Category: uk

Найбільш поширені платежі кредитної картки і як їх уникнути

Найбільш поширені платежі кредитної картки і як їх уникнути

Кредитні карти можуть бути цінними фінансовими інструментами, якщо вони використовуються відповідально, але це не означає, що немає помилок, щоб бути в курсі. Одним з найбільших є кредитної картки заборгованості – наслідок ви будете стикатися, якщо ви берете більше на вашій карті, ніж ви можете дозволити собі заплатити.

Проте, є й інші підводні камені, щоб бути в курсі, коли ми використовуємо кредитні карти, а саме – різні збори ви могли б застрягти платити. Якщо ваша мета полягає в тому, щоб використовувати кредитні карти в вашу користь, викладаючи за додаткові збори – особливо ті, які ви могли б уникнути – не повинна бути частиною плану, так що ви хочете, щоб зрозуміти такі збори і як уникнути або звести їх до мінімуму ,

# 1: Щорічні збори

Щорічна плата стягується за деякими кредитними картками, але не всі з них. Більшість карт, які стягують щорічну плату зробити це, тому що вони дають якусь додаткову вигоду (наприклад, дорожні нагороди) або тому, що ваша кредитна історія показує, що ви ризикований позичальник, і вони хочуть, щоб покрити свої бази.

Щорічні збори можуть варіюватися від ціни 39 $ на рік до $ 550 в рік для топа подорожі кредитних карт. Ці витрати можуть здатися непотрібним – особливо, коли багато хто з кращих готівкою назад заохочень карти не стягувати щорічну плату – але є виразно випадки, коли платять щорічний внесок може бути варто.

Якщо ви повинні платити щорічний внесок, щоб отримати кредитну карту, щоб ви могли побудувати кредит в перший раз, наприклад, заплативши внесок може бути варто пізніше. І платити більшу плату на проїзд кредитної картки також може бути варто, коли переваги даної плати значно цінніші, ніж сама плата, або якщо карта пропонує пільги або вигоди, ви не могли заробити в іншому випадку.

# 2: Процентні витрати

Ми всі знаємо, що заборгованість по кредитній карті може бути дорогим, і велика частина цієї вартості вимірюється в процентних платежів за кредитними картками.

Всякий раз, коли ви носите баланс на вашої кредитної картки від одного місяця до іншого, емітент кредитної картки стягує відсотки на свій баланс. Інтерес Кредитних карт нараховується щодня, і відсотки, нараховані по кредитних картах можуть дюйм осторонь 25% річних – навіть якщо у вас є хороший кредит. Це означає, що, якщо це займе у вас рік, щоб заплатити $ 1000. покупки в, ви, можливо, насправді в кінцевому підсумку платити більше як $ тисячі сто тридцять три за пункт, в розмірі $ 133 «плату.»

Якщо ви використовуєте кредитні карти, найкраще, щоб погасити залишок у повному обсязі щомісяця, щоб уникнути інтересу в цілому. По крайней мере, підписатися на низькою процентною кредитної карти, так що ви можете мінімізувати процентні платежі, якщо ви не можете дозволити собі оплатити залишок у повному обсязі.

# 3: такси Баланс

Говорячи про проведення балансу, багато людей вважають за краще передавати свої борги громіздких, високі відсотки по кредитних картах використовуючи баланс передачі кредитних карт, щоб заощадити гроші і погасити борг швидше. Ці карти, як правило, пропонують 0% річних на будь-якому місці від шести до 21 місяців, що робить його більш легким для власників карт, щоб погасити борг – так як кожен долар, вони платять йде до принципу балансу протягом цього пільгового періоду.

У той час як ці карти можуть бути дуже корисні, коли справа доходить до погашення заборгованості, важливо відзначити, що багато стягують плату перенесення балансу в розмірі 3% до 5% від переданого балансу. Що це означає, ви, можливо, доведеться заплатити $ 30 до $ 50 за кожну тисячу доларів боргу ви перенесених на баланс передачі карти.

У той час як ці витрати можуть бути варто, так як вам не доведеться платити відсотки за час – якщо ви можете погасити весь баланс під час 0% річних вступного періоду, що 3% внесок краще 25% річних в – це важливо, щоб зважити всі за і проти сплати комісії за переказ балансу.

Крім того, майте на увазі, що деякі карти не стягувати плату перенесення балансу. Переконайтеся в тому, щоб порівняти баланс передачі карти, щоб знайти правильний вибір для ваших потреб.

# 4: Зняття готівки зборів

Більшість кредитних карт дозволяють Вам запозичувати проти кредитного ліміту вашої картки і отримати готівку. Цей акт називається грошовий аванс, і це може здатися досить зручно, якщо ви не знаєте, зборів, які беруть участь.

По-перше, більшість карт стягувати грошовий аванс в розмірі 2% до 5% від суми кредиту. Не тільки це, але ви, можливо, доведеться платити внески ATM авансом, поряд з більш високою процентною ставкою в порівнянні з грошових авансів в розмірі ви зазвичай платите на покупки. І останнє, але не зовсім як мінімум, грошові кошти, не приходять з пільговим періодом, тобто інтерес почнеться нарахування з першого дня після того, як ви берете гроші.

У той час як грошовий аванс може допомогти вам отримати доступ до грошей в разі надзвичайної ситуації, це особливо дорогий спосіб , щоб отримати готівку в ваших руках. Ви набагато краще малюнок із заощаджень , якщо вам потрібна готівка для надзвичайної ситуації – і ви можете бути впевнені , що аварійний буде відбуватися в будь – то момент, тому приступити до створення надзвичайного фонду , як тільки ви можете.

# 5: збори іноземної угоди

Деякі кредитні карти стягувати плату іноземний плата за операцію кожен раз, коли ви використовуєте карту за межами Сполучених Штатів. Ці збори іноземних угод можуть становити від 1% до 5% від кожної покупки ви робите.

Деякі карти – особливо кращі туристичні карти – не стягувати цей збір на всіх, однак. Так що має сенс ходити по магазинам навколо для нової кредитної карти, яка не стягує іноземні комісійні збори, якщо ви плануєте поїхати за кордоном.

# 6: Пізні збори

Якщо ви оплатите рахунок кредитної карти пізно, ви можете очікувати, щоб заплатити штраф за запізнення на додаток до балансу, і будь-які відсотки, які накопичилися. Ці збори можуть варіюватися в залежності від карти на карту, тому переконайтеся, що ви знаєте, останню плату вашої карти, перш ніж зареєструватися. Як правило, в кінці зборів в $ 25 до $ 39 діапазону.

Очевидно, найкраще, щоб уникнути цих зборів є оплата рахунку на час кожен місяць. (Пізня оплата може коштувати вам в інших відносинах, так як це, ймовірно, поставити пролом у вашому кредитному.) Ви можете розглянути питання про створення облікового запису, так що заплатили автоматично через банк, або ви можете відзначити свій термін оплати на вашому календар щомісяця. У будь-якому випадку, переконайтеся, що ви оплатити рахунок вчасно, щоб уникнути цього додають заряд.

# 7: За-межа плати

Кредитні карти мають кредитний ліміт, який може змінюватися в залежності від вашої кредитної бали і скільки відкритий кредит у вас є вже. Однак це зовсім не означає, що вони будуть заперечувати покупки ви робите над цією сумою. Реальність, багато кредитні картки дозволить вам продовжувати робити покупки, а потім стягувати більш-межа плати.

Як власник картки, ви можете оплатити більш-межа плати так покупки не відкидається в реєстрі. Але ви дійсно повинні тримати свій баланс, значно нижче кредитного ліміту в будь-який час, щоб не платити цей збір. (Більш того, якщо ви використовуєте багато доступного кредиту, це боляче ваш рахунок кредиту.)

Якщо ви погасити свій баланс релігійно кожен місяць, але до сих пір знаходите себе натикаючись проти кредитного ліміту, то може бути варто просити ваш емітент карти для кредитного ліміту збільшення.

Але якщо ви кого-то, хто має проблеми перебування під ліміт Вашої кредитної картки, тому що ви носите баланс з місяця в місяць, ви можете довго і наполегливо думати про використання кредитних карт, щоб почати с. Ви можете мати проблеми витрат, які можуть бути вирішені за допомогою щомісячного бюджету, але ви, можливо, доведеться відмовитися від використання кредитних карт взагалі на деякий час, щоб зберегти вашу проблему боргу посилення.

# 8: збір оплати Повертається

Уявіть, що ви оплатити рахунок кредитної карти, але чек повертається через брак коштів. В цьому випадку ви можете розраховувати оплатити повернутий гонорар оплати на додаток до відсотків витрат і штрафів за прострочення платежу на ваш баланс кредитної картки, якщо це прострочені.

Повернуті оплати збори варіюються в залежності від карти, але може коштувати до $ 35. Кращий спосіб уникнути цієї плати, щоб переконатися, що у вас є достатньо грошей на вашому рахунку, перш ніж виписати чек за рахунок кредитної карти або оплатити рахунок в Інтернеті.

Ви повинні погасити іпотечний Перед Пенсію?

Ви повинні погасити іпотечний Перед Пенсію?

Це ідеальне розташування, щоб погасити іпотеку до виходу на пенсію, але іноді це не можливо. У вас є альтернативи.

Більшість людей було б краще, не маючи іпотеки у відставку. Щодо мало хто отримають будь-які податкові пільги від цього боргу, і платежі можуть отримати більш важко керувати на фіксовані доходи.

Але на пенсію іпотечний кредит , перш ніж піти в відставку, не завжди можливо. Фінансове планування рекомендується створити план B , щоб переконатися , що ви не вітер будинок багатих і брак коштів.

Чому іпотека вільного виходу на пенсію, як правило, краще за все

Іпотечні відсотки технічно оподатковуваним, але платники податків повинні деталізувати, щоб отримати перерву – і менше буде тепер, коли Конгрес майже в два рази стандартний відрахування. Об’єднаний комітет Конгресу з питань оподаткування оцінками 13,8 млн домогосподарств отримають вигоду від іпотечного процентного відрахування в цьому році, в порівнянні з більш ніж 32 мільйонів в минулому році.

Ще до податкової реформи, люди передпенсійного часто отримували менше користі від їх іпотеки з плином часу, як платежі перейшли від того, в основному, інтерес до того, в основному, головним.

Для того, щоб покрити іпотечні платежі, пенсіонери часто доводиться знімати більше від своїх пенсійних фондів, ніж вони були б, якщо іпотека окупилися. Ці відходи, як правило, викликають більше податків, зменшуючи при цьому пул грошей, що пенсіонери повинні жити.

Саме тому багато фінансових планувальники рекомендують своїм клієнтам погасити іпотеку, ще працюючи таким чином , щоб вони без боргів , коли вони виходять на пенсію.

Все частіше, однак, люди у відставку через гроші на свої будинки. Тридцять п’ять відсотків домогосподарств, очолюваних людьми у віці від 65 до 74 мають іпотеку, згідно з опитуванням ФРС споживчих фінансів. Так що 23 відсотків тих, хто 75 років і старше. У 1989 році, пропорції були 21 відсотків і 6 відсотків, відповідно.

Але поспішають погасити ці іпотеки не може бути гарною ідеєю, або.

Не змушуйте себе біднішими

У деяких людей є достатньо грошей на заощадження, інвестиції або пенсійні фонди, щоб погасити свої кредити. Але багато хто б взяти великий шматок з тих активів, які могли б залишити їх не вистачає коштів на випадок надзвичайних ситуацій або майбутніх витрат на проживання.

«Хоча є, звичайно, психологічні вигоди, пов’язані з іпотекою бути вільними, у фінансовому плані, це один з останніх місць, я б направити клієнта, щоб погасити рано,» говорить сертифікований фахівець з фінансового планування Майкл Чікконе саміту, Нью-Джерсі.

Такі великі відходи також можуть засунути людина в набагато більш високу податкової дужку і викликати колосальні податкові рахунки. Коли клієнт досить багатий, щоб погасити іпотеку і хоче зробити так, CFP Кріс Чен Waltham, штат Массачусетс, як і раніше рекомендує поширювати платежі протягом довгого часу, щоб зберегти податки вниз.

Часто, однак, люди в кращому становищі, щоб погасити іпотеку можуть прийняти рішення не робити цього, тому що вони можуть отримати більшу віддачу від своїх грошей в іншому місці, кажуть планувальники. Крім того, вони часто ті, досить багаті, щоб мати великі іпотечні кредити, які все ще можуть претендувати на податкові відрахування.

«Іпотечні багато разів є дешеві процентні ставки, які віднімаються і, отже, не може бути стоять окупається, якщо ваш портфель після сплати податків може випереджати його,» говорить CFP Скотт А. Бішоп Х’юстон.

Коли виграш не представляється можливим, звести до мінімуму іпотеки

Для багатьох у відставку, окупається будинок просто не представляється можливим.

«” Бажане за дійсне “сценарій, в кращому випадку є те, що вони будуть мати готівку непередбаченої через спадок чи щось таке, що можуть бути використані для погашення боргу,” говорить CFP Ребекка Л. Кеннеді в Денвері.

У дорогому Лос – Анджелесі, CFP Девід Rae пропонує іпотечні обтяжені клієнтів рефінансування до виходу на пенсію , щоб знизити свої платежі. ( Рефінансування це перед виходом на пенсію зазвичай легше , ніж після.)

«Рефінансування може поширити свій залишився іпотечний баланс з більш ніж 30 років, що значно скорочує частина вашого бюджету з’їдає,» говорить Rae, офіс якого знаходиться в Західному Голлівуді.

Ті , хто мають значний капітал , побудований в своїх будинках могли б розглянути можливість зворотної іпотеки , кажуть планувальники. Ці кредити можуть бути використані для погашення існуючого іпотечного кредиту, але ніяких виплат не потрібно і зворотна іпотека не повинен бути погашений , поки власник не продає, з’їжджає або вмирає.

Інше рішення: скоротити, щоб усунути або, принаймні, зменшити іпотечний борг. CFP Kristin С. Салліван, а також в Денвері, закликає своїх клієнтів розглянути цей варіант.

«Не обманюйте себе, що ваші дорослі діти будуть знову відвідувати весь час,” говорить Салліван. «Звичайно, не тримати достатній простір і комфорт для них, щоб повернутися з вами!»

Кращі інвестиції Пенсійні

Кращі інвестиції Пенсійні

1. Побудувати Total Return Portfolio

Один з поширених способів створення пенсійного доходу є побудувати портфель акцій і облігації індексних фондів (або працювати з фінансовим консультантом, який робить це). Портфель призначений для досягнення респектабельної довгостроковій прибутковості, і по шляху, ви будете слідувати заданому набору правил виведення ставки, які, як правило, дозволять вам виймають 4-7 відсотків на рік, а через кілька років, збільшення ваш висновок на інфляцію.

Концепція «тотального повернення» є те, що ви орієнтуєтеся на 10 до 20 років середній річний дохід, який відповідає або перевершує вашу швидкість виведення. Хоча ви орієнтуєтеся на довгострокове середньому, протягом одного року ваші доходи будуть відхилятися від цього середнього зовсім небагато. Для того, щоб слідувати цьому типу інвестиційного підходу, необхідно підтримувати диверсифіковане розподіл незалежно від злетів року до року і падіння портфеля.

Бере зняття використовуючи те, що називається систематичним планом виведення. Будьте обережні, як ви проектувати ваші потенційні кінцеві результати, коли регулярні відрахування виходять на пенсію послідовність ринкової прибутковості може вплинути на результат.

Є багато варіантів в загальній інвестиційній стратегії повернення, такі як сегментація часу і відповідності активів і пасивів, де безпечні інвестиції використовуються для задоволення короткострокових потреб у готівці та інвестицій орієнтованої на зростання використовуються для фінансування майбутніх потреб у готівці.

Загальний зворотний підхід найкраще використовувати досвідчених інвесторів, тих, хто любить керувати своїми грошима і мають історію створення логічних, дисципліновані рішення, або шляхом найму консультанта, який використовує цей підхід. Коли все зроблено правильно, загальний дохід від портфельних інвестицій є одним з кращих пенсійних інвестицій ви можете зробити.

2. Кошти використання пенсійних доходів

фонди пенсійного доходу є спеціалізованим типом взаємного фонду. Вони автоматично розподіляти свої гроші через диверсифікований портфель акцій і облігацій, часто володіють вибір інших взаємних фондів. Інвестиції управляються з метою отримання щомісячного доходу, який поширюється на вас. Ці кошти сконструйовані так, щоб забезпечити всі в один пакет, призначений для виконання певної мети.

Деякі фонди мають на меті виробляти високий щомісячний дохід і можуть використовувати деякі основні для задоволення своїх цілей виплати. Інші фонди мають більш низьку щомісячну суму доходу в поєднанні з метою збереження принципала.

З фондом пенсійного доходу, ви зберігаєте контроль над своїм принципалом і можете отримати доступ грошей в будь-який час. Звичайно, якщо ви зняти частину свого боргу, ваш майбутній дохід буде в подальшому йти вниз.

3. Безпосередня Рента

Все ануїтети є формою страхування, а не інвестиції. Я включаю їх на кращий інвестиційний список пенсійного, тому що їх мета полягає в тому, щоб зробити дохід, і це те, що вам потрібно у відставці.

З негайний ануїтет, ви забезпечуєте свій майбутній дохід. В обмін на одноразову виплату, страхова компанія надає вам гарантованого доходу для життя (або для деяких інших узгоджених часових рамках). Гарантія настільки ж сильна, як і якість страхової компанії, яка видає його.

Є фіксовані негайні ануїтети, а також змінні негайні ануїтети. Деякі пропонують дохід, який буде рости з інфляцією, хоча це означає, що ви починаєте отримувати більш низьку щомісячну суму.

Ви також можете вибрати термін ануїтету, такі як 10-річний виплати в, спільного життя (виплати відповідної, якщо ви одружені і хочете дохід для будь-якого з вас, які можуть бути довговічні) або одне життя виплати.

Негайний ануїтет може бути хорошим рішенням для тих, хто не має багато інших джерел гарантованого доходу, для тих, хто, як правило, більш-марнотрати (це означає, що вони можуть провести одноразову суму грошей занадто швидко, а потім нічого не залишилося) і для самотніх людей з очікуваною тривалістю життя.

4. Купити облігації

Коли ви купуєте облігації, ви позичити свої гроші або уряду, корпорації або муніципалітету. Позичальник зобов’язується виплатити вам відсотки протягом певного періоду часу і при настанні терміну погашення вашого основний повертаються до вас. Процентний дохід, або вихід, ви отримуєте від облігації (або з фонду облігацій) може бути стійким джерелом пенсійного доходу.

Облігації мають рейтинги якості, щоб дати вам уявлення про фінансову стійкість емітента облігації. Є короткострокові, середньострокові і довгострокові облігації. Є також облігації з регульованими процентними ставками, звані плаваючою ставкою облігації, а також високоприбуткові облігації, які платять вищі ставки купона, але мають більш низьку оцінку якості. Облігації можуть бути придбані як пакет у вигляді біржового фонду облігацій взаємного фонду або облігацій, або ви можете купити окремі облігації.

У відставку, окремі облігації можуть бути використані для формування трапа облігацій з термінами погашення, встановлених відповідно до ваших потреб майбутніх грошових потоків. Ця структура інвестицій часто згадується як відповідності активів і пасивів або тимчасової сегментації.

Основна вартість облігацій буде коливатися в міру зміни процентних ставок. У зростаючої середовищі процентної ставки, ви можете очікувати, що існують цінності облігацій йти вниз. Якщо ви плануєте тримати зв’язок до погашення основних коливань не матимуть значення. Якщо у вас є взаємний фонд облігацій і повинні продати його, щоб використовувати ці кошти для витрат на проживання, основні коливання будуть мати значення.

Купуйте облігації доходу, який вони виробляють і / або для гарантованого боргу ви отримаєте, коли вони дозрівають-не купують їх чекають високі доходи, або чекаючи, щоб прибуток від приросту капіталу.

5. Оренда нерухомості

Оренда нерухомість може забезпечити стабільне джерело доходу, але буде вимога до технічного обслуговування, а також, коли ви володієте нерухомістю, ви неминуче понести непередбачені витрати. Перед тим, як купити оренду майна необхідно розрахувати всі можливі витрати, ви можете понести протягом очікуваного періоду часу ви плануєте володіти власністю. Крім того, необхідно враховувати вакантні ставки, ніякої власності не буде орендована 100 відсотків часу.

Інвестиції в нерухомість є бізнес, а не розбагатіти по-швидкому судженням. Для тих, хто з досвідом роботи з нерухомістю, або тих, хто хоче поставити час, щоб зробити це бізнес оренда нерухомості може зробити великі інвестиції пенсійного.

Якщо ви не знаєте, з чого почати, розглянути читання книг на нерухомість інвестиції, поговорити з досвідченими інвесторами, і приєднатися до нерухомості інвестиційного клубу.

Чи не виходити на вулицю і почати інвестувати в нерухомість, не роблячи свою домашню роботу. Я спостерігав, як люди стрибають на підніжку нерухомості просто тому, що вони знали один або сусід, який зробив дуже добре з нерухомістю. Ваш друг або сусід може мати знання або досвід, що ви не маєте. Потрапляючи в інвестиції, тому що хтось був успішним з ним не є правильним причина зробити це.

6. Змінний ануїтет з вершником доходу на все життя

Мінлива ануїтет не той же тип інвестицій, як негайний ануїтет. В змінної ануїтет, ваші гроші йдуть в портфель інвестицій, які ви вибираєте. Ви берете участь у прибутку та збитки цих інвестицій, але за додаткову плату, ви можете додати гарантії, звані вершники. Подумайте вершника, як umbrella- вам не потрібно, але це там, щоб захистити вас в найгіршому сценарії.

Вершники, які забезпечують дохід йти під багатьма іменами, такі як жива вигода райдер, гарантовані пільги абстиненції, термін служби мінімуму райдер доходу і т.д. Кожні має іншу формулу, яка визначає тип гарантії виявляється. Змінні ануїтети є складними, і я виявив, що багато хто з людей, які пропонують їх не мати гарне уявлення про те, що продукт робить і не робить. Вершники мають збори, і я часто бачу змінні ануїтети з повною оплатою, що працюють близько 3-4 відсотків на рік. Це означає, що робити будь-які гроші, інвестиції повинні отримати назад внески, а потім деякі з них.

Ануїтет страховий продукт. Ретельне планування має бути зроблено, щоб визначити, чи слід застрахувати частину вашого доходу. Якщо відповідь так, то ви повинні з’ясувати, який рахунок придбати ануїтет в (ІРА або з використанням НЕ-пенсійні гроші), як дохід буде обкладатися податком, коли ви використовуєте його, і що відбувається з ануїтету після вашої смерті ,

Я рідко бачу правильне планування зроблено перед покупкою змінної ануїтети. На жаль, все занадто часто ануїтет купується, тому що хтось готівку і продавець запропонував помістити свої гроші в змінний продукт ануїтету. Це не фінансове планування.

7. Тримайте деякі безпечні інвестиції

Ви завжди хочете зберегти частину ваших пенсійних інвестицій в безпечних альтернативи. Основна мета будь-яких безпечних інвестицій, щоб захистити те, що у вас є, а не генерувати високий рівень поточного доходу.

Я рекомендую все пенсіонери мають деякий резерв рахунок (резервний фонд). Цей обліковий запис не повинна бути включена в якості активу доступного для отримання пенсійного доходу. Саме там, як мережу безпеки; щось звернутися за непередбачені витрати, які можуть виникнути при виході на пенсію.

Крім того, якщо ви не впевнені в тому, що робити з вашими грошима, залишити його в безпечних інвестиції, коли ви берете час, щоб зробити обгрунтоване рішення. Занадто багато людей поспішають вкладати свої гроші в інвестиції, тому що вони відчувають, що він не повинен сидіти в банку занадто довго. Вони в кінцевому підсумку приймати рішення пориву, який ніколи не є хорошою ідеєю.

Створення вдумливі, добре інформованих інвестиційних рішень займає багато часу. У той час як ви навчання самостійно або інтерв’ю консультантів це абсолютно нормально припаркувати свої гроші в надійному місці. Жоден авторитетний професіонал не буде тиснути на вас в прийнятті інвестиційного рішення швидко. Якщо ви відчуваєте тиск, ви не можете мати справу з кимось, хто має свої інтереси на увазі.

8. прибутковою Закриті фонди

Більшість закритих фондів призначені для виробництва щомісяця або щокварталу доходу. Цей дохід може виходити від відсотків, дивідендів, критих дзвінків, або в деяких випадках від повернення боргу. Кожен фонд має іншу мету; деякі власні акції, інші власні облігації, деякі записи покриті дзвінки для отримання доходу, інші використовують те, що називається стратегією захоплення дивідендів. Будьте впевнені, щоб зробити ваші дослідження, перш ніж купувати.

Деякі закриті фонди використовують важелі-які означають вони займають відносно цінних паперів в фонді, щоб купити більше виробляти дохід з цінних паперів та, таким чином, в змозі платити більш високу прибутковість. Важелі означає додатковий ризик. Очікувати головне значення всіх закритих фондів досить мінливі.

Досвідчені інвестори можуть знайти закриті фонди, щоб бути придатними для інвестицій частини їх пенсійних грошей. Менш досвідчені інвестори повинні уникати їх або володіти ними, використовуючи портфельний менеджер, який спеціалізується на закриті фонди.

9. Дивіденди і фонди Дохід у вигляді дивідендів

Замість того, щоб купувати окремі акції, які платять дивіденди, ви можете вибрати фонд доходу у вигляді дивідендів, який буде володіти і управляти ними дивіденди платити акції для вас. Дивіденди можуть забезпечити постійне джерело пенсійного доходу, який може піднятися щороку, якщо компанія збільшити свої виплати дивідендів, а й в погані часи, дивіденди можуть також бути зменшені або зупинені повністю.

Багато публічні компанії виробляють так звані «кваліфіковані дивіденди», що означає, що дивіденди оподатковуються за нижчою ставкою податку, ніж звичайний дохід або процентний дохід. З цієї причини, він може бути найбільш ефективним податком тримати кошти або акції, які виробляють кваліфіковані дивіденди в не-пенсійних рахунків (мається на увазі не всередині ІРА, Roth IRA, 401 (к), і т.д.)

Будьте обережні дивіденди оплачуючи акцію або фонд з прибутковістю, які досить вище, ніж те, що, як видається, середня швидкість. Високі врожаї завжди супроводжується додатковими ризиками. Якщо щось платити значно вищу прибутковість, вона робить так, щоб компенсувати Вас за додатковий ризик. Чи не інвестуйте, не розуміючи ризик, що ви приймаєте.

10. Інвестиції в нерухомість Трасти (REIT)

Реальний інвестиційний траст, або REIT, це як взаємний фонд, який володіє нерухомістю. Команда професіоналів управляє майном, збирати орендну плату, оплачувати витрати, збирати плату за управління для цього, і розподілити решту доходу для вас, інвестора.

ЗПІФН можуть спеціалізуватися в одному типі власності, таких як житлові будинки, офісні будівлі або готелі / мотелі. Є не-публічно торгованих REITs, як правило, продаються через брокера або зареєстрованого представника, який отримує комісію, а також публічно торгованих REITs, які торгують на фондовій біржі і можуть бути куплені будь-яким з брокерського рахунку.

При використанні в якості частини диверсифікованого портфеля, ЗПІФН може бути придатними інвестиціями пенсійними. Через податкові характеристики ЗПІФН доходом генерувати, це може бути краще тримати цей тип інвестицій всередині податкового відклали пенсійний рахунок, такі як ІР.

Якщо ви зробили це до кінця цього списку, привітання! Дізнайтеся все, що ви можете, і пам’ятайте, що це робить більшість сенсу вибирати свої пенсійні інвестиції як частина загального плану інвестицій. Інвестиції найкраще вирішили працювати разом, а не як індивідуальні рішення. Всі 10 варіантів, представлені можуть бути змішані і підібрані і використані в якості частини плану.

Пенсійне планування 101: Все, що потрібно знати про пенсійні накопичення

Пенсійне планування 101: Все, що потрібно знати про пенсійні накопичення

Для більшості з нас якість нашої пенсії буде залежати від того, скільки грошей ми заощадили. У той час як ви можете мати деякий пенсійний дохід у вигляді соціального забезпечення або пенсії, найчастіше цього не достатньо. Це означає, що до вас, щоб планувати і покласти гроші в бік виходу на пенсію. Ось що вам потрібно знати, щоб отримати пенсію на треку.

1. Планування для вашого майбутнього виходу на пенсію

Маючи вихід на пенсію вашої мрії вимагає планування. У багатьох випадках ви можете мати 30 або більше років, щоб всерйоз думати про те, що ви хочете зробити у відставку, і як ви збираєтеся туди дістатися. Час може бути або ваш найбільший актив або ваш найлютіший ворог. Якщо ви починаєте рано, час на вашому боці, і ваші гроші можуть працювати на вас. Якщо ви будете чекати до виходу на пенсію за все через кілька років у вас дуже мало часу, щоб надолужити згаяне.

2. Скільки грошей вам потрібно Пенсія

Це питання на мільйон доларів. Скільки грошей ви насправді потрібно зберегли для виходу на пенсію? Проблема полягає в тому, що це число не є однаковим для всіх. Це повністю залежить від того, що ви хочете зробити у відставку, в якому віці ви плануєте вийти на пенсію, і який спосіб життя ви очікуєте мати. Деякі люди можуть піти з дуже мало збережені в той час як інші, можливо, буде потрібно багато грошей в банку. Дізнайтеся, як розрахувати, що ваша пенсійна ощадна мета повинна бути.

3. Помилки пенсійного планування, щоб уникнути

Ми все робимо помилки, але зробити помилку з вашим пенсійним планом може мати тривалі і серйозні наслідки. Будьте то переведення в готівку 401 (к), коли ви залишаєте роботу або не вкладати гроші належним чином, здавалося б, проста річ може перетворитися на серйозну проблему протягом ваших золотих років. Ось кілька вибуття помилки, які ви повинні уникати, щоб переконатися, що ви на шляху до вибуття вашої мрії.

4. 401 (к) план

Один з найпопулярніших переваг, які пропонують роботодавці є 401 (к) план. Це пенсійний план, який дозволяє направити частину вашої зарплати в інвестиційний рахунок. Ідея полягає в тому, що ви заощадити гроші на податки, роблячи ці до вирахування податків, внески, а також вибір інвестицій, які будуть рости протягом довгого часу, так що ви можете піти з гарною сумою грошей. Є кілька переваг і недоліки 401 (к), тому дізнатися, як ви можете найкращим чином використовувати ваш, якщо у вас є один доступний.

5. Традиційна IRA

Якщо ви зацікавлені в тому, щоб повний контроль над вашими пенсійними інвестиціями, то ІР для вас. Ці індивідуальні пенсійні рахунки пропонують багато з тих же переваг 401 (к), а також дає вам повний контроль, куди покласти гроші. Звичайно, не кожен має право і є нижня межа внесків, тому дізнатися, якщо традиційний IRA є правильним для Вас.

6. Пошук загубленого Пенсія

Ви працюєте на роботодавця в минулому, які могли б закриті або збанкрутували? Або що, якщо ваш поточний роботодавець думає про закриття і ви заборгували пенсію? Не хвилюйтеся, ваша пенсія, швидше за все, як і раніше безпечно. Ось що вам потрібно знати, якщо ви відстежуєте вниз стару пенсію і як ваша пенсія може бути захищена в разі роботодавець йде під.

План рано і часто

Пенсійний план, який краще працює для вас може не збігатися з тим, що хтось підходить. Незалежно від того, як ви наближаєтеся пенсійного планування, є одна загальна нитка: планування рано і переглядають план на регулярній основі може допомогти вам забезпечити більш комфортне фінансове майбутнє в ваших подальших років.

Керівництво для початківців по кредитах і Як Зайняти Мудро

Керівництво для початківців по кредитах і Як Зайняти Мудро

Запозичення робить багато речей можливих. Якщо ви не можете дозволити собі платити готівку за будинок (або щось інше з високою ціною), іпотечний кредит дозволяє купити будинок і почати будувати власний капітал. Але запозичення можуть бути дорогими, і це може навіть зруйнувати ваші фінанси. Перед тим, як отримати кредит, щоб ознайомитися з тим, як кредити працюють, як брати на кращі ціни, і як уникнути проблем.

зайняти мудро

Кредити зробити більше сенсу, коли ви робите інвестиції в ваше майбутнє або купити щось, що вам дійсно потрібно, і не можете купити з готівкою.

Деякі люди думають, що з точки зору «хороший борг» і «поганих боргів» в той час як інші бачать всі борги, як погано. Це легко визначити погані борги (дорогі виплати платні кредитів або відпустку фінансований повністю на кредитній карті), але хороший борг є більш складним.

Ми будемо описувати механіку кредитів нижче. Перед тим, як потрапити в гайки і болти, важливо оцінити, чому саме ви позичили.

Витрати на освіту має досить хорошу репутацію: Ви будете платити за градуси і навички , які відкривають двері для вас професійно і забезпечити дохід. Це в основному точні, але все краще в помірних кількостях . У студентських позиках по замовчуванням досягає весь час максимумів, то варто оцінити , скільки ви платите від потенційного виграшу. Виберіть область дослідження мудро і зберегти запозичення до мінімуму.

Домоволодіння також розглядається як гарне використання боргу. Тим НЕ менше, іпотечні кредити були відповідальні за іпотечна криза 2008 року, і домовласники завжди звільнені , щоб зробити свій останній іпотечний платіж. Домоволодіння дозволяє взяти контроль над навколишнім середовищем і побудувати власний капітал, але іпотечні кредити великі кредити – тому вони особливо небезпечні.

Автомобілі зручні, якщо немає необхідності, у багатьох областях. Більшість робочих повинні фізично піти куди – небудь , щоб заробити на життя, а громадський транспорт не може бути варіантом , де ви живете. На жаль, це легко перевитрата на автомобілі, і використовувані транспортні засоби часто забувають як недорогі варіанти.

Запуск і зростаючий бізнес може бути корисним, але це ризиковано. Більшість нових підприємств зазнають невдачі в протягом декількох років, але добре вивчені підприємства зі здоровою ін’єкцією «піт справедливості» можуть бути успішними. Там є ризик і винагороду Компроміс в бізнесі, і запозичення грошей часто є частиною угоди , – але ви не завжди потрібно брати великі суми.

Кредити можуть бути використані для чого – або, (якщо ваш кредитор не обмежує , як ви використовуєте засоби). Незалежно від того чи ні, має сенс брати то , що вам потрібно ретельно оцінити. В цілому, запозичення для фінансування поточних витрат – як ваш корпус оплати, продукти харчування та комунальні послуги – не є стійким і його слід уникати.

Де отримати кредит

Ви, ймовірно, можете зайняти від декількох різних джерел, і він платить по магазинам навколо, тому що процентні ставки і збори варіюються від кредитора до кредитора. Отримати котирування від трьох різних кредиторів, і йти з пропозицією, яке служить вам найкраще.

Банки часто приходять на розум першим, і вони можуть бути відмінним варіантом, але інші типи кредиторів, безумовно , варто подивитися. Банки включають в себе великі загальновідомі і громадські банки з місцевим акцентом.

Кредитні спілки дуже схожі на банки, але вони належать клієнтам , а не зовнішніх інвесторів. Продукти та послуги найчастіше практично однакові, і тарифи і збори часто краще в кредитних спілках (але не завжди).

Кредитні спілки також, як правило, менше, ніж великі банки, так що може бути простіше отримати кредит співробітник особисто розглянути вашу заявку на отримання кредиту. Персональний підхід підвищує ваші шанси на отримання затверджених, коли є порушення, які занадто складні для автоматизованих програм для вирішення.

Інтернет кредитори є відносно новими, але вони добре налагоджених в цій точці. Засоби для онлайн кредитів надходять з різних джерел. Особи з додатковими коштами можуть надавати гроші через рівне-рівному кредиторів і небанківські кредитори (наприклад , великі інвестиційні фонди) також надати фінансування кредитів. Ці кредитори часто конкурентоспроможні, і вони могли б схвалити кредит на основі різних критеріїв , ніж ті , які використовуються в більшості банків і кредитних спілок.

Іпотечні брокери варто дивитися на при покупці будинку. Брокер організовує кредити і може бути в змозі робити покупки серед численних конкурентів. Попросіть ваш агент по нерухомості для пропозицій.

Жорсткі гроші кредитори надають кошти для інвесторів та інших , які купують нерухомість – але хто не є типовими домовласниками.

Ці кредитори оцінювати і стверджувати кредити на основі вартості майна ви купуєте і ваш досвід, і вони менш стурбовані відносинами доходів і кредитних балів.

Уряд США фінансують деякі студентські кредити, і ті кредитні програми , можливо , не вимагають кредитних балів або доходів , щоб отримати схвалення. Приватні кредити також доступні від банків і інших, але ви повинні кваліфікуватися з приватними кредиторами.

Фінансові компанії надають кредити на все , від матраців до одягу і електроніки. Ці кредитори часто за магазин кредитних карт і пропозицій «немає інтересу».

Автодилери дозволяють купувати і брати в тому ж місці. Дилери зазвичай партнер з банками, кредитними спілками або іншими кредиторами. Деякі дилери, особливо ті , хто продає недорогі старі автомобілі, обробляти їх власне фінансування.

види кредитів

Ви можете позичити гроші для різних цілей. Деякі кредити призначені (і тільки) для певної мети, в той час як інші кредити можуть бути використані для просто ні про що.

Незабезпечені кредити пропонують велику гнучкість.

Вони називаються незабезпеченими, тому що немає коштів забезпечення кредиту: вам не потрібно позичок під заставу в якості гарантії для кредитора. Деякі з найбільш поширених незабезпечених кредитів (також відомі як персональні кредити) включають в себе:

  • Кредитні карти є одним з найбільш популярних видів незабезпечених кредитів. За допомогою кредитної картки рахунку, ви отримуєте кредитну лінію , що ви проводите проти, і ви можете погашати і брати повторно. Кредитні карти можуть бути дорогими (з високої процентної ставки і щорічних зборів), але короткострокові «жарт» пропозиції є спільними.
  • Підпис кредити особистих кредити, які гарантовані тільки ваш підпис: ви просто згодні погасити, і ви не пропонуєте який – або застави. Якщо ви не в змозі погасити заборгованість, всі кредитори можуть зробити , це пошкодити ваш кредит і принести судовий позов проти вас (що може в кінцевому підсумку призвести до гарнір вашої заробітної плати і брати гроші з банківських рахунків).
  • Консолідація позик призначені для об’єднання існуючих боргів, як правило , з метою зниження ваших витрат по позиках або ваші щомісячні платежі. Наприклад, якщо у вас є залишки на кілька кредитних карт, позики консолідації може звільнити вас від високих процентних ставок і спростити повернення.

Студентські кредити є типом незабезпеченого кредиту , який платить за витрати , пов’язані з освітою. Ці кредити , як правило , доступні тільки для осіб , включених до деяких освітніх програм, і вони можуть бути використані для навчання, збори, книги і матеріали, витрати на проживання, і багато іншого. Уряд США надають кредити для студентів з позичальниками зручних функціями, і приватні кредитори пропонують додаткові варіанти фінансування.

Авто кредити дозволяють робити невеликі щомісячні платежі на автомобілі, RVs, мотоциклів та інших транспортних засобів. Типові умови погашення п’ять років або менше. Але якщо ви припиніть робити необхідні платежі на авто кредиту, кредитори можуть повернути автомобіль.

Головні кредити призначені для великих сум , необхідних для покупки будинку. Стандартні кредити тривати від 15 до 30 років, в результаті відносно низьких щомісячних платежів. Головна кредити , як правило , забезпечені селезінці проти власності , ви запозичення для, і кредитори можуть звертати стягнення на це майно , якщо ви припиніть робити платежі. Варіації на тему стандартного кредиту покупки житла включають в себе:

  • Позика (друга іпотека): Зайняти від вартості будинку , що у вас вже є. Позичальники часто отримують готівку для поліпшення житлових умов , витрат на освіту, а також для інших цілей.
  • Кредитні програми уряду: Легше кваліфікації з меншим початковим внеском або більш низьких кредитних балів. Кредитори мають додаткову безпеку , так як кредити при підтримці уряду США. FHA кредити є одними з найпопулярніших домашніх кредитів доступні.
  • Будівельні кредити: платити за будівництво нового будинку, включаючи вартість землі, будівельні матеріали і підрядник.

Бізнес – кредити надають кошти для запуску і зростання бізнесу. Більшість кредиторів вимагають , щоб власники бізнесу особисто гарантувати кредити , якщо бізнес не має значних активів або довгу історію рентабельності. Адміністрація малого бізнесу США (SBA) також гарантує кредити стимулювати банки кредитувати.

Мікрокредит кредити надзвичайно малий бізнес. Для пісного одягу і дрібних підприємців, ці кредити можуть бути легше , щоб претендувати на – особливо , якщо ви не маєте кредит, дохід, і досвід , що основні кредитори шукають.

Як кредити роботи

Кредити можуть здатися простими: ви позичаєте гроші і сплатити його пізніше. Але ви повинні розуміти механіку кредитів для прийняття важливих рішень по позиках.

Інтерес є ціною , яку ви платите за запозичення грошей. Ви могли б платити додаткові збори, але більша частина вартості повинна бути процентні витрати на ваш залишок кредиту. Більш низькі процентні ставки краще , ніж високі ставки, а річна процентна ставка (APR) є одним з кращих способів , щоб зрозуміти ваші витрати по позиках.

Щомісячні платежі є найбільш видимою частиною кредиту – ви бачите їх залишити свій банківський рахунок щомісяця. Ваш щомісячний платіж буде залежати від суми , яку ви запозичили, процентна ставка, а також інших факторів.

  • Кредитні карти (і інші поновлювані кредити) мають мінімальний платіж , який розраховується на основі балансу вашого рахунку і вимог вашого кредитора. Але це ризиковано платити тільки мінімум , тому що будуть потрібні роки , щоб ліквідувати свій борг , і ви будете платити значні суми в вигляді відсотків.
  • Розстрочка кредити (більшість авто, будинки, і студентських кредитів) платять протягом довгого часу з фіксованою щомісячною оплатою. Ви можете розраховувати , що оплату , якщо ви знаєте , деякі подробиці про ваш кредит. Частина кожного щомісячного платежу йде на ваш залишок кредиту, а інша частина покриває витрати на виплату відсотків по кредиту. Згодом, все більше і більше кожного щомісячного платежу застосовується для вашого залишку кредиту.

Довжина кредиту (в місяцях або роках) визначає , скільки ви будете платити за кожен місяць і скільки загальний інтерес ви платите. Довгострокові кредити приходять з меншими платежами, але ви будете платити більше інтересу в протягом життя цього кредиту. Навіть якщо у вас є довгостроковий кредит, ви можете оплатити його в початку і заощадити на процентних витратах.

Авансовий платіж гроші , які ви платите авансом за те , що ви купуєте. Авансові платежі є стандартними з дому та авто покупки, і вони зменшують кількість грошей , вам потрібно брати. В результаті, авансовий платіж може зменшити суму відсотків ви будете платити і розмір щомісячного платежу.

Подивіться , як кредити працюють , дивлячись на цифри. Як тільки ви зрозумієте , як нараховані відсотки і платежі застосовуються до вашого кредиту, ви будете знати , що ви отримуєте в.

  • Подивіться, як амортизувати кредити платять протягом довгого часу (більшість авто, будинки, і студентські кредити)
  • Використовуйте таблицю для розрахунку платежів і витрат на отримання кредиту ви розглядаєте
  • Подивіться, як платежі і процентні платежі працювати з револьверними рахунками (кредитні карти)

Як отримати схваленим

При подачі заяви на отримання кредиту, кредитори будуть оцінювати кілька факторів. Щоб полегшити цей процес, оцінити ті ж деталі самостійно, перш ніж застосовувати – і вжити заходів щодо поліпшення нічого, що вимагає уваги.

Ваша кредитна розповідає історію своєї історії запозичення. Кредитори поглянути в своє минуле , щоб спробувати передбачити , буде чи не ви платите за нові кредити ви претендуєте. Для цього вони розглядають інформацію в ваших кредитних звітів, які ви можете побачити себе (безкоштовно). Комп’ютери можуть автоматизувати процес, створивши рахунок кредиту, який просто числова оцінка на основі інформації , що міститься в кредитних звітах. Високі показники кращі , ніж низькі оцінки, і хороший результат робить його більш імовірно , що ви будете отримати схвалення і отримати хорошу швидкість.

Якщо у вас поганою кредитною або ви ніколи не мали можливість створити кредитну історію, ви можете створити свій кредит за рахунок запозичення і погашення кредитів в строк.

Ви повинні дохід для погашення кредиту, тому кредитори завжди цікаві про ваші доходи. Більшість кредиторів розрахувати борг до доходів , щоб дізнатися , скільки з ваших щомісячних доходів йде на погашення боргу. Якщо велика частина вашого щомісячного доходу отримує з’їдено платежів по кредитах, вони менш схильні схвалити кредит. Загалом, краще тримати свої щомісячні зобов’язання по станом на 31 відсотків вашого доходу (або 43 відсотків , якщо включити житлові кредити).

Інші фактори також важливі. Наприклад:

  • Супутні можуть допомогти вам отримати схвалення. Для використання застави, то «заставу» то , що кредитор може взяти і продати , щоб задовольнити ваші невиплачені борги (якщо ви припиніть робити необхідні платежі). В результаті, кредитор має менший ризик і може бути в більшій мірі готові схвалити кредит.
  • Кредит співвідношення вартості Вашої застави є важливим. Якщо ви позичили 100 відсотків від вартості покупки, кредитори приймають вищі ризики – вони будуть змушені продавати товар за великі гроші , щоб отримати свої гроші назад. Якщо ви робите авансовий платіж в розмірі 20 і більше відсотків, кредит набагато безпечніше для кредиторів (почасти тому , що у вас є більше шкіри в грі).
  • Поручителя може поліпшити ваше додаток. Якщо у вас немає достатнього кредиту або доходу , щоб претендувати на свій власний, ви можете попросити кого – небудь подати заявку на отримання кредиту з вами. Ця людина (який повинен мати хороший кредит і достатній дохід , щоб допомогти) обіцяє погасити кредит , якщо ви не в змозі зробити це. Це величезний – і ризиковано – прихильність, так як позичальники і cosigners необхідно ретельно продумати , перш ніж рухатися вперед.

Витрати і ризики Кредити

Це легко зрозуміти перевага кредиту: Ви отримуєте гроші, і ви можете оплатити його пізніше. Більш того, ви отримаєте все, що ви хочете купити, наприклад, як будинок, автомобіль, або семестр в школі. Для того, щоб отримати повну картину, зберегти недоліки запозичень на увазі, як ви самі вирішуєте, скільки брати (або робить чи не кредит сенсу).

Оплата: Це, напевно , не дивно , що ви повинні будете погасити кредит, але це виклик , щоб зрозуміти , що повернення буде виглядати. Особливо , якщо платежі не почнуться в протягом декількох років (як з деякими студентськими кредитами), заманливо припустити , що Ви зрозумієте це , коли прийде час. Це ніколи не забава , щоб зробити платежі по кредиту, особливо коли вони займають більшу частину вашого щомісячного доходу. Навіть якщо ви займаєте мудро з доступними платежами, все може змінитися. Завдання вирізані або зміна сімейних витрат може залишити вас шкодуючи день ви отримали кредит.

Вартість: Коли ви погасити кредит, ви погасити всі , що ви запозичені – і ви доплачувати. Це додаткові витрати, як правило , відсотки, а також з деякими кредитів (наприклад , будинки і автокредити), ці витрати не так легко побачити. Інтерес може бути запечений в ваш щомісячний платіж невидимо, або це може бути позиція на ваш рахунок кредитної карти. У будь-якому випадку, інтерес підвищує вартість всього , що ви купити в кредит. Якщо підрахувати , як працюють ваші кредити ( як описано вище), ви будете точно з’ясувати , скільки питань інтересу.

Кредит: Ваші кредитні бали покладаються на історію запозичення, але не може бути занадто багато хорошої речі. Якщо ви використовуєте кредити консервативно, ви можете (і , ймовірно , буде) по- , як і раніше мають відмінні оцінки кредиту. Тим НЕ менше, якщо ви займаєте надто багато, ваш кредит буде в кінцевому рахунку постраждає. Крім того , ви збільшуєте ризик дефолту по кредитах, які дійсно тягнуть вниз свої результати.

Гнучкість: Гроші купують варіанти, а також отримання кредиту може відкрити двері для вас. У той же час, коли ви займаєте, ви застрягли в кредит , який повинен бути погашений. Ці платежі можуть підстерігати вас в ситуації , або спосіб життя , який ви хотіли б вийти з, але зміни не варіант , поки ви не погасити борг. Наприклад, якщо ви хочете , щоб перейти в нове місто або перестати працювати , так що ви можете присвятити час сім’ї або бізнесі, це легше , коли ви без боргів.

Чи повинен я платити свій борг перед збереженням для виходу на пенсію?

Чи повинен я платити свій борг перед збереженням для виходу на пенсію?

Питання: Чи повинен чи я платити свій борг перед збереженням для виходу на пенсію?

Я живу на жорсткий бюджет, і є заборгованість по кредитній карті. Чи повинен я вийти з заборгованості, перш ніж думати про внесення вкладу в мій план 401k?

відповідь:

Не обов’язково. У той час як деякі люди стверджують, що ви краще погасити борг перед збереженням і інвестувати ваші гроші, це може мати сенс зробити як в той же самий час.

Аргумент для сплати боргу в першу чергу

Тому люди радять, що ви погасити борг, перш ніж економити і інвестувати ваші гроші є логічним. Це питання зважування процентних ставок. Якщо ви платите високу процентну ставку по вашій заборгованості, скажімо, 15% річних процентна ставка виплачується середній американець в ці дні, коли ви платите, якщо вимкнений, ви тільки що отримали 15%, що ви були втрати. Якщо ви думаєте про погашення боргу в якості інвестицій, ви тільки що отримали 15% прибутку від своїх інвестицій. Дуже добре на будь-якому ринку. Так що має сенс поставити всі свої гроші в стороні, що, поки борг не буде виплачений, і ви можете піти знайти реальну віддачу в іншому місці.

Ось корисні заборгованості виграш калькулятора ви можете використовувати, щоб подивитися, скільки ви можете заощадити на процентні платежі по кредитних картах протягом довгого часу, роблячи додаткові платежі по вашій заборгованості кредитної картки.

Чому здоровий глузд не завжди має сенс

Проблема з цим аргументом є люди не завжди поводяться логічно.

Якби ми зробили, більшість з нас не буде нести стільки боргів, в першу чергу. Але носити його ми часто робимо. Якщо ви будете чекати, щоб погасити борг перед збереженням для виходу на пенсію, але тоді не вдасться погасити борг, один день ви можете зрозуміти, що настав час піти у відставку, і ви абсолютно не готові. І, можливо, до сих пір в боргах.

Це положення, в якому багато 30-, 40-, 50- і навіть 60-щось знайти себе в ці дні. Вони змушені планувати на пенсію в останню хвилину.

Інша проблема полягає в тому, що кілька років ваші інвестиції можуть повернутися набагато більше, ніж на 15%. Кілька років менше, але якщо ви залишаєтеся інвестовані на ринку в довгостроковій перспективі і продовжувати робити регулярні внески, ваші гроші повинні, по крайней мере, можна очікувати побачити деяке зростання і випереджати інфляцію. Історично склалося так, що фондовий ринок повернувся близько 10% в рік в середньому. Крім того, ваші гроші з’єднання в податковому відклали інвестиційний рахунок, такі як 401 (к) або ІР. Так він може рости ще швидше. Відсутня на одній або двох великих років може зробити різницю в загальній економії.

Звичайно, борг може зростати так само швидко або більше. І я знаю, що я буду отримувати коментарі від читачів, які кажуть, борг жахливий, і я його заохочення (я не). Але реально кажучи, ви можете бути в і з заборгованості кредитної картки багато разів протягом свого життя. Якщо ви погасити борг і одночасно економити на пенсію, ви повинні в кінцевому підсумку на більш міцну основу, ніж ви в іншому випадку було б.

При збереженні для виходу на пенсію Першого є очевидним вибором

Збереження виходу на пенсію незалежно від боргу не становить ніякої небезпеки, якщо ваш роботодавець відповідає вклад або частина вкладу, який ви вносите в ваші 401 (к).

З 401 (к) матчу ви отримуєте миттєву віддачу від ваших грошей. Подумайте про це як бонус, підвищення зарплати, що завгодно. Це просто гроші. Так зберегти принаймні, до суми, ваш роботодавець буде відповідати; як правило, десь між 3% до 6% від заробітної плати.

Але я кажу, економія на пенсію не легке завдання в будь-якому випадку. Боргові і пенсійні заощадження є дві різні речі, так чому вважають борг в своєму рішенні внести свій вклад в 401 (к) або ІРА пенсійного плану? Чи є у Вас матч роботодавця чи ні, ви повинні взяти на себе відповідальність за ваше майбутнє пенсійного потреб, а також поточних фінансових потреб. План виходу на пенсію повинен бути такою ж частиною бюджету, як ваш оренди, автомобіль, мобільний телефон і кабель. Заборгованість може прийти або піти, вихід на пенсію завжди повинна бути пріоритетом.

Проте, намагаючись визначити, як розставити пріоритети ваших особистих фінансових зобов’язань?

Ось інфографіки , які можуть бути використані , щоб допомогти вам вирішити найважливішу область вашого фінансового плану , щоб зосередитися на наступному.

Зміст цього сайту надається тільки для інформації та обговорення цілей. Він не призначений для професійних фінансових консультацій і не повинен бути єдиною підставою для інвестиційних або податкового планування рішень. Ні в якому разі ця інформація є рекомендацію про купівлю або продаж цінних паперів.

Все, що потрібно знати про страхування життя

Все, що потрібно знати про страхування життя

Страхування життя є договором між страховою компанією та фізичною особою, в якому страхова компанія погоджується, що якщо фізична особа ( «страхувальник») має померти протягом терміну дії поліса страхування життя, страхова компанія буде платити наперед визначену суму грошей бенефіціару обраного страхувальником після їх смерті.

Страхування життя може бути придбано протягом заздалегідь визначеного терміну, як правило, 5-30 років, або на постійній основі.

Причини для покупки страхування життя

Люди купують страхування життя з багатьох причин. Найбільш поширеною причиною є те, щоб залишити гроші для вашої родини в тому випадку, якщо ви помрете, так що вони не до кінця в фінансовій кризі через втрачений доходу. Тим не менш, є кілька інших причин, щоб купити страхування життя ви можете розглянути:

  1. Для того, щоб покрити витрати на поховання
  2. Для того, щоб забезпечити іпотеку замість того, щоб купувати страховку через банк
  3. Для того, щоб погасити кредитні борги або інші кредити, так ваше майно або родина не застрягти з боргами
  4. Для того, щоб платити податки нерухомості
  5. Для захисту життя вашого чоловіка, навіть якщо у вас немає дітей
  6. Для того, щоб захистити вашу майбутній образ життя, фіксуючи в більш низькій ставці страхування життя, в той час як ви молодше, здоровіше і не мають ніяких проблем з медичним обстеженням
  7. Для того, щоб побудувати багатство як частина вашої фінансової стратегії

Страхування життя факти, які можуть вас здивувати

За 2016 року в  тенденції в житті Страхування власності  навчання:

  • 84 відсотків американців вважають, що більшість людей мають потребу в страхуванні життя
  • 70 відсотків сказали, що їм потрібно страхування життя, але 41 відсотків американців не мають його
  • Millennials переоцінювати вартість поліса страхування життя в розмірі $ 250,000 на 3 або 4 рази фактичної вартості
  • 83 відсотків американців вважають, що вони будуть розглядати страхування життя, якщо це було легше зрозуміти

Дані, потім, передбачає, що є деякі речі, про страхування життя, які заплутані для середньої людини. Ми прояснити деякі помилки, пояснити деякі страхування життя основи, і відповісти на кілька ключових питань, як:

  • Вам дійсно потрібно страхування життя?
  • Коли ви повинні купити його?
  • Який вид страхування життя найкраще?
  • Як заощадити гроші на страхування життя?

Які різні види страхування життя?

Давайте почнемо з прогулянки по різним видам страхування життя, а також плюси і мінуси кожного з них.

  • Термін страхування життя: страхування життя термін є доступним варіантом, який дозволяє вам велику гнучкість щодо того, як довго ви хочете політику щодо, а також до межі страхування. Тому що протягом певного терміну, ви можете також попросити фіксовану ставку, яка дозволяє вам в бюджет платежів за даний термін. Термін страхування починається з 5 років і може доходити до 30. Це найменш дорогий варіант.
  • Все страхування життя: Всього страхування життя є постійним видом страхування життя, оскільки вона охоплює вас на термін вашого життя. На відміну від терміну страхування, який закінчується після закінчення обраного кількості років ви застраховані себе за. Недолік для деяких людей в цілому політика життя є те, що страхові внески, як правило, вище.
  • Універсальне страхування життя:  Універсальна життя являє собою тип всієї політики страхування життя. У минулому історичний виступ вселенської життя змусило багатьох людей бути обережними у зв’язку з інвестиційним фактором частини премії. Це може бути цікавим варіантом , якщо ви отримаєте інформацію про переваги, таких як можливість згодом займати гроші від вашого поліса страхування життя.

Перетворення термін життя для повного страхування життя

Якщо ви не впевнені в тому, яку політику буде працювати краще для вас, ви повинні також розглянути питання про звернення, що якщо ви купуєте дешевше, менш дорогий варіант, як страховий поліс термін життя, якщо ви будете мати можливість перетворити в ціле життя політика в подальшому.

Де Ви можете отримати страхування життя?

Ви можете купити страхування життя безпосередньо через страхову компанію, через страхування життя брокер або фінансове планування, або через групу або членські асоціації. Все більше людей купують страхування життя в Інтернеті або безпосередньо через страхові компанії. Іноді це здається швидким і простим рішенням, але ви не можете отримувати краще висвітлення для ціни, яку ви платите. Завжди перевіряйте кілька місць або працювати з по фінансовому плануванню або брокером, щоб отримати деякі поради для ваших обставин.

4 Поради щоб заощадити гроші на страхування життя

Крім вибору курсової політики, є способи, щоб заощадити гроші на страхування життя.

  1. Магазин навколо для страхування життя , щоб знайти найкращі ціни. Розгляньте можливість використання страхування життя брокера , який може перевірити багато різних компаній по страхуванню життя і політики для вас і запропонувати вам різні варіанти. Використання брокера або фінансового консультанта також дасть вам перевагу роботи з ким – то , хто буде аналізувати ваші потреби і виробити рішення , які працюють для вас. Знайти кого – то ви можете довіряти і задоволення від роботи з ким відповідає на всі ваші запитання. Ціни страхування життя регулюються, так що не відчувають , як вам потрібно викликати багато брокерів – просто мати справу з тим, який вам більше подобається, ви отримаєте ті ж ставки.
  2. Купити страхування життя , коли ви молодше і здорові. Ціни страхування життя залежить від вашого віку і стану вашого здоров’я. Ви не знаєте , що гряде в майбутньому, так що якщо ви здорові зараз, розглянути можливість отримання політики , де ви можете пройти медичне обстеження і отримати кращий курс замкнений. Переконайтеся , що запитати про гарантовані премії на рівні , так що ви можете вигоди від послідовного курсу на протязі всього терміну дії поліса ви вибираєте і не мають яких – небудь сюрпризів. Якщо у вас є стан здоров’я, переконайтеся , що і по магазинам навколо, побачити перший пункт вище про використання брокера , тому що деякі компанії по страхуванню життя дадуть кращі ставки для певних медичних умов, в яких інші будуть стягувати більше. Фінансовий консультант зможе допомогти вам.
  3. Не палити. Некурящі отримати більш низькі ставки страхування життя , ніж курці. Якщо ви курите, подумайте кинути палити. Навіть якщо ви можете купити поліс як курець, якщо ви можете кинути курити протягом 12 місяців, більшість страховиків життя будуть коригувати ставки , як тільки ви повинні бути вільним від тютюнового диму. Але не відкладати покупку страхування життя , поки ви не кинути палити, особливо якщо у вас в планах; просто отримати свою політику, і з’ясувати , що вартість буде , як тільки ви вільний від тютюнового диму. Це може допомогти мотивувати вас в довгостроковій перспективі, і ваша сім’я буде захищена , поки ви працюєте на ньому.
  4. Запитайте , якщо є кращий тариф для оплати премії щорічно не щомісяця. Деякі компанії пропонують кращі ціни при оплаті на щорічній основі.

Страхування життя в вашій роботі: чи достатньо цього?

За Кращі ціни життя +2017 дослідження , одна третина американців , які мають страхування життя є тільки поліс страхування життя групи. Хоча це краще , ніж нічого, є кілька причин , чому ви не повинні покладатися на страхуванні життя ви отримуєте через роботу:

  1. Ви можете втратити його, коли ви міняєте місце роботи
  2. Ви повинні будете прийняти новий медичний іспит, якщо ви вирішите отримати нову політику
  3. Межа вашого страхування життя групи через роботу обмежена – наприклад, це може бути тільки в два рази зарплату (або менше). Це не буде достатньо, в більшості випадків, щоб допомогти вашій родині, або покрити свої борги і фінансові зобов’язання в довгостроковій перспективі.

Хибні уявлення заважають про страхування життя, розвінчаний

Страхування життя часто розглядається як непотрібні витрати або один, який отримує відкласти. Ось деякі речі, які ви можете подумати, перш ніж ви вирішите страхування життя не для вас прямо зараз.

«Люди, які не працюють Не потрібно страхування життя»

Навіть якщо ви не працюєте, ваша смерть буде як і раніше мати фінансові наслідки, якщо ви виконуєте Caregiving або обов’язок під час домашнього господарства партнера працює. Якщо щось трапилося з вами, не може бути ніякої втрати доходу, але було б різке збільшення витрат. Догляд за дітьми витрати і витрати на ведення домашнього господарства, наприклад, може стати необхідним, якщо ви раптом зникли. Якщо ви хочете, щоб ваша сім’я, щоб зберегти свій спосіб життя і мати речі піклуються подібним чином, що ви робите зараз, ви повинні дивитися на вартість найму людей, щоб взяти на себе ті завдання, щоб дозволити вашому партнерові продовжувати працювати і заробляти дохід.

«Люди без дітей або подружжя не потрібно страхування життя»

Якщо у вас немає утриманців або дітей, але планують завести сім’ю пізніше в житті, ви можете розглянути питання про покупку страхування життя на початку життя, в той час як ви молодше. Витрати зі страхування життя засновані на ряді чинників, включаючи вік і здоров’я. Коли ви молодше ви будете мати значно нижчі ціни, ніж коли ви, нарешті, вийти заміж і мати цю сім’ю.

«Страхування життя занадто дорого»

Очікування, щоб погасити борги перед покупкою страхування життя звучить як хороша ідея, але якщо щось трапиться з вами завтра, ви б залишити свій борг перед родиною. Чи будуть вони в змозі покрити ці борги і компенсувати втрачений дохід з-за вашої відсутності?

Є варіанти дешевого страхування життя, які можна придбати всього за кілька доларів в день. Маючи невелику кількість страхування життя тепер може дозволити гарну мережу безпеки для вашої родини.

Як довго триває, щоб отримати страхування життя?

В цілому, процес страхування життя включає в себе 3 етапи і зазвичай може бути завершений протягом 4-6 тижнів з моменту заповнення заявки:

  1. Обговорюючи варіанти, а потім заповнення заяви на страхування життя
  2. Беручи медичне обстеження
  3. Отримання результатів медичного обстеження та подальшого затвердження, коригування курсу, або відмова у пільгах

Чи буде страхування життя Pay Out прямо зараз після покупки?

Багато компаній будуть «тримати вас охоплені» страхування життя вигоду від моменту, коли ви подати заявку на умовах, що:

  • Все було заявлено згідно з додатком
  • Медичне обстеження проходить через без будь-якої нової інформації.

Запитайте у компанії зі страхування життя про це в той час ви вирішили придбати політику і підписати заяву. З’ясуйте, якщо покриття починається відразу або, якщо є період очікування. Крім того, остерігайтеся винятків в політиці, такі як пропозиція самогубства і період змагальності.

Різні види інвестицій ви могли б розглянути

Короткий вступ в шість різних типів загальних інвестицій

Різні види інвестицій ви могли б розглянути - короткий вступ в шість різних типів загальних інвестицій

Вивчення основ інвестування, як вивчення нової мови. Якщо обговорювати акції, облігації та інші інвестиційні механізми для структур, організацій, а також вартості долара усередненні, це не дивно, багато початківці інвестори відчувають, що вони в незвіданих водах. Гарна новина полягає в тому, що, як тільки ви освоїли мову і деякі основи інвестування, ви будете краще розуміти, наскільки це працює.

Для того, щоб допомогти вам на цьому шляху, я хочу дати короткий огляд і посилання на більш експансивний контент покриття, кілька найбільш поширених видів інвестицій, ви будете стикатися у вашому житті.

 

 Вони є:

  1. запаси
  2. облігації
  3. Пайові інвестиційні фонди
  4. Нерухомість

Ми будемо також говорити про декілька інших відповідних темах, таких як юридичні особи – товариства з обмеженою відповідальністю і товариства з обмеженою відповідальністю – через які інвестори прагнуть вкладати кошти в такі речі, як хедж-фонди і фонди прямих інвестицій.

Інвестиції Основи: акцій і облігацій

Без сумніву, що володіють акціями було найкращим способом історично для створення багатства. І на протязі більше ста років, інвестування в облігації вважається одним з найбезпечніших способів заробити гроші. Але як же ці інвестиції дійсно працюють?

Запаси досить прості: вони акція власності в певній компанії. Коли у вас є частка Apple, наприклад, у вас є маленький шматочок цієї компанії. Ціни на акції коливаються з долями компанії, а також з економікою в цілому.

Коли ви купуєте облігації, тим часом, ви позичати гроші компанії або установи, що його видала. У разі шкільної зв’язку, наприклад, ви позичати гроші шкільного округу, щоб побудувати нову школу або поліпшити умови в класі.

Купівля облігацій, випущених компанією означає, що ви позичати гроші цієї компанії, яку він може використовувати для розвитку бізнесу.

Інвестиції в пайові фонди

Одним з найбільш популярних способів власних акцій та / або облігацій через взаємні фонди. Насправді, більшість людей статистично менш імовірно, щоб мати окремі інвестиції, ніж вони є акції компаній через взаємні фонди, проведені в їх 401 (к) або Roth IRA.

Взаємні фонди пропонують багато переваг для інвесторів, особливо для початківців, які тільки освоюють ази інвестування. Вони зазвичай досить легко зрозуміти, і дозволяють диверсифікувати свої інвестиції на більшу кількість компаній.

Проте, взаємні фонди також мають кілька серйозних недоліків: вони стягують плату, які можуть з’їсти в вашу прибуток, і вони можуть збільшити свій податковий вексель, навіть в році, коли ви насправді не продавати акції.

Інвестиції в нерухомість

Світ повний люди, які переконані в тому, що нерухомість є єдиними інвестиціями, що має сенс. Якщо ви підписалися на цю філософію чи ні, є більше можливостей, ніж будь-коли, щоб додати нерухомість в свій портфель.

Так, ви можете купити будинок для себе, або нерухомість в оренду. Але ви також можете придбати цінний папір під назвою інвестиції в нерухомість довіри (REIT), який поєднує в собі переваги запасів з матеріальної власності земельних ділянок, торгових центрів, житлових будинків, або майже все, що ви можете собі уявити.

Інвестиції структур і організацій,

При переміщенні за акції, облігації, пайові інвестиційні фонди і нерухомість, ви зіткнулися з різними типами інвестиційних організацій.

Наприклад, мільйони людей ніколи не буде володіти часткою акцій або облігацій. Замість цього вони вкладають свої гроші в сімейному бізнесі, такий ресторан, роздрібний магазин або оренду майна. Так, це бізнес, але ви також повинні враховувати їх інвестиції, і ставитися до них відповідно.

Більш досвідчені інвестори, ймовірно, будуть вкладати кошти в хедж-фонди або фонди прямих інвестицій в якийсь момент в їхньому житті, в той час як інші будуть купувати акції публічно торгованих з обмеженою відповідальністю через свого брокера. Ці спеціальні правові структури можуть мати великі податкові наслідки для вас, і це важливо, ви розумієте, як інвестування через них може отримувати користь, і потенційно завдати шкоди вашій кишені

Інвестування в поганій економіці

Це природа світу, що іноді погані речі трапляються. Коли вони відбуваються в ваших інвестицій або заощаджень, вам не потрібно панікувати.

Що таке Полонянка страховий агент?

Що таке Полонянка страховий агент?

У вашому пошуку авто і страхування будинку, ви можете зустріти термін полоненого страхового агента. Це точно не звучить як хороша річ, і, можливо, залишили вам цікаво саме те, що бранець страховий агент. Якщо ви шукаєте новий страховий агент або думаєте стати страховим агентом, це гарна ідея, щоб знати, який посадові обов’язки бранця страхового агента включають в себе і хто вони представляють.

Хто бранець агент працювати?

Полонянка страхові агенти працюють безпосередньо для однієї страхової компанії. Багато добре відомих, високий рейтинг страхових компаній використовують невипадні агент. Радгосп, Allstate і Nationwide агенти є прикладами кептивних агентів виключно здатних продавати свою власну сім’ю продуктів.

Що полонений агент робити?

Полонянка страхові агенти навчаються на їх сімействі продуктів роблять їх експерт у своїй політиці компанії. Вони не повинні вивчати різні продукти і правила декількох носіїв страхування. При виклику полоненого агента, то вони будуть негайно знати, якщо у них є продукт, в якому ви маєте право. Після того, як відповісти на кілька простих запитань, вони, ймовірно, буде швидко оцінити, що ваша ціна буде з їхньою компанією.

Так само, як будь-який страховий агент, полонений агент буде там для персоналізованого обслуговування клієнтів. Підтримка і ми сподіваємося, огляд вашої політики на регулярній основі.

Вони будуть в змозі відповісти на всі ваші запитання, пов’язані з страховим і допомогти вам в процесі політики процесу закупівель і претензій. Агенти також обробляти питання виставлення рахунків і платежі. Вони можуть допомогти вам зрозуміти зміни в політиці та премії.

Які продукти Полонені агенти пропонують?

Полонянка страхові агенти часто являють собою дуже великі страхові компанії, які пропонують повний спектр страхових і фінансових продуктів.

Загальні страхові продукти:

  • автоматичний
  • Головна, Будинок на колесах, Прокат, Парасолька
  • Іграшки: мотоцикл, човен, RV
  • комерційний
  • здоров’я

Загальні фінансові продукти:

  • рента
  • Програми пенсійного забезпечення
  • Пайові інвестиційні фонди
  • життя
  • ділове життя

Пропозиція послуг для всіх ваших страхових і фінансових потреб, безумовно, підбадьоритися бути бранцем агентом. Всі ваші потреби будуть задоволені в обтічних модах, який не тільки дасть вам розшарування знижки, але і простоту, які важко отримати з кількох компаній.

Продаж, купити, продати

Полонені агенти зазвичай мають квоти на потрапляння, щоб зберегти свої позиції і заробити бонуси. Це насправді не так вже відрізняється від незалежних страхових агентів, але ви можете відчувати себе трохи більше тиску, щоб купити фінансовий продукт від полоненого агента, коли все, що ви дійсно хочете це страхування автомобіля. Це добре, щоб знати, які варіанти доступні, але іноді напористий агент може перетворити потенційних клієнтів від швидко.

Полонянка страхові агенти пропонують спеціалізовану страховку і фінансову експертизу, яка важко перевершити в іншому місці. Якщо ви шукаєте агент, який знає свій продукт всередині і зовні, бранець агентом є прекрасним місцем для початку. Робота з однієї і тієї ж компанії на щоденній основі робить бранцем агенту експерта в найкоротші терміни на всіх.

Робота з великим страхуванням назви носіями дає відчуття стабільності і довіряти вам дійсно не може отримати з меншими носіями.

Чи слід повертатися до школи в рецесію?

Чи слід повертатися до школи в рецесію?

Економічні спади історично були популярним часом для подальшої освіти. Під час Великої рецесії студенти, які повернулися до коледжу після перебування в робочій силі, зросли на 30%, повідомляє Бюро перепису населення США. Більшість студентів або були на ринку праці, або іншим чином поза школою.

Оскільки країна зараз перебуває в рецесії, реєстрація може значно покращити ваші перспективи на роботу. Дослідження останньої великої рецесії показали, що особи, які отримали ступінь юристів або бакалаврів, підтримували більш високий рівень зайнятості (і менші скорочення заробітку для жінок), ніж для тих, хто не здобув наукових ступенів.

Останнім часом у тих, хто має ступінь бакалавра, значно нижчі показники безробіття порівняно з тими, які не мають ступеня, згідно з даними Бюро статистики праці.

COVID-19 створює унікальні ризики для здоров’я, пов’язані з особистими заняттями. Однак багато шкіл, швидше за все, пропонують можливості онлайн-навчання в наступному році, щоб мінімізувати ці ризики. Нинішнє середовище може дозволити вам просунути освіту з дому. 

Звичайно, шкільне навчання та книги складаються. Хоча існують можливості фінансової допомоги – включаючи стипендії, стипендії та приватні та федеральні кредити для студентів – ретельно зважують плюси та мінуси прибутку в класі. 

Поверніться до школи проти пошуку роботи 

Чи варто продовжувати шукати роботу або записатися на заняття? За результатами рецесії, як правило, продовжується період безробіття, а працевлаштування також вимагає більшої гнучкості, включаючи готовність перейти на нові галузі промисловості, згідно з доповіддю Конгресу з питань бюджету Конгресу. 

“Зважте, скільки доступних вакансій ви можете отримати, не повертаючись до школи,” пропонує експерт з пошуку роботи Рон Ауербах, автор книги “Подумайте як інтерв’юер: Ваш посібник з пошуку роботи до успіху”. Під час рецесій ви будете стикатися з жорсткішою конкуренцією за кілька доступних посад. Якщо ви виявите, що у вас є мало можливостей або не маєте навичок, необхідних для змагання, повернення до школи може бути ідеальним варіантом. 

“Використовуйте цей час продуктивно, повертаючись до школи і позиціонуючись до наступного кроку в кар’єрі, коли економіка відкриється більше”, – радить Халлі Кроуфорд, який базується в Атланті. Крім того, навчання в школі може запобігти розриву у вашому резюме, якщо ви зараз не можете знайти роботу. 

Однак, оскільки COVID-19 сприймає нову норму, заробіток нового ступеня приносить свої ризики. 

“Ви, можливо, не знаєте найкращого типу навчання чи того, яка освіта потребуватиме, оскільки нові робочі місця та галузі вийдуть на перший план у цей унікальний час”, – застерігає Кроуфорд. 

Наприклад, деякі галузі промисловості особливо сильно постраждали від невдалої зупинки COVID-19, включаючи бари, ресторани, готелі, роздрібні торгівлі, послуги, автомобільну та медіа. Однак компанії також оголосили 1,1 мільйона нових робочих місць, переважно в галузі роздрібної торгівлі та електронної комерції.

Важливо: Навіть у звичайні часи більша кількість шкіл співвідноситься з нижчим рівнем безробіття та більшим заробітком – серед тих, хто здобуває ступінь магістра, вдвічі більше середнього заробітку в тиждень серед тих, хто має вищу освіту, повідомляє Бюро служб праці (BLS). Ступінь юриста може збільшити середній заробіток на 141 долар на тиждень порівняно з дипломом середньої школи, повідомляє Бюро статистики праці.

Правильна програма для перспектив майбутньої кар’єри

Будь-які курси чи ступінь майбутнього повинні допомогти вам знайти нову кар’єру (або просунути свою поточну кар’єру) після закінчення спаду. Зверніться до людей у ​​вибраній вами галузі для пошуку перспектив роботи та вивчіть довгострокові перспективи в цій галузі. 

“Розгляньте інформаційні інтерв’ю з людьми у вашій галузі або галузях, які ви досліджуєте, щоб зібрати інформацію про те, що потрібно для переходу в цю галузь”, – пропонує Кроуфорд. Інформаційне інтерв’ю – це неформальна бесіда з кимось у вашій галузі, щоб отримати поради щодо кар’єри, досвід та поради. Ця розмова може підказати вам, чи школа – чи скільки школа – служить вашим довготерміновим кар’єрним цілям. 

Дослідіть дані про зарплату та ймовірний попит на обрану професію чи галузь через сайти, такі як Підручник з професійної перспективи від компанії BLS або Salary.com або Glassdoor.  

Працюючи за сумісництвом студентом 

Вирішувати повернутися до школи не повинно бути пропозицією «все або нічого». Ви все ще можете вести пошук роботи під час відвідування онлайн або особистих курсів або відвідувати школу, працюючи за сумісництвом. 

Навіть якщо ви працюєте, ви не будете почувати себе поза місцем у класі, оскільки в багатьох школах сьогодні є студенти, які також затримують роботу. Прийняття занять, які відповідають вашому робочому графіку, може бути простішим, ніж будь-коли раніше, через поширення онлайн-курсів, які можна проводити в будь-якому місці, у різних часових поясах.

“Оскільки багато шкіл пропонують онлайн-курси, це може бути чудовою можливістю для багатьох фахівців”, – сказав Кроуфорд. Наприклад, багато шкіл пропонують вечірні та заочні заняття МВА.

Пошук грошей, щоб повернутися до школи

Якщо ви плануєте повернутися до школи, існує багато варіантів федеральної фінансової допомоги – незважаючи на спад. Фактично, навчання в Інтернеті буде розраховане на вимоги як мінімум на половину відвідин часу для отримання федеральної допомоги, повідомляє Міністерство освіти. 

Федеральні позики вимагають від вас заповнити безкоштовну заявку на Федеральну допомогу студентам (FAFSA), яка запитує про ваші фінансові ресурси та доходи. Якщо ви працювали на повний робочий день до недавнього звільнення або працюєте іншим чином, може здатися, що у вас є більше грошей, доступних для коледжу, ніж ви насправді. 

У цій ситуації Міністерство освіти закликає повернути учнів звертатися до бюро фінансової допомоги в обраній школі – в ідеалі ще до закінчення FAFSA. Маючи підтвердження зміни доходу, школа може перерахувати ваш пакет фінансової допомоги. 

Гранти та стипендії також можуть бути доступні від академічних установ, державних чи місцевих органів влади, або від приватних компаній чи некомерційних організацій. Спершу слід вивчити ці джерела фінансування, оскільки їх не потрібно погашати.

Примітка. Також доступні приватні кредити для приватних студентів. Добре кваліфіковані позичальники та ті, хто є прихильниками, можуть отримати доступ до необхідного фінансування. 

Суть

Повернення до школи в умовах спаду залежить від вашої ситуації. Якщо подальший коледж міг би покращити перспективи вашої кар’єри, розгляньте свої варіанти. Ви можете виявити, що повернення до школи на повний робочий день вам підходить або ви можете шукати роботу під час відвідування занять неповний робочий день. Зважте свої варіанти та зробіть те, що підходить вам довгостроково.