Index (NRRI) bleek dat 52 procent van de huishoudens lopen het risico van het niet kunnen om hun dezelfde levensstandaard te behouden tijdens het pensioen. Met pensioen vertrouwen niveaus zo laag zijn is het belangrijk om te laten angst en bezorgdheid nemen controle te voorkomen. Een veerkrachtig pensioenplan verschuift de focus naar de dingen die je kunt doen en machtigt handelen vandaag om uw kansen op succes te verbeteren. Een fundamentele stap is om een basisouderdomspensioen berekening om te zien hoeveel je moet het opslaan om uw doelen te bereiken lopen.

Verwacht wordt dat u mogelijke obstakels op het pad naar het pensioen zullen ervaren. Enkele van de meest voorkomende financiële tegenslagen die pensioenplannen pijn zijn de volgende:

  • Hogere kosten van levensonderhoud
  • Beperkte middelen links te sparen voor pensioen
  • Geen toegang tot een pensioenregeling op het werk
  • Traumatische gebeurtenissen in het leven (ziekte, invaliditeit, scheiding, etc.)
  • Schuldopbouw
  • Onderwijs kosten
  • Betalen voor de huidige en / of toekomstige kosten voor de gezondheidszorg
  • Zorg voor een verouderende ouder of andere geliefde

Vanuit een pensionering planning perspectief, hier zijn vijf belangrijke tekenen zijn dat uw pensioenplan heeft de veerkracht om de potentiële uitdagingen en obstakels die kunnen interfereren met uw plannen om financiële onafhankelijkheid te bereiken doorstaan.

1. Uw Financial Life plan omvat plannen op lange termijn voor pensioen

Instellen van financiële en andere levensdoelen op een regelmatige basis kan een positieve invloed hebben op uw vermogen om slimme financiële beslissingen te nemen. Financieel veerkrachtige mensen gebruiken doelen te prioriteren hun beslissingen en gefocust blijven op wat het belangrijkst is. Doelen stellen helpt ook voorbereiden op de dingen die mogelijk off track kon zetten belangrijke plannen. Maar gewoon het maken van een schriftelijk financieel plan is slechts de eerste stap te nemen. U moet de zorgvuldigheid te volgen door op het plan en blijf gefocust op de financiële gedragingen die een verschil maken.

U kunt uw schriftelijke pensioenplan te creëren door het aanbieden van financiële doelen op korte en lange termijn en stel jezelf de volgende belangrijke vragen over uw pensioen.

  • Waarom is het hebben van een financieel levensplan zo belangrijk voor mij?
  • Wat heb ik kijk uit naar het doen van de meest in het pensioen?
  • Waarom is het vervullen van deze pensioen doelen zo belangrijk?
  • Hoeveel inkomen nodig is om een ​​comfortabele levensstijl te leven tijdens het pensioen?

Zodra u de antwoorden op deze pensionering planning vragen heeft kunt u beginnen met het opzetten van uw plan schriftelijk. Voor meer informatie over hoe dit proces te maken lijkt een beetje minder afschrikwekkend overwegen een eenvoudige één-pagina financieel plan.

2. Je hebt Stappen om uw gezin en uw rijkdom te beschermen Genomen

Financiële weerbaarheid vereist meer dan een sterke wil en vastberadenheid door moeilijke gebeurtenissen in het leven te krijgen. Je moet ook een plan bescherming rijkdom en de eerste plaats om te beginnen is om een ​​noodsituatie spaarrekening vast te stellen. Vervolgens kunt u de focus te verleggen naar bescherming tegen katastrofisch gezondheid gerelateerde evenementen met een adequate ziektekostenverzekering. Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen planning is een andere manier om te beschermen tegen het risico van verlies van inkomsten. Neem contact op met uw werkgever om te zien of u langdurige arbeidsongeschiktheid dekking. Als u in uw 50 jaar of ouder, langdurige zorg verzekering wordt een ander punt van zorg voor de bescherming van rijkdom. De bottom line is om jezelf en je familie voor die grote gebeurtenissen in het leven die aanzienlijk kunnen kwetsen uw kansen zich terugtrekt op uw voorwaarden te bereiden.

3. U Retirement Savings Plan is goed op weg om aan uw inkomen Goals

Financiële wellness is een term gebruikt om uw algehele financiële gezondheid te beoordelen. Financiële wellness bestaat uit meer dan alleen onze percepties en gevoelens over onze eigen financiële gezondheid. Het concept van de  authentieke financiële gezondheid  wordt gemeten door een combinatie van factoren, waaronder de algemene tevredenheid met onze huidige financiële situatie, de werkelijke financiële gedrag (dat wil zeggen, budgettering, besparing, de aflossing van een creditcard saldi volledig), financiële attitudes, financiële kennis en objectieve financiële status. Financiële Finesse definieert financiële gezondheid als een toestand van welzijn waarin een individu heeft bereikt minimale financiële stress, op een sterke financiële basis, en creëerde een voortdurende plan om te helpen bereiken toekomstige financiële doelen.

Financiële wellness garandeert niet veerkracht bij tegenslagen voordoen of obstakels in de weg staan. Focussen op uw algemene financiële gezondheid kan een lange weg te helpen je voor te bereiden voor hun pensioen, terwijl het omgaan met uitdagingen te gaan. U kunt uw financiële voortgang door het regelmatig beoordelen van belangrijke financiële metingen bijhouden zoals uw totale netto waard, debt-to-income ratio, en de spaarquote. Het controleren van uw financiële gezondheid op zijn minst een paar keer per jaar moet net zo belangrijk als reguliere gezondheid en welzijn controles zijn.

Nadat u uw financiële basis hebben onderzocht u kunt doorgaan met uw financiële gezondheid te houden als het specifiek op pensioen doelen. Er wordt vaak gesuggereerd dat het runnen van een basisouderdomspensioen berekening ten minste eenmaal per jaar onderdeel van een lopende financieel plan zou moeten zijn. De meeste financiële planners raden u aan een honkbalveld doel te vervangen 70 tot 90 procent van uw pre-pensioeninkomen. Dit doel kan worden aangepast om rekening te houden met uw pensioen levensstijl. Zodra uw geplande pensioendatum is 10 jaar of minder maakt het meestal zin verder gaan dan de inkomensvervangende aanpak en uitvoeren van een budget plan voor hun pensioen.

4. Je hebt een Stichting van Basic financiële kennis Gemaakt

Financiële weerbaarheid vereist een basis van financiële kennis om te helpen belangrijke beslissingen. Het is ook geen verrassing dat de algemene financiële kennis is een belangrijk onderdeel van de financiële welzijn. Als het gaat om financiële besluitvorming is er een discrepantie tussen kennis en actie. De wetende-doing gap wordt meestal gemedieerd door vertrouwen. Onderzoekers  hebben vastgesteld dat onze eigen opvattingen over hoeveel we weten over financiële onderwerpen is een betere voorspeller van het financiële gedrag zullen we eigenlijk vertonen.

Hier zijn een aantal specifieke pensionering planning stappen om jezelf te onderwijzen over toekomstige opties:

  • Krijg een schatting van uw sofi-uitkeringen
  • Begrijp verschillende pensioeninkomen alternatieven
  • Herzien Medicare in aanmerking te komen en andere zorgverleners alternatieven
  • Meer informatie over manieren om uw schuld vóór terug te brengen tot het pensioen

5. U heeft meer dan Financial kapitaal gevormd voor het pensioen

Het opbouwen van toereikende besparingen voor pensioen is uiteraard belangrijk. Maar hebben iets gewoonlijk wordt aangeduid als “psychologisch kapitaal” is een ander belangrijk onderdeel van het pensioen paraatheid dat een verschil maker kan zijn.

Je kunt niet zomaar denken dat je weg naar pensioen succes. Maar het hebben van een veerkrachtige mindset kan u helpen om door middel van grote leven overgangen. In aanvulling op de belangrijkste aspect van veerkracht, is het ook belangrijk om hoop, optimisme en self-efficacy (of uw geloof in jezelf) te hebben. Dit zijn de belangrijkste onderdelen van psychologisch kapitaal dat kan zijn handige tools om u te helpen gedijen tijdens het pensioen.

Een bijkomend aspect van de veerkracht is menselijk kapitaal. Continu het nemen van stappen om te leren en vooruit uw werk en persoonlijke vaardigheden kunnen carrièremogelijkheden te creëren en het risico van een financiële tegenslag die van invloed kunnen zijn op uw vermogen om uw inkomsten te verhogen en de groei van uw pensioensparen te verminderen.

Tijdens grote leven overgangen, kunt u zich wenden tot vrienden, collega’s en uitgebreide sociale netwerken (met inbegrip van sociale media) om een ​​ondersteuning te bieden. Deze zogenaamde “sociaal kapitaal” is een handig hulpmiddel om moeilijke overgangen overleven en om u te helpen aan te tonen veerkracht.

Hoe maak je een plan dat Resilient Maak

Als u een aantal obstakels in de weg staan ​​van het bereiken van uw eigen gevoel van financiële weerbaarheid van het bewustzijn van deze potentiële wegversperringen kan helpen identificeren van de noodzaak tot verandering. Het beoordelen van mogelijke zwakke plekken in uw financieel plan zal u helpen dat het bewustzijn te gebruiken om actie te ondernemen en het creëren van een pensioenplan voor vandaag dat ook balanceert huidige prioriteiten. Als gevolg hiervan zal de verbetering van de veerkracht afdeling financiële je beter voor te bereiden op de volgende grote leven overgang en je zal uiteindelijk beter voorbereid voor het pensioen succes.

Om samen te vatten, overwegen afgezien van een paar momenten om na te denken over wat staat tussen jou en het leven van uw huidige leven als u wilt. Nu snel uit naar uw pensionering jaar. Wat zijn enkele obstakels die in de weg staan ​​van u bereiken van uw belangrijkste levensdoelen voor het pensioen? De veerkrachtiger je kunt worden, hoe minder waarschijnlijk te houden met hindernissen permanente wegversperringen worden.

7 vragen om u te helpen Pick Better Stocks

Focussen op wat echt belangrijk kan maken het vinden van goede Investments Gemakkelijker

7 vragen om u te helpen Pick Better Stocks

Bij het samenstellen van een portefeuille van aandelen voor uw familie, zijn er zeven fundamentele vragen die iedere belegger zou moeten stellen. De antwoorden kunnen helpen ontdekken competitief sterke en zwakke punten, die een beter begrip van de economie en de marktpositie van het bedrijf.

1. Wat zijn de bronnen van de kasstromen van de onderneming?

John Burr Williams heeft ons geleerd dat de waarde van activa is de netto contante waarde van de verdisconteerde kasstromen.

Voor de belegger zelfs kunnen beginnen met een bedrijf te waarderen, hij heeft om te weten wat is het genereren van de cash. Het is belangrijk om specifiek te zijn en te voorkomen dat het maken van veronderstellingen.

Neem Coca-Cola, bijvoorbeeld. Miljarden mensen over de hele wereld bekend zijn met producten van Coca-Cola. Als je het ziet op de plank van uw lokale supermarkt, kunt u hebben geconcludeerd dat het de Coca-Cola Company, dat de gebottelde goederen naar de kruidenier verkocht. In werkelijkheid, een blik op de meest recente 10K blijkt dat, hoewel het bedrijf verkoopt een aantal afgewerkte dranken, bijna al haar inkomsten is afkomstig uit de verkoop van “drank concentraten en siropen” tot “bottelen en conservenindustrie operaties, distributeurs, fontein groothandelaren en sommige fontein retailers.”met andere woorden, het concentraat aan bottelaars verkoopt, de grootste wezen Coca-Cola Enterprises (een apart verhandeld naamloze vennootschap). Deze bottelaars creëren het eindproduct, het verzenden naar uw lokale winkel.

Het lijkt misschien een klein verschil te zien dat het uiteindelijke succes Coke’s hangt af van de verkochte producten in de winkels en restaurants producten; benaderd vanuit een andere hoek, echter, en de belegger snel vermoeden hoe groot belang de verhouding tussen Coke en bottelaars is de onderste regel; het is de bottelaars die eigenlijk het meest Coke verkopen aan het publiek.

Deze opstelling gebeurde als gevolg van een historische eigenaardigheid dat twee mannen en hun families zeer rijk gemaakt.

2. hoeveel geld wordt gegenereerd door de Business en wanneer dat de kasstroom in de schatkist?

Zodra je de bronnen van contant geld in een bedrijf hebt geïdentificeerd, moet u het bedrag en de timing van die kasstromen te schatten. Een bedrijf dat vandaag de dag genereert $ 1.000 kan meer dan één die $ 30.000 in 50 jaar genereert als gevolg van de tijdswaarde van het geld waard.

3. Zijn de kasstromen Sustainable?

Er was een tijd dat paard-en-wagen fabrikanten en tram bedrijven werden beschouwd als blue chip aandelen op Wall Street. De lange geschiedenis van de industrie winstgevendheid ertoe geleid dat veel beleggers en analisten om te geloven dat deze bedrijven altijd als een huis zou zijn. Degenen die scherpzinnige waren besefte dat verleden was geen waarde in het projecteren van toekomstige kasstromen als gevolg van een verschuiving in het competitieve landschap als gevolg van de komst van de auto.

Een van de manieren om de duurzaamheid van de kasstromen te evalueren, is om de barrières voor het betreden van de markt of markten waarin de onderneming actief te onderzoeken. Het zal veel moeilijker zijn voor een concurrent van een bedrijf dat honderden miljoenen dollars nodig startkapitaal dan het is voor een retailer, die kan worden geopend voor een minuscule fractie van de kosten in te voeren (bijvoorbeeld, er zijn zeer weinig entiteiten in de wereld dat een vliegtuig fabrikant zou kunnen beginnen om te gaan head-to-head met Airbus of Boeing, maar jij en je vrienden kan waarschijnlijk het verzamelen van de nodige kapitaal om een ​​ruimte te huren bij het plaatselijke winkelcentrum en start uw eigen bedrijf).

4. hoeveel kapitaal Heeft het bedrijf vereisen te bedienen?

Sommige bedrijven vereisen meer kapitaal om een ​​dollar van de winst dan anderen te genereren. Een staalfabriek vergt enorme investeringen in materiële vaste activa en produceert dan een product dat is een grondstof. Een reclamebureau, aan de andere kant, vereist zeer weinig in de weg van investeringen om het bedrijf te gaan, het genereren van tonnen geld voor de eigenaren ten opzichte van de investeringen te houden. Hoe minder het kapitaal van een bedrijf nodig heeft om te draaien, des te aantrekkelijker het is om een ​​eigenaar, want hoe meer geld hij of zij kan halen in de vorm van dividenden aan het leven te genieten of herinvesteren in andere projecten.

5. Heeft management hebben een Aandeelhouder-Friendly Disposition?

De manier waarop het management behandelt de aandeelhouders is de meest kwalitatieve bepalende factor voor succes. Een CEO die bereid is om aan te dringen op de terugkoop van aandelen wanneer aandelen van een bedrijf in plaats van het verwerven van een ander bedrijf is gedaald is veel meer kans om welvaart te scheppen dan iemand die is gebogen op het uitbreiden van het rijk.

6. acties van het management in overeenstemming met wat ze zeggen in hun publieke communicatie aan de beleggers?

Indien het management heeft in de laatste drie jaarverslagen die de vermindering van de schuld is de belangrijkste prioriteit, maar ze zijn bezig met meerdere overnames of die gestart zijn meerdere nieuwe bedrijven, zijn ze niet eerlijk. Als eigenaar van een bedrijf, u alleen wilt worden in samenwerking met degenen wier daden overeenkomen met hun beloften.

7. Is de beurskoers aantrekkelijk ten opzichte van de groei van het aangepaste resultaat?

De prijs is de absolute determinant van terugkeer. Een gedisciplineerd investeerder zal bedrijf ABC aantrekkelijke op $ 10, maar niet voor $ 12. Een bedrijf het genereren van $ 5 in winst per jaar is een uitstekende kopen voor $ 20 per aandeel; de opbrengst opbrengst 25 procent. De exacte dezelfde business verkocht tegen $ 200 per aandeel, echter alleen trots een winst rendement van 2,5 procent – de helft van het tarief beschikbaar op risicovrije obligaties Schatkist van Verenigde Staten op het moment dat ik oorspronkelijk dit artikel in 2014 op de hoogte! Zelfs als een hoge groei werd verwacht, is het waanzin om de voorraad te verwerven op het laatste prijs.

Soms kan uiterlijk bedriegt. Met een bedrijf dat snel groeit de winst, een lager resultaat opleveren vandaag misschien beter vijf of 10 jaar vanaf nu dan een hogere winst rendement dat is uit te breiden in een trager tempo. Aan te passen voor deze, kunt u proberen om het Dividend Gecorrigeerd PEG-ratio te gebruiken.

 

4 manieren om uw beleggingen groeien

4 manieren om uw beleggingen groeien

Tenzij je geluk hebt genoeg om te worden geboren met een spendthrift trustfonds bent, moet u uw geld van de good ol’ ouderwetse manier te maken – er voor werken . Maar, het begrijpen van  hoe  geld wordt gemaakt kunt u een voordeel. Er zijn vier fundamentele manieren om geld te verdienen. En deze strategieën kunnen helpen u een fortuin op te bouwen.

1. Money Made De verkoop van uw tijd

Dit is de bron van inkomsten die de midden- en lagere klassen het belangrijkst.

Het is het geld dat u ontvangt voor uw tijd te verkopen aan een werkgever. Het wordt vaak voorgesteld als salaris of loon. Je hoort vaak goedbedoelende ouders vertellen hun kinderen naar een “goed werk”, bij voorkeur een “with benefits” vinden.

De prijs die u krijgt voor uw tijd hangt af van hoe zeldzaam en vraag uw vaardigheden zijn voor de samenleving. Een begaafd hersenchirurg, bijvoorbeeld, kan miljoenen dollars in rekening brengen per jaar, omdat er gewoon niet veel mannen of vrouwen die het werk kunnen doen. Iemand die karretjes op een korting retailer duwt minder verdient niet omdat ze minder intrinsiek waardevol als een persoon, maar omdat vrijwel iedereen in goede gezondheid kan een kar duwen, waardoor er een enorme aanbod van potentiële werknemers de lonen naar beneden te rijden.

Om meer geld te verdienen, moet je investeren in jezelf en het verbeteren van de koers die u kunt opladen, meer uren werken, of een combinatie van de twee. Dit soort inkomen is de meest tirannieke vorm van brood te verdienen omdat je alleen geld te genereren wanneer u actief arbeiden.

Een briljante advocaat kan verdienen miljoenen dollars per jaar, maar hij kan niet doorgaan met leven van juridische kosten, indien hij niet werkt. Dat kan goed zijn als u van uw baan, maar voor de meeste mensen, er zijn andere dingen die ze liever zou doen.

2. rentebaten op uitgeleende geld

Dit soort inkomen is afkomstig van geld kredietnemers betaalt u “huur” uw kapitaal (de term kapitaal verwijst naar geld dat je opzij hebt ingesteld voor beleggingsdoeleinden, je zult horen veel gebruikt op Wall Street).

Wanneer u een certificaat van deposito te kopen bij een bank, bijvoorbeeld, bent u geld lenen aan de bank in ruil voor een vooraf bepaald rendement, meestal een paar procentpunten per jaar. De bank neemt het geld is het “huren” van u en leent het uit tegen een hoger tarief, het potten van het verschil. (Voor degenen onder u die nieuwsgierig zijn, dit is de reden waarom de yield curve is zo belangrijk. Het is de relatie tussen de korte en de lange rente. Hoe steiler de rentecurve, hoe meer geld je bank kan maken op dit certificaat van storting of spaarrekening die je hebt met hen.)

Een voorbeeld van de rente-inkomsten: Mijn grootmoeder leent geld aan mensen die een huis willen kopen, maar die slecht krediet te hebben en in staat zijn om een ​​hypotheek te krijgen via de traditionele kanalen. Ze kopen een woning en ze leningen ze het geld om de aankoop te financieren, het opladen van 13 procent rente. Voor een typische $ 150.000 lening, zal ze $ 19.500 per jaar aan rente-inkomsten, of $ 1.625 per maand. In essentie is haar geld uit te gaan en werken voor haar.

3. Dividend Income uit de winst op bedrijven die het eigendom

Dit komt neer op uw deel van de winst van een vennootschap waarin u een investering hebben gekocht.

Als u eigenaar van 50 procent van een limonade staan en had het bedrijf een omzet van $ 1.000 met de kosten van $ 500 en $ 500 in de resterende winst, zou uw deel van die winst worden $ 250 (omdat het eigenaar is van 50 procent van de aandelen heeft het recht om te ontvangen 50 procent van de winst). Dat geld wordt aan u uitbetaald als uw “cut” van de winst. Een goede investering is er een waarin het bedrijf verdient meer jaar na jaar, het verhogen van de hoeveelheid contant geld die op een regelmatige basis naar u verzonden.

Net als de rente-inkomsten, de essentie van de dividendinkomsten is dat uw geld naartoe gaat en voor u werkt. Er zijn een aantal vormen van arbeid, echter, die kunnen worden opgenomen in deze categorie. Een verkoper die commissies verdient op terugkerende bestellingen met weinig of geen werk is, in feite, het runnen van een bedrijf. Zo ook is de man die een nieuw patent registreert en verdient royalty’s op het of een songwriter die geld verdient wanneer een opname ster zijn of haar lied voor een nieuwe single te kiezen.

Ze zijn het genereren van winst uit de terugkerende “verkoop” van hun idee of eigendom, waardoor het niet anders dan Wal-Mart en Target verkoop van wasmiddel.

Een voorbeeld van het dividend op jaarbasis: Mijn oma is ook eigenaar van een aantal huurwoningen. Ze koopt onroerend goed en dan laadt de huurders geld om te leven in haar huizen. In deze gevallen wordt haar verhuur bedrijf het genereren van winst gelijk aan de totale huurprijs die ze krijgt na aftrek van kosten, zoals onderhoud en upgrades op de eigenschappen. Aan het einde van het jaar waarin ze neemt het geld uit het bedrijf, die winst vertegenwoordigen dividendinkomsten.

Voor een meer gevorderd begrip van dividenden, lees er alles over dividenden. Het zal letterlijk alles wat je ooit moet weten over dividenden, wat ze zijn, hoe ze worden betaald, en nog veel meer uit te leggen.

4. Meerwaarden Income

Dit soort inkomen wordt gegenereerd wanneer u een investering of een troef voor een prijs te kopen en te verkopen voor een andere, hogere prijs, het maken van winst. Terugkomend op ons voorbeeld van een limonade stand, als u uw belang van 50 procent in het bedrijf gekocht voor $ 2000 en verkocht het voor $ 5000, de $ 3.000 verschil zou je meerwaarde vertonen.

Het maakt niet uit of je het over huizen, zeldzame schilderijen, diamanten, vulpennen, bedrijven, meubels, Canadese Gold Maple Leaf munten, aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, of ongeopend mint conditie Barbie-poppen, als je het koopt op één prijs en te verkopen aan een andere, de winst die resulteert staat bekend als een meerwaarde (als je geld verloren op de transactie, het is bekend als een minderwaarde). In de afgelopen jaren, veel Amerikanen vonden hun levensstandaard kunstmatig opgedreven tijdens de hausse op de huizenmarkt, omdat de meerwaarden die resulteerden uit hun huizen in waarde was een bron van inkomsten die ze dachten dat voor onbepaalde tijd voort te zetten.

Ga terug naar mijn oma, als ze waren een van de huurwoningen ze kocht voor $ 80.000 aan een koper die bereid zijn om $ 120.000 te betalen was te verkopen, dan is het $ 40.000 verschil vertegenwoordigt haar meerwaarde.

Voordelen van het gebruik All 4 soorten inkomsten in uw portefeuille

Als uw portefeuille (een woord dat wordt gebruikt om alle activa u eigenaar beschrijven) groeit, vindt u zelf verdienen van alle vier types van beleggingsopbrengsten. In een meer geavanceerde artikel met de titel Hoe de Berkshire Hathaway model te gebruiken in je eigen leven, ik uitleggen hoe het geheim van ware financiële onafhankelijkheid is ijverig werken om een ​​verzameling van “cash generators” die brengen in enorme hoeveelheden van de laatste drie types te bouwen beleggingsopbrengsten – rente, dividenden en meerwaarden.

De redenen zijn verschillende en omvatten:

  • Geld dat de verkoop van uw tijd (salaris en de lonen) wordt vaak belast tegen veel hogere tarieven dan de andere soorten inkomsten zoals uitgebreid besproken in Uw grootste investering Vijand – De Payroll Tax and All inkomen is niet gelijk gemaakt. De realiteit is, als je $ 5.000 in dividendinkomsten kunnen maken, waarschijnlijk om te betalen slechts $ 750 aan belastingen je bent, terwijl als je een zelfstandige loodgieter en ging naar buiten en verdiende $ 5.000 door hard te werken, na de loonbelasting, federale belastingen, State belastingen en andere heffingen, zou je waarschijnlijk uiteindelijk meer moeten betalen dan $ 2.000.
  • Er zijn slechts 24 uur in een dag. Zo kunt u alleen werken zoveel uren. Op een gegeven moment wordt het fysiek onmogelijk is om meer van uw tijd, omdat, nou ja, je liep uit de tijd te verkopen! U kunt altijd verhoging van het tarief dat je verdient door het ontwikkelen van zeldzame vaardigheden die in de hoge vraag, zoals we al besproken. Met rente, dividend en vermogenswinsten, zijn er vrijwel geen grenzen aan hoeveel u kunt verdienen. Als elk jaar, u uw geld terug in de teelt van deze bronnen opstapelen, kan je merkt dat je het verdienen miljoenen dollars per jaar een paar decennia vanaf nu.

Is Life Insurance Door Werk genoeg?

Is Life Insurance Door Werk genoeg?

De meeste professionals die werken bij een particulier bedrijf, non-profit, of overheidsinstantie hebben een zekere mate van vrije levensverzekeringen. Voorbeelden hiervan zijn de Universiteit van Colorado, de federale overheid, en IBM Corp., waar medewerkers hebben gesubsidieerd of gratis overlijdensrisicoverzekeringen. Het is een leuk extraatje om te hebben, maar je kunt je afvragen als u meer levensverzekeringen verder werk moet kopen. We zullen deze belangrijke kwestie te overwegen en ook nagaan middelen voor het vinden van de verzekering op uw eigen.

De meeste werkgever aangeboden levensverzekeringen voordelen zijn zogenaamde termijn levensverzekeringen . Term beleid hoeft niet een investering component in de vorm van een contante waarde. Het is zo eenvoudig als het leven verzekering kan krijgen. Indien de verzekerde overlijdt, wanneer het beleid van kracht is, dan is de begunstigden in het archief van de verzekeringsmaatschappij zal de uitkering bij overlijden te ontvangen. De begunstigden van het beleid zijn niet per se mensen in het testament genoemd, dus het is belangrijk dat ze up-to-date en accuraat.

Life Insurance Opties

Naarmate het leven verzekeringsagenten vaak reciteren, term beleid niet goed oplossingen voor permanente levensverzekeringen behoeften. Als je een beleid dat uw leeftijd zal afwerpen bij overlijden, ongeacht nodig hebben, dan kan een gegarandeerde contante waarde beleid van de beste optie voor je. Echter, de meeste mensen niet levensverzekering voor de rest van hun leven nodig hebben. Als u getrouwd bent in uw jaren ’30 met kinderen, dan kan het zinvol zijn om de dekking te hebben tot ze door college en uw pensioensparen zijn voltooid. Dit kan een tijdelijke behoefte voor de komende 25 jaar in plaats van degene die zou blijven voor meer dan 50 jaar zijn.

Overlijdensrisicoverzekering is de minst dure optie voor een tijdelijke levensverzekeringen behoefte. En werkgever beleid hebben het voordeel van het aanbieden van een basisniveau van de dekking voor gratis in de meeste gevallen. Maar als je een echtgenoot, kinderen of andere personen ten laste die financieel zou lijden als je niet meer rond waren, dan basiswerk termijn beleid zijn in het algemeen niet voldoende.

Het bepalen van een passende uitkering bij overlijden voor levensverzekeringen is geen eenvoudige stelling. Echter, er zijn ruwe richtlijnen die we kunnen gebruiken, zodat we een idee van uw levensverzekering behoefte kan krijgen. Tien keer uw huidige inkomen is een goed uitgangspunt, wat zou betekenen dat iemand die het verdienen van $ 100.000 per jaar dient de verzekering te kopen met een uitkering bij overlijden van $ 1 miljoen. Zelfs met deze ruwe schatting, weet dat bijna alle werkgever levensverzekering plannen derven de werkelijke behoefte.

In de meeste gevallen kunt u ervoor kiezen om meer levensverzekeringen kopen bij uw huidige werkgever. In onze ervaring is dit alleen zinvol in het zeldzame geval dat u een nadelig gezondheidseffect aandoening of familiegeschiedenis, en zijn in staat om extra werkgever levensverzekeringen te kopen zonder tussenkomst van underwriting.

Inkoop Het Particulier

Het kopen van uw eigen termijn beleid betekent dat het kan van kracht worden gehouden, zelfs wanneer u uw werkgever te verlaten. Immers, alleen maar omdat je een baan te verlaten, betekent niet dat je behoefte aan levensverzekeringen is beëindigd. Ook de werkgever levensverzekeringen gaat over het algemeen in de kosten als je ouder wordt. Niveau termijn levensverzekeringen gekocht particulier zal dezelfde premies gedurende de lengte van de termijn te houden.

Term levensverzekering is geprijsd ook met een snelheid die de meeste kunnen veroorloven met een uitkering bij overlijden voldoende is om hun behoeften te voldoen. Neem een ​​35-jarige man die wil 20-jarige niveau overlijdensrisicoverzekeringen met een $ 1.000.000 uitkering bij overlijden. We gaan ervan uit dat hij in de tweede gezondste underwriting klasse voor deze oefening. De maandelijkse factuur voor deze dekking zou kunnen zijn in de $ 50 tot $ 60 range, zou het niet verhogen tijdens de levensduur van de term, en kan worden omgezet in een permanente verzekering voor het geval het nodig waren.

Onafhankelijke verzekeringsmaatschappijen kunnen citaten uit veel verschillende bedrijven te leveren en zijn een goede bron. Medewerkers van een aantal “captive” verzekeringsmaatschappijen zullen goede producten aanbieden. Het nemen van de stap van de dekking van de behoeften van de degene die je zou achterlaten is niet eenvoudig. Maar uw inspanningen om een ​​levensverzekering veilig buiten het werk zou moeten worden gecompenseerd in een betere gemoedsrust voor uw gezin en u.

Hoe de grote fouten die pijn doen financiële plannen Vermijd

Financiële keuzes die je zult er geen spijt

Financiële keuzes die je zult er geen spijt

Velen van ons worstelen met de drang tot in de perfectie te zoeken in de verschillende aspecten van ons leven. Wie wil er niet om de beste carrière in een beroep moet je gepassioneerd bent of een perfecte staat van evenwicht tussen werk en leven te bereiken? Het probleem met deze zoektocht is die volmaaktheid zelf ongrijpbaar kan zijn en is vaak slechts een illusie gecreëerd in onze gedachten.

Zelfs de best voorbereide plannen gaan vaak mis, maar dat mag ons er niet van weerhouden planning.

In feite, een solide financieel plan is in staat van het opnemen van zoveel mogelijk van het leven van “wat als” mogelijk en past zich aan te veranderen.

Het maakt niet uit hoe moeilijk het kan zijn om perfectie te bereiken in onze planning, zijn er nog enkele belangrijke dingen die we kunnen doen om te voorkomen dat de grote fouten. Hier zijn een paar voorbeelden van financiële keuzes die je tientallen jaren probeert te herstellen van zou kunnen besteden:

Proberen om Drijven op Through Life Without a Budget

De term “budgettering” leidt vaak tot frustratie en onrealistische verwachtingen. Dus laten we het begrotingsproces een meer empowerment naam – het is een “persoonlijke uitgaven plan”. Een persoonlijke uitgaven plan voorziet in het bewustzijn van waar ons geld naartoe gaat en helpt ons prioriteiten financiële beslissingen. Budgettering is niet alleen voor degenen die worstelen om rond te komen. Iedereen heeft behoefte aan een persoonlijk plan voor de uitgaven en uw plan moet meer doen dan alleen een losjes gedefinieerde set van goede bedoelingen zijn – uw plan moet altijd worden opgeschreven.

Gelukkig hebben deze besteding plannen niet perfect of te complex zijn. Uw budget kan zo eenvoudig of ingewikkeld zijn als je wilt dat het is. Vergeet niet om te proberen geld te besparen, het betalen van rekeningen, en de aflossing van de schuld automatisch.

Het gebruik van creditcards te betalen voor wensen en behoeften

Schuld wordt een belangrijk obstakel op de weg naar belangrijke doelen, zoals pensioen.

Credit card saldi kunnen opstapelen in een haast en stress zal blijven toenemen met die schuld. Als u regelmatig een evenwicht te voeren op uw credit card saldi deze keuzes zou kunnen komen, kost honderden, zo niet duizenden dollars in de tijd (zie de DebtBlaster Calculator ). Weten dat je de neiging hebben om meer uit te geven wanneer je plastic te gebruiken in vergelijking met gewoon betalen met contant geld is een andere reden om die credit card gewoontes te veranderen.

Het is belangrijk om te begrijpen dat de kaarten zijn niet noodzakelijk een slechte zaak – vooral als je de discipline om hen te betalen elke maand volledig. Als je laat de 34 procent van de Amerikanen die revolving credit card schulden helpen betalen voor uw credit card beloningen die je kunt ze daadwerkelijk gebruiken om uw voordeel met diverse perks en cash back biedt te hebben.

De gemiddelde consument besteedt $ 2630 per jaar op de creditcard rente. Een effectieve manier om ervoor te zorgen dat je niet het gebruik van credit cards van de verkeerde manier is om een ​​24-uurs regel voor uw creditcard aankopen te maken. Altijd proberen te voorkomen dat het gebruik van credit in situaties waar je niet in staat zijn te betalen uit uw saldo volledig binnen 24 uur. Als je consequent merkt dat je niet in staat om dit beleid te volgen is het misschien tijd om te snijden die kaarten (of vries ze in een blok ijs) zijn.

Het vallen voor de nieuwere, Bigger, Better Trap 

Elke dag worden we overspoeld met marketing boodschappen en subtiele hints dat we verdienen de volgende “grote” ding. Of het nu een nieuwe auto, vastgoed, technologie gadget, droom vakantie, bruiloft of home improvement project, is het gemakkelijk om in de val.

Het kopen van een nieuwe auto die je niet kunt veroorloven is een veelvoorkomend probleem dat de huishoudens plagen door het hele land van de vrijheid. Om niet in deze val je verder kunt gaan en eventuele grote aankopen te werken in uw uitgaven plan. Niet alleen focussen op de maandelijkse betalingen. Neem een ​​kijkje op andere financiële prioriteiten om ervoor te zorgen u bent op een solide financiële grond en kan de aankoop veroorloven, zonder afbreuk te doen aan uw financiële toekomst.

Rekening houden met Too Much schuld van de studentenlening

De schuld van de studentenlening crisis in Amerika is hier en zal naar schatting toenemen $ 2.726 per seconde.

De $ 1,3 biljoen in de totale schuld van de studentenlening in Amerika is het bewijs dat verandering nodig is op zowel persoonlijk als institutioneel niveau aan onderwijs kosten te beheersen en verbeteren van de waarde van het college graden. Als een persoonlijk financieel planner, geef ik de voorkeur te concentreren op de dingen die we hebben controle over. Het is te laat om nu terug te gaan als je al zwemmen in een oceaan van student lening schuld. Maar als u overweegt het nastreven van academische inspanningen of hebben een kind bijna college, het creëren van een financieel plan voorafgaand aan het nemen op de schuld van de studentenlening zodat je weet wat je aan begint.

Niet genoeg doen om uw vermogen te beschermen

Als het gaat om verzekeringen planning, we meestal beginnen met het beschermen van onze auto’s, huizen, en persoonlijke bezittingen. Die normaal gesproken niet ver genoeg zoveel mensen niet over paraplu aansprakelijkheidsverzekering, een betaalbare beleid dat eventuele aansprakelijkheden die uw reguliere dekking bedragen hoger zijn dan dekt gaan.

Het is ook belangrijk om na te denken over die vaak taboe onderwerpen van overlijden en invaliditeit. Ongeacht leeftijd of het al dan niet je getrouwd bent of kinderen hebt, zorg ervoor dat u voldoende overlijdensdekking door het uitvoeren van een fundamentele analyse ten minste een keer om de 2-3 jaar. Als u een ongeval of ziekte die ervoor zorgde dat je werk voor een langere periode van tijd missen, zou u en uw gezin in orde zijn?

Denken Retirement Planning Is Just for Old People (of It’s Too Late naar Plan)

Wachten te laat om te beginnen met sparen voor het pensioen is een grote fout. Het is vaak moeilijk om onze carrière te beginnen met het einde in gedachten, vooral wanneer het leven wordt ons het gooien van talloze uitdagingen op ons dat compliceren hoe we onze dag-tot-dag financiën te beheren. Dus misschien is het tijd om opnieuw het frame van de discussie en noem het wat het werkelijk is – Financiële Independence Day.

Geen aandacht aan kosten op Financial Products

De financiële sector is niet altijd zo transparant geweest als nodig is met betrekking tot de werkelijke kosten van beleggings- en verzekeringsproducten. In feite zijn de meeste mensen niet eens weten hoe de verschillende financiële professionals worden gecompenseerd of wat de term fiduciaire middelen.

Financiële adviseurs kunnen een belangrijke bron van kennis en begeleiding in de rijkdom gebouw proces. Maar dat betekent niet dat je moet blindelings betalen die vergoedingen omdat ze veel meer dan de meeste mensen beseffen toe. Een verbeterde bewustwording van de vergoedingen die u betaalt in verschillende financiële producten kan u helpen meer van uw zuurverdiende geld te houden.

financiële vermijden

Als u wilt uw belangrijkste levensdoelen met uw geld en andere middelen af te stemmen moet je opletten. Je hoeft niet naar een financieel genie hoeft u alleen maar om actie te ondernemen en iets te doen zijn. Voor koppels, financiële vermijden heeft potentieel verwoestende gevolgen zoals geld argumenten en stress. Als Liz Davidson wijst er in haar boek Wat uw financieel adviseur is dat je niet vertellen , kan uw levenspartner je ergste financiële vijand. Niet praten met uw echtgenoot over financiële zaken heeft vele risico’s. Als u een financiële partner, kunt u praten over uw financiële doelstellingen tijdens de reguliere geld praat. Als je alleen bent het rijden op deze financiële reis, op zoek gaan naar professionele begeleiding of deel uw doelen met een vertrouwde vriend of coach, zodat je wat verantwoordelijkheid en aanmoediging.

Zoals u kunt zien, zijn er veel financiële beslissingen die in staat is om onze pensioenplannen van de baan en het kwetsen van onze kans op het bereiken van andere belangrijke levensdoelen. Een schriftelijke financieel plan is een handig hulpmiddel om u te helpen voorkomen dat de grote fouten.

Hoe u uw eigen risico gebruikt om geld te besparen

Hoe u uw eigen risico gebruikt om geld te besparen

Als u uw eigen risico verhoogt, bespaart u wat geld op uw verzekeringskosten, maar het bedrag dat u bespaart, is misschien niet wat u denkt. Het eigen risico van uw verzekering heeft rechtstreeks invloed op het bedrag dat u in een claim krijgt uitbetaald, maar u kunt duizenden dollars besparen als u uw eigen risico verhoogt met de juiste strategie.

Hier is alles wat u moet weten om erachter te komen of het kiezen van een hoger eigen risico u geld bespaart.

Moet u uw eigen risico verhogen?

Als u het geld bij de hand heeft en bereid bent de schade als gevolg van een claim te betalen, kunt u uw eigen risico verhogen om kosten te besparen. Als u het zich kunt veroorloven, neem dan het spaargeld dat uw verzekeringsmaatschappij u zal geven en begin nu met sparen. U wilt echter niet de fout maken om uw eigen risico te verhogen om een ​​paar dollar per maand te besparen voordat u de gevolgen op lange termijn overweegt. 

Dat is het korte en eenvoudige antwoord, maar het is misschien niet voldoende informatie om iedereen een sluitend antwoord te geven over wat ze zouden moeten doen. Dit diepgaande overzicht zou u moeten helpen de impact te begrijpen van het verhogen van uw eigen risico, inclusief de manieren waarop het u geld kan besparen (of u geld kan kosten) op korte en lange termijn.

Waar u uw aftrekbare informatie kunt vinden

Om te beginnen met de basisprincipes van aftrekbare verzekeringen, moet u eerst weten hoeveel uw eigen risico momenteel is. Deze informatie vindt u op de aangiftepagina van uw verzekeringspolis. Soms hebben verschillende dekkingen verschillende eigen risico’s. Uw aardbevingsdekking kan verschillen van bijvoorbeeld uw waterschade- of overstromingsverzekering.

Tip : vergeet niet om de mogelijkheden te onderzoeken om geld te besparen op de verschillende eigen risico’s op goedkeuringen of andere onderdelen van uw polis.

Waar u aan moet denken voordat u uw eigen risico verhoogt

Het moeilijkste aan verzekeringen is dat hoe minder geld je hebt, hoe belangrijker het is om een ​​verzekering te hebben om je te beschermen als er iets misgaat. Als u moeite heeft om het geld te vinden om uw verzekering te betalen, wilt u misschien twee keer nadenken over het verhogen van uw eigen risico. Hier zijn drie dingen om te overwegen.

De werkelijke kosten van uw verzekering

Een verhoogd eigen risico biedt een procentuele korting op de kosten van de verzekering. Als u slechts $ 300 aan uw verzekering uitgeeft, zou u een aanzienlijk kortingspercentage nodig hebben om echte besparingen te zien, vooral in vergelijking met de kosten van het indienen van een claim met een hoge aftrekbaarheid.

Wilt u bijvoorbeeld echt een aftrekbaar bedrag van $ 1.000 betalen in een claim om $ 30 per jaar te besparen? En als u in een jaar tijd $ 100 bespaart? U moet de wiskunde doen om te zien of de besparingen logisch zijn. Hoe hoger uw verzekeringskosten, hoe meer u bespaart door het eigen risico te verhogen.

Waarom u verzekerd bent

Als u een stabiele financiële positie heeft en waarschijnlijk zelf kleine problemen zou oplossen (zonder een claim in te dienen), kan het zinvol zijn om een ​​hoger eigen risico te krijgen. Als u bijvoorbeeld nooit een claim van minder dan $ 1.000 op uw auto zou indienen omdat u het zich kunt veroorloven om het zelf te betalen, dan is een hoger eigen risico van $ 1.000 financieel heel logisch.

Aan de andere kant, als u zich zorgen maakt over uw vermogen om onverwachte kosten te dekken, kunt u beter elk jaar een paar dollars aan verzekeringen betalen om een ​​eigen risico te krijgen dat u zich kunt veroorloven. Zodra u begint met het opbouwen van wat besparingen, kunt u het probleem opnieuw bekijken en kijken of u uw eigen risico kunt verhogen. 

Hoe vaak u verzekeringsclaims indient

Als u denkt dat u nooit een verzekeringsclaim hoeft in te dienen, kunt u een risico nemen door uw eigen risico te verhogen. “Risico” is hier het sleutelwoord. Je hebt misschien nog nooit in je leven een claim ingediend, maar je weet nooit wanneer dat nodig is. Onthoud dat het eigen risico de directe financiële impact vertegenwoordigt die u persoonlijk bereid bent te accepteren als u een claim moet indienen. 

Als u in het verleden te veel verzekeringsclaims heeft ingediend, is de kans groot dat u al veel geld betaalt voor een verzekering. Als u meer claims indient wanneer dit niet nodig is, worden uw totale verzekeringskosten verhoogd. Daarom kan het nemen van een hoger eigen risico om kleinere claims te voorkomen lonend zijn. U moet altijd met de verzekeringsmaatschappij onderhandelen als u hoge premies betaalt, om te zien hoe u een betere prijs kunt vinden. 

Als u nooit verzekeringsclaims indient en u kunt zich een hoger eigen risico veroorloven, dan kunt u overwegen uw eigen risico te verhogen. Elk jaar voorkomt u dat u een claim indient, extra geld van het hogere eigen risico komt in uw zak in plaats van bij de verzekeringsmaatschappij.

Stel dat u een hoger eigen risico van $ 1000 neemt om $ 100 te besparen op uw jaarlijkse verzekeringskosten. Na vijf jaar heb je geen claim ingediend en heb je $ 500 bespaard. Daarnaast zou je door vijf jaar schadevrij ook in aanmerking kunnen komen voor een schadevrije korting, waardoor je nog meer geld bespaart op je verzekeringskosten.

Tip : De reden dat hogere eigen risico’s voor sommigen beter werken dan voor anderen, heeft te maken met individuele risico’s en financiële mogelijkheden. Veel hoogwaardige woningverzekeraars hebben bijvoorbeeld klanten met een eigen risico van $ 2.500 tot $ 10.000. Deze eigen risico’s kunnen hoog zijn voor de gemiddelde huiseigenaar, maar ze zijn heel logisch voor duurdere huizen en de relatief rijkere mensen die ze bezitten.

Hoeveel kan het verhogen van het eigen risico uw verzekeringskosten verlagen?

U wilt de kosten van een woningverzekering, condo-verzekering of autoverzekering verlagen, maar hoeveel invloed heeft een hoger eigen risico op uw verzekeringskosten? 

Wat is de korting voor het verhogen van uw eigen risico?

Afhankelijk van hoe hoog u het eigen risico verhoogt, kunt u verwachten dat u ongeveer 5% tot 10% op uw premies bespaart. Hoe meer u uw eigen risico verhoogt, hoe hoger het kortingspercentage wordt.

U kunt bijvoorbeeld verwachten dat u tussen 15% en 30% bespaart op de aanrijding van uw auto en een uitgebreide dekking door uw eigen risico te verhogen van $ 200 naar $ 500. Als u tot $ 1.000 gaat, kunt u mogelijk 40% besparen .

Dezelfde logica geldt voor woningverzekeringen. Afhankelijk van uw verzekeringsmaatschappij kan het verhogen van uw eigen risico van $ 500 naar $ 1.000 uw verzekeringskosten met wel 25% verlagen. In de loop van de tijd kunt u duizenden besparen door uw eigen risico voor verzekeringen strategisch te verhogen en kleine claims te vermijden.

Hoeveel kunt u zich veroorloven om uw eigen risico te verhogen?

Het verhogen van uw eigen risico is slechts één manier om geld te besparen op een woningverzekering, autoverzekering of een ander type verzekering. Het is een populaire optie voor mensen die willen besparen, omdat het op dit moment het gemakkelijkst is om te doen  .  Hoewel u onmiddellijk geld bespaart op uw premie, kan het verhogen van uw eigen risico u op de lange termijn geld kosten als u het zich niet kunt veroorloven om een ​​claim in te dienen.

Als u een noodfonds heeft gereserveerd speciaal voor auto-ongelukken of soortgelijke gebeurtenissen, dan maakt dat het gemakkelijk – het eigen risico dat u zich kunt veroorloven, is het bedrag van uw noodfonds. Als u echter een gemengde spaarrekening heeft met fondsen voor auto-ongelukken naast andere noodfondsen, kan het moeilijker zijn om te scheiden hoeveel u zich zou kunnen veroorloven om als eigen risico te betalen.

Tip  : Als u uw huis en auto via dezelfde verzekeraar verzekert, kunt u mogelijk één eigen risico betalen voor een claim die beide treft. Dit kan u geld besparen.

Voorbeeld van een hoge aftrekbare besparing die verkeerd is gegaan

Bekijk dit voorbeeld als een voorbeeld van hoe hoge eigen risico’s u op de lange termijn meer geld kunnen kosten.

U neemt een hoger eigen risico van $ 1.000 en bespaart $ 100 per jaar op uw verzekeringskosten. Je bent blij omdat je het ziet als een besparing van $ 100 per jaar. Na vijf jaar heb je geen claim ingediend en heb je in totaal $ 500 bespaard.

Dan moet u in het zesde jaar een claim indienen. U hebt $ 500 bespaard, maar dat is slechts de helft van het eigen risico van $ 1.000 dat u nu moet bedenken. U bevindt zich niet alleen midden in een stressvolle verzekeringsclaim, maar u maakt zich ook zorgen over hoe u het zich kunt veroorloven om het eigen risico te betalen. Misschien was u beter af geweest om meer te betalen voor het lagere eigen risico.

Andere manieren om geld te besparen op uw verzekering

Als u nog steeds op zoek bent naar manieren om geld te besparen op uw woningverzekering, wilt u misschien de dekkingsopties van uw woningverzekering bekijken en kijken of u de juiste polis voor uw behoeften heeft. Verzekeringsmaatschappijen concurreren actief om klanten, dus het kan lonend zijn om rond te shoppen voor uw verzekering of om te onderhandelen met uw autoverzekering of woningverzekeringsmaatschappij.

Uw verzekeringspolis moet aan uw behoeften veranderen

Een verzekeringsmaatschappij die vijf jaar geleden goed aan uw behoeften voldeed, is misschien niet het beste bedrijf om u nu te verzekeren.

Soms is het de moeite waard om een ​​boete te betalen voor opzegging bij een verzekeringsmaatschappij om een ​​betere verzekeringsovereenkomst te krijgen met een nieuwe. U hoeft misschien alleen maar uw verzekeringsmaatschappij te bellen en te vertellen dat u klaar bent om rond te shoppen – zij kunnen nieuwe ideeën bedenken om geld te besparen, zodat ze u als klant niet verliezen.

Lees meer over uw aftrekbare vrijstellingen

Het eigen risico op een woningverzekering of condo-verzekering is een clausule die afstand doet van het eigen risico bij een groot verlies.

Elke verzekeringsmaatschappij zal een andere benadering kiezen bij het aanbieden van een aftrekbare vrijstelling, en het is misschien niet eenvoudig om te zeggen hoe dit op u van toepassing is. Zelfs als uw plan ontheffingen omvat, kan het zijn weggestopt in een of ander dicht bewoordd deel van uw verzekeringspolis. Als u beter begrijpt wanneer de aftrekbare vrijstelling van toepassing is, kunt u zich comfortabel aanmelden voor een hoger aftrekbaar plan. De beste manier om dit op te lossen, is door uw verzekeringsvertegenwoordiger rechtstreeks te vragen of er een vrijstelling voor eigen risico in uw verzekeringspolis is opgenomen, en zo ja, wanneer deze van kracht wordt.

Sommige polissen hebben bijvoorbeeld een aftrekbare verklaring van afstand voor verliezen van meer dan $ 10.000. Andere polissen hebben mogelijk een zeer hoge drempel voordat aftrekbare vrijstellingen van kracht worden, zoals grote claims of verliezen van meer dan $ 50.000. Als u zich alleen verzekert voor een groot verlies, zoals een brand, kan het zinvol zijn om volledig te profiteren van deze vrijstellingen door een hoger eigen risico te zoeken.

Eigen risico op autoverzekering

Autoverzekeringen verkopen ook aftrekbare vrijstellingen. In tegenstelling tot bij woningverzekeringsplannen, verhogen aftrekbare vrijstellingen over het algemeen de kosten van autoverzekeringen. Hoewel aftrekbare vrijstellingen leuk zijn, moet u ervoor zorgen dat er geen extra kosten aan verbonden zijn die opwegen tegen de voordelen.

Gebruik uw verhoogde eigen risico om geld te besparen

Als u besluit dat u het zich kunt veroorloven om uw eigen risico te verhogen en 10% of 40% op verzekeringen te besparen, overweeg dan om de besparing op verzekeringskosten op een bankrekening van een noodfonds te zetten. Naarmate uw spaargeld groeit, kunt u uw eigen risico dienovereenkomstig verhogen en vervolgens nog meer besparen op verzekeringen.

Let op : Als u nooit een claim hoeft in te dienen en dat hogere eigen risico moet betalen, dan blijft al dat extra geld in uw zak. Aan de andere kant, als u uiteindelijk uw eigen risico moet betalen, heeft u het geld klaar. Het is een win-win voor jou.

Het komt neer op

U kunt honderden (zo niet duizenden) dollars besparen op uw verzekering door een strategie te ontwikkelen die uw financiële situatie in evenwicht brengt met aftrekbare bedragen. Vraag uw verzekeringsvertegenwoordiger om uw verzekeringskeuzes te beoordelen en enkele opties aan te bevelen om geld te besparen. Doe altijd je onderzoek, en vergeet niet dat je misschien minder betaalt en meer krijgt door over te stappen naar een nieuwe verzekeringsmaatschappij.

Gids voor het gebruik van de reisverzekering van uw creditcard

Gids voor het gebruik van de reisverzekering van uw creditcard

Is de reisverzekering die u bij uw creditcard afsluit echt een goede deal? Afhankelijk van waar je naartoe reist en wat voor soort andere verzekering je hebt, is het een goed idee om een ​​reisverzekering af te sluiten om je tijdens een reis te beschermen. Een reisverzekering kan u dekken voor onverwachte zaken, zoals medische noodgevallen, annuleringen van reizen, zoekgeraakte bagage en andere onverwachte ongevallen of gebeurtenissen. Het vinden van een goede deal voor een reisverzekering of het gratis krijgen ervan kan helpen om uw reiskosten te verlagen, veel mensen kijken om deze reden naar hun creditcarddekking.

Weten of uw creditcard een reisverzekering dekt en wat er precies wordt gedekt, is belangrijk. Hier is een gids voor het gebruik van de reisverzekering van uw creditcard, met tips en checklists om u te helpen erachter te komen wat voor soort verzekering wordt aangeboden (indien aanwezig), wat wordt gedekt en of dit voldoende zal zijn voor uw reis.

Is een reisverzekering met creditcard voldoende?

Zelfs als uw creditcard een reisverzekering heeft, betekent dit niet dat alle omstandigheden zijn gedekt. Vaak moet u de reis met de kaart aanschaffen om de reisverzekering geldig te laten zijn. Zelfs dan moet u overwegen welke situaties gedekt zouden zijn, voor hoelang en wat de limieten zijn.

Door de kleine lettertjes van uw creditcarddekking te lezen, of door uw creditcardmaatschappij te bellen en de juiste vragen te stellen, weet u of de reisverzekeringsdekking die zij bieden voldoende is of dat u een afzonderlijke reisverzekering moet kopen om uzelf te beschermen .

9 dingen die uw creditcard-reisverzekering kan dekken

Elke creditcardmaatschappij is anders en afhankelijk van het type kaart dat u heeft, heeft u mogelijk meer of minder dekking. Sommige creditcards dekken helemaal geen reisverzekering.

Hier is een checklist met dekkingen waar u uw creditcardmaatschappij naar kunt vragen als u een reis plant en wilt weten wat voor soort verzekering (of niet) is inbegrepen als onderdeel van uw creditcardvoordelen. Annuleringsverzekering? Betaalt de creditcardmaatschappij u als uw reis wordt geannuleerd? Vraag welke voorwaarden er gelden.

  1. Reisonderbreking of reisvertragingsverzekering
  2. Medische noodverzekering – medische rekeningen, transport of medische evacuatie (zoals ambulanceverzekering)
  3. Ziekte- of ziektedekking, dokters- of tandartsbezoeken
  4. Medische hulp of doorverwijzingsdiensten
  5. Ongevallenverzekering (pas op voor uitsluitingen voor extreme of gevaarlijke sporten)
  6. Verzekering voor bagage of persoonlijke eigendommen
  7. Hoteldiefstal- of inbraakverzekering
  8. Levensverzekering
  9. Verzekering voor huurauto’s (als u naar deze dekking vraagt, moet u weten wat de beperkingen zijn en wie er gedekt is)

Sommige bedrijven zullen annulering opnemen als gevolg van ziekte, het weer en zelfs de ziekte van een familielid of huisdier. Anderen hebben mogelijk een beperkte dekking. U moet de details vragen om zeker te zijn.

Belangrijk : Annulerings- en vertragingsdekkingen kunnen limieten hebben, dus wees er zeker van en ontdek wat deze zijn.

Creditcardmaatschappijen herzien hun algemene voorwaarden regelmatig, en een groot deel van de dekking in creditcardvoordelen loopt het risico na verloop van tijd te worden verminderd of geëlimineerd. Gebruik de bovenstaande lijst als springplank om erachter te komen hoe beperkt of uitgebreid uw dekking is.

Hoe weet u welke creditcards de beste reisverzekering bieden?

Veel creditcardmaatschappijen bieden een creditcard die een reisverzekering omvat, maar niet alle creditcards dekken een reisverzekering op dezelfde manier. Afhankelijk van de kenmerken van uw kaart en uw kredietwaardigheid, komt u mogelijk in aanmerking voor meer dekking dan u momenteel heeft. Soms zijn aan de kaarten met de meeste reisverzekering jaarlijkse kosten verbonden. Ga er nooit vanuit dat alle creditcards dezelfde dekking bieden, vraag specifiek naar de dekkingsdetails en kijk wat elk bedrijf u kan bieden. Als je een student bent, bekijk dan zeker deze lijst met de beste kaarten voor studenten.

Tip : soms heeft dezelfde creditcardmaatschappij verschillende kaarten beschikbaar en als de kaart die u heeft geen reisverzekering heeft, kunnen ze u een upgrade naar een andere kaart aanbieden, waardoor u meer voordelen krijgt.

Uitsluitingen op reisverzekeringen met creditcard

Uitsluitingen, beperkingen en hiaten in de dekking zijn belangrijke factoren waarover u meer moet weten voordat u een beroep doet op de reisverzekering van uw kaart. Soms zijn dingen “gedekt”, maar dan beperken de kwalificerende evenementen of voorwaarden rond de dekking hoeveel. Net als elke andere verzekering, biedt elk bedrijf verschillende voorwaarden.

5 vragen die u aan uw creditcardmaatschappij kunt stellen

  1. Wat zit er in de dekking? U moet vragen of u gedekt bent voor zakenreizen versus persoonlijke reizen.
  2. Zijn er beperkingen voor de duur van de reis? Sommige kaartmaatschappijen kunnen de dekking beperken tot reizen van een bepaalde lengte, is de dekking bijvoorbeeld beperkt tot reizen van 15 dagen en minder, 30 dagen, of is er geen beperking? In gevallen waar er een beperking is, kunt u dan een “top-up” kopen om de dekking voor de duur van uw verblijf te verlengen?
  3. Zijn er uitsluitingen of beperkingen voor reeds bestaande medische aandoeningen, leeftijd of gezondheidsrisico’s? Als u een verandering in uw medische toestand, een verandering in uw medicatie of een reeds bestaande medische aandoening heeft gehad, heeft u soms geen dekking. Sommige reisverzekeringen dekken u niet in het derde trimester van de zwangerschap, of als u betrokken bent bij risicovolle activiteiten. Andere reisverzekeringen hebben mogelijk een leeftijdsgrens en dekken u mogelijk niet na een bepaalde leeftijd.
  4. Is er een eigen risico voor welk percentage medische kosten wordt vergoed? Is er een maximale limiet die in verschillende omstandigheden wordt betaald? Wanneer wordt de claim uitbetaald? Moet u zelf betalen en bij terugkomst een vergoeding krijgen, of dekken zij de kosten direct voor u?
  5. Wie wordt er gedekt door een reisverzekering? Meestal zijn het de echtgenoot en kinderen van de genoemde persoon op de creditcard, maar u wilt het zeker weten. Als u uw kinderen wilt dekken, lees dan meer over leeftijdsbeperkingen. Maakt het uit wanneer de creditcard op uw handelsnaam staat, geldt de verzekering nog steeds op dezelfde manier?

Andere plaatsen om reisverzekeringsdekking te vinden

  • Uw groepsregeling voor werknemers of de personeelsbeloningen van uw echtgenoot of partner.
  • Uw ziektekostenverzekering.
  • Ledenverenigingen bieden soms betaalbare reisverzekeringen of nemen een beperkte reisverzekering op als onderdeel van hun voordelen.
  • Uw huis, huurdersverzekering of autoverzekeringsmaatschappij kan u tijdens het reizen dekking bieden voor veel van de dingen die verband houden met uw aansprakelijkheid of persoonlijke eigendommen.

Making Money van Real Estate Investing

Hoe om geld te verdienen door te investeren in Real Estate

Making Money van Real Estate Investing

Als het gaat om het maken van geld in onroerend goed te investeren, zijn er eigenlijk maar een handvol van manieren om het te doen. Hoewel de concepten zijn eenvoudig te begrijpen, laat je niet misleiden door te denken dat ze kunnen eenvoudig worden geïmplementeerd en uitgevoerd. Pak een notitieboekje en potlood, want in de volgende tien minuten, ik zal u door een kort overzicht om u te helpen de basisprincipes van vastgoed en hoe succesvol vastgoedbeleggers werken om hun inkomsten te maximaliseren te begrijpen.

De drie belangrijkste manieren om geld te verdienen van Real Estate Investments

Er zijn drie primaire manieren investeerders geld verdienen aan onroerend goed:

  • Een toename van de waarde van de eigenschap,
  • Huuropbrengsten door de verhuur van de woning aan huurders verzameld, en
  • Winst gegenereerd op basis van zakelijke activiteiten die afhankelijk is van het onroerend goed.

In een notendop, dat is het. Natuurlijk, er zijn altijd andere manieren om direct of indirect profiteren van onroerend goed, zoals het leren om zich te specialiseren in meer esoterische gebieden als belasting retentierecht certificaten, maar deze drie items is goed voor een overgrote meerderheid van de passief inkomen, en de uiteindelijke fortuinen, dat zijn gemaakt in de vastgoedsector. Door te leren hoe om te profiteren van hen voor je eigen portfolio, kunt u een andere asset class toe te voegen aan uw totale asset allocatie, waardoor zowel diversificatie en, indien zorgvuldig uitgevoerd, het verminderen van risico’s.

1. maken van geld uit een toename van het pand waarde van uw Real Estate Investments

Ten eerste is het belangrijk dat u begrijpt dat de waarde van onroerend goed niet altijd toenemen.

 Dit kan pijnlijk duidelijk geworden tijdens periodes, zoals de late jaren 1980 en vroege jaren 1990, en de 2007-2009 vastgoed instorten. In feite, in veel gevallen, waarde van onroerend goed zelden verslaan inflatie. Bijvoorbeeld, als u eigenaar van een $ 500.000 stuk onroerend goed en de inflatie is 3%, uw eigendom zou kunnen verkopen voor $ 515.000 ($ 500.000 x 1,03%), maar je bent niet rijker dan je vorig jaar.

Dat wil zeggen, kunt u nog steeds kopen dezelfde hoeveelheid melk, brood, kaas, olie, benzine en andere grondstoffen (true, kan kaas worden vastgesteld dit jaar en benzine omhoog, maar uw levensstandaard zou ongeveer hetzelfde blijven). De reden? De $ 15.000 winst was niet echt. Het was nominaal.

Dit gebeurt omdat de overheid om geld te creëren als het meer dan het duurt in via de belastingen besteedt. Al de rest gelijk, na verloop van tijd, resulteert dit in elk bestaand dollar aan waarde verliezen en steeds minder waard dan het was in het verleden.

Eén van de manieren waarop de savviest vastgoedbeleggers geld te verdienen in onroerend goed is om te profiteren van een situatie die lijkt te opduiken om de paar decennia: Als de inflatie zal naar verwachting het huidige tempo van langlopende schulden overschrijden, u misschien mensen die bereid zijn om te gokken door de overname van onroerend goed te vinden, het lenen van geld om de aankoop te financieren, en vervolgens wachten op de inflatie te verhogen. Op die manier kunnen ze betalen uit de hypotheken met dollars die veel minder waard zijn. Dit komt neer op een transfer van spaarders aan debiteuren. Je zag een veel onroerend goed beleggers die geld op deze manier in de jaren 1970 en de vroege jaren 1980 als de inflatie begon uit de hand voordat Paul Volker nam een ​​2×4 aan zijn rug en bracht het onder controle door het drastisch verhogen van de rente.

De truc is om te kopen wanneer de conjunctuur gecorrigeerde cap tarieven zijn aantrekkelijk of wanneer u denkt dat er een specifieke reden dat een bepaald stuk onroerend goed op een dag meer dan de huidige cap rate zal de moeite waard alleen al geeft aan dat het zou moeten zijn. Bijvoorbeeld, kunnen talentvolle vastgoedontwikkelaars kijken naar de juiste project, op het juiste moment, tegen de juiste prijs, en heel letterlijk scheppen van de toekomst huuropbrengsten tot een waardering die anders rijk zouden worden weergegeven op basis van de huidige omstandigheden, omdat ze de economie te begrijpen steun, marktfactoren, en consumenten.

In mijn oude woonplaats, zag ik een verschrikkelijke oude hotel op een groot stuk grond te krijgen omgetoverd tot een bruisend winkelcentrum met kantoorgebouwen uitpompen aanzienlijke huren voor de eigenaar. Afwezig deze kasstromen, het heden of de netto contante waarde, bent u speculeren tot op zekere hoogte of een ander, maakt niet uit wat je tegen jezelf, het maakt niet uit welke banken goed te keuren uw leningen, en het maakt niet uit wat de samenleving om je heen zegt.

 Je zal ofwel aanzienlijke inflatie in de nominale valuta nodig heeft (als u schuld aan de aankoop te financieren) om u bail out of een soort van lage waarschijnlijkheid evenement uit te werken in uw voordeel.

2. maken van geld uit huurinkomsten gegenereerd door uw Real Estate Investments

Het maken van geld van het verzamelen van de huurprijzen is zo eenvoudig dat om de zes jaar oud die ooit een spelletje Monopoly heeft gespeeld begrijpt op een viscerale niveau hoe de basics werk. Als je een huis, appartementencomplex, kantoorgebouw, hotel, of enige andere investeringen in vastgoed bezitten, kunt u in rekening mensen huren in ruil voor het toestaan ​​van hen aan de woning of faciliteit te gebruiken. Natuurlijk, eenvoudig en gemakkelijk zijn niet hetzelfde. Als u eigenaar flatgebouwen of huurwoningen, misschien vind je dat je te maken met alles van gebroken toiletten huurders die methlaboratoria bediend.

Als u eigenaar strip winkelcentra of kantoorgebouwen, misschien heb je te maken met een bedrijf die gehuurd van je failliet gaat. Als u eigenaar industriële pakhuizen, zou je merkt dat je geconfronteerd met milieu-onderzoek voor de acties van de huurders die uw woning gebruikt. Als u eigenaar storage units, kan diefstal een bron van zorg. Beleggingen in onroerend goed zijn niet het type dat u kunt bellen in en verwachten dat alles goed te gaan.

Het goede nieuws is dat er tools beschikbaar die vergelijkingen tussen potentiële vastgoedinvesteringen gemakkelijker te maken. Een van deze, die van onschatbare waarde zal worden om u op uw zoektocht naar geld te verdienen van onroerend goed is een speciale financiële verhouding tussen de cap genoemd tarief, dat is een afkorting voor “kapitalisatie rate”. Als een woning verdient $ 100.000 per jaar en verkoopt voor $ 1.000.000, zou je de winst ($ 100.000) van het prijskaartje ($ 1.000.000) te verdelen en krijgen 0,1, of 10%. Dat betekent dat de cap rate van het pand is 10%, of dat zou je een verwachte 10% verdienen op uw investering als je betaald voor het onroerend goed geheel in contanten en geen schulden.

Net zoals een voorraad is uiteindelijk alleen de moeite waard de netto contante waarde van de verdisconteerde kasstromen, een onroerend goed is uiteindelijk de moeite waard een combinatie van 1.) het hulpprogramma het genereert op zijn eigenaar en 2) de netto contante kasstromen genereert ten opzichte van de prijs die werd betaald voor de investering. Huurinkomsten kan een veiligheidsmarge die je beschermt tijdens de instortingen zijn. Bepaalde soorten beleggingen in onroerend goed zijn beter geschikt voor dit doel.

Om terug naar onze eerdere discussie over de uitdagingen van het maken van geld van onroerend goed, kantoorgebouwen gaan, een illustratie te bieden, omvatten typisch lange, meerjarige huurcontracten. Koop er een tegen de juiste prijs, op het juiste moment en met de juiste huurder and lease volwassenheid profiel, en je kon door middel van een onroerend goed instorten verzamelen boven gemiddelde huurprijs controles dat de bedrijven leasing van je moet toch nog (te wijten aan het varen huurovereenkomst ze getekend), zelfs wanneer lagere tarieven zijn beschikbaar elders. Het verkeerd, maar, en je zou kunnen worden opgesloten in op ondermaats keert lang nadat de markt zich heeft hersteld.

3. Making Money van Real Estate Business Operations

De laatste manier om geld te verdienen uit vastgoedbeleggingen impliceert speciale diensten en zakelijke activiteiten. Als u een hotel bezit, zou je verkoopt on-demand films aan uw gasten. Als u eigenaar van een kantoorgebouw, zou je geld uit automaten en parkeergarages. Als u eigenaar bent van een car wash, zou je geld te verdienen aan de tijd gestuurd stofzuigers.

Deze soorten investeringen vergen bijna altijd sub-specialty kennis; bijvoorbeeld, zijn er mannen en vrouwen die hun hele carrière door te brengen die gespecialiseerd is in het ontwerpen, bouwen, bezit en de exploitatie auto wast. Voor degenen die stijgen naar de top van hun vakgebied en begrijpen van de fijne kneepjes van een bepaalde markt, de mogelijkheid om geld te verdienen kan eindeloos zijn.

9 factoren die van invloed als je met pensioen

9 factoren die van invloed als je met pensioen

Een generatie geleden, de meeste Amerikanen kon rekenen op de mogelijkheid om met pensioen rechts rond de leeftijd van 65 jaar, maar deze traditionele zekerheid is hard op weg een ding van het verleden. Moderne technologie en medische zorg hebben ons keuzes die onze ouders nooit had gegeven; vrouwen kunnen nu veilig dragen kinderen in hun late jaren dertig, veel werknemers gezond genoeg zijn om te blijven werken in hun jaren zeventig en werk van huis banen worden steeds meer gemeengoed. Maar persoonlijke keuzes zijn nog steeds de belangrijkste factor in de pensioengerechtigde vergelijking. Er zijn een aantal belangrijke beslissingen in het leven die een substantiële impact hebben op wanneer u van plan bent om te stoppen met werken kan hebben.

  1. Wanneer je kinderen Dit kan een van de grootste factoren die van invloed pensioen, in het bijzonder voor mensen met lagere inkomens. Ouders die zich met een nieuw familielid als ze op of in de buurt van middelbare leeftijd kan hebben om te blijven werken voor nog eens 20-25 jaar en pare terug hun pensioen sparen voor een tijdje langer om hoger onderwijs kosten te dekken voor de kleine.
    Omgekeerd, degenen die eindigen met de kinderen in hun jaren ’20 kunnen verwachten om af te betalen voor het college de kosten van middelbare leeftijd, waardoor ze de rest van hun carrière voor te bereiden op hun pensioen. Dit kan zich vertalen in een enorm verschil in de hoeveelheid geld die wordt opgebouwd.
  2. Hoeveel kinderen You Have De kosten van de opvoeding van een kind in de wereld van vandaag kan gemakkelijk meer dan $ 100.000 – en dat misschien niet eens dekken college financiering. Ouders die besluiten om grote gezinnen hebben kunnen verwachten vaak twee keer zo veel te betalen in de kosten van levensonderhoud als gezinnen met slechts één of twee kinderen. Bovendien kunnen ouders met veel kinderen ook één of meer van hen later in het leven, waardoor ze te plaatsen in de vorige categorie ook. Dit vermindert de hoeveelheid geld die beschikbaar is voor pensioensparen en kan pensionering uit te stellen door meerdere jaren.
  3. Wanneer u beginnen met sparen dit al te veel voorkomende fout kan kosten honderdduizenden dollars aan pensioensparen door de jaren heen. Als je niet beginnen met sparen voor het pensioen tot de leeftijd van 45, dan is uw beleggingen hebben 20 minder jaren te groeien dan voor iemand die begonnen met het opslaan recht van de universiteit.
    Degenen die in staat zijn om maximum uit hun pensioensparen vanaf het moment dat ze zijn afgestudeerd kunnen een respectabele appeltje voor de dorst te vergaren op de leeftijd van 50. Een 25-jarige verdienen $ 60.000 per jaar die trouw sokken weg $ 5.000 per jaar in een Roth IRA en maakt de maximale bijdrage aan zijn of haar bedrijf 401 (k) plan kan verwachten om een totaal van $ 375.000 door de leeftijd van 50 jaar hebben, uitgaande van een jaarlijkse groei van 7%. Dat is meer dan wat veel werknemers met pensioen op de leeftijd van 70 moeten worden gebaseerd op. De eliminatie van collectieve pensioenen maakt dit probleem nog kritischer.
  4. Uw peil van het onderwijs Een generatie geleden, studenten die een universitaire graad behaald had een redelijke mate van zekerheid van het verdienen van een goede leven van die graad. Echter, een bachelor’s degree nu waarschijnlijk draagt ongeveer hetzelfde gewicht dat een middelbare school diploma uitgevoerd in vroegere dagen. Een master of doctoraat is nu vereist voor veel beter betaalde banen, vooral die in de bedrijfs- of academische wereld. Degenen die niet kiezen om elke vorm van hogere academische of beroepsonderwijs te verkrijgen kan vinden zichzelf verdienen het minimumloon voor een groot deel van hun leven.
  5. Uw Niveau van financiële educatie Degenen die werken bij bedrijven die hun werknemers aan te moedigen om te sparen voor hun pensioen en zorgen voor aanzienlijke educatief materiaal voor dit doel zijn statistisch veel meer kans om te sparen voor hun pensioen dan degenen die dat niet doen. Degenen die huren beleggingsadviseurs of financiële planners om hen te helpen hun geld te beheren zijn ook veel meer kans om te sparen voor pensioen als gevolg van professioneel advies.
  6. Uw bestedingspatroon Degenen die een aanzienlijk deel van hun inkomsten te besteden aan big-ticket items, zoals campers, boten, vakantiehuizen en dergelijke kunnen uiteraard verwacht later dan degenen die het geld trechter in hun pensioen sparen in plaats daarvan met pensioen gaan. Thrifty spenders die op zoek zijn naar koopjes kan besparen duizenden dollars per jaar, dollars die in IRA of pensionering plannen bedrijf kan worden gebracht. Huiseigenaren die een manier om hun hypotheken te vroeg af te betalen kunnen ook hun werkgelegenheid ambtstermijn te verkorten kunnen vinden.
  7. Uw leeftijd statistieken van het Bureau of Labor noemen dat degenen die zijn geboren tussen 1946 en 1954 de meeste kans om te bezitten een soort van belasting-uitgestelde pensioen-account, terwijl degenen die zijn geboren tussen 1928 en 1945 hebben de meest pensioen activa. Voorspelbaar, toont de studie ook dat steeds jongere leeftijdscategorieën hebben verhoudingsgewijs minder pensioen activa, met Generatie Y met het minst.
  8. Uw Beroep Dit kan soms overschrijven vrijwel alle andere factoren als het gaat om pensioen paraatheid. Artsen, advocaten en andere hoog inkomen professionals in staat zijn om weg te sok 20-30K $ per jaar in hun latere jaren, vooral als ze zich te vestigen in hun eigen praktijk. Een laag inkomen werknemers moeten veel meer afhangen van het starten van een vroege spaarplan, zodat hun vermogen om te groeien.
  9. Uw Psychologie en Achtergrond Als je ouders bijgebracht zuinig gewoonten in je als een kind, dan zul je waarschijnlijk veel meer kans om te sparen voor pensioen als een volwassene. Degenen die de waarde van de besparingen te begrijpen zijn veel meer kans om weg te sok geld in een IRA dan degenen die opgroeiden in armoede en hebben geen concept van besparingen of geld management.

Het komt neer op

Dit zijn slechts enkele van de keuzes die kunnen invloed hebben op hoe snel u met pensioen gaat. De hoeveelheid risico die u kiest te nemen in uw pensioen plannen zullen een belangrijke rol spelen in uw rendement op het eigen vermogen in de tijd. Degenen die bereid zijn om een ​​tweede baan zelfs werken voor een tijdje kunnen ook hun pensioen sparen versterken aanzienlijk als ze bereid zijn om hun inkomsten uit deze bron van inkomsten toe te wijzen in hun spaargeld. Voor meer informatie over hoe de keuzes die je maakt uw pensioen kunnen beïnvloeden, contact op met uw financieel adviseur.

Hoe Behavioral Finance Could Make You a Better Investor

Markten gemakkelijk zou zijn om te voorspellen of de mens niet betrokken waren

Hoe Behavioral Finance Could Make You a Better Investor

Als je ooit hebt gekocht of verkocht aandelen, is er een kans dat je dit hebt gedaan op basis van gevoelens en emoties in plaats van koude, harde bewijzen.

U kunt geloven dat je de handel op basis van objectieve informatie, een oogje aandachtig gericht op uw investering doelen. Maar je bent mens. U koopt een voorraad, omdat je een expert over praten op tv zag. U verkoopt een voorraad omdat het een zekere waarde heeft verloren en je bent hysterisch.

U hebt waarschijnlijk gekocht of verkocht voorraden gewoon omdat het voelt goed om een ​​transactie te maken.

Zelfs als u hebt die niet worden verhandeld op basis van emotie, kunnen er andere gevallen waarin u niet de optimale investering keuze heeft gemaakt als gevolg van een gebrek aan informatie.

Behavioral finance is een nieuw gebied van onderzoek dat dit fenomeen onderzocht. Er wordt gekeken naar de psychologie en emotie, en probeert uit te leggen waarom de markten niet altijd naar boven of naar beneden de manier waarop we kunnen verwachten.

Conventionele of traditionele Finance

Mensen zijn het bestuderen van zaken en financiën voor de komende jaren. Als gevolg hiervan zijn er veel theorieën en modellen die objectieve gegevens gebruiken om te voorspellen hoe de markten zullen reageren onder bepaalde omstandigheden. The Capital Asset Pricing Model, efficiënte markt hypothese, en anderen hebben een redelijk goede track record van het voorspellen van de markten. Maar deze modellen veronderstellen sommige onwaarschijnlijke dingen, zoals:

  • Beleggers hebben altijd volledige en nauwkeurige informatie tot hun beschikking
  • Beleggers hebben een redelijke tolerantie voor risico, en dat de tolerantie niet verandert.
  • Beleggers zullen altijd proberen om het meeste geld te verdienen bij de grootste waarde.
  • Beleggers zullen altijd de meest rationele keuzes.

Als gevolg van deze foutieve aannames, hoeft conventionele financiën modellen niet hebben een perfecte track record.

In feite, na verloop van tijd, academici en financiële experts begon te anomalieën die conventionele modellen niet kon verklaren merken.

Strange Stuff

Als de beleggers rationeel gedragen, zijn er bepaalde gebeurtenissen die niet zou moeten gebeuren. Maar ze doen. Denk bijvoorbeeld enig bewijs dat de voorraden zullen meer rendement op de laatste paar dagen en de eerste paar dagen van de maand. Of het feit dat de voorraden zijn bekend om lagere rendementen op maandag te laten zien.

Er is geen rationele verklaring voor deze gebeurtenissen, maar ze kunnen worden verklaard door menselijk gedrag. Denk aan de zogenaamde “Januari-effect”, wat suggereert dat veel aandelen beter presteren dan tijdens de eerste maand van het jaar. Er is geen conventionele model dat voorspelt, maar studies tonen aan dat de voorraden surge in januari omdat de beleggers aandelen verkocht voor het einde van het jaar om fiscale redenen.

Goed voor afwijkingen

De menselijke psychologie is complex, en het is natuurlijk onmogelijk te voorspellen elke irrationele beweging investeerders zou kunnen maken. Maar degenen die behavioral finance hebben bestudeerd hebben geconcludeerd dat er een aantal denkprocessen die ons duwen om minder-dan-perfecte investering beslissingen te nemen.

Deze omvatten:

  • Aandachtsbias:  Er zijn aanwijzingen dat de mensen zullen investeren in bedrijven die in het nieuws, zelfs als minder bekende bedrijven bieden de belofte van een beter rendement. Wie van ons heeft niet geïnvesteerd in Apple of Amazon, simpelweg omdat we weten alles over hen?
  • Nationale Bias:  An American gaat investeren in Amerikaanse bedrijven, zelfs als de voorraden bieden in het buitenland een beter rendement.
  • Underdiversification:  Er is een tendens voor beleggers om meer comfortabel voelen met een relatief klein aantal aandelen in hun portefeuille, zelfs als grotere diversificatie ze meer geld zou maken.
  • Cockiness:  Beleggers willen geloven dat ze goed zijn in wat ze doen. Ze zijn waarschijnlijk niet beleggingsstrategieën te veranderen, omdat ze vertrouwen hebben in zichzelf en hun aanpak. Op dezelfde manier, als het goed gaat, zijn ze waarschijnlijk om krediet te nemen als het feit dat hun goede resultaten komen uit externe factoren of puur geluk.

Hoe het kan u helpen

Wilt u een betere belegger te worden, wil je minder mens te worden. Dat klinkt hard, maar het zal profiteren u op te maken van je eigen vooroordelen en herkennen waar uw eigen defecte denken je in het verleden heeft gekwetst.

Beschouw jezelf af te vragen lastige vragen, zoals: “Moet ik altijd denk dat ik gelijk heb?” Of “Heb ik neem voor investeringen overwinningen en de schuld externe factoren voor mijn verliezen?” Vraag: “Heb ik ooit een voorraad verkocht in woede, en de gekochte een voorraad op basis van een eenvoudige buikgevoel?”

Misschien wel het allerbelangrijkste, moet je je afvragen of je alle informatie die je nodig hebt om de juiste beleggingskeuzes te maken. Het is onmogelijk om alles over een voorraad alvorens te kopen of verkopen kennen, maar een goede beetje van het onderzoek zal ervoor zorgen dat je beleggen op basis van logica en objectieve kennis in plaats van je eigen vooroordelen of emoties.

Overweeg een Robo-Advisor

Een van de nieuwste trends in investeren is het gebruik van robo-adviseurs, waarin een bedrijf beheert uw beleggingen met zeer weinig menselijke tussenkomst. Geld wordt in plaats daarvan beheerd door middel van wiskundige instructies en algoritmen. Enkele grote korting verzekeringsmakelaars zoals Vanguard, E-Trade en Charles Schwab hebben robo-adviseurs diensten, en er zijn een aantal nieuwere bedrijven, waaronder verbetering en Personal Capital.

De jury is nog niet eens over de vraag of robo-adviseurs bieden bovengemiddelde rendementen. Maar in theorie, met behulp van een robo-adviseur zal uw kansen op het maken van optimale en rationele investeren beslissingen te verbeteren. Bovendien, als meer beleggers wenden tot deze geautomatiseerde aanpak, kunnen we zien de conventionele financiële modellen worden meer accuraat als menselijk gedrag minder een rol in hoe de markten uit te voeren speelt.