Category: uk

Перш ніж приступати до зворотної іпотеки

Чим подобається і не подобається в зворотної іпотеки

Перш ніж приступати до зворотної іпотеки

Ніхто не соромиться брати іпотеку, щоб купити свій будинок. Так що суперечка навколо зворотної іпотеки все?

Чесно кажучи, я не знаю. У правильній ситуації, перевага зворотної іпотеки, безумовно, може переважують недоліки.

Зворотній іпотека є просто інструментом, який може дозволити вам залишитися в своєму будинку, без орендної плати, при використанні деяких з ваших грошей, які купили цей будинок в першу чергу.

Це, так би мовити, як і будь-який великим фінансовим рішення, ви хочете зробити свою домашню роботу, перш ніж визначити, чи є це правильний інструмент для вас.

Нижче ви знайдете дві речі, щоб подобається, одна річ, щоб ненавидіти, і п’ять речей, які ви повинні знати про зворотного іпотеки.

Люблю:

1. Гнучкість

Зворотній іпотека дає можливість використовувати будинок справедливість для «масовки», таких як щорічна відпустка, новий автомобіль або поліпшення будинку. Така гнучкість виходить з можливості вивезти капітал у вигляді одноразової виплати, фіксованих щомісячних платежів, кредитної лінії, або будь-якої їх комбінації.

Скориставшись  онлайн – калькуляторів дасть вам оцінку того , скільки ви можете отримати , коли ви вводите свій поштовий індекс, вік, вартість будинку і існуючий іпотечний баланс (якщо у вас є).

2. Неприпустимість фінансування регресу

Це просто означає, що загальна сума заборгованості не може перевищувати поточну вартість будинку. Коли будинок проданий, після погашення зворотної іпотеки, інші доходи йдуть до Вас і Вашої нерухомості.

ненависть:

1. Тактика продажів Sleazy

Якщо хтось намагається умовити вас брати гроші з вашого будинку, щоб купити фінансовий продукт, який буде платити їм комісію (наприклад, ануїтет), бігти в гори.

Більшість людей, що рекомендують такі стратегії не є по фінансовому плануванню. Вони продавці; один трюк поні, чий трюк приносить користь їм, а не ви.

Є випадки, коли це може мати сенс використовувати будинок справедливість, щоб переслідувати інші інвестиції, але ці стратегії містять додатковий ризик, і повинні бути використані тільки досвідченими інвесторами, які повністю розуміють і може дозволити собі наслідок.

Будьте в курсі:

1. Переміщення після прийому зворотної іпотеки

Як і будь-який іпотека, є комісійні, і витрати, понесені при прийнятті зворотної іпотеки. Зі зворотного іпотекою, а не платити за ці речі зі своєї кишені, збори тільки в баланс кредиту. Ви хочете, щоб окупити ці витрати за тривалий період можливо.

Якщо ви плануєте рухатися протягом наступних 2-4 років, шукає менш дорогі способи запозичувати гроші перед використанням зворотної іпотеки.

2. Ведення будинку в сім’ї

Після вашої смерті (або друга людина, щоб померти, якщо ви перебуваєте в шлюбі) зворотна іпотека повинна бути погашена. Якщо немає достатньої кількості готівки в вашої нерухомості, то ваші спадкоємці, можливо, доведеться продати нерухомість, щоб погасити кредит.

Якщо ваше намір зберегти майно в сім’ї, ви хочете, щоб переконатися, що спадкоємці матимуть можливість погасити кредит або рефінансувати власності на підставі їх кредитній заявці. Подивіться для себе першого, хоча. Ведення будинку в сім’ї може бути хорошим, але якщо зворотна іпотека може дати вам додатковий дохід ви повинні бути комфортно, то, можливо, це те, що ви повинні зробити.

3. Стан ринку нерухомості

Сума грошей, яку ви отримаєте, залежить від вашого віку і оціночної вартості вашого будинку. Беручи зворотну іпотеку, коли ринок нерухомості перебуває в спаді означає, що ви будете мати право на менше.

З іншого боку, якщо взяти зворотну іпотеку, коли ринок знаходиться на підйомі, а потім вирішили продати свій будинок в ринку вниз, ви, можливо, мало справедливість залишилася.

4. Обов’язки власності

Ви завжди зберігаєте назва (право власності) в домашніх умовах. Таким чином, ви несете відповідальність за податки і страховку і повинні тримати будинок в хорошому стані. Це працює точно так само, як і будь-яка іпотека. Якщо ви не платите податки, ви будете в біді.

5. Право на Medicaid

Будь-які доходи, які ви отримуєте від зворотного іпотеки не оподатковуються – це здорово. Однак отримані кошти будуть враховуватися як актив або як дохід і можуть вплинути на ваше право на Medicaid.

Доходи не вплинуть соціальне страхування або Medicare вигоди.

Стратегії, що минає в будь-якому віці

Стратегії, що минає в будь-якому віці

Вихід на пенсію велике рішення. Поряд з браком, розлученням, маючи дитина, і переміщення, це одна з найбільших життєвих переходів ви зіткнетеся. Дослідження показують, щасливі пенсіонери почати планування принаймні за п’ять років до бажаної дати виходу на пенсію. На жаль, занадто багато людей не чекати до останньої хвилини, наприклад, коли їх компанія пропонує пакет раннього виходу на пенсію. Найкраще, щоб почати планувати задовго до того, що у вас занадто!

Почніть свій аналіз, дивлячись на те, що фактори відіграють в рішення пенсійного на різних віках. Всі пенсіонери повинні працювати за допомогою розрахунків, щоб визначити, як довго їхні гроші можуть тривати – але хтось, хто хоче вийти на пенсію в 50 років має різний набір базових припущень, які їм потрібно буде використовувати, якщо порівнювати з кимось, хто хоче вийти на пенсію в 70 років.

Наступні кілька слайдів вас через як припущення змінити за віком, приймаючи поглянути на те, що він бере на пенсію на 50, 55, 62, 65 або 70.

Рік, що минає в 50

Ті, хто виходить на пенсію на 50 зробити один з небагатьох речей; вони живуть дуже мало, і заощадити багато, вони успадковують гроші, або вони будуть рости і продавати прибутковий бізнес (або розвивати інші форми інтелектуальної власності).

Якщо ви готові жити менше і не маєте багато заощаджень, розглянути недорогий пенсійний спосіб життя, такі як знаходяться в RV в наметовому таборі, віддалившись в недорогий закордонної громади, або живе в невеликому квартира, розташована в місці, де, що володіє власний транспортний засіб не потрібно. Якщо ці способи життя звучить розумно для вас, ранній вихід на пенсію може працювати для вас – навіть якщо у вас немає великої кількості пенсійних накопичень.

Якщо ви завжди були профорієнтаційної особистість, «тип» або надмірно Успішність, і у вас є кошти для підтримки дострокового виходу на пенсію, є й інші нефінансові причини для вас двічі подумати перед сном. Ви можете знайти вихід на пенсію приємний протягом декількох місяців, але без нового проекту працювати, занадто багато вільного часу може старіти для вас. Власники бізнесу і працюють фахівці є ті, швидше за все, набриднуть у відставці.

Який би тип ви можете бути, щоб мати успішний ранній вихід на пенсію ви повинні взяти до уваги те, як ви збираєтеся платити за витрати на охорону здоров’я – і ви повинні враховувати той факт, що ваші кошти, можливо, буде потрібно, щоб покрити 40 років (або більше) витрати на життя.

Примітка: Якщо у вас є достатні заощадження, але більшість з них в пенсійних рахунках один спосіб доступу пенсійних накопичень рано, не сплачуючи штраф повинні встановити, що називається 72t платежів з вашого рахунку IRA. Ця опція дозволяє знімати гроші в віці до 59 1/2 без сплати штрафу за дострокове зняття коштів з рахунком.

Рік, що минає в 55

Якщо у вас є достатні заощадження, виходять на пенсію у віці 55 років може бути більш реальним , ніж ви думаєте. Чому? Багато людей припускають , що їх пенсійні гроші від меж , поки вони не досягнуть віку 59 1/2, але спеціальне правило , в більшості 401 (к) плани дозволяє штрафні вільного вилучення з 55 років – 59 1/2 –   але тільки  якщо ви на пенсію після того, як ваш п’ятдесят п’ятий день народження . Беручи гроші з пенсійних рахунків рано , поки затримки початку віку для соціального забезпечення в віці 70 років часто може зробити ранній вихід на пенсію видається можливим.

Ще одна річ, яку ви повинні будете планувати: ви будете мати десять років до початку покриття Medicare, тому, коли ви будуєте свій пенсійний бюджет обов’язково враховувати вартість покупки вашого власного медичного страхування.

І, як і всі, з урахуванням дострокового виходу на пенсію, ви також хочете, щоб вирішити, що ви збираєтеся робити з вашим часом. Прочитайте історії з інших пенсіонерів і подивитися, які з них вам ідентифікувати. Коли ви знаєте, що очікувати, ви будете більш імовірно, щоб мати успішний перехід у відставку.

Рік, що минає в 62

За даними Бюро перепису населення США, 62 середнього пенсійний вік в Сполучених Штатах. Це має сенс, оскільки 62 є раннім віком, ви можете бути збирати свою власну соціальне забезпечення вихід на пенсію. Будьте обережні, стверджуючи, що відразу ж; багато людей, які починають свої переваги в 62 кінцевому підсумку шкодуючи це рішення, коли вони бачать, наскільки більше вони могли б отримати, якщо вони стали перевагою в більш пізньому віці.

Навіть з затримкою соціального страхування дати початку, якщо ви плануєте вперед, ви повинні бути в змозі зберегти достатньо, щоб піти на пенсію в 62 і підтримувати комфортний спосіб життя. Перспективне планування означає, що ви працювали свій шлях через пункти в пенсійному переліку.

Думаю, у вас є хороший план? Якщо у Вас є консолідовані рахунки, зрозуміти ваше соціальне забезпечення можливість стверджуючи, знати, які рахунки ви будете виходити з і підрахували податки ви будете платити у відставці, то, що ви робите все правильно.

Рік, що минає в 65

Шістдесят п’ять реалістичний пенсійний вік для більшості. Medicare переваги починаються в 65 років, ви можете почати збирати соціального забезпечення в будь-який час, і немає ніяких штрафних податків для пенсійних рахунків зняття.

Ви будете мати деякі великі рішення, щоб зробити на 65, хоча: який тип додаткової політики в галузі охорони здоров’я ви хочете, як планувати потенційні довгострокові витрати по догляду, і як впоратися з майбутнім когнітивний знижується. Крім того, ви повинні мати «проїдання» план – означає план того, як ви збираєтеся знімати з рахунків, в якому порядку, скільки і т.д.

Крім того, будьте обережні, для майбутніх пенсіонерів повного пенсійного віку для ваших посібників соціального забезпечення не 65 – це вік 66 або пізнішої версії. Для більшості з вас це означає, що навіть якщо ви на пенсію в 65 років, ви будете краще від почекавши рік або близько того, перш ніж почати свої допомоги по соціальному забезпеченню.

Рік, що минає в 70

Якщо ви як і раніше працює в 70 може бути з тих, хто ніколи не хоче, щоб піти у відставку. Там немає нічого поганого в тому, що!

Якщо ви хочете вийти на пенсію в 70 років хороші новини ви отримаєте максимальну суму допомоги по соціальному забезпеченню, чекаючи, щоб почати переваги у віці 70. Примітка: Там немає ніякої користі очікуванню повз 70.

Там ще одна хороша новина; деякі пенсійні продукти отримують більш привабливими з віком; ануїтети і зворотна іпотека два продукти, які, як вино, з роками стають краще. Крім того, ви повинні планувати на прийняття зняття ІРА, як необхідний мінімум розподіл починається у віці 70 1/2. Якщо ви пропустите це є здоровенний штраф, тому переконайтеся, що ви починаєте їх вчасно.

Якщо у вас є фінанси в порядку, розглянути питання про перегляд всіх позначень бенефіціарів і отримати ваші важливі документи планування нерухомості в порядку.

Чи повинен я купити My Life Insurance через роботу?

Чи повинен я купити My Life Insurance через роботу?

Багато роботодавців пропонують основні страхування життя для своїх співробітників як частина пакету винагород працівників. У той час як вона змінюється, це поліс страхування життя, як правило, певна сума або еквівалент заробітної плати за один рік і пропонується за дуже низькою ціною або навіть безкоштовно. Хоча це може бути досить покриттям, якщо ви самотні, без утриманців, багато компаній пропонують можливість придбати додаткову політику. Нижче, все, що вам потрібно знати про отримання страхування життя через свого роботодавця, так що ви можете вирішити, якщо це кращий варіант для вас.

Недоліки Купівля страхування життя через ваші вакансії

При отриманні поліса страхування життя через ваш роботодавець може здатися, як найбільш зручний варіант, це не без недоліків. Якщо ви втратите роботу, ви втратите страхування життя. Ви могли б також мати розрив в охопленні, якщо ви кинути свою роботу і почати нову.

Ще одна річ, щоб розглянути, чи є це досить великий стандартний поліс страхування життя вашої компанії, якщо у вас є дружина і інших утриманців. Якщо немає, то ви, можливо, доведеться придбати додаткову політику від зовнішнього об’єкта.

Переваги Отримання страхування життя через вашу Роботу

Якщо у вас є вже існуючі медичні умови, такі як діабет, це може бути більш важко претендувати на традиційну політику страхування життя терміну. Якщо це так, то це було б вигідно, щоб ви, щоб отримати поліс страхування життя через свій роботодавець, так як це, як правило, легше отримати схвалення від роботодавця, ніж зовнішній постачальник.

Ще однією важливою перевагою отримання страхування життя через свого роботодавця є зручність. Наприклад, ви знаєте, що вам потрібно, щоб отримати страховку життя, але просто не спромігся ще. Плани роботи спонсорованих є відмінним рішенням цієї проблеми. Нарешті, вартість страхового поліса життя купленого через свого роботодавця часто набагато дешевше, і багато хто з них безкоштовно.

Визначення покриття вам потрібно

Простіше кажучи, вам потрібно купити досить страхування життя, щоб покрити свої зобов’язання, як і витрати на похорони, медичні рахунки, а також майбутні витрати на проживання для утриманців. Для тих, хто з сім’ями та іншими членами сім’ї, хороше емпіричне правило мати термін життя політики в вісім разів вашого річного доходу. В цьому випадку поліс страхування життя, отриманий через свій роботодавець слід розглядати як додатковий курс на іншу ширшу політику.

Крім того, у міру зростання заробітної плати і витрати на проживання, ваш страхування життя повинен, як добре. Однак, як тільки ви заплатили покинути ваш будинок і поставити своїх дітей в коледжі, ви можете вирішити, щоб зменшити кількість політики.

З іншого боку, коли ви молоді, якщо ви перебуваєте в шлюбі чи ні утриманців, ви не можете вибрати здійснювати страхування життя на всіх, поки ви не почнете сім’ю. Якщо ви зробите це, переконайтеся, що у вас є достатньо відкладіть, щоб покрити витрати на поховання, так що це не тягар для ваших друзів і сім’ї.

Вибір поліса страхування життя

Якщо ви вирішили не отримати страхування життя через свій роботодавець, або якщо ви шукаєте додаткову політику понад те, що вже пропонує ваше робоче місце, переконайтеся, що в магазині кілька різних стратегій, щоб отримати кращий курс доступний.

Майте на увазі, що страхування життя постачальники роблять оцінку ризику, коли вони страхують вас, і ви можете бути відмовлено серйозні проблеми зі здоров’ям або стягується більш високий рівень, якщо вони відчувають, що ваш ризик більше.

Термін життя пропонує найнижчі ціни і забезпечує покриття протягом певного періоду часу, як 10, 20 або 30 років. Термін страхування життя не має грошової вартості, і ваші бенефіціари отримують тільки виграш, якщо ви помрете протягом цього терміну. Після того, як цей термін, ви будете мати можливість продовжити свою політику, часто з більш високою швидкістю. Ви можете також перетворити свій термін поліс страхування життя в цілому політики.

Цілі поліси страхування життя також нараховуватися безподаткових дивіденди, також відомі як готівкові вартість поліса. Ви також можете брати від суми поліса. Премія також залишається незмінною, хоча це дорожче політики терміну життя.

І, нарешті, пам’ятайте: немає ніякого виправдання, не маючи страхування життя, якщо у вас є утриманці, тому почати вживати заходів сьогодні, щоб захистити себе.

Який Ваш Net Worth? Дізнайтеся, як розрахувати свій власний капітал

Що таке Net Worth?

Який Ваш Net Worth? Дізнайтеся, як розрахувати свій власний капітал

Ваш власний капітал може бути надзвичайно корисним інструментом в оцінці вашого економічне положення і загальний фінансовий прогрес з року в рік. Ваша чиста вартість по суті загальна сума всіх ваших активів за вирахуванням ваших зобов’язань. Іншими словами, ваша чиста вартість фігура ви отримуєте, коли ви складете всі, що ви володієте від вартості вашого будинку в готівкові гроші на ваш банківський рахунок, а потім відняти від того, що вартість усіх ваших боргів, які можуть включати в себе іпотеку, автомобіль або студентські кредити, або навіть кредитної картки противаг.

Теорія За розрахунку нетто-Уерт

Теоретично, ваш власний капітал є вартість готівкою ви б, якщо б ви продати все, що ви володієте і окупилися всі ваші борги. У деяких випадках це число насправді негативним, що вказує на те, що у вас є більше зобов’язань, ніж в активах. Хоча це не ідеальна ситуація, це дуже характерно для людей, тільки що з коледжу або починають свою кар’єру. В цьому випадку, ваша чиста вартість також є показником того, наскільки багато боргів ви все одно зобов’язані, якщо ви спорожнити свої банківські рахунки і продав все, що ви володієте, щоб покласти до вашої заборгованості. Хоча жоден з них не реалістичний сценарій, що ваші чисті заходи коштує набагато важливіше, ніж (взагалі нереально) припущень, які зроблені, щоб дістатися до цього числа.

Справді, коли справа доходить до вашого фінансового здоров’я, так би мовити, не існує повсюдно магічне число чистої вартості ви повинні прагнути, але ви повинні використовувати свій власний капітал, щоб відстежувати прогрес з року в рік, і ми сподіваємося побачити його поліпшити і рости.

Як розрахувати свій власний капітал

Розрахунок вашої чистої вартості може бути простий процес, але він вимагає, щоб ви зібрали всю інформацію, навколишнє поточні активи і зобов’язання. Більшість фінансових планувальників рекомендують своїм клієнтам тримати безпечну папку з інформацією про всіх фінансових активів та зобов’язань буде оновлюватися не рідше одного разу на рік.

Збір і організація цієї інформації може бути трохи моторошно на першому, але гарантує, що ви (і будь-який інший, хто може знадобитися, як ваш чоловік або фінансового консультанта) мають доступ до інформації, коли це необхідно. Хоча така папка може бути перетворена в більш, розрахунку чистої вартості вимагає тільки основний фінансової інформації про речі, які ви володієте, і боргом, який ви повинні. Ось як почати:

Підрахуйте свої активи

  1. Почніть список ваших найбільших активів. Для більшості людей це може включати в себе вартість їхнього будинку, будь-які об’єкти нерухомості або транспортних засобів, як легкові автомобілі або човна. У разі власник бізнесу, цей список буде також включати вартість свого бізнесу, який має свій власний складніший розрахунок. Переконайтеся, що ви використовуєте точні оцінки ринкової вартості в поточних доларах.
  2. Далі, ви хочете, щоб зібрати ваші останні заяви для більш ліквідних активів. Ці активи включають в себе поточні та ощадні рахунки, готівка, компакт-диски або інші інвестиції, такі як брокерські рахунки або пенсійні рахунки.
  3. І, нарешті, розглянути питання про включення інших особистих речей, які можуть бути корисним. Вони можуть включати в себе цінні ювелірні вироби, колекції монет, музичні інструменти і т.д. Вам не потрібно перераховувати всі, але ви можете спробувати перерахувати предмети, які варто $ 500 або більше.
  4. Тепер візьміть всі активи, які ви перерахували в перші три етапи і додати їх разом. Це число являє ваші загальні активи.

Підрахуйте ваші зобов’язання

  1. Знову ж, почне з основними невиконаними зобов’язаннями, такими як баланс по заставних або автокредит. Перерахуйте ці кредити і їх більшість поточних залишків.
  2. Потім список всіх ваших особистих зобов’язань, таких, як будь-який залишок на вашу кредитну картку, студентські кредити, або будь-який інший заборгованості ви можете довго.
  3. Тепер скласти залишки за всіма зобов’язаннями, які ви перерахували вище. Це число являє ваші загальні зобов’язання.

Розрахуйте свій власний капітал

  1. Для того, щоб розрахувати чисту вартість, просто відняти суму зобов’язань від загальної суми активів. Для цієї вправи, це не має значення, наскільки велика або мала, як число. Це не обов’язково має значення, якщо число негативне. Ваша чиста вартість всього лише відправна точка, щоб мати щось, щоб порівняти проти в майбутньому.
  2. Повторіть цей процес один раз на рік, і порівняти його з номером попереднього року. Порівнюючи два, ви можете визначити, якщо ви робите прогрес або отримати далеко позаду від ваших цілей.

Більше Worth Поради Нетто:

Будьте консервативні з оцінками, особливо вдома і автомобіля цінностей. Роздування вартості великих активів може добре виглядати на папері, але не може намалювати точну картину вашого власного капіталу.

12 Багатство Будівництво секретів, які потрібно знати

12 Багатство Будівництво секретів, які потрібно знати

Якщо ви не читали книгу The Millionaire Next Door, це абсолютно необхідно , щоб поставити на свій список читання. Бестселера визначає кілька спільних рис , які з’являються у багато разів серед тих людей , які накопичили багатство. Якщо ви думаєте , мега особняки і яхти, подумайте ще раз. У «мільйонери наступна двері» є люди , які не дивляться частина. Вони є люди , які стоять за вами в продуктовому магазині або лінії перекачки газу поруч з вами в їх «не так фантазії» автомобіль. Здебільшого, ці люди під споживачами .

Вони досягли статусу мільйонера, бо вони постійно використовували кілька стратегій створення багатства, що кожен з нас може споживчих починаючи з сьогоднішнього дня. Ось дванадцять рис мільйонерів по сусідству:

1. Вони встановлюють цілі. Багаті люди не просто очікувати , щоб зробити більше грошей; вони планують і працювати в напрямку їх фінансових цілей. У них є чітке бачення того , що вони хочуть , і вжити необхідних заходів , щоб потрапити туди.

2. Вони активно зберігати й інвестувати. Більшість багатих пенсіонерів почали робити максимальний внесок в їх 401 (к) з віком від 20 до 30 років. Пам’ятайте, що кожен долар , який Ви ставите в свої 401 (к) є податком , і будує своє гніздо яйце. Багато компаній також пропонують , щоб відповідати відсотку від внесків-бонуса.

3. Вони підтримують стабільну роботу. Наше дослідження показало , що заможні пенсіонери залишилися з одним роботодавцем в протягом 30 до 40 років. Перебування з однієї і тієї ж компанії можуть запропонувати великі нагороди, в тому числі дуже хороший кінцевої заробітної плати, значні пенсійні виплати і здоровенних 401 (к) противаг. У той час як ми постійно чуємо про високі темпи оборотності працівника в ці дні, є ще цілий ряд людей , яким пощастило мати таку стабільність роботи, як вчителі і державні службовці. Це доводить , що ви не повинні бути в високої потужності, швидкий темп кар’єри , щоб бути багатим.

4. Вони просять поради і оточити себе фахівцями. Заможні пенсіонери не робити свої власні податки , і вони не зроби сам (DIY) інвесторів. Вони знають , що їх сильні сторони, і якщо їх сильні сторони чи не лежать в інвестуванні, податків і фінансового планування, вони залишають його до профільних фахівців.

5. Вони захищають свій кредитний рахунок. Ця група охороняє їх FICO рахунок близько , щоб вони могли тримати більш низькі процентні ставки на великі покупки , такі як іпотечні кредити та автокредити. Вони також роблять це, обмеживши свій борг.

6. Вони цінують наявність декількох джерел доходу. З огляду на першорядну важливість доходу, багатих пенсіонерів йти на крок вперед , щоб забезпечити по крайней мере , три джерела доходу. Ці джерела , як правило, приходять з поєднання соціального забезпечення, пенсійного забезпечення , неповний робочий день , дохід від оренди, інших державних допомог, а найголовніше, інвестиційний дохід.

7. Вони вважають , що відповідно зайнятий. Пенсіонери , як правило , більш зайняті , щоб бути щасливим відстоюванням свого хобі і громадської діяльності. Друга робота , яка живить вашу пристрасть і тримає вас зайнятий , а також залучення додаткових грошей ідеальний сценарій. Подумайте про те , скільки грошей ми витрачаємо просто від нудьги , щоб розважити себе. Ваша сторона гіг не потрібно бути молоти. Є чи що – то вам сподобається , навіть якщо не було ніякої зарплати додається до нього, як сповіщають в місцевих спортивних подіях або співробітник канцелярії в книжковому магазині.

8. Вони обережні їх витрат. Заможні відставники обережні , щоб не стати мішенню для шахраїв. Вони знають , що чим багатша стає, кожен з інтернету – ділків в облаштуванні будинку шахрай, швидше за все, призначатися вам. Ці пенсіонери зайняти свій час і ставити правильні питання від постачальників послуг та шукати рефералів , перш ніж робити бізнес з ким – небудь.

9. Вони не марнотратні. Багаті пенсіонери вважають , якщо ви не використовуєте його , припинити платити за нього. Це може бути що завгодно , від кабельних підписок на членство в клубі для систем домашньої безпеки. Вони слідують за щомісячний бюджет , який допомагає їм побачити , де їхні гроші йдуть , так що вони можуть зробити порізи при необхідності.

10. Вони визнають , гроші не купиш щастя. Існує, по суті, спадна віддача від щастя. Наше опитування для щасливих, багатих пенсіонерів виявив , що ці пенсіонери кожен має високу чисту вартість, але влада їх гроші, щоб збільшити щастя зменшилася після того, як $ 550000.

11. Вони платять самі в першу чергу. Для цієї групи пенсіонерів, вони розуміють значення у визначенні грошей в стороні для себе перше. Для них це є важливим принципом особистих фінансів і дає їм можливість НЕ відставати від фінансової дисципліни.

12. Вони вважають , що терпіння є доброчесність. Багаті пенсіонери отримують , де вони знаходяться в терпінні. Вони мають основне переконання , що багаті приходить поступово і накопичується за рахунок сумлінної економії, інвестування та бюджету в протягом декількох десятиліть.

Нижня лінія

Менталітет багатство не настільки загадкові, як багато хто думає. Маленькі хитрощі, постановка мети і довгострокове фінансове планування можуть перемістити вас один крок ближче до багатого виходу на пенсію. Для більш великі поради та ідеї про те, як ви теж можете стати «мільйонером по сусідству,” будь ласка, скачайте цю безкоштовну електронну книгу Багатство будівля секрети багатих пенсіонерів.

Розкриття інформації:   Ця інформація надається вам в якості ресурсу для інформаційних цілей. Він буде представлений без урахування інвестиційних цілей, терпимості ризики або фінансових обставин якого – або конкретного інвестора і може не підходити для всіх інвесторів. Минулі показники не свідчать про майбутні результати. Інвестування пов’язане з ризиком , включаючи можливу втрату принципала. Ця інформація не призначена для, і не утворює первинну основу для будь-якого інвестиційного рішення , яке ви можете зробити.

Завжди консультуйтеся зі своїм власним юридичним, податковим або інвестиційним консультантом, перш ніж приймати будь-яке / податок / нерухомість / міркування або вирішення інвестиційних фінансове планування.

Корисні поради щодо вибору плану Good Health Care

10 Основні міркування при порівнянні планів охорони здоров’я по догляду

Корисні поради щодо вибору плану Good Health Care

Доступну охорону здоров’я знаходиться на передньому краї наших умов в ці дні. За даними Національного Patient Advocate фонду  (РПОІ), ходити по магазинам для вашого медичного страхування є дуже важливим для того , щоб знайти варіанти по догляду за здоров’ям доступним і заощадити гроші на план медичного страхування.

Як вибрати між Health Care Options Plan

Маючи вибір між декількома планами в області охорони здоров’я може бути складним завданням. Крім розуміння ваших різних варіантів, і те, що терміни означають у вашому медичному страхуванні, Є деякі ключові області, ви повинні порівняти при виборі плану охорони здоров’я.

Ось 10 ключових областей, які необхідно враховувати, коли вам потрібно знайти кращий план медичного обслуговування:

1. Ваш доктор: Деякі плани в галузі охорони здоров’я вимагають , щоб використовувати їх мережу лікарів. Якщо ви в даний час є лікар , який ви хотіли б, щоб побачити, то спочатку перевірте , щоб побачити , якщо ваш лікар включений в плані медичного обслуговування ви розглядаєте. Якщо вам потрібно вибрати новий лікар з плану охорони здоров’я розглянути дослідження повноваження лікарів по телефону в медичний кабінет , вони працюють, прочитати огляди онлайн лікаря і перевірити з Американської медичної асоціації ( АМА ). Розташування та доступність та інші чинники , які слід враховувати при виборі лікаря. Дізнайтеся годинник об’єкта , де лікар працює і подивитися , якщо лікар доступний все ті години , або тільки деякі з них.

2. Фахівці: Якщо у вас є конкретні медичні умови , або повірити , що ви , можливо , доведеться використовувати фахівців в майбутньому, з’ясувати , якщо ви будете мати можливість використовувати фахівця , і що ця процедура.

Перевірте, щоб побачити, якщо ви завжди повинні спочатку звернутися до свого лікаря, і якщо у вас вже є фахівець, якщо вони будуть прийняті.

3. Існуючі умови або Періоди очікування:  Іноді в метушні виборі медичної допомоги планує багато хто забуває , щоб підтвердити , як вже існуючі умови будуть охоплені і чи є періоди очікування.

Переконайтеся в тому, і розглянути ці деталі.

4. Екстрений і лікарня Догляд: Дізнайтеся, які екстрені номери і лікарні закриті на вашому плані. Крім того, з’ясувати , що являє собою «надзвичайну ситуацію» . Іноді ваше визначення надзвичайної ситуації не може бути таким же , як план медичного обслуговування ви розглядаєте , і це не може бути покрито. Крім того , перевірте , щоб побачити , якщо вам потрібно зв’язатися з вашим лікарем перед тим , як невідкладної медичної допомоги.

5. Регулярні медогляди і здоров’я Відсів:  Якщо ви любите отримувати регулярні медогляди і скрининги здоров’я переконайтеся , що вони покриті. Більшість керованого догляду плани охоплюють ці види скринінгів щорічно, але деякі незалежні страхові плани не покривають їх взагалі. Якщо у вас є діти з’ясувати, добре дитина огляди та щеплення покриті.

6. відпускаються по рецепту ліків Покриття:  Якщо ви в даний час використовують відпускаються по рецепту ліки на регулярній основі або думаєте , що може знадобитися в майбутньому перевірити деталі покриття відпускаються по рецепту ліків. Ми перерахували декілька хороших порад по охопленню відпускаються по рецепту ліків , включаючи поради від РПОІ в нашій статті про економію грошей на типі care.This покриття здоров’я може сильно відрізнятися від плану планування.

7. OB-гінеколог:  Якщо ви регулярно бачите акушер або гінеколог, дізнатися, якщо ваш лікар покриваються в плані ви розглядаєте.

Якщо ви розглядаєте лікування безпліддя або в майбутньому, подивимося, що можуть бути покриті як деякі плани в даний час в тому числі різних видів покриття народжуваності. Те ж саме буде застосовуватися для покриття вагітності: з’ясувати, скільки вам доведеться платити з власної кишені для вагітності і пологів догляду, якщо ви вагітні або вирішили планувати завагітніти в майбутньому.

8. Додаткові послуги:  Розглянути , що покриті додаткові послуги при порівнянні планів в області охорони здоров’я. Деякі приклади додаткових послуг , які можуть бути важливі для вас , включають: реабілітації наркоманів і алкоголіків, Mental Health Care, консультування, надання медичної допомоги на дому, догляд за хворими на дому і хоспіс, експериментальні методи лікування, альтернативні методи лікування, хіропрактікі.

Майте у вигляді, що є також політика як критична хвороба або довгострокове страхування по догляду, які ви можете захотіти поглянути на в той час як ви оцінюєте ваші варіанти медичного страхування, вони розглядаються додаткове медичне страхування.

9. Витрати:  Дізнайтеся , що франшизи вам потрібно буде заплатити перш , ніж політика охорони здоров’я буде платити. Дізнайтеся, який відсоток охорони здоров’я буде платити після франшизи, а також який відсоток вони будуть платити , якщо вам потрібно використовувати лікар, лікарня, або спеціаліста , який знаходиться поза мережею. З’ясуйте , якщо буде Доплати, ці збори , які необхідно заплатити при відвідуванні свого лікаря, лікарні, або кімнату аварійної ситуації. І, нарешті, знати свої межі. Деякі плани мають обмеження тривалості життя на скільки план охорони здоров’я буде платити , а деякі мають межі тривалості життя поряд з щорічними межами.

10. Виняток:  Останнє міркування список винятків. Ви хочете , щоб переглянути список виключень для кожного плану, щоб з’ясувати , що не охоплюється і подивитися , якщо будь-яка умова , яке Ви в даний час або очікувати , щоб в майбутньому, входить в цей список.

5 Фінансові цілі ви повинні досягти до 30

5 Фінансові цілі ви повинні досягти до 30

Коли ви перебуваєте в вашому 20s, ви йдете через багато змін. Ви випускник коледжу і почати свою першу роботу. Ви можете перейти на другу роботу і працювати ваш шлях вгору по кар’єрних сходах. Ви можете повернутися до аспірантури, щоб отримати ступінь магістра. Ви можете вийти заміж і завести сім’ю. Важко встановити віхи для цього десятиліття, тому що люди приймають різні кар’єрні і життєві шляхи. Проте, ці п’ять голів не принесе користь вам, незалежно від того, в якому напрямку ви приймаєте, чи є Ви в шлюбі або одинарний. Якщо ви приймаєте ці кроки і слідувати за фінансовий план, ви будете на шляху до того, фінансово успішним протягом усього життя.

1. Отримати з боргів

Хоча ви не можете бути в змозі погасити весь студентський позику баланс за часом ви 30, ви повинні зробити кроки, необхідні, щоб бути близько до робити це. Ви можете також проясняться будь заборгованість кредитної картки, що ви роздирається в школі, і почати економити і планування, так що вам не потрібно позичати гроші, щоб заплатити за ваш наступний автомобіль. Коли ви керуєте вашої заборгованість добре і оплатити його, він відкриває двері для інших кроків у вашому житті, як володіння будинку. Візьміть час, щоб скласти план оплати боргу, так що ви можете отримати з боргів. Якщо у вас є великі виплати студентського кредиту, подивіться на один з варіантів, які можуть допомогти вам мати всі або деякі з ваших студентських позик прощені.

2. Зберегти для виходу на пенсію

Починаючи з вашим першим роботою, ви повинні почати економити 15 відсотків свого доходу для виходу на пенсію. Якщо ви робите це з вашим першим роботою, ви не пропустіть ці гроші, тому що ви тільки починаєте з вашим бюджетом. Якщо ви голову назад в школу і перестати працювати, поки ви відвідуєте, гроші в ваш пенсійний рахунок буде продовжувати рости, і ви можете знову почати внесок, як тільки ви отримаєте ступінь вашого господаря. Встановлення цієї звички і робить його пріоритет означає, що вам не доведеться турбуватися про вихід на пенсію, як ви стаєте старше.

3. Зберегти за авансовий платіж на дому

Авансовий платіж для будинку робить його більш легким, щоб претендувати на отримання іпотечного кредиту. Це також дає вам більше купівельної спроможності, щоб знайти правильний будинок в районі, який ви хочете. Залежно від вашого вибору життя, ви можете придбати свій перший будинок в вашому 20s, або ви можете почекати до тих пір, поки близько 30. Це залежить від ситуації, в шлюбі чи ні, і вибору кар’єри. Однак, заощаджуючи ці гроші допоможуть вам бути готовим, коли прийде час.

4. Зосередьтеся на вашій кар’єрі

Це прекрасний час, щоб створити міцну кар’єру. Витратьте час, щоб створити міцну професійну мережу і розглянути всі варіанти, які доступні для вас. Ваші 20s прекрасний час, щоб вивчити різні варіанти. Якщо ви самотні, ви можете рухатися в різні міста, щоб продовжити роботу своєї мрії, і ви також можете дійсно зосередитися на створенні хорошої репутації. Це може допомогти вам, якщо ви вирішили почати працювати в якості консультанта або фрілансу, як ваша сімейна ситуація зміниться в майбутньому.

5. Установити Сильні фінансові звички

Витратьте час, що ви перебуваєте в 20-і роки, щоб встановити хороші фінансові звички. Це означає, що управління вашої кредитної добре і усунувши помилки, як прострочені платежі, які ви зробили в минулому. Це означає створення і після вашого бюджету щомісяця. Це також означає створення хороший резервний фонд, який може обробляти такі речі, як сюрприз звільненням або раптової хвороби. Якщо у вас є ці звички встановлені, він буде легше рухатися вперед, як життя стає більш складною, з дітьми, відносинами або іншими кар’єрними рухами.

10 речей, які ви лівий з вашого бюджету

Переконайтеся, що ваш бюджет в комплекті з цими 10 Витрат

10 речей, які ви лівий з вашого бюджету

Коли мова йде про збереження ваших фінансів на шляху, після бюджету є абсолютно необхідним. Але якщо ваш бюджет не враховує всі ваші витрати, ви можете знайти собі йти за кожен місяць , не знаючи чому.

Переконайтеся, що ваш бюджет не пропускаючи жодного з цих часто ігнорованих категорій для забезпечення ви розподілу грошей правильно:

1. Ігрові гроші

Ви повинні ставитися до себе кожен зараз і потім, щоб зберегти ваш бюджет від почуття задихатися.

А «лікувати» може бути щось, як мало, як журнал від каси проходу або фантазії Латта в вугіллі кафе.

Allot собі певну кількість «уявні гроші» щомісяця, що ви можете витратити, як вам завгодно, і ви знайдете його легше дотримуватися вашого бюджету в інших категоріях.

2. Харчування Out / Розваги

У тому ж ключі, ви повинні також дозволити собі трохи грошей на такі речі, як їжа з, перегляду фільму або схопити кілька напоїв з друзями. Коли ваш бюджет для цих речей, ви в змозі витрачатися (в розумних межах) без провини.

3. Одяг

Якщо ви не великий покупець, ви можете залишити цю лінію від Вашого бюджету в цілому, але більшість з нас, принаймні трохи одягу по магазинах, навіть якщо це просто шафа поновлення навесні і восени або нова пара чоботи на зиму.

Незалежно від ваших витрат на одяг (і взуття, аксесуарів і сумок), не забудьте включити його до бюджету.

Ви можете дати собі певну суму щомісяця або покласти трохи в стороні щомісяця до ваших щорічним закупівель.

4. Підписка / Участь

Це легко запам’ятати щомісячні витрати, такі як комунальні послуги, але такі речі, як журнали, підписка і спортзал членство часто забувають. Якщо це те, що вийде з вашого гаманця, вам потрібно бюджету на нього.

Для бюджету річної передплати, розділити витрати на 12 і відкласти в сторону, що багато щомісяця, щоб побудувати досить для того, коли вони для поновлення. Ці бюджетні листи можуть направляти вас через це.

5. Non-місячні векселі

Не забувайте, рахунки, регулярні, але не щомісяця. Використовуйте один і той же «поділ на 12» способом виділити гроші для щорічних виплат (наприклад, податки на майно) і квартальних платежів (наприклад, ваш рахунок за воду або податки, якщо ви фрілансер).

6. Подарунки / Особливі події

Дні народження, свята і ювілеї будуть виникати щороку, так що легко в бюджет для тих. Складіть все ваші щорічні особливих випадків і розділити їх на 12. Фактор не тільки вартість подарунків, але будь-яких додаткових витрат, як приймаючи когось для хорошої їжі або влаштовуєте вечірку.

Інші випадки, як весілля, також повинні прийти з досить попереднім повідомленням ви можете працювати їх в свій бюджет на найближчі місяці.

7. Головне Обслуговування

Деякі витрати на технічне обслуговування будинку передбачувані. Ви знаєте, ви будете чищення килимів кожної весни і купувати нові квіти і мульчі для вашого саду, тому бюджет для цих щорічних пунктів.

Для всіх інших (наприклад, непередбачені ремонти), виділити певну суму щомісяця, щоб покрити речі, як вони виникають.

(Якщо ви були домовласник на будь-яку кількість часу, ви знаєте , що неминуче що – то буде виникати, так що ви можете також планувати його.)

8. Pet Care

Не забудьте пухнастих друзів! Фактор у всьому, від продуктів харчування до перукарське щорічних відвідувань ветеринара і щепленнями. Якщо ви хочете, щоб зіпсувати ваші домашні тварини, додати деякі додаткові частування, іграшки та догляд за тілом.

9. Подорожі

Ви повинні бюджет для щоденних витрат комутуючих (газ, парковка, метро проходить), а також будь-які щорічні поїздок, як відпустку або відвідування сім’ї (яка включає в себе бензин, їжу для поїздки, проживання в готелі і т.д.).

10. Економія

І останнє, але, безумовно, не в останню чергу, не забудьте включити рядок в ваш щомісячний бюджет для економії. Деякі люди роблять, що вони мають досить для цього кожен місяць «платять самі перше,” або установка автоматичних відрахувань із кожної зарплати, щоб їх ощадний рахунок, щоб вони не вважають себе «закінчуються гроші», перш ніж вони можуть поставити будь-який геть.

Основні заощадження в бюджет для: аварійного фонду, цільових конкретних засобів (як збирає на відпустку або освіту ваших дітей), і довгострокові заощадження (тобто вихід на пенсію).

 

Як вибрати кредитну карту в чотири етапи

Як вибрати кредитну карту в чотири етапи

Пошук кращих кредитних карт для вашого гаманця не завжди легко. Не тільки ви повинні розглянути те , що ви хочете в картах, ви також повинні думати про те, що ваших кредитних потребах.

Ось що я маю на увазі: Деякі кредитні картки призначені для людей, які намагаються будувати свою кредитну історію, в той час як інші спрямовані на тих, хто вже відмінний кредит. Деякі карти пропонують поїздки або повернення готівки нагороду, в той час як інші приходять з більш низькими процентними ставками, які можуть допомогти людям зекономити гроші або вибратися з боргів.

Ці та інші чинники все вступають в гру, як ви ходите по магазинам для карти – але з чого почати? Це керівництво допоможе вам в процесі вибору нової кредитної карти, крок за кроком.

Крок 1: Перевірте свій кредитний рахунок.

Так як тип кредитної картки ви можете претендувати на, як правило, залежить від вашого загального кредитного здоров’я, перевіряючи ваш рахунок кредиту повинна бути вашим першим кроком. Для того, щоб отримати оцінку вашого рахунку FICO, ви можете підписатися на безкоштовну послугу, як CreditKarma або CreditSesame. Нова послуга Capital One в CreditWise також пропонує безкоштовну оцінку вашого рахунку FICO, як тільки ви підписатися на безкоштовну обліковий запис (ви не повинні бути власником картки).

Якщо ви зацікавлені в додатковій інформації про ваше фактичне кредитному звіті, ви повинні перевірити AnnualCreditReport.com. За підтримки федерального уряду, цей сайт дає можливість отримати безкоштовну копію вашої кредитної доповіді від всіх трьох агентств кредитної звітності – Experian, Equifax, і TransUnion – один раз на рік.

Якщо у вас є хороший або відмінний кредит, ви можете взагалі претендувати тільки про будь-якої кредитної картки на ринку. Якщо ваш кредит середній або поганий, ви не можете претендувати на кращі нагороди карт на ринку – або, якщо ви робите, ви можете застрягти з більш високими процентними ставками. Якщо ваш рахунок кредиту бідним, ви, можливо, буде потрібно подати заяву на отримання кредитної картки для поганих кредитів – або навіть забезпеченої кредитної картки. У будь-якому випадку, це допомагає знати, де ви стоїте і чого чекати, перш ніж застосовувати.

Крок 2: Визначте свої пріоритети.

Тепер, коли ви знаєте, де ви стоїте з точкою зору вашого кредитного бали, ви можете прийняти рішення про деяких кредитних цілях. Ви хочете, щоб заробити подорожі нагороди або готівкові гроші назад? Перенести баланс і погасити борг? Побудувати кредит з нуля?

Незалежно від ваших пріоритетів, немає карти – або навіть кілька карт – призначений тільки для ваших цілей. Взагалі кажучи, більшість кредитних карт потрапляють в одну з цих категорій:

  • Карти , які допоможуть вам побудувати кредит:  Багато «початківців» кредитних карт існують , щоб допомогти людям побудувати свою кредитну історію. Це включає в себе як незабезпечені кредитні карти , які розширюють кредитну лінію і забезпечених кредитних карт , які вимагають грошовий депозит. Студентські кредитні карти можуть також допомогти молодим людям побудувати кредит , коли вони вперше починають.
  • Нагороди кредитних карт:  Нагороди кредитних карт дозволяють людям отримати готівку назад або точки з кожною покупкою , які можуть бути обмінені на милі авіакомпаній, точки готелю або інші переваги.
  • Карти з низькими процентними ставками:  низькі відсотки кредитних карт пропонують щедрі відсоткові ставки , які допомагають споживачам заощадити гроші , якщо вони розраховують провести залишок на велику покупку або потрібно , щоб погасити борг. Деякі кредитні карти навіть пропонують спеціальні вступні пропозиції з 0% річних на де -то від 12 до 21 місяців. Ці карти дозволяють споживачам передавати свої баланси, заощадити гроші на відсотках, і , можливо , погасити борг швидше.

Крок 3: Задавайте питання і порівняти пропозиції, щоб звузити свій вибір.

Після того, як ви знаєте, який тип кредитної картки може працювати краще, ви повинні порівняти пропозиції, щоб знайти кращу пропозицію. Подивіться на карти, які пропонують більшість з того, що ви шукаєте, чи є це прибутковий заохочувальні програми, надзвичайно низька процентна ставка, або корисним пропозицію перенесення балансу, який допоможе вам заощадити гроші. Деякі карти можуть навіть запропонувати бонус за реєстрацію в розмірі до декількох сотень доларів в нагороду пунктів.

Залежно від типу карти ви вибираєте, задаючи правильні питання можуть допомогти вам вкоротити ваш вибір ще більше. Ось деякі питання, які ви повинні задати в залежності від типу карти ви після:

Якщо ви хочете побудувати кредит:

Створення кредиту з нуля не завжди легко, але деякі карти роблять це можливим. Студентські кредитні карти, спрямовані в основному на молодих людей, зробити його легко побудувати кредитну історію з невеликою кредитної лінії і гнучкі умови. Забезпечені кредитні картки, з іншого боку, пропонують невелику кредитну лінію, коли ви поклали депозит готівкою в якості застави. Деякі питання, щоб запитати:

  • Чи є у цієї карти річний внесок?
  • Чи потрібно мені скласти заставу? Якщо так, то скільки?
  • Чи можу я оновити цю карту пізніше?
  • Що процентна ставка я буду платити?

Якщо ви хочете, щоб заробити нагороди:

Нагороди кредитні картки пропонують цілий ряд переваг, які можуть залежати від емітента карти і самої програми заохочень. Більшість людей підписатися на нагороди карт заробити милі авіакомпаній, готелі, точки гнучкого кредит подорожі, або готівку грошей назад. Ось кілька питань, щоб запитати:

  • Який нагороди я буду заробляти, і я можу їх використовувати? Наприклад, авіакомпанія милі не можуть бути корисними, якщо ви ненавидите літати або рідко подорожуєте.
  • Чи є у цієї карти річний внесок? Якщо так, то потенційні вигоди стоять плати?
  • Скільки відсотків я буду платити, якщо я несу баланс?
  • Чи приходить ця карта з туристичними перевагами, такі як поїздка скасування / страхування перерви, оренда страхування автомобіля, або втраченим відшкодування багажу?

Якщо ви хочете, щоб заощадити гроші на відсотки по кредитній карті:

Деякі кредитні карти пропонують низькі поточні процентні ставки або спеціальні акції, які можуть допомогти вам заощадити гроші в короткостроковій перспективі. Деякі карти навіть пропонують 0% річних протягом обмеженого часу. Ось кілька питань, щоб запитати, як ви вивчите наступні варіанти:

  • Бере ця карта річний внесок?
  • Яка моя процентна ставка, і як довго це триватиме?
  • Що буде моя процентна ставка буде після вступного пропозиції?
  • Якщо я передача баланс, мені потрібно буде заплатити за баланс передачі?

Крок 4: Виберіть карту з кращою комбінацією переваг.

Порівнюючи пропозиції і ставити правильні питання є найкращим способом, щоб в кінцевому підсумку з ідеальною картою для вашого гаманця. Після завершення цього процесу, ви повинні мати гарне уявлення про те, який карта пропонує правильний ряд переваг для ваших потреб, і чи можете ви претендувати.

заключні думки

Право кредитна карта може бути дуже корисним, незалежно від того, що ваше фінансове становище виглядає. Якщо ви хочете побудувати кредит, перевести баланс і заощадити гроші на відсотки, або просто отримувати винагороду як готівкові гроші назад або безкоштовний проїзд, кращі кредитні карти на ринку може допомогти.

У тому ж ключі, кредитні карти можуть завдати шкоди вашим фінансам, якщо ви не будете обережні. Якщо ви витрачаєте більше, ніж ви планували і нести баланс кожен місяць, ви можете боротися з інтересом кредитних карт і заборгованістю протягом багатьох років. Перед тим як підписатися на будь-якій новій кредитній карті, переконайтеся, що у вас є план, який допоможе вам максимально використовувати перевагу кредиту, не виходячи з вас в борг.

Якщо Ви Пріоритетність Інвестування або погашення заборгованості?

Якщо Ви Пріоритетність Інвестування або погашення заборгованості?

Одне питання, яке приходить знову і знову є це більш важливо визначити пріоритети інвестування або погашення боргу. Очевидно, обидва вони важливі, але коли гроші обмежені, як ви вирішуєте, між цими двома?

Поки немає жодної відповіді, який є правильним для всіх, ось порядок дій, які допоможуть вам прийняти оптимальне рішення для вашої особистої ситуації.

1. Оплатити мінімуми на всіх боргах

З огляду на, що ваша історія платежів є найбільшим фактором у визначенні вашої кредитної бали, і що ваш рахунок кредиту впливає на багато сфер вашого фінансового життя, роблячи по крайней мере, мінімальні платежі по всіх боргах за часом є першим пріоритетом.

Це допоможе вам побудувати позитивну кредитну історію, і що більш важливо, він буде тримати вас від надмірно пошкодивши кредиту і робить все життя більш важкою.

2. Створення плану сталого

Хоча спокуса поринути в правому і почати складати свої гроші працювати, це, як правило, хороша ідея, щоб зробити крок назад і переконайтеся, що у вас є хороша ручка на ваш бюджет.

Тепер, мета тут не мікрорівень ваших фінансів або судити ваші купівельні звички. Мета полягає в тому, щоб просто поставити систему на місці, що дозволяє зробити послідовний прогрес без сповзання в борги.

Є багато інструментів, які можуть допомогти вам в цьому. Mint і особистий капітал дозволяють легко відстежувати ваші витрати, в той час як вам потрібен Бюджет допоможе вам поставити більш всеосяжний і активний план на місці.

Ви також можете створити свою власну електронну таблицю, або просто налаштувати автоматичного перекладу ваших ощадних рахунків і кредитів і обмежувати себе витрати тільки те, що залишилося.

Проте ви це робите, отримати ручку на те, скільки грошей приходить в, де це відбувається, і скільки ви реально мати в своєму розпорядженні, щоб покласти в сторону або ваші інвестиції або ваші борги допоможе вам створити стійкий план ви можете дотримуватися.

3. Побудувати надзвичайний фонд малого

Незалежно від того, скільки боргів у вас є і те, що процентні ставки, це гарна ідея, щоб побудувати невеликий резервний фонд, перш ніж почати робити додаткові платежі.

Причина повертається до стійкості. Несподівані витрати придумають, чи хочете ви їх чи ні, і маючи деякі готівку на руки, дозволять вам впоратися з ними, не перериваючи ваш план і без необхідності вдаватися назад борг.

Точне Потрібна кількість буде залежати від цілого ряду чинників, але резервний фонд у розмірі $ 1000, як правило, досить для обробки самих несподіваних витрат.

4. Макс з Вашого 401 (к) Матчу роботодавця

Якщо ваш роботодавець пропонує 401 (к) матч, це як правило, хороша ідея, щоб максимально, що, перш ніж покласти додаткові гроші до вашої заборгованості.

Це просто питання повернення інвестицій. Кожен додатковий долар ви поклали в стороні вашого боргу отримує дохід, рівний процентну ставку по цьому боргу. Наприклад, $ 1 помістити в сторону кредитної картки з 15% процентної ставки приносить вам 15% прибутку.

Здебільшого, ваш 401 (к) матч буде являти собою 50% до 100% повернення інвестицій, що вище, ніж будь-якого типу боргу ви могли б мати. Це просто краще повернення.

Звичайно, завжди є винятки. Ваш матч роботодавця може бути предметом облачення, що може привести до зниження його вартості. Ви також можете отримати менший матч, в цьому випадку, можливо, що погашення деяких боргів забезпечить більш високий дохід.

Але в більшості випадків, максі ваш 401 (к) матчу буде забезпечувати більш високий дохід, ніж робити додаткові виплати боргу.

5. Погасити високий відсоток заборгованості

На даний момент, питання інвестування або погашення боргу в значній мірі зводиться до двох змінним:

  1. Очікуваний дохід від інвестицій
  2. Імовірність отримання, що повернення

Розумно очікувати, збалансований портфель, щоб зробити довгострокові доходи в діапазоні від 6% до 7%, але це не гарантується. Це може бути вище, або це може бути нижче, і в будь-якому випадку подорож буде сповнена злетів і падінь.

З іншого боку, повернення ви отримуєте від погашення боргу абсолютно впевнений. Введення додаткових грошей на отримання кредиту з 10% процентною ставкою принесе Вам точно 10% повернення.

Це впевненість робить його легко виграти, щоб погасити високий відсоток заборгованості, перш ніж вклад додаткових грошей на ваші інвестиційні рахунки. Якщо ви можете отримати гарантований дохід, що це більше або дорівнює очікуваної, але не гарантовано, довгостроковий повернення вашого інвестиційного портфеля, це дійсно не просто.

6. Math vs. Emotion

Це де речі починають отримувати цікаві. Тому що, як тільки ви оброблені дії, описані вище, не існує очевидний наступний крок.

З одного боку, пріоритизація інвестує більше окупається низький відсоток боргу, ймовірно , приведуть до більш високого прибутку. Дослідження показують , що портфель ділиться порівну між США акції і облігації США має не повернулися менш ніж на 2,4% по порівнянні з будь-якої 10-річний період, що свідчить , що ви майже напевно краще інвестувати понад покласти додаткові гроші в сторону боргів , з процентною ставкою 2,4% або нижче.

З іншого боку, дослідження також показує , що перенесення боргу «має великий негативний вплив на щастя» і що платити його може забезпечити значне емоційне полегшення. Тобто, на додаток до економії вам гроші, щоб позбутися від вашої заборгованості може може зробити вас щасливішими , ніж мати більше грошей , інвестованих.

Я хотів би подивитися на це в такий спосіб:

  • Чим нижче процентна ставка на вас борг, тим більше я схиляюся до максимізації ваших інвестицій просто тому, що робити це, ймовірно, зробить вас більше грошей.
  • Коли ваші процентні ставки центристські – скажімо, 4% до 5% – вважають баланс. Поклавши половину ваших грошей в стороні інвестицій і половини осторонь боргу допоможе вам добитися прогресу в обох напрямках.
  • Якщо мати заборгованості буде підкреслюючи вас або робить його важко спати ночами, не бійтеся пріоритети платити його, навіть якщо цифри стверджують, для інвестування. Це може бути один з тих рідкісних ситуацій, в яких гроші дійсно можуть купити щастя.

7. Snowball боргові платежі в ваші інвестиції

Це ключовий момент, який часто не беруть до уваги.

Якщо ви дійсно хочете, щоб отримати максимальну віддачу від всіх цих грошей ви кладете на роботу, ви повинні сніжок свої боргові платежі в ваших інвестицій, як тільки борг погашається. Тобто, якщо ви кладете $ 200 в місяць до вашої заборгованості, як тільки що борг пішов вам потрібно почати покласти, що $ 200 в напрямку ваших інвестицій.

Причина цього полягає в тому, що в той час як погашення боргу може забезпечити краще, або, по крайней мере порівнянними, повернутися до інвестування, він тільки робить це для життя кредиту. Інвестиції, з іншого боку, як правило, забезпечує десятиліття компаундирования повертається, що ви пропустите, якщо ви перестанете внесок як тільки пішов ваш борг.

Звичайно, максимізуючи довгостроковий повернення не повинен бути вашим єдиним міркуванням. Або насправді навіть ваше перше розгляд. Основна мета будь-якого хорошого фінансового плану просто, щоб допомогти вам побудувати життя, яка робить вас щасливим, і це часто призводить убік витрачати гроші на речі, які не дають ніякого повернення.

Але з чисто фінансової точки зору, лавиноподібний ці боргові платежі в ваших інвестицій є кращим способом, щоб виростити свій власний капітал.

Знайти свій баланс

Хоча перші кілька рішень тут досить просто, питання про те, інвестуючи проти погашення боргу швидко стає мутним. Без остаточної відповіді, ви можете відчувати занепокоєння про те, неправильний вибір і не робити взагалі нічого.

Якщо це, як ви відчуваєте, це варто пам’ятати, що і великі вибори, і що будь-який прогрес хороший прогрес. Якщо ви використовуєте описані вище кроки, щоб намітити розумний шлях вперед і зосередитися на послідовне просування, ви будете вийти вперед ні на що.