nl – Page 29 – Investo Guru

10 dingen die je moet doen voordat je gaan investeren

In de loop der jaren heb ik letterlijk duizenden vragen beantwoord van lezers in de wekelijkse Reader Mailbag artikelen hier op The Simple Dollar (deze grote vragen en antwoorden verschijnen elke maandagochtend), en veel van die vragen hebben te maken met investeringen. Lezers enthousiast over de mogelijkheid van het krijgen van een mooi rendement op hun geld door te investeren, dus zodra ze een beetje van contant geld in de hand, zijn ze klaar om te investeren. Ze willen hun geld voor hen werken, en dat is volkomen begrijpelijk.

Echter, niet iedereen is in een financiële situatie waarin het zinvol is om te investeren in iets meer risicovol dan een spaarrekening of een kant-en-klare pensioenplan. Mensen zien alleen de nummers die een stijgende aandelenmarkt is het blussen van en willen al hun geld te gooien in, of ze horen een aantal apocalyptische wannabe goeroe hen te vertellen om te investeren in goud en ze zijn klaar om te beginnen met het opzetten van hun geld naar beneden. Vaak zijn mensen die financieel niet klaar om te investeren en hebben niet de mentaliteit of de kennis om het te laten werken.

Laat er geen misverstand over bestaan, maar: De basis die nodig is voor het investeren is iets dat iedereen kan bereiken met wat tijd en moeite. Het duurt alleen een beetje tijd, een beetje leren, en een beetje van zelf-evaluatie.

Hier zijn 10 dingen die je echt moet doen voordat je zelfs overwegen te investeren in iets anders dan uw spaarrekening of uw pensioenplan.

1. Uw Net Worth nodig heeft om de primaire Personal Finance nummer U Care Over Word

Eerst en vooral, wat er precies is “nettowaarde”? Eigen vermogen betekent simpelweg de totale waarde van alles wat je zelf – uw huis, uw auto, geen waardevolle spullen die gemakkelijk kunnen worden doorverkocht, en het saldo van uw bankrekening, spaarrekeningen en beleggingen je hebt – minus het totaal van enige en alle schulden je hebt – hypotheek, credit cards, leningen voor studenten, enzovoort. Dus, als ik een huis ter waarde van $ 100.000 en een auto die ik kon verkopen voor $ 10.000 in eigendom, maar ik had $ 50.000 in leningen voor studenten (en geen andere schulden), zou mijn netto waarde zijn $ 60.000.

Meer dan iets anders, moet uw financiële focus liggen op dit nummer en hoe je het groter kan maken. Er zijn veel manieren om het groter maken: de aflossing van schulden, geen geld te besteden aan dwaas of verspillende dingen, het verbeteren van uw inkomen, en ja, het investeren.

Dit lijkt misschien een voor de hand liggende ding, maar is het niet. In een eerder stadium in mijn financiële leven, mijn primaire focus lag op mijn bankrekening saldo . Heb ik genoeg om rond te komen voor de maand? Hoeveel geld heb ik nog heb dan om gewoon te besteden aan wat in je opkomt?

De beste manier om samen te vatten de overgang is dat het focussen op uw bankrekening is een zeer korte termijn, waarbij de focus op uw netto waarde is beslist een lange termijn perspectief. Als u niet beschikt over een lange termijn perspectief over dingen te hebben, moet je niet te investeren, en als u uw lopende rekening van de betalingsbalans vinden belangrijker en aantrekkelijker is dan dat uw netto waarde te zijn, hoef je niet een lange termijn perspectief nog moeten .

2. U moet betalen al van uw creditcards en andere hoge rente Schulden

Als u een hoge rente schulden – alles boven, laten we zeggen, een 8% rente – er is absoluut niets beter je kunt doen met je geld dan te betalen van die schuld. Er is geen investering die ook maar bij benadering een stabiel rendement op lange termijn, dat klopt wat je te redden van de aflossing van uw credit cards biedt.

Denk aan het op deze manier: Het maken van een extra betaling op een creditcard met een 15% rente is functioneel hetzelfde als het maken van een investering die 15% per jaar terugkeert na belastingen . Als u betalen uit $ 100 van dat evenwicht, dat is $ 15 in het belang van kosten die u niet hoeft te betalen elk jaar tot de kaart is afbetaald. Er is geen investering die er zijn, dat eens in de buurt kunnen komen om dat met enige consistentie.

Niet alleen dat, de aflossing van uw credit card zal direct een positieve invloed op uw netto waarde hebben en het zal uw vermogen om te beginnen met het klimmen gestaag, omdat het niet wordt tegengehouden door rentebetalingen en financiële lasten veroorzaken.

Niet alleen dat , het wegwerken van uw schulden betekent minder maandelijkse rekeningen, wat betekent dat je direct zult moeten meer geld om te investeren met dan ooit tevoren.

Het is simpel: Als u een hoge rente schulden, moet je het betalen van die af als uw hoogste prioriteit, ver boven elke vorm van gedachten over beleggen. Niet alleen zullen zij bieden u een beter rendement dan elke investering, betalen ze af zal snel verbeteren van uw netto waarde en het zal uw maandelijkse cashflow te verbeteren. Dit is uw eerste stap. Neem de leiding over het.

3. U moet Elimineer meeste van uw Slechtste Personal bestedingspatroon

Als ik kijk naar mijn financiën elke maand, heb ik de neiging om te kijken naar het als een stapel van de inkomsten uit die ik heb kosten die af te trekken van die inkomsten. Wat overblijft is een veel kleinere stapel. Ik noem het de “gap” – het verschil tussen mijn inkomen en mijn uitgaven. Dat “gap” is het geld dat ik kan gebruiken om te investeren. Natuurlijk, ik wil dat “gap” groter geworden, zodat ik meer om te investeren, wat betekent dat ik in staat om mijn doelen sneller te bereiken dan voorheen!

Als het er op aan komt, zijn er eigenlijk twee manieren om effectief te verhogen van uw “gap”. U kunt ook minder geld uit te geven of meer geld verdienen. Ik kon eindeloos schrijven over methoden om meer geld te verdienen – het verkrijgen van een betere baan, het krijgen van een verhoging, het starten van een bedrijf – maar ik ben eigenlijk gaan richten op de besteding deel van de vergelijking, want dat is iets wat je kunt directe actie aan de rechterkant nemen nu en zie de resultaten vrijwel onmiddellijk.

Het ding is, de meeste mensen krijgen onmiddellijk een slechte smaak in hun mond wanneer zij overwegen snijden in hun uitgaven. En ze moeten niet . De reden dat mensen krijgen die negatieve reactie is omdat ze in eerste instantie denken aan de uitgaven, dat zij de meeste zorg over en ze niet willen om het te snijden. Ze denken over geld uitgegeven aan iets extravagante maaltijden met goede vrienden. Ze denken aan de laatste hobby artikel kochten ze dat ze er echt van genoten. Het idee van het snijden van die dingen lijkt verschrikkelijk.

En het is verschrikkelijk. Dat zijn niet de dingen die je moet snijden.

Wat je moet snijden zijn de forgettable dingen, de aankopen die u zal zich niet herinneren in een dag, de dingen die gewoon rustig worden gekocht en snel vergeten. Een drankje bij de supermarkt. Een extra punt gooide in de wagen in de supermarkt. De digitale object gekocht in een opwelling, ooit genoten, en vervolgens vergat. De latte geconsumeerd zonder gedachte of echt plezier in de ochtend. Dat zijn de dingen die je moet snijden, de dingen die je niet herinneren een dag nadat u ze door te brengen.

Kijk uit voor die dingen. Wees op uw hoede voor hen. Wanneer je jezelf ziet op het punt om gedachteloos geld te besteden aan iets dat niet echt toe doet, stop jezelf. Doe dat geld uitgeven. Snijd dat de aankoop van je leven. Focus op het wegwerken van wat routine dat je op het punt van het maken van die ondoordachte aankoop bracht.

Doe dat in je leven en je zult merken dat je de uitgaven veel minder geld over onbelangrijke dingen, die bevrijdt van een veel meer geld te investeren.

4. U moet een Cash Emergency Fund Opzetten

Leuk of niet, het leven grijpt soms in de best voorbereide plannen. Je zou een grote investering plan te hebben, maar wat gebeurt er als je verliest je baan? Wat gebeurt er als je ziek? Wat als uw auto kapot?

In die situaties, veel mensen wenden tot credit cards, maar creditcards zijn niet de beste oplossing. Je hoeft ze niet te helpen met identiteitsdiefstal problemen. Als u financieel moeite hebt, kunnen de banken soms annuleren de kaarten. Niet alleen dat, zelfs als alles goed gaat, heb je nog een nieuwe schuld te kampen waarmee u nog altijd uw plannen verstoren.

Dat is waarom ik al die mensen die hebben een gezonde cash noodfonds opgeborgen in een spaarrekening ergens aan te moedigen. Het is er alleen om ervoor te zorgen dat noodsituaties leven niet je grotere financiële plannen verstoren.

Ik ben een voorstander van wat ik noem de “eeuwigdurende” noodfonds. Opzetten van een online spaarrekening ergens met een online bank van uw keuze (Ik hou van Ally en Capital One 360) en vervolgens het opzetten van een automatische wekelijkse transfer van uw primaire controle op die rekening voor een aantal kleine bedrag dat uw budget niet zal doden, maar zal opbouwen redelijk snel.

Dan vergeet over het. Laat het geld te bouwen in de tijd. Dan, als je wat geld nodig heeft voor een noodsituatie – een verlies van baan of iets anders – over te dragen geld terug in uw controle. Ik raad nooit uitschakelen van de overdracht; als u vindt dat de balans te hoog wordt voor uw smaak, neem wat geld uit de rekening en investeren.

Dat is het systeem dat ik persoonlijk gebruik en het werkt als een charme.

5. U moet uitzoeken wat Uw Big Life doelen zijn

Een van de belangrijkste principes van beleggen is om nooit te investeren zonder een doel. Er zijn vele redenen voor, maar de grote is dat zonder een specifiek doel in het achterhoofd, kun je niet echt uw tijdsbestek te beoordelen voor het investeren en hoeveel risico u bereid bent om op te nemen, die beide zijn van vitaal belang vragen wanneer het gaat om investeren.

Neem de beurs, bijvoorbeeld. Het is zeer volatiel, wat betekent dat er een aanzienlijk risico op korte termijn in een investering in de aandelenmarkt. Echter, op de lange termijn – tientallen jaren, met andere woorden – de beurs zich meer aangetrokken tot een vrij stabiele 7% gemiddeld jaarlijks rendement. Je hoeft alleen in zijn voor de lange termijn voor stabiliteit.

Dus, als je een korte-termijn doel, het investeren in de aandelenmarkt heeft weinig zin. Echter, als je investeert voor de lange termijn, kan het een grote laan voor u.

Dit alles denken moet beginnen met uw eigen persoonlijke doelen. Waarom investeren? Wat hoop je te doen met dit geld? Bent u in de hoop om financieel onafhankelijk te worden en leven van het rendement? Dat is een lange-termijn doel, dus voorraad te investeren kan zinvol zijn. Aan de andere kant, misschien bent u investeren om te kopen of bouwen van een huis in een paar jaar. In dat geval is het investeren in aandelen is waarschijnlijk niet het beste idee, omdat je het geld redelijk snel nodig hebt.

Wat is je doel? Waarom doe je dit? Cijfer dat uit voordat je een dubbeltje te investeren.

6. u moet uw echtgenoot te zijn aan boord met uw plannen

Als je getrouwd bent, moet een investering plan dat u op te nemen volledig worden besproken met uw echtgenoot. Deze discussie moet ten minste drie belangrijke punten te dekken.

Ten eerste, wat is het doel? Waarom precies is dit investeringsplan gaat er gebeuren? Wat hopen we te bereiken?

Ten tweede, wat is het plan? Hoe precies zijn we investeren om dit doel te bereiken? Laat de beleggingskeuzes zinvol? Waar zijn de rekeningen en wiens naam op hen?

Tot slot, is dit iets wat we het wel eens op? Is het doel iets dat we allebei waarde? Is het plan iets dat onze waarden overeenkomt, terwijl ook het bereiken van het doel?

Als u niet beschikt over dit gesprek met uw echtgenoot voordat je investeren beginnen, ben je bedelen voor problemen op de weg, probleem dat zodra uw echtgenoot merkt het geld verdwijnen in een beleggingsrekening kan beginnen.

7. U Noodzaak van een gezond begrip van uw investering opties

Een andere belangrijke stap voordat u gaat beleggen is te weten wat de verschillende beleggingsmogelijkheden voor u beschikbaar zijn en hoe ze te interpreteren. Weet jij de basis van wat aandelen en obligaties en beleggingsfondsen en ETF en indexfondsen en edele metalen en onroerend goed zijn? Weet u hoe u twee soortgelijke investeringen met elkaar te vergelijken? Je moet die vaardigheden voordat u begint te investeren.

Als dit is iets wat je niet zeker bent over, ik beveel het oppakken van een investerende boek en het geven van een volledig doorlezen alvorens een beleggingsbeslissing te zetten op alle. Mijn persoonlijke aanbeveling voor een echt goede all-in-one investering boek is The Bogleheads’ Guide to Investing door Larimore, Lindauer en LeBoeuf. Het is een spectaculaire one-volume boek over investeren in de manier waarop het verbindt real-life problemen en doelen om de investeringen opties en legt uit hoe de verschillende opties te werken en te voldoen aan de verschillende belangen en doelen.

Zelfs als u van plan bent om een beleggingsadviseur omgaan met uw investeren, moet u nog steeds de tijd nemen om de dingen die uw geld zal worden geïnvesteerd in het begrijpen. Eenvoudig vertrouwen iemand anders te behandelen is het meestal een slechte zet.

8. U moet een bank die Handles Online Banking en automatische programma’s met gemak Have

Dit moet een gegeven worden voor de meeste mensen vandaag de dag, maar het moet worden vermeld. Voordat u beleggen begint, moet uw bank worden uitgerust om het gemakkelijk maken om online bankieren te doen en om automatische transfers van en naar de bank vrij gemakkelijk. Als uw bank niet over deze diensten aanbiedt, kijken naar een andere bank.

De realiteit is dat de meeste banken bieden vandaag de dag deze dingen. Robuuste online bankieren is bijna een standaard vandaag de dag, net als de automatische transfers van en naar de controle van de rekeningen. Banken die niet aan deze eisen bieden opzettelijk maken zichzelf overbodig.

Waarom zijn deze functies zo belangrijk? Om te beginnen, zul je nodig hebt om automatische programma’s maken als je wilt het opzetten van een regelmatige investeren plattegrond van welke aard ook. Automatisering is een grote sleutel tot het investeren succes – u wilt dat uw plan om in principe draaien op de automatische piloot. Je bent ook van plan te willen in staat zijn om regelmatig te controleren en ervoor te zorgen dat het geld uit uw accounts, die je online bankieren voor je nodig hebt om het gemakkelijker te maken wordt overgedragen.

Als uw bank maakt een van deze moeilijke, beginnen rond te shoppen voor een andere bank.

9. U Noodzaak van een Social Circle Dat is meer steun van Smart Financial Moves Than buitensporige uitgaven

Hoewel het absoluut noodzakelijk dat u overschakelt naar een mentaliteit die is gericht op het vermogen en de positieve richting van slimme financiële moves, moet je ook rekening mee houden dat je sterk worden beïnvloed door uw directe sociale kring ook. Als ze dat niet doen er alles aan om die dingen, het gaat aanzienlijk moeilijker voor u om dit soort afspraken te maken.

Kijk naar je sociale kring. Wie zijn de mensen die u het meest, met name buiten het werk wanneer u de vrijheid om die keuzes te maken? Zijn die mensen financieel geest? Hebben ze slimme bestedingen keuzes? Of zijn ze voortdurend het kopen van nieuwe dingen en praten over hun nieuwste aankopen?

Als je merkt dat je in een sociale cirkel die nooit slimme persoonlijke financiën beschouwt en is voortdurend praten over de nieuwste dingen en opscheppen over hun nieuwste uitgaven, moet je sterk overwegen het verschuiven van uw sociale kring. Breng wat van uw vrije tijd op bijeenkomsten van mensen met een sterkere financiële vooruitzichten. Kijk voor een investerende club op Meetup, of gewoon andere vriendschappen met mensen die u misschien niet ooit uit te hangen voordat verkennen. Vindt u een aantal nieuwe relaties na verloop van tijd, degenen die voorstander van positieve financiële vooruitgang te bouwen.

10. U Noodzaak van een gezonde relatie met uw wensen en verlangens

Dit is de laatste strategie voor je klaar om te investeren en het is een grote. Je moet een sterke greep op uw wensen en verlangens. Je moet hen heersen; ze zou je niet regeren.

Het is onvermijdelijk om dingen soms willen. Dat is de menselijke natuur. We zien smakelijke gerechten, heerlijke wijnen, artikelen met betrekking tot onze hobby’s en interesses, en we willen dat ze.

De vraag is, wat moeten we dan doen? Moeten we doorgaan en kopen het item zo snel als redelijkerwijs mogelijk is? Hebben we zetten de gevel van het denken over het voor een tijdje alvorens te kopen? Of zijn we de patiënt met dat verlangen, waardoor de impuls voldoende tijd om te verdwijnen alvorens te beslissen dat dit de moeite waard aandacht te besteden aan?

Impulscontrole is een van de meest krachtige tools die een belegger in hun gereedschapskist kunnen hebben, en een van de meest voor de hand liggende manieren waarop u kunt zien of je het hebt of niet is wanneer u overweegt aankopen die u wenst. Hebt u de zelfbeheersing die nodig is om te voorkomen dat in elke kortstondige gebrek en verlangen? Als zo, zult u niet alleen vinden het makkelijk om de middelen die u nodig om te investeren, zult u vinden het ook makkelijker om de zelfbeheersing die nodig zijn om de ups en downs van de markt tolereren hebben.

Laatste gedachten

Ik ben vaak verbaasd over hoeveel mensen willen om te duiken in te investeren zonder dat de dingen op deze lijst goed in de hand. Ze maakt een fout, of ze willen horen of niet.

Natuurlijk begrijp ik waarom mensen willen investeren beginnen. Ze horen van alle positieve draai te geven aan het investeren op de kanalen, zoals de Fox Business Network en CNBC. Ze krijgen enthousiast over de mogelijkheid van het krijgen van een groot rendement op hun geld. Ze horen voortdurend over de manier waarop de beurs steeg 1% nu en echt willen aan boord te komen met dit soort winsten.

Er is altijd een vangst, hoewel, en de vangst is dat als u niet uw stichting in orde te hebben, elk gebouw u assembleert wordt gewoon naar rechts om de grond afbrokkelen.

Haal je foundation in orde is. Volg deze tien stappen en bereid zijn om te investeren. Aan de slag op de juiste voet en je zult nooit struikelen.

Succes.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 manieren om te betalen uit uw hypotheek Early

Ziek van het maken van hypotheek betalingen? Ze kunnen een enorme aanslag op uw budget, vooral als uw hypotheek up is het eten van een groot deel van uw inkomen. Niet om alle de rente die u betaalt op de lening meer dan 30 jaar te noemen.

Als u vastbesloten om afscheid te nemen van uw hypotheek zeggen voordat uw lening eindigt bent, hier zijn vijf manieren waarop mensen betalen van hun hypotheek vroeg en scheren duizenden van hun rentebetalingen.

Maak Tweewekelijks Betalingen

De meeste mensen standaard in het maken van een hypotheek betaling per maand. Maar als je betaalt de helft van uw hypotheek om de twee weken, bent u effectief de betaling een extra maand per jaar – zonder echt “gevoel” is.

U ziet, een betaling per maand is gelijk aan 12 betalingen per jaar. Als je de helft van je hypotheek betaald twee keer zo vaak dan, in theorie, zou je 24 betalingen.

Maar er zijn 52 weken in een jaar. Het maken van een betaling per twee weken betekent dat je betaalt 52 gedeeld door 2 of 26 betalingen per jaar. Met andere woorden, je bent de betaling van een extra maand per jaar.

Neem contact op met uw bankier om te zien of ze bieden een tweewekelijkse betaling programma. Sommige een vergoeding in verband met het programma, terwijl anderen dat niet doen.

Maak één extra betaling per jaar

Als uw geldschieter een vergoeding in rekening voor het maken van tweewekelijkse betalingen (of niet een tweewekelijkse betaling plan bieden helemaal niet), kun je ervoor kiezen om per jaar betalen een extra maand te maken.

Het zal een soortgelijke “effect”, zoals het maken van tweewekelijkse betalingen te creëren.

Het zal vereisen echter extra discipline op uw eind – je nodig hebt om die betaling te redden. (De extra maand die is opgenomen met een tweewekelijkse betaling plan, daarentegen, is een betaling die u niet “voelen” zelf te maken.)

Hoe kun je hypotheek een extra maand te redden?

Probeer automatisch overbrengen van een klein bedrag per maand in een besparing sub-rekening aangemerkt als “extra hypotheek.”

Round Je saldo Up

Hypotheekbetalingen zijn maffe nummers, zoals $ 1,476.82. Waarom niet afronden tot $ 1.480 (minder dan $ 4 extra per maand) of rond de hele weg tot $ 1.500? Je zult waarschijnlijk niet het gevoel in de knel komen, maar u zult jaren van je saldo scheren.

Woord van waarschuwing: contact op met uw geldschieter om ervoor te zorgen dat de extra bijdrage van toepassing is op uw opdrachtgever, niet om rente of om de betaling van volgende maand.

Hier krijg je een 15-jarige hypotheek

Standard hypotheken voor 30 jaar, maar u kunt kiezen voor een 15-jarige of 20-jarige hypotheek. Uw maandelijkse betalingen zullen (uiteraard) hoger, maar uw rente zal iets lager zijn. U bespaart geld op twee manieren: je een lagere rente te betalen en voor een kortere periode van tijd.

Als u niet wilt vergrendelen in de inzet van zo’n hoge maandelijkse betaling, zou je het afsluiten van een 30-jarige hypotheek en eenvoudig te maken flinke extra betalingen op het, doen alsof je een 15-jarige hypotheek gehad. Uw rente zal iets hoger zijn, maar in ruil daarvoor, zul je meer flexibiliteit in uw betalingsverplichtingen te hebben.

Gooi “Onverwacht” Money op uw hypotheek

Heb je ooit geld “verrassing” ontvangen, zoals een bonus, commissie, belastingteruggave of erfenis?

Je had niet verwacht dat deze inkomsten, zodat u begroot zonder kunnen. Met andere woorden, heb je niet “nodig” dit geld.

Nu heb je ineens een cheque voor een paar duizend dollar. Wat moet je doen?

Veel mensen verspillen deze onverwachte geld op kleine “extra’s” – meer diners, een nieuwe grille, wat mooier gordijnen. Dan zeggen ze: “Ik weet niet waar al dat geld ging!”

In plaats daarvan, waarom niet voor die hele lump-sum naar uw hypotheek? Het zou kunnen scheren jaar af van uw lening. Nogmaals, contact op met uw geldschieter om ervoor te zorgen dat uw extra bijdrage van toepassing zal zijn in de richting van uw opdrachtgever.

Ahmad Faishal

What Car, Life en Reisverzekering heb je echt nodig?

10 soorten verzekeringen die als onnodig worden

Een belangrijke manier om uw algehele verzekering de kosten te verminderen, is om te voorkomen dat de aankoop van verzekeringen die je niet nodig hebt. Dus, die autoverzekeringen, levensverzekeringen en reisverzekeringen zijn niet nodig? De lijst van het beleid kan men niet nodig zal voor iedereen verschillend vanwege het verschil in individuele risico. Bijvoorbeeld, iemand die niet de eigenaar van een huis niet nodig om een huiseigenaren beleid te kopen omdat er geen risico is voor hen van het verliezen van hun huis.

Dat is een duidelijk voorbeeld, maar er zijn momenten waarop men het risico is zeer klein en lijden onder de gevolgen van het verlies is een beter risicoprofiel dan het kopen van een beleid. Hieronder is een lijst van verzekeringen die de meeste mensen niet zou moeten kopen om verschillende redenen (redenen worden vermeld indien van toepassing):

Verzekering u misschien niet nodig

1. Uitgebreide en botsing dekking op uw autoverzekering: Dit is niet nodig voor auto’s die weinig of geen waarde hebben.

2. Maximum Persoonlijke bescherming tegen letsels Dekking (PIP) op uw autoverzekering: Als u een goede zorgverzekering, moet uw verwondingen worden gedekt. Als u liever een zekere bescherming, koop gewoon het minimum.

3. Verhuur Autoverzekering: Als u momenteel een volledige dekking beleid, contact op met uw agent om te zien of u gedekt bent. Ook contact op met uw credit card provider – het kan dekking bieden als u bij het huren van de kaart te gebruiken.

4. Mechanische Breakdown Insurance: Als u op dit moment het bezit van een nieuwe auto of een lease-auto, dat is nog steeds onder de garantie valt, hoeft u niet dit toegevoegd aan uw autoverzekering.

5. Roadside Assistance: Als u al deel uitmaken van een automobielclub zoals AAA, hoeft u niet dit bij uw autoverzekering.

6. Life Insurance: Als u alleenstaand bent en hebben geen personen ten laste u alleen wilt levensverzekeringen als u het als onderdeel van een lange-termijn strategie. Bijvoorbeeld, het kopen van hele leven of universal life met waarden op jonge leeftijd kunt u geld besparen, omdat je investeringen die u kunt lenen van gemakkelijker dan een bank wanneer het tijd is om een bedrijf of een gezin te stichten zal bouwen, en u kunt ook profiteren van een lager tarief door het vergrendelen in een beleid dat terwijl u in goede gezondheid en hebben geen probleem het passeren van de levensverzekering medische examen.

Als je alleen op zoek bent naar tijdelijke levensverzekeringen, te achterhalen of u worden gedekt door uw werkgever door middel van hun voordelen voor de gezondheid of andere employee benefit pakketten. Pas op, echter, dat als u uw werkgever verlaat kan je jezelf zonder verzekering. Soms is het bespaart u meer op de lange termijn tot nu minder betalen dan proberen en levensverzekeringen later en betaal manier meer te wijten aan leeftijd of medische problemen.

7. Reisverzekering: Als uw huidige zorgverzekering dekt u in het buitenland, moet u erachter te komen wat is bedekt en dan beslissen of je nodig hebt om een extra beleid. Misschien wilt dekking voor verloren bagage, maar houdt rekening met uw huiseigenaar beleid kan u bedekken onder voorbehoud van uw aftrekbaar. U kunt ook een credit card voordelen die je kan hebben en neem contact op met uw creditcardmaatschappij om uit te vinden of ze bieden een reisverzekering automatisch wanneer u een ticket of reis te kopen met behulp van de credit card voordat u extra geld uit te geven te overwegen.

Als u op reis bent voor zakelijke doeleinden, zou een persoonlijke reisverzekering je niet dekken, moet u uw werk over deze dekking te praten, dus wees voorzichtig als u het kopen van een plan om professionele reizen te dekken, kunt u uw geld verspillen.

Als u op reis bent voor een langere periode, maar hebben basisdekking als onderdeel van uw ziektekostenverzekering plan op het werk, overweeg dan contact op met uw ziekenfonds en het krijgen van een top op uw verzekering, dit is veel goedkoper dan de aanschaf van een geheel nieuw beleid.

Profiteer van uw employee benefits, waar je kunt.

In alle gevallen, erachter te komen wat overdekt is en wat niet. Bijvoorbeeld, heeft uw polis lucht ambulances, is dat een probleem voor u? Zodra u uw behoeften en mogelijkheden hebben verkend, beslissen of je de extra dekking willen en als het uw investering waard.

8. Verlengde Appliances: Op het einde, deze kunnen meer kosten dan alleen het kopen van een vervangend apparaat.

9. Verzekering op uitstaande creditcardsaldi: Dit type van verzekering kan kostbaar zijn, en er zijn veel mazen te doorlopen voordat een uitkering wordt betaald.

10. Credit Insurance en Mortgage Insurance: Dit is de vrijwillige verzekering op uw hypotheek. Een typische levensverzekering zou een betere optie zijn.

Door het vermijden van de bovenstaande beleid, zult u niet uw risico’s te verminderen en kunt u nog steeds een verlies ervaren in een of meer van de bovenstaande categorieën, moet u de risico’s af te wegen of gebruik deze verzekering als onderdeel van een strategie om te beslissen voor jezelf als in uw huidige situatie, de dekking is de prijs van de verzekering waard.

Ahmad Faishal

5 inkomstenbronnen voor uw pensioen

Na een leven van werken en sparen, pensioen is het licht aan het eind van de tunnel. De meesten van ons voor ogen als een tijd van rust en ontspanning, waar we genieten van de vruchten van onze arbeid. We zien een constante bron van inkomsten, zonder de noodzaak om te gaan werken elke dag.

Het is een grote visie, maar het genereren van inkomsten zonder te gaan werken heeft de neiging om een duistere begrip tijdens onze arbeidsjaren zijn. We weten wat we willen, maar zijn niet helemaal zeker hoe het zal gebeuren. Dus, hoe precies zal je veranderen uw nest ei in een gestage stroom van contant geld tijdens uw pensionering jaar? Deze concrete strategieën kunnen helpen.

1. direct ingaande lijfrentes

De aankoop van een onmiddellijke lijfrente is een eenvoudige manier om een vast bedrag om te zetten in een voortdurende inkomstenstroom die je niet kan overleven. Gepensioneerden hebben vaak het geld dat ze gespaard tijdens hun werkzame jaren en deze gebruiken om een onmiddellijke lijfrente contract te kopen, omdat de inkomstenstroom onmiddellijk begint, is voorspelbaar en wordt niet beïnvloed door de dalende aandelenkoersen of dalende rente.

In ruil voor de cash flow en veiligheid, een direct ingaande lijfrente koper aanvaardt dat de inkomenstoeslag nooit zal toenemen. De grotere zorg voor de meest directe lijfrente kopers is dat zodra je er een te kopen, kun je niet van gedachten veranderen. Uw opdrachtgever is opgesloten in voor altijd, en na uw overlijden, de verzekeringsmaatschappij houdt het resterende saldo in uw account.

Lijfrentes zijn ingewikkelde producten die komen in een verscheidenheid van vormen. Voordat je haast uit en koop er een, doe je huiswerk.

2. Strategische Systematische Onttrekkingen

Zelfs als je hebt miljoenen dollars zitten in uw bankrekening, het allemaal in een keer en vulling in uw matras is niet een strategische methode van het maximaliseren en de bescherming van uw inkomstenstroom. Ongeacht de grootte van uw appeltje voor de dorst, waarbij alleen de hoeveelheid geld die je nodig hebt en laat de rest blijven werken voor u is de slimme strategie. Het uitzoeken van uw cash flow behoeften en het nemen van alleen die hoeveelheid geld op een regelmatige basis is de essentie van een systematische terugtrekking strategie. Tuurlijk, het nemen van de dezelfde hoeveelheid geld elke week of maand kan ook worden gecategoriseerd als een systematische, maar als je niet overeenkomen met uw opnames op uw behoeften, het is zeker niet strategisch.

Een of andere manier, de meeste mensen uit te voeren een systematische terugtrekking programma, de liquidatie van hun activa in de tijd. Participaties, zoals beleggingsfondsen en aandelen in 401 (k) plannen zijn vaak de grootste zwembaden van het geld aangeboord op deze manier, maar obligaties, bankrekeningen en andere activa moeten allemaal worden beschouwd als goed. Een goed uitgevoerd drawdown strategie kan ervoor zorgen dat uw inkomstenstroom duurt zo lang als je het nodig hebt.

“Voor gepensioneerden die zijn trekken pensioen geld uit de traditionele IRAS (niet Roth IRAS), 401 (k) s en 403 (b) s, de ‘juiste opnamebedrag’ is niet hun beslissing – in plaats wordt bepaald door de RMD ( vereiste minimum distributie) beginnen op de leeftijd 70½ “, zegt Craig Israelsen, Ph.D., de ontwerper van 7Twelve Portfolio, in Springville, Utah. “In het algemeen, de RMD vereist kleinere onttrekkingen gedurende de eerste vijf tot zes jaar (ruwweg tot de leeftijd 76). Daarna zal de jaarlijkse RMD-gebaseerde opnames aanzienlijk groter voor de rest van het leven van de gepensioneerde zijn.”

3. laddered Bonds

Bond ladders worden gecreëerd door de aankoop van meerdere obligaties die vervallen op gespreide tijdstippen. Deze structuur verschaft consistente rendementen, lage risico van verlies en bescherming tegen afkooprisico, aangezien de versprongen looptijden elimineert het risico van alle banden tegelijkertijd wordt genoemd. Bonds maken over het algemeen rentebetalingen twee keer per jaar, dus een zes-obligatieportefeuille zou een vast maandelijks cash flow genereren. Aangezien de rente op de obligaties betaald wordt opgesloten in op het moment van aankoop, de periodieke rentebetalingen zijn voorspelbaar en onveranderlijk.

Wanneer elke obligatie, een ander wordt gekocht, en de ladder wordt verlengd als de vervaldatum van de nieuwe aankoop verder komt in de toekomst dan de vervaldatum van de andere obligaties in de portefeuille. De diverse bindingen op de markt verkrijgbaar verschaft grote flexibiliteit bij het creëren van een band ladder als emissies van verschillende kredietwaardigheid kan worden gebruikt om de portefeuille samen.

“Individuele obligaties – laddered over verschillende sectoren, activaklassen en termijnen – kan een gegarandeerd rendement van de hoofdsom (op basis van de levensvatbaarheid van de uitgevende vennootschap) en een concurrerende rente bieden”, zegt Dave Anthony, CFP ®, president en portfolio manager , Anthony Capital, LLC, in Broomfield, Colo. “ik had onlangs een cliënt die, wanneer zij worden aangeboden met deze strategie, besloten om van haar bedrijf $ 378K forfaitair bedrag pensioen uitkoopbod te nemen en de aankoop van 50 verschillende individuele obligaties, uit 50 verschillende bedrijven , in geen één bedrijf riskeren meer dan 2%, gespreid over de komende zeven jaar. Haar cash flow yield bedroeg 6% per jaar, meer dan haar pensioen of een individuele lijfrente.”

4. laddered Depositocertificaten

De aanleg van een certificaat van deposito (CD) ladder een afspiegeling van de techniek voor het bouwen van een band ladder. Meerdere cd’s met verschillende vervaldata worden gekocht, waarbij elke CD later rijpen dan zijn voorganger. Bijvoorbeeld, zou men CD rijpen in zes maanden, met de volgende rijpen in een jaar en de volgende rijpen in 18 maanden. Zoals elke cd rijpt, wordt een nieuwe gekocht en de ladder wordt verlengd als de vervaldatum van de nieuwe aankoop verder komt in de toekomst dan de vervaldatum van de eerder gekochte cd’s.

Deze strategie is conservatiever dan de laddered bond strategie, omdat CD’s via banken worden verkocht en zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). CD ladders worden vaak gebruikt voor de behoeften op korte termijn inkomen, maar kan worden gebruikt voor de langere termijn behoeften als de rente zijn aantrekkelijk en zorgen voor de gewenste hoogte van het inkomen.

De rente op cd’s wordt alleen betaald wanneer de cd’s volgroeid zodat de juiste structurering van de ladder is belangrijk om ervoor te zorgen dat vervaldata samenvallen met de behoeften van inkomen. Merk op dat sommige cd’s hebben een automatische herbelegging functie, die je zou kunnen verhinderen van het ontvangen van de inkomsten van de investering. Zorg dat de cd’s die u gebruikt om een pensioen inkomstenstroom te genereren omvatten niet deze functie.

5. Afronding van de Mix

Voor veel mensen, is het pensioen financiering niet afhankelijk van een enkele bron van inkomsten. In plaats daarvan, hun cash flow komt uit een combinatie van bronnen, die een pensioen, sociale zekerheid, een erfenis, onroerend goed of andere inkomsten genererende beleggingen kan omvatten. Het hebben van meerdere bronnen van inkomsten – met inbegrip van een portfolio gestructureerd om een direct ingaande lijfrente, een systematische terugtrekking programma, een band ladder, een CD ladder of een combinatie van deze investeringen zijn – kan helpen om uw inkomen in het geval dat de rente daalt of één te vrijwaren van uw beleggingen levert rendementen die minder dan u verwacht te ontvangen zijn.

Het komt neer op

Een gestage bron van inkomsten tijdens het pensioen is mogelijk, maar het duurt planning. Sla ijverig, investeren gewetensvol en bepalen wat de beste uitbetaling optie voor je wanneer het tijd is om naar beneden te trekken uw geld komt.

Ahmad Faishal

Inzicht in en kiezen Life Insurance

Laat deze fouten niet maken bij het kopen van een levensverzekering

De keuzes in het leven verzekeringen kunnen verwarrend lijken, en ze zijn moeilijk te begrijpen op het eerste gezicht. Het is moeilijk om precies te weten waar te beginnen.

Je moet beginnen met een bedrieglijk eenvoudig klinkende vraag: Heeft u levensverzekeringen helemaal nodig? Uw gedetailleerde antwoord op die vraag kan u helpen beslissen wat voor soort levensverzekering aan te schaffen, ervan uitgaande dat je besluit dat je het nodig hebt.

Als je besluit dat je echt leven verzekering nodig, dan is uw volgende stap is om te leren over de verschillende types van levensverzekeringen, en om ervoor te zorgen dat u koopt het juiste type van het beleid.

Moet u werkelijk Life Insurance?

Levensverzekeringen behoeften, afhankelijk van uw persoonlijke situatie – de mensen die afhankelijk zijn van jou.

Als u geen personen ten laste, heb je waarschijnlijk geen levensverzekering nodig. Als u niet beschikt over een aanzienlijk percentage van het inkomen van uw gezin te genereren, mag u wel of niet het leven verzekering nodig.

Als uw salaris is belangrijk voor de ondersteuning van uw gezin, het betalen van de hypotheek of andere terugkerende rekeningen, of het verzenden van uw kinderen naar de universiteit, moet u overwegen levensverzekering als een manier om te zorgen dat deze financiële verplichtingen worden behandeld in het geval van uw overlijden.

Hoeveel Life Insurance heb je nodig?

Het is moeilijk om een regel van de duim toe te passen, omdat de hoeveelheid van een levensverzekering die u nodig hebt, hangt af van factoren zoals uw andere bronnen van inkomsten, hoeveel personen ten laste u, uw schulden, en uw levensstijl.

Echter, er is een algemene richtlijn die u misschien nuttig vindt: overwegen om een beleid dat tussen de vijf en 10 keer uw jaarsalaris waard zou zijn in het geval van uw overlijden.

Buiten dat richtsnoer, kunt u overwegen het raadplegen van een financiële planning professional om te bepalen hoeveel dekking te verkrijgen.

Soorten levensverzekeringen

Er zijn verschillende soorten van levensverzekeringen, waaronder hele leven, overlijdensrisicoverzekeringen, variabele levensverzekeringen en universal life.

Hele leven biedt zowel een uitkering bij overlijden en de contante waarde, maar is veel duurder dan andere vormen van levensverzekeringen.

In de traditionele hele leven verzekeringen, uw premies hetzelfde blijven totdat u de polis hebt afbetaald. Het beleid zelf is van kracht totdat je dood, zelfs nadat u de premies hebt betaald.

Dit type van levensverzekeringen kan duur zijn, want omdat enorme commissies (duizenden dollars in het eerste jaar) en kosten beperken de contante waarde in de beginjaren. Aangezien deze kosten in de complexe investering formules zijn gebouwd, de meeste mensen niet beseffen hoe veel van hun geld gaat in de zakken van hun verzekeringsagent.

Variabele levensverzekeringen beleid, een vorm van permanente levensverzekering, het opbouwen van een cash reserve die u kunt investeren in een van de keuzes die door de verzekeringsmaatschappij. De waarde van uw geldreserve hangt af van hoe goed die investeringen doen.

U kunt het bedrag van uw premie met universal life verzekeringen, een andere vorm van permanente levensverzekering, variëren door het gebruik van een deel van je verdiende geld om een deel van de premie kosten te dekken. U kunt ook variëren het bedrag van de uitkering bij overlijden. Voor deze flexibiliteit, zult u hogere administratieve kosten te betalen.

Sommige deskundigen adviseren dat als je jonger bent dan 40 jaar oud en hebben geen familie aanleg voor een levensbedreigende ziekte, moet u kiezen voor overlijdensrisicoverzekeringen, die een uitkering bij overlijden, maar geen contante waarde biedt.

Life Insurance Kosten

De minst dure levensverzekering is waarschijnlijk afkomstig te zijn van collectieve levensverzekeringen plannen van uw werkgever, uitgaande van uw werkgever biedt een. Dit beleid zijn meestal termijn beleid, wat betekent dat je gedekt bent, zolang je voor hem werkt. Sommige beleid kan worden omgezet bij beëindiging.

De kosten van andere vormen van levensverzekeringen varieert sterk, afhankelijk van hoeveel je koopt, het type polis u ook kiest, de praktijken van de verzekeraar is, en hoeveel commissie het bedrijf betaalt uw agent. De onderliggende kosten zijn gebaseerd op actuariële tabellen die je levensverwachting te projecteren. Hoog risico individuen, zoals degenen die roken, overgewicht, of een gevaarlijke beroep of hobby (bijvoorbeeld vliegen) zal meer betalen.

Er zijn vaak verborgen kosten in levensverzekeringen, zoals vergoedingen en grote opdrachten, die je misschien niet weten komen over nadat u het beleid aan te schaffen.

Er zijn zo veel verschillende soorten van levensverzekeringen, en zo veel bedrijven die dit beleid te bieden, die ik aan het gebruik van een fee-only verzekeringsadviseur die, voor een vast bedrag, zal de verschillende beleidsmaatregelen beschikbare onderzoek aan u en aan te bevelen de degene die het beste past bij uw behoeften. Om objectiviteit te garanderen, moet uw adviseur niet zijn aangesloten bij een bepaalde verzekeraar en mag niet een commissie van elk beleid.

Een gezonde 30-jarige man kon verwachten om ongeveer $ 300 per jaar te betalen voor $ 300.000 van overlijdensrisicoverzekeringen. Om dezelfde hoeveelheid vergoeding binnen een contante waarde beleid zou kosten meer dan $ 3.000.

Het komt neer op

Bij het kiezen van levensverzekeringen, gebruik maken van de middelen van het internet om jezelf te informeren over levensverzekeringen basics, het vinden van een makelaar die je vertrouwt, dan moet het beleid dat hij of zij adviseert geëvalueerd door een fee-only verzekeringsadviseur.

Internationaal bekende financieel adviseur Suze Orman is ervan overtuigd dat als u verzekering wilt, koop termijn; als je een investering wilt, koop een investering, geen verzekering. Laat de twee niet samen. Tenzij u een zeer slimme belegger bent en al de gevolgen van de verschillende soorten levensverzekeringen te begrijpen, moet je de meeste kans overlijdensrisicoverzekeringen aan te schaffen.

Ahmad Faishal

De eerste College les: Student Loans

De middelbare school afstuderen seizoen is net achter de rug, dus nu is het tijd om te beginnen na te denken over de volgende grote stap in de toekomst van uw student – bijwonen van de universiteit. Door nu de meeste afgestudeerden van een universiteit hebt geselecteerd en zijn diep verdiept in het proces van het versieren van hun slaapzaal. Het lijkt misschien alsof klassen niet beginnen voor een paar maanden, maar er is een cruciale les die door de ouders moeten worden gedekt in de zomer tussen de middelbare school en universiteit.

Die les richt zich op het belang van een goede student lening management.

Deze cruciale cursus kan uw student te redden van de gevaren van over-leningen, de tragedie van over-uitgaven, en de valkuilen van overmatige schuldenlast. De gevaren van mismanagement van deze leningen kan worden gezien in de hoge schuldenlast worden gemeld in de media van vandaag en het aantal afgestudeerden gebukt gaat onder het gewicht van hun maandelijkse betalingen. Om deze misstappen in de toekomst van uw kind te vermijden, hier zijn een paar belangrijke punten in uw Student Loans 101 curriculum op te nemen:

Federale of Prive – Zij Maakt Het Verschil

Student leningen zijn er in alle soorten en maten, en het kan krijgen verwarrend. Het is echter van belang om de tijd om te leren over uw opties te nemen, zodat u de beste keuzes te maken vanaf het begin. De eerste lening pad is door de federale leningen voor studenten, omdat ze doorgaans een betere rente en betalingsvoorwaarden. Als u de maximaal beschikbare bedrag in studentenhuizen en ouder leningen lenen, zult u dan nodig om de mogelijkheid van particuliere leningen voor studenten te onderzoeken.

Zorg er altijd voor om de betaling informatie zorgvuldig te bestuderen en alleen te maken met een gerenommeerde geldschieter.

Word een ziener van de Toekomst

Veeg die kristallen bol om een aantal staren in de toekomst te doen. Gebruik slagingspercentages en statistieken werkgelegenheid van de universiteit van uw student om te voorspellen verdienen na het afstuderen potentieel.

Een hbo-opleiding zal waarschijnlijk uw student in staat te stellen een hobbel in de toekomstige winsten te realiseren, maar niet te zwaar worden belast die projectie door geld te lenen te veel nu. Probeer niet meer dan de verwachte eerste jaar salaris lenen in totaal, als je wilt binnen een bereik van de vernietiging van 10% van het jaarsalaris voor tien jaar om betalingen te houden. U kunt dan gebruik maken van de beschikbare rekenmachines voor student lening betaling bedraagt de maandelijkse betalingen te projecteren. Als u een winst van $ 2000 per maand en betalingen student lening van $ 800 per maand te projecteren, moet u mogelijk een aantal problemen het bijhouden van de betalingen als je eenmaal huisvesting, vervoer en de kosten van levensonderhoud in overweging nemen. Doe wat je kunt om te bezuinigen op de inmiddels geleende bedrag te snijden of te zien of er een manier kunt u bump-up van uw toekomstig winstpotentieel, terwijl nog op school.

Temper uw verwachtingen met de werkelijkheid

Terwijl een carrière in de kunsten aanlokkelijk klinkt, is het misschien niet economisch lonend zijn recht uit de vleermuis. Sommige graden gewoon niet toegeven goed verdienende banen, en je kon ondersteboven op betalingen vanaf het allereerste begin zijn als u niet nauwgezet de controle over hoeveel u leent nemen.

Denken in termen van Outcomes

De meeste studenten wonen college, omdat ze willen de vaardigheden in verband met een betere levensstijl te verwerven.

Maar die met een hoge schuldenlast zou kunnen hebben om de doelstellingen die zij wilden uitstellen, omdat ze niet genoeg besteedbaar inkomen hebben. Lenen teveel in leningen voor studenten, of de besteding van deze bedragen lichtzinnig, kan resulteren in het hebben van een huis te kopen, het huwelijk uit te stellen, of het starten van een gezin, of zou zelfs kunnen leiden tot het nemen van een baan buiten het gewenste veld net in staat zijn om de rekeningen te betalen .

Dus, de stijgende eerstejaars, student lening klasse is in sessie. Ga zitten met je ouders of financiële adviseurs en leren zo veel mogelijk over de realiteit van geld nu, zodat je niet later krijgen overrompeld. Indien de berekeningen niet vanaf het begin goed doen uitzien, kan het nodig zijn om na te denken over alternatieve oplossingen zoals het veranderen van scholen of majors, waarbij op meer part-time werk, of leven met een kleiner budget. Het is niet gemakkelijk, maar het kan worden gedaan, en de moeite die u nu zal de moeite waard zijn.

Ahmad Faishal

Een gids voor de meest voorkomende financiële kwesties van Divorce

Een blik op de verdeling van de eigendommen, Schulden, pensioenfondsen en Belastingen in echtscheiding

Echtscheiding is stressvol emotioneel, mentaal, fysiek, en ja, financieel. Tijdens een echtscheiding, zal u en uw echtgenoot worden gedwongen om te maken en te accepteren besluiten die een belangrijke impact hebben op uw huidige en toekomstige financiële situatie en de veiligheid. Ga niet in hen ongeschoold en alleen. Hoewel veel mensen ervoor kiezen om een familierecht advocaat te raadplegen in hun echtscheidingsprocedure, te weinig aangrijpen op de expertise van een financieel planner en / of CPA.

Om enkele van de basis te begrijpen, hier is een gids voor enkele van de grootste financiële zorgen van een echtscheiding.

Het verdelen van Onroerend goed in echtscheiding

Je huwelijk loopt ten einde. Wie krijgt de antieke spiegel je moeder-in-law gaf je laatste kerst? Wie krijgt de voorraden in GE? Hoe zit het met het meubilair? Je auto? Hoe maak je iemand delen van de geaccumuleerde bezittingen jaren van het huwelijk? Duiken eigenschap kan zo veel worden beslist door de staat de wet of een rechterlijke orde, omdat het compromis en overeenkomst tussen u en uw echtgenoot. Momenteel is er in totaal negen staten in de Verenigde Staten (namelijk, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, en WI), die zijn gemeenschap van goederen staten. Deze landen hebben wetten die in het bezit dat alle activa tijdens het huwelijk overgenomen door een van de echtgenoten worden beschouwd als gezamenlijke echtelijke activa.

Joint echtelijke activa zijn over het algemeen gelijk verdeeld tussen de echtgenoten in een echtscheiding. Afgezien van de unieke wetten in gemeenschap van goederen staten, zijn er verschillende andere routes die worden gebruikt voor de verdeling van de echtelijke woning.

Verrassend veel mensen komen naar een relatief minnelijke overeenstemming bereikt over de verdeling van de goederen, maar als er onenigheid over de één of meer items, zijn er een aantal eerlijke methoden om te beslissen wie wat krijgt.

Een van de meest voorkomende is ruilhandel, waarbij een echtgenoot neemt bepaalde items in ruil voor anderen. Bijvoorbeeld, kan de vrouw de auto en meubels te nemen in ruil voor de man het krijgen van de boot. Een andere werkwijze die voor de verdeling van de eigenschap volgens de burgerlijke te verkopen en gelijk verdeeld opbrengsten. Vaak mediators of arbiters kunnen ook worden gebruikt.

Zorg ervoor dat u vertrouwd te raken met de wetten die de verdeling van de eigendommen regeren in uw staat. U kunt informatie voor uw staat vindt DivorceNet.com . Voor gedetailleerd advies over hoe om geld aan juridische kosten te besparen door zelf pand op te delen, zie Divorce Central veelgestelde vragen over financiële kwesties van scheiding , die, bevat onder andere een uitstekende discussie over de beste manier om te gaan met de familie thuis in een echtscheiding .

Het verdelen van schulden in Divorce

Vaak nog moeilijker dan pand op te delen in een echtscheiding is de beslissing die verantwoordelijk was voor de schulden van het echtpaar heeft opgelopen tijdens hun huwelijk zal zijn. Om dit te doen, moet u weten hoeveel u verschuldigd bent. Zelfs als u uw echtgenoot volledig vertrouwt, doe jezelf een plezier en bestel uw gezamenlijke credit verslag van elk van de drie credit rapportage agentschappen. Mensen zijn bekend om aanloop schuld zonder medeweten van hun echtgenoot, vooral wanneer ze overwegen het verlaten van het huwelijk.

Uitkijkend over deze stap zou kunnen gaan kosten jaar in schuldaflossingen.

Ga vervolgens door de credit verslagen en identificeren welke schuld wordt gedeeld en die is in alleen de naam van uw echtgenoot. Op dit punt, is het belangrijk om de schuld te stoppen met groeien ander groter terwijl je in het proces van gaan scheiden. De beste manier om dit te doen is om de meeste van uw creditcards te annuleren, waardoor er misschien een te gebruiken voor noodgevallen.

Zodra u uw schulden hebt geïdentificeerd en maatregelen genomen om ervoor te zorgen dat ze niet te verhogen, is het tijd om te beslissen wie verantwoordelijk is voor wat de schuld zal zijn. Er zijn verschillende manieren om dit te doen, zoals:

Als het mogelijk is, betalen uit de schulden nu. Als je spaargeld of activa die u kunt verkopen, dit is de schoonste methode. Je hoeft niet bang te zijn dat uw echtgenoot zal u verantwoordelijk voor zijn / haar deel van de schuld, en je kunt je nieuwe leven vrij van schulden te starten.

Akkoord gaan met de verantwoordelijkheid voor de schulden te nemen in ruil voor het ontvangen van meer activa van de verdeling van uw woning.
Ermee akkoord dat uw echtgenoot nemen verantwoordelijkheid voor de schulden in ruil voor het ontvangen van meer vermogen uit de verdeling van de goederen.
Akkoord gaan met de verantwoordelijkheid voor de schulden in gelijke mate delen. Hoewel op het eerste gezicht deze keuze lijkt het meest “eerlijk,” het niet verlaat jullie beiden de meest kwetsbaren. Juridisch, je bent nog steeds verantwoordelijk als uw ex-echtgenoot niet betalen, zelfs als hij / zij een overeenkomst nemen van verantwoordelijkheid voor de schuld ondertekent.

Tax Issues in Divorce

Mensen soms verstrikt raken in de meest voor de hand liggende en sprak over zaken van echtscheiding, zoals de verdeling van de eigendommen en de schuld, die de voogdij over de kinderen, enz. Zal tot gevolg hebben, velen niet nadenken over de fiscale gevolgen van hun scheiding , een vergissing die kan kosten duizenden dollars of meer. Dit is waar een registeraccountant (CPA) is erg handig als een deel van uw echtscheiding team. Fiscale kwesties die kunnen voortvloeien uit een echtscheiding kunnen bestaan uit:

Wie zal de belastingvrijstelling voor afhankelijke personen te krijgen?
Wie in staat te krijgen hoofd van de status van het huishouden zal zijn?
Welke juridische kosten zijn fiscaal aftrekbaar?
Hoe kunt u er zeker van zijn “onderhoud” betalingen zullen fiscaal aftrekbaar?
Hoe kun je de fout van het hebben van kind te ondersteunen zijn niet aftrekbaar te vermijden?

Voor een volledige bespreking van deze kwesties, moet u lezen 10 Scheiding fiscale tips en Echtscheiding en fiscale kwesties . Natuurlijk, zoals fiscaal recht veranderingen en uw unieke situatie kan speciale aandacht nodig hebben, moet u ook een belastingadviseur te raadplegen.

Pensioen Plan Problemen in Divorce

Als uw echtgenoot heeft pensioensparen, bent u waarschijnlijk recht, door de wet, tot de helft. Dit geld kan worden gebruikt voor uw eigen pensioen of voor een aanbetaling op een huis, verplaatsingskosten of andere lopende uitgaven. Om de boete van 10% op de vervroegde uittreding te voorkomen, moet u de IRS regels te volgen, zoals behandeld in Echtscheiding en Pensioen Activa: Haal het geld zonder dat de 10% IRS fiscale boete . De voornaamste kwestie met een verdeling van het vermogen van het pensioen is dat, terwijl de activa kan dan niet voldoende zijn voor uw gezamenlijke behoeften pensioen geweest, meer dan waarschijnlijk uw individuele behoeften pensioen zal veel groter zijn. Als gevolg hiervan, niet alleen moet je bedenkt hoe deze activa zullen worden verdeeld, maar hoe je zal blijven bijdragen aan hen om uw financiële toekomst veilig te stellen in pensioen (zelfs als uw nabije toekomst kan worden in kwestie ook).

Leer jezelf

Echtscheiding kan brengen het slechtste in sommige mensen, en je moet ervan bewust zijn dat zelfs de meest eerlijke mensen kunnen proberen om vals te spelen als het gaat om de afwikkeling up financieel in een echtscheiding. Echtgenoten kunnen onder-rapport inkomen, vraag dan een werkgever een grote bonus of loonsverhoging, onder andere oneerlijk gedrag vertragen. Meest kwetsbaar zijn die waarvan de echtgenoot is eigenaar van een closely-held ‘business. De beste verdediging worden geconfronteerd met de financiële zorgen van een echtscheiding is kennis. Het is met name belangrijk voor beide echtgenoten om zich te informeren over hun gezamenlijke financiën, zodat niets een geheim aan het hoofd worden gezien blijft. In het geval van echtscheiding, onwetendheid is geen zaligheid.

Ahmad Faishal

Wat is een REIT? Hoe kan ik investeren in een REIT (Real Estate Investment Trust)?

REIT is een afkorting voor “real estate investment trust.” Een REIT is als een beleggingsfonds dat individuele eigenschappen dan aandelen of obligaties bezit. De REIT is verantwoordelijk voor het verwerven en het beheer van het onroerend goed dat het bezit.

Als investeerder, het doel is om de huurinkomsten ontvangen over de eigenschappen en deel te nemen in prijs waardering. Het voordeel van het investeren in onroerend goed door middel van een REIT is krijg je de blootstelling aan een gediversifieerde portefeuille van eigenschappen en je hoeft ze niet zelf te beheren.

reglement

Regulations regelen REIT’s en vereisen dat een REIT verdelen ten minste 90 procent van zijn belastbaar inkomen aan de aandeelhouders. Deze uitkeringen worden uitgekeerd als dividend. Omdat REIT dividenden uit te keren ze vaak de markt gebracht als een fiscaal pensioen investering. Dividend uitbetalingen hebben de neiging om te vallen in de 5-8 procent bereik, maar zijn niet gegarandeerd. In moeilijke economische tijden kunnen alle eigenschappen niet worden verhuurd. Als er niet genoeg huurinkomsten beschikbaar is, kan een REIT te verminderen of te elimineren de dividenduitkering.

Soorten REIT

REIT’s vallen in een van twee categorieën; equity REITs of hypotheek REIT’s.

Equity REIT typisch eigen grote commerciële gebouwen, retail winkelpuien, of appartementsgebouwen, maar er zijn ook speciale REIT’s die hotels of andere eigenschappen in de horeca zelf, en er zijn REIT’s die zich richten op langdurige zorg faciliteiten of andere eigenschappen in de medische industrie.

Een voorbeeld van commercieel vastgoed in eigendom van REIT’s zou groot zijn, multi-vloer kantoorgebouwen, vaak gebruikt als hoofdkwartier voor middelgrote tot grote ondernemingen.

Een voorbeeld van een retail storefront eigendommen van REIT’s zou winkels zoals WalMart, PetSmart, of Ultimate Electronics zijn. Veel van deze bedrijven huren hun winkel locaties in plaats van ze bezitten.

Hypotheek REITs eigenaar van de schuld op de eigenschappen, niet het pand zelf. Ze zijn als een beleggingsfonds dat hypotheken bezit en verzamelt de betalingen.

Publiek en prive

REIT’s kunnen openbaar worden verhandeld, wat betekent dat ze een ticker symbool, en kunt u eenvoudig hun koers van het aandeel en het dividendrendement op het internet.

Andere REIT’s zijn privé en handelen niet op een beurs. Hoewel ze nog steeds een geregistreerd veiligheid, is voor particuliere REIT’s niet over een ticker-symbool. U moet rechtstreeks aandelen kopen van het onroerend goed bedrijf hen of door middel van een van hun vertegenwoordigers te bieden. Private REITs betalen vaak hoge commissies voor financiële verkopers die hen bieden. Ze zijn vaak moeilijk om eruit te komen, omdat er geen openbare markt waar u gemakkelijk uw aandelen te verkopen. De meeste particuliere REIT’s hebben een exit-strategie, waar zij van plan zijn om publiek te gaan, maar het werkt niet altijd uit. In 2008/2009 veel beleggers die eigenaar zag private REIT’s een significante vermindering van hun dividendinkomsten en hun investering niet kon verkopen voor een lange tijd. Hun geld werd hoofdzakelijk gevangen in de investering.

Als onderdeel van een Portfolio

REIT’s worden het best gebruikt als onderdeel van een gediversifieerde portefeuille in plaats van als een enkele investering. Ze zijn niet sterk gecorreleerd met aandelen of obligaties, wat betekent dat wat de aandelen- of obligatie-markt te doen zal weinig tot niets te maken met de waarde van een REIT hebben.

Ahmad Faishal

Hoeveel kost Working kosten u?

Ja, gaan werken kost geld. Erachter te komen hoeveel.

Je denkt dat je weet hoeveel je verdient. Je maakt $ 35.000 of $ 50.000 of $ 75.000 of 95.000 $ per jaar, plus een 3 procent pensioen match.

Je hebt zelfs berekend uw uurtarief. Je maakt $ 18 of $ 25 of $ 36 of $ 52 per uur.

Maar je bent nog niet klaar. Nu moet je om erachter te komen uw uitgaven.

“Maar mijn werk vergoedt me voor de kosten als ik op reis voor mijn werk.”

Nee, dat is niet wat ik bedoel. Ik verwijs naar uw niet-terugbetaalbare kosten.

De kosten van de werkzaamheden. De kosten van het houden van uw werk.

Om de kosten van werken te illustreren, laten we eens kijken naar een hypothetisch voorbeeld.

Kosten van Werkvoorbeeld 1

Allison moet mooie kleren aan het werk te dragen – niet maatpakken, per se, maar “business” kleding zoals zijde shirts, potlood rokken, en hakken. Ze zou normaal gesproken niet deze kleding te kopen als ze niet deze baan had.

Ze koopt een nieuw item voor haar werk garderobe een keer per maand, tegen een kostprijs van ongeveer $ 100. Ze besteedt $ 1.200 per jaar op werkkleding. Ze besteedt ook 3 uur per maand, of 36 uur per jaar, winkelen voor werkkleding.

Allison schudt ook handen met klanten, zodat haar nagels moet er professioneel uitzien. Ze krijgt manicures twee keer per maand, tegen een kostprijs van $ 25 per manicure. Ze zou normaal gesproken niet doen als ze niet werkte. Ze besteedt $ 600 per jaar op deze, en het kost haar een extra 3 uur per maand of een andere 36 uur per jaar.

Ze rijdt ook 25 minuten om te werken en 25 minuten terug, de uitgaven 4,16 uur per week woon-werkverkeer.

Dat is 208 uur per jaar, uitgaande van een vakantie van twee weken. Ze besteedt ook $ 25 per week, of 1.250 $ per jaar, op de brandstof die rechtstreeks verband houden met haar reiskosten woon-werkverkeer.

De slijtage-en-scheur op haar auto kostte haar een extra $ 400 per jaar.

Allison koopt meer gemaksproducten omdat ze werkt. Ze brengt een extra $ 20 per week aan boodschappen, in vergelijking met het bedrag dat ze zou besteden als ze niet werkte en had de tijd om te koken vanaf nul.

Dat is nog eens $ 1.000 per jaar.

Ze is in een haast in de ochtend. Normaal gesproken probeert ze om koffie te brouwen thuis, maar een keer per week is ze te laat en koopt een $ 3 koffie. Dat is nog eens 150 $ per jaar.

Haar twee kinderen zijn in het derde en vierde leerjaar. Ze gaan naar naschoolse programma van 03:00, wanneer de school verhuurt, tot 6 uur, wanneer Allison komt thuis van het werk. De kinderen genieten van de naschoolse programma’s, en ze zouden willen deelnemen aan de programma’s, ongeacht of niet Allison werkt, zodat de kosten is neutraal. Het blijft hetzelfde.

Maar in de zomer, wanneer de school is uit, Allison nodig heeft om de twee kinderen in een zomer-dag kamp zetten. Dit kost $ 1.500 per kind voor de zomer, of $ 3.000 in totaal.

In totaal Allison besteedt 7.600 $ per jaar op de kosten van werken. Ze brengt ook een extra 280 uur woon-werkverkeer en het kopen van zakelijke kleding.

Wat is Haar uurtarief?

Ze verdient $ 55.000 per jaar plus een 3 procent pensioen match, die een waarde van $ 1.500 is. Haar bedrijf gesponsorde ziektekostenverzekering, als ze gekocht op de open markt, zou kosten haar $ 250 per maand, of $ 3.000 per jaar, dus haar “totale beloning” is $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000 of $ 59.650.

Ze besteedt $ 7.600 aan de kosten van de werkzaamheden, zodat haar “net” pay is $ 52.050.

Ze werkt 40 uur per week, 50 weken per jaar, plus ze besteedt een extra 280 uur per jaar woon-werkverkeer en het kopen van zakelijke kleding, voor een totaal van 2280 uur per jaar.

Dit betekent dat ze “net uurtarief” is $ 52.050 / 2280 = $ 22,82 per uur.

Laten we proberen een ander hypothetisch voorbeeld.

Kosten van Werkvoorbeeld 2

Bob moet pakken dragen, riemen en glimmende schoenen aan het werk. Elk pak kost hem $ 300. Hij is eigenaar van ongeveer vier kostuums, en hij één vervangt een jaar als ze versleten of ziek-fitting.

Hij koopt ook ongeveer zes dress shirts, twee riemen, verschillende sokken, een paar schoenen en twee nieuwe banden per jaar, voor een jaarlijkse extra totaal van $ 400. Dat betekent dat hij besteedt $ 700 per jaar voor zakelijke kleding. Hij brengt 10 uur per jaar het kopen van zakelijke kleding.

Hij moet ook zijn pakken krijgen chemisch gereinigd. Dit kost een extra $ 40 per maand, of 480 $ per jaar.

Hij spendeert 30 minuten per maand (6 uur per jaar) wegbrengen en ophalen van de stomerij.

Hij is naar verwachting te zien zijn in een nette uitziende auto toen hij rijdt om te voldoen aan klanten, dus hij krijgt zijn auto wekelijks gewassen. Als hij niet werkte, zou hij normaal nooit doen. De wekelijkse wasstraat kost $ 5, voor een totaal van $ 250 per jaar.

Bob grijpt soms lunch van een lokale quick-eetcafe toen hij vergeet lunch meenemen naar het werk. Hij doet dit twee keer per week, voor $ 7 een lunch, voor een totaal van $ 700 per jaar.

Hij heeft een 45-minuten pendelen in elke richting. Uitgaande van een vakantie van twee weken, brengt hij 375 uur per jaar woon-werkverkeer. Hij besteedt ook $ 800 op het voertuig slijtage-en-scheur en $ 2.500 op benzine per jaar in reiskosten woon-werkverkeer.

In totaal zijn de kosten van werken Bob’s is $ 5.430 per jaar.

Hij maakt hetzelfde tarief als Allison – 55.000 $ per jaar met een 3 procent pensioneringsgelijke en ziekteverzekeringskassen die anders $ 250 per maand zou kosten als hij kocht het als een individueel plan. Dat is een totale vergoedingspakket van $ 59.650.

Zijn “net” te betalen, is echter $ 54.220. Hij besteedt ook 391 uur per jaar in het woon-werkverkeer, afhaken stomerij en het kopen van zakelijke kleding.

Ervan uitgaande dat hij ook werkt een 40-urige werkweek, zijn uurtarief is $ 22.67. Als hij werkt een 45-urige werkweek, zijn uurtarief is $ 20,53. En als hij werkt 50 uur per week, zijn tarief is $ 18,75 per uur.

Het komt neer op

Berekenen altijd uw kosten van werken. Gebruik dit als de ruggengraat van uw budget.

Natuurlijk kunt u altijd op zoek naar manieren om uw werkingskosten te knippen. U kunt gelofte om de lunch te dragen om elke dag te werken. U kunt stoppen met het kopen van koffie uit. U kunt kijken naar goedkopere zakelijke kleding.

Maar sommige kosten, zoals reiskosten woon-werkverkeer en kinderopvang, zal niet verdwijnen. U kunt ervoor kiezen om deze kosten uit je “inkomen” aftrekken wanneer u uw budget te creëren.

Ahmad Faishal

Hoe te kopen onderaan een hypotheek

Hypotheek buy-downs kan verminderen uw maandelijkse betalingen

Voor veel leners, kan een hypotheek buydown voordeliger dan een instelbare lening met een betaling optie die het mogelijk maakt voor negatieve afschrijving als een optie ARM zijn. Hypotheek buydowns altijd inclusief hoofdsom en rente in de maandelijkse betalingen van de consument. Dit betekent dat elke keer dat huiseigenaren maken hypotheekbetalingen, hun lening saldo kleiner worden in plaats van groter. Een kleinere hypotheek saldo betekent dat het eigen vermogen groeit, ook als waardering is laag.

Gemeenschappelijke Hypotheek buydown Kenmerken

Hypotheek buydowns werken als volgt:

Betalingen worden verminderd en bedacht op een lagere rente over een bepaalde termijn.
Het verschil tussen de “echte” noot te beoordelen en de verlaagde rentevoet wordt in contanten betaald door de verkoper of de koper.
Denk aan het als een subsidie. Het is net als socking afstand $ 1200 in de bank of intrekking van $ 100 per maand gedurende 12 maanden om te helpen uw hypotheek betaling.

3-2-1 Hypotheek buydown

Dit is een 30-jaar volledig afgeschreven hypotheken.
De rente stijgt met 1 procent per jaar voor de eerste drie jaar.
Vervolgens wordt de rente vastgesteld voor de resterende looptijd.

Stel bijvoorbeeld dat uw lening saldo is $ 350.000 en de rente is vastgesteld op 6,75 procent voor 30 jaar. De verkoper (of u) zou kunnen “kopen down” van de rente door het betalen van een forfaitair bedrag van $ 15.853. Dit is hoe het werkt:

Het eerste jaar is de rente is 3,75 procent worden betaald op $ 1.621 per maand.
Het tweede jaar is de rente is 4,75 procent worden betaald op $ 1826 per maand.
Het derde jaar van de rente is 5,75 procent worden betaald op $ 2043 per maand.
Jaar vier tot en met 30 dragen een rente van 6,75 procent worden betaald op $ 2.270 per maand.

Als gevolg:

besparingen in het eerste jaar (in vergelijking tot $ 2.270 per maand) is $ 649 per maand of $ 7.790.
besparingen het tweede jaar (in vergelijking tot $ 2.270 per maand) is $ 444 per maand of $ 6.332.
besparingen het derde jaar (in vergelijking tot $ 2.270 per maand) is $ 228 per maand of $ 2.731.

Tel de jaarlijkse besparing: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2,731 = $ 15.853. Daarom is het kost $ 15.853 te kopen beneden de rente en betalingen voor drie volle jaren.

3-2-1 Hypotheek buydown Voordelen

De lener in aanmerking komt voor deze lening bij de 3,75 procent rente en te betalen bedrag van $ 1,670 ten opzichte van de reële rente van 6,75 procent en de betaling van $ 2.270.
In plaats van de betaling te springen in een keer, het gaat op in kleinere stappen, ongeveer $ 200 per jaar, voor de eerste drie jaar.
Het houdt betalingen laag gedurende 36 maanden voor leners met een inkomen zal naar verwachting later verhogen. Misschien een echtgenoot is weer aan het werk na een onderbreking of een persoon die verwacht af te studeren en het land een hogere betaalde baan met die onlangs behaalde graad.

2-1 buydown Hypotheek

Dit is een 30-jaar volledig afgeschreven hypotheek.
De rente neemt elk jaar 1 procent voor de eerste twee jaar.
Dan is de rente wordt vastgesteld voor de resterende looptijd.

Dit is hoe het werkt:

Het eerste jaar is de rente is 4,75 procent worden betaald op $ 1826 per maand.
Het tweede jaar is de rente is 5,75 procent worden betaald op $ 2043 per maand.
Jaar drie tot en met 30 dragen een rente van 6,75 procent worden betaald op $ 2.270 per maand.

Als gevolg:

besparingen in het eerste jaar (in vergelijking tot $ 2.270 per maand) is $ 444 per maand of $ 6.332.
besparingen het tweede jaar (in vergelijking tot $ 2.270 per maand) is $ 228 per maand of $ 2.731.

Tel de jaarlijkse besparing: $ 6.332 + $ 2,731 = $ 8,063. Daarom is het kost $ 8063 om te kopen beneden de rente en betalingen voor twee volle jaren.

Permanente Hypotheek buydowns

Een permanente hypotheek buydown treedt op als je het koopt beneden de rente bij het afsluiten door middel van het betalen van de lening punten. De meeste kopers niet willen om geld te nemen uit eigen zak te kopen in een tarief, maar soms is het zinvol.

Ook, veronderstel dat de verkoper is een afsluitende kosten krediet van 4 procent te betalen aan de koper, en de koper het sluiten kosten bedragen 2 procent. Gebruik de extra 2 procent krediet te kopen beneden de rente!

Opmerking: Lenders vergen doorgaans een hogere aanbetaling voor een 3-2-1 buydown en een minder voor een 2-1 buydown. Er zijn andere types van hypotheek hypotheek buydowns, maar deze twee zijn het meest populair zijn.

Ahmad Faishal