Category: uk

Як вибрати поліс страхування життя і що помилки, щоб уникнути

Вибір в полісах страхування життя може здатися дивним, і їх важко зрозуміти, на перший погляд. Важко точно знати, з чого почати.

Ви повинні почати з дуже простим звучить питанням: Чи є вам потрібно страхування життя взагалі? Ваш докладну відповідь на це питання може допомогти вам вирішити, який тип страхування життя, щоб купити, якщо ви вирішите, що вам потрібно.

Якщо ви вирішите, що вам потрібно страхування життя, то ваш наступний крок, щоб дізнатися про різні види страхування життя і щоб переконатися, що ви купуєте правильний тип політики.

Мета страхування і причин життя Вам може знадобитися

Страхування життя потреба варіюється в залежності від ваших особистих ситуаційних людей, які залежать від вас. Якщо у вас немає утриманців, ви, ймовірно, не потрібно страхування життя. Якщо ви не генерують значний відсоток доходу вашої сім’ї, ви можете або не потрібно страхування життя.

Якщо ваша зарплата важливо підтримувати свою сім’ю, платити іпотеку та інші повторювані рахунку або відправки дітей в коледж, ви повинні розглянути страхування життя як спосіб забезпечити ці фінансові зобов’язання покриваються в разі вашої смерті.

Скільки покриття вам потрібно

Це важко застосовувати емпіричне правило, тому що сума страхування життя вам потрібно, залежить від таких факторів, як ваші інші джерела доходу, скільки утриманців у вас є, ваші борги, і ваш спосіб життя. Проте, загальне керівництво, ви можете знайти корисними, щоб отримати таку політику, яка буде коштувати від п’яти до 10 разів вашої річної зарплати в разі вашої смерті. Крім цього основного положення, ви можете розглянути питання про консультації фахівця фінансового планування, щоб визначити, скільки охоплення, щоб отримати.

Види політики життя

Кілька різних видів страхування життя доступні, включаючи все життя, термін життя, змінна життя і універсальної життя.

Все життя пропонує як перевага смерті і грошову вартість, але набагато дорожче інших видів страхування життя. У традиційних цілісних полісах страхування життя, ваші премії залишаються незмінною до тих пір, поки ви окупилися політика. Сама політика діє до вашої смерті, навіть після того, як ви оплатили всі премії.

Цей вид страхування життя може бути дорогим, тому що величезні комісійні (тисячі доларів за перший рік) і збори, обмеження грошової вартості в перші роки. Оскільки ці збори побудовані в складні інвестиційних формули, більшість людей не розуміють, скільки їх грошей йдуть в кишені свого страхового агента.

Змінні політики життя, форма постійного страхування життя, створити грошовий резерв, який ви можете інвестувати в будь-якому з варіантів, пропонованих страховою компанією. Вартість вашого фінансового резерву залежить від того, наскільки добре ці інвестиції роблять.

Ви можете змінити кількість вашої премії з універсальної політикою страхування життя, іншою формою постійного страхування життя, використовуючи частину вашої накопиченого прибутку, щоб покрити частину вартості премії. Ви також можете змінювати розмір допомоги смерті. Для цієї гнучкості, ви будете платити більш високі адміністративні витрати.

Деякі експерти рекомендують, якщо ви молодше 40 років і не мають сімейну схильність до загрожує життю хвороби, ви повинні вибрати термін страхування, який пропонує користь смерті, але не грошовій вартості.

Витрати зі страхування життя

Найменш дорогий страхування життя, ймовірно, буде від плану страхування життя групи вашого роботодавця, передбачається, що ваш роботодавець пропонує один. Така політика, як правило, термін політик, а це означає, що ви охоплені до тих пір, як ви працюєте для цього роботодавця. Деякі політики можуть бути перетворені по закінченню.

Вартість інших видів страхування життя значно варіюється, в залежності від того, скільки ви купуєте, тип політики, яку вибрала, практики андеррайтера, і скільки комісії компанія платить свій агент. Базові витрати засновані на актуарних таблицях, які проектують тривалість життя. Високий ризик особа, такі, як ті, хто курить, має надлишкову вагу, або небезпечне заняття чи хобі (наприклад, політ), буде платити більше.

Поліси страхування життя часто приховані витрати, такі як збори і великі комісійні, які ви не можете дізнатися про, поки ви не придбаєте політику. Є так багато різних видів страхування життя, і так багато компаній, які пропонують ці правила, які ви повинні використовувати плату тільки для страхового консультанта, який за певну плату, буде досліджувати різні політики, доступні вам і рекомендувати той, який краще відповідає вашим потребам. З метою забезпечення об’єктивності, ваш консультант не повинен бути пов’язаний з будь-якої конкретної страхової компанії і не повинні отримувати комісійні від будь-якої політики.

Здоровий 30-річний чоловік міг очікувати, щоб заплатити близько $ 300 в рік на 300 000 $ на термін страхування життя. Для того, щоб отримати таку ж суму покриття за полісом грошової вартості буде коштувати більше $ 3000..

Суть

При виборі страхування життя, використовувати ресурси Інтернету, щоб навчити себе про страхування життя основі, знайти брокер, якому ви довіряєте, тобто рекомендовані політики оцінювали платний тільки страховий консультант.

Всесвітньо відомий фінансовий радник Сьюз Орман твердо переконаний, що якщо ви хочете, страхування, купівля термін; якщо ви хочете, інвестиції, купити інвестиції, а не страховий. Не змішувати два. Якщо ви не дуже підкований інвестор і зрозуміти всі наслідки різних видів страхування життя, ви, швидше за все, повинні придбати термін страхування життя.

Ви повинні Отримати Кредит на відпочинок?

Ви повинні Отримати Кредит на відпочинок?

Найвідоміші в світі туристичних напрямків може бути інтригуючим, але багато хто з них також дороги, щоб досягти. Якщо у вас є величезний притон милі авіакомпаній і пунктів подорожі, ви, ймовірно, доведеться заплатити за авіапереліт і якийсь житло, навіть якщо ви вибираєте гуртожиток або щось дешеве. І навіть тоді, вам все ще потрібно, щоб покрити продукти харчування, діяльності, а також транспортні витрати, як таксі і поїзди. Зрештою, ці витрати і інші роблять подорож привілеї мало хто може дозволити собі без сторонньої допомоги.

Тож не дивно, що багато початківці мандрівники позичити гроші, які вони повинні бачити світ. Як правило, вони роблять це за допомогою яких особистого кредиту або кредитної картки, хоча вони можуть також займати гроші у родичів і друзів.

Запозичує гроші для поїздки гарна ідея? Зазвичай немає, але це не зупиняє деяких людей, які сповнені рішучості продовжувати свою пристрасть до подорожей. Якщо ви збираєтеся брати гроші на поїздки, найкраще, що ви можете зробити, це встановити деякі основні правила та дослідження кращі варіанти кредиту доступні.

Проблема з Запозичення грошей для подорожі

Здоровий глузд говорить, що ви повинні брати гроші тільки за високу оцінку активів, як вдома або бізнес. Подорож гірше, ніж протилежна-знеціненням активів. Це не щось матеріальне ви можете побачити або відчути, і це нічого не варто нікому, крім вас.

Але, наскільки ваші спогади насправді стоїть? Якщо ви збираєтеся брати гроші на поїздки, вони повинні коштувати багато.

Це тому, що, в залежності від того, скільки ви займаєте, ви могли б погасити свій кредит або баланс кредитної картки протягом багатьох років.

Крім того, пам’ятайте, що це не тільки те, що ви займаєте, вам доведеться заплатити. Ви також будете на гачок інтересу і відповідних зборів.

Так як середня кредитна карта тепер в процентній ставці 17 відсотків, ці витрати можуть скласти швидко.

Якщо ви займаєте $ 5000 для місячної поїздки в Таїланд або в подорож по Європі і прийняти десять років, щоб оплатити його назад в такому випадку, наприклад, вам доведеться заплатити 90 $ в місяць протягом 120 місяців на загальну суму $ 10811.

Правильний шлях Позичити гроші для подорожі

Перед тим, як брати гроші на поїздки, він платить , щоб запитати себе , якщо довгострокові витрати будуть на самому справі варто. Як ви дійсно хочете , щоб зробити платежі на круїзі по Середземному морю через п’ять років , коли ви можете економити на будинок або намагатися створити сім’ю? Швидше за все, немає.

Але, якщо ви збираєтеся отримати кредит подорожі, ви можете також зробити це правильно з самого початку. Ось кілька порад, які можуть допомогти вам залишитися на трасі:

Використання Rewards для покриття витрат

Якщо у вас є хороший кредит і здатність планувати заздалегідь рано, ви можете також спиратися на нагороди точок для покриття частини вашої поїздки. Можна заробити достатньо очок і милі, щоб ваші готелю і переліт покриті, якщо у вас є стратегія і дотримуватися його. Дослідити нагороди карт і їх можливості, і ви можете заощадити гроші на будь-якої поїздки по всьому світу.

Встановити бюджет Ви можете дотримуватися

Хоча ви не можете точно знати , скільки вам потрібно витратити на різні витрати під час вашої подорожі, ви можете і повинні встановити бюджет.

Почніть з готелів і авіаквитків і з’ясувати, скільки вони будуть коштувати. Звідти, зробити деякі дослідження, щоб з’ясувати середні продукти харчування і активності витрат для вашого призначення.

Після того, як ви знаєте, як про те, скільки ваша подорож встановить вам назад, ви можете працювати на забезпечення грошей ви насправді потрібно. Це досить погано, щоб позичати гроші для поїздки в першу чергу, так що ви не хочете, щоб зайняти більше, ніж потрібно.

Порівняйте персональні кредити і кредитні карти

Два найбільш популярних методів фінансування для поїздок є персональні кредити і кредитні карти. У той час як особистий кредит пропонує фіксовану процентну ставку, фіксований графік погашення, і фіксований щомісячний платіж, кредитна карта дозволить вам зарядити вашу поїздку, як ви йдете і погашати тільки суму, яку ви позичити. Кредитні карти, як правило, мають більш високі процентні ставки, ніж персональні кредити, а й фінансові продукти легко застосувати в Інтернеті.

Одним з переваг подорожі кредитних карт спеціально, що ви можете отримати цінні переваги подорожі, як поїздка скасування / страхування переривання, страхування затримки багажу, і без будь-яких зборів іноземних операцій. Ви також можете отримати подорож нагороду або повернення грошей на ваші витрати на поїздки, які ви можете використовувати, щоб покрити ваші витрати або накопичити на нову пригоду.

Проте, подорожі кредитних карт приходять з високими процентними ставками, які можуть зробити вартість поїздки зросте значно. З цієї причини, ви можете бути краще з низькою процентною кредитної карти або той, який пропонує 0 відсотків річних на покупки протягом обмеженого часу.

Якщо ви вирішите по кредитній карті або особистого кредиту, переконайтеся, щоб порівняти всі варіанти і як вони складають в плані винагород, пільг, процентних ставок і винагород. Світ чекає, але краща поїздка одна, яка не зіпсує ваші фінанси.

Важливі фінансові уроки кожен дорослий працездатна людина повинна навчитися

Розвинути ці навички управління грішми, щоб отримати свої фінанси під контролем

Важливі фінансові уроки кожен дорослий працездатна людина повинна навчитися

Переміщення в світі особистих фінансів може бути переважною, навіть для дорослої людини, який має досить мало досвід в робочому світі. З деякими смарт-планування, оптимальної стратегії і розуміння основ ви повинні бути в змозі розвинути навички управління грішми, потрібно, щоб отримати свої фінанси під контролем. Ось деякі основні істини особистих фінансів, що всі повинні бути в курсі.

1. Встановити цілі

Якщо у вас немає кінцеву точку роботи в напрямку може бути важко знайти мотивацію для збереження.

Чи є це будинок ви придивляєтеся або ваш вихід на пенсію, ретельно визначити ці цілі і з’ясувати, скільки вам потрібно зберегти, щоб ви могли виробити план, щоб отримати там.

2. Початок, як тільки ви можете

Ніколи не чули про складні відсотках? Цей процес дозволяє відсотки на ваші заощадження, щоб заробити ще більший інтерес. Чим раніше ви почнете відкладати гроші на пенсію, тим більше часу ваших грошей повинні рости і скористатися складними відсотками. Час дійсно є потужним свинцем для ваших інвестицій так чекає всього кілька років, щоб почати економити може значно зменшити розмір вашого виходу на пенсію гніздо яйця.

3. Проводьте менше, ніж зробити 

Це неймовірно легко в цьому споживчому керований світ, щоб жити за межами наших можливостей, але хороше емпіричне правило, щоб спробувати врятувати принаймні 15 відсотків свого доходу. Якщо ви знайшли легко перевитрата спробувати платити за такі речі, як одяг і продукти з готівкою замість кредитної або дебетової картки.

Вилучення фіксованої суми щомісяця, допоможе вам бути більш обізнаними і зробити кращий вибір витрат.

4. Створення бюджету 

Бюджети грають вирішальну роль в погашенні боргу, контролюючи свої витрати і залишатися на шляху до ваших цілей. Це легко витратити трохи більше за кілька днів, ніж інші, але якщо у вас є бюджет на місці або встановити щоденний ліміт витрат ви будете мати можливість регулювати і компенсувати будь-які помилки ще один день.

5. Помістіть свої заощадження на автопілоті

Чи були ваші заощадження внески автоматично віднімається із зарплати через 401k плану та / або прямої депозит в брокерський рахунок. Якщо ви вкладаєте гроші в сторону, перш ніж ви навіть побачити його ви не пропустіть його.

6. Завжди приймати вільні гроші 

Якщо ваш роботодавець пропонує підібрати відсоток від 401K вкладу – і більшість з них – максимізувати ту вигоду, вносячи вкладу в ліміт матчу Роботодавці, які пропонують, щоб відповідати вашому внеску, як правило, зробити це до 3-6 відсотків від вашого річного окладу .. Так що, якщо ви зробите $ 50000 і ваш бос відповідає вашій 401k до 5 відсотків, не забудьте внести свій внесок $ 2500 в протягом року.

7. Не ходите будинок божевільний

Будьте обережні, щоб не занадто купувати при купівлі нового будинку. Великий іпотечний платіж може дійсно встановить вам назад ваші заощадження. Спробуйте думати про те, що ви насправді потрібно від вашого будинку, так що у вас є свобода, щоб витратити на інші предмети першої необхідності.

8. Як захистити себе

Повністю повний фінансовий план включає в себе положення, щоб захистити ваше життя і ваше майбутнє. Страхування життя і майно планування є ключем до переконавшись, що ваше зобов’язання ваших близьких дотримано, навіть після того, як ви пішли. Почніть робити покупки для страхування життя як можна швидше, якщо у вас його немає вже.

9. Не дозволяйте фінансовому світу залякувати Вас

Гроші гуру Дейв Ремсі зазначив, що «80 відсотків особистих фінансів є поведінка» не освіта. Всупереч поширеній думці, ви не повинні бути фінансовим експертом на фондовому ринку, щоб почати будувати свій портфель і підготуватися до майбутнього. Все, що вам дійсно потрібно зробити, це робота зі створення твердого плану, який ви будете здійснювати, щоб і дотримуватися протягом багатьох років.

5 простих Керівництво з бюджетування Слідувати

Розбита ідея бюджету? Ці правила спрощують процес

Прості принципи Бюджетування Слідувати

Коли більшість людей думають про бюджетах, вони автоматично думають таблиці з позиціями. Якщо ви не та людина, яка любить електронні таблиці, створення і підтримання бюджету не звучить як весело.

Якщо ви зацікавлені в складанні бюджету, у мене є хороші новини. Ваш бюджет не потрібно зосередитися на дрібних деталях. Він не потребує 15 різних категоріях.

Крім того, він не повинен бути заснований на депривації.

Ви можете дозволити собі трохи задоволення в контексті вашого загального бюджету. Справді, якщо вам не подобається слово бюджет , а потім замінити його на думки , що ви створюєте план або дорожню карту навколо , як ви збираєтеся витрачати свої гроші.

Ви б не їздити з Бостона в Сан-Франциско, не використовуючи карту або певний тип навігації, чи не так? Тоді чому б ви орієнтуєтеся ваші фінанси без використання якоїсь тип дорожньої карти?

Ви на борту бюджету зараз? Ось п’яти загальних рекомендацій, ви можете слідувати, як ви зібрали свій перший бюджет:

Менше значить більше

Поширеною помилкою є новачком перевантажувати свій бюджет з нескінченними категоріями. Вам не потрібно включати, скільки грошей ви будете витрачати на лак для нігтів, на волосся, на бензин, на передплату журналу, або на нові шкарпетки. Ніхто не вимагає такого рівня деталізації. Чим менше категорій, тим краще.

У дальньому кінці крайності, ваш бюджет може мати як дві або три категорії.

Анти-бюджет  або 50/30/20 бюджету краще працювати з меншими витратами. Бюджет боку категорії працює добре, теж.

Будь реалістичним

Якщо ви в даний час витрачати $ 400 в місяць на бакалійні товари, не передбачають, що в наступному місяці ви будете в змозі придушити це до $ 100 в місяць.

Замість цього встановіть поступові мети. Якщо ви витрачаєте $ 400 на бакалійні товари в цьому місяці, спробуйте витрачати на 5-10% менше в наступному місяці.

В результаті витрати від $ 360 до $ 380 на бакалійні товари.

Робіть це протягом місяця або двох, а потім відрегулювати далі звідти. Зрештою, ви досягнете позначки в $ 300. Невеликі поступові зміни протягом довгого часу є більш стійкими.

Не змушуйте себе використовувати останні Примхи

Багато людей отримують доступ до програмного забезпечення або додатків, щоб управляти своїми грошима. Якщо це відбувається, природно, до вас, і ви користуватися цими інструментами, це фантастика. Але не бійтеся вдаватися до старомодної папері і ручці, якщо це те, що ви віддаєте перевагу.

Там немає правильного чи неправильного способу управляти своїм бюджетом. Ключ повинен знайти те, що працює для вас, незалежно від того, чи є певна програма, таблиця або олівець і конверти.

Ініціювати тижневі Сімейні Бесіди

Ви, ймовірно, не єдина людина, який проводить і зберігає у вашій родині. План щотижневих зустрічей з сім’єю, щоб включити всіх в рішеннях ви робите з вашим бюджетом.

Перегляньте свої основні цілі всеохоплюючої, такі як створення надзвичайного фонду або максі свій пенсійний рахунок. Розмова про «чому» за кожне рішення витрачає теж.

Ваша сім’я може не сподобатися той факт, що ви купуєте дешевий, старий автомобіль замість останньої моделі. Проте, вони зрозуміють це рішення, коли вона оформлена в контексті внесення більшого внеску в ощадному коледжі фонд вашої дитини.

Налаштування вашого бюджету щомісяця

Реально, ваш бюджет буде мати дві колонки: сума, яку ви збираєтеся витрачати щомісяця, і сума, яку ви насправді витрачати.

Як ви оцінюєте свій бюджет щомісяця, ви помітите, як реальність розходиться з найбільш продуманих планів. Коли ви бачите результати ваших витрат, ви будете знати, де ваші проблемні райони. Огляд цих областей і внести відповідні корективи.

Коли я почав складання бюджету, я виявив, що я витрачав набагато більше грошей в Target і на Амазонці, ніж я зрозумів. Завдяки огляду мої витрати, я став набагато більш сумлінними про покупках. До цього я не міг ходити в мішень без втечі принаймні $ 50 біднішими. У ці дні, я можу легко ходити в мішень, візьміть один пункт, і піти. Єдина причина, я можу зробити це, що бюджет приніс це питання на мою увагу.

Найголовніше, що ви повинні підтримувати піднесений відношення. Навіть якщо ви тільки зробити одне невелике поліпшення щомісяця, ці поліпшення будуть підсумовуватися до основного життя зсувом у часі.

Як збільшити свої пенсійні заощадження і заощадити гроші на податках

Як збільшити свої пенсійні заощадження і заощадити гроші на податках

Ніхто не любить платити більше податків Дяді Сему, ніж це абсолютно необхідно. На щастя, податковий кодекс IRS надає певні податкові пільги для участі в різних накопичувальних пенсійних рахунках, щоб допомогти знизити наші податки. Але кінець року наближається наші можливості зниження податку на 2015 податковий рік став трохи більш обмеженим.

Ось кілька палаючих альтернатив, які можуть допомогти знизити податки зараз (або пізніше), а нарощують свої заощадження для виходу на пенсію:

Зробіть останню хвилину внесок в 401 (к) або 403 (б) пенсійного плану.  Одним з способів зниження податку на прибуток , в той час як економія на пенсію є збільшення до вирахування податків , внесків до 401 (к) або 403 (б) план , якщо ви охоплені однією з цих програм пенсійного забезпечення на роботі. Межа IRS для 401 (к) і 403 (б) плани становить $ 18 000 в 2015 році ($ 24 000 для віку від 50 років і старше) , і ця межа не включає будь – яких внесків , відповідні. Якщо ви не в змозі вносити до максимальної суми в цьому році, за Принаймні , переконайтеся , що ви отримуєте повний матч роботодавця , якщо він передбачений. Зверніться відділ кадрів , щоб подивитися , як ви можете помістити більше грошей в до кінця року.

Внести свій вклад в індивідуальний пенсійний рахунок (IRA).  Інша загальна стратегія скорочення податків , які можуть бути використані для виходу на пенсію, щоб зробити франшизу внесок в ІРА. Внесок межа становить 100% від компенсації до $ 5500 ($ 6500 , якщо ви 50 років або старше) або оподатковуваний зароблений дохід за рік , якщо ваша компенсація менше цих меж.

Майте на увазі, що якщо ви вже беруть участь в пенсійний план через свого роботодавця, можливість віднімати ці внески обмежується на підставі вашого доходу. У 2015 фінансовому році, здатність робити внески віднімаються IRA це не варіант, якщо ви один Filer зі зміненими скоригованого валового доходу (БАГІ) від $ 71000 або більше ($ 118000 для подружніх пар подачі спільно).

Якщо ви одружені подачі спільно з чоловіком, охопленого планом, але це не так, ви можете також зробити віднімаються внески ІРА, якщо БАГІ нижче $ 193000.

Скористайтеся перевагами інших варіантів пенсійних накопичень , якщо ви самозайняті.  Додаткові можливості відкладіть пенсійні активи в податкових благополучних рахунках існують для підприємців і самозайнятої. SEP МРК, SIMPLE МРК і Solo 401 (к) s популярні економії пенсійні варіанти самозайнятих. Прості IRAs повинні бути встановлені до 1 жовтня терміну і Solo 401 (к) плани повинні бути створені до 31 грудня Проте SEP-МРК не може бути встановлений до 15 квітня наступного року (15 жовтня , якщо подача розширення.

Рот рахунку може допомогти знизити майбутні податки на прибуток.   Якщо ваш роботодавець пропонує Roth 401 (к) або Roth варіант 403 (б) ви можете розглянути питання про внесення внесків в ці рахунки , якщо вам не потрібен поточний рік податкове вирахування. Попередньо податкові внески для роботодавця спонсорованих пенсійного плану або в франшизі ІРА можуть бути менш вигідними , якщо ви перебуваєте в нижчому податковому кронштейні, не в вашому піку заробляють років, або якщо ви припускаєте , перебуваючи в більш маргінальною податкової скобці в майбутнє.

У таких ситуаціях, це може зробити більше сенсу вносити свій вклад в рахунок Roth, щоб скористатися зростанням доходів від податків. Майте у вигляді, що Рота має різні обмеження доходів, ніж зменшує МРК, але сума внеску і той же.

Розглянемо відкладаючи кошти на ощадний рахунок здоров’я (HSA). Якщо ви зареєстровані в High Франшизи плану в області охорони здоров’я, HSAs є податковими пільгами, способом , щоб допомогти оплатити для майбутніх витрат , пов’язаних зі здоров’ям з негайними податковими пільгами. HSAs також зробити відмінну останню хвилину ощадну стратегію , щоб допомогти зменшити податок на прибуток. У 2015 році межа вкладу HSA становлять $ 3350 для індивідуального освітлення і $ 6650 для покриття сім’ї.

Якщо ви вік 55 років або старше, є додаткові $ 1000. наздоганяючого внесок до Medicare Прийнятність починається в 65 років.

ощадні рахунки охорони здоров’я є унікальними в тому, що вони пропонують потрійну звільнення від податків. Гроші, які ви поклали в HSAs знижує поточну оподатковуваний прибуток, зростають податки відкладені, і виходять з вашого рахунку без справляння податків до тих пір, поки ви використовуєте його для покриття витрат, пов’язаних зі здоров’ям. HSA часто розглядається як важливі пенсійні накопичення транспортними кошти, тому що немає ніяких покарань за використання цих рахунків для немедичних витрат, як тільки ви досягнете 65 років (некваліфікованих вилучень після 65 років, оподатковуються за звичайними ставками податку на прибуток).

Вклади HSA все ще не можуть бути зроблені до 15 квітня 2016 року, за 2015 податковий рік. Зручність і простота внесення вкладів з допомогою автоматичних відрахувань на фонд заробітної плати є привабливим властивістю HSAs. Тим НЕ менше, багато учасників HSA не знають про додатковий час , відведеного внески за 2015 податковий рік поза регулярних відрахувань на заробітну плату. Ви повинні до подачі податкової декларації в термін (не включаючи будь-які розширення), щоб зробити додаткові внески в ваш HSA , якщо ви не зробили вже максимум з ваших внесків через відрахування з заробітної плати до 31 грудня Для того , щоб скористатися цією можливістю економії податків, ви б потрібно робити прямі внески на рахунок HSA безпосередньо виписувати чек або установка автоматичних перекладів з вашого банківського рахунку.

Додаткова перевага податкового вирахування внесків HSA є те, що ви не повинні перераховувати відрахування претендувати на відрахування. Для цілей оподаткування, HSA вклади вважаються вище лінії утримання. Це означає, що вони можуть допомогти знизити скоригований валовий дохід (AGI) і потенційно може допомогти вам право на інші податкові відрахування і кредити, які дохід залежить.

Якщо ви здорові, або не потрібен доступ до ЧСА коштів немає “використовувати її або втратити його» положення, як і в випадку гнучких рахунки витрат (FSA). В результаті, ви можете продовжувати залишити HSA коштів на вашому рахунку, і нехай ваш баланс рости в ваші роки виходу на пенсію. ощадні рахунки охорони здоров’я також надають різноманітні варіанти інвестицій за допомогою різних взаємних фондів, які пропонують довгостроковий потенціал зростання.

На відміну від вкладів в IRA, ощадні рахунки охорони здоров’я не мають обмеження доходу. Просто треба знати, що ви повинні бути охоплені високим податком планом медичного страхування з ощадним здоров’ям зареєстровано додаються до нього протягом 2015 податкового року. Термін сплати внесків HSA є 15 квітня, навіть якщо ви подаєте розширення.

Оцініть ваші заощадження податків.  Якщо вам цікаво побачити ваші оціночні податки за рік податок на останньому вам не доведеться чекати , поки ви не подали податкову декларацію. Це до вирахування податків , економія калькулятор може бути використаний для оцінки податкових наслідків додаткових внесків для роботодавця спонсорованих пенсійного плану, що зменшує IRAs, самозайнятих планів або HSAs.

3 способи вирішити, скільки Зберегти для коледжу

3 способи вирішити, скільки Зберегти для коледжу

Коли справа доходить до оплати за коледж, чим раніше ви почнете, тим краще. Але початку роботи може бути величезним. Вартість коледжу висувним це, як очікується, подвоїться протягом наступних 10 років, і є безліч інших невідомих для планування. Громадський або приватний університет? У штаті або поза державою? Чи буде ваша дитина отримати стипендію? Як щодо аспірантури?

На щастя, вам не потрібно знати відповіді на всі ці питання, щоб почати економити.

Ось деякі з найбільш корисних стратегій для прийняття рішення про те, скільки зберегти для коледжу.

1. Виберіть кінцеву мету

Одним з найбільш поширених способів установки ощадних цілей на основі прогнозованої вартості коледжу. Це допомагає почати з допомогою одного з  калькуляторів там , щоб допомогти вам оцінити вартість коледжу для вашої дитини, на основі таких факторів , як вік дитини, тип школи , ви очікуєте , що ваша дитина відвідувати, і очікуване зростання вартості коледжу. Ви повинні також розглянути питання про те , чи існує конкретна школа , яку ви вже знаєте , що ваша дитина хоче бути присутнім.

Отримання трохи шоку? Гарна новина полягає в тому, що ви економити на в стані, поза державою, або приватні, ви не повинні планувати на всю суму.

Багато фінансові консультанти, а не рекомендуємо економити близько однієї третини від вартості коледжу, в надії, що інші будуть виходити від фінансової допомоги, стипендій, а також поточного батька і / або студентського доходу (наприклад, робота в дослідженні).

Це може зробити завдання збереження для коледжу відчувати себе більш реалістичними і досяжними.

Припустимо, наприклад, що ваша дитина народилася в 2017 році, і ви готові, щоб почати економити зараз (добре для вас!) Для того, щоб заплатити за ⅓ проектованої вартості навчання в коледжі, ваша кінцева мета може бути $ 73700 для публічних входів державний університет, $ 116800 для громадськості, поза станом школи і $ 145100 для приватного коледжу.

2. Встановити правильний Щомісячна мета для вашого ощадного інструмента

Є чи це занадто важко уявити собі кінцеву мету, років? Розглянемо ходьбі його назад в суму щомісячного внеску. Тільки пам’ятайте , що , як ви зберігаєте матиме великий вплив на скільки ви заощадите час ваша дитина починає коледж.

Багато фахівців рекомендують використовувати ощадний план 529 коледжу, податковий благополучні інвестиційний рахунок, який працює як Roth IRA для коледжу. 529 план пропонує зростання і зняття для кваліфікованих вищих витрат на освіту, які включають навчання & збори, кімнату & дошку, книги, комп’ютери і спеціальні витрати на освіту не оподатковуваний податок.

Що це означає для вас? Вибір 529 плану може означати набагато нижчий щомісячний внесок, так як гроші зростає з плином часу. З 529 плану, рекомендовані щомісячні внески для дитини, народженої в 2017 році складе близько $ 165 для державної школи в штаті, $ 260 для населення поза державою, або $ 325 для приватного університету.

Якщо ви збираєтеся зберегти за допомогою облікового запису традиційних заощаджень або оподаткований інвестиційного рахунку, ви хочете налаштувати ваш щомісячний внесок відповідно. Наприклад, в даний час середня процентна ставка за ощадними рахунками 0,06 відсотка APY.

В такому випадку, в ощадному рахунку, вам потрібно внести близько $ 300 в місяць протягом 18 років, щоб заплатити за 1/3 прогнозованої вартості громадськості, в штаті коледж, близько $ 500 для поза державою, і близько $ 600 в місяць для приватного університету.

Майже вдвічі необхідні заощадження в порівнянні з 529!

Використання оподатковуваного інвестиційного рахунку може дати значно більш високий прибуток від своїх заощаджень. При середній прибутковості 7 відсотків, щомісячний внесок в розмірі близько $ 190 для покриття прогнозованих витрат університету громадських в стані, $ 300 для поза станом, або близько $ 390 на приватний коледж. Тим не менш, ви пропустіть на звільнення від сплати податків на 529 плану на дивіденди і прибуток.

3. Вирішіть, на основі чого ви можете собі дозволити

Нарешті, ви можете встановити щомісячні ощадні мети для коледжу на основі того, що ваша сім’я може собі дозволити. Це хороший підхід, якщо не так багато для маневру в вашому бюджеті.

Звичайно, що доступне буде варіюватися в широких межах від однієї родини до іншого. Якщо ви не впевнені , що це здійснимо для вашої родини, спробуйте розбити його , використовуючи правило присвятив Фонду 10 формули.

Хоча спочатку задумувалися як орієнтир для коледжів, які прагнуть розширити доступ до вищої освіти, формула, звичайно, може бути використана сім’ями. Такий підхід рекомендує сім’ї платити за коледж з використанням контрольних показників:

  • Сім’ї зберегти 10 відсотків свого дискреційного доходу;
  • Сім’ї зберегти протягом 10 років; і
  • Студенти працюють по 10 годин на тиждень під час участі в коледжі.

Дискреційна дохід, як правило, визначається як загальний дохід після сплати податків, за вирахуванням всіх мінімальні витрати виживання, таких як продукти харчування, медикаменти, житло, комунальні послуги, страхування, транспорт і т.д.

Lumina Фонд стверджує , що для цілей цих критеріїв, будь-який дохід вище 200 відсотків від федерального рівня бідності є «дискреційним.» Для сім’ї з 4 людей у 2017 році, що буде якийсь – або дохід більше $ 49200.

Слідуючи цій формулі, сім’я робить в середньому 100 000 $ в рік може заощадити 10 відсотків від решти $ 50800, або $ 423 в місяць. За 10 років, це майже $ 51000 збережені для коледжу. З студент працює 10 годин на тиждень протягом 50 тижнів на рік в поточному $ 7,25 мінімальної заробітної плати, то це ще $ 3625, на загальну суму вкладу в розмірі $ 14500 протягом 4 років.

Звичайно, якщо ваш дохід збільшується або зменшується, ваші вклади можуть бути відповідним чином скориговані. І ви завжди можете зробити цю методологію йти далі, використовуючи податковий благополучний інструмент заощадження рости ваших грошей протягом довгого часу.

Наприклад, якщо в родині з 8-річною дитиною почала економити $ 423 місяць в плані 529 економії, ця сума може вирости до $ 75300 за 10 років. Це було б досить, щоб покрити ⅓ витрат, які фахівці рекомендують для школи громадських поза-стану, або близько ½ вартості університету в штаті.

заключні думки

Хоча це легко отримати наклейку шок від різкого підвищення витрат коледжу, пам’ятайте, що сума, яку необхідно зберегти, ймовірно, значно нижче.

Важливо, щоб почати якомога раніше, і бути послідовним зі збереженням. Однак, якщо ваша дитина старше, не панікуйте, ви можете заощадити значну суму в більш короткі терміни.

Фінансова допомога, стипендії, студентські роботи, ваш дохід в той час як ваша дитина вчиться в коледжі, а також внески сім’ї все це може допомогти заповнити решту.

5 Brain хакі для поліпшення ваших фінансів

5 Brain хакі для поліпшення ваших фінансів

Якщо ви з усіх сил, щоб повернути ваші фінанси, останнє, що ви, ймовірно, потрібно більше однієї людини, щоб сказати вам, щоб приборкати свої витрати або збільшити свої заощадження, щоб забезпечити здоровий вихід на пенсію. Ви вже знаєте, що ви можете зробити, щоб допомогти поліпшити ситуацію. Завдання полягає в тому, щоб змусити себе насправді виконати на дії, які ви знаєте добре для вашого гаманця.

Якщо ви намагаєтеся скоротити борг або набухають ваш пенсійний портфель, ліквідувати розрив між вашими діями і добрими намірами можуть бути один з найважчих проблем вам обличчя.

Незважаючи на найкращі наміри людей, багато людей поводяться ірраціонально, коли мова йде про управління своїми грошима.

На щастя, є кілька простих поведінкових налаштувань ви можете зробити, щоб допомогти підштовхнути вас в правильному напрямку. Ось лише деякі з змін, які ви можете зробити, щоб ваша поведінка, щоб зробити його легше виконати на ваших цілях:

Практика усвідомленості. Роздрібні торговці зазвичай використовують екологічні сигнали і психологічні прийоми , щоб підштовхнути вас до витрат. Наприклад, вони будуть використовувати музику, освітлення, колір або запах , щоб прайм вашого настрою або змінять дисплеї , так що ви , швидше за все , щоб досягти певного продукт. Щоб притупити бажання купити те , що вам не потрібно, зробіть глибокий вдих в наступний раз , коли ви йдете в магазин і повільно приймати в вашому середовищі. Сканування полки і знаки магазину для ключів до того, як магазин може спробувати маніпулювати вашу увагу. Зверніть увагу, наприклад, як продуктовий магазин розміщує зефір і шоколад разом з гарячими булочками собаки , щоб змусити вас думати про кемпінгу або як магазин електроніки поміщає найдорожчі продукти на рівні очей і найдешевші продукти на нижній полиці.

Переорієнтація вашої уваги. Люди часто потрапляють в біду , тому що вони на якір своєї уваги на певне значення, наприклад, ціна або належну суму на рахунку, і стати надмірно впливом. Наприклад, коли ви робите покупки в магазині, ви можете зосередити свою увагу на ціннику пальто , яка відображається на манекені $ 100 і раптом думаю , $ 50 пальто поруч з ним угоду в порівнянні.

Крім того, дослідження показало, що люди часто платять менше по відношенню до своєї кредитної картки, коли вони зосереджені на мінімальному кількість через, ніж вони будуть, якщо мінімальна сума була не відображаються. Збити безкоштовно якірних пристрастей, що впливають на ваші рішення, шукати шляхи активно переорієнтувати свою увагу. Наприклад, коли ви отримаєте рахунок кредитної карти, використовувати фломастер, щоб звернути вашу увагу на загальний баланс, а не тільки мінімальну суму, яку ви повинні заплатити.

Бувай здоров. Як ви себе почуваєте і що ви витрачаєте свій час на також може підсвідомо впливати на ваші рішення. Наприклад, дослідження показали , що люди , як правило, витрачають більше , коли вони голодні. Крім того , люди мають більш важкий час , роблячи звук фінансових рішень , коли вони психічно виснажені. Для того, щоб переконатися , що ви перебуваєте в правильному мисленні , щоб зробити правильні рішення, потурбуватися себе фізично і емоційно. Їжте , перш ніж ви ходите по магазинам. Висипайтеся. Заїзд з себе емоційно , перш ніж відвідати магазин в Інтернеті. Ви також можете запланувати важливі зустрічі – такі , як відвідування з кредитором або ваш фахівець з фінансового планування – для раніше в той же день , так що ви не робите великі рішення , коли ви фізично або емоційно виснажений.

Дивитися вперед. Перехитрити зволікання, визуализируя себе через 10 або 20 років. Люди схильні цінувати сьогодення більше , ніж майбутнє і приймати рішення , грунтуючись на тому , як вони відчувають себе в даний момент. Але дослідження показали , що думає про себе в майбутньому може допомогти боротися з цією тенденцією, зрушуючи вашу точку зору. Люди , як правило , більше економити і відкладати менше , коли вони яскраво уявити собі своє майбутнє. Крім того , недавнє дослідження , опубліковане в журналі Psychological Science, показало , що вбереже конкретний результат – такі , як закінчуються гроші – може підштовхнути вас бути більш терплячим.

Обійми автоматизації. Інший спосіб , щоб обійти будь-які психологічні примхи вас стримує, щоб делегувати свої обов’язки. Замість того , щоб оплатити рахунки самостійно, налаштувати автоматичні платежі. Таким чином, ви не схильні платити менше , ніж ви повинні або забути платити взагалі.

Крім того, щоб збільшити свої заощадження, вибрати для автоматичного зняття, так що ваші заощадження не робить негативного впливу на інерцію або несправного прийняття рішень. Ви можете знайти більше автоматизувати, тим краще ваші фінанси.

Як захистити себе від ризику викупу

Що робити, якщо ви знайшли себе в фінансових проблемах з вашим будинком

Як захистити себе від ризику викупу

Купівля будинку, як правило, щаслива подія. Ви перетнули головний поріг. Ви досягли життя кордону. Ви відчуваєте, оптимізм і впевненість в майбутньому.

Я не маю на увазі, щоб кинути холодну воду на вашому боці, але я хотів би висловити застереження.

Реальність така, що мільйони домовласників виявилися у викупі. Багато з цих людей колись відчував, як щасливі і оптимізм з приводу їх покупки, як ви робите.

Зрештою, коли ви купуєте будинок, ідея про те, що будинок може підлягати відчуженню один день, мабуть, останнє, що на думці.

Як ви можете уникнути цього ризику? Читайте далі.

Чому Домовласники втрачають свої будинки?

Більшість будинків потрапляють у втраті права викупу після власника за замовчуванням – або припиняє робити повну оплату – на їх іпотечного кредиту. Як же це відбувається?

Іноді це відбувається тому, що власник затягнутий, купувати більше вдома, ніж вони могли б розумно дозволити. Крім того, кредитор також запропонував кредит некваліфікованого покупця; хтось, хто не повинен був нагороджений кредит будинку такого розміру. (До економічного спаду багато кредиторів не перевіряв дохід людини до надання кредиту. Не дивно, що багато заявники кредиту вдавали, що вони заробили більше грошей, ніж вони насправді.)

Інші часи, власник за умовчанням після того, як вони потрапили з серією несподіваних життєвих подій, таких як втрата роботи або стикаються з серйозними медичних рахунків, які впливають на їх здатність робити свої щомісячні виплати по іпотеці.

У деяких випадках, власник дістав другий іпотечний кредит і витратив гроші на зобов’язання (а не приносять дохід активів), які знизили загальну чисту вартість і шкодять їх здатність погашати на другий ноті.

В інших випадках власник приймає іпотеки з регульованою швидкістю, за умови, що вони будуть в змозі задовольнити платіжне зобов’язання, якщо ставка підвищується.

(Федеральний закон вимагає кредитора розкривати максимальну процентну ставку, що власник може оплатити відповідно до умов їх регульованою процентною ставкою іпотечної ноти.) Власник має низькі вступні процентні ставки на деякий час, але коли піднімаються ці ставки, власник виявляє, що задоволення цих платежів важче, ніж вони очікували, і потрапляє в борги.

І в багатьох випадках, домовласник розуміє, що він або вона «під водою» на їх іпотеки (поняття ми обговоримо нижче), і приходить до висновку, що відходячи є найбільш розумним вибором.

Як ви можете бачити, Є багато причин, чому власники відстають від своїх платежів.

Як захистити себе?

Ніхто не любить думати про процес потенційно загрожує позбавлення права викупу. Але ми повинні звернути пильну увагу на факторах ризику, які можуть призвести нас до загрози втрати права викупу, якщо ми хочемо розвивати сильний, відповідальний підхід до наших особистих фінансів.

Крім того, ми також повинні розуміти, як процес викупу працює так, що якщо наше майбутнє взяло зміну на гірше, ми мали б деяке уявлення про те, що може лежати попереду. Це допоможе нам дізнатися, що інші варіанти ми можемо вибрати.

У цій статті ми спочатку розглянемо основні фактори ризику, які можуть призвести до втрати права викупу, а потім зануритися в реальний процес.

Ризики, які призводять до втрати права викупу

Близько 7 мільйонів людей втратили свої домівки під час Великої рецесії, за даними CBS News .

У той час як число викупу сповільнилося з тих пір, багато домовласників все ще знаходяться в біді. Станом на кінець 2015 року, близько 4300000 домовласники були під водою, а це означає, що домовласник володіє будинком, що коштує менше, ніж сума, яку вони повинні на свої іпотечні кредити.

Перебуваючи під водою на вашому будинку є одним з найбільших факторів ризику із зазначенням викупу. Зрештою, якщо будинок коштує менше, ніж залишок заборгованості, то можна зробити висновок про те, що він просто має сенс, щоб піти.

Перед тим, як прийняти це рішення, хоча, ось попередження: відходячи має серйозні наслідки для вашого кредиту. Це може пошкодити вашу здатність купити інший будинок в майбутньому, а також на можливість оренди будинку, відкриті кредитні карти, позики від інших видів кредитів, і навіть претендувати на певні робочі місця.

Що потрібно робити, якщо ваш будинок знаходиться під водою? Ви можете тримати на вдома і чекати майна, щоб повернути його вартість. Якщо вам потрібно перемістити, ви можете орендувати будинок для орендаря. З іншого боку, якщо ви повинні продати будинок, ви можете попросити ваш кредитор для короткого затвердження продажу (ми обговоримо це нижче) або принести готівку для закриття таблиці.

Що робити, якщо ви не під водою, але ви з усіх сил, щоб зробити платежі?

По-перше, перш ніж купити будинок, купити менш дорогий будинок, ніж той, для якого ви маєте. Вам не потрібно, щоб купити будинок за ціною максимальної суми кредиту, що ви маєте право отримати.

Багато в галузі нерухомості говорять, що сама по собі іпотека повинна зжерти одну третину вашої руки винагороди. Ця цифра не включає в себе ремонт, технічне обслуговування, комунальні послуги та інші допоміжні витрати. Проте, ця цифра може бути занадто високою. Спробуйте цей підхід, замість цього: як загальне правило, спрямовані на всі ваші будинки, пов’язані з платежами, включаючи комунальні послуги, ремонт і технічне обслуговування, щоб прийти до приблизно 25 до 30 відсотків вашого забирати додому платити.

Крім того, підтримувати резервний фонд, який охоплює принаймні, шість місяців ваших витрат. Зберігайте цей резервний фонд в касовій основі ощадного рахунку, а не в будь-яких видах інвестицій (наприклад, акція). Чи не стукайте це на свята, дні народження, або щорічні витрати. Зберегти це тільки для справжніх надзвичайних ситуацій.

Якщо ви боретеся, щоб зробити платежі, починає різко скорочення витрат в різних областях вашого життя. Ви перебуваєте в розпал фінансової кризи; витрачати, як це. Не просто відрізати кабель; продати весь телевізор. Не просто коричнево-мішок ваш обід; переключитися на студент коледжу рисових і боби дієту, поки ви не на ногах. Заробити додаткові гроші в кожну вільну секунду вашого вечора і у вихідні дні з позаштатної роботи, які ви можете обробляти в мережі з дому в той час як ваші діти сплять. Дивіться, якщо ви маєте право на рефінансування в іпотеку більш низької процентної ставки.

Якщо ви відставати від ваших платежів і ви не думаєте, ви можете надолужити згаяне, прийшов час, щоб продати свій будинок. Продаж вашого будинку набагато краще викуп.

Якщо ваш будинок коштує менше, ніж сума, яку ви повинні зробити, вам необхідно схвалення вашого кредитора для короткого продажу. Короткий продаж є продажем будинку, в якому позичальник отримує менше, ніж в даний час вони повинні. Кредитор втрачає різницю.

Якщо кредитор розуміє, що вони мають більше шансів компенсувати свої втрати через короткі продажі, ніж через традиційний процес викупу, вони дозволять позичальникові продовжити список їх власності, як короткі продажі.

Короткі продажу є одним із способів, щоб уникнути зустрічей кредитного наслідки повномасштабного викупу, але вони не ідеальні. Майте це на задній кишені, як в крайньому випадку.

З усім, що було сказано, давайте поговоримо про сам процес викупу. Як ви збираєтеся бачити, процес викупу є досить тривалим і є безліч можливостей в рамках цього процесу, в якому ви можете спробувати звільнити свій будинок через короткі продажі, а не викуп.

Давайте подивимося на процес, так що ви можете зрозуміти, що відбувається на кожному кроці шляху.

процес викупу

По-перше, відмова від відповідальності: процес варіюється від штату до штату. У деяких штатах, кредитор має право продажу і може проводити «позасудові права викупу.» Наступний процес, викладений нижче, є вельми узагальненим описом судового процесу викупу в деяких штатах. Якщо ви опинитеся перед можливою втратою права викупу, поговорити з адвокатом.

Після того, як позичальник за замовчуванням на свої іпотечні платежі, кредитор може потім подати повідомлення громадськості за замовчуванням, також відомий як повідомлення про невиконання або дення. Це публічно подав повідомлення сповіщень за замовчуванням позичальникові, що мало місце порушення угоди.

Після того, як позичальник отримав повідомлення про невиконання, вони мають пільговий період, визначається законом штату, в якому вони можуть відновили свій кредит, погашення простроченого видатний балансу і попастися на сьогоднішній день їх іпотечних платежі. Пільговий період відомий як попередній викуп.

Попереднє звернення стягнення є періодом часу між повідомленням про невиконання і коли майно може бути повернуто або продано на відкритому аукціоні. Протягом цього пільгового періоду позичальник має кілька варіантів, щоб отримати в курс їх кредит:

  1. Позичальник може здійснювати платежі уточненого і відновити їх кредит шляхом сплати прострочених залишків.
  2. Вони можуть подати заявку на кредит модифікації, щоб знизити свої іпотечні платежі.
  3. Вони можуть спробувати продати майно третіх осіб, щоб уникнути втрат права викупу.
  4. Вони можуть дозволити нерухомість для продажу в заздалегідь викуп публічних торгів.

Якщо позичальник не в змозі відновити свій кредит, кредитор має можливість вступити у володіння власності і брати на себе відповідальність з метою перепродати власність. Властивості, які були REPOSSESSED кредитором (як правило, банк) став відомий як Real Estate Належить (REO).

Суть

Дотримуйтесь кілька основних керівних принципів, щоб зменшити ризик облицювальних особистий іпотечна криза: купити значно менше, ніж удома ви можете собі дозволити. Тримайте резервний фонд, по крайней мере, шість місяців на суму витрат.

Створення декількох потоків доходів, так що якщо одне джерело висихає, ваш дохід не впаде до нуля. Уникайте без іпотечних боргів споживачів, як автокредит або заборгованість кредитної картки. Розуміння того, як працює процес, так що ви не будете потрапляти в будь-які сюрпризи.

З цим сказаним, користуються будинки. Переважна більшість домовласників не відчуває втрати права викупу. Ви досить здорового глузду, щоб зайняти проактивний погляд на основні фактори ризику, які призводять до цього нещасного досвід, так що ви можете захистити від них. І ці гарантії, за великим рахунком, обертаються навколо позачасового особистого принципу фінансування життя нижче ваших коштів.

Дізнайтеся, як стати багатим – істини, які можуть допомогти відокремили вас

Дізнайтеся, як стати багатим - істини, які можуть допомогти відокремили вас

Створення багатства може бути один з найбільш цікавих і корисних починань в житті людини. Крім забезпечення більш зручний досвід день у день, значна чиста вартість може зменшити стрес і занепокоєння, оскільки це звільняє вас від турбот про класти їжу на столі або в змозі оплатити свої рахунки. Для деяких, що само по собі достатньо мотивації, щоб почати фінансове подорож. Для інших, це більше схоже на гру; пристрасть починає, коли вони отримують свій перший чек дивідендів від акцій вони володіють, відсотками на депозиті від облігації вони придбали або оренду чека від орендаря, що проживає в їх власності.

У той час як тисячі статей, які я написав за ці роки спрямовані, щоб допомогти вам дізнатися, як стати багатим, я хотів зосередитися на філософському аспекті завдання, ділячись з вами п’ятьма істинами, які можуть допомогти вам краще зрозуміти характер проблеми ви стикаєтеся, як ви встановите на завдання накопичення надлишків капіталу.

Зміна, як ви думаєте про гроші

Населення в цілому має відношення любові / ненависті з багатством. Деякі обурюються ті, у кого є гроші, одночасно сподіваючись на нього сам. Проте, відсутні деякі досить конкретні винятки, в заможній і вільного суспільства, причина, по якій переважна більшість людей ніколи не накопичують значну заначки, бо вони не розуміють природу грошей або як це працює. Це, зокрема, одна з причин того, що діти і внуки багатих мають так званий «скляна підлога» під ними.

Вони обдарованим знання і мережі, які дозволяють їм приймати більш довгострокові рішення, навіть не усвідомлюючи цього. Цікавий приклад з області поведінкової економіки і включає в себе випускник коледжу першого покоління накопичуючи більш низькі рівні чистої вартості за кожен долар доходу заробітної плати через не знаючи про основні поняття, таких як, як скористатися 401 (к) відповідністю.

Чим більше головним тут є те, що капітал, як людина, це жива істота. Коли ви прокидаєтеся вранці і йти на роботу, ви продаєте продукт – сам (або, більш конкретно, ваша праця). Коли ви усвідомлюєте, що щоранку ваші активи прокинутися і мають один і той же потенціал, щоб працювати, як ви робите, ви розблокувати потужний ключ у вашому житті. Кожен долар, ви економите, як працівник. Протягом часу, мета полягає в тому, щоб ваші співробітники працюють, і в кінці кінців, вони будуть достатньо грошей, щоб найняти більше робітників (готівкою).

Коли ви стали по-справжньому успішним, ви більше не повинні продавати свою працю, але може жити за рахунок праці своїх активів. У моєму власному житті, вся моя кар’єра була побудована на вилазячи з ліжка вранці і при спробі створити або придбати грошові кошти, генеруючі активи, які будуть виробляти все більше і більше коштів для мене, щоб перекинути в інші інвестиції.

Розробка розуміння сили малих сум

Найбільша помилка, більшість людей роблять, коли намагаються з’ясувати, як отримати багатий в тому, що вони думають, що вони повинні почати з цілої Наполеон, як армією коштів в їх розпорядженні. Вони страждають від «не вистачає» менталітету; а саме, що якщо вони не роблять $ 1000 або $ 5000 інвестицій в той час, вони ніколи не стануть багатими. Те, що ці люди не розуміють, що ціла армії побудована одного солдата в той час; так що теж є їх фінансовий арсенал.

Член сім’ї моїх колись знав жінку, яка працювала посудомийкою і зробив її гаманці з використаних пляшок рідких миючих засобів. Ця жінка інвестована і зберегла все, що вона, незважаючи на це, ніколи не бути більше, ніж кілька доларів, в той час. Тепер її портфель коштує мільйони і мільйони доларів, кожен з яких був створений на невеликих інвестицій. Я не пропоную вам стати тим скромним, але урок все ще цінних один. Цей урок: Чи не зневажай день малого початку!

З кожним доларом, ви економите, ви купуєте Собі свободу

Коли ви кладете його в цих умовах, ви бачите, як витратити $ 20 тут і $ 40 може зробити величезну різницю в довгостроковій перспективі. З огляду на, що гроші мають можливість працювати на своєму місці, тим більше його ви використовуєте, тим швидше і більше, у нього є шанс рости. Поряд з великою кількістю грошей приходить більше свободи – свобода залишитися вдома зі своїми дітьми, свобода усамітнитися і подорожувати по всьому світу, або свободу, щоб кинути свою роботу. Якщо у вас є які-небудь джерело доходу, це можливо для Вас, щоб почати будувати багатство сьогодні.

Це може бути тільки $ 5 або $ 10 в той час, але кожен з цих інвестицій камінь в фундамент вашої фінансової свободи.

Ви несете відповідальність за де ви знаходитесь у вашому житті

Кілька років тому, один сказав мені, що вона не хоче вкладати гроші в акції, тому що вона «не хоче чекати десять років, щоб бути багатими …» вона б швидше насолоджуватися її грошима зараз. Дурість з цим типом мислення є те, що шанси, ви збираєтеся бути живими протягом десяти років. Питання полягає в тому, чи буде вам бути краще, коли ви приїдете туди. Де ви зараз це сума рішень, які ви зробили в минулому. Чому б не встановити сцену для вашого життя в майбутньому прямо зараз?

Це не порожні відчуття хороші слова або застереження. Я буду повторювати це знову: Де ви зараз це сума рішень, які ви зробили в минулому. Ваше життя відображає те, як ви проводите свій час і гроші. Ці два входи ваша доля.

Розглянемо стати власником речей Ви розумієте, як перший крок до багатства будівлі

Одна з найбільших інтелектуальних та емоційних зависання людей, здається, є, коли вони не піддається впливу багатства або багатим сім’ям роблять зв’язок між виробничими активами і їх повсякденним життям. Вони не розуміють, на інтуїтивному рівні, що, якщо вони володіють акціями компанії, такі як Diageo, кожен раз, коли хтось п’є Johnnie Walker або Captain Morgan, частина цих грошей роблять свій шлях назад до корпоративної скарбниці для подальшого поширення на них у вигляді дивідендів.

Вони справді не розуміють, що якщо вони стоять за воротами в Діснейленді і дивитися, як люди ходять в парк, якщо вони володіють The Walt Disney Company, вони користуються їх частку всіх доходів, отриманих від цих гостей.

Багаті чоловіки і жінки мають звичку використовувати непропорційно відсоток своїх доходів на придбання виробничих активів, які викликають своїх друзів, членів сім’ї, колег і співгромадян постійно вигрібати гроші в свої кишені. Розглянемо, як ви читаєте це, то ви ймовірно ніколи не зустрів мене. Проте, якщо ви коли-небудь їли В барі біля Херші або арахісове масло за чашку Різ, ви побічно прислали мені реальні гроші. Якщо ви коли-небудь ковток кока-кола або їдять Біг Мак, ви побічно надіслав мені реальні гроші.

Якщо ви коли-небудь брали зі студентського кредиту або запозичені гроші, щоб купити будинок в банку, як Wells Fargo, ви побічно надіслав мені реальні гроші. Якщо ви коли-небудь замовив чашку кави в Starbucks, ви побічно надіслав мені реальні гроші. Якщо ви коли-небудь придбали Colgate зубну пасту або відпрацьований мити Listerine рота, прокочується віза або MasterCard або заповнити свій автомобіль бензин від станції Exxon Mobil, ви побічно послали мене реальні гроші. Я не був обдарований ці частки власності. Я не успадкував ці частки власності.

Я почав з нуля і було прийнято рішення, що мій високий, і перший, фінансовий пріоритет повинен був придбати у власність виробничих фондів на початку життя. Це питання пріоритетів. Поважаючи кожен долар, який протікав через мої руки, і зробити свідоме, інформоване рішення про те, як я хотів, щоб змусити його працювати, чудо рецептури зробили важкий.

Коли ви зрозумієте це, ви розумієте, що в суспільствах, такі як США, де ця тенденція протягом кількох століть були нижче і нижче ставками мільйонерів і мільярдерів складені з першого покоління, саморобний багаті, створення багатства часто побічним продуктом моделі поведінки, які сприяють створенню багатства. Це основи математики. Реплікація поведінки і чиста вартість має тенденцію до накопичення.

InvestoGuru не передбачає податок, інвестиції, або фінансові послуги та консультації. Інформація подається без урахування інвестиційних цілей, терпимості до ризику, або фінансових обставин будь-якого конкретного інвестора і може не підходити для всіх інвесторів. Минулі показники не свідчать про майбутні результати. Інвестування пов’язане з ризиком, включаючи можливу втрату принципала.

# 6: Дослідження і Admire успіху і ті, хто досяг … Потім емулювати

Дуже мудрий інвестор якось сказав, щоб вибрати риси ви захоплюєтеся і любите найбільше про ваших героїв, а потім робити все, що в ваших силах, щоб розвинути в собі рису ви любите і відхиляти ті, які ви не робите. Цвіль себе в який ви хочете стати. Ви виявите, що, інвестуючи в себе перше, гроші почнуть надходити у ваше життя. Успіх і багатство народжують успіх і багатство. Ви повинні купити свій шлях в цей цикл, і ви робите це шляхом створення вашої армії один солдат за один раз і покласти ваші гроші працювати на вас.

# 7: Зрозумійте, що більше грошей не відповідь

Більше грошей не збираються, щоб вирішити вашу проблему. Гроші збільшувальне скло; це прискорить і освітить ваші справжні звички. Якщо ви не здатні обробляти роботу високооплачуваних $ 18 000 в рік, найгірше, що могло статися з вами для вас, щоб заробити шість цифр. Він знищить вас. Я зустрічав дуже багато людей, які заробляють 100 000 $ в рік, які живуть від зарплати до зарплати і не розуміють, чому це відбувається. Проблема не розмір їх чекової книжки, це шлях, в якому вони були навчені використовувати гроші.

# 8: Якщо ваші батьки не були багатими, не робити те, що вони зробили

Визначення божевілля робить те ж саме знову і знову і очікували інший результат. Якщо ваші батьки не були жити життям, ви хочете жити, то не робити те, що вони зробили! Ви повинні відірватися від менталітету минулих поколінь, якщо ви хочете мати інший спосіб життя, ніж вони мали.

Для досягнення фінансової свободи і успіху, які можуть або не мали вашої родини, ви повинні зробити дві речі. По-перше, зробити тверде зобов’язання вибратися з боргів. По-друге, роблять заощадження і інвестувати високий фінансовий пріоритет у вашому житті; один метод платити собі в першу чергу.

Купівля власного капіталу має життєво важливе значення для вашого фінансового успіху як особистості, ми знали що ви, які потребують грошових доходах або бажання довгострокового приросту в вартості акцій. Ніде ще можна гроші робити, як багато для вас, коли ви використовуєте його, щоб інвестувати в бізнес, який має прекрасні довгострокові перспективи.

# 9: Не хвилюйтеся

Чудо життя є те, що це не має значення, так багато, де ви знаходитеся, це важливо, де ви збираєтеся. Після того, як ви зробили вибір, щоб взяти під контроль назад у вашому житті, створюючи свій власний капітал, не дають другий думки до «що якщо». Кожен момент, який йде, ви ростете ближче і ближче до своєї кінцевої мети – контролю і свободи.

Кожен долар, який проходить через ваші руки насіння для вашого фінансового майбутнього. Будьте впевнені, якщо ви працелюбні і відповідальні, фінансове благополуччя є неминучістю. Прийде день, коли ви зробите свій останній платіж на ваш автомобіль, ваш будинок, або те, що він повинен. До тих пір, насолоджуватися процесом.

Дробная Інвестиція: Початок роботи на ринку без особливих грошей

Дробная Інвестиція: Початок роботи на ринку без особливих грошей

Ви знаєте, що ви хочете, щоб почати інвестування, і, може бути, у вас є очі на деякі конкретні акції, які на вашу думку, є багатообіцяючими. Але коли ви подивіться на деякі з ціни акцій там, раптом це не здається здійсненним. Багато публічно торгованих компаній ціни на акції на північ від $ 100, а деякі, як Amazon і алфавіт Inc. (материнська компанія Google), становить більше $ 1000. Як ви повинні інвестувати, якщо ви не можете дозволити собі купити хоча б одну акцію?

Гарна новина полягає в тому, що вам не доведеться купувати всю частку в той час. Стратегія називається дробовим інвестування дозволяє придбати частини частки. Ось як це працює.

Що таке фракційний Share?

Як ви, ймовірно, зробити висновок, подрібнена частка представляє собою частину повної частки. Залежно від компанії, ви інвестуєте в або брокера ви використовуєте, можна купити частину частки. Так, якщо частка коштує $ 100, а у вас є тільки $ 25, щоб інвестувати, ви можете бути в змозі однієї четвертої частки. Ви все ще можете інвестувати в компанії, але вам не потрібно чекати, поки ви не накопичено достатньо, щоб купити весь запас.

Дробові акції також в результаті дроблення акцій і злиттів і поглинань. Однак, якщо ви вже є власником акцій в компанії, яка пропонує розкол, або беруть участь в будь-якій іншій угоді, ці методи отримання дрібних акцій, ймовірно, не належать до вас.

Один з найпростіших способів придбання дрібних акцій через плани реінвестування дивідендів.

Якщо ви отримуєте дивіденди на акцію, взаємний фонд або ETF, деякі брокери і компанії мають автоматичні плани, які реінвестування цих дивідендів, щоб купити більше акцій. У багатьох випадках, ви можете отримати $ 15 у вигляді дивідендів. Реінвестиції дивідендів буде автоматично купувати часткові акції, виходячи з поточної ціни акцій.

Переваги дрібного Інвестування

Коли ви інвестуєте, використовуючи дробові акції, Ви отримуєте вигоду від гнучкості і ефективності. Ви можете почати заробляти повертається на свої гроші раніше. Залежно від брокера ви використовуєте, і компанії, у вас є доступ до, можна навіть почати інвестувати з мінімальним внеском $ 5, коли ви використовуєте дробову стратегію інвестування. Як ви знаєте, чим раніше ви почнете інвестувати (і, скориставшись рецептурі повертається), тим краще для вас в довгостроковій перспективі.

Крім того, з дробовим інвестування, у вас є можливість інвестувати в компанії, які не могли б бути в змозі собі дозволити. Багато з нас не може просто купити частку найвищої ціни акцій. Пайова інвестування дає можливість володіти невеликою шматочком таких компаній-і вигод в невеликому шляху від їхнього успіху.

Використовуючи плани реінвестування дивідендів може бути особливо ефективним способом, щоб побудувати свій портфель з дробовим інвестуванням. Дивіденд є частиною прибутку компанії. Ви отримуєте виграш в залежності від того, скільки акцій ви володієте. Якщо ви дозволяєте для автоматичного реінвестування, ви купуєте більше акцій з кожної виплатою дивідендів. І, як ви купуєте більш дробові акції з дивідендом, ви збільшити розмір вашої наступної виплати.

Це нескінченний цикл, який приносить користь вам трохи за один раз.

Як купити акції дробовим

Багато онлайн дисконтні брокери, які пропонують автоматичні інвестиційні плани також дозволяють брати участь в фракційної інвестуванні. Якщо ви згодні вкласти певну суму грошей кожен місяць, брокер буде автоматично купувати якомога більше (в залежності від ціни) за вашим вибором індивідуального, ETF, або акції взаємних фондів. Це може означати, дробові акції, якщо сума, яку ви інвестувати не достатньо, щоб купити повну частку.

З’ясуйте, якщо онлайн брокер за вашим вибором дозволяє фракційне інвестування. Усвідомте, однак, що багато хто з цих платформ тільки дозволять його, якщо ви зареєструєтесь для автоматичного плану. Якщо ви торгуєте час від часу, ви не можете бути в змозі купити частину частки.

Ви також можете почати з робо-консультантами і дробовими стартапами, які роблять його легким для вас, щоб інвестувати, коли у вас є тільки кілька доларів в місяць.

Такі компанії, як, Motif благо, Stash і Stockpile все пропонують дробові інвестиції.

Якщо ви тільки починаєте в якості інвестора, хоча, можливо, має сенс почати з індексними фондами, такі як S & P 500 ETF. Хоча це не зовсім те ж саме, як і володіння Apple, або буквеної Inc. (материнська компанія Google) акцій, інвестування в індексний фонд, який включає в себе ці акції справді дозволяє вам отримати вигоду від підвищення цієї акції. Крім того, Ви отримуєте вигоду від виконання більш широкої смуги огляду ринку, а не дивитися ваш портфель жити або померти від того, як кілька акцій виконати.

Використовуйте дробові акції, щоб почати інвестувати сьогодні, створення основи для вашого портфеля. Як ви дізнаєтеся більше про інвестування, і, як ви починаєте бачити повертається, ви можете налаштувати свою стратегію, щоб включати в себе різні види активів, і навіть починаєте купувати цілі акції деяких з більш дорогих акцій.