Category: uk

Як Пріоритетність Вашого погашення заборгованості

Як Пріоритетність Вашого погашення заборгованості

Погашення боргу може бути довгим шляхом, в залежності від того, скільки з цього у вас є. Це дуже легко втратити мотивацію і відмовитися, особливо якщо у вас є інші фінансові цілі, що конкурують за ваші обмежені ресурси. Ось чому так важливо, щоб створити план, щоб оплатити його.

Однак, навіть це може здатися величезним, коли у вас є шість різних рахунків, які ви намагаєтеся погасити. На щастя, є кілька правил, які можуть допомогти вам розставити пріоритети погашення заборгованості.

Але по-перше, давайте отримати інформацію погашення заборгованості в порядку, перш ніж потрапити в план, як це буде робити речі набагато простіше організувати.

упорядкування заборгованості

Перші речі перше, вам потрібно знайти наступну інформацію про всіх ваших боргів:

  • Сума заборгованості (сальдо)
  • мінімальний внесок
  • Відсоткова ставка / квітень
  • оплата термін

Ця інформація зазвичай можна знайти на заяви, які ви отримуєте поштою або через Інтернет, до тих пір, поки у вас є акаунт для доступу до них.

Якщо ви не можете знайти цю інформацію легко, просто зверніться до боржника і попросити у них інформацію. Вони повинні бути в змозі знайти його для вас.

Дві великі шматки інформації, яку ми будемо зосереджуватися на включають свій баланс і процентні ставки, так що по крайней мере, переконайтеся, щоб отримати ці два, перш ніж продовжити. Маючи бюджет в місці також може зробити це простіше.

Пріоритетність Вашого боргу по процентній ставці – боргу лавина метод

Це відомо як метод «борг лавинного», і математично, це те, що допоможе вам заощадити більше грошей протягом вашого погашення заборгованості подорожі.

Що вам потрібно зробити, це замовити борги з високої процентної ставки за низькою відсотковою ставкою.

Зосередивши увагу на погашення вашого боргу з високою процентною ставкою  першого , ви економите більше грошей , тому що інтерес , який нарахувань на ваших рахунках буде зменшуватися. Інтерес може бути надзвичайно неприємний фактором в плані погашення заборгованості , якщо ви не будете обережні.

Наприклад, у вас є кредит в розмірі $ 10,000 з процентною ставкою 7%, і у вас є 5 років, щоб оплатити його. Ваш мінімальний щомісячний платіж складе $ 198, але не всі, що виплати будуть йти на оплату ваги.

Замість цього, близько $ 58 вашого першого платежу буде йти в сторону інтересу замість цього. Уч. Контраст, що з вашим останнім платежем, в якому тільки $ 1 йде в стороні інтересів.

Створення додаткових платежів означає, роздираючи інтерес швидше, так що більше ваших платежів можуть йти до основних. Однак цей метод не в змозі зосередитися на борг психологічного впливу часто.

Пріоритетність Вашого боргу рівновагу – Debt Snowball метод

Що робити, якщо ви замовляєте свій борг з високою процентною ставки до найнижчого і виявити, що ваш високий борг процентної ставки також є той, який ви зобов’язані самим на? Це може здатися на провал, і ви навіть не почали планувати ще.

Якщо це виявляється так, і ви дивитеся на гору ви не думаєте , що ви можете досягти ще – і не збуджений , щоб досягти – тоді ви могли б бути краще за допомогою методу боргу сніжний ком. Замість процентної ставки, ви зосередитеся на погашення боргу з низьким балансом першим , а потім працювати ваш шлях вгору.

Ні, ви не збираєтеся, щоб зберегти якомога більше грошей таким чином, але вибратися з боргів, часто емоційний досвід, а не логічний досвід.

Ви повинні вибрати той метод, який робить вас найбільш мотивований, щоб штовхнути свій борг до бордюру. Якщо отримати невеликий виграш кожен так часто є більш привабливим, то метод снігової кулі є шлях.

Давайте докладніше розглянемо, як ці методи погашення заборгованості працювати як є для них більше, що зустрічає очей.

Лавиноподібний Ваші Платежі за Momentum

Прямо зараз, ви могли б робити мінімальні платежі по вашій заборгованості, але це не дозволить вам досягти свободи боргу дуже швидко. Якщо ваша мета полягає в тому, щоб стати заборгованості безкоштовно, так що ви можете почати жити життя без кайданів, то ви хочете, щоб почати платити додатково за вашої заборгованості. Це саме те, як працює метод снігової кулі. Скажімо, у вас є 4 боргів:

  • Кредитна карта # 1: $ 5000 @ 12% річних
  • Кредитні карти # 2: $ 1000. @ 15% річних
  • Student Loan: $ 14 000 @ 4% річних
  • Персональний кредит: $ 10 000 @ 7% річних

За допомогою методу боргу сніжний ком, ви б зосередитися на кредитній карті # 2 перших. Заради прикладу, припустимо, що ваш мінімальний платіж становить $ 20. Ви вирішили заплатити $ 100 по відношенню до нього, продовжуючи платити мінімуми на всіх інших боргів.

Таким чином, ви платите в цілому $ 120 до кредитної карти # 2. Після того, як ви заплатили його, ви переходите до кредитній карті # 1. Скажімо, мінімальна плата за це була $ 60. Ви викинули $ 120 ви платите по кредитній карті # 1 протягом, в загальній складності $ 180.

Після цього окупилися, вам зосередитися на ваш особистий кредит, який мав мінімальний платіж в розмірі $ 198. З $ 180 ви використовували, щоб погасити кредитні карти # 1, ви можете заплатити $ 378 по відношенню до нього.

Після того, як ви заплатили особисту позику, прийшов час, щоб вбити ваш остаточний борг: студентський кредит. Мінімальний платіж на це $ 260 – але в поєднанні з $ 378, ви платите $ 638 по відношенню до нього.

У цьому прикладі, це повинно бути легко побачити, як ви «лавиноподібний» платежі разом і зробити більший вплив кожного разу, коли ви погасити борг. Якщо ви не використовували цей метод і продовжували платити мінімуми через борт, він буде вважати вас набагато більше часу, щоб погасити борг.

Ви просто використовувати ресурси, які ви маєте в кращу сторону. За додаткову плату $ 100 замість $ 20 на кредитній карті # 2 навіть не потрібно – ви могли б заплатити тільки $ 20 і сніжний ком, що – але це не допоможе вам в мисленні платити додатково за вашої заборгованості.

Ви можете використовувати цей же принцип методу лавинного, але порядок, в якому ви погасити свої борги буде відрізнятися.

Боргова Метод Сніжинки

Ще один варіант ви маєте використовувати метод боргу сніжинки, і цей метод може бути використаний в поєднанні з будь-яким сніжним кому боргу або методами заборгованості лавинних.

Як можна здогадатися з назви, «snowflaking» платежі просто означає, що робить невеликі платежі, коли це можливо.

Припустимо, ви знайшли $ 5 в тренажерному залі, або ваш колега дає вам $ 10 за їжу ви їх купили місяців тому (що ви забули про), або ви отримуєте $ 50 від родича на свій день народження.

У всіх цих випадках, ви отримали невеликі падалицю гроші – це гроші, які ви не очікували і не враховуються в вашому бюджеті.

Так як це «знайшов» гроші або «зайві» гроші, він йде прямо до вашої заборгованості. Ви могли б жити без нього, так чому б не поставити його на ваш # 1 мета вибратися з боргів?

Ви також можете вибрати сніжинка платежів щоразу, коли у вас є додаткові гроші в бюджеті. Наприклад, скажімо, ви тільки витратили $ 20 на газі на цій тиждень, на відміну від ваших звичайних $ 40. Надіслати, що інші $ 20 до вашої заборгованості.

Нарешті, ви можете використовувати цей метод, якщо вам платять нерегулярно графіком. Можливо, ви фрілансер або вам платять на комісію, і ви можете не грошовий потік великий, додаткові виплати одноразової. Спробуйте відправити менші платежі в сторону вашого боргу, коли ви витрачаєте менше, ніж ви думали, що ви. Або, як фрілансер, візьміть 5% кожного разу, коли клієнт платить вам і покласти його на ваш борг.

Цей метод може здатися неефективним на перший, але в невеликих кількостях складають. Якщо ви платите $ 20 за додатковою щотижня, це додаткові $ 100 ви заплатили до вашої заборгованості! Крім того, ви отримуєте вигоду від відчуття, як ви робите кілька разів прогресу протягом місяця, кожного разу, коли ви плануєте оплату.

Як ви повинні вибрати пріоритети?

Жоден з методів є правильним чи неправильним. Як і з багатьма речами в особистих фінансів, це повністю залежить від вас, який метод ви виберете.

Важливим є те, що ви погасити борг і добитися прогресу на цьому напрямку. Погашення боргу отримує Вас ближче до інших фінансових цілям, і ваші гроші, нарешті, стає вашим власним. Ви будете мати душевний спокій, що ви більше не зобов’язані нікому.

Крім того, не обов’язково вибирати між цими двома методами. Ви можете спробувати метод снігової кулі, і якщо ви виявите, що це не мотивує, перейдіть на метод лавинної. Ваш план не повинен бути встановлений в камені. Більш важливим є те, що ви зосереджені на погашення вашого боргу.

Не забудьте бюджет для платежів

Як ви повинні бюджет для економії, ви повинні також бюджет додаткових виплат боргу, особливо якщо ви звикли платити мінімум.

Розмив свій бюджет і подивитися, якщо є якесь місце, які ви можете тимчасово взяти с. Може бути, ви можете піти без вечеряти поза домом протягом місяця, і використовувати $ 50 ви виділили для цього в стороні боргу. Або, може бути, ви можете скасувати кабель і почати відправку $ 150 до вашої заборгованості.

З’ясуйте, скільки ви можете дозволити собі платити, і переконайтеся, що він враховується в вашому бюджеті. Ви не хочете, щоб бюджет тільки за мінімальні платежі, а потім використовувати те, що залишилося в кінці місяця по відношенню до вашої заборгованості, тому що ви будете в кінцевому підсумку витрати, що гроші. Рахунок для додаткових платежів попереду часу, так що ви не спокуса витратити ці гроші на що-небудь ще.

Якщо ви не відчуваєте себе в захваті від перспективи урізання деяких речей, пам’ятайте, що це тимчасово. Ви завжди можете почати бічній штовхається, щоб заробити більше грошей на стороні, якщо ви хотіли б зберегти свої витрати те ж саме, і відправити все додаткові гроші, ви робите по відношенню до заборгованості.

Що робити, якщо у вас немає будь-яких додаткових грошей, і ваші боргові платежі паралізує? Зателефонуйте кредитор і запитайте їх, якщо є який-небудь спосіб виробити більш низьку оплату, щоб почати с, поки ви не можете набирати обертів і, можливо, заробити більше. Просто бути обережними компанії з управління боргом, які пропонують цю послугу за окрему плату.

З трохи організації, працьовитість і наполегливість, ви станете боргів досить скоро.

Вивчають множити 25 Правило і 4-процентне правило

Вивчають множити 25 Правило і 4-процентне правило

Скільки грошей вам потрібно у відставку? Два популярних Емпіричні правила окреслити відповідь.

«Помножити на 25» правила і «4» Відсоток правило часто плутають один з одним, але вони містять важливу різницю: один веде, скільки ви повинні зберегти, в той час як інші оцінки, скільки ви можете сміливо зняти.

Давайте візьмемо в глибокий погляд на кожному з них, так що ви ясно на обох.

Помножити на 25 Правило

Помножити на 25 Правило оцінки, скільки грошей вам потрібно на пенсію шляхом множення бажаного річного доходу на 25.

Наприклад: Якщо ви хочете зняти 40 000 $ в рік від вашого пенсійного портфеля, вам потрібні $ 1 мільйона доларів в вашому пенсійному портфелі. ($ 40 000 х 25 становить $ 1 мільйона чоловік .) Якщо ви хочете зняти $ 50000 на рік, вам потрібно $ 1,25 мільйона чоловік . Для того, щоб вивести $ 60 000 на рік, вам потрібно 1500000 $.

Це правило емпіричного оцінює суму , яку ви можете вийти зі свого портфеля. Вона не враховує інших джерел пенсійного доходу, як і будь-якої пенсії, оренда нерухомості , соціального забезпечення, або іншого доходу.

Чому так багато? Це правило емпіричне передбачає , що ви будете в змозі генерувати в річному обчисленні реальний дохід в розмірі 4 відсотків на рік. Це передбачає , що акції, в протягом тривалого часу (15-20 років і більше), будуть виробляти в річному повернення приблизно 7 відсотків. Інвестиції легенда Уоррен Баффет пророкує американський фондовий ринок буде відчувати 7 відсотків довгострокових річні повертається в протягом наступних кількох десятиліть.

Тим часом, інфляція має тенденцію розмивати вартість долара на приблизно 3 відсотки в рік.

Це означає, що ваш «реальний дохід» – після того, як інфляція – складе близько 4 відсотків.

4 Відсоток Правило

4 Відсоток Правило часто плутають з Помножити на 25 Правило, з очевидних причин – 4 Відсоток Rule, як випливає з її назви, передбачає також 4 відсотка повернення в.

4 Відсоток Правило, проте, веде, скільки ви повинні піти в рік, як тільки ви на пенсію.

Як випливає з назви, це правило говорить, що ви повинні вийти на 4 відсотки вашого пенсійного портфеля перший рік.

Наприклад, ви на пенсію з $ 700000 в вашому портфелі. У перший рік виходу на пенсію, ви знімаєте $ 28000. ($ 700 000. х 0,04 дорівнює $ 28,000.)

У наступному році ви зняти ту ж суму, з поправкою на інфляцію. Припускаючи, що 3 відсотки інфляції, ви повинні піти $ 28840. ($ 28000 х 1,03 рівні $ 28840.)

$ 28840 цифра може бути більше, ніж 4 відсотки залишився портфеля, в залежності від того, як ринки коливалися протягом першого року виходу на пенсію. Не турбуйтеся про те, що – вам потрібно лише обчислити 4 відсотки один раз. Керівництво каже, що ви повинні вийти на 4 відсотка протягом першого року виходу на пенсію і продовжують висновок ту ж суму, з урахуванням інфляції, щороку після цього.

Яка різниця?

Помножити на 25 Правило оцінки, скільки вам потрібно в вашому пенсійному портфелі. 4 Відсоток Правило оцінки, скільки ви повинні вийти зі свого портфеля після того, як ви на пенсію.

Чи є ці правила точні?

Деякі експерти критикують ці правила, як занадто ризикований. Це нереально очікувати, що довгостроковий в річному численні на 7 відсотків повертається, вони кажуть, для пенсіонерів, які тримають велику частину свого портфеля в облігації та готівку.

Люди, які хочуть більш консервативний підхід Обираю множити 33 Правило і 3 Відсоток Правило.

Помноживши 33 передбачає, що ви будете мати «реальний» повернення – після інфляції – 3 відсотки. Це становить 6 відсотків у довгостроковій перспективі в річному обчисленні приріст на мінус 3 відсотки інфляції.

3 Відсоток Правило виступає за зняття 3 відсотків свого портфеля протягом першого року виходу на пенсію. Люди з портфелем $ 700000 відкличуть $ 21000 протягом першого року виходу на пенсію, з поправкою на інфляцію до $ 21630 на другий рік.

Деякі вважають цей підхід як занадто консервативними, але інші стверджують, що це підходить для сьогоднішніх пенсіонерів, які живуть довше і хочуть керовані рівні ризику в їх портфелі.

Якщо Ви Adjust для інфляції?

Ось важливий додатковий питання: вам потрібно налаштувати ці цифри інфляції робити, особливо якщо ви кілька десятиліть від виходу на пенсію?

Так. ось «короткий огляд»:

  • Якщо ви 10 років до виходу на пенсію, помножити на 1,48.
  • Якщо ви 15 років до виходу на пенсію, помножити на 1,8.
  • Якщо ви 20 років до виходу на пенсію, помножити на 2,19.
  • Якщо ви 25 років до виходу на пенсію, помножити на 2,67.

Давайте припустимо, що ви хочете зняти $ 80000 на рік від вашого пенсійного портфеля, і ви 25 років до виходу на пенсію. Помножте $ 80000 х 2,67 = $ 213600. Це ваша з поправкою на інфляцію мета.

Облігації Інвестиції: Які Суверенні облігації?

Все, що потрібно знати про суверенних облігаціях

Все, що потрібно знати про суверенних облігаціях

Ви коли-небудь задавалися питанням, як уряду зібрати гроші на фінансування інфраструктурних проектів, соціальних програм, або інші заходи витрат при податкових надходжень просто не вистачає?

Національні уряди видавати боргові цінні папери , відомі як  суверенні облігації , які можуть бути або номінованих в національній валюті або глобальної резервної валюти, як долар США або євро. На додаток до фінансування програм державних витрат, ці облігації можуть бути використані для погашення старих боргів , які можуть бути з терміном погашення або просто покрити відсоткові платежі приходять з – за.

У цій статті ми поглянемо на деякі важливі поняття, щоб знати, коли мова йде про суверенних облігацій (наприклад, прибутковість, рейтинги, і кредитного ризику), а також, як інвестори можуть придбати їх.

Суверенна прибутковість облігацій

Суверенні прибутковість облігацій є процентна ставка уряду платити по їх заборгованості. Як корпоративні облігації, ці прибутковості облігацій залежить від ризику, пов’язаного для покупців. На відміну від корпоративних облігацій, ці ризики в основному включають обмінний курс (якщо облігації оцінений в місцевій валюті), економічні ризики і політичні ризики, які можуть привести до можливості дефолту по виплаті відсотків або основної суми.

Ось короткий огляд трьох основних чинників, що визначають прибутковість суверенних облігацій:

  • Кредитоспроможність – кредитоспроможність це сприймається здатність країни погашати свої борги з урахуванням його поточної ситуації. Часто інвестори покладаються на рейтингові агентства , щоб визначити кредитоспроможність країни на основі темпів зростання і інших чинників.
  • Ризик – Суверенні ризики є зовнішніми факторами , які можуть виникнути і поставити під загрозу здатність країни погашати свої борги. Наприклад, летюча політика могла б грати роль в підвищенні ризику дефолту в деяких випадках , якщо безвідповідальний лідер вступить в посаду.
  • Обмінний курс – Курси валют впливають на суверенні облігації , деноміновані в місцевій валюті. Справді, деякі країни роздули свій шлях з боргів, просто видавати більше валюти, роблячи борг менш цінним.

Суверенні облігації рейтинги

Standard & Poor ‘s, Moody’ s і Fitch три найбільш популярних провайдерів суверенних рейтингів облігацій. У той час як є багато інших бутик-агентства, «великі трійка» Рейтингові агентства несуть найбільшу вагу серед глобальних інвесторів. Модернізація і знижені з цих установ може призвести до значних змін у прибутковості суверенних облігацій з плином часу.

Суверенні рейтинги облігацій на основі декількох факторів, у тому числі:

  • Дохід на душу населення
  • Зростання валового внутрішнього продукту
  • інфляція
  • зовнішні борги
  • Історія недобросовісний
  • Економічний розвиток

Суверенні дефолти облігацій

Суверенні за замовчуванням облігації не є загальними, але вони вже багато разів траплялося в минулому. Одна з найостанніших великих дефолтів в 2002 році, коли Аргентина була не в змозі погасити свій борг після спаду в кінці 1990-х років. Оскільки валюта країни була прив’язана до долара США, уряд не може роздути свій вихід зі своїх проблем і в кінцевому рахунку дефолту.

Два інших популярних приклади були в Росії і Північної Кореї. Росія оголосила дефолт за суверенними облігаціями в 1998 році і потрясли міжнародне співтовариство, які припустили, що провідні світові держави не буде дефолт по своєї заборгованості. А в 1987 році Північна Корея оголосила дефолт за своїми боргами після невміло промислового сектора і витрачає занадто багато грошей на його військової експансії.

Купівля суверенних облігацій

Інвестори можуть купувати суверенні облігації через різні канали. Казначейські облігації США можна придбати безпосередньо через казначейство США, через TreasuryDirect.gov, або в більшості брокерських рахунків США. Однак, купуючи іноземні суверенні облігації може бути значно більш важким для інвесторів, що базуються в США, особливо, якщо вони хочуть використовувати обміни США.

Іноземні випущені суверенні облігації найлегше придбати через біржові фонди (ETF). Суверенні біржові індексні фонди облігацій дозволяють інвесторам купувати суверенні облігації в формі акціонерного капіталу, який може бути легко торгуються на фондових біржах США. Цей диверсифікований ETF, зазвичай містить ряд облігацій на різних термінах погашення та забезпечити більш стабільні інвестиції, ніж окремі суверенні облігації.

Основні Takeaway окуляри

  • Державні облігації являють собою боргові цінні папери, випущені національними урядами або в місцевій валюті або міжнародної валюти, як долар США або євро.
  • Суверенна прибутковість облігацій, в першу чергу залежить від кредитоспроможності клієнта, ризику країни і валютних курсів.
  • Суверенні рейтинги облігацій, як правило, видана Standard & Poor ‘s, Moody’ s і Fitch, і надати інвестор ідею ризики суверенної облігації.
  • Інвестори можуть придбати державні облігації найпростіше через біржові фонди, що торгуються на біржах США.

Зворотний іпотечного За і проти

Зворотний іпотечного За і проти

Зворотній іпотека є інструментом – фінансовий інструмент. Там немає причин, щоб перейти до висновків про те, що зворотна іпотека є поганий. Справді, я думаю, що для багатьох пенсіонерів зворотної іпотеки плюси значно переважують мінуси.

Один з поширених зворотної іпотеки міф; багато дітей батьків, які розглядають зворотну іпотеку бояться, що їх успадкування може скорочуватися геть, якщо мама або тато бере таку іпотеку.

Насправді, використовуючи до власного капіталу замість того, щоб витрачати більше коштів ІРА може фактично зберегти більше багатства для спадкоємців. У деяких випадках це може також надати додаткові податкові пільги для спадкоємців. Наприклад, якщо батьки диктують юридично вони хочуть додому, щоб піти з дітьми для майбутнього продажу, спадкоємці успадковують податкове вирахування накопичених несплачених відсотків. Це один з багатьох невідомих «профі» в зворотній іпотеці. Додаткові плюси і мінуси нижче.

Зворотний іпотечні профі

  • Не потрібно ніяких щомісячних платежів
  • Немає доходів або активів вимоги
  • Немає Мінімальний рахунок кредиту
  • Ніяких обмежень на використання коштів
  • Вона забезпечує неоподатковуваний дохід
  • Кредит без регресу: ви ніколи не повинні більше, ніж вартість майна
  • Ніякі особисті гарантії не потрібно
  • Може бути названий на довіру або довічним майна (наприклад, відкличний живого довіри або безвідкличний траст)
  • Забезпечує гарантований дохід для життя.
  • Зворотні іпотечні програми федерально мандата, тому витрати і терміни узгоджуються з кредиторам
  • Уряд гарантує вашу зворотну іпотеку, так що якщо ваша заставна вартість піднімається вгору за межі вартості вашого будинку кредитор не може прийняти ваш будинок і ви не зобов’язані різниці, ні робить вашу сім’ю
  • Коли ви продаєте свій будинок, так само, як з будь-яким іпотечним кредитом, іпотека отримує окупилася і будь-який додатковий капітал належить вам
  • Ви можете взяти десь між 55% і 70% від вартості вашого будинку
  • Зворотній іпотека не впливає на ваш рахунок кредиту
  • Ви володієте власністю в будь-який час

Використання зворотної іпотеки

  • В якості кредитної лінії для забезпечення ліквідності
  • Для того, щоб знизити ризик активів живуть довше
  • Щоб надати грошові кошти, так що ви можете перенести ваш номер соціального страхування дати початку
  • Для фінансування довгострокового страхування по догляду
  • Для того, щоб погасити існуючу іпотеку і усунути ваші іпотечні платежі
  • Для того, щоб платити за догляд на дому пізніше в житті

Зворотний іпотечні мінуси

  • Якщо ви рухаєтеся протягом декількох років приймати вашу зворотну іпотеку зборів ви платите не може коштувати вигод ви отримуєте
  • Ви повинні платити податки на нерухомість і зберегти будинок або кредит може бути викликаний
  • Ви повинні бути принаймні 62, щоб вийняти зворотну іпотеку (для пар, вік визначається молодшим з двох)

Коли зворотна іпотека не є гарною ідеєю

  • Ти помреш завтра
  • Ви рухаєтеся на наступному тижні
  • Ви схильні витрачати надто багато, можливо, через надання своїм дітям, і, таким чином, може в кінцевому підсумку не в змозі продовжувати платити податки на нерухомість один день
  • Якщо ви маєте право на Medicaid, в деяких випадках доходи від зворотної іпотеки може вплинути на ваше право, так що ваші роботи додому першим.

Коли ваш зворотний іпотечний кредит став через?

  • Так само, як і будь-який іпотеки, коли майно продається
  • Коли позичальник проходить (останній залишився позичальник), то нерухомість має термін до одного року, щоб погасити кредит
  • Коли позичальник більше не займає будинку протягом більше 12 місяців, то у вас є до одного року, щоб погасити кредит за рахунок продажу будинку, рефінансування, або просто платити позику.

3 фактори визначають, скільки ви можете отримати

  • Вік позичальника – молодший ви тим менше ви можете отримати
  • Вартість майна – максимум $ 625 500 значення, яке використовується
  • Тип зворотного іпотечної програми ви вибираєте

Оцініть , скільки ви можете отримати з зворотним іпотечним калькулятором .

Як готівкові гроші з вашої зворотної іпотеки отримали?

  • загальна сума
  • Термін щомісячних платежів
  • Кредитна лінія
  • Або будь-яка комбінація з вищепереліченого

Деякі люди кажуть, що одна зворотна іпотека проти є те, що вони є дорогими

Якщо ви чули, що зворотна іпотека коштує дорого, ви повинні запитати «дорого в порівнянні з чим?»

Це інструмент для використання власного капіталу у вас є. Продаж будинку є ще одним інструментом, який можна використовувати, щоб звільнити будинки справедливості. Продаж дорого занадто. Нижче наведені орієнтовні витрати на продажу $ 400,000 додому:

Оціночні витрати на продажу $ 400,000 додому:

  • Realtor @ 5%: $ 20 000
  • Головна ремонт: $ 10 000
  • Рухаючись витрати: $ 5000
  • Разом: $ 35 000

Порівняйте це з передбачуваними витратами на зворотну іпотеку на $ 400,000 додому:

  • HUD «MIP» @ 2%: $ 8000 (це авансом іпотечного страхування премії ПБІ)
  • Окуляри (шкала): $ 6000.
  • Закриття витрати: $ 3500.
  • Разом: $ 17500

Якщо врахувати податки, зворотна іпотека може коштувати дешевше, ніж ліквідація інвестицій або вилучення надлишкових коштів з ІРА.

Де я можу знайти знає зворотний офіцеру іпотечного кредиту?

Перевірте iReverse Головна Кредити  онлайн. Вони забезпечують функцію пошуку , щоб допомогти вам знайти дорогу назад іпотечний фахівець.

Пам’ятайте, перш ніж зробити зворотний іпотечний кредит, зробити ваші дослідження і переконайтеся, що ви розумієте, як це працює. Поки розумію, немає ніяких підстав, слід вважати поганим або небезпечним.

Пенсійні Помилки планування Кожен повинен уникати

Пенсійні Помилки планування Кожен повинен уникати

Ми все робимо помилки, але деякі помилки несуть великі наслідки, ніж інші. На жаль, робить певні помилки, коли мова йде про планування вашого виходу на пенсію може мати згубні наслідки для вашого майбутнього, зокрема, як ви все ближче і ближче до бажаного пенсійного віку. Таким чином, в спробі отримати ваше планування виходу на пенсію (або його відсутність) в першокласної формі, ось шість поширених помилок люди роблять при плануванні виходу на пенсію, що ви повинні уникати.

Чи не Максимізація Вашого матчу роботодавця

Якщо вам пощастило працювати на роботодавця, який пропонує 401k або інший пенсійний план з програмою матчу, скористатися цим! Після того, як ви наділені в плані (тобто після того, як ви працювали в компанії досить довго, щоб мати абсолютне право на будь-яку частину вартості рахунку, що ваш роботодавець внесок від вашого імені), що матч роботодавця ваших гроші, але тільки якщо ви вносите свій вклад в план самостійно.

Що це зводиться до того, що матч роботодавець вільні гроші і кращий повернення на ваш долар , який ви , ймовірно , знайдете. Наприклад, якщо ваш роботодавець відповідає долар за долар до 3% від зарплати, то ви повинні вносити в НЕ менш  3% від кожної зарплати в план.

Роблячи таким чином, ви ефективно заощаджувати 6% від вашої зарплати щороку, але тільки не вистачати на 3%. Але, чи не максимізуючи матч вашого роботодавця йдуть на столі гроші, які можуть бути використані для фінансування фінансової безпеки і способом життя, який ви хочете у відставці.

Беручи кредит з Вашого рахунку пенсійного

Занадто багато людей ставляться до свого роботодавця пенсійного плану , як ощадний рахунку , якщо план дозволяє кредити, що є спільною рисою. Запозичення грошей від ваших пенсійних накопичень може бути дорогої помилкою. Коли ви платите гроші, гроші , які ви взяли в першу чергу втратили можливість зростати і з’єднання.

 

Коли ви розумієте, потужні ефекти компаундирования інтересу, ви повинні також визнати альтернативні витрати зриву процесу. У той час як ви можете заплатити собі назад інтерес, вона взагалі не заповнювати втрати часу.

Інший ризик ви берете при отриманні кредиту від вашого пенсійного плану виникає, якщо ви залишити свою роботу, перш ніж погасити кредит. У деяких випадках кредит може тоді розраховувати як розподіл, якщо не погашений в повному обсязі, а це значить, платити податки і, можливо, жорсткий штраф за дострокове зняття коштів з рахунку.

Чи не Диверсифікація ваших інвестицій.

Стара приказка говорить, «не класти всі яйця в одну корзину». Це хороший рада, і майже безпосередньо які стосуються Вашого підходу до вашого інвестиційного портфеля, але люди часто не слід за ним. Легко загрузнути в ваших інвестицій, коли ринок робить добре, і карбування цих великі повернень може здатися гарною ідеєю. Краще повертається рівних краще заначку. Але без належної диверсифікації, ви піддаючи себе значно вищий ризик тільки з потенціалом для підвищення віддачі.

Відсутність належної диверсифікації особливо поширене серед тих інвесторів , які отримують роботодавець акцію як частину їх вигоди або компенсації.

Хоча існує загальні правила, що оточують, коли і скільки вашого роботодавець на склад ви можете продати в даний момент часу, як правило, погана практика, щоб тримати на кожну акцію, дозволяючи йому стати більше і великою частиною від загального інвестиційного портфеля. Зрештою, правильно диверсифікований портфель допоможе вам звести до мінімуму ризик при максимізації вашого повернення.

Чи не перебалансування свого портфеля

Хоча диверсифікації ваш інвестиційний портфель має важливе значення, він не робить багато хорошого, якщо ви не регулярно збалансувати свій портфель, а також. Згодом, портфель, який почався як 50% акцій і 50% облігацій, ймовірно, не буде таким же, через кілька років або навіть місяців вниз по лінії.

Якщо запаси відчувають період значного зростання, акція частина вашого портфеля буде рости, а ваші запаси облігацій можуть тільки зростати незначно.

Ця невідповідність може перетворити ваш портфель в 70% суміш акцій і 30% облігацій, що штраф є те, що суміш підходить для вашого віку і ризики терпимості, але якщо 50/50 балансу то, що доречно, цей портфель тепер буде значно більш ризикованим, ніж це повинно бути.

Переведення в готівку з вашого плану

Коли ви залишаєте роботодавець, з яким ви провели пенсійний рахунок, у вас є кілька варіантів щодо того, що робити з вашим обліковим записом. По-перше, ви можете залишити його в плані, що ні жахливий вибір, якщо у вас немає іншого пенсійного рахунку (наприклад, ІРА), до якого ви можете згорнути засобів. По-друге, зробити довірена особа, щоб Довірчий керуючий передачі (також відомий як перекидання ІРА) на інший кваліфікований пенсійний рахунок, як ІРА або план вашого нового роботодавця.

По-третє, ви можете перевести в готівку. Тут беруть свій початок помилки. Багато людей вирішують перевести в готівку їх роботодавця пенсійний план, коли вони залишають компанію. Деякі кошти з метою реінвестувати гроші на інший рахунок, але є одна величезна різниця між переведенням у готівку та перекидання. Коли гроші з пенсійного плану у віці до 59½, ви не тільки платником податку на прибуток по всій вартості, але і здоровенний штраф за дострокове зняття коштів з рахунку. Це може бути дорогою крок. Для деяких людей, це означає, що майже відрізання значення рахунку в два рази!

Коли ви ініціювати передачу попечителя-к-попечителю, з іншого боку, ви можете пролонгувати всю вартість рахунку на інший рахунок кваліфікованого без сплати будь-яких податків або зборів. Тому, коли ви залишаєте роботодавець, ви повинні в ідеалі розглянути прокатку грошей через в ІРА. Це не тільки виключає будь-які поточні податки або штрафи, але він також відкриває свої інвестиційні можливості (401k плани зазвичай мають обмежені інвестиційні можливості) і, ймовірно, значно зменшує інвестиційні збори (401k плани, як правило, мають високу плату).

Стаючи Паралізований Виборів

Пенсійне планування повно питання. «Скільки грошей мені потрібно зберегти?» «Скільки грошей мені потрібно на пенсію?» «Які інвестиції для мене?» У той час як планування виходу на пенсію повне важливих рішень, щоб зробити, не дозволяйте собі бути перевантажені в бездіяльності.

Уникнення і бездіяльність, мабуть, найбільші помилки, які ви можете зробити при плануванні вашого виходу на пенсію. Так що беріть речі один крок за один раз. З часу (і його друг компаундирования інтерес) є найбільш цінним активом, найголовніше, що потрібно зробити, це просто почати економити і інвестувати в пенсійний рахунок, будь то план роботодавця або ІРА.

Тоді, як ваша заначка зростає, і ви отримаєте ближче до виходу на пенсію, розглянути можливість роботи з платної основою сертифікованим з фінансового планування (СФП), щоб обговорити план виходу на пенсію і варіанти, які найкраще підходить для вас.

Що робити, якщо ви не мати конкретну мету Savings?

Що робити, якщо ви не мати конкретну мету Savings?

Читач запитав мене велике питання:

«Як я повинен зберегти, якщо у мене немає конкретної мети на увазі?»

«Шаблон бюджету рекомендує з’ясувати, що ваші цілі і засновуючи свій бюджет навколо нього.»

«Але у мене немає будь-яких конкретних цілей – немає нічого, що я збираю для. Так як я повинен зберегти? »

Велике питання. По-перше, деякі фон для інших читачів:

Наріжний камінь бюджету є з’ясування того, що ваші цілі, з’ясувати, що ваш час рамки для цих цілей є, і в зворотному напрямку від там.

Якщо ви хочете кинути $ 10000 весілля протягом 20 місяців, вам потрібно, щоб заощадити $ 500 в місяць.

Якщо ви хочете внести свій внесок $ 30 000 на освіту вашої дитини, і ваша дитина буде йти в коледж в 10 років, ви повинні бюджет 3000 $ в рік, або $ 250 в місяць.

Але що відбувається, коли у вас немає мети?

# 1: Зберегти резервний фонд.

Це грошові кошти в касі – на ощадний рахунок, – що ви можете натиснути в разі, якщо відбувається несподіване – як ви втратите роботу. Або ви ламаєте ногу і вітер з величезною лікарнею доплатою.

Якщо у вас немає утриманців, ваш резервний фонд повинен бути 3-6 місяців витрат на проживання. Якщо у вас є утриманці або якщо ви працюєте в нестабільній галузі, розширити це до 6-12 місяців.

# 2: Передбачати ваші майбутні витрати.

Зрештою, ваш автомобіль буде ламатися. Він потребує ремонту, і коли-небудь це потрібно буде замінити. Це не повинно виходити від вашого надзвичайного фонду; це повинно виходити від конкретного фонду, який ви встановили в стороні в напрямку ремонту автомобілів і заміни.

Звичайно, ви хочете вичавити кожну останню милю з вашого автомобіля. Ви хочете водити автомобіль, поки одометр не покриває 300000 миль. Але врешті-решт, вам потрібен новий – так почати робити щомісячні платежі автомобіля для себе.

Застосуйте цю ж дисципліну, щоб всі об’єкти, необхідні для заміни: ваш комп’ютер, дах, килим, вашого водонагрівач.

# 3: Інвестиції для виходу на пенсію

Це дві найбільш важливі факти, щоб пам’ятати про вихід на пенсію:

Чим ви молодше, тим більше користі ви отримаєте від кожного долара, ви інвестуєте в пенсійному рахунку.

-і-

Ви ніколи не будете молодше, ніж сьогодні.

Достатньо сказав.

# 4: Думайте Короткостроковий, середньостроковий і довгостроковий

Ви повинні направляти гроші в залежності від того, ви економите на короткостроковій, середньостроковій перспективі або довгострокової мети.

Короткострокова економія мета (те, що станеться в найближчі 1-5 років) повинен бути введений в ощадний рахунок, Laddered депозитні сертифікати або фонди грошового ринку.

Середньострокова мета (5-10 років) може бути вкладена в облігації або консервативних взаємні фонди.

Довгострокова мета (10-15 років і більше) може мати більше впливу на фондовому ринку.

Якщо у вас немає конкретної мети економії на увазі, спробуйте розділити ваші заощадження порівну між усіма трьома часовими рамками.

Але робити це тільки після того як ви завершили вище три кроки: створити свій резервний фонд, передбачаючи ваші майбутні витрати і максимізувати свої пенсійні рахунки.

Як буде Питний і водіння Conviction Affect Мій автомобіль страхування?

Як буде Питний і водіння Conviction Affect Мій автомобіль страхування?

Існує довгий список речей, які можуть вплинути на страхування Вашого автомобіля. Питне і водіння переконання є одним з основного порушення правил дорожнього руху, і це, без сумніву, має негативний вплив. Жодна страхова компанія не пропонує «аут» для такого серйозного порушення.

Ціни будуть дорожчати

Припустимо, що ваш автомобіль страхування перевізник вирішив зберегти свій бізнес, ваша ставка буде йти вгору. Це зазвичай відбувається при першому оновленні після засудження є остаточним.

Це означає, що якщо ваша політика оновлюється 1 січня і ваша переконаність є остаточним 2 січня, ви, ймовірно, не буде бачити збільшення швидкості протягом ще шести місяців. Можна бути з компанією, з супер строгими андеррайтерами, які могли б мати владу, щоб зробити більш негайна зміна.

Скільки буде йти?

Це питання складно відповісти. Він збирається зробити велику різницю в залежності вашу попередню історію водіння. Якщо ви переїжджаєте з кращого стану водія в цьому новий статус водія високого ризику, ви будете бачити величезні зміни. У деяких випадках ви могли б дивитися на подвійний поточною ціною і, можливо, ще гірше. Якщо ви вже були водій високого ризику, він не може зробити такий величезний вплив. Деякі страхові пули для високих водіїв ризики навіть не запускати водіння запису. Ви як і раніше платити високу ставку, але якщо ви вже платите, ви не можете побачити багато змін в ціні. В основному ваш статус високого ризику буде починати спочатку, і ви будете платити високу ставку, яка набагато довше.

можлива Скасування

Чи може ваш автомобіль страхування перевізник дійсно скасувати політику для пиття і водіння переконання? Фактичне скасування відбувається в середині політики і дуже рідко. Більшість страхових компанії дозволять вам не їздити на ньому, поки ваше оновлення.

Тоді вони безумовно можуть не продовжувати свій поліс страхування автомобіля.

Вони називаються бажаний страховиками з причини, і це тому, що вони не дозволяють водіям з основним порушенням правил дорожнього руху, щоб продовжувати в якості клієнтів. Часто, тридцять на сорок п’ять днів до фактичної дати продовження ви отримаєте повідомлення про непоновлення.

Якщо ви отримаєте повідомлення про непродовження, це гарна ідея, щоб поговорити з вашим страховим агентом. Запитайте, чи є які-небудь інші варіанти для Вас. Важливо, щоб поговорити з вашим агентом, особливо якщо у вас є незалежний агент. Незалежний страховий агент, швидше за все, іншої страхової компанії, щоб розмістити свій бізнес. Тоді ви можете зберегти той же знайомий і, сподіваюся, відмінний агент.

Як довго ЕУЛА Переконаність вплинути на ваше страхування автомобіля

Алкоголь і водіння вдарилося страхування від трьох до п’яти років автомобіля. Типовий кращий носій може зробити це так, ви маєте право отримати страховку з ними після того, як переконання в три роки, однак ви все одно будете платити за додаткову плату протягом ще двох років. Страхові компанії кожен робить свої власні правила для того, як вони поводяться з DUI переконання. Стандарт є те, що порушення вплине на страховий тариф автомобіля протягом п’яти років.

SR22 Вимоги

Багато держав зажадають SR22 подачі для того, щоб контролювати свій автомобіль страхової активний статус.

В основному тому, що ви підняли червоні прапори про судженні за кермом, держава хоче перевірки вам підтримувати страхування. З SR22 подачі застосовується до вашої автострахування політики, страхування перевізник буде автоматично повідомляти державу про будь-які зміни в вашій політиці, найголовніше, чи є політика в активній або скасованого статусу. SR22 не дуже дорого, але в даний момент будь-яке збільшення до політики багато, щоб оголити.

Фондова Торгова проти опціонної торгівлі: Греки Варіанти Чи не Stocks

Фондова Торгова проти опціонної торгівлі: Греки Варіанти Чи не Stocks

Якщо ви трейдер або інвестор, ваша мета полягає в тому, щоб робити гроші. І ваша вторинна мета полягає в тому, щоб зробити це з мінімальним прийнятним рівнем ризику.

Одна з основних труднощів для нових варіантів трейдерів виникають тому, що вони дійсно не розуміють, як використовувати можливості для досягнення своїх фінансових цілей. Звичайно, всі вони знають, що купувати щось зараз і продавати його за вищою ціною, це шлях до прибутку.

Але цього не достатньо хороший для опціонних трейдерів, тому що ціни опціонів не завжди поводяться, як очікувалося.

Наприклад, досвідчені трейдери акції не завжди купують акції. Іноді вони знають, короткі продажі – в надії отримати прибуток, коли ціна акцій знижується. Занадто багато початківці трейдери варіант не розглядають концепцію продажу варіанти (хеджувати обмежити ризик), а не купувати їх.

Варіанти дуже спеціальні інвестиційні інструменти , і є набагато більше , трейдер може зробити , ніж просто купувати і продавати індивідуальні варіанти. Параметри мають характеристики, які не доступні в іншому місці в інвестиційній всесвіту. Наприклад, існує безліч математичних інструментів ( « греки ») , які трейдери використовують для вимірювання ризику. Якщо ви не розумієте, наскільки це важливо, думати про це:

Якщо ви можете виміряти  ризик (тобто ,, максимальний виграш або збиток) для даної позиції, то ви можете. Переклад: Трейдери можуть уникнути неприємних сюрпризів, знаючи , скільки грошей може бути втрачено , коли відбувається найгірший сценарій.

Точно так же, трейдери повинні знати потенційну нагороду за будь-яку позицію для того, щоб визначити, чи є шукає, що потенційне винагороду варто ризику потрібно.

Наприклад, кілька факторів, які опціонні трейдери використовують, щоб оцінити ризик / винагорода потенціалу:

  • Утримання позиції в протягом певного періоду часу. В відміну від акцій, всі варіанти знецінюватися з плином часу. Грецька літера « Тета » використовується для опису того, як проходження одного дня впливає на вартість опціону.
  • Delta міра , як зміна ціни – вище або нижче – для базових акцій або індексу впливає на ціну опціону.
  • Продовження зміна ціни. Як запас продовжує рухатися в одному напрямку, швидкість , при якій прибуток або збитки накопичуються зміни. Це ще один спосіб сказати , що варіант Delta не постійна, а змінюється. Грецька, Gamma описує швидкість , з якою змінюється Delta.

    Це дуже відрізняється для штока (незалежно від того, ціна акцій, вартість однієї частки акцій завжди змінюється на $ 1, коли зміни ціни акцій на $ 1) і поняття щось, з яким новий варіанти трейдер повинен бути зручним.

  • Змінюється мінливість середу. При біржової торгівлі, більш мінливий ринок переводить в великі щоденні зміни цін на акції. У світі опціонів, зміна волатильності грає велику роль в ціноутворенні опціонів. Vega  виміряти , наскільки ціна опціону змінюється , коли оцінюється зміни волатильності.

Хеджування з Спред

Параметри часто використовуються в поєднанні з іншими варіантами (тобто купити і продати інший). Це може здатися дивним, але загальна ідея проста: Якщо у вас є очікування для базового активу, таких як:

  • бичачий
  • ведмежий
  • Нейтральний (очікує ринку діапазону палітурки)
  • Ставши набагато більше, або набагато менше, летючий

Ви можете побудувати позиції, які заробляють гроші, коли ваші очікування виправдалися.

Число можливих комбінацій велике, і ви можете знайти інформацію про різні опціонних стратегіях , які використовують  розвороти . Спреди мають обмежений ризик і обмежені вигоди. Тим НЕ менше, в обмін на прийняття обмеженою прибутку, торгівля опціонами має свої власні нагороди, такі як збільшення ймовірність заробляння грошей. Кілька консервативний інвестор має велику перевагу , коли це може мати позиції , які приходять з гідною потенційного прибутку – і високу ймовірність отримання цього прибутку. Сток торговці не мають нічого схожого на опціонні спреди.

Опціони біржова торгівля. Для освіченого опціонного трейдера, що це хороша річ, тому що опціонні стратегії можуть бути розроблені, щоб отримати вигоду з широкого спектра результатів на фондовому ринку. І це може бути досягнуто з обмеженим ризиком.

Ви повинні збільшити свій страховий віднімається, щоб заощадити гроші?

Як користуватися страхової віднімається, щоб заощадити гроші

Ви повинні збільшити свій страховий віднімається, щоб заощадити гроші?

1. Чи є збільшення віднімаються реально заощадити гроші на страхування?

Підвищення вашої франшизи буде заощадити гроші на витрати на страхування, однак, сума грошей, ви економите не може бути те, що ви думаєте. Ваша страхова франшиза буде безпосередньо впливати на скільки вам платять в претензії, але може заощадити сотні і тисячі доларів витрат на страхування, якщо ви збільшуєте свою франшизу, використовуючи правильну стратегію.

Тут є все, що потрібно знати, щоб з’ясувати, якщо вибрати більш високу франшизу дозволить вам заощадити гроші і скільки ви можете очікувати, щоб заощадити.

Ви повинні збільшити свою франшизу – Швидка відповідь

Якщо у вас є гроші на руки і готові платити за збитки в результаті претензії, то ви можете збільшити свою франшизу на максимальну суму, яку в фінансовому стані дозволити собі, якщо щось відбувається прямо зараз, і ви повинні заплатити відразу. Чи є це $ 500, $ 1000, $ 5000 або більше мінімальної франшизи, якщо ви фінансово комфортно, а потім взяти заощадження ваша страхова компанія дасть вам і почати економити гроші. Це короткий відповідь, але, на жаль, якщо ви досліджуєте цю тему, можливо, буде потрібно трохи більше інформації, ніж це, так що давайте заглибимося в тому чи ні, має сенс підняти франшизу для вас і як використовувати більш високу франшизу, щоб заощадити гроші.

Допоможіть визначити, чи слід збільшити свою франшизу

Це огляд поглиблених, щоб допомогти вам зрозуміти все, що потрібно знати про вплив збільшення франшизи, а також, як це може коштувати вам, або вам заощадити гроші в короткостроковій і довгостроковій перспективі.

Де знайти свою франшизу Інформації

Давайте почнемо з основ про страхові франшиз; перший, ви повинні знати, скільки ваші франшизи в даний час. Ви зможете знайти інформацію про те, скільки ваша франшиза на сторінці декларації вашого страхового поліса. Іноді різні покриття, такі як покриття землетрусу, пошкодження води або повені можуть мати різні франшизи, так що не забудьте вивчити можливості, щоб заощадити гроші від різних франшиз на одобрениях або інших областях вашої політики, а також.

Те, що ви повинні думати про те, перш ніж збільшувати свою франшизу

Найважче про страхування є те, що чим менше грошей у вас є, тим більше важливо мати страховку, щоб захистити вас, якщо щось піде не так. Якщо ви з усіх сил намагаються придумати грошей, щоб заплатити за страхування, ви можете двічі подумати про підвищення вашої франшизи.

3 Основні товари для розгляду Коли справа доходить до прийняття рішення про збільшення франшизи

  • Фактична вартість вашої страховки. Збільшення франшизи забезпечує відсоткову знижку від вартості страховки. Якщо ви витрачаєте тільки $ 300 на страхування, цей відсоток може бути дуже мінімальні , якщо порівняти його з впливом на вас в фінансовому відношенні в претензії. Наприклад, чи дійсно ви хочете заплатити $ 500 або $ 1000 на претензії , щоб заощадити $ 30 в рік? Що якщо ви економите $ 100 в рік? Економія зробити велику різницю. Ви повинні зробити математику на неї , щоб побачити , якщо це має сенс. Чим вище ваші витрати на страхування, тим більше ви будете економити за рахунок збільшення франшизи , тому що знижка на більш високої франшизи, як правило, відсоток.
  • Що у вас є страхування. Якщо ви перебуваєте в фінансовому становищі , щоб впоратися платити за свої невеликі втрати, таким чином , ви «самострахування» на суму франшизи. Якщо ви та людина , яка ніколи б не зробити заявку на під $ 5000 на вашому будинку або в $ 1000 на ваш автомобіль , тому що ви можете дозволити собі платити за це самостійно, то вище франшиза робить багато фінансовому сенсі , тому що ви не будете бути стверджуючи , що в будь-якому випадку. Якщо ви отримали удар з невеликою втратою, але у вас не буде грошей , щоб заплатити за вищу франшизу, то вам краще заплатити кілька доларів більше страхування в році , так що ви фінансово захищені і вибрати франшизу ви можуть дозволити собі платити. Після того, як ви починаєте будувати якісь – то заощадження, то ви повинні дивитися на збільшення франшизи на суму ви можете собі дозволити в разі надзвичайної ситуації.
  • Як часто ви робите страхові претензії. Якщо ви думаєте , що ви ніколи не повинні вимагати виплати страхового відшкодування ви можете взяти на себе ризик за рахунок збільшення франшизи, але майте на увазі кількість франшизи є прямі фінансові наслідки ви готові взяти на себе особисто і заплатити за себе , якщо вимога трапляється.

Якщо у вас вже є історія створення занадто багато страхових претензій, є хороший шанс, що ви вже платите багато грошей за страховку. Створення більше претензій, коли не треба буде вам боляче. Тому з більш високою франшизи, щоб уникнути отримання дрібних претензій може окупитися. Ви завжди повинні вести переговори зі страховою компанією, коли ви платите високі премії, щоб побачити, як ви можете знайти кращу ціну.

Якщо ви ніколи не зробити страхові претензії і можете дозволити більш високу франшизу, якщо вимога відбудеться, то ви повинні серйозно розглянути питання про збільшення вашої франшизи, тому що, за кожен рік ви не зробили претензію, що додаткові гроші від прийняття більш високою франшизи може бути в вашу кишеню замість страхової компанії.

Наприклад, якщо ви взяли вищу франшизу в розмірі $ 1000 і заощадили $ 100 від вашої страховки в рік, протягом останніх 5 років. У вас не було претензій, ви тільки що зробили $ 500. Гроші складає.

Витрачати занадто багато на страхування? Використовуйте більш високу франшизу, щоб скоротити витрати

Якщо ви шукаєте способи заощадити гроші на страхування, тому що ви відчуваєте, що ви витрачаєте занадто багато на те, що ви ніколи не використовуєте, то збільшення франшизи робить багато сенсу.

Як з’ясувати, скільки ви можете заощадити за рахунок збільшення франшизи

У цьому списку ми розглянемо кілька ключових областей, які допоможуть вам зрозуміти, якщо підвищення франшизи має сенс для вас, щоб ви не зробити дорогу помилку. Це те, що ми розглянемо, щоб допомогти вам вирішити:

  • Що таке страхування франшизи і як це працює в претензії
  • Перед збільшити свою франшизу З’ясуйте, скільки ви можете собі дозволити
  • Чи може франшиза Відмова від пункту Довідка – Що це таке?

Не робіть помилку, збільшуючи свою франшизу, щоб заощадити кілька доларів в місяць, перш ніж розглядати довгострокові наслідки.

2. Скільки можна Підняття віднімаються знизити Ваші витрати на страхування

Ви хочете скоротити витрати на страхування будинку, страхування кондо або заощадити гроші на страхування автомобіля – так, скільки буде підвищення франшизи знизити ваші витрати на страхування?

Що Знижка для підвищення вашої франшизи?

Залежно від того, наскільки високо ви збільшуєте франшизи, ви могли б заощадити в середньому десь від 5% -10% на премію, щоб почати. Чим вище ви збільшуєте свою франшизу, тим більш вигідним стає.

Якщо збільшити страхування автомобіля франшизи від $ 200 до $ 500 на зіткнення і всеосяжного охоплення, ви можете заощадити 15-30% з деякими компаніями в відповідно до інформаційного інституту страхування . Якщо ви йдете до $ 1000, це потенційно може заощадити вам 40% .

Такий же тип структури може статися в будинках страхування, де збільшення франшизи до $ 1000 дійсно не почати показувати значну економію і знижуючи ваші витрати на страхування де – то в приблизних 20% або більше , в залежності від страхової компанії.

Чим вище франшиза призведе до більш низької премії.

Ви збираєтеся заощадити тисячі доларів за рахунком підвищення Вашої франшизи?

Ви можете заощадити тисячі, якщо ви стратегічно збільшити ваші страхові франшизи, не робити невеликі претензії, і якщо вам пощастить, щоб не мати ніяких претензій протягом довгого часу.

Суть полягає в тому, що у вас є один важливий фактор, щоб розглянути наступні питання: чим вище ви збільшити франшизи, тим більше ви платите в претензії; велике питання, що ви можете дозволити собі і те, що заощадить вам найбільше грошей в довгостроковій перспективі.

Якщо ви страхуєте себе на 5 або 10 років і не мають ніяких претензій, використовуючи переваги більш високої франшизи, то ви можете заощадити тисячі доларів на страхування. Проте, це якщо у вас є претензії, що вартість / заощадження баланс прийде в гру.

3. Перш ніж збільшити свою франшизу, дізнатися, скільки ви можете собі дозволити

Збільшення від’ємника, щоб заощадити гроші на страхування

Якщо ви хочете заощадити гроші на страхування будинку, страхування кондомініуму, страхування автомобіля або медичне страхування, завжди є способи , ви можете максимізувати свої заощадження. Збільшення франшизи є виходом на спосіб заощадити гроші в найпростіший спосіб  прямо зараз.  Врахуйте , що , хоча він відразу ж вам заощадити гроші на премії, збільшення франшизи може коштувати вам грошей на претензії або дорожньо – транспортної пригоди в довгостроковій перспективі. Причина економії коштів за рахунок збільшення франшизи працює добре для однієї людини, і , можливо , не так добре для наступного, тому що він має багато спільного з вашими особистими ризиками і фінансовими можливостями.

Скільки Ви можете дозволити собі підняти свою франшизу?

Якщо у вас є доступ до достатньо грошей, щоб покрити франшизи в разі виникнення надзвичайної ситуації, то ви, ймовірно, може дозволити собі цю суму в якості франшизи. Щороку ви не маєте претензій або автомобільну аварію, ви можете заощадити гроші, які ви б інакше заплатили, коли ви мали нижчу франшизу. Це може додати до 40% економії в ваших витрат на страхування або навіть більше, якщо ви подивитеся на збільшення франшиз на обох вашого будинку і політики автомобіля. Якщо середній домовласник має тільки претензії кожні 9 років, які могли б бути 9 років платять 40% менше. Ці заощадження додати і може більше, ніж платити за збільшення франшизи, коли або якщо ви коли-небудь є претензії.

Страхування Економія Рада:

Коли ви застрахувати свій будинок і автомобіль з одним страховиком, і у вас є претензії, що впливає як, можливо, доведеться сплатити тільки одну франшизу. Це допоможе вам заощадити гроші в претензії теж!

Приклад Беручи високу франшизу з негативними наслідками

Не приймайте відрахування межа, ви не можете собі дозволити. Наприклад, ви берете вищу франшизу в розмірі $ 1000 і заощадити $ 100 в рік на вашій страхової вартості. Це менше, ніж $ 10 економії на місяць. Ви щасливі, тому що ви бачите його як економія $ 100 в рік. Ви не маєте претензій протягом 5 років, за винятком $ 500 в цілому. Потім, в 6-й рік, у вас є претензії, ви зберегли $ 500, але до сих пір не мають грошей, щоб прийти з $ 1000. франшизи і не можуть отримати ваші претензії врегульовані швидко, тому що ви дертися, щоб придумати з грошима. Мало того, що ви в середині напруженого страхового відшкодування, але ви турбуєтеся про придумують гроші знову. Ви, можливо, краще платити більше за більш низьку франшизу, поки ви не могли собі це дозволити, щоб отримати необхідну вам допомогу, коли вимога відбувається.

4. Інші способи заощадити гроші на страхування

Якщо ви все ще шукаєте способи, щоб заощадити гроші на страхування будинку, ви можете перевірити ваші варіанти освітлення будинку страхування і подивитися, якщо ви маєте правильну політику для ваших потреб. Страхові компанії є досить конкурентоспроможними, коли мова йде про отримання або збереження бізнесу; іноді він може заплатити, щоб ходити по магазинах навколо для страхування або вести переговори з вашої страхової автомобіль або будинок страхової компанії.

Ваш страховий поліс повинен змінити до ваших потреб

Страхова компанія, яка добре підходить для ваших потреб 5 років тому не може бути кращою компанією, щоб забезпечити вас зараз.

Іноді це варто платити штраф з одного страховою компанією, щоб отримати краще страхову справу, ніж з новим. Інші часи, це просто питання виклику і говорити з вашої страхової компанії ви готові ходити по магазинам навколо, і вони можуть придумати нові ідеї про те, як заощадити гроші на витрати.

Дізнайтеся про франшизи Відмови

Франшиза відмови є особливістю захована в страховому полісі формулюваннях, що може заощадити багато грошей. Розуміння, коли буде застосовуватися франшиза відмова може змусити вас почувати себе краще про прийняття більш високі страхові франшизи.

Що таке франшиза Відмова від права?

Франшиза відмова від домашнього страхування або страхування кондо політики є положення, що відмовляється від франшизи в разі великих втрат.

Кожна страхова компанія буде приймати інший підхід до пропонують вони віднімаються відмовою. Попросіть ваш страховий представник, якщо є франшиза відмову в вашому формулюванні страхового поліса і в який момент вона вмирає.

Наприклад, деякі політики можуть мати віднімаються відмову через втрату понад $ 10000. Інші політики можуть мати дуже високий поріг, перш ніж віднімаються відмови померти, як основні претензії або збитки понад 50 000 $.

Головна Страхування віднімається Відмови для «Free»

Розуміння, коли ваша страхова компанія буде відмовитися від франшизи в претензії може зробити вас більш комфортно приймати більш високу франшизу, особливо якщо ви насправді тільки страхування себе за великих втрат, як вогонь. Найкраща частина, коли вона включена в формулюванні політики, це «безкоштовно».

Франшиза Відмови на страхування автомобіля

Страхування автомобіля політика продає франшизи відмови, але вони, як правило збільшити вартість страхування, так як ви платите за відмову. У відмови в будинку і інші політики житлового страхування, як правило, побудовані в формулюваннях і, як правило, не мають додаткових зборів. Більшість людей не дивитися на це, коли вони купують політики, але точка, в якій вираховується відхиляють може дати вам тисяч більше в претензії і надати вам можливості, щоб заощадити гроші на щорічних витратах.

Використовуйте ваші Підвищені віднімається Savings, щоб заощадити гроші

Якщо ви вирішите, що ви можете дозволити собі збільшити ваші франшизи і заощадити 10% або 40% (або більше) на страхування, розглянути питання про прийняття заощадження ви отримуєте ваші витрати на страхування і покласти його в фонд банківського рахунку аварійного. У міру зростання грошей, ви можете збільшити свою франшизу на більш високих рівнях ви можете собі дозволити, а потім заощадити ще більше.

Якщо ви ніколи не мають претензій і ніколи не повинні платити , що вище франшиза все це знайшли гроші в кишені . Якщо ви в кінцевому підсумку потрібно використовувати гроші для франшизи в довгостроковій перспективі, ви не застряють. Це безпрограшний варіант для вас.

Невелике дослідження зі страхування варіантів заощадить вам гроші

Перед тим, як скоротити покриття по страхуванню спробувати всі варіанти, в тому числі комплектації всі ваші страхування з однією компанією, якщо вони можуть дати вам угоду. Деякі страхові компанії навіть пропонують знижки, коли ви йдете на щомісячні плани оплати через банківський рахунок. Попросіть ваш страховий представник, щоб оцінити ваші страхування вибору і рекомендувати деякі варіанти, щоб заощадити гроші. Чи завжди ваші дослідження, ви можете в кінцевому підсумку платити менше і отримувати більше за рахунок переходу до нової страхової компанії з невеликою роботою.

Інвестування для початківців: Що таке брокерський рахунок?

Як Брокерські рахунки Робота і Типи інвестицій вони можуть тримати

Інвестування для початківців: Що таке брокерський рахунок?

Ви коли-небудь хотіли запитати, «Що таке брокерський рахунок?» але були занадто налякані? Ви чули про брокерських рахунках на новинах. Ви знаєте, що багато успішні люди мають їх. Як вони працюють? Які переваги та недоліки? Чому ви повинні відкрити один? Моя мета в найближчі кілька хвилин, щоб відповісти на ці питання і тим більше у вас є тверде розуміння не тільки те, що брокерські рахунки, але як вона працює, що ви повинні очікувати, коли у вас є, і види інвестицій, вони можуть тримати.

Що таке брокерський рахунок? Розуміння основного визначення

Брокерські рахунки типу оподатковуваного рахунку, який ви відкриваєте з акції брокерської фірми. Ви внести гроші на цей рахунок або виписувати чек або його прив’язку до перевірки або ощадний рахунок в банку. Після того, як ці гроші осідають, ви можете використовувати гроші, щоб придбати багато різних видів інвестицій. В обмін на виконання вашої покупки і продажу замовлень, ви, як правило, платити біржовий маклер комісію.

Якими є деякі види інвестицій брокерський рахунок може тримати?

Брокерський рахунок може мати багато різних видів інвестицій, включаючи, але не обмежуючись цим, наступне:

  • Загальні запаси, які представляють собою частку власності на підприємствах.
  • Привілейовані акції, які, як правило, не отримують скорочення прибутку фірми, але, замість цього, як правило, платять більше, ніж середні дивіденди.
  • Облігації, в тому числі суверенних облігацій, такі як казначейські векселі, облігації та ноти, корпоративні облігації, які обкладаються податком муніципальних облігацій і агентських облігацій.
  • Нерухомість Інвестиційні трасти або REITs, які представляють собою пули пов’язаних нерухомості активів, включаючи деякі види спеціалізованих, таких як готельні ЗПІФН, які зосереджені на володіння і експлуатації готелю.
  • Опціони та інші похідні, які можуть включати в себе параметри виклику і поставити параметри, які дають вам право або зобов’язання купити або продати даний цінний папір за певною ціною до закінчення терміну дії.
  • Грошові ринки та депозитні сертифікати, які являють собою або право власності в басейнах високоліквідного взаємних фондів, які тримають кошти і фіксований дохід інвестиції або кредити, які ви робите в банк в обмін на фіксовану ставку відсотка.
  • Взаємні фонди, які об’єднують інвестиційні портфелі, що належать багатьох дрібних інвесторів, які купують акції в портфелі або траст, якому належить портфель. Замість торгівлі протягом дня, як інші активи робити замовлення купувати і продавати замовлення ставляться в кінці дня всі відразу. Взаємні фонди включають індексні фонди.
  • Біржові фонди або ETFs, які є взаємні фонди, в тому числі індексних фондів, що торгівля як акції.
  • Майстер з обмеженою відповідальністю, або Кімі, які є дуже складним партнерством з певними податковими пільгами для певних типів інвесторів.

Деякі брокерські рахунки дозволить утримувати членські одиниці у формі товариства з обмеженою відповідальністю або обмежені одиниці партнерства в товариство з обмеженою відповідальністю, як правило, пов’язані з інвестуванням в хедж-фонд, який може бути важким для нових або бідних інвесторів. Проте, брокер може стягуватимуть не-незначну плату за те, щоб впоратися з неприємністю нестандартних цінних паперів, так як їх іноді називають.

Яка різниця між Готівковий брокерський рахунок і Маржа брокерського рахунку

При відкритті брокерського рахунку, ви повинні вибрати між так званою готівковій та маржі рахунки типу.

Грошові брокерський рахунок є той , який вимагає , щоб внести грошові кошти та цінні папери, в повному обсязі, з врегулювання, для того , щоб брати участь в угодах. Брокерська фірма не буде надавати вам гроші. Наприклад, якщо врегулювання торгівлі на вашому складі три робочих дні, і ви продаєте акції сьогодні, навіть якщо кошти в ваш обліковий запис відразу ж, ви не можете реально зробити висновок , поки не буде  на самому ділі  там після врегулювання. Маржа рахунку, з іншого боку, дозволяє займати в відношенні певних активів в брокерський рахунок з брокером кредитування гроші в обмін на те , що, як правило , з низьким рівнем процентної ставки.

Я зазвичай пропоную людина серйозно розглянути питання про інвестування через грошові брокерський рахунок з кількох причин. По-перше, я трохи стурбований тим, що перезастави може бути одним з основних інвестицій лиха.

 Це езотерична тема, але один, що ви повинні знати про те, якщо у вас є запас брокерський рахунок. По-друге, маржа брокерських рахунків може привести до деяких дивним те, що відбувається з тим, як ви збираєте дивіденди на свої акції. Якщо речі не працюють точно правильно, ви не могли б претендувати на наднизьких ставок податку на дивіденди і, замість цього, будуть змушені платити звичайні податкові ставки, які можуть бути приблизно в два рази. По-третє, незалежно від того, наскільки добре ви думаєте, що ви думали позицію до кінця, використовуючи запас може закінчитися в життя змінюють катастрофи. Наприклад, в кінці минулого року, я зробив соціологічне дослідження на моєму особистому блозі про хлопця, який пішов спати з десятками тисяч доларів чистого капіталу в його брокерському рахунку і прокидався, щоб знайти, що він зобов’язаний своїм брокером $ 106,445.56. Багато інших люди і сім’ї втратили більшу частину своїх заощаджень, а в багатьох випадках, їх всієї рідини чистої вартості або більш, по покупці акцій компанії під назвою GT Advanced Technologies на маржі. Це не варто. Це досить просто, щоб розбагатіти, якщо у вас є досить тривалий період часу, і ви дозволяєте компаундирования роботу його магії. Я думаю, що це є серйозною помилкою, щоб спробувати прискорити процес в точку, де ви ризикуєте зіпсувати те, що ви створили.

Для чого це коштує, це одна з тих областей, де я покласти свої гроші, де мій рот. Я відчуваю себе так сильно про це, що у всіх, крім самих віддалених обставин для дуже конкретного типу інвесторів, Кеннон-Green & Co., моя глобальна компанія з управління активами, зажадає дискреційні індивідуально керованих рахунків, які будуть проводитися в безготівковій тільки під варти. Я не хвилює, якщо широко поширене використання маржі може зробити фірма більше грошей за рахунок збільшення бази активів, за якими ми можемо стягувати плату інвестицій консультаційні послуги, зокрема, вартість бренду інвестиції, дивіденди, інвестиції і пасивного інвестування ми практикуємо не піддається на позикові гроші. Це дурний ризик, і я не хочу мати нічого спільного з ним.

Там чи будь-які обмеження на суму грошей Ви можете поповнити або тримати в брокерській акаунті?

Там немає ніяких обмежень на суму грошей, яку ви можете покласти в брокерський рахунок, як є з Roth IRA або 401 (к) і, таким чином, не існує взагалі ніяких обмежень, коли ви можете отримати доступ гроші, якщо ви купуєте якусь обмежена безпеку або активів. Залежно від вашої особистої податкової ситуації і типу активів, які Ви тримаєте в брокерському рахунку, ви можете заборгували податок на приріст капіталу, податки дивідендів, або інші податки на ваші запаси.

Одна річ, ви можете розглянути фінансову міць вашого брокера і ступінь охоплення SIPC. Це страхування, яке стартує в і вивалюється інвесторів, коли їх акції брокерська фірма збанкрутує. Різні види активів мають різні рівні охоплення, а деякі не мають покриття на всіх. Іншою альтернативою є розглянути можливість використання брокерської фірми, щоб укладати угоди, але тримає свої цінні папери через Direct системи реєстрації або DRS.

Є Там Обмежити Кількості брокерських рахунків я можу мати?

Ні. Там немає обмежень на кількість брокерських рахунків вам дозволено мати. Насправді, ви можете мати стільки ж, або як мало, брокерські рахунки, як ви хочете, і як установи, дозволять вам відкрити. Ви можете мати кілька брокерських рахунків в тій же установі, сегрегацію активів, інвестуючи стратегії. Ви можете мати кілька брокерських рахунків в різних установах, диверсифікації ваших відносин і впливу.

У чому різниця між дисконтними брокером і Full Service Broker?

Повний сервіс брокерського рахунок являє собою особливий тип брокерського рахунку, де ви працюєте зі спеціальним брокером, який знає вас, вашою родиною і ваше фінансове становище. Ви можете забрати телефон і поговорити з ним або з нею. Ви можете зайти в його кабінет і регулярно проводити зустрічі і обговорювати свій портфель.

Частина компенсації такого роду домовленості, як правило, приходить від торгових комісій таким чином, замість того, щоб платити ставки $ 5 до $ 10 зі знижкою брокера за угоду, ви можете заплатити від $ 40 до $ 150 в залежності від обставин. Хоча це збільшує витрати, є деякі, які стверджують, що він також закликає інвесторів тримати свої позиції довше і залишатися спокійним під час ринкових обвалів, маючи когось, щоб тримати свою руку. Ви повинні будете прийняти рішення для себе, який підхід працює краще для вашого темпераменту.

Знижка брокера, на відміну від цього, як правило, онлайн-тільки в ці дні, можливо, з декількома філіями по всій країні. Все досить багато зроби сам, і ви повинні виконати свої угоди.