Category: nl

Moet ik in een recessie terug naar school gaan?

Moet ik in een recessie terug naar school gaan?

Economische neergang is historisch gezien een populaire tijd geweest om uw opleiding voort te zetten. Volgens het Amerikaanse Census Bureau groeiden tijdens de Grote Recessie het aantal studenten dat terugkeerde naar de universiteit nadat ze in het personeelsbestand waren opgenomen met 30%. De meeste studenten waren op de arbeidsmarkt of anderszins niet naar school gegaan.

Nu het land in een recessie verkeert, kan inschrijving uw vooruitzichten op een baan aanzienlijk verbeteren. Uit onderzoek van de laatste grote recessie is gebleken dat personen met een universitair of bachelordiploma een hogere werkgelegenheid behielden (en lagere loonsverlagingen voor vrouwen) dan voor mensen zonder diploma.

Onlangs hebben degenen met ten minste een bachelordiploma veel lagere werkloosheidscijfers in vergelijking met degenen zonder een diploma, volgens het Bureau of Labor Statistics.

COVID-19 brengt unieke gezondheidsrisico’s met zich mee die verband houden met persoonlijke lessen. Veel scholen zullen het komende jaar echter waarschijnlijk online leermogelijkheden aanbieden om die risico’s te minimaliseren. De huidige omgeving stelt u in staat uw opleiding vanuit huis voort te zetten. 

Het schoolgeld en de boeken kloppen natuurlijk. Hoewel er mogelijkheden voor financiële hulp bestaan ​​- inclusief beurzen, beurzen en particuliere en federale studieleningen – weeg de voor- en nadelen van een klasopbrengst zorgvuldig af. 

Ga terug naar school versus zoek naar een baan 

Moet je blijven zoeken naar een baan of je aanmelden voor lessen? Recessies verlengen gewoonlijk de werkloosheidsperioden, en aangenomen worden vereist ook meer flexibiliteit – inclusief de bereidheid om over te schakelen naar nieuwe industrieën – volgens een rapport van het Congressional Budget Office (CBO). 

“Weeg af voor hoeveel beschikbare banen je in aanmerking komt zonder terug naar school te gaan”, stelt Ron Auerbach, de auteur van “Think Like an Interviewer: Your Job Hunting Guide to Success”, voor. Tijdens recessies krijg je voor de weinige beschikbare posities te maken met zwaardere concurrentie. Als je merkt dat je waarschijnlijk weinig kansen hebt of niet over de vaardigheden beschikt die nodig zijn om te concurreren, is terugkeer naar school wellicht de ideale optie. 

“Gebruik deze tijd productief door terug naar school te gaan en jezelf te positioneren voor je volgende carrièrestap, voor wanneer de economie meer opengaat”, adviseert de in Atlanta gevestigde loopbaancoach Hallie Crawford. Ook kan scholing voorkomen dat er een gat in je cv komt als je nu geen werk kunt vinden. 

Omdat COVID-19 echter een nieuw normaal inluidt, brengt het behalen van een nieuwe graad zijn eigen risico’s met zich mee. 

“Je weet misschien niet wat het beste type opleiding is of welk onderwijs vereist zal zijn, aangezien nieuwe banen en industrieën in deze unieke tijd voorop lopen”, waarschuwt Crawford. 

Bepaalde industrieën zijn bijvoorbeeld bijzonder hard getroffen door de recente COVID-19-sluitingen, waaronder bars, restaurants, hotels, detailhandelaren, diensten, auto’s en media. Bedrijven kondigden echter ook 1,1 miljoen nieuwe banen aan, voornamelijk in de detailhandel en e-commerce.

Belangrijk: zelfs in normale tijden correleert meer school met een lager werkloosheidspercentage en hogere inkomsten – degenen met een masterdiploma hebben volgens het Bureau of Labor Services (BLS) tweemaal het gemiddelde wekelijkse inkomen van degenen met een middelbare schooldiploma. Een associate’s degree kan volgens het Bureau of Labor Statistics het mediane inkomen met $ 141 per week verhogen in vergelijking met een middelbare schooldiploma.

Het juiste programma voor toekomstige carrièremogelijkheden

Elke cursus of toekomstige graad zou je moeten helpen een nieuwe carrière te vinden (of je huidige carrière vooruit te helpen) nadat de recessie voorbij is. Neem contact op met mensen in het door jou gekozen vakgebied om onderzoek te doen naar baanvooruitzichten en onderzoek de langetermijnvooruitzichten voor het vakgebied. 

“Overweeg informatieve interviews met mensen in uw branche of de branches die u aan het verkennen bent om informatie te verzamelen over wat er nodig is om over te stappen naar het veld”, stelt Crawford voor. Een informatief interview is een informeel gesprek met iemand in uw vakgebied om carrièretips, ervaring en advies te krijgen. Dit gesprek kan je een tip geven over de vraag of school – of hoeveel school – je carrièredoelen op de lange termijn dient. 

Onderzoek salarisgegevens en waarschijnlijke vraag voor uw gekozen beroep of branche via sites zoals het Occupational Outlook Handbook van BLS, of Salary.com of Glassdoor.  

Parttime werken als student 

De beslissing om weer naar school te gaan hoeft geen alles-of-niets voorstel te zijn. U kunt nog steeds een baan zoeken terwijl u online of persoonlijke cursussen volgt, of naar school gaan terwijl u parttime werkt. 

Zelfs als u werkt, voelt u zich niet misplaatst in de klas, aangezien veel scholen tegenwoordig ingeschreven zijn die ook een baan hebben. Het volgen van lessen die in uw werkschema passen, kan eenvoudiger dan ooit tevoren zijn, vanwege de toename van online cursussen die overal en in verschillende tijdzones kunnen worden gevolgd.

“Aangezien veel scholen online cursussen aanbieden, kan dit voor veel professionals een geweldige kans zijn”, aldus Crawford. Veel scholen bieden bijvoorbeeld avond- en parttime MBA-lessen aan.

Geld vinden om terug te keren naar school

Als u van plan bent weer naar school te gaan, zijn er ondanks de recessie vele mogelijkheden voor financiële steun van de federale overheid. Volgens het ministerie van Onderwijs zal online leren zelfs meetellen voor de vereisten voor ten minste halftijds aanwezigheid om in aanmerking te komen voor federale steun. 

Federale leningen vereisen dat u een gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) invult, waarin wordt gevraagd naar uw financiële middelen en inkomen. Als je fulltime hebt gewerkt tot een recent ontslag of anderszins een baan hebt gehad, kan het lijken alsof je meer geld beschikbaar hebt om te studeren dan je in werkelijkheid doet. 

In deze situatie dringt het ministerie van Onderwijs er bij terugkerende studenten op aan contact op te nemen met het bureau voor financiële hulp op de door hen gekozen school – idealiter zelfs voordat ze de FAFSA hebben voltooid. Met een bewijs van een inkomenswijziging kan de school mogelijk uw financiële hulppakket opnieuw berekenen. 

Subsidies en beurzen kunnen ook beschikbaar zijn bij academische instellingen, bij nationale of lokale overheden, of bij particuliere bedrijven of non-profitorganisaties. U moet deze financieringsbronnen eerst onderzoeken, aangezien ze niet hoeven te worden terugbetaald.

Opmerking: er zijn ook goedkope particuliere studieleningen beschikbaar. Goed gekwalificeerde leners en mensen met mede-ondertekenaars kunnen mogelijk toegang krijgen tot de benodigde financiering. 

Het komt neer op

Of u tijdens een recessie naar school terugkeert, hangt af van uw situatie. Als een verdere opleiding uw carrièrevooruitzichten zou kunnen bevorderen, onderzoek dan uw opties. Misschien vindt u dat voltijds terugkeren naar school de juiste keuze voor u is, of u kunt ervoor kiezen om werk te zoeken terwijl u deeltijds lessen volgt. Weeg uw opties af en doe op de lange termijn wat goed voor u is. 

Gezamenlijke of afzonderlijke controle van de rekeningen?

Gezamenlijke of afzonderlijke controle van de rekeningen?

Tips over hoe om te beslissen en hoe je het werk van deze dagen, is het niet per se een gegeven dat pas getrouwde paren hun individuele controle van de rekeningen zullen fuseren tot één gezamenlijke bankrekening. Financiën worden vaak gecompliceerd door eerdere huwelijken, kinderbijslag of alimentatie, studentenleningen, bestaande hypotheken of creditcard schuld, en andere kwesties, zoals een gevoel van autonomie en financiële onafhankelijkheid.

Soms is een combinatie van alle inkomsten in een gezamenlijke bankrekening kan het water vertroebelen, voeg verwarring en complicaties, en leiden tot wrok en machtsstrijd. Dus, wat is een paar te doen?

Voordat u de knoop, praten over hoe je je geld kunt mengen. Rustig je mening en bespreken de gevolgen van de verschillende opties:

Een gemene rekening

Een optie is om elke zet al uw inkomsten in een gezamenlijke bankrekening. Als u zowel comfortabel met deze aanpak bent, het is zeker de gemakkelijkste logistiek. Als een van jullie is diep in de schulden of is notoir slecht in het bijhouden van de controles en geldautomaten, zou dit niet de beste methode voor u zijn.

De One-Two Method (Eén Joint Account Plus twee afzonderlijke rekeningen)

Vele paren zetten vandaag een gezamenlijke bankrekening met behoud van hun eigen controle van de rekeningen. Zij betalen elk een afgesproken bedrag in het gezamenlijke bankrekening elke maand en het gebruik van deze account om de huishoudelijke rekeningen te betalen.

Een van de grote voordelen van deze methode is dat elke persoon behoudt zijn of haar eigen autonomie en financiële onafhankelijkheid, die helpt voorkomen dat het gebruik van geld als macht in de relatie.

Als de One-Two methode wordt gebruikt, komen met een methode voor het bepalen hoeveel ieder van jullie zal bijdragen aan de gezamenlijke bankrekening.

Om dit te doen:

  1. Het opzetten van een budget, zodat u weet wat uw gedeelde maandelijkse kosten zijn en hoeveel zal moeten in de gezamenlijke bankrekening te gaan.
  2. Als u beide ongeveer hetzelfde bedrag verdienen, is het zinvol om elke dragen hetzelfde bedrag in dollars op de gezamenlijke rekening. Als een van je verdient aanzienlijk meer dan de andere, het is meer eerlijk om te dragen op een percentage basis. Voor meer informatie over hoe u uw bijdragen op basis van het percentage basis te berekenen, zie het voorbeeld aan het eind van dit artikel.
  3. Het opzetten van een gezamenlijke spaarrekening dat ieder van u draagt ​​bij aan voor de gedeelde financiële doelen, zoals het sparen voor het pensioen, het investeren, het kopen van een nieuwe auto, het nemen van een vakantie, het betalen voor uw kinderen college opleidingen, enz.
  4. Blijf uw eigen reeds bestaande credit card schulden, leningen voor studenten, en andere financiële verplichtingen te betalen uit uw persoonlijke controle van de rekeningen.

Geen van deze methoden is goed of fout. Wrok over geld kan etteren en uiteindelijk vergiftigen een relatie als het niet op een manier die elke partner voldoet is geadresseerd, dus wat goed is wat werkt voor u als koppel. Het is belangrijk om uw lange-termijn relatie die ieder van u zich goed voelt over hoe het geld werkt in je relatie.

Voorbeeld: U verdient $ 25.000 per jaar. Uw echtgenoot verdient $ 50.000 per jaar, voor een totaal van $ 75.000 gezamenlijk inkomen. Bepaal de bijdrage door de volgende berekeningen:

  1. Voeg uw jaarinkomen van een jaarlijks inkomen van uw echtgenoot.
  2. Verdeel het lagere salaris van de totale gecombineerde salarissen aan een percentage voor de lagere betaalde echtgenoot te krijgen. $ 25.000 / $ 75.000 = 0,33 of 33%
  3. Vermenigvuldig dit percentage keer de dollar bedrag dat u nodig hebt in de gemeenschappelijke rekening maandelijks aan uw gedeelde rekeningen te betalen. Dit is de maandelijkse bijdrage van de onderste verdienen echtgenoten’s. 0,33 x $ 3.000 = $ 990
  4. Trek dit bedrag van de dollar bedrag dat nodig is in de rekening maandelijks. Dit is de bijdrage van de hogere verdiencapaciteit echtgenoot. 3.000 $ – $ 990 = $ 2.010.

Wanneer heb je nodig om Life Insurance kopen?

Simpel gezegd, levensverzekeringen moet je als iemand anders is afhankelijk van uw inkomen. Meestal betekent dit dat uw kinderen, maar het kan ook worden gebruikt om schulden af ​​te betalen voor uw echtgenoot of ouders.

Wanneer heb je nodig om Life Insurance kopen?

Levensverzekeringen is meestal niet op de lijst van financiële prioriteiten een twintiger’s.

En dat is goed. Kan zijn. 

Als u graag enkele en kinderloos bent, kunt u waarschijnlijk deze post (voor nu) over te slaan. Maar als het huwelijk of een familie is aan de horizon, lees dan verder.

Hoewel leeftijd een rol kunnen spelen in hoeveel levensverzekering u nodig hebt, de beslissing om te kopen levensverzekeringen heeft niets te maken met de leeftijd. Dus wanneer ga je het leven verzekering nodig? Hier is de eenvoudige regel:

Je moet om levensverzekeringen te kopen wanneer iemand anders is afhankelijk van uw inkomen.

Hier zijn enkele algemene voorbeelden:

  • Als je 25 bent met een vrouw, die verblijft huis met een pasgeboren, heb je nodig levensverzekeringen.
  • If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
  • If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

  • Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
  • Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
  • Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* In dit geval, zou je niet een ton van de verzekering nodig, alleen genoeg om het openstaande saldo op de lening te dekken. Hoewel de financiering van bedrijven verkopen beleid dat een lening uitbetaling als je sterft, is dit beleid niet bieden zo veel waarde als een traditionele term life beleid. Voor één, wordt de uitkering beperkt tot het saldo van de lening op het moment van de dood, niet een vast bedrag in dollars. Ook is het belangrijk op te merken dat u NIET dit soort beleid nodig, tenzij je een cosigner die nog steeds wettelijk verantwoordelijk voor de schuld na uw dood zou zijn.

Hoe een effectieve Retirement Income Strategy Maak

Hoe een effectieve Retirement Income Strategy Maak

De eerste regel van het inkomen na pensionering planning is: Nooit meer zonder geld. De tweede regel is: vergeet nooit de eerste. Een oplettende lezer zal opmerken dat er geen conflict tussen de regels.

Maar, er is genoeg van het conflict tussen de behoefte aan veiligheid en de noodzaak van groei hedge inflatie over de looptijd van de gepensioneerde. Omdat de inflatie en de rente zo nauw met elkaar te houden, zal een veilige nul-risico beleggingsportefeuille gestaag eroderen de waarde van het nest ei over het leven van de portefeuille, zelfs met zeer bescheiden opnames. We kunnen allemaal, maar garanderen dat de nul-portefeuilles risico niet zal voldoen aan alle redelijke economische doelstellingen.

Aan de andere kant, een equity-only portfolio heeft hoge verwachte rendement, maar komt met een volatiliteit die self-liquidatie risico’s als onttrekkingen worden voortgezet tijdens neergaande markten.

De juiste strategie balanceert de twee tegenstrijdige eisen.

We zullen een portefeuille die moet de balans van de eisen van de liberale inkomen met voldoende liquiditeit om te weerstaan ​​neergaande markten te ontwerpen. We kunnen beginnen met het verdelen van de portefeuille in twee delen met specifieke doelstellingen voor elk:

  • Een zo groot mogelijke spreiding vermindert de volatiliteit van het eigen gedeelte op het laagste praktische grens, terwijl de groei op lange termijn noodzakelijk inflatie afdekking verschaffen, en aan de totaalrendement noodzakelijk fonds opnames.
  • De rol van het vaste inkomen is om een ​​winkel van waarde te bieden aan uitkeringen te financieren en de totale volatiliteit van de portefeuille te beperken. De vastrentende portefeuille is ontworpen om in de buurt van geld marktvolatiliteit zijn in plaats van te proberen te rekken naar rendement door het verhogen van de duur en / of het verlagen van de kredietkwaliteit. Inkomen productie is geen primair doel.

Total Return Investeren

Beide delen van de portefeuille bijdragen aan het doel van het genereren van een liberale duurzame terugtrekking gedurende een lange periode van tijd. Merk op dat we juist niet investeren voor de inkomstenbelasting; liever investeren we voor totaalrendement.

Je grootouders geïnvesteerd inkomen en gepropt hun portefeuilles vol dividend aandelen, preferente aandelen, converteerbare obligaties en meer generieke obligaties. De mantra was om leven van het inkomen en nooit binnenvallen opdrachtgever. Zij selecteerden individuele effecten op basis van hun grote dikke sappige opbrengsten. Het klinkt als een redelijke strategie, maar alles wat ze kreeg was een portfolio met een lager rendement en een hoger risico dan nodig is.

Op het moment, wist niemand beter, dus we kunnen hen vergeven. Ze deden het beste wat ze konden onder de heersende kennis. Trouwens, dividenden en rente veel hoger waren in de tijd van je grootvader dan ze nu zijn. Dus, terwijl verre van perfect, de strategie werkte na een mode.

Vandaag is er een veel betere manier om na te denken over beleggen. De gehele strekking van de moderne financiële theorie is om de focus van de individuele veiligheid selectie te wijzigen in asset allocatie en portfolio bouw, en zich te concentreren op het totale rendement in plaats van inkomen. Als de portefeuille dient te distributies om welke reden dan ook, zoals levensstijl te ondersteunen tijdens het pensioen te maken, kunnen we kiezen tussen de activaklassen aandelen afscheren naargelang het geval.

De Total Return Investment Approach

Total return beleggen verlaat de kunstmatige definities van inkomsten en van die leidde tot tal van accounting en investeringen dilemma’s. Het produceert portfolio van oplossingen die veel meer optimaal dan de oude inkomen generatie protocol zijn. Uitkeringen zijn opportunistisch gefinancierd uit een deel van de portefeuille zonder rekening te houden boekhouding inkomen, dividend of rente, winsten of verliezen; we kunnen karakteriseren de distributies als “synthetische dividenden.”

Het totale rendement beleggingsaanpak is universeel door de wetenschappelijke literatuur en institutionele best practices aanvaard. Het is vereist door de Uniform Prudent Investment Act (UPIA), de Employee Retirement Income Security Act (ERISA), common law en regelgeving. De verschillende wetten en regels zijn allemaal veranderd in de tijd aan de moderne financiële theorie, met inbegrip van het idee dat investeren in inkomen is het ongepast beleggingsbeleid te nemen.

Toch zijn er nog altijd mensen die niet het woord doen. Veel te veel individuele beleggers, vooral gepensioneerden of degenen die regelmatig distributies nodig hebben om hun levensstijl te ondersteunen, zijn nog steeds verwikkeld in het beleggingsbeleid van grootvader. Gegeven een keuze tussen een investering met een dividend van 4% en een 2% verwachte groei of een 8% verwacht rendement, maar geen dividend, zouden veel kiezen voor het dividend investering, en ze zou kunnen zeggen tegen al het beschikbare bewijs dat hun portfolio is “veiliger .” Het is aantoonbaar niet zo.

Helaas, in een klimaat van lage rente, de vraag naar inkomen produceren van producten is hoog. Beleggingsfondsen en managers haasten zich om inkomen oplossingen op de markt te brengen in een poging om hun rendement te maximaliseren. Dividend strategieën zijn de lievelingen van verkoper, altijd klaar om “duw ze de manier waarop ze te kantelen.” En de pers is vol met artikelen over hoe om verloren rente-inkomsten te vervangen in een zero-opbrengst wereld. Niets van dit alles dient de beleggers goed.

Dus, hoe kan een belegger het genereren van een stroom van onttrekkingen aan zijn levensstijl heeft de steun nodig van een total return portefeuille?

Een voorbeeld

Begin met het selecteren van een duurzame terugtrekking tarief. De meeste waarnemers zijn van mening dat een tarief van 4% duurzaam is en kan een portfolio te groeien in de tijd.

Maak een top-level asset allocatie van 40% op de korte termijn, hoogwaardige obligaties, en het saldo aan een gediversifieerde wereldwijde aandelenportefeuille van misschien wel 10 tot 12 activaklassen.

Cash for distributies kunnen dynamisch worden gegenereerd als de situatie daarom vraagt. In een down markt, kan de toewijzing van 40% obligaties distributies voor 10 jaar voordat een vluchtige (eigen vermogen) activa te ondersteunen zou moeten worden geliquideerd. In een goede periode waarin vermogen activa gewaardeerd hebben, kunnen uitkeringen worden gemaakt door het scheren uit aandelen, en vervolgens met behulp van een eventueel overschot om opnieuw evenwicht terug naar de 40% / 60% obligaties / eigen model.

Rebalancing binnen de aandelenklassen zal stapsgewijs verbeteren van de prestaties op de lange termijn door het afdwingen van een discipline van de verkoop van hoog en laag kopen als de prestaties tussen de verschillende klassen varieert.

Sommige risicomijdende beleggers kunnen kiezen om geen evenwicht te brengen tussen aandelen en obligaties tijdens neer aandelenmarkten als ze liever hun veilige activa intact te houden. Hoewel dit beschermt de toekomstige uitkeringen in het geval van een langdurige beneden aandelenmarkt, het komt op de prijs van alternatieve kosten. Echter, we erkennen dat goed slapen is een legitieme zorg. Beleggers zullen hun voorkeuren te bepalen voor het herstel van het evenwicht tussen veilige en risicovolle activa als onderdeel van hun beleggingsbeleid.

Het komt neer op

Een total return beleggingsbeleid hoger rendement met een lager risico dan een minder optimale dividend- of beleid. Dit vertaalt zich in hogere distributie- potentieel en verhoogde terminal waarden terwijl het verminderen van de kans dat de portefeuille een tekort aan fondsen. Beleggers hebben veel te winnen door te kiezen voor het totale rendement beleggingsbeleid.

Credit Fouten heb je geen excuus voor het instellen

Credit Fouten heb je geen excuus voor het instellen

Sommige credit score moordenaars zijn moeilijk te vermijden, zoals het missen van een hypotheek, omdat je een baan verloren of ver boven uw credit cards, omdat je overstelpt zijn met medische rekeningen. Maar veel van de meest voorkomende credit blunders zijn eenvoudige fouten die gemakkelijk te ontwijken zijn.

Hier zijn vijf credit fouten heb je geen excuus voor het maken – ongeacht welke vorm uw financiën zijn in.

1. Vergeet om uw rekeningen op tijd te betalen

Je kon al het geld dat u nodig heeft om uw leningen af ​​te betalen, maar als je niet bij wanneer uw rekeningen zijn te wijten te houden, kunt u gemakkelijk deuk uw credit score met slechts een toevallige 30 dagen te late betaling. Als u een factuur te missen met slechts een paar dagen, kan uw bank niet gemeld dat late betaling aan de kredietbureaus. Maar het kan nog steeds ding u met een pijnlijke late betaling kosten. Veel credit cards, bijvoorbeeld rekenen late betaling kosten zo hoog als $ 38 voor recidivisten. Als u regelmatig ruimte over uw factuur betalingen, profiteren van de automatische betaling dienst van uw bank, zodat u kunt er zeker van zijn dat u ten minste betaald het minimum bedrag. Veel banken bieden ook e-mail en tekst herinneringen dus je hebt geen excuus voor het vergeten van uw maandelijkse betaling.

2. Prioriteit Andere lening betalingen van meer dan uw Credit Card Bills

Veel mensen die worstelen om hun rekeningen te betalen prioriteren grotere lening betalingen, zoals persoonlijke en autoleningen, over hun credit cards, volgens de kredietinformatiebureau TransUnion. Als gevolg daarvan, te late betalingen op creditcards hebben de neiging om vaker voor te komen. Maar het overslaan op een credit card bill, alleen maar omdat uw financiën zijn strak is een vergissing. De meeste credit cards rekenen een minimum van slechts 1 procent van uw saldo, plus eventuele rente die u hebt gemaakt, of 2 procent van uw totale vermogen. Dus, bijvoorbeeld, als je $ 1.000 verschuldigd bent over een kaart die een minimum van 2 procent van het totale vermogen kosten, zou je verwacht te betalen slechts $ 20 – dat is niet veel meer dan de kosten van een grote pizza. Als je kunt veroorloven uitgeven aan Supreme een Meat Lovers’, kunt u het zich veroorloven om uw credit card te betalen.

3. Toss of Bestand uw facturen zonder te kijken naar Them

Het kan voelen als een karwei te kammen door middel van uw facturen voor onjuiste of mysterieuze kosten. Maar maak het niet uit, alleen maar omdat het is saai. Je zou liquideren betalen voor een vergoeding die u niet te maken, of missen op uw kans om een ​​onterechte betaling aanvechten van een handelaar. De Fair Credit Billing Act geeft u het recht te betwisten handelaar fouten in facturen, zoals onjuiste of dubbele kosten … Maar je moet een geschil binnen 60 dagen indienen om te profiteren van de bescherming. (Je hebt een beetje langer als de ongeautoriseerde afschrijving is van iemand die uw credit card gegevens gestolen.)

Maar je kunt een vergoeding niet betwist als je nooit eens naar uw factuur, en misschien ook niet bewust van het feit dat iemand uw creditcard gestolen blijven. Het is misschien saai, maar lees uw factuur.

4. Negeer Uw kredietwaardigheid en Scores

Je hebt ook het recht om elk van uw credit rapporten weer te geven van de grote drie credit rapportage bedrijven – ten minste één keer per jaar, gratis – Experian, Equifax en TransUnion. Maar als je geen gebruik maken van deze jaarlijkse uitkering, kun je nooit weten of credit verslag fouten of onbevoegde accounts oneerlijk zijn nadelige gevolgen voor uw credit score. Om uw gratis rapporten, bezoekt annualcreditreport.com. U kunt ook tabs op uw credit scores voor vrij te houden door gebruik te maken van het gratis krediet score diensten die worden aangeboden door uw credit card. En je twee van dergelijke diensten – Discover  CreditScoreCard  en Capital One’s  CreditWise  – laat u uw scores bekijken, zelfs als je niet een klant.

5. Sluit een oude creditcard rekening

Als een oude kaart van stof is het verzamelen in uw portemonnee, kun je in de verleiding om het account te sluiten en gooi het. Maar tenzij je een grote jaarlijkse vergoeding betaalt, het is een vergissing om uw kaart te sluiten. Het sluiten van een credit rekening kon onverwacht ding uw credit score, zelfs als u de kaart niet gebruikt in maanden. een belangrijk onderdeel om je score – Door het sluiten van de rekening, zult u het totale bedrag van het krediet dat is voor u beschikbaar, die een negatieve invloed op uw krediet gebruik ratio te verlagen.

En als het uw oudste kaart met een lange geschiedenis van on-time betalingen, kunnen de gevolgen nog erger, omdat dit deuken u in de “lengte van krediet geschiedenis” afdeling. Lenders graag langlopende rekeningen met een positieve betaling geschiedenis te zien, maar gesloten accounts met een geschiedenis van on-time betalingen zullen uiteindelijk drop off uw rapporten. Plaats de kaart in je sok lade als je moet, maar het account niet te sluiten; en overwegen om een ​​terugkerende betaling aan om ervoor te zorgen dat de bank niet de rekening te sluiten als gevolg van inactiviteit.

Hier is hoe je moet investeren op elke leeftijd

Wat moet uw portefeuille uitzien in Uw jaren ’30, ’40 en ’50?

Hier is hoe je moet investeren op elke leeftijd

“Het is niet hoeveel geld je maakt, maar hoeveel geld je te houden, hoe moeilijk het voor u werkt, en hoeveel generaties je hem houden.” – Robert Kiyosaki

Gaan investeren zo snel als je kunt en u zult genieten van magische kracht van compounding tijd’s. Het grootste voordeel van beleggen is tijd, dus hoe jonger je begint te investeren, hoe meer tijd te hebben voor uw eerste dollars om te groeien en verbinding.

Maar hoe u investeert zal veel van waar je bent in het leven afhangen, en uw portefeuille aanzienlijk zal er anders uitzien, afhankelijk van waar je bent in het leven.

Hier zijn de investeringen die u moet maken tijdens elke tien jaar van je leven.

De beste investeringen voor uw 30s

Als je in je jaren 30 u 30 jaar of meer te profiteren van de beleggingsmarkten voordat u waarschijnlijk met pensioen te gaan zijn. De tijdelijke dalingen van de aandelenkoersen zal je niet veel pijn doen, want je jaren om eventuele verliezen terug te verdienen zijn. Dus, als je maag de volatiliteit kan omgaan, is het nu de tijd om agressief te investeren.

Investeer in uw werkplek 401 (k) of 403 (b)

De meeste werknemers genieten matching bijdragen van hun werkgever voor een investering op deze rekening. Dat is gratis geld! Schieten om bij te dragen 10 procent tot 15 procent van uw salaris nu, om jezelf te zetten voor een veilige financiële toekomst.

Investeer in een Roth IRA

Als u niet beschikt over een 401 (k), of u wilt extra geld bij te dragen voor het pensioen, kijk op de fiscale bevoordeelde Roth IRA. Als je aan bepaalde richtlijnen inkomen kunt u maximaal investeren tot $ 5.500 in na belasting dollars.

Het voordeel van de Roth is dat het geld groeit de uitgestelde belastingen en in tegenstelling tot de 401 (k), zult u geen belastingen verschuldigd wanneer u de fondsen in pensioen te trekken.

Investeer in Meestal voorraad fondsen, met een aantal Bonds

Op de lange termijn , hebben voorraad investeringen die van obligaties en cash bieden. Van 1928 tot 2016 heeft de S & P 500 een jaarlijks gemiddelde van 9,53 procent terug, de 10-jarige staatsobligatie verdiende 4,91 procent per jaar en de 3-maands schatkistpapier (een cash proxy) leverde 3,42 procent.

Terwijl obligaties zijn stabieler, zult u niet de voorraden slaan als u op zoek bent om uw geld te vermenigvuldigen op de lange termijn.

Dus, als je vrij bent het risico tolerant, moet je investeren 70 procent tot 85 procent in aandelen fondsen en de rest in obligaties en geldbeleggingen. Of, als u wilt de gemakkelijke route te gaan, kies dan een streefdatum fonds voor gemene rekening en uw vermogen zal beginnen agressiever toen je jonger en worden automatisch meer conservatief zijn als je dichter bij pensionering te verplaatsen bent.

Investeren in Real Estate

Je zou kunnen investeren in een huis, als je denkt dat je blijven zitten gedurende minstens 5 + jaar. Of overwegen te investeren in een woning of REIT Fund. Met de lage huidige rente, als je niet in een van de grote overprijsd vastgoedmarkten als New York of San Francisco, kan het een goede persoonlijke en financiële zin om vastgoed te kopen.

Investeer in jezelf

Uw 30’s zijn een goed moment om dat geavanceerde graad te krijgen of bulk-up van uw werk vaardigheden. Als u uw salaris in de jaren ’30 kunnen verhogen, zult u de komende decennia uw inkomsten verbinding hebben.

De beste investeringen voor uw jaren ’40

Als u te laat om het sparen en investeren partij bent, nu is het tijd om het pedaal te maken aan de medaille en maken die lifestyle trade-offs. Immers, hoef je niet een toekomst willen in uw kinderen kelder, of wel?

Investeer in uw werkplek 401 (k) of 403 (b)

Je moet je sparen en beleggen boost voor te bereiden op hun pensioen. Als u nog niet in de pensioenregeling van uw werkgever hebt opgeslagen, nu beginnen. Als u al investeren in de 401 (k), met het streven om te investeren het maximum $ 18.000 per jaar.

Als start op de leeftijd van 40 en druk op de max $ 18.000 jaarlijkse doelstelling, daarna met een 6 procent jaarlijks rendement, naar leeftijd 67 vindt u een miljoen dollar appeltje voor de dorst te bereiken. Dat is misschien niet genoeg met pensioen te gaan op zodra de inflatie en een langere levensduur in aanmerking worden genomen, maar een miljoen dollar is een zeer mooi uitgangspunt.

Asset Allocation

Asset allocatie in uw 40’s zullen meer naar obligaties en financiële vaste activa leunen dan in de jaren ’30. Hoewel de verhouding van de voorraad investeringen om beleggingen in obligaties is afhankelijk van uw risico comfort niveau. De conservatieve, risicomijdende belegger zou kunnen comfortabel met een 60 procent aandelen en 40 procent obligatieallocatie zijn.

De meer agressieve belegger in hun 40’s kunnen goed met een 70 procent tot 80 procent voorraad toewijzing te zijn. Vergeet niet, hoe meer aandelenposities je hebt, hoe meer vluchtige uw beleggingsportefeuille.

Zorg ervoor dat u breed gespreide internationale beursfondsen en REIT’s in uw beleggingsmix. En steken met een laag tarief, indexfondsen zal uw investeren kosten onder controle te houden.

De beste investeringen voor uw jaren ’50

Nu is het tijd om uw toekomstige doelen te onderzoeken en nagaan of uw huidige en gewenste toekomstige levensstijl. Onderzoek uw huidige inkomen, verwachte inkomsten en fiscale situatie. De resultaten van uw analyse zal invloed hebben op de beste investeringen in de jaren ’50.

Als je op het juiste spoor voor het pensioen dan blijven doen wat je begon in eerdere decennia. Zoals u rand tot aan je pensioendatum, dan heb je de neiging om terug te bellen uw voorraad fonds risico’s en verhoging van de toewijzing aan obligaties en cash. De specifieke percentages zal worden bepaald door hoeveel en wanneer u verwacht dompelen in uw beleggingen. Als u verwacht met pensioen te gaan op 67 en ontvangen van Sociale Zekerheid en andere bronnen van inkomsten, kun je vertraging uitgaven van uw beleggingen. In dat geval kunt u een beetje meer agressief met je investeren in je jaren ’50 zijn. Zo niet, 60 procent voorraad investeringen en 50 procent obligaties is een goede mix voor de meeste beleggers.

Plan uw extra inkomen Streams

Onderzoek creëren investeren inkomstenstromen. Shift sommige van uw beleggingen in hoger dividend betalen van aandelen- en obligatiefondsen. Overweeg REIT’s met sappiger dividendbetalingen ook. Op die manier kunt u uw portefeuille te structureren af ​​te werpen wat geld in pensioen.

Uiteindelijk, hoe u investeert in elk decennium wordt bepaald door de vooruitgang die je maakt in de richting van uw financiële doelstellingen. Start sparen en beleggen zo vroeg mogelijk om uw financiële toekomst veilig te stellen.

Mocht u gescheiden te houden geld in Huwelijk?

Mocht u Combineer Accounts of Keep Geld Seperate?

Mocht u gescheiden te houden geld in Huwelijk?

Je hebt gevonden de heer of mevrouw Rechts, heb je elkaar bewogen in en je begint je leven te delen. Maar moet u uw bankrekening te delen? Share credit cards? Open een gezamenlijke pensioen-account?

Laten we eens een kijkje op de pro’s en contra’s van co-vermenging van uw geld.

Pro’s van het samenvoegen van uw geld bij elkaar

Gemeenschappelijke doelen – U en uw partner zal moeten financiële doelstellingen delen. Misschien heb je beide gelofte te betalen uit uw hypotheek binnen 10 jaar.

Misschien bent u beiden willen samen met pensioen in het jaar 2035. Of misschien wilt u gewoon tot $ 5.000 op te slaan voordat u een baby. Als je je geld hebt gecomingeld, je bent meer onvoorwaardelijk in elkaars gezamenlijk succes.

Archivering – Het bijhouden van het geld van twee mensen kunnen rommelig, vooral als je probeert ultra-specifiek te zijn. Stel je voor dit gesprek met je partner: “Je bent me voor de helft van de rekeningen van nutsbedrijven Je bent me voor de helft van de boodschappen en ik wilde nooit Fido, de dogfood komt uit je eigen salaris..”

Het bijhouden van de kosten wordt een stuk gemakkelijker als je je geld te gooien in een gedeelde pot.

Builds Gezelschap – Deelnemen aan financiën kan helpen u en uw partner het gevoel van “we” in plaats van “zijn” en het bereiken van “haar.” Het is een symbool dat je het leven benaderen als een team of eenheid.

Give-and-Take – Als je door het leven, zullen u en uw partner zowel ervaring eb en vloed in uw inkomen.

Het kan voorkomen dat je meer dan je partner doet verdienen, en op andere momenten, kan uw partner de hogere kostwinner zijn. Deelnemen aan uw financiën voorkomt dat u “houden score” met elkaar.

Het bouwen van een Family – Kinderen zijn de ultieme joint venture project. Het zal bijna onmogelijk te voelen om het geld dat u uitgeeft aan Junior verdelen.

Als de ziektekostenverzekering van uw kind plan komt uit papa’s baan voordelen, betekent dat als deel van de bijdrage van Dad’s? Als Mom normaal kijkt naar het kind, maar vandaag is ze behoefte aan een oppas, ze betalen, of is dat een gezamenlijke rekening?

Vermindert Ongelijkheid – Uw relatie zou uiteindelijk het gevoel vrij verschrikkelijk als een van jullie had de middelen om te vliegen naar Hawaii, terwijl de andere had moeite om rond te komen. Comingling uw financiën verlaagt het risico dat een van de partners de druk om “te houden met” of “budget naar beneden naar” voelt het niveau van de andere.

Rewards Points – Veel creditcards bieden grotere beloningen als je eenmaal door te brengen boven een bepaald minimum. Als u betaalt uw creditcards elke maand volledig (nog nooit dragen een evenwicht!), U kunt profiteren van het delen van een credit card en het versnellen van uw beloningen. Dit klinkt misschien als een domme reden dan ook – het is zeker niet een sterk genoeg reden om te beslissen om een creditcard met iemand te delen – maar omdat veel paren genieten van dit voorrecht, ik dacht dat ik het noemen.

Nadelen van co-mingling Your Money

Verlies van individuele besluitvorming – Iemand anders zal wegen in op al uw aankopen. Terwijl uw partner zal waarschijnlijk niets over noodzakelijke uitgaven zeggen, kan uw partner proberen om uw wens om te besteden $ 150 bij de kapsalon of $ 400 voor een nieuwe auto stereo-installatie veto.

Kom naar een Impasse – U en uw partner kan nodig zijn om een aantal lichtgeraakt gesprekken te voeren voordat u uw financiën comingle. Je moet veronderstellingen te bespreken als: “Is het geld dat ik verdiende voordat we elkaar ontmoetten tellen als gewoon de mijne, of als de onze Is de schuld die ik in onze relatie gebracht tellen als gewoon de mijne, of als de onze?” Het is mogelijk dat u tot een impasse in deze kwesties komen.

Verschillende Investing Strategies – Uw partner kan een security-zoeker die de voorkeur om te investeren in obligaties, CD’s en geldmarkt rekeningen, terwijl je een durfal die de voorkeur geeft om te investeren in opkomende markten fondsen of kopen van individuele aandelen bent zijn. Als je financiën te sluiten, zullen u en uw partner moeten het eens worden over een investerende strategie. Die leidt perfect in mijn volgende punt …

Portefeuilleverdeling – Uw eigen portfolio kan perfect in balans ten opzichte van je eigen leeftijd en doelen, maar zodra je financiën te combineren zult u merken dat u moeten allebei zwaar in evenwicht te brengen. Praat met uw accountant voordat u grote veranderingen te maken, omdat deze herbalancering heeft de potentie om een aantal forse fiscale gevolgen leiden.

Credit Risk – Als uw beide namen zijn op de hypotheek, creditcard of auto lening en één partner loopt weg van de resterende partner zal worden geplakt het maken van alle betalingen. Anders, beide van uw credit scores krijgt dinged.

Wat is uw netto waarde? Leer hoe u uw Net Worth Bereken

Wat is Net Worth?

Wat is uw netto waarde? Leer hoe u uw Net Worth Bereken

Uw netto waarde kan een uiterst nuttig instrument voor het meten van uw economische status en de algemene financiële voortgang van jaar tot jaar. Uw netto waarde is in wezen een totaal van al uw bezittingen min uw schulden. Met andere woorden, uw netto waarde is het cijfer je krijgt als je alles wat je zelf van de waarde van uw huis toe te voegen tot het geld op uw bankrekening en vervolgens aftrekken van dat de waarde van al uw schulden die een hypotheek kunnen omvatten, auto of leningen voor studenten, of zelfs een creditcard saldi.

De theorie achter berekenen Net Worth

Theoretisch uw netto waarde is de waarde in geld je zou hebben als je naar alles wat je zelf te verkopen en afbetaald al uw schulden. In sommige gevallen is dit aantal zelfs negatief, wat aangeeft dat u meer verplichtingen dan in activa bezitten. Hoewel dit geen ideale situatie, het is heel gebruikelijk voor mensen die net van de universiteit of hun carrière te beginnen. In dat geval is uw netto waarde is ook een maat voor de hoeveelheid schuld die u nog verschuldigd zou zijn als u geleegd uw bankrekeningen en verkocht alles wat je zelf in de richting van uw schuld om te zetten. Hoewel geen van beide is een realistisch scenario, wat uw netto waarde maatregelen is belangrijker dan de (meestal onrealistische) aannames die gemaakt zijn om dat aantal te komen.

In feite, als het gaat om uw financiële gezondheid, om zo te zeggen, is er geen alomtegenwoordige magische vermogende nummer je moet streven naar, maar u moet uw netto waarde gebruiken om je voortgang van jaar te houden tot jaar en hopelijk zien verbeteren en te groeien.

Hoe te Bereken uw Net Worth

Het berekenen van uw netto waarde kan een eenvoudig proces, maar het vereist dat u alle informatie rondom uw vlottende activa en passiva te verzamelen. De meeste financiële planners geven aan dat hun klanten een beveiligde map te houden met informatie over alle financiële activa en verplichtingen aan ten minste eenmaal per jaar worden bijgewerkt.

Het verzamelen en het organiseren van deze informatie kan een beetje een registratie op het eerste, maar zorgt ervoor dat u (en iedereen die nodig zou kunnen hebben het als uw echtgenoot of financieel adviseur) toegang tot de informatie wanneer dat nodig is. Hoewel zo’n map kan worden omgezet in nog veel meer, het berekenen van uw netto waarde vereist alleen elementaire financiële informatie met betrekking tot de dingen die je bezit en de schuld die u verschuldigd bent. Hier is hoe aan de slag:

Bereken uw vermogen

  1. Begin met het aanbieden van uw grootste activa. Voor de meeste mensen, kan dit onder meer de waarde van hun huis, elk pand of voertuigen zoals personenauto’s of boten. In het geval van de eigenaar van een bedrijf, zou deze lijst ook de waarde van hun bedrijf, die zijn eigen ingewikkelder berekening heeft. Zorg ervoor dat u nauwkeurige schattingen van marktwaarden te gebruiken in huidige dollars.
  2. Vervolgens zult u wilt uw recente verklaringen te verzamelen voor uw meer liquide middelen. Deze activa omvatten het controleren en spaarrekeningen, contant geld, cd’s of andere investeringen, zoals brokerage accounts of pensioen rekeningen.
  3. Ten slotte, nadenken een lijst andere persoonlijke items die van waarde kan zijn. Daartoe behoren onder meer waardevolle sieraden, munten collecties, muziekinstrumenten, enz. Je hoeft niet alles itemize, maar je kunt proberen om een ​​lijst van items die een waarde van $ 500 of meer zijn.
  4. Nu, alle van de activa die u in de eerste drie stappen hebben een lijst en voeg ze samen. Dit aantal vertegenwoordigt uw totale vermogen.

Bereken Uw Verplichtingen

  1. Nogmaals, te beginnen met de grote uitstaande schulden, zoals het saldo op uw hypotheek of autoleningen. Een lijst van deze leningen en hun meest actuele saldi.
  2. Vervolgens wordt een lijst van al uw persoonlijke verplichtingen zoals een eventuele saldo op uw creditcards, studentenleningen, of enige andere schuld die u verschuldigd mocht zijn.
  3. Nu, tel de saldi op alle van de verplichtingen die u hierboven vermeld. Dit getal staat voor uw totale schulden.

Bereken uw Net Worth

  1. Om uw netto waarde te berekenen, gewoon de totale passiva af te trekken van de totale activa. Voor deze oefening, maakt het niet uit hoe groot of hoe klein het nummer. Het is niet noodzakelijk een probleem als het getal negatief is. Uw netto waarde is slechts een startpunt om iets te vergelijken met de in de toekomst te hebben.
  2. Herhaal dit proces een keer per jaar en dit vergelijken met het nummer van het vorige jaar. Door het vergelijken van de twee, kunt u vervolgens bepalen of je vooruitgang boekt of het krijgen van verder achter op uw doelen.

Meer Net Worth Tips:

Conservatief zijn met schattingen, in het bijzonder met huis en auto waarden. Het opblazen van de waarde van de grote activa kan er op papier goed uit, maar kan een nauwkeurig beeld van uw netto waarde niet schilderen.

Hoe Real Estate Investments Return Winsten

Meer informatie over hoe investeringen in onroerend goed de waarde van uw portefeuille kan verhogen.

Hoe Real Estate Investments Return Winsten

Bij aankoop van een bedrijf aandelen, bent u op zoek naar appreciatie van de voorraadwaarde, en misschien dividendinkomsten, als het bedrijf betaalt het. Met obligaties, bent u op zoek naar inkomsten rendement op de rente die de obligaties betaald. Met een beleggingen in onroerend goed, zijn er nog meer manieren om een ​​superieur rendement op de investering te realiseren. Leer de manieren waarop uw onroerend goed investeringen in waarde kan stijgen, maar ook zorgen voor een goede cash flow.

1. Kasstroom uit Huurinkomsten

Zoals het geval is met een voorraad die dividenden betaalt, kan een goed geselecteerd en beheerd woning een constante inkomstenstroom in de vorm van huurbetalingen te bieden. Verhuur rendement op vastgoed meestal overtreffen dividendrendementen.

Vastgoedbeleggers hebben ook meer controle over de risico’s voor hun cash flow. Hoewel er inzinkingen van de vastgoedprijzen en langzame markten, mensen die een eigen investeringen in woningen eigendom verhuren meestal gedurende vele jaren, zonder het ervaren van overeenkomstige afname van de huurprijs bedraagt.

2. waardestijgingen Door Waardering

Historisch gezien is vastgoed aangetoond dat het een uitstekende bron van winst als gevolg van de algemene stijging van de investeringen in onroerend goed waarde in de tijd. Natuurlijk kan analisten niet altijd voorspellen vastgoed trends, die aanzienlijk variëren over de hele wereld.

3. Het verbeteren van uw beleggingen in onroerend goed – Meer Value at Sale

Hoewel het verstrekken van cash flow, kunt u ook uw beleggingen in onroerend goed te verbeteren om meer winst te verdienen moet je ervoor kiest om het te liquideren. Upgrades om het uiterlijk en de functionaliteit van een vastgoedbelegging kan een aanzienlijke verhoging van de waarde ervan. Als trends en stijlen te veranderen, waardoor de woning interessant om huurders kunnen u helpen de waarde ervan te behouden.

Voor een maximale return on investment, noteer verbeteringen die eigenlijk de waarde van een woning te verhogen. Het installeren van energie-efficiënte apparaten en ramen verhoogt de waarde van een woning is, net als het toevoegen van een badkamer en verbouwen van een kamer. Het isoleren van een woning verhoogt ook de waarde ervan.

4. De inflatie is je vriend als het gaat om huren

Hoewel uw vaste hypotheek constant blijft, de inflatie opdrijft huis bouwkosten en het inkomen. Bevolkingsgroei creëert ook de vraag naar woningen en drijft de huurprijzen als het aanbod geen gelijke tred kan houden.

5. Gebruik maken van Equity

Het eigen vermogen in uw beleggingen in onroerend goed zal toenemen naarmate u betalen van uw hypotheek. Hoewel het eigen vermogen meestal wordt bepaald wanneer u een woning te verkopen, sommige vastgoedbeleggers nemen hypothecaire leningen als de rente en leningsvoorwaarden zijn gunstig en gebruik van deze middelen voor andere investeringen in vastgoed projecten.

6. Vind dat “koopje voor een aanbieding”

Het vinden van een scherp geprijsde eigenschap is de meest effectieve manier om uw netto waarde te verhogen. Dergelijke deals zijn niet makkelijk te vinden, en slimme beleggers doen hun huiswerk, surfen op onroerend goed listings vaak om snel te profiteren van de mogelijkheden wanneer ze zich voordoen.

Beleggers die willen de waarde van hun portefeuille met onroerend goed te verhogen moet er ook voor zorgen dat ze hun financiële eenden op een rij. Goede credit scores zijn een must, evenals het beschikken over het geld besparingen voor de vereiste aanbetaling – meestal 20 procent voor investeringskredieten.

Hoe kan ik investeren in Mutual Funds?

Investeren in Mutual Funds kon niet gemakkelijker of meer betaalbaar

Investeren in Mutual Funds kon niet gemakkelijker of meer betaalbaar

Dankzij de moderne computers en het internet, het investeren in beleggingsfondsen is nog nooit zo gemakkelijk geweest, al zijn er veel belangrijke overwegingen een belegger moet rekening worden gehouden voor de aandelen van een beleggingsfonds toe te voegen aan hun portfolio. Beleggingsfondsen komen in een veelheid van rassen met inbegrip van die die zich richten op verschillende activaklassen, degenen die streven naar een index (ook wel indexfondsen), degenen die zich richten op dividend aandelen na te bootsen; de lijst gaat maar door die alles van geografische mandaten aan degenen die gespecialiseerd zijn in het investeren in effecten die binnen een bepaalde marktkapitalisatie vallen.

Door het beantwoorden van de volgende drie vragen, het is mijn hoop dat je een beter begrip van wat beleggingsfondsen zijn te krijgen, hoe ze werken, en hoe ze kunnen worden toegevoegd aan uw beleggingsportefeuille.

Wat is een beleggingsfonds?

Zoals bij elke investering, de eerste regeling van de werkzaamheden is om te begrijpen wat het is dat u overweegt verwerven. Voor alle doeleinden, beleggingsfondsen dienen als een alternatief voor beleggers die het zich niet kunnen veroorloven een individueel beheerde account. Beleggingsfondsen worden gevormd wanneer beleggers met kleinere hoeveelheden kapitaal hun geld bij elkaar te bundelen en vervolgens huren van een portfolio manager om de portefeuille van de geconsolideerde zwembad we lopen, het kopen van verschillende aandelen, obligaties of andere effecten in overeenstemming met het prospectus van het fonds. Elke belegger krijgt dan hun respectievelijke stukje van de taart, terwijl het delen van de kosten, die worden weergegeven in zoiets als het beleggingsfonds expense ratio. Beleggingsfondsen kunnen worden gestructureerd op verschillende manieren; Open-end beleggingsfondsen vs gesloten beleggingsfondsen als een bijzonder belangrijk onderscheid.

Hoe selecteer ik een beleggingsfonds?

Dit is waar je wilt uw aandacht te richten en te doen een beetje speurwerk en onderzoek.

Het aantal beleggingsfondsen beschikbaar zijn voor beleggers rivalen nu het aantal aandelen op de Noord-Amerikaanse beurzen; elk een uniek, maar kan worden gecategoriseerd op basis van de aard van de onderliggende effecten die in hen. Op het breedste niveau zal een fonds vallen in een van drie categorieën, het eigen vermogen (aandelen), vastrentende waarden (obligaties), en geldmarkten (vergelijkbaar met cash). Aandelen- en vastrentende fondsen hebben subcategorieën, waardoor een belegger om een ​​smal net gegoten met hun investering dollars. Het is bijvoorbeeld mogelijk een aandelenfonds investeerder investeren in een technologie fonds dat alleen investeert in technologiebedrijven. Eveneens een obligatiefonds belegger die is op zoek naar lopende inkomsten zou kunnen investeren in een overheidspapier fonds dat uitsluitend belegt in staatsobligaties. Een zogenaamd gemengd fonds is een beleggingsfonds dat zowel aandelen en obligaties bezit.

Risico is een belangrijke overweging bij de beoordeling van beleggingsfondsen. Als belegger moet je alles in het werk om te begrijpen hoeveel risico u bereid bent te nemen en dan streven naar een fonds dat binnen uw risicotolerantie valt zijn te maken. Natuurlijk, belegt u met enige doel in het achterhoofd, zodat een beperking van uw lijst van kandidaten door zich te concentreren op fondsen die voldoen aan uw behoefte aan investeringen tijdens een verblijf binnen uw risico parameters.

Daarnaast controleren om te zien wat het minimum bedrag is om te investeren in een fonds. Sommige fondsen zullen verschillende minimumdrempels hebben, afhankelijk van of het een pensioen-account of niet-pensioen-account.

Hoe kan ik een beleggingsfonds kopen?

Beleggingsfondsen worden voornamelijk gekocht in dollar bedragen in tegenstelling tot de voorraden, die worden gekocht in aandelen. Beleggingsfondsen kunnen rechtstreeks worden gekocht bij een beleggingsfonds bedrijf, een bank of een beursvennootschap. Voordat je kunt investeren moet u een account hebben met één van deze instellingen voorafgaand aan het plaatsen van een bestelling. Een beleggingsfonds zal ofwel een “belasting” of “no load” fonds, dat financieel jargon voor zowel het betalen van een commissie of het niet betalen van een commissie te zijn.

Als u gebruik maakt van een professionele belegger om u te helpen, bent u waarschijnlijk een belasting te betalen. Begrijp dat een “no load” fonds is niet gratis. Alle beleggingsfondsen hebben interne kosten, dat wil zeggen dat een deel van uw investering dollars gaan naar het fonds bedrijf, de fondsbeheerder en andere vergoedingen in verband met het runnen van een beleggingsfonds te betalen. Deze kosten zijn vaak transparant voor de investeerder en worden uit de activa van het beleggingsfonds. Je moet alle vergoedingen en kosten te overwegen bij het beleggen in beleggingsfondsen

Het proces van het kopen van een beleggingsfonds kan worden gedaan via de telefoon, online, of in persoon als u te maken met een financieel vertegenwoordiger. Om een ​​bestelling te plaatsen, zou u aangeven hoeveel geld u wilt investeren en wat beleggingsfondsen die u wilt kopen. Ongeacht de beleggingsfondsen, zal de prijs die u betaalt voor de aandelen worden bepaald door de slotkoers van het aandeel aan het eind van die dag.

De InvestoGuru geeft geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risico tolerantie of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom.