Category: nl

10 dingen die u links uit uw budget

Zorg ervoor dat uw budget is compleet met de volgende 10 Uitgaven

10 dingen die u links uit uw budget

Als het gaat om het houden van uw financiën op de rails, naar aanleiding van een budget is absoluut essentieel is. Maar als uw budget houdt geen rekening met al uw uitgaven, kan je jezelf gaan over elke maand zonder te weten waarom.

Zorg ervoor dat uw budget ontbreekt niet een van deze vaak vergeten categorieën om ervoor zorgen dat u goed bent toewijzing van uw geld:

1. speelgeld

Je moet jezelf elke behandelen nu en dan aan uw budget te houden van het gevoel verstikt.

Een “behandelen” kan iets zo weinig als een tijdschrift uit de kassa gangpad of een fancy latte uit de hoek coffeeshop.

Allot jezelf een bepaalde hoeveelheid “fun money” elke maand dat u wel kunt besteden je wilt, en je vindt het gemakkelijker te houden aan uw budget in andere categorieën.

2. Eating Out / Entertainment

In dezelfde lijn, moet je ook jezelf toestaat wat geld voor dingen zoals uit eten gaan, het zien van een film of eet een paar drankjes met vrienden. Als je budget voor deze dingen, je bent in staat (binnen reden dan ook) om uit te geven zonder de schuld.

3. Kleding

Als je niet een grote shopper, kunt u in staat om deze lijn van uw budget helemaal te verlaten, maar de meesten van ons doen op zijn minst een beetje kleding winkelen, zelfs als het is gewoon een kast refresh in de lente en de herfst of een nieuw paar van laarzen voor de winter.

Wat uw uitgaven aan kleding (en schoenen, accessoires en handtassen), zorg ervoor om het in uw budget.

U kunt uzelf een bepaald bedrag per maand of zet een beetje opzij elke maand in de richting van uw jaarlijkse aankopen.

4. Inschrijvingen / lidmaatschap

Het is gemakkelijk om de maandelijkse uitgaven zoals nutsbedrijven herinneren, maar dingen zoals abonnementen op tijdschriften en een fitnessruimte lidmaatschappen worden vaak over het hoofd gezien. Als het is iets dat van uit je portemonnee zal komen, moet je budget voor.

Om de begroting voor de jaarlijkse abonnementen, verdeel je de kosten met 12 en zet apart dat veel elke maand genoeg voor als ze van plan zijn voor vernieuwing op te bouwen. Deze budget werkbladen kunt u door dit.

5. Niet-maandelijkse rekeningen

Heeft rekeningen die regelmatig, maar niet maandelijks zijn niet vergeten. Gebruik maken van de zelfde “delen door 12” methode opzij te zetten geld voor uw jaarlijkse betalingen (zoals onroerende voorheffing) en driemaandelijkse betalingen (zoals uw waterrekening of belastingen als je een freelancer bent).

6. Geschenken / Special Occasions

Verjaardagen, feestdagen en jubilea zullen opduiken elk jaar, dus het is makkelijk om de begroting voor die. Tel alle uw jaarlijkse speciale gelegenheden en verdeel ze door 12. Factor in niet alleen de kosten van cadeautjes, maar eventuele extra kosten zoals het nemen van iemand uit voor een lekkere maaltijd of een feestje.

Andere gelegenheden, zoals bruiloften, zou ook moeten komen met genoeg voorhand op de hoogte kunt u hen samen te werken in uw budget voor de komende maanden.

Onderhoud 7. Thuis

Sommige thuis onderhoudskosten zijn voorspelbaar. Je weet dat je zult het reinigen van de tapijten elke lente en het kopen van nieuwe bloemen en mulch voor uw tuin, dus budget voor deze jaarlijkse items.

Voor de rest (zoals onvoorziene reparaties), toe te wijzen een bepaald bedrag per maand om dingen te dekken die zich voordoen.

(Als u eigenaar van een huis voor een bedrag van tijd bent geweest, weet je dat er iets onvermijdelijk zal ontstaan, dus kun je net zo goed te plannen voor.)

8. Pet Care

Vergeet niet je harige vrienden! Factor in alles van voedsel tot het verzorgen van de jaarlijkse bezoeken aan de dierenarts en vaccinaties. Als u uw huisdieren te verwennen, voeg wat extra voor traktaties, speelgoed en verwennerij.

9. Travel

U moet de begroting voor het dagelijkse woon-werkverkeer kosten (gas, parking, metro passeert) alsmede eventuele jaarlijkse reizen, zoals vakanties of een bezoek aan familie (die benzine, voedsel voor de reis, hotelovernachtingen, enz. Omvat).

10. Besparingen

Als laatste, maar zeker niet in het minst, moet u een lijn op te nemen in uw maandelijkse budget voor besparingen. Sommige mensen ervoor zorgen dat ze genoeg voor deze elke maand door “zichzelf eerst betalen,” of het opzetten van automatische inhoudingen op elk salaris om hun spaarrekening, zodat ze niet vinden zich “zonder geld” voordat ze weg te kunnen zetten.

Grote besparingen om de begroting voor: een noodfonds, doel-specifieke fondsen (zoals het sparen voor een vakantie of je kinderen onderwijs), en de besparingen op lange termijn (dwz pensioen).

 

Acht tips om Credit Cards voor u werken, niet tegen u

Acht tips om Credit Cards voor u werken, niet tegen u
Een credit card kan een waardevol hulpmiddel zijn als je weet hoe je het goed gebruikt. Ook het gebruik van credit cards onverantwoordelijk kan leiden tot een wereld van pijn.

Als u een voorbeeld van hoe slecht dingen kunnen gaan nodig hebben, niet verder te kijken dan je buren, vrienden en familieleden. Volgens de meest recente statistieken , de gemiddelde Amerikaanse huishouden draagt ongeveer $ 7.200 in creditcard schulden. Erger nog, dat cijfer lijkt te stijgen met elk voorbijgaand jaar, zelfs als de gezinsinkomens strijd om gelijke tred te houden met de inflatie .

Verder werd een studie van 2001 door Drazen Prelec en Duncan Simester getiteld “ Altijd het huis verlaten zonder het ” vermoeden dat individuen het gebruik van creditcards zijn vaak bereid om twee keer zoveel betalen voor exact dezelfde post .

Waarom? Omdat, volgens de studie, met behulp van een credit card in plaats van contant geld – met name op punten met een moeilijk te specificeren waarde, zoals tickets – een of andere manier warboel onze fiscale oordeel en wiegt ons in de uitgaven meer dan we hadden gepland.

Het goede nieuws, denk ik, is dat de Amerikanen zijn echt geweldig bij het gebruik van credit cards. Volgens de Federal Reserve, 53% van alle aankopen worden gedaan met een creditcard. Helaas, we zijn gewoon niet zo geweldig bij het betalen van ze af.

Hoe gebruik je creditcards in uw voordeel

Maar als je wilt om krediet te gebruiken op de juiste manier, hoeft u niet om creditcards helemaal verlaten – maar dat is geen slechte strategie als je weet dat je geneigd om ze te misbruiken zijn.

In plaats daarvan kiezen voor een paar eenvoudige gewoonten die zal u laten genieten van de voordelen van credit cards – cash flow flexibiliteit en beloningen perks, twee te noemen – zonder de gevaarlijke nadelen.

Volg deze tips om krediet te maken je beste vriend (in plaats van je doodsvijand):

Betaal uw factuur in volle elke maand.

Als je niet wilt eindigen zoals de “gemiddelde Amerikaan,” je moet helemaal uit creditcardschuld te blijven. Dat betekent dat het opladen alleen wat je kunt veroorloven en het betalen van uw factuur in volle elke maand – of zelfs een paar keer per maand als het helpt je vooruit te blijven.

Hierdoor kan uitdagend lijken, maar dit is het nummer een regel van het gebruik van credit cards in plaats van hen te laten u te gebruiken; het is echt de enige manier om te voorkomen dat je in credit card schulden, en de enige manier om te voorkomen dat het betalen van de rente op uw aankopen. (Geloof me, je niet wilt dat te doen: a. 20%-off verkoop betekent een prikkie nadat u gemept met een 18% financiële last te krijgen)

Betaal nooit uw factuur te laat.

In aanvulling op het betalen van uw factuur in vol is, moet u ook ervoor zorgen dat u uw factuur op tijd betaalt. De meeste uitgevers rekenen een lelijke vergoeding – vaak tot $ 39 – voor een te late betaling. En aangezien 35% van uw credit score is gebaseerd op uw betaling geschiedenis, een gemiste betaling kan echt ding je score.

Ondertussen, het betalen van al uw rekeningen op tijd is een geweldige manier om uw rente laag te houden en verbeteren van uw credit score – en uw totale credit gezondheid – na verloop van tijd.

Als je bang dat je vergeten bent en wind gaan missen je uitgerekende datum, een herinnering op uw telefoon een paar dagen van tevoren of merk de datum in uw agenda. Een andere optie: Pas uw online account instellingen, zodat uw factuur automatisch wordt betaald op een bepaalde dag van de maand via een directe bankcheque.

Log in op jouw account.

Een van de redenen krediet is makkelijker dan geld te gebruiken en houden van is te houden, omdat het zorgt voor een paper trail. Wanneer u krediet gebruiken voor al uw aankopen, hoef je niet te ontvangstbewijzen voor dingen zoals supermarkt en gas aankopen te houden. In plaats daarvan kun je gewoon inloggen op uw online account om te zien waar je geld, hoeveel je besteed, en hoeveel je nog over hebt.

Inchecken vaak – ten minste eenmaal per week – kan u helpen de hoogte blijven van uw uitgaven, zodat het nooit spiralen buiten je controle. Als je jezelf merkt verlegging van de grenzen van wat je kunt veroorloven om terug te betalen deze maand, stoppen met het gebruik van uw kaart onmiddellijk tot je het saldo wordt betaald naar beneden.

Het onderzoeken van uw account activiteit kan ook helpen om het even welk geld lekken plek in uw uitgaven. Bent u de uitgaven veel meer bij Starbucks dan u gerealiseerd? De meeste creditcards bieden krachtige tools op hun websites om uw uitgaven te volgen – ze gebruiken om uw voordeel.

Gebruik uw credit card als een aanvulling op uw budget.

Als u gedisciplineerd genoeg bent, kunt u een creditcard te gebruiken als een aanvulling op uw budget. Deze strategie omvat meestal het creëren van een schriftelijke budget, dan is het gebruik van uw creditcard voor aankopen totdat je werkt via uw vooraf bepaalde uitgaven grenzen. Dit is een geweldige manier om beloningen voor aankopen die u zou toch te maken te verdienen, en om bepaalde beveiligingen dat alleen krediet biedt te krijgen.

Op koers te blijven, zorg ervoor om in te loggen op uw account eenmaal per week of om de paar dagen. Het zien van uw uitgaven op uw computerscherm – in zwart en wit – is soms de enige manier om te laten hoeveel je echt gootsteen hebt doorgebracht in.

Ken je grenzen.

Als je bang bent dat u misschien te veel uitgeven, vraag uw creditcardmaatschappij om uw kredietlimiet te verlagen tot iets dat je weet dat je kunt beheren op een maandelijkse basis. Ze moeten meer dan blij te dienen, omdat ze uiteindelijk willen dat je om het geld terug te betalen, en ze kunnen vaak de kredietlimiet verandering onmiddellijk van kracht. Niet iedereen wil een $ 10.000, $ 5.000 of zelfs $ 3.000 limit op hun kaarten, en dat is oke.

Een andere strategie die je kunt proberen: Gebruik uw kaart totdat u een zelf opgelegde limiet hebt besteed, zeg $ 500, en zet dan je kaart weg in een lade tot aan het begin van de volgende maand – of totdat u uw factuur te betalen in vol. Dit kan u helpen te blijven binnen het budget en op de top van uw factuur, terwijl zodat u een grotere kredietlimiet die nuttig zijn in geval van nood zou kunnen handhaven.

gebruik maken van uw kaart alleen voor de grote spullen.

Een heleboel mensen die te krijgen in creditcardschuld klagen dat het sluipt op hen, en voor goede reden. Soms is het die kleine $ 10 en $ 20 aankopen die, na verloop van tijd, op een eigen leven kan nemen wanneer er niet wordt opgetreden. Wilt u een te vermijden “dood door duizend snijwonden,” overwegen gebruik te maken van uw kaart enkel voor grote aankopen plaats.

De beste manier om dit te doen is om te sparen voor uw aankoop in contanten eerste. Dan, nadat je de grote aankoop met uw creditcard beloningen te maken (en de vruchten plukken punten), zult u over de middelen om het af te betalen meteen.

Een andere optie: gebruik uw kaart voor grote, belangrijke aankopen, dan is het af te betalen in de loop van een paar maanden onder een strikte tijdlijn – de wetenschap dat u een beetje betaalt aan rente voor de luxe van het verspreiden van de betalingen. (Dat wil zeggen, tenzij u kunt profiteren van een inleidende 0% APR aanbod.)

Als je deze route, te beginnen met een plan en vasthouden aan het zorgvuldig. Bijvoorbeeld, als u van plan om een ​​nieuwe wasmachine en droger te kopen voor $ 1200 en vervolgens het af te betalen meer dan drie maanden, zorg ervoor dat u bereid bent om $ 400 per maand te betalen voor drie rechte maanden (plus wat rente) bent. Stel jezelf de vraag: “Kan ik zeker houden dat tempo?”

Het kan ook nuttig zijn uw kaart niet te gebruiken voor andere aankopen totdat u de wasmachine en droger hebben afbetaald volledig. Je wilt niet dat evenwicht achtervolgen je maanden nadat je dacht dat het zou geschiedenis.

Profiteer van alle beloningen die je kunt.

Degenen die het meest te winnen van credit cards hebben, zijn de mensen die de kunst van het credit card beloningen te beheersen. De beste beloningen creditcards bieden een scala aan voordelen – inclusief cash-back, hotel loyalty punten en frequent flyer mijlen – dat kan worden verdiend alleen voor het gebruik van uw kaart voor reguliere uitgaven zoals boodschappen of de kabel factuur.

Natuurlijk, credit card beloningen uitgegroeid tot een stuk minder lucratief wanneer je rente betaalt op uw aankopen omdat je een evenwicht te dragen. Om dat te misstap te vermijden, alleen na te streven credit card beloningen als je weet voor een feit dat je kunt uw saldo te betalen in volle. Als je niet weet dat zeker, die beloningen zal waarschijnlijk niet de moeite waard zijn.

Zelfs als u niet geïnteresseerd bent in credit card beloningen per se, kunt u nog steeds gebruik maken van de voordelen van een credit card. Bijvoorbeeld, sommige van de beste creditcards bieden die er zijn extraatjes zoals gratis reisverzekering, primaire en secundaire autoverhuurbedrijf dekking, prijs bescherming en uitgebreide garanties. Als u uw kaart elke maand volledig te betalen, kunt u genieten van al deze extraatjes gratis.

Do not Be Gemiddelde: Met dank aan uw voordeel

Yep, de gemiddelde mensen echt balen in het gebruik van credit cards. Het ding is, dat betekent niet dat je moet volgen in zijn voetsporen. In plaats van het slachtoffer te worden van de creditcard val, buck de trend en het gebruik van credit verantwoorde wijze. De perks en beloningen zijn geweldig, maar alleen als je de wilskracht en zelfdiscipline om echt te profiteren.

Meest gestelde Retirement vragen

Meest gestelde Retirement vragen

Vanuit zowel klanten en lezers, hier zijn de zeven meest voorkomende pensioen vragen die ik mij gevraagd.

1. Wanneer moet ik beginnen met de sociale zekerheid?

De vraag wanneer te nemen de sociale zekerheid is aan de top van de lijst, want het is een beslissing die bijna elke Amerikaan moet maken. Je krijgt minder maandelijks inkomen als je voordelen vroeg beginnen, en nog veel meer maandelijks inkomen als je voordelen op latere leeftijd beginnen. Te veel mensen gaan ervan uit dat dit een eenvoudige beslissing – en ze maken van de mogelijkheid dat er meer geld steekt in hun zakken vroeg op.

Een simplistische keuze als dit kan kost een gezin duizenden (in sommige gevallen zelfs honderdduizenden) van gemiste voordelen. In plaats van het maken van een beslissing over de sociale zekerheid, onafhankelijk van de rest van uw situatie, moet je kijken hoe het past in holistische met alle aspecten van uw pensioen plan, zoals inflatie, lange levensduur, de noodzaak van een gegarandeerd inkomen, het bedrag van de financiële activa die je hebt, je plannen om in deeltijd te werken met pensioen, en uw fiscale situatie.

2. Hoe lang blijft mijn geld Laatste?

Dit is een veel voorkomende pensioen vraag, en helaas, een van de moeilijkste om te beantwoorden. Om het te beantwoorden moet je dingen zoals hoe lang je zal leven te schatten, hoeveel je zult doorbrengen, wat rendement verdien je op sparen en beleggen, welke soorten van medische kosten die u zal maken, en wat de belastingtarieven zal zijn. Zodra u deze items hebt geprojecteerd, kunt u schatten hoe lang uw geld zal duren in pensioen.

Maar in plaats van de afwikkeling op een “nummer” is het het beste om te komen met een paar verschillende scenario’s die laten zien hoeveel je nodig zou hebben als uw rendement lager waren, of als u meer besteed. Deze vorm van planning vindt u een scala van de besparingen die nodig zijn, waarvan ik denk dat een betere aanpak dan gericht op één nummer.

3. Hoeveel geld heb ik nodig met pensioen te gaan?

Net als de pensionering bovenstaande vraag, het antwoord op deze vraag hangt af van veel variabelen. Sommige mensen besteden heel weinig, werkte bij hetzelfde werk hun hele leven, en gaat met pensioen met een flinke maandelijks pensioen. Ze kunnen heel weinig geld nodig hebben dan dat pensioen aan een comfortabele levensstijl te ondersteunen. Andere mensen worden gebruikt om de uitgaven veel en geen pensioen ontvangen te hebben. Zij zullen ofwel moeten een grote hoeveelheid spaargeld om hun levensstijl te steunen of zij nodig hebben om een ​​manier om gelukkig leven met minder te vinden.

4. Moet ik een lijfrente kopen?

Een lijfrente is een verzekering product dat uw inkomen voor het leven verzekert. Als u nog andere bronnen van gewaarborgd inkomen, zoals sociale zekerheid en pensioen, en die bronnen het grootste deel van uw kosten van levensonderhoud in pensioen dan heb je waarschijnlijk geen behoefte aan extra inkomsten te verzekeren. Echter, als je niet veel gewaarborgd inkomen hebben, dan kan het zinvol zijn om een ​​deel van uw spaargeld te nemen en deze gebruiken om een ​​lijfrente dat een minimum bedrag van de toekomstige inkomsten zal verzekeren kopen. Deze beslissing, zoals de meeste financiële beslissingen, is een best gedaan als onderdeel van de holistische financieel plan.

5. Hoeveel Ik Zal uitgeven?

Sommige mensen besteden meer eens met pensioen; ze reizen of zich bezighouden meer hobby’s zoals golf, skiën, varen, enz. Anderen vinden ze minder uit te geven als ze niet langer zijn woon-werkverkeer, betalen voor stomerij, of uit eten zo veel. Om te bepalen hoeveel je zou doorbrengen in pensioen eerste gaan zitten en te onderzoeken uw huidige uitgaven. Dan schatting welke items kunnen stijgen of dalen op de proppen komen met een pensioenleeftijd budget. Als uw werkgever een gezondheidszorg plan voor gepensioneerden biedt geen zorg dan dat u factor in de gezondheidszorg premies die u nodig heeft uit eigen zak te betalen.

6. Hoe moet ik betalen voor ziektekosten in pensioen?

Medicare gezondheidszorg dekking begint op de leeftijd van 65 jaar, maar gemiddeld zal het alleen betrekking op ongeveer 50% van uw totale kosten voor gezondheidszorg in pensioen. U zult out of pocket kosten hebben voor oogzorg, tandheelkundige, gehoor, co-betaalt, Medicare Part B premies en premies voor de andere aanvullende verzekeringen u kan een dergelijke verkoop een Medigap beleid en langdurige zorg verzekering.

 Medische kosten kunnen sterk variëren per geografische locatie, maar gemiddeld, verwachten te besteden ongeveer 5000 $ – $ 10.000 per jaar per persoon.

7. Moet ik mijn pensioen als Lump Sum?

Veel pensioenen bieden een vast bedrag optie of een lijfrente optie die maandelijks inkomen betaalt voor het leven. Ik zie te veel mensen nemen de forfaitaire zonder het zorgvuldig analyseren van de levensduur uitkomsten van hun mogelijke keuzes. Toen keek meer dan de levensverwachting, kan de optie lijfrente een veel betere keuze dan de forfaitaire som. Zorg ervoor dat u zorgvuldig onderzoeken uw pensioen keuzes in het licht van uw gehele financiële plaatje voordat u een beslissing te maken.

Het overzetten van rijkdom met Life Insurance

Voordelen van het gebruik van eenmalige premie levensverzekering naar rijkdom overdracht

Het overzetten van rijkdom met Life Insurance

Rijkdom overdracht en bescherming van activa zijn belangrijke onderwerpen voor veel babyboomers en senioren. Consumenten willen efficiënte manieren om de verdeling van de activa te maximaliseren aan hun echtgenoten, jongere generaties en favoriete goede doelen te leren. Een testament en / of een trust kan activa toe te wijzen aan de begunstigden, maar deze estate-planning gereedschap zijn niet ontworpen om rijkdom zo veel als ze zijn om het te bewaren creëren. In tegenstelling levensverzekeringsproducten direct rijkdom te creëren en kan de hoeveelheid doorgegeven aan een ontvanger of de begunstigde te vergroten.

Met behulp van eenmalige premie levensverzekering naar rijkdom overdracht

Eenmalige premie levensverzekering is een kostbare investering als het gaat om het scheppen van welvaart en overdracht. Met dit soort levensverzekering, is een eenmalige premie gestort, het creëren van een onmiddellijke uitkering bij overlijden, dat is gegarandeerd tot de eigenaar overlijdt. De overlijdensuitkering is afhankelijk van de hoeveelheid te storten, geslacht, leeftijd en de gezondheid van de verzekerde. In veel gevallen zal de storting worden vermenigvuldigd met een factor twee of meer wanneer de uitkering bij overlijden wordt berekend. Typisch hoe jonger de verzekerde, hoe hoger de uitkering ontvangen. Bijvoorbeeld, een 65-jarige gezonde, niet-rokende vrouw die deposito’s $ 100.000 in één enkel leven beleid premie kon doorgaan $ 200.000 of meer in de dood voordeel voor haar begunstigden. Bovendien is het voordeel is inkomstenbelasting vrij om haar ontvangers!

Voordelen van het gebruik Life Insurance aan Wealth Transfer

Eenmalige premie levensverzekering kan ook ten goede aan de verzekerde of de koper tijdens zijn of haar leven.

De contante waarde in een volledig gefinancierd beleid zal snel groeien en kan inkomsten genereren waarmee de koper indien nodig. Op zijn beurt kan de koper ook overgeven het beleid voor de contante waarde op elk moment. Een paar beleid garanderen dat de contante waarde niet minder dan de ene keer storting. Deze manier, als de verzekerde behoefte om het beleid te geven als gevolg van onvoorziene omstandigheden, hij of zij is gegarandeerd om de investering terug te krijgen.

De verzekerde heeft ook de mogelijkheid van het nemen van een lening tegen het beleid in plaats van overgave aan de opdracht, indien gewenst.

beleidsopties

Ander beleid hebben de mogelijkheid van een versnelde uitkering bij overlijden * die op kan worden getrokken om te betalen voor langdurige zorg dekking. Met een beroep op deze ruiter, de vrouw in het bovenstaande voorbeeld zou $ 200.000 tot haar beschikking voor langdurige zorg uitgaven hebben in haar huis of een verpleeghuis faciliteit- en deze voordelen kunnen worden ontvangen inkomstenbelasting gratis. In dit voorbeeld vermijdt ze premiebetalingen in een traditionele lange termijn zorgbeleid en nog steeds rust zeker van zijn dat ze een significante bescherming verpleeghuis indien nodig. De verzekering verbetert het landgoed op twee manieren. De levensverzekering zal toegenomen rijkdom doorgeven aan de begunstigde of een landgoed te beschermen tegen de aanzienlijke kosten in verband met langdurige zorg.

Investment Opties

Er zijn verschillende beleggingsmogelijkheden in koopsommen leven beleid. De meest voorkomende beleid, traditionele hele leven, heeft een gegarandeerde rente en is de minst agressieve, waardoor het zeer betrouwbaar maakt. Andere beleid, zoals universal life hebben verschillende rente-structuren en kan een equity-index of variabele engine gebruiken om het beleid te verhogen.

Keuzes voor Ouderen

Veel ouderen consumenten het gevoel dat ze niet gezond genoeg om levensverzekeringen te kopen in hun gouden jaren. Dit is gewoon niet waar. Vereenvoudigde underwriting kunnen veel senioren om zich te kwalificeren voor levensverzekeringen. Met vereenvoudigde underwriting, is er geen fysieke of bloed werkzaamheden die nodig zijn. Zolang de voorgestelde verzekerde kan geen antwoord op een paar vragen, underwriting kunnen worden gedaan met behulp van de antwoorden op de toepassing en een snelle telefonisch interview. Het is een feit eenmalige premie levensverzekering is niet moeilijk aan te schaffen. Degenen die het gevoel dat ze in een buitengewone gezondheid kan kiezen om te gaan door middel van geavanceerde underwriting en kunnen in aanmerking komen voor een hogere uitkeringen.

Fiscale voordelen van de levensverzekering

Zeker is dat de voordelen van een levensverzekering meer dan een lijfrente, een besparing obligatie, een certificaat van deposito of andere investering is de gunstige fiscale behandeling van een levensverzekering.

De gehele uitkering bij overlijden wordt doorgegeven inkomstenbelasting vrij om de begunstigde. Echter, de uitkering bij overlijden meetellen voor de brutowaarde van een landgoed voor het landgoed fiscale doeleinden. Om goed belasting te voorkomen, zijn sommige beleid eigendom van de begunstigden of een onherroepelijke levensverzekeringen vertrouwen. Het is cruciaal om te werken met een deskundige middel en advocaat als goed belasting zijn een punt van zorg.

Vaak eenmalige premie leven wordt beschouwd als een gemodificeerd schenking contract of MEC door de IRS. Het beleid kan belastbaar aan de eigenaar als winsten zijn withdrawn- net als een lijfrente of besparingen bond belastbaar aan de eigenaar kan zijn.

Concluderend kan levensverzekeringen een van de veiligste en meest betrouwbare investeringen voor veel gezinnen. Levensverzekeringen is vooral waardevol vanwege de gunstige fiscale behandeling en gegarandeerde rendementen in verband met dit beleid. Het is belangrijk om een ​​goed beoordeelde bedrijf en een geïnformeerde adviseur kiezen om de best mogelijke beleidsopties voor je toekomst te kiezen.

Mocht u voorrang Investeren of de aflossing van de schulden?

Mocht u voorrang Investeren of de aflossing van de schulden?

Een vraag die omhoog komt over en weer is de vraag of het belangrijker is om prioriteit te geven te investeren of de aflossing van schulden. Het is duidelijk dat beide belangrijk zijn, maar wanneer het geld is beperkt hoe bepaal je tussen de twee?

Hoewel er geen één antwoord dat is goed voor iedereen, hier is een bevel van de activiteiten die u zullen helpen de beste beslissing voor uw persoonlijke situatie.

1. Betaal de Minimums op All Debt

Gezien het feit dat uw betaling geschiedenis is de grootste factor in het bepalen van uw credit score, en dat uw credit score gevolgen zo veel gebieden van je financiële leven, waardoor ten minste het minimum betalingen op al uw schulden op tijd is de eerste prioriteit.

Hierdoor zal u helpen een positieve krediet geschiedenis te bouwen, en wat nog belangrijker is zal het u te houden van het onnodig uw krediet te beschadigen en het maken van de rest van je leven moeilijker.

2. Maak een plan voor Duurzame

Terwijl de verleiding is naar rechts in duiken en te beginnen met het zetten van uw geld aan het werk, het is meestal een goed idee om een ​​stap terug en zorg ervoor dat u een goede grip op uw budget.

Nu, het doel is hier uw financiën niet op microniveau of oordelen uw bestedingspatroon. Het doel is gewoon om een ​​systeem in de plaats die u toelaat om consistente vooruitgang te maken zonder terug te glijden in de schulden steken.

Er zijn tal van tools die u kunnen helpen met dit. Mint en persoonlijk kapitaal maken het gemakkelijk om uw uitgaven bij te houden, terwijl u moet een budget helpt zet je een meer uitgebreide en proactieve plan op zijn plaats.

U kunt ook uw eigen spreadsheet, of gewoon het opzetten van automatische programma’s om uw spaarrekeningen en leningen en jezelf beperken tot de uitgaven alleen wat er over is.

Maar je het doet, om greep te krijgen op hoeveel geld komt binnen, waar het heen gaat, en hoeveel je realistisch beschikbaar hebben in de richting van zowel uw beleggingen of uw schulden om te zetten zal u helpen een duurzaam plan kun je eigenlijk vasthouden aan te maken.

3. Bouw een Klein Noodfonds

Het maakt niet uit hoeveel schuld je hebt en wat de rente, is het een goed idee om een ​​klein noodfonds op te bouwen voordat u begint met het maken van extra betalingen.

De reden komt terug naar duurzaamheid. Onverwachte kosten zullen komen of u ze wilt of niet, en met wat geld bij de hand zal u toelaten om te gaan zonder onderbreking van uw plan en zonder terug toevlucht nemen tot schuld.

Precies het juiste bedrag is afhankelijk van een aantal factoren, maar een $ 1.000 noodfonds zal meestal genoeg om de meeste onverwachte uitgaven te behandelen.

4. Max uit uw 401 (k) Werkgever Match

Als uw werkgever biedt een 401 (k) wedstrijd, het is meestal een goed idee om max die uit alvorens extra geld in de richting van uw schuld.

Het is gewoon een kwestie van return on investment. Elke extra dollar die u zet in de richting van uw schuld verdient een rendement gelijk aan de rente op die schuld. Bijvoorbeeld, $ 1 gezet in de richting van een creditcard met een 15% rente verdient u 15% rendement.

Voor het grootste deel, zal uw 401 (k) wedstrijd een 50% tot 100% rendement op de investering, wat hoger is dan vrijwel elk type van schuld die u zou kunnen hebben te vertegenwoordigen. Het is gewoon een beter rendement.

Natuurlijk, er zijn altijd uitzonderingen. Uw werkgever match kunnen worden onderworpen aan vesting, wat de waarde ervan zou kunnen verminderen. Er kan ook een kleinere partij, in welk geval het mogelijk is dat de aflossing van bepaalde schulden een beter rendement zou bieden.

Maar in de meeste gevallen, ver boven wat uw 401 (k) wedstrijd zal een beter rendement dan het maken van extra schuldbetalingen te bieden.

5. Pay off High-rentedragende schuld

Op dit punt is de kwestie van investeren of de aflossing van de schuld komt grotendeels neer op twee variabelen:

  1. Het verwachte rendement op de investering
  2. De kans op het krijgen van die terugkeer

Het is redelijk om te verwachten dat een evenwichtige portefeuille op lange termijn rendement te produceren in het bereik van 6% tot 7%, maar dat is niet gegarandeerd. Het hoger zou kunnen zijn of het kan lager zijn, en hoe dan ook de reis zal vol ups en downs.

Aan de andere kant, de terugkeer je krijgt van de aflossing van de schuld is absoluut zeker. Het zetten van extra geld in de richting van een lening met een rentevoet van 10% verdient u precies een rendement van 10%.

Die zekerheid maakt het een gemakkelijke overwinning af te betalen hoge rente schuld voor te dragen extra geld in de richting van uw investering accounts. Als u een gegarandeerd rendement dat is groter dan of gelijk aan de verwachte, maar niet-gegarandeerde kunnen krijgen, op lange termijn rendement van uw beleggingsportefeuille, het is echt een no-brainer.

6. Math versus emotie

Dit is waar de dingen beginnen te krijgen interessant. Want als je eenmaal hebt de bovenstaande stappen behandeld, is er geen voor de hand liggende volgende stap.

Aan de ene kant, met voorrang te investeren dan de aflossing van een lage rente schuld zal waarschijnlijk leiden tot een beter rendement. Onderzoek toont aan dat een portefeuille gelijk verdeeld tussen Amerikaanse aandelen en Amerikaanse obligaties heeft nooit minder dan 2,4% over een periode van 10 jaar terug, wat suggereert dat je bijna zeker beter af te investeren meer dan zetten extra geld in de richting van de schulden met een rente van 2,4% of lager.

Aan de andere kant, onderzoek toont ook aan dat het dragen van de schuld “oefent een enorme negatieve invloed op geluk” en dat het betalen van het af kan aanzienlijke emotionele verlichting bieden. Dat wil zeggen, in aanvulling op bespaart u geld, het wegwerken van uw schuld kunt u misschien gelukkiger dan het hebben van meer geld geïnvesteerd.

Ik zou kijken naar het op deze manier:

  • Hoe lager de rente op je schuld, hoe meer ik zou neigen naar het maximaliseren van uw investeringen simpelweg omdat dit zal waarschijnlijk zorgen dat u meer geld.
  • Wanneer uw rente middle-of-the-road – laten we zeggen 4% tot 5% – te overwegen het vinden van een balans. Het zetten van de helft van je geld in de richting van de investeringen en de andere helft in de richting van de schuld zal u helpen om vooruitgang te boeken in beide richtingen.
  • Als het hebben van schulden wordt de nadruk je uit of het maken het moeilijk om te slapen ‘s nachts, wees niet bang om prioriteit te betalen het uit, zelfs als de nummers pleiten voor het investeren zijn. Dit kan een van die zeldzame situaties waarin geld echt geluk kan kopen.

7. Snowball schuldbetalingen in uw beleggingen

Dit is een belangrijk punt dat vaak over het hoofd gezien.

Als je echt wilt om het meeste uit van al het geld dat je te maken aan het werk te krijgen, moet je je schuldbetalingen sneeuwbal in uw beleggingen zodra de schuld is afbetaald. Dat wil zeggen, als je het aantrekken van $ 200 per maand in de richting van uw schuld, zodra die schuld weg is wat je nodig hebt om te beginnen met het opzetten dat $ 200 in de richting van uw beleggingen.

De reden hiervoor is dat, terwijl de aflossing van de schuld een betere, of op zijn minst vergelijkbaar kan bieden, terug te keren naar het investeren, het doet alleen zo voor het leven van de lening. Investeren, aan de andere kant, biedt meestal tientallen jaren van het samenstellen van het rendement dat je missen als je stopt bij te dragen zodra uw schuld is verdwenen.

Natuurlijk, het maximaliseren van uw rendement op lange termijn moet niet je enige overweging. Of eigenlijk zelfs uw eerste overweging. Het primaire doel van een goed financieel plan is gewoon om te helpen een leven dat je gelukkig maakt op te bouwen, en dat zal vaak leiden in de richting van het uitgeven van geld aan dingen die geen terugkeer niet verstrekken.

Maar vanuit een puur financieel oogpunt, sneeuwbaleffect die schuldbetalingen in uw beleggingen is de beste manier om uw vermogen te laten groeien.

Vind uw saldo

Terwijl de eerste paar beslissingen zijn hier vrij eenvoudig, de kwestie van investeren vs. schuld snel vruchten af ​​te werpen wordt troebel. Zonder een definitief antwoord, zou je bezorgd over het maken van de verkeerde keuze te voelen en te voorkomen dat helemaal niets te doen.

Als dat is hoe je je voelt, is het goed te beseffen dat beide zijn grote keuzes en dat enige vooruitgang is goede vooruitgang. Als u de bovenstaande stappen te gebruiken om vooruit te grafiek van een redelijke pad en zich richten op het maken van consistente vooruitgang, zul je vooruit te komen wat er ook gebeurt.

CD vs. Spaarrekening: Welke is het beste?

CD vs. Spaarrekening: Welke is het beste?

Spaarrekeningen en certificates of deposit (CD’s) houd je geld veilig en rente te betalen. Ze zijn allebei een uitstekende keuze voor middelen die u nodig heeft om te besteden in de komende jaren, maar ze hebben verschillende kenmerken die van belang om te weten over zijn. Dus, wat is het beste voor uw geld?

Het antwoord meestal afhankelijk van twee factoren:

  1. Gemakkelijke toegang: Spaarrekeningen zijn flexibeler dan cd’s. U kunt geld opnemen zonder boete op elk gewenst moment, en je kunt voortdurende storten op een spaarrekening. Maar dat betekent niet dat je moet uitsluiten cd’s.
  2. Rente: CD’s zorgen voor een gewaarborgde rentevoet die normaal gesproken niet verandert. Als je denkt dat de rente zal snel stijgen, kan een spaarrekening meer zin te maken. Maar als je tevreden bent met een cd’s rente bent en je bereid bent om lock-up van uw geld bent, kan een cd goed te werken.

CD’s belonen voor Commitment

Cd’s zijn termijndeposito’s die je nodig hebt in te zetten voor het verlaten van uw geld op een rekening voor een minimale tijdsduur. Bijvoorbeeld, kunt u cd’s kopen voor termen zo kort drie maanden en zo lang als vijf jaar. In ruil daarvoor, uw bank of credit union biedt om hogere tarieven te betalen als u zich verbinden tot een langere looptijd.

De beste toepassingen: cd’s zijn ideaal voor middelen die u nodig hebt op een bepaalde datum toekomst. Bijvoorbeeld, als je weet dat je collegegeld te betalen in 19 maanden, kan een 18-maanden CD u helpen om uw rente-inkomsten te maximaliseren. Als alternatief, als je extra geld dat u wilt veilig te houden, zonder de bedoeling van de besteding van het geld snel, een cd kan nuttig zijn.

Hogere tarieven: Banken betalen doorgaans een hogere rente op CD’s dan ze voor spaarrekeningen doen. Dat is vooral het geval als je gaat met een langere looptijd (een 2-jarige CD moet meer zijn dan een 3-maanden CD te betalen). Alle andere dingen gelijk, de tarieven vaak hoger op CD’s vs. spaarrekeningen.

Gegarandeerd tarieven: Bij een CD, kunt u precies voorspellen hoeveel je verdient. De meeste banken stel uw snelheid aan het begin van de cd, en dat tarief nooit verandert. Dat werkt in je voordeel als de rente gelijk blijven of drop, maar je zou missen op extra inkomsten indien de tarieven aanzienlijk stijgen.

Sancties uit: U kunt meestal uitbetalen vroeg, die noodzakelijk zouden zijn als je nood contant geld dan wat je hebt in een regenachtige dag fonds nodig. Maar je betalen meestal vroegtijdige terugtrekking boetes, die kunnen wegvagen eventuele rente verdien je-en eet in uw oorspronkelijke hoofdsom storting. Sommige cd’s, bekend als vloeibare cd’s, kunt u om geld vroeg terug te trekken, maar zorg ervoor dat u de details te begrijpen voordat je die instrumenten gebruiken.

Strategies helpen problemen te voorkomen: CD lock-up van uw geld, en je kan vast komen te zitten met een lage tarief als de rente stijgt. Maar je kunt strategieën gebruiken, zoals CD ladders en halters om risico’s te verminderen en haal het meeste uit uw cd’s.

Spaarrekening Houd alle opties open

Spaarrekeningen kunt u storten en opnemen met minimale beperkingen-hoewel de federale wetgeving beperkt bepaalde opnames tot zes per maand. Ze zijn eenvoudig om mee te werken en gemakkelijk te begrijpen.

De beste toepassingen: Spaarrekeningen zijn ideaal voor het geld je nodig zou kunnen hebben om toegang te krijgen op elk gewenst moment, evenals geld dat u van plan bent om te besteden in de komende zes maanden of zo. Bijvoorbeeld, een spaarrekening is een uitstekende plek voor een klein noodfonds of een cash kussen dat u over te dragen aan het controleren op rekening-courant te voorkomen.

Geen minima: Spaarrekeningen toestaan om te beginnen klein, zodat ze goed werken als je beperkte middelen. Daarna is er niets mis met het houden belangrijkste posten in besparingen, zolang je het met opzet doen. CD’s, aan de andere kant, soms minimale storting eisen. Brick-and-mortar banken kunnen die u nodig heeft om te investeren ten minste $ 1000, maar een aantal online banken bieden cd’s met geen initiële minima.

Variabele rente: In tegenstelling tot cd’s, spaarrekeningen zijn voorzien van de rente die na verloop van tijd kan veranderen. Banken passen spaarrekening tarieven in reactie op de economische omstandigheden, concurrentie, en hun wens op deposito’s te nemen. Indien de tarieven stijgen, kan uw spaarrekening volgende maand meer betalen dan het nu betaalt (hoewel banken zijn traag om de tarieven te verhogen). Maar als de rente sterk dalen, banken doorgaans reageren door het betalen minder, terwijl uw inkomsten niet zou veranderen als u in een cd waren.

Alles of niets?

Gelukkig hoef je niet te kiezen tussen CD vs. spaarrekeningen. U kunt beide gebruiken, en andere alternatieven kunnen ook voldoen aan uw behoeften.

  • Houd voldoende geld in een spaarrekening aan een korte termijn behoeften te voldoen. U zult gemakkelijk toegang tot die contant geld, en u zult niet worden beboet als je nodig hebt om geld af en toe te trekken.
  • Overweeg het gebruik van cd’s voor sommige van uw overtollige liquide middelen als je voldoende contant geld in besparingen, je CD rente, en je bent niet bezorgd over de tarieven stijgen.
  • Kijk naar andere alternatieven als cd’s zijn te beperkend voor uw smaak, maar spaarrekeningen niet genoeg betalen. Geldmarkt rekeningen hebben kenmerken van beide cd’s en spaarrekeningen: Ze laten beperkt opnames, maar ze betalen vaak iets meer dan de standaard spaarrekeningen. Cash management accounts kan bieden ook een hogere winst. Zorg er wel voor dat uw geld zijn FDIC verzekerde als de veiligheid is belangrijk voor je (NCUSIF verzekering op credit unions is net zo veilig).

Wat is het verschil tussen groei en Value Investing?

Het vergelijken van de groei en waardecreatie Approaches to Stock Investeren

Wat is het verschil tussen groei en Value Investing?

Als belegger is het belangrijk om in gedachten te houden dat er meer dan een slimme manier om geld te verdienen op de beurs. Bij Wela, ze zijn groot op de inkomsten te investeren, maar bij het zoeken naar een beleggingsstrategie, het is het beste om te worden geïnformeerd over de mogelijke risico’s van en de verschillen tussen de aanpak. Hier zullen we ons richten op groei en waarde te investeren, twee essentiële processen te herkennen in voorraad te investeren.

Beide marktstrategieën trachten de best mogelijke rendement te bieden, zodat het echte verschil tussen de twee is in hun benadering.

Een belegger op zoek naar een deel van hun portefeuille te plegen voor een zeer lange termijn moeten kijken naar de groei te investeren. Deze investeringen zullen niet geven snel rendement, maar wanneer ze dat doen afbetalen, kan het het wachten waard zijn. Groeiaandelen zijn aandelen in bedrijven met een sterke impuls, met behulp van alle middelen om hun product of dienst uit te breiden om meer inkomsten te genereren en te domineren die specifieke markt. Beleggers kopen deze aandelen met de verwachting dat ze zullen gestaag toenemen in prijs en de netto een nette winst bij verkoop.

Twee actuele voorbeelden van deze bestanden zijn Amazon en Netflix. Beide bedrijven prioriteren technologische vooruitgang en uitbreiding van de infrastructuur is tegenover de winst in een poging om hun categorie te domineren. Hun succes is de waarde van hun aandelen verdreven naar boven in de afgelopen twee decades.These bedrijven kunnen hogere prijs te verdienen ratio’s en price-to-book ratio’s die de zekerheid van de markt in het vermogen van een bedrijf te blijven verhoging van de winst aan te geven te zien.

Terwijl de groei voorraden hebben het potentieel om een hoger rendement te bieden, in vergelijking met waardeaandelen, hebben ze de neiging om meer volatility.The risico is een plotselinge prijsdaling in de voorraad als gevolg van negatieve winst of slecht nieuws over het bedrijf. Dus onthoud, volatiliteit is een onderdeel van de groei spel – hogere opwaartse potentie wordt geleverd met een hoger risico op minpunt, maar wilde schommelingen maken deel uit van de rit.

Waarde beleggingen worden gedefinieerd als bedrijven waarvan de aandelenkoersen komen niet noodzakelijk overeen hun waarde. Value beleggers actief jagen op aandelen die zij geloven ondergewaardeerd door de markt, maar hebben nog steeds een sterke opwaartse potentie. Deze aandelen worden geanalyseerd door het vergelijken van het bedrijf intrinsieke waarde toe aan de huidige marktwaarde. intrinsieke waarde A bedrijven wordt bepaald door het evalueren van de fundamentele aspecten van het bedrijf met inbegrip van haar business model, management, financiële overzichten en competitieve situatie. Wanneer een bedrijf de intrinsieke waarde hoger is dan de huidige marktwaarde, wordt de voorraad beschouwd als een waarde.

Eerder dit jaar, Fit Bit bracht een driemaandelijks rapport met een 50 procent jaar-op-jaar stijging van de omzet en een voorspelling van de aanhoudende groei van de omzet in 2016. Echter, omdat het bedrijf veel in R & D geïnvesteerd hadden, de winst per aandeel daalde op een jaar -to-jaar basis. Dit resulteerde in een 19 procent daling van de Fit Bit’s aandelenkoers, die de perfecte gelegenheid gecreëerd voor waarde investeerders om een ​​sterke waarde aandelen te kopen tegen een aanzienlijke korting.

Nogmaals, moet de groei investeerders in gedachten houden dat deze voorraden deel uitmaken van een strategie op lange termijn zou moeten zijn. Bij de aankoop van uw aandelen, kiezen bedrijven met producten of diensten die u in gelooft en stok met hen wanneer de markt schommels.

Het kopen en verkopen van deze aandelen op basis van dalingen in de markt zal u geld kosten in beide daadwerkelijke verliezen of winsten uit toekomstige waardestijging van de voorraad. Zoals bij elke investering en voordat u aandelen te kopen, zorg ervoor dat alle aspecten van het onderzoek van het bedrijf om slimmer beleggingsbeslissingen te nemen voor uw portefeuille.

Wat is een Cash Management Account, en waar kan je er een krijgt?

De meeste mensen houden hun bank en brokerage diensten apart: Uw bank is voor controle en besparingen, en uw beursvennootschap is voor investeringen op lange termijn. Maar cash management accounts bieden alles wat u nodig heeft voor dag-tot-dag bankieren in een brokerage account-met een aantal voordelen ten opzichte van de traditionele banken.

Wat is een Cash Management-account?

Een cash management account is een brokerage account is ontworpen voor het beheer van contant geld, het doen van betalingen, en het verdienen van belang.

De rekeningen zijn meestal, maar niet altijd, los van beleggingsrekeningen bij beursvennootschappen, maar u kunt ze eenvoudig koppelen aan beleggingsrekeningen.

Vereenvoudig: Een cash management account kunt u een financiële instelling te gebruiken voor uw sparen en beleggen behoeften. Dat betekent maar een sign-on voor het bijhouden van, minder verklaringen en belastingformulieren elk jaar, en snelle transfers van en naar uw investering boekhouding te voeren.

Gebruik uw cash: De meeste accounts komen met een debetkaart, een boek van de controles, en online factuur te betalen diensten. Als gevolg daarvan hebben ze vrijwel elimineren de noodzaak om een speciale bankrekening te houden.

Verdien rente: betalen Cash management rekeningen rente, hoewel je vaak beter kunt doen op online banken. Maar als je inactief geld minimaliseren en investeringen op lange termijn voor uw langere termijn doelstellingen, kan de rente niet uit. Het is gemakkelijk om geld over te dragen aan een online spaarrekening als je wilt om meer te verdienen.

Must-Have functies

De meeste cash management accounts bieden standaard functies, zoals een gratis bankpas en onbeperkt cheque schrijven. Maar sommige bedrijven gaan boven en buiten met stellaire add-ons.

ATM kortingen: Als u veel rond te bewegen, op zoek naar een cash management rekening met royale ATM kortingen. Sommige providers limiet kortingen aan de Amerikaanse geldautomaten of specifieke netwerken, terwijl anderen terug te betalen bijna alle ATM-gerelateerde kosten wereldwijd.

Gemakkelijke toegang: Vraag naar de maandelijkse kosten en minimum saldo eisen om een rekening te openen. Tenzij je tienduizenden dollars, een aantal makelaarskantoren zijn uit den boze-of ze zullen maandelijks geld.

Mobile storting: De meeste cash management accounts accepteren directe storting van je loon en sociale uitkeringen, maar je kan af en toe nodig hebt om een cheque te storten. Vooral wanneer er geen lokale afdeling, deposito’s met uw mobiele apparaat zijn het gemakkelijkst. Anders zul je nodig hebt om te storten per e-mail.

Handige waarschuwingen: Blijf up-to-date over wat er gebeurt in uw account. Om te voorkomen dat het missen van betalingen of stuiteren controles, waarschuwingen instellen om u te vertellen wanneer uw saldo wordt te laag. Fraude te voorkomen door uit te zoeken over de grote opnames direct.

Links naar externe banken: U zult waarschijnlijk wilt andere bankrekeningen open te houden, en het is van cruciaal belang om te kunnen om geld te gemakkelijk overbrengen. Bijvoorbeeld, kan overtollige liquide middelen gaan naar een online bankrekening naar een hoger APY verdienen, en je zou een lokale bankrekening voor cash handling en een kluisje maar wilt.

FDIC verzekering: Cash management rekening providers automatisch “vegen” uw ongebruikte geld in investeringen die dividend of rente te betalen. Als veiligheid is belangrijk voor u, onderzoek of deze sweep accounts zijn FDIC-verzekerd.

Dat de overheid gegarandeerde programma beschermt u in het geval dat de bank die uw geld gaat buik-up.

Waar kunt u een rekening te openen

Als een cash management houden met een beroep op u, open een rekening bij de beursvennootschap van uw keuze. Begin met het stellen van de instellingen die u al werken met het moet gemakkelijk om een ​​nieuwe account toe te voegen, en uw huidige bedrijven met deze onderneming kan helpen u in aanmerking voor extra voordelen.

Wat over banken?

Cash management accounts zijn handige tools voor het beheer van geld. Om de voors en tegens te begrijpen, kan het nuttig zijn om deze bank-achtige accounts standaard banken en kredietinstellingen te vergelijken.

FDIC dekking: Banken meestal beperken FDIC verzekering tot $ 250.000 per depositor per instelling. Credit vakbonden gebruiken NCUSIF verzekering, dat is net zo veilig. Maar cash management providers kunnen uw vermogen te spreiden over meerdere banken, te vermenigvuldigen uw beschikbare dekking (terwijl u slechts één statement te maken met). Merk op dat de fondsen in een brokerage account zijn niet FDIC-verzekerd-het kan enkele dagen duren voor uw geld te krijgen gedekt, maar SIPC verzekering kan uw brokerage account te dekken.

Lokale aanwezigheid: De meeste makelaarskantoren hebben geen lokale vestigingen. Als ze dat doen, zijn deze kantoren niet ontworpen voor high-volume bancaire behoeften. Het is waarschijnlijk nuttig om een rekening bij een lokale bank of credit union voor in-persoon diensten.

Asset minima: Hoewel sommige beursvennootschappen niet minima hebben, anderen vereisen belangrijke activa. Bijvoorbeeld, zou je nodig hebt $ 25.000 om te beginnen met cash management. Online banken regelmatig rekeningen te openen met geen minimum saldo vereiste.

ATM vergoedingen: Banken zijn berucht voor het opladen van ATM vergoedingen. U betaalt vaak kosten aan de eigenaar ATM, en uw bank kan een toeslag in rekening brengen voor het gebruik van een “vreemde” ATM. Beursvennootschappen hebben de neiging om ofwel kortingregelingen die vergoedingen of aan te bieden toegang tot meerdere fee-free netwerken.

Rebalancing uw beleggingsportefeuille

Kom met een Rebalancing Plan en hou je eraan om risico’s te verminderen

Rebalancing uw beleggingsportefeuille

Voor personen die ervoor kiezen om de beleggingsstrategie van het handhaven van bepaalde asset allocatie balances in een portefeuille te volgen, is de kwestie van de herbalancering onvermijdelijk gaan voordoen. (Voor degenen onder u die niet weten wat dit betekent, in evenwicht brengen van een beleggingsportefeuille is het proces van de verkoop van en / of het kopen van activa aan een bepaalde pool van kapitaal terug in lijn met de wegingen u het best bepaald brengen overeenkomen met uw risico / rendement profiel op het moment dat u uw financieel plan opgesteld.

 Bijvoorbeeld, als u wilt 10% cash, 20% obligaties en 70% van de aandelen, maar de voorraden waarderen zo veel dat ze worden 95% van uw portefeuille, zou je verkopen voorraden om uw geld en bond component te verhogen. Het netto-effect van deze herbalancering activiteit is het je dwingt om een ​​kwantitatieve waarde investeerder geworden. Na verloop van tijd kan het dienen om uw risico te verlagen – de eigenaars van fantastische bedrijven, zoals The Coca-Cola Company geven een deel van de rijkdom die zij zou hebben gehad, maar als ze eindigen met een onderneming als Enron of GT Advanced Technologies, nemen ze de middelen buiten schot, waardoor het niet minder van een mogelijkheid.)

Wanneer ga je weer in evenwicht brengen? Hoe vaak heb je in evenwicht te brengen? Heeft u weer in evenwicht brengen alleen de algemene activaklassen van de onderliggende componenten, ook? Het antwoord, zoals de meeste dingen in finance en investeren, zal u niet verbazen: Het hangt ervan af. Hier zijn een aantal dingen die je zou willen overwegen wanneer het proberen om deze vraag te beantwoorden voor jezelf, je eigen familie, of de instelling waarvoor u rijkdom te beheren.

Wanneer moet een portefeuille worden herzien?

Er zijn over het algemeen twee scholen van gedachten over de juiste frequentie van de beleggingsportefeuille van rebalancing. Namelijk, veel voorstanders zeggen dat je moet in evenwicht te brengen, hetzij:

  1. Wanneer de asset allocatie wegingen krijgen in de war met de doelen of parameters die u gevestigd, of
  2. Op een vooraf bepaalde tijd of een keer per jaar.

Wat moet worden gebalanceerd in de portefeuille (Asset Class, componenten, of beide)?

Verder moet je ofwel in evenwicht te brengen:

  1. De asset classes zelf (aandelen, obligaties, vastgoed, contant geld, etc.)
  2. De onderliggende componenten zelf (individuele aandelen zoals Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
  3. Beide

In de echte wereld, is er geen consistentie als het aan ieder individu of vermogensbeheerder wordt overgelaten aan te stellen en normen toe te passen. Er is een familie groot gelijk gewicht exchange traded fund (ETF) dat de onderliggende portefeuille een keer per jaar, in maart weer in balans, zorg ervoor dat elke component wordt aangepast aan de mate die nodig zijn om het weer perfect in balans te maken, maar de resterende 100% belegd in het eigen vermogen beleggingscategorie. Er zijn een aantal rijke families die in het geheel niet zal in evenwicht te brengen tot het portfolio componenten steken een vooraf bepaalde afwijking drempel, het negeren van de onderliggende posities als marktkapitalisatie veranderingen invloed uitoefenen, maar werken aan de beleggingscategorie niveaus van een top-down perspectief. Target-date fondsen passen zich door het bewegen meer en meer geld van voorraden obligaties als de investeerder leeftijden. Weer anderen zullen zelfs toe dat zij zelf speciale eenmalige rebalancing data volgende belangrijke beurs crasht als een manier om hun totale kostenbasis te verlagen en een element van de activiteit in te voeren, terwijl nog steeds het grootste deel van de voordelen van passiviteit behouden blijft.

Het is ook populair onder sommige beleggers – en dat is in strijd met de traditionele gedachte, maar het is een interessante filosofie – te weigeren in evenwicht te brengen op alle zodra de eerste gewichten zijn ingesteld, hetzij in asset class of de onderliggende component. Dit is te wijten aan de geweldige compounding kracht van een goed gekozen, gevarieerde collectie van gewone aandelen na verloop van tijd. Op mijn bureau op het moment, ik heb een databank voor de periode 1926-2010 gepubliceerd door Ibbotson & Associates, die laat zien hoe de eerste beleggingscategorie wegingen zou hebben vertekend door het einde van de periode als nooit herijkt. In tabel 2-6, op pagina 38, het illustreert:

  • Een portfolio van 90% van de aandelen / 10% obligaties zou zijn beland op 99,6% van de aandelen / 0,4% obligaties als nooit herijkt
  • Een portfolio van 70% van de aandelen / 30% obligaties zou zijn beland op 98,5% van de aandelen / 1,5% obligaties als nooit herijkt
  • Een portfolio van 50% van de aandelen / 50% obligaties zou zijn beland op 96,7% van de aandelen / 3,3% obligaties als nooit herijkt
  • Een portfolio van 30% van de aandelen / 70% obligaties zou zijn beland op 92,5% van de aandelen / 7,5% obligaties als nooit herijkt
  • Een portfolio van 10% van de aandelen / 90% obligaties zou zijn beland op 76,3% van de aandelen / 23,7% obligaties als nooit herijkt

Deze nooit-herijkt portefeuilles ervaren een hogere volatiliteit, maar hogere rendementen, als goed. Hoewel Ibbotson dit niet noemen, zouden ze ook hebben genoten aanzienlijk verbeterd belasting efficiëntie als het hefboomeffect van uitgestelde belastingen toegestaan ​​meer kapitaal aan het werk te houden.

Een fantastisch voorbeeld van deze op het werk is het Voya Collectieve Leaders Trust Fund, die vaak de “spookschip van de investerende wereld” wordt genoemd. In 1935, begon het door het houden van een gelijk aandeel in 30 toonaangevende Amerikaanse bedrijven. Door fusies, overnames, verhuizingen, en andere zakelijke of fund-niveau acties die getallen is teruggebracht tot 22. Het loopt zelf met geen behoefte aan een dag-tot-dag portfolio manager. Het heeft de S & P 500 gemalen generaties en werkt op slechts 0,51% expense ratio. Union Pacific is gekomen om make-up 14,92% van de activa, Berkshire Hathaway 10,88%, ExxonMobil 9,06%, Praxair 7,62%, Chevron 5,86%, Honeywell International 5,68%, Marathon Petroleum 5,44%, Procter & Gamble 5,07%, Foot Locker 3,82%, en Consolidated Edison 3,44%, onder anderen. Het is een soort van het leven, ademhaling, didactische oefening in de dingen die Vanguard oprichter John Bogle praat over wat leidt tot superieure rendementen: Goede zaken, aangehouden voor lange tijd, met bijna geen veranderingen, tegen bodemprijzen kosten en met een oog naar fiscale efficiëntie. Zelfs als er een aantal bedrijven daar ben ik niet bijzonder gek op mezelf, kwaliteit wint op de lange termijn als de totale collectie van de voorraden geeft de resultaten van de onderliggende activiteiten.

Er zijn geen “juiste” antwoorden, behalve dat je nodig hebt om te komen met spelregels en houd je eraan. portfolio rebalancing – – Anders kunt u een goede strategie om te zetten in een ander excuus om te rijden op kosten en lagere rendementen.

Tips voor Financieel Voorbereiding met pensioen te gaan

Hoe kan ik financieel voorbereiden op het pensioen

Hoe kan ik financieel voorbereiden op het pensioen

Zorgvuldig plannen van de financiële aspecten van uw pensioen kan tijdens uw pensionering jaar verhogen de kans dat u de middelen om jezelf te ondersteunen zal hebben. Elke goede financieel plan moet rekening worden gehouden met zowel uw verwachte inkomsten en uw verwachte uitgaven.

De volgende tips helpen u de informatie die nodig is om tijdig en goed geïnformeerde beslissingen te nemen over uw pensioen te verzamelen.

14 Tips voor het Financieel Voorbereiding met pensioen te gaan

1. Bedenk hoe u dekt kosten voor gezondheidszorg in pensioen. Sommige gelukkige werknemers zullen een deel of het geheel van hun gezondheidszorg dekking via hun werkgever of vereniging te hebben. Anderen niet.

Een ontmoeting met een vertegenwoordiger van Human Resources of vakbondsafgevaardigde bij uw organisatie om te leren over een dekking voorzien voor gepensioneerden en de kosten voor dat de dekking te verkrijgen. Ontdek voorwaarden voldoet en of de dekking uit te breiden tot familieleden.

2. Naast het leren over het verkrijgen van mogelijke gezondheidszorg dekking van uw werkgever, veilige schattingen van aanbieders over de kosten van extra gezondheidszorg dekkingen . Onderzoek kosten in verband met Medicare , ook. Je wilt niet voor verrassingen die snel uw budget uitgeven wanneer u van plan uw pensioen uitgaven te ervaren.

3. Onderzoek van de kosten en de geschiktheid van de langdurige zorg verzekering te evalueren .

 Raadpleeg een betrouwbare financieel adviseur voor input over de langdurige zorg verzekering. Kies een adviseur die geen commissie ontvangt voor de verkoop van u een plan.

Deze verzekering wordt geadviseerd omdat langdurige ziekte of veroudering kan snel weg bij uw pensioen budget te eten, vooral als je verblijf in begeleid wonen.

Maar de kosten van en de dekking van verschillende plannen variëren sterk.

4. Evalueer uw doelen voor uw pensioen bezigheden . Roep de hulp van adviseurs als u helpen uw waarden en belangen moeten verduidelijken. Afhankelijk van hoe u van plan bent om uw pensioen jaar doorbrengen, kunnen de kosten van deze activiteiten de hoeveelheid geld die je nodig hebt gered te hebben voor hun pensioen aanzienlijk te verhogen.

Het is ook essentieel als je erover nadenkt met pensioen dat je interesses en hobby’s die u wilt nastreven. Als u stopt met werken, u een aanzienlijke hoeveelheid tijd te krijgen rug. Bijvoorbeeld, een vriend die is een succesvolle ondernemer met veel werknemers kijkt uit naar zijn pensioen, toen hij meer tijd om brood, praktijk fotografie bakken, lezen, kijken dom YouTube-video’s en het doel schieten zal hebben.

5. Volg uw huidige kosten van levensonderhoud . Hier krijg je een realistisch beeld van wat je nodig hebt met pensioen door het monitoren van wat u vandaag te brengen. Factor in een afname van de kosten die u zal een dergelijke ervaren als de kosten van het woon-werkverkeer, uw werk garderobe, en alle andere werk-gerelateerde kosten.

Op hetzelfde moment, niet kosten dwaas geworden. U wilt plannen te maken voor extra uitgaven voor reizen, uit eten, hobby’s, sportieve activiteiten en andere pensioen interesses en bezigheden alsmede gezondheidszorg dekking.

6. schatten hoeveel inkomen dat je nodig hebt om uw huidige levensstijl te ondersteunen . Zorg ervoor dat je een inflatie factor om rekening te houden met kostenstijgingen na verloop van tijd op te nemen.

Financiële experts meestal adviseren dat u van plan om ten minste 85 procent van uw huidige inkomen te besteden wanneer u uw doelstelling voor het opslaan. Online pensionering calculators kan u helpen om deze berekeningen aan te passen aan uw persoonlijke situatie.

Houd er echter rekening mee, dat de hoeveelheid geld dat u uitgeeft in pensioen daadwerkelijk kan toenemen als je tijd en energie heeft zich gericht op het werken. Reizen, golfen vier keer per week, het kopen van een tweede huis of een huis in een zuidelijke staat kan aanzienlijk toe te voegen aan uw budget eisen.

Het is de belangrijkste in de planning en budgettering voor het pensioen aan uzelf, uw interesses kennen, en hoe u van plan om uw tijd door te brengen.

7. Overweeg of u wilt werken met pensioen.  Maak een afspraak met een loopbaanadviseur om opties te evalueren en hulp te krijgen bij het schatten van bijbehorende inkomen als u van plan bent om te werken. Onderzoeken geven aan dat part-time werk of het nastreven van een tweede carrière in lijn met de passies van een gepensioneerde kan tevredenheid verbeteren met pensioen.

Sommige carrières overgang gemakkelijker dan anderen met pensioen. Freelance schrijvers, bijvoorbeeld, kan nooit stoppen met schrijven, neem dan gewoon op minder werk. beroepsbeoefenaren in de gezondheidszorg kan een dag per week te werken.

8. Voor degenen die vele jaren van zijn pensioen, zorg ervoor dat je een bijdrage levert in het pensioen plannen zo snel mogelijk te zorgen voor de kracht van compounding. Hoe eerder je begint te dragen, hoe beter.

Neem contact op met uw werkgever, ook als veel werkgevers gedeeltelijk het geld dat werknemers sparen voor pensioen aan te passen. U wilt profiteren van de wedstrijd voor zoveel jaren mogelijk te maken.

9. Zet opzij zoveel inkomen mogelijk op elke dag betalen voor het grootst mogelijke pensioen appeltje voor de dorst op te bouwen. Het is een eeuwenoude gezegde, maar het betalen van jezelf eerst is slim pensioenplanning.

10. Voor vragen over betalingen voor ongebruikte tijd of andere pensioen prikkels te verduidelijken , vooral als je begint te denken over pensioen gaan, een ontmoeting met uw Human Resources personeel. Sommige organisaties bieden prikkels om werknemers als mensen vervroegd met pensioen.

U wilt profiteren van iets dat uw werkgever biedt als het maakt financiële zin voor u. Blijf in contact met wat het aanbieden van uw werkgever als vervroegd pensioen opties hebben meestal een beperkt tijdsbestek voordat ze verlopen.

11. Maak kennis met vertegenwoordigers van uw pensioen, 401 (k) of 403 (b) aanbieders voor meer informatie over opties voor de distributie en schattingen van uw verwachte inkomsten stromen uit uw beleggingen.

12. Tenzij je heel savvy over investeringen, een ontmoeting met een financieel adviseur om een mix van activa die geschikt is voor uw leeftijd, de verwachte pensioendatum, en risicotolerantie te verkennen.  Adviseurs die een redelijke vergoeding in rekening brengen voor een consult zijn vaak objectiever dan adviseurs gecompenseerd door commissies op basis van uw investering keuzes. Vertegenwoordigers van brede beleggingsondernemingen het beheren van uw bedrijf 401 (k) of 403 (b) plannen kunnen waardevolle adviezen over asset allocatie te bieden.

13. Als u een aanzienlijk deel van uw portefeuille in voorraad van uw bedrijf te houden, beschouwen diversifiëren vooral omdat je pensioen nadert. U zult niet willen een groot deel van uw pensioensparen vastgebonden in een investering.

14. Schat uw sofi-inkomen en de mogelijkheden te onderzoeken voor de timing van de start van de betalingen. Raadpleeg de SSA calculator om de betalingen die u ontvangt van de sociale zekerheid te schatten.

Kunt u zich terugtrekken met het geld dat je moet betalen voor een lang en gelukkig leven. Vanaf zo vroeg mogelijk is de sleutel. Dit zijn veertien van de stappen die je echt niet wilt overslaan doen op die reis naar uw uiteindelijke pensioen.