Category: uk

Як залишитися мотивованим, щоб заощадити гроші

Як залишитися мотивованим, щоб заощадити гроші

Бюджетування тактика та поради допоможуть вам виконати роботу з дня на день управління своїми фінансами.

Стратегії Бюджетування допоможе вам зрозуміти, на цілі орієнтованої або філософському рівні, чому саме ви робите всю цю роботу.

Але в доповненні до прибив свою тактику і знаючи ваше стратегічне бачення, є третій елемент бюджет, який ви повинні прийняти: підтримка вашої мотивації.

Чому Підтримання грошей Мотивація Essential?

Чи означає це звук, схожий на купу жаргону?

Дозвольте мені порівняти це з іншим прикладом:

Коли ви на дієті, вам потрібна тактика. Ви повинні навчитися, наприклад, замінити вершковий ранчо з низьким вмістом жирів, низьким вмістом вуглеводів, йогурт на основі альтернативи.

Ви повинні вивчити тактику заміни білого рис з коричневим рисом, жирні шматки м’яса з пісним м’ясом, і смаженими овочами з смаженими, тушкованими або сирими овочами.

Це вся тактика. Вони поради, які допоможуть вам виконати день у день дієти.

Ваша дієта стратегія допоможе вам з’ясувати, філософський, чому ви виконання цих тактик. Ви можете мати стратегію провідних низьковуглеводній спосіб життя, ставши серце здоровим людожер, або різання насичених жирів з вашої системи.

Але в доповненні до вашої стратегії і вашої тактики, ви також повинні прості старі мотивації. Це не має значення, скільки ви прагнете стати серцем здорового людожером, або скільки рад і тактики ви вчитеся. Нічого з цього не буде мати значення, якщо в момент слабкості, ви шарф вниз весь мішок чіпсів слідують чотирнадцять шоколадного печива.

Мотивація настільки ж важлива, як ваше бачення і ваша тактика. Стратегія, тактика, і мотивація три кутів «успіх трикутника.»

Тепер, коли ви знаєте, чому це важливо, щоб залишатися на грунті, як ви можете зберегти імпульс відбувається, коли мова йде про ваших фінансах? Ось кілька пропозицій:

1. Тримайте довгострокову мету на увазі

Може бути, ваша мета полягає в тому, щоб стати повністю вільними від боргів.

Може бути, ви хочете вийти на пенсію у віці 45 років (так, це може бути зроблено.)

Може бути, ви хочете мати свій будинок безкоштовно і ясно, без якої іпотеки не додається. Може бути, ви хочете, щоб відправити своїх дітей в коледж, не обтяжуючи їх студентські кредити, платити за весілля вашої дитини, або кинути роботу вам не подобається, так що ви можете продовжити низькооплачувану, але більш ситний альтернативну кар’єру.

Незалежно від ваших «чому» тримати його на передньому краї свого розуму. Повісьте фотографії, що представляють ваші «чому» по всьому будинку. Постійно нагадуйте собі про великий, всеосяжної мети ви прагнете.

2. Уявіть себе в ваші золоті роки

Дослідження показали, що люди, які мають великий досвід в визуализируя себе як літніх людей, як правило, більше економити на пенсію, ніж люди, які цього не роблять.

Ви можете завантажити безкоштовний додаток з ITunes Store, називається «Age My Face», яка дозволяє в цифровому старіє фотографію вашого обличчя. Меррілл Край також має безкоштовну програму під назвою Face Відставка, яка пропонує ті ж послуги.

Отримання уявлення про себе, як пенсіонер може мотивувати вас, щоб зберегти для виходу на пенсію. (І як бонус, ви можете бути більш мотивовані, щоб носити сонцезахисний крем, пити воду, і отримати багато спати!)

3. Поговоріть з людьми, які вийшли на пенсію

Багато літніх людей скажуть вам, що їх дві великі жалю чи не краще піклуватися про своє здоров’я і здоров’я своїх фінансів.

Зустрічаючись і спілкуючись з людьми, які мають справу з наслідками своїх юнацьких рішень, ви могли б стати більш мотивовані, щоб триматися подалі від помилок, які вони зробили.

Не знаю, де зустріти пенсіонер? Спробуйте читати блоги, написані пенсіонерами, в яких вони документують своє життя, свої радості та свої проблеми. Ви також можете попросити своїх батьків рекомендації, якщо вони живуть в 55+ спільноти.

Орендувати або купити? Ось чому це може мати сенс зробити обидва

Купуючи свій «другий дім», першим може бути доступним шляхом до домоволодіння

Орендувати або купити? Ось чому це може мати сенс зробити обидва

Це не легкий час, щоб бути в перший раз Homebuyer – особливо, якщо ви живете в місці, де інвентаризація стартерів будинків низький, вниз оплати вимоги високі, а ціни на нерухомість вище середнього. Це включає в себе дорогі локалі, такі як Нью-Йорк, Силіконова долина, і Майамі, але навіть середні і малі міста, як Stamford, CT, Провіденс, Род-Айленд, і Лансінг, MI може бути жорстким для покупців.

Але це не коливає бажання пустити коріння.

Таким чином, деякі жителі цих дорогих областей приймають несподіваний шлях до домоволодіння: Купівля їх «другий дому», продовжуючи знімати їх основне місце проживання. Купівля може бути місце, щоб піти на вихідні, місце, де ви проводите відпустку, або місце, ви вважаєте оренду іншим, як гроші-мейкера. Але це також відповідно до широко поширеною думкою, що володіння нерухомості є надійним капіталовкладенням.

«Коли ви дивитеся на це, кожне покоління намагався накопичити багатства за рахунок власності,» говорить Мітчелл Roschelle, PwC Партнер і один із засновників своєї нерухомості консультативної практики. «Найбільша річ про домоволодінні, якщо у вас є це досить довго, щоб оплатити його, ви накопичили багатство.» Це «вимушені заощадження», говорить вона, є активом, ви можете залучити для виходу на пенсію, в кінці життя, або інших цілей ,

Але це не означає, що покупка будинку відпочинку, а ви як і раніше оренди обов’язково правильний крок для вас.

Ось деякі речі, які необхідно враховувати.

Real Estate Обгрунтування

Існує аргумент, щоб бути зроблено для інвестування в нерухомість, говорить Марк Занді, головний економіст Moody ‘s Analytics. «Після того, як бюст, ніхто не буде стосуватися однієї сім’ї, крім стерв’ятників,» говорить він. «Але в останній рік або два, все більше і більше людей зацікавлені в житлової нерухомості як спосіб заробити трохи грошей … Нерухомість відчуває, як він повертається.» Національна асоціація ріелторів економіст Лоуренс Юн згоден.

«Власність нерухомості має, протягом тривалого часу, за умови накопичення багатства, оскільки вартість нерухомості зросла протягом довгого часу,» говорить він. «Ця ціна оцінка може забезпечити справедливість для торгівлі до покупки.»

Ціна Оцінка потенціалу

Вся нерухомість, звичайно, місцева. Там також є велика різниця в покупці фіксаж-верхній – і покласти в якийсь акції поту у вихідні – в порівнянні з покупкою незайманих місць і потіти над місцем, де розмістити свій шезлонг на палубі.

Але він також платить, щоб подивитися на те, що ціни, ймовірно, зробити у відпустку-орієнтованих областях. Trulia використовує дані перепису для порівняння зростання цін у відпустці поштових індексів проти НЕ-канікул з них. У 2012 і 2013 роках, в порівнянні з минулим роком підвищення цін в не відпустка районах був приблизно в три рази, що у відпустку з них (6,6 відсотка для НЕ канікул районів в останньому кварталі 2013 року, в порівнянні з 1,9 відсотка для тих канікул областей). Іншими словами, будинок куплений в місті або передмісті, швидше за все, в ціні швидше, ніж у вихідні місце, де ви могли б купити в пляжному місті або сільській місцевості.

Але за останні кілька років цей розрив значно звужений, з канікулами область іноді рухатися вперед. У грудні минулого року, ціни на відпочинок районах зросли на 5,2 відсотка в порівнянні з минулим роком, в порівнянні з 5 відсотків в непромислових канікулах з них.

Забігаючи вперед, Trulia прогнозує досить навіть ігрове поле.

вартість володіння

Важливо також розуміти, що покупка другого будинку, ймовірно, буде коштувати вам трохи більше, ніж покупка першого. Вимога авансового платежу, ймовірно, буде трохи вище, так як буде процентна ставка по іпотеці – у розмірі від 50 до 100 базисних пунктів, відповідно до Yun. «З точки зору кредитора, він вважається більш ризикованим,” пояснює він. Це тому, що, якщо будинок не є вашим основним місцем проживання і ви падаєте на важкі часи, це легше піти, тому що ви все ще будете мати десь жити.

Ви можете собі це?

Це велике питання, і це один, що легко помилитися. Найбільша помилка в перший раз покупців житлової нерухомості роблять, не розуміючи, вартість володіння, каже Roschelle. «Вони дивляться на щомісячний платіж і придумати якусь кількість за комунальні послуги, які вони б заплатили, якщо вони орендували.

Вони забувають, що котел близько 1987, і вони повинні мати 1 відсоток від вартості будинку рушив геть, бо щось зламається «.

Його керівництво: Якщо ескалація орендної плати за місце, де ви живете день у день плюс витрати на другий будинок підштовхують 50 відсотків від вашого доходу, це не має сенсу. Один із способів зберегти вартість вашого відпустки в місці перевірки, щоб купити в місці з асоціацією домовласників, яка піклується про передбачуваному обслуговування: догляд за газонами, видалення снігу тощо.

Чи буде Манімейкер?

Airbnb і сайти, як HomeAway зробити його простіше використовувати свою відпустку вдома, коли ви хочете і отримувати прибуток від нього, коли ви не робите. «Це як американська мрія на стероїдах,» говорить Roschelle. «Я не просто буду володіти нею, я збираюся перетворити його в бізнес.» Протектор ретельно, однако. Якщо ви орендуєте будинок за менш ніж 14 днів на рік, ви не повинні платити податки на гроші. Більш того, хоча, і ви вводите складний світ оподаткування, який вимагає чіткого і точного ведення обліку. Ви також стати домовласником, який (як мінімум) клопоти і (на максимумі) другу роботу.

Чи може майбутня Пенсіонерка Хоче купити You Out?

Ви хочете купити в місці, де деякий пенсіонер може в кінцевому підсумку хоче пустити коріння? «Я думаю, що перспективи вартості житла досить добре, особливо в районах, де ви збираєтеся побачити багато пенсіонерів в найближчі кілька десятиліть», говорить Занді. Якщо це міркування, думати про те, що літній людині може знадобитися в будинку, як ви дивитеся: Широкі зали та дверні прорізи, головна спальня люкс на першому поверсі, вхід без сходів. Ви не могли б бути в змозі охопити всі ці речі (дуже невеликий відсоток житлового фонду в США є все з них), але чим більше, тим краще.

Спробуйте цей простий 5-категорії бюджету

Спробуйте цей простий 5-категорії бюджету

Ви хочете створити план витрат, інакше відомий як бюджет, але ви не хочете, щоб зробити заплутано докладний бюджет постатейного, як тип, який міг би полегшити за допомогою цих бюджетування робочих аркушів. Замість цього, ви просто хочете, бюджет, який являє собою «загальний огляд».

У той же час, ви не хочете, щоб зробити бюджет, це настільки ж широким, як типу ми окреслити в бюджеті 80/20 або бюджет 50/30/20.

Ви хочете, щоб бюджет, це трохи більш конкретними і структурованим. Ви хочете, щоб бюджет Лютикова, золоту середину між цими двома. Ви хочете, типу бюджету, який дозволяє розбити ваші витрати на п’ять або шість категорій: чи не занадто мало, але не дуже багато. Шо тобі варто зробити?

Ось розлад того, що ваш бюджет повинен виглядати, коли це зазначено в п’яти категоріях. Цей бюджет є той, який Today Show редактор Жан Чацького представив на борговий дієті Опров. Ось і ми:

корпус

Корпус повинен складатися з 35 відсотків вашого забирати додому доходу. Це включає в себе іпотеку або оренду, всі будинки ремонт і технічне обслуговування, податки на майно, комунальні послуги, такі як електрика, газ, воду і каналізацію, і домовласник або страхування орендаря. Коротше кажучи, вона включає в себе все житло, пов’язані з витратами.

транспорт

Транспортування повинна займати не більше 15 відсотків вашого забирати додому доходу. Це включає в себе будь-які автомобільні платежі, які ви робите, бензин, страхування автомобіля, всі ремонти і технічне обслуговування, сума, яку ви платите за парковку, або (якщо ви їдете на громадському транспорті) суму, яку ви платите на поїзд або метро квитки.

Пам’ятайте, що транспорт не тільки включає в себе оплату автомобіля. Вона включає в себе все: ваш автомобіль оплати, зміни нафти і Ваші настройки вікна, новий радіатор і ремінь ГРМ.

Інші витрати на проживання

Інші витрати на проживання, які в основному дискреційні витрати, повинні займати 25% від вашого доходу.

 Це включає в себе їдять в ресторанах, покупка квитків на концерт, покупка нового одягу, ходити в спортивних заходах, а також беручи сім’ю на хороший відпочинок.

економія

Економія повинна споживати 10 відсотків свого бюджету. Це в основному для виходу на пенсію, а також будівництво надзвичайного фонду.

Заборгованість Payoff

Заборгованість Віддача повинна споживати 15 відсотків свого доходу. Це включає в себе кредитні карти або студентські позики. Вона не включає в себе мінімальну іпотеки або автомобіль оплати, які перераховані в розділі «житло» і «транспортування». (Це дійсно включає будь-які додаткові платежі, які ви робите щодо іпотечного та автокредитування, вище і через мінімум.)

Ви можете подумати: Секундочку, чому ви тільки захищаю рівень заощаджень в розмірі 10 відсотків? Хіба не бюджет 80/20 і 50/30/20 бюджету як ощадні відстоюють ставки 20 відсотків? Так, вони зробили, але , як ви побачите в бюджеті 80/20 і бюджет 50/30/20, «заощадження» включені заборгованості завдаток.

У цій категорії п’ять бюджеті, ваші заощадження і борг перераховані як дві окремих категорій. З 10 відсотків протягом одного і 15 відсотків для іншого, ви насправді витрати на 25 відсотків (в цілому) на комбінації заощаджень і заборгованості заробітної плати вниз.

Це ще більш агресивним і амбіційним, ніж попередні два бюджети рекомендують.

Використовуйте п’ять бюджету категорії, якщо ви хочете, щоб створити бюджет, який злегка докладно, але не надмірно.

Hidden Вартість за допомогою дебетової картки

POS збори і платежі: Точки продажу Огляд

Hidden Вартість за допомогою дебетової картки

Роздрібні продавці і онлайн – продавців використовують пункт-продажу (POS) системи для завершення продажу і стежити за угодами. Термінал продажу можуть бути настільки ж просто , як каса реєстр, або що – то більш складним , що пов’язано з іншими системами.

Коли більшість з нас бачить термін POS, це відноситься до угоди – зазвичай покупці ви робите з вашої дебетовою карткою. На ваших банківські виписки (або історія транзакцій), мітка може бути застосовані до суми , яку ви заплатили торговець, або це може означати , що ви були доручені додаткові збори за використання карти.

POS збори

Якщо ви намагаєтеся зрозуміти, що угода в історії рахунку означає, що, ймовірно, належить до покупки ви зробили в особі в роздрібній торгівлі.

Звинувачення , які показують з « POS » , як правило , проводиться за допомогою дебетової картки, де ви вибрали «дебет» при оформленні замовлення і введення PIN – код на платіжній машині рітейлера (на відміну від вибору «Кредит» і підписання на покупку).

Онлайн покупки і в очних транзакції можуть одночасно привести до POS з’являючись на вашій заяві.

Несанкціоновані звинувачення? Якщо ви бачите , що звинувачення не розпізнає, досліджувати угоду якомога швидше. Збори POS означає , що хто – то купив , використовуючи карту (вони , як правило , не автоматичне повторювані рахунку).

Визначення звинувачення: Назва постачальника або торговця повинен з’явитися поруч з яких – небудь звинувачень. Тим НЕ менше, іноді це ім’я не корисно – бізнес може використовувати інше ім’я , ніж той , який ви думаєте о.

Якщо ви бачите щось ви не визнаєте, зробити веб-пошук для точного імені, яке ви бачите у вашій історії транзакцій. У багатьох випадках, ви дізнаєтеся більше загальна назва (бо інші, як ви, задавався питанням те ж саме). Якщо ви все ще спантеличений, озирнутися назад через календар і згадати всі витрати, що ви зробили, щоб переконатися в тому, що ви насправді несе відповідальність за плату.

Шахрайство в ваш обліковий запис: Якщо ваша карта була використана без вашого дозволу, ви , як правило , мають право отримати ці звинувачення звернені назад. Але ви повинні діяти швидко. Федеральний закон говорить , що ви не несе відповідальності за певні види шахрайства і помилок у вашому банківському рахунку. Зверніться в банк в протягом двох днів з моменту виявлення будь – яких підозрілих звинувачення – якщо ви будете чекати занадто довго (понад 60 днів), ви можете бути повністю відповідальним за оплату рахунку.

Кредитні картки є більш безпечними: Для повсякденних витрат і інтернету – магазинів, кредитні карти часто безпечніше , ніж дебетові карти.

Дебетові карти мають прямий доступ до розрахункового рахунку, тому шахрайство і помилки можуть миттєво злийте рахунок – породження ви вичерпати витрачати гроші і підстрибувати платежі. Кредитні карти, з іншого боку, мають пільговий період, який дозволяє оплачувати до одного місяця пізніше (або більше, якщо ви хочете платити відсотки – які ви не повинні робити). Отримання помилки прояснилася просто означає, що ви будете тимчасово мати більш високий рахунок кредитної карти – але ваш обліковий запис перевірки буде недоторканою.

Додаткові POS платежі

Термінал POS плата також може бути додаткова плата, що ваші банківські збори при використанні дебетової картки. Якщо ви вибираєте «дебет» на касі і використовувати свій PIN-код, банки іноді стягувати додаткову плату (зазвичай навколо долара або менше).

Не всі банки стягують POS зборів. Читайте дрібний шрифт в вашому банку , перш ніж використовувати вашу карту. Якщо ваш банк стягує плату, у вас є кілька варіантів:

  • Використовуйте інший банк. Це все рідше для банків стягують ці види зборів, так що є хороший шанс , що ви можете знайти інший банк , який коштує менше. Ви навіть можете зберегти існуючу обліковий запис і відкрити рахунок онлайн перевірок (з дебетовою карткою) , що дозволяє використовувати пластик безкоштовно. Невеликі місцеві кредитні спілки також є хорошим вибором.
  • Виберіть «Кредит» замість цього. Банки заробляють менше доходу , коли ви вибираєте «Дебет» , тому деякі намагаються компенсувати це, додавши плату. Плата може бути незначним, але це дає поштовх для вибору «Кредит» в наступний раз. Тим НЕ менше, роздрібні торговці можуть в кінцевому підсумку платити додатково , коли ви робите що – що робить його більш важким для ваших улюблених магазинів , щоб залишитися в бізнесі і пропонувати низькі ціни.

Якщо ви не використовуєте готівку або чеки, хтось завжди платить комісію за обробку платежів.

Банки і мережу обробки карт стягують серветки зборів для роздрібної торгівлі , коли ви платите пластиком. Мита нижче , коли ви вибираєте «дебет» , який робить роздрібні щасливим. Якщо ви вибираєте «Кредит» замість того, щоб , роздрібні торговці платять вищі внески (так що вам не доведеться), але ви повинні очікувати ті ритейлери , щоб передати видатки на вас у вигляді більш високих цін.

Роздрібні справляння плати?

Деякі продавці НЕ будують ці збори в їх ціноутворенні. Замість цього вони вважають за краще стягувати більше  тільки  для клієнтів , які створюють додаткові витрати (клієнти , які платять за рахунок більш дорогих мереж кредитних карт). Наприклад, вони можуть стягувати плату за клієнт , які платять з кредитом, або ж вони можуть накласти мінімальну суму покупки , при оплаті кредитної картки.

Це законно? Доплати і мінімальні вимоги до покупки допускаються в деяких штатах, але торговці іноді стягують споживач більше , ніж їм дозволено (і вони можуть накласти мінімуми , коли вони не повинні). Навіть коли торговці не порушують закон, вони можуть бути порушення правил , які вони погодилися слідувати для того , щоб прийняти пластмасу.

Як Взаємний фонд Структуровані

Пояснення, що ви купуєте Коли ви інвестуєте в ПІФ

Пояснення, що ви купуєте Коли ви інвестуєте в ПІФ

Нещодавно я досліджував процес запуску взаємного фонду. Як я вже зустрічався з фондами компаній і банків, я вивчив величезну кількість інформації про те, як взаємні фонди структуровані, в тому числі механізмів, які роблять засоби працюють на основі день у день. Я думав, що це буде прекрасна можливість поділитися цими знаннями з вами, так що ви можете реально дивитися на людину за завісою і бачити, як ваші гроші переміщуються, як тільки ви помістіть його в взаємний фонд.

До кращому розумінню його, я сподіваюся, що ідея інвестувати в пайові фонди не буде настільки складною для вас як нового інвестора.

Довідкова інформація про взаємні фондах

Як я пояснив в пайові фонди 101, яка є частиною нашої Повне керівництво для початківців по інвестуванню в пайові фонди, взаємні фонди є найбільш популярними інвестиції в Сполучених Штатах , тому що вони надають можливість для звичайних людей , щоб купити широко диверсифікований портфель акцій, облігації або інші цінні папери. Є взаємні фонди , щоб відповідати практично будь-якої потреби, від пошуку місця для зберігання тимчасових економії коштів до отримання дивідендів і приросту капіталу на довгострокових світових запасах. Це зручність призвело до вибухового зростання в промисловості взаємного фонду. Фонди грошового ринку було майже $ 3,3 трлн доларів в активах в них за станом на кінець 2009 фінансового року Станом на кінець листопада 2009 року, довгострокові взаємні фонди були просто соромляться $ 11 трлн активів.

Це величезна індустрія, і один, який має важливе значення для вас, незалежно від того, якщо ви інвестуєте через 401 (к), 403 (б), Roth IRA, Традиційна IRA, SEP-IRA, простий ІРА або брокерський рахунок. За деякими оцінками, 1 з кожних 2 американських сімей володіє взаємними фондами.

Взаємний фонд компанії

Взаємний фонд організований як регулярна корпорація або траст, в залежності від того, який метод засновники вважають за краще.

Якщо фонд зобов’язується виплатити всі свої дивіденди, відсотки і приріст капіталу прибутку акціонерів, то IRS не робитиме це платити корпоративні податки (це називається «наскрізними оподаткуванням» і дозволяє уникнути подвійного шару оподаткування що зазвичай присутній при покупці акцій в наявності).

Сам взаємний фонд складається з всього лише кількох речей:

  • Рада директорів або рада піклувальників : Якщо компанія є корпорацією, люди , які стежать за ним для акціонерів, відомі в якості директорів і служити на Раді директорів. Якщо ця довіра, вони відомі як довірені особи і служать на Раді піклувальників. Для всіх намірів і цілей, немає ніякої різниці між цими двома ролями. Згідно з правилами , встановленими законом, по крайней мере , 75% з директорів повинні бути безкорисливим, означає , що вони не мають ніякого відношення до людини або фірмі , яка буде фактично керувати грошима. Директора будуть платити за їх обслуговування. На великих, багатомільярдних взаємних фондів, вони можуть отримати до $ 250 000 на рік!
  • Грошові, акції, облігації та фонд проводить : Фактичні акції, облігації, грошові кошти та інші активи взаємний фонд має.
  • Контракти : Сам фонд не має працівників, тільки контракти з іншими фірмами. Ці контракти включають в себе опіку (тобто банк , який буде тримати всю готівку, облігації, акції або активи фонд володіє в обмін за плату), трансфер – агента (люди , які відстежують ваші покупки і продажу взаємного фонд акцій, переконайтеся , що ви отримаєте ваші чеки дивідендів і відправити Вам виписки зі рахунки, аудит і бухгалтерський облік, який буде фірма , яка прийде і перевірити гроші присутній і взаємний фонд варто то , що він говорить в газеті кожен день коли змінюється в залежності від, і управління інвестиціями, або інвестиційний консультант, компанія. Це компанія , яка на самому ділі управляє грошима і робить покупки, продажу або тримати рішення. компанія по управлінню інвестиціями виплачується відсоток від активів, скажімо , 1.5 %, в обмін на цю послугу. Вони можуть бути звільнені правлінням ПІФу директорів з дуже невеликим кількістю повідомлення і замінити.

Як процес ПІФ працює

Скажімо, у вас є $ 10000 ви хочете інвестувати в XYZ фонду. Ви завантажуєте нову заяву про відкриття рахунку з сайту ПІФу, заповнити його і відправити його в разом з чеком. Через кілька днів, ваш рахунок відкритий.

Ось спрощене пояснення того, що буде відбуватися:

  1. Ваш чек був відправлений до теплоносія. Він був зданий на зберігання в рахунок банку або депо. Вони будуть переконатися, що ви випущені акції взаємного фонду на основі вартості фонду, коли чек був зданий на зберігання.
  2. Гроші будуть відображатися в рахунку, і буде видно портфельного менеджера, який представляє консультанта компанії. Вони отримають звіт, кажучи їм, скільки грошей можна вкласти в додаткових акціях, облігації або інших цінних паперах на основі чистих грошей, що надходять в або з фонду.
  3. Коли менеджер портфеля готовий купити акції акції, такі як Coca-Cola, він розповість свій торговий відділ, щоб переконатися, що порядок заповнюється. Вони будуть працювати з фондовими брокерами, інвестиційними банками, кліринговими мережами, а також іншими джерелами ліквідності, щоб знайти акції і отримати в свої руки його за найнижчою можливою ціною.
  4. Коли угода буде узгоджена, через кілька днів будуть проходити до дати розрахунків. В цей день, взаємний фонд буде мати гроші, взяті зі свого банківського рахунку і передати його особі або установі, який продав акції кока-коли їм в обмін на сертифікати акцій кока-коли, що робить їх новий власник. Ці акції зберігаються або фізично, або в електронному вигляді з охоронцем.
  5. Коли Coca-Cola платить дивіденди, він буде посилати гроші зберігачу, який буде переконатися, що вона зарахована на рахунок Піфа.
  6. Взаємний фонд, швидше за все, тримати гроші в готівки, щоб він міг оплатити їх до вас як дивіденди в кінці року.

Як оплачується Взаємний фонд Portfolio Manager?

Ви можете задатися питанням, як менеджер взаємного фонду платять за збір запасів, так як він або вона фактично не працює для фонду, але має договір на управління грошима. Якщо вони платять збір в розмірі 1,5% на рік, вони отримають 1 / триста шістдесят п’яту 1,5% за кожен день, на основі середньозважених активів фонду. Гроші беруться з грошового рахунку ПІФу і депоновані на рахунок радника кожен день.

Скільки Страхування життя мені потрібно?

Скільки Страхування життя мені потрібно?

Почніть з розрахунку ваших довгострокових фінансових зобов’язань, а потім відняти свої активи. Те, що залишилося це розрив, що страхування життя буде заповнити.

Ви не можете точно визначити ідеальну кількість страхування життя ви повинні купити до копійки. Але ви можете зробити звукову оцінку, якщо врахувати поточну фінансову ситуацію і уявити собі, що ваші близькі потребуватимуть найближчі роки.

Загалом, ви повинні знайти свій ідеальний обсяг страхування життя політики шляхом розрахунку ваших довгострокових фінансових зобов’язань, а потім віднімаючи свої активи. Залишок являє собою розрив, що страхування життя буде заповнити. Але це може бути важко знати, що включати у ваші розрахунки, тому існує кілька широко поширені Емпіричні правила призначені, щоб допомогти вам вирішити, потрібну кількість покриття. Ось деякі з них.

Емпіричне правило № 1: Помножте свій дохід на 10.

«Це хороше правило, але на основі нашої економіки сьогодні і процентні ставки, це застаріле правило,» говорить Марвін Фельдман, президент і генеральний директор страхової групи індустрії Life Happens.

«10 разів доходи» правило не приймає детальний погляд на потреби вашої родини, а також не брати до уваги ваші заощадження або існуючу політику страхування життя. І це не дає суму покриття для перебування на дому батьків.

Обоє батьків повинні бути застраховані, каже Фельдман. Це тому, що значення надається перебування на будинку батьків має бути замінено, якщо він або вона вмирає. Як мінімум, який залишився батько повинен платити комусь, щоб надавати послуги, такі як догляд за дітьми, що перебування на дому батьків надається безкоштовно.

Емпіричне правило № 2: Купити в 10 разів більше ваш дохід, плюс 100 000 $ на дитину витрати коледжу

Витрати на освіту є важливим компонентом розрахунку страхування вашого життя, якщо у вас є діти. Ця формула додає ще один шар в «10 раз доходів» правила, але вона як і раніше не приймає глибокий погляд на всі потреби вашої родини, активи або будь-яке страхування життя вже на місці покриття.

Правило великого пальця № 3: Десятинна формула

Ця формула закликає вас взяти більш детальний погляд на ваші фінансах, ніж два інших. DIME стоїть за борги, дохід, іпотеки та освіти, чотирьох областей, які слід враховувати при розрахунку ваших потреб страхування життя.

Заборгованість та остаточні витрати : Складіть свої борги, крім іпотеки, плюс кошторис своїх витрат на похорони.

Дохід : Визначте, скільки років ваша сім’я потребуватиме в підтримці, і примножити свій річний дохід від цього числа. Множник може бути кілька років , перш ніж ваш молодший дитина випускників середньої школи. Використовуйте цей калькулятор , щоб обчислити ваші потреби заміни доходу:

Іпотека: Обчислити суму , яку потрібно погасити іпотеку.

Освіта: Оцінити вартість відправки дітей в коледж.

Формула є більш всеосяжної, але він не враховує для страхування життя і заощаджень у вас вже є, і він не враховує неоплачені внески перебування на будинку батько робить.

Як знайти кращий номер

Дотримуйтесь цю загальну філософію, щоб знайти свій власний цільовий обсяг покриття: фінансові зобов’язання мінус ліквідні активи.

  1. Розрахунок зобов’язань Додайте свою річну заробітну плату (помножену на числі років, які ви хочете, щоб замінити дохід) + іпотечний баланс + інші ваші борги + майбутні потреби, такі як коледж і похоронні витрати. Якщо ви сидіти вдома батько, включають витрати на заміну послуг, які ви надаєте, такі як догляд за дітьми.
  2. Від того, віднімають ліквідні активи, такі як: економія + існуючих фонди коледжу + поточний страхування життя.

Поради, щоб мати на увазі,

Зберігайте ці поради на увазі, як ви розрахувати свої потреби в покритті:

  • Замість того, щоб планувати страхування життя в ізоляції, розглядають покупку як частина загального фінансового плану, каже сертифікований фахівець з фінансового планування Енді Tilp, президент Trillium долини фінансового планування поблизу Портленд, штат Орегон. Цей план повинен враховувати майбутні витрати, такі як витрати коледжу, і майбутнє зростання ваших доходів або активів. «Після того, як ця інформація відома, то можна зіставити страхування життя потреба у верхній частині плану,» говорить він.

Не скупіться. Фельдман рекомендує купувати трохи більше уваги, ніж ви думаєте, що потрібно замість того, щоб купувати менше. Пам’ятайте, що ваш дохід, ймовірно, буде рости протягом багатьох років, і так буде ваші витрати. У той час як ви не можете передбачити, скільки кожен з них буде збільшуватися, подушка допомагає переконатися, що ваш чоловік і діти можуть підтримувати свій спосіб життя.

  • Говоріть номера через з вашим чоловіком, Фельдман радить. Скільки грошей ваш чоловік думає, що сім’ї буде потрібна носити без вас? Чи є ваші оцінки мають сенс йому або їй? Наприклад, чи буде ваша сім’я повинні замінити весь дохід, або тільки частину?
  • Подумайте про покупку декількох, менших полісів страхування життя, а не одну велику політику, щоб урізноманітнити свій охоплення як ваші потреби Припливи і відливи. «Це може знизити загальні витрати, забезпечуючи при цьому достатнє охоплення до часу, необхідного,” говорить Tilp. Наприклад, ви могли б купити термін політику 30-річний, щоб покрити ваші дружини до вашого виходу на пенсію і термін політики 20 років, щоб покрити ваші дитина, поки вони не закінчили коледж. Порівняйте термін страхування життя котирування для оцінки витрат.
  • Тернер рекомендує батькам дітей молодшого віку вибирають 30-річний проти термінів 20-річних, щоб дати їм достатньо часу, щоб створити активи. З більш тривалим терміном, ви менше шансів потрапити короткі і повинні робити покупки для покриття ще раз, коли ви старше і ставки вище.

3 перевірених способів, щоб подвоїти ваші гроші

3 перевірених способів, щоб подвоїти ваші гроші

Цікавлюся подвоїти ваші гроші? Звичайно, ви. Ми все.

Але в той час як це може звучати як дуже хорошим, щоб бути правдою трюком, є законні способи , які ви можете подвоїти свої гроші без прийняття будь – яких непотрібних ризиків, виграш в лотерею, або вдаривши золота.

Ось три практичних способів, які допоможуть вам подвоїти ваші гроші.

Витрачати менше, ніж ви заробляєте

Сума, що залишилася ваші заощадження.

Зберегти суму за три місяці своєї вартості життя в резервний фонд.

Після цього, почати інвестувати решту ваших заощаджень.

Ви можете або інвестувати в податкових благополучних пенсійні рахунки, такі як 401 (к) або ІРА, або ви можете інвестувати свої гроші в оподатковуваних брокерських рахунків. Якщо ви купуєте пасивно керовані індексні фонди (фонд, який імітує загальний індекс, наприклад, S & P 500), ваші інвестиції будуть працювати так само добре, як економіка в цілому робить.

З 1990 по 2010 р S & P 500 повернувся 9 відсотків в рік протягом тривалого строку перебувають у річному обчисленні в середньому. Це означає, що в будь-який даний рік, запаси можуть виросли або впали. Проте, якщо ви залишилися інвестовані протягом цього 20-річного проміжку часу, і ви реінвестувати всі ваші доходи автоматично, ви б заробили, в середньому, приблизно 9 відсотків в рік.

Не забувайте, що з 1990 по 2010 рік є TimeSpan, який включає в себе два великих спадів. Іншими словами, я не вишнею сильні роки, щоб створити що 9 відсотків прибутку.

Як це 9 відсотків повернення відноситься до подвоєння своїх грошей?

Ну, Правило 72 ярлик, який допоможе вам зрозуміти, як довго він буде приймати ваші інвестиції в два рази. Якщо ви розділите вашу очікувану річну норму прибутку в 72, ви можете дізнатися, скільки років він буде вважати вас, щоб подвоїти ваші гроші.

Скажімо, наприклад, що ви очікуєте отримати віддачу від 9 відсотків в рік.

Розділити дев’ять в 72, і ви виявите, кількість років, необхідне вам подвоїти ваші гроші, яка вісім років.

Витративши менше, ніж заробляє, інвестувати ці заощадження в індексний фонд, який відстежує S & P 500, і реінвестувати свій прибуток, ви можете подвоїти свої гроші приблизно кожні вісім років, якщо припустити, що фондовий ринок працює, як це було під час 1990 до 2010 історичного проміжку часу ,

Подвоєння ваші гроші кожні вісім років звучить здорово, чи не так?

Інвестиції в облігації

Ваш мікс акцій і облігацій повинен відображати ваш вік, цілі і толерантність до ризику. Якщо ви не відповідають профілю когось, хто повинен бути в значній мірі інвестований в акції, такі як S & P 500 фондів індексу, ви можете подивитися на облігації, щоб подвоїти ваші гроші.

Якщо ваші облігації повернути 5 відсотків в середньому щороку, то відповідно до правила 72, ви зможете подвоїти ваші гроші кожні 14,4 років.

Це може здатися розчарування після того, як ви тільки що чули про інвесторів, які можуть подвоїти свої гроші протягом восьми років, але пам’ятайте, що інвестування трохи схожий на водіння на шосе. Обидва швидкі водії і повільні водії будуть в кінцевому підсумку дістатися до місця призначення. Єдиною відмінністю є кількість ризику, що вони беруть на це зробити.

Підкоряючись обмеження швидкості, ви ставите себе в положення, в якому ви, ймовірно, щоб прибути в кінцевий пункт призначення в цілості й схоронності.

За топати на прискорювачі, інвестори можуть або досягти кінцевого пункту призначення швидше … або аварії і спалити.

Це правда, що водіння завжди ризиковано, так само, як інвестування завжди ризиковано. Але деякі інвестиції викрити вас на більш високий рівень ризику, ніж інші, так само, як непокора обмеження швидкості піддає вас більший ризик, ніж підкоряючись обмеженням швидкості.

Підсумок: Ви можете подвоїти свої гроші, інвестуючи в облігації. Це, ймовірно, займе більше часу, але ви також зменшити ризик.

Скористайтеся перевагами вашого роботодавця матчу

Якщо ваш роботодавець відповідає внеску в ваші 401 (к), тобто найпростіший, метод безризикового подвоїти ваші гроші наявних у вашому розпорядженні. Ви отримаєте автоматичне збільшення на кожен долар, який ви кладете в до вашого матчу роботодавця.

Припустимо, наприклад, що ваш роботодавець відповідає 50 центів за кожен долар, який ви кладете в до перших 5 відсотків.

Ви отримуєте гарантовані 50 відсотків «повернення» на вашому внесок. Це єдиний гарантований дохід в світі інвестицій.

Якщо ваш роботодавець не відповідає вашим 401 (к), не впадайте у відчай. Пам’ятайте, що ви все ще отримуєте податкові переваги, сприяючи вашого пенсійного рахунку. Навіть якщо ваш роботодавець не відповідає вашому внеску, уряд буде як і раніше субсидувати частину його, даючи вам або податкове відстрочку авансового або звільнення від податків по дорозі (в залежності від того, чи використовуєте ви традиційний або рахунок Roth відповідно ).

Індекс Equity фонди, облігації і приймаючи перевага пенсійних рахунків три великі шляхи подвоїти ваші гроші.

Просто пам’ятайте, що всі три з цих тактик петлі на створення і підтримку сильного бюджету.

Створити бюджет, який допоможе, де ваші долари йтимуть щомісяця. Це допоможе вам витрачати менше, ніж заробляєте. Тоді ви можете інвестувати різницю.

Іншими слова, основа сильного фінансового майбутнього починається з вашим бюджетом.

Додавши кредитну історію на свій кредитний звіт

Додавши кредитну історію на свій кредитний звіт

Позитивна кредитна історія є більш важливим, ніж коли-небудь. Ви повинні мати хороший кредит, щоб отримати іпотечний кредит, зняти квартиру, купити машину, отримати хороший страховий тариф, а іноді навіть отримати роботу. Інші підприємства, ймовірно, зробити аргумент, що їм потрібно, щоб перевірити вашу кредитну історію, перш ніж робити бізнес з Вами.

Якщо у вас поганий кредит чи ні кредиту, ваша мета, безсумнівно, побудувати позитивну кредитну історію.

Це не магія. Ви не можете безпосередньо додати речі в свій кредитний звіт. Замість цього, ви повинні залежати від ваших кредиторів та кредиторів для відправки оновлень в бюро кредитних історій на основі історії аккаунта.

Є три основних кредитних бюро: Equifax, Experian і TransUnion. Кредитори ви робите бізнес з можуть тільки повідомити свою кредитну історію в одному з бюро на основі існуючих відносин з цим бюро. Бюро не обмінюються інформацією один з одним в звичайних умовах, так що є шанс, деякі з ваших рахунків може з’явитися тільки на одному кредитний звіт.

Як позитивна історія Кредит Built

Кожен місяць або близько того, ваших емітентів і кредитори карти кредитних відправити оновлення статусу вашого облікового запису. Вони кажуть, бюро кредитних історій ваш поточний баланс, історія платежів та інші відомості про свої рахунки. Я саме це інформація, яка допомагає створити позитивну кредитну історію, припускаючи реквізити рахунку позитивні.

Це означає, що своєчасні платежі і здорових баланси кредитних карт.

Це займає час, щоб додати позитивну інформацію в свій кредитний звіт, так що не чекайте, що це відбудеться відразу, або навіть протягом кількох тижнів. Ви можете допомогти процесу, будучи терплячим і фінансову відповідальність.

Що робити, якщо у вас немає облікового запису?

Вам потрібно відкрити, активні, позитивні рахунку побудувати позитивну кредитну історію.

Якщо ви вже не маєте відкриті рахунки, ви можете спробувати застосовувати для видів кредитних карт або кредитів для людей без кредитної чи поганим кредитами, як забезпеченої кредитної картки або роздрібного магазину кредитної картки. І, якщо ви не можете отримати схвалення на своєму власному, родич або друг може бути готовий до співпраці знака для вас або зробити вас авторизований користувачем на одному зі своїх кредитних карт.

Використовуйте ваші облікові записи Правильний шлях

У той час як ви намагаєтеся побудувати позитивну кредитну історію, ви хочете, щоб уникнути речей, які будуть пошкодити ваш кредит. Це включає в себе прострочені платежі, високі кредитні ліміти, і занадто багато додатків кредитних карт.

Почніть з малого. Очікувати, щоб отримати лише невеликі кредитні ліміти і кредити, на самому початку, тобто менше, ніж $ 1000.. Кредитори і кредитори будуть готові продовжити ще кредит вам, як тільки ви показали, що ви можете нести відповідальність з трохи. Не використовуйте занадто багато доступного кредиту і заплатити те, що ви займаєте на час кожен місяць.

Рахунки, які неточно

Якщо ваш кредитний звіт містить негативні рахунки, які повинні бути позитивними, ви можете використовувати процес спору кредитного звіту, щоб мати інформацію виправлень. Наприклад, ваш кредитний звіт може показати, що ви запізнилися на оплату, що ви впевнені, ви заплатили вчасно.

Для того, щоб виправити помилки кредитного звіту, вам необхідно відправити лист суперечка в бюро кредитних історій з посиланням на помилку і надання копії будь-яких доказів, що свідчить інформацію дійсно неправильно.

Бюро буде розслідувати і переглянути свій кредитний звіт, якщо розслідування підтримує ваша вимога. Якщо немає, то ви можете стежити за суперечкою безпосередньо з бізнесом, який повідомив про помилку.

Деякий Bills Чи не Допомагає кредит

Не всі рахунки ви платите щомісяця отримують регулярно повідомляло бюро кредитних історій. Наприклад, мобільний телефон, кабель, і авто страхові платежі не допомагають побудувати позитивну кредитну історію, навіть якщо ви платите вчасно. Однак, якщо ви за замовчуванням на цих платежах (ставши кілька місяців правопорушника), пізні платежі можуть бути додані в вашому кредитному звіт і пошкодити ваш прогрес на шляху до побудови хорошого кредитного бали.

Слідкуйте за кредит ремонт шахрайства і виверти про поліпшення вашого кредитного бали. Кредит ремонт компанії не мають будь-яких привілеїв з вашої кредитної історії, що ви також не маєте.

Створення позитивної кредитної історії не так складно, як здається. Відкрийте рахунок і оплатити рахунок на час кожен місяць, і ви будуєте позитивну кредитну історію. Дайте йому якийсь час, і, з часом, ви будете в змозі дозволити собі великі ліміти кредитних карт і кредитів.

Що таке Бонд і як Бонд Інвестиції Робота?

Огляд Інвестиції в облігації для початківців

Що таке Бонд і як Бонд Інвестиції Робота?

Поряд з акціями і нерухомістю, інвестування в облігації є одним з основних понять, які ви повинні будете зрозуміти, як ви почнете будувати свій портфель. Якщо ви коли-небудь хотів запитати, «Що таке зв’язок?» або «Як ви інвестувати в облігації?» ця стаття була написана спеціально для вас. У наступну хвилину або дві, ви збираєтеся отримати базове уявлення про те, як облігації роботи, які (і ким) вони випускаються, основна привабливість інвестування в облігації, а також деякі з основних міркувань ви будете хотіти фактор в будь-яке рішення про розподіл капіталу, ви повинні вирішити, щоб додати облігації або аналогічні цінні папери з фіксованим доходом в свій портфель.

Що таке Бонд?

Перша річ перша: Що таке зв’язок? Як ви дізналися в облігації 101 – Що вони і як Робота , облігація, в своїй основній формі, проста ваніль облігаціями є одним з видів кредиту. Інвестор бере його або її гроші і тимчасово надає його емітенту облігацій. Натомість інвестор отримує процентний дохід за заздалегідь визначеною ставкою (ставка купона) і в заздалегідь певний час (дата купона). Облігацій має термін придатності (дата погашення) в який момент зазначеної номінальна вартість облігації має бути повернена. У більшості випадків, з помітним виключенням є деякі уряди США ощадні облігації , такі як ощадні облігації серії EE, зв’язок перестає існувати в кінці терміну.

Спрощена ілюстрація може допомогти. Уявіть собі, The Coca-Cola Company хоче позичити $ 10 млрд від інвесторів придбати великий чай компанії в Азії. Він вважає, що ринок дозволить йому встановити ставку купона на рівні 2,5% свою бажану дату погашення, який становить 10 років в майбутньому.

Вона випускає кожну облігацію номінальною вартістю в $ 1000 і обіцяє виплатити пропорційну інтерес півроку. Через інвестиційний банк, він підходить інвесторам, які вкладають в облігації. В цьому випадку, кокс повинен продати 10000000 облігації на $ 1000. кожен, щоб підняти його бажано $ 10000000000 до сплати зборів було б понести.

Кожен $ 1000. облігація буде отримувати $ 25,00 на рік у вигляді відсотків. Оскільки виплата відсотків є піврічний, він збирається приїхати в $ 12,50 кожні шість місяців. Якщо все піде добре, то в кінці 10 років, початковий $ 1000. буде повернутий на дату погашення та облігації припинять своє існування. Якщо, в будь-який час, платіж відсотків або номінальної вартості при погашенні не береться інвестором за часом, то зв’язок називається бути за замовчуванням. Це може викликати всі види засобів для власників облігацій в залежності від правового договору, що регулює випуск облігацій. Цей правовий договір відомий як про емісію облігацій. На жаль, роздрібні інвестори іноді знаходять ці документи дуже важко знайти, на відміну від 10К або річного звіту частки акцій. Ваш брокер повинен бути в змозі допомогти вам відстежити необхідні тирсу для будь-якої конкретної зв’язку, яка вловлює вашу увагу.

Які Різні типи облігацій Інвестор може придбати?

Хоча специфіка будь-якої конкретної зв’язку можуть відрізнятися один від одного – в кінці кінців, зв’язок дійсно тільки договір складений між емітентом (позичальникові) і інвестором (Займодавец), так що будь-який правової норми, на яких вони могли б погодитися теоретично можуть бути введені в зв’язку про емісію – деякі прості звичаї і візерунки виникли протягом довгого часу.

  • Суверенні Державні облігації  – Це облігації , випущені суверенними урядами. У Сполучених Штатах, це було б речі , такі як казначейські векселі, облігації та ноти, які підкріплені повною вірою і кредитом країни, включаючи право стягувати податки з метою виконання своїх конституційно необхідних зобов’язань. Крім того, суверенні уряду часто видають спеціальні види облігацій , крім своїх основних обов’язків. Агентство облігації, які випускаються державними органами, часто для виконання конкретного мандата і , незважаючи на насолоджуючись неявне припущення про підтримку від самого уряду, часто дають вищі врожаї. Точно так же, ощадні облігації, які ми вже обговорювали, може бути особливо цікаво при правильних обставинах; наприклад, ощадні серії I облігації , коли інфляція є ризик. Якщо ви американський громадянин , який має великі резерви готівки значно перевищує FDIC страхових вимог, єдине прийнятне місце для парковки коштів є TreasuryDirect рахунку. Як правило, краще уникати інвестування в іноземні облігації.
  • Муніципальні облігації  – Це облігації , випущені державними і місцевими органами влади. У Сполучених Штатах, муніципальні облігації часто неоподатковуваний для досягнення двох речей. Під – перше, це дозволяє муніципалітету насолоджуватися більш низькою процентною ставкою , ніж в іншому випадку довелося б заплатити (порівняти муніципальну зв’язок з оподатковуваної зв’язком, необхідно розрахувати оподатковувану вихід еквівалент, який пояснюється в статті , пов’язану раніше в цьому пункті) , полегшуючи тягар , щоб звільнити більше грошей для інших важливих причин. По- друге, він закликає інвесторів вкладати кошти в цивільні проекти , які покращують цивілізації , такі як фінансування доріг, мостів, шкіл, лікарень, і багато іншого. Є багато різних способів відсіяти потенційно небезпечні муніципальні облігації. Ви також хочете , щоб переконатися , що ви ніколи не ставили муніципальні облігації в вашому Roth IRA.
  • Корпоративні облігації  – Це облігації корпорацій, товариств, товариств з обмеженою відповідальністю, а також інших комерційних підприємств. Корпоративні облігації часто пропонують більш високі врожаї , ніж інші типи зв’язків , але Податковий кодекс не є сприятливим для них. Успішний інвестор може в кінцевому підсумку платити 40% до 50% від його або її загального процентного доходу в державний, державний і місцеві органи влади у вигляді податків, що робить їх набагато менш привабливими , якщо якесь – то лазівку або звільнення не може бути використано. Наприклад, при певних обставинах, корпоративні облігації можуть бути привабливим вибором для придбання в SEP-IRA, особливо , коли вони можуть бути придбані набагато менше , ніж їх внутрішня вартість з – за масову ліквідацію в умовах ринкової паніки, в тому числі той , який відбулося в 2009 році.

Які основні ризики інвестування в облігації?

Хоча далеко не повний список, деякі з основних ризиків інвестування в облігації включають в себе:

  • Кредитний ризик  – Кредитний ризик відноситься до ймовірності не отримує свій обіцяний принципал або відсотки за контрактом гарантованого часу з – за нездатність або небажання поширювати його вам емітента. Кредитний ризик часто керується сортування облігацій на дві великі групи – клас облігацій інвестицій і непридатні облігації. Абсолютні високі інвестиційний рейтинг облігаціями є потрійним рейтингом ААА облігацій. При майже у всіх ситуаціях, рейтинг , тим вище облігації, тим нижча ймовірність дефолту, тому нижче процентна ставка власник отримає як і інші інвестори готові платити більш високу ціну за більш широку мережу безпеки при вимірюванні фінансових показників , таких як кількість разів фіксовані зобов’язання покриваються чистого прибутку і грошового потоку або коефіцієнта покриття відсотків.
  • Інфляційний ризик  – Існує завжди є шанс , що уряд буде проводити політику, навмисно чи ненавмисно, які призводять до широкого поширення інфляції. Якщо ви не є власником облігації з змінною швидкістю або саму зв’язок має якусь – то вбудований захист, високий рівень інфляції може зруйнувати вашу купівельну спроможність , як ви можете знайти собі жити в світі , де ціни на основні товари і послуги набагато вище , ніж ви очікували від часу ви отримуєте ваш головний повернувся до вас.
  • Ризик ліквідності  – Облігації можуть бути набагато менше рідини , ніж більшість великих акцій блакитних фішок. Це означає , що після того , як набули, ви можете мати важкий час продавати їх на великі гроші. Це одна з причин , це майже завжди краще , щоб обмежити купівлю окремих облігацій для вашого портфеля в облігації , які ви маєте намір тримати до погашення. Для забезпечення реального життя ілюстрації, я недавно працював , щоб допомогти кому – то продати деякі облігації великого універмагу в Сполучених Штатах, які планується дозрівають в 2027 році Облігації були розміщені по ціні $ 117,50 в той час. Ми зробили виклик до столу облігацій – ви не можете торгувати більшість облігацій онлайн – і вони випустили запит ставки для нас. Кращий хто був готовий запропонувати склав $ 110,50. Ця людина вирішила провести облігації , а не частина з ними , але це не рідкість зустріти таку невідповідність котировочной вартості облігації в даний момент і що ви можете  реально  отримати за нього; різниця відома як поширення облігацій, який може пошкодити інвестор , якщо вони не обережні. Це майже завжди краще торгувати облігації в більших блоках , з цієї причини , як ви можете отримати кращі пропозиції від установ.
  • Ризик реінвестування  – Коли ви інвестуєте в облігації, ви знаєте , що це, ймовірно , буде посилати вам процентний дохід регулярно (деякі облігації, відомі як облігації з нульовим купоном, що не поширюйте процентний дохід у вигляді чеків або прямого депозит , але, замість того, щоб , випускаються спеціально розрахованої з дисконтом до номіналу і дозрівають за їх номінальною вартістю з інтересом фактично ставиться в період витримки і виплачується відразу при надходженні зрілості). Існує небезпека в цьому, однак, в тому , що ви не можете передбачити заздалегідь точна швидкість , з якою ви будете мати можливість реінвестувати гроші. Якщо процентні ставки значно впали, ви повинні покласти свіжий процентний дохід на роботу в облігації приносить нижчі доходи , ніж ви насолоджувалися.

Пенсійні стратегії для власників малого бізнесу

Пенсійні стратегії для власників малого бізнесу

Як власник малого бізнесу, ви несете повну відповідальність за планування своєї відставки. Якщо у вас є співробітники, ви можете відчувати себе відповідальність за надання допомоги їм план для успішного виходу на пенсію. Міркування та накопичувальні пенсійні плани, які працюють ви, як власник малого бізнесу, повинні мати першорядне значення при плануванні Вашої власної відставки і ваших співробітників.

Виберіть Пенсійні стратегії Традиційні

Є деякі інші, ніж при використанні малого бізнесу для фінансування вашого виходу на пенсію традиційні варіанти, такі як МРК і 401 (к) с, цієї функції в якості додаткових джерел пенсійного доходу, крім ліквідації малого бізнесу.

Встановіть SIMPLE ІРА:  План матчу економії стимулів для працівників або SIMPLE ІРА, є один пенсійний план доступний для малого бізнесу. У 2018 році, співробітники можуть відкласти до $ 12500 від їх заробітної плати, предналог, і ті , хто 50 років або старше може відкласти до $ 15500, скориставшись наздоганяючого внесок в розмірі $ 3000.. Тим НЕ менше, співробітники, які беруть участь в інших планах роботодавця спонсорованих не може внести свій вклад не більше $ 18 000 в усіх планах роботодавця спонсорованих разом узятих.

Роботодавці можуть відповідати внески працівника на SIMPLE ІРА до 3% компенсації працівника. З іншого боку, роботодавці можуть сприяти 2% компенсації кожного відповідного працівника до $ 270000 в 2018 році внесків роботодавця податком.

Налаштування SEP ІРА:  Спрощений співробітник пенсійного (SEP) інший тип індивідуального пенсійного рахунку (IRA) , до якого може сприяти власникам малого бізнесу і їх співробітники. У 2018 році, це дозволяє співробітникам зробити до сплати податків внесків у розмірі до 25% від доходу або $ 55000, в залежності від того , що менше. Як SIMPLE плану, Сентябрь дозволяє власники малого бізнесу роблять податок внесків від імені співробітників , що мають право, і співробітники не будуть платити податки на суми , роботодавець вносить свій внесок від їх імені , поки вони не приймають розподіл від плану , коли вони виходять на пенсію.

Практично будь-який малий бізнес може встановити SEP. Не має значення, як мало співробітників у вас є, або ваш бізнес побудований в якості індивідуального підприємця, партнерства, корпорації або некомерційної організації. Щороку, ви можете вирішити, скільки вносити від імені своїх співробітників, так що ви не заблоковані, щоб внести свій внесок, якщо ваш бізнес має поганий рік. Власники бізнесу також вважаються працівниками і можуть внести вклад співробітника в свої власні рахунки.

В цілому, план вересні є найкращим варіантом для багатьох малих підприємств, оскільки дозволяє більш великі внески і велику гнучкість.

IRAs і Solo 401 (к) s: Якщо ви в конкурентному полі і хочете , щоб залучити найбільш талановиті, вам , можливо , доведеться запропонувати план виходу на пенсію, наприклад, два описаних вище. Тим НЕ менше, роботодавці не зобов’язані пропонувати пенсійні виплати своїм співробітникам. Якщо ви цього не зробите, один з способів ви можете зберегти для вашого власного виходу на пенсію без участі ваших співробітників через Рот або традиційних ІР, які будь-яка людина з доходом зайнятості може сприяти.

Ви також можете внести свій внесок в ІРА від імені вашого чоловіка. Рота дозволить вам внести свій вклад після сплати податків доларів і взяти безподаткове розподілення у відставку; Традиційні МРК дозволяють внести свій вклад до вирахування податків доларів, але ви будете платити податок на розподілах. Найбільш ви можете внести свій вклад в ІРА в 2018 році становить $ 5500 ($ 6500, якщо ви 50 років або старше).

Нарешті, якщо ваш малий бізнес не має інші, ніж ваш чоловік співробітників, що мають права, ви можете внести свій вклад в Solo 401 (к).

Розробка Стратегії виходу для Вашого бізнесу

Може здатися дивним, що розробка стратегії виходу бізнесу має бути один з ваших перших міркувань при плануванні виходу на пенсію. Але подумайте: малий бізнес ви проводите своє життя будівля може стати вашим найбільшим активом. Якщо ви хочете, щоб фінансувати ваш вихід на пенсію – і припинити роботу – вам необхідно ліквідувати ваші інвестиції. Для підготовки до продажу малого бізнесу в один прекрасний день, він повинен бути в змозі працювати без вас. Це ніколи не надто рано, щоб почати думати про те, як досягти цієї мети і про те, як знайти кращий покупець для малого бізнесу.

Ринкові умови будуть впливати на вашу здатність продати свій бізнес. Ви можете побудувати гнучкість в ваш пенсійний план, таким чином Ви можете продати свою частку під час сильного ринку або працювати довше, якщо потрапляє спад. Ви безумовно хочете, щоб уникнути продажу лиха: Одна з проблем, ви будете стикатися, якщо ви будете чекати до останньої хвилини, щоб вийти з вашого бізнесу є те, що ваша майбутньої відставка створить враження продажу дистресу серед потенційних покупців, і ви не зможете продати компанію з премією.

Суть

Більше третини власників малого бізнесу, опитаних в 2014 році сказали, що вони не хочуть виходити на пенсію, чверть сказали, що вони не планують виходити на пенсію, більше третини сказали, що вони планують розділити їх виходу на пенсію час між роботою і дозвіллям, і багато іншого більше половини сказали, що важко повністю піти у відставку. Навіть якщо ви серед багатьох власників малого бізнесу, які планують продовжувати працювати, встановлення пенсійного плану для малого бізнесу є гарною ідеєю, тому що це дає вам варіанти – і мають опції означає, що ви будете почувати себе більш задоволеними з тим, що шлях, який ви вибираєте ,