Ощадні рахунки і депозитні сертифікати (CD) тримати свої гроші безпечно і платити відсотки. Вони обидва відмінний вибір для засобів вам , можливо , буде потрібно провести в протягом найближчих декількох років, але вони мають різні особливості, які важливо знати. Так, що найкраще підходить для ваших грошей?
Відповідь, як правило, залежить від двох чинників:
Легкий доступ: Ощадні рахунки є більш гнучкими , ніж компакт – дисків. Ви можете зняти гроші без штрафу в будь-який час, і ви можете зробити поточні депозити на ощадний рахунок. Але це не означає , що ви повинні виключати компакт – диски.
Процентні ставки: компакт – диски забезпечують гарантовану процентну ставку , яка , як правило , не змінюється. Якщо ви думаєте , процентні ставки будуть рости в найближчим часом , ощадний рахунок може мати більше сенсу. Але якщо ви щасливі з процентною ставкою на компакт – диск і ви готові замкнути свої гроші, компакт – диск може працювати добре.
CDs винагородить вас за прихильність
Компакт-диски строкові депозити, які вимагають, щоб зробити залишати кошти на рахунку протягом мінімального проміжку часу. Наприклад, ви можете придбати диски для термінів, як короткі, як три місяці, і до тих пір, як п’ять років. У свою чергу, ваш банк або кредитна спілка пропонує платити більш високі ставки, як ви фіксуєте на більш тривалий термін.
Краще використання: Компакт – диски ідеально підходить для фондів , які необхідні на певну дату в майбутньому. Наприклад, якщо ви знаєте , що ви будете платити за навчання в 19 місяців, 18 місяців CD може допомогти вам збільшити ваші процентні доходи. З іншого боку , якщо у вас є додаткові готівкові гроші , які ви хочете зберегти в безпеці, не маючи намірів витрачати гроші в найближчим часом , компакт – диск може бути корисний.
Більш високі ставки: Банки , як правило , платять більш високі процентні ставки на компакт – дисках , ніж вони роблять для ощадних рахунків. Це особливо вірно , як ви йдете з більш тривалими термінами (2 роки CD повинні платити більше , ніж 3 місяці CD а). При інших рівних умовах , ставки , як правило, вище , на компакт – дисках проти ощадних рахунків.
Гарантовані ставки: З компакт – диска, ви можете точно передбачити , скільки ви будете заробляти. Більшість банків встановити швидкість на початку диска, а швидкість не змінюється. Це працює на вашу користь , якщо процентні ставки залишаються незмінними або падіння, але ви можете пропустити приробітку , якщо ставки ростуть значно.
Штрафи значення: Зазвичай ви можете отримати рано, що може бути необхідно , якщо ви потребуєте в екстреної готівкові гроші за те , що ви маєте на дощовий день фонд. Але ви зазвичай платите ранні штрафи абстиненції, які можуть знищити який – або інтерес , які ви заробляєте, і з’їсти в вихідний основний депозит. Деякі компакт – диски, відомі як рідкі компакт – дисків, дозволяють вивести кошти рано, але переконайтеся , що ви розумієте , деталі , перш ніж використовувати ці інструменти.
Стратегії допоможуть вам уникнути проблем: компакт – дисків замикати ваші гроші, і ви можете застрягти з низькою швидкістю , якщо процентні ставки зростають. Але ви можете використовувати стратегії , як CD сходи і штанги , щоб зменшити ризик і отримати максимальну віддачу від ваших дисків.
Накопичувальний рахунок Тримайте ваші варіанти Відкрити
Ощадні рахунки дозволяють вносити і знімати з мінімальними обмеженнями, хоча федеральний закон обмежує певні вилучення до шести в місяць. Вони легко працювати і легко зрозуміти.
Краще використання: Ощадні рахунки є ідеальними для готівки , вам можуть знадобитися , щоб отримати доступ в будь-який час, а також гроші , які ви плануєте провести протягом наступних шести місяців або близько того . Наприклад, ощадний рахунок є відмінним місцем для невеликого надзвичайного фонду або грошової подушки , що ви передаєте на перевірку , щоб уникнути овердрафтів.
Немає мінімуми: Ощадні рахунки не дозволяють почати з малими, так що вони працюють добре , коли у вас є обмежені кошти. Після цього, немає нічого поганого в збереженні значних залишків заощаджень, до тих пір , як ви робите це навмисно. Компакт – диски, з іншого боку, іноді мають мінімальні вимоги по депозитах. Цегла і мінометних банки можуть зажадати від вас інвестувати не менше $ 1000, але кілька інтернет – банки пропонують компакт – диски без будь – яких початкових мінімумам.
Плаваючі процентні ставки: В відміну від компакт – дисків, ощадні рахунки мають процентні ставки , які можуть змінюватися з плином часу. Банки коригувати норми заощаджень рахунків у відповідь на економічне середовище, конкуренцію, і їх бажання брати на депозитах. Якщо ставки ростуть, ваш ощадний рахунок може платити більше в наступному місяці , ніж він платить зараз (хоча банки повільно збільшувати ставки). Але якщо ставки різко падають, банки , як правило , відповідають, платити менше, в той час як ваш дохід не зміниться , якщо ви були в CD.
Все або None?
На щастя, вам не доведеться вибирати між CDs проти ощадних рахунків. Ви можете використовувати обидва, і інші варіанти також можуть задовольнити ваші потреби.
Тримайте достатньо грошей на ощадний рахунок, щоб задовольнити будь-які короткострокові потреби. Ви будете мати легкий доступ до цієї готівки, і ви не будете мати справу з штрафами, якщо вам потрібно зняти гроші іноді.
Розгляньте можливість використання компакт-дисків для деяких з ваших надлишкових коштів, якщо у вас є достатньо грошей, заощаджень, ви, як CD процентні ставки, і ви не стурбовані темпами зростання.
Подивіться на інші альтернативи, якщо компакт-диски є занадто обмежувальними для ваших рахунків смаку, але заощадження не сплачують досить. Рахунки грошового ринку мають риси обох дисків і ощадних рахунків: Вони дозволяють обмежені вилучення, але вони часто платять трохи більше, ніж у стандартних ощадних рахунків. Рахунки управління готівкою можуть також запропонувати більш високі доходи. Просто переконайтеся, що ваші кошти FDIC застраховані, якщо безпека важлива для вас (страхування NCUSIF в кредитних спілках настільки ж безпечно).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Керівництво по Комплектування Winning взаємних фондів
1. Чому Ви завжди повинні купити без навантаження, пайові фонди
Коли три фінансові менеджери Бостона об’єднали свої гроші в 1924 році, перший взаємний фонд був народжений. У наступні вісім років, що проста концепція перетворилася в одну з найбільших галузей промисловості в світі, в даний час контролюючи трильйони доларів в активах і дозволяє дрібним інвесторам кошти до з’єднання їх багатства шляхом систематичних інвестицій через план долар вартості усереднення. Справді, взаємний фонд промисловість породила свої зірки з культом, як такі: Пітер Лінч, Білл Гросс, Marty Whitman, і людина на Твіді, Browne & Company просто назвати декілька.
Що так багато поставлено на карту, що має погляд інвестора для в пайовий фонд? Це зручні десять кроків керівництво, яке є частиною Повного керівництва для початківця з інвестування в пайові фонди може зробити процес набагато простіше і дати вам спокій, як ви просіяти через тисячі доступних опцій. Як завжди, візьміть чашку кави, сидіти склавши руки, і в одну мить ви можете відчувати себе, як взаємний фонд профі!
Деякі взаємні фонди стягують те, що відомо як навантаження продажів. Це плата, як правило, близько 5% активів, який виплачується особі, який продає вам фонд. Це може бути відмінним способом заробити гроші, якщо ви менеджер багатства, але якщо ви ставите разом портфель, ви не повинні купувати тільки при відсутності навантаження взаємних фондів. Чому? Це проста математика!
Уявіть , що ви успадкували одноразові $ 100000 і хочете інвестувати. Ви 25 років. Якщо ви інвестуєте в без навантаження взаємних фондів, ваші гроші підуть до фонду , і кожен пенні-все $ 100000-відразу буде працювати для вас. Однак, якщо ви купуєте фонд навантаження, скажімо, навантаження продажів на 5,75%, баланс Вашого рахунку буде починатися від $ 94250. Якщо припустити , що повернення 11%, на той час , коли ви досягнете виходу на пенсію, ви будете в кінцевому підсумку з $ 373 755 менше грошей в результаті капітал втратив до навантаження продажів. Отже, повторюйте за нами: Завжди купити без навантаження взаємних фондів. Завжди купити без навантаження взаємних фондів. (Keep Збереження It!)
2. Зверніть увагу на рахунок Ratio-It може зробити перерву або Ви!
Він бере гроші, щоб запустити взаємний фонд. Речі, такі як копії, управління портфелем і аналітика зарплата, кава, офіс оренда і електроенергії повинні подбати, перш ніж ваші гроші навіть можуть бути інвестовані! Частка активів, які йдуть до цих речей-плата управління дорадчого і основних операційних витрат, відомий як відношення витрат. Коротше кажучи, це вартість володіння фонду. Думайте про це як сума взаємний фонд має запрацювати тільки зламати навіть перш ніж він може навіть почати, щоб почати рости ваші гроші.
При інших рівних умовах , ви хочете мати кошти , які мають мінімально можливу коефіцієнт витрат. Якщо два фонди мають співвідношення витрат 0,50% і 1,5%, відповідно, останній має набагато більший бар’єр бити , перш ніж гроші починає текти у вашому гаманці. Згодом, ви будете шоковані , щоб побачити , наскільки велика різниця цих , здавалося б , незначні відсотки можуть викликати у вашого багатства. Просто перегортати відкрите Morningstar фонди 500 2006 Edition , сидячи на моєму столі дає цікаву ілюстрацію. Візьмемо, наприклад, випадково обраний фонд, FBR Small Cap (символ FBRVX).
Коли всі збори підсумовуються, за рахунок проекція на 10 років становить $ 1835. Це сума, яку ви могли б очікувати, щоб заплатити побічно (тобто, він буде відніматися з вашого повернення, перш ніж ви коли-небудь бачив їх), якщо ви купили $ 10000 на суму фонду сьогодні. Порівняйте це з індексом 500 Vanguard, який пасивно керований фонд, який прагне імітувати S & P 500 з його тарифами тільки 0,16% в рік і прогнозований 10-річний вартість $ 230, і це не важко зрозуміти, чому ви могли б у кінцевому підсумку з більш гроші в кишені, що володіє останні. У поєднанні з низьким коефіцієнтом оборотності, який ми будемо говорити трохи пізніше, і це не важко зрозуміти, як нудний недорогий фонд фактично може зробити вас більше грошей, ніж сексуальніше пропозиції.
3. Уникайте взаємні фонди, з високою плинністю нормативами
Іноді це легко забути, що ви мали намір зробити. Багато інвесторів просто думають, що вони повинні отримати максимальну віддачу можливо. Замість цього, вони забувають, що мета полягає в тому, щоб в кінцевому підсумку найбільше грошей після сплати податків. Ось чому це важко для них, щоб повірити, що вони дійсно можуть отримати заможними, володіючи фонд, який генерує зростання 12%, без обороту, ніж той, який має зріст 17% і 100% + оборот. Причина полягає в тому, що вік старий бич нашого існування: Податки.
Очевидно, що якщо ви інвестуєте тільки через рахунок безподаткового таких як 401k, Roth IRA або Традиційний ІР, це не обговорюється, і не має значення, якщо ви керуєте інвестиціями для некомерційного. Для всіх інших, однак, податки можуть взяти величезний шматок з горезвісного пирога, особливо якщо ви досить, щоб зайняти верхні сходинки сходів доходів фортуни. Дуже важливо, щоб зосередитися на звороті швидкість, тобто відсоток від портфеля, який купується і продається щороку для будь-якого взаємного фонду, який ви розглядаєте.
Якщо це не спеціалізований фонд, такі як конвертована фонд облігацій, де оборот є частиною угоди, ви повинні бути обережні засобами, які зазвичай оборот 50% або більше їх портфеля. Ці менеджери орендують акції, не купуючи підприємства; такі цифри, здається, передати, що вони надзвичайно впевнені в своїй інвестиційній дисертації і мають мало вагомих підстав для володіння інвестиції, які вони роблять.
4. Знайдіть досвідченого, дисциплінована команда управління
У цей день легкий доступ до інформації, воно не повинно бути важко знайти інформацію про вашому портфельного менеджера. Це разюче, що деякі з цих чоловіків і жінок як і раніше мають роботу, незважаючи повертаючись в жахливому виконанні, вони все ще знаходяться в стані залучити капітал від інвесторів, які чомусь думають, що в наступний раз буде по-іншому. Якщо ви знайшли себе проведення взаємного фонду з менеджером, який має мало або немає послужний список або, що ще гірше, історія масових втрат, коли фондовий ринок в цілому добре зарекомендував себе (ви не можете тримати його проти них, якщо вони працюють вітчизняний фонд акцій, і вони знизилися на 20%, коли Dow впав на 20%, а) ви повинні розглянути так швидко, як ви можете в іншому напрямку.
Ідеальна ситуація фірма, яка заснована на одному або декількох сильних менеджерів інвестиційних аналітиків / портфельні, які створили команду талановитих і дисциплінованих осіб навколо них, повільно рухаються в обов’язки день у день, забезпечуючи плавний перехід. Саме таким чином, що такі фірми, як Твіді, Browne & Company в Нью-Йорку вдалося перетворити в десятиліття після десятиліття ринкових дроблення повертається, не маючи практично жодних внутрішніх потрясінь. Іншим хорошим прикладом є Marty Whitman і Третьої авеню фонди, організація, яку він побудував і продовжує стежити.
Нарешті, ви хочете, щоб наполягати на тому, що менеджери мають значну частину їх чистої вартості інвестованого поряд з власниками фондів. Це легко на слова інвесторів, але це зовсім інша річ повністю, щоб мати свій власний капітал в небезпеці поряд з їх викликають ваше багатство рости, або восени, в пропорційній нозі з виконанням ваших коштів.
5. Знайдіть філософію, збігається з вашим власним при виборі взаємного фонду
Як і всі речі в житті, існують різні філософські підходи до управління грошима. Особисто я значення інвестора. Я вважаю, що кожен актив має те, що відомо як «самоцінність», що є «справжнім» значення, що дорівнює всі гроші вона буде генерувати для власника з цього моменту і до кінця світу не дисконтується до теперішнього часу при відповідній швидкості що враховує безрисковую казначейства повернення, інфляцію, і премію за ризик. З часу, я дивлюся для бізнесу, які я вважаю торгівлю зі значною знижкою до моєю оцінкою внутрішньої вартості. Це змушує мене купувати дуже мало підприємств щороку, і, з часом, призвело до дуже гарних результатів. Це не завжди означає, що володіє погані компанії з низьким співвідношенням ціни до доходу, тому що, теоретично, компанія може бути дешевше в 30 разів доходів, ніж інше підприємство в 8 разів доходів, якщо ви могли б точно цінувати грошові потоки. У галузі є взаємні фонди, які спеціалізуються на цьому типі інвестування – Твідьте, Browne & Company, Third Avenue Value Funds, Fairholme фонди, Oakmark фонди, Muhlenkamp фонди, і багато іншого.
Інші люди вірять в те, що відомо як інвестування «зростання», що означає просто купувати кращі, найбільш швидко зростаючі компанії майже незалежно від ціни. Треті вважають, володіння тільки блакитні фішки компанії з прибутковістю здоровими дивідендів. Це важливо для вас, щоб знайти взаємний фонд або сімейство взаємних фондів, яка розділяє ту саму інвестиційну філософію ви робите.
6. Подивіться на Ample Диверсифікація активів
Уоррен Баффет, відомий концентруючи свої активи в декількох ключових можливості, сказав, що для тих, хто нічого не знає про ринках, крайня диверсифікація має сенс. Це життєво важливо, якщо у вас немає можливості зробити судження дзвінків по внутрішньої вартості компанії, ви поширюєте свої активи серед різних компаній, секторів і галузей. Просто володіє чотири різних пайових інвестиційних фондів, що спеціалізуються у фінансовому секторі (акції банків, страхових компаній і т.д.) не є диверсифікація. Були дещо, щоб вразити ці кошти в масштабі розпаду по нерухомості на початку 1990-х років, ваш портфель буде вдарив.
Що вважається хорошою диверсифікацією? Ось деякі примірні інструкції:
Чи не власних коштів, які роблять сектора або галузі ставки важкі. Якщо ви, незважаючи на це попередження, переконайтеся, що ви не маєте більшу частину коштів, вкладених в них. Якщо це фонд облігацій, як правило, ви хочете, щоб уникнути ставки на напрямку процентних ставок, як це ранг спекуляції.
Не зберігати всі ваші кошти в межах однієї сім’ї фонду. Свідок скандал взаємного фонду декількох років назад, коли управління портфелем цінних паперів у багатьох фірм дозволили великим торговцям часу ринку засобів, в основному крадіжці грошей у дрібних інвесторів. Поширюючи свої активи на різних компаній, ви можете знизити ризик внутрішніх потрясінь, етичних порушень і інших локалізованих проблем.
Не просто думаю, що акції, є також фонди нерухомості, міжнародні фонди, фонди з фіксованим доходом, арбітражні фонди, конвертовані фонди, і багато, багато іншого. Хоча це, ймовірно, доцільно мати ядро вашого портфеля в вітчизняних акціях протягом тривалого періоду часу, є й інші області, які можуть запропонувати привабливу прибутковість з урахуванням ризику.
7. Корпус для індексних фондів
За словами людей, на Motley Fool, тільки десять з десяти тисяч активно керованих взаємних фондів, доступних вдалося побити S & P 500 послідовно протягом останніх десяти років. Історія говорить нам про те, що далеко не всі, якщо такі є, з цих коштів буде керувати той же подвиг в десятиліття, щоб прибути. Урок простий; якщо ви не впевнені, що ви здатні вибрати 0.001% взаємних фондів, які збираються бити широкий ринок, ви б краще обслуговуватися за рахунок інвестицій в сам ринок. Як? Почавши економічний план усереднення доларів в низьковитратні індексні фонди, ви можете бути абсолютно впевнені, що ви будете перевершуючи більшість керованих взаємних фондів на довгостроковій основі.
Для середнього інвестора, який має десять або більше інвестувати і хоче регулярно відкладати гроші соедіненіяв в їх користь, індексні фонди можуть бути великим вибором. Вони поєднують в собі майже незбагненно низькі показники плинності з співвідношенням витрат самого дна і широким розмаїттям; Іншими словами, ви дійсно можете мати свій шматок пирога і з’їсти його.
Зацікавилися? Перевірте Vanguard і Fidelity, оскільки вони є безперечними лідерами в недорогих індексних фондів. Як правило, шукати S & P 500 фонд або інші основні індекси, такі як Wilshire 5000 або Dow Jones Industrial Average.
8. Слово про міжнародні фонди
Коли ви інвестуєте за межами США, витрати вище в результаті конвертації валют, цільових процедур для іноземних інвестицій, аналітиків, здатних зрозуміти правила зовнішньої обліку, а також безліч інших речей. Хоча високі, це не є незвичайним для міжнародного фонду прямих інвестицій, щоб мати співвідношення витрат на 2%. Чому деякі інвестори потрудилися володіють міжнародні фонди? У минулому, акція зарубіжних країн показала низьку кореляцію з тими, в Сполучених Штатах. При побудові портфелів, призначених для створення багатства з плином часу, теорія, що ці акції не є, як, ймовірно, сильно постраждали, коли американські акції розбивають, і навпаки.
По-перше, якщо ви збираєтеся виходити на міжнародний ринок цінних паперів, володіючи фонд, ймовірно, ви повинні володіти тільки ті, які інвестують в розвинених ринках, таких як Японія, Великобританії, Німеччини, Бразилії та інших стабільних країн. Альтернативи на ринки, що розвиваються, які представляють набагато більшу політичну і економічний ризик. Економічна основа для риття золотий рудник в Конго може бути стабільною, але ніщо не заважає збройної військової угруповання з штовхаючи вас на наступний день ваша робота закінчена, пожинаючи всі нагороди за себе.
По-друге, практично всі міжнародні фонди вважали за краще залишитися застраховані. Це означає, що ви не завжди стабільні на валютному ринку. Ваші акції, іншими словами, може йти до 20%, але якщо долар падає на 30% по відношенню до ієни, можуть виникнути втрати на 10% (зворотне теж вірно.) Намагаючись грати на валютному ринку є чистою спекуляцією, як ви не можете точно передбачити з достатньою мірою впевненості майбутнього британського фунта. Ось чому я особисто віддаю перевагу фонд Твіді Browne Global Value, яке хеджирует свої, захист інвесторів від коливань валютних курсів. Ще краще, якщо це співвідношення витрат є дуже розумним 1,38%.
9. Знати Належна Benchmark для ваших взаємних фондів
Кожен фонд має інший підхід і мета. Ось чому так важливо знати, що ви повинні порівняти його проти того, щоб знати, якщо ваш менеджер портфеля робить хорошу роботу. Наприклад, якщо у вас є збалансований фонд, який тримає 50% своїх активів в акції і 50% в облігації, ви повинні бути схвильовані з поверненням 10%, навіть якщо більш широкий ринок зробив 14%. Чому? З поправкою на ризик ви взяли з вашим капіталом, ваші доходи були зоряними!
Деякі популярні тести містять Dow Jones Industrial Average, тим S & P 500, Wilshire 5000, Russell 2000, в MSCI-EAFE, Всесвітній індекс облігацій Solomon Brothers, на Nasdaq Composite, а S & P 400 MIDCAP. Один швидкий і простий спосіб дізнатися , які контрольні показники ваші кошти повинні бути виміряні проти, щоб над головою Morningstar.com і підписатися на підписку преміум , який становить всього близько $ 14,95 в місяць. Ви можете досліджувати звіти по різним фондам і з’ясувати , як вони оцінюють їх, переглядати історичні дані, і навіть отримати їх думку аналітика за якістю і таланту команди управління портфелем. Поговоріть з вашим бухгалтером – це може навіть бути звільнені від податків в якості інвестиційних досліджень рахунок!
10. Завжди долар Вартість Середня
Ви знаєте, можна подумати, що ми б втомлюються говорити це, але вартість долара в середньому на самому ділі це найкращий спосіб знизити ризик протягом тривалого періоду часу і допоможе знизити загальну вартість основи для ваших інвестицій. Насправді, ви можете дізнатися всю інформацію про вартість долара усередненні-то, що це, як ви можете реалізувати свою власну програму, і як вона може допомогти вам знизити інвестиційний ризик протягом довгого часу, до статті долар витрати Усереднення: Технік, яка радикально зменшує ризик ринку. Знайдіть хвилинку, щоб переглянути це прямо зараз; Ваш портфель може бути набагато краще служив, тому що ви вклали кілька хвилин вашого часу.
На закінчення …
Є тонна великих ресурсів там про вибір і вибору взаємного фонду, включаючи сайт ПІФ, який йде в набагато більшу глибину, на всіх ці теми і багатьох інших. Морнінгстар також є відмінним ресурсом (я особисто копію своїх фондів 500 книг на моєму столі, коли я пишу цю статтю.) Тільки пам’ятайте, що ключ повинен залишатися дисциплінованим, раціональним і уникнути рухомий короткострокових коливань цін на Ринок. Ваша мета полягає в тому, щоб побудувати багатство в довгостроковій перспективі. Ви просто не можете зробити це переміщення в і з коштів, піддаючись фрикційні витрати і запуск податкових подій.
Удачі! Ми тут Інвестування для початківців бажаємо вам багато щасливих повернень!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Цими вихідними завдання готується купити будинок. Є багато причин, чому ви не можете бути готові, щоб купити будинок в цьому році, але важливо, щоб розглянути варіант, і вжити заходів, щоб підготуватися, щоб купити будинок. Ви ніколи не повинні відчувати тиск в покупці будинку, замість цього ви повинні чекати, поки ви не будете готові. Планування і збереження тепер робитиме це простіше для вас, щоб купити будинок, коли прийде час.
1. Чи готові ви?
Перш за все, необхідно визначити, якщо ви готові купити будинок. Це може бути важко визначити, чи слід орендувати або купити. Як правило, ви не повинні купити будинок, якщо ви не збираєтеся бути в цьому районі, по крайней мере, ще три роки. Якщо ви не будете приймати більший удар, ніж якби ви орендували. Ще одна річ, щоб розглянути, чи є чи не ви фінансово готові, щоб купити будинок. Мало того, що ви берете на іпотечному або оплату будинку, коли ви купуєте будинок, але ви також покладено відповідальність за всі ремонти, які необхідно зробити по будинку. Головна ремонт і технічне обслуговування можуть бути дуже дорогими, і ви повинні мати хороший розмір надзвичайний фонду, перш ніж купити будинок. План непередбачених витрат і підготувати бюджет і дотримуватися його, так що ви не тягніться і перед можливістю втратити свій будинок.
2. Який тип будинку ви повинні купити?
Коли ви готові купити, ви можете мати кілька різних варіантів. Якщо ви самотні, це може зробити більше сенсу, щоб купити квартиру або міський будинок, який має менше технічне обслуговування або ви можете місце, де ви можете мати сусід по кімнаті. Якщо у вас є невеликий родини ви можете дивитися на стартер будинку, але ви повинні також розглянути такі речі, як школи в цьому районі. Ви можете також розглядати старий будинок, який ви збираєтеся оновити. Ви можете вибрати варіант, який дозволяє рости трохи, як сім’я. Ви безумовно хочете, щоб вибрати область, яку ви б комфортне життя, якщо ви в кінці кінців, були діти, навіть якщо ви самотні.
3. Який тип іпотеки Правильною для Вас?
По-третє, ви повинні розглянути різні види іпотечних кредитів, які доступні. Ви повинні вибрати іпотечний кредит з фіксованою процентною ставкою, а не іпотека з плаваючою ставкою. Це означає, що ваш будинок платіж буде залишатися такою ж. Крім того, ви повинні йти з найкоротшим терміном, який ви можете собі дозволити. П’ятнадцятирічна кредити заощадити гроші на проценти та платежі не набагато більше, ніж на кредит на тридцять років.
4. Як я можу підготувати будинок побудувати?
По-четверте, якщо ви не готові купити будинок в цьому році, то, що вам потрібно зробити, щоб отримати там? Створіть план, який підготує вас, щоб купити будинок. План повинен включати в себе отримання з будь-якого боргу, який у вас є, збереження надзвичайного фонду в разі, якщо у вас є важкий час, роблячи платіж, і авансовий платіж для вашого будинку. Часто люди роблять помилку, купуючи будинок, перш ніж вони будуть готові. Авансовий платіж буде перешкоджати вам йти під водою на вашій іпотеки, якщо вартість вашого будинку зменшується в майбутньому. У гіршому випадку ви можете втратити будинок, або ви можете почати обурюватися, бо це обмежує те, що ви можете зробити. Переконайтеся, що Ви розглядаєте ці причини, щоб купити або чекати, щоб купити будинок, перш ніж прийняти рішення.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
У пошуках більшої кількості способів урізати кілька доларів з бюджету? Перевірте ці 25 порад, які допоможуть вам заощадити гроші у вашому повсякденному житті.
Поради по видатках
Бюджет! Це є наріжним каменем усіх підкованих фінансового планування.
Поряд зі складанням бюджету, переконайтеся, що ви відстежувати ваші витрати, так що ви знаєте, скільки виходить і йде в кожному місяці.
Вирізати багато «зайвих» витрат. Фарба ваших власних нігтів на ноги замість того , щоб педикюр. Зварити каву у себе вдома , а не купувати каву з. Я знаю , «припинити купувати латте» є кліше, але це стало кліше , тому що це вдаряє акорд з такою кількістю людей.
Зв’яжіть ваші доручення в один довгі, масивні поїздки в тиждень, так що ви можете заощадити на витратах на паливо.
Знизити суму, яку ви вечеряєте. Це саме по собі може заощадити вам $ 100 в місяць або більше.
Використовуйте бібліотеку замість книгарні. (Так, Розпалювання кредитування відліки бібліотеки!)
Поради щодо погашення заборгованості
Очистити всі борги якомога швидше. Ви заощадите сотні або тисячі на інтерес.
Якщо ви домовласник, хрускіт деякі цифри, щоб побачити, якщо ви можете знизити щомісячні платежі по рефінансуванню іпотеки.
Якщо ви платите іпотечне страхування (PMI), і ви думаєте, що у вас достатньо справедливості, щоб відмовитися від PMI, зверніться до кредитору, щоб почати цей процес.
Погасити борг, використовуючи метод лавинного заощадити більше грошей на відсотках ви б платите.
Якщо ви в боргу по кредитній карті, зателефонувати своїм кредиторам і попросити їх, якщо є будь-який спосіб, яким вони можуть знизити APR (процентна ставка).
Поради по магазинах
Купуйте продукти оптом в оптових магазинах, як Costco або клубу Сема.
Магазин в продажу гаража, ощадливість магазинів, eBay і Craigslist.
Перевірити ціни в Інтернеті, перш ніж купувати щось в магазині роздрібної торгівлі, а також перевірити дисконтні купони.
Поради по повторювати витрат
Мінімізація кабельне / супутникове телебачення та інтернет-пакети. Вам дійсно потрібно 500 каналів? Перемикання в SlingTV або Netflix або Hulu.
Знизити стільникового телефону хвилин найменшу кількість вам потрібно. Встановити автоматичний календар нагадування, щоб перевірити використання хвилин 4 дня до того, як законопроект через, так що ви можете змінити свій план, щоб уникнути дорослого звинувачення.
Завод тіні дерев навколо вашого будинку, щоб допомогти вам заощадити на вартості кондиціонування повітря.
Заткніть прилади в розетку. Фліп перемикач сокета щоразу, коли ви не використовуєте один з цих приладів. Ви будете економити на вартості енергії «фантомної» – повільне витікання енергії, яка йде від зберігання речей підключений до мережі.
Приєднуйтеся до тренажерному залі, тільки якщо ви будете використовувати своє членство на регулярній основі.
Візьміть короткий душ.
Тримайте ваш будинок трохи спекотніше влітку і трохи холодніше взимку. Вам не потрібно йти за борт – просто поверніть термостат вгору додатковий 4 градуси влітку і вниз за допомогою додаткових 4 градусів взимку.
Помістіть теплоізоляцію над водонагрівачем. Це запобігає витоку тепла.
Поради економлять гроші на майбутнє
Навчіть своїх дітей про гроші. Нехай вони заробляють гроші для господарських робіт – 50 центів за це, $ 1 для цього. Допоможіть їм зберегти їх Chore-гроші для іграшок або відеоігор, що вони хочуть.
Герметик і погодних умов запечатати всі проекти і прогалини навколо дверей і вікон.
Продати або обміняти свій газ-ненажеру для більш економічного автомобіля. Якщо ви живете в районі з хорошим громадським транспортом, коммутируют на метро або автобусі, або розглянути питання про приєднання один автомобіль сім’я.
Експлуатація та технічне обслуговування автомобіля. Він може відчувати себе додаткові витрати, але ви будете економити великі гроші в довгостроковій перспективі.
Використовуйте банк із пристойним APYs так гроші, які сидять в ваш обліковий запис наростає більше інтересу протягом року.
Зберігайте копії квитанцій в конверті або папці файл, який був організований магазин або місяць. Ви будете мати потребу в них, якщо що-небудь ламається.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Достроковий вихід на пенсію Є можливість для Скромний Savers і екстремальних Планувальники
У той час як ранній вихід на пенсію може здатися надуманою ідеєю для більшості з нас, це реальна можливість, якщо ви готові поставити свій шлях до фінансової незалежності на високих швидкостях рейок.
В цілому, вихід на пенсію довіри залишається низьким майже половина всіх американських сімей, які перебувають під загрозою, не маючи достатньо грошей на пенсії. Для екстремальних заставок з амбітними цілями досягнення фінансової незалежності від 40 років, загальна відсутність готовності виходу на пенсію в цій країні, не впливає на їх бажання кинути виклик традиційній мудрості.
Ранній вихід на пенсію є мрією багатьох людей хотіли б досягти. Але реальність така, що перехід на достроковий вихід на пенсію, створює деякі проблеми фінансового планування. Перший виклик намагається з’ясувати, скільки грошей вам дійсно потрібно, щоб врятувати як тільки ви досягнете 1-й день фінансової незалежності. Відповідь: Це залежить від того, як ви визначаєте пенсію.
Достроковий вихід на пенсію: Скільки заощаджень вистачить?
Загальне правило для більшості пенсійних вкладників є прагнення замінити близько 80 відсотків передпенсійного доходу. Ця заміна доходу метою є цільова сума встановлюється для підтримки вашого ж комфортного життя під час виходу на пенсію. Пенсійні орієнтири, як це може працювати для більшості працівників, які планують більш традиційної дати виходу на пенсію старту в їх 60-х років. Проте, традиційні пенсійного заощадження тести є менш ефективними, якщо ви плануєте на достроковий вихід на пенсію. Це відбувається тому, що ранні відставники, ймовірно, вже звикли вимагати набагато менше, ніж на 100 відсотків доходу для покриття витрат на проживання.
Інші проблеми включають в себе усвідомлення того, що джерела пенсійного доходу, такі як соціальне забезпечення не буде доступно до 62 найближчим часом. Коли ранні пенсіонери мають право на отримання соціального забезпечення реальні вигоди, ймовірно, буде знижена через укороченою історії роботи. Це тому, що допомоги по соціальному забезпеченню засновані на середньому індексованого місячного заробітку протягом 35 років, в якому ви заробили найбільш оподатковуваний дохід.
Будь-які ранні пенсійні року з нульовими або обмеженими доходами будуть знизити очікуване щомісячну допомогу.
Найбільш перспективні ранні відставники перегляд соціального забезпечення в якості додаткової вигоди. Давайте подивимося правді в очі, якщо у вас є можливість активно економити досить для виходу на пенсію і прагнення до переходу в фінансової незалежності в вашої 40-х років ви, швидше за все, не буде покладатися на соціального захисту в поодинці, якщо взагалі. Можливість піти від робочої сили на ваших умовах (або, принаймні, мати свободу вийти, коли ви будете готові до), як правило, потрібне поєднання наступних інгредієнтів: вище середнє заощаджень до доходу коефіцієнтів, економні життям і виключає проблематичні борг.
Ось декілька порад про те, як позиціонувати себе для дострокового виходу на пенсію:
Зберегти як можна більше в 401 (к), МРК, і оподатковувані інвестиції. Ключ до досягнення раннього виходу на пенсію, як правило , зосереджені навколо агресивно економити стільки грошей , скільки можливо. Це може звучати як ніякої небезпеки , і більшість фінансових планувальників вже припускають максимізацію заощаджень. Але ви також хочете , щоб зосередитися на збереженні в потрібних місцях або місця розташування об’єкта. Внесок до максимально можливої суми в 401 (к) плани, індивідуальні пенсійні рахунки, і брокерські рахунки допомагають створити відчуття податкової диверсифікації.
Загалом, пенсійні рахунки, такі як 401 (к) або IRA мають 10-відсотковий штраф за дострокове зняття коштів з рахунку для розподілу у віці до 59 ½. Спеціальні податкові правила, такі як Internal Revenue Code 72 (т) може допомогти уникнути цих штрафів. Але рано пенсіонери в кінцевому рахунку, необхідно враховувати податкові наслідки, пов’язані з де вони будуть генерувати пенсійний дохід.
Підтримувати витрати на проживання , які не відповідають вашому рівню доходів. Де ви вирішили жити і ваш вибір способу життя , буде мати сильний вплив на вашу здатність врятувати. Це відбувається тому , що без великої кількості дискреційного доходу ці пенсійні мрії залишаться мріями. Ваші витрати на проживання під час ваших робочих років також повинні бути добре підходять для вашого бажаного пенсійним способу життя. Мінімалізм і економні життя поняття залишаються популярними по всьому зростаючої групи людей , зацікавлених в більш акумулювати значні життєві події , а не речі.
Якщо ви можете досягти важливих життєвих цілей, при цьому вимагає меншого шматка вашого заробітку ви, ймовірно, вже звикли до більш низькій ставці заміщення доходу при виході на пенсію, зберігаючи при цьому свій же комфортний спосіб життя.
Виключіть високі процентний споживчий борг і підтримувати низький коефіцієнт заборгованості до доходу. Нижчі боргові зобов’язання в пенсійній допомоги вивільнити дохід для задоволення основних потреб і витрат способу життя. Більшість ранніх пенсіонерів мають загальну зв’язок стати вільними від боргів до їх виходу на пенсію переходу. Кероване боргові зобов’язання для реальних активів , як основного місця проживання або оренді нерухомості є винятком тих пір , як щомісячні виплати боргу є низькими. Відношення боргу до доходів 20 відсотків або нижче є запропоновано керівництвом , якщо ви збираєтеся на пенсію в ваших 40 -х роках.
Якщо збереження принаймні половини вашого доходу не є потенційним бар’єром для ваших планів фінансової незалежності, є й інші речі, щоб розглянути. З одного боку, Medicare прийнятним не штовхати в до 65 років, що означає, що вам необхідно буде розглянути альтернативні способи отримання доступного медичного страхування.
Простий розрахунок: Помножте бажаний «ранній вихід на пенсію» дохід 25
Скільки на пенсію економія буде вам дійсно потрібно для виходу на пенсію? Візьміть свої прогнозовані щорічні витрати під час виходу на пенсію і помножити цю суму на число 25. Це допоможе вам оцінити, скільки вам потрібно буде досягти вашої мети дострокового виходу на пенсію. Пенсійні заощадження тест передбачає, що ви можете висновок 4 відсотків ваших інвестицій щороку без істотного ризику закінчуються гроші.
Ось короткий приклад 4 відсотки виведення керівництва в дії. Давайте припустимо, що ваша мета пенсійного доходу є отримання $ 40 000 інвестиційного доходу в рік. Для досягнення цієї мети, вам потрібно буде заощадити близько $ 1 млн на потрібний вік виходу на пенсію. Тепер давайте подивимося на 25-річний заробивши $ 50 000 в рік з можливістю зберегти половину свого доходу протягом 15 років. Припускаючи, що помірно агресивний 7 відсотків середньорічної норми прибутку, 25 000 $ інвестовані в рік виросте до трохи більше $ 628 тисяч.
4 Відсоток Правило містить вказівки про те, як багато ви могли б потенційно вивести щорічно, як тільки ви на пенсію. У попередньому прикладі, ранній пенсіонер чекатиме, що має трохи більше 25 000 $ річного доходу з використанням оцінки приблизної.
Важливо відзначити, що 4 відсотки правило виведення є більш орієнтиром, ніж гарантія. Останні наукові дослідження оскаржили правила на 4 відсотки для сталого вилучення пенсійних рахунків. Нижчі ставки скасування були показані збільшенням ставок ймовірності того, що вихід на пенсію гніздо яйце буде там протягом вашого виходу на пенсію років. Дійсність для ранніх пенсіонерів з тривалим терміном висновку є те, що майбутнє залишається невизначеним, і важливо зберегти деяку гнучкість при створенні плану пенсійного доходу.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Переслідуючи готівку і подорожі нагороди є простий спосіб заощадити гроші на сімейний відпочинок, веселі пригоди та освітні поїздки. Але ви знаєте, що ви могли б використовувати винагороду кредитної картки, щоб погасити кредити для студентів?
Зареєструвавшись на карту правильних нагород, зустрічаючи мінімальна вимога витрат, і заробляти здоровенний бонус за реєстрацію, можна наберуть нагороди, які можуть піти прямо до вашої непогашеної заборгованості – в той числі тих ниття студентських кредитів рахунків.
Нещодавно мій друг Джейкоб з Бюджети серця я виконав цю стратегію, щоб взяти шматок з зберігаються $ 6,000 студентського кредит боргу його сім’ї. Після підписання протягом два Citi ThankYou Прем’єр карти (один для нього і один для своєї дружини) та витрачати 3000 $ протягом 90 днів на кожну карті, кожен з них заробили SIGNUP бонус 50000 пунктів – хороший для двох $ 500 чеків студентського кредиту виграшу. І після того, як покласти ще деякі витрати на свої карти, кожен з них мав достатньо очок, щоб набрати додаткові $ 50 чек студентського кредиту.
Зрештою, це означає, що вони окупилися в цілому $ 1100 в студентських кредитах з нагородами кредитної картки – і все з мінімальними зусиллями зі свого боку. Звучить просто, чи не так?
Використання Rewards Зруйнувати Студентські кредити: Dos Етикет
Процес дуже простий, Яків каже – але є деякі правила, які ви повинні слідувати, щоб переконатися, що все йде гладко, і що ви не платите зі своєї кишені за цей привілей.
Використовуйте нову карту для регулярних витрат вдарити вимога витрат. «Автоматизувати всі рахунки і покласти всі витрати по кредитних картах досягли мінімального вимоги витрат,» говорить Джейкоб. Для того , щоб заробити здоровенний бонус за реєстрацію, вам потрібно «провести X кількості доларів» на карті в протягом встановленого періоду часу. Це , як правило , в $ 1000 до $ 3000 діапазоні в межах діапазону 90 днів, але ви повинні перевірити з будь-якою картою ви зареєструєтесь для , щоб отримати конкретні деталі.
Переконайтеся , що ваш студентський кредит компанія приймає чеки від третіх осіб. Цей крок має вирішальне значення, говорить Яків. Дуже важливо , щоб зателефонувати студентський кредит обслуговуючому , щоб з’ясувати , якщо вони дозволяють чеки від третіх осіб, в тому числі банку. У разі Якова, обслуговуючий хотів чек третьої сторони по пошті на певну адресу і заповнюються з номером рахунку студентського кредиту Джейкоба.
Принципала вашого кредиту. «Переконайтеся , що перевірка буде застосовуватися до вашого основного балансу,» говорить Яків. Якщо ви хочете за додатковою плату , щоб піти прямо до вашого кредиту, вам потрібно , щоб ваш студентський кредит сервісер знає , що. В іншому випадку ваш платіж може розглядатися в якості майбутніх платежів – або призначений поставити вам кілька місяців вперед звичайного щомісячного платежу.
Переконайтеся , що винагорода кредитної картки пропонує цей варіант . Citi ThankYou Premier Card Якоба запропонував варіант для студента платежів по кредитах, але це зовсім не означає , що всі карти робити.
Кредитні карти, які підпадають під програму Chase Остаточний Rewards, наприклад, не пропонують пряму можливість погасити свої студентські позики. Замість цього, як і деякі інші нагороди карти, ви можете обміняти свої бали на прямий депозит на пов’язаний банківський рахунок, і зробити платіж студентського кредиту самостійно. Інші карти, які пропонують прямо вгору готівку назад може вислати вам чек поштою, але вам необхідно помістити його і відправити гроші на свій рахунок самостійно.
Хоча ця стратегія виграшу кредиту може здатися трафаретний, є багато підводних каменів, щоб уникнути шляхом. Ось деякі речі, щоб спостерігати за:
Нагороди не варто перевитрати. Чи не «підривати свій бюджет карбування бонуси по кредитних картах,» говорить Джейкоб. Замість того , щоб перевитрата заробити «безкоштовні точки або нагороди,” Ви повинні зареєструватися тільки для карт з легким для заробити бонус реєстрації.
У разі Якова, він і його дружина були в змозі задовольнити мінімальні вимоги витрат на $ 3000 на двох дітях карт, в шаховому порядку підписок і використовувати їх для оплати покупок вони збираються зробити все одно – такі речі, як продукти, газ та комунальні послуги.
Не забудьте сплатити рахунок відразу. Для того, щоб максимізувати ваші нагороди, ви хочете , щоб не платити відсотки в цілому. Кращий спосіб зробити це, щоб використовувати карту для регулярних покупок ви планували зробити в будь-якому випадку, а потім оплатити його відразу з готівкою в банку.
Двічі перевірте з вашим студентського кредиту компанії. Не посилайте чек без виклику вашого студентського кредиту обслуговуючого і отримувати необхідну інформацію для перевірки, каже Яків. Якщо ви використовуєте варіант виграшу студентського кредиту Citi, це особливо важливо. Всякий раз , коли ви робите велику додаткову оплату будь-якого роду, дуже важливо , що ви називаєте ваш студентський кредит обслуговуючим просити які – небудь конкретні вказівки.
Заплатити Студентські кредити з Нагороди: Останнє слово
За словами Якова, весь процес був досить безболісно і буде легко повторити. І для нього, терміни цього варіанту була досконала.
«Я люблю накопичувати бонуси за кредитними картками для милі льотчика і вільного проживання в готелі, але тільки $ 6000. залишилися на наших кредитах, це був час, щоб отримати серйозні про вбивство цього боргу,» сказав він. «Я знав, що мені потрібно, щоб зробити це.»
Це, так би мовити, ця стратегія виграшу борг не може бути для всіх. Насправді, це погана ідея для будь-якого несе обертову заборгованості кредитної картки або особистий борг уже або тих, хто з усіх сил, щоб погасити кредитні карти в минулому.
Використання нагороди в цьому випадку потрібна певна кількість дисципліни, і якщо ви не будете обережні, ви могли б легко закінчити гірше, ніж коли ви почали. І якщо ви намагаєтеся вбити ці студентські кредити, останнє, що вам потрібно, це новий рахунок кредитної карти.
Але для тих, хто бездолгового інакше і втомлених студентських кредитів, використовуючи нагороди розумним спосіб, щоб прискорити смерть вашого кредиту. Тільки будьте обережні, щоб слідувати правилам, і, як завжди, читати дрібний шрифт.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ваша стратегія страхування життя – Хтозна, якщо вам потрібно страхування життя
Страхування життя призначене для захисту вашої родини і інших людей, які можуть залежати від вас за фінансову підтримку. Страхування життя виплачує допомогу смерті бенефіціара поліса страхування життя.
Протягом багатьох років, страхування життя також еволюціонували, щоб забезпечити можливості для створення багатства або безмитних інвестицій.
Хто потребує страхування життя Часті питання
Чи є страхування життя тільки для людей, у яких є сім’я, щоб підтримати? Коли ви повинні купити страхування життя? Ми пройдемо ці питання і загальні сценарії, коли страхування життя є гарною ідеєю, щоб купити на основі різних ситуацій. Цей список допоможе вам вирішити, якщо це для вас час, звернутися до фінансового консультанта і почати дивитися на ваші варіанти страхування життя.
Чи потрібно мені страхування життя Якщо у мене немає ніяких залежних?
Є випадки, коли страхування життя може бути корисним, навіть якщо у вас немає утриманців, найголовніший з яких буде покривати свої витрати на похорон. Там може бути багато інших причин. Ось деякі рекомендації, які допоможуть вам вирішити, якщо страхування життя є правильним вибором для вас:
На якому етапі життя Ви повинні купити страхування життя?
Перше, що вам потрібно знати про страхування життя є те, що молодше і здоровіше ви будете, тим менше він дорожче.
Найкраще Страхування життя вибір для вас буде залежати від:
Чому ви хочете страхування життя (для створення багатства, щоб захистити активи, забезпечити для своєї сім’ї?)
Що ваша ситуація
Який етап в житті ви перебуваєте в (у вас є діти, ви в школі, ви починаєте свій бізнес, купуючи будинок, одружуються, і т.д.)
Скільки вам років
10 різних ситуацій і способи використання страхування життя
Ось список людей, які, можливо, буде потрібно страхування життя на різних етапах життя, і чому ви хотіли б купити страхування життя на цих етапах. Цей список допоможе вам розглянути різні причини для покупки страхування життя і допомогти вам зрозуміти, якщо цей час для вас, щоб подивитися в покупці страхування життя чи ні.
Радник або страхування життя представник фінансовий також може допомогти вам вивчити різні варіанти страхування життя і завжди слід звертатися до їх професійним думок, які допоможуть вам зробити вибір.
1. Починаючи сім’ї
Страхування життя має бути придбано, якщо ви плануєте почати сім’ю. Ваші ставки будуть дешевше, ніж коли ви стаєте старше, і ваші майбутні діти будуть в залежності від вашого доходу. Дізнайтеся більше на батьках: Скільки страхування життя вам потрібно?
2. Штатні сім’ї
Якщо у вас є сім’я, яка залежить від вас, вам потрібно страхування життя. Це не включає в себе тільки чоловіка або партнера, що працюють поза домом. Страхування життя також необхідно враховувати для людини, що працює в домашніх умовах. Витрати, пов’язані із заміною когось робити по дому, домашній бюджет, і по догляду за дитиною може викликати серйозні фінансові проблеми для уцілілої сім’ї. Дізнайтеся більше на батьках: Скільки страхування життя вам потрібно?
3. молодих дорослих
Причина один доросла, як правило, потрібно страхування життя буде платити за свої власні витрати на похоронах або, якщо вони допомагають підтримувати літні батьки або інша особа, вони можуть піклуватися про фінансовий.
Ви можете також розглянути питання про покупку страхування життя, поки ви молоді, так що до того часу, коли ви потребуєте цього, вам не доведеться платити більше через ваш вік. Чим старше стаєш, тим дорожче страхування життя стає і ви ризикуєте бути відмовлено, якщо є проблеми з страхування життя медичне обстеження.
В іншому випадку, якщо один має інші джерела грошей на похорон і не має інших осіб, які залежать від їх доходів, то страхування життя не було б необхідності.
4. Власники будинків і люди із заставними або іншими боргами
Якщо ви плануєте покупку будинку з іпотекою, вам будуть запропоновано, якщо ви хочете придбати іпотечне страхування. Купівля поліса страхування життя, яка буде охоплювати іпотечний борг буде захищати інтереси і уникнути вас від необхідності купувати додаткове іпотечне страхування, коли ви купуєте свій перший будинок.
Страхування життя може бути способом забезпечення, що ваші борги погашаються, якщо ви помрете. Якщо ви помрете з боргами і жодним чином не для вашої нерухомості, щоб оплатити їх, ваші активи і всі ви працювали, можуть бути втрачені і не будуть передані кому-то ви піклуєтеся про. Замість цього, ваше майно може бути залишений борг, який може бути переданий вашим спадкоємцям.
5. Не для дітей Робочі Пари
Обидва особам в цій ситуації необхідно вирішити, якщо вони хочуть страхування життя. Якщо обидві особи приносять в доході, який вони відчувають себе комфортно жити на спокої, якщо їх партнер повинен промине, то страхування життя не було б необхідності, за винятком, якщо вони хочуть, щоб покрити свої витрати на похорон.
Але, може бути, в деяких випадках один робочий чоловік вносить більший внесок в доходи або хотіли б залишити їх істотний інший в кращому фінансовому становищі, то до тих пір, як покупка поліса страхування житті не буде фінансовим тягарем, це може бути одним з варіантів. Для низькою вартістю варіант страхування життя дивитися в терміні страхування життя або вважають першим до штампованих полісами страхування життя, де ви платите тільки один політику і користь смерті йде до першого, щоб померти.
6. Люди, які страхування життя через свою роботу
Якщо у вас є страхування життя через свою роботу, ви все одно повинні купити свій власний поліс страхування життя. Причина ви ніколи не повинні покладатися тільки на страхуванні життя на роботі, що ви можете втратити свою роботу, або вирішили змінити роботу, і як тільки ви зробите це, ви втрачаєте, що поліс страхування життя. Це не є стратегічно звуком залишити страхування життя в руках роботодавця. Чим старше стає, тим дорожче ваше страхування життя стає. Ви краще купувати маленьку політику резервного копіювання, щоб переконатися, що ви завжди є страхування життя, навіть якщо ви втратите роботу.
7. Бізнес-партнери та власники бізнесу
Якщо у вас є бізнес-партнер або власний бізнес, і є люди, що покладаються на вас, ви можете розглянути питання про придбання окремого поліса страхування життя з метою ділових зобов’язань.
8. Купівля страхування життя на ваших батьків
Більшість людей не думають про це, як стратегії, купити він був використаний і може бути розумним, що потрібно зробити. Страхування життя на ваших батьків забезпечує допомогу смерті для вас, якщо ви поставите себе в якості бенефіціара політики ви берете на них. Якщо ви платите свої премії ви хочете, щоб переконатися, що ви робите себе безвідкличний бенефіціар захистити свій investment.This шлях, коли ваші батьки вмирають, ви забезпечуєте суму поліса страхування життя. Якщо ви зробите це в той час як ваші батьки досить молоді, це може бути в фінансовому відношенні інвестицій.
Ви також можете захистити свою фінансову стабільність, дивлячись на покупку довгостроковий догляд за ними, а також чи припускаючи, що вони дивляться на нього. Часто, коли батьки хворіють, як вони стають старше фінансовий тягар на своїх дітей величезна. Ці два варіанти можуть забезпечити фінансовий захист, що ви не могли б інакше думали.
9. Страхування життя для дітей
Більшість людей припускають, що діти не потребують страхування життя, тому що у них немає утриманців і в разі їх смерті, хоча це буде мати руйнівні наслідки, страхування життя не було б корисно.
3 причини, щоб купити страхування життя для дітей
Якщо ви турбуєтеся про ваші діти врешті-решт стають хворобою. Деякі сім’ї мають побоювання з приводу довгострокового здоров’я своїх дітей через спадкові ризики. Якщо батьки побоюються, що в кінці кінців, це може зробити їх пізніше страхуванню життя, то вони могли б розглянути можливість покупки їх страхування дітей життя, щоб вони не турбуватися про відсутність медичних іспитів пізніше, коли вони потребують страхування життя для своїх сімей. Деякі люди дивляться на критичній хвороби страхування для дітей, а також.
Деякі люди купують страхування життя дітей, як вони досягають дорослого життя рано, щоб допомогти їм отримати фору на життя. Постійний поліс страхування життя може бути способом побудувати заощадження для них і дати їм можливість мати поліс страхування життя, яка платить за себе на той час, вони мають власну сім’ю, або якщо вони хочуть використовувати готівкову частину в запозичувати проти для великої покупки. Страхування життя для дітей можна придбати в якості подарунка для них.
Якщо ви хочете отримати якусь користь смерті, щоб допомогти вам впоратися зі смертю дитини та покрити витрати на похорон, якщо щось трапиться з ними. Втрата дитини є руйнівною і хоча діти не надають фінансову підтримку, вони грають важливу роль в сім’ї і їх втрата може мати вплив на багатьох втратах levels.The може зробити це дуже важко працювати, і ви можете постраждати фінансові втрати, вимагають психологічної допомоги, або потрібні допомога з вижили дітьми в результаті їх проходження.
Дітям, здебільшого, не потрібно страхування життя, але якщо це є частиною стратегії, страхування життя для дітей може бути щось ви вважаєте, із зазначених вище причин. Завжди зважувати можливість зазначеним вище причин з іншими можливостями економії або страхування ви могли б розглянути для ваших дітей.
10. Люди похилого віку
До тих пір, поки ви не маєте людей в залежності від вашого доходу для підтримки, страхування життя на даному етапі в житті не було б необхідності, якщо ви не маєте будь-які інші засоби, щоб оплатити ваші витрати на похорон або вирішив, що ви хочете залишити гроші в якості спадок. Одна корисна річ, про страхування життя, якщо ви старше, є податок накопичувальні елементи, якщо ви хочете зберегти вартість вашого майна. Ви повинні говорити з адвокатом нерухомості або фінансовим плануванням, щоб зрозуміти, при покупці страхування життя в ваших наступні роках можуть надавати податкові пільги.
Купівля поліса страхування життя в цьому віці може бути дуже дорогими.
Страхування життя як стратегія захисту і створення багатства
Коли ви купуєте страхування життя, ви хочете, щоб захистити спосіб життя вашої родини або утриманців, якщо ви повинні померти.
Якщо це ваша основна мета, то страхування життя низької вартості може бути гарною відправною точкою для вас.
Ви також можете подивитися на це як спосіб побудувати свій або вашої родини багатство або через потенційні податкові пільги або якщо ви хочете залишити гроші в спадок, як і в разі страхування життя дожиття.
Ви також можете купити страхування життя як спосіб забезпечити власну фінансову стабільність, в разі всій страхування життя або універсального страхування життя, які також пропонують грошові цінності та інвестиції. Ці види політики, поряд зі страховою виживаність життя політикою також пропонують потенціал запозичення грошей від вашого поліса страхування життя.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Коли ви продаєте будинок або один з власників з’їжджає, це може мати сенс передати заставну новому власнику. Замість застосування для нового кредиту, платити закриття витрат, і, починаючи з більш високими процентними платежами, власник просто взяти на себе поточні платежі.
Можна передати в іпотеку, але це не завжди легко. Ми розглянемо подробиці нижче, а короткий виклад ваших варіантів включає в себе:
Перелити assumable іпотеки, питаючи вашого кредитора, щоб зробити зміни.
Рефінансування кредиту на ім’я нового власника тільки.
Передача, коли ситуація не викликає «через продаж на” пункт позики в.
Assumable іпотеки
Якщо кредит «assumable,” Ви знаходитесь в удачі: це означає , що ви можете передати заставну на кого – то іншого. Там немає мови в договорі позики , який запобігає вас від завершення передачі. Тим НЕ менше, навіть assumable іпотеки може бути важко передати.
У більшості випадків, «новий» позичальник повинен претендувати на отримання кредиту. Кредитор буде дивитися на кредитні бали позичальника і боргу до доходу для оцінки здатності позичальника погасити кредит. Процес в основному такий же , як якби позичальник повинен був подати заяву на отримання нової позики (але, звичайно , позичальник може взяти на себе існуючий кредит неповний шлях). Кредитори схвалив в первісної заявці на отримання кредиту на основі кредиту і доходи від первісного заявника (ів), і вони не хочуть , щоб хтось – небудь з гачком , якщо вони не отримали заміни позичальника , який так само , як , ймовірно, погасити.
Для того, щоб завершити передачу в assumable кредиту, просити зміни з вашим кредитором. Ви повинні будете заповнити заявку на, перевірити доходи і майно, і платити скромну плату під час процесу.
Передача власності: Щоб перейти з імен по кредиту впливає тільки на кредит. Ви все ще , можливо , доведеться змінити , хто володіє власністю , передаючи назву, використовуючи акт відмови від права, або приймати будь – які інші дії , необхідні у вашій ситуації.
Важко знайти?
На жаль, assumable іпотеки не є широко доступними. Краще може бути , якщо у вас є кредит FHA або кредит VA. Інші звичайні іпотечні кредити рідко assumable. Замість цього, кредитори використовувати з – за продажу на пункті, що означає , що кредит повинен бути погашений при передачі права власності на будинок.
рефінансування
Якщо кредит не assumable, і ви не можете знайти виключення через продаж на пункті, рефінансування кредиту може бути кращим варіантом. Подібно припущенням, новий позичальник буде потребувати достатній дохід і кредит, щоб претендувати на отримання кредиту.
«Новий» домовласник буде просто подати заяву на отримання нового кредиту в індивідуальному порядку і використовувати цей кредит, щоб погасити існуючий іпотечний борг. Ви, можливо, буде потрібно погодити з кредиторами, щоб отримати застав видалені (якщо новий позичальник і новий кредитор не згоден з ними), так що ви можете використовувати вдома в якості застави, але це хороший, чистий спосіб, щоб отримати роботу. Деякі застав регулярно переходити від одного власника до іншого (наприклад, якщо поліпшення були зроблені з фінансуванням ПАРЄ).
Чи підлягає продажу
Кредитори, як правило, не отримують від здачі передачі в іпотеку. Покупці вийдуть вперед, отримавши більш «зрілий» кредит, з початком виплат за відсотками з шляху (і вони могли б бути в змозі отримати більш низьку процентну ставку).
Продавці отримали б продати свій будинок більш легко – можливо, за вищою ціною, – через тих же переваг. Але кредитори можуть втратити, тому вони не хочуть, щоб затвердити переклади.
Належний у продажу пункті розділ кредитного договору, заявивши, що кредит повинен бути погашений, коли майно продається (кредит «прискорений»).
Винятки з цього правила: В деяких випадках, ви можете передати кредит – навіть з з – за продажу по п. Перекази між членами сім’ї часто допускаються, і ваш кредитор завжди може бути більш щедрим , ніж те , що говорить ваш кредитний договір (це варіант , що вони можуть здійснювати, і вони не зобов’язані це робити – але не сподівайтеся) , Єдиний спосіб дізнатися напевно , це попросити ваш кредитор і переглянути свою згоду з місцевим повіреним. Навіть якщо кредитори кажуть , що це не можливо, адвокат може допомогти вам зрозуміти, якщо ваш банк надає точну інформацію.
Garn-St. Закон Germain перешкоджає кредиторам здійснювати свій вибір щодо прискорення при певних обставинах. Деякі з найбільш поширених ситуацій , включають в себе:
Коли зчленування орендар вмирає і передає право власності на що залишився спільний орендар
Передача кредиту родича після смерті позичальника
Передача власності на чоловік або дитина позичальника
Переклади в результаті розлучення і поділу угод
Передачі в інтер VIVOS довіри (або живе довіра), коли позичальник є бенефіціаром
Дивіться повний список винятків , і переглянути цей список з вашим адвокатом.
неофіційні переклади
Якщо ви не можете отримати схвалені ваш запит, ви могли б спробувати створити «неофіційну» домовленість. Наприклад, ви могли б продати свій будинок, залишити існуючий кредит на місці, і у покупця відшкодувати вам іпотечні платежі.
Це погана ідея. Ваш іпотечний договір, імовірно, не дозволяє це, і ви можете навіть знайти себе в неприємності з законом, в залежності від того, як йдуть справи. Більш того, ви все ще відповідальні за кредит – незважаючи на те, що ви більше не живете в будинку.
Що може піти не так? Кілька можливостей включають в себе:
Якщо покупець перестає платити, кредит на ваше ім’я, так що це ще ваша проблема (пізні платежі будуть з’являтися на ваших кредитних звітах, і кредитори прийдуть після вас).
Якщо будинок продається у викупі менше, ніж це коштує, ви могли б нести відповідальність за будь-який дефіцит.
Є ефективніші способи, щоб запропонувати фінансування продавця до потенційного покупця.
Ваші варіанти
Якщо ви не можете отримати іпотечний кредит передані, ви все ще є варіанти, в залежності від ситуації. Знову ж, смерть, розлучення і сімейні перекази можуть дати вам право робити переклади, навіть якщо ваш кредитор говорить інакше.
Якщо ви зіткнулися з викупом , деякі урядові програми роблять його легше мати справу з іпотекою – навіть якщо ви під водою або безробітними.
Якщо ви розлучалися , запитаєте свій адвокат , як звертатися всі ваші борги і як захистити себе в разі , якщо ваш колишній чоловік не роблять платежі.
Якщо домовласник помер , місцевий адвокат може допомогти вам визначити , що робити далі.
Якщо ви передачі активів трасту , подвійна перевірка з вашої нерухомості планування адвоката , щоб гарантувати , що ви не викликати умова прискорення.
Рефінансування може бути ваш останній варіант , коли жоден з інших підходів не доступні.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Намагається придумати сотні або навіть тисячі доларів утримує вас від відкриття інвестиційного рахунку? Це не повинно бути. У минулому це було майже вимога мати зовсім небагато грошей, доступних для того, щоб ваші початкові інвестиції в пайовий інвестиційний фонд або відкрити брокерський рахунок. Сьогодні справа виглядає зовсім інакше. Тепер ви можете почати інвестувати з дуже невеликою кількістю грошей авансом. Ось як.
Прямі плани покупки акцій
Якщо інвестиції в окремих компаніях ваша мета, ви можете розглянути прямі плани закупівель, або ДЕС для стислості.
Як випливає з їх назви, ви купуєте ці акції безпосередньо від компанії. Там немає брокерського рахунку, не посередника, і працювати безпосередньо з компанією, яка випускає акцію. Один недолік полягає в тому, що не кожна компанія пропонує DPP, так що ви можете бути дещо обмежені в вашому виборі.
Компанії не дозволяється рекламувати свої власні плани прямої покупки, так що до вас, щоб знайти їх. Ви, ймовірно, доведеться витратити трохи часу, відвідавши веб-сайт компанії і переглядав їх розділ зі зв’язків з інвесторами, щоб визначити, чи дають вони чи ні прямої план покупки і як почати.
Реальна вигода від DPP є те, що ви не платите здоровенну комісію брокера і ви дали можливість придбати частки акцій. Наприклад, скажімо, компанії, яку ви хочете інвестувати в торгується на рівні $ 100 за акцію, але у вас є тільки $ 50, щоб інвестувати в даний момент. Ну, через DPP ви можете, як правило, купують тільки половину частки, а потім ви можете продовжувати використовувати невеликі суми грошей, щоб купити більше акцій з плином часу.
Ви не можете зробити це за допомогою традиційного брокера.
Брокери Дозвіл Малих інвестицій
Інший спосіб почати інвестувати з невеликою кількістю грошей, щоб підписатися на що – щось на зразок Sharebuilder через ING Direct. Для всього $ 4 ви можете створити автоматичний інвестиційний план , який допоможе вам почати будувати свій портфель.
Майте на увазі, що вони можуть накласти деякі обмеження рахунки і збори, але, взагалі кажучи, це відмінний спосіб, щоб почати інвестувати сьогодні без великих грошей.
Використання ETFs
Думаючи про інвестування в чомусь, як взаємний фонд, так що ви можете досягти миттєвої диверсифікації, але не маєте високий початковий внесок, щоб це сталося? Ви можете розглянути питання про покупку акцій в ETF. На відміну від взаємного фонду, який може накласти мінімальні початкові інвестиції, торгівлі ETFs, як акція. Вони мають певну ціну акцій і можуть бути придбані через практично будь-який брокер. Таким чином, з ETF можна купити тільки пару акцій до тих пір, поки у вас є достатньо грошей, щоб купити акції.
Але біржові індексні фонди не приходять без недоліків. З одного боку, ви повинні придбати цілі акції, якщо ви робите це через рахунок, такі як Sharebuilder. По-друге, ви збираєтеся, як правило, платити торгову комісію кожен раз, коли ви робите торгівлю. Оскільки комісії можуть взагалі працювати в будь-якому місці від $ 4,50 до $ 11 це може швидко з’їсти в ваші інвестиції. Але якщо ви купуєте ETF, рідше і з трохи більше суми грошей, ви можете зберегти вашу угоду за ціною вниз.
Фонд компанії, що пропонують низькі Мінімуми
Одна з найбільших і відомих компаній без навантаження фонду там знаходиться Vanguard.
Але знаєте що? Для більшості з них коштів, вони вимагають $ 3000. мінімальних інвестицій тільки для початку. Для багатьох людей це може зайняти майже рік, щоб накопичити такі гроші, якщо вони вкладають гроші в перший раз, і це тільки купити один єдиний фонд! Vanguard не самотній, і більшість великих компаній фонду мають круті початкові інвестиційні мінімуми
На щастя, є деякі інші сім’ї без навантаження фондів, які там обслуговують нові інвестор і не накладають такі високі меж. Наприклад, ви можете перевірити Charles Schwab , який пропонує низький $ 100 мінімум на своїх власних коштів без навантаження, і T. Rowe Price , який не має , як мінімум на своїх власних коштів , якщо ви відкриваєте рахунок з ними. Це дві великі родини фонду недорогих , які роблять його легким для нового інвестора , щоб почати роботу.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
50-30-20 Правила Елізабет Уоррен може допомогти вашому бюджету
Вітаємо, ви створили бюджет. Ви знаєте про те , скільки грошей ви витрачаєте на ваш будинок, ваш автомобіль і ваш пенсійний фонд. Але як же ваше фінансове розподіл по порівнянні з сумою , яку Ви в ідеалі повинні витратити і зберегти?
Гарвардський експерт банкрутства Елізабет Уоррен – названа TIME Magazine як один з 100 найвпливовіших людей в світі – і її дочки Амелії Уорреном Тяга , ввела 50/30/20 емпіричного правила в книзі вони в співавторство разом ” All Your Worth: The Ultimate Lifetime план гроші «.
50/30/20 план виділяє наступні чотири етапи:
Крок перший: Розрахуйте Ваш дохід після сплати податків
Ваш після податку на прибуток сума, яку ви збирати після сплати податків вийняті з вашої зарплати, такі як державний податок, місцевий податок і Medicare і соціального забезпечення податку.
Якщо ви є співробітником з постійною зарплатою, ваша після податку на прибуток легко з’ясувати. Якщо охорона здоров’я, пенсійні внески або будь-які інші відрахування беруться з вашої зарплати, просто додати їх назад.
Якщо ви працюєте на себе, вашої після податку на прибуток дорівнює валовий дохід, мінус ваші витрати бізнесу (такі, як вартість вашого ноутбука або перельоту конференцій), мінус сума, яку ви відкладіть податки.
Крок другий: Обмежити ваші потреби до 50 відсотків
Перегляньте свій бюджет. Зверніть увагу на те, скільки ви витрачаєте на «потреби», таких як продукти харчування, житло, комунальні послуги, медичне страхування та страхування автомобіля. Сума, яку ви витрачаєте на цю «потреби» повинна бути не більше 50 відсотків від вашої заробітної плати загальних після сплати податків, відповідно до 50/30/20 правила.
Що необхідно і що це потрібно? Це мільйон доларів питання ,. Будь-який платіж, який ви можете відмовитися лише незначними незручностями, як ваш кабель законопроект або вашої назад в школу одяг, це хоче. Будь-який платіж, який може серйозно вплинути на якість вашого життя, таких як електрика і відпускаються за рецептом ліків, необхідно.
Якщо ви не можете відмовитися від оплати, таких як мінімальні погашення по кредитній карті, це також вважається «потребою» відповідно до Уорреном і тягою. Чому? Тому що ваш рахунок кредиту буде негативний вплив, якщо ви не платите мінімум.
Крок третій: Обмежити ваші бажання до 30 відсотків
На поверхні Крок третій звучить чудово. Тридцять відсотків моїх грошей може бути поставлений до моїх бажань? Привіт, красива взуття, поїздка на Балі, салон зачісок і італійські ресторани.
Зачекайте! Не так швидко. Пам’ятайте, як ми були суворі з визначенням «необхідності»? Ваш «хоче» включати в свій безлімітний тарифний план обміну текстовими повідомленнями, кабелю рахунок вашого будинку, а також косметичні (немеханических) ремонт у вашому автомобілі.
Іноді ви будете купувати «необхідності», що оновлює на «хочу». Хліб необхідно; Oreo печиво на покупку. Так, вони класифікуються як «продукти,» але один явно дискреційні.
Ви можете витратити більше на «хоче», ніж ви думаєте. Зношена мінімум теплого одягу необхідна. Все, що понад те – такі, як покупка одягу в торговому центрі, а не на виході знижки – кваліфікується як хоче.
Крок четвертий: витратити принаймні 20 відсотків за ощадними і заборгованості Погашення
Провести принаймні 20 відсотків вашого після сплати податків і погашення заборгованості економії грошей в резервний фонд і ваші пенсійні рахунки.
Якщо ви носите баланс по кредитній карті, мінімальний платіж є «потреба», яка розраховує на 50 відсотків. Все, що за це додаткове погашення заборгованості, який кваліфікує до цих 20 відсотків. Якщо ви носите іпотеку або автокредит, мінімальний платіж є «необхідністю» і розраховувати будь-які додаткові виплати до вашого «заощадження і погашення боргу.»
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
