Category: uk

Цей план помилки Найбільш поширений бізнес

Бізнес-план Основи: Написання Проекція про рух грошових коштів

Читаючи ці загальні помилки бізнес-план, перш ніж писати один зробить завдання набагато простіше – і дати новий венчурний бізнес набагато більше шансів на успіх.

Найбільш поширені помилки бізнес-плану є:

1) Не турбувати, щоб написати один.

Це, безсумнівно, найбільш поширена помилка. Підприємці робітники так це природно, що вони хочуть отримати з речами і змусити їх зробити – особливо, коли вони мають уявлення про те, що вони схвильовані гуде навколо в їх головах.

Але хто не чув прислів’я «Той, хто не в змозі планувати плани на провал?» І ось доля майже кожен бізнес хтось починає без бізнес-плану; відмова. Так що так, вам потрібно написати бізнес-план.

Вам не обов’язково потрібен повномасштабна офіційну версія бізнес-план професійно упакований в сполучному (дивіться наступний пункт про мету), але ви повинні мати один.

2) Не будучи чітке уявлення про мету вашого бізнес-плану.

Бізнес-план по суті є вирішенням проблеми, то проблема в тому, як ви збираєтеся перетворити ваше бачення успішного бізнесу в реальність.

Так чому ж ви підготовки бізнес-плану? Чи є це, щоб переконати потенційний кредитор, щоб дати вам бізнес-кредит? Залучення інвесторів? З’ясуйте, якщо ваш новий бізнес-ідея дійсно може перетворитися в життєздатний бізнес? Подавати в якості плану для вашого успішного запуску?

Мета бізнес-плану вплине на все, від кількості досліджень, ви повинні зробити через те, що форма готового плану буде виглядати (і що ви будете робити з ним).

Якщо все, що ви хочете зробити, це з’ясувати, якщо бізнес-ідея хороша, що може бути варто працювати бізнес-план про, використовувати ці п’ять питань, щоб сказати, якщо ваш бізнес-план ідея стоїть.

3) Не маючи чіткої бізнес-моделі.

Успішний бізнес повинен приносити прибуток.

Це мене дивує, як багато людей, які починають малий бізнес, здається, не зрозуміти цей основний факт – чи неймовірно вміли ігноруючи його.

Планування продати щось це не бізнес-модель; бізнес-модель являє собою план для отримання доходів понад ваших витрат. Ви можете зробити кращий мишоловку в світі, але якщо це буде коштувати вам 90 $, щоб кожен з них, і люди тільки готові платити $ 10 за один, немає ніякого сенсу робити це як бізнес.

Всі кошти, якщо вона дає вам особисте задоволення і ви відчуваєте, що вартість є справедливою, зробити це. В іншому випадку, забудьте про це і перейти до ідеї бізнесу, який дійсно має потенціал прибутку.

Професійні та сервісні підприємства можуть бути реальними тупикові пастки, якщо ви не маєте чіткий бізнес-модель створена. Якщо це вид бізнесу, ви починаєте, CJ Хайден пояснює, як встановити вигідні бізнес-модель для таких підприємств в Чи є Ваш бізнес-модель працює?

4) Чи не робити досить досліджень.

Ваш бізнес-план тільки збирається бути настільки ж добре, як дослідження ви поклали в неї. Для того, щоб відповісти на центральне питання «Чи буде це працювати?» Ви повинні знайти відповіді на цілий кластер інших питань, від «Які сучасні тенденції в цій галузі?» «Як же станеться це справа лічильник, що його конкуренти роблять?» І тим більше завершити відповіді на питання, тим краще підготовлені ви будете або почати новий бізнес або відкласти цю ідею і рухатися далі.

Кожен розділ бізнес-плану буде потрібно дослідження для Виконавче резюме винятком. На щастя, багато хто з необхідних досліджень можна зробити в Інтернеті, але немає обійти той факт, що написання бізнес-плану є багато роботи.

Якщо ви збираєтеся почати свій бізнес в Канаді, ви знайдете мій Написання плану серії бізнес особливо корисно, тому що інструкції з написання кожного розділу бізнес-плану включають в себе пропозиції щодо ресурсів, які допоможуть вам знайти необхідну вам інформацію.

5) Не звертаючи уваги на реалії ринку.

Ви і те, що ви хочете зробити, це тільки одна половина рівняння запуску успішного бізнесу. Ринок інший.

Я сказав (і написано) це багато багато разів, але варто повторити; Ви можете мати найкращий продукт або послугу в усьому світі для продажу, але це не має значення, якщо ніхто не хоче купити його.

Це одна корінна порода, необоротна ринок реальність.

Тому вкрай важливо, щоб ви ринок перевірити ваш продукт або послугу, перш ніж намагатися будувати бізнес на продаж.

Якщо ви хочете продати продукти, спробувати продавати їх на місцевих майданчиках, таких, як фермери або блошиних ринках і в місцевих торгових виставках, продаж невеликих партій в Інтернеті через eBay або Etsy, за допомогою фокус-груп, щоб оцінити інтерес, або роздавати безкоштовні зразки і збір НАРОДНИХ відгуки про них.

Якщо ви хочете продати послуги, опитування потенційних груп інтересів або фокуса можуть добре працювати. Do-It-Yourself Market Research пояснює, як ви можете зробити своє власне дослідження ринку, в тому числі рад по розробці обстежень і запитальників.

Конкуренція інший ринок реальність, яка повинна бути розглянута належним чином у вашому бізнес-плані.

Це не досить просто вказати на те, хто вони є; Ви повинні вивчити те, що конкуренція робить і пояснити конкретно, як ви збираєтеся протистояти тому, що вони роблять, щоб виграти частку на ринку.

І ви повинні переконатися, що ви приймаєте до уваги всі змагання. Не просто думати про тих конкурентів, які працюють точно такий же вид бізнесу; думаю, в бічному напрямку, теж, щоб переконатися, що ви ідентифікувати всіх конкурентів. Наприклад, потенційний квітковий магазин не просто конкурувати з іншими квітковими магазинами в певній галузі; він також конкурує з усіма іншими місцевими компаніями, які продають квіти, в тому числі продуктових магазинах і великих супермаркетів роздрібної торгівлі та інтернет-продавців квітів.

Це не означає, що ви повинні перерахувати кожен потенційний конкурент в ваш бізнес-план і пояснити, як ви збираєтеся виграти змагання з ними, але ви повинні перерахувати і пояснити, як ви збираєтеся мати справу з потенційною загрозою кожен тип конкуренції, по крайней мере.

6) Чи не робити ретельну підготовку звітності.

Коли ви дивитеся на Записавши Фінансовий план Розділ бізнес-плану, ви побачите, що вам потрібно зібрати три фінансової звітності;

  • про прибутки і збитки,
  • проекція грошового потоку
  • і баланс.

Щоб зробити це, вам потрібно з’ясувати, скільки грошей вам потрібно, щоб почати і управляти своїм бізнесом і зробити обґрунтовані припущення про те, скільки грошей ваш новий бізнес принесе протягом першого року експлуатації.

Є дві найпоширеніші помилки люди роблять, коли вони вирішувати це розділ бізнес-плану.

Перша не реаліст про свої витрати. Люди часто йдуть з витрат повністю або недооцінювати вартість певних витрат. Ретельне дослідження дозволить запобігти цю помилку.

Другий надмірно оптимістичними щодо перспектив вашого нового бізнесу. Звичайно, ви сподіваєтеся, ваш новий бізнес буде робити добре. Ви б не вибрали, щоб почати інакше. Але ви не повинні дозволити вашому оптимізму приведе вас створити занадто райдужні прогнози руху грошових коштів.

7) Налаштування бізнес-плану в бік після того, як ви написали це.

Якщо ви пишете бізнес-план, використовувати його, щоб отримати кредит і ніколи не дивитися на нього, ви витрачаєте більшу частину своєї вартості. Бізнес-план є просто; план, як ваш новий бізнес буде успішним.

Розглядати його як першого документа планування вашого нового бізнесу і в міру просування через період запуску і за його межами, редагувати і додавати до нього в міру необхідності. Пара хороших перших доповнень до свого бізнес-план є заява Бачення і місія; створення цих зміцнить ваші цілі і переконайтеся, що ви не отримуєте відволікатися.

Ваш оригінальний бізнес-план буде також корисним довідковим документом, коли ви робите постійний бізнес-планування успішного ведення бізнесу необхідно. Наприклад, див Quick-Start Планування малого бізнесу для отримання інструкцій про те, як створити план дій для малого бізнесу.

Пам’ятайте, що не кожен бізнес-план варто обробки

Відповідь на головне питання: «Чи буде це працювати?» не завжди позитивно.

І це прекрасно. Це означає, що бізнес-план виконує свою роботу показувати вам чи ні бізнес-ідея варто робити і заощаджуючи потенційно величезні суми грошей і часу.

Але, як правило, це відкриття відбувається в процесі роботи через бізнес-план, а не в кінці. І цей час, щоб кинути розробку цього конкретного плану.

Якщо ви виявили, наприклад, що ринок пропонованого вами продукту насичується в той час як ви працюєте на аналіз розділі бізнес-плану конкурентному, немає ніякого сенсу в продовженні і збирається неприємності готуються фінансових – що кінь виграла » т бігти і ваш час набагато краще витратити придумують інший бізнес-ідеї, які можуть бути більш працездатним.

Наполегливість і рішучість великі риси для підприємців, щоб мати – поки вони не перетворяться в дурне завзятість і тримати вас від досягнення того, що ви могли б бути досягнення. Це може бути гіршим бізнес-план помилка всіх.

Чому вам може знадобитися Ручний Андеррайтинг

Як отримати кредит з Ні FICO Score

Чому вам може знадобитися Ручний Андеррайтинг

Якщо у вас є тонкий кредит, поганий кредит, або складні доходи, комп’ютерні програми утвердження можуть бути швидко відхилити заявку. Тим не менш, це все-таки можна отримати схваленим з ручним андеррайтингу. Процес більш громіздкий, але це варіант для позичальників, які не вписуються в стандартній формі.

Якщо ви досить щасливі, щоб мати високий кредитний рейтинг і багато доходу, ви побачите кредит додаток рухатися відносно швидко.

Але не всі живуть в цьому світі.

Як Керівництво андеррайтингу роботи

Керівництво андеррайтинг є ручним процесом (на відміну від  автоматизованого  процесу) оцінки вашої здатності погашати кредит. Ваш кредитор буде призначити особу для розгляду вашої заяви, в тому числі документів , які підтримують вашу здатність погашати (наприклад, виписки з банківських рахунків, платіжні квитанції і багато іншого). Якщо андеррайтер визначає , що ви можете собі дозволити , щоб погасити кредит, ви будете затверджені.

Чому вам може знадобитися Ручний Андеррайтинг

Більшість іпотечних кредитів затверджені більш-менш комп’ютер: якщо ви відповідаєте певним критеріям, кредит буде схвалений. Наприклад, кредитори шукають кредитні бали вище певного рівня. Якщо ваша оцінка занадто низька, ви будете схилятися. Крім того, кредитори, як правило хочуть бачити борг доходу нижче, ніж 31/43. Проте, «дохід» може бути важко визначити, і ваш кредитор не зможе розраховувати всі ваші доходи.

Комп’ютерні моделі призначені для роботи з більшістю позичальників і кредитних програм вони найчастіше використовують.

Ці автоматизовані системи андеррайтингу (AUS) роблять його більш легким для кредиторів, щоб обробляти численні кредити, забезпечуючи при цьому кредити відповідають рекомендаціям для інвесторів і регулюючих органів.

Наприклад, FNMA і FHA кредити (серед інших) вимагають, щоб іпотека відповідати певним профілем, і більшість людей чітко вписуватися в або за межами коробки.

Крім того, кредитори можуть мати свої власні правила (або «накладення»), які є більш строгими, ніж вимоги FHA.

Якщо все піде добре, то комп’ютер буде виплюнути в твердження . Але якщо що – щось негаразд, кредит отримає «Наведіть» рекомендацію, і це повинно бути розглянуто поза AUS.

Що може зірвати вашу заяву?

Боргу вільний спосіб життя:  Ключ до великих кредитних балів є історією запозичення і погашення кредитів. Але деякі люди вважають за краще жити без боргів, що може бути простіше і менш дорогим. На жаль, ваш кредит буде в кінцевому рахунку , випаровується разом з вашими витратами по відсоткам. Це не означає, що у вас є поганий кредит – ви не маєте ніякого кредиту взагалі (добре чи погано). Тим НЕ менше, можна отримати кредит без будь – яких FICO балів , якщо ви йдете через ручний андеррайтинг. Насправді, не маючи НЕ кредит може бути краще , ніж мати негативні елементи , як банкрутство в ваших кредитних звітів.

Новий в кредит: Створення кредиту займає кілька років. Якщо ви все ще в цьому процесі, можливо , доведеться вибирати між чекати , щоб купити і ручної андеррайтинг. З іпотечним кредитом в кредитних звітах, ви можете прискорити процес створення кредиту , тому що ви додаєте в суміш кредитів в вашому файл.

Недавні фінансові проблеми:  Отримання кредиту після банкрутства або викуп не може бути і мови.

У деяких програмах HUD, ви можете отримати схвалення в протягом року або два – без ручного андеррайтингу. Однак керівництво андеррайтингу надає ще більше можливостей брати, особливо якщо ваші фінансові труднощі були порівняно недавно (але ви на ногах). Отримання звичайного кредиту з кредитної бал нижче 640 (або навіть вище , ніж це) важко, але керівництво андеррайтинг може зробити це можливим.

Низький борг доходу:  Розумно зберегти ваші витрати низькі по порівнянні з вашим доходом, але деякі випадки , коли вище відношення боргу до доходу має сенс. З ручної андеррайтинг, ви можете піти вище – що часто означає , що ви маєте більше варіантів , доступних на місцевих ринках житла. Просто остерігайтеся розтягування занадто багато і купувати дорогу нерухомість , яка залишить вас «будинок бідних.»

Як отримати схваленим

Так як у вас немає стандартного кредитного рейтингу або профілю доходу, щоб отримати схвалення, які фактори допомагають додатком?

Ви в основному потрібно використовувати все можливе , щоб показати , що ви готові і в змозі погасити кредит. Щоб зробити це, вам дійсно потрібно , щоб бути в змозі надати кредит – вам потрібен достатній дохід, активи, або яким – то чином , щоб довести , що ви можете обробляти платежі.

Хтось збирається дуже уважно подивитися на ваші фінанси, і цей процес буде розчарування і забирає багато часу. Перед тим, як почати, переконайтеся, що ви дійсно повинні пройти через цей процес (якщо ви можете отримати схвалені зі звичайним кредитом). Провести інвентаризацію ваших фінансів, так що ви можете обговорити вимоги з вашим кредитором, і так, що ви отримаєте фору на збір інформації, необхідної їм.

Історія платежів:  Ви можете показати , що ви робили інші платежі за часом за минулий рік? Кредитні звіти дивитися на історію платежів (серед іншого), і ви повинні будете показати таку ж поведінку оплати з використанням різних джерел. Великі платежі , як оренда та інші житлові платежі краще, але комунальні послуги, членство, і страхові внески також можуть бути корисні. В ідеалі, ви будете визначити принаймні , чотири платежі , які ви робили на час , по крайней мере , 12 місяців.

Здоровий авансовий платіж:  Авансовий платіж зменшує ризик вашого кредитора. Це показує , що у вас є шкіра в грі, і це дає їм буфер – якщо вони повинні прийняти ваш будинок у втраті права викупу, вони менш схильні втрачати гроші , коли ви робите більший авансовий платіж. Чим більше ви поклали в кращу сторону , і 20 відсотків часто позиціонується як хороший авансовий платіж (хоча ви можете бути в змозі зробити менше). З менш ніж на 20 відсотків, ви можете також повинні платити приватне іпотечне страхування (PMI), який тільки робить речі більш складною для вас і вашого кредитора. Поради по придумуючи , що гроші, прочитати більше про використання та збереження для початкового внеску.

Заборгованість доходу:  Затвердження завжди легше з низькими відносинами. Тим НЕ менше, керівництво андеррайтингу може бути використаний , щоб отримати схвалення з більш високими відносинами – можливо , настільки ж високо як 40/50, в залежності від вашого кредиту та інших факторів.

Державні кредитні програми: ваші шанси на затвердження найкраще з програмами державної позики. Наприклад, FHA, VA та USDA кредити є менш ризикованими для кредиторів. Пам’ятайте , що не всі кредитори робити ручної андеррайтинг, так що вам , можливо , доведеться ходити по магазинам навколо для кредитора , що робить – і це працює з конкретною державної програми ви дивіться. Якщо ви отримуєте «ні» , то може бути хто – то там.

Грошові резерви: вам , ймовірно , потрібно скласти великий шматок зміни в якості початкового внеску, але це доцільно мати додаткові резерви під рукою – і резерви можуть допомогти вам отримати схвалення. Кредитори хочуть бути комфортно , що ви можете поглинути невеликі сюрпризи , як несправний нагрівач гарячої води або несподівані медичних витрати.

компенсуючі фактори

«Компенсуючі чинники» зробити ваше додаток більш привабливим, і вони можуть бути необхідні . Це конкретні принципи , певні кредиторів або кредитних програм, і кожен з них ви зустрічаєте робить його легше отримати схвалення. Кінчики вище , повинні працювати на вашу користь, і специфічні для FHA ручної андеррайтинг перераховані нижче.

Залежно від вашого кредитного бали і заборгованості до доходу, можливо, буде потрібно, щоб задовольнити одну або кілька з цих вимог для затвердження FHA.

  • Запаси:  Ліквідні активи , які покривають свої іпотечні платежі в протягом принаймні трьох місяців. Якщо ви купуєте більше майна (три-чотири одиниці), вам буде потрібно досить в протягом шести місяців. Гроші ви отримаєте в якості подарунка або кредиту не можуть бути розцінені в якості резервів.
  • Досвід:  Ваш платіж ( в разі схвалення) не може перевищувати поточні житлові витрати на менші 5 відсотків від $ 100. Мета полягає в тому, щоб уникнути різкого збільшення ( «платіж шоку») або щомісячний платіж , які ви не звикли.
  • Немає дискреційні боргів:  Якщо ви погасити всі свої кредитні карти в повному обсязі, ви не на самому ділі не в борг – але ви мали можливість нарощувати борг , якщо ви хочете. На жаль, спосіб життя , повністю вільними від боргів не допоможе вам тут.
  • Додатковий дохід:  У деяких випадках, автоматизована андеррайтинг не може розраховувати понаднормову, сезонні заробітки, і інші предмети , як частина вашого доходу. Однак, з ручною андеррайтинг, ви могли б показати більш високий дохід ( до тих пір , як ви можете документувати доходи , і можна очікувати , що для продовження).
  • Інші фактори: В  залежності від вашого кредиту, інші чинники можуть бути корисні. Загалом, ідея полягає в тому , щоб показати , що кредит не буде тягарем , і ви можете дозволити собі виплачувати. Стабільність в роботі ніколи не завадить, і більше резервів , ніж потрібно також може зробити різницю.

Поради для процесу

План для повільного і трудомісткого процесу. Фактичний людина має пройти через документи , які ви надаєте , і визначити , чи дійсно ви маєте право на отримання кредиту – це займає багато часу.

Багато документів:  Отримання іпотечного кредиту завжди вимагає документації. Керівництво андеррайтингу вимагає ще більше. Очікувати , щоб викопати всі мислимі фінансовий документ, і зберігати копії всього , що ви уявити (в разі , якщо вам необхідно повторно подати). Вам знадобляться звичайні корінці чеків та банківські виписки, але ви можете також повинні написати або надати листи, що пояснюють вашу ситуацію і допомогти вашому андерайтеру перевірити факти.

Процес Homebuying:  Якщо ви робите пропозицію, побудувати в достатньо часу для андеррайтингу перед закриттям. Увімкніть фінансування непередбачених , так що ви можете отримати завдаток назад , якщо ваша заява відхилена (розмова з вашим агентом по нерухомості , щоб зрозуміти варіанти). Особливо в гарячих ринках, ви можете бути менш привабливим в якості покупця , якщо ви використовуєте ручної андеррайтинг.

Дослідити альтернативи:  Якщо ручний андеррайтинг не працює для вас, можуть бути і інші способи , щоб отримати житло. Жорсткі лихварі можуть бути тимчасовим рішенням , в той час як ви будуєте кредит або в очікуванні негативних пунктів , щоб впасти ваш кредитний звіт. Приватний кредитор, співпозичальника або поручителя (якщо обраний відповідально) також може бути варіант. Нарешті, ви можете визначити , що це тільки має сенс орендувати , поки ви не в змозі отримати схвалення.

Якщо ви проводите з дебетової або кредитної карти?

Якщо ви проводите з дебетової або кредитної карти?

Оплата за допомогою пластику легко, але дуже важливо вибрати правильний тип пластика. Ви можете використовувати як дебетові та кредитні картки для майже все: повсякденні витрати, покупки в Інтернеті, і навіть оплачувати рахунки. Але який тип карти краще?

Кредитні карти мають кілька переваг у порівнянні з дебетовими картами – особливо, якщо ви турбуєтеся про захист вашого розрахункового рахунку – але дебетові карти мають своє місце.

Перш ніж зробити один тип карти (які ви не повинні робити, так як ви можете використовувати різні карти для різних цілей), це корисно знати плюси і мінуси кожного типу.

Переваги дебетової карти

Немає боргів:  Для багатьох, привабливість дебетових карт є те , що вони не дозволяють влазити в борги. Ви дозволили провести то , що є у вашому поточному рахунку, і це все . Якщо ви не підписатися на  опциональную  захист від овердрафту, ваша карта буде просто перестати працювати , коли ви скінчилися гроші, і це корисно , якщо у вас є важкий час , контролюючи свої витрати. Є кілька ситуацій , де ви можете отримати удар з зарядами недостатньо коштів, але ці випадки порівняно рідкісні. Ви не будете в боргах, і вам не доведеться боротися з високими тарифами відсотки щомісяця.

Витрати ви платите:  Дебетові карти недорогі у використанні. В відміну від кредитних карт, дебетові картки не стягувати щорічну плату.

Деякі поточні рахунки (які вам потрібні для стандартної дебетової картки) плати за обслуговуванням плати, якщо ви не маєте права на відмову, а розрахунковий рахунок практично необхідність – кредитна картка не є. Крім того, ви можете ймовірно знайти безкоштовну перевірку в іншому місці. Якщо вам потрібна готівка з банкомату, у вас є хороший шанс отримати його безкоштовно з вашої дебетової карти, а кредитні карти грошові кошти, як відомо, дорого.

Витрати торговці платять: Дебетові карти також можуть бути недорогими для роздрібної торгівлі. Торговці платити внески обробляти платежі і дебетові карти серветка збори , як правило , значно нижче , ніж збори кредитних карт (хоча є винятки). В результаті, деякі торговці вимагають , щоб задовольнити мінімальні порогові значення покупки при використанні кредитної картки ($ 10 мінімуму на, наприклад). Ви можете допомогти вашому улюблений бізнесу тримати низькі витрати при оплаті дебетової картки.

Простота:  Ваша дебетова карта поставляється з вашим поточним рахунком, і вам потрібна поточний рахунок, так що додавання кредитної картки в суміш тільки додають шар складності для ваших фінансів. Це ще одне ім’я користувача та пароль, інший номер карти , які можуть бути вкрадені, і за додаткову плату ви повинні залишитися на вершині кожного місяця. Ваша дебетова карта буде працювати майже скрізь кредитна карта працює.

Немає кредиту необхідні:  дебетові карти не легше отримати , якщо у вас поганий (чи ні) кредиту. Якщо ви можете отримати розрахунковий рахунок, ви можете отримати дебетову карту. Ви навіть можете використовувати передплачену дебетову карту , якщо отримання банківського рахунку не варіант. Якщо вам не подобається ідея боргу або ви не можете отримати схвалені для боргових інструментів, дебетові карти дозволяють вам триматися подалі від кредитних карт.

Все, що сказав, кредитні карти мають свої переваги.

Переваги кредитних карт

Менший ризик:  При використанні дебетової картки, гроші виходять з вашого поточного рахунку відразу. За допомогою кредитної картки, ви (або злодії з вашим номером карти) витрачати гроші банку, і у вас є пільговий період до того платіж. Це дає вам більше часу , щоб помітити помилки і оскаржувати їх – зберігаючи при цьому свій розрахунковий рахунок в недоторканності. Кредитні карти також забезпечують кращий захист від шахрайства (хоча більшість дебетових карт з добровільним покриттям «нульовий відповідальності» схожі): З кредитною карткою, ви не можете втратити більше , ніж $ 50 за шахрайства, але з дебетовими картами, ваша відповідальність потенційно необмежена під федеральний закон.

Додатковий захист: В  той час як нульова політика відповідальності робить дебетові карти майже в безпеці , як кредитні картки ( без урахування часу, необхідним , щоб отримати гроші назад в вашому поточному рахунку), кредитні карти пропонують додаткові переваги.

Це простіше оскаржити звинувачення, якщо є проблема, і деякі кредитні карти пропонують розширені гарантії на деталі ви купуєте, а також обмежене страхування подорожей.

Створення і ведення кредиту:  K eeping рахунок кредитної карти відкритий допоможе вам побудувати сильну кредитну історію – чи зберегти ваш кредит в хорошій формі. Дебетові карти, здебільшого, не впливають на ваш кредит. Деякі завзяті користувачі дебетових карт кажуть , що вони не піклуються про кредитні балах , тому що вони ніколи не повинні займати, але ці оцінки дуже важливі. Ви можете зайняти  коли – небудь  (щоб купити будинок або автомобіль, наприклад), і , починаючи з нуля важко. Ви не будете платити ніяких процентних платежів , якщо ви погасити свої баланси кредитної карти в повному обсязі щомісяця, а деякі карти не мають щорічні збори, так що нема чого втрачати.

Нагороди:  Якщо ви тип , який хоче трохи більше, кредитні карти пропонують кращі нагороди , ніж дебетові карти (чи означає доступ до знижок, готівкові гроші назад, або пункти поїздки).

Високі ліміти:  Кредитні карти часто приходять з обмеженнями, які більше , ніж кількість готівки ви тримаєте в перевірці. В результаті, вам не доведеться турбуватися про ударі ліміту з – за дозволу і тримає. Ви будете мати менше проблем з допомогою карти з оренди автомобілів, готелів, газ в насосі, і їдальня (де попередня авторизація тримає замикати кошти в протягом декількох днів, або не платити вам з картою).

Інші переваги: В залежності від ситуації (і емітента карти), можуть бути і інші переваги використання кредитних карт. Наприклад, у деяких агентств по оренді автомобілів, кредитна карта є єдиною прийнятною формою оплати.

Що краще?

В кінцевому підсумку ви повинні вирішити, що є найбільш важливим. Якщо ви хочете краще з обох світів, використовувати обидві карти:

Кредитна карта найкраще підходить для більшості покупок. Коли ви ходите по магазинам в Інтернеті або в обличчя, кредитна карта захищає Вас кількома способами , що дебетова карта не може ( в тому числі притулок свій поточний рахунок, розширені гарантії і багато іншого). Ключ повинен погасити баланс карти повністю кожен місяць , щоб уникнути фінансових витрат.

Дебетова карта краще для зняття готівки та уникнення заборгованості . Для зняття готівки в банкоматах, ваша дебетова карта є найкращим варіантом. Ви будете тримати плату як мінімум, і дані вашої карти навряд чи вкрадуть , якщо дотримуватися безпечних банкоматів. Якщо кредитна карта буде спокушати вас взяти на себе гору боргів, дотримуватися дебетової картки. Але в кінцевому рахунку, ви повинні взяти на себе відповідальність ваших витрат (типу використовуваної карти не може зробити це для вас). Якщо ви не зробите цього, ви зможете знайти способи , щоб обдурити і витрачати більше , ніж ви повинні незалежно від того, що у вашому гаманці.

Попередньо оплачені дебетові картки

Якщо ви просто не можете вирішити, передплачені дебетові карти пропонують деякі переваги обох кредитних карт і дебетових карт.

Як кредитні карти , вони зберігають свій основний поточний рахунок від впливу світла. Якщо є помилка або хто – то вкраде ваш номер карти, тільки гроші доступні гроші ви завантажили на карті. Тим НЕ менше, ви не зможете витратити ці кошти (які можуть вам знадобитися), а також отримання коштів замінених може бути повільним і важким процесом.

Як і дебетові карти , передплачені картки дозволять вам йти в борг. Ви можете витратити тільки кошти , які ви завантажили на карті. Після того, що гроші витрачені, карта перестає працювати.

Top 3 Пенсійні заощадження Поради для 55- до 64-річного віку

Top 3 Пенсійні заощадження Поради для 55- до 64-річного віку

Збереження виходу на пенсію є функцією, яка часто переводиться в режим утримання тих, хто вважає, що вони мають достатньо часу, щоб почати планування і збереження пізніше. Хоча це ніколи не надто рано, щоб почати економити на пенсію для будь-якої вікової групи, ті, хто знаходиться у віковому діапазоні 55-64 гостріше усвідомлює свою важливість, так як вихід на пенсію неминуча. Таким чином, вік від 55 до 64 років є критичним періодом, щоб отримати реалістичну оцінку того, як у фінансовому відношенні ви підготовлені для виходу на пенсію.

1. Оцінка ви Матеріально Ready для виходу на пенсію

Оцінка вашої фінансової готовності допоможе вам визначити , чи є у вас прогнозований дефіцит , і ви повинні змінити свої пенсійні стратегії, цілі та завдання чи. Для цього вам потрібно буде зібрати кілька речей, які включають в себе залишки всіх ваших рахунків, ваша ставка податку на прибуток, середня норма прибутку на свої заощадження і інформації про вашому поточному доході, а також сума доходу ви проектуєте вам знадобитися в період виходу на пенсію.

Якщо ви берете участь в плані зі встановленими виплатами, адміністратор плану або роботодавець повинен бути в змозі надати вам проектується дохід від вашої пенсії.

Результати проекції може показати, чи є у вас дефіцит в ваших пенсійних накопичень, в залежності від того, як довго ви плануєте витратити на пенсію і запланований пенсійний спосіб життя. Якщо ви виявите, що ви перебуваєте за ваші пенсійні заощадження, немає причин для занепокоєння – поки – це просто означає, що деякі радикальні зміни повинні бути зроблені для вашого фінансового планування.

Ці зміни можуть включати в себе наступне:

– Скоротити на повсякденні витрати, де це можливо. Наприклад, зменшення кількості раз ви їсте, розважати і годувати свої вади. Наприклад, якщо ви зменшуєте свої витрати на $ 50 на тиждень (близько 217 $ в місяць) і додати, що ваші щомісячні заощадження, вона буде накопичуватися близько $ 79914 протягом 20-річного періоду, приймаючи щодня поглиблюються процентну ставку на рівні 4%. Якщо додати щомісячні заощадження на рахунок, для якого ви отримуєте в норму прибутковості 8%, то економія буде накопичуватися до $ 129 086 після 20 років.

– Отримати другу роботу. Якщо у вас є навик, який може бути використаний для отримання доходу, розглянути питання про створення власного бізнесу, в доповненні до продовження з вашої звичайної роботою. Якщо ви в змозі генерувати достатній дохід, щоб додати $ 20000 на рік пенсійного плану для вашого бізнесу, економія може бути значною. За період з 10-річним, який накопичувався б приблизно $ 313000 (або $ 988 000 протягом 20 років) – припускаючи прибутковість 8%.

– Збільшення суми, яку ви додаєте в свої заначки щороку. Додавання 10000 $ в рік, щоб ваші пенсійні заощадження буде виробляти близько $ 495000 протягом 20 років.

– Якщо ваш роботодавець пропонує вклад відповідності в рамках програми заробітної плати відстрочки, такі як 401 (к) план, намагається внести свій вклад стільки, скільки необхідно, щоб отримати максимальний відповідний внесок.

– Подумайте , потрібні вам потрібно змінити спосіб життя ви планували жити після виходу на пенсію. Це може включати в себе жити в районі , де вартість життя нижчий, подорожі менше , ніж ви планували, продавати свій будинок і переїхати в будинок , який є менш дорогим для підтримки і / або мати робочу пенсію замість повного виходу на пенсію. (Щоб дізнатися, як заощадити гроші, змінивши свій спосіб життя, побачити Планування життя – більше , ніж просто гроші .)

– Перегляньте свій бюджет , щоб відсіяти деякі з імущих добре б і залишити тільки повинні імущими. Звичайно, потреба для однієї сім’ї може бути про покупку за одною, але при ухваленні рішення про те , що зберегти, розглянути справжні потреби вашої родини.

Це може здатися складним, щоб обійтися без речей, які роблять життя більш приємною, але розглянути альтернативні витрати відмови від трохи зараз, щоб допомогти забезпечити фінанси для вашого виходу на пенсію.

Зволікання Збільшує виклики до економії
Хоча це ніколи не буває занадто пізно , щоб почати економити на пенсію, тим довше ви чекаєте, тим важче стає для задоволення своєї мети. Наприклад, якщо ваша мета полягає в тому, щоб заощадити $ 1 млн на пенсію , і ви починаєте двадцять років , перш ніж піти, вам потрібно , щоб заощадити $ 27184 на рік, припускаючи , що норма прибутку на 5,5%. Якщо ви будете чекати до п’яти років , щоб почати , і ви плануєте вийти на пенсію в протягом 15 років, то вам потрібно , щоб заощадити $ 42299 на рік, виходячи з тієї ж норми прибутку.

2. Повторно оцінити свій портфель

З можливістю отримання більшої віддачі від ваших інвестицій, фондовий ринок може бути привабливим, особливо, якщо ви починаєте пізно. Однак, поряд з можливістю високої віддачі приходить можливість втратити більшість – якщо не все – ваші початкові інвестиції. Таким чином, чим ближче до виходу на пенсію, тим більше консервативне ви хочете бути з вашими інвестиціями, тому що менше часу для відновлення сил втрати. Врахуйте, проте, що ваша модель розподілу активів може включати в себе суміш інвестицій з різним рівнем ризику – ви хочете бути обережними, але не до такої міри втратити на можливості, які могли б допомогти вам досягти вашої фінансової мети раніше. Робота з компетентним з фінансового планування стає ще більш важливим на даному етапі, як вам потрібно, щоб мінімізувати ризик і максимізувати прибуток більше, ніж якщо б ви почали раніше.

3. окупаються Високі процентні борги

Високі процентні борги можуть мати негативний вплив на здатність зберігати; сума, яку ви платите в вигляді відсотків зменшує суму, яку ви маєте в наявності, щоб зберегти для виходу на пенсію. Розглянемо, чи має сенс передавати високі кредитні баланси інтересів, в тому числі кредитні карти, на рахунок з більш низькими процентними ставками. Якщо ви вирішите погасити високі відсотки револьверного баланс позики, подбайте, щоб не потрапити в пастку відтворення непогашених залишків в цих рахунках. Це може означати закриття цих рахунків. Перед закриттям рахунків, поговоріть з вашим фінансовим плануванням, щоб визначити, чи є це може негативно вплинути на кредитний рейтинг.

Суть

Маючи свої пенсійні заощадження на трасі може забезпечити велике задоволення; Однак, важливо, щоб продовжити цим шляхом і примножити свої заощадження, де ви можете. Збереження більше, ніж ви, за прогнозами, буде потрібна допомога, щоб покрити будь-які непередбачені витрати. Якщо ваші заощадження відстають від графіка, не впадайте у відчай. Замість цього, грати в догонялки, де ви можете і розглянути можливість перегляду способу життя ви планували жити після виходу на пенсію.

Фінанси Основні принципи успіху

Хочете створити міцну фінансову основу? Ці принципи допоможуть

фінанси Основи

Багато людей запитують мене, що я думаю, що майбутнє може тримати. «Що ринок збирається робити в наступному році?», Вони скажуть, чи, «Який гарячий запас наконечник у вас є?»

Але це не ті питання, щоб запитати.

Підтримка твердого фінансового майбутнього не походить від послідував розуму води кулера запасу наконечника. Вона виходить з такого набору основних принципів, які визначають, як управляти своїми грошима протягом тривалого часу.

Ось кілька речей, які ви повинні знати для того, щоб створити більше фінансовий успіх у вашій власній життя.

Витрачати менше, ніж ви заробляєте

Я знаю, це здається очевидним, але це насправді складніше, ніж думає більшість людей.

Витрачати менше, ніж ви заробляєте не є результатом продажів торгового оформлення. Це результат уникнути непотрібної покупки в першу чергу.

Там дуже багато реклами, яка була розроблена, щоб змусити нас думати, що ми економимо гроші, купивши щось зі знижкою. Проте, все, що ми робимо, щоб витрачати гроші, які в іншому випадку ми не витратили б.

Крім того, витрачати менше, ніж ви заробляєте можуть прийти зосередитися на ключовому слові в кінці цього речення: заробити.

Якщо ви зосереджені на заробляти більше, при цьому Ваших поточних витратах на той же рівень, ви будете збільшувати розрив між вашими витратами і вашим доходом. Чим більше цей розрив зростає, тим краще становище ви будете в.

Підтримувати певний тип бюджету

Ви не обов’язково повинні підтримувати бюджет пункту докладних рядків, деталізує суму грошей, яку ви витрачаєте на котячої нозі і туалетному папері.

Ви можете зберегти бюджет на загальну картину, яка фокусується на широких категоріях замість цього. Наприклад, ви могли б підтримати бюджет, який показує суму, яку ви проводите у всіх витратах на житло. Це може включати в себе орендну плату або іпотеку, комунальні послуги, меблі, домашнє обслуговування, і все інше, що може бути розцінена як пов’язане з житлом.

Ви могли б мати другу категорію, яка в цілому відноситься до чого-небудь за участю транспорту. Це може включати в себе платежі автомобіля, бензин, ремонт автомобілів, проходи метро, ​​і багато іншого.

Тоді ви могли б мати категорію економію, один за борг підкуп, і один для всього іншого. Так, це надзвичайно широкий бюджет, але принаймні, дозволяє бачити на високому рівні, де ваші гроші йдуть.

Найширший і простий бюджет є те, що я маю на увазі як анти-бюджет. Концепція за ним неймовірно легко.

Ви з’ясувати, скільки грошей ви хочете зберегти кожен місяць, витягнути цю суму з верхньої частини, а потім жити на спокої. До тих пір, поки ви досягли своєї мети економії, це не має значення, скільки грошей ви витрачаєте на рушниках в порівнянні із зубною пастою.

Все, що має значення в тому, що ви в кінцевому підсумку зустрічі вашої цільової суми заощаджень. До речі, коли я маю на увазі економії, я говорю про будь-якої діяльності, яка збільшує свій власний капітал. Приклади включають в себе агресивно погашати борг, вносячи свій внесок у ваші пенсійні рахунки, або накопичувати літерні заощадження в банку.

Будьте уважні до мит

Якщо ви збираєтеся бути ощадливими тільки в одній області вашого життя, переконайтеся, що ви скромні про свої інвестиційні зборах.

Багато фондів стягують витрати на покупку або витрати викупу, а це означає, що ви будете платити гроші або збирається в або виходять з цього фонду.

Крім того, багато фондів мають постійні коефіцієнти витрат, які є щорічними зборами, які виходять з ваших інвестицій. Мита відчувати себе невидимим, тому що ви не повинні виписати чек на них або побачити їх на своїх виступах. Вони спокійно відніматися з вашого повернення, але це не робить їх менш реальними.

Будьте скромні про ваших інвестиційних рішеннях. Обидва Vanguard і Charles Schwab пропонують низький гонорар індексні фонди, які відстежують широкий ринок.

Зверніть увагу на свої три найбільших категорій витрат

Це житло, транспорт і харчування. Там дуже хороший шанс, що ви не збираєтеся витрачати гроші на щось більше, ніж загальна сума, яку ви витрачаєте на ці три категорії.

Якщо ви можете скоротити житло, транзиту, а також витрати на харчування, ви будете робити величезні успіхи в поліпшенні Вашого фінансового благополуччя.

Зробити Savings Автоматичний

Автоматично тягнути гроші з кожної зарплати на пенсійні рахунки, ощадні рахунки, а також додатковий борг підкуп.

Чим більше ви можете автоматизувати ці заощадження, а не робити це вручну, тим більш імовірно, що ви дотримуватися свого плану.

Чому Меншини платити більше за страхування автомобіля?

Чому Меншини платити більше за страхування автомобіля?

Расизм і расова дискримінація існували протягом століть. Протягом десятиліть, так як рух за громадянські права стали, речі виразно стали краще для груп меншин і людей кольору у багатьох відношеннях. Але дискримінація як і раніше існує, навіть в тих місцях, ви ніколи не очікували. Навіть у 2018 році, чорні американці платять набагато більше, ніж білі американці за те, що потрібно за законом практично в кожному штаті: страхування автомобіля.

Це сумно, але це правда. В останні роки американські райони стали більш расово сегрегація . Афроамериканці , які живуть в основному чорні квартали платять ціну , як результат, в буквальному сенсі: а новаторське дослідження , проведене Американської федерація споживачів в 2015 році показало , що хороші водії , які живуть в афроамериканських районах заряджаються набагато більше , ніж водії , які живуть в білому спільноти-багато іншого. Водії , які живуть в цих спільнотах в середньому цитованих премій, які 70 відсотків дорожче , ніж премії для водіїв , які живуть в білих громадах, в середньому $ 438 доларів в рік більше.

Це тому, що афро-американські спільноти більш небезпечні?

Всупереч поширеній (і расистських?) Верам, расовий склад околиць самої по собі зовсім не визначає, скільки злочину існує в околицях. Так, більш низькі райони доходу часто більш схильні мати більше злочинів.

Але коли ви контролюєте для отримання доходу і щільності населення, білі і чорні райони мають по суті одні і ті ж показники злочинності . Вище дослідження показало , що навіть при обліку щільності населення і доходів, водії , які живуть в чорних районах заряджаються набагато більше.

Це тому, що афро-американці часто гірше, ніж білі?

Це правда , що рівень бідності серед афро – американців більш ніж в два рази , рівень бідності для білих американців .

Але це не пояснює результати на всіх, особливо тому , що багаті афроамериканці, ймовірно, платити ще більше , про ціну за проживання в чорних районах , ніж бідні афроамериканці: доповідь відзначається , що чорношкірі вище середнього доходу , які живуть в чорних районах платний повні 194 відсотків більше за страхування автомобіля в середньому , ніж люди верхнього середнього доходу , що живуть в білих кварталах-різниці в $ 1 396!

Це жахливо! Що Do страхові компанії повинні сказати самі за себе?

За великим рахунком, страхова галузь ніколи не визнавала, що чорні американці платять більше за страхування автомобіля. Насправді, вони часто абсолютно оборонні … і образливі. У 2014 році Національна асоціація взаємного страхування направив лист у Федеральну Страхового бюро, які натякали чорні американці можуть собі дозволити платити більше за страхування автомобіля, тому що … чекати його … вони витрачають гроші на їх домашніх тварин, іграшки, алкоголь, тютюн і записуючого обладнання, як у нормальних людей, часто роблять:

»… дані показують, що домогосподарства в двох нижчих квінтіле витратив майже стільки ж на алкоголь і тютюнові вироби в поєднанні, як на страхування автомобіля, і що вони витратили більше на аудіо і відео (A / V) обладнання і послуг, ніж на страхування автомобіля. ..ми представить, що частка доходів домашніх господарств, проведене споживачами меншини на автострахування представляється розумним у порівнянні з відсотком доходу, витраченого на несуттєвих товарів », пише страхова група.

Включений в несуттєвих список були домашні тварини та іграшки.

Іншими словами, страхові компанії, здається, думають, що це нормально, щоб зарядити чорні американці більше за страхування автомобіля без причини, крім того факту, що чорні американці витрачають гроші на інші речі.

У відповідь на раніше згадане дослідження, J. Роберт Хантер, директор організації страхування сказав :

«Цінові відмінності для мінімального державного санкціонованих авто страхування цитованих для водіїв в першій черзі афро-американських громадах, важко зрозуміти, актуарні та дуже схожий на несправедливій дискримінації.»

Це звучить дуже погано, але це тільки один дослідження. Є Там Інші докази цієї проблеми?

До жаль, так. Аналіз випущений в 2017 році на Consumer Reports і ProPublica виявили , що в Каліфорнії, Іллінойсі, Міссурі і Техас, премії ще вище в районах меншин в цілому, а не тільки афро – американських.

Рейчел Гудман, адвокат співробітників в програмі расової справедливості американської вольності союзу громадянської, суворе нагадування, що ці дані охоплюють більш, системну проблему в нашій країні: «Ці результати вписуються в шаблоні, який ми бачимо занадто часто расові відмінності імовірно в результаті відмінностей у ризику, але це виправдання розвалюється, коли ми заглибитися в дані, »сказала вона.

Готовий купити свій перший Шток? Спробуйте ці

Готовий купити свій перший Шток? Спробуйте ці

Інвестування на фондовому ринку не так просто, як йти в магазин, щоб зробити покупку. Купівля акцій передбачає створення брокерського рахунку, додаючи кошти і проводити дослідження на кращих акції, перш ніж натиснути на кнопку купити на сайті вашого брокера або додатку.

Якщо ви встановили брокерський рахунок, але ви не впевнені, що купити перше, вважають ці інвестиції як хороші введення в світ запасів.

Blue Chip Stocks

В інвестуванні, термін «Blue Chip» відображає акції компаній, які є сильним, давнім ринком резервними, які навряд чи буде мати якісь серйозні історії негативних новин в найближчому майбутньому. І навіть якщо вони роблять, вони старі, міцні компанії, які можуть витримати шторм. Блакитні фішки є великими для нових інвесторів, оскільки вони мають тенденцію рухатися разом з ринком в передбачуваному шляху і мають менший ризик, ніж більшість інших акцій.

Відмінний приклад акції Blue Chip є Walmart. Магазин має історію , що йде в 1962 році, має величезний ринкову капіталізацію +236400000000 $, і є відносно стабільним по порівнянні з ринком в цілому. У самий останній рік, Walmart зробив більше 480 мільярдів $ в доході, заробляючи це перше місце на списку 500 фортуни . Подивіться на інші інвестиції блакитних фішок на Fortune 500 і інші списки найбільших компаній в Америці.

Приклади блакитних фішок запасів:

Walmart (WMT), Coca-Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) і General Electric (GE)

вартість запасів

Значення інвестування є ідеєю, що ви можете аналізувати фінанси підприємства і прогнозувати справедливу ціну акцій, і якщо ви подивіться важко на досить компаній, ви знайдете таку недооцінену компанію, яка виглядає як привабливі інвестиції. Зроблений відомим професором Бенджамін Грем, британський народився економіст і викладач, який проводив час в обох Колумбії і Лос-Анджелесі, інвестування є мантрою багатьох успішних інвесторів, в тому числі Уоррен Баффет, Ірвінг Кан, і Біл Екман.

Біблія інвестування в 1949 книзі Грема Розумного інвестора .

Пошук недооцінених акцій не завжди легко. Одним з найбільш корисних метрик, щоб подивитися на це балансова вартість компанії на одну акцію, яка показує активи компанії в порівнянні з поточною ціною акції. Сайт ValueWalk опублікував акції заслін Грем-Додд, який використовує значення інвестування ідеї для пошуку потенційних інвестицій в цій категорії. Обов’язково зверніть увагу на більш дрібні компанії, проте, так як вони є більш ризикованими і більш мінливі, ніж старі, стабільна вартістю акцій. Також зверніть увагу на компанії, які пройшли нещодавно великого цінового коливання, так як поточні новини можуть впливати на різні коефіцієнти і методи оцінки.

Використовуючи ціни забронювати і інші відносини, ось кілька прикладів вартості акцій, щоб ви почали.

Приклади вартості акцій:

Transocean (RIG), Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (САА), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE)

дивідендні акції

Деякі інвестори вкладають свої гроші на ринки в надії на підвищення цін на акції протягом довгого часу, але і інші інвестори більше піклуються про заробіток грошовий потік від інвестицій. Якщо ви хочете, щоб ваші акції, щоб заплатити вам, дивіденди назва гри.

акції дивідендів, як правило, платять невеликий грошовий дивіденд на одну акцію для інвесторів кожен квартал.

З нагоди, компанії платять одноразовий дивіденд, як це сталося з Microsoft в 2004 році, коли він виплатив $ 3 за акцію, або $ 32 млрд, інвесторам в його наявності.

При пошуку акцій дивідендів, зверніть увагу на тенденції стійких дивідендів або зростання з плином часу. Дивідендна ріжучий виглядає на дуже негативно на ринках, тому будь-які акції, які скоротили свої дивіденди в минулому повинні підняти червоний прапор для вас в якості індивідуального інвестора. Якщо дивідендна прибутковість занадто висока, це може бути сигналом того, що інвестори очікують, що ціна акцій впаде в найближчі місяці. Будь-які акції платять більше 10% слід розглядати зі здоровим скептицизмом.

Приклади дивідендів запасів:

Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca-Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Proctor & Gamble (PG), Філліп Морріс International (PM), і Monsanto (MON)

зростання запасів

Великі компанії борються, щоб рости як відсоток, так як вони намагаються виростити дуже велику базу. Walmart, наприклад, навряд чи двоїться цифра прибутку в продажах на вершині свого поточних $ 480 млрд доходу. Невеликі компанії і нові компанії є більш ризикованими, але пропонують цікаві можливості для зростання в найближчому майбутньому.

Зростання акції можуть вийти з будь-якої галузі, але останнім часом високотехнологічні компанії в Силіконовій долині, і інші мають великі перспективи зростання. Ці акції можуть бути компанії будь-якого розміру. Великі запаси зростання, як правило, більш стабільні і менш ризиковані, але забезпечують більш низькі доходи, ніж менші, нові підприємства на ринку.

Приклади зростання акцій:

Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU), і Alaska Air Group (ALK)

Остерігайтеся ризикованих інвестицій

У той час як деякі з компаній, перерахованих вище, будуть працювати добре, і пропонують великий ринок повертається протягом найближчих місяців і років, шанси деякі акції з цього списку будуть йти вниз. Можна було б знайти себе у великому скандалі, проблема обліку або новина, яка передає акції в піке. Для того, щоб уникнути великих втрат, переконайтеся, що вкладати кошти в диверсифікований портфель акцій в різних галузях і місцях.

Більшість акцій, згаданих у цій статті, є солідними компаніями з великими фінансовими, але не просто взяти наше слово для цього! Перш ніж купити який-небудь акції, переглянути свої недавні фінансові показники, думки аналітиків, конкурентів, і майбутній ландшафт для бізнес-моделі компанії. Якщо ви думаєте, що це надійний бізнес з хорошим управлінням і великими перспективами, це купити. Але якщо у вас є які-небудь побоювання або застереження, пропустити, натиснувши на кнопку купити і чекати безпечніше інвестиції, щоб прийти.

Як перестати ходити в борги щомісяця

Як перестати ходити в борги щомісяця

Якщо ви використовуєте ваші кредитні карти кожен місяць, а не окупаються баланс в повному обсязі, то ви будете далі в борги щомісяця. Це погана ситуація, щоб бути в, тому що ви робите ваше фінансове становище гірше. Важливо, щоб взяти контроль над фінансами негайно, так що ви можете змінити своє фінансове майбутнє, в позитивному. Якщо у вас є серйозні проблеми витрат, вам потрібно буде звернутися до них на додаток до цих кроків.

Почніть з лістингом ваших доходів і витрат

Перший крок, щоб створити список ваших доходів і ваші витрати. Ви повинні переконатися, що ви робите досить, щоб покрити свої потреби. Ці речі включають в себе їжу, ваше житло, комунальні послуги та одяг (але не дизайнер етикетку). Якщо ви не зробити досить, щоб покрити ці основні витрати, то вам необхідно підняти свій дохід і скоротити всі інші витрати в вашому бюджеті. Ви, можливо, доведеться дивитися на ваші витрати на житло, щоб побачити, якщо ваш будинок платіж займають більше двадцяти п’яти відсотків від вашого доходу. Якщо ви, можливо, буде потрібно розглянути питання про перехід.

Створити місячний бюджет

Далі, вам потрібно створити щомісячний бюджет. Цей крок дуже важливий, оскільки він дає вам контроль над місцем, де ваші гроші йдуть. Це допоможе вам відстежувати ваші витрати, так що ви можете знайти вашу проблемну області і виправити свої купівельні звички. Це також допоможе вам зупинити витрати, коли ви гроші протягом місяця.

Якщо ваш дохід є реальною проблемою, вам потрібно буде взяти на себе додаткову роботу або підібрати додаткові години, щоб ви могли покрити свої потреби. Ваш бюджет повинен бути в змозі покрити всі свої витрати, які потреби, а потім скоротити на речі, які ви хочете, поки ви не більше не за витрачанням щомісяця.

Знайти способи скоротити на Temptation і Impulse Витрати

Ви багато хочете змінити до готівки тільки або конверт бюджету, якщо у вас виникли проблеми, що стирчать в свої межі. При перемиканні на готівкові гроші, легко зупинити витрати, тому що ви можете бачити, коли ви перебуваєте поза грошей. Ключ до створення цієї роботи, щоб не покладатися на дебетових або кредитних карт, коли ви натиснете цю межу. Залиште ваші кредитні картки вдома, особливо, коли ви відправилися в торговий центр або де-небудь ще, де ви б витрачати гроші.

Економте Надзвичайний фонд

Багато людей покладаються на своїх кредитних картах, коли мова йде про непередбачені витрати. Фонд екстреної допомоги може допомогти вам припинити робити це. Гарне кількість становить від $ 1000 і заробітної плати за один місяць. Це буде охоплювати більшість ремонт автомобілів та інших надзвичайних ситуацій. Після того, як ви з боргів, ви можете працювати на зберігаючи варто рік витрат і мати більший резервний фонд.

Знайти додаткові гроші, щоб поставити на свій борг

Крім того, необхідно знайти додаткові гроші, щоб застосувати до поточної заборгованості. Це означає, що вам, можливо, доведеться урізати кабельного і мобільного телефону плану або скасувати абонемент в спортзал, так що ви можете подбати про цієї заборгованості. Переконайтеся, що ви не рахуючи предмети розкоші першої необхідності, коли ви працюєте на скорочення витрат.

 Ви також можете продати деякі деталі або отримати тимчасову другу роботу, щоб вибратися з боргів. Чим більше грошей ви можете знайти або підняти раніше ви будете з боргів. План оплати боргу буде простіше погасити борг, тому що це дозволяє направляти свої платежі лише один борг в той час. Це прискорює, як швидко ви будете з боргів, що дасть вам більше грошей, щоб витрачати на речі, які ви хочете.

Початок Збереження для великих покупок

Після того, як ви з боргів вам потрібно, щоб почати економити для великих покупок, так що ви не влазити в борги для них. Наприклад, ви можете оплатити для вашого автомобіля з готівкою або для домашнього ремонту та поліпшень з готівкою. Крім того, ви повинні зберегти надзвичайний фонд від трьох до шести місяців доходу, так що ви не влазити в борги, коли виникає надзвичайна ситуація.

Пам’ятайте, дисципліна ключ

Дисципліна має важливе значення для встановлення контролю над своїми фінансами. Це дійсно бере жертву і важку роботу, щоб вибратися з боргів, але це коштує. Після того, як ви з боргів, ви можете почати будувати багатство. Це допоможе вам керувати своїми грошима і дати вам справжню фінансову свободу. Ваш бюджет є найкращим способом ви можете взяти під контроль свої гроші і внести зміни в вашої фінансової ситуації.

Знайти нові способи заощадити гроші

Спробуйте ці п’ятнадцять способів, щоб почати економити сьогодні. Це дозволить вивільнити додаткові кошти в бюджет, щоб покрити ваші потреби. Замість того, щоб ходити по магазинах і купувати речі, які вам не потрібно витрачати час, щоб заощадити гроші на речі, які ви повинні купити на регулярній основі. Приготування їжі в домашніх умовах, приймаючи обід на роботу, а також для покупки друге елементів вручну може допомогти вам заощадити гроші на речі, які потрібно кожен день. Люди, які люблять робити покупки можуть стати одними з кращих мисливців угод доступні.

Як вибрати банк – Який банк краще?

Як вибрати банк - Який банк краще?

Час, щоб відкрити рахунок в банку, але ви не впевнені, який банк вибрати? Вибір вашого наступного рахунку є важливим вибором. Оскільки переключення банків є біль, це не те, що ви хочете зробити найближчим часом.

Для того, щоб вибрати кращий банк для ваших потреб, щоб ознайомитися з доступними опціями, а потім вибрати установа найкращим чином відповідає вашим потребам.

Що вам потрібно сьогодні? Протягом п’яти років?

На даний момент, ви, ймовірно, безпосередні потреби, які банк повинен задовольняти. Наприклад, вам може знадобитися місце для нанесення вашої зарплати, або, можливо, ви хочете, банк, який заряджає нижчу плату, ніж ваш поточний банк. Всіма засобами, отримати ці потреби задоволені, але зменшити і думати про те, як ваші потреби можуть змінитися в найближчі роки.

Як ви оцінюєте банки, вважаю, будете ви рости з установи, або якщо банки досягти успіху в тих областях, де ви передбачити майбутні потреби. Наприклад:

  • Залишишся в тому ж місці?
  • Чи надає банк надійних онлайн або послуги мобільного зв’язку?
  • Якщо ви почнете свій бізнес, банк може звертатися з бізнес-рахунки?
  • Якщо ви плануєте отримати іпотечний кредит або рефінансувати, робить банківські пропонують знижки клієнтам, які використовують інші послуги?

Хоча це розумно планувати заздалегідь, все змінюється, і це важко передбачити майбутнє, тому більшість людей починають, зосередивши увагу на чекові й ощадні рахунки.

Ціни і платежі

Дослідити процентні ставки і збори рахунків, як ви ходите по магазинам для банку: Скільки ви заробляєте в ваших заощадженнях (якщо ви тримаєте значна кількість там, скільки ви будете платити по кредитах, а також те, що технічне обслуговування та операційні витрати існують?

Для перевірки і економії,  низькі збори особливо важливі. Дещо інша процентна ставка по заощадженнях не збирається зробити перерву або ви в фінансовому відношенні , так що не заманили вищої APY , якщо ви не з багатих. Але щомісячні плати за обслуговування і жорсткі овердрафту штрафи можуть зробити серйозний пролом в ваш обліковий запис, вартістю в сотні доларів в рік.

Приклад: Коли справа доходить до заробляти відсотки на заощадження або депозитні сертифікати (CD), навіть різниця в 1 відсоток APY може бути не настільки вражаючими. Припускаючищо ви тримаєте 3000 $ в економії, це різниця тільки 30 $ в рік між банками. Якщо один з цих банків коштує $ 10 в місяць тількищоб тримати ваш рахунок відкритим, очевидним вибором є вибір банку з більш низькими податками.

Коли запозичення грошей,  пам’ятайте , що ви не обов’язково повинні займати у банку. Ви можете отримати кредит від новенького кредитної спілки , коли ви купуєте автомобіль, наприклад (покупка від конкретного дилера може зробити вас правом стати членом цієї кредитної спілки). Інтернет кредитори також варто подивитися, як вони можуть стягувати менше , ніж місцеві банки і кредитні спілки. Якщо ви займаєте , щоб купити будинок, іпотечний брокер може (і повинен) магазин серед численних кредиторів для вас, і ви не повинні бути клієнтом з кожним потенційним банком.

види банків

Ви можете вибрати один з декількох різних типів «банків» для фінансових послуг. Більшість з них пропонують аналогічні товари та послуги (особливо, якщо ви просто шукаєте для перевірки або ощадні рахунки і дебетові карти для витрат), але є і відмінності.

Великі банки  є національними іменами , з якими ви знайомі. Ви можете побачити численні гілки на жвавих вулицях у великих містах, і ви , ймовірно , чули про них в новинах. Ці установи мають національну (і міжнародну) операцію.

  • Продукти та послуги , доступні включають в себе майже всі , що ви можете собі уявити (і більше).
  • Збори , як  правило, на високій стороні, але це можливо , щоб отримати збори скасовані (шляхом установки прямого депозиту, наприклад).
  • Ціни на заощадження та компакт – диски , як  правило, не найвищий.
  • Місця галузі і ATM  численні , якщо ви дбаєте про банківські особисто.

Місцеві банки  працюють в невеликих географічних районах. Вони , як правило, мають більше уваги спільноти, і вони невід’ємна частина вашої місцевої економіки.

  • Продукти та послуги , доступні , як правило , досить для більшості споживачів. Ці установи повинні мати всі , що потрібно особисто, хоча великі підприємства і ультра-багатих , можливо , буде потрібно , щоб отримати спеціалізовані послуги від інших постачальників.
  • Збори , як  правило, бути розумним, і звільнення від плати часто доступні.
  • Ціни на заощадженнях і компакті – дисках  розрізняються, але ви могли б зачепитися угодою з рекламованим «подією.»
  • Філії та банкомати  доступні на місцевому рівні, але ви , можливо , доведеться платити через мережі зборів , якщо банк не бере участі в національній мережі ATM.

Кредитні спілки  не є некомерційними організаціями з сильним акцентом спільноти. Щоб відкрити рахунок, ви повинні кваліфікуватися і приєднатися як «член» , але цей процес часто буває простіше , ніж ви думаєте.

  • Продукти та послуги повинні бути достатні для більшості споживачів і малого бізнесу. Найменші кредитні спілки могли б запропонувати трохи менше, але майже завжди можна знайти поточні рахунки, ощадні рахунки і кредити.
  • Збори , як  правило, низька, і це відносно легко знайти безкоштовну перевірку.
  • Ціни на заощадження та компакт – диски  часто вище , ніж великі банки, але нижче , ніж онлайн – банків.
  • Філії та банкомати  можуть бути ширшими , ніж можна було очікувати. Якщо ваш кредитний союз бере участь в спільно розгалуження (більшість з них), у вас є доступ до тисяч безкоштовних місць по всій країні.

Зараз банки  зарекомендували себе як твердий варіант, і це варто мати на онлайн-тільки рахунки , навіть якщо ви не використовуєте його регулярно. Тим НЕ менше, йдучи на 100% онлайн з вашими грошима може бути складно-фізичні місця все ще мають цінність.

  • Продукти та послуги , доступні включають безкоштовну перевірку і ощадні рахунки , як головна привабливість, але і інші продукти можуть бути доступні.
  • Плати  мають тенденцію бути низькими. Більшість рахунків вільні , якщо ви не відскакують перевірки або запросити певні операції (наприклад , банківські перекази, наприклад).
  • Ціни на заощадження та компакт – диски  часто вище , ніж ви можете знайти в іншому місці.
  • Місця галузі і ATM  не існує, але онлайнові банки або брати участь в надійних загальнонаціональних мережах або вони відшкодовують плати ATM (до певних меж).

рахунки управління готівкою невелика зміна інтернет банківських рахунків. Вони, як правило, оплата рахунків, які пропонують брокерські будинки, тому перевірити, якщо і коли ваші гроші федерально застраховані. Деякі рахунки платити щедрі відсоткові ставки і надавати дебетові карти і чекові для витрат.

Технологія і зручність

Як ви звузити свій список, шукати важливі функції, які ви, ймовірно, використовувати на основі день у день. Ви не хочете, справа з банком, щоб бути нещасним досвідом.

Віддалений депозит:  Якщо ви коли – небудь отримати гроші з фізичної перевірки, найпростіший спосіб внести це прив’язати зображення з додатком вашого банку.

Банк банківських переказів:  Подивіться на банки , які пропонують безкоштовні електронні перекази на інші банківські рахунки. Це стандартна з більшістю інтернет – банків, але цегла і мінометних банки можуть робити це занадто. Перерахування зробити це набагато легше управляти своїми грошима і змінити банки.

Texting і попередження по електронній пошті:  Ми всі зайняті, і це приємно , щоб отримати голови від вашого банку , коли що – то відбувається в ваш профіль. Ви також можете швидке оновлення на вашому банківському рахунку без необхідності увійти до свого облікового запису. Банки з варіантами текстових повідомлень і автоматичних сповіщень зробити банківський легко.

ATM депозити:  Перехід до галузі в протягом банківських годин не завжди можливо (або зручно). ATM депозити дають підстав сподіватися на свій графік і навіть додавати кошти на деяких інтернет – банків.

Банківські годинник:  Якщо ви віддаєте перевагу банк особисто, є годинник підходять для ваших потреб? Деякі банки і кредитні спілки пропонують в вихідні дні та вечірні години (по крайней мере на проїжджати).

Слово про безпеку

Банки повинні бути безпечним місцем для ваших грошей. Переконайтеся в тому, що будь-якого облікового запису застраховано, переважно уряд США:

  • Банки повинні бути підкріплені страхування FDIC.
  • Федерально-застраховані кредитні спілки повинні бути підкріплені NCUSIF.

Якщо банк або кредитна спілка зазнає невдачі, ви не повинні втрачати гроші до тих пір, поки ваші вклади нижче максимальних меж (в даний час $ 250000 на одного вкладника в установу, і це можливо мати більш ніж $ 250 000 з «ваших» грошей, які охоплюються в одній установі) ,

Як відкрити рахунок

Після того, як ви оберете обліковий запис, прийшов час, щоб пройти через всі формальності відкриття і його фінансування. Деякі організації дозволяють робити все в Інтернеті, що це швидкий і простий варіант, якщо ви технічно підковані. Якщо немає, планувати поїздки в галузі, і довести ідентифікацію і початковий депозит (готівкові гроші можуть працювати, або ви могли б написати чек або зробити електронний переказ).

Перемикання банків: Якщо ви переїжджаєте в новий банк, використовувати контрольний список, щоб переконатися , що нічого упущено. Ви не хочете пропускати платежі або сплатити збори за будь-які помилки.

Чи можна мати кілька облікових записів?

Там , ймовірно, не один  кращий  банківський рахунок там. Різні банки мають різні сильні сторони . Зараз банки платять найвищі процентні ставки за вкладом. Онлайн кредиторів і кредитних спілок є відмінним варіантом для особистих і автокредити.

Це добре, щоб мати більше одного банківського рахунку. Насправді, це розумно, щоб отримати кращі можливості, де ви можете знайти їх. До тих пір, поки ви не платите кілька зборів в декількох банках, ви можете мати стільки банківських рахунків, як ви хочете.

Причини Інтернет Банки дуже важливо в сьогоднішній час

Причини Інтернет Банки дуже важливо в сьогоднішній час

Якщо ви ніколи не використовували інтернет-банку, ви можете бути здивовані, чому вони так популярні і як вони відрізняються від традиційних цегляних і мінометних банків. Є багато подібності, але кілька ключових відмінностей роблять онлайнові банки привабливими для веб-підкованих споживачів.

Безкоштовна перевірка

Зараз банки є найкращим вибором, якщо ви хочете отримати безкоштовну перевірку. Вільна перевірка використовується в якості стандарту в багатьох банках, але це стає все важче знайти ці угоди. У більшості випадків, ви повинні мати право на вільні перевірки на цегельних і мінометних установах, маючи свою зарплату, оточену або автоматично, зберігаючи великий залишок на вашому рахунку.

Це не так в більшості інтернет-банків, вони пропонують дійсно безкоштовно перевірки рахунків для всіх, хто має принаймні один долар депозит. Крім того, ви можете бути в змозі заробити відсотки на грошові кошти в вашому поточному рахунку, якщо ви використовуєте інтернет-банк. Процентна ставка, як правило, не настільки високий, як ощадний рахунок процентної ставки, але це набагато більше, ніж ви заробляєте на традиційних банках.

Деякі з цегли та мінометні банки і кредитні спілки також пропонують безкоштовну перевірку, і можуть навіть платити відсотки з перевіркою рахунків винагороди, але, як правило, тільки невеликі установи пропонують ці переваги.

Більш високі процентні ставки

Зараз банки відомі платити більш високі процентні ставки (або APY) на ощадних рахунках і депозитних сертифікатів (CD). Ідея полягає в тому, що вони не повинні платити накладні витрати, пов’язані зі створенням і підтримки фізичної гілки, так що вони можуть заплатити трохи більше. У перші дні інтернет-банкінгу, більш високі ставки були головною визначною пам’яткою, і ви все ще, ймовірно, щоб знайти найкращі ціни в Інтернеті.

Якщо ви шукаєте абсолютну високу процентну доступну швидкість, інтернет-банк, імовірно, де ви будете тарифом краще. Тільки не засмучуйтеся, якщо ви виявите, що інший банк б’є вашу ставку. Ось чому деякі люди тримають рахунки відкриті в ряді інтернет-банків і переведення грошей між рахунками, як зміна ставок. Ця стратегія може окупитися, але переконайтеся, що звернути увагу на будь-які дні передачі, протягом якого ваші гроші не в будь-яких рахунку заробляючи відсотки.

Good Technology

Зараз банки зазвичай ведуть, коли мова йде про банківську технології. Вони не завжди перший, але вони, як правило, пропонують нові можливості, перш ніж stodgier цегли та мінометних банки роблять. Наприклад, депозит мобільного чека є хорошим способом фонду онлайн банківськими рахунків без пошти в депозитах (що означає, що ви можете почати заробляти високі процентні ставки швидше). Деякі невеликі банки і кредитні спілки запропонували цю послугу, перш ніж навіть найбільших інтернет-банків. Таким чином, ви не можете отримати новітню технологію першим, але ви отримаєте його досить скоро.

Зараз банки також дозволяють отримати функції, які інакше не могли б мати доступ. Якщо ваш банк досі не пропонує безкоштовні онлайн-платежів законопроектів платити або від людини до людини, є хороший шанс, що ви можете знайти онлайн банк, який пропонує ці програми. Ви можете також насолоджуватися більше ATM мережі в залежності від того, де ви живете, що робить його легше вилучати безкоштовно.

Ви можете пропустити філія

В кінцевому рахунку, он-лайн банківські рахунки заощадити час того, щоб відвідати філію. Якщо вам потрібно допомогу, більшість банків пропонують віддалений сервіс-через клієнт чату, електронну пошту або безкоштовні телефонні лінії. І, як конкуренція зростає, так що робить якість і доступність обслуговування клієнтів.

Крім того, люди, що живуть в невеликих громадах можуть оцінити анонімність, яка поставляється з інтернет-банком-ніхто в місті повинен знати про ваших фінансових операцій.

Є інтернет Банки, як добре, як цегла і мінометних банки?

Зараз банки є життєздатним доповненням до банківського світу, але вони не є досконалими. Якщо ви вважаєте за краще працювати з людьми особисто, ви можете дотримуватися цегли та мінометних установи. Ви також повинні бути зручними з використанням комп’ютерів, і вам необхідно базове розуміння інтернет-безпеки, тому що ви повинні тримати свої системи струму, щоб уникнути фішингу. І, як ні з чим ІТ, час від часу, можуть виникнути технічні збої, але для більшості людей, переваги переважують незручності.