Гарна новина про те, щоб бути єдиним, як ви входите на пенсію є те, що ваше планування виходу на пенсії, як правило, набагато менш складне, ніж порівнянне планування для пар. Ви повинні думати з точки зору вашої очікуваної тривалості життя і доходів потреб і може зробити це, не турбуючись про те, як ваш вибір вплине на партнера.
Ось чотири рішення пенсійного планування, сингли будуть хотіти дивитися на інакше, ніж пари будуть.
1. Подивіться на життя тільки ануїтетів і пенсійних параметрів
Якщо ви досить щасливі мати пенсію доступна для вас, спочатку ви повинні вирішити, якщо ви хочете взяти одноразовий або ануїтет. Чим довше ви думаєте, що ви могли б жити, тим більше почуття вибір ануїтету зазвичай робить.
Якщо вибір ануїтету є правильним для Вас розглянути одне життя тільки варіант. Цей варіант забезпечує максимальний дохід для вас. Ви могли б також розглянути питання про негайне аннуїтете з життям тільки варіантом. Це не кращий вибір для пар, так як страхові компанії виплачують менше, якщо у них є, щоб покрити спільну тривалість життя. Але сингли можуть скористатися більш високими життям тільки варіантів виплат, які доступні.
2. Розглянемо Довгострокове страхування по догляду
Багато пар покладаються один на один Caregiving пізніше в житті. Як один, ви можете безпеки, знаючи, у вас є страхове покриття в місці, щоб допомогти витрати кришка Caregiving. Ви набагато більш імовірно, щоб шукати допомогу вам потрібно, якщо у вас є політика догляду довгостроковій на місці, щоб допомогти покрити витрати.
Вони не дешеві, але вони приносять безпеки, знаючи, що ви не підкреслити про прикриття пізніше життєві потреби в медичній допомозі, які можуть виникнути.
3. Стверджуючи соціальне забезпечення Simpler
Якщо ви один, без попередніх шлюбів, які тривали 10 років або більше вашого номер соціального страхування, який стверджує вибір досить просто.
Ви отримаєте набагато більше, не чекаючи, поки 70 п. Для більшості синглів, це тільки має сенс стверджувати раніше, якщо у вас є підстави вважати, що ваша очікувана тривалість життя коротше, ніж в середньому.
Якщо ви вимагати, перш ніж ви досягнете повного пенсійного віку, і ви продовжуєте працювати, стежити за межу доходів соціального забезпечення; ви могли б у кінцевому підсумку через повернення грошей, якщо ви зробите занадто багато. Як тільки ви повз повного пенсійного віку межа доходів більше не застосовується.
Якщо ви самотні і у попереднього шлюбу, який був десять років або більше ваш вибір соціального забезпечення є трохи більш складним. Ви можете бути в змозі претендувати на подружню вигоду, засновану на показнику прибутку вашого колишнього, а потім переключитися на вашу суму допомоги. Якщо у вас є померлий екс-чоловік, ви можете мати право на допомогу вдови / вдівця на основі їх облік заробітної плати. Вивчіть всі варіанти, перш ніж стверджувати.
4. Вивчення альтернативних способу життя
Як один, ви можете відправитися на нове пригода в будь-який час. Коли-небудь замислювалися про життя за кордоном? Подивіться на те, скільки вихід на пенсію за кордоном може коштувати; Ви можете бути здивовані, щоб знайти деякі дуже доступні варіанти. Що про життя на дорозі подорожі стиль RV у відставку? Ви можете знайти групи для подорожей з для дружби і веселощів.
Ви також можете орендувати кімнату в вашому домі, щоб принести в деяких додаткових доходах або подорожах, залишаючись в будинках інших людей. Або, може бути, ви просто хочете, щоб перейти в інший стан. У деяких штатах, пенсіонери платять набагато менші податки, ніж в інших. Всі ці рішення, які легше зробити, як один.
Все це можливо, так що не стримуватися. Почніть планувати свій пенсійний шлях.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Слово «економія» є вельми суб’єктивною. Ось реальне визначення
Які заощадження?
На поверхні, це здається очевидним питанням. Але якщо опитування 100 осіб, і попросити їх, щоб визначити «заощадження» Б’юся об заклад, ви отримаєте 101 різних відповідей.
Деякі люди думають, що «економія» є те, що готівкові гроші ви ще не витратили. Інші визначають «заощадження», як гроші, які заховані в рахунку грошового ринку або депозитний сертифікат. І все ж інші сказали б, що їх додаткові виплати боргу (вище і-понад мінімального щомісячного платежу) слід розраховувати як заощадження.
Перед тим, як вирішувати питання про те, скільки грошей ви повинні зберегти, давайте зробимо крок назад і з’ясувати, як визначити «заощадження».
Що Savings?
Економія складається з грошей ви відведені для конкретної мети.
Грошові кошти, що залишилося більше в вашому поточному рахунку після того, як ви оплатили рахунки не обов’язково розраховувати як ваше «заощадження», особливо, якщо ви могли б використовувати ці гроші, щоб витрачатися на фантазії обіду або мило взуття протягом наступних кількох тижнів.
Точно так же, якщо ви «врятований» $ 5 в продуктовому магазині, ви не обов’язково збільшили свої заощадження на один пенні. Ви утримувалися від витрачати більше, ніж ви в іншому випадку довелося б.
Але економія не відсутність витрат. Замість цього, економія є навмисним актом встановлення грошей в стороні для конкретної мети або мети.
Бюджетування для заощаджень
Саме тут бюджет входить в гру. Коли ви визначили свої цілі (? Що ви для економії), ваші суми (? Скільки вам потрібно зберегти) і свій термін (? Коли ви потрібні ці гроші), ви можете створити бюджет – дорожню карту – це допоможе вам зберегти потрібну кількість для правильних цілей.
Якими є деякі приклади економії цілей?
Побудувати резервний фонд
Зберегти 15 відсотків вашого доходу для виходу на пенсію
Зберегти 1 відсоток від вартості покупки вашого будинку, щороку, в «домашньому обслуговування і ремонтні роботи» фонд
Відкладіть $ 40 в місяць для майбутнього ремонту автомобілів
Зробити платіж автомобіль для себе
Створити фонд коледжу для ваших дітей (або себе!)
Тримайте достатньо грошей на руки, щоб покрити всі ваші страхові франшизи (медичне страхування, страхування домовласника або орендаря, страхування по інвалідності). Таким чином, якщо вам потрібно зробити заявку, ви можете легко оплатити франшизу без занепокоєння.
Приклад Насправді Економії грошей:
Дженніфер хоче, щоб заощадити $ 15000 за її весілля. Вона самотня, але вона знає, що вона хоче вийти заміж коли-небудь, і це краще, щоб почати економити рано.
Дженніфер вирішує, що вона хоче бути фінансово готові вийти заміж за п’ять років, що становить 60 місяців терміново (12 місяців х 5 років). Так як вона хоче, щоб заощадити $ 15000 для свого весілля, вона буде потрібно виділити $ 250 в місяць ($ 15 000/60).
Але є тільки одна проблема: Дженніфер також хоче зберегти для медового місяця. Де вона знайде гроші?
Вона вирішує, що вона хоче взяти $ 3000. медовий місяць в. Протягом 60 місяців, вона буде необхідно зберегти додаткові $ 50 в місяць.
У минулому, Дженніфер «зекономлені гроші» в продуктовому магазині, купуючи речі в магазині бренд, в сезоні-продукцію, а також запастися, коли є магазин угоди. Але вона ніколи не формально поклав ці гроші в сторону. Вона думала, що вона «врятувала» в тому сенсі, що вона утримується від витрат, але вона не буквально «зберегти» в тому сенсі, депонування цих грошей на ощадний рахунку, який призначений для конкретної мети.
Але тепер, коли Дженніфер має конкретну мету, вона також має більш сильну концепцію, що означає по-справжньому «зекономити» гроші.
У ці дні, кожен раз, коли Дженніфер йде в магазин, вона дивиться на нижній частині квитанції, щоб побачити, наскільки вона «врятувала» на її поїздки за покупками. Потім вона депозити, що гроші в суб-ощадний рахунок цільових до своєї мети медового місяця. Роблячи це, вона виділяє $ 50 в місяць, що досить, щоб дозволити їй досягти її збереження медового місяця мети.
Дженніфер думала, що вона була «порятунку» в продуктовому магазині раніше. Насправді, вона була просто утримується від витрат. Вона не економила гроші для будь-якої мети. Тепер, коли вона визначила свої цілі і її графік, хоча, її фінанси на вірному шляху!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Починаючи з 1973 року (коли СВІЙ відкрив свої двері ), перераховані варіанти прийшли тільки три дати закінчення терміну дії – і ті три місяці один від одного.
Зрештою, були додані варіанти з великою різноманітністю термінів придатності, включаючи
LEAPS (Long-Term Equity передчуття серії) закінчення терміну дії пропозиції сходить до трьох років в майбутньому)
Weeklys, з часом життя всього вісім днів (четвер в наступну п’ятницю).
Продовжуючи надавати продукти , які будуть цікаві торгової громадськості, в 2010 році Чиказька біржа опціонів (СВОЄ) почав торгувати варіанти , які минули тільки один тиждень. “Weeklys” варіанти були доступні тільки на чотирьох біржових фондів ( ETF – х ): SPY, QQQ, DIA і КМВ.
Ці нові можливості були надані торгова марка «Weeklys» – незважаючи на очевидну помилка. Вони стали надзвичайно популярними серед трейдерів , так як короткострокові варіанти є особливо привабливими для спекулянтів .
Швидкий час загасання робить їх варіантами вибору для преміальних продавців.
Відносно невелика премія робить їх привабливими для покупців опціонів, які шукають багато вибуху на диби.
Weeklys перераховані тільки найбільш активно торгованих акцій, ETFs і індексів. Список Weeklys публікується CBOE і оновлюється (як це очевидно) щотижня.
Недорога Варіанта купити
Коли трейдер вважає, що певний запас буде зазнавати значних змін цін протягом наступних декількох днів (можливо, тому, що новини в очікуванні), він платить, щоб купувати опціони з більш коротким, а не більш тривалим терміном служби.
Важливо, щоб зрозуміти, чому це так.
Довгострокові варіанти приходять з більше часу премії, і немає ніяких причин , щоб витрачати зайві гроші на час премії опціонів , які закінчуються після зміни ціни акцій.
Якщо ваше очікування невірні і акція рухається в неправильному напрямку, то тим більше вартість опціону, тим більше ваші втрати.
Точно так же, якщо запас рухається, як очікується, і-і варіант рухається ITM, то додатковий час премія буде довести, що були непотрібні витрати. Це не так просто вибрати відповідну дату закінчення терміну дії, але частина причини позаду стратегії опціонів купівлі оцінює, коли відбудеться зміна ціни.
З іншого боку, переваги володіння більш довгострокові варіантів є те , що час розпад відбувається повільніше , ніж з меншим терміном варіантами, і є більше часу для очікуваної зміни ціни станеться. Примітка: Дуже довгострокові варіанти (МПДОС) не підходять для короткострокових трейдерів , оскільки волатильність грає особливо велику роль у визначенні ринкової ціни ЛЕАПА. При прогнозуванні напрямку зміни ціни, немає ніяких причин , щоб грати в азартні ігри на майбутньої неявної волатильності . Таким чином, варіанти володіє LEAPS слід уникати , коли ваша стратегії вимагає правильно прогнозування зміни цін.
Застереження Примітки:
Заманливо мати варіанти Weeklys, тому що вони відносно недорогі. Однак, якщо зміна ціни ви припускаєте для базового активу не відбувається швидко, швидкий час спад є швидким, може привести до ваших інвестиції стають марними тільки через кілька днів.
Заманливо продати Weeklys варіанти , тому що вони мають високий Theta (швидкий розпад часу). Однак ці варіанти рідко далеко від грошей (з – за короткий час життя, в поєднанні з будучи далеко ОТМ, зробить премію занадто мала , щоб бути стоять ризику продажу) і зміна в ціні базового активу може перемістити ці параметри в гроші – в результаті великої втрати. Для того, щоб оцінити ризик , пов’язаний з продажем таких варіантів, прийняти час зрозуміти концепцію гами і торгівлю з негативними гамма .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Мотиваційний спікер Джон Максвелл одного разу сказав: «Бюджет говорить гроші, куди йти замість того, щоб знати, де він пішов.»
Бюджетування є одним з єдиних найефективніших інструментів для управління капіталом. Але чому це так важливо? Які переваги бюджетування? І чому ви повинні дбати?
Давайте подивимося.
# 1: Знайте, що ви купуєте
Перед тим, як сісти, щоб зробити бюджет, ви не могли б знати про те, як багато різних типів речей, які потрібно купити.
Більшість людей знають про пунктів, які змушують їх вивезти свій гаманець на щоденній або щотижневій основі: продукти, бензин, кава в Starbucks, ресторан харчування з друзями.
Але багато людей не знають про те, що предмети, які вони платять тільки за один або два рази на рік, наприклад, святкові подарунки, благодійні пожертви і страхування автомобіля.
Усвідомлення слабшає ще більше, коли справа доходить до речей, які ми платимо тільки через випадкові проміжки часу, наприклад, фіксуючи нашу дах, замінивши посудомийну машину, поставивши нові шини на автомобіль, або платити дорогою законопроект ветеринара.
Бюджет допоможе вам стати в курсі всіх цих різних типів витрат. Ці робочі листи забезпечують хороший список з багатьох витрат, які повзають протягом довгого часу.
# 2: Встановіть пріоритети
Як я вже говорив багато разів на цьому сайті, бюджетування мистецтво вирівнювання ваших витрат з вашими пріоритетами. Ось чому немає жодного «кращого» способу створити свій бюджет – пріоритети у всіх різні.
Створення бюджету може допомогти вам сформулювати ці пріоритети. Хотіли б ви відправити своїх дітей в приватну школу, або мати достатньо грошей, щоб взяти їх в чужій країні протягом літа? Ви б швидше погасити іпотеку рано чи мати більший пенсійний фонд? Ви б віддали перевагу пожертвувати 10 відсотків своїх грошей на благодійність, купити ваш наступний автомобіль готівкою або перебудувати вашу кухню?
Ви не можете купити все. Кожне рішення вимагає компромісу. Створення бюджету допомагає вам думати глибше про те, які компроміси ви готові зробити.
# 3: Ініціювати Діалоги
Це важко бути на одній і тій же фінансової сторінці, як ваш чоловік. Зрештою, ви і ваш чоловік буде мати різні пріоритети. Якщо ваші діти вже досить дорослі, щоб мати право голосу в домашніх фінансових справах, це ще важче отримати все на тій же сторінці.
Створення бюджету може допомогти вам, ваш чоловік, ваші діти і будь-які інші зацікавлені сторони мають відправну точку для обговорення фінансових варіантів ви будете робити.
Ці розмови дозволять вам йти на компроміси і рішення про фінансову дорозі вашої сім’ї буде приймати. Ваш бюджет стане тоді ваш «план дій» для досягнення цих цілей.
# 4: досягти своїх цілей швидше
Чи не здається, як ви ніколи не можете отримати попереду? Просто, коли ви зробили певний прогрес з вашими заощадженнями, деякі раптова подія штовхає вас назад на круги свої. Ваш автомобіль ламається. Ваша дитина кидає бейсбол через вікно. Ви повинні отримати ваші зуби мудрості витягли, і страховка не буде покривати витрати.
Бюджет може допомогти вам спланувати ці неминучі елементи. Вона також може допомогти вам просунутися вперед , незважаючи на ці раптових витрат.
Ця стаття про складання бюджету на непередбачені витрати, пропонує велику кількість інформації про те, як ви можете впоратися з curveballs– життя і до сих пір залишаєтеся на міцній фінансовій основі.
Ви контролюєте свій бюджет
Багато людей схильні упускати з уваги переваги наявності бюджету, тому що вони стурбовані тим, що вони будуть дуже обмежені одним.
Тільки пам’ятайте: ви контролюєте свій бюджет, ваш бюджет не контролює вас. Це допоможе вам отримати контроль над своїми грошима і дозволяє жити більш повноцінним життям. Хіба це не раз, коли ви кладете гроші, де він розраховує? Ваш бюджет може направити вас туди.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
При складанні бюджету більшість людей починають, зібравши всі свої рахунки разом , а потім сісти і з’ясувати , де гроші повинні йти кожен місяць. Багато людей засновують свій бюджет тільки на рахунках , які вони платять , і додати в вартості продовольчих товарів, а потім дивуються , чому їх бюджет здається , ніколи не спрацює. Є сім спільних категорій , які люди часто залишають зі своїх бюджетів. Додаючи їх в вас може бути в змозі зробити це краще відстежувати ваші витрати і отримувати ваші витрати під контролем .
1. Харчування Out
Більшість людей НЕ забудьте покласти продукти в їхньому бюджеті. Харчування має важливе значення для виживання, але вони або звалювати на харчування поза будинку і походів в категорію разом чи ні бюджету для їжі на всіх. Якщо ви їсте, навіть один раз в місяць, вам потрібно включити цей пункт у вашому бюджеті. Обіди на роботі , можливо , доведеться розбити в окрему категорію. Ламаючи , де їжа гроші йдуть дасть вам більше контролю і мотивації , щоб обмежити свої витрати в цих категоріях. Якщо ви розумієте , що ви витрачаєте сотні доларів в тиждень на ваших робочих обідів, ви можете вирішити , що упаковка обід варто економити ви отримаєте.
2. Виберіть Me Up Витрачати
Це витрати, які ви робите на регулярній основі, щоб допомогти вам отримати через день. Для деяких людей це може бути поїздка в місцевому кафе по дорозі на роботу щоранку. Або це може бути поїздка в магазин зручності для содової і моноблока на шляху додому або під час обідньої перерви. Це може бути додатковий Моноблок ви прослизнути в вашу візок, коли ви біжите в продуктовому магазині. Це може бути додаткова книга, яку ви купуєте щотижня для вашого комутують або прокат DVD. Ви не звичайний бюджет для цього, тому що сума витрат невелика, як правило, менш ніж за п’ять доларів, але це може скласти швидко, якщо ви робите це на щоденній основі. Це одна дуже поширена область, де люди мають бюджет слабкість, і це необхідно вирішувати. Вам не потрібно, щоб зупинити цей тип проводити всі разом, але ви повинні включити його в свій бюджет, так що ви можете з’ясувати, скільки ви хочете витратити на нього щомісяця.
3. Витрати розваги
Ніч на барі, або ходити в кіно з друзями, безумовно, повинна бути частиною вашого бюджету. Багато людей будуть урізати різко на цю категорію, а потім в кінцевому підсумку або перевитрати або почуття розчарування, тому що вони не можуть дозволити собі зробити що-небудь. Ви повинні мати категорію розваг, яка дозволить Вам провести час, роблячи речі, які допоможуть вам розслабитися. Ви, можливо, доведеться скоротити до одного або двох ночей в місяць і шукати менш дорогі альтернативи.
4. Одяг
Якщо ви не любите ходити по магазинам для одягу, ви можете залишити цей пункт з вашого бюджету. Якщо ви зосереджені на отриманні з боргів, ви можете бути відволікаючи всі свої гроші на додаткові виплати боргу . Залишивши одяг з вашого бюджету означає , що необхідність нової пари взуття або нові штани можуть кинути весь свій бюджет в несправному стані . Бюджет трохи кожен місяць , і дозволити баланс рости , так що ви можете покрити елементи , які необхідно , коли ви потребуєте в них.
5. Щорічні платежі
Ще одна область, яка викликає проблеми для багатьох людей є платежі, які через один або два рази на рік. У первинному бюджеті ви можете просто забути включити його в свій бюджет, поки не будуть представлені рахунки. Ще одна поширена річ, яку ви можете забути щорічні податки на будинок, податки автомобілів і реєстрація. Один простий спосіб планувати для цих елементів, щоб скласти підсумок ви оплатили в минулому році, а потім розділити його на дванадцять. Відкладіть цю суму щомісяця, так що ви будете мати гроші, щоб покрити майбутні рахунки. Ви повинні також встановити категорію для покриття нерегулярних витрат, як вартість відвідування весілля друга. Це може допомогти вам створити щорічний бюджет, який насправді допомагає вам досягти ваших фінансових цілей.
6. Надзвичайні ситуації
Надзвичайні речі, які ви не плануєте для, як ваш автомобіль розвалюється, поїздка у відділення невідкладної допомоги або рахунок несподіваного водопровідника. Ці витрати можуть швидко і зробити його важко платити за них. Ви можете налаштувати тоне кошти для деяких витрат, таких як ремонт автомобіля, і бюджетні гроші, щоб покласти в сторону надзвичайного фонду для покриття цих витрат.
7. Подарунки
Хоча, ви можете бути в змозі обробляти випадковий подарунок на день народження, ви дійсно повинні мати бюджет категорію для подарунків. Ви можете окремо на різдвяні подарунки і витрати і один для загальних подарунків. Друзі одружуються може стікати подарунки бюджет, тому важливо планувати це занадто
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Не переживайте нісенітницю! Зберігайте засоби, доступні для грошей надзвичайних ситуацій.
Життя в суспільстві, яке заохочує витрати, це може бути важко згадати силу наявності заощаджень. Грошові кошти, проте, створює можливості, що витрати ніколи не зможе. Грошовий фонд екстреної ситуації просто ощадний рахунок, і маючи один у відповідній кількості змінить ваше життя на краще. Чому?
Коли щось несподіване приходить, ваш резервний фонд захищає інші довгострокові інвестиції.
Ви можете використовувати свої надзвичайні фонди, так що ви не повинні вийти з пенсійного рахунку (наприклад, 401 (к) або ІРА) і заплатити штраф за дострокове зняття коштів з рахунку податків, або таким чином Ви не повинні продавати довгострокові інвестиції (наприклад, акції індексні фонди або ПІФи облігацій) в невдалий час.
Крім того, готівкові гроші ставить вас в змозі купити, коли все ще хоче продати, що дозволить вам заробити гроші в хороші і погані часи. З цієї причини, я закликаю людей, щоб мати «можливість фонд», а також резервний фонд. Можливість фонд кошти відкладіть, які ви можете використовувати, щоб інвестувати в погані часи в нерухомість або фондових ринках.
По-перше, ви повинні створити свій резервний фонд.
Скільки ви повинні мати в грошовий фонд з надзвичайних ситуацій?
Добре: Як мінімум, ви повинні мати три місяці витрати на проживання в вашому аварійному фонді. Це означає , що якщо вам потрібно 3000 $ в місяць , щоб покрити свої основні потреби , як іпотеки або оренди, комунальні послуги, газ і продукти харчування, то вам потрібно $ 9000 в вашому аварійному фонді.
Краще: Якщо у вас є люди , які залежать від вас в фінансовому відношенні , як діти або дружини, ваш резервний фонд повинен коштувати шість місяців витрат на проживання, як мінімум. Крім того, якщо ви працюєте в кар’єрі , яка має високу плинність або високий рівень травматизму, ви будете хотіти мати подвійну суму надзвичайного фонду , як хто – то працює в штатної кар’єрі , де тимчасові звільнення рідко зустрічаються.
Кращі: Як ви краще на економії, працювати в напрямку накопичення 12 місяців витрат на проживання в ощадному рахунку. Якщо ви високий годувальника піти на $ 100,000 виклику: Отримати $ 100000 заощаджень припаркованих в безпечних інвестиції. Занадто багато високих годувальників відчувають необхідність інвестувати все-який не залишає їм не ліквідних активів , що залишилися в надзвичайних ситуації або можливості.
Де Ви повинні інвестувати Ваш Emergency Cash фонд?
Де ви повинні інвестувати свої грошові резерви? У безпечному, легкодоступному рахунок. Не в акції. Не те, що має штрафи абстиненції або великі податкові наслідки для переведення в готівку його. В Створення безпечних інвестицій, ми розглянемо шість правил, щоб використовувати на інвестування безпечно. Ключ ваш резервний фонд повинен бути в чомусь з низьким рівнем ризику.
Початок Вмотивований Зберегти
Якщо вам потрібна мотивація, щоб зберегти трохи більше, роздрукуйте список кращих 10 причин нижче і прикріпити її до ваших дверей холодильника, помістіть копію на вашому столі на роботі, або тримати його в машині.
Прочитайте це часто, поки ви не відчуєте силу готівки, поки економія не відчуває себе краще і більш потужною, ніж витрати.
10 причин, щоб мати фонд Cash Emergency
Захищає вашу сім’ю в разі втрати роботи
Забезпечує резерви для здоров’я або інших сімейних надзвичайних ситуацій
Дає можливість проводити привабливі інвестиційні можливості, як вони приходять
Допомагає вам домовитися про зниження ціни на великі покупки
Тримає вас від втрати грошей, так як вам не потрібно буде продавати інші інвестиції протягом вниз ринків
Дозволяє уникнути податкових санкцій від того, щоб витягнути гроші з пенсійних рахунків занадто рано
Зменшує стрес, який збільшує здоров’я і благополуччя
Виключає численні шлюбні аргументи
Створює подушку використовувати для великого побутового ремонту
Дозволяє проводити операції купівлі за рахунок когось іншого (хтось, хто відчайдушно потребує грошових коштів)
Ви як і раніше Необхідний грошовий фонд Emergency Коли ви займаєтеся індивідуальною трудовою?
Після того, як вийшов на пенсію, якщо ви старше 59 років 1/2 ви можете вийти з МРКА, 401 (к) s, 403 (б) з і іншими видами пенсійних рахунків; будь-який висновок є платником податку на прибуток, але не штрафні податки.
Багато людей думають, що, так як вони можуть вийти на волю, вони більше не мають потреби в резервний фонд. Це не правда.
Сподіваюся, ви розробили проект ретельного пенсійний бюджету, але незмінно ви будете пропускати деякі статті витрат і надзвичайні ситуації, як і раніше будуть відбуватися. Найбільш поширені непередбачені витрати я бачу, відбувається у відставці, коли чийсь дорослий дитина має надзвичайну ситуацію.
Навіть після виходу на пенсію, ви хочете, кошти, які не включають в себе як частину вашого офіційного пенсійного плану, і ви хочете, щоб вони відкладіть готівкою, про всяк випадок.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Один з найбільш складних аспектів про складання бюджету відокремлює хочуть від потреб. Багато людей помилково класифікувати певні предмети, як «потреби», тому що вони не можуть уявити собі життя без нього. Але коли справа доходить до бійки, багато наших потреби насправді хоче.
Необхідність знаходиться в очах дивиться
Дозвольте мені розповісти вам коротку розповідь, який ілюструє туманний характер між потребою і нуждою:
Там класичний епізод з дитячого телешоу Вулиця Сезам, в якій Елмо, червоний Muppet, дізнається, як заощадити гроші.
Рон Лібер, гроші письменник для New York Times, колись інтерв’ю Елмо про різницю між потребами і бажаннями.
Лібер запитав: «Якщо Cookie Monster дійсно голодний для печива, це означає, що він має потребу в ньому, або він хоче?»
Elmo не пропустити удар.
«Він хоче,” відповів Elmo « але якщо ви запитаєте Cookie Monster , він (думає він) потребує в ньому.»
Це говорить все це. Іноді наші бажання настільки сильні , що ми не можемо уявити собі життя без цього пункту. Ми відчували б себе як Cookie Monster без печива.
Але – шкода розірвати новини, Cookie Monster – це печиво не про покупку, а не необхідність, незалежно від того, наскільки ви любите його.
Які потреби дійсно хоче?
У своїх бюджетах робочих листів, у мене є окремі категорії для потреб і бажань, але деякі люди заперечують проти елементів в «хоче» категорія.
Головний Інтернет, наприклад, класифікуються як хоче, а не необхідність. Більшість людей асоціюють Інтернет в якості «необхідності» . Але якщо ви працюєте з домашнього офісу (в цьому випадку, ваш домашній інтернет може бути бізнес – рахунок ), є хороший шанс , домашній інтернет є хочуть.
(Якщо ви використовуєте його в першу чергу перевірити Facebook, дивитися відео на YouTube, знайти рецепти і завантажувати фотографії, це хоче.)
Те ж саме вірно і для кабельного телебачення. Ваша підписка Netflix. Ваш iPhone. Ваше волосся барвник. Всі ці бажання, а не потреби. Якщо справа дійшла до нього, ви могли б вижити без цих речей.
Вони не обов’язково жити, так болісно, як це може бути, щоб втратити їх.
Перехресна Категорія потреб і бажань
Звичайно, бажання і потреба не вписується в невеликі категорії. Це занадто спрощено, наприклад, сказати , що ваш продуктовий магазин витрати необхідно .
Ваш весь законопроект продуктового являє собою поєднання бажань і потреб. Хліб, молоко, яйце, і цілі фрукти і овочі необхідно.
Чіпси і печиво (гм, Cookie Monster) є хочете. Фруктовий сік є хоче, особливо якщо це висококласні різноманітність. Ці $ 6 за фунт шматки м’яса на покупку.
Точно так же, основний цільнозерновий хліб може бути потребою, але премія 12-зерна органічного меду проникнуть хліб на покупку. Молоко необхідно, але органічне молоко є хоче. Ви бачите, де я збираюся з цим робити?
Який урок я можу подати заяву на моє життя?
Бюджет 50/30/20 каже , що 50 відсотків вашого після сплати податків повинні бути витрачені на «потреби» , 30 відсотків повинні йти «хоче» , і 20 відсотків повинні йти до економії і скорочення заборгованості.
Це означає, що немає нічого поганого в покупці здоби і молока або підписавшись на Netflix. Правило 50-30-20 бюджетування пальця дозволяє витрачати 30 відсотків ваших забирати додому платити на речі, які ви хочете.
Ключ повинен відокремити ваші бажання від ваших потреб , так що ви більше самосвідомістю про те , як ви витрачаєте гроші.
Розрізнення «хоче» від «потреб» допоможе вам зрозуміти , як багато влади і управління ви маєте над своїм бюджетом. Якщо ви вибір витрачати гроші на хоче, ви можете легко вибрати НЕ купувати ці предмети, і повторно направити свої гроші в іншому місці.
Зрештою, бюджетування, в самій своїй суті, не про обчисленнях. Бюджетування це мистецтво вирівнювання ваших витрат з вашими цінностями.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ви не хочете деталізований, лінія Itemed бюджету. Що ти можеш зробити?
Особисті фінанси, як я завжди кажу, це особисте.
Деякі типи особистості люблять створювати постатейний, детальний бюджет в межах таблиці, в програмному забезпеченні або через старомодний паперових і олівця.
Інші люди, однак, як правило, «велика картина» мислителі, а поняття докладного бюджету вимикає їх.
Якщо ви один з тих типів особистості, які вважають за краще брати загальну картину дивитися на складанні бюджету, а не розтягуючи порядку денного постатейного, що ви можете зробити, щоб переконатися, що ви залишитися на вершині ваших грошей?
Ось вісім порад.
З’ясуйте, скільки ви реально заробити
Давайте уявимо , що ви робите $ 15 за годину, або $ 35 на годину, або 40 000 $ в рік, або $ 70000 на рік. Незалежно від вашого доходу, не тільки розраховувати погодинну заробітну плату або річний оклад в якості «доходу». Ви тільки дійсно платите частина цього.
Візьміть до уваги висновки, зроблені з інших речей, які ви платите за федеральні, державні та місцеві податки, а також соціального забезпечення. Крім того, відняти від вартості роботи, такі як сума грошей, яку ви витрачаєте комутуючих на роботу і з роботи кожен день. Якщо вам доведеться платити по догляду за дитиною протягом робочого дня, відняти цю суму зі свого «валового доходу», а також. Це допоможе вам зрозуміти вашу «чисту» зарплату після того, як витрати, пов’язані з роботою віднімається з.
Завжди звертайте увагу на відгуки
Якщо ви наближаєтеся кожен рахунок з грошима заощадження, грошима свідомого менталітетом, ви будете мати можливість урізати свої витрати, не обов’язково потребуючи бюджеті постатейного.
Не бійтеся купонів і оформлення стійок!
Є тонни великих угод там, якщо ви просто подивіться на них. Порівняйте ціни в Інтернеті. Використовуйте безкоштовні додатки, як сканери штрих-кодів, для порівняння-магазин в той час як ви знаходитесь усередині магазина. Створення зроби сам проектів. Готувати їжу з нуля. Перейдіть на світлодіодні ліхтарі, що дозволить заощадити витрати на електроенергію.
Підсумок: Навіть якщо ви не збираєтеся створити бюджет паперу і олівець, вам потрібно звернути увагу на деталь ваших щоденних звичок.
Пошук вашого кредиту і заяви дебетової карти прихованих платежів і зборів
Чи отримали ви автоматично продовжуватися на підписку, що ви більше не хотіли? Чи були ви випадково заряджалися занадто багато грошей на продукт? Ви отримаєте удар винагороди або покарання, яке ви могли б бути в змозі вести переговори далеко?
Зроби сам (і ваш кредит) ласку, дивлячись на кожному щомісячному звіті ви отримуєте і переконавшись, що всі ваші витрати є законними. Приховані платежі і несправедливі звинувачення є загальними, тому переконайтеся, що ви переглянути свої заяви на регулярній основі.
Відкритий Суб-ощадні рахунки
Економія грошей в довгостроковій перспективі має бути настільки ж важливим, як управління фінансами в короткостроковій перспективі. Що це означає? По суті, це означає, що ви не повинні отримати так надмірно втягнутим в дрібницях день у день скупість, що ви ігноруєте ваші довгострокові цілі, такі як надзвичайні фонди, вихід на пенсію, а також будинки і технічне обслуговування автомобілів.
Вирішіть, скільки грошей, за зарплату або за місяць, ви хочете присвятити кожен з ваших довгострокових цілей. Потім автоматично розділить, що гроші кожні два тижні або щомісяця в ощадний рахунок, призначених для цієї конкретної мети.
Наприклад, ви можете відкрити рахунок SmartyPig; онлайн ощадний рахунок, що дозволяє створювати невеликі цілі суб-ощадні, такі як «Покупка нового (б) автомобіль» або «Плата за підручники в наступному семестрі в.» Ви можете зробити автоматичне зняття з вашого розрахункового рахунку в кожній із цих підгруп ощадні рахунки кожні два тижні або щомісяця.
Аналіз Де ви витрачаєте свої гроші
Добре, так що ви не робите бюджет постатейного. Але ви все одно можете бути свідомими про те, де ваші гроші течуть. Якщо ви опиняєтеся замовлення косметики на Amazon щотижня, або, якщо ви помітили, що ви збираєтеся обідати з друзями два рази в тиждень, ви визначили великий витік на вашому гаманці. Вам не обов’язково потрібна таблиця, щоб сказати вам, що ви витрачаєте багато на цій арені – вам просто потрібно, щоб стати більш свідомими про це.
Набір конкретних фінансових цілей
З’ясуйте, скільки ви хочете на пенсію після досягнення певного віку, скільки ви хочете зберегти на навчання вашої дитини, і які терміни ви хочете, щоб ваші кредитні карти розплатяться. Зберіться шляхом встановлення конкретних цілей у встановлені терміни. Тоді робота назад, щоб з’ясувати, скільки вам потрібно зберегти кожен місяць, щоб досягти цієї мети.
дотримуйтесь 80/20
Як мінімум, ви повинні зберегти 20 відсотків вашого забирати додому платити. Якщо ви не хочете , щоб постатейного кожну деталь в вашому бюджеті, то – принаймні , – автоматично встановлюється в сторону 20 відсотків вашого забирати додому доходу, і провести залишок. Я маю на увазі це як бюджет 80/20 .
20 відсотків доходу, який ви зберігаєте повинні бути спрямовані на довгострокові витрати, такі як вихід на пенсію, що робить авансовий платіж на будинку, створюючи резервний фонд, або попередньо оплачувати іпотеку рано. Це не повинні бути використані для короткострокових цілей економії, як покупка нової посудомийної машини, яка є дискреційні покупки.
Інвестуйте свій дохід
Там межа того, скільки ви можете заробити і зберегти. Але коли ви поклали компаундує інтересу до роботи від вашого імені, ваші гроші починають рости з вражаючою швидкістю. Так почати інвестувати на початку життя, брати участь в доларах вартість усереднення, дотримуватися низьких гонорарів індексних фондів, і насолоджуватися процесом дивитися ваші гроші подвійними або потрійними!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Змішання гроші і емоції рідко є хорошою ідеєю. Він майже ніколи не закінчується добре.
Але є деякі ключові моменти в житті, коли це особливо вірно, наприклад, при переході через розлучення, покупку будинку, або після втрати близької людини і наслідуючи значну суму грошей.
Це легко в ці часи, щоб емоції хмара судження і зробити прикрі фінансові рішення, які будуть переслідувати вас на довгі роки. Маючи це на увазі, ось п’ять ключових раз в житті, коли це краще, щоб перевірити свої емоції в двері, як ви робите гроші рішень.
Homebuying і продаж
Операції з нерухомістю, як правило, серед найбільш важливих фінансових рішень, які люди роблять в житті, і разом з цим приходять гірки емоцій.
«Коли ставки це великі, це навіть більш важливо, щоб видалити емоції від процесу прийняття рішень,” сказав Леон Голдфельд, співзасновник брокерського сайту нерухомості Yoreevo.
Щоб зробити це, Голдфельд рекомендує буферний період 48 годин. Якщо ви знайшли будинок, ви любите, натисніть кнопку паузи. Проведіть кілька днів думали про це, перш ніж прийняти рішення про покупку. Протягом цього часу, задайте собі кілька ключових питань.
«Ви купуєте його, тому що це” будинок мрії “вашого або тому, що це за привабливою ціною?» Сказав Голдфельд. «В ідеалі відповідь обидва. Але останній повинен бути обов’язковою вимогою. Чи не відділяючи ваші емоції можуть заподіяти вам переплачувати за будинок і період буфера може знизити цей ризик «.
При розгляді цих двох питань, бути практичними і розглянути велику картину, додає Тоня Lockamy, розташована у Флориді агент з нерухомості.
«Так що багато покупців приймають рішення про будинки на основі прикрас і квітів фарби вони пов’язують з”, пояснила вона. «Добре оформлений будинок буде продавати швидше, ніж порожній будинок кожен раз. Покупці повинні бути розумнішими. Дві речі, які дуже важливі при покупці будинку є розташування і структура будинку. Решта легко налаштувати на свій смак «.
Не слід випускати з уваги, процес продажу будинку також може бути наповнений емоціями. Зрештою, незліченні спогади, створені в одному будинку, свята відзначали, діти підняли, і багато іншого, все з яких може буксир на серце, коли прощалися.
«Це додає ще один вимір напруги, коли починають переговори», сказав Lockamy. «Я бачив продавців піти від повного цінових пропозицій на чистій емоції через стрес переговорів. Важливо, що продавець фокусується на умовах угоди при розгляді пропозиції. Чи є ціна справедлива? Які умови періоду інспекції? Чи існують які-небудь непередбачені обставини? Як довго вони будуть мати до закриття? »
Шлюб і розлучення
Вступаючи на новий шлюб щасливий час заповнені планування, партій, і забарвлення в деталях ваших сподівань і мрії про майбутнє.
Без здачі демпфер на цей раз, він як і раніше важливо, щоб зробити розумні гроші рішень і, що дуже важливо, щоб отримати на тій же сторінці в фінансовому відношенні. Графік регулярних дат грошей з вашим партнером, щоб відкрито говорити, реально, і чесно про ваше фінансове становище і цілях.
Почніть думати раціонально про те, чи дійсно вам потрібен складний, дорогий весілля. Стільки, скільки ви можете тужити церемонії казки, дослідження показали, що пари, які проводять менше на весіллях, рідше розлучатися.
Говорячи про таку можливість, ви можете також розглянути питання про створення шлюбного договору з метою забезпечення чіткого фінансового плану слід кінець шлюбу, говорить Ліза Zeiderman, партнер-засновник Нью-Йорк подружні і сімейні юридичної фірми Miller Zeiderman і Відеркер. «Ніхто не хоче думати про ідею один день подачі на розлучення, але це цілком можливий результат,» говорить вона.
Навіть якщо ви вже одружені, пост-Шлюбний договір може бути складений правильно розділити свої активи. Крім того, якщо у вас були діти, так як весілля, ви можете створити пост-шлюбна угода, яка включає в себе фінансове майбутнє ваших дітей.
Попередньо nups осторонь, розлучення є складним часом для пари, коли емоції роблять навіть розсудливі у нас діє кілька засмученими. Ключ не допустити, щоб ці емоції управляти процесом, говорить Стівен Вейл, президент і податковий менеджер по RMS бухгалтерського обліку в Форт-Лодердейл, штат Флорида.
«У прагненні покарати один одного, це легко витратити занадто багато на бій, ніж ви можете коли-небудь сподіватися відновити», говорить Вейл. «Пари, які приходять до хорошого рішенням не тільки можна очікувати, щоб зберегти більше грошей на стіл, щоб розділити між ними, але вони можуть також отримати виходячи з шляху і рухатися далі зі своїм життям.»
успадкування
У наступні дні і тижні після втрати коханої людини, це може бути важко думати прямо. Вирішення фінансових проблем в періоди істотних змін може бути майже неможливим.
«Після будь-якого вельми емоційного виникнення, отримуючи навколо голови гайок і болтів фінансових рішень може бути грізним перешкодою,” сказав Майкл Кей, автор і життя планувальник фінансового в Нью-Джерсі фінансової життя Focus. Кей пропонує ваш перший фокус повинен бути на ліквідності: Чи є у вас достатньо грошей, щоб покрити свої потреби?
Що стосується визначення того, як обробляти будь-якої непередбачені або успадкування в результаті проходження одного з членів сім’ї, підхід залежить від ваших довгострокових надій і цілей.
Проте, Марк Живописець, CFA і засновник Нью-Джерсі EverGuide Financial Group говорить, що перший крок повинен визначити, який дохід може бути отриманий з спадщини.
«Коли люди емоційні, вони схильні робити те, що вони думають, що змусить їх відчувати себе краще. У Голлівуді він зображений як хтось їсть галон морозива в їх потіють під час перегляду фільму, але в реальному житті це зазвичай означає, що робить велику покупку, що ви завжди хотіли, але, можливо, не могли б виправдати витрати «, сказав художник. «З непередбаченого, витратами обгрунтування виходить з вікна, тому що ви придбані грошей і ваші емоції скажуть вам витрачатися, а тому, що вам потрібно вибрати собі.»
Орієнтуючись на доході спадок може бути зароблено важливо, оскільки вона приймає деякі емоції з вашого рішення. Наприклад, якщо ви успадкували $ 500000, первісна реакція може бути, щоб думати, що це багато грошей, і буде тривати довго.
«Коли ви розумієте, що ці гроші будуть виробляти близько $ 20000 на рік доходу, він не відчуває себе абсолютно так само, як спочатку передбачалося. Цей простий крок дозволяє комусь переосмислити, що робити з грошима, і з’ясувати, кращі альтернативи, »сказав Живописець.
Ще одне міркування, зокрема, при спадкуванні інвестиційний портфель, як впоратися з цим портфелем йти вперед, говорить Девід Едвардс, президент нью-йоркської компанії Heron багатства.
«Типовою помилкою є небажання одержувача змінити інвестиційну стратегію успадкований інвестиційний портфель,» пояснив Едвардс. «Якби ці запаси були досить гарні для тата, вони досить гарні для мене!»
Справді, момент наслідування є ідеальним моментом, щоб почати все спочатку. Часто благодійник не змогло продати акції через глибокі міркування приросту капіталу, але з що підвищує в основі на економічній основі акцій в портфелі після смерті, немає податку штрафу продати, сказав Едвардс.
Нові переговори Зарплатні
Там дуже багато гордості, загорнуті в своїй кар’єрі і заробітній платі, які можуть вплинути, як ви впоратися з завданням просити за те, що ви стоїте.
Зарплатний переговори можуть бути емоційними, оскільки вони включають занепокоєння або страх пов’язані з проблемами про наявність достатнього доходу, щоб піклуватися про себе. Там також може бути тривога, пов’язана з інформаційної асиметрією, властивою такими переговорами, пояснила Мелісса Донохью, автор «фінансового харчування для молодих жінок: Як (і чому), щоб навчити дівчинка про гроші.»
«Простіше кажучи, роботодавець, як правило, має більше знань, ніж ви про те, що може або буде оплачена вашої позиції, що дисбаланс,” пояснила вона.
Гроші переговори також вимагають , щоб ви говорите з вашої цінності і вашої цінності, які можуть бути емоційно складним. «Ваш дохід, швидше за все , буде величезною частиною вашої фінансової безпеки шляхом виходу на пенсії. Ефективні переговори про зарплати допоможуть вам максимізувати цей важливий будівельник багатства » , сказав Донахью.
інвестування
І останнє, але не в останню чергу, це не рідкість для емоцій, щоб їздити на інвестиційні рішення. Майже всі фінансові консультанти вважають, що емоції і інвестиції повинні бути в протилежних кутках.
«Люди часто отримують” заміж “в запасі або утримати інвестиції, тому що він має якусь особисту зв’язок з членом сім’ї або інвестиційного здогад,» сказав Meredith Бріггс, сертифікований фахівець з фінансового планування з Нью-Йорку Таконік Advisors. «Інвестиція не конкурс популярності або тест на вірність. Коли мова заходить про ваших особистих фінансах, ви повинні ретельно управляти ризиками, і що часто означає, ігноруючи те, що говорить ваше серце і слухати до голови «.
Аарон Клейн, генеральний директор і засновник Riskalyze, платформи ризики вирівнювання для інвесторів, а також застерігає від емоцій ведених і страх пов’язані інвестицій, яка включає в себе отримання засмучено, коли ви не робите досить грошей на портфель і відкидаючи покупки акцій просто тому, що може бути недостатньо ефективно.
«Emotion відвезе нас відмовитися від того, що це хороша угода для наших інвестиційних рахунків,» сказав Клейн. «Кілька років тому, коли Apple, падало, купа людей купили Apple, в його низької, і вони зробили дуже добре з тих пір. Переважна більшість з нас реагує з хвилюванням і сказав: «Це погано», і люди, які зробили гроші, сказав: “Це угода.»
«Як люди, ми маємо цю чудову можливість саботувати наші інвестиції, дозволяючи емоцію бути водієм,» додав Клейн.
Це не означає, що всі вигідні ціну або знижуються запаси мудрої покупка. Але ціна акції має мало спільного з того, чи є хорошим або поганим рішенням покупці.
Мораль цієї історії? Як і багато інших раз в житті, тримати свої емоції під контролем при інвестуванні, і ви, швидше за все, плата за проїзд набагато краще.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Це здоровий глузд , якщо ви знаєте , скільки взагалі про інвестування і особистих фінансів. Якщо ви маєте намір зберегти для своїх дітей вищу освіту, найкраще , що ви можете зробити , це почати рано – як можна раніше.
Причина проста – це все про силу складних відсотків. Коли ви заощадити гроші на майбутнє, вона отримує віддачу, і якщо ви вибираєте, щоб реінвестувати ці доходи, то він прискорюється.
Якщо прибрати $ 100 на 7% річних, наприклад, він перетворюється в $ 107 через рік, але ще через рік у вас є $ 114,49 – ви заробили $ 7,49 замість $ 7 в тому, що другий рік. Після того, як три роки, у вас є $ 122,50 – в тому, що третій рік ви заробили $ 8,01 замість $ 7,49. Він продовжує йти і йти так, що росте з року в рік – у вісімнадцятому році, він заробляє $ 22,11 самостійно, просто сидів там.
Якщо відкласти в сторону $ 100 на 7% річного доходу і нічого не робити, але чекати 18 років, це буде коштувати $ 338, коли ви йдете зняти його.
Але що станеться, якщо ви не можете – чи ні – почати економити на навчання вашої дитини, коли вони дійсно молоді? Що робити, якщо ви не почнете не економити до віку 10, не даючи їм тільки вісім років до коледжу?
Ну, якщо ви відкласти в сторону $ 100 на 7% річного доходу і нічого не робити, але чекати 8 років, це буде коштувати всього $ 171,80.
Відчуваєте різницю? Просто чекати 10 років, щоб прибрати, що $ 100 коштує вашої дитини $ 166,20 інвестиційного доходу.
Це, очевидно, відмінна ідея, щоб почати економити молодий, якщо ви збираєтеся зберегти, але що робити, якщо це не варіант?
Що робити, якщо ви просто зрозуміли, що ваша дитина вісім і удар високих нот на їх стандартизованих тестах і приносити додому зіркові табелі і ви розуміючи, що коледж, ймовірно, повинні бути в майбутньому цю дитину, і як ви збираєтеся платити за це?
Що робити, якщо ваша дитина 10, і ви, нарешті, отримали хорошу роботу, реальну хорошу роботу, і тепер у вас є перепочинок, щоб зберегти речі, як коледж в перший раз?
Що робити, якщо ви не маєте перевагу все, що складного відсотка часу?
Ось план гри.
Зберегти Що ви можете, починаючи зараз
Відкриваю ощадний план 529 коледжу для вашої дитини (тут чудове порівняння різних планів) і почати економити прямо зараз , а не пізніше. Зробіть це сьогодні, серйозно.
Просто відкрийте цей обліковий запис, встановіть вашої дитини в якості бенефіціара, а потім налаштувати цей обліковий запис, щоб автоматично зняти трохи з вашого поточного рахунку щомісяця. Навіть $ 20 прекрасно – все, що ви можете собі дозволити. Просто почніть прямо зараз.
Це не повинно бути багато. Він просто повинен бути тим, що ви можете собі дозволити, і він повинен почати якомога швидше.
Початок викладання «Подарунки» на цей рахунок
Коли приходить час для подарунків, переконайтеся, що принаймні деякі з них подарунка додатковий внесок в цей рахунок.
Ви можете зробити це в цікавій ігровій формі, так що ваші діти розуміють, що вони віддаються. Наприклад, ви можете дати їм збільшену фотокопію $ 20 або $ 50 або $ 100 законопроекту і писати на ньому, «Це було введено в ваші заощадження коледжу», а потім загорнути цей лист в сорочці поле з деякою серветкою. Хоча це не буде щось вони неймовірно схвильовані прямо зараз, вони будуть пам’ятати ці подарунки пізніше, коли вони розуміють, що у них є кредит студента, що це тисячі доларів менше, і вони будуть продовжувати пам’ятати про це, коли у них є набагато менше платежів по кредитах студентів, коли вони дорослі.
Ви можете також заохочувати інші родич , щоб зробити те ж саме. Нехай родичі знають , що ви відкрили коледж ощадного рахунку для вашої дитини і дати їм інформацію , необхідну для їхнього внеску. Попросіть їх зробити те ж саме – вони можуть фізично дати дитині фотокопію $ 10 рахунків або що – то разом з яким – то скромним подарунком вони будуть насолоджуватися прямо зараз.
Lean Into Інших варіантів фінансування
Важливо пам’ятати, що платити за коледж не тільки поєднання того, що ви зберегли і студентські кредити. Є багато інших варіантів, які ваша дитина може використовувати, коли вони готові йти в школу.
Наприклад, багато шкіл пропонують гранти і стипендії різних видів для вступників студентів на основі фінансових потреб і заслуг. Якщо ви перебуваєте в ситуації, де це реальна боротьба, щоб зберегти, ви можете виявити, що школа пропонує дитині грант, який піклується про деякі з вартості школи. Не думайте, що все буде в вигляді кредитів.
У той же час, ваша дитина може подати заявку на стипендію самостійно. Знову ж таки, якщо ви перебуваєте в ситуації з урахуванням потреб, що є поширеною причиною для боротьби з економії коледжу, Є багато стипендій, для яких ваша дитина може мати право.
Ваша дитина може також хоче, щоб відвернути деяку частину будь-якого доходу вони отримують в середній школі в своє колезького майбутньому. У той час як вони у себе вдома, ви, ймовірно, піклуватися про витрати, таких як продукти харчування і житло і функціонального одягу, тому вони повинні бути в змозі направити частину своїх доходів на заощадження коледжу.
Пропонуємо переглянути й інших Освіта та кар’єра Опції
Якщо ви починаєте економити на пізні дати, і якщо ви не можете внести свій внесок великих сум, ви все одно повинні зберегти, але ви повинні тримати очі на інших варіантах, крім традиційного чотири-річного досвіду роботи в коледжі, де гроші, які ви в змозі збереження матиме більший вплив.
Під – перше, ваша дитина може хотіти досліджувати відвідування коледжу в протягом року або двох , де вони дбають про загальних вимог до утворення і дійсно відточують на те , що вони хочуть робити зі своїм життям перед перемиканням на чотири-річної школи , щоб закінчити їх освіту. Кредити на рівні коледжу є недорогими , і вони , як правило , передавати безпосередньо на багато чотири роки коледжі та університети. Це відмінний спосіб скоротити витрати коледжу в той же час заробляти , що чотири роки ступінь.
Ваша дитина може також хотіти розглянути торговельну школу . Торгові школи пропонують шлях безпосередньо в торгівлю якого – то, який зазвичай пропонує алею в добре оплачувані кар’єри для вашої дитини без витрат чотири-річної школи. Багато кар’єри зосереджуються навколо програми торгівлі школи, в тому числі електромонтажні роботи, сантехніка, управління будівництвом, технічне обслуговування літака, механічної обробки, вентиляції та кондиціонування роботи, і під багатьох інших областях.
Торгова школа зазвичай займає набагато менше часу, ніж чотири роки університет в і зазвичай поміщає людей прямо в якусь програму учнівства, де вони вивчають входи і виходи курсують торгівлі професійно. Загальна вартість торгової школи набагато менше, ніж чотири-річної школа, теж, і 529 економії зазвичай може бути застосована для торгівлі школою навчання.
Вони можуть також мати інші можливості безпосередньо після закінчення середньої школи, особливо якщо вони мають тверду роботу і не зрозуміли, чого саме вони хочуть зробити. Якщо вони вирішили почекати рік або два до початку їх утворення, з тим, що вони впевнені, що вони хочуть зробити ( «пробіл рік»), це дає свої заощадження коледжу ще рік, щоб рости.
Не попадіться в мислення, що єдиний прийнятний шлях після закінчення середньої школи знаходиться безпосередньо в чотири-річної школи.
Будьте Підтримуюча в коледжі
Інший спосіб зменшення потреби в економії в роки коледжу є заохочення вашої дитини відвідувати школу поруч, де ви живете, а потім забезпечити «кімнату і дошка» частина витрат коледжу безпосередньо. Ваша дитина продовжує жити вдома, і ви як і раніше забезпечувати їжу, одяг та інші основні потреби. Таким чином, тільки витрати на коледжу є навчання і навчальні матеріали.
Очевидно, що це не є ідеальним рішенням для всіх сімей. Це підштовхує студент вибрати школу, яка ближче до дому з фінансової доцільності, а не абсолютний кращий вибору для їх утворень майбутнього.
В принципі, тим більше витрат з день в день життя, як незалежний студент коледжу, який ви можете взяти на себе як батька для дитини, тим менше студентські кредити, вони будуть мати справу з і менше проблем вашої пізно почати заощадження коледжу буде.
заключні думки
Велика річ , щоб пам’ятати це: Вона ніколи не буває занадто пізно , щоб почати економити на коледж для вашої дитини. Ви завжди можете почати економити, навіть якщо дата пізно, і кожен долар.
Ваша допомога в коледжі не починається і закінчується з тим, скільки ви зберегли, або. Є багато способів, щоб зробити більшу фінансову різницю з їх посадами середньої школи освіти і вибором професії.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
