Er zijn mensen die houden van credit cards en de mensen die hen haten. Mensen aan beide zijden van de credit card hek hebben een punt. Als je probeert om te beslissen of om een credit card te krijgen of al dan niet creditcards helemaal nix, deze voor-en nadelen.
Pros van Credit Cards
Meer inkoopmogelijkheden via de telefoon, via internet, en in persoon. Als je alleen contant geld, ben je beperkt tot persoonlijk aankopen, tenzij je aankopen.
Sneller te gebruiken . Nogmaals, in vergelijking met contant geld en vooral met het schrijven van een cheque, credit cards zijn moet sneller te gebruiken. Veeg uw kaart en je bent klaar in seconden.
Vermogen om te betalen in termijnen . Hoewel het best om uw creditcard saldo volledig te betalen elke maand, hebt u de mogelijkheid uw saldo af te betalen over een periode van tijd. De uitzondering is met bankkaarten, die u nodig heeft om volledig te betalen om uw kaart in goede staat te houden.
Het krediet boost . Indien correct gebruikt – het maken van uw betalingen op tijd en het houden van uw saldo laag – creditcards helpen een goede credit score die u kunt gebruiken om zich te kwalificeren voor een hypotheek of een auto lening te bouwen.
Financiering voor noodgevallen . Hoewel niet de beste optie voor het afdekken van een noodsituatie, kan een credit card te helpen u een onverwachte kosten te dekken als je niet kunt veroorloven om te betalen uit sparen.
De mogelijkheid om beloningen te verdienen die gebruikt kunnen worden voor contant geld, cadeaubonnen, mijl, of andere merchandise. Hoe meer je je credit card, hoe meer beloningen je verdient gebruiken. U kunt inwisselen uw beloningen als je gaat of sparen voor een grotere verlossing.
De mogelijkheid om posten te financieren voor gratis wanneer u profiteren van belang promoties. Veel credit cards worden geleverd met 0% rente op aankopen en evenwicht transfers voor een inleidende periode van ten minste zes maanden. Dit geeft u de handige mogelijkheid uw saldo af te betalen na verloop van tijd zonder daarvoor extra kosten voor het gemak.
Geen verlies van de fondsen na frauduleuze aankopen . Als een dief toegang tot uw bankrekening krijgt, hebben ze de mogelijkheid om al het geld uitlekken en je moet wachten voor de bank om uw rapport fraude te verwerken en de fondsen te vervangen. Met een credit card, moet u wellicht te wachten op de kaartuitgever om het opruimen van de fraude, maar in ieder geval je nog steeds toegang tot uw belangrijkste bron van financiering in de tussentijd.
Het recht op betalingen in te houden voor fouten in facturen – zolang je betwisten schriftelijk. Als er een fout op uw afschrift, heb je het recht om het geschil met de creditcardmaatschappij. In de tussentijd, hoeft u niet te betalen voor deze aankoop, tenzij, nadat je betwisten schriftelijk onderzoek van de creditcardmaatschappij opduikt tegen uw voordeel.
Geen noodzaak om contant geld . De meerderheid van de plaatsen creditcards, wat betekent dat je niet hoeft te stoppen bij de ATM om geld uit te trekken voor het uitgaan. Maar houd er rekening mee dat sommige plaatsen niet kan u toestaan om een tip via credit card.
Tegens van Credit Cards
Met alle voordelen die komen samen met het gebruik van creditcards, zijn er enkele nadelen die u kunt uitschakelen.
Verleiding om meer dan je kunt veroorloven te besteden . Creditcards openstellen extra koopkracht en geven u de illusie dat je meer geld dan je echt doen. Studies hebben aangetoond dat mensen zijn meer bereid om te besteden met creditcards dan andere vormen van betaling.
Ze verminderen uw toekomstige inkomsten . Of enige vorm van schuld – – Elke keer dat u een creditcard te gebruiken die u lenen van geld dat je niet hebt verdiend. Een deel van uw toekomstige inkomsten moet gaan in de richting van de terugbetaling van uw creditcard saldo, als u wilt uw krediet te beschermen.
De termen kan verwarrend zijn . Een persoon die niet gewend is te lezen kredietkaartovereenkomsten kan gemakkelijk worden verward door de frasering en het jargon. Inzicht in credit card termen is het belangrijk om het gebruik van de creditcard in een manier die je niet in gevaar brengen van de vergoedingen.
Kosten en rente kan duur zijn . Afhankelijk van de creditcard en hoe je het gebruikt, kan uw krediet kosten honderden dollars in de loop van een jaar. Dit is de reden waarom het begrip van de credit card termen is zo belangrijk – zodat u weet hoe om creditcard kosten te vermijden.
Potentieel voor creditcardfraude . Gewoon met een creditcard brengt u een verhoogd risico van creditcardfraude. Dieven hebben niet om uw creditcard te stelen om uw informatie te krijgen. Zij kunnen winkel waar u winkelen of websites die u uw creditcard hebt gebruikt om uw creditcardgegevens te stelen en deze gebruiken om frauduleuze aankopen te doen hacken. (Je bent meestal niet aansprakelijk zolang u het verslag van de kosten meteen.)
Potentieel voor de schuld . U maakt schuld telkens wanneer u uw creditcard te gebruiken. U kunt de schuld blijven groeien door de aflossing van uw saldo elke maand, maar als u betaalt alleen de minimale en blijven maken van aankopen, zal uw schuld te laten groeien.
Misbruik kan ruïneren uw credit score . Uw credit score is direct gekoppeld aan de manier waarop u met uw credit card. Als je aanloop grote saldi en betaal uw credit card laat, zal uw credit score worden beïnvloed.
Terwijl credit cards hebben een aantal negatieve aspecten, kunnen ze worden geminimaliseerd zo lang als je slim met de kaarten die u kiest en gebruik ze verstandig zijn.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Overweldigd door het idee van de begroting? Deze richtlijnen vereenvoudiging van het proces
Wanneer de meeste mensen denken van de budgetten, ze automatisch denken aan spreadsheets met lijn items. Tenzij je het type persoon die spreadsheets houdt, het creëren en onderhouden van een budget klinkt niet leuk.
Als u geïnteresseerd bent in de begroting zijn, ik heb goed nieuws. Uw budget hoeft niet te richten op de kleine details. Het hoeft niet 15 verschillende categorieën.
Bovendien is het niet hoeft te worden opgebouwd rond ontbering.
Je kunt jezelf toestaat een beetje plezier in de context van uw totale budget. In feite, als je niet van het woord budgettering , vervang het dan met het idee dat je het maken van een plan of een stappenplan rond hoe je gaat om uw geld te besteden.
Je zou het niet rijden van Boston naar San Francisco zonder gebruik van een kaart of een soort van navigatie, zou je? Waarom zou u uw financiën te navigeren zonder enige vorm van een stappenplan?
Bent u aan boord met budgetteren nu? Hier zijn vijf algemene richtlijnen die u kunt volgen terwijl u samen uw eerste begroting te zetten:
Minder is meer
Een veel voorkomende beginnersfout is om uw budget te overbelasten met eindeloze categorieën. U hoeft niet op te nemen hoeveel geld je wilt uitgeven aan nagellak, op haar, op benzine, op tijdschriftabonnementen, of op nieuwe sokken. Niemand hoeft dat niveau van detail. Hoe minder categorieën, hoe beter.
Aan het eind van de extreme, kan uw budget slechts twee of drie categorieën hebben.
De anti-budget of de 50/30/20 begroting beter werken met minder. Een kant categorie budget werkt goed, ook.
Wees realistisch
Als u op dit moment besteden van $ 400 per maand aan boodschappen, doe dat volgende maand niet vanuit dat je zult in staat zijn om dit te verpletteren beneden tot $ 100 per maand.
In plaats daarvan stellen incrementele doelen. Als u deze maand te besteden $ 400 aan boodschappen, probeer dan te besteden 5-10% minder volgende maand.
Dit resulteert in de uitgaven tussen de $ 360 tot $ 380 op boodschappen.
Doe dat voor een maand of twee en dan pas verder naar beneden vanaf daar. Uiteindelijk zul je de $ 300 mark te bereiken. Kleine incrementele veranderingen in de tijd zijn meer duurzaam.
Forceer jezelf niet aan de waan van de dag gebruiken
Veel mensen wenden tot software of apps om hun geld te beheren. Als dit komt natuurlijk aan u en u geniet van deze tools, dat is fantastisch. Maar wees niet bang om toevlucht te nemen tot ouderwetse papier en pen als dat is wat je liever zijn.
Er is geen juiste of verkeerde manier om uw budget te beheren. De sleutel is om te vinden wat voor u werkt, ongeacht of dat nu een app, een spreadsheet of een potlood en enveloppen.
Initiëren Weekly Family Conversations
Je bent waarschijnlijk niet de enige persoon die uitgeeft en redt in uw huishouden. Plan wekelijkse bijeenkomsten met uw familie om iedereen in de beslissingen die je maakt met je budget op te nemen.
Controleer uw grote overkoepelende doelstellingen, zoals het bouwen van een noodfonds of ver boven wat uw pensioen-account. Praat over het “waarom” achter elke besteding beslissing, ook.
Uw familie kan niet van het feit dat je het kopen van een goedkope, gebruikte auto in plaats van het nieuwste model. Echter, zullen ze deze beslissing te begrijpen wanneer het wordt ingepast in de context van het maken van een grotere bijdrage leveren aan uw kind college spaarfonds.
Stel uw budget Elke maand
Realistisch, is uw budget gaat om twee kolommen te hebben: het bedrag dat u van plan bent te besteden per maand, en het bedrag dat u daadwerkelijk te besteden.
Als u uw budget per maand te evalueren, zult u merken hoe de werkelijkheid afwijkt van de best voorbereide plannen. Wanneer u de resultaten van uw uitgaven te zien, weet u waar uw probleemgebieden zijn. Geef je mening over deze gebieden en dienovereenkomstig te maken aanpassingen.
Toen ik begon budgettering, ontdekte ik besteedde veel meer geld bij Target en op Amazon dan ik had gerealiseerd. Met dank aan de herziening van mijn uitgaven, werd ik veel meer gewetensvolle over winkelen. Voor die tijd kon ik niet lopen in een Target zonder ontsnappen ten minste $ 50 armer. Deze dagen, kan ik gemakkelijk lopen in een Target, pak een item, en vertrekken. De enige reden dat ik dit kan doen is dat de begroting bracht deze kwestie aan mijn aandacht.
Het belangrijkste is dat je een vrolijke houding vol te houden. Zelfs als je slechts een kleine verbetering elke maand te maken, zullen deze verbeteringen te voegen tot een belangrijke leven verschuiving in de tijd.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als je het gevoel dat de universiteit kost veel meer dan vroeger, je bent absoluut correct. De gemiddelde in-state collegegeld op openbare, vier jaar scholen heeft meer dan verdrievoudigd sinds 1988 – zelfs wanneer gecorrigeerd voor inflatie – van het equivalent van 3.190 $ per jaar in 1988 tot $ 9970 in de 2017-18 schooljaar.
De gemiddelde prijs van een prive vier jaar college is ook gestegen, van $ 15.170 in 1988 (dat is met behulp van 2017 dollar) tot meer dan $ 34.740 vandaag de dag – een stijging van 129% , zelfs na de inflatie. Het is niet alleen collegegeld, ofwel – en inwoning tarieven bij een vierjarige opleiding hebben sinds 1980 verdubbeld , zelfs wanneer gecorrigeerd voor inflatie.
Helaas is ons vermogen om te betalen voor het college geen gelijke tred gehouden met collegegeld en kost en inwoning kosten. Vanwege dit, hebben studenten moesten meer en meer geld te lenen voor school tot op dit moment, meer dan 45 miljoen Amerikanen dragen schuld van de studentenlening, met een mediaan van $ 17.000 . Dat cijfer omvat werkende volwassenen die geweest betalen van hun leningen voor de komende jaren; meer dan de helft van de huidige studenten moeten nemen leningen, en de gemiddelde schuld per kredietnemer in de klas van 2016 was $ 27.975 .
Acht manieren om minder voor School Borrow
Als u college naderen of hebben een kind, die is, deze statistieken zijn waarschijnlijk ronduit eng. Hoewel college is niet voor iedereen, het is nog steeds een noodzaak voor studenten hengelen voor bepaalde loopbaan (bijvoorbeeld, leraar, advocaat, verpleegkundige, enz.). Plus, kan de universiteit dienen als een belangrijke opstap voor jonge mensen die behoefte hebben om te blijven leren voordat ze klaar zijn voor volwaardige volwassenheid.
Hoe dan ook, het is belangrijk om te weten dat je niet hoeft om de status quo te volgen of gaan op een lening spree aan uw college dromen te vervullen. Er zijn tal van manieren om minder uit te geven en te lenen minder, terwijl nog gewerkt in de richting van een goede opleiding en een winstgevende carrière. Hier zijn een aantal opties.
# 1: Heroverweeg je carrière.
Terwijl een vier-jarige opleiding gebruikt om te worden beschouwd als het minimum onderwijs vereiste voor een winstgevende carrière, is dit niet meer het geval. Zeker, er zijn tal van vierjarige opleidingen die fraai kan lonend zijn, maar er zijn net zo veel dat een fortuin kosten, maar leiden naar nergens.
Bijvoorbeeld, je meestal moet een vier-jarige opleiding (en mogelijk meer scholing) om een basisschool leraar te worden. Maar wat doe je met een bachelor’s degree in theater?
Ik weet het antwoord op deze ene omdat mijn man behaalde een bachelor’s degree in theater voordat we weer terug naar school om een begrafenisondernemer te worden. U hoeft niet een diploma nodig hebben in het theater om een acteur te zijn, en deze mate zal niet echt helpen je ergens anders krijgen, tenzij een werkgever is op zoek naar een algemeen vier-jarige opleiding als een voorwaarde voor een entry-level werk.
Inmiddels zijn er een ton van twee jaar graden die fraai kan lonend zijn in termen van lagere college de kosten en hoge lonen. Gemiddeld collegegeld voor een twee-jaar de school was slechts $ 3.570 voor het schooljaar 2017-18, volgens de College Board, maar een twee-jarige opleiding is de enige opleiding die nodig is voor tal van banen winstgevend, in-demand.
Diagnostische medische sonographers, bijvoorbeeld, verdiende een jaarlijkse gemiddelde loon van $ 71.750 in 2016, volgens het Bureau of Labor Statistics. Radiation therapeuten verdiende $ 84.980, en mondhygiënisten verdiende $ 73.440. Dit zijn allemaal twee-jarige opleiding carrières die kan leiden tot een leven van welvaart. Natuurlijk, er zijn tientallen andere twee-jaar-opties, evenals technische beroepen dat sommige hogeschool of een stage nodig.
# 2: Breng twee jaar aan community college alvorens naar een vier jaar school.
Als u hellbent op het verdienen van je diploma van een vierjarige de school bent, kun je absoluut doen – en nog steeds geld te besparen langs de weg. Een slimme strategie na te streven begint bij een community college en vervolgens de overdracht van uw kredieten aan een vier jaar school.
Veel landen bieden gratis onderwijs aan hun community colleges (waaronder New York, Oregon, Tennessee, en Rhode Island, bijvoorbeeld), maar community college kost een stuk minder, ongeacht waar je bent. Met behulp van landelijke cijfers, het invullen van twee jaar bij community college zou kosten slechts $ 7.140, terwijl het invullen van die eerste twee jaar bij een vierjarige openbare school zou $ 19.940 in collegegeld alleen al kosten. En dat verschil niet ook andere besparingen die u zou kunnen vinden, zoals thuiswonend tijdens community college of lagere prijzen kunt u vinden op boeken en benodigdheden.
Zolang je ervoor zorgen dat de credits die je verdient in aanmerking komen om te dragen aan de vier jaar de school van uw keuze – en dat je goed genoeg doen om geaccepteerd – uw uiteindelijke diploma ook daadwerkelijk komen uit de vier jaar school waar je over te dragen aan. Het feit dat je hebt bezocht community college zal eerst een likje verschil maken voor iemand anders dan u – en uw bankrekening.
# 3: Ga naar de universiteit in het buitenland.
Een ander iets extreme manier om minder voor school lenen is naar de universiteit in een ander land te wonen.
Om te beginnen, kijk op onze noordelijke buur. Terwijl de universiteiten van Canada zijn vooral goedkoop voor zijn eigen inwoners, kan zelfs internationale collegegeld tarieven een koopje in vergelijking met de particuliere Amerikaanse universiteiten. Collegegeld en vergoedingen voor een Bachelor of Arts programma aan de McGill University in Montreal, bijvoorbeeld totaal $ 19.065. En dat is in Canadese dollars – bij de huidige wisselkoersen, zou een jaar van het collegegeld in deze elite-universiteit kost $ 14.737. (Collegegeld verschilt per opleiding, echter, bijvoorbeeld, worden verpleging en onderwijs graden gelijk geprijsd zijn, terwijl engineering en zakelijke programma’s kosten ongeveer twee keer zo veel.)
Ondertussen, sommige landen bieden gratis of tegen zeer lage kosten collegegeld niet alleen hun bewoners, maar voor internationale studenten. Het kan zijn dat speciale door de overheid gefinancierde scholen kiezen, echter, en je zult moeten daadwerkelijk toe te passen en worden geaccepteerd. Landen als Duitsland, Frankrijk, Finland, Zweden, Ierland en het Verenigd Koninkrijk hebben een aantal van de beste aanbiedingen en het beleid voor internationale studenten.
Houd er echter rekening mee, dat je extra reiskosten zal oplopen als je deze route. Transatlantische vluchten kan kostbaar zijn, en je zult nog steeds moeten betalen voor een plek om te wonen en al uw andere persoonlijke uitgaven. U zult ook willen om het proces van het aanvragen van een studentenvisum door het Amerikaanse ministerie van Buitenlandse leren voordat u deze geldbesparende strategie overwegen.
# 4: Word lid van het leger.
Het is niet een beslissing te lichtvaardig worden genomen, maar verschillende takken van het Amerikaanse leger aanbod collegegeld hulp aan jongeren stimuleren om hun gelederen te sluiten. Dit geldt ook voor het Amerikaanse leger, marine, kustwacht, Nationale Garde, en de reserves.
Collegegeld bijstand is afhankelijk van de tak van de militairen die u kiest en je status (actieve dienst of reserves). Bijvoorbeeld, de toetreding tot de Amerikaanse marine kon helpen om 100% van je collegegeld en vergoedingen bedekt (niet meer dan $ 250 per semester credit uur, $ 166 per kwartaal credit uur en 16 semester uren per boekjaar). Lab vergoedingen, inschrijvingsgeld, speciale vergoedingen, en de computer kosten mogen ook worden gedekt.
Natuurlijk, gratis onderwijs wordt geleverd met een grote trade-off: Je moet committeren aan Amerikaanse militaire dienst om deze voordelen te scoren.
# 5: Kies een in-openbare school en te voorkomen dat particuliere scholen.
Als je je hart hebt ingesteld op een specifieke opleiding van een twee jaar of vier jaar school, het absolute minimum dat je moet doen om geld te besparen is rondkijken. Zelfs als de scholen lijken vergelijkbaar in termen van de kwaliteit van hun programma’s, diploma’s worden aangeboden, en hun voorzieningen, hun collegegeld prijzen kunnen niet vergelijkbaar te zijn.
Weet je nog hoe een jaar collegegeld op een openbare, vier jaar de school je terug $ 9970 per jaar zal stellen? Als u ervoor kiest om in dezelfde mate te verdienen bij een privé, non-profit vier jaar school, kunt u vinden het collegegeld is astronomisch. Gemiddeld collegegeld op particuliere, non-profit vier jaar scholen bereikte een absurd $ 34.740 voor de 2017-18 schooljaar – bijna vier keer zoveel als in-state collegegeld op een openbare school. En vergeet niet, dat is alleen voor één jaar en het niet bevatten zelfs kost en inwoning.
Hetzelfde geldt voor community college. Terwijl het publiek twee jaar scholen gemeld gemiddelde collegegeld van $ 3.570 voor de 2017-18 schooljaar, for-profit tweejarige scholen kan aanzienlijk meer kosten.
# 6: Schrijf u in voor een school gesponsorde werk studeren of krijgen een part-time baan.
Veel hogescholen en universiteiten, evenals de federale overheid, bieden werk-opleidingen die college meer betaalbaar te maken. Met de federale werk-studie programma’s, bijvoorbeeld, part-time en full-time studenten kunnen werken aan of off-campus voor een uur of salaris loon.
Zorg ervoor om te controleren of het werk-studie programma’s beschikbaar in uw instelling, maar ook rekening houden met de kans op het krijgen van een traditionele part-time baan. Of u nu in food service, customer service, begeleiding, of de bouw het hele jaar door of zelfs tijdens de schoolvakanties, al het geld dat je verdient en verstandig te gebruiken kan u helpen minder voor school lenen.
# 7: Solliciteren voor beurzen en subsidies.
Het aanvragen van beurzen en subsidies is een andere slimme manier om minder voor school lenen. Als je kunt illustreren heb je een financiële nood, zult u in het bijzonder goede vorm te komen voor hulp en de school verlaten met minder studieleningen.
De federale overheid heeft een enorme bron op beurzen en subsidies, met inbegrip van Pell Grants, maar je moet ook op school en in het veld-gebaseerde initiatieven hulp te verkennen ook.
# 8: Voltooi een stage.
Last but not least, vergeet niet dat veel carrières zal u laten werken terwijl je leert – en ze zullen je zelfs betalen. Carrières die vallen in deze categorie zijn meestal technische en “hands on” in de natuur, en ze meestal meer tijd in het veld en minder tijd in de klas nodig.
Laten we zeggen dat je wilde een erkende elektricien. Deze werknemers doorgaans compleet een vier of vijf jaar betaalde stage. De BLS meldt dat elk jaar in het leerlingwezen vereist gewoonlijk 2.000 uur betaald on-the-job training, evenals een aantal werk in de klas.
Na het afstuderen, elektriciens verdiende een jaarlijkse gemiddelde loon van $ 52.720 op nationaal niveau in 2016. Dat is niet slecht voor een in-demand carrière waarmee je verdienen als je leert en mogelijk overslaan studieleningen helemaal. En er zijn andere carrières die in deze categorie, met inbegrip van timmerlieden, brickmasons, en lift installateurs en reparateurs vallen.
Het komt neer op
Voordat u zich verbinden tot de eerste school die je accepteert, zorg ervoor om na te denken lang en hard over wat je echt wilt van je opleiding en je toekomst. Terwijl een dure diploma van een prestigieuze scholen ideaal ook mag lijken, kunt u de wind met een betere kwaliteit van leven als je een optie die meer bescheiden en minder duur te kiezen.
Maakt niet uit wat, vergeet niet dat hoeveel u leent voor school een groot verschil in hoe je leeft later op kan maken: Student lening schuld wordt steeds meer dwingt Millennials om mijlpalen zoals huwelijk en eigenwoningbezit te vertragen. Als je een dure opleiding kiezen zonder te overwegen of je daadwerkelijk kunt veroorloven, zal je leven om het te betreuren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als u dunne krediet, slecht krediet, of ingewikkelde winst hebben kunnen geautomatiseerde goedkeuring programma’s snel uw aanmelding af te wijzen zijn. Echter, het is nog steeds mogelijk om goedgekeurd met handmatige underwriting. Het proces is omslachtig, maar het is een optie voor leners die niet passen de standaard mal.
Als je het geluk hebt om een hoge credit score en voldoende inkomen te hebben, zult u uw lening aanvraag relatief snel te verplaatsen.
Maar niet iedereen leeft in die wereld.
Hoe Manual Underwriting Works
Manual underwriting is een handmatig proces (in tegenstelling tot een geautomatiseerd proces) van de evaluatie van uw vermogen om een lening terug te betalen. Uw geldschieter zal een persoon toe te wijzen aan uw aanmelding, zoals documenten die uw vermogen om terug te betalen te ondersteunen (zoals bankafschriften, stubs betalen, en nog veel meer). Als de verzekeraar vaststelt dat je kunt veroorloven om de lening terug te betalen, zal u worden goedgekeurd.
Waarom heb je misschien nodig Manual Underwriting
De meeste home leningen zijn min of meer door een computer goedgekeurd: als je aan bepaalde criteria voldoen, zal de lening worden goedgekeurd. Bijvoorbeeld, zijn kredietverstrekkers op zoek naar credit scores boven een bepaald niveau. Als je score te laag is, zult u worden geweigerd. Ook kredietverstrekkers meestal willen schuld te zien aan inkomsten ratio’s lager dan 31/43. Echter, “inkomen” is misschien moeilijk te definiëren, en uw geldschieter zou niet in staat zijn om al uw inkomen tellen.
Computerized modellen zijn ontworpen om te werken met de meerderheid van de leners en de lening programma’s die ze het vaakst gebruikt.
Deze geautomatiseerde Underwriting Systems (AUS) maken het makkelijker voor kredietverstrekkers om een groot aantal leningen te verwerken, terwijl het waarborgen van de leningen voldoen aan richtlijnen voor beleggers en toezichthouders.
Bijvoorbeeld, FNMA en FHA leningen (onder andere) vereisen dat hypotheken passen bij een bepaald profiel, en de meeste mensen duidelijk passen in of buiten de doos.
Ook kan kredietverstrekkers hun eigen regels (of “overlays”) die strenger zijn dan FHA eisen hebben.
Als alles goed gaat, zal de computer uit te spugen een goedkeuring . Maar als er iets mis is, zal uw lening een “Zie” aanbeveling te ontvangen, en het zal moeten worden herzien buiten de AUS.
Wat zou uw aanvraag ontsporen?
Schuld-vrije levensstijl: De sleutel tot grote credit scores is een geschiedenis van lenen en de terugbetaling van leningen. Maar sommige mensen ervoor kiezen om te leven zonder schuld, die eenvoudiger en minder duur kan zijn. Helaas zal uw krediet uiteindelijk verdampen samen met uw rentekosten. Het is niet dat je slecht krediet – je hebt geen krediet bij alle (goed of slecht). Toch is het mogelijk om een lening te krijgen zonder FICO score als je door handmatig overnemen. In feite, met geen krediet kan beter dan het hebben van negatieve items zoals het faillissement in uw credit rapporten.
Nieuw krediet: De bouw van credit duurt enkele jaren. Als u nog steeds in dat proces bent, kan je moet kiezen tussen te wachten om te kopen en handmatige underwriting. Met een woningkrediet in uw credit rapporten, kunt u het proces van het bouwen van krediet, omdat je het toevoegen bent om de mix van leningen in uw bestand te versnellen.
Recente financiële problemen: Het krijgen van een lening na een faillissement of afscherming is niet uit de vraag.
Onder bepaalde HUD programma’s kunt u krijgen goedgekeurd binnen een jaar of twee – zonder handmatige underwriting. Echter, handmatige underwriting biedt nog meer mogelijkheden om te lenen, vooral als uw financiële problemen waren relatief recent (maar ben je terug op je voeten). Het krijgen van een conventionele lening met een credit score lager dan 640 (of zelfs hoger dan dat) is moeilijk, maar handmatige underwriting het misschien mogelijk te maken.
Lage schuld aan income ratio’s: Het is verstandig uw uitgaven laag in verhouding tot uw inkomen sommige gevallen te houden, maar als er een hogere schuld aan income ratio zinvol. Bij handmatige underwriting, kunt u hoger te gaan – wat vaak betekent dat je meer opties beschikbaar zijn in de lokale woningmarkten. Pas echter op rekken te veel en het kopen van een dure woning die u zult vertrekken “huis slecht.”
How to Get Goedgekeurd
Omdat je niet voldoen aan de standaard credit rating of inkomsten profiel goedgekeurd te krijgen, welke factoren helpen uw aanvraag?
U zult in principe nodig hebt om wat je kunt gebruiken om te laten zien dat je bereid en in staat zijn om de lening terug te betalen zijn. Om dit te doen, je echt moet in staat zijn om de lening veroorloven – je voldoende inkomen, vermogen, of een manier om te bewijzen dat je kunt omgaan met de betalingen nodig.
Iemand gaat om een zeer nauwe blik op uw financiën, en het proces zal frustrerend en tijdrovend zijn. Voordat u begint, zorg ervoor dat je echt nodig hebt om te gaan door het proces (kijk of je kunt krijgen goedgekeurd met een conventionele lening). Maak een overzicht van uw financiën, zodat je aan de eisen met uw bankier kunnen bespreken, en zodat u een voorsprong op het verzamelen van de informatie die ze nodig hebben.
Geschiedenis van de betalingen: Kunt u laten zien dat u heb het maken van andere betalingen op tijd in het afgelopen jaar? Credit rapporten kijken naar uw betaling geschiedenis (onder andere), en die je nodig hebt om hetzelfde betalingsgedrag tonen met behulp van verschillende bronnen. Grotere betalingen zoals huur en andere huisvesting betalingen zijn best, maar nutsbedrijven, lidmaatschappen, en verzekeringspremies kan ook nuttig zijn. In het ideale geval moet u ten minste vier betalingen die u heb het maken van on-time gedurende ten minste 12 maanden te identificeren.
Gezonde aanbetaling: Een aanbetaling vermindert het risico van uw geldschieter. Het laat zien dat je huid in het spel, en het geeft hen een buffer – als ze nodig heeft om uw huis te nemen in de afscherming, zijn ze minder geneigd om geld te verliezen wanneer u een grotere aanbetaling te maken. Hoe meer u af te zetten, hoe beter, en 20 procent wordt vaak beschouwd als een goede aanbetaling (hoewel je misschien in staat zijn om minder te doen). Met minder dan 20 procent, dan kunt u ook moeten particuliere hypothecaire verzekeringen (PMI), die alleen maakt het moeilijker voor u en uw geldschieter te betalen. Voor tips op de proppen komen met dat geld, lees meer over het gebruik en het opslaan voor een aanbetaling.
Schuld aan income ratio’s: Goedkeuring is altijd makkelijker met een lage ratio’s. Dat gezegd hebbende, handmatige acceptatie kan worden gebruikt om goedkeuring met hogere ratio’s krijgen – misschien zo hoog als 40/50, afhankelijk van uw krediet en andere factoren.
Staatslening programma’s: uw kansen op goedkeuring wordt het best met de overheid lening programma’s. Bijvoorbeeld, FHA, VA, en USDA leningen zijn minder risicovol voor kredietverstrekkers. Denk eraan dat niet alle kredietverstrekkers doen handmatige underwriting, dus je kan het nodig zijn om te shoppen voor een geldschieter die doet – en dat werkt met het specifieke overheidsprogramma je naar kijkt. Als u een “nee” er misschien iemand er even uit anders.
Kasreserves: je zult waarschijnlijk behoefte aan een groot deel van de verandering neer te zetten als een aanbetaling, maar het is verstandig om extra reserves bij de hand – en reserves kan u helpen krijgen goedgekeurd. Lenders wil comfortabel dat je kleine verrassingen kan absorberen als een falende boiler of onverwachte medische kosten zijn.
compenseren Factoren
“Compenseren factoren” maak je applicatie aantrekkelijker te maken, en ze zouden kunnen worden verplicht . Dit zijn specifieke richtlijnen die door geldschieters of lening programma’s, en een ieder die u ontmoet maakt het makkelijker te krijgen goedgekeurd. De bovenstaande tips zou moeten werken in uw voordeel, en bijzonderheden voor FHA handmatige underwriting staan hieronder vermeld.
Afhankelijk van uw credit score en schuld aan income ratio’s, moet u mogelijk een of meer van deze eisen voor FHA goedkeuring te voldoen.
Reserves: Liquide middelen die betrekking hebben op uw hypotheek betalingen voor ten minste drie maanden. Als je het kopen van een grotere accommodatie (3-4 eenheden), dan heb je genoeg voor zes maanden nodig hebben. Geld dat u ontvangt als een geschenk of de lening niet kan worden beschouwd als reserves.
Ervaring: Uw betaling (indien goedgekeurd) kan niet hoger zijn dan uw huidige huisvesting kosten door de mindere van 5 procent van $ 100. Het doel is om een dramatische toename ( “betaling shock”) of een maandelijkse betaling dat je niet gewend om te vermijden.
Geen discretionaire schuld: Als u betalen uit al uw credit cards in vol is, je bent niet echt in de schulden – maar je hebt het gehad kans om behaalt de schuld als je wilde. Helaas, een volledig schuld-vrije levensstijl niet je hier helpen.
Extra inkomsten: In sommige gevallen kan geautomatiseerde underwriting niet overuren tellen, seizoensgebonden inkomsten, en andere items als onderdeel van uw inkomen. Echter, met handmatige underwriting, zou je in staat zijn om een hoger inkomen te laten zien (zolang je de opbrengsten op een document en kan verwachten dat het doorgaat).
Andere factoren: Afhankelijk van uw lening, kunnen andere factoren nuttig zijn. In het algemeen is het idee is om te laten zien dat de lening niet als een last zal zijn en je kunt veroorloven om terug te betalen. Stabiliteit in je werk nooit kwaad, en meer reserves dan nodig is, kan ook een verschil te maken.
Tips voor het vredesproces in
Plan voor een langzaam en tijdrovend proces. Een daadwerkelijke persoon nodig heeft om te gaan door middel van de documenten die u te bieden en te bepalen of u in aanmerking komt voor de lening – dit kost tijd.
Veel papierwerk: Het krijgen van een hypotheek altijd vereist documentatie. Handmatig overnemen vereist zelfs meer. Verwacht te graven alle denkbare financiële document en kopieën bewaren van alles wat je te maken (voor het geval u opnieuw in te dienen). Je moet de gebruikelijke paystubs en bankafschriften, maar je kan ook nodig zijn om te schrijven of te verstrekken brieven die uw situatie uit te leggen en uw verzekeraar controleren de feiten.
Homebuying proces: Als je het maken van een offerte, gebouwd in voldoende tijd voor underwriting voor sluitingstijd. Neem een financiering contingency zodat je je serieus geld terug kunt krijgen als uw aanvraag wordt afgewezen (gesprek met uw makelaar om de opties te begrijpen). Vooral in hete markten, kunt u minder aantrekkelijk als koper zijn als je met behulp van handmatige underwriting.
Denk na over alternatieven: Als de handmatige underwriting niet voor u werkt, kunnen er andere manieren om huisvesting te krijgen. Hard geldschieters zou een tijdelijke oplossing zijn terwijl je krediet opbouwen of wachten op negatieve items af te vallen uw credit verslag. Een particuliere geldschieter, co-kredietnemer, of cosigner (als het verantwoordelijk gekozen) zou ook een optie zijn. Ten slotte kan je bepalen dat het gewoon zinvoller om te huren totdat je in staat om goedgekeurd bent.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Schuldsaldoverzekering is ontworpen om in te stappen en te dekken maandelijkse lening betalingen en u te beschermen tegen standaard in het geval van iets van verlies van baan naar slopende ziekte en zelfs de dood. Lijkt een goed idee aan te melden voor dat bij het afsluiten van een lening, of het nu een hypotheek voor een nieuw huis of een persoonlijke lening om credit card saldi te consolideren, nietwaar?
Hoewel er voordelen aan deze vorm van bescherming, is er ook een lange lijst van redenen om goed na te denken voordat u zich aanmeldt op de stippellijn, waaronder het feit dat er betere opties die er zijn dat u en uw familie meer direct en grondig zal beschermen in de bij het onverwachte.
De aard van de lening Verzekeringspolissen Beschikbaar
Zoals de Federal Trade Commission (FTC) legt , zijn er verschillende soorten leningen verzekeringen (ook bekend als kredietverzekering) beschikbaar voor de consument. Opties zijn onder meer credit levensverzekering; credit invaliditeitsverzekering; onvrijwillige werkloosheid verzekeringen en ten slotte credit schadeverzekeringen.
Geen van deze mag worden verward met een eigen hypotheek verzekering, ook wel bekend als PMI, die doorgaans een vereiste is voor huizenkopers die minder dan 20% naar beneden op een huis te kopen te zetten.
afnemende Voorwaarden
Onder de nadelen van een lening of een kredietverzekering is de dalende waarde van de polis, zegt Kathleen Fish, een gecertificeerd financieel planner en voorzitter van Fish and Associates.
Wat betekent dat precies?
In de meest eenvoudige zin, betekent dit dat u altijd hetzelfde bedrag voor uw maandelijkse premie te betalen, ondanks het feit dat het nominale bedrag of uitkering die door het beleid afneemt met elke volgende betaling, legde Fish. Zij stelt voor dat niveau termijn beleid, waarin het beleid van volledige nominale waarde betalen voor het leven van de duurtijd van het contract, zijn vaak een betere optie.
Zhaneta Gechev van One Stop Life Insurance biedt vergelijkbare kritiek van de lening verzekering en zegt dat ze over het opleiden van consumenten ten aanzien van de nadelen van een dergelijk beleid gedreven.
“Bijvoorbeeld, je begint met een $ 200.000 beleid en u bent altijd betaalt dezelfde premie. Echter, in X aantal jaren dat uw beleid kan de moeite waard helft van wat je begonnen met,”zei Gechev. “Waarom betalen dezelfde prijs voor een lagere dekking?”
beleid Begunstigde
Nog een ander belangrijk onderscheid te begrijpen over de lening verzekering is die uit het beleid ten goede komt. Het antwoord is de bank of de geldschieter, niet jij, en niet uw gezinsleden.
Met andere woorden, met een standaard levensverzekering, bijvoorbeeld, krijg je aan de begunstigden te selecteren. “Je krijgt aan de begunstigde die op hun beurt kunnen betalen uit de lening en houdt het verschil te noemen”, aldus Fish.
Maar met lening verzekering, de bank of kredietverstrekker is de enige begunstigde. Om dit punt duidelijker te maken, als u overlijdt vóór uw hypotheek is afbetaald, bijvoorbeeld, zal hypotheek verzekering de verschuldigde saldo op de home te betalen. Dat is het.
“Maar dit is misschien niet wat je familie moet op dat moment”, aldus Gechev. “Uw echtgenoot of ouders of kinderen geld nodig om te betalen voor je begrafenis. En zoals we allemaal weten, ze zijn niet goedkoop.”
Overlevende familieleden kan ook nodig zijn om medische rekeningen en andere kosten te betalen.
“Voor mij, als consument, ik wil controle op de beslissing over de manier waarop het geld wordt besteed te houden,” vervolgde Gechev. En door te kiezen voor de lening verzekering in plaats van een traditionele levensverzekering of het gehandicaptenbeleid, verlies je dat de controle, omdat de begunstigde is de kredietinstelling.
Post-Claim Underwriting
Voor al het geld dat u stort op lening verzekering, er is geen garantie dat het zal je eigenlijk gaan in een tijd van nood, zegt Angela Bradford, van World Financial Group.
“De bedrijven besluiten op het moment van de vordering als de persoon verzekerbaar was. Ze hebben niet altijd betalen,”zei ze. “De meeste zijn ingesteld op deze manier. Op het moment van iets gebeurt is toen het bedrijf beslist of ze gaan uit te betalen de lening of hypotheek … Indien de klant verleden gezondheidsproblemen gehad, de bedrijven weg te krijgen zonder te betalen uit.”
Om u te helpen voorkomen dat deze valkuil, voordat u zich aanmeldt voor een beleid te vragen over underwriting procedures van het bedrijf, in het bijzonder of het beleid worden onderschreven wanneer aangevraagd of wanneer claims worden ingediend, zei Sarah Jane Bell, een financieel adviseur met Sun Life Financial.
“Vaak is het onderschreven na een claim, dus als je een medisch probleem niet bekend bij het aanleggen, kan de vordering worden afgewezen, zelfs na het betalen van premies langs”, aldus Bell.
U hebt misschien al de dekking die u nodig
Veel consumenten realiseren zich niet dat ze al de dekking die nodig zijn om een hypotheek of een andere lening te betalen in geval van een noodsituatie.
Deze dekking komt in de vorm van ander beleid (denk: levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen) en vaak zijn die andere beleidsterreinen het extra voordeel van het niet nodig de middelen uitsluitend worden gebruikt om te betalen uit uw lening, zoals reeds besproken.
“Bij het winkelen voor de bescherming lening verzekeringen, eerst beoordelen uw huidige levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en andere dekking om te zien of je echt extra dekking nodig heeft voor uw lening,” suggereert Kathryn Casna, een verzekering specialist met TermLife2Go.com.
De meeste werkgevers, bijvoorbeeld, bieden werknemers de mogelijkheid zich aanmelden voor de korte termijn arbeidsongeschiktheid en werkloosheid verzekering tijdens de on-boarding proces, en kunnen gehandicaptenbeleid op lange termijn te bieden als goed, zei Casna.
Op een minimum, op zoek gaan naar Loan Insurance
Als u nog steeds besluiten dat een bescherming lening beleid is de beste aanpak voor u, is het belangrijk om te winkelen rond, het identificeren van de beste prijs en de juiste dekking voor uw situatie.
Veel bescherming lening verzekering plannen kosten rond de 0,2% tot 0,3% van de lening of hypotheek, zei Jared Weitz, CEO en oprichter van United Capital Source.
“De prijs zal variëren op basis van de duur van het plan, de omvang en het niveau van de dekking”, aldus Weitz.
Ook, als onderdeel van uw onderzoeksproces, zorg ervoor dat je het krijgen van de juiste soort beleid, zei Casna.
“Credit levensverzekering betaalt alleen als je sterft. Credit handicap betaalt alleen als je niet kunt werken als gevolg van een handicap, terwijl onvrijwillige werkloosheid uitkeert als je verliest je baan om welke reden dat is niet jouw schuld,”legde Casna.
Controleer uw beleid zorgvuldig om ervoor te zorgen het zal uw zorgen te dekken. Sommige credit gehandicaptenbeleid, bijvoorbeeld, zal niet betalen als je in deeltijd te werken, zijn zelfstandigen, of uw onvermogen werk is te wijten aan een reeds bestaande gezondheidstoestand.
“Lees de kleine lettertjes voordat u zich aanmeldt, moet je bewust zijn van wat de polis dekt eigenlijk en onder welke gronden je in staat om een claim in te dienen,” zei Weitz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Verward over hoeveel je moet van plan om van te leven tijdens het pensioen? Je bent niet de enige. Hier zijn 5 dingen die je moet weten wanneer je het instellen van uw ideale pensioeninkomen doelen.
De 4 procent Intrekking Rule
Deze regel zegt dat je veilig elk jaar terug te trekken 4 procent van uw pensioen portefeuille zonder het lopen uit van geld. Bijvoorbeeld, als u $ 1 miljoen in uw pensioen portfolio, kunt u $ 40.000 per jaar te trekken.
(De laatste tijd wat meer behoudend financieel experts zijn begonnen te wijzen mensen naar de 3 procent Intrekking Rule, het citeren van een vertragende economie als een factor.)
De 85 procent Rule
Veel deskundigen zeggen dat je nodig hebt om genoeg geld te besparen, zodat je 85 procent van je pre-pensioeninkomen zult hebben. Bijvoorbeeld, als je verdient $ 50.000 per jaar op je baan, je moet genoeg te slaan op een jaarlijks pensioen van $ 42.500 te maken. (Andere financiële experts zeggen dat 75 tot 80 procent van uw pre-pensioen is genoeg. Zij stellen mensen de neiging om minder geld uit te geven in hun jaren ’80 en ’90.)
De Multiply-by-25 Rule
Zodra u uw ideale pensioeninkomen hebt berekend, moet u deze gegevens gebruiken om erachter te komen van de grootte van uw ideale pensioen portefeuille. Het is makkelijk: vermenigvuldig enkel uw jaarlijkse pensioeninkomen doel door 25 om uit te vinden hoeveel geld je nodig hebt om de 4 procent regel te voldoen. In dit voorbeeld, $ 42.500 x 25 = $ 1.060.000 die je nodig hebt om te sparen voor hun pensioen.
(Als u wilt uw projecties te baseren op de veiligere 3 procent regel, vermenigvuldig je pensioeninkomen doel door 33.)
Geschillen over de regels
Sommige financiële experts zeggen dat je moet uw ideale pensioeninkomen te verkrijgen op basis van uw huidige kosten , niet uw huidige inkomen. Als je verdient $ 50.000 per jaar, maar alleen besteden $ 30.000, voer je berekeningen op basis van het $ 30.000-nummer.
(Als u in de schulden en zijn minder dan je uitgaven te verdienen, krijgen uw uitgaven onder controle eerste. Dan project voor het pensioen op basis van uw werkelijke uitgaven.)
Sociale zekerheid
Vergeet niet, uw pensioen portfolio is slechts één been van een driepotige pensioensparen ontlasting. De andere twee “benen” zijn pensioenen en de sociale zekerheid inkomen. Je kan wel of geen pensioen ontvangen. Ongeveer 2 / 3e van de Amerikanen niet een te krijgen. Als u in aanmerking komt voor een pensioen, zal de omvang en de voorwaarden zijn afhankelijk van uw werkgever. Ondertussen, de sociale zekerheid inkomen is moeilijk te voorspellen, vooral als je jong bent. Daarom is – met het oog op de planning – we de voorkeur aan om zich te concentreren op het stukje van de puzzel die je kunt besturen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het bedrag van de schuld je bij je hebt is 30 procent van uw credit score, zodat uw creditcard saldo uiteraard van invloed op uw credit score. Het hebben van grote saldi kunt uw credit score kwetsen omdat het verhoogt uw krediet gebruik – de verhouding van uw creditcard saldo op uw kredietlimiet.
Sommige mensen hebben echter zorgen dat een saldo van nul hun credit scores kunnen schaden. Het is niet waar – een saldo van nul zal niet leiden tot uw credit score, tenzij u echter een saldo van nul, omdat u nog niet met behulp van uw creditcard.
In dat geval kan de creditcardmaatschappij stoppen met het versturen credit verslag updates voor die account en kan zelfs de creditcard te sluiten, die beide kunnen invloed hebben op uw credit score.
Zero Balans en uw credit verslag
Het hebben van een nul-saldo op uw credit card, bijvoorbeeld omdat u betalen uit uw creditcard in volle elke maand, betekent niet dat het saldo nul zal verschijnen op uw credit verslag – of dat het saldo nul zal worden gebruikt om uw krediet te berekenen score. Hier is waarom: uw creditcard gegevens gedurende de maand (meestal op de rekeningoverzicht sluitingsdatum) zijn gemeld op verschillende momenten en kan worden gerapporteerd op een dag dat uw creditcard saldo is niet $ 0. Bijvoorbeeld, als u een aankoop van $ 100 te maken op de 5e van de maand en betalen volledig op de 17e van de maand, maar uw credit verslag is bijgewerkt op de 12e van de maand, uw credit verslag zal niet laten een $ 0 evenwicht .
Tenzij uw saldo is altijd nul is, zal uw credit verslag waarschijnlijk tonen saldo hoger dan wat je op dit moment draagt.
Gelukkig is het niet hebben van een saldo van nul kan geen kwaad uw credit score, zolang het saldo je wel niet te hoog is (meer dan 30 procent van de kredietlimiet).
Aan de balans die u wilt melden
Als je solliciteert naar een grote lening snel en wilt u uw kansen op goedkeuring te verbeteren, te betalen uw credit card tegoeden uit en hebben geen extra aankopen voor een paar weken niet meer te maken.
Op die manier kunt u er zeker van een lage (of nul) saldo verschijnt op uw credit verslag en komt tot uiting in uw credit score.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Terwijl velen van ons graag denken dat we onsterfelijk, de oude grap is dat slechts twee dingen in het leven zijn zeker: de dood en belastingen. Niet alleen is het belangrijk dat u een plan in de plaats in het onwaarschijnlijke geval van overlijden – moet u ook uw plan uit te voeren en ervoor te zorgen dat anderen weten en begrijpen uw wensen. Zoals het beroemde citaat van Benjamin Franklin gaat, “Door niet voor te bereiden, bereidt u te mislukken.”
De legendarische zanger Prince stierf testament – wat resulteert in een langdurige strijd tussen de familieleden om te bepalen wie zijn enorme fortuin geërfd. Als je hebt procrastinated op het bepalen van wie uw nalatenschap erft, zal dit artikel je helpen de slag te gaan in de goede richting.
1. Doe een Physical Items Inventory
Om dingen te beginnen, ga door de binnen- en buitenkant van uw huis en maak een lijst van alle items ter waarde van $ 100 of meer. Voorbeelden hiervan zijn het huis zelf, televisies, sieraden, collectibles, voertuigen, wapens, computers / laptops, grasmaaier, elektrisch gereedschap en ga zo maar door.
2. Volg met een niet-fysieke Items Inventory
Vervolgens beginnen met het toevoegen van uw niet-fysieke activa. Deze omvatten dingen die je bezit op papier of andere rechten die zijn gegrond op uw overlijden. Hier weergegeven onderdelen zijn onder meer: brokerage accounts, 401k plannen, IRA activa, bankrekeningen, levensverzekeringen, en alle andere bestaande verzekeringen, zoals de langdurige zorg, huiseigenaren, auto, onbekwaamheid, gezondheid en ga zo maar door.
3. Monteer een Credit Cards & Schulden List
Hier vindt u een aparte lijst voor een open creditcards en andere schulden te maken. Dit moet onder meer alles zoals autoleningen, bestaande hypotheken, home equity kredietlijnen open creditcards met en zonder balances, en alle andere schulden u misschien te danken. Een goede praktijk is om een gratis krediet verslag ten minste eenmaal per jaar uit te voeren. Het zal geen credit cards u misschien vergeten u te identificeren.
4. Maak een organisatie & Charitable Lidmaatschappen List
Als u behoort tot bepaalde organisaties, zoals de AARP, de American Legion, verenigingen Veteran’s, AAA Auto Club, College Alumni, etc, moet u een lijst van deze te maken. Voeg alle andere charitatieve organisaties die u met trots steunen of donaties aan. In sommige gevallen, een aantal van deze organisaties hebben per ongeluk het leven uitkeringen (zonder kosten) op hun leden en uw erfgenamen kunnen in aanmerking komen. Het is ook een goed idee om je begunstigden weten welke liefdadigheidsinstellingen dicht bij je hart zijn.
5. Stuur een kopie van uw vermogen lijst aan uw Estate Administrator
Wanneer uw lijsten zijn voltooid, moet u dateren en te ondertekenen hen en maken ten minste drie exemplaren. Het origineel moet worden gegeven aan uw nalatenschap beheerder (we praten later over hem of haar in het artikel). Het tweede exemplaar moet worden gegeven aan uw echtgenoot (als je getrouwd bent) en geplaatst in een kluis. Houd de laatste kopie voor uzelf op een veilige plaats.
6. Controleer IRA, 401 (k) en andere pensioenrekeningen
Accounts en beleidsmaatregelen waarin u een lijst van begunstigde aanduidingen geven via “contract” aan die persoon of entiteit vermeld op uw overlijden. Het maakt niet uit hoe je een lijst van deze accounts / beleid in uw testament of vertrouwen, het maakt niet uit, omdat de begunstigde een lijst voorrang. Neem contact op met de klantenservice of plan beheerder voor een actueel overzicht van uw begunstigde selectie voor elke account. Geef je mening over elk van deze rekeningen om ervoor te zorgen dat de begunstigden zijn precies vermeld als u wilt.
7. Update Your Life Insurance & annuïteiten
Levensverzekeringen en lijfrentes passeert contract zo goed, dus het is net zo belangrijk dat u contact opnemen met alle levensverzekeringen bedrijven waar je beleid te blijven voeren om ervoor te zorgen dat uw erfgenamen correct worden weergegeven.
8. Ken TOD Benamingen
TOD staat voor overdracht op de dood. Veel accounts zoals banksparen, CD rekeningen en individuele brokerage accounts worden onnodig elke dag probated. Probate is een vermijdbare rechter proces waarbij middelen zijn verdeeld per baan instructie, die kostbaar zijn. Veel van de hierboven genoemde accounts kunnen worden opgezet met een transfer-on-dood functie om de probate proces te vermijden. Neem contact op met bewaarder of bank om dit op te zetten op uw accounts.
9. Selecteer een Responsible Estate Administrator
Uw goed beheerder verantwoordelijk voor het volgen van de regels van uw wil in het geval van uw dood zal zijn. Het is belangrijk dat u een persoon die verantwoordelijk is en in een goede mentale toestand om beslissingen te selecteren. Niet meteen van uitgaan dat uw echtgenoot is de beste keuze. Denk na over alle gekwalificeerde personen en hoe emoties met betrekking tot uw dood zal invloed hebben op de besluitvorming vermogen van deze persoon.
10. Maak een Will
Iedereen boven de leeftijd van 18 moet een wil hebben. Het is het reglement voor de distributie van uw vermogen en het kan ravage onder uw erfgenamen te voorkomen. Wills zijn redelijk goedkoop estate planning documenten op te stellen. De meeste advocaten kan u helpen met dit voor minder dan $ 1.000. Als dat te rijk voor uw bloed, zijn er verschillende goede wil maken softwarepakketten voor thuis gebruik van de computer online beschikbaar.
Zorg ervoor dat u altijd ondertekenen en dateren je wil, hebben twee getuigen te ondertekenen en het verkrijgen van een notariële akte op het definitieve ontwerp.
11. Review & Update Your Documents
Controleer uw wil voor updates ten minste eenmaal per twee jaar en na elke ingrijpende levensveranderende gebeurtenissen (huwelijk, echtscheiding, geboorte van een kind, en ga zo maar door). Het leven is voortdurend in beweging en je inventaris lijst is waarschijnlijk te veranderen van jaar tot jaar.
12. Stuur Kopieën van uw wil om te Uw Estate Administrator
Zodra uw wil is afgerond, ondertekende, was getuige en notariële, zult u willen ervoor zorgen dat uw goed beheerder krijgt een kopie. Je moet ook een kopie bewaren in een kluis en op een veilige plaats thuis.
13. Bezoek een financieel planner of een goed advocaat
Hoewel u misschien denkt dat je alle mogelijkheden hebben besproken, het is altijd een goed idee om een volledige investering en verzekering plan gedaan ten minste eenmaal per vijf jaar te hebben.
Als je ouder wordt, het leven werpt een nieuw curveballs bij u, zoals het uitzoeken of u langdurige zorg verzekering nodig hebt en uw woning te beschermen tegen een grote belasting betalen of langdurige gerechtelijke processen. Tips als het hebben van een dringende medische contact kaart in uw tas of portemonnee zijn kleine dingen die veel mensen nooit denken dat een expert kan u helpen te leren.
Als je niet op zoek bent om het geld te besteden voor professionele hulp – of wilt u een minimum te beperken wat het kost – lezen kan helpen beginnen om uw financiële plan en goed te krijgen onder controle.
14. Start Belangrijke Estate-Plandocumenten
Uitstel is de grootste vijand van estate planning. Hoewel niemand van ons graag om na te denken over sterven, het feit van de zaak is dat onjuiste of geen planning kan leiden tot geschillen in het gezin, de activa gaan in de verkeerde handen, lange rechter geschillen en enorme hoeveelheden dollars in de federale belastingen.
Op minimum, moet u een testament maken, volmacht, gezondheidszorg surrogaat, en levende zal – en voogdij toe te wijzen voor uw kinderen en huisdieren. Als je getrouwd bent, moet elke partner een apart wil maken, met plannen voor de langstlevende echtgenoot. Zorg er ook voor dat alle betrokken personen hebben kopieën van deze documenten.
15. Vereenvoudig uw financiën
Als u banen door de jaren heen veranderd, is het zeer waarschijnlijk dat u verschillende 401 (k) -type pensioenplannen nog open met het verleden werkgevers of misschien zelfs meerdere verschillende IRA accounts. Hoewel dit normaal gesproken niet een groot probleem creëren, terwijl je leeft (behalve veel extra papierwerk en account management), wil je misschien overwegen het consolideren van deze rekeningen in één individu IRA-account om te profiteren van betere investering keuzes, lagere kosten, een grotere selectie van de investeringen, meer controle en minder papierwerk / eenvoudiger beheer wanneer activa worden geconsolideerd.
16. Profiteer van College Funding Accounts
De 529 plan is een uniek fiscaal bevoordeelde beleggingsrekening voor het college besparingen. Daarnaast hebben de meeste universiteiten geen rekening met 529 plannen in de financiële hulp / studiebeurs berekening als een grootouder wordt vermeld als de bewaarder. De echt leuke feature is dat de groei en opnames van de rekening (indien gebruikt voor “gekeurd” onderwijs kosten) zijn tax-free. Als je kleinkinderen en het vermogen om het te doen, overweeg dan het openen van een plan voor ieder kleinkind.
Het komt neer op
Nu heb je de munitie aan een redelijk goede jump-start te krijgen op het bekijken van uw totale financiële en estate beeld; de rest is aan jou. Terwijl je zit rond het huis kijken naar uw favoriete sportteam of tv-show, trek een tablet of laptop en beginnen met het maken van uw lijsten.
U zult verrast zijn hoeveel “dingen” die je hebt opgebouwd door de jaren heen. U zult ook merken dat je inventaris en schulden lijsten in handig voor andere taken zal komen, zoals huiseigenaren verzekering en het krijgen van een stevige grip op uw uitgaven.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het maken van slimme films is van essentieel belang in elke fase van je leven. Het is belangrijk om te beginnen sterk en maken keuzes die je voor te bereiden op waar u ook bent. U mag enkel blijven, eindigen met een partner of een gezin te stichten, maar de positieve financiële keuzes die je maakt in je jaren ’20 kunt u instellen dat naar het volgende avontuur te ontmoeten en te weten dat je toekomst wordt verzorgd. Leer tien stappen die u nu moet nemen.
Start Planning voor pensioen
Het eerste wat je moet doen is van plan voor het pensioen. Meewerkende vroeg en regelmatig betekent dat je kunt krijgen door met een bijdrage van een lagere totale percentage van uw inkomen en je hoeft geen zorgen te maken over te halen later. Het is zinvol om te plannen, alsof je gaat verantwoordelijk voor uw pensioen op uw eigen zijn. Dit stelt u in staat om genoeg te besparen en zal u bereid vertrekken. Het kan u helpen om in staat zijn om vervroegd uit te treden. Als u nog niet in aanmerking voor een 401 (k), opent u een IRA en beginnen daar bij te dragen. Als u in aanmerking komt voor een 401 (k) er zeker van te profiteren van de wedstrijd van uw werkgever, zelfs als u werkt op andere financiële doelen te nemen.
Sparen voor uw toekomst
In aanvulling op pensioensparen, is het belangrijk om vernietiging van geld voor uw andere financiële doelen die u wilt bereiken in de toekomst. Er kan een moment komen dat u wilt uw eigen huis of appartement te kopen en beginnen met het opbouwen van eigen vermogen in plaats van te huren.
sparen voor uitgaven, zoals de aanschaf van een nieuwe auto kan helpen geld te besparen op de rente. Als u wilt uiteindelijk beginnen met uw eigen bedrijf, het opslaan van kapitaal om dat te doen zou een grote doel zijn.
Maak een financieel plan
Een financieel plan kan omvatten alles van je carrière plan om uw pensioenplan. Als dat voelt als te veel beginnen met een vijfjarenplan.
Waar wil je over vijf jaar? Wat heb je nodig om financieel te doen om daar te komen? breek het vervolgens naar beneden in de jaarlijkse en maandelijkse doelen en stappen. Zorg ervoor dat u op lange termijn doelen, zoals pensioen op te nemen als onderdeel van uw plan. Dit kan onder meer terug te gaan naar school om je opleiding te helpen met uw volgende carrière doel te krijgen.
Focus op Het beklimmen van de carrièreladder
Nu is een goed moment om zich te concentreren op de carrièreladder. Het kost tijd en hard werken om omhoog te verplaatsen. Maak duidelijke doelen en bepalen wat je hoeft te doen om hen te bereiken. Het kan betekenen schakelen bedrijven, verhuizen naar een andere stad of terug te gaan naar school. Het kan betekenen dat je kant werk te doen of maak een professioneel netwerk en het vinden van een mentor om u te helpen dat doel te bereiken. Breek de stappen voor de carrière pad dat u wilt nemen en beginnen met het nemen van hen. Het is niet erg om aanwijzingen op een bepaald punt te schakelen en ervoor kiezen om een nieuwe richting te gaan als je een betere pasvorm voor u te vinden. Dromen kunnen veranderen, maar de sleutel is om te blijven bewegen naar voren in de richting van die droom.
Zorg ervoor dat u Budgettering
Budgettering is een van de grootste tools waarmee u het beheer van uw geld goed. Als u alleenstaand bent, is het gemakkelijk om te rechtvaardigen niet het creëren van een budget. Uw kosten zijn eenvoudig en als je je rekeningen betalen wat maakt het uit wanneer en hoe je je geld uitgeven?
Echter, kan uw budget helpen bij het vinden gebieden die je terug kunt bezuinigen op de uitgaven om meer geld te steken in de richting van besparingen of schuld. Maak uw inkomen een stuk gereedschap, en budget effectief. Dit betekent niet dat je moet geen plezier hebben, maar bepalen hoeveel u kunt veroorloven om te besteden tijdens het werken aan uw financieel plan en vasthouden aan dat bedrag.
Verzorg je Credit / Schuld
Uw krediet en schuld kan invloed hebben op uw vermogen om uw volgende financiële stap van het kopen van een huis aan het afsluiten van een zakelijke lening om uw nieuwe zaak te openen te nemen. Het betalen van uw schuld zal vrij te maken extra geld dat u kunt gebruiken in de richting van besparingen. Te late betalingen kan het moeilijk maken om zich te kwalificeren voor een lening. Het nemen van de tijd om eventuele fouten uit het verleden op te lossen en het opruimen van uw credit verslag zal het gemakkelijker maken voor u uw doelen te bereiken in de toekomst.
Zorg ervoor dat u de juiste verzekering
De verzekering is er om je te beschermen.
Het kan frustrerend om te zien uw inkomen gaat verzekering per maand, maar het is er om je te beschermen. Wanneer u een enkele, op korte termijn en lange termijn invaliditeitsverzekering kan levensreddend zijn, vooral als u niet beschikt over een noodfonds gespaard. Deze verzekering zal je beschermen als je ineens niet meer kunnen werken vanwege een blessure of ziekte. Zorgverzekering kan houden u van het failliet gaan als je plotseling ziek. verzekering huurder kan u helpen om de stress van de vervanging van alles wat als je beroofd vermijden. Neem de tijd om ervoor te zorgen dat u beschermd bent.
Do not Forget Life Insurance
Als u alleenstaand bent, kan het lijken alsof je geen levensverzekering nodig. Dit geldt met name als je niet beschikt over een kind of iemand die je bent financieel verantwoordelijk voor te hebben. Echter, je moet genoeg om uw begrafenis kosten te dekken. U kunt voorkomen dat de last van die kosten op uw familie of vrienden. Veel werkgevers bieden een basisverzekering die moeten deze kosten te dekken. Als u verantwoordelijk bent voor iemand uit het helpen financieel bent, kunt u overwegen het afsluiten van een groot genoeg is beleid dat zij af van de rente kunnen leven als ze het belegd.
Build Your Noodfonds
Een noodfonds is essentieel als u alleenstaand bent. Het kan het ding dat je te redden van het met daklozen als je om je baan plotseling verliezen. Het kan helpen dekken onverwachte uitgaven en neem de zorgen en gewicht af. Voor mensen die op één inkomen, een jaar is de moeite waard van de kosten is een goed doel. Dit geeft je tijd om een nieuwe baan te vinden zonder al te veel druk te geven.
Doe alles in orde
Tenslotte neem de tijd om alles in orde te brengen. Het lijkt misschien alsof het nog te vroeg om zorgen over te maken, maar het hebben van een testament en laatste wensen kunnen dingen makkelijker te maken voor uw dierbaren als je onverwacht passeren of als je te ziek ineens. Het nemen van beslissingen over een levende zal of DNRs, orgaandonatie, begrafenis plannen en wie te contacteren indien u voorbij zal niet lang duren, en een keer gedaan, hoeft u geen zorgen te maken over het. Een document dat een verzekering informatie bevat, zal de bank en de lening rekeningen het gemakkelijker te maken voor iemand om u te helpen als je het nodig hebt. Meestal een ouder is een goed persoon om die informatie te geven, maar als je niet kunt het aan een vertrouwde vriend die de situatie begrijpt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Een prive-hypotheek is een lening die door een individu of een bedrijf dat is geen traditionele hypotheekverstrekker. Of je denkt van leningen voor een woning of van het lenen van geld, kunnen onderhandse leningen gunstig zijn voor iedereen als ze correct gedaan. Echter, kunnen de dingen ook slecht gaan – voor uw relatie en uw financiën.
Als u de beslissing om te gebruiken (of aan te bieden) een eigen hypotheek te evalueren, houdt het grote beeld in het achterhoofd.
Typisch, het doel is om een win-win oplossing waar iedereen krijgt financieel zonder dat zij te veel risico’s te creëren.
Private hypotheek of hard geld? Deze pagina richt zich op hypothecaire leningen met iemand die je kent . Als u op zoek bent om te lenen van particuliere kredietverstrekkers (die je niet persoonlijk kent), lees over hard geld leningen. Harde geldschieters zijn nuttig voor beleggers en anderen die hebben een harde tijd krijgen goedgekeurd door de traditionele kredietverstrekkers. Ze zijn vaak duurder dan andere hypotheken en vereisen lage LTV ratio’s.
Waarom Go Private?
De wereld is vol van kredietverstrekkers, waaronder grote banken, lokale credit unions, en online kredietverstrekkers. Dus waarom niet gewoon invullen van een aanvraag en het lenen van een van hen?
Kwalificatie: Om te beginnen, kan de kredietnemers niet in staat zijn om zich te kwalificeren voor een lening van een traditionele geldschieter. Banken vereisen een veel documentatie, en soms uw financiën zal niet kijken de manier waarop de bank wil. Zelfs als je meer dan in staat om de lening terug te betalen zijn, zijn reguliere kredietverstrekkers verplicht te controleren of u over de mogelijkheid om terug te betalen, en ze hebben specifieke criteria om die verificatie te voltooien.
Bijvoorbeeld, zelfstandigen niet altijd over de W2 formulieren en vast werk geschiedenis dat de geldschieters dergelijke, en jonge volwassenen misschien (nog) niet goed credit scores te hebben.
Hou het in de familie: Een lening onder familieleden kunnen goede financiële zin.
Leners kunnen geld besparen door het betalen van een relatief lage rente aan familieleden (in plaats van het betalen van de bank de rente). Enkel ben zeker om IRS regels te volgen als u van plan om de tarieven laag te houden.
Lenders met extra geld bij de hand kan meer leningen te verdienen dan ze op bankdeposito’s, zoals cd’s en spaarrekeningen zou krijgen.
Begrijp de risico’s
Het leven zit vol verrassingen, en een lening kan gaan slecht. Natuurlijk, iedereen heeft goede bedoelingen, en deze deals lijken vaak als een geweldig idee toen ze voor het eerst te binnen schieten. Maar pauze lang genoeg om de volgende zaken overwegen voordat u te diep te krijgen in iets dat zal moeilijk om te ontspannen.
Relaties: Bestaande relaties tussen de kredietnemer en verkoper kan veranderen. Vooral als het moeilijk wordt voor de kredietnemer, kunnen leners extra stress en schuldig te voelen. Lenders ook te maken met complicaties – zij nodig hebben om te beslissen of te streng overeenkomsten af te dwingen of neem een verlies.
Lender risicotolerantie: Het idee kan zijn om een lening (met de verwachting van het krijgen terugbetaald) te maken, maar verrassingen gebeuren. Evalueer het vermogen van de kredietverlener aan risico’s (niet langer in staat met pensioen te gaan, het risico van faillissement, etc.) nemen voordat ze verder gaan. Dit is vooral belangrijk als anderen zijn afhankelijk van de geldschieter (afhankelijke kinderen of echtgenoten, bijvoorbeeld).
Eigenschap value: Onroerend goed is duur. Schommelingen in waarde kan oplopen tot tientallen (of honderden) van duizenden dollars. Kredietverstrekkers moeten comfortabel met de woning staat en de ligging – vooral met al die eieren in één mand.
Onderhoud: Het kost tijd, geld en aandacht aan eigendommen te behouden. Zelfs met een goede inspecteur, problemen komen. Kredietverstrekkers moeten er zeker van zijn dat de bewoner of eigenaar problemen aan te pakken voordat ze uit de hand lopen en in staat zijn om te betalen voor het onderhoud.
Titel kwesties en de volgorde van de betalingen: De kredietgever moet aandringen op het veiligstellen van de lening met een pandrecht (zie hieronder). In het geval dat de lener voegt extra hypotheken (of iemand zet een pandrecht op het huis), zult u zeker wilt zijn dat de kredietgever eerste krijgt betaald. Echter, zult u ook wilt controleren of er geen problemen voor het kopen van het onroerend goed. De traditionele hypotheekverstrekkers aandringen op een titel te zoeken, en de kredietnemer of kredietverstrekker moet ervoor zorgen dat het pand heeft een duidelijke titel. Titel verzekering zorgt voor extra bescherming, en zou een verstandige aankoop.
Fiscale complicaties: Belastingwetten zijn lastig, en het verplaatsen van grote sommen geld rond kan tot problemen leiden.
Voordat je iets doen, spreken met een lokale belastingadviseur, zodat je niet verrast.
Private Mortgage Overeenkomsten
Elke lening moet goed gedocumenteerd. Een goede leningsovereenkomst plaatst alles in het schrijven, zodat ieders verwachtingen zijn duidelijk en er zijn minder mogelijk verrassingen. Na een aantal jaren, kunt u (of de andere persoon) vergeten wat je besproken en wat u in gedachten had, maar een schriftelijk document heeft een veel beter geheugen.
Documentatie doet meer dan alleen houden je relatie intact – het beschermt beide partijen tot een eigen hypotheek. Nogmaals, weet je niet wat je niet weet over de toekomst, en het is best om elke juridische losse eindjes van de get-go te vermijden. Wat meer is, kan een schriftelijke overeenkomst maken de deal beter werken vanuit fiscaal oogpunt.
Als u uw akkoord beoordelen, zorg ervoor dat alle denkbare detail wordt nauwkeurig beschreven, te beginnen met:
Wanneer zijn de betalingen? Maandelijks, per kwartaal, op de eerste van de maand, etc.
Wat gebeurt er als de betalingen worden niet ontvangen? Kan de geldschieter een vergoeding, en is er een aflossingsvrije periode?
Hoe / waar moet betalingen worden gedaan? Elektronische betalingen zijn het beste.
Kan de kredietnemer prepay, en is er een boete voor te doen?
Is de lening met onderpand? Beter van wel.
Wat kan de geldschieter doen als de kredietnemer mist betalingen? Kan de geldschieter kosten in rekening, rapporteren aan krediet rapportage agentschappen, of af te schermen van het huis?
Zet de Loan
Het is verstandig om het belang van de kredietgever veilig te stellen – zelfs indien de kredietverstrekker en de kredietnemer zijn goede vrienden of familieleden. Een beveiligde lening kan de kredietverstrekker om de woning (via afscherming) te nemen en krijgen hun geld terug in een worst-case-scenario.
Is dat echt nodig? Nogmaals, weet je niet wat je niet weet over de toekomst.
Een lener (die het vermogen heeft en elke intentie om terug te betalen heeft) kunnen sterven of krijgen onverwacht opgeroepen. Als het goed in alleen de naam van de lener wordt gehouden – zonder een correct ingediend lien – schuldeisers kunnen gaan na hun huis of de druk van de lener om de waarde van het huis gebruiken om een schuld te voldoen. Een beveiligde hypotheek helpt bij het beschermen belang van de kredietverlener, ervan uitgaande dat alles goed gestructureerd. In feite is de term “hypotheek” technisch betekent “veiligheid” – niet “lening.”
Het beveiligen van een lening met onroerend goed kan ook helpen met belastingen. Bijvoorbeeld, zou de kredietnemer in staat zijn om rente aftrekken op de lening, maar alleen als de lening goed is vastgezet. Praat met een lokale fiscale bereider of CPA voor meer informatie en ideeën.
Hoe maak je een Private Mortgage Correct
Als u overweegt een eigen hypotheek, denken als een “traditionele” geldschieter (hoewel je kunt nog steeds bieden een betere tarieven en een klantvriendelijker product). Stel je voor wat er mis kon gaan, en structureert de deal, zodat je niet afhankelijk bent van goed geluk, herinneringen, of goede bedoelingen.
Voor documentatie (leningsovereenkomsten en archivering pandrechten, bijvoorbeeld), werken met gekwalificeerde deskundigen. Praat met lokale advocaten, uw fiscale bereider, en anderen die kunnen helpen begeleiden u door het proces. Als u werkt met grote sommen geld, dit is niet een doe-project. Verschillende online diensten kan alles voor u te behandelen, en de lokale dienstverleners kunnen ook het werk doen. Vraag precies welke diensten worden aangeboden, zoals:
Krijg je schriftelijke hypotheek afspraken?
Kan betalingen worden behandeld door iemand anders (en geautomatiseerde)?
Worden documenten ingediend bij de lokale overheden (om de lening veilig te stellen, bijvoorbeeld)?
Zullen de betalingen worden gemeld aan de bureaus (die helpt leners te bouwen krediet) krediet?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
