Якщо ви коли-небудь робили якесь дослідження вашої страхової компанії, ви, можливо, чули про Standard & Poor рейтингу. Standard & Poor ‘s є вельми авторитетної фінансовими послугами та страхування рейтинг організації, яка була в бізнесі вже більше 150 років. Якщо ваша страхова компанія оцінюються високо цією компанією, ви можете бути впевнені, що у фінансовому відношенні.
Огляд компанії
Standard & Poor в Financial Services LLC є дочірньою компанією The McGraw-Hill Companies і є світовим лідером в галузі фінансових послуг.
Компанія була заснована в 1860 році Генрі Варнум Пур. Г-н Бідний був піонером в індустрії фінансової статистики. Компанії в усьому світі звертаються до Standard & Poor ‘s для розвідки фінансового ринку. Компанія надає незалежні кредитні рейтинги, інвестиційні дослідження, статистичні дані та оцінки ризику. Standard & Poor ‘s має місця в більш ніж 20 країнах і є штаб-квартирою в Нью-Йорку. У компанії працює більше 10000 і має дохід більше $ 2 млрд.
Як це працює
Standard & Poor ‘s є мірою, використовуваної фінансовими інвесторами та іншими учасниками ринку у всьому світі для вимірювання кредитоспроможності компанії. Ця інформація не тільки корисна для інвесторів і ризик-менеджерів, але вона також може допомогти вам встановити фінансову стійкість страхової компанії і дати вам інформацію, необхідну при порівнянні страхування і покупки страхового поліса. Це важлива інформація, як ви хочете знати, ваша страхова компанія знаходиться в хорошій формі в фінансовому відношенні і буде навколо, коли вам це потрібно.
Коли Standard & Poor оцінює страхову компанію, вона дивиться на здатність погашати кредиторів і будь-яких претензій, як компанія виконує в порівнянні з іншими страховими компаніями, стиль управління, капіталу і прибутку поряд з іншими факторами. Ви можете знайти рейтинги Standard & Poor для багатьох страхових компаній і продуктів, в тому числі:
облігація
Життя / Здоров’я
Нерухомість / Потерпілий
Перестрахування / спеціальність
Standard & Poor ‘s Ratings
рейтинги Standard & Poor ‘s випускаються в буквених оцінках від «ААА» до «D.» Ці рейтинги відображають кредитний рейтинг компанії. Ось коротке пояснення буквених оцінок і що вони означають:
«AAA» – Це найвищий рейтинг і означає, що компанія має сильні фінансові показники і в змозі погасити всі борги.
«AA» – Цей рейтинг як і раніше дуже сильний, показуючи, що компанія добре працює у фінансовому відношенні.
«А» – «А» рейтинг показує високу здатність компанії виконувати свої фінансові зобов’язання.
«В» – Адекватні фінансові показники, але може мати негативний вплив економічного спаду
«BBB-» – Цей рейтинг є найнижчим сорт, який, ймовірно, буде розглядатися інвесторами
«BB +» – Спекулятивний клас, може зіткнутися з несприятливими умовами ринку
«BB» – Цей сорт показує компанію з довгостроковою невизначеністю, хоча нинішній економічний стан може бути задовільним
«B» – «B» рейтинг показує компанію, яка в даний час виконання фінансових зобов’язань, але є вразливим для невизначених економічних умов.
«CCC» – вразливе фінансовий стан
«CC» – дуже вразливі
«C» – це знову дуже вразливий (стану Standard & Poor ‘s інші аспекти, пов’язані з цим рейтингом, але не дають ніяких конкретних деталей.)
«D» – компанія дефолт за фінансовими зобов’язаннями
Що рейтинги означають для страхових компаній
Standard & Poor рейтинг, вимірює один аспект страхової компанії дуже конкретно, його кредитоспроможність. Страхові компанії мають стандартний і незабезпечений рейтинг в високому відношенні , поряд з рейтингами інших фінансових рейтингів організацій , таких як AM Best. Якщо рейтинги показують , що компанія працює погано в фінансовому плані , довіра клієнтів може бути розхитані. Кредит-Рейтинг не є точною наукою , і рейтинг компанії може коливатися, навіть за період всього лише кілька years.There кілька факторів , які можуть призвести до кредитному рейтингу страхової компанії, щоб бути знижені в тому числі:
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Великі банки не хочуть давати гроші людям з поганим кредитом, який йде для бізнесу теж. Так що, якщо ви потребуєте у фінансуванні, щоб розширити свій бізнес, вам доведеться шукати варіанти за межами традиційного кредитування.
Хоча точне обрізання залежить від кредитора, поганий кредит, як правило, будь-який рахунок кредиту нижче 620. Bad кредиту відбувається від прострочених платежів, зборів заборгованості, і, можливо, навіть публічних записів, як звернення стягнення або викуп. Чим більше негативної інформації, у вас є на ваш кредитний звіт, тим нижче ваш рахунок кредиту буде. Ваш бізнес може також страждати поганий кредит, коли він не в змозі йти в ногу з кредитними зобов’язаннями.
Є бізнес-варіанти кредиту для поганих кредитів, але будьте готові платити більше. Ваша відсоткова ставка прив’язана до вашої кредитної бали, так що навіть якщо ви в змозі отримати схвалення на бізнес-кредит з поганою кредитною, ви, ймовірно, доведеться заплатити більш високу процентну ставку. Це збільшує вартість запозичення.
Є додаткові фінансові документи готові представити. Будучи в стані продемонструвати, що ви можете погасити кредит може допомогти вам подолати поганий рахунок кредиту. Якщо ви можете показати послідовний потік грошових коштів або заставу, щоб запропонувати для в якості забезпечення, ви можете мати більш легкий час отримання схвалив кредит додаток. Деякі варіанти бізнес-кредит для поганих кредитів може зажадати від вас бути в бізнесі, принаймні, один рік і мають мінімальний розмір річного доходу.
Магазин для мікрокредит
Мікрокредити невеликі, короткострокові кредити для малого бізнесу або тих , з низьким рівнем капіталу. Сума кредиту , як правило , менше , ніж $ 50 000 , так що вони не так важко претендувати. Бізнес США Small пропонує мікрокредит , які можуть бути використані для поповнення оборотного капіталу або інвентаризації покупки. Мікро кредити SBAS не можуть бути використані для покупки нерухомості або рефінансування існуючої заборгованості. Багато кредитні спілки та некомерційні організації також пропонують мікрокредити , а також можуть мати обмеження на якомога використовувати кредити.
Мікрокредити, якщо ви маєте право, це один з найменш дорогих варіантів. Перевірте Kiva для інтернет-платформи мікропозик.
рівноправне кредитування
Рівний-рівному кредитування є одним з видів кредитування, де кілька інвесторів використовувати онлайновий ринок, щоб внести свій внесок в один кредит. Інвестори розглянути заявку і ваш профіль і вирішити, чи слід внести свій вклад в ваш кредит. У той час як кредит може фінансуватися декількома інвесторами, ви будете мати тільки один кредит і єдиний щомісячний платіж.
Процес подачі заявки швидше, ніж за допомогою традиційного кредиту, і ви можете бути в змозі отримати доступ до столиці набагато швидше, ніж якби ви пройшли через традиційний процес кредитування. Ви, можливо, доведеться особисто гарантувати кредит, який ставить свої особисті фінанси в небезпеці, якщо бізнес не в змозі погасити кредит. Крім того, можливо, доведеться платити більш високі процентні ставки по кредиту, але це і слід було очікувати з будь-яким варіантом бізнес-кредит для поганих кредитів. Фінансування Круг, LendingClub і StreetShares кілька варіантів рівний-рівному кредитування бізнесу, щоб розглянути.
Merchant Cash Advance
Якщо вам потрібен доступ до грошових коштів протягом короткого проміжку часу, аванс готівки торговця може бути варіантом фінансування. При готівки торговця, кредитор позичає суму грошових коштів, заснований на ваших очікуваних продажів. Купець грошовий аванс може бути погашений в одному з двох способів. Ви можете вибрати, щоб кредит погашений з ваших майбутніх кредитних і дебетових карт продажів. Або, ви можете погасити кредит, дозволяючи періодичні переклади з вашого банківського рахунку.
Зверніть особливу увагу на процентні ставки по торговцю готівкового і триматися подалі від досягнень з більш високими процентними ставками, особливо з АІР в потрійних цифрах. Там немає ніякої користі для погашення вашого готівки рано, за винятком того, що він може поліпшити ваш грошовий потік. Зверніться до постачальника послуг торговця, щоб з’ясувати, чи є комерсант грошові аванси.
фінансування рахунків
Рахунок фінансування дозволяє отримати готівку від ваших неоплачених рахунків-фактур. Кредитор фактично купує ваші неоплачені рахунки, просуваючись вам відсоток від суми заборгованості та проведення на частини від загальної суми до тих пір, приводу не буде оплачений. Кредитори будуть дивитися на вашій клієнтської історії платежів, щоб визначити ймовірність їх виплати за часом, щоб затвердити фінансування і встановити ставки.
Процентні ставки можуть бути високими, в залежності від вашого особистого кредиту та строків оплати клієнта. Щотижневі збори нараховуються за кредитом, поки не буде погашена. Ви повинні враховувати інтереси і збори на заздалегідь вирішити, чи є це життєздатним варіантом для фінансування вашого бізнесу. Lendio і Fundbox дві компанії, які пропонують фінансування рахунків-фактур.
Запитайте своїх друзів і родину
Залежно від суми, яку ви повинні запозичувати, ви можете підключитися до вашим друзям і членам сім’ї, щоб отримати готівку, що потрібно для вашого бізнесу. Недолік полягає в тому, що ви можете мати кілька кредитів для погашення. Ви повинні будете також розглянути вплив на ваші стосунки, якщо ваш бізнес зазнає невдачі, і ви не в змозі погасити кредит. Ви можете захистити і людина, отримуючи кредитний договір в письмовій формі. Ваш член родини може говорити з податком професійного про наслідки інвестування в вашому бізнесі, а не давати вам кредит.
Ця опція може надати податкові списання в разі бізнес-провал.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Страхування життя агенти забезпечують цінну послугу, пояснюючи переваги політики і витрати, але вони не можуть сказати вам все, що вам потрібно знати, перш ніж зробити вибір покриття.
Агенти в бізнесі, щоб продати політику, так це в своїх інтересах, щоб зосередитися на позитивних. Споживачі можуть захистити себе, роблячи деякі дослідження, так що вони будуть розуміти основи того, як працює страхування життя. Важливо також, щоб задати питання, що ви не розумієте.
«Потреби не кожен в одні і ті ж,» пояснює Curtis Ціна, незалежний страховий агент, що базується в Сан-Дієго. «Ви повинні задати питання.»
Ось п’ять речей, які ваш страхування життя агент не може вам сказати:
1. Не кожен потребує страхуванні життя.
У той час як багато людей можуть отримати вигоду з страхового захисту життя, кожна ситуація відрізняється. Основна мета охоплення життя, щоб замінити ваш дохід, якщо ви помрете, так що буде забезпечений ваші утриманці для. Якщо ви головний годувальник з чоловіком або дітьми, які покладаються на свій дохід, купуючи поліс страхування життя, ймовірно, є мудрим рішенням.
Проте, якщо у вас немає утриманців, політика життя може бути марною тратою грошей, якщо ви не плануєте призначити улюблену благодійність в якості вашого одержувача.
Крім того, деякі люди мають достатньо фінансових ресурсів, щоб гарантувати благополуччя своїх утриманців, навіть якщо вони вмирають несподівано. «Якщо у вас є достатньо заощаджень або інвестицій, так що всі ваші первинні витрати покриті, ви не можете страхування життя,» говорить Прайс.
Кевін Фолі, страховий агент в Нью-Джерсі, говорить, для деяких людей це має сенс купувати мінімальну кількість страхування життя для покриття остаточних витрат, таких як ритуальні послуги та поховань.
2. Постійне страхування життя не підходить для всіх.
Два основного типу полісів страхування життя є термін і грошовою вартістю, який також відомий як постійне або всім страхування життя. Політика терміну страхування життя в цілому є менш дорогою, оскільки вона забезпечує вам протягом певного періоду, наприклад, 10 років. В кінці терміну, ви повинні купити нову політику.
страхування Готівкової вартості охоплює вас за все життя, до тих пір, поки ви платите ваші премії. Вона поступово будує значення на податки відкладені основі. Величина грошових коштів є сума доступна, якщо ви віддасте політику, перш ніж померти, або після того, як політика досягає зрілості. Зрілість зазвичай відбувається, коли страхувальник досягає віку 100, говорить Фолі.
Політика грошових коштів значення може бути запозичений проти таких витрат, як авансові платежі по домівках і навчання в коледжі. Грошового відрізняється, хоча, ніж номінальна сума цієї політики – що гроші, які будуть виплачені після вашої смерті, або коли політика дозріває.
Оскільки політика грошових коштів значення призначені, щоб тримати протягом тривалого часу, вони не можуть бути для людей, які не мають потребу в довгостроковій покриття, по життю Трапляється, некомерційна організація, створена з метою інформування громадськості про питання страхування життя ,
3. Ви можете купити занадто багато страхування життя.
Це може звучати як гарна ідея, щоб купити більше страхування життя, ніж потрібно, але, приймаючи на себе занадто багато освітлення помістить непотрібне навантаження на ваш банківський рахунок. MarketWatch вказує на те, що це гарна ідея, щоб мати достатнє освітлення, щоб погасити іпотеку. Після цього, сума, яку ви обираєте, повинна бути заснована на потребах ваших утриманців. Чи не занадто швидко, щоб погодитися на $ 500 000 або $ 1 млн в охопленні.
Якщо ви овдовіла і ваші діти виросли, ваша потреба в страхуванні життя, швидше за все, буде набагато менше, ніж основний годувальник з дружиною і малолітніми дітьми, каже Джим Армітаж, страховий агент в Аркадії, Каліфорнія. «Це все залежить від того, що ваші цілі і які ваші потреби, »говорить він.
4. Ваш страховий агент життя оплачується на комісійній основі.
Ваш агент може бути щирим, коли він або вона говорить, що ви не маєте достатньо страхування життя, але пам’ятайте, що агенти, як правило, виплачуються комісійні. Чим більше політики Ви купуєте, тим більше грошей вони заробляють. Іноді агенти будуть закликати клієнтів замінити існуючу політику тільки для створення нових продажів, каже Фолі.
«Будьте обережні , якщо ваш агент продає вам політику і говорить вам пару років по тому вони мають більш вигідну угоду,» говорить він. Якщо ваш агент каже , що вам потрібний дорогий поліс, переконайтеся , що він або вона може виправдати витрати, Фоль додає. Не бійтеся попросити про комісії вашого агента з різних страхових продуктів.
5. Страхування є насамперед інструментом управління ризиками.
Якщо ви шукаєте спосіб інвестувати свої гроші, то, як правило, більш вигідні способи, щоб зробити це, ніж купувати поліс страхування життя.
У той час як постійне страхування життя має інвестиційну складову, основною метою будь-якій життєвій політики полягає в заміні доходів застрахованого і захистити його або її утриманцям. Політика дозволяє управляти ризиком смерті.
«Я не прихильник за слова страхування життя є хорошим вкладенням,» говорить Фоль. «Це інструмент для забезпечення грошового потоку для вашої родини після смерті.»
Є випадки, однак, коли це має сенс для високого чистого цінності людей, щоб мінімізувати податки на спадщину, купуючи постійні політики життя. Зверніться до кваліфікованого фахівця планувальник багатства, щоб вивчити ваші варіанти.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Якщо ви кредитна карта нагорода наркомана, або прагне бути один, ви, можливо, чули про кредитні картки спінювання. Знайте, що якщо ви повинні бути обережні, коли ви входите для декількох кредитних карт, щоб заробити бонуси та інші пільги. Якщо ви не несе відповідальності за допомогою кредитних карт і не мають фінансових основи на місці, ви могли б у кінцевому підсумку в боргах і з пошкодженої кредитної бали.
З попередніми з шляху, давайте заглибимося в деталі того, як кредитна карта штампувати роботи.
Що таке Churning кредитної картки?
Багато емітентів кредитних карт пропонують великі бонуси реєстрації. Нові власники карток отримують великий бонус для витрачати певну суму протягом певного періоду часу-зазвичай в перші 90 днів з моменту відкриття кредитної картки. Чим більше нагород кредитних карт ви відкриваєте, тим більше бонус за реєстрацію ви можете заробити.
Кредитна карта збивання відноситься до практики неодноразово відкриття і закриття кредитної карти, щоб заробити свій Бонус знову і знову. Робити це за допомогою декількох кредитних карт дозволяє нарощувати набагато більше нагород, ніж ви могли б отримати, якщо ви застрягли тільки одну кредитну карту. Ви можете використовувати інші стратегії, як-комбінуючи нагороди від програм лояльності-максимізувати кількість нагород, які ви заробляєте.
Правила для наслідування
Є кілька рекомендацій, ви хочете дотримуватися в основному успіху за допомогою кредитної картки збивання.
Оплатити Ваш баланс в повному обсязі щомісяця
Переконайтеся, що ви не витрачаєте більше, ніж ви можете собі дозволити, щоб погасити заборгованість, навіть якщо ви націлені на бонус. Якщо ви не можете собі дозволити, щоб погасити свій повний баланс в кінці кожного місяця, ви повинні переглянути кредитну карту спінювання. І ви напевне не повинні намагатися заробити бонуси на більш ніж однієї кредитної картки в той час, якщо ви з усіх сил, щоб провести і сплатити тільки одну кредитну карту. Гризучи величезні баланси кредитної картки ви можете отримати у вигляді боргу, який приймає років, щоб погасити.
Ще одна причина, щоб погасити залишки щомісяця, щоб не платити відсотки на свій баланс. Точка спінювання кредитних карт, щоб отримати вигоду від емітентів кредитних карт. Будь-які відсотки ви платите знижує чистий прибуток ви отримуєте від вашої кредитної картки.
Завжди зробити платежі за часом
Вишліть ваш щомісячний платіж вчасно, щоб уникнути штрафів за прострочення платежу і пошкодження вашого кредиту. Якщо ваш кредит dinged через прострочення платежу, ви можете знайти його важко отримати схваленим для кредитних карт нагороди в майбутньому. Ви також хочете, щоб платити вчасно, щоб уникнути втрачаючи свої нагороди.
Є мета для точок
Ви завжди повинні мати уявлення про те, що ви працюєте в напрямку. Чотири дні в Санторіні. Круїз на Багамах. Відвідування ваших бабусь і дідусів для свят. Можливості використання ваших нагород практично безмежні. Знаючи, що ви хочете робити з вашою точкою допоможе вам вибрати кращі кредитні карти і тримати вас від використання ваших очок передчасно.
Не брати на себе більше Бузулук ніж ви можете впоратися
Ви, напевно, думаєте, більше кредитних карт означає більше бонусів і більше очок. Але, приймаючи на себе занадто багато кредитних карт можуть створити проблеми. Якщо ви не можете дозволити собі мінімальні витрати на кілька кредитних карт, які ви могли б у кінцевому підсумку з великою кількістю боргів, ніж ви можете впоратися.
Тримайте Щорічні збори на увазі
Багато нагороди кредитних карт відмовитися від щорічної плати протягом першого року. Деякі з них можуть запропонувати перевага, що добре варто тримати кредитну карту і платити щорічний внесок. Наприклад, ви можете отримати безкоштовну перебування в готелі щороку. Якщо річний внесок нижче, ніж на ніч в готелях, карта може бути варто залишити. Пам’ятайте, що ви повинні використовувати вашу кредитну карту кожен раз в деякий час, щоб тримати його активним, і ви будете мати, щоб збалансувати витрати, що кредитні карти з витрачанням ви робите на кредитні карти, де ви активно намагаються заробити бонус.
Постійно стежить за появою нових кредитних карт Пропозиції
Емітенти кредитних карт змінюють свої пропозиції часто. Не думайте, що пропозиція ви бачите на своєму сайті, є кращою пропозицією ви можете отримати в той час. Коли ви зацікавлені в кредитній карті, перевірити кілька різних веб-сайтів (особливо кредитних карт порівняння веб-сайтів), щоб побачити, що пропонується.
Використовуйте таблицю або таблицю, щоб йти в ногу з Everything
Так, це просто, що серйозно. Ви хочете, щоб йти в ногу з декількома деталями для кожної кредитної картки ви відкриття:
Емітент кредитної картки і конкретні кредитні карти
Дата ви відкрили кредитну карту
Річна плата кредитної картки, це і буде він відмовився
Дата річний внесок буде заряджатися, якщо він відмовився в перший рік (якщо ви не тримати рахунки, вам необхідно закрити рахунок до цієї дати)
бонус
вимога витрат
Дату повинна відповідати вимогам витрат
Ваш поточний баланс кредитної картки (і залишки за всіма кредитними картками)
Ваш прогрес в задоволенні вимоги витрат
Якщо бонус був застосований до вашого профілю
Якщо у вас використовується бонус
Часу для будь-якого рекламного швидкості
Завжди читайте дрібний шрифт
Читання через точку кредитної картки є обов’язковим. Деякі емітенти кредитних карт тільки дозволить вам заробити бонус при певних обставинах, наприклад, ви не заробили бонус від цієї карти емітента протягом останніх 24 місяців. American Express, наприклад, дозволяє власникам карт отримувати тільки один бонус за кредитну карту. Після того, як ви заробили бонус для певного Amex, ви не зможете заробити бонус за ту ж кредитну карту знову. Умови кредитної карти можуть змінюватися, тому завжди читати умови перед подачею заяви на отримання кредитної картки.
Будьте обережні, скільки карт Ви Відкрити в короткий проміжок часу
Емітенти кредитних карт можуть відхилити вашу заяву кредитної карти, якщо ви відкрили або застосовувати занадто багато кредитних карт протягом останніх 12 до 24 місяців.
Ніколи не зробити баланс Переходів або Тейк грошові аванси
Ці операції не враховуються в якості покупки і, отже, не допоможе вам досягти ваших мінімумів витрат. Вони просто займають ваш кредитний ліміт і залишити вас з менше місця для витрат. Плюс обидві угоди, як правило, несе плату, то, що ви хочете уникнути, щоб отримати максимальну вигоду від кредитної картки спінювання. І, в разі готівки, ви не отримаєте пільговий період для фінансових витрат і почати нарахування відсотків відразу.
Обмеження на відкриття кредитних карт
Емітенти кредитних карт хочуть мати лояльних клієнтів, які будуть мати свої кредитні карти для більш ніж на кілька місяців. Таким чином, в спробі розправитися з кредитною карткою спінювання багатьох емітентів кредитних карт в даний час обмежують кількість кредитних карт, які ви можете відкрити.
Наприклад, багато клієнтів Chase вже помітили, що Чейз не затверджуватиме заявки для споживачів, які вже відкрили понад п’ять нових кредитних карт (будь-які кредитні карти) протягом останніх 24 місяців.
Обмеження на відкриття нових кредитних карт просто означають, що ви повинні бути більш стратегічно про те, коли ви відкриваєте кредитні карти і емітент карт ви претендуєте.
Емітенти кредитних карт можуть також обмежити загальна кількість відкритих рахунків ви можете мати з ними в один момент часу. Для American Express, наприклад, ліміт на чотири кредитних карт.
Чи має кредитна карта Неспокійної Affect кредиту?
Кредитні карти вспенивание може вплинути на ваш рахунок кредиту, але це, ймовірно, не обов’язково зіпсує ваш кредитний рахунок. Пам’ятайте, що історія платежів і рівень боргу є двома найбільшими чинниками, які впливають на ваш рахунок кредиту. Якщо ви зробите все ваші щомісячні платежі за часом і зберегти баланс кредитної картки з низьким, ви будете тримати свій кредитний рахунок від танків.
Кожен раз, коли ви подаєте заяву на отримання кредитної картки, є жорсткий запит на ваш кредитний звіт. Ці запити можуть вплинути на ваш кредитний рахунок-запити є 10 відсотків ваш рахунок кредиту, особливо кілька протягом короткого періоду часу.
Відкриття нових рахунків може знизити середній кредитний вік-фактор, який на 15 відсотків вашого кредитного бали.
Ви можете навіть побачити протилежної ваш рахунок кредиту збільшується, тому що ви так обережні при про те, щоб ваші платежі вчасно і оплачувати ваш баланс в повному обсязі щомісяця. Деякі емітенти кредитних карт включають безкоштовний кредитний рахунок в межах Вашої щомісячної виписки. Якщо жодна з карт не мають цієї переваги, ви можете використовувати безкоштовний кредитний скоринг послугу, як Credit Karma або Credit Сезам, щоб стежити за ваш рахунок кредиту. Ви завжди можете витягнути назад на кредитну карту вспенивание, якщо це впливає на ваш рахунок кредиту.
Кредитні карти Неспокійні може бути не для вас, якщо …
Як цікаво, як це може здатися, щоб заробити бонус після того, як бонус за майже безкоштовно, є деякі речі, щоб спостерігати за тим, коли ви вспенивание кредитних карт.
Ви не мати хороший кредит
Ви, як правило, повинні мати відмінний кредит навіть претендувати на хороші нагороди кредитних карт. Якщо у вас є негативна інформація про вашому кредитному доповіді, як прострочені платежі або колекція заборгованості, ви повинні поліпшити свій кредитний звіт, перш ніж намагатися збивати кредитні карти.
Ви Підготовка до майору позики Скоро
Ви не можете олійниці кредитних карт (або, принаймні, покласти ваш штампувати на утриманні тимчасово), якщо ви готуєте для іпотеки або іншої великої заявки на отримання кредиту в 18 до 24 місяців. Кількість запитів і знову відкритих рахунків може вплинути на ваш рахунок кредиту і зробити це важче отримати схваленим для нових облікових записів, навіть якщо ви були на час з усіма платежами.
Ви не витрачаєте достатньо грошей кожен місяць, щоб задовольнити вимогу Проводимо
Ви, можливо, доведеться витратити кілька тисяч доларів на покупку протягом декількох місяців, щоб задовольнити вимоги до рівня витрат. Якщо поточні витрати не досить високі, щоб задовольнити вимоги до рівня витрат, вспенивание не може бути для вас. Якщо збільшити витрати, щоб заробити бонуси, ви ризикуєте створення великих залишків, ніж ви можете собі дозволити, щоб погасити.
Ви не маєте часу або інтересу в ногу з вашої кредитної картки Прогрес
Ви все ще можете заробити кредитні карти бонуси витрат і винагороди на покупки кредитної картки. Однак, якщо ви серйозно ставитеся до утворення піни кредитних карт, організовуючи свої зусилля є ключовим фактором.
Ви ніколи не мали кредитну картку
Кредитні карти вспенивание не для недосвідчених. Ви повинні мати солідний досвід роботи з використанням кредитної картки і оплачуючи свій баланс в повному обсязі кожного місяця, перш ніж потрапити в кредитних картах збивання. Це занадто легко потрапити в біду, і як тільки ваш рахунок кредиту пошкоджений, його важко відновити.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Приватна іпотека кредит проводиться фізичною особою або бізнес, який не є традиційним іпотечним кредитором. Якщо ви думаєте про запозичення для будинку або кредитних грошей, приватні кредити можуть бути корисні для всіх, якщо вони зроблені правильно. Проте, все може також піти погано – для ваших відносин і ваших фінансів.
Як ви оцінюєте рішення про використання (або запропонувати) приватний іпотечний кредит, тримати велику картину на увазі.
Як правило, мета полягає в тому, щоб створити безпрограшна рішення, в якому все доходах від приросту фінансового, не беручи занадто багато ризиків.
Приватна іпотека або готівкові гроші? Ця сторінка зосереджується на закладних кого ви знаєте . Якщо ви хочете , щоб запозичити з приватних кредиторів (що ви не знаєте особисто), читати про жорсткі грошових позички. Жорсткі лихварі корисні для інвесторів та інших особи , які мають важкий час отримання затверджені традиційними кредиторами. Вони часто є більш дорогими , ніж інші іпотеки і вимагають низьких коефіцієнтів LTV.
Чому Go Private?
Світ повний кредитори, в тому числі великих банків, місцевих кредитних спілок, і інтернет-кредиторів. Так чому б не просто заповнити заявку і запозичувати у одного з них?
Міський турнір: У – перших, позичальники не могли б претендувати на отримання кредиту від традиційної кредитора. Банки вимагають багато документації, а іноді і ваші фінанси не будуть виглядати так , як банк хоче. Навіть якщо ви більше , ніж в змозі погасити кредит, основні кредитори повинні переконатися , що у вас є можливість погашати, і у них є певні критерії для завершення цієї перевірки.
Наприклад, самозайняті особи, які не завжди мають вигляд W2 і стійку історію роботи, що кредитори, як і молоді люди не могли мати хороші оцінки кредиту (поки).
Тримайте його в сім’ї: кредит серед членів сім’ї може зробити хороший фінансовий сенс.
Позичальники можуть заощадити гроші, заплативши відносно низьку процентну ставку для членів сім’ї (замість того, щоб платити банку відсотки). Просто переконайтеся, що слідувати правилам IRS, якщо ви плануєте тримати ставки на низькому рівні.
Кредитори з додатковою готівки в касі може заробити більше, ніж кредитуванням вони отримують від банківських депозитів, як компакт-диски і ощадних рахунків.
розуміння ризиків
Життя сповнене сюрпризів, і будь-який кредит може зіпсуватися. Звичайно, у кожного є хороші наміри, і ці угоди часто здається як хороша ідея , коли вони вперше приходять на розум. Але пауза досить довго , щоб розглянути наступні питання , перш ніж ви отримаєте занадто глибоко в те , що буде важко розслабитися.
Відносини: Існуючі відносини між позичальником і продавцем може змінитися. Особливо , якщо ситуація стає важко для позичальника, позичальники можуть відчувати додатковий стрес і почуття провини. Кредитори також стикаються з ускладненнями – вони , можливо , повинні вирішити , слід чи суворого дотримання угоди або прийняти втрату.
Кредитор толерантність до ризику: Ідея може бути , щоб зробити кредит (з розрахунком на отримання погашений), але сюрпризи трапляються. Оцінити здатність кредитора прийняти ризик (що стає НЕ в змозі вийти на пенсію, ризик банкрутства і т.д.) , перш ніж рухатися вперед. Це особливо важливо , якщо інші залежать від кредитора (залежних дітей або подружжя, наприклад).
Вартість нерухомості: Нерухомість коштує дорого. Коливання в вартості може становити десятки (чи сотні) тисяч доларів. Кредитори повинні бути зручними за умови власності і місця – особливо з усіма цими яйця в одну корзину.
Обслуговування: Це вимагає часу, грошей і уваги , щоб зберегти власність. Навіть з хорошим інспектором, проблеми виникають. Кредитори повинні бути впевнені , що резидент або власник буде вирішувати проблеми , перш ніж вони вийдуть з – під контролю, і бути в змозі платити за обслуговування.
Назва питання і порядок розрахунків: Кредитор повинен наполягати на забезпечення кредиту із заставою (див . Нижче) У разі , якщо позичальник додає додаткові заставні (або хто – то ставить селезінку на будинку), ви хочете бути впевнені в тому , що кредитор отримує гроші першого. Тим НЕ менше, ви також хочете , щоб перевірити наявність питань , перш ніж купувати нерухомість. Традиційні іпотечні кредитори наполягають на пошуку права власності, а позичальник або кредитор повинен гарантувати , що майно має чітку назву. Титульне страхування забезпечує додатковий захист, і буде мудра покупкою.
Податкові ускладнення: Податкове законодавство складні, і переміщення великих сум грошей навколо можуть створити проблеми.
Перед тим, як зробити що-небудь, поговоріть з місцевим податковим консультантом, так що ви не зловили зненацька.
Приватні угоди Іпотечні
Будь-кредит повинен бути добре задокументовані. Хороший кредитний договір ставить все в письмовій формі, так що очікування у всіх очевидні, і їсти менше можливі сюрпризи. Після декількох років, ви (або інша людина) може забути, що ви обговорювали і те, що ви мали на увазі, але письмовий документ має набагато більше пам’яті.
Документація робить більше, ніж просто зберегти ваші відносини недоторканим – він захищає обидві сторони приватної іпотеки. Знову ж таки, ви не знаєте, що ви не знаєте, про майбутнє, і це краще, щоб уникнути будь-яких юридичних нечітко від початку. Більш того, письмова угода може зробити роботу набагато краще з точки зору оподаткування.
Переглядаючи свою згоду, переконайтеся, що всі мислимі детально прописано, починаючи з:
Коли відбуваються виплати у зв’язку? Щомісяця, щокварталу, на перший день місяця, і т.д.
Що робити, якщо платежі не надходять? Чи може кредитор стягувати плату, і є пільговий період?
Як / де повинні бути зроблені платежі? Електронні платежі є кращими.
Чи може позичальник передоплата, і чи є штраф за це?
Забезпечено кредит з будь-яким запорукою? Це краще бути.
Що може кредитор робити, якщо позичальник пропускає платежі? Чи може плата кредитор заряду, повідомляє в звітності кредитних установ, або стягнення на будинку?
закріпити кредит
Це доцільно, щоб забезпечити інтерес кредитора – навіть якщо кредитор і позичальник є близькими друзями або членами сім’ї. Забезпечений кредит дозволяє кредитору прийняти майно (через викуп) і отримати свої гроші назад в гіршому випадку-сценарії.
Це дійсно необхідно? Знову ж таки, ви не знаєте, що ви не знаєте, про майбутнє.
Позичальник (який має можливість і всі наміри погашати) може померти або отримати позов несподівано. Якщо майно утримується тільки ім’я позичальника – без правильно поданого застави – кредитори можуть піти після того, як їх вдома або тиску позичальника використовувати вартості будинку , щоб погасити борг. Забезпечені іпотечний допомагає захистити інтереси кредитора, за умови , що все працює правильно структуровано. Справді, термін «іпотека» технічно означає «безпека» – не «кредит» .
Забезпечення кредиту з майном, може також допомогти з податками. Наприклад, позичальник може бути в змозі відняти витрати на виплату відсотків по кредиту, але тільки якщо кредит був надійно зафіксований. Поговоріть з місцевими податковими укладачами або CPA для отримання більш детальної інформації та ідей.
Як зробити приватну іпотечним правильно
Якщо ви розглядаєте приватний іпотечний кредит, думати, як «традиційний» кредитор (хоча ви все ще можете запропонувати кращі ціни і більш для споживача продукту). Уявіть собі, що може піти не так, і структурувати угоду таким чином, що ви не залежать від удачі, хороших спогадів, або благих намірів.
Для документації (кредитних договорів і подачі застав, наприклад), працювати з кваліфікованими фахівцями. Поговоріть з місцевими юристами, податкові укладачами, і іншими, які можуть допомогти вам в цьому процесі. Якщо ви працюєте з великими сумами грошей, це не DIY проект. Деякі онлайн-послуги можуть обробляти все для вас, і місцеві постачальники послуг можуть також виконувати роботу. Запитайте, які саме послуги надаються, в тому числі:
Ви отримаєте письмове іпотечні угоди?
Чи можна здійснювати платежі хто-небудь ще (і автоматизованих)?
Чи буде документи будуть подані з місцевими органами влади (для забезпечення кредиту, наприклад)?
Чи будуть платежі повідомляти кредитне бюро (який допомагає позичальникам побудувати кредит)?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Діючи Мудро чи ключ до довгострокового успіху Portfolio
Навчитися керувати своїми грошима і будувати інвестиційний портфель може бути важким завданням для багатьох нових інвесторів. Для деяких людей, це просто питання, не маючи часу, щоб приділити належну увагу до того, як їх багатство вкладаються і ризики, яким вони оголюючи свої кровні заощадження. Для інших, це зводиться до відсутності інтересу до інвестування, фінансування та управління капіталом. Ці люди могли б бути розумними, працелюбними і навіть блискучими і в інших сферах життя, але вони вважають за краще робити що-небудь ще, а не говорити про цифри і цифрах – вони не готові сортувати річними звітами, Форма 10-K тирси, рахунки прибутків баланси, проспекти взаємних фондів або бюлетені.
Для не-незначного відсотка інвесторів, мова йде про темперамент і емоційної реакції. Незважаючи на свої кращі наміри, вони, без сумніву, їх власних гірших ворогів, знищуючи багатства через неоптимальні рішення і реакції, які засновані на почуття, а не факт.
Я вважаю, що деякі речі можуть допомогти інвестору краще зрозуміти цілі і характер процесу розподілу капіталу. Незважаючи на те, що ці поради не можуть гарантувати результати, моя надія полягає в тому, що за рахунок виділення і обговорення деяких поширених помилок і ігнорувати помилки, це буде простіше для вас, щоб визначити їх в реальному світі.
Уникайте Інвестування в Все, що ви не розумієте
Люди, здається, забувають цю просту істину, якщо вони не нагадували. Я вважаю за краще, щоб відігнати його на купки заяв, які можуть служити вам добре, якщо ви тримаєте їх в задній частині вашого розуму.
Вам не потрібно вкладати гроші в будь-якої однієї конкретної інвестиції. Не дозволяйте нікому переконати вас у зворотному. Це ваші гроші. Ви не тільки влада, щоб сказати зараз, але право робити це, навіть якщо ви не можете пояснити ваші міркування.
Багато можливостей прийде в життя. Не дозволяйте страх упустити змусить вас робити дурні речі.
Якщо ви або людина, керуючий вашими грошима не можете описати основна теза інвестицій – де і як формуються грошовим, скільки ви платите за цей потік грошових коштів, і, як це готівкові гроші в кінцевому підсумку знайти свій шлях назад в вашу кишеню – то ви не вкладаючи. Ви спекулюють. Він може працювати на вашу користь, але це небезпечна гра, яка найкраще зумовлений або, по крайней мере, обмежується невеликій ізольованій частині вашого портфеля, який не включає використання маржі.
Величезна кількість болю і страждань можна уникнути, якщо ці основні три постулатів шануються. Не відкидайте їх, тому що вони звучать, як здоровий глузд. Як лаконічно і точно помітив Вольтер, «здоровий глузд не так часто.»
Зрозумійте, що ринкова вартість і внутрішня вартість відрізняється
Уявіть, що ви купили офісна будівля в Середньому Заході, платити готівку, без іпотечного боргу проти власності. Ваша ціна придбання склала $ 1 млн. Будівля знаходиться у відмінному місці. Мешканці сильні у фінансовому відношенні і замкнув у довгострокову оренду, які повинні забезпечити, що орендні чеки продовжують текти протягом багатьох років. Ви збираєте в вільному грошовому потоці від будівлі 100 000 $ в рік після покриття речі, як податки, технічне обслуговування і резерви капітальних вкладень.
На наступний день після того, як ви купуєте будинок, банківська індустрія руйнується. Інвестори не можуть отримати свої руки на комерційних іпотечних кредитів і, як наслідок, вартість нерухомості стають пригніченими. Протягом наступного року, будівля, які продаються за $ 1 млн в даний час йде тільки за $ 600 000, тому що тільки люди, які можуть дозволити собі зробити придбаннями є грошовими покупцями.
Там немає сумнівів в цьому сценарії, що якби ви спробували продати його, швидше за все, ринкова вартість вашої нерухомості буде набагато менше, ніж ціна, яку ви заплатили.
Ви можете отримати $ 600000 ви повинні скинути його на відкритому ринку. Ви можете бути в змозі отримати набагато більш високу ціну, якщо ви здатні і готові нести приватні переговори іпотеки, на якому ефективно діяти в якості банку для покупця, який тримає відволікаючи частину рентного доходу у вигляді відсотків на іпотечне примітка до вас після того, як ви продали будівлю, на якому ви зараз тримаєте селезінку. Проте, якщо ви були в змозі потягнути процитовані ринкової вартості на інвестиції в нерухомість, ви б вниз в досить значним чином на папері. Це було б жорстоко.
Для довгострокових інвесторів, це не особливо значуща , тому що справжні інвестори слова Бенджаміна Грема, легендарного батька вартісного інвестування, справжні інвестори рідко змушені продавати свої активи. Замість цього, вони управляють своїми фінансами досить консервативно , що вони можуть сидіти на поглиблених оцінок в протягом багатьох років в той час, знаючи , що вони по – , як і раніше отримувати хорошу норму прибутку при вимірюванні , як грошовий потік , який належить їм по відношенню до ціни , яку вони заплатили їх частки власності .
У цьому випадку, будь то ваш будинок може принести $ 600. 000 або будь-яке інше число, на аукціон не непряме в порівнянні з тим, ви збираєте 100000 $ у вільному грошовому потоці від вашої власності. Це економічний двигун. Тобто джерело істинного або власного значення. Грем говорив про недалекоглядність стає розлад в такій ситуації, як це тому, що він склав дозволяючи собі бути емоційно тяжкому помилками інших людей в суді. Тобто, ви не повинні дивитися на ринкову ціну, щоб інформувати вас про внутрішню вартості вашого майна. Ви повинні знати внутрішню вартість вашого майна і бути в змозі захистити свої розрахунки з використанням консервативно-оцінна, основами математики. Подумайте про ринкову ціну, то ви можете скористатися, якщо ви цього хочете – ні більше, ні менше.
Ця концепція залишається вірною по декількох класах активів. Якщо частка власності в приголомшливому бізнесі з великими прибутку на капітал, сильна конкурентна позиція, що ускладнює потіснити в даній галузі або галузі, а також рада директорів, який є акціонером людей, воно не повинно викликати вас якесь конкретне лихо, щоб дивитися ваші запаси скоротяться на 50 відсотків або більше на папері.
Це особливо вірно, якщо він має історію нагородження вас розсудливо-сповнений викуп акцій і добре аргументовані збільшуються дивіденди, і ви заплатили розумну ціну щодо переглядовій через прибуток – або для більш просунутих інвесторів, які знайомі з бухгалтерським обліком і фінанси, «власник прибуток» вільна грошова регулювання потоку розраховується при оцінці операційних компаній, я знаю, що я повторюю це часто, але ви повинні інтерналізації його, якщо ви хочете, щоб уникнути знищення вашого багатства по-безглуздий продажу високоякісних, довгострокові активів, тому що що майже завжди виявляється ефемерним страх.
Вчіться думати в термінах чистої приведеної вартості
Долар США не тільки долар США і швейцарський франк не тільки швейцарський франк.
З вашої точки зору як інвестора, це чиста поточна купівельна спроможність , яка має значення. Не потрапляйте в пастку мислення , з точкою зору номінальної валюти, небезпека прославляється економіст Ірвінг Фішер описав в своєму шедеврі 1928 ілюзія грошей .
Якщо у вас є рахунок в розмірі $ 100 в кишені сьогодні, вартість цього рахунку $ 100 залежить від безлічі факторів. Якщо у вас є досить великий відрізок часу і може заробити задовільні показники прибутковості, рецептура може працювати свою магію і перетворити її в $ 10000. Якщо ви не їли протягом двох днів, корисність майбутніх грошей практично не існує в порівнянні з можливістю використовувати ці гроші прямо зараз. Успішне інвестування робити вибір. Откадріруйте витрати й інвестиційні рішення таким чином. Гроші це інструмент – це все. Пам’ятаючи це може допомогти вам уникнути помилки, що багато чоловіків, жінки і сім’ї роблять, приносячи в жертву свої справжні довгострокові бажання для їх короткочасна хоче.
Звертайте увагу на податки, витрати і Умови
Маленькі речі мають значення, особливо з плином часу за рахунок сил компаундирования, які ми обговорювали. Є всі види стратегій, які ви можете використовувати, щоб зберегти більше ваших кровно зароблені гроші в кишені, в тому числі таких речей, як розміщення активів. Подумайте інвестор з фіксованим доходом, проведенням безподаткових муніципальних облігацій в оподатковуваних брокерських рахунках і корпоративних облігаціях в податкових притулках, такі як Roth IRA. Він знає, як скористатися тим, що становить позитивних Посилюючи ефектів, таких як захоплення вільних грошей ви отримуєте, коли ваш роботодавець відповідає внесок у ваші 401 (к) або 403 (б) пенсійного плану. Це варто вашого часу і зусиль, щоб відкрити їх. Тільки з крихітними хитрощами, особливо на ранній стадії в процесі компаундування, у вас є можливість змінити свої потенційні виплати за значенням. Мало що в житті так стоїть вашого часу.
Переконайтеся, що ви зважуючи цінність того, що ви отримуєте від витрат. Я бачив багато недосвідчених інвесторів з упором на такі речі, як співвідношення витрат і витрат на управління, виключаючи все інше. В кінцевому рахунку вони стоять собі набагато більше в таких речах, як німі податкових помилки або хворобливих впливу ризики, які викликають їх рахунки вибухати.
Приклад, який я хотів би використовувати це управління цільових фондів. Візьміть Vanguard, наприклад. У той час я написав цю статтю, трастовий відділ Vanguard був би працювати, що становило дуже простий цільового фонду за $ 500 000 – нічого складного, просто ваніль. Ви б не отримати окремі цінні папери, але замість цього володіти тим же взаємні фонди все ще володіє. Там не багато гнучкості планування, для чого, – в залежності від вибору, зробленого в процесі розподілу активів – суми, щоб все-платоспроможного переглядових через плату між 1,5 і 1,6 відсотка в рік до того часу ви розраховувати речі, як трастові збори і базові плати управління.
Це фантастична угода для того, що ви отримуєте. Я спостерігав, як люди дмуть шести- і семизначні уділи швидше, ніж ви можете моргати, всі з яких можна було б уникнути, якби грошей були замкнені в довірі і особа, що надав був готовий платити за навчання. Іншими словами, особа, яка надала приділяли більше уваги до чогось, що не має значення, а саме – намагаються платити 0,05 відсотка мит на рік, роблячи це сам, а не від 1,5 до 1,6 відсотка за рахунок передачі комусь іншому. Порівняйте це з набагато більш важливим фактором: емоційну стабільність і фінансову доблесть бенефіціара. Цей матеріал має значення. Ваш інвестиційний портфель не існує в підручнику. Реальний світ брудний і люди складні.
Ніколи не думайте про продуктивність в поодинці, без факторингу в ступеня ризику
Як і багато підприємців, я думаю про ризик багато. Мій темперамент дивне поєднання постійних розрахунків ймовірності змішаних з оптимізмом. Коли мій чоловік і я почав нашу Леттерман куртки нагороди компанії більш ніж десять років тому, ми ретельно розробили структуру витрат таким чином, що ми виграли майже під будь-який сценарій. При запуску нашої глобальної компанії з управління активами для багатих і заможних людей, сімей та установ, які хотіли інвестувати разом з нами, ми переконалися, наші початкові розкриття форми А містили дискусії про деякі ризики.
Це неймовірно небезпечний ознака , коли інвестори починають говорити про свої «великих» повертається без обговорення , як були отримані ці доходи. Схильність до ризику , до якого піддається ваш капітал, вимірюється не волатильності ринкових котирувань , але в ціні , сплаченої за відношенню до внутрішньої вартості з поправкою на потенціал Wipeout, реальний секрет створення багатства в довгостроковій перспективі. Один з найвідоміших інвесторів у історії любить підкреслювати, що це не має значення , наскільки велика віддача – якщо є один «нуль» в розмноженні, ви втратите все. Це справедливо не тільки в інвестиційному управлінні вашого портфеля, але в оперативному управлінні цілих компаній. Розпад AIG, раніше один з найсильніших у світі фінансових інститутів і найбільш шанованих блакитних фішок , є прекрасним тематичним дослідженням , що кожен серйозний інвестор повинен зробити.
Особисто я дотримуюся думки, що це може бути перероблені в наступних принципів:
Платити за ваші інвестиції в повному обсязі і з готівкою.
Тільки купувати акції або облігації, що ви були б щасливі мати протягом наступних п’яти років, якщо фондовий ринок закрився, і ви не могли б отримати цитований ринкової оцінки на ньому.
Уникнути цінні папери, випущені в певних секторах, галузях чи сферах діяльності, особливо, якщо вони знаходяться далі вниз по структурі капіталу. Наприклад, при відсутності деяких надзвичайно рідкісних випадків, багато цінних інвесторів, як правило, не зацікавлені в звичайні акції авіакомпанії за будь-якою ціною, якщо він не служить в якості невеликого спекулятивного збільшують до ширшої, більш диверсифікований портфель. Вони вважають, що оцінка виправдовує його. Навіть тоді, вони ще можуть піти від можливості. Причина? В цілому, авіакомпанії мають то, що становить постійну, може-бути викликано-на-будь-час ризику банкрутства. Це бізнес, який бачить рівні доходів схилу в разі війни, катастрофи або загальних економічних умов. Пара, що зі структурою високих операційної вартості і товарної ціною, і, з одним винятком, він був фінансово руйнівним для довгострокових власників.
Для цього необхідно дивитися на свій портфель по-різному. Ваш портфель не повинен бути джерелом хвилювання або емоційних відчуттів таким же чином, йдучи на підлогу казино в Лас-Вегас для багатьох людей. Успішне інвестування часто нагадує спостерігаючи, як сохне фарба. Ви знайдете великі активи, платити розумні ціни на них, то ви сидите на дупі протягом декількох десятиліть, в той час як капіталізм і компаундирования душ вас з нагородами. Киньте в деякій диверсифікації, так неминуче банкрутство або погіршення одного або більше компонентів, по шляху не зашкодить вам занадто погано. Історично склалося так, що це було поєднання сон. Хоча це правда, що історія не може повторитися, для тих, хто розуміє шанси, це не важко стверджувати, що це, ймовірно, єдиний розумний спосіб поводитися.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Хоча традиційне страхування життя була розроблена, щоб забезпечити смерті користь бенефіціара в разі смерті застрахованої особи, кілька продуктів еволюціонувала в другій половині 20-го століття, який включав заощадження або інвестиції. Запозичення з поліса страхування життя можна вважати, якщо у вас є постійний поліс страхування життя з цінностями. Два приклади полісів страхування життя, які надають грошові цінності в цілому страхування життя і універсальне страхування життя.
Перевірте ваше життя страховий поліс, щоб побачити, якщо вона включає в себе надання кредиту.
Чи можете ви Позичити гроші від Term полісів страхування життя?
Дешеве страхування життя, як термін страхування життя не дозволяє вам брати гроші від політики. Термін страхування життя причини вважаються доступним або дешевим, тому що це чиста політика страхування життя, це не має ніякого значення, крім фактичної користі смерті до сплати після смерті застрахованого, якщо застраховані помирає протягом встановленого терміну.
Основи запозичення з вашого поліса страхування життя
Якщо ви думаєте про запозичення з вашого поліса страхування життя, ви, ймовірно, були продані політиками, яка пропонувала грошові цінності і використовувала це як частину вашої стратегії в рішенні якого виду страхування життя краще для вас. Перше, що вам потрібно зробити, якщо ви розглядаєте запозичення гроші або зняття коштів з вашого страхування життя вирішує, якщо це має сенс у вашому обставину.
Перед тим, як зайняти, попросіть ваш агент або представник для запуску «ілюстрації в-сили.» Ілюстрації вступили в силу покаже вам, як ваш кредит буде впливати на вашу політику. Крім того, вивчити інші варіанти і зважити всі за і проти запозичення з вашої політики.
Яке Запозичення від політики роботи по страхуванню життя?
Коли ви займаєте на основі грошової вартості вашого поліса страхування життя, ви позичаєте гроші від страхової компанії.
Кредит від вашої страхової компанії набагато легше отримати, ніж банківський кредит, тому що вони використовують грошову вартість вашої політики в якості застави. Якщо ви не погасити кредит, вони будуть брати його з грошової вартості вашої політики або вашої користі смерті. Однією з основних проблем, пов’язаних з цим, що якщо кредит не повертається, і ви не сплачуєте відсотки, то відсотки будуть посилювати і бути додані в залишок кредиту, і може в кінцевому підсумку перевищення грошової вартості. Запозичення з вашого поліса страхування життя вимагає обережного планування та моніторингу ваших кредитного балансу і грошових цінності або ви могли б ризик втратити свою політику. Це де вступили в силу ілюстрація стане в нагоді.
Коли Can You Зайняти від вашої політики страхування життя?
Як правило, можна позичити або взяти готівку з вашої політики страхування життя, після того, як ви побудували грошову вартість. Ви повинні звернутися до фінансового планування або консультанта, або до представника страхування життя, щоб дізнатися, що ваші готівку значення і обговорити те, що вплив буде на вашій політиці, а також якщо будуть податкові наслідки.
Є кілька чинників, які необхідно розглянути, перш ніж скасувати або перевести в готівку поліс страхування життя, запозичувати проти нього або приймати грошові значення.
Чи є у вас, щоб повернути кредит Коли запозичення з вашого життя страхового поліса?
На відміну від банківських кредитів або іпотеки, ви не повинні погасити кредит взяти, коли запозичення з постійного поліса страхування життя. Проте, коли ви позичаєте гроші, грунтуючись на вашій грошової вартості, сума, яку ви позичити може зменшити вигоду смерті від страхової частини життя вашої політики. Якщо ви не платите кредит назад і відсотки в поєднанні з суми кредиту починає перевищувати грошову вартість, ви могли б поставити своє життя страховий поліс на ризик. Це може статися набагато швидше, ніж ви думаєте.
5 речей, щоб перевірити перед Запозичення З поліса страхування життя
Перед тим, як брати від поліса страхування життя, ви повинні мати серйозну розмову з вашим фінансовим планувальником або страховим консультантом, щоб зрозуміти довгострокові і короткострокові наслідки і ризику.
Є багато прихованих витрат, які не можуть спочатку розуміють, і ви хочете, щоб переконатися, що це кращий варіант для вас.
Обговоріть, як кредит і відсотки будуть впливати на ваше життя страховий поліс, щоб переконатися, що смерть вигоди частина вашої політики не загрожує.
З’ясуйте, якщо вам доведеться платити «витрати»
Переконайтеся, що ви можете дозволити собі платити відсотки та інші збори або з’ясувати стратегію, засновану на вашій конкретній політиці, яка буде мати сенс для вас. Не всі політики однакові, і обставини у всіх різні.
Якщо ви не можете погасити відсотки по кредиту, подумайте двічі. Нам під силу ілюстрації допоможуть вам зрозуміти цей аспект.
Якщо ви покладаєтеся на дивіденди вашої політики, щоб оплатити відсотки по кредиту, має реальний погляд на деталі з вашим представником або фінансовим консультантом. Це може бути дорогим, якщо не структуроване належним чином.
Всі ці питання повинні придумати, коли ви дивитеся на ілюстрації в-сили удару вашого кредиту з вашим агентом або консультантом.
Причини позик від політики страхування життя проти Банку
Деякі люди купили страхування життя з цінностями спеціально для створення активів, так що пізніше в житті вони можуть запозичувати від своєї політики страхування життя або використовувати інвестиції, коли їм потрібно.
Деякі люди отримують від свого поліса страхування життя, щоб уникнути клопоту кредиту від банку. Якщо у вас є намір погасити кредит протягом розумного періоду часу, і йти в ногу з процентними платежами, щоб вони не накопичуються, то це може бути клопоту безкоштовно варіант.
Запозичення з вашого поліса страхування життя дозволяє набагато більше гнучкості в погашенні. Наприклад, коли ви займаєте у банку, у вас є щомісячні платежі перевищують певний термін, в той час як якщо ви займаєте від вашого поліса страхування життя, ви можете заплатити, як мало або стільки, скільки ви хочете в будь-якому часовому інтервалі. Знову ж таки, ви повинні бути обережними, як це впливає на вартість вашого кредиту, проти вашої грошової вартості, як відсотки накопичуються, але якщо вам потрібно тільки кредит на короткий час, це дійсно може допомогти вам брати гроші і сплатити його назад на ваш терміни.
Якщо сума, яку ви займаєте, значно менше, ніж ваша грошову вартість і у вас є плани і кошти для погашення відсотків і вартості в розумному проміжку часу (ваше страхування життя агент може допомогти вам зрозуміти це), то запозичення з ваших політика буде хорошим варіантом для вас.
Ви можете брати від сталої політики грошової вартості, але перш ніж зробити переконайтеся, що ви готові управляти угодою належним чином ретельно обговорити з вашим планувальником.
Остерігайтеся Real Причетності запозичення з вашого поліса страхування життя
Ми дали вам основний список речей, щоб виглядати, якщо ви розглядаєте запозичення від вашої політики, ця інформація може бути використана в якості відправної точки для обговорення варіанту з ліцензованим консультантом або його представником і прийняти обґрунтоване рішення. Є розумні способи управління запозиченням від вашого поліса страхування життя, які можуть забезпечити хороші переваги, але є і ризики, коли це не зроблено з ретельним плануванням.
Приклад того, як запозичення з вашого поліса страхування життя може бути проблемою, особливо якщо ви позичаєте гроші, тому що ви відчуваєте важкі фінансові часи, є те, що ваші готівкою значення у вашому житті політиці захищено від кредиторів, але кредит від вашого страхування життя політика не вважаються готівкою, і тому це більше не захищене від кредиторів.
Останнє, що вам потрібно, щоб взяти кредит, не маючи велику картину. Що найбільш важливо для вас мати на увазі, що це не те ж саме, як витягати гроші з ощадного рахунку, це складна операція, і ви повинні переконатися, що ви дійсно розумієте це.
Приклади Запозичення грошей від поліса страхування життя
Джейн платила в цілому її поліс страхування життя, так як вона була 22. На своєму 40-м днем народження, вона вирішила, що вона хоче купити собі вітрильник вона завжди мріяла про те, як подарунок для себе і витратити деякий час на воді з дітьми що влітку, перш ніж вони стали підлітками і стали занадто зайнятий, щоб зайняти час, щоб провести його з сім’єю.
Вона все ще окупається її додому, так що вона не хотіла, щоб вивезти додатковий кредит, тому вона вирішила використовувати деякі зі своїх заощаджень, і зайняти решту $ 20 000 їй потрібно від грошової вартості її поліса страхування життя.
Коли вона подзвонила, щоб отримати кредит і обговорили наслідки її фінансового консультанта, вона виявила, що вона могла б займати гроші, але ця кількість може зменшити кількість її смерті користь. Це означало б, що якщо щось трапилося з нею, і вона померла, її сім’я буде тільки отримати вигоду смерті, менше суми кредиту, якщо вона не звертала його назад. Це не турбує її так сильно, але потім її фінансовий радник продовжував пояснювати, що не дивлячись на те, що вона не повинна виплатити кредит, вона може в кінцевому підсумку платити відсотки і складні відсотки. Коли вони працювали над деталями, Джейн вирішила, що кредит на вітрильнику, ймовірно, не було найкращим чином використовувати її накопиченої грошової вартості, і вона вирішила орендувати човен замість цього, і не ризикувати платити всі збори і складні відсотки або ризик її політику довгий строк.
Приклад запозичення З полісом страхування життя, щоб почати бізнес
Джейн вирішує, що вона хоче, щоб взяти гроші зі свого поліса страхування життя, щоб почати свій власний бізнес. Вона ніколи не запускати бізнес раніше, так що вона турбується про запозичення у банку. Крім того, вона не хоче мати ще один кредит на її кредитний звіт. Тому що Джейн вже зробила деякі дослідження ринку і мала деякий попит на її послуги вже, вона думає, що вона може управляти, щоб окупити її страхування життя кредит протягом двох років. Запозичення грошей як інвестиції в себе і майбутньому бізнесі має сенс, тому вона бере позику.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ми використовуємо гроші для багатьох цілей: вихід на пенсію, освіту, окремі ощадні мети, день у день витрати, і цей список можна продовжити.
Де Ви повинні тримати свої гроші?
Більшість людей тримають свої гроші на ощадний рахунок, з їх щомісячні витрати збережені в поточному рахунку або в інтернет-банках. Інші не вірять в банках (особливо молоді покоління), і утримати їх гроші в конвертах.
У тому ж час, багато людей не розуміють кількість опцій, доступних для підтримки інших своїх грошей організованих, або цілей, що різні рахунки можуть мати.
Ми збираємося пройти через деякі з найбільш популярних варіантів, коли мова заходить про те, де ви повинні тримати свої гроші, так що ви можете помістити його там, де це найбільш важливо.
Щоденні витрати
Коли вам потрібен доступ до ваших грошей відразу на щоденні витрати, це розумно тримати його в вашому поточному рахунку , так що ви можете використовувати дебетову карту , щоб платити за речі. ( Як альтернативи, звичайно, ви можете просто носити з собою готівку і тримати його в вашому гаманці.)
Проте, завжди переконайтеся, що тримати буфер в вашому поточному рахунку, щоб уникнути овердрафт зборів. Наприклад, кажуть, що ви забули ви мали щомісячний рахунок вилучається з вашого рахунку, і купувати результати на обід в негативному балансі. Ви будете хіт з овердрафтом плату, залежно від політики банку.
Битва банків
Не мати рахунок в банку ще, або думати про перемикання банків? Багато людей не знають, що є тонна варіантів, коли мова йде, які установи ви тримаєте свої гроші с, в немережевих банках і «великі імена» це те, що часто приходить на розум.
Є громадські банки, онлайн-тільки банки і кредитні спілки, щоб назвати декілька. У тих, що може бути заохочення рахунок (з стимулами), рахунки високоприбутковими, і багатьом іншим.
Що так багато варіантів, це може бути важко вибрати, так ось одна річ, яку ви повинні мати на увазі: вибрати банк з найменшою кількістю зборів.
Ви не повинні платити щомісячні внески на обслуговування в банк тільки, щоб тримати свої гроші там.
Найчастіше, інтернет-тільки банки, громадські банки і кредитні спілки мають найменшу кількість платежів. Інтернет-тільки банки мають низькі накладні витрати, тому що це не фізичні місця, і вони дуже зручні. Спільноти банки і кредитні спілки орієнтовані на людей, яких вони обслуговують, і набагато більш поблажливі процентних ставок і зборів.
На жаль, ні з одним з найбільших імен там, ви будете стикатися вбивання плати, мінімальних депозитів і залишків та інших вимог. Банки повинні бути легко, так що читайте дрібний шрифт першим.
резервний фонд
Багато людей тримають свій надзвичайний фонд зосереджений в їх загальної економії, але це може бути помилкою, в залежності від того, скільки самоконтролю у вас є.
Екстрені засоби повинні бути доступні тільки тоді, коли є реальна аварійна ситуація. Проблема полягає в тому, що кожна людина має інше визначення того, що являє собою надзвичайну ситуацію. Більшість експертів говорять, що надзвичайні кошти для речей, які ви не можете передбачити заздалегідь, або для складних ситуацій, як втрата роботи. Тому, бажаючи купити новий одяг, але не маючи достатньо грошей на ваш банківський рахунок, не є надзвичайною.
Це не потрібно або важливо для виживання.
Якщо ви не можете довіряти собі, щоб залишити свій резервний фонд поодинці, поки ви насправді не потрібні, то ви повинні відкрити ощадний рахунок в іншому закладі від звичайного ощадного рахунку.
Чому? Оскільки чим більше кроків, які необхідно зробити, щоб отримати доступ до ресурсів, тим менше ймовірність того, що для вас, щоб спробувати і використовувати їх, коли ви не повинні.
Варіант налаштування інтернет-тільки ощадний рахунок. Вони, як правило, набагато швидше і простіше відкрити і не вимагає йти до відділення. Крім того, ви ніколи не будете спокуса фізично йти до банкомату, щоб зняти гроші, але ви все одно можете передати свої кошти, коли вони необхідні.
Довгострокові ощадні мети
Отже, як щодо економії цілей, які ви, які збираються зайняти від трьох до п’яти років, або більше, щоб досягти?
Ви можете відкрити окремі рахунки суб-ощадні для кожного з них.
Що таке рахунок суб-заощадження? Деякі банки дозволяють відкрити один основний ощадний рахунок, з рахунками «суб», пов’язаних з ним. Таким чином, ви можете використовувати свій аккаунт основні заощадження для короткострокових заощаджень, і відкрити різні субрахунка для таких речей, як подорожі, новий комп’ютер, новий автомобіль і т.д.
Це може бути мудрим, щоб відокремити ваші заощадження мети. Якщо у вас є один головний ощадний рахунок в цілому $ 20000, але ви економите на весілля, авансовий платіж на автомобілі, а також відпустку, що ви робите? Ви можете знайти його важко визначити пріоритети ваших індивідуальних цілей.
Маючи окремі рахунки, спеціально призначені для кожної мети робить це легше сказати, коли ви досягли їх, і взявши гроші не заважає з іншими цілями. Так, наприклад, давайте розділимо, що $ 20000 до. У вас є 10 000 $ в своїх «весіллі» рахунках, $ 7000 в вашому «автомобіль авансового платежу» рахунок, і 3000 $ в ваших «канікули» рахунки.
Ваша мета для кожного становить $ 20000, $ 10000 і $ 3000 відповідно. Ви розумієте, що ви потрапили свої заощадження відпустку мети, так що ви відволікаєте гроші, які ви відкладали в сторону вашого відпустки в свій автомобіль вниз оплати рахунку, і почати планування поїздки.
Якщо у вас оригінальна одноразова сума в $ 20 000 в ваш профіль, ви, можливо, не наважується відмовитися від виконання будь-якого його для відпочинку, так як ви працюєте на два інших важливих цілях.
Багато банків, особливо онлайнові банки, дозволить вам відкрити необмежену кількість суб-ощадних рахунків. Звідти ви можете налаштувати автоматичну переклади з вашого поточного рахунку на кожен з цих ощадних рахунків.
середньострокова економія
Ми не говоримо про порятунок для цілей тут. Замість цього, ці варіанти для тих, у кого вже є пристойна кількість зекономлених грошей, але не хочуть вкладати його в довгостроковій перспективі (5 + років).
Якщо ви шукаєте місце, щоб припаркувати свої гроші протягом декількох років, гроші рахунку і компакт-диски ринку (депозитні сертифікати) можуть бути вашим відповіддю. Ці ощадні рахунки, як передбачається, мають більш високі процентні ставки, ніж звичайні рахунки заощаджень.
Якщо ви вирішили відкрити рахунок грошового ринку або компакт-диск, є кілька речей, які ви повинні заздалегідь зрозуміти. Депозитні рахунки грошового ринку, як гібрид і чекових рахунків, як ви можете написати обмежена кількість чеків від одного. Депозитні рахунки грошового ринку також вкладати гроші в цінні папери, на відміну від звичайних ощадних рахунків, тому ви можете бути в змозі отримати кращі відсоткові ставки.
Компакт-диски відрізняються тим, що вони мають фіксовані терміни погашення, тобто, коли ви відкриваєте один, ви повинні будете тримати свої гроші там протягом певного часу. Таким чином, якщо вам потрібно взяти гроші до того, як CD подорослішав, ви будете стикатися з раннім висновком стратою. Сума штрафу залежить від умов КРА. З урахуванням сказаного, компакт-диски, як правило, не є гарною ідеєю для надзвичайних фондів, тому що ви хочете, що гроші повинні бути доступні без штрафу, коли вам це потрібно.
Обидва цих рахунків може також зажадати більш високі баланси відкриття, ніж регулярні ощадні рахунки. Наприклад, вам може знадобитися, щоб мати $ 10000, щоб помістити в обліковий запис, як тільки це відкрито, в той час як деякі ощадні рахунки можуть бути відкриті з усього лише $ 10.
Пенсійні заощадження
Незалежно від того, де ви знаходитесь у вашій кар’єрі, ви повинні економити на пенсію пріоритетом. Налаштувати автоматичні відрахувань із зарплати є одним з найпростіших способів зробити це. Якщо ви самозайняті, дивіться в СЕП IRAs.
До тих пір, поки ви не заробляєте смішні суми грошей, ви повинні мати право відкрити IRA, що дуже важливо, якщо ваш роботодавець не пропонує 401 (к). Гроші не можуть бути виведені з ІРА без штрафних санкцій, поки не досягнуть віку 59 з половиною, якщо це не для особливих обставин, як купувати свій перший будинок. Ви також можете зняти вклади, внесені в Рот ІРА без штрафних санкцій.
401 (к) s подібні до тих, що ви будете мати справу з штрафами за ранній висновок, але хороша річ про 401 (к) є те, що ваш роботодавець може запропонувати, щоб відповідати вашим вкладами до певної суми. Стандартний фінансовий рада говорить внести свій вклад до матчу, і в залежності від того, наскільки великий повернути 401 (к) справляєш, ви можете внести свій вклад в іншому ІР (оскільки у вас є більший контроль і гнучкість засобів).
Збереження для освіти
Чи хочете ви платити за освіту вашої дитини? Тоді подумайте про відкриття плану по 529 Savings, оскільки цей рахунок спеціально для економії за чиєсь майбутнє освіту. Ви можете відкрити його для будь-якого одержувача – не тільки вашої дитини, але і внучат, друга або родича.
Якщо ви збирали гроші в звичайному ощадному рахунку, це не може бути достатньо, щоб подолати інфляцію. Якщо ваша дитина молодше і ще чекає довгий шлях, перш ніж коледж, вартість навчання буде рости, і ви хочете, щоб покласти свої гроші десь, що може йти в ногу, і податкові переваги 529 дуже важливі.
529 Плани спонсоруються окремих держав чи державних установ, а також може бути відкритий з рядом фінансових установ. Ви зіткнетеся з двома типами планів: передплачених і заощаджень. Деякі експерти рекомендують проти передплачених планів по цілому ряду причин, так що не забудьте зробити деякі дослідження, перш ніж вирішити, що краще для вас.
Ви також не обмежені 529 Спланувати держави, тому дуже важливо, щоб навколо магазину й порівняти збори і історичну ефективність різних засобів. Деякі держави пропонують стимули, і 529 Планів також мають багато податкових пільг.
Тримайте ваші гроші Організована
Як ви можете бачити, є багато варіантів, коли мова заходить про те, де ви повинні тримати свої гроші. Вам не потрібні тонни різних рахунків, але переконайтеся, що рахунки у вас є зустрічаються ваші фінансові потреби.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ви знаєте, що ви повинні мати якісь гроші відкладали на випадок надзвичайних ситуацій, але ви не зовсім впевнені, як це сталося. Може бути, ви вже працюєте на жорсткий бюджет; може бути, ви намагалися зробити Ощадний пріоритет перед і не вдалися.
Як вам вдається оплатити щомісячні рахунки і ще досить залишилося, щоб відкласти на чорний день? Ось п’ять простих способів створення аварійної ситуації ощадний фонд, незалежно від вашого поточного доходу.
1. Зберегти По-перше, не машинально
Перший трюк для економії є НЕ почекати і подивитися , скільки ви «залишили більше» в кінці місяця, а скоріше « платити собі в першу чергу .» На початку місяця (або кожен раз , коли вам платять), відкласти певну суму до вашої надзвичайної економії , перш ніж робити що -то еще.
Після того, як ці гроші безпечно в вашому ощадному рахунку, ви не будете спокуса витратити його на всіх інших речах, які, як правило, виникають.
2. Встановити і забути
Візьміть речі один крок далі за рахунок автоматизації ваших заощаджень з метою зменшення ймовірності помилки людини (або слабкість). Налаштування автоматичної передачі від вашої перевірки Ощадного рахунку на початку кожного місяця (або кожен раз, коли ви отримуєте зарплату), так що немає ніяких шансів, ви забудете про те, щоб покласти ці гроші в стороні або використовувати його для інших речей.
3. Сховайте ваші Windfalls
Не піддавайтеся спокусою провести будь-які додаткові гроші, які приходять. Якщо ви отримуєте чек на знижку, повернення податку або навіть $ 20 у вітальній листівці з вашого прабабуся Patricia, збирати його негайно в вашому надзвичайної економії фонду.
Так як ви не розраховували на ці гроші як частина вашого щомісячного бюджету, ви навряд чи пропустите його, і кожен маленький непередбаченої допоможе отримати вам ближче до вашої мети економії.
4. Розріз Ваш бюджет
Звільніть додаткові гроші для економії, приймаючи червоний маркер в свій бюджет і обрізки, як багато жиру, наскільки це можливо.
Вам дійсно потрібно платити за ці 700 кабельними каналами?
Ви дійсно повинні харчуватися 3 рази в тиждень? Кожен біт ви можете скоротити від вашого щомісячного бюджету дає більше грошей ви можете покласти в сторону вашого надзвичайного фонду. Використовуйте ці Бюджетування робочі листи, щоб знайти способи економії.
5. Нехай ваші гроші ростуть
Переконайтеся в тому, що гроші ви економите працює для вас, поставивши його в високоприбуткові ощадний рахунок, рахунок грошового ринку або CD, де він може вирости і дати вам ще більше грошей, вниз по дорозі. Кожен додатковий долар на рахунок, тому переконайтеся, що ви отримуєте максимальну віддачу для ваших інвестицій.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Коли мова йде про заборгованість, існує два основних типи: забезпечений борг і незабезпечений борг. Знаючи різницю важливо для запозичення грошей, Пріоритизація ваших боргів в підкупі, і переконавшись, що ви зберігаєте ваші активи.
забезпечені борги
Забезпечені борги пов’язані з активом, який вважається забезпеченням боргу. Кредитори накласти арешт на активи, що дає їм право приймати актив, якщо ви відставати від ваших платежів.
Якщо кредитор повинен прийняти свій актив через ви стали злочинцем, то актив буде проданий. І, якщо продажна ціна активу не повністю покрити борг, кредитор може переслідувати вас за різницю.
Іпотека і автокредит є прикладами забезпеченого боргу. Ваш іпотечний кредит під заставу вашого будинку. Крім того, ваше авто кредит під заставу автомобіля. Якщо ви стали правопорушниками на цих кредитних платежах, кредитор може вирішувати наперед або повернути майно. Тема кредит також тип забезпеченого боргу, тому що ви пов’язали свій автомобіль в борг.
Ви ніколи повністю володіти активами, прив’язані до забезпеченого боргу, поки кредит не погашений. Потім, ви можете попросити кредитора звільнити актив і дати вам титул, який вільний від будь-яких застав.
незабезпечені борги
З незабезпечених боргів, кредитори не мають права на будь-якої застави за борг. Якщо ви відставати від ваших платежів, вони, як правило, не може приймати будь-які з ваших активів за борги.
Кредитор може вжити інших заходів, щоб змусити вас платити за прострочені борги. Наприклад, вони будуть наймати збирача боргів, щоб умовити вас оплатити борг. Якщо це не спрацює, то кредитор може подати в суд на вас і просити суд гарнір вашої заробітної плати, взяти актив, або накласти арешт на інші ваші активи, поки ви не сплатили борг.
Вони також повідомляють про стан простроченої оплати в бюро кредитних історій, так що може бути відображені на вашому кредитному звіті. Кредитори забезпечених боргів взяти ці дії теж.
Кредитна картка заборгованість є найбільш широко поширене незабезпеченим боргом. Інші незабезпечені борги включають в себе студентські кредити, день виплати платні кредити, медичні рахунки, а також аліменти за наказом суду.
Пріоритезація забезпечених і незабезпечені борги
Якщо борг прив’язаний до певної частини майна, то це забезпечений борг. Якщо ви прив’язали за готівку і стикаються з важким рішенням платити тільки деякі рахунки, забезпечені борги, як правило, кращий вибір. Ці платежі часто важче наздогнати і ви стоїте втратити основні активи – як укриття – якщо ви відставати по платежах.
Ви могли б дати більш високий пріоритет незабезпечених боргів, якщо ви робите додаткові платежі, щоб погасити частину боргу. Незабезпечені борги іноді мають більш високі процентні ставки, що робить його дорогим, щоб витрачати багато часу платити ці геть. Навіть якщо ви перебуваєте в режимі погашення заборгованості, дуже важливо, щоб не відставати від мінімальних і розстрочки платежів на всі ваші рахунки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
