Iste, veľká časť dať dohromady akékoľvek životné poistenie plán je výber, ktorý príjemca bude. V závislosti od účelu politiky, že fyzická alebo právnická osoba môže byť manžel, dieťa, obchodný partner alebo charitatívne organizácie, len aby sme vymenovali aspoň niektoré.
A keď sme si stanovili naše životné poistné plány, rovnako ako akýkoľvek iný typ finančného plánovania situácie, nerobíme to vo vákuu. Inými slovami, to sa stane počas jediného okamihu – a ako všetci dobre vieme, život neustále pokračuje.
Rovnako ako u akéhokoľvek iného typu plánovanie životnej fáze, životnej poistky, sa pravidelne reviduje, aby sa ubezpečil, že príjemca ste si vybrali v určitom okamihu je stále tou správnou voľbou dnes. V opačnom prípade by to mohlo spôsobiť, že niektoré zásadné problémy, keď príde čas preniesť na týchto aktív.
To bolo vtedy, teraz je teraz
Zamyslite sa nad tým na chvíľu. Výnosy, ktoré sú splatné do už zosnulého príbuzného, bývalého manžela alebo partnera, alebo pre všetkých, ale len jeden z vašich detí. Keď životné zmeny, znamená to, že príjemca označenie na životné poistenie – rovnako ako iné plány, ako IRAS a 401 (k) predstavuje – je potrebné preveriť a zmeniť v prípade, že fyzická alebo právnická osoba, ktoré ste si vybrali, zatiaľ čo vhodné naraz, je už nie je najvhodnejšie, aby oprávnená osoba. A ak si myslíte, že s názvom príjemca bude jednoducho robiť to, čo je správne a odovzdať peniaze sa k osobe, ktorá si naozaj chcete mať, zamyslite sa znova.
Tu sú niektoré z najčastejších životných zmien, ktoré by mohli vyžadovať, aby ste sa pozrieť na vaše poistných zmlúv:
Narodení alebo osvojení dieťaťa alebo vnuka . Ak plánujete pre narodenie alebo osvojenie dieťaťa alebo vnuka, mali by ste sa pozrieť na svoj životný poistka zvýhodnenej forme a uvidíte, ako to znie. V niektorých prípadoch, ak sa pomenovanie detí alebo vnúčat, to môže jednoducho konštatovať, že sa volá “všetky deti” alebo “všetky vnúčatá.” V iných prípadoch, aj keď by to mohlo volať deti alebo vnúčatá individuálne. Preto, ak nechcete, aby nechtiac vydediť niekoho, že je dôležité, aby preskúmali svoje politiky pred príchodom dieťaťa. V opačnom prípade by niekto mohol byť vynechaný.
Zmena rodinného stavu. Zmena v manželstve alebo partnerského stavu by mala byť tiež spúšť, aby ste sa pozrieť na vašej životnej poistky. Je dôležité si uvedomiť, že v niektorých krajinách, pokiaľ sa rozvádza, nemusí byť možné zmeniť označenie príjemcu, kým rozvod je skutočne konečné. V niektorých prípadoch môže byť tiež požadované, aby pôvodný príjemca súhlas s jeho menom budú odstránené z politiky.
Váš menovaný príjemcu vás predeceases. Možno ste menoval niekoho ako príjemcovi, ktorý končí predeceasing vás. V tomto prípade, možno ste tiež menovaný kontingent príjemcu. Je to niekto, kto bude ďalší na rade prijímať finančné prostriedky zásad zabezpečenia. Avšak, ak ste naozaj nemajú v úmysle tejto osoby dostávať všetky finančné prostriedky, možno budete chcieť, aby sa znovu pozrieť na svoj plán a aktualizovať.
Iné situácie. Môžu existovať aj iné situácie, ktoré bude stimulom prečítať vašu politiku – môžete jednoducho zmeniť svoj názor, alebo mať klesanie von s pôvodným výberu pre príjemcu. V ostatných prípadoch, rôzne potreby mohli zmeniť.
Pamätám si, keď si prezeráte svoje životné poistky, pozerať sa na individuálne i skupinové plány. Dôvodom je, že v prípade, že máte plán skupinového životného poistenia prostredníctvom svojho zamestnávateľa, často tieto plány zabudol – ale mohli by stálo pekné množstvo peňazí pre príjemcu, taky.
Kedy kontrolovať plány
Rovnako ako vy so svojimi investíciami, je dôležité prejsť a skontrolovať poistenie v pravidelných intervaloch. Vo väčšine prípadov by to malo dôjsť aspoň raz ročne – alebo aj častejšie, ak je hlavné životné udalosti došlo.
Pravidelne stretnutie s vašou poisťovací poradca môže pomôcť zabezpečiť, aby vaše plány sú na mieste na zakrytie tie máte v úmysle s správne množstvo dávky do budúcnosti, ako aj za to, že tie, ktoré už v úmysle poskytnúť krytie nie sú uvedené na svojich politík. To nie je len dobré finančné plánovanie, ale tiež môže pomôcť zabrániť rodinné nedorozumeniam v budúcnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zmätená o tom, koľko by ste mali v úmysle žiť v dôchodku? Nie si sám. Tu je 5 vecí, ktoré by ste mali vedieť, keď je nastavovanie ideálne ciele dôchodkového príjmu.
4 Percento Odstúpenie Rule
Toto pravidlo hovorí, že môžete bez obáv zrušiť 4 percentá svojho odchodu do dôchodku portfólio každý rok, bez dôjdu peniaze. Napríklad, ak máte $ 1 milión vo svojom odchode do dôchodku portfólio, môžete odstúpiť $ 40,000 za rok.
(V poslednej dobe, niektorí viac konzervatívny finanční experti začali ukazovať ľudí na 3 percentá Späťvzatie pravidlom, s odvolaním sa na spomaľujúci ekonomiku ako faktor).
85. Percento Rule
Mnohí experti hovoria, budete musieť ušetriť dosť peňazí, takže budete mať 85 percent svojho preddôchodkovom príjmu. Napríklad, ak si zarobiť $ 50,000 za rok vo svojej každodennej práci, mali by ste ušetriť dosť vytvoriť ročný dôchodkový príjem vo výške $ 42.500. (Ostatné finančné experti hovoria 75-80 percent z vašej pre-dôchodkových príjmov, je dosť. Oni argumentujú, ľudia majú tendenciu míňať menej peňazí v ich 80s a 90s).
Násobne-by-25 Rule
Potom, čo ste vypočíta ideálny dôchodkový príjem, budete musieť použiť tieto dáta prísť na veľkosť vášho ideálneho dôchodkového portfólia. Je to jednoduché: stačí znásobiť svoj ročný cieľ príjmu v starobe od 25 do zistiť, koľko peňazí budete musieť splniť pravidlo 4 percentá. V tomto príklade $ 42.500 x 25 = 1.060.000 $, že by ste je potrebné šetriť na dôchodok.
(Ak chcete založiť svoje projekcie na bezpečnejšie pravidlá o 3 percentá, znásobiť svoj cieľ príjmu v starobe od 33.)
Nesúhlas o pravidlách
Niektorí finanční experti hovoria, mali by ste získať ideálne dôchodkový príjem na základe vašich aktuálnych nákladov , nie súčasného príjmu. Ak máte zarobiť $ 50,000 na rok, ale len utrácať $ 30.000 spustiť svoje výpočty na základe počtu $ 30.000.
(Ak ste v dlhu a zarábajú menej ako míňate, dostať svoje výdavky v šachu ako prvý. Potom projekt pre odchod do dôchodku na základe vášho skutočných výdavkov.)
Sociálne zabezpečenie
Nezabudnite, že váš odchod do dôchodku portfólio je len jedna noha s tromi nohami stoličku úspory na penziu. Zvyšné dva “nohy” sú dôchodky a príjmy sociálneho zabezpečenia. Môže alebo nemusí dostávať dôchodok. Zhruba 2 / 3rds Američanov nedostanú jeden. Ak máte nárok na dôchodok, bude jeho veľkosť a podmienky sú závislé na vášho zamestnávateľa. Medzitým, príjmy sociálneho zabezpečenia, je ťažké predpovedať, najmä ak ste mladí. To je dôvod, prečo – pre účely plánovania – radšej zamerať na kus skladačky, ktoré môžete ovládať.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Plánovanie odchodu do dôchodku môže byť ťažké. Je dosť ťažké zachrániť pre pohodlný dôchodok počas svojich pracovných rokov. Potom, čo v skutočnosti odísť, správu výbery a vaše výdavky môže byť komplikované. Jednou z dôležitých a zložitú oblasť v oboch častiach svojho života sa riadenie procesu vo väčšine daňovo efektívnym spôsobom.
Ak máte časti svojho hniezda vajcia v rôznych typoch účtov od dane z odloženej dane-free (Roth) alebo zdaniteľnej, môže to byť problém sa rozhodnúť, ktoré účty využilo a v akom poradí.
Povinné minimálne distribúcia (RMDS) tiež vstúpi do hry po dosiahnutí veku 70½. Tu je niekoľko tipov pre tých, sporenie na dôchodok, pre dôchodcov a pre finančný poradca im radí.
Vykrmovať Up Your 401 (k)
Prispievanie k tradičným 401 (k) účet je skvelý spôsob, ako znížiť svoj splatný daňový záväzok a zároveň šetrí na starobu. Okrem toho vaše investície rastú daní odložená, kým sa ich stiahnutie dole na ceste.
U väčšiny pracovníkov, prispeje čo najviac k 401 (k) plán alebo podobným program so stanovenými príspevkami ako 403 (b) je skvelý spôsob, ako šetriť na dôchodok. Maximálny plat odklad pre roky 2016 a 2017 je 18.000 $ s prídavným catch-up pre tich starnú 50 alebo cez na $ 6,000, čím sa celkový maximálne na $ 24,000. Pridávať žiadne zodpovedajúce spoločnosť alebo podielu na zisku príspevky do čo je významný daň odložená dôchodkového sporenia vozidiel a skvelý spôsob, ako hromadiť bohatstvo pre odchod do dôchodku.
Na druhú stranu je, že s tradičným 401 (k) účet dane – na dosah najvyššej hraničná sadzba – bude splatná, ak stiahne peniaze. Až na niekoľko výnimiek, bude trest popri dane splatnej, ak sa odvolanie pred veku 59½. Predpoklad za 401 (k) a podobných plánov je, že budete v nižšieho daňového pásma v dôchodku. Ako ľudia žijú dlhšie a daňové zákony zmeniť, aj keď sme toto zistenie nie je vždy prípad. To by malo byť plánovanie úvaha pre mnoho investorov.
použite IRAS
Peniaze investované do individuálneho dôchodkového účtu (IRA) rastie daní odložená, kým stiahnutá. Príspevky k tradičným IRA môže byť vyrobený na báze pred zdanením pre niektoré, ale ak sú zahrnuté do dôchodkového plánu v práci, obmedzenie príjmov je veľmi nízka.
Reálne využitie pre IRA pre mnohých je schopnosť valiť cez 401 (k) plán od zamestnávateľa, keď opustí zamestnanie. Vzhľadom k tomu, že mnohí z nás budú pracovať na rôznych zamestnávateľov v priebehu svojej kariéry, IRA môže byť skvelým miestom pre konsolidáciu penzijných účtov a spravovať ich na základe dane odložené do dôchodku.
Úvahy s Roth IRA
Účet Roth, či už IRA alebo do 401 (k), môže pomôcť dôchodcov sporitelia diverzifikovať svoje daňové situácie, keď príde čas vybrať peniaze v dôchodku. Príspevky do Roth pri práci budú s po zdanení dolárov, takže neexistujú žiadne existujúce daňové úspory. Avšak, Roth účty rastú bez dane, a ak sú správne riadená, všetky výbery sú oslobodené od dane.
To môže mať niekoľko výhod. Vedľa zrejmého prospechu budú môcť vybrať svoje peniaze bez dane po dosiahnutí veku 59½ a – za predpokladu, že ste mali Roth po dobu najmenej piatich rokov – Roth IRAS nepodliehajú RMDS, požadovanej minimálnej distribúciou, ktoré musia začať, keď dostanete 70½. To je veľké daňové úspory pre dôchodcov, ktorí nepotrebujú príjmy a chcú minimalizovať ich daňové hit. Za peniaze v Roth IRA, bude vaša dedičia musieť vziať potrebné rozvody, ale nebudú vynakladať daňovú povinnosť, ak budú splnené všetky podmienky.
To je všeobecne dobrý nápad vrátiť 401 účet (k) Roth do Roth IRA, skôr než nechať ju so svojím bývalým zamestnávateľom, aby sa zabránilo, že je potrebné prijať potrebné distribúcie vo veku 70½, ak to je úvaha pre vás.
Tí, ktorí sú alebo sa blíži odchodu do dôchodku by mohlo uvažovať o prevedenie niektorých alebo všetkých svojich tradičných IRA dolárov na Rotha, aby sa znížil dopad RMDS keď dosiahnu 70½ v prípade, že nepotrebujú peniaze. Dôchodcovia mladší, ktorý by mal pozrieť na svojho príjmu každý rok av spojení so svojim finančným poradcom, rozhodnúť, či majú dostatočný priestor v ich súčasnom daňovom pásme vziať nejaký dodatočný príjem z konverzie pre daný rok.
Otvorenie účtu HSA
Ak máte k dispozícii jeden na vás, zatiaľ čo vy pracujete, premýšľať o založenie účtu HSA, ak máte vysoký-odpočítateľné zdravotné poistenie plánu. V roku 2016, jednotlivci môžu prispieť až 3350 $ za rok; to sa zdvihne na $ 3,400 v roku 2017. Rodiny môžu prispieť $ 6.750 v oboch rokoch. Ak ste vo veku 55 rokov alebo starší, môžete si dať v ďalších $ 1,000.
Finančné prostriedky v HSA môže rásť oslobodené od dane. Skutočnú príležitosť tu pre odchod do dôchodku sporiteľov je určený pre tých, ktorí si môžu dovoliť zaplatiť out-of-pocket liečebných nákladov z iných zdrojov, zatiaľ čo oni pracujú a nechajte čiastky na HSA hromadia až do odchodu do dôchodku na úhradu nákladov na zdravotnú starostlivosť, ktoré Fidelity teraz projektov na $ 245.000 pre dôchodca pár, kde obaja manželia sú starobe 65. Výbery na pokrytie kvalifikované liečebných nákladov sú oslobodené od dane.
Vyberte špecifický podiel metódu pre nezárobkovo
U cenných papierov držaných vo zdaniteľné účtov, je dôležité zvoliť zvláštny identifikačný podiel spôsob stanovenia svoju nákladovú základňu, keď ste si kúpili niekoľko veľa hospodárstva. To vám umožní maximalizovať stratégií, ako je zber daňových strát a aby čo najlepšie zodpovedali kapitálových ziskov a strát. Daňové účinnosti vo svojich zdaniteľných podnikov môže pomôcť zabezpečiť, že viac je ponechané pre odchod do dôchodku.
Finanční poradcovia môžu pomôcť klientom určiť nákladovú základňu a radí im na tento spôsob robenie tak.
Správa kapitálových ziskov
V rokoch, keď sa vaše zdaniteľné investícia odhodiť veľké distribúcia – do tej miery, že časť z nich sú kapitálové zisky – môžete využiť úrodu daňové straty kompenzovať vplyv niektorých z týchto ziskov.
Ako vždy, vykonávanie tejto stratégie by malo byť vykonané iba vtedy, ak to zapadá do vašej celkovej investičnej stratégie a nie iba ako opatrenie daňové úspory energie. To znamená, že daňová správa môže byť pevný taktika pomôcť zdaniteľného časť svojho dôchodkového sporenia portfólia rast.
Spodný riadok
Sporenie na dôchodok je väčšinou o sumu, ktorá je uložená. Ale vo všetkých fázach sporenie na dôchodok tam sú veci, investori môžu urobiť, aby pomohla znížiť dane, ktoré možno pridať k množstvu nakoniec k dispozícii na dôchodku. Ide o oblasť, kde vedomosti a skúsenosti finanční poradcovia môžu skutočnú pridanú hodnotu do svojho odchodu do dôchodku plánovania.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Umenie nie je o zarábaní peňazí, ale udržať ju.” – Príslovia
Koľko musím odísť? Mal som zvýšiť rizikovosť svojom portfóliu, aby sa ubezpečil, že mám dosť peňazí na dôchodok? Koľko by som mal byť úspory ako percento z môjho príjmu mať dosť veľký investičné portfólio?
Jedná sa o rad otázok všetci máme, keď sa snažíme prísť na to, ako zachrániť pre naše neskorších rokoch. Samozrejme nie je správny spôsob, ako odpovedať na tieto otázky, bez toho aby vedel svoj rizikový profil alebo časový horizont.
Tu sú niektoré ďalšie otázky, spýtajte sa sami seba: Plánuješ s vašej hypotéky sa vyplatila v čase odchodu do dôchodku? Koľko rokov máte zachrániť? Už ste premýšľal, aké sú vaše životné náklady budú pri odchode do dôchodku a ako inflácia príde do rovnice za 30-40 rokov máte v pláne žiť po práci?
You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?
By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.
Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.
They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:
Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:
Monthly Savings
4% Return
6% Return
8% Return
$500
$607,214
$904,105
$1,380,829
$750
$910,821
$1,356,158
$2,071,244
$1,000
$1,214,428
$1,808,210
$2,761,658
As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.
My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.
These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):
Age 35 – $55,843 Age 40 – $136,687 Age 45 – $250,589 Age 50 – $410,503 Age 55 – $632,327 Age 60 – $937,813
Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.
Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.
You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.
Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.
By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.
And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.
Takže od tejto chvíle každý rok pri pokuse odpovedať na otázku: “Koľko potrebujem odísť?,”, Môžete sa pozrieť na váš postup a uistite sa, že ste na správnej ceste k finančnej nezávislosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Naučte sa základy tvorby rozpočet, ktorý pracuje pre vás
Rozpočty majú tendenciu byť veľký v akcii, ale ťažko teoreticky.
To preto, že mnohí z nás zaobchádzať s rozpočtami skôr ako prianie zoznamy (cestou by sme chceli minúť svoje peniaze, v dokonalom svete), skôr než smerov reality báze (ako sme služieb minúť svoje peniaze na splnenie našich finančných cieľov).
Ak chcete vytvoriť rozpočet, ktorý funguje a umožňuje žiť pohodlný a šťastný život, budete musieť mať pevné držadlo na to, čo ste práve stráviť, čo si môžete dovoliť minúť, a aké sú vaše priority.
Či už máte problémy s lepenie svojho rozpočtu, alebo sa nepodarilo vytvoriť, tu je jednoduchý krok za krokom sprievodcu, ktorý vám pomôže vytvoriť rozpočet, budete môcť sledovať.
Nájsť systém Budete pohodlne používať
Ak chcete sledovať všetko, čo si presne zistiť, kde sa vaše peniaze idú, nastaviť tabuľky v Exceli a využitie vzorcov, takže nemusíte mať pridať veci do rúk. Urobiť miesto zbieranie príjmy a účty na konci dňa (alebo týždeň) aktualizovať čísla.
Ak dávate prednosť sledovať svoje výdavky, bez investovať veľa času, použite stránky, ako je Mint.com, ktorý vám umožní pripojiť vaše bankové účty a kreditné karty, takže vaše každodenné transakcie sú automaticky filtrované do prednastavených kategórií rozpočtu. na prvý pohľad, kde sa vaše peniaze sa deje, bez toho aby museli sledovať všetko sami vidíte.
Bez ohľadu na systém si vyberiete, uistite sa, že je to ten, ktorý sa cíti užívateľsky príjemný pre vás .
Tým ľahšie je pre vás udržiavať a kontrolovať, tým väčšia je pravdepodobnosť, že budete držať sa ho.
Spočítajte si celkový príjem
Koľko peňazí je v súčasnej dobe prichádza? Je to vaša net take-home pay potom sú odpočítané veci ako dane a 401k zrážok. Zahŕňať pravidelné výplaty, vedľajšie zamestnanie, vedľajšie príjmy, atď
Spočítajte si celkom (nutné) Náklady
Koľko peňazí sa deje na životné potreby? To zahŕňa nástroje, nájomné alebo hypotéku, auto platby, náklady na zdravotnú starostlivosť a potraviny.
Niektoré výdavky, ako je vaše hypotéky alebo auta platby, bude stanovená, čo znamená, budete platiť rovnakú sumu každý mesiac. Iní, ako potraviny, sú variabilné a bude trochu ťažšie spočítať. Dať svoj najlepší odhad, koľko miniete na mesačnej báze, a pamätajte, že vždy môžete nastaviť toto neskôr. (Pozri krok # 7).
Odhadnúť Out Your voľné výdavky
Ak chcete vytvoriť rozpočet, ktorý nebude vás mizerný-a jednu, ktorú ste s najväčšou pravdepodobnosťou nasledovať, je potrebné, aby si nejaké “zábavné” peniaze. Ako veľmi záleží na tom, čo vaše aktuálnej finančnej situácie vyzerá, rovnako ako veci, ktoré vám prinášajú najväčšiu radosť.
Snáď najviac si môžete dovoliť sami práve teraz je lacný Redbox kôl každý víkend. Možno, že si môžete dať bokom 50 $ / týždeň pre dobrú večeru.
Rozhodnúť, ktoré diskrečnú nákupy sú pre vás najdôležitejšie a zistiť, ako si môžete vytvoriť priestor pre nich. Možno vôbec nezaujíma o televízore alebo oblečenie, napríklad, ale rozhodnúť, vy chcete, aby sa vytvoril priestor pre divadlo a cestovanie.
Nezabudnite výlohy
Nie všetky pravidelné výdavky sú mesačné náklady.
Veci ako štvrťročné účty za vodu a ročné registrácií osobných automobilov nemusia byť na vašom mesačnom radaru, ale oni sú ešte predvídateľné, takže by ste mali vytvoriť priestor pre nich vo svojom rozpočte.
Aby sa uistil, že nie ste socked s neočakávanými nákladmi vytvoriť slot vo svojom mesačnom rozpočte pre tieto výlohy. Vyňatie pôdy z produkcie trochu každý mesiac, takže keď vaše štvrťročné alebo ročné vyúčtovanie príde, budete mať k dispozícii peniaze na zaplatenie za to.
Urobte miesto pre úspory
Každý mesiac, mali by ste byť dávať peniaze na troch hlavných cieľoch sporenia:
Fond pre mimoriadne udalosti (príjem 3-6 mesiacov pre nečakané výdavky, ako sú choroby alebo nehody)
Dôchodkového fondu (401K, IRA, atď.)
Osobné ciele (úspora pre rodinnú dovolenku, záloha na dom, vaše detská škola fond, atď.)
Rozhodnúť, koľko si môžete dovoliť rozumne prispieť ku každému cieľu, a ak je to potrebné, vyladiť niektoré zo svojich variabilných a diskrečných výdavkov, ktoré vám umožní ušetriť ešte viac.
Úspora je niečo, čo príliš veľa ľudí dať na zadnej horák, a potom ľutovať dole na ceste. Byť proaktívne a vytvoriť plán na záchranu ako súčasť svojho bežného rozpočtu.
Preskúmanie a Tweak
Okolností zmeniť. Našimi prioritami posun, máme zmeniť prácu, sťahujeme, budeme mať deti. Dohodnite si schôdzku s seba každých pár mesiacov si sadnúť so svojím rozpočtom a uistite sa, že to funguje na svojich aktuálnych cieľov a realitou.
Ak ste sa už dostali vaše čísla zapojený do programu alebo webové stránky, je to ľahké hrať sa so svojimi rozpočtovými kategóriami vidieť, kde si môžete vytvoriť ďalší priestor alebo uprednostňovať jednu vec po druhej.
Pamätajte, že váš rozpočet musí pracovať pre vás, a nie opačne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Udržiavanie Sales Incentive Program Sweet and Simple
Už vaše predchádzajúce predaja motivačné programy boli sklamaním pre vás aj vášho predajcov?
mrkva
Klátící príslovečnou mrkvy je staroveké umenie, ktoré sa bežne rozumie v srdci ľudského správania, psychológie, motivácie, a najmä, podnikanie. Výrobcovia a distribútori často používajú túto techniku s ich obchodných partnerov v snahe pridať jedinečné motivačnú hodnotu pre presun špecifické produkty alebo služby.
Dôvod, prečo táto technika má obstáli v skúške času, je preto, že z veľkej časti, funguje to! V niektorých prípadoch sa však prvkami techniky sú vykonané správne. Predajná motivačné programy pod určitým spôsobom alebo zlyhanie ako výsledok.
Peniaze nie je vždy motivačným faktorom
Peňažné hodnoty stimuly nie sú často kritickým faktorom pri motivácii predajcov uspieť. Vezmite svoj vlastný príklad. Bol som šťastie, že pracujem v odbore, ktorý za predpokladu nekonečný prísun podnetov a ocenenie pre optike. Vedel som, že keď som vyhral každú cestu, každý TV, každý podnet ponúkol, že peniaze prídu s ním!
Pre mňa, že peniaze a dobroty nebol môj primárny motivácie. Moja filozofia bola jednoduchá; “Ak vyhráte všetky stimuly existujú vyhrať, nemôžete si pomôcť, ale byť na alebo blízko vrchole zakaždým.” Korporácia používať motivačné programy riadiť správanie a súhlasil som sa hrať hru a v súlade s ich priania; čo dostane odmenu, urobí.
Problém, z bodu dodávateľov pohľadu, je to, že nie všetci predajcovia sú motivovaní rovnakým spôsobom. V dôsledku toho, že nie všetky predaje motivačné programy pracujú.
Prečo sú všetky predajné ľudia nie sú motivované
1) 80-20 pravidlo: Dvadsať percent predajcov, aby osemdesiat percent z tržieb a zisku. Až príliš často, predajné stimuly – snáď v snahe byť fér – sú zamerané na celý predajnej sily alebo VAR kanál.
Riziko v programe, ako je to, že rukavice, ktoré sa hodia všetkým nakoniec padne nikoho. Osvietené marketingové stratégovia vedia, že top dvadsať percent sú už motivovaní. Jednoducho povedané, stratégiu, ktorá je zamerané na oheň v rámci budúceho dvadsať percent – ďalšie logické skupiny – štvorhra podnikania v nákladovo efektívnym spôsobom.
2) Teória KISS: Obchodníci od prírody sú ako elektrina. Sú prirodzene ísť cestou najmenšieho odporu. To neznamená, že sú leniví alebo neobvyklé. V skutočnosti je to práve naopak. Dobrých predajcov vyzerať jednoduchosti, aby sa veci do pohybu.
Často sa stáva, motivačné programy biedne zlyhať kvôli zložitosti v ich zaznamenávania a hlásenia systému alebo v tom, ako sú odmeny vyhral. Ak dáte na predajcu v pozícii, kedy on alebo ona je nútená posúdiť “K tomu dostať, som sa prvýkrát musieť predať to, a navyše tieto a nie tie a musí obsahovať tieto” vy vytvárate recept na zámeny, predaj frustrácie a zlyhanie. Na konci, motivačný program, sa stáva prekážkou!
Liekom? Výrobcovia musia udržiavať motivačný program sladké a jednoduché a dosiahnuteľné.
Nemôže byť žiadna dvojznačnosť. Čokoľvek menšieho bude mať za následok nedostatok záujmu, rovnako ako strata času a peňazí, ktoré môžu niekedy preliať do iných útvarov, ktorých úlohou je spravovať a účet.
3) Vzdelanie: Edison môže mať vynašiel žiarovku, ale nikdy to nikam, kým sa predavač chápať jeho výhody a robil prvý predaj … a pravdepodobne predal lampu ísť s ním! Motivačné programy nie sú len predávať sami. Až príliš často drahé motivačné programy sú prehliadané v oblasti, z dôvodu opakovania. buď nechápu svoju hodnotu a / alebo si nie ste istí, ako sa predať. Mnohokrát, dobré motivačné programy sú odpísané ako že minula cieľ, aj keď v skutočnosti, jednoducho neboli váľa a riadne spravované.
4) Súťaž: Všetci počuli výraz “Načasovanie je všetko!” To je obzvlášť dôležité, šalvia rady pre úspešné plánovač motivačný programu.
Marketing execs. nemôže vedieť, kedy každý súťažný Motivačný program bude správať jeho agresívne hlava, ale môžu trvať kroky na zabezpečenie ich program je uvedený prvý pohľad.
Každý úspešný predajca vám povie, “Väčšina predajov sú vyrobené v dôsledku due diligence na prednom konci.” Jednoducho povedané, čím lepšie príprava, tým väčšia je pravdepodobnosť predaja. To isté možno povedať o stimulačných iniciatív. Reálne motivačné programy, rovnako ako nové filmové tituly, je niečo, čo sa očakávalo. Správne množstvo propagácie zabezpečuje väčšie uznanie a záujmy, ktoré často uzurpuje zameriavajú na konkurenčných programov.
5) Odmena: Akákoľvek odmena hodnota sa môže stať unmotivated, anticlimactic činnosť v prípade, že časový interval medzi výhru a dostať je príliš dlhá. Úspešné motivačné programy odmenu okamžite! Je pravidlom, že čím rýchlejšie sa odmena nezaujme, tým väčšie nadšenie pre motivačného programu.
Aj keď na niektorých úrovniach, predavači sú komplexné plemeno, pokiaľ ide o stimuly, sú – z väčšej časti – úplne predvídateľné. Ich povaha je reagovať na vzrušenie alebo napádať rýchlejšie ako väčšina, a potom ísť ďalej. Jeden spôsob, ako maximalizovať svoj prirodzený ohýbal a zaistiť úspech väčšiu programovú je proste na uspokojenie svojich prirodzených motivátory. “Get im svoje veci rýchlo !”
6) Uznanie: Na riziko tvorby predajcov objaví plytký alebo monolitické (nie sú), uznanie medzi svojimi rovesníkmi je stále podstatný stimul, či je incentívnu program, alebo nie. Toto pravidlo je opäť: nie je tam žiadna taká vec ako príliš veľa uznania! Obchodníci od prírody tiahnu k výslnie rovnako ako ostatné účinkujúcich, a preto by nemala byť núdza o dosiahnutie a optike uznanie, že nájdu cestu – včas – na očiach verejnosti.
Psychologické štúdie ukázali, že snaha o uznávaní a samo o sebe môže znamenať rozdiel v zameraný kritický druhý dvadsať percent na predajný úspech rebríka. Odborníci sa zhodujú, že úspešné predajné tímy nájsť motiváciu vo svojich šampiónov. Beatifikáciou vedúci predaja vzbudzuje nadšenie a definovateľný hierarchiu, ktorá láka všetkých hráčov, aby sa stal súčasťou.
Ďalšie skutočnosť, že je často prehliadaná, je, že rozpoznanie, či súčasť stimul, alebo nie, je najlacnejší spôsob motivácie. V mnohých prípadoch je to zadarmo! Často, potriasol rukou prezidenta v prednej časti spoločnosti je všetko, čo má podnietiť potrebu lepších výsledkov.
Spodný riadok
Výrobcovia a distribútori musia mať väčšiu starostlivosť pri navrhovaní motivačné predajné motivačné programy. Vezmite si stránku z “Sales 101” kniha, ktorá hovorí: “Zisti, čo chcú, a potom im ju dám!” Ale uistite sa, aby to jednoduché, aby to jasné, podporovať ju správne, okamžite odmeniť, nesnažte sa zamerať každého, a rozpoznať, uznať … spoznať !
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ak ste to šťastie, že majú čisté imanie dostatočne vysoko, aby vám umožní prístup k individuálne spravovaného účtu vedeného správcovské spoločnosti, šance sú dobré, že budete robiť väčšinu svojho investovania prostredníctvom súhrnné štruktúry, ako je vzájomná fond.
Pre túto chvíľu, v tomto článku sa chcem zamerať na skutočné how . Konkrétne, ako by ste ísť o kúpe akcií v podielovom fonde potom, čo urobil rozhodnutie, ktoré ste chceli vlastniť osobitný fond. Tým, dúfam, že sa vám širšie pochopenie mechanizmu podieľajú.
Môžete si kúpiť akcie podielového fondu prostredníctvom svojho brokera
Ak máte účet maklérskej, Roth IRA a tradičné IRA, alebo iný účet na akciový maklér, ako Charles Schwab alebo Merrill Lynch, môžete si kúpiť väčšinu podielových fondov rovnako ako by ste podiel akcií. Vy jednoducho ísť na webové stránky brokera, chodiť do najbližšej pobočky, alebo sa obráťte na kanceláriu na telefóne a povedať im burzové symbol vzájomného fondu, ktorý chcete kúpiť a celkové množstvo peňazí, ktoré chcete investovať.
(Burzové symbol je krátky kód pridelený burzou reprezentovať investíciu. Ak ste boli kupovať akcie Coca-Cola, napríklad burzový symbol je KO. Podielové fondy, ako sú akcie, majú svoje vlastné pridelené ticker. )
Väčšina makléri budú účtovať províziu alebo iné poplatky na nákup akcií podielových fondov.
Často, ak podielový fond je štruktúrovaný ako obchodovaných na burze fondu, alebo ETF, budú platiť rovnakú províziu, ktoré zvyčajne robiť zásoby. V ostatných prípadoch budú posudzovať paušálny poplatok, obvykle $ 49.95 alebo niečo porovnateľného, ktoré si môžete odpočítať z hlavnej investície, máte v úmysle vyrobiť alebo nechať pridaný tak, že plná hlavný investičný dostane investovala. V prípade zaťaženia podielových fondov, provízie môže bežať tak vysoko ako 5.75% ročne s dodatočnými nákladmi. Avšak v prípadoch zaťaženia podielových fondov, je možné, že zaťaženie je vyvážený pomer nákladov nižšia podielového fondu tak, že investor je lepšie po dlhšie časové obdobie, ktoré záležitosti, ak užívate prístup buy-and-hold, ale ja osobne udržať tam je takmer nikdy dôvod platiť vzájomná obchodná fondov zaťaženie v dnešnom svete, keď si môžete nájsť lepší alebo porovnateľný výrobok bez ďalších nákladov.
Je dôležité si uvedomiť, že v niektorých prípadoch, váš broker môže mať rodinu proprietárnych fondov alebo sieť finančných prostriedkov, s ktorými je nejakým spôsobom pridružený, ktorá spôsobuje, aby mali motiváciu sa dostať vás do nich investovať. Dohodu prisladiť, mnoho makléri ponúkajú tieto finančné prostriedky bez provízie. V niektorých prípadoch je najnovšia zlosť bolo tiež ponúknuť to, čo sa zdá byť nákladovosť rock-bottom ale vyžadujú základné fond držať určitú úroveň hotovosti – povedzme 5% alebo tak, – aby správca fondu skutočne dostane na použitie ako zdroj plaváka sa úrokové výnosy sú primárnym zdrojom kompenzácie.
Aj keď je to do značnej miery bez povšimnutia zo strany investorov v súčasnej dobe vzhľadom k prostredí nízkych úrokových sadzieb, boli sme niekedy vrátiť k úrokovému prostredie, ktoré bolo viac v súlade s historickými normami, mohlo by to byť výhra pre správcovské spoločnosti, zatiaľ čo investori boli presvedčení, oni boli stále platí nízke poplatky a výdavky; prípad pomerne brilantné účtovný trik, ktorý využíva skutočnosť, že väčšina ľudí sú zapojené sústrediť na explicitné náklady skôr než náklady obetovaných príležitostí.
Môžete si kúpiť akcie z podielového fondu priamo z podielového fondu spoločnosti
Ak viete, že chcete, aby vaše peniaze investované do určitého podielového fondu alebo do podielových fondov, ktoré tvoria súčasť širšej rodiny podielových fondov, často si môžete otvoriť účet priamo samotným podielového fondu. Budete vyplňovať papiere on-line, poštou v šek (alebo, v týchto dňoch, začatia on-line prenos), a povedať spoločnosť, či chcete otvoriť bežný účet, alebo osobitný účet, ako je odchod do dôchodku Roth IRA alebo tradičné IRA ,
Dokonca si môžete nastaviť tak, že podielový fond automaticky robí investície pre vás pravidelne výber peňazí z kontroly alebo sporiaci účet každý mesiac! Táto technika, nazývaná dolár náklady priemerovanie, môže byť užitočný spôsob, ako vyhladiť priemernú cenu, ktorú zaplatíte za vaše podielových listov fondov a ako myslenie ide hoci je nejaká akademická otázka na to, pomôcť znížiť riziko, že vám dať všetky svoje peniaze na trh na vrchole, ako je napríklad deň pred dot-com zrútenia alebo kolapsu Wall Street, ktorý začal Veľkou recesii v roku 2008.
Najväčšou výhodou k nákupu podielových listov priamo zo spoločného fondu samotnou spoločnosťou je to, že často nebude nabíjať štandardné sprostredkovateľskú províziu, čo znamená viac peňazí ide do svojich investícií a pracuje pre vás. Nevýhodou nákupu akcií podielových fondov priamo zo spoločného fondu samotnou spoločnosťou je, že môže byť ťažšie prenášať svoje podiely neskôr alebo diverzifikovať do ďalších cenných papierov, vrátane nákupu akcií iných podielových fondov ponúkaných inými finančnými inštitúciami.
Môžete si kúpiť akcie podielového fondu cez 401 (k), alebo iné Retirement Plan pri práci
Ak pracujete vo firme s viac ako niekoľko desiatok zamestnancov, šance sú dobré, že máte 401 (k) plán, alebo niečo podobné. Takmer vo všetkých prípadoch, bude spoločnosť umožní investovať do akcií podielových fondov prostredníctvom plánu. Nevýhodou je, ste pravdepodobne pri pohľade na obmedzenej ponuke potenciálnych investícií do podielových fondov, z ktorých niektoré môžu byť sub par. Avšak prítomnosť zápasu zamestnávateľ môže ešte robiť to atraktívne za správnych okolností, aj v prípade, že nie je možné získať prístup k low-cost index fond obsahujúci ktorý sleduje hlavný index akciového trhu, ako je Dow Jones Industrial Average a S & P 500.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Koľko peňazí budete potrebovať odísť do dôchodku? Možno viac, než si myslíte.
Predĺžené dĺžky života, zníženie dávky zamestnávateľ, nižšie výnosy na akciových trhoch a zvýšené náklady na bývanie (najmä tie lekárske súvisiace s) všetci zvýšil sumy potrebné pre tých západu slnka rokov. Bohužiaľ, väčšina Američanov robí zlú prácu zaistenie svojej budúcnosti. Zamestnaneckých výhod Research Institute uvádza, že pokiaľ bude súčasný trend pokračovať, do roku 2030, každoročné deficit medzi výškou dôchodku Američania potrebujú a vyššie majú v skutočnosti bude aspoň 45 miliárd $. Podľa nedávneho prieskumu verejnej mienky z Allianz Life, 28% pracovníkov vo veku medzi 55 až 65 sa obávajú, že nebudú schopné pokryť základné životné náklady v dôchodku. Ak sa chcete vyhnúť nutnosti flip hamburgery vo veku 75, jedna z najlepších vecí, ktoré môžete urobiť pre seba, je spočítať teraz, koľko budete potrebovať v budúcnosti.
Môžete odísť s $ 1 milión dolárov? Samozrejme môžete. Po pravde povedané, by ste mali byť schopní odísť s oveľa menej. Na druhú stranu, možno nebudete schopní odísť s $ 1 milión a $ 2 milióny alebo dokonca 10 miliónov $. To všetko závisí na vašej osobnej situácii.
Zvyčajne vidíme tri kategórie ľudí, ktorí sa snažia rozhodnúť, či sú pripravení odísť do dôchodku:
“Samozrejme, že môžete odísť! Žiť ju a užívajte si!” Ak ste aspoň vo svojich 70. rokoch s rozumnými nákladmi, je tu veľká šanca, vy a váš $ 1 milión pokles v tejto kategórii.
“Pravdepodobnosť, že pre odchod do dôchodku vyzerá dobre. Len to nie zblázniť a kúpiť Porsche.” Ak ste aspoň 62 a vždy žil skromný životný štýl, potom vy a vaše 1.000.000 $ budú pravdepodobne bude spadať do tejto kategórie.
“Poďme predefinovať dôchodku pre teba.” To je len o všetky ostatné, vrátane skorých dôchodcov s $ 1 milión žije skromne a 70-ročných s $ 1 milión trávi bohato.
Takže môžem odísť s $ 1 Million?
Mnoho poradcov a finančných profesionálov varí odpoveď nadol na jedno číslo, tiež známy ako svätý grál analýzy pre odchod do dôchodku: 4% udržateľnej miery odstúpenia od zmluvy. V podstate, to je suma, ktorú môžete vybrať v dobrom i zlom, a napriek tomu očakávať, že vaše portfólio bude trvať najmenej 30 rokov, ak nie dlhšie. To by malo pomôcť určiť, ako dlho vaše úspory odchod do dôchodku bude trvať, a vám pomôže určiť, koľko peňazí budete potrebovať pre odchod do dôchodku, ktorý chcete. Samozrejme, že nie všetci súhlasia s tým, že táto ťažobný výkon je udržateľná v dnešnom finančnom prostredí.
Ak máte 65 s $ 1 milión úspory, môžete očakávať, že vaše portfólio riadne diverzifikovaných investícií poskytnúť $ 40,000 za rok (v dnešných dolároch), kým si nie ste 95. Dodávam, že do svojho príjmu sociálneho zabezpečenia a vy by ste mali byť uvedení do zhruba 70,000 $ a ročne.
Teraz, ak to nie je dosť pre vás k udržaniu životný štýl, ktorý chcete, ste prídu na svoje nešťastné odpoveď pomerne rýchlo: Nie, nemôžete odísť s $ 1 milión.
Teraz počkajte, vy hovoríte, čo môj manžel, ktorý je tiež stále sociálneho zabezpečenia? Čo keď nie som 75, nie 65? Čo keď chcem umrieť na mizine? Čo keď Dostávam vládnej penziu a výhody? Čo keď mám v pláne odísť do dôchodku v Kostarike? Existuje veľa “čo keby”, ale matematika je stále matematika: Ak máte v pláne potrebovať oveľa viac než $ 40,000 od svojho odchodu do hniezda vajcia, potom pravdepodobnosť úspešného dôchodku na 1 milión $ nie je dobré.
A predčasný odchod do dôchodku, to znamená pred sociálne zabezpečenie a Medicare kop, iba s $ 1 milión, je veľmi riskantné. Necháte sa s tak málo možností, ak sa mi to hrozne zle. Iste, môžete ísť do Kostariky a jesť ryby tacos každý deň. Ale čo keď chcete presunúť späť do USA? Čo keď chcete zmeniť? Mať viac peňazí zrušil vám poskytne väčšiu flexibilitu a zvýšiť pravdepodobnosť, že pokračujúce finančnej nezávislosti na to, čo chcete v rozumných medziach, až do smrti. Ak ste nútení zostať v Kostarike, alebo si prácu, potom ste urobiť správne rozhodnutie a plán.
Projektovanie budúce výdavky
Veľa kníh a článkov diskutovať o dlhovekosť riziká, sled výnosov, nákladov na zdravotnú starostlivosť a dlhu. Ale vedieť, koľko budete potrebovať odísť do dôchodku ešte scvrkáva na premietanie svoje budúce výdavky až do smrti. V ideálnom prípade, že ročný počet sa pridať až menej ako 4% svojho hniezda vajcia.
Takže $ 1 milión dolárov portfólio by vám mal dať nanajvýš 40.000 $ rozpočtu. Ak ste nútení prijať viac ako 40.000 $ nastaví na čas počas svojho odchodu do dôchodku, budete lákavé osud a spoliehať na šťastie, aby vás dostať. Takže, ak chcete aspoň $ 40,000 za rok, $ 1 milión je naozaj najmenšie množstvo peňazí je minimum, mali by ste mať skôr, než spustíte do dôchodku.
“Ak ste len zachránil $ 1 milión a odnímaní 4% alebo viac v dôchodku, budete s najväčšou pravdepodobnosťou v pokušení vystaviť svoje účty na seba zvýšenú mieru rizika vynahradiť nedostatok úspor. Vďaka väčšiemu vystavenie nestálom trhu existuje väčšia šanca vaše dôchodkové účty vzniknú počas korekciou trhu značné straty, “hovorí Carlos Dias Jr., bohatstvo manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.
Plánovanie odchodu do dôchodku znamená maximalizovať svoj životný štýl a zároveň musí byť zachovaná vysoká pravdepodobnosť, že sú schopní tvrdiť, že životný štýl až do dňa zomrieš. Takže škrabanie dohromady minimum hniezdo vajec je ako prieskumník mieri do džungle po dobu jedného týždňa sa práve dosť zásob. Čo keď sa niečo stane? Prečo nie vziať ďalšie? “Ľudia nemajú riadne plán pre príjem v dôchodku, pretože nie sú v skutočnosti premýšľať o sociálnom zabezpečení správne, oni rozčleniť svoj majetok, ale nemyslím, že o tom, ako všetko, čo vlastní môžu vytvárať príjmy, nedokážu oceniť silu pákového efektu v odchod do dôchodku. nie je to obzvlášť riskantné mať len $ 1 milión v majetku odchodu do dôchodku, ak si vlastné veci, ktoré možno premeniť na príjme na dôchodku, “hovorí Tracy Ann Miller, SRP ®, výkonný riaditeľ a šéf dôstojník portfólio, portfólio Wealth Advisors, Oklahoma City, Oklahoma ,
Takže, až budete mať svoj 1.000.000 $, sústrediť sa na to, čo môžete ovládať, alebo prinajmenšom vplyv. Nemôžete ovládať, keď zomriete, ale môžu mať vplyv na zdravotný náklady tým, že robí to najlepšie, aby zostali zdraví, kým máte nárok na Medicare. Nemôžete ovládať návratnosť investícií, ale môžete ovplyvniť rozsah priznanie. Nemôžete kontrolovať infláciu, ale môžete ovplyvniť svoje fixné náklady a svoje variabilné náklady.
Výdavky a náklady
Niekoľko rýchlych bitov o nákladoch a výdavkoch. Do určitej miery, plánovanie odchode do dôchodku je umenie presne zodpovedajúce budúce príjmy s výdavkami. Ľudia sa zdajú ignorovať určité náklady. Napríklad, rodinné dovolenky a vnuka svadobný dar počítať rovnako ako zubná chirurgii a autoopravárenstve v plánovaní odchodu do dôchodku, ale ľudia, ani obsahovať tieto príjemné náklady, ak sú premietanie svoje náklady ani si uvedomujú, ako je ťažké sa im znížiť. Skúste to povedať jedno dieťa, ktoré nemôže pomôcť s jeho nuptuals po zaplatení pre druhé detské svadby!
“Často pre-dôchodcov pripíše sa s väčšiu kontrolu nad výdavkami, než je reálne. Život je chce rýchlo stala potrebám. Skôr než zúfalstva nad utrácať viac, než ste predpovedal, navrhujem viac šetriť, aby rezervu na tieto a ďalšie nepredvídateľné nepredvídateľné,” hovorí Elyse Foster, SRP ®, zakladateľ Harbour Financial Group v Boulder, Colo.
Ak chcete odísť s $ 1 milión, že sa chystá zostúpiť na kombináciu: 1), ako sa definujú pre odchod do dôchodku; 2) vaše osobné zásoby všetkého, čo vo svojom živote, ako je majetok, dlhy, lekárske, rodina; a 3), čo prinesie budúcnosť.
Môžete odísť s $ 1 milión dolárov, ale je lepšie byť v bezpečí, ako neskôr ľutovať – strieľať na 2.000.000 $. Ak chcete zabezpečiť, aby vaše roky do dôchodku nie sú len boj o existenciu.
sporiaci Rate
Pozrime sa na problematiku dôchodkového peňazí inú cestu: nie, ak ide o tom, aká veľká suma, mali by ste mať, ale koľko by ste mali byť uchováva preč ročne.
Desať percent je historický odporúčaná miera úspor. Avšak, tam je extrémna nesúlad medzi touto optimálnej miery úspor a skutočnou mierou úspor medzi Američanmi dnes. Podľa St. Louis Federálnej rezervnej banky a ďalších správ, miera úspor amerických spotrebiteľov je nižšia ako 5%.
Poďme sa pozrieť na to, ako tieto predpoklady môže hrať von pre budúcich dôchodcov.
5% Retirement Savings Rate
Začneme s tým, ako úspora 5% svojich príjmov počas svojho pracovného života bude hrať von, keď je čas odísť.
Predpokladajme, že Beth, 30-ročný, činí $ 40,000 za rok a očakáva 3,8% zvyšuje až do odchodu do dôchodku vo veku 67. Ďalej, čo sa do diverzifikovaného portfólia akciových a dlhopisových podielových fondov, Beth očakáva návrat vo výške 6% ročne na ňu príspevky do dôchodku.
5% miery úspor v priebehu svojho pracovného života, Beth bude mať $ 423.754 našetrené (v 2051 dolároch) vo veku 67. Keď Beth potrebuje 85% svojho preddôchodkovom príjem žiť ďalej a tiež prijíma sociálne zabezpečenie, potom ju 5% dôchodkového sporenia sú podstatne nižšie ako známky.
Aby zodpovedal 85% jej preddôchodkovom príjmu v dôchodku, Beth potrebuje 1,3 milióna $ vo veku 67. 5% miera úspor ani umiestniť svoje úspory vo výške 50% finančných prostriedkov, že budete potrebovať.
Je zrejmé, že 5% miera úspor dôchodcov nestačí.
Úspory Cena: Čo je to dosť?
Udržiavanie vyššie uvedené predpoklady o svojom plate a očakávania, 10% miera úspor vedie Beth $ 847528 (v 2051 dolároch) vo veku 67. Jej projekcia potreby zostávajú rovnaké u $ 1.3 milióna. Takže aj na miere úspor 10%, Beth zmešká jej prednostné množstvo úspor.
Ak Beth čerpadla do jej miera úspor až 15%, potom sa dosiahne 1,3 milióna $ (2051) sumu. Pridanie v predpokladanej sociálneho zabezpečenia, bude jej odchod do dôchodku budú financované.
Znamená to, že ľudia, ktorí nemajú ušetrite 15% svojich príjmov bude odsúdená na neštandardné odchodu do dôchodku? Nie nevyhnutne.
konzervatívnych predpokladov
Rovnako ako u akejkoľvek budúcej projekcie scenár, sme urobili určité konzervatívnych predpokladov. Návratnosť investícií by mohla byť vyššia ako 6% ročne. Beth mohli žiť v low-cost-of-living oblasti, kde bývanie, dane a životné náklady sú pod priemerom v USA. Mohla by potrebovať menej ako 85% svojho pre-dôchodkových príjmov, alebo ona môže rozhodnúť sa pracovať až do veku 70. V ružovom prípade Bettinu plat by mohol rásť rýchlejšie ako o 3,8% ročne. Všetky tieto optimistické možnosťou by vsietil väčšie dôchodkového fondu a nižšie životné náklady, kým v dôchodku. V dôsledku toho, v najlepšom prípade, Beth mohla ušetriť menej ako 15% a majú dostatočnú finančnú rezerva pre odchod do dôchodku.
Čo keď počiatočné predpoklady sú príliš optimistickí? Oveľa pesimistickejšie scenár zahŕňa možnosť, že platby sociálneho zabezpečenia by mohol byť nižší ako teraz. Alebo Beth nesmie pokračovať na rovnakej pozitívnu finančnú trajektóriu. Alebo Beth mohli žiť v Chicagu, Los Angeles, New Yorku alebo iný high-cost-of-living oblasť, kde náklady sú oveľa vyššie ako vo zvyšku krajiny. S týmito nepreniknuteľnejšiu hypotéz, dokonca aj 15% miera úspor by mohla byť nedostatočná pre pohodlné odchodu do dôchodku.
Meracie vašim potrebám
Ak ste dosiahli v polovici kariéry, bez úspory, rovnako ako tieto čísla hovoria, že by mal dať bokom, je dôležité, aby plán na dodatočné úspory alebo príjmových tokov od tejto chvíle, aby sa na tomto deficitu. Alebo môžete v pláne odísť do dôchodku v mieste s nižšou životné náklady, takže budete potrebovať menej. Môžete tiež v pláne pracovať dlhšie, čo rozšíri svoje výhody sociálneho zabezpečenia, rovnako ako svoj zisk, samozrejme.
Ak máte záujem o jediné číslo, ktoré bude váš odchod do dôchodku hniezdo vajcia cieľ ste, existujú všeobecné zásady, ktoré vám pomôžu nastaviť jednu. Niektorí poradcovia Vám šetrí 12 krát vášho ročného platu. Podľa tohto pravidla, je 66-ročný $ 100,000 činná bude potrebovať 1,2 milióna $ pri odchode do dôchodku. Ale ako bývalí príklady ukazujú – a vzhľadom na to, že budúcnosť je neznáma – nie je dokonalá percento dôchodkového sporenia alebo cieľové číslo.
Že je potrebné plánovať
Miesto premýšľanie, pokiaľ ide o konkrétne hniezdo vajec súm, ako je $ 1 milión) alebo miery úspor, prvým krokom v plánovaní je určiť, koľko budete potrebovať.
Mnohé štúdie ukazujú, že dôchodcovia budú musieť medzi 70% až dokonca 100% ich pre-dôchodkových príjmov pre udržanie svojej súčasnej životnej úrovne. Takže rozumný cieľ je ten, ktorý vám poskytne s ročným príjmom podobnom príjmu máte teraz. Potom je potrebné zvážiť, “bezpečný” ťažobný výkon. To je percento vášho odchodu do dôchodku hniezdo vajcia budete vyberať každý rok počas svojho odchodu do dôchodku. Ako už bolo uvedené vyššie, 4% je tradičný postavou benchmark, ale 5% až 6% by mohli byť realistickejší. To poskytuje rýchlu a špinavú vzorec pre stanovenie celkového množstva, ktoré potrebujete ušetriť dôchodku: rozdeliť požadovanou ročný príjem rýchlosťou odstúpenie od zmluvy.
Hniezdo osrstenia faktory
Pri výpočte vašej cieľovej hniezdo vajec, a koľko budete musieť ušetriť každý mesiac na dosiahnutie tohto cieľa, existuje mnoho faktorov, ktoré prichádzajú do hry:
Váš aktuálny vek.
Určený vek odchodu do dôchodku.
Dĺžka života.
Bežné príjmy.
zdroje príjmov pri odchode do dôchodku.
Množstvo súčasných penzijných úspor.
Očakávané úspory príspevky.
Peňažné prostriedky použité pri odchode do dôchodku.
Portfólio riziko / výnos.
Inflácia.
Zo všetkých z nich, možno tretia predposledný je najdôležitejšie – alebo prinajmenšom, najviac kontrolovateľné. “Mať dobré pochopenie na svojich životných nákladov je rozhodujúca pre odchod do dôchodku úspech. Je oveľa lepšie pochopiť vašu situáciu, kedy môžete byť aktívny a vykonať úpravy, skôr než čakať na krízu vybuchnúť a bol nútený do akcie. Ako sa hovorí, “unca prevencie bije libru liek,” hovorí Jack Brkich III, SRP ®, zakladateľ JMB finančných manažérov, Inc., v Irvine v Kalifornii.
Akonáhle budete mať predstavu o tom, ako zistiť, koľko budete potrebovať, je čas začať používať nástroje, ktoré máte k dispozícii. V súčasnej dobe tieto plány sú definované a prínosov sa stali prakticky vyhynul, prenesenie dôkazného dôchodkového sporenia od korporácií a na zamestnanca. Takže kosť sa na daňové zvýhodnenie výhody 401 (k) plány, IRAS a Roth IRAS, a údaj o tom, ako maximalizovať ich použitia.
Nikto nevie, budúcnosť, alebo čo miera úspor je dosť. Rovnako tak vieme, že naše prípadné návratnosti investícií. Ale sporitelia môže kontrolovať, koľko ušetriť – a pochopiť, ako sa vráti zlúčeniny. Kvôli kúzlu záujmu záujem generujúcu, čím skôr začnete, tým menej budete musieť ušetriť na mesačnej báze.
Spodný riadok
Je zrejmé, že v pláne pre odchod do dôchodku nie je niečo, čo robíte krátko pred prestať pracovať. Skôr je to celoživotný proces. Všetky vaše odpracovaných rokov, bude vaša plánovanie podstúpiť rad fáz, v ktorej budete hodnotiť váš pokrok a ciele a rozhodujú, aby vám ich dosiahnuť.
Úspešný odchodu do značnej miery závisí nielen na svoje vlastné schopnosti uložiť a investovať múdro, ale aj na vašu schopnosť plánovať. Pamätajte si, že veci sa deje v živote. Naozaj chcete spustiť tento 30-plus roky dobrodružstvo s minimom? Len dostať tým nie je dobrý spôsob, ako začať desaťročia nezamestnanosť a znižujúce sa zamestnateľnosti. Ak sa stane niečo neočakávané, aké sú vaše možnosti? Re-vstúpiť do pracovného procesu, zmeniť svoj životný štýl, alebo získať viac agresívne s vašimi investíciami? To zodpovedá zdvojnásobenie nadol v blackjack: Môže pracovať, ale my by sme na to nesadil – viac ako raz.
“Odchod do dôchodku by mala byť zmena zamestnania, možnosť robiť to, čo chcete robiť. Máme všetko len toľko času, aby niečo urobiť, kým nám naše telá zlyhá a čo môžeme robiť menej a menej,” hovorí Wes Shannon, SRP ®, zakladateľ SJK finančného plánovania, LLC, v Hurst, Texas. Koľko z príjmu budete potrebovať v dôchodku, je ťažké vedieť, a zložité plánovať. Ale jedna vec je istá: Je oveľa lepšie, keď ste v priebehu prípravy, ako keď krídlo to.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
So všetkými televízne relácie, knihy, blogové príspevky, akademických štúdií a všetko ostatné venované tému investovania, by bolo rozumné si myslieť, že sa dosť výskumu, mohli by ste vytvoriť perfektné investičnú stratégiu, ktorá maximalizuje vaše šance na získanie najlepšie vráti možné.
Presný Správna kombinácia akcií, dlhopisov a podielových fondov, v presných pravých percentách, ktoré presne za správnych účtoch.
V mojej profesii vidím veľa ľudí uviaznu v tomto hľadaní dokonalej investície a ako dobre mienená, ako to môže byť, to zvyčajne vedie k jednému z dvoch nežiaducim výsledkom:
Analýza paralýza: Konštantná neistota okolo ktorého rozhodnutia sú “najlepší” zabrániť vám niekedy vykonaním akéhokoľvek rozhodnutia vôbec.
Konštantná šťourat: Nekonečný výskum vedie k neustálej objavy nových investičných stratégií, čo vedie k neustálej vŕtať a neustále zmeny vo svojom investičnom pláne, ktoré bránia akejkoľvek dlhodobej pokrok.
Pravda o investovanie je v niektorých ohľadoch omnoho menej uspokojivé ako predstavou dokonalej stratégie. Ale to môže tiež zmierniť veľa stresu a úzkosti, a ak je správne pochopený, môže viesť k oveľa lepšie (aj keď nedokonalú) výsledky.
Nepolapiteľný Perfektné investičné
Pravdou je, že tam je absolútne perfektné investície tam. Tam je niečo, čo bude poskytovať lepšie výnosy než všetko ostatné, ako svojho osobného investovania časovej osi.
Problém je v tom, že to je nemožné vedieť, čo to je. Budúcnosť je nepredvídateľná s nejakým stupňom presnosti, čo znamená, že tam nie je nikto, kto môže povedať dopredu, ktoré investičné stratégie budú prekonajú všetky ostatné.
Ak to chcete povedať inak, bez ohľadu na to, čo robíte, je to virtuálny istotu, že budete mať možnosť pozrieť sa späť a hľadať iné investičné stratégie, ktoré by viedli lepšie.
Je to najlepšie uznať, že teraz a zabudnúť na myšlienku dokonalé. Vzhľadom k tomu, Rubom je, že nebudete potrebovať perfektné investície do aby mohla byť úspešná.
Všetko, čo potrebujete, je niečo, čo je dosť dobrý, aby vám pomôže dosiahnuť vaše ciele.
Vytvorenie, dosť dobrý ‘investičný plán
Dobrou správou je, že aj keď dokonalosť je nemožné, “dosť dobrý” je veľmi jednoduchý. Existuje niekoľko investičných zásad, ktoré bolo preukázané, že pracujú a sú pomerne ľahko implementovať.
Nasledujúce kroky, zatiaľ čo nedokonale, sú skutočný spôsob, ako maximalizovať svoje šance na investičné úspech.
1. Úspora peňazí
Nakoniec vaše investičné rozhodnutia a výnosy, ktoré poskytujú začne záležať. Ale v prvom desaťročí-plus Vášho investičného života, význam výnosov je bagateľ v porovnaní dôležitosti vašej miery úspor.
Dokonca aj keď nemáte tušenie, čo robíte a náhodou zvoliť hrozné investície, nastavujete sami pre dlhodobý úspech uložením skoro a často. Tieto príspevky sa sčítajú, nakoniec poskytuje základ, na ktorom môžu byť skutočné výnosy zarobil.
2. Pomocou daňové zvýhodnené účty
Samozrejme, vy chcete, aby peniaze šetríte byť kladený na dobré využitie, a najjednoduchší spôsob, ako to urobiť, je tým, že maximalizuje daňové zvýhodnené účty ktoré máte k dispozícii.
Účty, ako 401 (k) y a IRAS, aby vaše peniaze, aby rast, bez toho by bol zaťažený daňami, čo znamená, že môže rásť rýchlejšie, než by v iných účtoch.
3. minimalizovať náklady
Obstarávacia cena je zďaleka najlepšie prediktor budúcich výnosov, s nižšími nákladmi a poplatky, čo vedie k lepšej návratnosti. Čím menej budete platiť, tým viac dostanete.
A dobrá správa je, že cena je jedným z faktorov, ktoré je priamo pod vašou kontrolou.
4. vytvoriť rovnováhu
Dobrá investičná stratégia má mix vyšším rizikom, vyššia návratnosťou investícií, ako sú akcie a nižším rizikom, nižšie spätné investície, ako sú dlhopisy, takže môžete obaja rast a ochrániť svoje peniaze v rovnakom čase.
Je to jedno z miest, ľudia si zakopol: hľadajú dokonalú rovnováhu. Nechaj ma byť tým, kto vám povedal, že to neexistuje, takže môžete zabudnúť na to.
Ale môžete absolútne rovnováhu, ktorý je tiež v rámci “dosť dobrý” rozsah.
5. Fondy Use Index
Indexové fondy boli znovu a znovu prekonať aktívne spravované fondy ukázané, a robia to s nižšími nákladmi. Oni tiež robia to neuveriteľne ľahko diverzifikovať svoje investície a nájsť správnu rovnováhu medzi rizikom a výnosom.
Nič nie je zaručená, ale ukazuje sa, že pomocou indexových fondov zvýši vaše šance na úspech.
6. pobyt Konzistentné
Nezáleží na tom, ktoré investície si vyberiete, bude existovať mnoho vzostupov a pádov pozdĺž cesty. Počujete aj o iných investičných stratégií, ktoré znie lákavá, a niektorí, že pocit “nemôže chýbať” príležitosti.
Vašou úlohou je ignorovať hluk a držať sa svojho plánu. Tak dlho, ako budete postupovať podľa zásad zhora zaviesť “dosť dobrý” investičný plán, tam by nemal byť moc potreba zmeny, ak tam je významná zmena vašich cieľov alebo za určitých okolností.
Ako Warren Buffett kedysi povedal: “Letargia hraničiace lenivosť zostáva základným kameňom nášho investičného štýlu.”
Ak máte odvahu usadiť za “dosť dobré”, môžete sedieť a nechať vaše investície robiť prácu. Nemusí to byť perfektné, ale je to oveľa lepšie, než alternatíva.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jedným z najťažších aspektov osobného financovania je hľadanie najlepšieho spôsobu, ako využiť naše peniaze. Najmä pre generáciu Millennial je ťažké prísť na to, ako ušetriť veľké pri malom rozpočte. Kľúčom k zníženiu vašich výdavkov je však to, že sa v každej oblasti trochu zníži, a to naraz oproti veľkému množstvu vášho rozpočtu. Na začiatku to môže vyžadovať trochu práce, ale zistíte, že finančný stres sa začne znižovať, keď budete môcť ušetriť a splatiť viac svojho dlhu.
Tu je 8 jednoduchých, ale účinných spôsobov, ako znížiť vaše výdavky a zvýšiť úspory.
1. Vložte akékoľvek bonusy do úspor
Nie je lepší pocit, ako nájsť 20 dolárov v starej kapse bundy alebo keď čistíte auto. Namiesto toho, aby ste túto hotovosť ukladali do vrecka a druhýkrát ju mohli stratiť, zaplatte najskôr automatickým vložením na váš sporiaci účet. Môžete to urobiť aj s väčšími čiastkami, napríklad s vrátením daní alebo s bonusom na konci roka. To isté platí pre vaše ročné navýšenie, ak ho dostanete v práci. Prilievajte ďalšie množstvo do svojho plánu 401 (k), aby ste rýchlejšie rozmnožovali svoje hniezdo.
2. Urobte si jedlo doma
Môže byť ťažké nájsť energiu na prípravu jedla po dlhom dni v práci. Začínajte zvykom varenia najmenej dvakrát týždenne, ak jete často, a pomaly až trikrát alebo štyrikrát týždenne. Ak to pre vás nie je realistické, nájdite v nedeľu čas na prípravu niekoľkých ľahkých večerí na týždeň. Týmto spôsobom budete mať jedlo pripravené na cestu, keď sa vrátite z práce domov.
To isté platí pre kávu. Kúpa kávy každý deň sa môže javiť ako malý náklad, ale z dlhodobého hľadiska to skutočne vnesie do vašej peňaženky jamku. Vystrihnutím tohto jedného malého nákladu môžete ušetriť až stovky alebo prípadne tisíce dolárov.
3. Pred nákupom si vytvorte zoznam potravín
Ak ste niekedy išli do obchodu s potravinami bez zoznamu alebo ak máte hlad, môže byť lákavé kúpiť viac potravín, ako by ste normálne robili. Naplánujte si, čo budete potrebovať na týždeň predtým, ako pôjdete do obchodu, aby ste nielen ubezpečili, že na nič nezabudnete, ale aby ste sa vyhli aj vyzdvihnutiu ďalších vecí, ktoré nepotrebujete. Zoznam vám pomôže vyhnúť sa zbytočným výletom a pokušeniam. Môže to tiež pomôcť pri zvyšovaní cenovej dostupnosti jedál.
4. Nastavte nákupný limit
Spravte zvyk, aby ste sa vyhli nákupom vecí na impulz. Ak zistíte, že chcete drahý kabát, na ktorý ste narazili v obchodaku, počkajte jeden alebo dva dni a zistite, či na to stále premýšľate. A medzitým vyhľadajte online tlačiteľné kupóny alebo propagačné kódy z aplikácií kupónov, ktoré môžete použiť, aby ste ušetrili peniaze na nákup.
5. Vyčistite svoje skrine a predajte, čo môžete
S blížiacim sa jarom môže nastať čas prejsť si skrini a zbaviť sa vecí, ktoré nikdy nenosíš. Tieto odevy zaberajú viac miesta a môžu vám potenciálne priniesť nejaké peniaze navyše. Ak chcete ísť úplne minimalistickí, la Marie Kondo, choďte po miestnosti cez svoj domov a hľadajte veci, ktoré sa môžete zbaviť. Akonáhle ste urobili nejaké hĺbkové čistenie, pozrite sa na usporiadanie predaja v garáži alebo predajte niektoré z vašich položiek do konsignačného skladu.
6. Zrušiť členstvo v klube alebo účty za zábavu
Môže byť ľahké zabudnúť na naše automaticky sa opakujúce mesačné účty. Ak máte členstvo v telocvični, ktoré ste vždy mali, ale nikdy ho nepoužívate, môže byť čas ho zrušiť. Navyše, ak máte kábel, ale zistíte, že väčšinou sledujete Netflix, zistite, či má zmysel zrušiť váš účet za káblové pripojenie. Výdavky 100 dolárov mesačne na káblovú televíziu sa nemusia zdať ako veľa mesačne, ale to je 1 200 dolárov ročne, ktoré by ste mohli ušetriť! Eliminácia dodatočných výdavkov, ktoré zriedka používate, by mohla významne zmeniť váš rozpočet.
7. Prijmite DIY projekty
Namiesto toho, aby ste si kúpili novú masku na tvár, skontrolujte, či si ju môžete vyrobiť s položkami, ktoré už máte doma. Pinterest je zázračný nástroj pre domácich majstrov. Použite ho na nájdenie bezplatných a ľahkých receptov na jedlo, čistenie hackov a spôsobov, ako využiť čo najviac z vecí, ktoré máte doma.
8. Použite aplikáciu rozpočtovania
Prekročenie výdavkov je ľahké, keď nestanovujeme limity a nesieme zodpovednosť. Niektoré aplikácie, ako napríklad Mint a Quicken, vám môžu pomôcť sledovať denné, týždenné alebo mesačné výdavky, aby ste zistili, kde je potrebné znížiť a prijímať personalizované rady na základe vašich finančných potrieb a cieľov.
Čo urobíte so svojimi úsporami?
Keď pracujete na tom, aby ste ušetrili viac ťažko zarobených dolárov a centov, premýšľajte o tom, čo budete robiť so svojimi úsporami. Vybudujete si napríklad svoj pohotovostný fond a vložíte ho do sporiteľného záložného fondu na kúpu domu alebo jeho investovanie do budúcnosti? Ak budete mať na pamäti svoje jasné ciele, môžete si udržať motiváciu pokračovať v hľadaní spôsobov, ako znížiť výdavky.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
