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Definição e exemplos de interesse imputado

Definição e exemplos de interesse imputado

Juros imputados são os juros que se presume que um credor tenha recebido e que deve declarar como receita sobre seus impostos, independentemente de tê-los recebido. Aplica-se a empréstimos familiares e outros empréstimos pessoais e empresariais concedidos sem juros ou com uma taxa de juros que o IRS considera muito baixa.

Entenda os juros imputados para determinar quando e como são cobrados, quanto você pagará como credor e como evitá-los.

O que é interesse imputado?

A Lei de Reforma Tributária de 1984 estabeleceu disposições para “taxas federais aplicáveis” (AFRs) – uma taxa de juros mínima que deve ser cobrada em todos os empréstimos, mesmo empréstimos pessoais.1 O IRS publica as taxas online como um “Índice de Decisões AFR” e muda-os mensalmente para acompanhar o ritmo da economia. Além disso, existem taxas diferentes para empréstimos de diferentes durações (curto, médio e longo prazo) e períodos compostos (anual, semestral, trimestral e mensal).

Se o credor concede um “empréstimo abaixo do mercado”, isto é, não cobra juros ou juros a uma taxa inferior ao AFR, o IRS “imputa” ou atribui aos credores a receita de juros que teriam recebido nas taxas AFR, independentemente de se eles realmente o recebem. Os credores, por sua vez, devem registrar os juros que são considerados como tendo recebido – os “juros imputados” – em suas declarações fiscais como receita de juros tributável.

Os credores geralmente visados ​​por esta lei são pais, familiares e amigos – pessoas que estão apenas tentando ajudar um ente querido em uma hora de necessidade. Eles podem conceder um empréstimo a alguém próximo com a expectativa de serem reembolsados ​​eventualmente, mas não podem cobrar juros. O IRS se refere a esses empréstimos abaixo do mercado como “empréstimos para presentes” porque o ato de não cobrar juros é considerado um presente. Mas ainda trata os juros que seriam devidos à taxa de juros imputada aplicável como recebidos por, e tributáveis ​​para, o credor.

Obviamente, a regra de juros imputados se estende além dos empréstimos a familiares e amigos. Uma empresa pode dar dinheiro a um funcionário ou proprietário sem juros em circunstâncias difíceis, e o IRS sujeita esse tipo de transação também a juros imputados.

Importante : a maioria das pessoas não considera os fundos que emprestam à família ou amigos como transações oficiais, mas o IRS considera que todos os empréstimos devem pagar pelo menos uma quantia mínima de juros e que essa é uma receita tributável para o credor.

Como funciona o interesse imputado

O IRS imputa a receita de juros aos contribuintes que fazem empréstimos para garantir que o governo federal receba sua parte justa em todas as transações financeiras, incluindo trocas de dinheiro entre familiares e amigos.

Dê uma olhada em um exemplo de interesse imputado na ação: 

  1. Você empresta US $ 10.000 para seu irmão, que perdeu o emprego e tem uma família para sustentar. Você espera que ele lhe pague em um período de três anos, uma vez que ele consiga um emprego, mas como ele é da família, você não cobra juros.
  2. Digamos que a AFR para empréstimos de curto prazo (três anos ou menos) seja 1% composta anualmente.5 Como a taxa de juros avaliada no empréstimo doação está “abaixo do mercado”, você deve aplicar a AFR ao saldo do empréstimo e considerar o valor resultante como receita de juros anual.
  3. Você relatará $ 100 (0,01 * 10.000) como receita de juros em sua declaração de impostos a cada ano.

É certo que os juros imputados sobre um pequeno empréstimo não são suficientes para quebrar o banco quando você paga sua taxa marginal de imposto sobre ele, mas você deve relatar e pagar impostos sobre ele, mesmo que nunca os tenha recebido (como no exemplo acima, onde o mutuário nunca pagou juros). Mesmo se você tivesse cobrado juros, mas a uma taxa inferior à AFR, ainda pagaria impostos como se tivesse cobrado a taxa AFR, já que o IRS imputaria a você a diferença na receita de juros.

Dica : Faça empréstimos para presentes de menos de US $ 10.000 para evitar que sejam imputados os juros perdidos sobre o empréstimo.

Preciso pagar juros imputados?

Os juros imputados não se aplicam apenas quando não há cobrança de juros, mas também quando uma taxa minúscula é aplicada – menor do que a exigida pelo AFR. A mesma regra de juros imputados se aplica se você não der dinheiro, mas sim atribuir seu direito de receber renda a outra pessoa.

Dito isso, não comece a se preocupar com os $ 500 que você contribuiu para o aluguel de sua filha no mês passado. O IRS realmente não está interessado em controlar até o último centavo da receita que muda de mãos. O código tributário isenta os empréstimos para presentes de menos de $ 10.000 da regra de juros imputados. O mesmo limite – US $ 10.000 – vale para empréstimos relacionados a empregos e aqueles feitos a acionistas. No entanto, o limite não se aplica à doação de ativos geradores de renda. E no caso de empréstimos de $ 100.000 ou menos, o valor total dos juros imputados não pode exceder a receita líquida de investimento do mutuário.

Esta não é uma lei tributária particularmente debilitante para pequenos empréstimos, e existem pelo menos algumas maneiras de se poupar de dores de cabeça. Voltando ao exemplo anterior, dê ao seu irmão $ 9.999 em vez de $ 10.000. Um dólar fora o remove do radar do IRS.

Você também pode considerar simplesmente dar o dinheiro como um presente, em vez de um empréstimo, se você puder pagar. Lembre-se: o IRS também impõe um imposto sobre doações, que também é pago pelo doador, mas o limite é de US $ 15.000 por pessoa por ano em 2020.8 Esse limite é referido como uma exclusão anual do imposto sobre doações. Você pode dar ao seu irmão $ 10.000 sem impostos porque está sob a exclusão, contanto que você não queira o dinheiro de volta.

Principais vantagens

  • Os juros imputados são os juros que o IRS presume que o credor recebeu e está sujeito a tributação, quer os tenha recebido ou não.
  • Aplica-se a empréstimos abaixo do mercado que não impõem juros ou juros inadequados.
  • As taxas mudam a cada mês e variam com base na duração do empréstimo e nos intervalos compostos.
  • Os credores podem evitar a imputação de juros fazendo empréstimos para doação abaixo de US $ 10.000.

Cartão de crédito fixado contra o cartão pré-pago

Cartão de crédito fixado contra o cartão pré-pago

Se o seu histórico de crédito está sofrendo e você está procurando uma solução de cartão de crédito, você pode considerar tanto cartões de crédito imobiliário  ou cartões pré-pagos . Ambos são comumente anunciados como soluções para as pessoas com crédito ruim, mas qual do caminho certo para você?

A diferença entre cartões de crédito imobiliário e cartões pré-pagos

Ambos os cartões de crédito imobiliário e cartões pré-pagos exigem que você depositar dinheiro antes que você possa usá-los.

Ambos podem ser usados ​​nos mesmos lugares que os cartões de crédito podem ser usados, por exemplo, supermercados, bombas de gasolina, etc. Mas, é aí que as semelhanças terminam.

Um cartão de crédito imobiliário requer que você faça um depósito de segurança contra o limite de crédito antes que você possa ser aprovado para o cartão. Seu depósito de segurança é colocado em uma conta poupança ou certificado de depósito (CD) e mantidos lá até que seu cartão é convertido para um crédito sem garantia até que você padrão sobre o cartão de crédito (espero que você nunca fazer).

Aplicando para um cartão de crédito imobiliário é semelhante à aplicação de um cartão de crédito regular. Muitos emissores de cartões ainda verificar o seu histórico de crédito, mas você é mais provável a ser aprovado mesmo se você tiver um histórico de crédito ruim. Quando você usa um cartão de crédito, você está pedindo o dinheiro, assim como com um cartão de crédito regular. As compras feitas com um cartão de crédito imobiliário ir contra o seu limite de crédito rotativo e você é obrigado a fazer pagamentos mensais regulares sobre o saldo do cartão de crédito.

Pagando o seu saldo

Quando você pagar o seu saldo do cartão de crédito, seu crédito disponível sobe novamente, apenas como um cartão de crédito regular. O depósito de segurança é necessária porque você é um mutuário mais arriscado. cartões pré-pagos são diferentes. Embora eles são muitas vezes chamados de cartões de crédito pré-pago, eles não são cartões de crédito em tudo.

Em vez disso, eles são mais semelhantes aos cartões de débito, que são ligadas a uma conta corrente. Não há limite de crédito para um cartão pré-pago. Você faz um depósito no cartão e ele vai para uma conta.

Quando você passar o cartão para compras, em vez de pedir o dinheiro do emissor do cartão de crédito, o valor da compra é deduzido do seu saldo do cartão. Uma vez que você passar até o seu depósito, você deve depositar dinheiro antes que você pode gastar novamente.

Com um cartão pré-pago, você não terá que se preocupar em fazer pagamentos mensais em tempo para evitar penalidades de atraso e danos de crédito. Não há nenhuma verificação de crédito para um cartão pré-pago, assim você não vai ser virado para baixo por causa de um histórico de crédito ruim.

Qual cartão custa mais

As taxas variam entre os cartões fixados e pré-pagos. Um cartão de crédito imobiliário tem taxas típicas de um cartão de crédito: taxa de inscrição, taxa anual, de encargos financeiros, e taxa de atraso. Algumas destas taxas são necessárias. Outros podem ser evitados se você usar seu cartão de crédito de forma responsável.

cartões pré-pagos têm taxas completamente diferentes e, dependendo do cartão que você escolher, alguns deles podem ser elevados. taxas de ativação e taxas de manutenção mensal são cobrados a primeira vez que você abrir sua conta e cada mês, a conta está aberta. Você pode ter que pagar uma taxa para recarregar o dinheiro no cartão, para retirar dinheiro de um caixa eletrônico, ou usar de pagamento de contas.

Existem alguns cartões pré-pagos que são completamente livres. Não há cobrança de juros ou taxas atrasadas com um cartão pré-pago.

Secured cartões de crédito vs. cartões pré-pagos

Se você quer melhorar sua pontuação de crédito, um cartão de crédito é a melhor escolha. Certifique-se de escolher um cartão de crédito imobiliário que reporta aos três principais agências de crédito. Alguns emissores de cartão de crédito irá converter o seu cartão de crédito imobiliário para um inseguro após 12 a 18 meses de pagamentos em tempo útil.

Um cartão pré-pago é muitas vezes uma opção para as pessoas que não podem obter uma conta corrente ou querem evitar bancos. Muitos empregadores podem dirigir depositar seu salário em um cartão pré-pago e alguns cartões pré-pagos, mesmo que você envie alguns cheques a cada mês ou se inscrever em pagamento de contas online. cartões pré-pagos também são bons para adolescentes e estudantes que recebem um subsídio dos pais.

Como dividir despesas como um casal

Saiba como orçamento e gastar Enquanto a manutenção de contas separadas

Como dividir despesas como um casal

Como pode um casal despesas equitativamente dividido se cada um deles ganhar quantidades diferentes? Alguns casais reunir todo o seu dinheiro juntos em um fundo que é em conjunto “nosso”. Mas e se você não quer fazer isso? Alguns casais preferem manter seu dinheiro separado, mesmo depois que eles são casados. Eles cada chip em para pagar certas despesas compartilhadas, como o aluguel ou hipoteca.

No entanto, dividindo-se os custos de dólares matérias – como dividir um item de R $ 100 em $ 50 incrementos cada – não é uma solução sustentável se as duas pessoas têm muito diferentes salários.

Se um dos parceiros está fazendo $ 200.000 por ano, enquanto o outro está fazendo $ 20.000 por ano, pode ser difícil de pedir a cada parceiro para compartilhar o custo da hipoteca. O que você pode fazer?

Como a manter contas distintas, mas continua a ser Fair

Se você está comprometida a manter contas separadas, tente essa tática: Dividir suas despesas com base em uma determinada percentagem do seu rendimento. Por exemplo, você pode concordar que cada um de vocês vai chip em 35 por cento de sua renda para as despesas de habitação.

O parceiro de maior ganhando vai pagar mais dólares (em dinheiro bruto), enquanto o parceiro de ganho menor vai pagar menos dólares brutos. Mas ambos os parceiros vão pagar a mesma percentagem do seu rendimento. Você poderia fazer isso com todas as categorias de orçamento – mantimentos, utilidades, cuidados veterinários e muito mais.

Que opções Outros que nós temos?

Lembre-se, este conselho se aplica a casais que querem a manter contas distintas e ambas chip para despesas compartilhadas.

Essa não é a única estratégia que casais usam para manter pools “separados” de dinheiro.

Aqui estão algumas outras maneiras que os casais podem manter dinheiro em separado:

  • Provisão:  Cada parceiro recebe um “subsídio”. Esta pode ser a mesma quantidade de dinheiro (em dólares brutos), ou pode ser proporcional à sua renda. Isso permite que cada parceiro para passar o seu subsídio sobre o que eles querem, mantendo a maior parte de seu dinheiro em uma piscina comum. Esta é uma estratégia particularmente útil se um dos cônjuges é uma shopaholic, enquanto o outro tende a ser mais frugal.
  • Seleção:  Cada parceiro paga para determinadas contas. Um parceiro paga a hipoteca, enquanto o outro parceiro paga por mantimentos e seguro de carro. Se um parceiro ganha mais do que o outro, ele ou ela pode optar por pagar as contas mais caras.
  • Prémio de Desempenho:  Um parceiro se concentra em trazer tanto dinheiro para o relacionamento possível, enquanto o outro, parceiro inferior ganhando concentra-se em cortar custos, tanto quanto possível. Desta forma, o parceiro cujo tempo é “vale mais” pode maximizar a renda, enquanto o parceiro pago inferior pode exercer a frugalidade e ajudar a dupla de salvar tanto quanto possível. O parceiro que se concentra em poupar dinheiro deve manter um registro de quanto ele ou ela salvou a cada mês, e receber um “subsídio” ou um “prémio de desempenho” com base nesse valor. Afinal, um tostão poupado é um centavo ganho.
  • Salário do cônjuge:  E se um parceiro é um pai em tempo integral, enquanto o outro parceiro trabalha fora da casa, mas os dois parceiros querem a manter contas distintas? O parceiro que tem renda poderia pagar um “salário” para o pai em tempo integral. Parece radical, eu sei, mas eu ouvi falar de histórias de sucesso de casais felizes que gostam de manter contas separadas, mesmo quando um dos parceiros se concentra no trabalho doméstico em tempo integral.

Porque eu recebi um seguro de carro carta de cancelamento

Porque eu recebi um seguro de carro carta de cancelamento

cobertura de seguro auto não é um luxo – é uma necessidade. Com muito poucas exceções notáveis, é uma exigência legal para os motoristas nos Estados Unidos. Se tiver sido recentemente apanhado a conduzir sem ele, você sabe que as sanções podem causar uma verdadeira dor de cabeça e tomar uma mordida grande fora de seu bolso.

Mas vamos dizer que você é um motorista responsável e ter uma política de seguro de carro. Você sabe que os riscos de não tê-lo superam os benefícios, e você aceitou o seu destino.

Mas tanto quanto você não gosta de pagar-se, recebendo uma carta de sua seguradora informando que está cancelando sua política pode ser um pouco desconcertante. Antes que cause um pânico real, porém, é uma boa idéia para entender exatamente o cancelamento significa e como lidar com ele. Aqui está o que fazer depois de receber uma carta de cancelamento seguro.

Por que a minha política a ser cancelado?

Acredite ou não, é realmente muito incomum para uma seguradora para cancelar uma de suas políticas. Na maioria das jurisdições, uma seguradora pode cancelar uma política para quase qualquer motivo, durante os primeiros 30 ou 60 dias, é em vigor. Durante esse período inicial, uma seguradora pode cancelar uma política se descobre informações sobre o segurado ou não divulgadas ou mal representado por ele ou ela durante o processo de candidatura. Após o período inicial, o cancelamento de uma política por um transportador torna-se, por lei, muito mais difícil. Ele terá que ter uma boa razão para fazê-lo.

De longe a maior razão para o cancelamento é a falta de pagamento de um prémio de (por razões óbvias). Também poderia ser cancelado se tiver defraudado a empresa – se você esconder qualquer informação para ganho financeiro, este é fraude. Se sua licença for cancelada, suspensa ou revogada, ou qualquer um dos drivers em sua política que isso aconteça a eles sua companhia de seguros pode cancelar sua política, também.

Da mesma forma para um número significativo de acidentes de trabalho e que se deslocam violações. Finalmente, se você é diagnosticado com uma condição que torna a condução insegura, como a epilepsia, a sua seguradora pode cancelar a cobertura.

Cancelamento vs. Não renovação

Cancelamento acontece durante a vigência da apólice. Não renovação é o que acontece no final de um período de política e antes de um novo período de política começa. Existem muitas razões pelas quais uma seguradora decide não renovar um da política segurado, e o principal deles são: a mudança no registro de condução do segurado, tais como DUI ou acumulação de movimento violações, múltiplos reivindicações contra a política, ou o movimento segurado para um estado em que a seguradora não escreve políticas. Sua seguradora é necessária para informá-lo de sua intenção de não renovar sua política um determinado número de dias (especificado por lei) antes de sua política atual está acima, a fim de dar-lhe tempo para procurar a cobertura de seguro de carro em outro lugar.

O que fazer se você receber uma Cancelamento Atenção

Se você receber uma carta de cancelamento seguro automóvel, as chances são que você teve uma boa idéia que estava por vir. Isso porque as companhias de seguros tomar cancelamentos muito a sério e provavelmente eles vão lhe fornecer um ou mais avisos antes de realmente cancelar sua política.

Por exemplo, se você está atrás em seus pagamentos de prémios, as seguradoras quase sempre fornecê-lo com um período de carência para se recuperar. Ou se eles descobrem que há um driver em sua casa que não está listada na política, provavelmente eles vão fornecer-lhe a oportunidade de adicionar a ele ou ela. Nos casos em que você recebe uma chance para corrigir um problema, o melhor conselho é para fazê-lo o mais rápido possível.

Como Bucket Orçamento pode Turbine sua motivação para salvar

Como Bucket Orçamento pode Turbine sua motivação para salvar

No que se tornou uma tradição deprimente consistente, uma pesquisa recente Bankrate revelou que 61% dos americanos não seria capaz de cobrir uma despesa não planejada US $ 1.000.

O desemprego é actualmente muito baixo em termos históricos, de modo que o problema não é que as pessoas não podem ganhar dinheiro. É mais provável que, para uma variedade de razões, a maioria das pessoas não estão poupando o suficiente de cada cheque de pagamento para estabelecer um fundo de emergência adequado. Sendo esse o caso, utilizando-se um orçamento para alavancar bons hábitos de poupança é mais importante do que nunca.

Há um sem número de boas estratégias de orçamento lá fora. Zero soma orçamento e orçamento proporcional são duas ótimas opções, mas existem alternativas menos intimidante também.

Eu quero cobrir uma estratégia particularmente interessante que não recebe muita atenção. É chamado de “Bucket Budgeting”, e pode ser uma ferramenta poderosa para aqueles de nós que apenas não pode parecer para ajudar a nós mesmos de invadir nossas economias para compras não essenciais ou empréstimo de uma categoria para gastar em outro.

Como implementar Bucket Orçamento

Balde orçamento é tudo sobre como usar múltiplas sub-contas para reservar o dinheiro para metas de poupança específicos. Então, se você não tiver, você primeiro tem que configurar uma conta bancária online. Isso pode ser feito com o seu banco de tijolo e argamassa tradicional, ou com um banco on-line separado.

Eu recomendo usar um banco online que tem uma reputação para torná-lo fácil de configurar várias contas de poupança. Enquanto você pode configurar várias contas com um tijolo e argamassa banco, na minha experiência é geralmente inconveniente e haverá mais taxas envolvidas.

Eu gosto Ally Banco para esta finalidade, mas há uma abundância de boas opções. Como um bônus, muitos bancos on-line oferecem taxas de juros muito mais elevados do que os bancos tradicionais.

Seja qual for o caminho que você vá, você estará dividindo-se todas as suas economias em categorias separadas, claramente definidos. O objetivo é certificar-se que cada dólar tem um propósito.

Por exemplo, depois de depositar um cheque de US $ 1.200, você pode deixar US $ 200 em sua conta corrente e, em seguida, alocar o resto do dinheiro nas seguintes sub-contas:

  • Fundo de emergência: $ 200
  • Upcoming gás e contas de energia elétrica: $ 150
  • Fundo do casamento: $ 200
  • Telhado novo: $ 250
  • Férias: $ 150
  • Jogar dinheiro: $ 50

Se você receber seus cheques de pagamento via depósito direto, você pode fazer com que o seu dinheiro é automaticamente dividida em diferentes sub-contas com cada depósito. Se você depositar seus cheques manualmente em um caixa eletrônico, é um pouco mais complicado para automatizar, mas não muito. Tudo que você tem a fazer é fazer login em sua conta e configurar uma transferência recorrente. Por exemplo, se você é pago no primeiro dia de cada mês, você pode configurar uma transferência para o terceiro dia de cada mês que aloca quantidades específicas de dinheiro para os seus diferentes sub-contas.

(Nota: Ao depositar um cheque físico em um ATM, você tem que esperar para a seleção para limpar e, em seguida, mover o dinheiro ao redor manualmente através da sua conta online.)

Com bancos como Ally, não há limite para o número de sub-contas que você pode fazer. Se você deseja obter específicas de hiper, ir para ele. Não há nenhuma vergonha em ter uma conta chamada “Fundo para obter o meu pneus girados em seis meses porque eu sei que precisa ser feito Mas eu sempre esqueço.”

Como Bucket Orçamento pode ajudar

Como American Bankers Association diretor de comunicações Carol Kaplan disse Ally , “A pesquisa mostrou que quando as pessoas criam contas com um propósito, eles são mais propensos a alcançar seus objetivos.” Psicologicamente, ele só faz sentido. Que conta é você mais provável para atacar se você sentir o desejo espontâneo de comprar um novo jogo de vídeo?

a) conta poupança genéricos com US $ 3.000 no mesmo
b) uma sub-conta com $ 200 em tudo sobre a rotação seus pneus

Eu estou apostando em opção A. Ao separar seus fundos, você deve ser menos propensos a gastar levianamente e mais propensos a dizer na pista com seus objetivos.

Como uma pessoa altamente visual, esta estratégia me atrai. Eu ficaria muito hesitante para tocar meu fundo de reparos do carro para outra coisa senão a sua finalidade. Pouco antes de puxar o dinheiro fora, eu acho que eu seria capaz de me imaginar encalhado na beira da estrada, furioso que eu comprei “Madden 2019” em vez de começar meus pneus girados.

Eu também gosto da idéia de orçamento balde por sua capacidade de motivar. Poupar sem um objetivo em mente pode ser um trabalho árduo. Isso me lembra de como muitas pessoas vêem, dia-a-dia rotina de exercícios como trabalho penoso. Mas, uma vez que essas mesmas pessoas ficam específicas sobre seus objetivos, os resultados podem ser dramáticos. Não procure mais do que a quantidade de esforço as pessoas colocam em ficar em forma para o seu casamento, se você quiser ver como motivar um objetivo concreto pode ser.

Os mesmos princípios se aplicam a poupar dinheiro. Por exemplo, se você sempre sonhou em fazer uma viagem para a Nova Zelândia, que seria muito motivador para assistir o “Fundo de férias Nova Zelândia” crescer a cada mês. Eu aposto que seria muito mais motivador e eficaz do que ver um fundo de poupança genérico crescer.

Ao todo, o orçamento balde lhe dá uma sensação de controle sobre muitos aspectos diferentes da sua vida, e ele pode lhe dar paz de espírito em saber que todos os elementos essenciais são tomadas de cuidados.

Salvando como uma equipe

Outra maneira elegante de fazer o orçamento balde é como parte de um grupo. Há bancos online, como SmartyPig, que permitem que várias pessoas para contribuir para as mesmas contas de poupança. Todas as sub-contas são visíveis por todos no grupo, e você pode até mesmo definir metas.

Então, se você e seus companheiros de quarto quer fazer uma viagem de carro de cross country no próximo ano, você pode criar um fundo chamado “Road Trip” e definir a meta de US $ 1.000, a ser concluída no ano seguinte. Se você realmente queria ser metódica sobre isso, você pode configurar cada levantamentos automáticos do seu salário para que uma parte dele vai para o fundo.

Esse recurso também pode ser muito útil para casais que optam por manter as finanças separadas. Se um casal está economizando para um casamento, férias, ou um pagamento em uma casa, eles podem tanto login separadamente para SmartyPig para depositar dinheiro na esse fundo especial a qualquer momento.

A idéia é que por meio da automação e subdividindo, você está tomando tentação e força de vontade fora da mesa, duas coisas que geralmente levar as pessoas a ter problemas quando se trata de gestão de dinheiro.

Resumindo

Eu gosto de pensar do orçamento balde como a versão do livro organização popular de gestão do dinheiro “A mudança da vida mágica de arrumação.” Nesse livro, o objetivo é ter certeza de que cada item você possui tem um lugar e um propósito. Quando você sabe onde tudo é e por que ele está lá, a vida é mais eficiente e mais fácil de gerir.

Balde orçamento permite que você faça a mesma coisa com o seu dinheiro, tornando-se uma ótima maneira para você obter sua vida financeira em ordem.

O incrível poder da Economia de 50 por cento

A ideia radical Money-Saving Qualquer um pode usar

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Você está pronto para uma ideia radical de gerenciamento de dinheiro que está se tornando cada vez mais popular? Aqui é a idéia, em duas palavras: Salve metade. Economize 50 por cento (ou mais) do seu imposto de renda depois. Funil essas economias para construir um fundo de emergência, de forma agressiva a amortização de dívida, e construir a sua carteira de aposentadoria.

Sim, à primeira vista, isso soa como uma idéia louca. É extrema. É anormal. Mas, acredite ou não, há uma pequena subcultura de pessoas que estão economizando metade do seu dinheiro.

E eles acham que a paz de espírito e flexibilidade que esta gera a pena o esforço. Muitas pessoas conseguir isso em renda da classe média. Eles podem ganhar uma renda para levar para casa de US $ 100.000 por ano, por exemplo, e viver em apenas US $ 50.000 por ano. Ou eles podem ganhar US $ 80.000 por ano, mas viver em um orçamento familiar de US $ 40.000.

Eles são muitas vezes capazes de pagar sua hipoteca dentro de 5-10 anos, em vez de esticar essa dívida para 30 anos. Eles são capazes de terminar a poupança para os fundos da faculdade de seus filhos quando seus filhos ainda estão na escola primária cedo. Eles são capazes de máximo para fora suas contas de aposentadoria, comprar veículos em dinheiro, e desfrutar o conforto de saber que eles têm um bom excedente que pode tocar para imprevistos.

Se você estiver interessado em tentar salvar 50 por cento de sua renda (ou pelo menos passo para este objetivo, talvez salvando 30 por cento ou 40 por cento), aqui estão algumas dicas:

Viver com uma renda

Se você é um par de renda dupla, a maneira mais fácil para salvar metade é vivendo na renda de uma pessoa ao salvar o outro.

Comece por viver na maior das duas fontes de renda. Passar vários meses ajustando a este orçamento. Uma vez que você está confortável com isso, a transição mais tarde para viver no menor dos dois rendimentos.

Ao fazer isso, os casais enfrentam um benefício extra: Se você decidir mais tarde para, literalmente, tornar-se um par de uma renda, você estará pronto.

Não só você já ter o hábito de viver em uma renda, mas você também vai ter anos de poupança acumulados de suas economias Metade era. Você também terá feito decisões de vida importantes, como sua hipoteca, a partir da perspectiva de pagar por ele através de uma renda.

Aumentar o seu rendimento

Se você está fazendo um salário de seis dígitos, economizando metade é muito mais atingível. Se você está fazendo $ 22.000 por ano, no entanto, não é. Na extremidade inferior do espectro de renda, as pessoas são melhor servidos por ganhar mais. Este rapidamente aumenta o seu poder para salvar a metade, porque você pode jogar cada centavo do que a renda extra diretamente para a poupança.

Concentre-se em grandes vitórias

Ao salvar, começar por segmentação de seus três maiores despesas. Para a maioria das pessoas, esta será a comida, habitação e transporte. Pode ser necessário reduzir o tamanho de uma casa menor. Algumas pessoas têm guardado metade movendo em um duplex ou triplex, e vivendo em uma unidade ao alugar os outros. O aluguel das outras unidades cobre suas hipotecas, assim que evitar ter quaisquer despesas de habitação fora-de-bolso.

Desde habitação geralmente consome 25 a 35 por cento do orçamento familiar média, este imediatamente lhes permite chegar a metade do caminho para a sua 50 por cento meta de poupança.

Se isso não é atraente, considere o downsizing em uma casa ou um apartamento menor. Não só você vai economizar dinheiro em sua hipoteca ou aluguel, você também vai economizar em utilitários, móveis e custos de manutenção.

Salvar o dinheiro no transporte por viver mais perto do trabalho, a condução de veículos com combustível eficiente, e pé ou de bicicleta, se possível. Economizar em comida cortando restaurantes e despesas de refeições. Consumir uma dieta principalmente vegetariana (ou pelo menos cortar a carne vermelha) também pode ajudar você a economizar em mantimentos. Estas três categorias, sozinho, vai gerar um monte de tração para o objetivo de poupar 50 por cento.

Direcione seus custos recorrentes

Ao salvar, não se esqueça sobre as despesas ‘invisíveis’. É fácil se concentrar em mantimentos e gás, porque eles são tangíveis. Mas as pessoas muitas vezes esquecem sobre prémios de seguro, taxas de fundos mútuos, e uma miríade de outras despesas invisíveis e intangíveis que criam um grande impacto.

Passe uma tarde por mês rever seu orçamento e se perguntando como você pode cortar estes custos “intangíveis” que ainda consomem a partir de sua linha de fundo.

Seguro de vida é um bom investimento para você e sua família?

Seguro de vida é um bom investimento para você e sua família?

Talvez você tenha considerado a compra de seguro de vida no passado, mas decidiu contra ela devido aos altos custos percebidos. O fato da questão é que, em muitos casos, as pessoas pensam que o seguro de vida é mais caro do que realmente é.

De acordo com o Barómetro 2015 Insurance estudo , conduzido pela pesquisa mundial de serviços financeiros e consultoria LIMRA, eo grupo de educação de seguro sem fins lucrativos Life Happens, 80 por cento dos consumidores têm conceitos errados sobre o custo real do seguro de vida.

Millennials acreditam apólices de seguro de vida são mais de três vezes mais caro do que realmente são, superestimando o custo por 213 por cento. Geração X superestimar o custo por 119 por cento.

Colocando Outros Prioridades Ahead of Life Insurance

Devido às preocupações sobre os custos de seguro de vida, muitas pessoas optam por gastar seu dinheiro em áreas onde eles ver mais de uma necessidade financeira imediata. O estudo Barômetro descobriu o seguinte:

  • 29 por cento dos Millennials citado poupança para férias como uma prioridade sobre a compra de alguns ou mais seguros de vida;
  • 23 por cento da geração X disse pagando para atividades recreativas, como sair para comer, filmes ou compras foi uma prioridade sobre a compra de alguns ou mais seguros de vida;
  • 49 por cento das pessoas com 65 anos ou mais citado pagamento de despesas, tais como Internet, cabo e telefones celulares como uma prioridade sobre a compra de alguns ou mais seguros de vida, e 60 por cento dos Millennials disse o mesmo.

Seguro de vida pode proteger seus entes queridos

Seguro de vida é um assunto controverso – com razão. Costuma-se argumentar que, se você investir sabiamente o dinheiro que você está pagando em prêmios para sua companhia de seguros de vida, sua propriedade após a sua morte seria vale mais. No entanto, não se pode prever o futuro e em caso de uma morte prematura, um seguro de vida poderia financeiramente proteger sua família e impedi-los de suportar uma dificuldade financeira significativa.

O verdadeiro benefício de seguro de vida vem em saber que você tem tomado todas as medidas possíveis para proteger sua família e entes queridos na vida caso não saem como planejado.

3 Coisas para lembrar ao comprar seguro de vida

Se você concluir que a compra de seguro de vida é apropriado para suas necessidades e as necessidades de sua família, aqui estão algumas coisas para se lembrar:

1. É importante comprar ao redor para o fornecedor direito e a política de direita.

Antes de fazer qualquer grandes decisões de seguro de vida, é importante fazer sua lição de casa e falar com um agente licenciado. Você vai querer ter uma sólida compreensão das suas opções e que tipo de política pode melhor atender às suas necessidades particulares. Haverá vários fatores que afetam o custo de sua política, os mais óbvios sendo idade e saúde. Mas tenha em mente que outros fatores, como seu histórico de crédito, registros de condução, hobbies e estilo de vida também pode impactar o custo da sua política.

2. Seus prémios podem aumentar com a idade. 

Em muitos casos, os seus prémios vai subir como a sua idade sobe. A razão para isso é que à medida que envelhecem, você pode enfrentar mais problemas de saúde que por sua vez faz com que o seguro de vida de compra mais caro. Pode ser difícil de considerar o pagamento de seguro de vida se você está apenas em seus 20 ou 30 anos, mas se você tem uma família e entes queridos para proteger, poderia ser bem a pena.

O tempo ideal para comprar o seguro de vida pode ser agora, enquanto você é jovem e saudável.

3. Esteja ciente de que suas necessidades podem mudar. 

Se você optar por comprar o seguro de vida, certifique-se de rever sua política em uma base anual e quando grandes eventos de vida ocorrer. Marcos, como o casamento, comprar uma casa nova, e os filhos são todos os fatores para determinar a quantidade adequada de cobertura.

Você recentemente comprou o seguro de vida? Você dorme melhor à noite sabendo que você tem proteção extra para sua família?

Maneiras simples de cortar gastos desnecessários

Maneiras simples de cortar gastos desnecessários

Um dos aspectos mais difíceis das finanças pessoais é descobrir a melhor maneira de utilizar nosso dinheiro. Para a geração Millennial, especialmente, é difícil descobrir como economizar muito com um orçamento pequeno. Mas, a chave para diminuir seus gastos é cortar um pouco em cada área, em vez de retirar grandes partes de seu orçamento de uma só vez. Pode dar um pouco de trabalho no início, mas você verá que seu estresse financeiro começará a diminuir quando conseguir economizar e pagar mais dívidas.

Aqui estão 8 maneiras simples, mas eficazes de reduzir suas despesas e aumentar a economia.

1. Coloque todos os bônus na economia

Não há melhor sensação do que encontrar $ 20 no bolso de um casaco velho ou enquanto você está limpando seu carro. Em vez de embolsar esse dinheiro e potencialmente perdê-lo uma segunda vez, pague-se primeiro depositando-o automaticamente em sua conta poupança. Você também pode fazer isso com valores maiores, como reembolso de imposto ou bônus de final de ano. O mesmo vale para seu aumento anual, se você conseguir um no trabalho. Concentre a quantidade adicional em seu plano 401 (k) para aumentar o seu pecúlio mais rápido.

2. Faça refeições em casa

Pode ser difícil encontrar energia para preparar uma refeição após um longo dia de trabalho. Comece com o hábito de cozinhar pelo menos duas vezes por semana, se você comer fora com frequência, e vá aumentando lentamente para três ou quatro vezes por semana. Se isso não for realista para você, encontre tempo no domingo para preparar a refeição de alguns jantares fáceis da semana. Assim, você terá uma refeição pronta para quando chegar em casa do trabalho.

O mesmo vale para o café. Comprar um café todos os dias pode parecer uma pequena despesa, mas realmente prejudica sua carteira a longo prazo. Cortar essa pequena despesa pode resultar na economia de centenas ou potencialmente milhares de dólares para cada um.

3. Faça uma lista de compras antes de ir para a loja

Se você já foi ao supermercado sem uma lista ou quando estava com fome, pode ser tentador comprar mais comida do que normalmente compraria. Planeje com antecedência o que você vai precisar na semana antes de ir para a loja, não só para não se esquecer de nada, mas também para evitar pegar itens extras de que não precisa. Uma lista ajuda a evitar fazer outra viagem desnecessária e tentação. E também pode ajudar a tornar a preparação da refeição mais acessível.

4. Defina um limite de compras

Crie o hábito de evitar comprar coisas por impulso. Se você estiver querendo um casaco caro que encontrou no shopping, espere um ou dois dias e veja se ainda está pensando nisso. Enquanto isso, procure na Internet por cupons para impressão ou códigos promocionais de aplicativos de cupons que você pode aplicar para economizar na compra.

5. Limpe o seu armário e venda o que puder

Com a chegada da primavera, pode ser hora de vasculhar o armário e se livrar dos itens que você nunca usa. Essas roupas apenas ocupam espaço extra e podem gerar algum dinheiro extra. Se você quiser ficar totalmente minimalista, como a Marie Kondo, vá de cômodo em cômodo em sua casa procurando coisas das quais possa se livrar. Depois de fazer uma limpeza profunda, pense em hospedar uma venda de garagem ou vender alguns de seus itens para uma loja de consignação.

6. Cancelar assinaturas de clube ou contas de entretenimento

Pode ser fácil esquecer nossas contas mensais recorrentes automaticamente. Se você tem uma assinatura de uma academia que sempre teve, mas nunca usou, pode ser hora de cancelá-la. Além disso, se você tem TV a cabo, mas acaba assistindo à Netflix, veja se faz sentido cancelar sua conta de TV a cabo. Gastar US $ 100 por mês na TV a cabo pode não parecer muito em uma base mensal, mas isso é US $ 1.200 por ano que você pode economizar! Eliminar as despesas extras que você raramente usa pode fazer uma diferença significativa em seu orçamento.

7. Abrace projetos DIY

Em vez de sair para comprar uma nova máscara facial, veja se consegue fazer uma com os itens que já tem em casa. Pinterest é uma ferramenta milagrosa para DIYers. Use-o para encontrar receitas fáceis e gratuitas de refeições, dicas de limpeza e maneiras de aproveitar ao máximo as coisas que você tem em casa.

8. Use um aplicativo de orçamento

É fácil gastar demais quando não estamos estabelecendo limites e não nos responsabilizamos. Alguns aplicativos como o Mint e o Quicken podem ajudá-lo a controlar os gastos diários, semanais ou mensais para ver onde você precisa cortar e receber conselhos personalizados com base em suas necessidades e metas financeiras.

O que você fará com suas economias?

À medida que você trabalha para economizar mais do seu suado dinheiro e centavos, pense no que fará com suas economias. Você vai construir seu fundo de emergência, por exemplo, colocá-lo em um fundo de poupança para pagamento inicial para comprar uma casa ou investi-lo no futuro? Ter objetivos claros em mente para suas economias pode ajudá-lo a permanecer motivado para continuar procurando maneiras de cortar despesas.

101 idéias de marketing Small Business

101 idéias de marketing Small Business

Um dos objetivos de negócio pequena universal é vender produtos e serviços da empresa. Isso geralmente é o melhor conseguido através do posicionamento do negócio na frente do público-alvo, e oferecer algo que resolve um problema ou que não podem recusar ou encontrar em outro lugar.

Para isso, uma das coisas mais inteligentes que um pequeno empresário pode fazer para o seu negócio é tomar o tempo para desenvolver um plano de marketing para pequenas empresas que irá separá-los da concorrência.

Um plano de marketing define claramente como você vai atingir seus clientes ideais, implementando de forma eficaz a sua estratégia de marketing.

Existem milhares de maneiras que você pode promover o seu pequeno negócio. Com a combinação certa de atividades, você pode identificar e focar as táticas de marketing mais eficazes para o seu pequeno negócio. Aqui está uma lista de 101 idéias de marketing para pequenas empresas para você pensar sobre todas as diferentes maneiras que você pode promover seu negócio.

Planejamento de marketing

1. Atualize ou criar um plano de marketing para o seu negócio.
2. Revisitar ou iniciar sua pesquisa de mercado.
3. Realizar um grupo de foco.
4. Escreva uma proposição de venda original (USP).
5. Limitar o seu público-alvo e nicho.
6. Aumente as suas ofertas de produtos e serviços.

Materiais de marketing

7. Atualize seus cartões de visita.
8. Faça seu cartão estar para fora do descanso.
9. Criar ou atualizar seu catálogo.
10. Criar uma versão digital da sua brochura para o seu site.
11. Explore um site redesenhar.
12. Seja criativo com produtos promocionais e distribuí-los no próximo evento de networking você assistir.

Rede em pessoa

13. Escrever um passo do elevador.
14. Register para uma conferência.
15. Apresente-se a outros empresários locais.
16. Plano de um workshop de negócios local.
17. Junte-se a sua câmara de comércio local.
18. Alugar um estande em uma feira comercial.

Direct mail

19. Lançar uma campanha de mala direta multi-peça.
20. Criar várias abordagens, e dividir testar suas expedições para medir o impacto.
21. Incluir uma chamada clara e atraente para a ação em cada parte do correio direto.
22. Use cartões lacrimais, inserções, adereços e envelopes que chamam a atenção para fazer um impacto com os seus mailings.
23. Enviar passado clientes amostras grátis e outros incentivos para recuperar o seu negócio.

Propaganda

24. Anuncie no rádio.
25. Anuncie nas Páginas Amarelas.
26. Anuncie em um outdoor.
27. Use etiquetas ou ímãs para anunciar em seu carro.
28. Retire um anúncio em seu jornal local.
29. Anuncie em uma estação de TV a cabo local.
30. Anunciar no Facebook .
31. Anuncie no LinkedIn .
32. Comprar espaço publicitário em um site relevante.
33. Use um sinal de calçada para promover suas promoções especiais.

Marketing de mídia social

34. Comece com a mídia social para negócios.
35. Crie uma página de Facebook.
36. Obter uma URL vaidade ou nome de usuário para sua página do Facebook.
37. Crie uma conta no Twitter.
38. Responder ou retuitar alguém no Twitter.
39. Configure uma conta Foursquare para o seu negócio.
40. Lista de sua empresa no Google Places.
41. Comece um blog de negócios.
42. mensagens Escrever blog em uma base regular.
43. Iniciar social bookmarking seu conteúdo online.
44. Criar um Groupon .

marketing na Internet

45. Iniciar um Google Adwords pay-per-click campanha.
46. Comece a Microsoft adCenter campanha de pay-per-click.
47. comentário em um post de blog.
48. Gravar um post no blog de vídeo.
49. Carregar um vídeo para o YouTube.
50. Verifique as suas listagens de diretórios on-line e começar listado em diretórios desejáveis.
51. Configurar o Google Analytics em seu site e blog.
52. Revisão e medir suas estatísticas do Google Analytics.
53. registrar um novo nome de domínio para uma campanha de marketing ou um novo produto ou serviço.
54. Saiba mais sobre marketing de busca local.
55. Acompanhe a sua reputação online.
56. Cadastre-se para a Ajuda um Reporter Out (HARO) lista de e-mail.

Marketing de email

57. Criar um e-mail opt-in em seu site ou blog.
58. Oferecer um download gratuito ou presente livre para fazer as pessoas dispostas a adicionar o seu endereço de e-mail para sua lista.
59. Enviar e-mails regulares para sua lista.
60. Iniciar um boletim de e-mail mensal gratuito.
61. Use o teste A / B para medir a eficácia de suas campanhas de e-mail.
62. Aperfeiçoar a sua assinatura de e-mail.
63. Adicione áudio, vídeo e funcionalidade de compartilhamento social para seus e-mails.

Concursos, cupons e Incentivos

64. Iniciar uma competição.
65. Criar um cupom.
66. Criar um “comprador frequente” programa de recompensas.
67. Iniciar um programa de valorização do cliente.
68. Criar um cliente do programa de mês.
69. Dar afastado uma amostra grátis.
70. Iniciar um programa de afiliados.

Construção de relacionamento

71. Enviar uma pesquisa de satisfação do cliente.
72. Peça referências.
73. Faça uma referência.
74. Ajuda promover ou oferecer seu tempo para um evento de caridade.
75. Patrocinar um time de futebol local.
76. Cross-promover os seus produtos e serviços com outras empresas locais.
77. Junte-se a uma organização profissional.
78. Planeje sua próxima promoção de férias.
79. presentes de Natal Plano para seus melhores clientes.
80. Enviar cartões de aniversário para seus clientes.
81. Abordagem de um colega sobre uma colaboração.
82. Doe prémios de marca para captação de recursos locais.
83. Torne-se um mentor.

Marketing de conteúdo

84. Plano de teleconferência livre ou webinar.
85. Gravar um podcast.
86. Escrever um comunicado de imprensa.
87. Envie seu comunicado de imprensa para vários canais de distribuição.
88. Reescreva sua cópia das vendas com uma rotação de contar histórias.
89. Comece a escrever um livro.

Marketing de Ajuda

90. Contratar um consultor de marketing.
91. Contratar um profissional de relações públicas.
92. Contratar um copywriter profissional.
93. Contratar uma empresa de marketing motor de pesquisa.
94. Contratar um estagiário para ajudar com as tarefas diárias de marketing.
95. Contratar um treinador de vendas ou vendedor.

Idéias Marketing únicas

96. Obter uma tatuagem de marca.
97. Criar um mascote de negócios para ajudar a promover a sua marca.
98. Tome uma posição controversa em um tópico indústria quente.
99. pagar por publicidade wearable.
100. Obter um trabalho de pintura marca de corpo inteiro feito em seu veículo da empresa.
101. Registe-se para o treinamento de negócios on-line para renovar, expandir e afinar todas as suas habilidades comercializáveis.

Depois de ter algumas novas idéias de marketing para tentar em seu pequeno negócio, começar a criar ou afinar o seu plano de marketing.

Você deve fazer um pagamento fixo ou uma pensão?

Você deve fazer um pagamento fixo ou uma pensão?

Muitas pessoas passam anos planejando e trabalhando para a aposentadoria. Eles elaboram cuidadosamente seu plano com base em fatores como a idade em que esperam se aposentar, quanto dinheiro precisarão para economizar e viver. Mas o que acontece quando você tem um plano de aposentadoria sólido e as circunstâncias além de seu controle fazem seu plano de aposentadoria avançar mais cedo do que o esperado?

É um cenário bastante comum que todos devem estar preparados para enfrentar. De acordo com o Employee Benefit Research Institute, quase metade dos aposentados entram na aposentadoria mais cedo do que planejavam.1 Desses aposentados antecipados, apenas um quarto deles optou por se aposentar mais cedo. Se você se encontrar entre eles, poderá ter de tomar uma decisão entre uma pensão ou um pagamento de uma quantia única.

Causas comuns de aposentadoria precoce

Em uma análise realizada no Center for Retirement Research do Boston College (CRR) em 2019, concluiu-se que a saúde provavelmente é o maior fator na aposentadoria precoce. Demissões e perda de empregos também tiveram grande influência, mas grande parte da aposentadoria forçada nesta categoria foi mitigada por aposentados que encontraram mais trabalho.2

O mesmo estudo CCR descobriu que aqueles na categoria de aposentadoria forçada, que não encontraram novos empregos, tendiam a ficar desanimados; eles pararam de procurar trabalho e se juntaram às fileiras dos aposentados precoces.2

Se acontecer de você enfrentar aposentadoria forçada com indenização, poderá ter que escolher um pagamento de uma única quantia ou um plano de pensão. Esta não é uma escolha fácil, mas existem etapas que você pode seguir para se sentir confiante em sua decisão. A primeira etapa é determinar qual opção é a melhor para você. Existem alguns métodos de fazer isso – um método popular é o teste de 6%.

O teste de 6%

Muitas pessoas que aceitam a quantia total investem pelo menos uma parte dela para que o dinheiro possa crescer e reforçar suas economias para a aposentadoria. O teste de 6% é uma forma de avaliar se o montante fixo é significativo o suficiente para crescer a uma taxa que se assemelha ao pagamento de pensões.

Para determinar se sua pensão passa ou não no teste de 6%, multiplique o pagamento mensal de sua pensão por 12. Divida esse número pela oferta total e, em seguida, multiplique por 100.

((Pagamento de pensão mensal X 12) ÷ Oferta de valor global) X 100 = Retorno anual necessário sobre o valor global na forma de porcentagem

Como exemplo, considere um cenário no qual um aposentado é solicitado a escolher entre US $ 1.000 por mês para a vida começando aos 65 anos e um pagamento global de US $ 160.000 hoje. Um pagamento de pensão mensal de $ 1.000 multiplicado por 12 é igual a $ 12.000. Divida $ 12.000 por $ 160.000 e você obtém 7,5%.

A pessoa neste cenário teria que ganhar aproximadamente 7,5% ao ano sobre os $ 160.000 para imitar os pagamentos mensais constantes do plano de pensão. Ganhar 7,5% ao ano de forma consistente é uma tarefa difícil, especialmente porque os investimentos para aposentados são relativamente curtos. Isso significa que o valor mensal pode ser um negócio melhor a longo prazo.

Como regra geral, é mais realista esperar que seu montante fixo ganhe menos de 6% ao ano em investimentos. Se você pode ganhar menos de 6% e ainda fazer mais do que os pagamentos do seu plano de pensão, o pagamento da quantia única pode ser sua melhor aposta.

Normalmente, parte do financiamento que um plano de pensão usa é o dinheiro que você e seus empregadores colocaram no fundo ao longo dos anos. Por conta própria, geralmente você pode sacar 5% ao ano do total de seus fundos de pensão, fazendo seu dinheiro durar cerca de 20 anos.

Outros fatores financeiros a considerar

Os cálculos são uma etapa importante, mas são a primeira etapa. Depois de fazer as contas, há vários fatores adicionais a considerar antes de decidir se uma quantia fixa ou uma pensão é certa para você:

  • Considere a idade em que seus pagamentos mensais de pensão começam versus quando a quantia total é paga.
  • Quanto tempo mais você pode realisticamente esperar viver? Pode ser um pouco mórbido considerar isso, mas é uma parte crucial do planejamento da aposentadoria. Quanto mais você vive, mais valioso se torna um plano de pensão mensal vitalício.
  • Considere os detalhes do seu plano de pensão. Baseia-se apenas em sua vida, parando depois de você morrer, ou continua a cobrir a expectativa de vida de seu cônjuge?
  • Quão estável é a empresa que promete a você a pensão? Se você está preocupado com a falência de uma empresa de previdência, verifique se o plano tem o respaldo da Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), que ajuda a garantir sua renda.
  • Faça um balanço de todo o seu portfólio financeiro, incluindo quaisquer formas adicionais de poupança para aposentadoria. Em seguida, considere se esse valor é suficiente para cobrir quaisquer pagamentos de emergência repentinos. Caso contrário, pode ser outro benefício aceitar o pagamento da quantia única.

Maneiras de usar seu pacote de aposentadoria

Depois de ter uma boa ideia se você vai receber o montante fixo ou a pensão, considere algumas maneiras comuns pelas quais as pessoas usam seus fundos de aposentadoria. Esses não devem ser os principais fatores em sua decisão, mas podem ajudá-lo a esclarecer seu plano de aposentadoria.

Você deve descobrir se o seu pacote de aposentadoria inclui assistência médica. Se você ainda não se qualifica para o Medicare, deve saber se suas despesas com assistência médica serão cobertas por um plano de aposentadoria e, caso contrário, reserve fundos para assistência médica. Em caso afirmativo, esta é uma despesa com a qual você não terá que se preocupar em sua aposentadoria precoce.

Outra opção é usar a aquisição e deixar de lado as economias para a aposentadoria. Isso significaria fazer um orçamento de sua aquisição para usá-la como receita até que se esgote. Dessa forma, suas economias para a aposentadoria permanecerão intocadas quando você realmente precisar delas.

Considere usar a aquisição para saldar ou quitar quaisquer dívidas. Usar o dinheiro ganho inesperado de uma aquisição para pagar suas dívidas pode ser uma boa jogada. Você pode pagar sua hipoteca, seu carro ou livrar-se dos saldos mensais do cartão de crédito para reduzir suas despesas gerais.

Outra opção, se você receber uma aposentadoria antecipada com indenização, é economizar e investir na aquisição e encontrar um novo emprego. Uma aposentadoria não planejada não significa que você tenha que parar de trabalhar totalmente. Se você conseguir encontrar um emprego em sua área ou conseguir um emprego de meio período fazendo algo que ama, seu pacote de aposentadoria é dinheiro que pode ser colocado em suas economias. Você também pode usá-lo para pagar suas necessidades mensais, enquanto seu novo emprego o ajuda a acumular mais riqueza ou paga por atividades de aposentadoria.